時間：2023-03-27 16:39:43
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇體系管理論文，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
（一）管理缺乏協(xié)調(diào)性
針對物資生命周期進行的管理只包括了物資的一小部分，尚未涵蓋全部的油田物資。另一方面，應(yīng)用在物流管理中的軟件在集成化方面非常薄弱，這導(dǎo)致各部門、各行業(yè)、各地域的物流信息無法彼此繼承或共享，削弱了整體的協(xié)調(diào)性。
（二）決策缺乏數(shù)據(jù)支持
目前使用的物資管理信息系統(tǒng)在統(tǒng)計各個環(huán)節(jié)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)時有很強的滯后性，這導(dǎo)致了能提供給管理者的數(shù)據(jù)非?；靵y，系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)分析基本不可能做到。
（三）技術(shù)缺乏科技創(chuàng)新
RFID技術(shù)的應(yīng)用過于稀少狹隘，只應(yīng)用于油田管理的個別部門，既未形成多部門的聯(lián)網(wǎng)，也沒有完成整體的統(tǒng)籌化。這種情況令RFID技術(shù)的效能無法完全發(fā)揮出來。
二、油田物資管理中RFID的應(yīng)用
（一）應(yīng)用了RFID的物資管理應(yīng)具有一體化特征
以RFID技術(shù)為基礎(chǔ)建立的管理平臺要將不同的部門、地域、行業(yè)連接在一起，令油田的物資需求、物資消耗、物資回收、資產(chǎn)管理等一系列相關(guān)工作都能夠一體化進行，實現(xiàn)整體的統(tǒng)一管理。
1.跨部門的RFID物資管理
石油企業(yè)的物資管理必然涉及多個部門，這其中包括了物資需求方、采購供應(yīng)方、生產(chǎn)管理部門、技術(shù)監(jiān)督部門、資產(chǎn)管理部門等。因此，使用了RFID的物資管理系統(tǒng)需要將這些部分統(tǒng)一起來，令物資的供應(yīng)信息在集成和共享上能實現(xiàn)全方位化。
2.跨地域的RFID物資管理
大型的石油企業(yè)普遍具有跨地域的特點，這種廣域性為物資管理帶來了一定的困難，跨地域的物資調(diào)配由于物資信息的不統(tǒng)一性與滯后性很容易產(chǎn)生混亂，這就需要RFID統(tǒng)一、即時的物資信息功能。以物資流向為依據(jù)進行項目設(shè)計，把不同區(qū)域的統(tǒng)購物資全部納入管理系統(tǒng)，實現(xiàn)資產(chǎn)管理和物資管理對物資供應(yīng)的全域化跟蹤。
3.跨行業(yè)的RFID物資管理
油田的開發(fā)需要多個行業(yè)共同參與和輔助才行，因此其物資管理工作也要將這些行業(yè)全部包括在內(nèi)。無論是勘探、測井、鉆井、錄井、采油等主體行業(yè)，還是后勤輔助、后期作業(yè)等輔助行業(yè)，所使用的物資都要以RFID進行聯(lián)網(wǎng)記錄，再進行優(yōu)化管理和合理分配。
（二）應(yīng)用了RFID的物資管理應(yīng)具有全面化特征
油田的物資管理必須要全面滲透進每一個環(huán)節(jié)，這種全面性體現(xiàn)在周期和過程兩方面。從過程上來說，首先由生產(chǎn)單位將自身的物資需求通過FRID反映為相應(yīng)的電子數(shù)據(jù)，物資供應(yīng)部門接收各個生產(chǎn)單位的需求數(shù)據(jù)，對這些需求進行平衡，然后訂立采購計劃并進行招投標(biāo)，采購到的物資在入手的同時以RFID進行標(biāo)識，之后以這標(biāo)識為依據(jù)進行分類存儲，接著依照最初生產(chǎn)單位提供的需求數(shù)據(jù)進行一一對應(yīng)的物資配送，生產(chǎn)單位接收并使用物資的情況也需要通過RFID回饋給管理中心。從周期上來說，全部物資都應(yīng)在RFID的電子標(biāo)簽上標(biāo)明購入時間，使用或報廢時同樣要利用RFID即時將時間報告至管理中心，令管理平臺能掌握全部物資的生命周期。
三、結(jié)語
酒店管理是一項對實踐能力有較高要求的特色性強的專業(yè)，構(gòu)建實踐教學(xué)體系時應(yīng)充分考慮其學(xué)科特點和人才培養(yǎng)要求。能力本位就是要變傳統(tǒng)的專業(yè)教育為素質(zhì)教育，樹立融知識、能力、素質(zhì)為一體的觀念；樹立學(xué)生是學(xué)習(xí)主體，加強對學(xué)生能力培養(yǎng)的觀念；樹立因材施教，鼓勵學(xué)生個性發(fā)展的觀念；樹立教學(xué)層次多樣化，培養(yǎng)途徑多樣化的觀念。在教學(xué)過程中重視書本知識與實踐經(jīng)驗相結(jié)合，學(xué)科理論與方法相結(jié)合，不僅向?qū)W生傳授現(xiàn)成的知識，更要引導(dǎo)學(xué)生獨立思考，主動探索未知領(lǐng)域，充分發(fā)揮學(xué)生的主觀能動性。既培養(yǎng)學(xué)生的理性思維能力，又造就學(xué)生堅實的實踐能力和創(chuàng)造能力，使學(xué)生在基礎(chǔ)理論、科學(xué)素養(yǎng)、創(chuàng)新能力、適應(yīng)社會變革能力等方面得到全面提高[1]。
2.以“四個一”為支撐，構(gòu)建多層次多環(huán)節(jié)的實踐教學(xué)體系
2.1多層次多環(huán)節(jié)的實踐教學(xué)體系
實踐教學(xué)是實現(xiàn)理論與實踐相結(jié)合、知識與能力相結(jié)合的重要手段。我院在酒店管理專業(yè)建設(shè)的探索與實踐中，構(gòu)建了以“四個一”為支撐，多層次多環(huán)節(jié)組成的實踐教學(xué)體系，為培養(yǎng)具有酒店管理的基本理論知識和專業(yè)技能，能在酒店及相關(guān)行業(yè)從事經(jīng)營管理工作的應(yīng)用型專業(yè)人才起到了重要作用。
（1）多層次
多層次就是將實踐教學(xué)與理論教學(xué)同步，與能力培育同步，按照社會需求，將酒店管理專業(yè)實踐教學(xué)的能力培養(yǎng)目標(biāo)分為多個層次，由低到高呈金字塔形，將能力培養(yǎng)分為：1）基本能力；2）專業(yè)技術(shù)能力；3）經(jīng)營管理能力；4）社會適應(yīng)能力；5）創(chuàng)新能力，五個層次，如圖1所示?！盎灸芰Α敝饕婕皩W(xué)習(xí)知識和應(yīng)用知識的能力?；灸芰τ?xùn)練增強學(xué)生對專業(yè)知識的理性認識，掌握所學(xué)課程的基礎(chǔ)理論，同時對于酒店管理專業(yè)學(xué)生而言，良好的外語聽說能力不可或缺，這一能力與較強的溝通交流能力密切相關(guān)?；灸芰嵺`內(nèi)容所涵蓋的課程有：微觀經(jīng)濟學(xué)、宏觀經(jīng)濟學(xué)、管理學(xué)、會計學(xué)、財務(wù)管理、市場營銷、統(tǒng)計學(xué)、英語聽說、商務(wù)英語、酒店英語?！皩I(yè)技術(shù)能力”主要涉及酒店服務(wù)管理的能力。專業(yè)技術(shù)能力訓(xùn)練培養(yǎng)學(xué)生掌握本專業(yè)的基本操作技能，了解酒店的運行規(guī)律，熟悉酒店環(huán)境，增強學(xué)生對酒店專業(yè)知識的感性認識，對所學(xué)課程的基礎(chǔ)理論有比較深入的理解。所涵蓋的課程有：前廳與客房管理、餐飲管理、酒店管理概論、組織行為學(xué)?！敖?jīng)營管理能力”主要涉及酒店經(jīng)營管理的能力。經(jīng)營管理能力訓(xùn)練承接專業(yè)技術(shù)能力訓(xùn)練，進行專業(yè)理論課程的學(xué)習(xí)，培養(yǎng)經(jīng)營管理能力，有助于學(xué)生理解和掌握相關(guān)管理理論，更容易地參與到實踐教學(xué)中來。主要涵蓋的課程：酒店督導(dǎo)、企業(yè)戰(zhàn)略管理、人力資源管理、酒店公共關(guān)系、酒店管理信息系統(tǒng)?！吧鐣m應(yīng)能力”主要涉及綜合設(shè)計能力。社會適應(yīng)能力訓(xùn)練旨在培養(yǎng)學(xué)生對多門課程綜合知識的應(yīng)用能力，體現(xiàn)思維方式、知識應(yīng)用和解決問題的綜合能力。訓(xùn)練內(nèi)容主要依托酒店的真實案例，仿真進行管理操作，主要涵蓋的課程：酒店開業(yè)籌備、酒店運營實務(wù)、酒店運營效益評估、酒店立項可行性研究、畢業(yè)論文設(shè)計[3]?！皠?chuàng)新能力”主要涉及學(xué)生的科學(xué)研究能力。創(chuàng)新能力訓(xùn)練以課題研究小組為組織形式，以科研實踐為主題，讓學(xué)生在教師的指導(dǎo)下參與科研課題，較系統(tǒng)地掌握從文獻查閱、選題、研究方案設(shè)計與實現(xiàn)、論文撰寫、報告與答辯、結(jié)題等全過程的各個環(huán)節(jié)，感受科學(xué)研究的全過程，得到獨立科研能力的鍛煉，主要涵蓋的課程：立項課題研究和畢業(yè)設(shè)計。以能力培養(yǎng)為核心的實踐教學(xué)體系一體化課程結(jié)構(gòu)設(shè)計。
（2）多環(huán)節(jié)
為保證課程計劃的全面落實，我院構(gòu)建了“實訓(xùn)—實驗—實習(xí)—畢業(yè)設(shè)計”多環(huán)節(jié)的實踐教學(xué)體系?！皩嵱?xùn)”將通過基本技能實訓(xùn)、專業(yè)技能實訓(xùn)和綜合技能實訓(xùn)，主要培養(yǎng)學(xué)生的基本能力和專業(yè)技術(shù)能力；“實驗”是學(xué)生通過在實驗室內(nèi)模擬酒店經(jīng)營管理的實踐條件與實踐環(huán)境，通過組織學(xué)生參加模擬條件與模擬環(huán)境下的酒店管理專業(yè)實踐活動，培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)技術(shù)能力與經(jīng)營管理能力；“實習(xí)”是實現(xiàn)應(yīng)用型人才培養(yǎng)目標(biāo)的最關(guān)鍵環(huán)節(jié)，整個教學(xué)過程含教學(xué)與科研兩種因素，是對已有知識的應(yīng)用、探求問題的解決和尋求新知識的過程。通過建立和完善校內(nèi)外綜合實訓(xùn)和實習(xí)基地，有計劃地將教師已完成的企業(yè)橫向課題根據(jù)教學(xué)需要轉(zhuǎn)化成為綜合性、創(chuàng)新性的實踐項目，或為學(xué)生提供企業(yè)現(xiàn)實環(huán)境中的真實項目開展實踐教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生創(chuàng)新思路以及分析解決實際問題的能力，從而提高學(xué)生的社會適應(yīng)能力；“畢業(yè)論文”是學(xué)生運用在校學(xué)習(xí)的基本知識和基礎(chǔ)理論，去分析、解決實際問題的實踐鍛煉過程，也是學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間學(xué)習(xí)成果的綜合性總結(jié)，對于培養(yǎng)學(xué)生初步的科學(xué)研究能力、創(chuàng)新能力有著重要意義[4]。
2.2實踐教學(xué)體系以“四個一”為支撐
（1）一個全方位的實踐環(huán)境
全方位的實踐環(huán)境是酒店管理專業(yè)實施實踐教育必不可少的硬性條件，其主要包括校內(nèi)實驗設(shè)施設(shè)備和校外實習(xí)基地兩部分。建設(shè)好校內(nèi)實踐環(huán)境是開展實踐教學(xué)的重要保障，主要有：1）利用現(xiàn)有的基礎(chǔ)實驗室和酒店管理信息系統(tǒng)軟件，模擬前廳、客房、餐廳管理實訓(xùn)；2）運用多媒體條件開展案例、雙語、情景教學(xué)；3）在校內(nèi)實習(xí)基地（學(xué)校招待所）開展酒店各部門服務(wù)技能模擬實訓(xùn)。校外實踐環(huán)境是建設(shè)實踐教學(xué)環(huán)境的有機組成部分，主要有：1）與本土高星級酒店建立合作關(guān)系，發(fā)展其成為認知實習(xí)、專業(yè)實習(xí)基地；2）與全球知名酒店與集團建立長期合作關(guān)系，發(fā)展其成為畢業(yè)實習(xí)基地。全方位的實踐環(huán)境建設(shè)可以保證不同階段實施實踐教學(xué)的需要，幫助學(xué)生逐步地了解酒店，熟悉酒店工作流程，將學(xué)過的專業(yè)理論轉(zhuǎn)化為實踐，知識轉(zhuǎn)化為能力。
（2）一支“雙師型”師資隊伍
“學(xué)者型”與“實踐型”兼?zhèn)涞摹半p師型”教師隊伍是實踐教學(xué)質(zhì)量的重要保證，提高教師的實踐能力和提高教師的教學(xué)科研能力應(yīng)同等對待。針對現(xiàn)有的問題可通過兩種方式加以解決：一方面在內(nèi)部形成培訓(xùn)制度，或通過系統(tǒng)培訓(xùn)，或通過派出教師去實習(xí)基地中掛職實踐提高專業(yè)教師的實踐能力；另一方面聘請掌握崗位核心能力的酒店管理人員參與實踐教學(xué)，或隨堂上課或進行專題講座，發(fā)揮他們懂業(yè)務(wù)、掌握專業(yè)前沿發(fā)展動態(tài)的優(yōu)勢，以保證實踐教學(xué)的教學(xué)質(zhì)量。
（3）一個創(chuàng)新的實踐平臺
鼓勵學(xué)生多參加社會和政府、企業(yè)舉辦的各類演講比賽、服務(wù)技能大賽等，并為其提供便利；鼓勵學(xué)生考取相關(guān)旅游職業(yè)資格；高年級的酒店管理專業(yè)學(xué)生可適當(dāng)參加一些科研工作。
（4）一套實踐成績評定方式
對學(xué)生實踐成績考核應(yīng)采用自我考評、教師考評、酒店考評、實習(xí)作業(yè)多層面的評定方式，主要以學(xué)生實踐表現(xiàn)為依據(jù)來確定實踐課的成績，從而提高學(xué)生參與實踐課的積極性和主動性?？荚嚺c教學(xué)過程的階段考查（作業(yè)、實踐、項目訓(xùn)練、隨堂測驗）相結(jié)合，并確定階段成績占課程總成績的比例，重點考核學(xué)生運用所學(xué)知識解決實際問題的能力。對學(xué)生實踐成績的考核評定主要有兩個方面：1）平時成績。每次實踐記單次成績，是對該次實踐的態(tài)度、技能、報告以及到課情況的綜合評價，單次成績匯總后作為平時成績，占總成績的50%。2）期末成績。要求學(xué)生獨立完成課程或項目的設(shè)計報告，考查學(xué)生的文字表達能力、信息處理能力、實踐動手能力和創(chuàng)新能力，這方面所占成績比重為50%，對于有創(chuàng)新的學(xué)生，成績從優(yōu)。畢業(yè)實習(xí)時，在完善對學(xué)生考核制度的同時，對指導(dǎo)教師和輔導(dǎo)員也應(yīng)有相應(yīng)的考核和必要的獎懲。
3.結(jié)語
我國加入WTO之后，經(jīng)濟、金融全球化使我國經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境更加復(fù)雜，國內(nèi)信用缺失現(xiàn)象非常嚴重，對我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展構(gòu)成了嚴峻挑戰(zhàn)。因此，我們必須認真研究我國加入WTO后的社會信用管理體系建設(shè)問題。
一、我國信用缺失現(xiàn)狀及危害
目前我國信用缺失現(xiàn)象嚴重，大量企業(yè)任意逃廢銀行債務(wù)，企業(yè)之間相互拖欠“三角債”，證券市場各種違規(guī)現(xiàn)象層出不窮，消費領(lǐng)域假冒偽劣產(chǎn)品充斥市場。信用缺失對市場經(jīng)濟和整個社會生活造成了極大的損失和危害。
第一，信用缺失增加了社會交易成本，降低了效率，造成資源極大浪費。由于整個社會信用環(huán)境的惡化，信用缺失現(xiàn)象的普遍存在，信用作為支付手段的功能受到了很大限制，甚至一些企業(yè)為防范風(fēng)險，寧愿放棄大量訂單和客戶，也不愿采用信用結(jié)算方式。
第二，信用缺失加大了我國的金融風(fēng)險，制約了企業(yè)的發(fā)展。信用缺失導(dǎo)致的信用風(fēng)險在金融體系中不斷積累，特別是向國有銀行集中，加大了我國的金融風(fēng)險。信用缺失還大大增加了企業(yè)的生產(chǎn)成本和投資風(fēng)險，提高了投資預(yù)期的不確定性，使企業(yè)的投資和銀行的貸款趨于謹慎和收縮，制約了企業(yè)的發(fā)展。
第三，信用缺失阻礙了中國的經(jīng)濟體制改革進程。近20年來，我國經(jīng)濟體制改革一直在穩(wěn)健地推行，但一些企業(yè)借改制、破產(chǎn)之名大肆逃廢銀行債務(wù)，企業(yè)之間相互拖欠三角債，極大地影響了企業(yè)改革、改制、建立現(xiàn)代企業(yè)制度的進程。證券市場上市公司的造假更是觸目驚心，嚴重影響了我國證券市場的健康發(fā)展，影響了我國經(jīng)濟、金融體制改革的深化。
第四，信用缺失導(dǎo)致中國經(jīng)濟在國際上的競爭力下降。由于信用缺失現(xiàn)象的普遍存在，我國企業(yè)和產(chǎn)品參與國際競爭的成本將加大，參與國際市場的難度將增加，將不得不在價格等多方面做出較大犧牲。信用缺失還會引起外國投資者對投資環(huán)境的擔(dān)心，加大我們吸引外資的成本。
二、我國建設(shè)社會信用管理體系的必要性
（一）建設(shè)社會信用管理體系是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的必然要求。信用是市場經(jīng)濟運行與發(fā)展的基礎(chǔ)和前提條件，市場經(jīng)濟在一定意義上就是信用經(jīng)濟。良好的社會信用秩序是社會主義市場經(jīng)濟健康發(fā)展的前提與助推器，是支撐現(xiàn)代市場經(jīng)濟高效運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)和必要的安全裝置。社會信用秩序混亂則會阻礙和破壞國民經(jīng)濟的正常發(fā)展。
（二）建設(shè)社會信用管理體系是促進國民經(jīng)濟持續(xù)增長的要求。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展及經(jīng)濟總量的擴大，市場競爭將日益激烈。為了在競爭中立于不敗之地，各行各業(yè)將廣泛運用信用手段促進經(jīng)濟增長。只有建立健全社會信用管理體系，才能保證以信用交易為主要交易手段的成熟市場經(jīng)濟的健康發(fā)展，才能更好地拉動內(nèi)需，促進國民經(jīng)濟持續(xù)快速增長。
（三）建設(shè)社會信用管理體系是我國加入WTO之后、堅持對外開放政策的要求。加入WTO后，我國經(jīng)濟與國際經(jīng)濟接軌，國內(nèi)市場與國際市場將逐步連通為一體，如何更有力地參與國際競爭是擺在我們面前的一個課題。在國際貿(mào)易中講信用、注意自身信譽是國際慣例的首要信條。守信用的企業(yè)將會得到長遠的利益，不守信用的企業(yè)將會被淘汰。完備的社會信用管理體系將有利于提高我國企業(yè)的國際競爭力。
（四）建設(shè)社會信用管理體系是新經(jīng)濟順利發(fā)展的要求。以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心的新經(jīng)濟必須以社會成員之間高度的信用依賴和信用確信為基礎(chǔ)，網(wǎng)上各項業(yè)務(wù)的發(fā)展都離不開社會信用管理體系的支持和保障。在社會大規(guī)模的信用規(guī)范未建立的背景下，無法談什么電子商務(wù)，網(wǎng)絡(luò)再安全也難以得到真正發(fā)展。
三、建設(shè)我國社會信用管理體系
（一）建立系統(tǒng)、完善的信用法律體系。
我國現(xiàn)有的《刑法》、《民法通則》、《公司法》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》、《商業(yè)銀行法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《金融違法行為處罰辦法》、《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》等法規(guī)和行政管理規(guī)定對部分信用問題作了規(guī)范，但這些法規(guī)的目的、管理內(nèi)容以及約束的問題并非專門針對信用，對社會上各信用主體的信用行為沒有建立起相應(yīng)的法律準(zhǔn)則與約束體系。因此，我們必須借鑒國際經(jīng)驗，加快信用立法步伐，制定信用方面的專門法律。立法條件尚未成熟時，應(yīng)出臺相關(guān)的法規(guī)或部門規(guī)章，同時盡快完善上述與之相關(guān)的現(xiàn)有法律。
立法過程中應(yīng)注意處理好以下幾個問題：1.信用公告制度與保護商業(yè)秘密和個人隱私的矛盾；2.借鑒國際經(jīng)驗，建立失信懲罰機制，對失信行為進行法律界定，并制定處罰措施；3.立法過程中應(yīng)盡量避免凸顯部門利益，避免引起部門間的利益爭奪，否則不利于整個行業(yè)的管理和發(fā)展。
（二）明確政府監(jiān)管部門，發(fā)揮政府的積極作用。
在我國現(xiàn)行體制下，與信用管理有關(guān)的政府各部門如人民銀行、工商總局、質(zhì)檢總局等大多從本部門的工作職能需要出發(fā)，制定相關(guān)管理規(guī)定，管理相應(yīng)的信用活動，但是沒有一個統(tǒng)一管理全國信用活動的綜合管理部門。因此，當(dāng)務(wù)之急是明確政府各部門在整個社會信用管理體系中的地位與作用，其信用管理的目標(biāo)與內(nèi)容，并明確一個部門作為主管部門，承擔(dān)綜合管理和監(jiān)管職責(zé)。
政府在建設(shè)社會信用管理體系過程中應(yīng)發(fā)揮積極作用。從西方國家的實踐看，在推進社會信用管理體系建設(shè)的初期，需要政府各相關(guān)部門共同努力與配合。第一，應(yīng)加強各政府部門之間的信息聯(lián)通，實現(xiàn)資源共享，打破目前各自為政的狀態(tài)，提高資源配置效率。第二，政府應(yīng)主持制定一些基礎(chǔ)性、關(guān)鍵性的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，以規(guī)范信用管理行業(yè)的發(fā)展。信用管理行業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)對于提高社會經(jīng)濟效率、規(guī)避系統(tǒng)建設(shè)風(fēng)險具有重要意義。第三，政府部門不直接經(jīng)營信用中介機構(gòu)，也不直接干預(yù)信用中介機構(gòu)的日常經(jīng)營活動，否則就失去了信用管理的中立、公正性質(zhì)。政府應(yīng)扶持和監(jiān)督信用行業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)造一個寬松、公平的環(huán)境，讓信用中介機構(gòu)按照市場的原則公平競爭，優(yōu)勝劣汰。從歐美和亞洲地區(qū)著名的信用中介機構(gòu)來看，絕大多數(shù)公司一直都采取民營方式。因為民營公司是中性的，無偏見的，是市場經(jīng)濟中除客戶和政府之外的第三方，它們?yōu)榭蛻籼峁┬庞脠蟾娴馁|(zhì)量直接關(guān)系到它們在市場上的生存問題。第四，積極培育信用產(chǎn)品的市場需求。信用市場的需求是推動信用管理行業(yè)發(fā)展的根本動力，市場需求不足將嚴重制約整個行業(yè)的發(fā)展。美國政府很注重為信用產(chǎn)品的應(yīng)用創(chuàng)造市場需求，利用多種手段引導(dǎo)市場交易者進行信用評級或者利用信用評級。目前，我國的企業(yè)和個人在經(jīng)濟活動中普遍缺乏使用信用信息的意識，信用市場需求嚴重不足。因此，政府應(yīng)從多方面、多渠道采取措施，鼓勵和引導(dǎo)企業(yè)和個人使用信用信息產(chǎn)品，增強企業(yè)和個人的信用需求。第五，政府應(yīng)大力整頓市場經(jīng)濟秩序，建立失信懲罰機制，加大對失信行為的懲治力度，創(chuàng)造良好的社會信用環(huán)境。
另外，應(yīng)該特別強調(diào)的是，地方政府在建設(shè)信用管理體系中也應(yīng)發(fā)揮積極作用。從目前的情況來看，地方政府對于自己在建設(shè)信用管理體系過程中的地位與作用沒有深刻的認識，存在一哄而上的現(xiàn)象，出現(xiàn)了盲目建設(shè)和重復(fù)建設(shè)的情況，這是對有限的社會資源的嚴重浪費。
（三）發(fā)展信用中介機構(gòu)。
近十余年來，我國的信用管理行業(yè)逐步發(fā)展。我國現(xiàn)有征信機構(gòu)人體可以分為3類：一是民營征信機構(gòu)，如新華信公司、華夏國際和上海中商等；二是外資、合資征信機構(gòu)，如鄧白氏公司等；三是國家有關(guān)部門和地方政府推動建立的有關(guān)中介機構(gòu)。客觀上，我國的征信公司尚處于起步階段，專業(yè)化程度和社會影響也不盡理想，其作用與功效尚未得到充分發(fā)揮。我們應(yīng)該積極培育獨立的征信機構(gòu)，以市場化、商業(yè)化方式管理企業(yè)或個人信用信息數(shù)據(jù)庫。
目前，我國的專業(yè)資信評估機構(gòu)有幾十家，但資信評估市場規(guī)模小，可供評估品種少，市場供需嚴重失衡，資信評估機構(gòu)權(quán)威性與專業(yè)化程度一直沒有得到社會公認。我們應(yīng)學(xué)習(xí)和借鑒西方國家先進經(jīng)驗，奉行“超脫、公正、獨立”的原則，高起點、高標(biāo)準(zhǔn)地扶持、培育專業(yè)的資信評估機構(gòu)；完善信用評估制度，建立全國統(tǒng)一的企業(yè)和個人信用評估準(zhǔn)則、方法和管理辦法。
規(guī)范的信用管理服務(wù)是整個社會信用管理體系有效運行的重要組成部分，不可或缺。在西方國家，系統(tǒng)的、深層次的且具有一定規(guī)模的信用管理服務(wù)，是信用經(jīng)營機構(gòu)的后勤保障。目前我國信用管理服務(wù)行業(yè)發(fā)展很不平衡，商賬追收行業(yè)基本上是空白，信用保險和國際保理等行業(yè)剛剛起步，國家應(yīng)該鼓勵發(fā)展這些機構(gòu)與有關(guān)業(yè)務(wù)，進一步發(fā)展和健全社會信用管理體系。
（四）建設(shè)企業(yè)信用管理體系。
我國現(xiàn)有的信用經(jīng)營機構(gòu)主要是金融機構(gòu)，其中主要是商業(yè)銀行，信用活動也主要是信貸。從西方國家的經(jīng)驗來看，企業(yè)也是非常重要的信用經(jīng)營機構(gòu)。美國的企業(yè)，特別是一些比較大的企業(yè)，內(nèi)部往往設(shè)立專門的信用管理部，控制企業(yè)的信用風(fēng)險情況。目前，我國企業(yè)的信用觀念和信用意識淡薄，企業(yè)內(nèi)部缺乏一些最基本的信用管理制度。而加入WTO后，我國開放程度進一步加大，企業(yè)直接面臨國際市場和本土市場的競爭，為了生存和發(fā)展，我們的企業(yè)必須盡快建立信用管理體系。企業(yè)可以考慮從兩方面加強信用管理：一是完善企業(yè)自身信用風(fēng)險控制制度，加強企業(yè)的自我信用控制能力，建立財務(wù)核算制度、銀行貸款管理制度和應(yīng)付賬款管理制度，防止自身發(fā)生失信行為；二是完善客戶信用風(fēng)險控制制度，提高信用風(fēng)險防范能力，建立包括客戶資信管理制度、客戶授信制度和應(yīng)收賬款管理制度在內(nèi)的一系列管理規(guī)章，提升企業(yè)信用管理水平。
（五）加強信用宣傳，開展信用管理教育和科研活動。
建立社會信用管理體系固然需要法律體系的支持，但信用的基礎(chǔ)在很大程度上是基于社會的信任和誠信的道德理念來維系。我們要把強化信用意識作為社會主義市場經(jīng)濟倫理建設(shè)的重要內(nèi)容，讓“誠實守信”深人人心，增強全民信用觀念。
當(dāng)前，應(yīng)該加強信用管理教育，在中小學(xué)直至大學(xué)開設(shè)信用管理課程，培養(yǎng)人們的信用觀念和信用意識，培養(yǎng)專業(yè)化的信用管理人才。同時還要加強信用管理科研活動，投入大量的人力、物力，以滿足社會發(fā)展的需要。
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市場經(jīng)濟是建立在信用基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟。建立完善的社會主義市場經(jīng)濟的核心是建立健全規(guī)范的社會信用體系。完善規(guī)范的社會信用體系的建立，其前提是建立完善規(guī)范的個人信用體系。所謂個人信用體系，即個人信用制度，是指個人通過信用方式獲得支付能力而進行的一種消費投資和經(jīng)營的制度體系，它使個人不僅單純根據(jù)勞動報酬進行支付，而且也可通過信用方式獲得支付能力。在發(fā)達國家，個人信用制度已經(jīng)有150年的歷史。在我國，由于個人信用制度缺失，個人信息無法評估，導(dǎo)致各家銀行的消費信貸躑躅不前，目前仍不足銀行貸款總額的3％。個人信用制度的空白對消費者信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展形成“瓶頸”制約。一方面，我國銀行無法通過個人信用體系高效準(zhǔn)確獲得個人信用報告，其惟一的選擇就是進行嚴格的信用審查，不可避免地對信譽良好的資金需求者也進行了不必要的資信審查，造成資源的浪費和低效使用，銀行信息獲得的高成本被轉(zhuǎn)嫁到消費信貸者身上，從而使消費信貸資金價格偏高，從而制約消費信貸的發(fā)展；另一方面，作為資金需求的消費者面對繁瑣的貸款手續(xù)，近乎苛刻的貸款條件，以及種種擔(dān)保、抵押、保險、審核而“望貸”興嘆。個人信用體系的缺乏，不僅僅制約了消費信貸業(yè)務(wù)，而且影響了個人金融業(yè)務(wù)的整體開展，建立完善的個人信用體系是當(dāng)務(wù)之急。
（一）建立個人資信登記體系
金融機構(gòu)發(fā)放個人貸款前，需要查詢了解借款人的資信狀況，按照這個要求，資信登記的內(nèi)容應(yīng)該包含：個人身份信息；投資及經(jīng)營活動信息（包括買賣股票、債券、收藏品、商業(yè)經(jīng)營等）；商業(yè)信用記錄信息（包括銀行貸款、償還記錄、個人信用卡信息等記錄）；社會公共信息記錄（個人收入及繳納個人所得稅信息、個人保險信息、個人養(yǎng)老積金、失業(yè)保險金、個人住房公積金、個人房產(chǎn)等信息）；影響個人信用狀況的其他信息（包括涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的特別記錄，即違反工商、稅務(wù)、公安行政法規(guī)，惡意逃債、偷逃稅費、欺詐行為等民事處罰和刑事犯罪信息）。
實行個人信用密碼制。公安部門對個人身份證實現(xiàn)惟一化，在目前公民身份證編碼系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，可考慮實行IC卡身份證，借此進行個人信用的實碼制，即將可證明、解釋和驗查的個人信用資料鎖定在一個固定的編碼上，個人所有必要的資料都可存在該編碼下。在個人需要向相關(guān)者提供自己信用情況時，只要出示個人的信用實碼，對方就可以查詢到所需的資料。
建立個人信用賬戶。所謂個人信用賬戶，就是居民個人在銀行儲蓄實名制的基礎(chǔ)上開立的綜合性信用賬戶。這個賬戶以IC卡身份證的名字為準(zhǔn)，按身份證編碼一人一號，依托于高度發(fā)達的電子信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，將個人的一切資金往來置于這一基本賬戶下，統(tǒng)一管理個人的資產(chǎn)、負債業(yè)務(wù)，為個人提供所需的一切金融服務(wù)。實施IC卡多功能網(wǎng)絡(luò)身份證后，每個人的個人資產(chǎn)信用情況都被適時地一一記錄在一張惟一的加密過的IC卡上和相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫中。全國各地銀行可以隨時調(diào)閱這個人的資信情況。在具體操作上，應(yīng)把個人的收入（含工薪收入）從現(xiàn)金交易逐步通過轉(zhuǎn)賬記人其個人信用卡賬戶，而銀行個人信用卡開戶又必須以其個人終生惟一的信用號碼為依據(jù)。
IC卡多功能網(wǎng)絡(luò)的實施，一個人某一時點的資產(chǎn)、負債情況，某一時期的經(jīng)營損益情況和現(xiàn)金流量情況（我們可以把個人的一切收支都視同為經(jīng)營）就可以編制資產(chǎn)負債表、損益表及現(xiàn)金流量表，為資信評估及貸款風(fēng)險預(yù)警打下基礎(chǔ)。
（二）制定科學(xué)嚴謹?shù)脑u價指標(biāo)體系
對個人資信進行科學(xué)評估，建立科學(xué)嚴謹?shù)脑u價指標(biāo)體系，不僅是發(fā)展個人消費信貸、個人金融、家庭理財?shù)葮I(yè)務(wù)的必然選擇，也是建立社會主義市場經(jīng)濟的有效補充。個人信用評估就是通過對不同客戶評級模型，運用科學(xué)合理的評估方法，在建立個人信用檔案的基礎(chǔ)上對每個客戶的授信內(nèi)容進行科學(xué)準(zhǔn)確的信用風(fēng)險評級。
個人信用評價指標(biāo)體系可分為信譽體系，資產(chǎn)負債價值體系和基本情況體系。信譽體系，包括個人商業(yè)信譽、金融信譽、司法信譽等。資產(chǎn)負債價值體系，包括流動資產(chǎn)（現(xiàn)金、銀行存款、應(yīng)收賬款、一年內(nèi)到期的債券、存貨）、投資（股票、債券、收藏物品）、固定資產(chǎn)（房屋、車輛、機器設(shè)備）、無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)、專利、商標(biāo)、著作版權(quán)、專有技術(shù)）；流動負債（短期借款及應(yīng)付款、欠交稅費）、長期負債。投資、固定資產(chǎn)、土地使用權(quán)的市場價值，采用收益現(xiàn)值法、現(xiàn)行市價法進行量化評定；個人無形資產(chǎn)中的專利、商標(biāo)、著作版權(quán)、專有技術(shù)，根據(jù)在投資中的使用方式，采取提成收益法及成本加成法進行評估?；厩闆r體系包括年齡、學(xué)歷、職稱、職業(yè)、婚姻及健康狀態(tài)、家庭年收入支出情況等。對不同的指標(biāo)體系指標(biāo)賦予不同的分值進行量化處理，建立完整的個人信用評分系列，然后根據(jù)評估的總分情況劃分個人的信用等級。個人信用評估的關(guān)鍵在于評價指標(biāo)的選取和其權(quán)重的設(shè)定，指標(biāo)的選取原則上以上述指標(biāo)為基礎(chǔ)，權(quán)重的設(shè)定采用國際上制定不確定性決策的通行辦法——特爾非法（選擇專家咨詢意見）。信用等級可采用百分制按層次劃分為AAA、AA、A、BB、B、C、D級（計分標(biāo)準(zhǔn)略）。
在此基礎(chǔ)上，可編制個人信用評級的網(wǎng)絡(luò)軟件。
（三）建立完備的個人信用法律支持體系。
建設(shè)信用體系必須立法先行，以法律規(guī)范信用行為。目前信用方面的立法滯后。有法不依和執(zhí)法不嚴的問題也相當(dāng)嚴重，在一些失信和詐騙案件的審理中，還存在嚴重的地方保護主義。社會上更是缺乏嚴格的失信懲罰機制，尚未達到刑事犯罪程度的失信行為得不到相應(yīng)的懲罰，不講信用的個人也不能受到社會的譴責(zé)。政府對信用市場的監(jiān)督管理薄弱，對從事信息服務(wù)的中介機構(gòu)（包括會計、審計、法律服務(wù)和征信中介、資信評估等）缺乏監(jiān)管，由此造成的虛假信息盛行，社會反映強烈。所以，當(dāng)務(wù)之急，是制定切實可行的信用方面的法律、法規(guī)。歐美等發(fā)達國家和部分發(fā)展中國家在此方面的立法可以借鑒。如美國在消費信貸方面就有《誠實借貸法》、《信貸機會平等法》、《公平信貸報告法》；在授信方面有《誠實貸款法》、《信用卡發(fā)放法》等。信用中介服務(wù)機構(gòu)也在信用體系中發(fā)揮重要作用，美國有許多專門從事征信、信用評級、欠賬追收、信用管理等業(yè)務(wù)的信用中介服務(wù)機構(gòu)，在很大程度上避免了因信用交易帶來的信用風(fēng)險。信用立法的目的是創(chuàng)造一個信用開放和公平享有、使用信息的環(huán)境。尤其應(yīng)強調(diào)的是要盡快建立和完善失信懲罰機制，明確在市場經(jīng)濟中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁。通過這種失信懲罰機制的設(shè)立，加大個人失信的成本，迫使其行為趨向守信，讓誠實守信者獲得實惠。信用立法工作是一個長期過程。當(dāng)前應(yīng)從兩方面推進，一是借鑒發(fā)達國家在信用管理方面的法律法規(guī)，在此基礎(chǔ)上以比較完備的行政管理規(guī)定的形式頒布，盡早為信用中介機構(gòu)的發(fā)展提供制度框架。先以部門規(guī)章的形式進行管理，為今后正式法律的出臺積累經(jīng)驗。二是抓緊研究，率先出臺與信用行業(yè)直接相關(guān)的基本法，可以先出臺一些如《公平交易法》、《信用中介機構(gòu)管理條例》、《誠實信用法》等相關(guān)的法律、法規(guī)，為社會信用體系的建立完善提供法律制度上的保障。
【關(guān)鍵詞】城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保障/單一性弊端/多層次體系
【正文】
中圖分類號：F840.64文獻標(biāo)識碼：A文章編號：1006-0448(2000)01-0050-04
一
現(xiàn)行公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度一方面缺乏對醫(yī)院和個人的有效約束機制，造成醫(yī)療資源的大量浪費，國家和企業(yè)負擔(dān)加重；另一方面，又沒有覆蓋到非公有制單位的職工，使非公有制職工無法享受到醫(yī)療保險待遇，滿足不了社會主義市場經(jīng)濟體制建立的需要。這些制度本身所存在的缺陷，使得公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療制度難以為繼，到了非改不可的程度。那么，到底用什么樣的制度來替代50年代建立起來的單一的、高保障、低覆蓋的公費醫(yī)療制度和勞保醫(yī)療制度呢？是用另一項單一的醫(yī)療保險制度來代替，還是用一個多層次醫(yī)療保障制度體系來代替？很顯然，建立多層次的城鎮(zhèn)醫(yī)療保障體系應(yīng)該是醫(yī)療保險改革的唯一出路。
首先，建立多層次的醫(yī)療保障體系是提高醫(yī)療資源使用效率，滿足城鎮(zhèn)職工不同層次的醫(yī)療保險需求的保證。隨著人們生活水平的提高，健康意識的增強，人們對醫(yī)療的需求也逐漸增多。不僅有治療疾病的需要，而且有強身健體、購買各種保健營養(yǎng)藥品的需要。因此，必須建立多層次的醫(yī)療保障制度來滿足人們不同的醫(yī)療需要。如果企圖由一項醫(yī)療保險制度來滿足包括保健在內(nèi)的所有醫(yī)療需求，一方面過高的醫(yī)療費用政府和企業(yè)無法承擔(dān)，另一方面加大了醫(yī)療費用控制和管理的難度，更易造成醫(yī)療資源的嚴重浪費，使得有的人醫(yī)療消費滿足過度，有些人的疾病又得不到治療的現(xiàn)象更為突出。這不僅不能消除公費醫(yī)療和勞保醫(yī)療的弊端，反而使其“雪上加霜”，更無法適應(yīng)社會主義市場經(jīng)濟的要求。這與醫(yī)療保險改革的方向是相背離的。另一方面，由于人的健康狀況各不相同，患病的概率也各不一樣，有些患大病、重病的人確實需要花費大量的醫(yī)療費用；有的人群更容易患病，如退休職工。如果強行用一種單一的保障水平低的制度來代替另一種保障程度高的制度，勢必會導(dǎo)致一些有客觀需要的人群的醫(yī)療得不到保障，給醫(yī)療保險體制轉(zhuǎn)換帶來困難。老年人由于身體不斷衰老，抵抗力下降，除了生病的概率大之外，一旦得了病，病情多比較重，所需的醫(yī)療費用也較高。大多數(shù)老年人都是因疾病在醫(yī)療搶救無效的情況下辭世的。因此，老年人身體狀況，決定其醫(yī)療需求更加迫切、廣泛和特殊。這些都要求我們應(yīng)針對老年人口這一特殊的醫(yī)療消費群體給予更多的關(guān)注，提供多層次的適合他們特點的醫(yī)療保障措施。對于現(xiàn)在的退休職工來說，還不僅僅如此，由于在傳統(tǒng)醫(yī)療保險體制中，政府或企業(yè)把職工醫(yī)療的費用都包下來了，因而，發(fā)給職工的工資中就不包括這部分資金，同時職工也沒有為自己將來看病積攢醫(yī)療費的意識。如今要在這種無積累、無準(zhǔn)備的情況下過渡到新的醫(yī)療保險制度，他們在經(jīng)濟上和心理上都很難適應(yīng)。因此必須根據(jù)各個群體的客觀需要建立多層次的醫(yī)療保障制度，即用一個多層次的醫(yī)療保障體系來代替單一的“全包型”的醫(yī)療保險制度。
其次，建立多層次的醫(yī)療保障體系是由醫(yī)療需求本身難預(yù)測、高風(fēng)險的特點決定的。與其他需求相比，醫(yī)療需求更具有事前的不確定性。人們對自己何時患病是難以預(yù)測的，不可能像購買其他商品那樣，對購買時間、數(shù)量、品種都可以事先作出安排。但是一旦疾病發(fā)生，患者就無法加以選擇，哪個時候看病、作哪些檢查、吃哪些藥、進行怎樣的治療都只能由醫(yī)生根據(jù)病情來確定。這些特點使得醫(yī)療保險的提供既有必要，又帶有很大的風(fēng)險。由于人們對疾病一般無法預(yù)測，在平時身體好的時候很少想到自己會生病，在自己年富力強的時候人們也很難自覺地為滿足自己將來年老的醫(yī)療需求而儲備足夠的資金。這就需要外力的推動，一方面，強化人們對疾病的認識，另一方面，在醫(yī)療資金上給予幫助。醫(yī)療保險制度的建立，正是將人們不自覺的醫(yī)療資金籌集行為用制度的形式規(guī)范起來，同時，企業(yè)和社會也承擔(dān)起相應(yīng)的職責(zé)。此外，也正是醫(yī)療需求事先的不確定性和事后的無法選擇性，使醫(yī)療保險風(fēng)險尤其是老年人的醫(yī)療保險風(fēng)險巨大。任何一種單一的保險制度都無法承擔(dān)這一風(fēng)險。因此，為了分散醫(yī)療保險的風(fēng)險，也只能建立多層次的醫(yī)療保障體系。
最近，建立多層次的醫(yī)療保障體系也是社會醫(yī)療保險本身的性質(zhì)和經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定的。社會醫(yī)療保險不僅具有強制性，而且具有普遍性，即要對符合條件的所有人口普遍實行醫(yī)療保險。同時，由于目前我國還處于社會主義初級階段，社會生產(chǎn)力水平不高，綜合經(jīng)濟實力不強，各地經(jīng)濟發(fā)展、居民收入也不平衡，不少企業(yè)效益欠佳，職工收入偏低，企業(yè)改革和政府機構(gòu)改革還在不斷深化，我們還不具備向所有城鎮(zhèn)勞動者提供完全醫(yī)療保障的能力。也就是說，在目前生產(chǎn)力水平不太發(fā)達的情況下，我國的社會醫(yī)療保險只能解決大多數(shù)人普遍出現(xiàn)的疾患，保障大多數(shù)人的基本醫(yī)療。而對發(fā)生概率相對較小的疾病，以及特殊人群的不同層次的醫(yī)療需要，社會醫(yī)療保險是無法解決的，只能通過其它醫(yī)療保險途徑來解決。這樣既能調(diào)動其他保險主體的積極性，又能減輕政府的壓力，同時還可以滿足人們在基本醫(yī)療保險之外的其他醫(yī)療需求。
二
建立多層次的醫(yī)療保障體系是與我國政府醫(yī)療保險改革思路相吻合的。1998年12月國務(wù)院頒布了《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度的決定》。雖然在《決定》中沒有明確提出建立多層次醫(yī)療保障體系，但仔細分析可以看出，《決定》所涉及的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度是城鎮(zhèn)多層次醫(yī)療保障體系的主要組成部分。建立除基本醫(yī)療保障之外的其它的醫(yī)療保障制度實際上是落實《決定》的配套措施。如果沒有其他醫(yī)療保障制度的配合，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險制度是很難建立和有效地運作的。同時，城鎮(zhèn)職工的醫(yī)療保障也是不健全和不完備的。
1998年12月國務(wù)院頒發(fā)的《決定》是在總結(jié)1994年國務(wù)院4部委下發(fā)的《關(guān)于職工醫(yī)療制度改革的試點意見》（即九江、鎮(zhèn)江試點方案），1996年國務(wù)院4部委下發(fā)的《關(guān)于職工醫(yī)療保障制度改革擴大試點意見》（即50多個城市的擴大試點方案）的經(jīng)驗，考慮我國經(jīng)濟不太發(fā)達的國情的基礎(chǔ)上形成的。1998年新的醫(yī)改方案的基本走向是：社會醫(yī)療保險只保障職工的基本醫(yī)療，即使在基本醫(yī)療中也強調(diào)了個人的責(zé)任，至于其它的醫(yī)療需求只能由另外的醫(yī)療保障制度來滿足。據(jù)此，在方案設(shè)計上，它一方面沿襲了前兩個試點方案中“個人賬戶與社會統(tǒng)籌”相結(jié)合的基本改革框架，建立了由單位和個人共同負擔(dān)的籌資機制。另一方面，更進一步強調(diào)“低水平，廣覆蓋”的原則，強調(diào)社會醫(yī)療保險的有限責(zé)任。這主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
1.降低了醫(yī)療保險金的籌集比例。根據(jù)目前企業(yè)效益不佳的現(xiàn)狀，為了減輕企業(yè)的負擔(dān)，新方案的籌資比例與1994年九江、鎮(zhèn)江兩個試點城市的醫(yī)改方案相比明顯降低?！皟山痹圏c時的籌資比例是工資總額的11%（其中個人交納1%），而新方案將籌資比例降到了8%（其中個人交納2%）。這意味著醫(yī)療費用的支付標(biāo)準(zhǔn)要相應(yīng)降低，基本醫(yī)療保險的保障水平也要相應(yīng)降低，個人負擔(dān)比例提高。
2.嚴格劃定了“個人賬戶”與“社會統(tǒng)籌”的支出范圍。在近幾年的醫(yī)療改革試點中，各地探索了多種“個人賬戶與社會統(tǒng)籌相結(jié)合”（簡稱“統(tǒng)賬結(jié)合”）的模式。其中，最有特色的是“直通式”、“兩立式”?！爸蓖ㄊ健笔侵覆环执笮〔『烷T診住院，醫(yī)療費用都先從個人賬戶支付，個人賬戶用后，超支到一定數(shù)額（比如個人年工資的5%），再由社會統(tǒng)籌基金報銷，但個人仍須自負一部分。這種“三段相通”的運作模式，保障水平較高，但激勵和約束作用發(fā)揮不夠，不利于統(tǒng)籌基金的平衡。“兩立式”是指將個人賬戶和統(tǒng)籌基金完全劃斷，劃定各自的支出范圍。個人賬戶主要支付小額醫(yī)療費用和門診醫(yī)療費用，超額自負；統(tǒng)籌基金主要支付大額醫(yī)療費用和住院醫(yī)療費用，個人仍要自負一定比例。這種方案增加了個人責(zé)任，約束力也明顯增強。1994年九江、鎮(zhèn)江醫(yī)療保險試點時采用的是“直通式”，但最后使得兩地的統(tǒng)籌基金難以平衡。所以，在國務(wù)院1998年頒布的《決定》中規(guī)定：“統(tǒng)籌基金和個人賬戶要劃定各自的支付范圍，分別核算，不得相互擠占”。這實際上表明，新的醫(yī)改方案采用的是“兩立式”。這種模式一方面有利于個人醫(yī)療賬戶的合理使用，減輕了統(tǒng)籌基金的支付壓力，但另一方面，不可否認對于一些身體素質(zhì)較差、大病小病不斷的人來說，醫(yī)療費用自負的比重就較大，如果沒有其他的醫(yī)療保險制度的支持，個人恐怕很難負擔(dān)。
3.提高了進入“統(tǒng)籌基金”的門檻。1998年新方案除劃定了個人賬戶和社會統(tǒng)籌的支出范圍，明確指出了統(tǒng)籌基金主要支付大額醫(yī)療費用和住院醫(yī)療費用之外，還規(guī)定了“統(tǒng)籌基金”的起付標(biāo)準(zhǔn)。即職工生了大病，符合“統(tǒng)籌基金”支付范圍的，如果醫(yī)療費用沒有超過個人年工資的10%，須自己負擔(dān)，只有超過年工資10%的部分才能按比例在“統(tǒng)籌基金”中報銷。1994、1996年醫(yī)療改革試點方案也規(guī)定了進入“統(tǒng)籌基金”起付標(biāo)準(zhǔn)，但主要是在“直通式”模式下運作，且起付標(biāo)準(zhǔn)超過職工年工資的5%。無疑，也進一步加大了個人支付的力度。這也是1998年醫(yī)療保險改革方案“低水平”的一種體現(xiàn)。
4.設(shè)立了“統(tǒng)籌基金”的“封頂線”。與“兩江”醫(yī)療試點沒有“封頂線”不同，《決定》增加了“統(tǒng)籌基金”對最高支付限額的控制，規(guī)定最高支付額為當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的4倍左右，并且明確指出“超過最高支付限額的醫(yī)療費用，可以通過商業(yè)醫(yī)療保險等途徑解決”。根據(jù)全國40多個城市的抽樣調(diào)查表明，這一“封頂線”大約為2～3萬元。這樣一個數(shù)額對于一些治療費用高達幾十萬元的大病來說是杯水車薪，超過“封頂線”的部分只能通過其他保障機制來彌補。在醫(yī)療費用超過“封頂線”的人員中，老年人口的比重是最大的。雖然《決定》明確指出：“退休人員參加基本醫(yī)療保險，個人不交納基本醫(yī)療保險費。對退休人員個人賬戶的計入金額和個人負擔(dān)醫(yī)療費的比例給予適當(dāng)照顧。”但這對于減輕退休人員的醫(yī)療負擔(dān)的作用仍是有限的。
綜上所述，1998年以“低水平、廣覆蓋”為主要原則的基本醫(yī)療保險方案，是從保障全體城鎮(zhèn)勞動者的基本醫(yī)療需求的角度制定的，它沒有更多的考慮患病機率高的特殊群體。這一制度實施的前提就是要建立多層次醫(yī)療保障制度予以補充。否則，一方面會導(dǎo)致一些特殊群體的醫(yī)療水平下降，造成部分人群“有病不能醫(yī)”的嚴重后果；另一方面，如果這些特殊群體沒有其他的醫(yī)療費用來源，最終政府還是要在基本醫(yī)療保險中通過開“小口子”的辦法來解決他們的醫(yī)療問題。此外，患者可能采取諸如支用其他家庭成員個人賬戶上的錢等手段來沖擊基本醫(yī)療保險制度。這些無疑都會給基本醫(yī)療保險帶來壓力，影響基本醫(yī)療保險制度的實施。
三
1家禽的健康標(biāo)準(zhǔn)
作為一名合格的養(yǎng)殖場管理者，必須要了解本公司/本場所飼養(yǎng)的家禽的健康狀況，也只有了解了家禽的健康狀況，才能為下一步的生產(chǎn)經(jīng)營做出正確的決策。設(shè)立家禽的健康標(biāo)準(zhǔn)需要關(guān)注四方面內(nèi)容：家禽外觀評價標(biāo)準(zhǔn)、家禽的運動指標(biāo)、家禽的生產(chǎn)指標(biāo)和實驗室檢測指標(biāo)。前三項健康標(biāo)準(zhǔn)來源于養(yǎng)殖現(xiàn)場的觀察和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，可以比較直觀的反應(yīng)家禽的健康狀況。健康的家禽外觀標(biāo)準(zhǔn)，包含了家禽精神狀態(tài)、體型、眼睛、鼻冠喙、羽毛、翅、等內(nèi)容；家禽的運動指標(biāo)包含了家禽的動作姿勢、呼吸、吃料、喝水等內(nèi)容；家禽的生產(chǎn)指標(biāo)包含了死淘率、產(chǎn)蛋率、受精率、周增重等內(nèi)容。不健康的家禽會在這些評價指標(biāo)區(qū)別于健康的家禽，這種差別就會第一時間給養(yǎng)殖場管理者足夠的信息，幫助其了解家禽所處的健康狀態(tài)。
2家禽的健康評估體系
建立了健康標(biāo)準(zhǔn)，就可以根據(jù)健康標(biāo)準(zhǔn)設(shè)立一套可行的健康評估體系，利用評估體系作為工具，對飼養(yǎng)的家禽進行定期的健康評估。根據(jù)評估結(jié)果，可把家禽分為健康、亞健康和發(fā)病三種狀態(tài)，不同的狀態(tài)采取不同的處理方式。家禽健康評估需要注意三點：定期評估、全面評估和及時記錄分析。家禽在不同的周齡、不同的季節(jié)和不同的時間段都有特定的表現(xiàn)，健康評估體系要和這些特定表現(xiàn)相對應(yīng)，評估結(jié)果才會更加有針對性和指導(dǎo)意義，例如對呼吸道的評估就要夜晚熄燈后進行。3家禽健康檢測體系健康的家禽，有其外在的健康標(biāo)準(zhǔn)，同時也有一些內(nèi)在的健康標(biāo)準(zhǔn)。這些內(nèi)在的健康標(biāo)準(zhǔn)，就需要我們借助化驗室檢測體系進行評估，主要包含免疫抗體水平的高低、區(qū)域內(nèi)流行毒株抗體水平高低、家禽的帶菌或者帶毒情況、免疫抑制病等幾個方面評估，如果有條件還可以對腸道微生物檢測、分離菌株耐藥性檢測、臟器的病理學(xué)變化等進行檢測分析，更加系統(tǒng)的、全面的了解家禽的健康狀況。
3健康管理方案
[關(guān)鍵詞]企業(yè)年金（Enterpriseannuity）；養(yǎng)老保險（Endowmentinsurance）；小補充（Minorsupplement）；大補充（Majorsupplement）
一、引言
我國在1991年就提出要建立基本養(yǎng)老保險、補充養(yǎng)老保險和個人儲蓄性養(yǎng)老保險相結(jié)合的多層次養(yǎng)老保險體系。2000年12月，國務(wù)院在頒布的《國務(wù)院關(guān)于完善城鎮(zhèn)社會保障體系的試點方案》中將“補充養(yǎng)老保險”更名為“企業(yè)年金”。
目前，我國的企業(yè)年金還很不發(fā)達。我國的企業(yè)年金可以分為行業(yè)企業(yè)年金、地方企業(yè)年金和工會、保險公司舉辦的企業(yè)年金。（1）行業(yè)企業(yè)年金。20世紀(jì)90年代初，伴隨中國養(yǎng)老保險制度改革的步伐，電力、石油、郵電、鐵道、交通、民航等11個行業(yè)的基本養(yǎng)老保險實行“行業(yè)統(tǒng)籌”，開始探索建立行業(yè)性企業(yè)年金計劃。到2000年底，11個行業(yè)實行企業(yè)年金制度的達到4185家，參加職工396萬人（占11個行業(yè)全部職工數(shù)量的39%）。當(dāng)年年金收入56.3億元，累計節(jié)余141.9億元。（2）地方企業(yè)年金。2000年，全國建立企業(yè)年金的地方企業(yè)11832戶，參加人數(shù)164.6萬人，當(dāng)年基金收入20.1億元，累計節(jié)余42.6億元。（3）工會系統(tǒng)在各地開展的職工互助養(yǎng)老保險。人數(shù)大致在200多萬人，基金規(guī)模沒有確切的統(tǒng)計。（4）一些商業(yè)保險公司承保的養(yǎng)老保險。因涉及商業(yè)秘密，具體的投保人數(shù)和基金總量目前還難以掌握。
從以上幾個方面可以初步判斷，全國參加補充養(yǎng)老保險的職工人數(shù)僅在800萬人左右，積累基金在200億元左右，大約只達到基本養(yǎng)老保險覆蓋面的5%.
為什么企業(yè)年金的發(fā)展如此緩慢？筆者認為：關(guān)鍵在于中國現(xiàn)階段正處于一個特別重要且意義特殊的社會經(jīng)濟轉(zhuǎn)型時期，建立什么樣的社會養(yǎng)老保險體系適應(yīng)市場經(jīng)濟和時展的要求，在理論上爭論紛紛，從價值目標(biāo)體系的確立到制度的安排及具體的操作都缺乏明確的指向。
二、基本養(yǎng)老保險改革方向的認識基點
基本養(yǎng)老保險的改革方向不僅涉及到經(jīng)濟學(xué)的問題，更大程度上涉及到政治哲學(xué)問題?；攫B(yǎng)老保險制度是政府對市場初次分配的結(jié)果進行糾正的重要工具，有利于促進社會公平。所以，在此我們先離開經(jīng)濟科學(xué)來探討政治哲學(xué)：政府對經(jīng)濟不平等應(yīng)該做些什么？
諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者阿馬蒂亞。森教授將社會公正理論歸納為三派，即功利主義、自由至上主義和羅爾斯的正義理論。
功利主義是19世紀(jì)以來最有影響力的社會公正理論，其代表人物為邊沁、馬歇爾和庇古等人，傳統(tǒng)的福利經(jīng)濟學(xué)和公共政策經(jīng)濟學(xué)很長時間內(nèi)是以功利主義為基礎(chǔ)的。功利主義原則依賴于效用，評價社會公正的標(biāo)準(zhǔn)是社會中個人福利總和的大小。在一個體現(xiàn)社會公正的社會中，其效用總和為最大，而在一個不公正的社會中，其效用總和明顯低于應(yīng)該達到的水平。
自由至上主義的代表人物是諾齊克和哈耶克等人，他們認為財產(chǎn)權(quán)等各項權(quán)利具有絕對優(yōu)先的地位，人們行使這些權(quán)利而享有的“權(quán)益”不能因后果而被否定，不管后果多么糟糕。所謂社會公正不過是幻想而已，作為社會評判標(biāo)準(zhǔn)的唯一有價值的東西是法治所定義的正義。
美國哲學(xué)家約翰。羅爾斯的正義理論認為，在設(shè)計公共政策時，我們的目標(biāo)應(yīng)該是提高社會中最差的人的福利。通過富人的收入轉(zhuǎn)移給窮人，社會增進了最不幸者的福利，但是最大化標(biāo)準(zhǔn)并不會導(dǎo)致一個完全平等的社會。如果政府努力使收入平等化了，人們就沒有勤奮工作的動機，社會總收入將大大減少，而且最不幸的人的狀況更為惡化。
羅爾斯的社會正義理論區(qū)分了基本的政治權(quán)力公平和經(jīng)濟方面對待差異的原則，對建立起社會價值體系的基點具有重要的積極意義，對我國養(yǎng)老保障體系的建立有一定的指導(dǎo)意義。
近十幾年來，中國經(jīng)濟改革在取得令世界驚嘆的持續(xù)高增長率的同時，也迅速走過了從全世界人均收入最為平均的國家到貧富差距超過中等水平國家的里程。十幾年來，全國城鎮(zhèn)的貧困人口急劇擴大，一種估計約有3000萬人，貧困面達到城鎮(zhèn)人口總數(shù)的8%；另一種估計為1500～1800萬人左右。就基尼系數(shù)而言，根據(jù)世界銀行的測算，1995年我國居民總體的基尼系數(shù)達到0.388，而按照中國人民大學(xué)社會學(xué)系的測算，1994年我國城鎮(zhèn)居民的基尼系數(shù)為0.434，農(nóng)村居民的基尼系數(shù)為0.411，居民總體的基尼系數(shù)已達到0445.另據(jù)國家統(tǒng)計局收入分配課題組對近年來我國居民收入情況進行的調(diào)查分析，全國居民基尼系數(shù)已經(jīng)非常接近、甚至超越國際警戒標(biāo)準(zhǔn)，超過高收入國家90年代0.338的平均水平（見下表），與經(jīng)濟發(fā)達程度相似（人均GDP1000美元左右）的世界其他國家相比，也明顯偏高。如果考慮現(xiàn)有調(diào)查樣本中有些城鎮(zhèn)特高收入戶不在統(tǒng)計范圍，則我國的基尼系數(shù)可能會更高。
盡管由于計算方法不同，不同部門計算的基尼系數(shù)結(jié)果差別較大，但有一點是共同的，就是我國基尼系數(shù)總體呈升高趨勢，收入差距呈擴大趨勢。收入差距擴大化問題確實已到了必須引起高度重視的階段。
因此，根據(jù)正義理論，我國可建立救助型社會保障制度，把資金集中用于解決社會貧困階層的問題，努力使那部分對于社會風(fēng)險抵御能力不強的群體可以通過社會保險、社會福利項目計劃得到支持而不致落入社會底層。這種救助型社會保障制度也是符合我國國情的。
中國國情的最明顯特征是人口眾多且快速老齡化。據(jù)統(tǒng)計資料，1999年2月，我國65歲以上的老年人的比重達到10.3%，正式進入老年型社會。老年人口快速老化和高齡化，是中國老年型社會的突出特點，據(jù)美國人口普查局的統(tǒng)計和預(yù)測，65歲以上的老年人的比重從7%上升到14%所經(jīng)歷的時間，法國115年，瑞典85年，美國66年，英國45年，日本30年，而我國大約只要25年。發(fā)達國家的人口老齡化是在人均國民收入較高水平情況下出現(xiàn)的，而我國在經(jīng)濟還不夠發(fā)達的時期要解決比發(fā)達國家還嚴重的老齡化問題，這就使我國的社會養(yǎng)老保險承受嚴重的財務(wù)壓力。
中國國情的另一個重要特征就是，我國處于經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌時期。伴隨著國有企業(yè)的改革，部分國有企業(yè)破產(chǎn)、倒閉，企業(yè)所屬的部分退休職工得不到養(yǎng)老保障；同時，非公有制經(jīng)濟的迅速發(fā)展，要求盡快把長期只適用于國有單位和部分集體企業(yè)的社會保險制度擴大覆蓋范圍。
中國國情的第三個重要特征是農(nóng)村人口占總?cè)丝诘?0%以上。由于人口老齡化的趨勢日益明顯，隨著計劃生育政策的推廣，家庭結(jié)構(gòu)向四二一倒金字塔結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老模式難以為繼，迫切需要建立社會養(yǎng)老保險制度，解決農(nóng)村老年人生活問題和維護農(nóng)村社會的安定，并為加快城市化進程創(chuàng)造條件。[NextPage]
三、中國基本養(yǎng)老保險制度存在的問題
（一）目標(biāo)替代率為60%，但實際替代率高達80%，存在福利水平過高的現(xiàn)象，養(yǎng)老保險繳費率高達工資收入的24%，增加企業(yè)的勞動成本，降低企業(yè)產(chǎn)品的競爭力，也限制了企業(yè)年金發(fā)展的空間。如果就目前的狀況而言，我國要發(fā)展的補充養(yǎng)老保險在現(xiàn)階段只能是“小補充”。
（二）統(tǒng)籌帳戶沒有達到社會共濟互助和收入再分配的目的。在覆蓋面上，首先，一些弱勢群體被排斥在基本養(yǎng)老保險之外，如一部分倒閉企業(yè)的退休職工、農(nóng)民等。其次，養(yǎng)老保險制度不統(tǒng)一，造成“五個差別”：（1）離休和退休之間的待遇差別；（2）在機關(guān)退休和在企業(yè)退休以及在機關(guān)事業(yè)單位退休之間的待遇差別；（3）先退休和后退休之間的待遇差別；（4）在效益好的企業(yè)退休和在效益差的企業(yè)退休之間的待遇差別；（5）在行業(yè)企業(yè)退休和在地方企業(yè)退休之間的待遇差別。
（三）社會統(tǒng)籌與個人帳戶因統(tǒng)帳一體造成“統(tǒng)賬”不分，個人帳戶空帳，事實上，不僅個人賬戶是空的，而且養(yǎng)老保險計劃當(dāng)年的收入也是人不敷出。如1997年的赤字約為70億元，1998年為53億元?，F(xiàn)行制度能否保證退休者收入的充足性不確定，能否抵御人口老齡化的影響也具有較大的不確定性。
（四）養(yǎng)老保險管理體制不順，管理責(zé)任不明，管理事權(quán)不分，社會化管理程度不高，社會統(tǒng)籌“條塊分割”等，導(dǎo)致的直接后果是勞動力流動困難，養(yǎng)老基金難以在全國范圍內(nèi)進行調(diào)劑，從而不僅影響社會公平的實現(xiàn)，也阻礙資源配置效率提高。
（五）在勞動格局發(fā)生巨大變化的時期，現(xiàn)行統(tǒng)帳結(jié)合模式要么難以推進，要么成本高昂。照現(xiàn)有模式，今后25年基金缺口累計達1.8萬億左右，平均每年有700億，如果將補缺口資金列入財政預(yù)算，每年要拿出5%的財政收入補缺口。
四、中國養(yǎng)老保險體系的重構(gòu)及企業(yè)年金的定位
有鑒于此，筆者主張在現(xiàn)有基礎(chǔ)上，將統(tǒng)帳結(jié)合中社會統(tǒng)籌部分與個人帳戶部分分解，并發(fā)展成為普惠式國民年金與企業(yè)年金。
在這種制度架構(gòu)中，普惠式的國民年金覆蓋所有正規(guī)就業(yè)與非正規(guī)就業(yè)勞動者均以國稅為基礎(chǔ)，就像英國、丹麥和最近阿根廷的公共福利，不論收入多少，職工均獲得基本的保障。其目標(biāo)是某一貧困線上的最低生活標(biāo)準(zhǔn)，顯著地體現(xiàn)出國家責(zé)任和社會公平屬性，最終目標(biāo)是發(fā)展成為全民化養(yǎng)老保險制度。也就是說，現(xiàn)有基本養(yǎng)老保險應(yīng)在逐步擴大其覆蓋面的同時降低其保障水平，保障水平降低后的空間由企業(yè)年金來加以彌補。
企業(yè)年金因為主要是雇主與勞動者分擔(dān)繳費責(zé)任，從而主要面向所有正規(guī)就業(yè)勞動者，但不排斥非正規(guī)就業(yè)勞動者參加，它以按照工資的一定比例強制征繳養(yǎng)老保險費為基礎(chǔ)，采取個人帳戶式的完全積累財務(wù)機制，體現(xiàn)雇主責(zé)任與勞動者個人責(zé)任的結(jié)合。
但是所設(shè)計的企業(yè)年金不僅指現(xiàn)行的第二層次的企業(yè)自愿補充養(yǎng)老保險，還包含現(xiàn)行的第一層次的個人帳戶，即將第一層次中的個人帳戶分離出來，并入第二層次的企業(yè)年金。理由如下：
1.目前我國的養(yǎng)老保險模式中第一層次的個人帳戶和第二層次的企業(yè)年金，在性質(zhì)上存在一些類似的特征：（1）都具有強烈的私人所有的屬性，都要求建立個人帳戶；（2）都是實行基金積累制；（3）都具有保值增殖的強烈要求；（4）在國際養(yǎng)老保險體系中都居于第二層面。
2.合并之后有以下優(yōu)點：（1）能減輕政府的責(zé)任。原基本養(yǎng)老保險層次養(yǎng)老保險替代率過高，政府作為直接責(zé)任人承擔(dān)了較高的責(zé)任，并且制度運作成本較高，政府過多地介入養(yǎng)老保險基金的管理，在養(yǎng)老保險基金的運作中出現(xiàn)了“政府失靈”現(xiàn)象。而通過引進某種自主選擇的機制鼓勵人們從政府的基本養(yǎng)老保險中逐步退出，參加企業(yè)年金計劃，讓人們逐步運用市場機制而不是依靠政府去獲取養(yǎng)老保障，這樣既可以大大減輕政府的責(zé)任和負擔(dān)，又可逐步轉(zhuǎn)變養(yǎng)老保險機制。（2）降低整個社會的管理成本。原來的兩套體系兩套班子，現(xiàn)在可由一套人馬運作，可減少運作的成本，政府也可退出養(yǎng)老保險基金的部分管理領(lǐng)域，主要從事監(jiān)管工作。（3）有利于促進資本市場的發(fā)展。作為資本市場上的重要機構(gòu)投資者，企業(yè)年金不僅通過多元化的投資運作實現(xiàn)自身的保值增值，而且由于其資金的特殊性，決定了資本市場需要開發(fā)出更多的適合于其進行投資的產(chǎn)品，提供特殊的投資服務(wù)業(yè)務(wù)。這就必然要引起資本市場自身結(jié)構(gòu)的變化和調(diào)整，這樣資本市場就在滿足企業(yè)年金投資需要的過程中促進了自身的完善和發(fā)展。所以在條件成熟的情況下，我們可將現(xiàn)在個人帳戶分離出來，并入企業(yè)年金，與國際模式接軌。根據(jù)現(xiàn)有政策規(guī)定，“企業(yè)繳納基本養(yǎng)老保險費的比例一般不超過企業(yè)工資總額的20%（包括劃入個人賬戶的部分）。個人繳納基本養(yǎng)老保險費的比例，1997年不得低于本人繳費工資的4%，從1998年起每兩年提高一個百分點，最終達到本人繳費工資的8%.按照個人繳費工資的11%為職工建立基本養(yǎng)老保險賬戶。個人繳費全部計入個人賬戶，其他部分從企業(yè)繳費中劃入?！被攫B(yǎng)老保險部分平均替代率為25%左右，個人帳戶的替代率為35%左右。在此基礎(chǔ)上，個人帳戶加上原有企業(yè)年金方案設(shè)計方案中替代率20%左右，第二層次的企業(yè)年金的替代率達到55%的水平，從“小補充”變成“大補充”，成為養(yǎng)老保險制度三個層次中的主體部分。
具體操作方案可參考英國養(yǎng)老保險解約制度。英國養(yǎng)老保險第一層次由兩部分組成：全民養(yǎng)老金計劃和國家收入關(guān)聯(lián)養(yǎng)老金計劃。在20世紀(jì)80～90年代期間，英國保守黨政府希望緊縮國家養(yǎng)老保障支出的負擔(dān)，鼓勵個人與企業(yè)退出國家收入關(guān)聯(lián)養(yǎng)老金計劃，建立企業(yè)年金計劃。改革方案設(shè)計了兩個選擇：第一個選擇是“保留在合約內(nèi)”（contract-in），雇主和雇員要承擔(dān)繳納全額國家保險費的義務(wù)，有權(quán)享受1975年開始實行的國家收入關(guān)聯(lián)年金。第二個選擇是“雇主提供年金制度”。一個“被批準(zhǔn)”的雇主提供的企業(yè)年金可以獲得“解約”的權(quán)利，即不再享受國家收入關(guān)聯(lián)年金。在這種情況下，雇主必須保證他所提供的“最低保障年金”至少與國家收入關(guān)聯(lián)年金相同。對此，政府將給出一些稅收優(yōu)惠政策：如在繳費、基金的增值和企業(yè)年金的給付等方面享有一定的減稅政策。我國養(yǎng)老保險體系改革也可遵循這一思路，給企業(yè)和職工提供選擇權(quán)：保留原歸屬政府管理、政府承擔(dān)責(zé)任的個人帳戶或退出第一層次的個人帳戶、建立企業(yè)年金。當(dāng)然政府也應(yīng)限定解約條件和給予解約的稅收優(yōu)惠政策。
但是，這僅僅是一個設(shè)想，這個設(shè)想的實現(xiàn)有賴于：（1）企業(yè)年金制度的進一步完善。完善有關(guān)企業(yè)年金計劃的法律法規(guī)、管理體制、財稅政策，并加強政府監(jiān)管，防范可能發(fā)生的道德風(fēng)險、基金破產(chǎn)的風(fēng)險，保護職工的合法權(quán)益。（2）企業(yè)年金計劃的運行取得實質(zhì)性的成果，將帶來良好的示范效應(yīng)。在人們認識趨于一致的情況下，企業(yè)年金才可能由“小補充”過渡到“大補充”。（3）解決第一層次的個人帳戶空帳問題，才能為企業(yè)和職工行使解約權(quán)，變第一層次的個人帳戶為第二層次企業(yè)年金個人帳戶創(chuàng)造條件。
主要參考文獻：
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1“濕地農(nóng)業(yè)”的提出
“濕地農(nóng)業(yè)”的概念是在“濕地”概念的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。多水（包括地下水、地表水）是濕地的基本特征。國際上提出濕地的概念，主要是鑒于該類自然資源對調(diào)節(jié)自然環(huán)境和保護生物物種的絕對重要性，即所謂“大地之腎”的特點提出來的，其核心是要加強對濕地的保護[6～7]。但對我國江漢平原乃至長江流域來講，近600年來，已有大片的濕地被開墾成了以水稻田為主的人工濕地，該濕地的主要功能已轉(zhuǎn)變成農(nóng)業(yè)經(jīng)營的基礎(chǔ)條件、生產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品的功能上來。在該地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)營中，除要保護好依然存在的部分自然濕地、發(fā)揮濕地的生物和生態(tài)功能外，農(nóng)業(yè)的經(jīng)營本身還或多或少受到本區(qū)濕地特征的影響，如何根據(jù)其特點進行農(nóng)業(yè)經(jīng)營、處理好濕地開發(fā)、利用與保護之間的關(guān)系，是濕地農(nóng)業(yè)所要解決的關(guān)鍵問題。很早以前，我國勞動人民針對南方多雨的特點，在有效排水和農(nóng)業(yè)利用上就創(chuàng)造了一套成功的方法，在珠江三角洲形成了著名的“?；~塘”系統(tǒng)，在長江下游地區(qū)則有所謂“圩田”利用方式。而在長江中游的兩湖平原，則是以湖垸形式的土地利用方式占優(yōu)勢。而且這部分地區(qū)在我國農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)上的地位十分突出。相對于我國北方干旱地區(qū)的干旱農(nóng)業(yè)而言，我國南方濕地季風(fēng)氣候條件下湖泊濕地地區(qū)的濕地農(nóng)業(yè)，還面臨著一系列特有的問題與挑戰(zhàn)。開展?jié)竦剞r(nóng)業(yè)研究意義十分重大[8～13]。
2江漢平原濕地農(nóng)業(yè)的特點
在低濕地上之所以短期內(nèi)發(fā)展了出色的農(nóng)業(yè)，固然與人口壓力密切相關(guān)，但也與其具有獨特的優(yōu)點息息相關(guān)。江漢平原地勢平坦，土地肥沃；光熱水資源豐富，雨熱同季，宜于農(nóng)作；交通發(fā)達，綜合經(jīng)濟實力雄厚，湖北省綜合經(jīng)濟實力百強縣大都位于江漢平原地區(qū)之內(nèi)。但是在20世紀(jì)50～80年代期間，江漢湖泊數(shù)量和面積急劇減少，耕地面積驟增，生態(tài)環(huán)境日益脆弱化。農(nóng)業(yè)災(zāi)害，包括洪、澇、漬、干旱、病蟲、冷熱等日益嚴重，農(nóng)業(yè)耕作和生活的設(shè)施水平與條件十分惡劣，農(nóng)業(yè)的結(jié)構(gòu)單一，勞動生產(chǎn)力與土地生產(chǎn)力徘徊不前，農(nóng)業(yè)資源浪費嚴重，比較效益低下。形成了江漢平原濕地農(nóng)業(yè)的基本背景[10，12]。江漢平原的濕地農(nóng)業(yè)還具有一些具體特點。
2.1垸田特征
江漢平原濕地墾殖所產(chǎn)生的直接結(jié)果是大量垸田的產(chǎn)生。所謂垸田，就是人為地由湖邊向湖心通過建立堤壩、排干湖水，建立相應(yīng)的水利設(shè)施，即所謂“圍湖造田”形成的農(nóng)田。最后在地貌上就自然形成了一個個由人工開挖形成的水系相對獨立的垸落。從大的方面來看，垸田由于開墾歷史不同，所屬各異，因而垸落與垸落之間形成各種人為的隔離和阻礙，道路和水系混亂，不利于農(nóng)田作業(yè)以及灌溉、排水與行洪。每逢5～10年一遇的大雨，往往形成大面積內(nèi)漬[1，14]。
垸田的另一特征是土壤長期接納河流沖積物和湖漬物，因而表現(xiàn)為土體深厚、有機物豐富、土壤潛在肥力高但有效肥力低。由于其土地平整與水利設(shè)施大都不充分，因而排水不良。春季土壤升溫慢，形成所謂“冷漬田”。此外，還有一部分低湖田表現(xiàn)為土壤粘粒成分含量高、土壤結(jié)構(gòu)不良。從土壤營養(yǎng)上來看，該地區(qū)土壤嚴重缺磷和缺鋅[4，15]。
2.2地貌和生態(tài)上的分異特征
江漢平原的農(nóng)田多由湖泊開墾形成，在地貌和生態(tài)上呈現(xiàn)出有規(guī)律的變化。王克林等在對洞庭湖濕地進行探討時指出了洞庭湖區(qū)具有碟形盆地圈帶狀立體景觀結(jié)構(gòu)的特點。并將該濕地歸納成3個圈次，即1）內(nèi)環(huán)敞水帶；2）中環(huán)季節(jié)性淹沒帶；3）外環(huán)漬水性淹沒帶[2，8]。蔡述明等在江漢平原四湖地區(qū)監(jiān)利新興垸進行的研究闡明了四湖地區(qū)“湖垸同體”，從湖邊到湖心可分為9種農(nóng)業(yè)利用地貌類型的規(guī)律[4]。我們通過對典型碟形洼地——高場示范區(qū)的剖析，觀察到一個沒有徹底完成墾殖過程的低湖地在多個土壤特征上（地下水位、土壤剖面結(jié)構(gòu)、土壤機械構(gòu)成、土壤營養(yǎng)、土壤溫度和綜合土地質(zhì)量）存在明顯的梯級遞變，因而其適宜的農(nóng)業(yè)利用價值也是不同的。
2.3災(zāi)害加劇與生態(tài)脆弱化特征
由于本地區(qū)獨特的地理氣候特點，近幾十年來自然災(zāi)害的頻率和程度日益加劇。主要災(zāi)害有洪災(zāi)、澇漬、干旱和病蟲災(zāi)害等[16～18]。葉柏年等在分析湖北省旱澇發(fā)生情況時，論述了進入上世紀(jì)80年代以來，災(zāi)害日益加重，如1980、1982、1983、1991、1993、1995、1996、1998年均為特大洪澇年，每年因洪澇使農(nóng)田成災(zāi)面積均超過66.7萬hm的標(biāo)準(zhǔn)，平均兩年就遇一次，其中1991年農(nóng)作物受災(zāi)174.97萬hm，農(nóng)業(yè)損失55億元。80年代與50年代相比，旱災(zāi)面積增加1.28倍，澇漬面積增加1.67倍。
王學(xué)雷等對江漢平原的生態(tài)脆弱性進行過專題論述[19]。除上述以洪澇為主體形成的各種自然災(zāi)害外，江漢平原還面臨嚴重的生態(tài)脆弱化問題。包括，1）耕地面積日減，人口驟增，土地的承載壓力越來越大；2）土壤有機質(zhì)含量逐年下降，物理結(jié)構(gòu)劣化，生產(chǎn)性能下降；3）生物多樣性下降，時有暴發(fā)性或毀滅性病蟲害發(fā)生；4）水體面積減小，湖水水質(zhì)下降，漁農(nóng)矛盾日漸突出；5）農(nóng)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)單一，農(nóng)業(yè)經(jīng)營比較效益低，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟再生產(chǎn)難以完成；6）農(nóng)業(yè)設(shè)施老化，基本建設(shè)嚴重落后，農(nóng)民生活得不到應(yīng)有保障，等等，應(yīng)該說濕地地區(qū)的農(nóng)業(yè)面臨著一系列嚴峻的挑戰(zhàn)。
3濕地農(nóng)業(yè)技術(shù)體系探討
局部性、季節(jié)性水環(huán)境惡化是南方低濕地的一個帶普遍性的問題。位于該地區(qū)的以湖泊為主體的自然濕地既是當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的重要環(huán)境，又在該地區(qū)整體的水資源調(diào)度和控制中發(fā)揮著越來越重要的作用。必須從整體上來認識南方低濕地區(qū)存在的各種問題，大力開展?jié)竦剞r(nóng)業(yè)技術(shù)研究（圖1）。
附圖
圖1“濕地農(nóng)業(yè)”構(gòu)成圖
3.1濕地農(nóng)業(yè)關(guān)鍵技術(shù)的探討
“九五”期間，我們對農(nóng)業(yè)濕地中的主體——澇漬地合理開發(fā)利用技術(shù)進行了較深入的研究，關(guān)鍵技術(shù)包括：
（1）澇漬地農(nóng)業(yè)小區(qū)綜合整治開發(fā)規(guī)劃與實施研究建立了兩個分別代表典型“湖積地”和“沖積地”的澇漬地改良綜合開發(fā)示范區(qū)，在示范區(qū)的綜合整治與開發(fā)規(guī)劃中提出了以“單元水系”為基本單位整治澇漬地的觀點，將農(nóng)田基本建設(shè)作為整治澇漬地的先決手段。規(guī)劃中還引入了日本區(qū)域排水規(guī)劃的數(shù)理模型與土地分析的“數(shù)量化理論Ⅰ”，實踐證明上述兩種方法對江漢平原濕地地區(qū)微地域特點的分析具有較好的適用性。研究還將高場示范區(qū)的開發(fā)模式總結(jié)為“農(nóng)田整備+梯級開發(fā)”，岑河示范區(qū)的開發(fā)模式為“農(nóng)田整備+優(yōu)化模式”[22～24]。
（2）澇漬地排水改良技術(shù)
濕地農(nóng)業(yè)中農(nóng)田的排水是一項關(guān)鍵技術(shù)[25～27]。研究開發(fā)和引進了適合于濕地農(nóng)業(yè)小區(qū)排水的數(shù)學(xué)模型以及農(nóng)道、溝渠、土地平整的工程技術(shù)參數(shù)。深入探討了農(nóng)田澇漬相隨的作用過程和主要作物棉花、大豆、油菜在關(guān)鍵生育期的排漬標(biāo)準(zhǔn)和澇漬排水綜合控制指標(biāo)[28]。
（3）澇漬地土壤肥力特征及改良技術(shù)
選擇典型地域?qū)?0年來大范圍的江漢平原濕地農(nóng)田土壤肥力動態(tài)演替進行了分析和評價，采用土壤系統(tǒng)分類法，對澇漬地的土壤類型進行了重新劃分，找出了不同類型澇漬土壤的特征與利用方法。探討了澇漬地土壤的分布與肥力演變規(guī)律。
（4）適生生物種質(zhì)資源的發(fā)現(xiàn)、引進與鑒定
對多種水生經(jīng)濟植物蓮藕、芡實等的適宜特性進行了鑒定。發(fā)掘并開發(fā)了新魚種——月鱧，繼續(xù)擴大了對適宜于濕地的早熟西、甜瓜品種的篩選，選出適合于大面積推廣的新品種“黃寶石”、甜瓜“豐甜1號”。引進篩選出“兩優(yōu)培九”和“豐兩優(yōu)1號”等品種作為濕地高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)水稻換代“組合”。
（5）主要作物抗?jié)碀n的機理及抗?jié)n高產(chǎn)栽培
重點對水稻、油菜等作物不同抗（耐）性品種間差別產(chǎn)生的機理進行了探討，并總結(jié)出一套本地區(qū)水稻的抗?jié)n栽培技術(shù)體系。研究認為栽培上應(yīng)重點抓好品種篩選和育苗技術(shù)兩個環(huán)節(jié)[29]。
（6）澇漬地作物病蟲草害的發(fā)生規(guī)律及綜合防治技術(shù)
重點對澇漬地上易發(fā)生的稻飛虱、稻螟和紋枯病、白葉枯病的發(fā)生特點進行跟蹤調(diào)查，以有效排水和節(jié)水灌溉為出發(fā)點，探討了病蟲草害綜合防除策略。
（7）澇漬地生態(tài)環(huán)境異化評價及生態(tài)恢復(fù)技術(shù)
濕地環(huán)境異化程度在日益加重，環(huán)境異化的根源在于人類對濕地資源的過度和不合理的利用。環(huán)境治理策略既要注重緩解環(huán)境壓力，也要注意照顧當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展，要做到二者的良性互動。
（8）澇漬地高效農(nóng)業(yè)模式研究
濕地良好的土壤潛在肥力和充裕的光、溫、水等自然資源為本地區(qū)農(nóng)業(yè)的主體產(chǎn)品開發(fā)和農(nóng)田多熟制提供了十分難得的自然條件[5，30～32]。以“麥—瓜—稻”模式為基礎(chǔ)，面對新的農(nóng)村形勢，新創(chuàng)了4種高效農(nóng)業(yè)模式。這4種模式是系統(tǒng)針對本地區(qū)爽水型高產(chǎn)水田、旱田、農(nóng)牧肥結(jié)合以及保護地栽培方式分別形成的，在生產(chǎn)中已得到迅速推廣。
3.2濕地農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)典型模式探討
濕地農(nóng)業(yè)模式總體上可分成農(nóng)田高效農(nóng)業(yè)模式，農(nóng)林間（混）作模式，水體養(yǎng)殖模式，種養(yǎng)加一體化模式和碟形地域梯級開發(fā)模式等5類。每一類有若干種形式的模式。主要模式可以歸結(jié)為如下幾種：
（1）適宜于中小水面的分層混養(yǎng)模式；
（2）適宜于連片池塘的魚、豬—禽復(fù)合混養(yǎng)模式；
（3）適宜于大中型水面的網(wǎng)箱養(yǎng)魚與流水圍欄精養(yǎng)模式；
（4）野生水生植物人工種植園模式；
（5）適宜于河灘湖灘季節(jié)性淹水帶的耐漬經(jīng)濟植物模式；
（6）低湖田魚—稻—藕共生模式；
（7）湖區(qū)生態(tài)公園觀光農(nóng)業(yè)模式；
（8）適宜于大面積低湖田的一季中稻模式；
（9）適宜于典型碟形洼地的梯級開發(fā)模式；
（10）適宜于高產(chǎn)爽水區(qū)的多種農(nóng)田高效種植模式，包括：麥—瓜—豆—稻模式；油—瓜—稻模式；菜—甜瓜—雜交棉模式；大麥=玉米+綠豆—晚稻—畜禽模式。
優(yōu)化模式的實施產(chǎn)生了良好的生態(tài)、經(jīng)濟和社會效益。其中經(jīng)濟效益尤為顯著[3，5，33～36]。
3.3濕地農(nóng)業(yè)的若干技術(shù)難題
縱觀江漢平原過去幾十年來的研究，濕地農(nóng)業(yè)的技術(shù)研究多集中在點、區(qū)或者局部技術(shù)環(huán)節(jié)上，成績很大但有所偏頗。今后應(yīng)加強如下重大關(guān)鍵問題的研究。
（1）關(guān)于濕地農(nóng)作區(qū)國土綜合整治，即生產(chǎn)、泄洪和湖區(qū)水面面積的合理比例及其規(guī)劃建設(shè)問題。進入20世紀(jì)90年代以后，湖泊面積還在繼續(xù)減少，減少的部分主要用來作漁業(yè)養(yǎng)殖用。與低湖農(nóng)田的利用方式相比，漁業(yè)養(yǎng)殖兼顧了蓄水、生產(chǎn)和調(diào)節(jié)生態(tài)環(huán)境等多方面功能，生態(tài)與經(jīng)濟效益顯著，因而顯示出較大的優(yōu)越性。但江漢平原全域內(nèi)土地面積如何在生產(chǎn)、泄洪和湖區(qū)水面之間分配出一個合理的比例，并通過具體地規(guī)劃、布局（該布局還應(yīng)該與相關(guān)的水利、農(nóng)業(yè)設(shè)施相匹配），是今后濕地農(nóng)業(yè)中必須要解決的一個首要問題。應(yīng)該學(xué)習(xí)日本“土地改良區(qū)”的做法，大范圍統(tǒng)一規(guī)劃，整體分區(qū)建設(shè)；通過立法，集中來自于國家、地方和農(nóng)業(yè)經(jīng)營者的有效投資；規(guī)劃與建設(shè)必須遵循統(tǒng)一的技術(shù)規(guī)范，做到資源的可持續(xù)利用與開發(fā)、保護的有機結(jié)合。
（2）關(guān)于拳頭產(chǎn)業(yè)的選擇與培育。要在減輕澇漬為害的同時，充分發(fā)揮濕地地區(qū)多水與土地肥沃的優(yōu)勢，培育特色產(chǎn)業(yè)，建立相應(yīng)的優(yōu)質(zhì)、名牌商品基地。而這一方面恰好是江漢平原濕地農(nóng)業(yè)過去的薄弱環(huán)節(jié)。具體來講，需水較多的水稻、油菜，水生動物（魚、鴨、鵝等）養(yǎng)殖，水生經(jīng)濟植物產(chǎn)品是本地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的潛在優(yōu)勢，但一直以來未形成相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品優(yōu)勢，今后應(yīng)重點研究其從基地化生產(chǎn)到加工、包裝和銷售一體化的技術(shù)，形成濕地農(nóng)業(yè)的特色。
（3）關(guān)于恢復(fù)優(yōu)美環(huán)境與確保食物安全。江漢平原的地理特點決定了該地區(qū)各種用水可能在不同區(qū)域之間產(chǎn)生多次循環(huán)使用，而且人畜飲水、農(nóng)業(yè)灌溉用水與生活排水之間極易相互混雜。以水作媒介，農(nóng)藥、化肥及有機污染物容易得到迅速傳播與分布，從而導(dǎo)致對環(huán)境的大面積污染，進而導(dǎo)致對農(nóng)產(chǎn)品的污染。在江漢平原這個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)集約區(qū)和國家農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地，如何保證農(nóng)村廣大土地以及農(nóng)產(chǎn)品免遭污染，改善農(nóng)業(yè)從業(yè)者的生產(chǎn)與生活環(huán)境，將是今后濕地農(nóng)業(yè)技術(shù)體系中的一個難點。
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