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現(xiàn)行工傷保險制度偏重補償，對于工傷風險的預(yù)防和工傷后的康復(fù)問題未做出強制性的規(guī)定。一些個體或小企業(yè)單位通過私了一次性補償農(nóng)民工，工傷預(yù)防和康復(fù)無從談起。同時，農(nóng)村的醫(yī)療水平與城市的醫(yī)療水平還是有一定的差距，康復(fù)治療有可能無法滿足治療后期的農(nóng)民工的需求。有的農(nóng)民工居住地可能與工傷保險經(jīng)辦地或用人單位所在地不一致，這些也增加了具體執(zhí)行上的困難。
二、河南省農(nóng)民工參加工傷保險存在問題的原因分析
（一）缺乏針對農(nóng)民工用工特點的制度設(shè)計
當前工傷保險制度設(shè)計主要適用于有穩(wěn)定職業(yè)的企事業(yè)單位和股份制企業(yè)職工，如參加條件、待遇設(shè)定、勞動關(guān)系前提等方面都不適應(yīng)農(nóng)民工的流動性強的特點。這就使農(nóng)民工的工傷保險權(quán)益游離于制度之外。
（二）缺乏法律的強制性
目前我國尚未出臺有關(guān)工傷保險的相關(guān)法律，主要依靠政策法規(guī)和條例和地方性的細則、辦法。由于缺乏法律的強制性，一些個體和小企業(yè)為了逃避負擔，不為職工購買工傷保險。發(fā)生事故，農(nóng)民工只能采取“私了”的方式與資方協(xié)商，合法權(quán)益無法保障。
（三）相關(guān)部門職能缺位，農(nóng)民工無法維權(quán)
一是當前的安全生產(chǎn)監(jiān)管機構(gòu)中，人力、財力、制度措施等方面的監(jiān)管力量嚴重不足，不僅無法實現(xiàn)監(jiān)管職責的落實?！栋踩a(chǎn)法》和《特大安全事故行政責任追究規(guī)定》的出臺，名義上涵蓋了農(nóng)民工的權(quán)益保護，但在執(zhí)行上無法實現(xiàn)對農(nóng)民工工傷事故和職業(yè)病權(quán)益的有效保護；二是政府一些職能部門在農(nóng)民工維權(quán)時不能秉公辦理，甚至與企業(yè)主沆瀣一氣，對違法企業(yè)處罰力度不夠，對農(nóng)民工合法權(quán)益保護力度不足。發(fā)生在新密市的“開胸驗肺”事件就充分說明了一些職能部門的行政缺位；三是相關(guān)部門對于農(nóng)民工參加工傷保險及發(fā)生工傷事故后如何有效維權(quán)的宣傳力度夠，也導致許多農(nóng)民工根本不知道工傷保險維權(quán)的程序。
（四）農(nóng)民工保險意識薄弱從調(diào)查的情況來看
絕大多數(shù)的農(nóng)民工不了解工傷保險的具體維權(quán)程序，有少數(shù)農(nóng)民工根本不知道工傷保險。由于缺乏維權(quán)意識，以至錯過了工傷保險的時效。
三、完善河南省農(nóng)民工工傷保險的對策與建議
（一）規(guī)范農(nóng)民工工傷保險專門性立法
首先要將《工傷保險條例》上升到《工傷保險法》的高度，為解決農(nóng)民工工傷保險問題提供更高層面的法律后盾。其次可以在這些法律中設(shè)立專章來規(guī)范農(nóng)民工工傷保險的相關(guān)事項，區(qū)分農(nóng)民工與城市職工的適用標準，設(shè)計一套適合農(nóng)民工特點的工傷保險規(guī)范。在法律中直接體現(xiàn)對農(nóng)民工工傷保險的立法保護。
（二）根據(jù)結(jié)合高風險企業(yè)的特點
努力提高農(nóng)民工工傷保險參保率鄭州市在2007年，專門出臺了針對高風險行業(yè)特點的促進農(nóng)民工參保的辦法。一是建立勞動保障、發(fā)展改革、建設(shè)、安全生產(chǎn)監(jiān)督等有關(guān)行政部門應(yīng)當建立高工傷風險企業(yè)農(nóng)民工參加工傷保險的信息共享制度和協(xié)查機制；二是明確了適合建筑施工企業(yè)特點的農(nóng)民工工傷保險參保繳費辦法。要求建筑施工企業(yè)以工程項目為單位為農(nóng)民工辦理工傷保險參保手續(xù)，并按照工程項目預(yù)算造價的1.6‰繳納工傷保險費；建設(shè)單位在編制工程項目預(yù)算造價時，應(yīng)當將農(nóng)民工工傷保險費單獨列項，并作為專用款項在開工前一次性撥付給施工總承包企業(yè)或直接承包的專業(yè)承包企業(yè)，由施工總承包企業(yè)和直接承包的專業(yè)承包企業(yè)在工程開工前一次性向工傷保險經(jīng)辦機構(gòu)繳納，也可以由建設(shè)單位直接代為繳納；三是完善了高風險企業(yè)農(nóng)民工強制參保措施。要求高工傷風險企業(yè)使用有農(nóng)民工的，在申領(lǐng)安全生產(chǎn)許可證或者申請辦理延期手續(xù)時，應(yīng)當提交農(nóng)民工工傷保險參保證明和繳費憑證，未提交的，有關(guān)部門不予核發(fā)安全生產(chǎn)許可證或辦理延期手續(xù)。
（三）設(shè)計科學合理的工傷保險費率
關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保險欠發(fā)達地區(qū)政府作用
一、貴陽市農(nóng)村養(yǎng)老保險面臨的現(xiàn)狀
我國各地區(qū)的社會保險制度由于社會歷史發(fā)展、經(jīng)濟水平和社會傳統(tǒng)的不同造成了社會保險制度的地區(qū)差異化，但就各地的社會保險制度都有一個共同的目的，都是為了更好地保障國民的基本生活需要，以促進經(jīng)濟與社會的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。貴陽市的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險面臨的現(xiàn)狀如何?現(xiàn)從三個方面來做一個簡要分析。
1.貴陽市農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀
貴陽市農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀是人均耕地少，地貌復(fù)雜，第一產(chǎn)業(yè)從業(yè)人口下降速度慢，人均產(chǎn)值低。貴陽市2004年年末總?cè)丝?50.85萬人，其中農(nóng)業(yè)人口185.78萬人，占全市人口數(shù)的53%。全市土地總面積804667公頃，其中耕地288979公頃，占土地總面積的35.91%，全市每個農(nóng)業(yè)人口占有土地6.9畝，不足全國平均值的一半，農(nóng)業(yè)人口人均耕地2.55畝，為全國平均值的三分之二，且多屬高原丘陵，不利機械化操作。據(jù)統(tǒng)計資料顯示，2004年全市第一產(chǎn)業(yè)完成增加值31.77億元，占本地區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值(即GDP)443.63億元的7.2%，不難看出農(nóng)村的人均產(chǎn)值不高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)濟效益相對較差。
2.貴陽市農(nóng)村居民經(jīng)濟收入現(xiàn)狀
貴陽市農(nóng)村居民的經(jīng)濟收入總的來說是收入偏低，保障水平偏低，城鄉(xiāng)差距大。據(jù)統(tǒng)計資料顯示，全市農(nóng)村居民年人均純收入3509元，僅占城市居民可支配人均收入的31.25%，不足三分之一，可見城鄉(xiāng)居民收入差距之大。全市農(nóng)村居民用于日常生活消費的恩格爾系數(shù)達0.44。2008年貴陽市城鎮(zhèn)居民最低生活保障水平為200元/人月，而農(nóng)村居民最低生活保障水平最高的兩城區(qū)為140元/人月由此可見，城鄉(xiāng)居民收入水平和生活水平的差異。
3.貴陽市農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀
貴陽市農(nóng)村居民養(yǎng)老是以家庭養(yǎng)老為主，輔之以少數(shù)集體養(yǎng)老、儲蓄養(yǎng)老、征地補償養(yǎng)老、房屋出租養(yǎng)老、困難救助和低保養(yǎng)老。貴陽市農(nóng)村目前社會養(yǎng)老模式仍以家庭養(yǎng)老為主，占63.1%以上;農(nóng)村經(jīng)濟的相對落后，長期以來農(nóng)民收入只能維持基本生活需求，絕大多數(shù)邊遠地區(qū)的農(nóng)民根本談不上存錢，當農(nóng)民進入老年，靠儲蓄積累養(yǎng)老的為16.2%;參加城鎮(zhèn)職工社會基本養(yǎng)老保險的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為數(shù)不多，這一人群屬于養(yǎng)老無保障之列。隨著農(nóng)村社會老齡化的到來，農(nóng)民養(yǎng)老問題逐步凸現(xiàn)，已到了必須研究解決、刻不容緩的地步。
二、貴陽市建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在的問題
結(jié)合貴陽市農(nóng)村的現(xiàn)狀，要建立貴陽市農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，必須面對和解決好四個方面的問題。
1.城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)差異
我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是造成城鄉(xiāng)社會經(jīng)濟發(fā)展嚴重失衡的根源。長期以來優(yōu)先發(fā)展工業(yè)的思路決定了城鄉(xiāng)發(fā)展的差異，貴陽市城鎮(zhèn)人口和農(nóng)村人口大體各占一半，但2007年第一產(chǎn)業(yè)增加值還不到第二產(chǎn)、第三產(chǎn)增加值的8%，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入是農(nóng)民純收入的3.2倍，城鎮(zhèn)居民的最低生活保障水平人均200元/月，是農(nóng)民最低生活保障水平人均70元/月的2.8倍。
2.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的差異
解決“三農(nóng)”問題的落腳點是提高農(nóng)民收入，而關(guān)鍵在于調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)以農(nóng)為主，多種經(jīng)營。盡管近幾年我市緊緊圍繞農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定這一目標，促進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的全面發(fā)展。但農(nóng)、林、牧、漁、服務(wù)業(yè)的結(jié)構(gòu)不均衡，貴陽市的地形地貌又不適合大型機械的使用，就農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，特別是糧食生產(chǎn)而言不能形成規(guī)模，集約化、機械化、產(chǎn)業(yè)化程度低，生產(chǎn)效率和生產(chǎn)效益很難得到大幅度提高;二是種植面結(jié)構(gòu)不合理，圍繞省會中心城市服務(wù)的多種經(jīng)濟農(nóng)業(yè)沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。
3.不同區(qū)域的差異對農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的影響
由于貴陽市城市規(guī)劃、地理等方面的因素，貴陽市不同區(qū)域的農(nóng)村各方面差異都較大。在建立健全農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的時候，對處于不同區(qū)域農(nóng)村應(yīng)該區(qū)別對待。不同區(qū)域經(jīng)濟差異的影響。貴陽市經(jīng)濟目前呈放射狀，由城市中心向邊遠農(nóng)村逐漸減弱，經(jīng)濟區(qū)域差異十分明顯。
4.資金籌集方面存在的問題
按照目前國家制定的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險指導性政策框架，基金主要依靠參保農(nóng)民的繳費，農(nóng)村養(yǎng)老保險需求水平相對較低，但是如果考慮到城市化、社會發(fā)展、生活水平提高等多種因素，考慮到今天為自己的晚年生活投保的人在二十、三十甚至四十多年后進入老年期時的經(jīng)濟、社會背景，現(xiàn)在交納的數(shù)額很少的養(yǎng)老保險金，就會出現(xiàn)養(yǎng)老保險養(yǎng)不了老，保不了險的情況。如果農(nóng)村社會養(yǎng)老保險財政不進行補助，其差異性和不公平性是顯而異見的，直接影響農(nóng)民的參保積極性。如果要讓絕大部分農(nóng)民參與到社會養(yǎng)老保險中，政府的財政補助有著舉足輕重的作用。而財政支出的加大，會影響到社會各個方面，而不僅僅是農(nóng)村這一塊。
三、解決貴陽市農(nóng)村養(yǎng)老保險制度矛盾的建議
1.大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，提高農(nóng)民收入
筆者認為，要完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度，要抓住發(fā)展經(jīng)濟這個主線。政府應(yīng)結(jié)合貴陽市農(nóng)村的實際情況，讓城鎮(zhèn)帶動農(nóng)村發(fā)展，從政策、經(jīng)濟、財政上全面扶持，即使暫時減緩城鎮(zhèn)的經(jīng)濟發(fā)展，也要千方百計先促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。只有農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展了，農(nóng)民收入提高了，特別是偏遠、困難地區(qū)的農(nóng)民收入提高，農(nóng)民的繳費承受能力才能提高，農(nóng)民退休后的養(yǎng)老待遇才能增加，農(nóng)村社會養(yǎng)老保險事業(yè)才能健康發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定才能持續(xù)。反過來，隨著農(nóng)村經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，國家和地方財政支持的份額逐漸減少，又能有力的促進城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展，使城鎮(zhèn)能全面完善的養(yǎng)老保險制度，實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會養(yǎng)老保險體系。
2.完善農(nóng)村社會保險的地方性法律體系
以立法形式明確規(guī)定農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度是為保證農(nóng)村社會穩(wěn)定，根據(jù)貴陽市社會經(jīng)濟發(fā)展的需要，本著社會公平的原則，對農(nóng)村老年群體實施的社會保障，是作為調(diào)節(jié)社會分配手段而建立的。其次，加快農(nóng)村社會養(yǎng)老保障立法步伐，使農(nóng)村社會養(yǎng)老保障各項措施都有法可依，便于操作并提高制度的穩(wěn)定性。最后，應(yīng)建立健全養(yǎng)老保險法律的監(jiān)督機制，以確保社會養(yǎng)老保險基金的收繳、支付、運營的規(guī)范性，防范社會保險基金的風險，并通過合理運作使其不斷增值，以更好的滿足農(nóng)村社會養(yǎng)老制度建設(shè)的需要。
3.構(gòu)建多層次農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的財政制度
農(nóng)民社會養(yǎng)老保險是構(gòu)建新型農(nóng)村社會保障制度的重要內(nèi)容，其基金的籌集應(yīng)以個人為主、集體為輔、國家支持為原則。在農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展初期，各級地方財政更應(yīng)根據(jù)不同的對象給予不同程度的支持。財政在為參保農(nóng)民提供資金扶持時，按照農(nóng)民交費的標準進行補助，并堅持多交多補、少交少補、不交不補的補助原則;在養(yǎng)老金領(lǐng)取時，實行“多交費，多受益”的原則，這有利于調(diào)動農(nóng)民參保的積極性和自覺性。根據(jù)目前貴陽市的情況，對農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險應(yīng)由個人、集體和財政共同承擔，財政的支持力度應(yīng)該大一些。在特別貧困的地區(qū)，可由中央財政進行扶貧支持，以更好地體現(xiàn)社會保障的公平性。
參考文獻:
[1]胡豹，王厚俊.國外農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度模式及啟示[J].仲愷農(nóng)業(yè)技術(shù)學院學報，2006，19(1):47-52.
[2]庹國柱，朱俊生.國外農(nóng)民社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展及其啟示[J].人口與經(jīng)濟，2004，(4):60-66.
[關(guān)鍵詞]養(yǎng)老保險欠發(fā)達地區(qū)政府作用
一、貴陽市農(nóng)村養(yǎng)老保險面臨的現(xiàn)狀
我國各地區(qū)的社會保險制度由于社會歷史發(fā)展、經(jīng)濟水平和社會傳統(tǒng)的不同造成了社會保險制度的地區(qū)差異化,但就各地的社會保險制度都有一個共同的目的,都是為了更好地保障國民的基本生活需要,以促進經(jīng)濟與社會的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。貴陽市的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險面臨的現(xiàn)狀如何?現(xiàn)從三個方面來做一個簡要分析。
1.貴陽市農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀
貴陽市農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀是人均耕地少,地貌復(fù)雜,第一產(chǎn)業(yè)從業(yè)人口下降速度慢,人均產(chǎn)值低。貴陽市2004年年末總?cè)丝?50.85萬人,其中農(nóng)業(yè)人口185.78萬人,占全市人口數(shù)的53%。全市土地總面積804667公頃,其中耕地288979公頃,占土地總面積的35.91%,全市每個農(nóng)業(yè)人口占有土地6.9畝,不足全國平均值的一半,農(nóng)業(yè)人口人均耕地2.55畝,為全國平均值的三分之二,且多屬高原丘陵,不利機械化操作。據(jù)統(tǒng)計資料顯示,2004年全市第一產(chǎn)業(yè)完成增加值31.77億元,占本地區(qū)國內(nèi)生產(chǎn)總值(即GDP)443.63億元的7.2%,不難看出農(nóng)村的人均產(chǎn)值不高,農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)濟效益相對較差。
2.貴陽市農(nóng)村居民經(jīng)濟收入現(xiàn)狀
貴陽市農(nóng)村居民的經(jīng)濟收入總的來說是收入偏低,保障水平偏低,城鄉(xiāng)差距大。據(jù)統(tǒng)計資料顯示,全市農(nóng)村居民年人均純收入3509元,僅占城市居民可支配人均收入的31.25%,不足三分之一,可見城鄉(xiāng)居民收入差距之大。全市農(nóng)村居民用于日常生活消費的恩格爾系數(shù)達0.44。2008年貴陽市城鎮(zhèn)居民最低生活保障水平為200元/人月,而農(nóng)村居民最低生活保障水平最高的兩城區(qū)為140元/人月由此可見,城鄉(xiāng)居民收入水平和生活水平的差異。
3.貴陽市農(nóng)村養(yǎng)老現(xiàn)狀
貴陽市農(nóng)村居民養(yǎng)老是以家庭養(yǎng)老為主,輔之以少數(shù)集體養(yǎng)老、儲蓄養(yǎng)老、征地補償養(yǎng)老、房屋出租養(yǎng)老、困難救助和低保養(yǎng)老。貴陽市農(nóng)村目前社會養(yǎng)老模式仍以家庭養(yǎng)老為主,占63.1%以上;農(nóng)村經(jīng)濟的相對落后,長期以來農(nóng)民收入只能維持基本生活需求,絕大多數(shù)邊遠地區(qū)的農(nóng)民根本談不上存錢,當農(nóng)民進入老年,靠儲蓄積累養(yǎng)老的為16.2%;參加城鎮(zhèn)職工社會基本養(yǎng)老保險的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為數(shù)不多,這一人群屬于養(yǎng)老無保障之列。隨著農(nóng)村社會老齡化的到來,農(nóng)民養(yǎng)老問題逐步凸現(xiàn),已到了必須研究解決、刻不容緩的地步。
二、貴陽市建立農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在的問題
結(jié)合貴陽市農(nóng)村的現(xiàn)狀,要建立貴陽市農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度,必須面對和解決好四個方面的問題。
1.城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)差異
我國城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是造成城鄉(xiāng)社會經(jīng)濟發(fā)展嚴重失衡的根源。長期以來優(yōu)先發(fā)展工業(yè)的思路決定了城鄉(xiāng)發(fā)展的差異,貴陽市城鎮(zhèn)人口和農(nóng)村人口大體各占一半,但2007年第一產(chǎn)業(yè)增加值還不到第二產(chǎn)、第三產(chǎn)增加值的8%,城鎮(zhèn)居民人均可支配收入是農(nóng)民純收入的3.2倍,城鎮(zhèn)居民的最低生活保障水平人均200元/月,是農(nóng)民最低生活保障水平人均70元/月的2.8倍。
2.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的差異
解決“三農(nóng)”問題的落腳點是提高農(nóng)民收入,而關(guān)鍵在于調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),實現(xiàn)以農(nóng)為主,多種經(jīng)營。盡管近幾年我市緊緊圍繞農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定這一目標,促進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的全面發(fā)展。但農(nóng)、林、牧、漁、服務(wù)業(yè)的結(jié)構(gòu)不均衡,貴陽市的地形地貌又不適合大型機械的使用,就農(nóng)業(yè)生產(chǎn),特別是糧食生產(chǎn)而言不能形成規(guī)模,集約化、機械化、產(chǎn)業(yè)化程度低,生產(chǎn)效率和生產(chǎn)效益很難得到大幅度提高;二是種植面結(jié)構(gòu)不合理,圍繞省會中心城市服務(wù)的多種經(jīng)濟農(nóng)業(yè)沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。
3.不同區(qū)域的差異對農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的影響
由于貴陽市城市規(guī)劃、地理等方面的因素,貴陽市不同區(qū)域的農(nóng)村各方面差異都較大。在建立健全農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的時候,對處于不同區(qū)域農(nóng)村應(yīng)該區(qū)別對待。不同區(qū)域經(jīng)濟差異的影響。貴陽市經(jīng)濟目前呈放射狀,由城市中心向邊遠農(nóng)村逐漸減弱,經(jīng)濟區(qū)域差異十分明顯。
4.資金籌集方面存在的問題
按照目前國家制定的農(nóng)村社會養(yǎng)老保險指導性政策框架,基金主要依靠參保農(nóng)民的繳費,農(nóng)村養(yǎng)老保險需求水平相對較低,但是如果考慮到城市化、社會發(fā)展、生活水平提高等多種因素,考慮到今天為自己的晚年生活投保的人在二十、三十甚至四十多年后進入老年期時的經(jīng)濟、社會背景,現(xiàn)在交納的數(shù)額很少的養(yǎng)老保險金,就會出現(xiàn)養(yǎng)老保險養(yǎng)不了老,保不了險的情況。如果農(nóng)村社會養(yǎng)老保險財政不進行補助,其差異性和不公平性是顯而異見的,直接影響農(nóng)民的參保積極性。如果要讓絕大部分農(nóng)民參與到社會養(yǎng)老保險中,政府的財政補助有著舉足輕重的作用。而財政支出的加大,會影響到社會各個方面,而不僅僅是農(nóng)村這一塊。
三、解決貴陽市農(nóng)村養(yǎng)老保險制度矛盾的建議
1.大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟,提高農(nóng)民收入
筆者認為,要完善農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度,要抓住發(fā)展經(jīng)濟這個主線。政府應(yīng)結(jié)合貴陽市農(nóng)村的實際情況,讓城鎮(zhèn)帶動農(nóng)村發(fā)展,從政策、經(jīng)濟、財政上全面扶持,即使暫時減緩城鎮(zhèn)的經(jīng)濟發(fā)展,也要千方百計先促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。只有農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展了,農(nóng)民收入提高了,特別是偏遠、困難地區(qū)的農(nóng)民收入提高,農(nóng)民的繳費承受能力才能提高,農(nóng)民退休后的養(yǎng)老待遇才能增加,農(nóng)村社會養(yǎng)老保險事業(yè)才能健康發(fā)展,農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定才能持續(xù)。反過來,隨著農(nóng)村經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展,國家和地方財政支持的份額逐漸減少,又能有力的促進城鎮(zhèn)經(jīng)濟發(fā)展,使城鎮(zhèn)能全面完善的養(yǎng)老保險制度,實現(xiàn)城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會養(yǎng)老保險體系。
2.完善農(nóng)村社會保險的地方性法律體系
以立法形式明確規(guī)定農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度是為保證農(nóng)村社會穩(wěn)定,根據(jù)貴陽市社會經(jīng)濟發(fā)展的需要,本著社會公平的原則,對農(nóng)村老年群體實施的社會保障,是作為調(diào)節(jié)社會分配手段而建立的。其次,加快農(nóng)村社會養(yǎng)老保障立法步伐,使農(nóng)村社會養(yǎng)老保障各項措施都有法可依,便于操作并提高制度的穩(wěn)定性。最后,應(yīng)建立健全養(yǎng)老保險法律的監(jiān)督機制,以確保社會養(yǎng)老保險基金的收繳、支付、運營的規(guī)范性,防范社會保險基金的風險,并通過合理運作使其不斷增值,以更好的滿足農(nóng)村社會養(yǎng)老制度建設(shè)的需要。超級秘書網(wǎng)
3.構(gòu)建多層次農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的財政制度
農(nóng)民社會養(yǎng)老保險是構(gòu)建新型農(nóng)村社會保障制度的重要內(nèi)容,其基金的籌集應(yīng)以個人為主、集體為輔、國家支持為原則。在農(nóng)村社會養(yǎng)老保險發(fā)展初期,各級地方財政更應(yīng)根據(jù)不同的對象給予不同程度的支持。財政在為參保農(nóng)民提供資金扶持時,按照農(nóng)民交費的標準進行補助,并堅持多交多補、少交少補、不交不補的補助原則;在養(yǎng)老金領(lǐng)取時,實行“多交費,多受益”的原則,這有利于調(diào)動農(nóng)民參保的積極性和自覺性。根據(jù)目前貴陽市的情況,對農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險應(yīng)由個人、集體和財政共同承擔,財政的支持力度應(yīng)該大一些。在特別貧困的地區(qū),可由中央財政進行扶貧支持,以更好地體現(xiàn)社會保障的公平性。
參考文獻:
[1]胡豹,王厚俊.國外農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度模式及啟示[J].仲愷農(nóng)業(yè)技術(shù)學院學報,2006,19(1):47-52.
[2]庹國柱,朱俊生.國外農(nóng)民社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展及其啟示[J].人口與經(jīng)濟,2004,(4):60-66.
論文摘要:老農(nóng)保的失敗讓人們對新農(nóng)保充滿期待的同時也存有幾分擔憂，他們擔心農(nóng)民的經(jīng)濟承受力，更怕財政不堪重負。為堅定領(lǐng)導層試點、推廣新農(nóng)保的信心和決心，加快新農(nóng)保發(fā)展步伐，本文在測算新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的經(jīng)濟負擔的基礎(chǔ)上，對農(nóng)民個人和政府兩方面的經(jīng)濟支持能力進行分析，認為只要制度設(shè)計合理，農(nóng)民個人和政府是有能力承擔這部分支出的。
2009年6月24日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，2009年在全國10%的縣(市、區(qū))開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(以下簡稱“新農(nóng)?！痹圏c。自此，我國億萬農(nóng)民翹首以盼的社會養(yǎng)老保險大船，在沉寂了數(shù)年以后，又開始了嶄新的啟航。新農(nóng)保最大的“新”，主要體現(xiàn)在“政府補貼”，正是這一點，給新農(nóng)保注人了強大生命力。然而，老農(nóng)保的失敗讓人們對新農(nóng)保充滿期待的同時也存有幾分擔憂。他們擔心農(nóng)民的經(jīng)濟承受力，更怕財政不堪重負，從而使新農(nóng)保無法推廣和持續(xù)。為堅定領(lǐng)導層試點、推廣新農(nóng)保的信心和決心，加快新農(nóng)保發(fā)展步伐，有必要對我國建立新農(nóng)保的經(jīng)濟支持能力進行論證。考慮到當前集體經(jīng)濟補助在全國大多數(shù)地區(qū)還不具備可能性，本文僅從農(nóng)民個人投保能力和國家財政支撐力兩個方面對我國建立新農(nóng)保的經(jīng)濟支持能力進行論證。
一、我國建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的保費負擔分析
雖然6月24日國務(wù)院常務(wù)會議只是明確了新農(nóng)保的基本原則，并沒有出臺具體的新農(nóng)保指導意見，但我們可以在新農(nóng)保基本原則的指導下，結(jié)合當前各地試點的模式，勾勒出新農(nóng)保的基本框架，測算出我國建立新農(nóng)保的保費負擔。要分析新農(nóng)保的保費負擔，首先，必須合理確定養(yǎng)老金給付水平，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)保險精算原理推算出新農(nóng)保的保費負擔。參照城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險金的給付水平為58.5%的工資替代率，并考慮到我國農(nóng)村的實際狀況，我們可以把新農(nóng)保的給付水平設(shè)定為當?shù)剞r(nóng)民上一年度人均純收人的50%。其次，要確定新農(nóng)保的保費負擔，還涉及到農(nóng)保基金的預(yù)定收益率、給付養(yǎng)老金的年齡和年限等因素的選擇。根據(jù)我國目前的利率水平，并考慮到保險基金投資增值情況，分別選用4%(保守數(shù)字)和6%(積極數(shù)字，從長期存款利率和今后農(nóng)?；鹗袌龌顿Y的前景看完全有可能實現(xiàn))兩種利率作為厘定農(nóng)保費率的預(yù)定收益率。根據(jù)6月24日國務(wù)院常務(wù)會議的決議，新農(nóng)保給付養(yǎng)老金的年齡設(shè)定為60歲，給付養(yǎng)老金的年限以10年計。
設(shè)年繳納保費x元，繳費年限為n年，預(yù)定收益率為r，養(yǎng)老金年給付額為y元，且養(yǎng)老金的支付以10年計。由于還沒有出臺具體的新農(nóng)保指導意見，我們這里就以完全積累模式為基礎(chǔ)，按復(fù)利計息，則保費負擔公式如下:
以上述公式為基礎(chǔ)，除前面已選定的預(yù)定收益率、退休給付年齡外，再根據(jù)2007年西部、中部、東部、東北和全國農(nóng)民人均純收人的50%，分別確定養(yǎng)老金年給付額西部1514元、中部1922元、東部2928元、東北2174元和全國平均2070元;選擇16, 35 ,45、和ss歲四個層次的投保年齡(養(yǎng)老保險一般要求有不少于15年的積累期，46-59歲的農(nóng)民要參保，也必須參照45歲補齊保費，我們這里把保費分攤到各年中，能更好地分析保費負擔)，這樣就可以計算出新農(nóng)保制度下各起始投保年齡段保費負擔(見表1)。
由表1可以看出:(1)所設(shè)定的收益率不同，保費負擔就不同。收益率越低，保費負擔越重;收益率越高，保費負擔越輕。而且投保期限越長，這種差別越大。因此我們要想盡一切辦法，提高養(yǎng)老金的收益率，以減輕農(nóng)民和國家負擔。(2)投保期限不同，投保負擔就不同。投保年齡越大，則保費負擔越重;投保年齡越小，則保費負擔越輕。45歲以上繳費負擔上升較快，而在45歲以前的繳費負擔增加緩慢。在35歲以前開始投保，基本不會增加多少負擔。因此，我們應(yīng)借新農(nóng)保政府補貼的刺激，加大工作力度，爭取讓廣大農(nóng)民早投保。(3)從夏繳保費需要量看，負擔并不太重，尤其是35歲以前夏繳負擔較輕，在有國家財政補貼的情況下更是如此。我們應(yīng)鼓勵有條件的參保人夏繳，甚至可以鼓勵他們在自己參保的前提下為其未成年子女夏繳。從這幾年商業(yè)養(yǎng)老保險的良好發(fā)展態(tài)勢看，擁有夏繳實力和意愿的人還是很多的。
二、新農(nóng)保制度下農(nóng)民個人投保能力分析
農(nóng)民個人投保能力，取決于農(nóng)民的純收人扣除當年生活消費支出后的余額與其承擔的年度保費的對比關(guān)系。只有當農(nóng)民的純收人扣除當年生活消費支出之后的剩余大于等于其承擔的年度保費負擔時，農(nóng)民才有能力投保。這一條件用公式可表示為:農(nóng)民承擔的年度保費鑒(投保農(nóng)民當年的純收入—當年農(nóng)民平均生活消費支出)，該不等式通常被稱之為農(nóng)民參加農(nóng)保的條件式。然而，一個家庭中16歲以下、59歲以上的非勞動力并不投保，他們可支配余額可以轉(zhuǎn)給家庭中勞動力投保。因此，上述農(nóng)民參保條件式應(yīng)修正為:農(nóng)民承擔的年度保費感(投保農(nóng)民當年的純收人一當年農(nóng)民平均生活消費支出)x勞動力負擔系數(shù)。
2007年我國西部、中部、東部和東北地區(qū)，農(nóng)民人均純收人分別為3028元、3844元、5855元和4348元，全國平均為4140元。人均生活消費支出分別為2527元、2938元、4281元和3180元，全國平均3224元。則農(nóng)民人均可支配余額分別為501元、906元、1574元和1168元，全國平均916元。按我國西部、中部、東部、東北和全國農(nóng)村勞動力負擔系數(shù)分別以1.47 ,1.39,1.40,1.34和1.42計算，投保農(nóng)民人均實際可支付保費的最高限額西部736元、中部1259元、東部2204元、東北1565元，全國平均1301元?？紤]到各地試點的實際和我國新農(nóng)保可能出現(xiàn)的情況，這里我們分別選定政府補貼為農(nóng)保繳費總額的20%和40%兩個檔次，按4%的保守利率來核定農(nóng)民個人承擔的保費負擔，分析農(nóng)民投保的經(jīng)濟可行性(見表2)。
表2的分析表明，無論在我國西部、中部、東部還是東北地區(qū)，在實行農(nóng)民人均純收人50%的替代率的保障水平下，即使在4%的收益率假定條件下，無論是政府補貼20%還是40% ,16-45歲正常投保年齡段的投保人都已完全具備投保的經(jīng)濟條件。如果能進一步提高農(nóng)?；鸬氖找媛?，新農(nóng)保建設(shè)的前途將更加樂觀。至于那些投保負擔較重的大齡投保人，只要在新農(nóng)保實施的初期，對大齡投保人增設(shè)一定的大齡超額補貼(歷史原因，應(yīng)該的，也是公平的，且若干年后就取消)，也基本具備投保經(jīng)濟條件。而且還必須看到的是，第一，隨著中央對農(nóng)村經(jīng)濟工作的日益重視，多項惠農(nóng)政策進一步落實，農(nóng)民收人將進一步明顯增長。第二，隨著農(nóng)村醫(yī)保的進一步普及、完善和九年制義務(wù)教育等農(nóng)村減負政策的實施，將進一步降低農(nóng)民的支出負擔，提高農(nóng)民的生活水平，社會保險的承受力進一步增強。考慮到這些因素，建立新農(nóng)保的可行性將更高，今后面臨的主要是如何進一步完善制度和政策措施，加大推進力度的問題。
三、新農(nóng)保制度下政府補貼能力分析
社會保險制度的理念基礎(chǔ)是以個人自立為基點，承認幫助個人抵御在市場經(jīng)濟社會中可能遇到的生活風險是社會的義務(wù)、政府的責任，獲得幫助是個人的權(quán)利。老農(nóng)保之所以沒有政府補貼，主要是由于當初國家財力所限，這也直接導致了老農(nóng)保制度的失敗。近幾年來，隨著改革開放的深人，我國的國民經(jīng)濟又有了進一步地發(fā)展，國力明顯增強，目前由國家財政拿出部分資金用于農(nóng)保，基本上已不存在太大的障礙。
首先，不斷增強的國力和高速增長的財政收人，為新農(nóng)保提供了強有力的資金后盾。隨著改革開放的深人，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，國力明顯增強。2002年人均gdp突破1000美元，進人工業(yè)化國家的中期階段。2006年人均gdp已經(jīng)突破2000美元，2008年人均gdp又突破3000美元，超過13個歐盟國家建立農(nóng)保時的平均經(jīng)濟發(fā)展水平。自1994年實行分稅制以來，我國的財政收人高速增長，財政收人1994年才4349億元，1999年就突破1萬億元，2003年又突破2萬億元，到2008年達到了6.13萬億元，短短十幾年增長了十多倍。那么我們是否具備推行新農(nóng)保的財力呢?我們有必要算一算。
如表1所示，投保農(nóng)民全國算術(shù)平均年保費額，在4%收益率假設(shè)條件下為563元，在6%收益率假設(shè)條件下為433元，政府補貼分20%和40%兩個檔次來核定，按16-59歲的農(nóng)村人口49470萬計算，則新農(nóng)保制度下政府財政負擔如表3。
以上分析表明:在實行農(nóng)民人均純收人50%的替代率的保障水平下，在4%收益率假設(shè)條件下，如果政府補貼20%，則政府補貼只占2008年財政收人的0.91 %。即使補貼40%，也只占2008年財政收人的1.82%。在6%收益率假設(shè)條件下，則更加輕松。至于前面提到的，在新農(nóng)保實施的初期，對大齡投保人增設(shè)的“大齡超額補貼”，完全可以從前不久實行的“國有股轉(zhuǎn)持”所得的社?；鹬薪鉀Q。老一輩農(nóng)民為中國的社會主義建設(shè)、為國有資產(chǎn)的積累做出了巨大的貢獻，他們理應(yīng)享有“超額補貼”。
其次，公共財政框架的建立使國家有能力為新農(nóng)保提供資金。為適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟要求，我國財政正在向公共財政轉(zhuǎn)型。過去我國財政的支出結(jié)構(gòu)很不合理，存在著支出的越位與缺位問題，而支出中最大的缺位就是社會保障支出的不足，這其中又以農(nóng)保支出的缺位最為突出。公共財政的建立，從政府財力的角度看，是一個雙贏的戰(zhàn)略。一方面，國家財政對于經(jīng)濟建設(shè)、科研成果能夠轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的應(yīng)用性研究單位以及經(jīng)營性的事業(yè)單位將減少支出或不再支出，由此可節(jié)省大筆的財政資金。另一方面，對于競爭性領(lǐng)域現(xiàn)有的經(jīng)營性國有資產(chǎn)的部分存量，通過采用拍賣和上市減持等手段予以變現(xiàn)，為財政收回大量的投資資金。這樣國家就有足夠的財力補貼農(nóng)村社會養(yǎng)老，讓公共財政之光普照全體中國人民。因此，隨著我國財政體制的進一步轉(zhuǎn)型，國家完全有能力為新農(nóng)保建設(shè)提供資金。
再次，在不額外增加財政負擔的情況下，國家可以通過調(diào)整現(xiàn)行政策目標，把現(xiàn)在“三農(nóng)”建設(shè)中的大量低效財政補貼，逐步轉(zhuǎn)向直接補貼農(nóng)保。2006年支持“三農(nóng)”的資金達到3397億元，2007年又增加了520億元，達到3917億元。其實在這些財政補貼中，很大一部分是低效運轉(zhuǎn)，政策效果不明顯。如十幾元一畝的種糧補貼(各地標準不一)，是為了提高種糧收益，提高農(nóng)民種糧積極性。其實由于中國人多地少，大部分地區(qū)，一家也就3-5畝地，一年戶均補貼也就幾十元，農(nóng)戶種不種糧不會受這點補貼的影響。再如這幾年的新農(nóng)村建設(shè)中，國家投人大量的財力補貼集中建房，但此舉并不符合農(nóng)村實際，讓農(nóng)民集中居住，遠離其進行生產(chǎn)的土地，反而給農(nóng)民的生產(chǎn)生活造成諸多不便。若將上述政策資金的部分改作支持農(nóng)保的財政補貼，其政策效果就會立竿見影。而且這實際上是對財政用于農(nóng)村支出項目的重新劃分，只不過是同一塊蛋糕的不同切法，它不會增加額外負擔。
另外，我們還可以通過深化稅收制度的改革來增加財政收人、籌集農(nóng)保資金。眾所周知，我國現(xiàn)行稅收制度存在許多不足之處，漏征、未征的稅收很多，如當前熱議的所得稅、財產(chǎn)稅的漏征、未征等問題。這些財稅問題的解決，不僅會大幅增加財政收人，而且會大力促進經(jīng)濟社會的健康發(fā)展。因此，隨著我國稅收制度改革的深化，國家將有更充足的財力保證新農(nóng)保的可持續(xù)發(fā)展。
各地農(nóng)保改革試點的成功也為新農(nóng)保建設(shè)的可行性提供了佐證。在此之前，全國各地已有300多個縣(市、區(qū)、旗)進行了農(nóng)保改革試點。雖然這些試點成功的縣市大多是經(jīng)濟發(fā)展比較好、財力較強的縣市，但他們大多是在沒有中央財力支持的情況下試點成功的(大家應(yīng)清楚，分稅制改革后，中央財力占大頭)。發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平比較高，但繳費基數(shù)定得也比較高。在經(jīng)濟落后的地區(qū)，由于農(nóng)民人均純收人低，生活成本低等原因，繳費基數(shù)自然同比降低，再加上國家財政的大力支持，推行新農(nóng)保也是可行的。
論文摘要:老農(nóng)保的失敗讓人們對新農(nóng)保充滿期待的同時也存有幾分擔憂，他們擔心農(nóng)民的經(jīng)濟承受力，更怕財政不堪重負。為堅定領(lǐng)導層試點、推廣新農(nóng)保的信心和決心，加快新農(nóng)保發(fā)展步伐，本文在測算新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的經(jīng)濟負擔的基礎(chǔ)上，對農(nóng)民個人和政府兩方面的經(jīng)濟支持能力進行分析，認為只要制度設(shè)計合理，農(nóng)民個人和政府是有能力承擔這部分支出的。
2009年6月24日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，2009年在全國10%的縣(市、區(qū))開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險(以下簡稱“新農(nóng)保”試點。自此，我國億萬農(nóng)民翹首以盼的社會養(yǎng)老保險大船，在沉寂了數(shù)年以后，又開始了嶄新的啟航。新農(nóng)保最大的“新”，主要體現(xiàn)在“政府補貼”，正是這一點，給新農(nóng)保注人了強大生命力。然而，老農(nóng)保的失敗讓人們對新農(nóng)保充滿期待的同時也存有幾分擔憂。他們擔心農(nóng)民的經(jīng)濟承受力，更怕財政不堪重負，從而使新農(nóng)保無法推廣和持續(xù)。為堅定領(lǐng)導層試點、推廣新農(nóng)保的信心和決心，加快新農(nóng)保發(fā)展步伐，有必要對我國建立新農(nóng)保的經(jīng)濟支持能力進行論證?？紤]到當前集體經(jīng)濟補助在全國大多數(shù)地區(qū)還不具備可能性，本文僅從農(nóng)民個人投保能力和國家財政支撐力兩個方面對我國建立新農(nóng)保的經(jīng)濟支持能力進行論證。
一、我國建立新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的保費負擔分析
雖然6月24日國務(wù)院常務(wù)會議只是明確了新農(nóng)保的基本原則，并沒有出臺具體的新農(nóng)保指導意見，但我們可以在新農(nóng)?；驹瓌t的指導下，結(jié)合當前各地試點的模式，勾勒出新農(nóng)保的基本框架，測算出我國建立新農(nóng)保的保費負擔。要分析新農(nóng)保的保費負擔，首先，必須合理確定養(yǎng)老金給付水平，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)保險精算原理推算出新農(nóng)保的保費負擔。參照城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險金的給付水平為58.5%的工資替代率，并考慮到我國農(nóng)村的實際狀況，我們可以把新農(nóng)保的給付水平設(shè)定為當?shù)剞r(nóng)民上一年度人均純收人的50%。其次，要確定新農(nóng)保的保費負擔，還涉及到農(nóng)?；鸬念A(yù)定收益率、給付養(yǎng)老金的年齡和年限等因素的選擇。根據(jù)我國目前的利率水平，并考慮到保險基金投資增值情況，分別選用4%(保守數(shù)字)和6%(積極數(shù)字，從長期存款利率和今后農(nóng)?；鹗袌龌顿Y的前景看完全有可能實現(xiàn))兩種利率作為厘定農(nóng)保費率的預(yù)定收益率。根據(jù)6月24日國務(wù)院常務(wù)會議的決議，新農(nóng)保給付養(yǎng)老金的年齡設(shè)定為60歲，給付養(yǎng)老金的年限以10年計。
設(shè)年繳納保費X元，繳費年限為N年，預(yù)定收益率為R，養(yǎng)老金年給付額為Y元，且養(yǎng)老金的支付以10年計。由于還沒有出臺具體的新農(nóng)保指導意見，我們這里就以完全積累模式為基礎(chǔ)，按復(fù)利計息，則保費負擔公式如下:
以上述公式為基礎(chǔ)，除前面已選定的預(yù)定收益率、退休給付年齡外，再根據(jù)2007年西部、中部、東部、東北和全國農(nóng)民人均純收人的50%，分別確定養(yǎng)老金年給付額西部1514元、中部1922元、東部2928元、東北2174元和全國平均2070元;選擇16， 35 ，45、和SS歲四個層次的投保年齡(養(yǎng)老保險一般要求有不少于15年的積累期，46-59歲的農(nóng)民要參保，也必須參照45歲補齊保費，我們這里把保費分攤到各年中，能更好地分析保費負擔)，這樣就可以計算出新農(nóng)保制度下各起始投保年齡段保費負擔(見表1)。
由表1可以看出:(1)所設(shè)定的收益率不同，保費負擔就不同。收益率越低，保費負擔越重;收益率越高，保費負擔越輕。而且投保期限越長，這種差別越大。因此我們要想盡一切辦法，提高養(yǎng)老金的收益率，以減輕農(nóng)民和國家負擔。(2)投保期限不同，投保負擔就不同。投保年齡越大，則保費負擔越重;投保年齡越小，則保費負擔越輕。45歲以上繳費負擔上升較快，而在45歲以前的繳費負擔增加緩慢。在35歲以前開始投保，基本不會增加多少負擔。因此，我們應(yīng)借新農(nóng)保政府補貼的刺激，加大工作力度，爭取讓廣大農(nóng)民早投保。(3)從夏繳保費需要量看，負擔并不太重，尤其是35歲以前夏繳負擔較輕，在有國家財政補貼的情況下更是如此。我們應(yīng)鼓勵有條件的參保人夏繳，甚至可以鼓勵他們在自己參保的前提下為其未成年子女夏繳。從這幾年商業(yè)養(yǎng)老保險的良好發(fā)展態(tài)勢看，擁有夏繳實力和意愿的人還是很多的。
二、新農(nóng)保制度下農(nóng)民個人投保能力分析
農(nóng)民個人投保能力，取決于農(nóng)民的純收人扣除當年生活消費支出后的余額與其承擔的年度保費的對比關(guān)系。只有當農(nóng)民的純收人扣除當年生活消費支出之后的剩余大于等于其承擔的年度保費負擔時，農(nóng)民才有能力投保。這一條件用公式可表示為:農(nóng)民承擔的年度保費鑒(投保農(nóng)民當年的純收入—當年農(nóng)民平均生活消費支出)，該不等式通常被稱之為農(nóng)民參加農(nóng)保的條件式。然而，一個家庭中16歲以下、59歲以上的非勞動力并不投保，他們可支配余額可以轉(zhuǎn)給家庭中勞動力投保。因此，上述農(nóng)民參保條件式應(yīng)修正為:農(nóng)民承擔的年度保費感(投保農(nóng)民當年的純收人一當年農(nóng)民平均生活消費支出)x勞動力負擔系數(shù)。
2007年我國西部、中部、東部和東北地區(qū)，農(nóng)民人均純收人分別為3028元、3844元、5855元和4348元，全國平均為4140元。人均生活消費支出分別為2527元、2938元、4281元和3180元，全國平均3224元。則農(nóng)民人均可支配余額分別為501元、906元、1574元和1168元，全國平均916元。按我國西部、中部、東部、東北和全國農(nóng)村勞動力負擔系數(shù)分別以1.47 ，1.39，1.40，1.34和1.42計算，投保農(nóng)民人均實際可支付保費的最高限額西部736元、中部1259元、東部2204元、東北1565元，全國平均1301元?？紤]到各地試點的實際和我國新農(nóng)?？赡艹霈F(xiàn)的情況，這里我們分別選定政府補貼為農(nóng)保繳費總額的20%和40%兩個檔次，按4%的保守利率來核定農(nóng)民個人承擔的保費負擔，分析農(nóng)民投保的經(jīng)濟可行性(見表2)。
表2的分析表明，無論在我國西部、中部、東部還是東北地區(qū)，在實行農(nóng)民人均純收人50%的替代率的保障水平下，即使在4%的收益率假定條件下，無論是政府補貼20%還是40% ，16-45歲正常投保年齡段的投保人都已完全具備投保的經(jīng)濟條件。如果能進一步提高農(nóng)保基金的收益率，新農(nóng)保建設(shè)的前途將更加樂觀。至于那些投保負擔較重的大齡投保人，只要在新農(nóng)保實施的初期，對大齡投保人增設(shè)一定的大齡超額補貼(歷史原因，應(yīng)該的，也是公平的，且若干年后就取消)，也基本具備投保經(jīng)濟條件。而且還必須看到的是，第一，隨著中央對農(nóng)村經(jīng)濟工作的日益重視，多項惠農(nóng)政策進一步落實，農(nóng)民收人將進一步明顯增長。第二，隨著農(nóng)村醫(yī)保的進一步普及、完善和九年制義務(wù)教育等農(nóng)村減負政策的實施，將進一步降低農(nóng)民的支出負擔，提高農(nóng)民的生活水平，社會保險的承受力進一步增強?？紤]到這些因素，建立新農(nóng)保的可行性將更高，今后面臨的主要是如何進一步完善制度和政策措施，加大推進力度的問題。 轉(zhuǎn)貼于 三、新農(nóng)保制度下政府補貼能力分析
社會保險制度的理念基礎(chǔ)是以個人自立為基點，承認幫助個人抵御在市場經(jīng)濟社會中可能遇到的生活風險是社會的義務(wù)、政府的責任，獲得幫助是個人的權(quán)利。老農(nóng)保之所以沒有政府補貼，主要是由于當初國家財力所限，這也直接導致了老農(nóng)保制度的失敗。近幾年來，隨著改革開放的深人，我國的國民經(jīng)濟又有了進一步地發(fā)展，國力明顯增強，目前由國家財政拿出部分資金用于農(nóng)保，基本上已不存在太大的障礙。
首先，不斷增強的國力和高速增長的財政收人，為新農(nóng)保提供了強有力的資金后盾。隨著改革開放的深人，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，國力明顯增強。2002年人均GDP突破1000美元，進人工業(yè)化國家的中期階段。2006年人均GDP已經(jīng)突破2000美元，2008年人均GDP又突破3000美元，超過13個歐盟國家建立農(nóng)保時的平均經(jīng)濟發(fā)展水平。自1994年實行分稅制以來，我國的財政收人高速增長，財政收人1994年才4349億元，1999年就突破1萬億元，2003年又突破2萬億元，到2008年達到了6.13萬億元，短短十幾年增長了十多倍。那么我們是否具備推行新農(nóng)保的財力呢?我們有必要算一算。
如表1所示，投保農(nóng)民全國算術(shù)平均年保費額，在4%收益率假設(shè)條件下為563元，在6%收益率假設(shè)條件下為433元，政府補貼分20%和40%兩個檔次來核定，按16-59歲的農(nóng)村人口49470萬計算，則新農(nóng)保制度下政府財政負擔如表3。
以上分析表明:在實行農(nóng)民人均純收人50%的替代率的保障水平下，在4%收益率假設(shè)條件下，如果政府補貼20%，則政府補貼只占2008年財政收人的0.91 %。即使補貼40%，也只占2008年財政收人的1.82%。在6%收益率假設(shè)條件下，則更加輕松。至于前面提到的，在新農(nóng)保實施的初期，對大齡投保人增設(shè)的“大齡超額補貼”，完全可以從前不久實行的“國有股轉(zhuǎn)持”所得的社?；鹬薪鉀Q。老一輩農(nóng)民為中國的社會主義建設(shè)、為國有資產(chǎn)的積累做出了巨大的貢獻，他們理應(yīng)享有“超額補貼”。
其次，公共財政框架的建立使國家有能力為新農(nóng)保提供資金。為適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟要求，我國財政正在向公共財政轉(zhuǎn)型。過去我國財政的支出結(jié)構(gòu)很不合理，存在著支出的越位與缺位問題，而支出中最大的缺位就是社會保障支出的不足，這其中又以農(nóng)保支出的缺位最為突出。公共財政的建立，從政府財力的角度看，是一個雙贏的戰(zhàn)略。一方面，國家財政對于經(jīng)濟建設(shè)、科研成果能夠轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力的應(yīng)用性研究單位以及經(jīng)營性的事業(yè)單位將減少支出或不再支出，由此可節(jié)省大筆的財政資金。另一方面，對于競爭性領(lǐng)域現(xiàn)有的經(jīng)營性國有資產(chǎn)的部分存量，通過采用拍賣和上市減持等手段予以變現(xiàn)，為財政收回大量的投資資金。這樣國家就有足夠的財力補貼農(nóng)村社會養(yǎng)老，讓公共財政之光普照全體中國人民。因此，隨著我國財政體制的進一步轉(zhuǎn)型，國家完全有能力為新農(nóng)保建設(shè)提供資金。
再次，在不額外增加財政負擔的情況下，國家可以通過調(diào)整現(xiàn)行政策目標，把現(xiàn)在“三農(nóng)”建設(shè)中的大量低效財政補貼，逐步轉(zhuǎn)向直接補貼農(nóng)保。2006年支持“三農(nóng)”的資金達到3397億元，2007年又增加了520億元，達到3917億元。其實在這些財政補貼中，很大一部分是低效運轉(zhuǎn)，政策效果不明顯。如十幾元一畝的種糧補貼(各地標準不一)，是為了提高種糧收益，提高農(nóng)民種糧積極性。其實由于中國人多地少，大部分地區(qū)，一家也就3-5畝地，一年戶均補貼也就幾十元，農(nóng)戶種不種糧不會受這點補貼的影響。再如這幾年的新農(nóng)村建設(shè)中，國家投人大量的財力補貼集中建房，但此舉并不符合農(nóng)村實際，讓農(nóng)民集中居住，遠離其進行生產(chǎn)的土地，反而給農(nóng)民的生產(chǎn)生活造成諸多不便。若將上述政策資金的部分改作支持農(nóng)保的財政補貼，其政策效果就會立竿見影。而且這實際上是對財政用于農(nóng)村支出項目的重新劃分，只不過是同一塊蛋糕的不同切法，它不會增加額外負擔。
另外，我們還可以通過深化稅收制度的改革來增加財政收人、籌集農(nóng)保資金。眾所周知，我國現(xiàn)行稅收制度存在許多不足之處，漏征、未征的稅收很多，如當前熱議的所得稅、財產(chǎn)稅的漏征、未征等問題。這些財稅問題的解決，不僅會大幅增加財政收人，而且會大力促進經(jīng)濟社會的健康發(fā)展。因此，隨著我國稅收制度改革的深化，國家將有更充足的財力保證新農(nóng)保的可持續(xù)發(fā)展。
各地農(nóng)保改革試點的成功也為新農(nóng)保建設(shè)的可行性提供了佐證。在此之前，全國各地已有300多個縣(市、區(qū)、旗)進行了農(nóng)保改革試點。雖然這些試點成功的縣市大多是經(jīng)濟發(fā)展比較好、財力較強的縣市，但他們大多是在沒有中央財力支持的情況下試點成功的(大家應(yīng)清楚，分稅制改革后，中央財力占大頭)。發(fā)達地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平比較高，但繳費基數(shù)定得也比較高。在經(jīng)濟落后的地區(qū)，由于農(nóng)民人均純收人低，生活成本低等原因，繳費基數(shù)自然同比降低，再加上國家財政的大力支持，推行新農(nóng)保也是可行的。
論文關(guān)鍵詞 宅基地使用權(quán) 抵押 抵押登記 農(nóng)村金融服務(wù)體系
在農(nóng)村社會管理創(chuàng)新的金融改革的大背景下，2012年7月25日，中國人民銀行、國家發(fā)改委等八部委聯(lián)合印發(fā)《廣東省建設(shè)珠三角金融改革創(chuàng)新綜合實驗區(qū)總體方案》，該方案決定在廣東省梅州市進行農(nóng)村金融改革創(chuàng)新綜合實驗?！斗桨浮诽岢鲆嘤晟频霓r(nóng)村金融要素市場，推進農(nóng)村宅基地和土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點工作。這是在農(nóng)村進行金融改革的創(chuàng)新型試驗，也是對宅基地使用權(quán)抵押制度的一項建設(shè)性試點工作。本文就以宅基地使用權(quán)抵押問題為基點對農(nóng)村金融改革創(chuàng)新提出一些適應(yīng)性建議。
一、我國宅基地使用權(quán)抵押的基礎(chǔ)理論
（一）宅基地使用權(quán)抵押的界定
我國《物權(quán)法》第152條規(guī)定，宅基地使用權(quán)人依法對集體所有的土地享有占有和使用的權(quán)利，有權(quán)依法利用該土地建造住宅及其附屬設(shè)施。因此，宅基地使用權(quán)是指農(nóng)村居民及少數(shù)城鎮(zhèn)居民在集體所有的土地上建造住宅及附屬設(shè)施的用益物權(quán)。
宅基地是宅基地使用權(quán)的物質(zhì)載體，要深刻了解宅基地使用權(quán)的內(nèi)涵就必須清楚宅基地的所承載的功能。從社會發(fā)展方面看，宅基地承載著社會發(fā)展和保障的功能。作為一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村宅基地具有居住的最基本的社會保障功能。因此，對純農(nóng)業(yè)經(jīng)營的農(nóng)民來說，對其土地權(quán)益的保護則能更大程度的提高土地的社會保障能力。當然，宅基地的社會保障功能不僅表現(xiàn)在實物保障，有時還表現(xiàn)為心理安慰保障。這種保障具有明顯的社會福利性質(zhì)。從經(jīng)濟發(fā)展方面看，宅基地具有財產(chǎn)和金融載體功能。農(nóng)村的金融要素貧乏，土地作為農(nóng)村具有金融要素功能的資源之一，具有很大的市場需求?！吨腥A人民共和國土地管理法》第62條和《土地管理法實施條例》第6條的規(guī)定進一步表明，農(nóng)村宅基地不能夠單獨流轉(zhuǎn)，但是可以根據(jù)房地一體原則而隨房流轉(zhuǎn)。
可見，現(xiàn)行的宅基地使用權(quán)是一種受限制的用益物權(quán)，基于其社會保障性功能的考量，現(xiàn)行制度忽視了其財產(chǎn)金融功能，未將其作為純粹的物權(quán)來安排。
（二）宅基地使用權(quán)抵押的理論基礎(chǔ)
1.資源配置優(yōu)化論
這是宅基地使用權(quán)抵押的經(jīng)濟學基礎(chǔ)。根據(jù)新制度經(jīng)濟學的研究，可轉(zhuǎn)讓性是產(chǎn)權(quán)的一種本質(zhì)屬性，它涉及所有權(quán)通過出售或捐贈等方式的變化。不可轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)權(quán)本質(zhì)上違背了資源最優(yōu)配置的基本原則。從經(jīng)濟學來看，土地的利用應(yīng)該要理解為一個動態(tài)的過程。而土地的動態(tài)利用，事實上反映的就是要求土地產(chǎn)權(quán)要具有可轉(zhuǎn)讓性。宅基地使用權(quán)抵押在堅持宅基地使用權(quán)歸農(nóng)戶所有的前提下，進行抵押流轉(zhuǎn)，使得農(nóng)村的生產(chǎn)要素處于一個動態(tài)的利用狀態(tài)。
2.權(quán)利配置正義論
這是宅基地使用權(quán)抵押的法學基礎(chǔ)。利益的正當性評價結(jié)果在法律上表現(xiàn)為權(quán)利。對于權(quán)力配置正義論，羅爾斯提出了著名的正義兩原則：第一，最大權(quán)利公平原則；第二，差異原則。筆者以為，權(quán)利配置正義的兩個原則，實際上是反映了現(xiàn)實權(quán)利配置中可能出現(xiàn)的兩個環(huán)節(jié)：一是權(quán)利設(shè)定環(huán)節(jié)；二是權(quán)利限制環(huán)節(jié)。在權(quán)利設(shè)定環(huán)節(jié)，必須遵循最大化權(quán)利公平原則；而對權(quán)利進行限制時，則應(yīng)當考慮到現(xiàn)實中的一些問題遵循差異原則?！稉７ā芬?guī)定宅基地使用權(quán)屬于禁止抵押的用益物權(quán)。如果賦予宅基地完整的用益物權(quán)，那么其從法律上就符合流轉(zhuǎn)的條件。
二、我國宅基地使用權(quán)抵押的立法現(xiàn)狀及現(xiàn)實問題
（一）立法現(xiàn)狀
從現(xiàn)有法律、政策的規(guī)定來看，法律嚴格禁止宅基地使用權(quán)的直接抵押。此外，我國法律雖未禁止農(nóng)村房屋的轉(zhuǎn)讓，但農(nóng)村住宅的流轉(zhuǎn)卻有嚴格限制。2007年《物權(quán)法》第153條規(guī)定：宅基地使用權(quán)的取得、行使和轉(zhuǎn)讓，適用土地管理法等法律和國家有關(guān)規(guī)定。將宅基地使用權(quán)流轉(zhuǎn)的問題引致到《土地管理法》以及國務(wù)院的若干規(guī)定。同時《物權(quán)法》184條對禁止抵押財產(chǎn)的范圍做了同《擔保法》第37條基本相同的規(guī)定，將宅基地使用權(quán)明確排除在抵押財產(chǎn)之外。2012年7月25日，中國人民銀行、國家發(fā)改委等八部委聯(lián)合印發(fā)的《廣東省建設(shè)珠三角金融改革創(chuàng)新綜合實驗區(qū)總體方案》，提出發(fā)展以土地金融為核心的農(nóng)村金融要素市場，把農(nóng)村宅基地使用權(quán)和土地承包經(jīng)營權(quán)的抵押貸款作為改革創(chuàng)新重要突破口。
（二）現(xiàn)實問題
1.宅基地使用權(quán)抵押無法可依，閑置嚴重
在國家城市化進程的背景下，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，農(nóng)村集體組織成員對于城鄉(xiāng)各種要素的自由流動的要求越來越迫切，而目前我國法律關(guān)于宅基地制度設(shè)計，注重農(nóng)民房屋的靜態(tài)保有，禁止將農(nóng)村宅基地及其房屋進行抵押，忽視了農(nóng)村房屋應(yīng)有的財產(chǎn)屬性。這不僅大大減少了農(nóng)民生產(chǎn)融資的渠道，也嚴重制約了金融機構(gòu)在農(nóng)村范圍內(nèi)業(yè)務(wù)的擴大和發(fā)展。而農(nóng)村居民經(jīng)常因為農(nóng)房繼承等事實行為而占有多處宅基地。法律禁止宅基地使用權(quán)流轉(zhuǎn)，宅基地及其房屋又沒有相應(yīng)的回收機制，這些多余的宅基地及其房屋也只能被迫閑置起來。
2.宅基地使用權(quán)隱形交易屢禁不止，風險大
在農(nóng)村最重要、價值最高的財產(chǎn)莫過于房屋，在農(nóng)民亟需資金的時候往往是將房屋進行抵押流轉(zhuǎn)，而根據(jù)“地隨房走”的理念，宅基地隱形抵押流轉(zhuǎn)很普遍。但在這些隱形交易中，由于缺乏法律規(guī)范，無法可依，雙方的利益都得不到法律的保障，因此產(chǎn)生很多法律糾紛。而農(nóng)民知識能力專業(yè)水平低，農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)尚未全面展開。一旦遇到較大的自然災(zāi)害或市場因素改變，就會直接影響土地流轉(zhuǎn)或地上附著物的價值，這給農(nóng)民及金融機構(gòu)都帶來不可預(yù)知的風險。
三、完善我國宅基地使用權(quán)抵押制度的若干法律建議
（一）明確宅基地使用權(quán)抵押范圍
通過修訂地方法規(guī)盡快破除宅基地使用權(quán)抵押法律障礙，將農(nóng)民宅基地使用權(quán)益具體化、法制化，賦予農(nóng)民更加充分、完整且有保障的宅基地使用權(quán)。允許土地承包經(jīng)營權(quán)宅基地使用權(quán)用作抵押，完善宅基地使用權(quán)登記制度，以登記的方式公示，把這項權(quán)利真正落實到農(nóng)戶、落實到地塊，提高其公信力，以奠定農(nóng)地金融制度創(chuàng)新及農(nóng)地金融業(yè)務(wù)開展的產(chǎn)權(quán)基礎(chǔ)。
（二）明確宅基地使用權(quán)抵押期限及登記部門
1.限制宅基地使用權(quán)抵押期限
因為宅基地使用權(quán)是一種特殊的用益物權(quán)，現(xiàn)行法律沒有限制宅基地使用權(quán)期限，故應(yīng)在立法層面上進一步探討，建議立法規(guī)定實現(xiàn)抵押權(quán)時抵押權(quán)人對抵押物的占有和使用最長的期限。參照我國《物權(quán)法》第126條規(guī)定耕地的土地承包經(jīng)營期限為三十年，這樣抵押人不會永遠失去宅基地。同時滿足債權(quán)人的合法權(quán)益，加寬了農(nóng)民融資渠道。
2.設(shè)立宅基地使用權(quán)抵押的登記部門
根據(jù)農(nóng)民的實物財產(chǎn)和收益權(quán)，建立適合農(nóng)村土地的抵押登記管理辦法。在福建溫州試點工作中就規(guī)定將試點區(qū)的縣農(nóng)業(yè)局設(shè)立為宅基地使用權(quán)抵押的登記部門。鑒于農(nóng)村宅基地使用權(quán)管理由縣農(nóng)業(yè)局管理，那么可以借鑒福建溫州等地的做法，將縣農(nóng)業(yè)局設(shè)立為抵押登記機關(guān)，既有利于宅基地管理，也有利于保障農(nóng)戶利益。
（三）創(chuàng)新宅基地使用權(quán)抵押服務(wù)體系
農(nóng)村金融創(chuàng)新改革的的步伐不會太快，而應(yīng)在穩(wěn)健的前提下進行，并完善相關(guān)服務(wù)體系。
1.健全評估專業(yè)機構(gòu)
建立專業(yè)評估機制、設(shè)立專業(yè)評估機構(gòu)，出臺評估管理、技術(shù)規(guī)范等有關(guān)法律和業(yè)務(wù)準則，為金融機構(gòu)開展宅基地使用權(quán)抵押貸款提供完善的評估服務(wù)。土地管理部門或農(nóng)業(yè)行政管理部門也可組建獨立的土地流轉(zhuǎn)評估和登記中心，自主經(jīng)營，自負盈虧，培養(yǎng)專業(yè)資質(zhì)評估人員，規(guī)范宅基地使用權(quán)價值的評估，出具真正具有法律效力的他項權(quán)利證書，為金融機構(gòu)開展農(nóng)村宅基地使用權(quán)抵押貸款創(chuàng)造有利條件。陜西楊凌、廣東梅州、福建的試驗區(qū)都將評估機構(gòu)的報告作為確定抵押物價值的標準。
2.披露宅基地使用權(quán)抵押價值等信息
陽光是最好的消毒劑，應(yīng)當將宅基地使用權(quán)抵押價值信息公開。而農(nóng)業(yè)信息是特殊的商品，相關(guān)信息應(yīng)當加以披露并進行規(guī)制。為了改變并解決信息不對稱的局面，可以在土地流評估機構(gòu)中建立農(nóng)村信息服務(wù)站，并專門建立宅基地使用權(quán)抵押評估程序、評估價格披露公示欄及相關(guān)網(wǎng)站，及時更新，以實現(xiàn)宅基地使用權(quán)抵押信息在區(qū)域之間互通有無。
論文摘要:《商務(wù)經(jīng)紀與》專業(yè)在近年來的教學改革中以全面推進素質(zhì)教育為重點，以培養(yǎng)學生創(chuàng)街能力和實踐能力為主線、在進行市場調(diào)研、職業(yè)能力分析和裸程體系設(shè)計的基歡上，時商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)的培訓目標、人才挽格、擾業(yè)方向千進行了一系列改革，逐步形成了以市場需求為導向，以綜合素質(zhì)能力、核心素質(zhì)能力和可持續(xù)發(fā)展能力為主線的能力培養(yǎng)體系。
隨著我國加人WTO和世界經(jīng)濟的一體化，交易中的供求關(guān)系、購銷關(guān)系、信用關(guān)系日趨復(fù)雜，經(jīng)紀活動的溝通和中介作用也越來越明顯和突出。我院商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)的開設(shè)，為開展經(jīng)紀知識的普及和推廣，培養(yǎng)經(jīng)紀管理實用型人才具有十分重要的意義。
1把握市場脈搏，以市場需求為導向建立特色專業(yè)
目前我國高校專業(yè)設(shè)置中缺乏商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)，全國僅有幾家職業(yè)技術(shù)學院培養(yǎng)該專業(yè)的高職學生，但其培養(yǎng)的經(jīng)紀層次單一，跟不上中介企業(yè)多樣性的需要，造成結(jié)構(gòu)性需求比例失調(diào)，有些層次的經(jīng)紀人才奇缺。基于我院是財經(jīng)類的職業(yè)技術(shù)學院，我們把商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)培養(yǎng)目標定位于培養(yǎng)德、智、體全面發(fā)展，掌握管理學、經(jīng)紀學、商務(wù)基本理論和基本知識，熟悉技能及管理方法，具有必要的計算機與外語運用水平，能開展市場調(diào)查、分析、預(yù)測、營銷工作，有較強的文字表達能力、公關(guān)協(xié)調(diào)和人際溝通能力的高級應(yīng)用型人才。這一定位可以解決“本科留不下，中專用不上”的結(jié)構(gòu)性矛盾，滿足經(jīng)紀組織的人才需求。
以就業(yè)為導向，積極探索“訂單”教育。根據(jù)市場熱點和企業(yè)用人需求的調(diào)查反饋的信息，以職業(yè)崗位群為依據(jù)，以職業(yè)技術(shù)能力為參照，采取“訂單培養(yǎng)”的教育模式為企業(yè)培養(yǎng)適用.急用人才。從制定教學計劃、人才培養(yǎng)、簽訂協(xié)議、接收實習到簽訂學生就業(yè)協(xié)議，以“一條龍”方式進行。形成了教師、學生和企事業(yè)單位技術(shù)人員在教學、培訓、生產(chǎn)實踐、科研和技術(shù)開發(fā)等多層面、全方位的緊密型合作局面，達到了取長補短、互惠互利的目的，實現(xiàn)了校企“雙衰" 。
2充分進行市場調(diào)研，探索特色人才培養(yǎng)模式
突出實訓課的教學，以強化學生的動手能力，實踐性教學環(huán)節(jié)占總教學課時的45%。在組織教學中，充分利用社會資源，加大與中介公司合作的力度，聘請一些具有較豐富實踐經(jīng)驗的負責人.經(jīng)理，來院擔任兼職教師，進行講課或進行實訓指導。
建立商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)實訓中心，模擬操作經(jīng)紀管理事務(wù)。為加強商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)的實習、實訓教學，學院在現(xiàn)有的校園網(wǎng)、多媒體教室、電教中心、國際商務(wù)實訓室等一批教學設(shè)施的基礎(chǔ)上，建立商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)專用實訓中心，以保證實訓教學的需要。
組織學生親臨不同行業(yè)經(jīng)紀組織，進行經(jīng)紀管理事務(wù)的現(xiàn)場實訓，以增加其感性認知。在教學安排中，擬安排最后一學期全部進行專業(yè)實習，使學生將所學知識運用于實踐，提高其處理經(jīng)紀管理日常事務(wù)的能力。
3依托經(jīng)紀與行業(yè)，走緊密型產(chǎn)學研結(jié)合之路
商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)對人才培養(yǎng)目標、專業(yè)設(shè)置、培養(yǎng)方案、課程體系進行了優(yōu)化改革，推行“雙證書制度”，實現(xiàn)了技能考核與社會職業(yè)資格證書的接軌。根據(jù)專業(yè)特點，畢業(yè)生畢業(yè)時應(yīng)取得的技能證書有:①經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)資格證書;②金融理財師證書;③證券咨詢分析師證書;④農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人資格證書;⑤房地產(chǎn)經(jīng)紀人資格證書;⑥保險經(jīng)紀人資格證書。
為了保證教學目標的實現(xiàn)，借助社會各界的力量，成立少專業(yè)教學指導委員會”。在專業(yè)定位和規(guī)劃、專業(yè)及課程建設(shè)與改革、師資建設(shè)、教學設(shè)備、教師鍛煉、學生頂崗實習、科研項目合作等方面，“專業(yè)教學指導委員會”提供了指導性意見，實現(xiàn)了“三個零距離”。即:專業(yè)設(shè)置與行業(yè)發(fā)展零距離的貼近，教學內(nèi)容與職業(yè)需求零距離的配合，實踐教學與職業(yè)崗位零距離的接觸，為商務(wù)經(jīng)紀與行業(yè)培養(yǎng)實用性人才。
為了提高學生的實踐技能，在校內(nèi)外與多家企業(yè)共建了專業(yè)實訓中心。為了培養(yǎng)高規(guī)格的應(yīng)用性專業(yè)人才，充分體現(xiàn)高職特色，建立了商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)實訓中心。學生通過在商務(wù)經(jīng)紀與行業(yè)第一線的實習，提高了對本專業(yè)的認識，開闊了視野，學習目標更明確，取得了非常好的教學效果。同時，院系給以企業(yè)提供培訓、技術(shù)指導、科研等方面合作。建立合作伙伴關(guān)系的企業(yè)有:平安保險公司、輝達房產(chǎn)中介公司、安徽省輝隆公司、甘寧公司等。
4綜合素質(zhì)的培養(yǎng)拓寬學生就業(yè)之路
商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)以職業(yè)能力、技能為主線，圍繞知識、能力、素質(zhì)和個性的協(xié)調(diào)發(fā)展為目標，大力培養(yǎng)滿足第一線所需的專業(yè)應(yīng)用型人才。商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)學生未來就業(yè)方向有。
4.1農(nóng)產(chǎn)品營銷和中介公司
農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人是從事農(nóng)產(chǎn)品收購、儲運、銷售、以及銷售、信息傳遞、服務(wù)等中介活動而獲取傭金或利潤的人員。實踐證明，農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人是活躍農(nóng)村市場，實現(xiàn)農(nóng)亞增效、農(nóng)民增收和增強農(nóng)業(yè)競爭力的生力軍。各種專業(yè)合作社和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場為農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人大顯身手提供了廣闊的舞臺，這個職業(yè)將是未來幾年內(nèi)又一新型熱門職業(yè)。
4.2保險公司和保險經(jīng)紀公司
隨著我國保險市場經(jīng)濟體制的完善，人們的風險意識和法律意識逐步增強，對保險商品的需求也相應(yīng)增加。但保險商品知識專業(yè)性強，使得人們對保險經(jīng)紀人服務(wù)的需求不斷擴大，社會對保險經(jīng)紀人的認可程度也逐漸加強。進人21世紀后，西方主要保險集團大力實施全球化戰(zhàn)略，這些都會影響和促進我國保險經(jīng)紀人制度的完善和發(fā)展。因此，今后我國對保險經(jīng)紀人的需求將會逐步增加。
4.3房地產(chǎn)營銷和中介公司
隨著城鎮(zhèn)國有土地有償使用和住房制度改革的逐步推進帶來房地產(chǎn)業(yè)的繁榮。房地產(chǎn)經(jīng)紀人和經(jīng)紀機構(gòu)也順應(yīng)房地產(chǎn)市場發(fā)展的要求，如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)。但與房地產(chǎn)市場和房地產(chǎn)中介公司的迅速發(fā)展相比，我國房地產(chǎn)經(jīng)紀人員目前的數(shù)量和質(zhì)量都跟不上市場發(fā)展的需要。因此，經(jīng)過系統(tǒng)學習的房地產(chǎn)經(jīng)紀人專業(yè)的大專畢業(yè)生將有廣闊的就業(yè)前景。
4，4技術(shù)經(jīng)紀和中介公司
他們是專門為技術(shù)買賣牽線搭橋的人，但絕不是簡單的梢客。他們應(yīng)當起到緊密連接技術(shù)持有方與資金持有方的作用，必須對市場有深刻理解，對于成果和資金的對接過程有很高的領(lǐng)悟力，同時還要有強大的策劃水平，對項目進行包裝、推銷和實時跟蹤的能力，并且還應(yīng)具有廣泛的法律知識。技術(shù)經(jīng)紀人已經(jīng)成為一種不可多得的熱門職業(yè)。
4，5其他相關(guān)經(jīng)紀和公司
論文摘要:《商務(wù)經(jīng)紀與》專業(yè)在近年來的教學改革中以全面推進素質(zhì)教育為重點，以培養(yǎng)學生創(chuàng)街能力和實踐能力為主線、在進行市場調(diào)研、職業(yè)能力分析和裸程體系設(shè)計的基歡上，時商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)的培訓目標、人才挽格、擾業(yè)方向千進行了一系列改革，逐步形成了以市場需求為導向，以綜合素質(zhì)能力、核心素質(zhì)能力和可持續(xù)發(fā)展能力為主線的能力培養(yǎng)體系。
隨著我國加人WTO和世界經(jīng)濟的一體化，交易中的供求關(guān)系、購銷關(guān)系、信用關(guān)系日趨復(fù)雜，經(jīng)紀活動的溝通和中介作用也越來越明顯和突出。我院商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)的開設(shè)，為開展經(jīng)紀知識的普及和推廣，培養(yǎng)經(jīng)紀管理實用型人才具有十分重要的意義。
1把握市場脈搏，以市場需求為導向建立特色專業(yè)
目前我國高校專業(yè)設(shè)置中缺乏商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)，全國僅有幾家職業(yè)技術(shù)學院培養(yǎng)該專業(yè)的高職學生，但其培養(yǎng)的經(jīng)紀層次單一，跟不上中介企業(yè)多樣性的需要，造成結(jié)構(gòu)性需求比例失調(diào)，有些層次的經(jīng)紀人才奇缺?；谖以菏秦斀?jīng)類的職業(yè)技術(shù)學院，我們把商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)培養(yǎng)目標定位于培養(yǎng)德、智、體全面發(fā)展，掌握管理學、經(jīng)紀學、商務(wù)基本理論和基本知識，熟悉技能及管理方法，具有必要的計算機與外語運用水平，能開展市場調(diào)查、分析、預(yù)測、營銷工作，有較強的文字表達能力、公關(guān)協(xié)調(diào)和人際溝通能力的高級應(yīng)用型人才。這一定位可以解決“本科留不下，中專用不上”的結(jié)構(gòu)性矛盾，滿足經(jīng)紀組織的人才需求。
以就業(yè)為導向，積極探索“訂單”教育。根據(jù)市場熱點和企業(yè)用人需求的調(diào)查反饋的信息，以職業(yè)崗位群為依據(jù)，以職業(yè)技術(shù)能力為參照，采取“訂單培養(yǎng)”的教育模式為企業(yè)培養(yǎng)適用.急用人才。從制定教學計劃、人才培養(yǎng)、簽訂協(xié)議、接收實習到簽訂學生就業(yè)協(xié)議，以“一條龍”方式進行。形成了教師、學生和企事業(yè)單位技術(shù)人員在教學、培訓、生產(chǎn)實踐、科研和技術(shù)開發(fā)等多層面、全方位的緊密型合作局面，達到了取長補短、互惠互利的目的，實現(xiàn)了校企“雙衰"。
2充分進行市場調(diào)研，探索特色人才培養(yǎng)模式
突出實訓課的教學，以強化學生的動手能力，實踐性教學環(huán)節(jié)占總教學課時的45%。在組織教學中，充分利用社會資源，加大與中介公司合作的力度，聘請一些具有較豐富實踐經(jīng)驗的負責人.經(jīng)理，來院擔任兼職教師，進行講課或進行實訓指導。
建立商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)實訓中心，模擬操作經(jīng)紀管理事務(wù)。為加強商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)的實習、實訓教學，學院在現(xiàn)有的校園網(wǎng)、多媒體教室、電教中心、國際商務(wù)實訓室等一批教學設(shè)施的基礎(chǔ)上，建立商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)專用實訓中心，以保證實訓教學的需要。
組織學生親臨不同行業(yè)經(jīng)紀組織，進行經(jīng)紀管理事務(wù)的現(xiàn)場實訓，以增加其感性認知。在教學安排中，擬安排最后一學期全部進行專業(yè)實習，使學生將所學知識運用于實踐，提高其處理經(jīng)紀管理日常事務(wù)的能力。
3依托經(jīng)紀與行業(yè)，走緊密型產(chǎn)學研結(jié)合之路
商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)對人才培養(yǎng)目標、專業(yè)設(shè)置、培養(yǎng)方案、課程體系進行了優(yōu)化改革，推行“雙證書制度”，實現(xiàn)了技能考核與社會職業(yè)資格證書的接軌。根據(jù)專業(yè)特點，畢業(yè)生畢業(yè)時應(yīng)取得的技能證書有:①經(jīng)紀人執(zhí)業(yè)資格證書;②金融理財師證書;③證券咨詢分析師證書;④農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人資格證書;⑤房地產(chǎn)經(jīng)紀人資格證書;⑥保險經(jīng)紀人資格證書。
為了保證教學目標的實現(xiàn)，借助社會各界的力量，成立少專業(yè)教學指導委員會”。在專業(yè)定位和規(guī)劃、專業(yè)及課程建設(shè)與改革、師資建設(shè)、教學設(shè)備、教師鍛煉、學生頂崗實習、科研項目合作等方面，“專業(yè)教學指導委員會”提供了指導性意見，實現(xiàn)了“三個零距離”。即:專業(yè)設(shè)置與行業(yè)發(fā)展零距離的貼近，教學內(nèi)容與職業(yè)需求零距離的配合，實踐教學與職業(yè)崗位零距離的接觸，為商務(wù)經(jīng)紀與行業(yè)培養(yǎng)實用性人才。
為了提高學生的實踐技能，在校內(nèi)外與多家企業(yè)共建了專業(yè)實訓中心。為了培養(yǎng)高規(guī)格的應(yīng)用性專業(yè)人才，充分體現(xiàn)高職特色，建立了商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)實訓中心。學生通過在商務(wù)經(jīng)紀與行業(yè)第一線的實習，提高了對本專業(yè)的認識，開闊了視野，學習目標更明確，取得了非常好的教學效果。同時，院系給以企業(yè)提供培訓、技術(shù)指導、科研等方面合作。建立合作伙伴關(guān)系的企業(yè)有:平安保險公司、輝達房產(chǎn)中介公司、安徽省輝隆公司、甘寧公司等。
4綜合素質(zhì)的培養(yǎng)拓寬學生就業(yè)之路
商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)以職業(yè)能力、技能為主線，圍繞知識、能力、素質(zhì)和個性的協(xié)調(diào)發(fā)展為目標，大力培養(yǎng)滿足第一線所需的專業(yè)應(yīng)用型人才。商務(wù)經(jīng)紀與專業(yè)學生未來就業(yè)方向有。
4.1農(nóng)產(chǎn)品營銷和中介公司
農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人是從事農(nóng)產(chǎn)品收購、儲運、銷售、以及銷售、信息傳遞、服務(wù)等中介活動而獲取傭金或利潤的人員。實踐證明，農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人是活躍農(nóng)村市場，實現(xiàn)農(nóng)亞增效、農(nóng)民增收和增強農(nóng)業(yè)競爭力的生力軍。各種專業(yè)合作社和農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場為農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀人大顯身手提供了廣闊的舞臺，這個職業(yè)將是未來幾年內(nèi)又一新型熱門職業(yè)。
4.2保險公司和保險經(jīng)紀公司
隨著我國保險市場經(jīng)濟體制的完善，人們的風險意識和法律意識逐步增強，對保險商品的需求也相應(yīng)增加。但保險商品知識專業(yè)性強，使得人們對保險經(jīng)紀人服務(wù)的需求不斷擴大，社會對保險經(jīng)紀人的認可程度也逐漸加強。進人21世紀后，西方主要保險集團大力實施全球化戰(zhàn)略，這些都會影響和促進我國保險經(jīng)紀人制度的完善和發(fā)展。因此，今后我國對保險經(jīng)紀人的需求將會逐步增加。
4.3房地產(chǎn)營銷和中介公司
隨著城鎮(zhèn)國有土地有償使用和住房制度改革的逐步推進帶來房地產(chǎn)業(yè)的繁榮。房地產(chǎn)經(jīng)紀人和經(jīng)紀機構(gòu)也順應(yīng)房地產(chǎn)市場發(fā)展的要求，如雨后春筍般紛紛涌現(xiàn)。但與房地產(chǎn)市場和房地產(chǎn)中介公司的迅速發(fā)展相比，我國房地產(chǎn)經(jīng)紀人員目前的數(shù)量和質(zhì)量都跟不上市場發(fā)展的需要。因此，經(jīng)過系統(tǒng)學習的房地產(chǎn)經(jīng)紀人專業(yè)的大專畢業(yè)生將有廣闊的就業(yè)前景。
4,4技術(shù)經(jīng)紀和中介公司
他們是專門為技術(shù)買賣牽線搭橋的人，但絕不是簡單的梢客。他們應(yīng)當起到緊密連接技術(shù)持有方與資金持有方的作用，必須對市場有深刻理解，對于成果和資金的對接過程有很高的領(lǐng)悟力，同時還要有強大的策劃水平，對項目進行包裝、推銷和實時跟蹤的能力，并且還應(yīng)具有廣泛的法律知識。技術(shù)經(jīng)紀人已經(jīng)成為一種不可多得的熱門職業(yè)。
4,5其他相關(guān)經(jīng)紀和公司