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緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇商務形象禮儀，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
1 企業(yè)形象的概念和主要觀點
縱觀國內(nèi)外理論讀物和研究文章，人們對其企業(yè)形象的理解，主流的觀點可以劃歸為三種類型，即文化論、競爭論、品牌論。
文化論者認為，企業(yè)形象是指企業(yè)通過設計各種標志并使其深入人心，從而建立起來的對外總體印象，并認為企業(yè)形象建設處于企業(yè)文化建設的核心地位。企業(yè)形象文化論的代表理論是著名的CIS理論，CIS將企業(yè)形象分為理念形象、行為形象和視覺形象三個層次。其中，理念形象主要包括企業(yè)的使命、宗旨、價值觀、愿景和發(fā)展目標等；行為形象主要包括員工素質(zhì)、企業(yè)制度、行為規(guī)范等；視覺形象主要包括企業(yè)的基本標示、應用標示和廠容廠貌等。
競爭論者認為，企業(yè)形象是企業(yè)競爭的最新形式之一。他們把企業(yè)競爭的發(fā)展歷程分為四個主要階段，分別是：產(chǎn)品競爭階段、推銷競爭階段、營銷競爭階段和形象競爭階段，與前三個階段的產(chǎn)品力、推銷力、營銷力相對應，企業(yè)形象可以產(chǎn)生形象力。他們認為，在科學技術(shù)的飛速發(fā)展之下，產(chǎn)品質(zhì)量不斷提高，推銷和營銷手段不斷豐富，功能和價格差異越來越小，企業(yè)要保持競爭力，就必須塑造良好形象，通過企業(yè)形象制勝。
品牌論者之中，最著名的當屬營銷溝通與戰(zhàn)略品牌管理研究的先驅(qū)者Kevin Lane Keller，他對企業(yè)形象所下的定義是：消費者在記憶中通過聯(lián)想反映出對組織的感知。他提出企業(yè)形象宣傳可用來從整體上為企業(yè)品牌創(chuàng)造聯(lián)想，這種聯(lián)想能夠產(chǎn)生品牌資產(chǎn)這一無形資產(chǎn)。他還提出，品牌資產(chǎn)的積累是一種品牌營銷活動，企業(yè)可以通過選擇品牌要素、設計營銷方案、整合營銷溝通、利用品牌杠桿等方式打造強勢品牌，而企業(yè)形象宣傳是品牌資產(chǎn)創(chuàng)建的重要手段。
2 商務禮儀?Ψ?務型企業(yè)形象戰(zhàn)略的意義
商務禮儀是商務人員在商務活動中，出于對商務交往對象的尊重和友好，同時也是為了維護個人形象和企業(yè)形象，所共同遵循的行為規(guī)范和行為準則。商務禮儀是一般人際交往禮儀在商務活動中的實際運用和具體體現(xiàn)，與后者相比，商務禮儀的規(guī)范性、約束性和操作性和更強，對企業(yè)的商務活動起著重要的影響作用。甚至可以說，商務人員的禮儀素養(yǎng)和禮儀表現(xiàn)與企業(yè)的經(jīng)濟效益密切相關。
有學者提出，人們對企業(yè)形象的判斷取決于兩個方面：一方面是企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量和服務質(zhì)量，另一方面是企業(yè)員工的禮儀與形象。對于服務型企業(yè)，其產(chǎn)品就是企業(yè)提供給客戶的服務，而服務又是由員工來實現(xiàn)，所以與生產(chǎn)型企業(yè)相比，人們對服務型企業(yè)形象的判斷，更加聚焦到員工的禮儀、形象和服務質(zhì)量上。其中，最基本的判斷依據(jù)就是企業(yè)員工商務禮儀素養(yǎng)。
商務禮儀對服務型企業(yè)形象戰(zhàn)略實施的影響主要表現(xiàn)在以下幾個方面：
①員工禮儀素養(yǎng)可以規(guī)范其言行，使企業(yè)全員團結(jié)協(xié)作，提高效率。良好的商務禮儀素養(yǎng)首先作用于企業(yè)內(nèi)部，在員工的日常工作中，彼此之間保持良好的禮儀交往和個人形象，能夠起到增進溝通交流、凝聚人心力量、營造和諧氛圍、健康快樂工作的積極作用。
②員工禮儀素養(yǎng)是企業(yè)管理的重要方面，直接反映企業(yè)的管理水平。良好的商務禮儀素養(yǎng)大多都建立在制度化、流程化、標準化程度較高的企業(yè)管理之上，混亂的企業(yè)管理無法培育出能夠展示企業(yè)良好形象的員工禮儀素養(yǎng)，兩者是緊密相關、互為促進的。
③員工禮儀素養(yǎng)是企業(yè)形象的真實寫照，也是企業(yè)形象的即時性宣傳。員工的禮儀素養(yǎng)還作用于企業(yè)的商務活動之中，無論是文電、通聯(lián)這類非面對面的商務活動，還是會見、談判、儀式這類面對面或公開的商務活動，員工禮儀素養(yǎng)都是宣傳企業(yè)形象的首要途徑和重要渠道。
④員工禮儀素養(yǎng)的持續(xù)保持和不斷提高，能夠提升企業(yè)的綜合競爭力。在企業(yè)內(nèi)部運行和各種商務活動中，企業(yè)的形象都能通過員工的禮儀素養(yǎng)和表現(xiàn)而深入人心，這種影響歸納起來講通常被叫作“內(nèi)塑文化、外樹形象”，從而促進企業(yè)綜合競爭力的提高。
3 商務禮儀與企業(yè)形象戰(zhàn)略的對接
企業(yè)形象戰(zhàn)略是指在對企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境和條件進行充分調(diào)查、研究和分析的基礎上，通過商業(yè)策劃和形象設計，打造企業(yè)專屬的識別系統(tǒng)，展示企業(yè)獨有的標志和特征，塑造企業(yè)在公眾心目中的特定位置和形象的戰(zhàn)略。
服務型企業(yè)形象的塑造可以分為三個主要方面，即理念形象塑造、行為形象塑造和視覺形象塑造。其中，理念形象塑造可以通過提煉企業(yè)使命、宗旨、價值觀、愿景和發(fā)展目標等來實現(xiàn)；行為形象塑造則與員工素質(zhì)和行為密切相關，需要建立一整套制度并通過各種培訓和企業(yè)文化的影響來實現(xiàn)；視覺形象塑造則可以通過企業(yè)形象設計來實現(xiàn)。
按照現(xiàn)代商務禮儀的基本內(nèi)容，我們可以把員工商務禮儀分為三個部分，即儀容儀表禮儀、辦公接待禮儀和人際交往禮儀。那么如何實現(xiàn)商務禮儀與企業(yè)形象戰(zhàn)略的有效對接呢？我們認為可以按照如下方法步驟和工作要點來實現(xiàn)：
首先，我們從企業(yè)的視角將員工的行為重新歸類，可以分為兩種：與內(nèi)部運行相關的行為、與商務活動相關的行為，再加上企業(yè)對員工進行相關培訓的行為，一共是三種行為，即內(nèi)部工作行為、商務活動行為和專項培訓行為。
然后，我們逐個對照員工行為與企業(yè)形象進行對接。一是內(nèi)部工作行為，對這類行為的約束和培養(yǎng)主要包括：①員工儀容儀表規(guī)范性要求，除了符合一般禮儀要求，還要符合企業(yè)形象要求；②內(nèi)部運行工作制度程序和規(guī)范，通過制度程序的規(guī)范化執(zhí)行來建立企業(yè)在員工心中形象。二是商務活動行為，對這類行為的約束和培養(yǎng)主要包括：①員工儀容儀表規(guī)范性要求，與內(nèi)部工作行為要求具有一致性的同時，還要根據(jù)著裝TOP原則（即符合商務活動的時間、地點、場合）、商務交往對象的習俗習慣等進行調(diào)整；②商務活動禮儀規(guī)范，根據(jù)商務活動類型而具體安排，通過員工的行為來展示企業(yè)形象。
最后，我們根據(jù)員工隊伍在企業(yè)形象戰(zhàn)略實施中所暴露出來的問題和短板，開展有針對性的培訓，這些培訓的開展遵循以下原則：①既強化員工對商務禮儀的學習實踐，又注重員工對企業(yè)使命、宗旨、價值觀、愿景和發(fā)展目標的深入理解和掌握，使員工將商務禮儀和企業(yè)形象內(nèi)容運用到內(nèi)部工作與商務活動中，提高員工的禮儀素養(yǎng)和企業(yè)形象戰(zhàn)略實施的可操作性；②既培養(yǎng)員工的禮儀意識，又注重企業(yè)制度文化建設，使員工在不斷提高個人內(nèi)在修養(yǎng)的同時將企業(yè)形象內(nèi)化于心；③既規(guī)范員工的禮儀習慣，又注重按照企業(yè)形象戰(zhàn)略目標設計和具體實施措施規(guī)范員工行為，使員工在日常工作中自然地參與到企業(yè)形象塑造工作之中，即外化于形。
商務禮儀對企業(yè)和個人的重要意義
1.塑造個人與企業(yè)良好形象
商務禮儀能展示企業(yè)的文明程度、管理風格和道德水準，塑造企業(yè)形象。良好的企業(yè)形象是企業(yè)的無形資產(chǎn)，無疑可以為企業(yè)帶來直接的經(jīng)濟效益。一個人講究禮儀，就會在眾人面前樹立良好的個人形象;一個組織的成員講究禮儀，就會為自己的組織樹立良好的形象，贏得公眾的贊譽?，F(xiàn)代市場競爭除了產(chǎn)品競爭外，更體現(xiàn)在形象競爭。一個良好信譽和形象的公司或企業(yè)，就容易獲得社會各方的信任和支持，就可在激烈的市場競爭中處于不敗之地。所以，商務人員時刻注重禮儀，既是個人和組織良好素質(zhì)的體現(xiàn)，也是樹立和鞏固良好形象的需要。
2.傳遞信息、展示價值
禮儀最基本的功能就是規(guī)范各種行為。商務禮儀可強化企業(yè)的道德要求，樹立企業(yè)遵紀守法，遵守社會公德的良好形象。我們知道，道德是精神的東西，只能通過人的言行舉止，通過人們處理各種關系所遵循的原則與態(tài)度表現(xiàn)出來。商務禮儀使企業(yè)的規(guī)章制度、規(guī)范和道德具體化為一些固定的行為模式，從而對這些規(guī)范起到強化作用。企業(yè)的各項規(guī)章制度既體現(xiàn)了企業(yè)的道德觀和管理風格，也體現(xiàn)了禮儀的要求，員工在企業(yè)制度范圍內(nèi)調(diào)整自己的行為，實際上就在固定的商務禮儀中自覺維護和塑造著企業(yè)的良好形象。
3.溝通感情、協(xié)調(diào)人際
良好的禮儀可以更好地向?qū)Ψ秸故咀约旱拈L處和優(yōu)勢，她往往決定了機會是否降臨。比如，在公司，你的服飾適當與否可能就會影響到你的晉升和同時的關系;帶客戶出去吃飯時你的舉止得體與否也許就決定了交易的成功與否;又或者，在辦公室不雅的言行或許就使你失去了一次參加老板家庭宴請的機會.....這是因為禮儀是一種信息，通過這個媒介表達出尊敬、友善、真誠的感情。所以在商務活動中，恰當?shù)亩Y儀可以獲得對方的好感、信任，進而推動事業(yè)的發(fā)展
4.凈化社會風氣，推進社會主義精神文明的建設
一般而言，人們的教養(yǎng)反應其素質(zhì)，而素質(zhì)又體現(xiàn)于細節(jié)，細節(jié)往往決定著人們的成敗。反映現(xiàn)代 個人教養(yǎng)的商務禮儀，是人類文明的標志之一。一個人、一個單位、一個國家的商務禮儀水準如何，往往反映著這個人、這個單位、這個國家的文明水平、整體素質(zhì)與整體教養(yǎng)。
從事商務活動的黃金規(guī)則
1.正直
指通過言行表現(xiàn)出誠實、可靠、值得信賴的品質(zhì)。當個人或公司被迫或受到誘惑，想要做到不夠誠實的事實，這就是對正直的考驗的時候。良好的商務舉止的一條黃金規(guī)則就是：你的正直應是勿庸置疑的——不正直是多少謊言也掩飾不了的。
2.禮貌
指人的舉止模式。當與他人進行商務交往時，風度都可以向?qū)Ψ奖砻髯约菏欠窨煽浚惺率欠裾_、公正。粗魯、自私、散漫是不可能讓雙方的交往繼續(xù)發(fā)展的。規(guī)范的商務禮儀可以商務溝通的參與者在交往對象的心理建立起良好的第一印象，進而形成肯定性的評價，促進溝通與談判的順利進行。
3.個性
是指在商務活動中表現(xiàn)出來的獨到之處。例如，你可以對商務活動充滿激情，但不能感情用事;你可以不恭敬，但不能不忠誠;你可以逗人發(fā)笑，但不能輕率輕浮;你可以才華橫溢，但不能惹人厭煩
4.儀表
所有人都會哪怕是下意識地對交往者以貌取人，要做到衣著整潔得體，舉止落落大方，這些都是給商務伙伴保留好印象的至關重要的因素。
5.善解人意
這是良好的商務風度中最基本的一條原則。成功的談判者往往在會面前扮演一下對手的角色。人們?nèi)绻孪染拖胂蠛眉磳⑴c之交談、寫信或打電話聯(lián)系的對方可能有的反應，就能更謹慎、更敏銳地與對方打交道。
6.機智
商場中每個人都極有可能對某些挑釁立即做出反應，或者利用某些顯而易見的優(yōu)勢;如果我們一時沖動，則會悔之不已。不過本條黃金規(guī)則更深的內(nèi)涵是：有疑慮時，保持沉默。
商務禮儀對企業(yè)和個人的重要意義相關文章：
1.商務禮儀對企業(yè)和個人的重要性
2.商務禮儀對個人的重要性
3.禮儀對企業(yè)的重要性
隨著我國經(jīng)濟和科技的發(fā)展，國際商務活動也日益頻繁，各大高校也廣為重視并相繼開設了與此相關的課程。但國際商務禮儀是一門實踐性和應用性都很強的課程，在實際教學過程中，大部分老師仍采用傳統(tǒng)的講授式教學方法，通過口頭語言和簡單的形體示范將禮儀知識傳授給學生，考核方式則選擇論文或報告的形式。傳統(tǒng)的教學方法因缺乏實戰(zhàn)性演練，不能滿足學生對禮儀知識的需求，也不能反映出學生實際的掌握情況。由此可見，對國際商務禮儀的教學方法進行改革是非常有必要的。
2 行動導向教學法的內(nèi)涵及理論基礎
行為導向教學法，起源于德國的雙元制教學，這種教學方法有別于以教師為主體的傳統(tǒng)教學方法，強調(diào)學生在課堂上的主導地位，其最核心的意圖就是提出個體行為能力的培養(yǎng)。行為導向教學法實質(zhì)上是指在教學活動中用行為來引導學生，激發(fā)學生的學習興趣，培養(yǎng)學生自主學習的能力。
3 行動導向教學法在國際商務禮儀課程中的應用
行動導向教學法常用的教學組織形式包括：項目教學法、案例教學法、參與式教學法等。
3.1 項目教學法
行動導向教學法的各類教學模式中，項目教學法最具代表性。所謂項目教學法是指學生和教師為了共同實現(xiàn)一個完整的項目而進行的教學活動。國際商務禮儀的教材中，很多禮儀知識分布在不同的章節(jié)中，具有分散性，而在一個完整的商務活動中，需要涉及的禮儀知識非常全面。如在一次商務宴請活動中，需要用到個人形象禮儀、形體禮儀、介紹禮儀、交談禮儀、接待禮儀以及用餐禮儀等。所以教師在教學中可以將教學內(nèi)容設計成一個個的教學項目，將需要學生掌握的禮儀整合到一個禮儀項目中，然后以需要完成任務的方式交給學生，學生需自行收集材料、分配角色、討論項目流程并進行成果展示，教師可與其他觀看的同學一起參與點評，將存在的問題指出來并加以正確示范，最后可通過視頻或其他方式進行總結(jié)。項目流程如圖1所示，本文以接待美國客戶來公司參觀訪問為例來分環(huán)節(jié)探討項目教學法在國際商務禮儀課程中的應用。
在整個流程中，教師除了第1及第6兩個環(huán)節(jié)中處于主導位置以外，其他環(huán)節(jié)可以作為旁聽者和引導者，在適當?shù)臅r候給予學生幫助。在項目的設計環(huán)節(jié)，教師應對教材進行深入理解并進行整合，再進行項目的設計，避免遺漏重要知識點或知識點過于重復。在第2-5環(huán)節(jié)中，學生將以小組分工的形式完成，學生可分別負責項目實施中的不同部分。
在實施項目教學法時應注意，首先，教師的項目設計應因材施教，針對不同層次的學生設計不同的項目，確認學生有能力完成該項目。其次，教師在中間環(huán)節(jié)中不應徹底將主導權(quán)交于學生，應進行適當?shù)囊龑?，使學生能保持興趣并順利完成項目。最后，在評價的過程中，教師應客觀理性的提出自己的意見，給予公正、深刻、到位的評價，最后教師可通過PPT或親自示范等形式進行歸納與總結(jié)。
3.2 案例教學法
這是一種以教師為主導、學生為主體、案例為教學內(nèi)容的教學模式。根據(jù)教學目的和要求，以案例為基礎，在教師指導下，啟發(fā)學生獨立思考，針對案例內(nèi)容進行分析，獨立做出判斷和決策，以此提高獨立分析和解決問題的能力。例如在講授拜訪禮儀時，可設計一個存在諸多問題的案例，如拜訪時衣著問題、行為舉止問題、自我介紹問題、遞名片時存在的問題等，由學生發(fā)現(xiàn)問題并提出正確的方案。教師在選擇案例時，也可選擇有針對性或新穎的案例。
3.3 “參與式“教學法
為更好地調(diào)動學生積極性，提高學生對國際商務禮儀的興趣，可以在教學過程中，鼓勵學生積極參與教學。例如，國際商務禮儀中有專門的章節(jié)介紹各國風俗習慣與禁忌，教師可提前列出十個左右國家，同時將學生分為若干小組，每組三人左右，每組可選擇一個國家進行介紹，由學生擔任主角收集材料、教學圖片和視頻、制作PPT并講解，每次上課時預留十分鐘時間，請不同組別分別介紹，每個同學都可參與到教學中，而其他學生也可在這個過程中汲取他人經(jīng)驗。教師根據(jù)學生表現(xiàn)給予不同分數(shù)，這個分數(shù)也可計算入期末考核成績中。
4 建立配套的考核評估方案
一、確立人本理念，在工商公共服務的決策、實施過程中堅持讓企業(yè)群眾平等參與、平等選擇
公平在主觀上體現(xiàn)為公眾的共同認可。公共服務的對象是公眾，目的是滿足公眾的需要。提供什么樣的服務、怎樣提供服務以及什么時候提供服務都要由公眾來決定。被評為世界最佳設計的迪斯尼樂同的景點道路并非出自建筑大師之手，而是讓人自由行走所形成的小道。這里有一條重要的啟示：路是讓人走的，自然要符合人們走路的習慣和要求。同樣，工商公共服務是面向企業(yè)、群眾的，自然要尊重和回應企業(yè)、群眾的意愿和訴求。
由于體制和制度原因和行政管理習慣和決策思維定式，我們在制定公共服務政策、出臺公共服務措施時，該創(chuàng)新什么、創(chuàng)新到什么程度，該放什么、放到什么幅度，該改什么、改到什么限度，往往較多地顧及了部門的意志、過高地估計了自己的判斷能力，忽視了企業(yè)群眾的實際需求、忽視了基層群眾的首創(chuàng)精神，從而導致服務供需脫節(jié)，影響和降低了公共服務的質(zhì)量。為此，要在服務創(chuàng)新中堅持公平取向、實現(xiàn)公平價值。就必須切實轉(zhuǎn)變高人一等的管理心態(tài)和賜惠于民的施恩心理，加快實現(xiàn)由自上而下的供給主導型向自下而上的需求主導型轉(zhuǎn)變，在工商服務路徑的設計和服務措施的選擇上讓企業(yè)群眾平等地參與進來。
行政權(quán)力為每一位公眾服務，對每一位公眾平等對待是現(xiàn)代政府的應有品格。工商行政管理工作與社會經(jīng)濟發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活密切相關，提供工商公共服務產(chǎn)品，必須兼顧不同經(jīng)濟組織、各類利益群體的利益訴求，力防片面性，特別要防止實踐中重視城市、重視大企業(yè)、重視強勢利益，而忽視鄉(xiāng)村、忽視一般群眾、忽視弱勢群體的現(xiàn)象和傾向。要通過實施廣泛的政務公開、信息公開、座談走訪、問卷調(diào)查等手段，廣泛吸收各類主體、各個層面、各個區(qū)域、各種對象的利益主張、建議和意見，努力從中尋求公眾利益需求的最大“公約數(shù)”。在這方面，工商部門有著“先天”的獨特優(yōu)勢，這不僅體現(xiàn)在工商部門的職能與企業(yè)、群眾密切相關，而且體現(xiàn)在工商部門擁有大量的與企業(yè)群眾密切接觸的基層一線人員。他們工作在實踐一線，與企業(yè)、與群眾接觸最多、了解最深、知曉最廣，最容易掌握群眾所企所盼、所急所難，最容易發(fā)現(xiàn)部門履職中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，最容易找到工商服務發(fā)展、服務企業(yè)、服務群眾的著力點和突破口。要善于運用這一優(yōu)勢資源，加快構(gòu)建基層企業(yè)、群眾需求定期報送制度，廣泛搜集公共服務需求信息，及時掌握第一手資料，適時圍繞一線需求創(chuàng)設服務載體，落實服務措施，讓群眾意愿和需求得到充分尊重和及時回應。
實現(xiàn)工商公共服務供求之間的緊密銜接，不僅要讓企業(yè)群眾平等地參與到工商公共服務載體和路徑的設計與選擇中，還必須堅持讓企業(yè)群眾平等地參與到監(jiān)督工商公共服務措施的實施和工商公共服務成效的評價中。一項公共服務政策的落實和服務措施的實施，是否切合實際，是否能見實效，企業(yè)群眾看得最清楚、感受最真切。要堅持實施登記回訪、案后回訪、定期走訪等制度，并在實踐中不斷探索、創(chuàng)新群眾參與的途徑和機制，以適時、動態(tài)地了解和把握企業(yè)群眾反映，并據(jù)此適時、動態(tài)地對公共服務政策和措施進行調(diào)整和完善，真正讓企業(yè)、群眾平等參與、平等選擇的權(quán)利貫穿工商行政管理公共服務的全程。
二、恪守法治原則，充分運用工商職能，促進平等準入、維護平等競爭、實施平等保護
現(xiàn)代法治既是實現(xiàn)公平正義的重要載體，也是保障公平正義的重要機制。工商行政管理機關是國家的行政執(zhí)法機關，在實施公共服務中必須恪守法治原則，努力以職能作用的充分發(fā)揮，促進平等準入，維護平等競爭、實現(xiàn)平等保護。
一是促進平等準入。黨的十七大明確提出要“推進公平準入，破除體制障礙，促進個體、私營經(jīng)濟發(fā)展”。隨著改革開放的不斷深入，非公有制經(jīng)濟對于促進競爭、繁榮市場、擴大就業(yè)、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、推動新型產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面，都起到了非常重要的作用，已經(jīng)成為國民經(jīng)濟的重要組成部分和促進共同富裕的重要力量。工商部門要始終牢記“兩個毫不動搖”的方針，堅持“非禁即入”的原則，嚴格執(zhí)行《行政許可法》、《公司法》中關于簡化登記程序、降低市場準入門檻的規(guī)定，徹底排除非公經(jīng)濟發(fā)展的體制，不論是國有經(jīng)濟、集體經(jīng)濟、混合所有制經(jīng)濟、股份制經(jīng)濟，或是個體、私營、外資經(jīng)濟，都做到一視同仁、公平對待，積極促進國有集體、個體私營、外商投資等各類市場主體健康發(fā)展。
二是維護平等競爭。市場競爭秩序，集中體現(xiàn)了市場等價交換法則和市場運作規(guī)則。維護公平的市場競爭秩序是工商部門監(jiān)管執(zhí)法的核心內(nèi)容之一，其目的是實現(xiàn)經(jīng)濟資源最大限度的合理配置，刺激市場主體的內(nèi)在活力。實踐中，要切實克服《反不正當競爭法》被部分行業(yè)法律、法規(guī)分割，以及地方保護主義等妨礙公平競爭的不利因素，堅持對法律負責與對市場主體和群眾負責相統(tǒng)一，充分運用《反壟斷法》、《反不正當競爭法》等法律法規(guī)，進一步強化公平競爭執(zhí)法工作，嚴厲查處公用企業(yè)濫用壟斷地位強制交易、強制服務等行為，嚴厲打擊假冒仿冒、虛假宣傳、無照經(jīng)營、商業(yè)賄賂等嚴重擾亂市場秩序、損害人民群眾切身利益的不正當競爭行為，切實制止和查處地區(qū)封鎖、地方保護主義等行政性壟斷行為，維護公平的市場競爭秩序。
三是實施平等保護。平等保護是基本的法律原則。工商行政管理工作中，對市場主體要堅持同等對待。既為重點企業(yè)、骨干企業(yè)提供服務，也為中小企業(yè)、個體戶提供服務；既為本地企業(yè)提供服務，也為外地企業(yè)提
供服務：既積極促進城市經(jīng)濟發(fā)展，也積極促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展：既注重維護消費者權(quán)益，也注重維護經(jīng)營者權(quán)益。對行政處罰要嚴防顯失公正。加快推進行政處罰“分類設限”試點工作，切實規(guī)范自由裁量行為，對違法案件在查明事實、認定性質(zhì)、確定適用法條的基礎上。綜合評價、全面分析各種與違法行為相關的因素，對處罰種類、幅度作出必要適當?shù)倪x擇，力求過罰相當、罰當其過，切實防止輕過重罰、“辦人情案”、“協(xié)商處罰”、“以扣定罰”等現(xiàn)象。對弱勢群體要實施特殊保護。向弱勢群體適度傾斜是現(xiàn)代法治文明的理性選擇。在行政執(zhí)法中，應該適度放松對下崗失業(yè)人員、無業(yè)人員、農(nóng)村群眾從事經(jīng)營的管制，給他們營造更為寬松的發(fā)展環(huán)境。在消費維權(quán)中，要充分考慮到消費者在證據(jù)提供、商品質(zhì)量知識、法律法規(guī)知識等方面處于弱勢的一面，積極行使法律賦予的行政調(diào)查、行政處罰、行政調(diào)解、行政指導等服務職責，為消費者提供公平、快捷、高效的行政保護。
三、弘揚科學精神，讓企業(yè)群眾平等享有發(fā)展中的工商公共服務成果
公平不是絕對的范疇、不是靜止的概念，必須在發(fā)展中加深對公平的理解，滿足不斷提升的公平需求。當前特別要重視研究把握和正確處理好以下三個重要關系：
一是創(chuàng)新與公平的關系，沒有創(chuàng)新的公平是低層次的公平，不追求公平的創(chuàng)新是缺乏科學的創(chuàng)新。在發(fā)展的每個階段，社會公眾對公平的理解和要求并不相同。隨著社會公共產(chǎn)品需求的變化，必然要求政府部門提供可持續(xù)、可發(fā)展的公共服務。必須堅持以發(fā)展的思路、發(fā)展的眼光解決發(fā)展中的公平問題。與改革初期相比，目前我國經(jīng)濟社會發(fā)展形勢發(fā)生了一系列明顯變化，工商行政管理機關作為重要的經(jīng)濟監(jiān)督管理部門，要堅持以科學發(fā)展觀為指導，自覺把工商行政管理工作放到經(jīng)濟社會發(fā)展的大局中去思考與定位，大力推進思想解放和觀念更新，著力破除習慣思維、經(jīng)驗局限，擺脫思維定式、路徑依賴，大膽闖新路、破難題。在改革中不斷創(chuàng)造出具有自身部門特色的“深圳經(jīng)驗”，探索服務經(jīng)濟社會發(fā)展的新機制和新模式，而決不能以追求公平為由。抱守傳統(tǒng)、墨守成規(guī)，畏難畏懼、畏首畏尾，自設牢籠、自縛手腳，努力以創(chuàng)造性的職能發(fā)揮促進地方經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)態(tài)更優(yōu)、速度更快，在更高的發(fā)展水平上實現(xiàn)更高層次的公平。
關鍵詞：李商隱；《無題》詩；香草美人
中圖分類號：I222 文獻標識碼：A 文章編號：1005-5312（2013）06-0005-02
《無題》詩作為“李商隱獨創(chuàng)的抒情體詩”，兼容其詠物詩和詠史詩的一些特點，構(gòu)思縝密，寄慨遙深，是李商隱詩歌藝術(shù)最高成就的代表作?！稛o題》詩的解讀，歷來仁者見仁，這或許和李商隱工于比興，深于寄托有密切關系。尤其是李商隱對“香草美人”意象的引入，筆者認為這不僅豐富了詩歌的內(nèi)容和作者的情感表達方式，使《無題》詩的含義更加含蓄委婉、朦朧隱晦，且從藝術(shù)表現(xiàn)角度而論，“香草美人”意象使比興、象征等藝術(shù)表現(xiàn)手法融為一體，極大地增加了李商隱《無題》詩的藝術(shù)表現(xiàn)力。
“颯颯東風細雨來，芙蓉塘外有輕雷。金蟾嚙鏁燒香入，玉虎牽絲汲井回。賈氏窺簾韓掾少，宓妃留枕魏王才。春心莫共花爭發(fā)，一寸相思一寸灰?！?這首是作為《無題四首》組詩中的第二首，意境絕妙，香草美人意象對于詩歌的藝術(shù)表現(xiàn)起到了重要作用。
就這首詩的意象來看，大致可分為三類：自然意象（風、雨、雷、芙蓉塘、花、灰）、人物意象（賈氏、韓壽、宓妃、魏王）、生活意象（金蟾、鎖、香、玉虎、絲、井、簾、枕）。這些意象有的是指意明確的，如自然意象中的風、雨、雷、花、灰，李商隱或是用作起興、或是象征艱難、挫折和不順，或是象征理想的破滅。關于生活意象那一類也是明晰的?！敖痼竾ф暉闳耄窕拷z汲井回?！苯痼福逗ｅh碎事》：“金蟾，鎖飾也”。鏁，香爐的鼻鈕 。葉蔥奇注疏中言，“鏁，鎖的異體字，此指熏爐。金蟾嚙鏁描繪的是一個金蟾形的有鼻鈕的香爐，這應該是沒有異議的。“玉虎牽絲汲井回”一句中的玉虎指轆轤（見《海録碎事》），絲就是汲水用的繩索。
詩中還有芙蓉塘、花、賈氏、宓妃、韓壽、魏王、簾、枕等意象。韓壽、簾、魏王、枕都是詩人在提及賈氏和宓妃兩位女子時引出來的意象。研究者大多認為魏王（曹植）這一形象對李商隱有重要意義：一方面從詩歌創(chuàng)作方面，李商隱的詩歌受到了曹植詩歌的影響；另一方面曹植是李商隱自喻的形象。以詩的對仗性而言，此詩中的韓掾（韓壽）也是詩人自喻。兩位女子之如此癡情是因為歆羨兩位男士的才華。詩人以韓壽和曹植自喻，那賈氏和宓妃自然就是作者渴望得到的、能賞識自己才華的人的化身，可以說李商隱是通過寫男女之情來表達自己對理想的追求。
宓妃在李商隱詩中也是出現(xiàn)頻率較高的人物形象。當然宓妃這一形象并非李商隱獨創(chuàng)，這在屈原《離騷》后半部分“求宓妃之所在”亦可找到。宓妃其實就是女神的化身，歷代文人追求女神的心理傳統(tǒng)一直延續(xù)。如果以屈騷來解李商隱《無題》詩中的宓妃形象，宓妃喻賢臣，就是李商隱追求的可以賞識自己的人的化身。香草美人意象的作用就次顯現(xiàn)。
芙蓉，也作荷花解。葉蔥奇將“芙蓉塘外有輕雷”中的“輕雷”聲延伸至隱隱地馬車聲，即君王車聲。此解或有合理之處，若真如葉蔥奇注疏標準的時間來算，此詩是李商隱重回秘書省所作。那么秘書省一直是李商隱十分向往的地方，是他認為可以施展自己才華的地方，因此用芙蓉塘來比喻人才濟濟的秘書省似乎也可以理解。而輕雷聲象征君車之聲，似乎也有對得到君主賞識的期盼。但我們從詩中找不到用“芙蓉塘”來喻秘書省的佐證，不能定論。
至于花的形象，此詩一反常態(tài)。我們并沒有看到為人所熟知的殘花形象，相反作者表達的是百花爭發(fā)的狀態(tài)。但是當我們細讀的時候發(fā)現(xiàn)，作者并沒有受這種百花爭發(fā)狀態(tài)的感染，相反更加的失落和憂傷?！按盒哪不幇l(fā)，一寸相思一寸灰”?！鞍笥谛乃馈?，作者是害怕這春心受到壓抑、這相思沒有結(jié)果，因此才有此感慨。
關于這首詩主題，歷來觀點不一。主要集中在愛情說和寄托說。支持愛情說，以錢鐘書為代表。錢鐘書先生用以詩證詩的方法，證實此詩的頷聯(lián)確實是寫愛情，而且寫的是幽居女子不幸的愛情遭遇，流露了相思無望的痛苦與不平。寄托說以馮浩和張采田為主。馮浩認為此詩為令狐绹而寫，他說：“首二句紀來時也；三句取瓣香之義；四句中汲引之情；五句重在‘掾’字，謂己之常為幕官；六句重在‘才’字，謂幸以才華，尚未相絕；結(jié)則嘆終無實惠也”， 張采田也是支持此說。劉學鍇先生評此詩則說是有寄托，但寄托不明顯，處于似有似無之間。
就本詩而言，筆者認為詩的起句是采用了“興”的手法。通過自然景物的描寫營造了一種氛圍?！芭d”作為一種藝術(shù)手法可以用來發(fā)端的。“颯颯東風細雨來，芙蓉塘外有輕雷”。若單就意象分析看，作者為大家展現(xiàn)的是一幅春雨荷塘圖。芙蓉塘是芙蓉花積聚、開放的地方，芙蓉是美好的植物，象征著純潔高尚，如“制芰荷以為衣兮，集芙蓉以為裳”。但我們要注意，荷花一般為夏天開放，而細雨和輕雷又似乎為春日常有景象。當然，不必非得荷花開了才有意境，筆者倒是認為正是這含苞待放的芙蓉花和尾聯(lián)“花爭發(fā)”呼應。花如此，人心似乎也蠢蠢欲動。頷聯(lián)和頸聯(lián)“金蟾嚙鏁焼香入，玉虎牽絲汲井回。賈氏窺簾韓掾少，宓妃留枕魏王才。”這幾句詩將比興、象征、用典等詩歌表現(xiàn)手法融合在一起了，可以說尤其是通過賈氏和宓妃兩個美人形象體現(xiàn)。從這里，研究者對詩歌就開始出現(xiàn)不同理解了。筆者認為鏁、繩、簾、枕四個意象于此詩有一個共同特點，就是具有聯(lián)系的作用，是一個通道。鎖開了才能燒香入，繩拉上來才能打到井下的水，簾子掀開才能看到韓壽的才貌，枕頭留贈才能傳達愛慕之情。這四句詩從詩文本身來看，都實現(xiàn)了。可“春心莫共花爭發(fā)，一寸相思一寸灰”一句可以體會到作者并沒有實現(xiàn)自己希望得到的東西并且是極度悲觀情緒。結(jié)尾繼續(xù)用興，使“文己盡而意有余”。詩人的相思到底是指意何處？作者又緣何體現(xiàn)出這樣的悲觀情緒？這就要回到現(xiàn)實中了，將作者的人生經(jīng)歷融入詩歌分析。在筆者看來，此詩不是寫愛情的，而是用香草美人形象寄托個人生活之悲、理想難以實現(xiàn)之苦。要運用男女之情，是因為愛情很容易引起人們的共鳴，而且男女之間的真愛又是可遇不可求的，誠如作者追求賞識自己的人一樣，遙遙無期。
“香草美人”意象在這首《無題》詩中發(fā)揮著重要的作用，它不僅使比興、象征、用典的藝術(shù)手法集結(jié)在一起，而且使詩歌的內(nèi)涵有了多義性，增添了詩歌的朦朧美。自楚辭問世以來，“香草美人”始終是被作為中國古代文學的一個重要傳統(tǒng)而得到繼承和發(fā)展。眾多詩人和評論家也在這方面不斷作出嘗試，馬茂元進一步發(fā)展了“香草美人”在男女主題詩歌中的作用，說是“男女愛戀象征理想的追求”。但每個詩人心中的“香草美人”是不同的，正所謂“節(jié)序同，景物同，而時有盛衰，境有苦樂，人心故字不同。以不同接所同，斯同亦不同，而詩文之用無窮焉?！保▎虄|《劍溪說詩》）個人生存境遇的變化，社會的變遷，都會使人的情感和思想發(fā)生巨大的變化。李商隱的《無題》詩在承繼楚辭的基礎上，對“香草美人”進行了改造，形成了自己筆下的“香草美人”，從而使其詩有屈、宋之遺響，得子美之深而變出。
參考文獻：
[1]葉蔥奇.李商隱詩集注疏.人民文學出版社，1985.
[2]王汝弼，聶石樵箋注.玉谿生詩醇.齊魯書社，1987.
摘要：隨著我國證券市場的逐漸完善和透明，上市公司公布的財務信息越來越受到投資者的關注。股票價格的波動越來越大，最終反映在資本上的便是股票的價格會隨著上市公司財務狀況的變化而變化。本文通過對112家房地產(chǎn)上市公司2010-2012年度財務狀況和股票價格的數(shù)據(jù)進行實證分析，發(fā)現(xiàn)房地產(chǎn)上市公司股價波動與償債能力呈負相關關系；與盈利能力呈顯著的正相關關系；與營運能力存在顯著的負相關性；與發(fā)展能力呈顯著的正相關性。實證結(jié)果希望能為投資者進行理性投資提供參考。
關鍵詞 ：房地產(chǎn)上市公司；股價；財務業(yè)績
近幾年來，隨著我國房地產(chǎn)市場持續(xù)高速發(fā)展，房地產(chǎn)業(yè)正成為推動我國經(jīng)濟快速發(fā)展的重要力量。而房地產(chǎn)股票市場，有經(jīng)濟預測和價值發(fā)現(xiàn)的作用。從股票市場開始產(chǎn)生，人們就一直對股價的波動進行了不同程度的研究，希望能夠找到股價起伏的原因和依據(jù)，并且能夠?qū)Υ诉M行深入的了解，來準確掌握控制股票市場或為政府制定政策提供依據(jù)。本文在已有的基礎上，以上市房企為例，選定滬深兩地的112家房地產(chǎn)上市公司2010-2012年的有關財務數(shù)據(jù)作為研究對象，運用回歸分析系統(tǒng)對財務指標與股價波動的相關性進行定量分析，找出主要財務指標與股價波動的相關關系，以了解我國房地產(chǎn)上市公司財務業(yè)績對股價波動的影響作用。
一、股票價格的影響因素及假設
1.影響因素
決定公司股票價格在合理范圍內(nèi)調(diào)整的主要依據(jù)是股票的內(nèi)在價值，內(nèi)在價值是由公司內(nèi)部因素決定的。一般情況下，影響股票價格的基本因素主要包括財務業(yè)績、利率、行業(yè)前景等。其中財務業(yè)績主要是指上市公司的業(yè)績，財務指標的高低決定了公司業(yè)績的好壞，影響股價的財務業(yè)績的主要因素有：償債能力指標；盈利能力指標；營運能力指標；發(fā)展能力指標。
2.研究假設
上市公司股票價格的決定因素是什么？如何判斷某公司的股票價格是否具有投資價值？怎樣預測某公司的股票價格未來的運行方向？這些問題的答案是每一股市的投資者都夢寐以求、不斷探尋的。隨著我國證券市場的迅速發(fā)展，對證券信息的分析也顯得越來越重要。影響股票價格的因素有很多，如何從眾多的因素中挑選出對股價有較大影響的因素，本文試圖檢驗一下假設。
H1：在其他條件不變的情況下，流動比率、速動比率、現(xiàn)金流量負債比率與股價波動存在線性相關且呈負相關。
H2：在其他條件不變的情況下，每股收益、總資產(chǎn)報酬率、凈資產(chǎn)收益率與股價波動呈正相關。
H3：在其他條件不變的情況下，總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、應收賬款周轉(zhuǎn)率與股價波動具有相關性且呈負相關。
H4：在其他條件不變的情況下，總資產(chǎn)增長率、凈利潤增長率與股價波動具有相關性且呈正相關。
二、研究設計
1.建立模型
評價上市公司財務狀況好壞的因素主要包括其盈利能力、營運能力、償債能力、發(fā)展能力四大方面，本文主要選取能代表上市公司這四方面能力的主要財務指標作為自變量X，以股票一整年的收盤均價作為因變量Y 建立模型:
Y=β0 + β1X1 + β2X2 + ……βnXn +εt其中：X1，X2，Xn，… ，為自變量指標，Y為股票的收盤均價即因變量，εt為該時點的干擾項，它表示偶然因素的作用。
因此本文提出假設: 上市公司財務指標與股票價格存在線性相關關系。
2.樣本選取及數(shù)據(jù)準備
本文的研究樣本為2010-2012 年滬深兩市房地產(chǎn)行業(yè)上市公司，為了保證數(shù)據(jù)的適用和準確，由于部分年限、部分數(shù)據(jù)的缺失，深振業(yè)A、海鳥發(fā)展、珠江實業(yè)等的相關指標被剔除，最后選取了112家房地產(chǎn)上市公司進行截面分析研究。所使用的財務數(shù)據(jù)來源于中國上市公司資訊(cnlist.com)、銳思數(shù)據(jù)庫。
三、房地產(chǎn)上市公司股價波動與財務業(yè)績相關性實證研究
1.研究方法及數(shù)據(jù)說明
財務分析是根據(jù)企業(yè)財務報表等信息資料，采用專門方法，系統(tǒng)分析和評價企業(yè)財務狀況、經(jīng)營成果以及未來發(fā)展趨勢的過程。財務分析對不同的信息使用者具有不同意義。一是對資產(chǎn)負債表和利潤表中的數(shù)據(jù)進行分析，計算相關指標，從而了解企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負債水平的合理性，從而判斷企業(yè)的財務實力。二是可以評價和考核企業(yè)的盈利能力和資金周轉(zhuǎn)狀況，揭示財務活動存在的問題，找出差距，得出分析結(jié)論。三是可以挖掘企業(yè)潛力，尋求提高企業(yè)經(jīng)營管理水平和經(jīng)濟效益的途徑。四是可以評價企業(yè)的發(fā)展趨勢，預測其生產(chǎn)經(jīng)營的前景及償債能力。
2.財務指標與股票價格相關性分析
財務指標與股票價格之間相關，它們之間可能存在線性也有可能存在非線性，因此使用剩余收益定價模型的擴展形式。文章首先要使用spss13.0對上述財務指標與股票價格做相關性分析，通過Pearson相關系數(shù)來選出與股價呈現(xiàn)線性相關的財務指標。然后通過逐步回歸方法，將各年的對股價和財務業(yè)績的關系進行實證檢驗。最終回歸結(jié)果如下。（見表2）
Y=10.935- 0.174X1- 0.508X2 +6.170X4 + 0.318X6- 0.010X7- 0.157X8 +0.004X11
模型整體在0.1的顯著性水平下通過了檢驗，R2=0.419，流動比率、速動比率、每股收益、總資產(chǎn)報酬率、凈資產(chǎn)增長率和總資產(chǎn)增長率對股價變動的解釋比率為41.9%，但模型對樣本的擬合度優(yōu)度不高。流動比率和速動比率的系數(shù)為負值，與股價呈負相關，與假設相符；總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)增長率以及總資產(chǎn)增長率通過了檢驗，系數(shù)也與假設相符合。速動比率系數(shù)最大，回歸系數(shù)是負值且通過了顯著性檢驗。每股收益的回歸系數(shù)小于速動比率，其他通過檢驗的財務指標系數(shù)越來越小，但都通過了檢驗，預估價之間存在相關關系。（見表3）
Y=5.136- 0.7X1- 1.645X2- 1.090X3 +5.309X4+0.156X5-0.001X7
模型整體在0.1的顯著性水平下通過了檢驗，R2=0.487，流動比率、速動比率、每股收益、總資產(chǎn)報酬率、應收賬款周轉(zhuǎn)率、現(xiàn)金流量負債比率對股價變動的解釋比率為48.7%，模型對樣本數(shù)據(jù)的擬合優(yōu)度比上年高，可看出財務指標對股價影響越來越大。其中每股收益的回歸系數(shù)較上年有所提高。流動比率的回歸系數(shù)最高，現(xiàn)金流動負債比率進入回歸方程，表明對股價的相關性提高。營運能力和發(fā)展能力指標沒有入選，指標率有待提高。入選指標通過了顯著性檢驗，系數(shù)的正負值與假設相符合。（見表4）
Y=.050-.246X2+9.006X4+0.203X5-0.002X7+0.028X10+0.018X12
模型整體在0.1 的顯著性水平下通過了檢驗， R2=0.666，速動比率、每股收益、總資產(chǎn)報酬率、總資產(chǎn)報酬率、營業(yè)收入增長率對股價變動的解釋比率為66.6% ，速動比率的回歸系數(shù)為負值與股價呈負相關關系；每股收益的回歸系數(shù)通過了顯著性檢驗，值為正值，與股價成正相關；營業(yè)收入增長率和應收賬款周轉(zhuǎn)率也與假設相符合。
3.實證結(jié)果分析
文章根據(jù)財務指標相關性理論檢驗了我國房地產(chǎn)上市公司財務指標和股票價格的關系。由回歸結(jié)果可見，在連續(xù)三年的股票價格模型中，速動比率、每股收益、應收賬款周轉(zhuǎn)率等財務指標均入選，且顯著性較高；反映公司償債能力的指標：現(xiàn)金流量負債比率偶爾入選，顯著性相對較低，模型整體回歸效果顯著。在三年的總體回歸模型中，反應資金營運能力的總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率也出現(xiàn)在回歸方程之中。從總體看，我們在考慮公司的財務狀況時應對這個指標給與充分重視。對我國股票市場上2010-2012 年度的財務指標與其股價相關性分析概括如下：
⑴我國上市公司財務指標具有價值相關性。隨著時間的不斷推移,上市公司盈利能力中的每股收益與股價的相關性越來越大，解釋力度越來越大,文章結(jié)論每股收益與股價呈正相關關系。事實表明，我國股票市場上的公司財務信息具有價值相關性，盡管其效率不高，但說明我國投資者已經(jīng)日趨理性，他們關注的財務信息也不再局限在每股收益上，現(xiàn)金流量和成長性都進入了投資者的視野。
⑵通過對2010-2012 年樣本數(shù)據(jù)的相關性分析和回歸分析，我們對股價與財務指標之間的關系有了全面理解，結(jié)論是：在對股票價格有影響作用的財務指標之中，流動比率、速動比率、每股收益相關性位居前列，它們對股票價格的解釋力度也相對較高。因此我們在投資過程中應對這些指標進行充分分析，加以利用，作為投資的導向。同時，應進一步重視資金營運能力指標。此外，常數(shù)項始終能通過顯著性檢驗，這樣的發(fā)現(xiàn)貫穿下面所有的模型檢驗結(jié)果，而且所有年度模型的Adj-R2 都不太高。在年度分析中，Adj-R2 在0.3-0.8的范圍內(nèi)寬幅波動。表明流動比率、速動比率、每股收益并不能全部解釋定價，還有其它的因素在影響上市公司的股價。
⑶股票價格形成機制在我國證券市場上正趨于完善。通過模型的擬合優(yōu)度的不斷提高可體現(xiàn)出來這種趨勢，由于模型擬合優(yōu)度的不斷提高,財務信息在股票價值決定中的作用逐漸增大。
參考文獻
[1]王春麗,李宏旺. 股票價格對上市公司績效的影響[J].財經(jīng)問題研究,2009(5):57-62.
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關鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；銀行；財富管理
在互聯(lián)網(wǎng)巨頭支付寶的帶領下，一場新的金融革命鋪天蓋地席卷而來，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展之神速和神功無不讓傳統(tǒng)金融的小伙伴們都驚呆了，似乎一夜間回到群雄逐鹿中原、滿城盡帶黃金甲的亂象叢生、江湖紛爭的變革時代，互聯(lián)網(wǎng)首當其沖的是對于財富管理的影響，我們有必要認識互聯(lián)網(wǎng)金融的方方面面和發(fā)展模式，以期探索銀行財富管理發(fā)展應對策略。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融的神秘面紗
不可否認的是：依托于互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，金融脫媒終于逐漸實現(xiàn)，傳統(tǒng)金融機構(gòu)正向供應商的角色轉(zhuǎn)變；互聯(lián)網(wǎng)金融的驚人能量，其前所未有的低門檻，超級的靈活性，將一大批理財?shù)拈T外漢帶入了這個市場，打造出巨大的增長潛力。但，不迷信、不輕信是我們作為財富管理者相較投資者更應當秉承的態(tài)度，需要深入揭開互聯(lián)網(wǎng)金融神秘面紗，在當下競爭亂象中不至于人云亦云、霧里看花，而且更可以幫助投資者去撥開繚繞迷霧。
（1）創(chuàng)新之舉有包裝：互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品在其運作上確實有不少親民性，如靈活轉(zhuǎn)換、低門檻等等，但其本質(zhì)上只是把一些貨幣基金、理財基金進行再包裝。
（2）低風險≠無風險：互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品主要投資范圍包括現(xiàn)金、定期存款、大額存單、債券、債券回購、央票等。這些投資領域?qū)儆诘惋L險范疇，但具體的收益水平要視貨幣市場的收益水平而定。無論在我國還是在發(fā)達國家，貨幣基金均曾出現(xiàn)過凈值低于1的情況。
（3）產(chǎn)品收益隨行就市：“無風險”、“年化收益率8%”、“收益高達活期存款的20倍!”等在不少互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的宣傳中，都可以看到類似的提法。但投資者必須厘清的是，自己所投資的產(chǎn)品究竟是什么，收益又是如何來確定的。
（4）補貼回報湊出高收益：在互聯(lián)網(wǎng)平臺上，一些產(chǎn)品能夠提供“高出一籌”的收益率，原因在于其收益結(jié)構(gòu)的特殊性――常規(guī)收益+補貼收益，一方面規(guī)避監(jiān)管，一方面搶占市場，擴大份額。雖金融理財也是一種消費選擇，但和消費品不一樣的是，理財投資不僅要遵循市場的客觀規(guī)律，也要受到更加嚴格的監(jiān)管與控制。
（5）不適合長期投資：互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品大多集中在短期理財和低風險品種當中，類型較為單一。對于財務全面部署和長期規(guī)劃來說，這樣的產(chǎn)品并不足夠，投資者應有更多元化的考慮。
（6）P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品“保本”存風險：一些P2P網(wǎng)貸機構(gòu)把獲得的債券進行拆分組合，打包成“類固定收益”的產(chǎn)品，并將其銷售給投資理財客戶，通過賺取資金的利息差和手續(xù)費來運營。一旦平臺公司經(jīng)營出現(xiàn)問題、倒閉跑路，在缺乏監(jiān)管的現(xiàn)狀下投資者也很難追回損失。
（7）擔保承諾須看清：P2P業(yè)務在英國初創(chuàng)時，互聯(lián)網(wǎng)平臺只提供牽線搭橋收取傭金的功能，并不承擔擔保責任。這種模式之所以能在歐美國家順利運行，與他們透明健全的信用體系和國民極高的誠信素養(yǎng)有密切聯(lián)系。
（8）資金存管并非萬無一失：P2P網(wǎng)絡借貸平臺的現(xiàn)狀“三有三無”：有需求、有供給、也有中間服務商，但卻處于“三無”狀態(tài)――即無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構(gòu)。這“三無”使得P2P行業(yè)亂象叢生。
（9）風控水平不透明：不少P2P公司的倒閉，與資金實力不足、技術(shù)條件不過關、營銷能力欠佳、風控水平不高等密切相關。造成上述風險的根本原因在于信息不透明，而信息不透明的根源則是監(jiān)管缺位。
（10）監(jiān)管確實須關注：互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管還存在不少盲點，投訴與監(jiān)管方面都會存在一定缺少。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對財富管理業(yè)務的挑戰(zhàn)與機遇
第一，激發(fā)了主動財富管理模式的創(chuàng)新，使得大眾化財富管理需求得到更大滿足?；ヂ?lián)網(wǎng)金融具有“去中心化”等特點，通過新的信息與金融技術(shù)，原先只能被動接受金融機構(gòu)財富管理服務的公眾，能夠更加主動地進行財富管理，主動參與家庭理財管理。第二，通過技術(shù)與財富管理有效結(jié)合，賦予了財富管理工具全新吸引力。第三，促使財富管理工具平臺化融合成為可能。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推動下，財富管理平臺將逐漸跳出傳統(tǒng)模式，成為面向機構(gòu)、企業(yè)、個人等不同客戶，提供融資、資本運作與資產(chǎn)管理、增值服務、消費與支付等在內(nèi)的“金融與消費服務超市型”綜合平臺。第四，降低了特定融資風險，并使新型的融資與財富管理模式不斷出現(xiàn)?；诨ヂ?lián)網(wǎng)融資，不僅使得創(chuàng)業(yè)者開始有可能擺脫傳統(tǒng)金融機構(gòu)的局限，從認可其創(chuàng)業(yè)計劃的大眾手中直接籌集資金，也使消費者能夠在主動參與到產(chǎn)品設計及生產(chǎn)過程中。第五，通過大數(shù)據(jù)時代的信息發(fā)掘與整合，形成更準確的客戶定位?；ヂ?lián)網(wǎng)最重要的功能之一就是提供信息支撐，而信息又是信用形成和金融交易的基礎。
三、“與狼共舞”互聯(lián)網(wǎng)金融變革中的財富管理發(fā)展策略
阿里巴巴的馬云曾有一句名言：如果銀行不改變我們就改變銀行。支付寶推出的余額寶已經(jīng)迫使銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融領域倉促應戰(zhàn)，而天天富的出現(xiàn)，已經(jīng)開始跑到銀行的院子里來搶食吃了。真可謂，在互聯(lián)網(wǎng)金融領域，再不起跑就晚了，甚至可能會輸?shù)粽麄€比賽。
第一，改變服務理念，從改變營銷模式開始。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，是一個產(chǎn)品過剩的時代。所有的理財產(chǎn)品幾乎總能在市場上找到同類產(chǎn)品，或者有相似的替代品。因此，銀行所推廣的產(chǎn)品核心價值，一定是客戶強烈需求的、與眾不同的核心價值。
第二，品質(zhì)無止境，服務無邊界，擴大財富管理服務的外延。在互聯(lián)網(wǎng)領域“法無明文禁止便可為”，這對傳統(tǒng)金融“法無規(guī)定便不為”的思維沖擊帶來的實質(zhì)和衍生影響更大?；氐截敻还芾?，伴隨客戶需求不斷升級，特別是高端客戶的需求已經(jīng)從個體需求到家庭需求的變化，家庭的整體風險控制、整體資產(chǎn)組合、家庭財富傳承等成為非常關注的需求點，更多以客戶家庭需求為單位，提供整體的、全方位的財富策劃，這樣的財富管理服務也不僅僅是在于投資安排。
第三，“跑馬圈地”，遵循“以客戶為中心”的盈利模式，創(chuàng)造多元盈利模式。商業(yè)銀行必須充分挖掘金融服務，將電子銀行從“交易主渠道”上升到專業(yè)化、全方位、多元化的“金融服務平臺”，整合資源，為客戶提供全新的信息、資金、產(chǎn)品服務手段。
第四，“破舊創(chuàng)新”，開拓互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)銀行未達的處女地?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個開放的生態(tài)系統(tǒng)，商業(yè)銀行要增強客戶黏性，就要不斷創(chuàng)新業(yè)務模式。一方面，要推進與戰(zhàn)略伙伴的深度合作和業(yè)務聯(lián)盟，打造一站式金融服務平臺；另一方面，要整合上下游資源，打通全流程的業(yè)務鏈條，為客戶提供資金流、信息流服務以及全場景金融解決方案，不拘于產(chǎn)品創(chuàng)新，服務創(chuàng)新，而且更要理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新。
第五，“突圍行動”，在競爭亂象中保持清醒行動。在互聯(lián)網(wǎng)金融時代，誰能率先“突圍”，誰就能用自己的質(zhì)變帶動整個行業(yè)的量變，財富管理亦如此。在清醒認識形勢變化的同時，銀行財富管理不必妄自菲薄、也不必妄自尊大，財富管理保持并發(fā)揮和利用好商業(yè)銀行原有的優(yōu)勢，一方面在無限擴展和創(chuàng)新服務的同時，扎實基礎服務，強化過程管理，不以犧牲客戶利益換取的考核業(yè)績。
參考文獻：
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樸實無華的描寫，真實地表現(xiàn)打工者的生活況味，是該劇的突出特點。該劇是由打工者自己創(chuàng)作、由打工者自己演出的話劇。他們以“用我們的眼睛關注我們，用我們的方式表達我們”為出發(fā)點，通過一個個真實的故事――實際就是演出者自己在打工過程中發(fā)生的故事，表現(xiàn)了來自廣大農(nóng)村的打工者為了改變自己的生活狀況，從最初對城市生活的向往，想到城里掙錢，到打工中所遇到的困難、矛盾，以及愛情、婚姻方面的困惑。當他們從心底里唱出：“生命中最寶貴的是我們一起走，生命中最寶貴的是希望、生命、愛情和友誼”，劇場里頓時響起了一片掌聲。觀眾真的被感動了！
本色表演、激情訴說打工者的情感變化，是該劇又一個突出特點。這是一臺本色的表演，表演者不僅全是打工者，而且全不化裝。他們穿著膠鞋，肩上挎著黃色書包或手提人造革的黑提包，背上背著蛇皮袋子的大包，就隨著打工者的人流進了城。原以為進了城就能掙到錢，事實卻跟他們想像的完全是兩回事。于是，他們只能八仙過海各顯神通，一次次的碰壁，給他們的“夢想”潑了一瓢又一瓢冷水。然而他們?nèi)砸灶B強的毅力不斷地尋找著。一些城里人看不起他們，讓他們干臟活累活不說，還故意刁難他們，甚至用冷言冷語挖苦他們。他們生氣了。當觀眾看到一位打工者因忍受不了飯館小老板的刁難，憤而辭工，寧可不要工錢時，觀眾席里響起一片掌聲。當一個打工者受傷臥床時，一個個互不相識的打工者，默默地來到他的床前，把自己的血汗錢送到他妻子的手上。還有城里的好心人幫助受傷者打官司，維護打工者的人身權(quán)益。漸漸地，他們懂得了只有團結(jié)起來，才能形成一股力量，才能維護自己的權(quán)益，不受別人欺負。最后一場戲，男女老少的打工者拉起手來、赤著腳跳圓圈舞，邊舞邊唱，慶祝著自己的成長。此時，一直坐在舞臺后方腳手架上、戴著安全帽的打工者們和觀眾們都鼓起了掌。
該劇的舞臺非常簡單，也可以說沒有什么舞美設置，除舞臺后方有用鋼管搭起的腳手架，上面坐滿了打工者外，就沒有其它的道具了。一些小道具，都是演員上場時帶上來，下場時又帶下去。他們的表演更是業(yè)余的，但是，他們卻以自己親身經(jīng)歷的真情實感，演出了生活的真實，演出了人的感情，演出了人的尊嚴，更演出了奮斗的收獲和生活的希望。因此獲得了觀眾的認可和掌聲。
