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緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇因子分析論文，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
1.指標選取原則。鄉(xiāng)鎮(zhèn)是由經(jīng)濟、社會、資源、環(huán)境等組成的一個復雜系統(tǒng)。一個區(qū)域的經(jīng)濟社會發(fā)展狀況是多方面的，任何單項指標都無法全面而客觀地反映該區(qū)域的社會、經(jīng)濟、文化發(fā)展水平。所以需要構(gòu)建一套指標體系進行全面的評價，該指標體系即是利用多個指標從不同側(cè)面、方位、多角度地對區(qū)域經(jīng)濟社會進行評價，要具有導向性、公平性、可操作性和績效性。
2.評價體系指標的選取。根據(jù)指標選取的原則，將指標體系分為兩大類，一類是反映經(jīng)濟發(fā)展水平的指標；一類是社會人文發(fā)展水平指標進行鄉(xiāng)鎮(zhèn)科學發(fā)展定量評價。反映經(jīng)濟發(fā)展水平指標：農(nóng)村經(jīng)濟總收入X1、農(nóng)業(yè)收入占經(jīng)濟總收入的比重X2、工業(yè)收入占經(jīng)濟總收入的比重X3、耕地面積X4、糧食總產(chǎn)量X5、農(nóng)村用電量X6、農(nóng)業(yè)機械總動力X7、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)產(chǎn)值X8、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)上繳稅金X9、鄉(xiāng)村勞動力占農(nóng)村人口比重X10，共10個指標。涉及經(jīng)濟總量、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、勞動力情況。社會人文發(fā)展水平指標：農(nóng)民人均純收入X11、總?cè)丝赬12、非農(nóng)人口比重X13、年末出生人口X14、小學初中學校個數(shù)X15、師生人數(shù)比X16、社區(qū)衛(wèi)生服務中心和衛(wèi)生所X17、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險參保率X18，共8個指標。涉及鄉(xiāng)鎮(zhèn)人口、城鎮(zhèn)化、農(nóng)民生活、教育文化水平、社會保障等。
3.評價方法選擇。選用主成分分析法和因子分析法確定指標權重。主成分分析法是一種降維方法，將指標中相關性較高的變量轉(zhuǎn)化為相互獨立或不相關的變量，即把多指標轉(zhuǎn)化為少數(shù)幾個綜合指標。因子分析是把關系比較密切的、相關程度較高的幾個變量歸為一類，每一類組成一個因子，用較少的幾個因子反映原有變量的大部分信息。運用這種分析方法，可以方便地找出影響鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展的主要因素。最后，通過線性加權法對各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)濟、社會發(fā)展綜合水平進行定量評價。
4.評價體系計算過程。采用多元統(tǒng)計方法中的因子分析法，建立因子分析模型，具體步驟如下：（1）對原始數(shù)據(jù)進行標準化處理，消除量綱。（2）計算相關系數(shù)矩陣及其特征值、特征向量。由特征向量構(gòu)成的矩陣A=（aij），稱為因子載荷矩陣。（3）建立因子模型。設X1,X2，…，Xn為原觀測變量，通過因子分析，找到影響這些變量的公共因子F1，F(xiàn)2，…，F(xiàn)m（m<p），這樣原p個變量可以表達為:Xi=ai1F1+ai2F2+…+aimFm+εi（i=1,2，…，p）上式中的F1，F(xiàn)2，…，F(xiàn)m稱為公共因子，εi稱為Xi的特殊因子。（4）確定因子貢獻率和累計貢獻。（5）對因子載荷陣作正交旋轉(zhuǎn)。（6）計算因子得分，權數(shù)是各因子的方差貢獻率。（7）計算綜合得分。綜合得分反映各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟總體發(fā)展程度。標準化處理的結(jié)果使得最終得分沒有滿分，零分表示鄉(xiāng)鎮(zhèn)的平均水平，正分表示高出平均水平的程度，負分表示低于平均水平的程度。
二、鄉(xiāng)鎮(zhèn)科學發(fā)展實證分析———以孝義鄉(xiāng)鎮(zhèn)為例
2014年第十三屆全國縣域經(jīng)濟與縣域基本競爭力百強縣市評價結(jié)果顯示，在全國百強縣市中山西省孝義市排名第65位，是山西唯一入圍的縣級市，這是孝義市自2007年至今連續(xù)7年入圍全國百強縣市榜單。孝義市是山西“擴權強縣和轉(zhuǎn)型綜改試驗區(qū)”雙試點，在資源型經(jīng)濟轉(zhuǎn)型等方面走在全國其他資源型市縣的前列，這與孝義各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟社會的發(fā)展密不可分。目前，孝義市所轄7個鎮(zhèn)、5個鄉(xiāng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)總面積819.51平方公里，占孝義市總面積的86.63%。人口27.98萬人，占全市總?cè)丝诘?8.0%。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總產(chǎn)值308.77億元，占全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)總產(chǎn)值的57.2%，且各鄉(xiāng)鎮(zhèn)在地理位置、自然環(huán)境、資源稟賦、基礎設施、歷史文化等方面的條件各不相同，在資源型縣份中具有一定的典型性和代表性。鑒于以上考慮，本文選取山西孝義為例，對鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展進行評價研究。
1.運用spss軟件對原始數(shù)據(jù)標準化處理，計算相關系數(shù)矩陣。
2.計算變量的特征值、貢獻率、累計貢獻率以及旋轉(zhuǎn)后的因子載荷矩陣。由表1可以看出，前4個主因子的貢獻率達到84.869%，因此選擇這4個作為主因子進行分析。通過碎石圖（見圖1）也可以看出：第1個因子特征值很高，解釋原有變量貢獻最大。以此類推，特征值逐漸變小，第5個以后的特征值越來越小，解釋原有變量的貢獻很小，因此提取4個因子是合適的。從表2可以看出：第一主因子在耕地面積、糧食總產(chǎn)量、鄉(xiāng)村勞動力占農(nóng)村人口的比重、年末出生人口、農(nóng)業(yè)收入占經(jīng)濟總收入的比重等指標上有較大的正載荷，因此該主成分主要表明農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)模和發(fā)展水平，作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)指標。第二主因子在農(nóng)村經(jīng)濟總收入、工業(yè)收入占經(jīng)濟收入的比重、農(nóng)業(yè)機械總動力、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)產(chǎn)值、農(nóng)民人均純收入、師生比等指標上有較大的正載荷，因此該主成分主要表征鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模及水平，作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展的指標。第三主因子在總?cè)丝?、非農(nóng)人口比重指標上有較大正載荷，表明人口是勞動力的重要基礎，因此該主成分主要反映勞動力方面的情況，作為勞動力的指標。第四主因子在鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)上繳稅金這個指標上的載荷大，反映鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和效益，因此該主成分反映了鄉(xiāng)鎮(zhèn)的工業(yè)發(fā)展概況，作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)工業(yè)指標。
3.計算各鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜合因子得分，列出因子得分表，并以各因子方差貢獻率作為權數(shù)，計算各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的綜合測評得分，公式如下：ZF=26.201%*FAC1_1+23.760%*FAC2_1+17.921%*FAC3_1+16.9839%*FAC4_1其中ZF為各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的綜合得分，F(xiàn)AC1_1，F(xiàn)AC2_1，F(xiàn)AC3_1，F(xiàn)AC4_1為各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的因子得分，系數(shù)為各因子的方差貢獻率。綜合得分高低表明鄉(xiāng)鎮(zhèn)的綜合經(jīng)濟實力強弱，詳見表3。
4.綜合得分的結(jié)果分析。綜合得分量化反映了各鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟總體發(fā)展程度。由因子得分矩陣可以看出，在因子1上得分較高的有大孝堡鄉(xiāng)、兌鎮(zhèn)鎮(zhèn)、西辛莊鎮(zhèn)、下柵鄉(xiāng)，表明這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)發(fā)展水平較高；南陽鄉(xiāng)、柱濮鎮(zhèn)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)得分為負數(shù)，表明鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)發(fā)展落后。在因子2上得分較高的有梧桐鎮(zhèn)、兌鎮(zhèn)鎮(zhèn)，表明這些鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)濟綜合實力較高；驛馬鄉(xiāng)、下柵鄉(xiāng)得分最低，表明鄉(xiāng)鎮(zhèn)的經(jīng)濟綜合實力較低。在因子3上得分較高的有陽泉曲鎮(zhèn)、兌鎮(zhèn)鎮(zhèn)、高陽鎮(zhèn)，表明勞動力資源對經(jīng)濟的支撐作用較好；在因子4上驛馬鄉(xiāng)、梧桐鎮(zhèn)和大孝堡鄉(xiāng)得分高，表明工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展實力較強。從綜合得分情況看，兌鎮(zhèn)鎮(zhèn)、梧桐鎮(zhèn)、大孝堡鄉(xiāng)、陽泉曲鎮(zhèn)、高陽鎮(zhèn)這五個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的得分為正，排名位居前五，表明鄉(xiāng)鎮(zhèn)的總體發(fā)展程度較高；驛馬鄉(xiāng)、下堡鎮(zhèn)、柱濮鎮(zhèn)、西辛莊鎮(zhèn)、下柵鄉(xiāng)、杜村鄉(xiāng)、南陽鄉(xiāng)這七個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的得分為負數(shù)，表明鄉(xiāng)鎮(zhèn)的總體發(fā)展程度較低。
三、對策建議
鄉(xiāng)鎮(zhèn)是縣域發(fā)展最具潛力和活力的主體，是縣域經(jīng)濟發(fā)展的基本單元，是大項目建設、招商引資和統(tǒng)籌城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的重要平臺和支撐，加快鄉(xiāng)鎮(zhèn)科學發(fā)展事關縣域科學發(fā)展大局。立足孝義各鄉(xiāng)鎮(zhèn)實際和評價分析結(jié)果，結(jié)合科學發(fā)展的要求建議如下。
1.以中心鎮(zhèn)和社區(qū)化中心村為抓手，重點推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展。根據(jù)非均衡區(qū)域經(jīng)濟理論，選擇其中一部分發(fā)展基礎較好、區(qū)位優(yōu)勢明顯、發(fā)展?jié)摿^大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)重點發(fā)展，通過政策、技術等措施的引導，使得各種生產(chǎn)要素向重點鎮(zhèn)聚集，讓重點鎮(zhèn)超前發(fā)展。依靠重點鎮(zhèn)的擴散效應帶動整個地區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟社會的均衡發(fā)展。
2.進一步推進農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的必由之路是農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化是以市場為導向，以經(jīng)濟效益為中心，以主導產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)品為重點，是集市場化、區(qū)域化、專業(yè)化、規(guī)?；⒁惑w化、集約化、社會化、企業(yè)化為一體的經(jīng)營模式，通過農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化，提高農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)效率。
3.堅持走工業(yè)新型化道路發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟。鄉(xiāng)鎮(zhèn)要樹立“工業(yè)立鎮(zhèn)、工業(yè)強鎮(zhèn)和外向帶動”發(fā)展戰(zhàn)略，確立鄉(xiāng)鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展思路的定位要與鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基本條件相適應，用當?shù)氐淖匀毁Y源與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代工業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)的加速融合，產(chǎn)生新的經(jīng)濟增長點。由小規(guī)模種植向規(guī)劃帶、規(guī)模經(jīng)營區(qū)發(fā)展，由傳統(tǒng)的小作坊向工業(yè)化、現(xiàn)代化邁進，進一步擴大工業(yè)化發(fā)展新局面，備足鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展后勁。
1．研究樣本選擇本文選取2011—2012年在深滬兩市連續(xù)兩年披露研究所需數(shù)據(jù)的電子信息企業(yè)作為研究樣本，在剔除被ST、PT和數(shù)據(jù)披露不完整的上市公司后，選擇38家電子信息企業(yè)作為研究樣本。
2．研究變量選?、僮兞吭O計原則。為科學、全面和準確地評價電子信息企業(yè)競爭力需要建立一套評價指標體系。在構(gòu)建評價指標體系時應遵循下列原則。a.重要性原則。電子信息企業(yè)競爭力受多方面、多因素的影響，有許多指標可以從不同的方面反映電子信息企業(yè)的競爭力，但我們選擇的指標不可能面面俱到，只能選擇其中的一些重要指標，而對一些非重要的次要指標予以忽略。b.系統(tǒng)性原則。電子信息企業(yè)競爭力是一個有機系統(tǒng)，要求任何一個企業(yè)的運營能力、盈利能力、償債能力、發(fā)展能力、技術創(chuàng)新能力都保持良好狀態(tài)，因此反映企業(yè)競爭力的各個指標之間應保持有機聯(lián)系，只有這樣才能綜合反映企業(yè)競爭力的整體、內(nèi)在、本質(zhì)的特征。c.目的性原則。所建立的指標體系需要反映企業(yè)競爭力的整體狀況，并通過企業(yè)指標體系分析發(fā)現(xiàn)企業(yè)競爭力強弱的原因，找出提升企業(yè)競爭力的對策及措施，以增強企業(yè)的整體實力。d.可比性原則。評價電子信息企業(yè)競爭力的指標在統(tǒng)計口徑上要一致，提供的信息應相互可比。e.可操作性原則。在能夠反映電子信息企業(yè)競爭力基本內(nèi)涵的前提下，盡可能選取數(shù)量較少的評價指標。同時也要做到指標含義明確，計算依據(jù)資料在企業(yè)比較很容易獲取，具備一定的現(xiàn)實統(tǒng)計和核算基礎，便于資料的收集、整理和分析。②變量設計及經(jīng)濟釋義。根據(jù)電子信息產(chǎn)業(yè)具有資金密集、研發(fā)投入大、產(chǎn)品技術含量高等特點和上述變量設計原則，本文從成長能力、盈利能力、技術創(chuàng)新能力、償債能力和營運能力五個方面，選取11個變量評價電子信息企業(yè)競爭力。變量及其經(jīng)濟釋義如表1所示。
3．研究數(shù)據(jù)來源研究樣本數(shù)據(jù)來源于兩個方面：一是上證所和深證所網(wǎng)站公布的公司各年財務報表；二是各相關財經(jīng)網(wǎng)站：上市公司資訊網(wǎng)、巨潮資訊網(wǎng)等。
二、實證結(jié)果及分析
在樣本企業(yè)以及指標體系選定的基礎上，運用因子分析方法對樣本企業(yè)的競爭力狀況進行分析評價。因子分析方法是用較少個數(shù)的公共因子和特定因子來表達原觀測的每個變量，以達到降維的目的。使用因子分析方法需要進行以下幾個步驟。1．因子分析適合性檢驗因子分析法運用的前提是原始變量之間具有較強的相關性，實際上就是證明原始變量之間存在共同成分，可以再提取公共因子?，F(xiàn)根據(jù)樣本公司的變量資料運用KMO和Bartlett檢驗證明變量資料是否適合作因子分析，KMO和Bartlett檢驗結(jié)果如表2所示。KMO統(tǒng)計量的取值在0到1之間，其值越接近1，變量之間的相關性越強，所選變量就越適合做因子分析。所選樣本在0.5<KMO<1的區(qū)間內(nèi)，說明適合做因子分析。
2．提取因子因子分析的關鍵就是根據(jù)樣本數(shù)據(jù)求得因子載荷矩陣，求解的方法有多種，但比較普遍使用的是主成分分析法。因子個數(shù)確定通常使用兩種方法：一是通過因子的累計方差貢獻率確定的因子數(shù)，如表3所示；二是通過系統(tǒng)繪制碎石圖來確定因子個數(shù)，如圖1所示。從表3可以看出，特征根大于l的公共因子有4個，說明這4個公共因子可以載荷所選11個變量，同時這4個因子的累積方差貢獻率為82.506%，說明這4個因子可以解釋原有變量總方差的82.506%，因子分析結(jié)果比較理想。在圖1中，縱坐標顯示出特征值，橫坐標表示因子個數(shù)。從圖中可以看出：第1個因子特征值很高，對解釋所選變量的貢獻度最大，第2、3個因子的貢獻度次之；第4個因子之后的其他因子特征根都比較小，對解釋原有變量的貢獻度也小。因此，提取的4個因子足以從整體上反映樣本企業(yè)競爭力評價指標體系。含有4個公共因子的競爭力的初步評價模型可以表示為：F＝31.626%/82.506%F1+24.927%/82.506%F2+14.183%/82.506%F3+11.77%/82.506%F4注：F為企業(yè)競爭力綜合評價指數(shù)
3．旋轉(zhuǎn)成分矩陣
為了使各個公因子之間反映的信息更加清晰獨立，可以使用方差最大法對因子載荷矩陣實施正交化旋轉(zhuǎn)。通過正交化旋轉(zhuǎn)，可以使所提取因子具有可命名解釋性。因子載荷矩陣正交化處理后的結(jié)果如表4所示。從表4可以看出，經(jīng)過正交化處理之后的數(shù)據(jù)可以較為清晰地反映出每一個公因子所代表的實際經(jīng)濟意義。第1個公因子在凈資產(chǎn)增長率和銷售收入增長率方面有較大的載荷，它反映了電子信息企業(yè)的發(fā)展能力，即用來衡量公司未來資本壯大與規(guī)模擴張的能力。第2個公因子在流動比率和速動比率方面有較大因子載荷，這兩個方面主要衡量樣本企業(yè)的短期償債能力。只有具備了較強的短期償債能力的公司才能抵御面臨的財務風險。第3個公因子在存貨周轉(zhuǎn)率和總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率方面有較大的載荷。由于電子信息企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模大、存貨較多，因此，這兩個指標對其競爭力的形成有較大影響。第4個公因子在研發(fā)技術人員比例和研發(fā)密度方面有較大的載荷，這兩個指標反映電子信息企業(yè)在科技和人才方面投入的情況，這是保持企業(yè)競爭優(yōu)勢的源泉。
4．因子矩陣分析表在公共因子確定以后，就可以計算各因子的得分情況。通常利用正交化旋轉(zhuǎn)后的載荷來計算各個因子得分，公共因子得分系數(shù)情況如表5所示。
5．樣本公司企業(yè)競爭力得分及分析在前述分析的基礎上，對樣本公司2011年、2012年的各因子得分取平均值，就可以計算得出樣本公司競爭力得分狀況，由于篇幅關系，此處僅列示綜合得分前3名和后3名的公司，如表6所示。由于競爭力與得分呈正相關關系，因此得分高的公司競爭力好于得分低的公司，而且分值越高，競爭力越強。其一，從總體上看，38家樣本企業(yè)的發(fā)展能力和償債能力得分都偏低，特別是償債能力得分均為負數(shù)，營運能力和技術創(chuàng)新能力得分都為正數(shù)，說明在發(fā)展能力和償債能力差異不大的情況下，營運能力和技術創(chuàng)新能力就成為了電子信息企業(yè)競爭力高低的主要影響因子。電子信息企業(yè)上市公司發(fā)展能力和償債能力差的主要原因可能有兩方面，一是因為電子信息產(chǎn)品國內(nèi)國際市場競爭激烈，而我國電子信息產(chǎn)業(yè)起步較晚，與發(fā)達國家電子產(chǎn)品相比較，我國許多電子產(chǎn)品的國際競爭力較弱，國外電子產(chǎn)品大量進入我國市場，必然在一定程度上影響我國電子信息企業(yè)的發(fā)展；二是電子信息產(chǎn)業(yè)具有投資大的特點，新產(chǎn)品生產(chǎn)線和生產(chǎn)經(jīng)營活動的資金更多地依賴銀行貸款，在銀行貸款額度大、發(fā)展能力受制約、存貨增多、盈利空間不斷縮小等多種因素的綜合影響下，導致了電子信息企業(yè)償債能力差。需要指出的是，提升我國電子信息企業(yè)的國際競爭力，必須兼顧所有影響競爭力的因子，做到協(xié)調(diào)發(fā)展，當前和今后一個時期電子信息企業(yè)應特別重視改善發(fā)展能力和償債能力。其二，從綜合得分排名前幾名來看，綜合得分前3名的公司是華映科技、紫光股份、廈門信達，他們主要得益于良好的營運能力和技術創(chuàng)新能力。從發(fā)展能力來看，除了廈門信達的發(fā)展能力排名靠前外，華映科技、紫光股份發(fā)展能力欠佳。這3家公司償債能力名列38家公司的后3位。因此，這3家公司應通過發(fā)展能力和融資模式上的調(diào)整和重視資金運用效率來進一步提升競爭能力。其三，從綜合得分排名后幾名來看，華鑫股份、綜藝股份、大連控股表現(xiàn)出較差的競爭力，雖然華鑫股份、綜藝股份的發(fā)展能力和償債能力、大連控股的償債能力與其他企業(yè)相比較表現(xiàn)不錯，但營運能力和技術創(chuàng)新能力表現(xiàn)較差。因此，加大研究投入、完善內(nèi)部經(jīng)營管理機制、增強市場拓展能力和存貨變現(xiàn)能力是這些企業(yè)提升競爭力的關鍵。
三、結(jié)論
【關鍵詞】信息化指標體系因子分析聚類分析
一、引言
隨著信息技術的持續(xù)創(chuàng)新，發(fā)達國家向信息社會轉(zhuǎn)移的趨勢越來越明顯，步伐越來越快。加快發(fā)展本國以及城市的信息化水平是個必然的趨勢。推進信息化是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式的根木途徑，有利于促進人與自然的協(xié)調(diào)發(fā)展；有利于促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會統(tǒng)籌、協(xié)調(diào)發(fā)展；有利于提高社會管理水平，增強公共服務能力，保持杜會安定有序；有利于發(fā)展壯大先進文化，為和諧社會營造良好的文化氛圍。在推進信息化的同時，為了更好地把握我國信息化普及與應用的狀況和程度，評價與監(jiān)測我國信息化的成果、發(fā)展水平與存在的問題。為國家信息化發(fā)展規(guī)劃提供必要的數(shù)據(jù)支也必然需要進行信息化水平測試，這就會引發(fā)一系列的問題，從而引進因子分析和聚類分析來使此過程變的簡單或者說更為有序化。
二、變量指標的選取
國家統(tǒng)計局在其《中國信息能力報告》中，設計了一套評價我國信息化水平的指標：指標體系共分4級，有25個指標：①信息技術和信息設備應用能力：a.每千人擁有PC數(shù)；b.每千人擁有傳真機數(shù)；c.每百人擁有電話數(shù)；d.每千人擁有電視機數(shù)；e.每千人擁有收音機數(shù)；f.每萬人接入因特網(wǎng)用戶；g.每百萬人互聯(lián)網(wǎng)上網(wǎng)主機數(shù)；h.每平方公里光纜長度；i.每百家企事業(yè)單位上網(wǎng)數(shù)；j.基礎信息產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占GDP比重。②信息資源及開發(fā)利用能力：a.每戶打國際電話時間；b.每百人期刊發(fā)行量；c.每日信息量；d.網(wǎng)絡用戶平均上網(wǎng)時間；e.每萬人Web站點數(shù)。③人口素質(zhì)：a.每萬人平均科學家和工程師數(shù)；b.第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)占就業(yè)總?cè)丝诒戎兀籧.大學入學率；d.每十萬人在校學生數(shù)；e.計算機專家和工程師數(shù)。④國家對信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支撐：a.信息產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值占GDP比重；b.研究開發(fā)(R&G)支出占GDP比重；c.每主線電信投資；d.人均GNP；e.教育投入。
鑒于遵循數(shù)據(jù)的客觀性和代表性，以及易得性，本文采取以下指標：每千人工業(yè)增加值x1；每千人電信業(yè)務量x2；每千人移動通信交換機容量x3；移動電話普及率x4；電話普及率x5；廣播綜合人口覆蓋率x6；電視綜合人口覆蓋率x7；有線電視普及率x8；每十戶寬帶上網(wǎng)用占有戶數(shù)x9；R&D經(jīng)費支出占GDP比重x10；每十人從事科技活動人員總數(shù)占有的人數(shù)x11；每十人在校大學生人數(shù)占有的人數(shù)x12；每千人專利授權數(shù)占有數(shù)x13。其中缺省值用平均值代替或者臨近年數(shù)內(nèi)值代替。由于篇幅有限，指標數(shù)據(jù)省略。
三、因子分析
因子分析法是能夠?qū)崿F(xiàn)數(shù)據(jù)簡化目的的有效方法之一。其基本思想是根據(jù)相關性大小把變量分組，使得同組內(nèi)的變量之間相關性較高，使不同組的變量相關性較低，每組變量代表一個基本結(jié)構(gòu)，這個基本結(jié)構(gòu)稱為公共因子。運用因子分析法，借助EXCEL多元統(tǒng)分析，對已得的指標數(shù)據(jù)進行分析處理，在處理過程中選取方差貢獻比率為0.80。按照方差貢獻比率大于80%，應提取前四個因子，它們所解釋的方差占總方差的84.58%，這四個因子就可以解釋原始數(shù)據(jù)的大部分信息了。分析結(jié)果中可以得到每個城市的四個因子得分情況F1，F(xiàn)2，F(xiàn)3和F4。最后，對28個城市的信息化水平進行綜合評價并排序。以旋轉(zhuǎn)后四個因子的方差貢獻率為權數(shù)計算綜合得分，計算公式：F=0.5923F1+0.09957F2+0.0804F3+0.0736F4，最終可以得到所有城市的綜合得分排名。由于變量指標取值的同向性，得分越高代表信息化水平越高。排名依次為：北京，天津、廣東、浙江、江蘇、湖南、福建等等。
四、聚類分析
聚類分析是統(tǒng)計學中研究“物以類聚”問題的多元統(tǒng)計分析方法，在統(tǒng)計分析的應用領域已經(jīng)得到了極為廣泛的應用。其思路為：首先每個數(shù)據(jù)對象自成一類，并且計算各個類之間的“距離”或者相似性。然后每次將最相似的兩類合并，合并后重新計算新類與其他各個類之間的距離或相似度。這一“凝聚”的過程一直繼續(xù)直到所有對象都歸為一類為止。利用各城市的因子得分，還可對28個城市進行分類，得分值相近的城市被認為具有較相似的屬性。
五、結(jié)果分析
由所得到的聚類圖可以看出，全國信息化水平基本上可以分為五類，北京，山西各成一類，從上面的綜合水平排名可以看出，北京信息化水平處于全國領先地位，這首先歸功于北京的地理位置和政治人文環(huán)境，其次結(jié)合因子得分矩陣，北京在因子1上的得分最高，而根據(jù)因子載荷矩陣可以看出，因子1在13個變量指標上的載荷系數(shù)都比較大，證明北京在城市信息化的各個方面都比較出色。山西的信息化綜合水平排名第10，屬于中等偏上的水平，在因子4上的得分較高，因子4在變量指標x1，x2上的載荷量較大，這正好符合山西是個煤礦大省的特征，通信電信比較發(fā)達繁榮。天津、廣東、江蘇、福建、浙江歸為一類，這幾個城市都是發(fā)達城市，信息化水平偏高，在每個指標上得分都比較平均。而河北、黑龍江、河南、江西、遼寧、吉林、湖北、湖南、安徽、山東、四川、海南、重慶可以歸為一類，這幾個城市由于地理環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、人口眾多等因素使得信息化水平中等偏下。最后一類，信息化水平偏下的一類包括：內(nèi)蒙古、甘肅、青海、寧夏、廣西、云南、和陜西，信息化水平底下源于經(jīng)濟發(fā)展水平不高、對于信息化認識薄弱以及對信息產(chǎn)業(yè)的投入不夠。
六、政策建議
雖然我國信息化應用工作已取得了較大的成績，但在發(fā)展的過程中還存在著一些問題和不足使信息化帶動經(jīng)濟發(fā)展的優(yōu)勢難以更好地發(fā)揮與國外發(fā)達國家相比還有很大差距，就是同亞洲一些發(fā)展中國家(或地區(qū))比較也存在不小的距離。當前，經(jīng)濟全球化、我國加入世界貿(mào)易組織和世界信息產(chǎn)業(yè)的新發(fā)展，都對我國信息化應用發(fā)展提出了新的要求，因此，我們應認真分析中國信息化水平現(xiàn)狀，分析與國外信息化發(fā)展的差距，有效地針對問題和不足進行改進，正確地規(guī)劃未來發(fā)展方向和應采取的對策。
對策和建議主要有：(1)加快有關信息化法律、法規(guī)的制定，確保應用中的可靠性和安全性(2)降低成本，普及大眾。(3)加強信息化知識普及與培訓力度。(4)加大國家對信息化投資力度縮小地區(qū)間差距。(5)加強信息資源建設，提高信息化服務質(zhì)量與水平。(6)建立信息化數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)和評價監(jiān)測體系。
另外，由上文的分析，信息化水平測度的數(shù)據(jù)很不全面，在每個地區(qū)城市的報告中尚未包括有些信息化水平測度指標，比如說信息產(chǎn)業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)值的比重。完整的數(shù)據(jù)不僅可以幫助很好的測度信息化水平，同時可以鞭策及時發(fā)現(xiàn)問題，提出相應的解決辦法，這對于提高信息化水平是必要的途徑。
參考文獻：
張海永.基于因子分析和聚類分析的江蘇省13個城市社會發(fā)展水平研究.西南民族大學學報·自然科學版，2007，(2).
【關鍵詞】存活素；胃癌
存活素（Survivin）是近年新發(fā)現(xiàn)的一種凋亡抑制因子，在1997年由耶魯大學的Altieri等發(fā)現(xiàn)，具有強大的抗凋亡功能，是凋亡抑制因子(inhibitorofapoptosisproteins，IAP)家族成員之一。研究表明其與腫瘤的發(fā)生發(fā)展有著密切的聯(lián)系，因此引起了眾多學者的關注。
1Survivin的定位與表達
人Survivin基因定位于17q25染色體上。其編碼的Survivin蛋白是由142個氨基酸組成，分子量為16.5kD的蛋白質(zhì)，以同源二聚體形式存在，表達于細胞周期的G2/M期［1］。人類的Survivin蛋白是一類胞漿蛋白，許多研究表明生理狀態(tài)下，Survivin存在于人的胚胎組織中，而成人除子宮內(nèi)膜、胎盤組織和胸腺組織中發(fā)現(xiàn)存在不同程度的Survivin表達外，大多數(shù)組織均測不到其表達。而絕大多數(shù)癌組織存在Survivin表達。其余的IAPS則能夠廣泛表達于正常成人組織中，這是Survivin與IAPS家族其他成員的最大區(qū)別之一。
Survivin能夠選擇性表達于惡性腫瘤組織，而癌旁正常組織并不表達，并且可以促進細胞的惡性轉(zhuǎn)化和抑制細胞凋亡，是某些惡性腫瘤發(fā)生的重要因素之一。Survivin的表達增高出現(xiàn)在腫瘤發(fā)展的早期，并且在發(fā)生侵襲前就可出現(xiàn)表達上升［2］。有研究表明隨著腫瘤的發(fā)展，腫瘤細胞中Survivin的含量也隨之增高，與Survivin能夠抑制腫瘤細胞的凋亡、促使腫瘤發(fā)展有關。Survivin的表達與腫瘤患者的耐藥性、預后及5年生存率呈正相關。這些特點使Survivin為腫瘤的早期診斷和基因治療提供了新的靶點。
2Survivin在胃癌中的表達
Survivin在大部分腫瘤，如肺癌、乳腺癌、胰腺癌等癌組織中呈高表達，而在這些相對應的正常組織中不表達,并且它的表達與預后有相關性。Survivin的表達在消化道腫瘤中也有重要的意義，在判斷晚期結(jié)直腸癌的預后、復發(fā)、療效及5年生存率中的意義已得到普遍認可。而Survivin與胃癌的研究也有很多發(fā)現(xiàn)。
Nakamura等［3］發(fā)現(xiàn)，Survivin在胃癌組織中的表達明顯高于萎縮性胃炎組織，而在正常胃組織中不表達。在Survivin的定量研究中表明，其表達量與患者的生存呈負相關。分化程度越低的胃癌組織中Survivin表達率越高，患者預后越差［4］。而Survivin與胃癌淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移情況、浸潤程度及分期之間的關系尚存在很大的爭議，有待于進一步研究。
Survivin與腫瘤的發(fā)生、發(fā)展以及預后之間的關系在腸癌、肝癌、宮頸癌以及肺癌等腫瘤方面有了較深入的研究，而在胃癌中報道相對較少。近幾年，在胃癌領域的研究中，Survivin已經(jīng)成為一個新的熱點。并且Survivin與許多研究比較成熟的腫瘤相關因子在胃癌表達中的相關性，也引起了國內(nèi)外學者的注意。當代的Survivin研究不僅著重在Survivin對胃癌的單一因子的作用上，更著重于尋找多個腫瘤相關因子與胃癌發(fā)生發(fā)展之間的內(nèi)在聯(lián)系。
3COX-2與Survivin在胃癌表達中的相互關系
環(huán)氧化酶（cyclooxygenase,COX）是花生四烯酸合成前列腺素的限速酶，COX-2是其中的一種。近年來很多研究表明其與腫瘤的發(fā)生有密切聯(lián)系。COX-2參與多種病理生理過程,包括炎癥過程及腫瘤的發(fā)生、發(fā)展［5］。COX-2可被生長因子、細胞因子、血管作用多肽及絲分裂素等誘導表達,并可刺激腫瘤生長、轉(zhuǎn)移和浸潤［6］。COX-2在正常組織中不表達,但在多種腫瘤細胞可見高表達，在有關腫瘤的治療中可以通過抑制COX-2的表達來限制腫瘤的生長、浸潤及轉(zhuǎn)移等。
近幾年來多方面的證據(jù)表明，COX-2在胃癌組織中也呈高度表達［7］，并且與胃癌的分化程度相關。COX-2導致胃癌發(fā)生的機制主要與其促進血管生成及抑制細胞凋亡有關［8，9］。王滔明等［10］應用免疫組化S-P技術檢測了Survivin及COX-2在胃癌組織中的表達。在早、中期胃癌組織中Survivin、COX-2陽性表達密切相關，兩蛋白陽性呈正相關性。
COX-2和Survivin在胃癌的發(fā)生發(fā)展中有較多的共通點。二者均在胃癌組織中高表達，并且在早期就可出現(xiàn)，而在正常胃組織中不能檢測到；表達程度越高，患者的惡性程度就越高，5年生存率越低；并且在胃癌發(fā)生的機制中，都能夠抑制凋亡。在結(jié)腸癌中的研究發(fā)現(xiàn)，COX-2的主要產(chǎn)物前列腺素E2可直接引起B(yǎng)cl-2的升高［11］。而Bcl-2基因及其表達蛋白可抑制細胞凋亡和延長細胞壽命，又稱為凋亡抑制基因。其可以通過阻斷細胞色素C的凋亡作用來抗凋亡，而Survivin也可抑制由細胞色素C誘導的caspase活化此過程。COX-2和Survivin可共同通過阻斷細胞色素C來抑制細胞凋亡。因此在胃癌的發(fā)生發(fā)展過程中可以出現(xiàn)二者的協(xié)同作用。
4VEGF與Survivin在胃癌表達中的相互關系
血管內(nèi)皮生長因子(vascularendothelialgrowthfactor，VEGF)是調(diào)節(jié)血管生成的最重要的細胞因子。不僅在正常組織中有表達，在多種惡性腫瘤中已被證實呈現(xiàn)過度表達，且和多種腫瘤的生長、轉(zhuǎn)移、預后有關［12，13］。
VEGF是目前發(fā)現(xiàn)的最重要的促血管生成因子之一，VEGF和它的受體能夠刺激內(nèi)皮細胞形成新生血管［14］，腫瘤組織內(nèi)VEGF呈現(xiàn)高表達，也與其促血管生成作用有關。因此，抑制腫瘤細胞中VEGF的活性就可以減少腫瘤組織中的血管生成數(shù)量，而血管與腫瘤的發(fā)生發(fā)展密切相關，對于抑制腫瘤的生長及浸潤有重要的意義。
現(xiàn)有的資料表明在胃癌中VEGF陽性率為43.14%～73.10%,高于正常胃黏膜和癌旁組織［13］，并且在胃癌轉(zhuǎn)移機制研究中發(fā)現(xiàn),VEGF含量與胃癌浸潤、淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移及肝轉(zhuǎn)移密切相關［12］。胃癌組織中VEGF過表達反映胃癌的惡性程度，是判斷預后的有效指標。
Survivin不僅有較強的抗凋亡作用，并且與腫瘤血管的形成及細胞的增殖有關［15］。Mesri等［16］研究表明在腫瘤血管增生過程中，VEGF與Survivin存在正協(xié)同作用。Survivin的促血管生成作用是由VEGF所介導的，VEGF的存在是Survivin作用所必需的條件。實驗證明，VEGF可以促使Survivin的表達增加約16倍［17］。我國學者聶明豪等［18］在對胃癌的研究中也證實了Survivin與VEGF的表達存在協(xié)同性，共同作用促進胃癌組織中血管的生成，從而促進腫瘤的發(fā)生發(fā)展。
血管內(nèi)皮細胞生長因子受體(KDR)是VEGF的特異性受體，是一種酪氨酸激酶受體。VEGF可以通過KDR信號轉(zhuǎn)導通路來誘導COX-2的表達［19］。而COX-2可與Survivin協(xié)同抑制細胞凋亡，促進腫瘤的發(fā)生發(fā)展；VEGF則為促進腫瘤內(nèi)血管的生長，為腫瘤的生長提供營養(yǎng)物質(zhì)。從以上敘述可以看出，COX-2、VEGF和Survivin三者之間存在復雜并且精密的調(diào)控。
5Cyclin-B1與Survivin在胃癌中表達的相互關系
細胞周期素(Cyclin)是一類調(diào)節(jié)細胞周期的蛋白質(zhì)，與細胞的有絲分裂有關。在對細胞周期素的研究中發(fā)現(xiàn)，Cyclin-B1、D1及E在多種腫瘤中,如胃癌、肝癌、結(jié)直腸癌、肺癌和宮頸癌等，可檢測出有一個或者多個異常表達。Cyclin在多種腫瘤中出現(xiàn)異常表達，應該與其調(diào)節(jié)細胞周期的作用相關。
在胃癌中可以出現(xiàn)異常表達的，目前主要認為是Cyclin-B1及D1。由于Survivin表達于細胞周期的G2/M期，而Cyclin-B1也表達于該期，因此認為Cyclin-B1與Survivin在胃癌的發(fā)生發(fā)展過程中存在著一定的關系。
正常情況下，在有絲分裂后期Cyclin-B1迅速降低，從而使細胞退出M期。這樣就可以使細胞進入新一輪的有絲分裂，而不會滯留于M期。在正常胃組織及胃癌組織中均可見Cyclin-B1的表達，但在胃癌組織中的表達明顯低于正常胃組織。利用RT-PCR顯示SurvivinmRNA表達陽性的胃癌組織Cyclin-B1mRNA表達水平明顯低于SurvivinmRNA表達陰性的胃癌組織和正常胃組織，SurvivinmRNA表達陰性的胃癌組織Cyclin-B1mRNA水平明顯低于正常胃組織。此項研究表明：Survivin在胃癌組織中的表達與Cyclin-B1表達水平呈負相關［20］。
Survivin蛋白與Cyclin-B1都在G2/M期表達，二者可能在有絲分裂的G2/M期共同作用，導致細胞脫離正常分化程序，從而使腫瘤細胞凋亡被抑制，細胞分裂加速。而二者具體的共同作用點，目前尚無明確的研究成果，有待進一步探討。
6p53與Survivin在胃癌中表達的相互關系
人p53是一個由393個氨基酸組成的白。正常情況下，p53活性很低，當機體遇到各種引起DNA損傷的因素后p53被激活，其活性和蛋白水平迅速升高，然后根據(jù)應激信號及組織、細胞種類的不同，產(chǎn)生不同的應答。p53基因是較早被認識的凋亡調(diào)控基因，其分為野生型和突變型。野生型p53基因有促進細胞凋亡作用，而突變型則失去此作用。幾乎所有的人類惡性腫瘤中都存在p53的異常，一半以上存在p53的突變。由于突變型p53失去促細胞凋亡的作用，所以，突變型p53在腫瘤發(fā)生發(fā)展中的作用與其喪失促凋亡作用有關。
p53在正常胃黏膜中不見表達，而在胃癌組織中表達較高。Maehara等［21］研究認為，p53與胃癌的浸潤深度、淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移及TNM分期有關，但是與腫瘤的大小和分化程度無明顯相關性。目前研究認為，Survivin在腫瘤發(fā)生過程中的作用有一途徑與p53有關。野生型p53在mRNA和蛋白水平抑制Survivin［22］，而在大部分癌癥發(fā)生過程中出現(xiàn)了突變型的p53，從而失去了抑制Survivin的作用，導致出現(xiàn)細胞的異常增殖。Lu等［23］的研究結(jié)果顯示：當p53突變時，Survivin異常表達；而高表達起到強大的抑制凋亡的作用，導致細胞增殖，腫瘤形成。
王洪等［24］采用了二步法免疫組化技術檢測胃癌組織中Survivin和p53蛋白的表達情況，發(fā)現(xiàn)胃癌組織中Survivin高表達導致凋亡抑制在胃癌的發(fā)生發(fā)展中可能起重要作用，而突變型p53基因喪失了對Survivin負反饋調(diào)節(jié)，在這一過程中二者起協(xié)同作用。
以上研究均表明：p53對Survivin基因表達有負反饋調(diào)節(jié)作用。并且由于p53與胃癌的浸潤深度、淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移及TNM分期有關，所以其可以作為胃癌預后的指標之一。
如果在腫瘤發(fā)生的早期能夠抑制p53對Survivin的調(diào)控作用，就可以抑制腫瘤細胞內(nèi)Survivin的產(chǎn)生，使腫瘤細胞走上正常的凋亡途徑，能夠減少腫瘤細胞的數(shù)量和減慢腫瘤發(fā)展速度，對腫瘤患者進行早期治療。這樣可以提高患者的生存質(zhì)量及5年生存率。
7其他
幽門螺桿菌（Helicobacterpylori，H.pylori）已經(jīng)被確認為是消化性潰瘍的首要病因。在消化性潰瘍患者中H.pylori檢出率顯著高于普通人群。近年來，H.pylori感染與胃癌的關系逐漸引起關注。WHO于1994年宣布H.pylori是人類胃癌的1類致癌原。有關胃癌中Survivin與H.pylori之間關系的研究，已有相關報道顯示它們之間具有相關性［25］，但是，它們之間的具體關系及共同作用機制尚沒有進行深入研究。
NF-κB是一種能和免疫球蛋白κ輕鏈基因的增強子序列特異結(jié)合的核因子。過去認為NF-κB在炎癥和免疫反應中有重要的作用，而近年來的大多數(shù)研究主要集中在它在腫瘤的發(fā)生發(fā)展中的影響。NF-κB在胃癌中的陽性率較高，并且關于它和Survivin在胃癌中表達的相關性，也有相關研究報道。
除上文所列出的指標外，有關Survivin與p27、CD44V6蛋白及PTEN等因素之間的相關性的研究已經(jīng)在逐步深入。
現(xiàn)在大多數(shù)的研究已經(jīng)不滿足于對單一的Survivin縱向的深入研究，而將更多的科研工作放在多個腫瘤相關因子的橫向聯(lián)系上。
8展望
近來新發(fā)現(xiàn)的具有獨特結(jié)構(gòu)的凋亡抑制蛋白基因家族成員Survivin，在參與腫瘤的發(fā)生、發(fā)展以及耐藥方面的作用正引起重視。Lee等［26］通過免疫組化的方法檢測了106例胃癌手術標本，發(fā)現(xiàn)Survivin的表達與腫瘤大小和浸潤深度相關，我國學者張宏等［4］的研究也發(fā)現(xiàn)了Survivin在胃癌中的表達具有類似的特點。目前關于Survivin與胃癌的淋巴結(jié)轉(zhuǎn)移之間的關系還存在較大爭議。Survivin除了在腫瘤細胞異性表達外，還與腫瘤的預后有很大關系。腫瘤患者中Survivin表達陽性者，其5年生存率明顯低于Survivin表達陰性患者。并且在肝癌復發(fā)患者中，Survivin表達陽性率也明顯高于未復發(fā)者［27］。雖然目前大量研究表明Survivin是一個有潛在價值的腫瘤標記物，但是關于Survivin在胃癌發(fā)生發(fā)展中的作用以及在診斷治療中起到的作用，相關的研究報道還比較少。并且大部分研究還停留在單一層面，僅僅研究Survivin與腫瘤的關系，沒有與其他研究較成熟的腫瘤相關因子聯(lián)系起來。而目前胃癌是一個世界上都難以攻克的難題，患者的早期轉(zhuǎn)移較多，5年生存率較低。如果能夠進一步深入研究Survivin及其他相關因子的關系，用來指導胃癌的早期診斷及臨床治療，提高患者的生存率，改善生活質(zhì)量，這將是在胃癌研究中的一項突破。
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關鍵詞跨國銀行對外直接投資理論分析
關于銀行業(yè)進行對外直接投資的動因及其理論淵源的研究，西方學者大都借鑒跨國公司的對外直接投資理論進行分析。由于跨國銀行是以提供金融服務為經(jīng)營對象的特殊的金融服務性企業(yè)，所以對跨國銀行發(fā)展動因的理論分析，又不同于一般的跨國企業(yè)。
1比較利益理論———產(chǎn)業(yè)組織理論的延伸
對跨國銀行理論的研究是在跨國公司理論的基礎上進行的，1960年，史蒂文·海默在他的博士論文中開創(chuàng)性地將傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)組織理論應用于對跨國公司對外直接投資的分析。產(chǎn)業(yè)組織理論是以同一商品市場的企業(yè)關系為研究對象，以產(chǎn)業(yè)內(nèi)的最佳資源分配為目標，研究產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)規(guī)模以及企業(yè)之間競爭與壟斷關系的應用經(jīng)濟理論。
美國芝加哥大學商學院的羅伯特·阿利伯教授在產(chǎn)業(yè)組織理論的基礎上研究跨國銀行對外發(fā)展的比較優(yōu)勢。阿利伯得出的結(jié)論是：在給定的市場上，銀行的效率和銀行的數(shù)量是反向關系的，即銀行在集中率高﹙數(shù)量少﹚的國家比集中率低﹙數(shù)量多﹚的國家有更高的收益，也就是說在銀行集中率越高的國家，銀行的存貸利息差越大，其銀行體系的效率越高，未來的成長潛力越大。在銀行高度集中的國家，銀行的規(guī)模往往很大，相對較小的國內(nèi)市場限制了這些銀行的發(fā)展，只有走向國際市場，才能實現(xiàn)其規(guī)模經(jīng)濟效益。
美國經(jīng)濟學家赫伯特·格魯貝爾在產(chǎn)業(yè)組織理論的基礎上提出了跨國銀行功能的三分類理論，這個理論回答了跨國銀行在與東道國的競爭中如何獲取比較優(yōu)勢。格魯貝爾將跨國銀行分為跨國零售型、跨國服務型和跨國批發(fā)型三種類型，每種類型都有相應的比較優(yōu)勢?？鐕y行會根據(jù)自身的優(yōu)勢實行不同的發(fā)展戰(zhàn)略，以便發(fā)揮優(yōu)勢，避免趨同，尋找自己的利潤增長點。格魯貝爾的三分類理論為跨國銀行理論研究提供了一個新思路。
2內(nèi)部化理論———交易費用理論的延伸
1937年科斯在其著名論文《企業(yè)的性質(zhì)》中首次提出了“交易費用”的概念。內(nèi)部化理論是科斯交易費用理論在跨國公司對外投資戰(zhàn)略中的一種應用，最初由巴克萊和卡森提出?？ㄉ凇犊鐕y行演變的理論透視》一書中，用“內(nèi)部化理論”來解釋跨國銀行形成和發(fā)展的原因。他認為，由于金融市場的不完善及處于國際財務保密等一些特殊金融服務的需要，有些金融業(yè)務很難與別國銀行合作展開，而跨國銀行通過遍布全球的分支機構(gòu)的靈活性，可以降低金融交易的成本和風險。
內(nèi)部化理論的兩個假設前提是企業(yè)利潤最大化和不完全市場，強調(diào)市場的不完全性如何使企業(yè)將壟斷優(yōu)勢保留在企業(yè)內(nèi)部,并通過企業(yè)內(nèi)部使用而取得優(yōu)勢的過程。當這一過程超越國界便會形成跨國企業(yè)。內(nèi)部化理論認為,中間產(chǎn)品市場上的不完全競爭,是導致企業(yè)內(nèi)部化的根本原因。這些中間產(chǎn)品,不只是半成品、原材料,更為重要的是專利、專有技術、商標、商譽、管理技能和市場信息等知識產(chǎn)品。由于中間產(chǎn)品市場的不完全,企業(yè)在進行知識產(chǎn)品的外部交易時,存在著泄密的危險和定價的困難,企業(yè)為了克服這些障礙需要付出高昂的交易費用,所以外部市場對于中間產(chǎn)品的交易既是昂貴的,又是低效的。企業(yè)不得不以內(nèi)部交易機制來取代外部市場,將知識產(chǎn)品的配置和使用置于統(tǒng)一的所有權之下,并在對外直投資中加以利用,從而降低交易費用,使企業(yè)的技術投資獲得充分的報償。
跨國銀行不僅向客戶提供最終產(chǎn)品,而且還進行研究開發(fā)、培訓員工、形成獨具特色的服務技術和管理技能等,并利用轉(zhuǎn)移價格通過跨國銀行網(wǎng)絡銷售這些中間產(chǎn)品。由于信息不對稱,這些中間產(chǎn)品很難定價,因而存在不完全外部市場,因此傳統(tǒng)自由貿(mào)易的赫克塞爾———俄林模型(以下簡稱H-O模型)不再適用。為了克服外部市場不完全性,跨國銀行通過組織內(nèi)部市場以降低交易費用,此時H-O模型中的國家特有優(yōu)勢變?yōu)槠髽I(yè)特有優(yōu)勢,正是這種優(yōu)勢激發(fā)了銀行服務的跨國界延伸,因而內(nèi)部化的前提條件是不完全市場。由于市場不完全,銀行在讓渡其中間產(chǎn)品時難以保障自身的權益,也不能通過市場來配置其資源,保證銀行效益最大化。通過形成中間產(chǎn)品的內(nèi)部市場,銀行可保留對中間產(chǎn)品的控制權,防止中間產(chǎn)品的擴散以免失去這種優(yōu)勢,所以中間產(chǎn)品的內(nèi)部市場化尤為重要。中間產(chǎn)品優(yōu)勢是銀行的公共產(chǎn)品,通過離岸擴張這種優(yōu)勢可被充分利用。20世紀60年代美國銀行向歐洲市場發(fā)展可以很好地說明內(nèi)部化理論，60年代初期，歐洲美元市場形成，歐洲市場寬松的監(jiān)管環(huán)境及較高的獲利水平吸引了大量美國銀行向歐洲市場投資，1963年，美國政府實行利息平衡稅、自愿對外貸款計劃等條例限制美國銀行對國外客戶貸款以防資本外留。美國銀行為了逃避這些管制，紛紛在國外設立分支機構(gòu)，特別是在倫敦從事歐洲市場業(yè)務?？鐕y行從事歐洲業(yè)務的機理有:由于跨國銀行在國際貿(mào)易和投資中的地位,它們能內(nèi)部化對某種貨幣的優(yōu)勢；由于跨國銀行僅與大客戶打交道,它們提供的產(chǎn)品具有優(yōu)勢,因而跨國經(jīng)營可以在比較低的固定成本下內(nèi)部化這種比較優(yōu)勢；跨國銀行通過跨國界經(jīng)營以逃避國內(nèi)監(jiān)管趨嚴引起不斷增加的經(jīng)營成本并將其內(nèi)部化。
銀行實行市場內(nèi)部化的目的是消除市場缺陷,目標是獲得內(nèi)部化本身的收益,但市場的內(nèi)部化也會增加其它成本,銀行此時必須承擔分配和定價成本,所以市場內(nèi)部化也并不是沒有成本的。銀行市場內(nèi)部化的進程取決于其對內(nèi)部化收益與成本比較的結(jié)果,內(nèi)部化最好的結(jié)果是邊際成本等于邊際收益。
3國際生產(chǎn)折衷理論———對跨國公司各種理論的折衷
國際生產(chǎn)折衷理論是由英國著名經(jīng)濟學家鄧寧提出的。1977年,英國里丁大學教授約翰·鄧寧發(fā)表著名論文《貿(mào)易,經(jīng)濟活動的區(qū)位和跨國企業(yè):折衷理論探索》,提出了國際生產(chǎn)折衷理論。鄧寧認為：早期理論都只是對跨國公司行為作了部分的解釋,不能成為跨國公司的一般理論。他強調(diào),對外直接投資、對外貿(mào)易以及向國外生產(chǎn)者發(fā)放許可證往往是同一企業(yè)面臨的不同選擇,不應將三者割裂開來。應該建立一種綜合性的理論,以系統(tǒng)說明跨國公司對外投資的動因和條件。他把自己的理論稱為折衷理論,其意圖是要集百家之長,熔眾說于一爐,建立跨國公司的一般理論。
鄧寧認為，一國企業(yè)﹙包括跨國銀行﹚之所以能跨國經(jīng)營，關鍵在于擁有：所有權優(yōu)勢。主要表現(xiàn)為企業(yè)所擁有的某些無形資產(chǎn)，特別是專利、專用技術和其他知識產(chǎn)權；內(nèi)部化優(yōu)勢。這是指擁有無形資產(chǎn)所有權優(yōu)勢的企業(yè)，通過擴大自己的組織和經(jīng)營活動，將這些優(yōu)勢的使用內(nèi)部化的能力；區(qū)位優(yōu)勢。這是指特定國家或地區(qū)存在阻礙出口的因素而不得不選擇直接投資，或者使直接投資比出口更有利的各種因素。區(qū)位優(yōu)勢是造成對外直接投資的充分條件，當一個企業(yè)同時具備前兩種優(yōu)勢，并能確認獲得特定國家或地區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢時，對外投資常常是企業(yè)不可避免的選擇。鄧寧對這三種優(yōu)勢的分析見表1。
根據(jù)鄧寧的國際生產(chǎn)折衷理論分析框架,我們可以從不同的角度分析各種因素對銀行業(yè)對外直接投資區(qū)位選擇的影響見表2。
4總結(jié)
以上各種理論各有側(cè)重，但總體上遵循這樣的機理：當銀行境外業(yè)務比境內(nèi)業(yè)務存在超額利潤，即收入更高或成本更低時，銀行境外投資就更有利可圖，實現(xiàn)凈收益的最大化，從而產(chǎn)生國際化經(jīng)營的動機。可以用一個模型來分析此結(jié)論。
模型假定：①銀行和廠商一樣，是具有有限理性的“經(jīng)濟人”。②金融市場由境內(nèi)市場和境外市場兩部分組成。③銀行占有有限的生產(chǎn)要素。④金融市場為非完全競爭市場，包含以下幾點：a.要素流動限制，要素報酬國家間差別化；b.金融產(chǎn)業(yè)流動限制，金融產(chǎn)品價格國家間差別化。c.各國稅負、技術水平、風險系數(shù)不一致，且不同市場均存在信息成本。d.有些國家存在金融管制，產(chǎn)品價格（如利率）并非市場出清。
銀行在國內(nèi)、國外要素投入的過程為：
MRi＝αIim﹢bi；MRj＝βIjn﹢bj；
s.t.m﹤0,n﹤0,TR＝Ri﹢Rj,I＝Ii﹢Ij
其中，MR為邊際收益，I為投資量，TR為總收益，R為收益，i為境內(nèi)，j為境外，則:
maxTR＝dTR∕dIi＝0,推出MRi＝MRj
由于是非自由競爭市場，m≠n,bi≠bj,α≠β,則:
MRi＝MRj推出αIim﹢bi＝βIjn﹢bj
當βIjn﹤αIim﹢bi－bj時，Ij＞Ii
即此時銀行在境外業(yè)務的收益比境內(nèi)業(yè)務的收益大（收入更高或成本更低），這時銀行境外投資的收益最大，產(chǎn)生跨國經(jīng)營的動機。無論是用哪一種理論來說明跨國銀行的國際投資，最終都是在當境外投資存在超額利潤即境外收益比境內(nèi)收益大進行國際投資的。
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銀行監(jiān)管，是經(jīng)濟金融監(jiān)管的一個分支，是由中央銀行、銀行監(jiān)督委員會或其他金融監(jiān)管當局、有關機構(gòu)，代表社會公眾對銀行經(jīng)營管理的各個方面實施監(jiān)督管理的行為。
銀行作為一國金融體系中最重要的組成部分之一，擔負著重大的社會責任。其能否穩(wěn)健運行關系該國的經(jīng)濟、政治的穩(wěn)定，具有極其重要的社會意義。因此，銀行監(jiān)管受到了各國金融監(jiān)管當局的普遍重視。各國金融監(jiān)管當局紛紛根據(jù)本國銀行業(yè)運行的實際情況對本國范圍內(nèi)的銀行實行嚴格的監(jiān)管。這里當然也包括該國境內(nèi)的外資銀行。隨著經(jīng)濟的全球化，金融市場的界限越見模糊，外資銀行大量存在于各國金融領域，它的高速發(fā)展給該國經(jīng)濟穩(wěn)定和金融安全帶來了多方面的影響。各國不得不加強對它的監(jiān)管置于重要位置。但截至目前，理論界尚未形成完備的外資銀行監(jiān)管理論體系。各國的外資銀行監(jiān)管實踐仍依靠原有監(jiān)管理論體系的指導。對此，作者認為，外資銀行本是銀行，對其監(jiān)管的區(qū)別主要來自各國實際情況的不同，而監(jiān)管理論對它是完全適用的，也是十分必要的。中國尚屬發(fā)展中國家，對發(fā)展迅速、影響日益擴大的外資銀行實行審慎的監(jiān)管，能維護國家經(jīng)濟穩(wěn)定，保證國家金融安全，具有重要的現(xiàn)實意義。
二、外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀和特點
（一）外資銀行在我國的發(fā)展現(xiàn)狀
截至2007年10月，我國已有外資獨資銀行20家；中外合資銀行3家；另有72家外國銀行設立了130家分行，191家外國銀行設立了241家代表處。截至2007年底，我國共批準匯豐、渣打、花旗等21家外資銀行將在華分行改制為法人銀行。（注：法人銀行在業(yè)務范圍、稅收等方面享有優(yōu)惠。外資銀行隨時可轉(zhuǎn)為法人銀行。）外資銀行在我國發(fā)展十分迅速，現(xiàn)已具有相當規(guī)模。
（二）外資銀行的發(fā)展特點
1．外資銀行經(jīng)營范圍、業(yè)務范圍不斷擴大。2006年12月11日，我國對外資銀行實行全面的國民待遇，外資銀行不再受到行業(yè)和地域限制。外資銀行發(fā)展進入加速階段。依托成熟的市場營銷策略，外資銀行經(jīng)營范圍和業(yè)務范圍不斷擴大，對我國經(jīng)濟的影響力逐步加強。
2．外資銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力逐年提高。隨著外資銀行逐步熟悉我國市場規(guī)則，其經(jīng)營狀況日趨穩(wěn)定，市場份額逐步恢復，盈利能力穩(wěn)步提高，資產(chǎn)總額持續(xù)增加，僅2002年至2004年就從3330.5億元增至5159.95億元，占我國銀行業(yè)資產(chǎn)的1.8%。
3．參股中資銀行速度加快。在《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》的指引下，外資參股中資銀行的速度不斷加快。外資銀行參股中資銀行，一是出于對長期經(jīng)營戰(zhàn)略的思考；二是希望借中資銀行不受政策限制和網(wǎng)點設置完善之利，繞開各類限制，快速進入零售市場。如花旗銀行和浦發(fā)行聯(lián)手推出的花旗參與管理和技術合作的雙幣種信用卡就是這方面的典型。
三、我國外資銀行監(jiān)管中的問題
（一）監(jiān)管法規(guī)不健全
監(jiān)管的有效性依賴于監(jiān)管的法制化，而我國的金融立法嚴重滯后。引進外資銀行已近20年，卻無一部約束外資銀行的專門法律。這使外資銀行有機會利用法律漏洞規(guī)避監(jiān)管，嚴重影響了對外資銀行的監(jiān)管效力。2006年頒布的《中華人民共和國外資金融機構(gòu)管理條例》和《外資銀行管理條例實施細則》彌補了這些漏洞，但相關法規(guī)的健全工作遠未完成。
（二）監(jiān)管方式單一
目前，我國外資銀行監(jiān)管還停留在傳統(tǒng)“經(jīng)驗式”管理階段。主要實行報送稽核。監(jiān)管部門對各外資銀行報送的報表、材料進行全面分析，以確認其經(jīng)營的合規(guī)性。而對于外資銀行運營的風險性監(jiān)管上處于空白狀態(tài)。
（三）監(jiān)管資源嚴重不足
由于外資銀行的開放性比較強，對其的監(jiān)管需要高質(zhì)量的資源。目前，我國外資銀行的監(jiān)管在資源方面相對缺乏。包括監(jiān)管人員、信息系統(tǒng)等方面的不足。在監(jiān)管人員方面，表現(xiàn)為量不足、質(zhì)不高。尚未建立完善的認證制度和后續(xù)教育系統(tǒng)。在信息系統(tǒng)建設方面，缺乏靈敏、準確、高效的監(jiān)管信息系統(tǒng)。在監(jiān)管信息流程上，表現(xiàn)為低效率性。金融監(jiān)管當局與相關機構(gòu)缺乏信息交流。
（四）缺乏與外資銀行母國監(jiān)管者的合作
當今世界金融體系間的跨國聯(lián)系不斷加大，僅在某一國范圍內(nèi)考察金融監(jiān)管問題已不能滿足金融監(jiān)管的需要。政府和金融監(jiān)管當局要加強與各外資銀行母國監(jiān)管者的合作，以協(xié)調(diào)監(jiān)管措施，降低共同面臨風險。而我國金融監(jiān)管當局再這一方面尚處于十分被動的境地。
四、對改進我國外資銀行監(jiān)管的建議
（一）健全監(jiān)管法制
要加強外資銀行監(jiān)管，我國就必須結(jié)合本國實際，參照國際公認的準則（如巴塞爾協(xié)議），借鑒西方發(fā)達國家監(jiān)管法律，制定適合我國國情的外資銀行法。從法制角度，規(guī)范外資銀行的行為，授予監(jiān)管機構(gòu)足夠的權利，為監(jiān)管工作提供基礎條件。
（二）多元化監(jiān)管方法和手段
當前我國對外資銀行監(jiān)管的手段單一，落后，主要是現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管，而且兩者缺乏銜接。因此，必須使監(jiān)管手段多元化，由行政監(jiān)管手段向經(jīng)濟性、法律性監(jiān)管手段轉(zhuǎn)變，充分實施現(xiàn)場與非現(xiàn)場監(jiān)管、外部審計、審慎監(jiān)管會議、三方會議等多樣化監(jiān)管手段。
（三）健全風險監(jiān)管體系
目前我國對外資銀行的監(jiān)管多停留在合規(guī)性監(jiān)管層面，而忽視了風險性監(jiān)管。我國應根據(jù)巴塞爾協(xié)議的有關標準，制定嚴格、周密的風險監(jiān)管體系，將外資銀行的經(jīng)營風險納入監(jiān)管，保證全面、客觀、合理的實施監(jiān)管。
（四）建立監(jiān)管人才培養(yǎng)和認證機制
加強我國外資銀行監(jiān)管要依賴大量專門人才，監(jiān)管當局應主導建立完善的人才培養(yǎng)和認證體系?？裳埜咝５妊芯繖C構(gòu)參與其中，確保培養(yǎng)認證機制的專業(yè)性。
（五）加強信息交流，與各國監(jiān)管機構(gòu)堅強合作
為了應對各國金融體系相互聯(lián)系不斷加強的現(xiàn)狀，我國監(jiān)管當局應主動同各國監(jiān)管機構(gòu)建立長期、高效的信息交流和合作機制。以協(xié)調(diào)各國監(jiān)管手段，降低共同面臨的風險。
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其次，音樂的情感是獨立存在的。音樂自身并沒有情感內(nèi)容，可是它卻可以喚起我們的情感，并且這種情感與生活中的情感并非是一回事。我們最初聽到某首樂曲時所產(chǎn)生的那種特定的感覺感受，是在生活中從未體驗過的，是全新的感受。這種由音樂喚起的人的情感我稱之為“音樂情感”。請問有誰在生活中體驗過與門德爾松《e小調(diào)小提琴協(xié)奏曲》一樣的感受的呢?貝爾就認為藝術中所喚起的審美情感是一種特殊情感，與生活中的情感毫不相干，在藝術世界里“沒有生活情感的位置”。音樂所引發(fā)出的人的情感同人在生活中的種種情感確是不一樣的，如果沒有音樂的話，那么我們至今都不可能體驗到這種只有音樂才能帶來的異樣的情感。盡管音樂有時能夠引發(fā)或誘發(fā)起我們在生活中曾有過的相類似的某種感覺感受，并使我們聯(lián)想到生活中某些經(jīng)歷體驗，但這種共振是不具體不確定的，很寬泛的和因人而異、因時而異、因心境而異的。音樂給我們的只是一種似曾相識的感覺。人們認為貝多芬《命運交響樂》第一樂章一開始的動機是命運在敲門，這不過是一個形象的比喻和表述，我們也完全可以認為它是神的震怒，或是火山的爆發(fā)等等生活中一切與此相關聯(lián)的事物。而在客觀事實上，在自然屬性的層面上它卻什么都不是，充其量只不過是一種力度較強的，能夠使人振奮的聲音而已，這才是音樂的最基礎的最根本的本質(zhì)。
有一句著名的藝術定律叫做“藝術源于生活”，從音樂上講則是“音樂源于生活”。此觀點只能說是具有一定程度上的正確性，而并非是絕對的。若將其絕對化便會全然排斥和從根本上否定掉音樂的自律性。對此定律我們一般可以作兩種理解，其一，若是作最寬泛的理解的話，那豈止是音樂源于生活，人類社會中一切的一切都應是源于生活的，因為若沒有生活，人類社會的任何事物都不可能存在，這樣看來“音樂源于生活”的表述也就顯得毫無意義，其二，若是將“音樂源于生活”理解成是音樂的素材或音調(diào)、節(jié)奏等源于生活中的事物的話，這便大可值得懷疑。因為沒有生活素材的純音樂只能是源于它自身，比如莫扎特的許多作品，包括《C大調(diào)長笛奏鳴曲》、《C大調(diào)鋼琴奏鳴曲》等便是如此，至于音調(diào)節(jié)奏方面，生活中原本就不存在音階、和弦、音型、旋律、節(jié)奏等，也沒有對位與賦格，列維.斯特勞斯的結(jié)構(gòu)人類學認為，在藝術作品中并不一定存在著它同現(xiàn)實之間的某種對應關系。藝術作品并不單純地去“反映”現(xiàn)實或“記錄”現(xiàn)實。作為一種結(jié)構(gòu)、形式，它本身就是一種具有塑造力量的“現(xiàn)實”。不可否認生活中也確實存在著律動、高低起伏、強弱變化對比、明暗交替等與音樂諸要素相通的因素，但我們顯然不可以將“音樂源于生活”理解成音樂依賴于生活，從屬于生活，沒有生活原型音樂就一定不存在。音樂絕對不是，也決不應該完全成為生活的奴仆。音樂情感不但不依賴從屬于日常生活，而且還開拓和豐富了人類相對貧乏的情感生活。
再次，音樂的自律性還表現(xiàn)在現(xiàn)實生活并不能為音樂全面提供素材或源泉，即使有那也只是對生活只鱗片爪的意向性的模仿，如鳥叫、教堂鐘聲、奔騰的河流等。我們的藝術理論總是近乎本能的習慣于將藝術與生活生拉硬扯在一起，這在某些時候確實是行之有效的，典型的如浪漫派音樂與社會人生等就有較多的聯(lián)系。這樣的聯(lián)系也確有其心理學上的根據(jù)。與馬克思所謂“自然的人化”一樣，音樂與生活的聯(lián)系也是“音樂的人化”。盡管音樂與自然并不是一回事，前者是由人創(chuàng)造出來的，后者是客觀存在的。但究其本質(zhì)不過是樂音有規(guī)律的振動，仍是一種客觀存在的物質(zhì)，本質(zhì)上它與大自然是一樣的。兩者的區(qū)別只是“人化”的程度不同而已。因為音樂是由人創(chuàng)造，深深的鑄上了人的烙印，所以，其人化的程度要遠遠高于大自然“人化”的程度。
音樂的自律性還體現(xiàn)在審美主體對音樂的表層欣賞上。欣賞至少應被分為自律欣賞和他律欣賞兩個層次，自律欣賞又叫表層欣賞，它是純感覺的、純情感的，僅感受音樂的形式美，它不與生活內(nèi)容發(fā)生任何聯(lián)系，主體并不思考、聯(lián)想與回味，屬于生理性的物質(zhì)性的。表層欣賞主要用于娛樂休閑和身心的放松。表層欣賞與我們品嘗美味佳肴與身體按摩是屬于同一個層面的，在這個層面上我們僅以獲得生理為主要目的。李斯特在《柏遼茲和他的“哈羅爾德”交響曲》中指出：“情感在音樂中獨立存在，放射光芒，既不憑借‘比喻’的外殼，也不依靠情節(jié)和思想的媒介?！贝嗽捜羰蔷捅韺有蕾p而言是非常正確的。至于他律欣賞，將在下文論述。
另一方面，音樂也應當被分為兩種。一種是不足以引發(fā)主體思考回味的僅有形式的音樂，也就是所謂的純音樂，這種音樂是沒有內(nèi)容內(nèi)涵的。審美主體只能從中獲得形式美的感受，莫扎特的《C大調(diào)長笛協(xié)奏曲》等就屬于這一類作品。聽這樣的音樂恰如品嘗食物，沒有人在品嘗了美味佳肴之后會提出“食物的內(nèi)涵是什么?”這樣一個荒唐而又愚蠢的問題，那么我們又為什么偏偏總是熱衷于對僅有形式美的音樂這種精神佳肴頻頻發(fā)問呢?我之所以用食物作為例子，是因為兩者都是人的感覺事物，只不過是前者作用于人的味覺，后者作用于人的聽覺而已。
參考文獻：
[1]中外音樂名著賞析.
[2]外國名音樂家傳.
[3]和聲處理法.
一、國有銀行具有特殊的資本結(jié)構(gòu),資本充足率并不是最重要的
我國國有銀行的資本結(jié)構(gòu)具有不同于一般商業(yè)銀行的虛置資本現(xiàn)象,即所謂的“擔保代替注資”(張杰,1997)。在國家實施金融抑制的條件下,絕大部分的居民儲蓄都流入了國有的銀行體系,從而充當了這種擔保性注資的真實資本載體。這樣,國家就收稿日期:1999-12-16可以在不用通過財政付出真實資本來向國有銀行注資的情況下,憑國家擔保來成功地實現(xiàn)對國有金融產(chǎn)權的控制,并依此來支持國有經(jīng)濟的成長。
在有國家擔保的情況下,資本充足率就顯得不是很重要了。這是因為,銀行能夠正常運轉(zhuǎn)的最關鍵之處在于其能保證充分的資產(chǎn)流動性,可以隨時應付可能出現(xiàn)的“擠兌”等流動性問題。巴塞爾協(xié)議對商業(yè)銀行資本充足率的要求正是為了保證銀行資產(chǎn)的流動性才作出的一項重要規(guī)定,目的是通過限制銀行的過度放款來保持儲戶對商業(yè)銀行的信心以提高其抗風險能力。然而在我國,雖然國有銀行的資本充足率很低,甚至是在凈資本比率從1990年的641%下降到1995年的實際-739%②的狀況下,國有銀行體系不但沒有出現(xiàn)流動性問題,反而其貸款總額和存款總額同時呈現(xiàn)出很高的增長率(當然,沒有出現(xiàn)問題并不意味著沒有風險)。從這一點我們也可以清楚地看到,即使是處在“技術上已破產(chǎn)”的狀況下,只要有國家的擔保,居民方面就不會存在信心問題,國有銀行也就不必擔心不良資產(chǎn)的產(chǎn)生而導致的凈資本比率下降,因此仍能照常運轉(zhuǎn)。所以說,在當前國有銀行商業(yè)化改革的各個重點之中,資本充足率并不是最重要的。
二、即使國家在靜態(tài)上補足了某一時刻國有銀行的資本金,卻很難在動態(tài)上有效抑制住新生不良資產(chǎn)的增加
1中國的漸進改革需要體制內(nèi)產(chǎn)出(國有經(jīng)濟)的平穩(wěn)增長,否則GDP增長率將出現(xiàn)大幅度下滑,漸進改革也將難以為繼。而體制內(nèi)產(chǎn)出的平穩(wěn)增長又需要國有金融的強力支持,從而使得政策性金融支持難以在短時期內(nèi)明顯縮減,政策性不良資產(chǎn)將是漸進改革所必須付出的成本。我們有理由這樣認為,迄今為止,中國的漸進改革是成功的,這主要是因為在體制外產(chǎn)出(非國有經(jīng)濟)高速增長的同時,體制內(nèi)產(chǎn)出保持了平穩(wěn)的增長態(tài)勢,從而在整體上呈現(xiàn)出GDP的較快速度增長。然而體制內(nèi)產(chǎn)出的增長是離不開國有金融體系支持的。國有部門在過去的十幾年里獲得了國有銀行體系貸款總額80%左右的信貸支持。這其中有一大部分是政策性貸款(1994年數(shù)據(jù):中國工商銀行18%,中國銀行22%,中國建設銀行53%,中國農(nóng)業(yè)銀行48%,平均比重達3525%①),還有另一大部分是面對受政府保護的國有企業(yè)“倒逼”而發(fā)放的軟約束貸款。我們不妨把這兩種貸款合稱為政策性金融支持。事實上這部分貸款總是與低效率、不良資產(chǎn)等名詞聯(lián)系在一起。原因也很簡單:獲得政策性金融支持的相當一部分國有企業(yè)總是將這部分資金看作是可以不予歸還的國家注資或補貼,他們從借入資金的那一天起就沒有準備還本付息。所以可以這樣說,只要中國還處在漸進改革的過程當中,國家通過國有的銀行體系對體制內(nèi)產(chǎn)出提供政策性金融支持(也可以看作是替代財政補貼的一種金融補貼)就是必需的,那么新的政策性不良資產(chǎn)的產(chǎn)生也就是不可避免的。
事實上正是國家付出了金融資源低效率配置(產(chǎn)生了巨額的政策性不良資產(chǎn))這個巨大的隱性改革成本才買來了中國的漸進改革,否則體制內(nèi)產(chǎn)出將必然出現(xiàn)較明顯的下滑,漸進改革將難以為繼。若改漸進改革為激進改革必然使改革成本顯性化,會在短期內(nèi)導致GDP增速下降和失業(yè)率上升。由于國家絕對無法承擔如此之大的改革成本在短時期內(nèi)迅速顯性化,因為這有可能直接導致民心不穩(wěn),社會矛盾激化,這不僅是政府肯定無法承受的,也是廣大人民群眾絕對不愿看到的,所以維持漸進改革模式是正確的和必要的。但也正是維持漸進改革的必要性決定了國有銀行的商業(yè)化經(jīng)營就很難短期內(nèi)在真正意義上實現(xiàn)。
2國有的金融產(chǎn)權使得國有銀行經(jīng)常產(chǎn)生謀求自身利益最大化的機會主義沖動,而這種沖動又是一種缺乏風險約束的單方面趨利行為,最后形成了大量的投機性不良資產(chǎn)。國有銀行具有自己的效用函數(shù)是很自然的事情。在完成了國家對其分派的政策性任務之后,國有銀行必然會追求自身的效用偏好,而發(fā)放由自己決策的商業(yè)性貸款是其追求本行利潤最大化等目標的主要手段。但由于銀行產(chǎn)權的國有性質(zhì),作為人的各銀行機構(gòu)就會產(chǎn)生機會主義沖動,在不承擔責任的情況下過度發(fā)放某些高風險貸款(如給房地產(chǎn)開發(fā)商提供貸款),結(jié)果導致大量不良債權的產(chǎn)生,我們不妨將此稱為投機性不良資產(chǎn)。由于國有金融產(chǎn)權的退出成本將很高和剩余索取權的不可轉(zhuǎn)讓、不可分割性,使得國家作為注資者和出資人無法通過行使退出權或轉(zhuǎn)讓產(chǎn)權來威脅國有銀行的機會主義行為。國有銀行正是利用了國家在產(chǎn)權上的劣勢來滿足其自身的效用偏好,同時也容易出現(xiàn)金融資源配置上的低效率,其表現(xiàn)形式則是投機性不良資產(chǎn)的大量積累。
3國有銀行在風險壓力和外部競爭壓力不足的情況下,自身也缺乏更多的金融創(chuàng)新激勵,金融服務水平相對較低,呈現(xiàn)出明顯的X非效率特征。對于一個國有壟斷企業(yè)來說,沒有私人能夠合法占有企業(yè)的剩余,所以監(jiān)管效率低下,許多技術上可行的、實際上也很容易做到的事情,人們卻往往沒有積極性去做,所以生產(chǎn)了X無效(楊小凱,1997)。這個論點對于國有銀行也是適用的,國有銀行人均利潤遠低于股份制銀行就是一個明證:據(jù)統(tǒng)計,1995年四大國有銀行的人均利潤率僅為111萬元,遠低于中信實業(yè)銀行3953萬元和中國光大銀行3949萬元的水平(武捷思,1996)。
從以上三點的分析我們基本上可以得出結(jié)論:只要國家還處在漸進改革的階段,即使國有銀行的資本金比率在某一個時點上達到了8%這個目標,也容易因為國有銀行不可避免的資源配置低效率和X非效率而再次呈現(xiàn)出下降的趨勢。國家要維持8%這個目標,就得不斷給國有銀行注資。
三、國有銀行改革的重心應是設法阻斷不良資產(chǎn)的再生機制
我們都知道治病要除根,國有銀行的病根究
竟在哪里?毋庸質(zhì)疑,不良資產(chǎn)的不斷再生甚至加速增長是當前金融改革的最主要問題,而其中政策性金融支持是導致不良資產(chǎn)不斷產(chǎn)生的重要原因,所以對其應在改革中首先予以解決。因為這個病根不除,任何存量改革都是無效的。筆者認為,政策性不良資產(chǎn)源于漸進改革本身,所以并不能在國有銀行內(nèi)部體制的改革中得到解決,而只能在漸進改革這個更宏觀的層次上逐漸消化。以下就抑制政策性不良資產(chǎn)問題從整個漸進改革的角度提出兩點建議:1在非國有經(jīng)濟對GDP增長貢獻份額已遠遠超過國有經(jīng)濟卻又得不到足夠外源融資的情況下,國家應鼓勵國有銀行逐漸加大對非國有經(jīng)濟的支持力度。這樣做的合理性在于:一方面,非國有經(jīng)濟的發(fā)展速度更快,信用約束要相對好于國有企業(yè),銀行收回本息的可能性要大于向國有企業(yè)發(fā)放的貸款,這樣就會減少新增不良資產(chǎn)的發(fā)生。而更重要的是,國有銀行因此還可以在我國加入WTO直接面對外資銀行競爭之前搶先爭得一批信譽良好的非國有經(jīng)濟客戶,增加優(yōu)良資產(chǎn)的比重和銀行利潤,提高自身的競爭力,從而進一步減小入世可能會給國有金融體系帶來的沖擊,這對于維護國家整體利益的作用是顯而易見的。另一方面,非國有經(jīng)濟在得到更多金融支持的情況下,發(fā)展會進一步加快,從而對拉動經(jīng)濟增長、解決再就業(yè)、補貼利益受損階層等方面都會有很大的幫助。也就是說,國家因此可從“國內(nèi)外援”(樊綱,1994)那里得到更多的改革收益以彌補日益高昂的改革成本。尤其是在當前國企改革已到了最后攻堅階段的時候,這種體制外產(chǎn)出的增長顯得尤為重要。所以可以這樣說,給非國有經(jīng)濟提供更多的金融支持既有利于漸進改革的順利進行,又有利于國有銀行在實質(zhì)上向商業(yè)化轉(zhuǎn)變。當然,如果非國有經(jīng)濟得到了相對更多的信貸份額,那么國有企業(yè)所能得到的份額必然會相對減少,體制內(nèi)產(chǎn)出的增速也自然會下降。但我們只要能夠遵循循序漸進的方式,用向非國有經(jīng)濟提供金融支持所獲得的收益增量來抵消因體制內(nèi)產(chǎn)出下降所帶來的負面影響,漸進改革就能夠順利的進行下去而不會向激進式改革轉(zhuǎn)化。
2建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度是至關重要的。雖然國有銀行可以通過逐步增加向非國有經(jīng)濟放款來減緩不良資產(chǎn)的增長,但在社會主義市場經(jīng)濟條件下,國有企業(yè)無論如何都仍將是國有銀行提供信貸支持的重點(包括改革中與改革后)。如果國有企業(yè)不能在較短時間內(nèi)成功轉(zhuǎn)制,政策性不良資產(chǎn)就將在長期內(nèi)困撓國有銀行,成為金融改革的絆腳石。如果國有銀行不能成功實現(xiàn)商業(yè)化經(jīng)營,在我國加入WTO后就很難與實力強勁的外資銀行相抗衡,國有金融體系將會受到巨大的沖擊。盡管國家已經(jīng)在國有企業(yè)改革方面做出了不小的努力,但是力度還稍顯不夠。我們必須抓好入世過渡期這個改革時機,否則國企改革將付出更大的代價。
