時(shí)間：2023-04-06 18:35:24
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“土地、資金、人才”是家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的三大要素。從調(diào)查的情況來看，國(guó)家扶持政策缺位、土地流轉(zhuǎn)運(yùn)行不暢、金融機(jī)構(gòu)資金支持不足以及家庭農(nóng)場(chǎng)主自身素質(zhì)有待提高等因素制約家庭農(nóng)場(chǎng)的發(fā)展。
一是發(fā)展家庭農(nóng)場(chǎng)的國(guó)家扶持政策缺位。部分干部對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)即將成為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要主體認(rèn)識(shí)不清，更沒有引起足夠重視。盡管中國(guó)人民銀行出臺(tái)了《關(guān)于做好家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》，但沒有看到涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)系統(tǒng)的專門扶持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的具體實(shí)施細(xì)則，造成一批發(fā)展初期的家庭農(nóng)場(chǎng)及種養(yǎng)大戶希望渺茫，得不到政策的有效支持，影響了組建家庭農(nóng)場(chǎng)的積極性。
二是家庭農(nóng)場(chǎng)的融資渠道不暢。第一，缺乏有效抵押。家庭農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)初期，一次性投入比較集中，資金需求較大，而且在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中形成的資產(chǎn)無權(quán)利證書，自有的固定資產(chǎn)不多且大部分不被金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可，無法通過金融機(jī)構(gòu)所要求的抵質(zhì)押方式獲得貸款，制約了其擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模和發(fā)展。如典型調(diào)查中的付某，承包了3000多畝農(nóng)田，渴望得到金融機(jī)構(gòu)的支持，但沒有可作為取得貸款的抵押品。第二，土地流轉(zhuǎn)的法律地位缺失導(dǎo)致抵押融資難。土地流轉(zhuǎn)與家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展休戚相關(guān)，家庭農(nóng)場(chǎng)所擁有土地主要通過轉(zhuǎn)包、入股等多種形式流轉(zhuǎn)而來。在我國(guó)現(xiàn)有法律框架下，雖然《物權(quán)法》明確了農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的物權(quán)地位，但確權(quán)工作沒有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展，也沒有看到轄內(nèi)哪家金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)貸款，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押貸款的說法仍停在口頭上。第三，金融支持力度不夠。農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，抵御自然災(zāi)害和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力的較弱,特別是對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū),家庭農(nóng)場(chǎng)還剛剛起步，需要金融的大力支持。當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)對(duì)這一領(lǐng)域的金融服務(wù)還處于空白，如果沒有地方政府和金融機(jī)構(gòu)的政策支持，家庭農(nóng)場(chǎng)很難發(fā)展。
三是家庭農(nóng)場(chǎng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)。家庭農(nóng)場(chǎng)主在融資管理、科學(xué)耕作、農(nóng)田管理、市場(chǎng)行情掌握等方面有一定差距，對(duì)新技術(shù)、新品種了解較少，農(nóng)業(yè)技術(shù)指導(dǎo)不到位，競(jìng)爭(zhēng)能力和創(chuàng)新意識(shí)相對(duì)缺乏，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)、自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。
二、金融支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的對(duì)策與建議
加快農(nóng)村金融創(chuàng)新步伐，構(gòu)建財(cái)政補(bǔ)貼、金融支持、保險(xiǎn)保障“三位一體”的金融服務(wù)體系，促進(jìn)家庭農(nóng)場(chǎng)健康發(fā)展。
（一）強(qiáng)化政府指導(dǎo)。一是呼吁盡快確立家庭農(nóng)場(chǎng)主體的法律地位，構(gòu)建扶持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展的政策體系，為金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)支持提供政策保障。二是落實(shí)對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)的幫扶政策。地方政府應(yīng)盡快制定并有效落實(shí)《支持家庭農(nóng)場(chǎng)發(fā)展意見》，完善家庭農(nóng)場(chǎng)注冊(cè)登記、稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼等辦法。
（二）推進(jìn)政策落實(shí)。一是完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)機(jī)制，為土地流轉(zhuǎn)構(gòu)建交易平臺(tái)，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)的正常運(yùn)行。二是落實(shí)相關(guān)法規(guī)，盡快啟動(dòng)家庭農(nóng)場(chǎng)的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押融資。三是健全農(nóng)業(yè)評(píng)估行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)開展評(píng)估，為其融資服好務(wù)。
（三）加大金融支持。一是支持涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村建立農(nóng)業(yè)信貸網(wǎng)點(diǎn),建立以家庭農(nóng)場(chǎng)為主的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的抵押、擔(dān)保、信用體系。二是創(chuàng)新貸款模式。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)完善小額信貸產(chǎn)品，逐步放寬家庭農(nóng)場(chǎng)的信貸政策，緩解家庭農(nóng)場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體融資難題。三是擴(kuò)大抵質(zhì)押物范圍。拓寬家庭農(nóng)場(chǎng)多元化融資渠道，創(chuàng)新?lián)５盅悍绞?，?shí)現(xiàn)融資需求。
從金融的方面來看，電子商務(wù)活動(dòng)要涉及到商務(wù)信息、資金支付與商品運(yùn)輸。銀行能夠在網(wǎng)上提供電子支付服務(wù)，這樣能保證雙方的資金支付行為。所以，網(wǎng)上支付是電子商務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)的重要條件，因此電子商務(wù)的發(fā)展需要金融業(yè)同步電子化，要能提供及時(shí)的資金支付活動(dòng)。只有銀行等金融機(jī)構(gòu)可以為電子商務(wù)提供了信用保障與可靠的支付手段，電子商務(wù)才能獲得發(fā)展。同時(shí)支付資金之后，能夠?qū)⒖蛻舻漠a(chǎn)品及時(shí)運(yùn)輸?shù)街付ǖ攸c(diǎn)，才能最終完成交易。因此電子商務(wù)的發(fā)展將為網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的發(fā)展提供難得機(jī)遇，同時(shí)給電子支付產(chǎn)業(yè)帶來很多的商機(jī)。與此同時(shí)，金融業(yè)也是電子商務(wù)強(qiáng)大的推動(dòng)力量，所以電子商務(wù)的發(fā)展要獲得網(wǎng)絡(luò)金融的支持。現(xiàn)在要加快建立與完善網(wǎng)絡(luò)支付制度的建設(shè)，并且由于智能手機(jī)的快速發(fā)展，要充分發(fā)展移動(dòng)支付，利用其便捷、低廉以及安全等特點(diǎn)，進(jìn)一步推動(dòng)其發(fā)展。還有加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管力度，防止出現(xiàn)洗錢等行為。
2.加大信貸支持的力度。
為了保證電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展獲得足夠的資金支持，政策性銀行與商業(yè)銀行應(yīng)該加大對(duì)其的信貸支持力度。而現(xiàn)在商業(yè)銀行為了獲得大的利潤(rùn)，降低風(fēng)險(xiǎn)，一般不愿意把資金貸給新興企業(yè)，但是商業(yè)銀行要根據(jù)實(shí)際情況，創(chuàng)新其還款方式以及調(diào)整期利率，這樣使雙方都受益。另外商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)也要適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，多引進(jìn)新的人才隊(duì)伍，這樣才能對(duì)電子商務(wù)企業(yè)的發(fā)展有足夠的認(rèn)識(shí)，充分評(píng)估其發(fā)展的狀況，才能使其獲得最大的利益。
3.降低資本市場(chǎng)進(jìn)入電子商務(wù)的門檻。
電子商務(wù)的發(fā)展階段需要大量的資金進(jìn)行支持，因此政府部門要盡量降低其融資的難度，允許其選擇合適的融資方式。發(fā)行電子商務(wù)企業(yè)債券是比較可靠的方式，一方面?zhèn)旧淼氖找娌皇呛芨?，另一方面?zhèn)娘L(fēng)險(xiǎn)比較小，比較容易被資本市場(chǎng)接受，而且電子商務(wù)企業(yè)可以聯(lián)合發(fā)行集體債券，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。由于受到我國(guó)電子商務(wù)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r的限制，在股票資本市場(chǎng)上一般會(huì)在創(chuàng)業(yè)板或者中小企業(yè)版進(jìn)行融資，所以政府部門要盡快建立與完善相對(duì)應(yīng)的不同資本市場(chǎng)間的轉(zhuǎn)版、退市制度，要適當(dāng)?shù)胤艑捝鲜械臈l件。同時(shí)電子商務(wù)企業(yè)也應(yīng)該積極公開信息，這樣可以加強(qiáng)金融監(jiān)管，防止出現(xiàn)圈錢的行為。
4.引進(jìn)民間資本與外資。
現(xiàn)在電子商務(wù)的發(fā)展主要是引進(jìn)民間資本與海外資本，因此要積極促進(jìn)民間資本與外資通過合理方式進(jìn)入這一領(lǐng)域。目前，民間資本通常是利用民辦銀行與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入電子商務(wù)領(lǐng)域，而且其資本數(shù)量比較大，是電子商務(wù)融資的重要渠道，但是還沒有建立完善的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的制度，所以政府部門要通過適當(dāng)?shù)姆绞竭M(jìn)行引導(dǎo)與控制。另外電子商務(wù)企業(yè)要盡快開發(fā)相應(yīng)的產(chǎn)品，使其共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，這樣就可以保證雙方的利益。海外資本主要是看中電子商務(wù)在我國(guó)的發(fā)展，因此為了追求大的利潤(rùn)，才把資本投向我國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)，所以電子商務(wù)企業(yè)要積極利用其資本，同時(shí)盡可能減少風(fēng)險(xiǎn)。
5.結(jié)語
（一）農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化流轉(zhuǎn)目前我國(guó)的農(nóng)地制度在產(chǎn)權(quán)安排上的缺陷導(dǎo)致農(nóng)民無法用自己的土地財(cái)產(chǎn)來換取進(jìn)入城市的生存資料，嚴(yán)重制約著我國(guó)的城鎮(zhèn)化進(jìn)程。另一方面，雖然十八屆三中全會(huì)提出賦予農(nóng)民對(duì)集體資產(chǎn)抵押、擔(dān)保的權(quán)能，但由于受到法律限制，土地的融資功能不能完全發(fā)揮。農(nóng)地產(chǎn)權(quán)“比例化共同所有”正是基于以上背景提出，其原意是指將農(nóng)地的所有權(quán)按一定的比例在國(guó)家、集體和個(gè)人之間進(jìn)行分配，形成以農(nóng)民個(gè)人為載體的多元化農(nóng)地法人產(chǎn)權(quán)。但由于受到我國(guó)農(nóng)地政策的限制，農(nóng)地所有權(quán)歸集體所有。因此，農(nóng)地產(chǎn)權(quán)“比例化共同所有”是指農(nóng)地的承包經(jīng)營(yíng)權(quán)按照一定的比例在集體和農(nóng)戶之間進(jìn)行分配，實(shí)現(xiàn)集體和農(nóng)戶對(duì)農(nóng)地的“共同所有”。農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)則是指將“比例化共同所有”的農(nóng)地進(jìn)行市場(chǎng)化流轉(zhuǎn)，集體按照其所分配的產(chǎn)權(quán)比例獲得的流轉(zhuǎn)收益主要用于解決失地農(nóng)民的社會(huì)保障和再就業(yè)問題，農(nóng)民按照其比例獲得的流轉(zhuǎn)收益全部轉(zhuǎn)化為農(nóng)民個(gè)人的財(cái)產(chǎn)性收入。
（二）金融支持金融支持是指為了促進(jìn)某一產(chǎn)業(yè)或某一地區(qū)的快速發(fā)展，金融業(yè)通過直接或間接手段對(duì)金融資源進(jìn)行整合、配置，并在資金供給、金融服務(wù)等方面對(duì)支持對(duì)象進(jìn)行主動(dòng)的、有計(jì)劃的和全方位的扶持。為了保證農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)的順利進(jìn)行，在政府部門宏觀調(diào)控和政策支持下，金融機(jī)構(gòu)通過市場(chǎng)直接配置資源，在保證自身實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的同時(shí)，最大限度地滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)過程中對(duì)資金的需求，從而實(shí)現(xiàn)金融業(yè)和農(nóng)地流轉(zhuǎn)的協(xié)調(diào)發(fā)展。
（三）農(nóng)地流轉(zhuǎn)與金融支持的關(guān)系1.農(nóng)地流轉(zhuǎn)與農(nóng)村金融的發(fā)展相輔相成。農(nóng)地流轉(zhuǎn)與農(nóng)村金融的發(fā)展是相輔相成的。一方面，農(nóng)地流轉(zhuǎn)的市場(chǎng)化程度、流轉(zhuǎn)規(guī)模、流轉(zhuǎn)績(jī)效與金融支持和資金配置效率是密切相關(guān)的。資金的獲取和流動(dòng)速度直接影響著農(nóng)地的流轉(zhuǎn)，進(jìn)而影響著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平；另一方面，農(nóng)地流轉(zhuǎn)提高了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模化、現(xiàn)代化和集約化程度，增加了對(duì)農(nóng)村信貸、保險(xiǎn)、投資、期貨、票據(jù)等現(xiàn)代金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，進(jìn)而推動(dòng)了農(nóng)村金融的發(fā)展。2.金融支持是實(shí)現(xiàn)農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化流轉(zhuǎn)的前提條件。農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)過程，是將農(nóng)地進(jìn)行商品化和資本化的過程，是將產(chǎn)權(quán)性質(zhì)的農(nóng)地向可增值的金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)化。足夠的資金支持是農(nóng)地實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)功能轉(zhuǎn)化的前提和保障。農(nóng)村金融的支持力度決定了農(nóng)地流轉(zhuǎn)效率的高低和規(guī)模化經(jīng)營(yíng)水平，進(jìn)而決定了農(nóng)地財(cái)產(chǎn)功能的實(shí)現(xiàn)程度。金融機(jī)構(gòu)的發(fā)達(dá)程度影響著資金流動(dòng)的順暢程度，進(jìn)而影響著土地流轉(zhuǎn)的速度和效率。3.農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)是農(nóng)村金融發(fā)展的動(dòng)力。農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)是將農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)化為農(nóng)戶從事規(guī)模農(nóng)業(yè)和非農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)的“本錢”，使之進(jìn)入資本市場(chǎng)，進(jìn)而演化為輔的金融工具。因此，農(nóng)地是農(nóng)村金融發(fā)展的物質(zhì)基礎(chǔ)，通過農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)，實(shí)現(xiàn)土地的規(guī)模經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)績(jī)效的提高，進(jìn)而推動(dòng)了農(nóng)村金融的快速發(fā)展。隨著轉(zhuǎn)入農(nóng)地的農(nóng)戶生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，對(duì)生產(chǎn)性資金需求也進(jìn)一步擴(kuò)大，促進(jìn)了對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求的增加；其次，農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化流轉(zhuǎn)，增加了農(nóng)地流轉(zhuǎn)的靈活性和產(chǎn)權(quán)的實(shí)現(xiàn)機(jī)制，使得金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)保障程度得到提高，刺激了農(nóng)村金融主體的資金供給動(dòng)機(jī)。
二、農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化流轉(zhuǎn)的金融支持體系構(gòu)建原則
（一）不得違反國(guó)家的“三不得”原則國(guó)家政策明確規(guī)定，農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)，不得改變集體所有的性質(zhì)、不得改變土地用途、不得損害農(nóng)民的承包權(quán)益。因此，在開展農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)的金融支持政策時(shí)也要堅(jiān)持“三不得”的原則，對(duì)于一些從事商業(yè)性開發(fā)活動(dòng)、改變土地所有性質(zhì)、改變土地用途、非法強(qiáng)占農(nóng)民土地、嚴(yán)重?fù)p壞農(nóng)民權(quán)益的流轉(zhuǎn)行為不予以金融支持。
（二）以實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營(yíng)和增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入為目的黨的十八屆三中全會(huì)提出鼓勵(lì)承包經(jīng)營(yíng)權(quán)在公開市場(chǎng)上流轉(zhuǎn)，發(fā)展多種形式的規(guī)模經(jīng)營(yíng)，賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利，探索增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入的渠道。因此，農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)的金融支持必須以保證農(nóng)地順利流轉(zhuǎn)、實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)為前提，以增加農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入、保護(hù)農(nóng)民合法權(quán)益為目的。
（三）堅(jiān)持以市場(chǎng)化為導(dǎo)向，以政策扶持為支撐的原則開展農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)的金融創(chuàng)新活動(dòng)，首先，要堅(jiān)持以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以商業(yè)化運(yùn)作為基礎(chǔ)，通過市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)對(duì)土地和金融兩種資源的合理配置；其次，以國(guó)家的政策扶持為支撐，國(guó)家通過財(cái)政手段和貨幣手段鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在保證自身利益的同時(shí)，最大限度地為農(nóng)地流轉(zhuǎn)和規(guī)?；?jīng)營(yíng)提供資金支持。
（四）以優(yōu)先解決失地農(nóng)民的社會(huì)保障為原則對(duì)于進(jìn)行農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化流轉(zhuǎn)的失地農(nóng)民，養(yǎng)老、醫(yī)療、就業(yè)等社會(huì)保障問題成為農(nóng)地流轉(zhuǎn)能否順利進(jìn)行的關(guān)鍵。金融機(jī)構(gòu)在支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的同時(shí)要優(yōu)先支持失地農(nóng)民社會(huì)保障體系的建立，成立失地農(nóng)民土地社會(huì)保障專項(xiàng)資金，并對(duì)其進(jìn)行專項(xiàng)管理，從而保障農(nóng)民的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。
三、農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)金融支持體系的基本框架
（一）農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化流轉(zhuǎn)金融支持的組織體系有效的組織體系是農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和金融資本有機(jī)結(jié)合的中介，是保證農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持體系高效運(yùn)作的核心。1.加大政策性金融機(jī)構(gòu)的支持力度。由于農(nóng)業(yè)天生的弱質(zhì)性和低收益性，決定了國(guó)家政策性金融機(jī)構(gòu)和合作金融機(jī)構(gòu)成為農(nóng)業(yè)金融的主體。從組織體系建設(shè)上，國(guó)家對(duì)農(nóng)地市場(chǎng)化流轉(zhuǎn)的金融支持可以采取漸進(jìn)性原則：第一階段主要是依托現(xiàn)有的農(nóng)村金融供給體系，穩(wěn)步開展農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融支持業(yè)務(wù)。加快農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職能轉(zhuǎn)換和信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮其對(duì)土地流轉(zhuǎn)進(jìn)行資金支持的政策調(diào)節(jié)作用；第二階段，當(dāng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)達(dá)到一定規(guī)模后，成立專門的農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)，全面推行中長(zhǎng)期農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融支持業(yè)務(wù)。2.繼續(xù)發(fā)展農(nóng)村合作社的農(nóng)地金融業(yè)務(wù)。農(nóng)村合作社在農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融支持體系中具有不可忽視的作用，但目前我國(guó)農(nóng)村信用社存在著資金外流、業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足、支農(nóng)力度不夠等問題，仍不能滿足農(nóng)地大規(guī)模市場(chǎng)化流轉(zhuǎn)過程中對(duì)資金的需求。因此，應(yīng)加快對(duì)農(nóng)村合作社的業(yè)務(wù)創(chuàng)新和體制改革。在農(nóng)村信用社內(nèi)部成立“農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持中心”，負(fù)責(zé)農(nóng)地抵押貸款業(yè)務(wù)，滿足農(nóng)戶規(guī)模化經(jīng)營(yíng)的貸款需求，以充分利用農(nóng)村信用社深入基層、網(wǎng)點(diǎn)眾多和信息成本低的優(yōu)勢(shì)。3.鼓勵(lì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持業(yè)務(wù)。由于商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“盈利性、安全性和流動(dòng)性”的經(jīng)營(yíng)原則，使其不適合開展過多的政策性金融業(yè)務(wù)，但商業(yè)銀行具有的資源優(yōu)勢(shì)和資金實(shí)力對(duì)農(nóng)業(yè)的規(guī)模化生產(chǎn)又是必不可少的。因此，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)可建立農(nóng)地流轉(zhuǎn)項(xiàng)目的信用等級(jí)評(píng)價(jià)體系，對(duì)滿足農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)的金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行開發(fā)設(shè)計(jì)；同時(shí)重點(diǎn)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)地流轉(zhuǎn)資金支持方面的主導(dǎo)作用。4.壯大新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融支持力量。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)。該類機(jī)構(gòu)以立足農(nóng)村、服務(wù)三農(nóng)為目標(biāo)，能夠滿足農(nóng)村各種經(jīng)濟(jì)主體在農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)過程中的資金需求，同時(shí)由于新型金融機(jī)構(gòu)在貸款程序、貸款項(xiàng)目、貸款期限和額度上都符合農(nóng)戶的現(xiàn)實(shí)需求，因此市場(chǎng)前景較好。但該類金融組織同樣面臨著較高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，且組織管理上不夠規(guī)范，因此對(duì)農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化流轉(zhuǎn)的金融支持方面需要進(jìn)一步的改革。
（二）金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新根據(jù)帕特里克的“需求追隨型模式理論”，農(nóng)地市場(chǎng)化流轉(zhuǎn)使得農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域不斷擴(kuò)展，對(duì)金融產(chǎn)品的需求數(shù)量和需求種類也將不斷增加。但是目前我國(guó)農(nóng)村的金融產(chǎn)品和服務(wù)種類少、質(zhì)量差、效率低，根本不能滿足農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化流轉(zhuǎn)過程中經(jīng)營(yíng)主體對(duì)多元化金融產(chǎn)品的需求。因此,必須對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新,為金融支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)創(chuàng)造載體和運(yùn)行條件。1.建立土地規(guī)模化公積金。土地規(guī)?；e金是模仿我國(guó)住房公積金制度提出來的一種土地金融制度。中國(guó)住房公積金制度，是上世紀(jì)90年代初期在借鑒新加坡中央公積金制度基礎(chǔ)上，在由計(jì)劃體制主導(dǎo)向以市場(chǎng)體制主導(dǎo)的演變過程中，所產(chǎn)生的自主原發(fā)的住房金融制度創(chuàng)新。土地規(guī)?；e金是指在農(nóng)地比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)后，從集體獲得的流轉(zhuǎn)收益中提取出來的用于農(nóng)地規(guī)?；?jīng)營(yíng)的那部分資金。將農(nóng)地流轉(zhuǎn)出去的農(nóng)民可用此公積金重新買地或用公積金貸款買地，類似于住房公積金貸款買房。這樣既發(fā)揮了土地的融資功能，解決了規(guī)模化經(jīng)營(yíng)中的資金短缺問題，又保障了農(nóng)民長(zhǎng)遠(yuǎn)的利益。通過規(guī)?；e金這種既有強(qiáng)制性又有互的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄制度可以實(shí)現(xiàn)土地作為金融資本向生產(chǎn)性資本轉(zhuǎn)化，比直接提高農(nóng)民財(cái)產(chǎn)性收入有更高的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。土地規(guī)模化公積金具有以下的特點(diǎn)：（1）土地規(guī)?；e金是一種強(qiáng)制性的失地農(nóng)民儲(chǔ)蓄計(jì)劃，要靠政府的強(qiáng)力來推動(dòng)，需充分發(fā)揮政府的資源集中分配功能。（2）土地規(guī)?；e金是一種分階段實(shí)施、不斷完善的土地融資制度。（3）在土地規(guī)模化公積金的歸集與繳存方面要處理好強(qiáng)制性繳存的合法性、資金的管理成本與使用效率等方面的問題。（4）在土地規(guī)?；e金的使用與投資環(huán)節(jié)應(yīng)提高資金的使用效率，避免資金閑置嚴(yán)重，合理利用其增值收益，盡可能增加失地農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)性收入。2.擴(kuò)大農(nóng)地抵押貸款的范圍。農(nóng)地使用權(quán)抵押貸款是指農(nóng)民以土地使用權(quán)作為抵押物，向銀行申請(qǐng)貸款，從而獲得自身經(jīng)營(yíng)所需的資金并履行按時(shí)足額償還借款的義務(wù)。黨的十八屆三中全會(huì)重新賦予農(nóng)民對(duì)承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押、擔(dān)保權(quán)能，農(nóng)民因此可以獲得更多的金融支持。在農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)時(shí)，農(nóng)民將自己所擁有的那部分農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)拿來抵押，如果出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，無法按時(shí)還款，農(nóng)民用自己的抵押物賠償一部分，集體賠償一部分、國(guó)家再賠償一部分，最后還可以由銀行的壞賬準(zhǔn)備金覆蓋一部分。這種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)賠償機(jī)制既保證農(nóng)民沒有完全失去土地，又能將銀行的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，增強(qiáng)了農(nóng)戶和金融機(jī)構(gòu)開展農(nóng)地抵押貸款的意愿。
（三）農(nóng)地市場(chǎng)化流轉(zhuǎn)的保險(xiǎn)體系要保證農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)的順利進(jìn)行，健全的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系是必不可少的。當(dāng)農(nóng)地實(shí)行產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)后，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；M(jìn)一步提高，但由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自身的弱質(zhì)性，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)加大。因此，農(nóng)地市場(chǎng)化流轉(zhuǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求成為當(dāng)務(wù)之急。從農(nóng)戶角度看，農(nóng)戶的收入有限，購買能力低下導(dǎo)致購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿不強(qiáng)；從保險(xiǎn)公司看，經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)較高，經(jīng)營(yíng)存在不穩(wěn)定性，且提供的保險(xiǎn)種類少、市場(chǎng)發(fā)展空間有限；從國(guó)家層面看，國(guó)家的保險(xiǎn)政策扶持力度不夠，法律體系不健全，缺乏對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的規(guī)范性監(jiān)管。因此，為了保證農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)的順利進(jìn)行，應(yīng)設(shè)立專門針對(duì)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為流出農(nóng)地的農(nóng)戶提供失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障、再就業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障；為流入農(nóng)地的經(jīng)營(yíng)主體提供專業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)保障；為農(nóng)地流轉(zhuǎn)保險(xiǎn)人提供業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保障。
（四）政府支撐體系的完善1.失地農(nóng)民社會(huì)保障體系的完善。農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)的最大風(fēng)險(xiǎn)在于農(nóng)民將土地流轉(zhuǎn)出去后將面臨的失地、失業(yè)、失保障等一系列風(fēng)險(xiǎn)。因此，一種成功的農(nóng)地流轉(zhuǎn)模式必須考慮農(nóng)民的社會(huì)保障問題，這也是開展農(nóng)地流轉(zhuǎn)的前提。在農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化流轉(zhuǎn)后，建立專門的土地保障金，用于失地農(nóng)民的綜合社會(huì)保障建設(shè)。土地保障金主要來源于集體依據(jù)其所分配的產(chǎn)權(quán)比例而取得的部分流轉(zhuǎn)收益，并由集體負(fù)責(zé)管理和發(fā)放。土地社會(huì)保障金既能保障流轉(zhuǎn)農(nóng)地農(nóng)民當(dāng)前的生產(chǎn)、生活，又能解決他們的長(zhǎng)遠(yuǎn)生計(jì)，維護(hù)好他們的合法權(quán)益，從而保持農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定。2.農(nóng)地評(píng)估體系。要保證農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)的順利進(jìn)行，必須建立科學(xué)、有效的土地評(píng)估系統(tǒng)，建立各級(jí)土地拍賣、交易和仲裁機(jī)構(gòu)，培養(yǎng)一批專業(yè)的評(píng)估人員和中介機(jī)構(gòu)，保證土地評(píng)估工作的順利進(jìn)行。健全完善土地評(píng)估體系有助于保證土地評(píng)估工作的公平性、公開性，提高農(nóng)地流轉(zhuǎn)的效率，保護(hù)農(nóng)民的合法權(quán)益。3.完善農(nóng)地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)體系。首先，要根據(jù)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、社會(huì)保障水平、法律法規(guī)的完善程度、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移情況等指標(biāo)選擇合適的市場(chǎng)流轉(zhuǎn)模式。其次，要充分發(fā)揮政府的積極作用。政府要發(fā)揮市場(chǎng)信息收集、咨詢和公布以及配置農(nóng)地資源等政策引導(dǎo)作用。再次，農(nóng)地產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場(chǎng)的建立應(yīng)包括土地供需機(jī)制、農(nóng)地流轉(zhuǎn)價(jià)格形成機(jī)制和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制等。4.完善國(guó)家政策和資金支持系統(tǒng)。農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)必須有政府的積極支持和引導(dǎo)。首先是資金的扶持。政府需要向負(fù)責(zé)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)直接注入資金或者提供貼息貸款，保證農(nóng)地流轉(zhuǎn)工作的順利進(jìn)行。其次是機(jī)構(gòu)扶持。由各級(jí)政府扶持建立農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)各類金融組織開展?jié)M足農(nóng)地產(chǎn)權(quán)比例化市場(chǎng)流轉(zhuǎn)資金需求的金融業(yè)務(wù)。
四、結(jié)論
關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融金融缺失制度安排
我國(guó)是一個(gè)人口眾多，農(nóng)村人口占大多數(shù)的發(fā)展中國(guó)家，農(nóng)業(yè)在我國(guó)是安天下、穩(wěn)民心的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。隨著農(nóng)村工商業(yè)的迅速發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化程度的提高，資金需求呈現(xiàn)剛性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，對(duì)金融服務(wù)的要求也趨向多樣化。但是，在現(xiàn)階段農(nóng)村金融體系所提供的金融支持與金融服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的要求，農(nóng)村金融體制的改革相對(duì)落后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整步伐，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)受到嚴(yán)重的資金“瓶頸”。這種農(nóng)村金融支持的缺失，使農(nóng)村陷入了一種“資金少——效益差——農(nóng)村貧困——資金更少——效益更差——農(nóng)村更貧困”的惡性循環(huán)當(dāng)中，嚴(yán)重制約著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展和農(nóng)民的增收，使得許多地區(qū)尤其是中西部地區(qū)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)因缺乏金融支持而無法正常啟動(dòng)。
一般認(rèn)為，農(nóng)村金融支持的缺失與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和市場(chǎng)化程度不高密切相關(guān)，但從理論上講，相關(guān)的制度安排不合理以及缺乏必要的政策引導(dǎo)也是不容忽視的因素。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，金融制度是一種節(jié)約交易費(fèi)用與增進(jìn)資源配置效率的制度安排，其產(chǎn)生與變遷既不是隨意的，也不是按照某種意志與外來模式人為安排的，它并不僅僅是一種有形的框架，而是一系列相互關(guān)聯(lián)的演進(jìn)過程的結(jié)晶。也就是說，我國(guó)農(nóng)村金融扶持的缺失很大程度上是由制度因素引起的。因此，中央連續(xù)5年的1號(hào)文件都提出要加快改革和創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，提出要針對(duì)農(nóng)村金融需求的特點(diǎn)，按照建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的要求，建立一種既能彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”，又能避免“政府失靈”的充滿生機(jī)和活力的融資機(jī)制，引導(dǎo)社會(huì)資金回流農(nóng)村，建立健全功能齊全、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)權(quán)明晰、機(jī)制完善、監(jiān)管有力、具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融體系，加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展，滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合理資金需要。具體而言，可以從以下幾個(gè)方面來完善農(nóng)村金融支持的制度安排。
一、國(guó)家或政府層面
首先，應(yīng)該完善農(nóng)村金融的法律法規(guī)建設(shè)，強(qiáng)化農(nóng)村金融支持的制度環(huán)境。-_一方面，根據(jù)農(nóng)村金融的特點(diǎn)，加強(qiáng)農(nóng)村金融的立法工作。一是在《商業(yè)銀行法》的基礎(chǔ)上，針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展實(shí)際，盡快制定出臺(tái)專門的農(nóng)村金融服務(wù)法、農(nóng)村金融監(jiān)管法，如《農(nóng)村金融法》或《農(nóng)村合作金融法》等，就農(nóng)村金融性質(zhì)、法定存款準(zhǔn)備金、市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制等方面作出明確規(guī)定，使各種合法資金放心進(jìn)入農(nóng)村金融組織，結(jié)束農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來參照《公司法》和《商業(yè)銀行法》經(jīng)營(yíng)管理的無序局面；二是借鑒國(guó)外的實(shí)踐，制定有關(guān)支持或鼓勵(lì)農(nóng)村金融發(fā)展的法律法規(guī)，如《農(nóng)村金融服務(wù)促進(jìn)法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》等，支持農(nóng)村金融的發(fā)展；三是要盡快修訂完善《破產(chǎn)法》、《刑法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等法律法規(guī)，為農(nóng)村金融的良性運(yùn)轉(zhuǎn)提供法律支持。另一方面，大力推行依法行政。在處理和協(xié)調(diào)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融事務(wù)中要真正做到有法必依；執(zhí)法必嚴(yán)，地方政府要自覺克服地方保護(hù)主義，大力支持司法公正，保障政府信用，杜絕不應(yīng)有的行政干預(yù)。
其次，國(guó)家和政府應(yīng)該大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)村信用擔(dān)保和失信懲罰機(jī)制。一個(gè)良好的農(nóng)村信用環(huán)境是農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要保證，因而要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，突出重點(diǎn)，注重實(shí)效，建立起有效的農(nóng)村信用體系，改善農(nóng)村信用環(huán)境。在這方面，應(yīng)該充分發(fā)揮國(guó)家和政府的主導(dǎo)作用。一方面，是政府要帶頭講誠(chéng)信，提高行政的公信力；另一方面，政府和司法機(jī)關(guān)要把農(nóng)村信用體系建設(shè)列為政績(jī)考核指標(biāo)，以形成齊抓共管、綜合治理的農(nóng)村信用環(huán)境工作機(jī)制。此外，工商、稅收、金融、司法、新聞媒體等有關(guān)部門要聯(lián)手打擊逃廢債務(wù)行為，運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等多種手段對(duì)失信者進(jìn)行嚴(yán)厲懲罰，為農(nóng)村信用體系建設(shè)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
另外，國(guó)家還應(yīng)該要大力推進(jìn)農(nóng)村金融體系的配套改革，包括農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)政策、財(cái)政金融政策、農(nóng)村社會(huì)保障政策等改革，比如構(gòu)建農(nóng)村金融財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制和稅收優(yōu)惠機(jī)制等。
二、金融機(jī)構(gòu)層面
(一)正規(guī)性金融層面
我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)主要包括四個(gè)部分：農(nóng)村信用社、四大國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄和政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)即農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。由于他們各自的立足點(diǎn)不同，因而應(yīng)該根據(jù)各自的業(yè)務(wù)重點(diǎn)進(jìn)行相應(yīng)的體制創(chuàng)新，以促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。
第一，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，堅(jiān)持農(nóng)村信用社支農(nóng)地位不動(dòng)搖。農(nóng)村信用社改革的根本目的就是激活其作為農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶的作用，真正成為服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，但目前的農(nóng)村信用社改革已經(jīng)出現(xiàn)了“去農(nóng)化”傾向，有著強(qiáng)烈的商業(yè)化趨向，主要表現(xiàn)在“合作”性質(zhì)退化，“商業(yè)”性質(zhì)增強(qiáng)。因此，農(nóng)村信用社的改革務(wù)必堅(jiān)持“三農(nóng)”方向，防止“去農(nóng)化”，堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨不能動(dòng)搖。當(dāng)前要著力抓好法人治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制建設(shè)，大力抓好經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，壯大農(nóng)村信用社的資金實(shí)力，進(jìn)一步增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功能，發(fā)揮好支農(nóng)主力軍作用。
第二，大力推動(dòng)商業(yè)性金融立足農(nóng)村市場(chǎng)，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造是大方向，但這并不意味著將從農(nóng)村市場(chǎng)全面退出，應(yīng)該通過市場(chǎng)化手段發(fā)揮支農(nóng)作用，在農(nóng)村市場(chǎng)尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。即在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶，并根據(jù)農(nóng)村市場(chǎng)的特點(diǎn)，積極進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，開發(fā)出適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的存、貸款種類，在支持“三農(nóng)”的同時(shí)，兼顧自己的盈利目標(biāo)，開拓經(jīng)營(yíng)范圍。
第三，加大政策性金融支農(nóng)力度，增強(qiáng)其“三農(nóng)”服務(wù)功能。一是對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重新定位，將其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)到縣級(jí)及中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并延伸服務(wù)對(duì)象，在做好傳統(tǒng)的糧棉油購銷儲(chǔ)備信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)適當(dāng)拓寬業(yè)務(wù)范圍，積極介入農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)推廣、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等政策性金融業(yè)務(wù)，辦理其他金融機(jī)構(gòu)、外國(guó)政府和國(guó)際組織的轉(zhuǎn)貸、委托業(yè)務(wù)，開展形式多樣的支農(nóng)活動(dòng)，探索農(nóng)村政策性金融的新路子。二是充分發(fā)揮開發(fā)性金融的作用，將開發(fā)性金融推進(jìn)到“縣域經(jīng)濟(jì)”和“三農(nóng)”領(lǐng)域。進(jìn)一步擴(kuò)大國(guó)家開發(fā)銀行的“開發(fā)性金融”的功能，使國(guó)家開發(fā)銀行能夠參與“三農(nóng)”開發(fā)，發(fā)揮開發(fā)性金融的杠桿作用，引導(dǎo)金融資源流向農(nóng)村。
第四，加快郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的改革，組建郵政儲(chǔ)蓄銀行，充分發(fā)揮其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。目前，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行已被批準(zhǔn)籌建，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)將是面向城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)，與其他商業(yè)銀行形成良好的互補(bǔ)關(guān)系，來支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
(二)民間金融層面
由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)正規(guī)性金融的長(zhǎng)期缺失，使得農(nóng)村民間金融異?；钴S，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著不可或缺的作用。但是，農(nóng)村民間金融缺乏必要的金融監(jiān)管，蘊(yùn)含著極大的金融風(fēng)險(xiǎn)，影響到農(nóng)村地區(qū)的安定與團(tuán)結(jié)?！虼?，應(yīng)該積極推動(dòng)民間金融合法化，引導(dǎo)民間金融的合理、健康運(yùn)行，使之成為農(nóng)村正規(guī)金融的有效補(bǔ)充。可制定《民間融資法》等相關(guān)的法律使民間金融合法化，這樣既可以規(guī)范民間金融行為，又能使其獲得應(yīng)有的權(quán)益和保護(hù)；同時(shí)降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，減少行業(yè)行政許可審批，允許民間以多種形式興辦金融業(yè)，特別是大力發(fā)展小額信貸組織和互助合作金融組織，條件成熟時(shí)可考慮設(shè)立民營(yíng)銀行，構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融組織體系，更好為“三農(nóng)”服務(wù)。此外，銀行監(jiān)管部門不僅要加強(qiáng)對(duì)民間金融的監(jiān)管，更要根據(jù)實(shí)際情況，在民間金融組織內(nèi)部建立有效的內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
三、其他層面
首先，應(yīng)該積極探索建立形式多樣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。一是要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特別是種養(yǎng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，連續(xù)三年的中央的1號(hào)文件也在不同程度上強(qiáng)調(diào)了要發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。這充分表明國(guó)家應(yīng)該成立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，組建專業(yè)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，貫徹國(guó)家農(nóng)業(yè)保護(hù)政策，經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，為農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，監(jiān)督和管理眾多農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層機(jī)構(gòu)。二是積極開展各種形式的農(nóng)村合作保險(xiǎn)，組建以農(nóng)民為主體的地區(qū)性合作保險(xiǎn)組織。三是鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開發(fā)適合農(nóng)民需要的險(xiǎn)種，滿足農(nóng)民不同層次的保險(xiǎn)需求。通過上述措施，在農(nóng)村地區(qū)形成一個(gè)以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主體、農(nóng)村合作保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)為輔的多層次保險(xiǎn)體系，保障農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村信貸資金安全，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融金融缺失制度安排
我國(guó)是一個(gè)人口眾多，農(nóng)村人口占大多數(shù)的發(fā)展中國(guó)家，農(nóng)業(yè)在我國(guó)是安天下、穩(wěn)民心的基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)。隨著農(nóng)村工商業(yè)的迅速發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、市場(chǎng)化程度的提高，資金需求呈現(xiàn)剛性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，對(duì)金融服務(wù)的要求也趨向多樣化。但是，在現(xiàn)階段農(nóng)村金融體系所提供的金融支持與金融服務(wù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的要求，農(nóng)村金融體制的改革相對(duì)落后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整步伐，社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)受到嚴(yán)重的資金“瓶頸”。這種農(nóng)村金融支持的缺失，使農(nóng)村陷入了一種“資金少——效益差——農(nóng)村貧困——資金更少——效益更差——農(nóng)村更貧困”的惡性循環(huán)當(dāng)中，嚴(yán)重制約著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展和農(nóng)民的增收，使得許多地區(qū)尤其是中西部地區(qū)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)因缺乏金融支持而無法正常啟動(dòng)。
一般認(rèn)為，農(nóng)村金融支持的缺失與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和市場(chǎng)化程度不高密切相關(guān)，但從理論上講，相關(guān)的制度安排不合理以及缺乏必要的政策引導(dǎo)也是不容忽視的因素。制度經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，金融制度是一種節(jié)約交易費(fèi)用與增進(jìn)資源配置效率的制度安排，其產(chǎn)生與變遷既不是隨意的，也不是按照某種意志與外來模式人為安排的，它并不僅僅是一種有形的框架，而是一系列相互關(guān)聯(lián)的演進(jìn)過程的結(jié)晶。也就是說，我國(guó)農(nóng)村金融扶持的缺失很大程度上是由制度因素引起的。因此，中央連續(xù)5年的1號(hào)文件都提出要加快改革和創(chuàng)新農(nóng)村金融體制，提出要針對(duì)農(nóng)村金融需求的特點(diǎn)，按照建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的要求，建立一種既能彌補(bǔ)“市場(chǎng)失靈”，又能避免“政府失靈”的充滿生機(jī)和活力的融資機(jī)制，引導(dǎo)社會(huì)資金回流農(nóng)村，建立健全功能齊全、結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)權(quán)明晰、機(jī)制完善、監(jiān)管有力、具有可持續(xù)發(fā)展能力的農(nóng)村金融體系，加強(qiáng)和改善農(nóng)村金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展，滿足農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的合理資金需要。具體而言，可以從以下幾個(gè)方面來完善農(nóng)村金融支持的制度安排。
一、國(guó)家或政府層面
首先，應(yīng)該完善農(nóng)村金融的法律法規(guī)建設(shè)，強(qiáng)化農(nóng)村金融支持的制度環(huán)境。-_一方面，根據(jù)農(nóng)村金融的特點(diǎn)，加強(qiáng)農(nóng)村金融的立法工作。一是在《商業(yè)銀行法》的基礎(chǔ)上，針對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展實(shí)際，盡快制定出臺(tái)專門的農(nóng)村金融服務(wù)法、農(nóng)村金融監(jiān)管法，如《農(nóng)村金融法》或《農(nóng)村合作金融法》等，就農(nóng)村金融性質(zhì)、法定存款準(zhǔn)備金、市場(chǎng)準(zhǔn)入退出機(jī)制等方面作出明確規(guī)定，使各種合法資金放心進(jìn)入農(nóng)村金融組織，結(jié)束農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期以來參照《公司法》和《商業(yè)銀行法》經(jīng)營(yíng)管理的無序局面；二是借鑒國(guó)外的實(shí)踐，制定有關(guān)支持或鼓勵(lì)農(nóng)村金融發(fā)展的法律法規(guī)，如《農(nóng)村金融服務(wù)促進(jìn)法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》等，支持農(nóng)村金融的發(fā)展；三是要盡快修訂完善《破產(chǎn)法》、《刑法》、《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》等法律法規(guī)，為農(nóng)村金融的良性運(yùn)轉(zhuǎn)提供法律支持。另一方面，大力推行依法行政。在處理和協(xié)調(diào)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融事務(wù)中要真正做到有法必依；執(zhí)法必嚴(yán)，地方政府要自覺克服地方保護(hù)主義，大力支持司法公正，保障政府信用，杜絕不應(yīng)有的行政干預(yù)。
其次，國(guó)家和政府應(yīng)該大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，完善農(nóng)村信用擔(dān)保和失信懲罰機(jī)制。一個(gè)良好的農(nóng)村信用環(huán)境是農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要保證，因而要著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，突出重點(diǎn)，注重實(shí)效，建立起有效的農(nóng)村信用體系，改善農(nóng)村信用環(huán)境。在這方面，應(yīng)該充分發(fā)揮國(guó)家和政府的主導(dǎo)作用。一方面，是政府要帶頭講誠(chéng)信，提高行政的公信力；另一方面，政府和司法機(jī)關(guān)要把農(nóng)村信用體系建設(shè)列為政績(jī)考核指標(biāo)，以形成齊抓共管、綜合治理的農(nóng)村信用環(huán)境工作機(jī)制。此外，工商、稅收、金融、司法、新聞媒體等有關(guān)部門要聯(lián)手打擊逃廢債務(wù)行為，運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等多種手段對(duì)失信者進(jìn)行嚴(yán)厲懲罰，為農(nóng)村信用體系建設(shè)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。
另外，國(guó)家還應(yīng)該要大力推進(jìn)農(nóng)村金融體系的配套改革，包括農(nóng)村土地產(chǎn)權(quán)政策、財(cái)政金融政策、農(nóng)村社會(huì)保障政策等改革，比如構(gòu)建農(nóng)村金融財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制和稅收優(yōu)惠機(jī)制等。
二、金融機(jī)構(gòu)層面
(一)正規(guī)性金融層面
我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的正規(guī)性金融機(jī)構(gòu)主要包括四個(gè)部分：農(nóng)村信用社、四大國(guó)有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄和政策性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)即農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。由于他們各自的立足點(diǎn)不同，因而應(yīng)該根據(jù)各自的業(yè)務(wù)重點(diǎn)進(jìn)行相應(yīng)的體制創(chuàng)新，以促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。
第一，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，堅(jiān)持農(nóng)村信用社支農(nóng)地位不動(dòng)搖。農(nóng)村信用社改革的根本目的就是激活其作為農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶的作用，真正成為服務(wù)“三農(nóng)”發(fā)展的社區(qū)性金融機(jī)構(gòu)，但目前的農(nóng)村信用社改革已經(jīng)出現(xiàn)了“去農(nóng)化”傾向，有著強(qiáng)烈的商業(yè)化趨向，主要表現(xiàn)在“合作”性質(zhì)退化，“商業(yè)”性質(zhì)增強(qiáng)。因此，農(nóng)村信用社的改革務(wù)必堅(jiān)持“三農(nóng)”方向，防止“去農(nóng)化”，堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨不能動(dòng)搖。當(dāng)前要著力抓好法人治理結(jié)構(gòu)和機(jī)制建設(shè)，大力抓好經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，壯大農(nóng)村信用社的資金實(shí)力，進(jìn)一步增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功能，發(fā)揮好支農(nóng)主力軍作用。
第二，大力推動(dòng)商業(yè)性金融立足農(nóng)村市場(chǎng)，尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造是大方向，但這并不意味著將從農(nóng)村市場(chǎng)全面退出，應(yīng)該通過市場(chǎng)化手段發(fā)揮支農(nóng)作用，在農(nóng)村市場(chǎng)尋找新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。即在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制的同時(shí)，發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶，并根據(jù)農(nóng)村市場(chǎng)的特點(diǎn)，積極進(jìn)行金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，開發(fā)出適合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的存、貸款種類，在支持“三農(nóng)”的同時(shí)，兼顧自己的盈利目標(biāo)，開拓經(jīng)營(yíng)范圍。
第三，加大政策性金融支農(nóng)力度，增強(qiáng)其“三農(nóng)”服務(wù)功能。一是對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行重新定位，將其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)到縣級(jí)及中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，并延伸服務(wù)對(duì)象，在做好傳統(tǒng)的糧棉油購銷儲(chǔ)備信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，應(yīng)適當(dāng)拓寬業(yè)務(wù)范圍，積極介入農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)推廣、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等政策性金融業(yè)務(wù)，辦理其他金融機(jī)構(gòu)、外國(guó)政府和國(guó)際組織的轉(zhuǎn)貸、委托業(yè)務(wù)，開展形式多樣的支農(nóng)活動(dòng)，探索農(nóng)村政策性金融的新路子。二是充分發(fā)揮開發(fā)性金融的作用，將開發(fā)性金融推進(jìn)到“縣域經(jīng)濟(jì)”和“三農(nóng)”領(lǐng)域。進(jìn)一步擴(kuò)大國(guó)家開發(fā)銀行的“開發(fā)性金融”的功能，使國(guó)家開發(fā)銀行能夠參與“三農(nóng)”開發(fā)，發(fā)揮開發(fā)性金融的杠桿作用，引導(dǎo)金融資源流向農(nóng)村。
第四，加快郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的改革，組建郵政儲(chǔ)蓄銀行，充分發(fā)揮其網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。目前，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行已被批準(zhǔn)籌建，其業(yè)務(wù)重點(diǎn)將是面向城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)，與其他商業(yè)銀行形成良好的互補(bǔ)關(guān)系，來支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。
(二)民間金融層面
由于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)正規(guī)性金融的長(zhǎng)期缺失，使得農(nóng)村民間金融異常活躍，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著不可或缺的作用。但是，農(nóng)村民間金融缺乏必要的金融監(jiān)管，蘊(yùn)含著極大的金融風(fēng)險(xiǎn)，影響到農(nóng)村地區(qū)的安定與團(tuán)結(jié)?！虼耍瑧?yīng)該積極推動(dòng)民間金融合法化，引導(dǎo)民間金融的合理、健康運(yùn)行，使之成為農(nóng)村正規(guī)金融的有效補(bǔ)充?？芍贫ā睹耖g融資法》等相關(guān)的法律使民間金融合法化，這樣既可以規(guī)范民間金融行為，又能使其獲得應(yīng)有的權(quán)益和保護(hù)；同時(shí)降低市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻，減少行業(yè)行政許可審批，允許民間以多種形式興辦金融業(yè)，特別是大力發(fā)展小額信貸組織和互助合作金融組織，條件成熟時(shí)可考慮設(shè)立民營(yíng)銀行，構(gòu)建競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融組織體系，更好為“三農(nóng)”服務(wù)。此外，銀行監(jiān)管部門不僅要加強(qiáng)對(duì)民間金融的監(jiān)管，更要根據(jù)實(shí)際情況，在民間金融組織內(nèi)部建立有效的內(nèi)部監(jiān)管機(jī)制，及時(shí)、準(zhǔn)確地披露經(jīng)營(yíng)狀況和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
三、其他層面
首先，應(yīng)該積極探索建立形式多樣的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。一是要根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特別是種養(yǎng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，連續(xù)三年的中央的1號(hào)文件也在不同程度上強(qiáng)調(diào)了要發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。這充分表明國(guó)家應(yīng)該成立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，組建專業(yè)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，貫徹國(guó)家農(nóng)業(yè)保護(hù)政策，經(jīng)營(yíng)管理國(guó)家農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，為農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障，監(jiān)督和管理眾多農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基層機(jī)構(gòu)。二是積極開展各種形式的農(nóng)村合作保險(xiǎn)，組建以農(nóng)民為主體的地區(qū)性合作保險(xiǎn)組織。三是鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，開發(fā)適合農(nóng)民需要的險(xiǎn)種，滿足農(nóng)民不同層次的保險(xiǎn)需求。通過上述措施，在農(nóng)村地區(qū)形成一個(gè)以政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為主體、農(nóng)村合作保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)為輔的多層次保險(xiǎn)體系，保障農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)村信貸資金安全，更好地為“三農(nóng)”服務(wù)。wWw.gWyoO
關(guān)于金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)證研究方面，陳濤（2010）、杜文中等（2012）、趙俊仙等（2012）分別分析了陜西、河北和山西文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展投融資現(xiàn)狀和存在的主要問題，提出了相關(guān)促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)投融資創(chuàng)新的政策建議。[7-9]此外一些學(xué)者還分析了我國(guó)區(qū)域文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展差異的原因，如袁海（2011）的研究認(rèn)為要素稟賦、集聚經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)業(yè)政策是文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展區(qū)域差異的主要影響因素。[10]綜合相關(guān)研究文獻(xiàn)我們發(fā)現(xiàn)國(guó)外金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的模式為我國(guó)提供了有益的借鑒，國(guó)內(nèi)現(xiàn)有研究主要是進(jìn)行文化產(chǎn)業(yè)投融資分析、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展如何獲得金融支持等。關(guān)于我國(guó)省域金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的研究相對(duì)缺乏，考慮省域金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展空間因素的研究則更為鮮見，因此我們可嘗試構(gòu)建經(jīng)濟(jì)模型，運(yùn)用空間計(jì)量方法來實(shí)證分析各省域金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的空間影響。
二、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融體系的探索性空間數(shù)據(jù)分析
我們用各省域文化產(chǎn)業(yè)增加值衡量文化產(chǎn)業(yè)（C）I的發(fā)展，用各省域的金融機(jī)構(gòu)存貸款余額、股票市價(jià)總值和保費(fèi)收入的合并值衡量金融體系（FS）的發(fā)展，進(jìn)行探索性空間數(shù)據(jù)分析。
1．文化產(chǎn)業(yè)增加值與金融體系的空間自相關(guān)檢驗(yàn)
（1）Moran指數(shù)檢驗(yàn)Moran指數(shù)主要用來檢驗(yàn)經(jīng)濟(jì)變量的空間集聚狀況，如果經(jīng)濟(jì)變量的Moran值為正且越接近1則說明空間正相關(guān)性越強(qiáng)，越表現(xiàn)為空間集聚。從表1各省域文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的Moran指數(shù)表我們可以看出，2005年到2011年各省域文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的Moran指數(shù)均為正值，全部通過10%顯著性水平檢驗(yàn)，說明了中國(guó)各省域文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在著顯著的空間正相關(guān)性，呈現(xiàn)空間集聚現(xiàn)象。從表2各省域金融體系的Moran指數(shù)我們可以看出，省域金融體系的Moran指數(shù)也均為正值，說明中國(guó)各省域金融體系同樣存在著顯著的空間正相關(guān)性，呈現(xiàn)空間集聚現(xiàn)象。（2）Moran指數(shù)散點(diǎn)圖檢驗(yàn)Moran指數(shù)散點(diǎn)圖（見圖1和圖2）將各省域的文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展集聚分為四個(gè)不同的空間關(guān)聯(lián)模式：第一象限HH模式為文化產(chǎn)業(yè)增加值集聚程度高的省域被同樣文化產(chǎn)業(yè)增加值集聚程度高的省域包圍；第二象限LH模式為文化產(chǎn)業(yè)增加值集聚程度低的省域被文化產(chǎn)業(yè)增加值集聚程度高的省域包圍；第三象限LL模式為文化產(chǎn)業(yè)增加值集聚程度低的省域被同樣文化產(chǎn)業(yè)增加值集聚程度低的省域包圍；第四象限HL模式為文化產(chǎn)業(yè)增加值集聚程度高的省域被文化產(chǎn)業(yè)增加值集聚程度低的省域包圍；其中HH和LL空間關(guān)聯(lián)模式為正的空間相關(guān)性，LH和HL空間關(guān)聯(lián)模式為負(fù)的空間相關(guān)性。金融體系空間集聚的空間關(guān)聯(lián)模式也是如此。從表3可以看出2005年文化產(chǎn)業(yè)增加值HH空間關(guān)聯(lián)模式有12個(gè)省域，LL空間關(guān)聯(lián)模式有13個(gè)省域，到2011年HH空間關(guān)聯(lián)模式有11個(gè)省域，LL空間關(guān)聯(lián)模式有15個(gè)省域，說明文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)空間集聚趨勢(shì)。從表4可以看出2005年金融體系HH空間關(guān)聯(lián)模式有7個(gè)省域，LL空間關(guān)聯(lián)模式有15個(gè)省域，到2011年HH空間關(guān)聯(lián)模式有7個(gè)省域，LL空間關(guān)聯(lián)模式有17個(gè)省域，說明金融體系呈現(xiàn)空間集聚趨勢(shì)。
2.文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融體系的LISA分析
我們可進(jìn)一步運(yùn)用局域空間關(guān)聯(lián)指標(biāo)分析不同位置的空間關(guān)聯(lián)模式，檢驗(yàn)局部地區(qū)高值和低值的空間集聚狀況。由2005年、2011年文化產(chǎn)業(yè)增加值和金融支持體系的LISA分析圖（見圖5至圖8）可以看出，文化產(chǎn)業(yè)與金融體系發(fā)展形成兩個(gè)不同的集聚區(qū)域：一個(gè)是以上海為中心包括江蘇、浙江在內(nèi)的長(zhǎng)三角高值集聚區(qū)；另一個(gè)是以新疆為中心包括周邊的、青海等省域在內(nèi)的低值集聚區(qū)，從2005年到2011年，文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展與金融支持體系空間集聚趨勢(shì)在加強(qiáng)。我們還可發(fā)現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)增加值高值集聚區(qū)域一般也是金融體系高值集聚區(qū)域，可以初步做出金融體系可能促進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的判斷，這可以通過進(jìn)一步構(gòu)建經(jīng)濟(jì)模型，運(yùn)用空間計(jì)量方法來實(shí)證分析金融體系對(duì)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持作用。
三、省域金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的空間計(jì)量分析
1.實(shí)證模型的建立
借鑒柯布-道格拉斯生產(chǎn)函數(shù)：Y=LαKβ，其中Y表示文化產(chǎn)業(yè)增加值，L表示文化產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員，K表示文化產(chǎn)業(yè)資本投入，我們可以在此基礎(chǔ)上增加金融體系規(guī)模（金融體系又可分為銀行業(yè)金融BI和證券業(yè)金融S）I，兩邊取對(duì)數(shù)可以構(gòu)建以下模型：
2.度量指標(biāo)與數(shù)據(jù)說明
美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家Raymond提出用M2/GDP作為衡量一國(guó)金融發(fā)展的指標(biāo)。但相關(guān)研究發(fā)現(xiàn)中國(guó)的M2/GDP自1990年以來明顯高于其他一些發(fā)展中國(guó)家，甚至高于美國(guó)等主要發(fā)達(dá)國(guó)家。按常識(shí)我國(guó)金融發(fā)展水平不可能高于美國(guó)等主要經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，因此我們需選擇其他指標(biāo)衡量中國(guó)的金融發(fā)展水平。這里用存貸款余額、股票市價(jià)總值作為金融資產(chǎn)的變量，其與GDP的比值分別代表銀行業(yè)（B）I和證券業(yè)（S）I金融發(fā)展水平。由于統(tǒng)計(jì)口徑的不同，本文采用的數(shù)據(jù)樣本為2005-2011年的年度數(shù)據(jù)，文化產(chǎn)業(yè)增加值、文化產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員、文化產(chǎn)業(yè)資本投入的原始數(shù)據(jù)均來源于2006-2012年《中國(guó)文化文物統(tǒng)計(jì)年鑒》、《中國(guó)統(tǒng)計(jì)年鑒》和《中國(guó)金融統(tǒng)計(jì)年鑒》等，其中2010、2011年文化產(chǎn)業(yè)增加值的數(shù)據(jù)來源于SPSS軟件的估計(jì)。3.省域金融支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的空間計(jì)量分析一個(gè)省域文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展不僅取決于人員、資本投入，還需要金融體系的支持，同時(shí)還會(huì)受到周邊地區(qū)金融體系的影響。文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展具有較強(qiáng)的空間相關(guān)性，金融體系的空間集聚增強(qiáng)了文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的空間依賴性，因此分析文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融支持應(yīng)該引入空間因素。傳統(tǒng)OLS模型估計(jì)沒有考慮到空間因素，我們可以用空間計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的SLM模型和SEM模型來分析金融體系支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的空間影響。（1）2011年當(dāng)期模型OLS分析選擇2011年文化產(chǎn)業(yè)增加值（C）I為被解釋變量，2011年文化產(chǎn)業(yè)人員投入（L）、文化產(chǎn)業(yè)資本投入（K）、銀行業(yè)發(fā)展（B）I和證券業(yè)發(fā)展（S）I為解釋變量的當(dāng)期模型進(jìn)行分析。從表5的2011年當(dāng)期模型的OLS估計(jì)結(jié)果我們看到Moran指數(shù)為1.9042822，通過10%顯著性水平檢驗(yàn)，說明未考慮空間因素的經(jīng)典OLS模型估計(jì)出現(xiàn)誤差，對(duì)于如何選擇具有空間因素的空間滯后模型還是空間誤差模型來進(jìn)行分析，我們可以利用LM和RobustLM的數(shù)值來進(jìn)行，我們看到LM（lag）和RobustLM（lag）比LM（erro）r和RobustLM（erro）r更顯著，因此2011年當(dāng)期模型應(yīng)該選擇SLM空間滯后模型進(jìn)行分析。由表6的2011年當(dāng)期模型的SLM估計(jì)結(jié)果，我們看到文化產(chǎn)業(yè)增加值的空間自回歸系數(shù)為0.0901，說明了我國(guó)省域之間的文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在著顯著的正依賴性，省域之間呈現(xiàn)正的溢出效應(yīng)，鄰近省域的文化產(chǎn)業(yè)增加值每增長(zhǎng)1個(gè)百分點(diǎn)可以促進(jìn)本省域文化產(chǎn)業(yè)增加值增長(zhǎng)0.09個(gè)百分點(diǎn)；銀行業(yè)支持的回歸系數(shù)是3.5889，說明當(dāng)期銀行業(yè)發(fā)展對(duì)文化產(chǎn)業(yè)有顯著的支持作用，銀行業(yè)發(fā)展每增加1個(gè)百分點(diǎn)，可提高文化產(chǎn)業(yè)增加值3.59個(gè)百分點(diǎn)，證券業(yè)支持的回歸系數(shù)是-1.6132，表明證券業(yè)發(fā)展對(duì)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展起著顯著的抑制作用。我們還可以發(fā)現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)人員投入、資本投入對(duì)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有顯著的正向支持作用，2011年人員投入、資本投入每增長(zhǎng)1個(gè)百分點(diǎn)可分別支持當(dāng)年文化產(chǎn)業(yè)增加值增長(zhǎng)1.28和0.31個(gè)百分點(diǎn)。分析結(jié)果表明當(dāng)期模型中銀行業(yè)發(fā)展對(duì)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持效果最大，人員投入支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展效果高于資金投入，而證券業(yè)的發(fā)展則對(duì)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展具有顯著的抑制作用。（2）2005-2011年跨期模型分析選擇2011年文化產(chǎn)業(yè)增加值（C）I為被解釋變量，2005年文化產(chǎn)業(yè)人員投入（L）、文化產(chǎn)業(yè)資金投入（K）、銀行業(yè)發(fā)展（B）I和證券業(yè)發(fā)展（S）I為解釋變量的跨期模型進(jìn)行分析。從表7跨期模型的OLS估計(jì)結(jié)果我們看到Moran指數(shù)為0.5778529，通過10%顯著性水平檢驗(yàn)，說明未考慮空間因素的經(jīng)典OLS模型估計(jì)出現(xiàn)誤差，對(duì)于如何選擇具有空間因素的空間滯后模型還是空間誤差模型來進(jìn)行分析，我們可以利用LM和RobustLM的數(shù)值來進(jìn)行分析，我們看到LM（lag）和RobustLM（lag）比LM（erro）r和RobustLM（erro）r更顯著，因此2005-2011年跨期模型應(yīng)該選擇SLM空間滯后模型進(jìn)行分析。由表8SLM估計(jì)結(jié)果，我們看到文化產(chǎn)業(yè)增加值的空間自回歸系數(shù)為0.1110，說明我國(guó)省域之間的文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展存在著顯著的正依賴性，省域之間呈現(xiàn)正的溢出效應(yīng)，鄰近省域的文化產(chǎn)業(yè)增加值每增長(zhǎng)1個(gè)百分點(diǎn)可以促進(jìn)本省域文化產(chǎn)業(yè)增加值增長(zhǎng)0.11個(gè)百分點(diǎn)；銀行業(yè)的回歸系數(shù)是1.7264，說明2005年銀行業(yè)發(fā)展對(duì)2011年文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有顯著的支持作用，2005年銀行業(yè)發(fā)展每增加1個(gè)百分點(diǎn)，可提高2011年文化產(chǎn)業(yè)增加值1.72個(gè)百分點(diǎn)，證券業(yè)的回歸系數(shù)沒有通過顯著性檢驗(yàn)，說明2005年證券業(yè)發(fā)展對(duì)2011年文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持作用難以確定。我們還可以發(fā)現(xiàn)文化產(chǎn)業(yè)人員投入、資本投入對(duì)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展有顯著的正向支持作用，2005年人員投入、資金投入每增長(zhǎng)1個(gè)百分點(diǎn)可分別支持2011年文化產(chǎn)業(yè)增加值增長(zhǎng)1.26和0.38個(gè)百分點(diǎn)。分析結(jié)果表明跨期模型中銀行業(yè)金融發(fā)展對(duì)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持效果最大，人員投入支持文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展效果高于文化產(chǎn)業(yè)本身資本投入，而證券業(yè)金融發(fā)展則對(duì)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的作用難以確定。
四、結(jié)論與政策啟示
1.開發(fā)綠色開發(fā)機(jī)制{CDM}項(xiàng)目融資比較困難。
一個(gè)新項(xiàng)目的引入，在市場(chǎng)上時(shí)間是比較短的，綠色低碳經(jīng)濟(jì)也同樣如此，引進(jìn)中國(guó)的時(shí)間并不長(zhǎng)，企業(yè)對(duì)于一個(gè)新事物的引進(jìn)，要愿意投資也是需要時(shí)間的。一開始企業(yè)沒有充分認(rèn)識(shí)了解CDM，對(duì)于這樣還未完全了解的事物，投資是很有風(fēng)險(xiǎn)的，所以，正常思維下，在這種金融經(jīng)濟(jì)還沒有真正穩(wěn)定的引入我國(guó)時(shí)，要想讓企業(yè)接受是有一定困難的。對(duì)于CDM這樣一個(gè)大項(xiàng)目，進(jìn)行審批的過程也是復(fù)雜的，而且花費(fèi)的時(shí)間比較長(zhǎng)，使得CDM交易成本較大，金融機(jī)構(gòu)就不愿意對(duì)其進(jìn)行融資。開發(fā)CDM項(xiàng)目融資受到自身和外界因素的影響，融資面臨著困難，金融創(chuàng)新受到阻礙。
2.缺乏鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)惠政策。
國(guó)家要開發(fā)新項(xiàng)目，需要得到社會(huì)的支持，我國(guó)政府想得到大多數(shù)人的大力支持，就要制定鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)惠政策和措施，這樣銀行就會(huì)更愿意去投資支持?，F(xiàn)在各商業(yè)銀行內(nèi)部不僅僅沒有制定專門的促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸優(yōu)惠措施，而且沒有對(duì)低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的貸款手段、貸款方式、貸款期限和貸款利率等制定具體的規(guī)定，這樣就使得銀行沒有規(guī)定性、秩序性，這樣的情況下，是很難讓銀行等金融機(jī)構(gòu)支持低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。打個(gè)淺顯的比方，一個(gè)公司要發(fā)動(dòng)新項(xiàng)目，如果沒有具體的對(duì)員工進(jìn)行要求，做出規(guī)定，員工也就不會(huì)主動(dòng)的進(jìn)行工作，因?yàn)樗麄儠?huì)認(rèn)為這個(gè)任務(wù)或者那個(gè)任務(wù)跟他們沒有關(guān)系，只有具體對(duì)員工進(jìn)行任務(wù)的規(guī)定與分配，才能保證項(xiàng)目高效順利完成。低碳經(jīng)濟(jì)要真正發(fā)展起來就必須要有政策措施進(jìn)行規(guī)范，有秩序的推動(dòng)融資。
3.我國(guó)缺乏支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品。
我國(guó)與國(guó)際上的一些銀行合作一起開展能效貸款的銀行是在陸續(xù)增加的，比如興業(yè)銀行，它是第一家與IFC一起開展能效貸款的國(guó)內(nèi)銀行，而且還推出了企業(yè)節(jié)能技術(shù)改造項(xiàng)目貸款模式等節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目融資模式，后來，交通銀行、中國(guó)銀行也推出了二氧化碳掛鉤型本外幣理財(cái)產(chǎn)品等金融創(chuàng)新產(chǎn)品。但在這些成就的背后卻也存在著很多不足。雖然我國(guó)很多銀行已經(jīng)與國(guó)際接軌，融入了國(guó)際大家庭，比如中國(guó)銀行、商業(yè)銀行等，但是與一些國(guó)際大型商業(yè)銀行在開銷低碳經(jīng)濟(jì)，綠色經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新方面相比，還是存在著很大的差距的。我國(guó)還需更加努力。所以，在這方面還是存在著很大的困難的。只有推出大型大量的具有創(chuàng)新力的新產(chǎn)品，積極進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新才能真正解決低碳經(jīng)濟(jì)面臨的創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏的問題。4.碳排放權(quán)交易市場(chǎng)不完善。當(dāng)今，我國(guó)僅僅參與了CDM項(xiàng)目一級(jí)市場(chǎng)這一個(gè)市場(chǎng)的交易，鼓勵(lì)企業(yè)自愿采取減排行動(dòng)，并且還沒有在全國(guó)形成統(tǒng)一的碳排放權(quán)交易平臺(tái)，在與他國(guó)相比，我國(guó)無法在更大更廣的市場(chǎng)上進(jìn)行交易，這嚴(yán)重阻礙了我國(guó)碳交易，碳排放權(quán)交易市場(chǎng)非常的不完善。我國(guó)處在碳排放的最低端，幾乎處于被動(dòng)地位，這樣，我國(guó)碳減排量就會(huì)低價(jià)售出，不能賺取到什么利潤(rùn)。與此同時(shí)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)并未充分深入的參與到碳排放權(quán)交易市場(chǎng)，我國(guó)的市場(chǎng)幾乎接近死水，這嚴(yán)重阻礙了企業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的積極性。市場(chǎng)機(jī)制的不完善，是我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新發(fā)展舉步維艱。
二、發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的金融支持與創(chuàng)新的策略
1.金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)CDM項(xiàng)目的融資力度。
金融機(jī)構(gòu)要有選擇性的對(duì)CDM項(xiàng)目進(jìn)行融資投入，針對(duì)不同的項(xiàng)目進(jìn)行不同的融資。首先，對(duì)于技術(shù)先進(jìn)、創(chuàng)新能力強(qiáng)的新能源企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)要以積極鼓勵(lì)的態(tài)度去支持他們，因?yàn)檫@些企業(yè)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的潛力和前景是非常可觀的。其次，對(duì)于那些不符合低碳經(jīng)濟(jì)理念的項(xiàng)目貸款不予以批準(zhǔn)。最后，對(duì)于那些低水平的、污染大的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該采取遏制甚至不予以經(jīng)濟(jì)貸款支持，因?yàn)閷?duì)這些企業(yè)的支持只會(huì)加大對(duì)環(huán)境的污染，很不利于發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，根本沒有任何必要對(duì)他們進(jìn)行支持。為發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)提供合理恰當(dāng)?shù)慕鹑谥С?，把資金用到實(shí)處。
2.建立促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制。
從上面的政策問題我們不難得出，規(guī)章制度對(duì)于項(xiàng)目的實(shí)施是功不可沒的。要想金融機(jī)構(gòu)支持項(xiàng)目的實(shí)施，如果給予一定的優(yōu)惠政策，那么在一定程度上也就能提高他們辦理業(yè)務(wù)的積極性。所以，中國(guó)人民銀行可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得的收入給予稅收優(yōu)惠。積極性是得到了一定的提高，但如果不對(duì)其進(jìn)行正確的指導(dǎo)，也很難合理利用好資金。所以中國(guó)人民銀行具體的制定一些策略意見，幫助指導(dǎo)那些商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，保證他們投資的規(guī)范性，為我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)更好的發(fā)展做出恰當(dāng)?shù)耐顿Y。只有在資金與方法都達(dá)到要求的情況下，才能更好的促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融創(chuàng)新。
3.積極開展金融產(chǎn)品和金融技術(shù)創(chuàng)新。
哲學(xué)上說：實(shí)踐是創(chuàng)新的源泉，要使金融產(chǎn)品和金融技術(shù)得到創(chuàng)新，首先必須到實(shí)踐中尋找創(chuàng)新的素材。逐步開展碳掉期交易、碳期貨交易、碳基金交易等各種碳金融衍生品的創(chuàng)新，積極探索促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)出各種有利于資金融通的產(chǎn)品。文化講究借鑒，金融方面也是可以進(jìn)行借鑒的，尤其在方法和技術(shù)上體現(xiàn)更加突出。在對(duì)金融產(chǎn)品和金融技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新時(shí)，我們可以借鑒具有代表性的模式，例如聯(lián)合國(guó)、世界銀行和國(guó)際金融公司的環(huán)境基金模式，這些都是非常有借鑒價(jià)值的。從實(shí)踐中和借鑒中獲得了原材料，接下來就要對(duì)原材料進(jìn)行加工分析。要加強(qiáng)低碳經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的綜合模型分析，加強(qiáng)對(duì)碳減排的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)分析與節(jié)能減排對(duì)策研究。這樣解決問題的大部分步驟程序都得以完成，要高效率地開展產(chǎn)品和技術(shù)創(chuàng)新將是輕而易舉的事情了。
4.建立完善的碳交易市場(chǎng)機(jī)制。
現(xiàn)階段我國(guó)在碳交易市場(chǎng)上表現(xiàn)出種種問題，這些問題極大地阻礙了我國(guó)低碳經(jīng)濟(jì)的金融支持與創(chuàng)新的發(fā)展，所以針對(duì)這些問題必須找到解決的辦法。問題的出現(xiàn)歸根結(jié)底的是來自于市場(chǎng)的不完善，因此必須建立完善的市場(chǎng)機(jī)制。而建立完善的市場(chǎng)機(jī)制就要符合以下這些要求：首先是建立碳排放權(quán)期貨市場(chǎng)，使擁有碳排放權(quán)的企業(yè)在碳排放權(quán)期貨市場(chǎng)上進(jìn)行保值交易，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；當(dāng)然天平要達(dá)到平衡，就要有一個(gè)中間物質(zhì)，所以在交易市場(chǎng)上要有一個(gè)機(jī)構(gòu)或者管理部門作為中間力量指導(dǎo)交易順利完成；其次是在我國(guó)國(guó)內(nèi)，必須對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行正確的規(guī)范，讓國(guó)內(nèi)碳交易不像無頭蒼蠅一樣四處亂竄，無標(biāo)準(zhǔn)可以尋求。以此來保證市場(chǎng)交易的秩序性和規(guī)范性，提高交易效率；最后在本國(guó)市場(chǎng)上也需要建立一個(gè)中介機(jī)構(gòu)，國(guó)家通過制定優(yōu)惠政策培育專業(yè)性的碳交易評(píng)估和咨詢中介機(jī)構(gòu)，通過中介機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極參與碳交易市場(chǎng)，尤其要鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行開展評(píng)估、咨詢和擔(dān)保等碳金融中介業(yè)務(wù)，為我國(guó)企業(yè)在國(guó)際碳交易市場(chǎng)上保駕護(hù)航。相信市場(chǎng)的不斷完善會(huì)讓我國(guó)碳交易不斷地順利進(jìn)展。
三、結(jié)語
流轉(zhuǎn)面積繼續(xù)增加，逐步向規(guī)?；l(fā)展根據(jù)福建省的調(diào)查數(shù)據(jù)，土地流轉(zhuǎn)租金根據(jù)土地的具體情況在每畝300～500元/年之間，條件特別好的土地租金高的可過千元，這樣的收入普遍高于農(nóng)戶自己種植的純收入，農(nóng)民的土地流轉(zhuǎn)意愿進(jìn)一步加強(qiáng)。到2012年初全省流出土地的農(nóng)戶達(dá)580.69萬戶,比上年底增加42．7萬戶。并且如圖1-1所示，在耕地面積保持基本穩(wěn)定情況下，2009-2010年福建省市農(nóng)村耕地流轉(zhuǎn)面積分別為216.43萬畝、263.70萬畝和295.53萬畝，分別占當(dāng)年耕地總面積的14%、17.1%和19.3%，呈遞增的趨勢(shì)。同時(shí)，土地流轉(zhuǎn)逐步向規(guī)?；l(fā)展。土地單宗的規(guī)模流轉(zhuǎn)面積有較大程度增加，單宗50畝以上的規(guī)模流轉(zhuǎn)面積達(dá)16.9萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的28%，其中，100畝以上的占流轉(zhuǎn)總面積的16.2%，規(guī)模流轉(zhuǎn)比例明顯提高。農(nóng)地流入方每畝的經(jīng)濟(jì)效益要比承包戶高出8～20倍，同時(shí)，因土地流轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移出的勞力，有的在基地打工，有的外出務(wù)工經(jīng)商，也獲得更多的非農(nóng)收入。通過土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)，零散細(xì)碎土地逐步集中，流轉(zhuǎn)到種養(yǎng)能手、經(jīng)營(yíng)大戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)、專業(yè)合作社進(jìn)行規(guī)?；慕?jīng)營(yíng)，有效地提高土地利用率、產(chǎn)出率，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)效率的提高。
流轉(zhuǎn)形式多樣化，流轉(zhuǎn)主體多元化目前，土地流轉(zhuǎn)的主要形式有轉(zhuǎn)包、出租、轉(zhuǎn)讓、互換、入股等，但以出租和轉(zhuǎn)包為主。據(jù)福建省農(nóng)業(yè)局統(tǒng)計(jì)資料，2011年全省通過出租的農(nóng)地155.12萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的53%；通過轉(zhuǎn)包的農(nóng)地92.63萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的31%；通過轉(zhuǎn)讓的農(nóng)地13.4萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的5%；互換的農(nóng)地12.72萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的4%股份合作的農(nóng)地3.35萬畝，占流轉(zhuǎn)總面積的1%，如圖1-2所示。通過多種形式的流轉(zhuǎn)，形成了有競(jìng)爭(zhēng)力的市場(chǎng)價(jià)格，農(nóng)民從中受益。流轉(zhuǎn)土地用途主要集中在烤煙、糧食、蔬菜、食用菌、花卉苗木、水產(chǎn)養(yǎng)殖等方面。流轉(zhuǎn)后的土地開發(fā)經(jīng)營(yíng)的項(xiàng)目主要涉及優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)品，帶動(dòng)了一批有競(jìng)爭(zhēng)力的新興產(chǎn)業(yè)形成。同時(shí)，土地流轉(zhuǎn)呈現(xiàn)多元化，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)體制創(chuàng)新。我省土地流轉(zhuǎn)的范圍由四荒地、林地、山地，擴(kuò)展到農(nóng)戶家庭承包地；流轉(zhuǎn)主體由原來的農(nóng)戶、種植能手、專業(yè)大戶，擴(kuò)大到農(nóng)副業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社等經(jīng)營(yíng)實(shí)體；土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)也由原來在親戚、朋友、承包戶之間流轉(zhuǎn)，擴(kuò)展到外村、外鄉(xiāng)、外縣甚至外省；土地流轉(zhuǎn)帶動(dòng)了種養(yǎng)大戶、工商企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)不斷創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)體制機(jī)制。
市場(chǎng)運(yùn)作與政府推動(dòng)相結(jié)合農(nóng)地流轉(zhuǎn)早期的主要是一些勞動(dòng)力外出的農(nóng)戶或勞動(dòng)力少的農(nóng)戶將其農(nóng)地委托勞動(dòng)力充裕的農(nóng)戶或親友耕作，收取一定數(shù)量的收益，是基于市場(chǎng)的需求而產(chǎn)生的農(nóng)戶之間自發(fā)、分散、短時(shí)間內(nèi)的流轉(zhuǎn)。后來逐步發(fā)展為大規(guī)模的市農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)化運(yùn)作，土地流轉(zhuǎn)價(jià)格主要由相關(guān)當(dāng)事人在市場(chǎng)的作用下協(xié)商確定。90年代后期開始，為了提高土地使用效率，規(guī)范土地流轉(zhuǎn)，各級(jí)政府出臺(tái)一系列優(yōu)惠和規(guī)范政策，積極發(fā)動(dòng)、大力引導(dǎo)和推動(dòng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)，各縣（市、區(qū)）也相應(yīng)成立了以黨政主要領(lǐng)導(dǎo)為組長(zhǎng)的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，建立了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)指導(dǎo)中心，119個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)成立了土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，1284個(gè)村成立了土地流轉(zhuǎn)服務(wù)站，分別占鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村總數(shù)的91.2%、70.2%，為土地流轉(zhuǎn)提供了有力保障。
福建省土地流轉(zhuǎn)的金融供求現(xiàn)狀分析
（一）農(nóng)地流轉(zhuǎn)為金融業(yè)提供巨大的市場(chǎng)——需求角度
1.金融需求的規(guī)模增大一方面資金需求主體趨于多元化。農(nóng)地流轉(zhuǎn)使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)逐步規(guī)?；同F(xiàn)代化，農(nóng)村金融需求主體也隨之產(chǎn)生變化：由傳統(tǒng)農(nóng)戶、個(gè)體工商戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等逐步向種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村專業(yè)合作組織、以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)等規(guī)?；a(chǎn)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)化。其中，種養(yǎng)殖大戶、農(nóng)村專業(yè)合作組織、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等將成為土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)村金融需求的主流群體。另一方面，資金需求數(shù)額逐步增大。隨著土地向種糧大戶、專業(yè)合作組織等集中，資金、土地、技術(shù)等要素投入更加規(guī)?；?，生產(chǎn)逐步朝機(jī)械化、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為和生產(chǎn)主體更組織化，資金的需求規(guī)模也隨之增大。就單筆貸款而言，貸款金額比傳統(tǒng)農(nóng)戶的需求大大增加，由早期的幾千元的小額貸款無法滿足規(guī)?；a(chǎn)，貸款金額明顯由小額分散向大額集中轉(zhuǎn)變發(fā)展到上萬元、十幾萬元不等。
2.金融需求的領(lǐng)域拓展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)拓寬了資金需求的領(lǐng)域和數(shù)量，產(chǎn)生了一系列金融需求。一是，為了更好地流轉(zhuǎn)農(nóng)地而必須提高土地的品質(zhì)和招商吸引力所派生的資金信貸需求，如對(duì)農(nóng)地進(jìn)行總體規(guī)劃、重整改良、綜合治理、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等資金需求。其次，農(nóng)地流轉(zhuǎn)后規(guī)模化的生產(chǎn)的現(xiàn)代種養(yǎng)殖農(nóng)業(yè)的資金信貸需求，如、農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、新型農(nóng)業(yè)技術(shù)引進(jìn)以及種籽、化肥、勞務(wù)等支出的流動(dòng)資金需求；三是農(nóng)地流出的農(nóng)民離開土地從事其他行業(yè)生產(chǎn)或者進(jìn)行二次創(chuàng)業(yè)所需要的間接信貸需求。
3.金融服務(wù)的需求種類增加如表1所示，隨著農(nóng)地經(jīng)流轉(zhuǎn)的擴(kuò)大，農(nóng)戶對(duì)對(duì)金融服務(wù)產(chǎn)品的需求由傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄存取款、農(nóng)業(yè)信貸、咨詢等業(yè)務(wù)擴(kuò)展到了資金結(jié)算、農(nóng)地證券、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的發(fā)展催生了對(duì)農(nóng)業(yè)投資、農(nóng)地抵押貸款、政策性貸款、土地債券、土地信托投資、市場(chǎng)信息咨詢、財(cái)務(wù)管理咨詢、期貨、票據(jù)兌現(xiàn)、清算等衍生性金融服務(wù)的需求。農(nóng)村金融產(chǎn)品需求更加旺盛，農(nóng)村金融市場(chǎng)與產(chǎn)品的創(chuàng)新領(lǐng)域變得更加寬泛，由傳統(tǒng)的存貸、信用結(jié)算業(yè)務(wù)向理財(cái)、保險(xiǎn)、融資融券等方面拓展，為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的信息共享、評(píng)級(jí)、擔(dān)保等社會(huì)中介業(yè)務(wù)需求也隨此產(chǎn)生。此外，農(nóng)地流轉(zhuǎn)后，農(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化的程度進(jìn)一步提高，經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)由分散到趨于集中。土地流轉(zhuǎn)前，農(nóng)戶進(jìn)行小規(guī)模的生產(chǎn)，資金需求呈現(xiàn)出季節(jié)性和臨時(shí)應(yīng)急性特征，貸款期限較短，對(duì)資金的需求金額小而分散。土地流轉(zhuǎn)后進(jìn)行規(guī)?；?jīng)營(yíng)，長(zhǎng)期資金需求增加且相對(duì)集中，經(jīng)營(yíng)的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)由分散向集中轉(zhuǎn)變，控制的難度加大，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較低，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求越來越迫切。
(二)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的財(cái)政和金融支持現(xiàn)狀——供給角度
1.財(cái)政支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的主要措施。按照現(xiàn)有的政策，土地流轉(zhuǎn)中國(guó)家對(duì)種糧農(nóng)戶進(jìn)行的補(bǔ)貼仍然由流轉(zhuǎn)前農(nóng)戶領(lǐng)取，作為流入方的土地承包者難以獲得國(guó)家補(bǔ)貼,經(jīng)營(yíng)成本和負(fù)擔(dān)并沒有減少。為進(jìn)一步發(fā)展農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，促進(jìn)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)，推進(jìn)農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)有序流轉(zhuǎn)，近年來福建加大了財(cái)政支出力度，2011年度福建經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)年鑒統(tǒng)計(jì)顯示，2010年福建省財(cái)政支出中用于農(nóng)林方面的支出16億元占財(cái)政總支出169.5億元的9.4%必上年度增長(zhǎng)36.2%，2011年6月，福建省政府印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)的若干意見》在財(cái)政、稅收、信貸、保險(xiǎn)、規(guī)模經(jīng)營(yíng)用地等方面都給予政策扶持。龍巖市出臺(tái)了《2008年大田農(nóng)作物生產(chǎn)十條措施》，在龍巖地區(qū)的各個(gè)縣（市、區(qū)）重點(diǎn)扶持3-5個(gè)300畝以上的連片規(guī)模經(jīng)營(yíng)示范點(diǎn)，并對(duì)各個(gè)示范點(diǎn)進(jìn)行每百畝5000元的補(bǔ)助，并優(yōu)先安排農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。沙縣財(cái)政撥出200萬元專項(xiàng)資金，對(duì)農(nóng)地流轉(zhuǎn)之后從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)的個(gè)人或企業(yè)（合作社）進(jìn)行貸款貼息補(bǔ)助。目前，金融部門已向通過土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)實(shí)施的33個(gè)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目發(fā)放貸款，放貸金額3868.58萬元，共計(jì)貼息183.6萬元。
2.金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的情況。福建省目前的農(nóng)地金融供給主體包括農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行及村鎮(zhèn)銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)和小額貸款公司、農(nóng)村資金互助社、民間借貸等非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。目前金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的措施主要是小額信貸,且基本沿襲流轉(zhuǎn)前的信貸方式,最高額度為3~5萬，部分地區(qū)2006年開始通過農(nóng)村信用社發(fā)放了農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款。截至2012年上半年，僅三明市明溪縣累計(jì)發(fā)放農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款1017萬元，涉及土地流轉(zhuǎn)抵押面積8607畝，扶持171戶農(nóng)戶和1家企業(yè)[2]另據(jù)福建銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，截至2012年6月末，全省銀行業(yè)（不含廈門）涉農(nóng)貸款余額6502.1億元，比年初增加719.94億元，較去年同期多增126.39億元。今年上半年累計(jì)發(fā)放春耕貸款146億元，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、小城鎮(zhèn)建設(shè)、水利建設(shè)、設(shè)施農(nóng)業(yè)等貸款余額分別達(dá)到522.53億元、231.05億元、132.46億元和35.4億元。[3]獲得農(nóng)信社信貸支持的農(nóng)戶數(shù)達(dá)到298萬戶，新增惠農(nóng)卡172.4萬張、農(nóng)戶貸款20.4億元、農(nóng)戶授信4.02萬戶。金融機(jī)構(gòu)的資金支持力度和規(guī)模可謂不小，不過大部分貸款項(xiàng)目是用于農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的養(yǎng)殖業(yè)、經(jīng)濟(jì)作物種植等，真正直接用于支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的貸款比例很小，不超過5%。
農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持存在的問題分析——供求失衡
1.農(nóng)村信貸資金缺口大，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求目前，吸收存款和發(fā)放貸款是農(nóng)村金融市場(chǎng)中主要的金融業(yè)務(wù)。許多學(xué)者通過對(duì)二者的研究和比較來發(fā)現(xiàn)農(nóng)地金融供求中的結(jié)構(gòu)平衡性問題。存貸差是一定時(shí)期內(nèi)金融機(jī)構(gòu)存款余額與貸款余額的差額，農(nóng)村金融市場(chǎng)的存貸差是農(nóng)村地區(qū)使用外來資金或向外輸出資金的絕對(duì)凈值，也能反映了農(nóng)村地區(qū)資金供求的平衡性。[4]從表2可見,在2000—2010年間，福建省農(nóng)業(yè)信貸供給逐年遞增供給規(guī)模不斷壯大，但是相對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，福建省農(nóng)業(yè)資金供給量還有很大缺口。存貸差額這一指標(biāo)為負(fù)數(shù)，且差額逐年增加，增加比例也不斷擴(kuò)大，表明目前福建農(nóng)業(yè)資金缺口量大,并從側(cè)面反映出福建省地流轉(zhuǎn)的金融支持力度不能滿足土地流轉(zhuǎn)發(fā)展的需要，支持農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融供給力度還有待進(jìn)一步增強(qiáng)。
2.農(nóng)村正規(guī)金融配置效率低，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)需求農(nóng)村存貸比是金融機(jī)構(gòu)把從農(nóng)村地區(qū)吸納的存款轉(zhuǎn)化為農(nóng)業(yè)貸款的比例，它反映了農(nóng)村自有資金支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況，也能反映農(nóng)村金融體系配置資源的效率。從表2可以看出農(nóng)業(yè)存貸比例近十年來在5%～6%的低水平上徘徊最高不超過7%，從圖3可以看出從2004年之后這個(gè)比例呈逐年下降的趨勢(shì)。這也驗(yàn)證了現(xiàn)有的金融體系配置資源的效率低，不僅沒有解決農(nóng)地流轉(zhuǎn)資金短缺、農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)融資難等問題，反而使農(nóng)村金融市場(chǎng)上的稀缺要素“資金”大量流向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城市。農(nóng)村資金逆流入城市的現(xiàn)象非常普遍，造成農(nóng)地流轉(zhuǎn)缺乏資金支持長(zhǎng)期處于“貧血狀態(tài)”。[6]據(jù)統(tǒng)計(jì)，農(nóng)村中有金融需求的農(nóng)戶中仍有46%以上不能獲得正規(guī)的貸款，于是轉(zhuǎn)向非正規(guī)金融融如民間借貸，但民間借貸多處于灰色狀態(tài)，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)較大，政府難以對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)管，,因而打壓多于引導(dǎo)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也制約了非正規(guī)金融積極作用的發(fā)揮。
3.金融產(chǎn)品供給結(jié)構(gòu)性失衡，不能滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求根據(jù)帕特里克的“需求追隨型模式理論”(demand-following)，經(jīng)濟(jì)主體在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過程中產(chǎn)生的金融需求，催生了金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)和創(chuàng)新。本文第二部分對(duì)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融需求分析表明，在農(nóng)地流轉(zhuǎn)背景下，農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)在原有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)⒅鸩较蜣r(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)、農(nóng)副產(chǎn)品加工、休閑農(nóng)業(yè)等多個(gè)領(lǐng)域擴(kuò)展，其對(duì)金融產(chǎn)品的需求量將不斷增加，結(jié)構(gòu)逐步多樣化。然而，農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融供給并未向需求跟進(jìn)，從制度上看，農(nóng)村金融供給的安排維持剛性農(nóng)村金融業(yè)務(wù)逐漸萎縮。[5]很多商業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)從農(nóng)村金融市場(chǎng)撤退，開辦涉農(nóng)個(gè)人業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只剩下郵政儲(chǔ)蓄、農(nóng)村信用社、銀行農(nóng)業(yè)銀行3家，農(nóng)地流轉(zhuǎn)的信貸業(yè)務(wù)也很少，主要是農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款，部分地區(qū)開展農(nóng)地抵押貸款業(yè)務(wù)。這些貸款普遍存在期限短、額度低的特點(diǎn)，無法滿足土地流轉(zhuǎn)需求。雖然部分省市在試點(diǎn)地區(qū)進(jìn)行金融創(chuàng)新，如抵押貸款，土地債券、土地銀行，農(nóng)地信托業(yè)務(wù)，但是碰到諸多制度的障礙難以推廣施行。農(nóng)地金融機(jī)構(gòu)的單一性、農(nóng)地金融服務(wù)品種的單一性很難滿足農(nóng)地流轉(zhuǎn)的需求。農(nóng)村金融特別是農(nóng)地金融供求呈現(xiàn)出明顯的總量與結(jié)構(gòu)的雙重失衡。
4.農(nóng)地金融相關(guān)制度缺乏，不能滿足土地流轉(zhuǎn)的需要我國(guó)農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持體系中缺乏一系列的基礎(chǔ)性制度安排使得農(nóng)村金融市場(chǎng)的作用無法正常發(fā)揮并有效地緩解了農(nóng)地流轉(zhuǎn)的資金壓力。首先，農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押缺乏法律和制度的保障。隨著農(nóng)地的流轉(zhuǎn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的規(guī)模逐漸擴(kuò)大，對(duì)資金投入量隨之增加,貸款逐步大額化，金融機(jī)構(gòu)為了審慎經(jīng)營(yíng)對(duì)于大額貸款要求借款人必須提供相應(yīng)的抵押或擔(dān)保。在現(xiàn)行的法律框架下，土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)——作為農(nóng)戶最大的資產(chǎn)卻不能抵押?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》第二條規(guī)定：“本法所稱物權(quán)，是指權(quán)利人依法對(duì)特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括所有權(quán)、用益物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)”，可見農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)屬于物權(quán)中的用益物權(quán)，但目前的法律框架下，農(nóng)民尚不能自主地處置其農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，以承包經(jīng)營(yíng)權(quán)作為抵押物進(jìn)行投資、融資等也缺乏法律依據(jù)，使農(nóng)民的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)陷入尷尬的境地，也難以適應(yīng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要。其次，缺乏健全的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。隨著經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大，自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)將進(jìn)一步加大需要有風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制來控制風(fēng)險(xiǎn)。但目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律制度缺失，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效能發(fā)揮欠佳，商業(yè)銀行開展農(nóng)地金融業(yè)務(wù)，其發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)幾乎全部由銀行自行承擔(dān)。農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制尚不健全一定程度上影響了商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村金融放貸的積極性。最后，農(nóng)村大部分地區(qū)尚未形成統(tǒng)一規(guī)范的農(nóng)地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)。目前土地流轉(zhuǎn)中心的運(yùn)行機(jī)制不順暢、機(jī)構(gòu)不健全、流轉(zhuǎn)信息不暢、流轉(zhuǎn)中介組織少、缺乏農(nóng)村土地價(jià)值評(píng)估機(jī)構(gòu)和專業(yè)資質(zhì)評(píng)估人員、抵押登記制度不完善等問題尚未解決。以上制度的缺陷嚴(yán)重挫傷了金融部門放貸的積極性，影響了農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融服務(wù)的發(fā)展。
農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持的思路與對(duì)策建議
（一）完善農(nóng)村金融制度，加強(qiáng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融政策扶持
加大對(duì)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融扶持力度，做好農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融制度的頂層設(shè)計(jì)，是農(nóng)地流轉(zhuǎn)金融支持順利開展并推廣普及的一個(gè)重要前提。一方面要進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的金融政策扶持，使惠農(nóng)政策能在土地流轉(zhuǎn)中發(fā)揮充分的作用。在土地流轉(zhuǎn)的中切實(shí)保障農(nóng)戶利益，發(fā)揮好中央惠農(nóng)政策對(duì)土地流轉(zhuǎn)的引導(dǎo)作用，提高資金兌付效率，加強(qiáng)“補(bǔ)貼資金”管理，保證“補(bǔ)貼資金”及時(shí)兌付，讓農(nóng)民放心流轉(zhuǎn)。另一方面要建立支農(nóng)資金回流機(jī)制。首先，建立起專項(xiàng)基金用于支持農(nóng)村發(fā)展。從國(guó)有商業(yè)銀行在縣域吸收的存款總額中提取一定的比例用于建立農(nóng)村發(fā)展專項(xiàng)基金，對(duì)基金進(jìn)行管理保證其保值和增值并確保資金用于農(nóng)地流轉(zhuǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。其次，可以考慮擴(kuò)央行支農(nóng)再貸款的范圍，單獨(dú)對(duì)金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款的再融資設(shè)定較為寬松的條件并增大資金供給力度，確保支農(nóng)資金能有效供給。最后，放寬對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融管制，拓寬資金供給渠道?？梢怨膭?lì)農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行以及其他新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等各類金融機(jī)構(gòu)參與其中為農(nóng)地流轉(zhuǎn)提供信貸服務(wù)。此外，還可以進(jìn)行民間金融參與農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款的探索。
（二）完善抵押擔(dān)保和農(nóng)村社會(huì)保障體系，為農(nóng)地金融制度奠定基礎(chǔ)
首先，賦予農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押合法地位，從法律上承認(rèn)農(nóng)民擁有完整物權(quán)性質(zhì)的農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)以保障農(nóng)民對(duì)土地經(jīng)營(yíng)權(quán)的支配處置權(quán)，適當(dāng)延長(zhǎng)農(nóng)民對(duì)土地承包經(jīng)營(yíng)的年限。其次，對(duì)農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)進(jìn)行規(guī)范化管理。建議先明確農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押的條件和范圍，再完善農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的抵押價(jià)值評(píng)估和抵押登記制度，做好農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的登記和證書頒發(fā)制度。建立以農(nóng)地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押為基礎(chǔ)的土地流轉(zhuǎn)投融資體系。正確引導(dǎo)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)的開展，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)市場(chǎng)發(fā)展。健全農(nóng)村社會(huì)保障體系，弱化農(nóng)地的社會(huì)保障功能。由于社會(huì)保障體系起到了“兜底”作用使農(nóng)民無后顧之憂，即使農(nóng)民參加農(nóng)地使用權(quán)抵押后失去土地，也不會(huì)因此傾家蕩產(chǎn)失去基本保障。在此基礎(chǔ)上可以賦予農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)變現(xiàn)的權(quán)力，使其有權(quán)根據(jù)貸款合同監(jiān)督項(xiàng)目資金運(yùn)行,到期償還有困難的，可依法對(duì)土地使用權(quán)及地面的作物進(jìn)行拍賣解決農(nóng)地抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)難的問題，提高金融機(jī)構(gòu)貸款的積極性。
（三）改進(jìn)農(nóng)地金融服務(wù)，創(chuàng)新農(nóng)地金融產(chǎn)品首先，根據(jù)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的實(shí)際金融需求改進(jìn)金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)地流轉(zhuǎn)的特點(diǎn)，依照流轉(zhuǎn)各方的需求尤其是農(nóng)業(yè)規(guī)模經(jīng)營(yíng)的發(fā)展特點(diǎn)和實(shí)際需求來提供信貸業(yè)務(wù)品種、擴(kuò)大貸款額度、延長(zhǎng)貸款期限、降低利率等，并探索新的綜合循環(huán)授信模式[7]，以支持種糧大戶發(fā)展多種經(jīng)營(yíng)的資金需求。同時(shí)，金融部門應(yīng)以土地流轉(zhuǎn)的金融需求為導(dǎo)向設(shè)計(jì)和創(chuàng)新農(nóng)地金融產(chǎn)品、進(jìn)行機(jī)構(gòu)的設(shè)置以及開發(fā)中間業(yè)務(wù)，例如，可以嘗試抵押、質(zhì)押、地票、土地銀行、農(nóng)地信托、農(nóng)地入股組建農(nóng)民專業(yè)合作社等不同金融模式進(jìn)行實(shí)踐。此外，還可以借鑒農(nóng)信社開展的小額貸款的經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)土地流轉(zhuǎn)的需要推出農(nóng)戶聯(lián)保、大額農(nóng)戶信用貸款、土地訂單貸款、協(xié)議貸款等業(yè)務(wù)以解決農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)后農(nóng)民貸款額度不斷提高而缺乏抵押物的困境。
（四）健全農(nóng)地金融的配套制度，化解農(nóng)村金融貸款風(fēng)險(xiǎn)
