緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇金融支付行業(yè)前景，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！

篇1

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融，發(fā)展前景，瓶頸

一、國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景

隨著全球網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融、網(wǎng)上購物消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)銀行等電子商務(wù)的發(fā)展如雨后春筍。尤其是中國加入WTO 以后，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)正在接受著來自全球銀行業(yè)的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，經(jīng)過網(wǎng)絡(luò)革命洗禮的外資銀行，進(jìn)駐中國市場(chǎng)后，已經(jīng)開始在電子化、網(wǎng)絡(luò)化方面捷足先登。對(duì)于在全球網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)發(fā)展最快的中國來說，外資銀行看到了這塊巨大的市場(chǎng)，紛紛登陸中國，目標(biāo)要建造全球最大的網(wǎng)絡(luò)金融帝國。中國網(wǎng)絡(luò)金融既擁有全球最巨大的市場(chǎng)， 又面對(duì)最嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。作為信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與現(xiàn)代金融相結(jié)合的產(chǎn)物，網(wǎng)絡(luò)金融的出現(xiàn)將對(duì)中國現(xiàn)行的金融組織體系形成強(qiáng)烈的沖擊，不同金融機(jī)構(gòu)的差別分工將日趨淡化，混業(yè)經(jīng)營將成為一種必然發(fā)展方向，金融監(jiān)管體系也將面臨新的問題和挑戰(zhàn)。電子商務(wù)引發(fā)的全球商務(wù)革命和經(jīng)營革命，預(yù)示著全球正在經(jīng)歷從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向數(shù)字經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)移的重大轉(zhuǎn)折時(shí)期。伴隨著網(wǎng)上銀行、網(wǎng)絡(luò)證券等網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展、全球經(jīng)濟(jì)一體化與金融一體化的進(jìn)程逐步加快。但與此同時(shí)，挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存，如果積極有效地的應(yīng)對(duì)全球金融服務(wù)提供商的挑戰(zhàn)，不失時(shí)機(jī)的抓住機(jī)遇，建立網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展新戰(zhàn)略，是擺在我國金融業(yè)界的新問題。

二、我國網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融客戶持續(xù)增長(zhǎng)。面對(duì)著風(fēng)起云涌的第三方支付公司、P2P貸款公司利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)大舉進(jìn)軍金融服務(wù)業(yè)，特別是小微企業(yè)和零售業(yè)務(wù)。銀行除了不斷完善電子銀行和網(wǎng)上商城等平臺(tái)外，不少銀行積極開拓互聯(lián)網(wǎng)金融新模式。2011年全國網(wǎng)上銀行市場(chǎng)交易額達(dá)到781萬億元，注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到4.34億戶，是美國總?cè)丝诘?.4倍，目前仍逐年增長(zhǎng)。

（二）業(yè)務(wù)品種不斷完善。銀行業(yè)在占領(lǐng)和鞏固電子商務(wù)市場(chǎng)上具有很大的優(yōu)勢(shì)，但如果僅僅把業(yè)務(wù)停留在支付、結(jié)算等領(lǐng)域是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。某國有大行同時(shí)上線兩大電子商務(wù)平臺(tái)“善融商務(wù)個(gè)人平臺(tái)”、“善融商務(wù)企業(yè)平臺(tái)”。這二大平臺(tái)不僅為客戶搭建交易平臺(tái)，還為客戶提供支付結(jié)算、托管、擔(dān)保和貸款融資等全方位服務(wù)，有望創(chuàng)新小微企業(yè)和零售客戶信貸融資的新模式。銀行創(chuàng)建的電子商務(wù)平臺(tái)不僅有利于業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和發(fā)展，更重要的是有利于銀行了解客戶全面、真實(shí)的信息和數(shù)據(jù)，可以不斷完善批量化信貸業(yè)務(wù)的數(shù)學(xué)模型，提高小微企業(yè)和零售貸款的安全性和可靠性，防范職業(yè)操守不良帶來的道德風(fēng)險(xiǎn)。其他國有商業(yè)銀行和大型股份制商業(yè)銀行也在積極完善和開拓互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一些股份制商業(yè)銀行創(chuàng)設(shè)小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)交易平臺(tái)，企業(yè)在網(wǎng)上提出貸款申請(qǐng)和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，銀行據(jù)此進(jìn)行評(píng)分，通過線上和線下互動(dòng)，企業(yè)在無抵押、無擔(dān)保情況下就可能獲得貸款融資。

（三）交易成本的降低。網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展，客戶對(duì)原有的傳統(tǒng)金融分支機(jī)構(gòu)的依賴性越來越小，取而代之的則是利用銀行提供的網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易，網(wǎng)絡(luò)交易無須面對(duì)面、無須等待，這樣在客戶服務(wù)方面，金融機(jī)構(gòu)所需的不再是原有的柜臺(tái)人員，而是一套完善的、使用方便快捷的軟件設(shè)施，如POS機(jī)，ATM機(jī)，網(wǎng)上銀行及客戶終端等，這樣不僅可以從客戶的角度出發(fā)，隨時(shí)隨地的滿足客戶的需求，標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化所提供的服務(wù)，不僅提高了銀行的服務(wù)質(zhì)量，還大大降低了柜面的壓力，提高了客戶的金融交易需求。

三、我國網(wǎng)絡(luò)金融的未來趨勢(shì)

（一）支付產(chǎn)業(yè)鏈持續(xù)完善，移動(dòng)化與自金融將成主要發(fā)展方向 。隨著當(dāng)前第三方線下支付的迅速發(fā)展，第三方支付企業(yè)將更加重視與線下支付的融合發(fā)展，未來線上線下支付工具的融合將進(jìn)一步增強(qiáng)。而NFC技術(shù)的逐步發(fā)展以及移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的推廣，移動(dòng)支付在未來將成為手機(jī)繼通信、娛樂、辦公等功能之外的另一個(gè)重要功能。隨著移動(dòng)支付滲透率的提高，終端制造商必然會(huì)在手機(jī)上內(nèi)置支付功能，2013年將會(huì)有支持多種支付方式的手機(jī)面世，將會(huì)促進(jìn)第三方支付行業(yè)在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)方面取得更快的發(fā)展。未來會(huì)有更多的第三方支付企業(yè)全力進(jìn)軍信息化金融業(yè)務(wù)，致力于多、快、好、省地幫助企業(yè)“搬運(yùn)”資金。同時(shí)第三方支付企業(yè)會(huì)首先選擇介入信息化程度高的行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)等；其次會(huì)選擇商旅、保險(xiǎn)、物流行業(yè)等；此外，高端規(guī)?；圃鞓I(yè)以及大型農(nóng)業(yè)等也將有機(jī)會(huì)介入移動(dòng)化與自金融。

（二）信用體系建設(shè)至關(guān)重要，將帶動(dòng)P2P行業(yè)蓬勃發(fā)展。信用體系建設(shè)是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)機(jī)制體制創(chuàng)新的重要組成部分，而反觀國內(nèi)，由于沒有完整的信用體系，所以導(dǎo)致國內(nèi)的P2P逐漸演變成為P2P2P，即個(gè)人對(duì)平臺(tái)對(duì)個(gè)人，眾籌平臺(tái)的發(fā)展也漸漸演變成為預(yù)售平臺(tái)，極大地影響了中國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)過高。隨著未來信用體系的逐步完善，可以借助P2P陽光透明的借貸程序，積極推動(dòng)P2P行業(yè)蓬勃發(fā)展，對(duì)抵制高利貸，扶持創(chuàng)業(yè)起到非常積極的促進(jìn)作用，同時(shí)推動(dòng)監(jiān)管部門從防范轉(zhuǎn)為鼓勵(lì)，給民間借貸一個(gè)良好的發(fā)展方向。

（三）依托現(xiàn)有供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)從企業(yè)金融到產(chǎn)業(yè)鏈金融過渡?；诂F(xiàn)有企業(yè)供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)，下一步是改變傳統(tǒng)的企業(yè)金融視角，從產(chǎn)業(yè)鏈金融視角出發(fā)，針對(duì)小微企業(yè)所處的產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行整體開發(fā)，提供全面金融解決方案，進(jìn)一步解決小微企業(yè)金融服務(wù)的“三難”問題。

相對(duì)于企業(yè)金融，未來產(chǎn)業(yè)鏈金融模式將在兩個(gè)維度進(jìn)行擴(kuò)展：一是服務(wù)對(duì)象從核心企業(yè)擴(kuò)展到產(chǎn)業(yè)鏈上的相關(guān)方，包括供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶；二是所提供的產(chǎn)品服務(wù)，從一種或多種產(chǎn)品擴(kuò)展到全面的金融產(chǎn)品，如票據(jù)及其衍生產(chǎn)品、貸款融資及其關(guān)聯(lián)產(chǎn)品、結(jié)算、托管、現(xiàn)金管理等，以及其他增值服務(wù)，如交易撮合、管理咨詢、技術(shù)咨詢等，這就使?fàn)I銷、調(diào)查、審批、放款、貸后管理、不良清收等各個(gè)環(huán)節(jié)的工作都實(shí)現(xiàn)了批量化處理，極大地節(jié)約了經(jīng)營成本。

參考文獻(xiàn)：

[1]吳欣頎，朱輝，仇鵬.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展新前景研究[J].企業(yè)研究，2013

[2]曾剛.積極關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)及發(fā)展――基于貨幣金融理論視角[J].銀行家，2012

篇2

關(guān)鍵詞：第三方支付；商業(yè)銀行

一、引 言

近年來，第三方支付市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，幫助銀行有效提升了其銀行卡用戶、網(wǎng)銀用戶的粘性和活躍度，但其部分支付業(yè)務(wù)也和銀行相互重疊，從而對(duì)銀行傳統(tǒng)職能和未來發(fā)展都帶來了深遠(yuǎn)的影響。

第三方支付產(chǎn)生的原因、現(xiàn)狀及發(fā)展前景

（一）第三方支付產(chǎn)生的原因

從歷史來看，第三方支付源于電子商務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。電子商務(wù)的交易具有虛擬性，交易雙方一般不見面，彼此之間存在著一定程度上的信息不對(duì)稱，從而導(dǎo)致需求方不愿先付款，而供貨方也不愿先發(fā)貨。電子商務(wù)的虛擬性也注定了難以采用“一手交錢、一手交貨”的傳統(tǒng)交割方式。根據(jù)博弈論的囚徒困境理論，這種情況的結(jié)局就是交易雙方放棄網(wǎng)上交易，直接的結(jié)果就是電子商務(wù)的消失。為了解決電子商務(wù)的虛擬性問題，一些非金融機(jī)構(gòu)提供了適合虛擬交易的支付系統(tǒng)來滿足電子商務(wù)發(fā)展的需要，由此逐漸介入銀行傳統(tǒng)的支付結(jié)算領(lǐng)域。

在電子商務(wù)發(fā)展初期，由于商業(yè)銀行無法面對(duì)大量分散、零星的網(wǎng)上小額交易，因此促成了提供這類支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)的誕生與發(fā)展，比如第三方支付平臺(tái)的興起。目前中國國內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴電子商務(wù)網(wǎng)上貿(mào)易平臺(tái)）、財(cái)付通（騰訊公司）、快錢（完全獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)）、百付寶（百度C2C）、環(huán)訊支付、匯付天下，其中用戶數(shù)量最多的是paypal和支付寶，前者主要在歐美國家流行，后者是阿里巴巴公司旗下產(chǎn)品。這種由非金融機(jī)構(gòu)提供的支付服務(wù)在電子商務(wù)虛擬交易雙方之間發(fā)揮了中介的作用，在一定程度上解決了交易雙方所存在的支付難題，緩解了交易雙方的信息不對(duì)稱問題，促進(jìn)了電子商務(wù)的發(fā)展。

（二）第三方支付的現(xiàn)狀

在發(fā)展之初，銀行和第三方支付基本達(dá)成了“銀行做大客戶，支付平臺(tái)做中小客戶”的默契。因而，銀行與非金融機(jī)構(gòu)支付平臺(tái)有著良好的合作意愿和合作經(jīng)歷。然而，隨著電子商務(wù)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，第三方支付平臺(tái)的客戶數(shù)量不斷增加。第三方支付企業(yè)在新興細(xì)分市場(chǎng)如教育、高校繳費(fèi)、保險(xiǎn)、跨境支付等市場(chǎng)的拓展力度不斷深入。另外隨著傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)化程度的不斷深入，特別是第三方支付牌照發(fā)放以后，第三方支付企業(yè)在傳統(tǒng)行業(yè)如鋼鐵、服裝、物流、大宗批發(fā)市場(chǎng)、煙草等行業(yè)的滲透不斷深入。根據(jù)易觀智庫EnfoDesk《2012年Q2中國第三方支付市場(chǎng)極度監(jiān)測(cè)》數(shù)據(jù)報(bào)告顯示，2012年第2季度中國第三方互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到9456.6億元人民幣，環(huán)比增長(zhǎng)23%，同比增長(zhǎng)105.1%。因而，第三方支付機(jī)構(gòu)的崛起，開始挑戰(zhàn)商業(yè)銀行在支付結(jié)算領(lǐng)域的壟斷地位。

（三）第三方支付的發(fā)展前景

隨著《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的出臺(tái)和支付牌照的發(fā)放，第三方支付的業(yè)務(wù)將外延至基金、保險(xiǎn)、物流等更多領(lǐng)域。法律資格的授予、龐大市場(chǎng)的支撐和靈活創(chuàng)新的優(yōu)勢(shì)將引領(lǐng)第三方支付進(jìn)入高速發(fā)展的時(shí)期。第三方支付平臺(tái)將不再僅是電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)的配套設(shè)施，其自身日漸成長(zhǎng)為一個(gè)發(fā)展前景廣闊、潛在價(jià)值巨大的行業(yè)。

二、第三方支付平臺(tái)對(duì)商業(yè)銀行的影響

（一）使銀行中間業(yè)務(wù)收入受到影響

非金融機(jī)構(gòu)支付平臺(tái)發(fā)展初期，讓銀行受益匪淺。由于非金融機(jī)構(gòu)支付平臺(tái)沒有金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)，不具備吸納存款、提供資金結(jié)算等功能，因而非金融機(jī)構(gòu)支付平臺(tái)的資金仍需存放在銀行，其資金結(jié)算等業(yè)務(wù)也需通過銀行來完成，這為銀行拓展業(yè)務(wù)帶來了良機(jī)。

然而，隨著電子商務(wù)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，非金融機(jī)構(gòu)支付平臺(tái)的客戶數(shù)量不斷增加，且其憑借其巨大的會(huì)員數(shù)量及潛在的消費(fèi)市場(chǎng)，吸引了一些大商戶陸續(xù)進(jìn)駐其專門開辟的網(wǎng)上商城，從而為其非金融機(jī)構(gòu)支付平臺(tái)提供一些大客戶，使其與銀行在大客戶的爭(zhēng)奪上競(jìng)爭(zhēng)日益公開化。在支付方式上，非金融機(jī)構(gòu)支付平臺(tái)不斷創(chuàng)新，甚至開辟了線下網(wǎng)點(diǎn)支付的方式，可在便利店刷銀行卡或者用現(xiàn)金直接支付，或者購買非金融機(jī)構(gòu)支付平臺(tái)的充值嗎為虛擬帳戶充值。這些新的支付方式基本上使非金融機(jī)構(gòu)完全繞開了銀行提供支付服務(wù)，這讓銀行倍感壓力。

（二）使銀行潛在客戶減少

隨著第三方支付平臺(tái)的日益強(qiáng)大，第三方支付改變?cè)纫栏缴虡I(yè)銀行網(wǎng)關(guān)、只提供付款通道，轉(zhuǎn)向使用自己的虛擬網(wǎng)關(guān)、直接獲得客戶相關(guān)信息。第三方支付平臺(tái)的這一做法瓜分了商業(yè)銀行的客戶資源，使銀行在支付方面受到了巨大的沖擊。

（三）對(duì)銀行存貸款具有分流影響

第三方支付平臺(tái)中沉淀存款的能力不可避免的削弱了銀行的存款來源。另外第三方支付平臺(tái)憑借其一定的信息優(yōu)勢(shì)開始為中小企業(yè)打造網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)，適應(yīng)了中小企業(yè)的融資需求，對(duì)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)也造成了一定的影響。

（四）使銀行風(fēng)險(xiǎn)增加

第三方支付平臺(tái)使支付經(jīng)濟(jì)、便捷的同時(shí)，也為網(wǎng)上賭博、網(wǎng)上洗錢信用卡套現(xiàn)等違法行為提供了便利。由于當(dāng)前我國對(duì)非金融機(jī)構(gòu)支付平臺(tái)尚缺乏有效監(jiān)管，這使得金融業(yè)面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付平臺(tái)的支付規(guī)模若達(dá)到相當(dāng)程度之后，一旦出現(xiàn)問題，可能影響金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，甚至可能導(dǎo)致擠兌現(xiàn)象的發(fā)生，危機(jī)銀行業(yè)的根本利益。

篇3

【關(guān)鍵詞】NFC；手機(jī)錢包；手機(jī)支付；運(yùn)營商；金融

中國移動(dòng)上海公司于2013年5月17日電信日正式了NFC手機(jī)錢包業(yè)務(wù)，作為國內(nèi)金融市場(chǎng)聚集地的上海，NFC手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的推出大大方便了上海市民的生活和工作，也提升了上海信息化水平，助力智慧城市建設(shè)，開啟了電子商務(wù)生活之旅。經(jīng)過多年的發(fā)展，手機(jī)的功能已從簡(jiǎn)單的通信工具，智能終端邁向服務(wù)平臺(tái)，伴隨信息化技術(shù)在商務(wù)和金融領(lǐng)域的深入應(yīng)用，手機(jī)錢包也將成為最有潛力的支付方式。

目前世界各國的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)度不同，日韓領(lǐng)先手機(jī)支付市場(chǎng)，歐美國家跟進(jìn)，而中國則剛剛起步，但發(fā)展空間和影響力都不可限量。面對(duì)手機(jī)支付市場(chǎng)，電信運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)和第三方支付企業(yè)有競(jìng)爭(zhēng)亦合作。NFC是智能手機(jī)、信用卡和類似設(shè)備通過相互靠近而進(jìn)行通信的技術(shù)。手機(jī)近場(chǎng)支付是電子貨幣和移動(dòng)通信業(yè)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，它依托銀行卡或預(yù)付費(fèi)的支付功能，充分發(fā)揮手機(jī)移動(dòng)性的特點(diǎn)，為廣大持卡人、手機(jī)用戶提供超值的個(gè)性化支付服務(wù)及相關(guān)的生活延伸服務(wù)。TSM可信服務(wù)管理平臺(tái)是一個(gè)可信任的、為各行業(yè)提供基于安全模塊的各類應(yīng)用發(fā)行及卡片管理的公共開放服務(wù)平臺(tái)，支持多種業(yè)務(wù)的接入。在手機(jī)SIM卡上可以下載銀行卡，實(shí)現(xiàn)電子現(xiàn)金充值、充值消費(fèi)和現(xiàn)場(chǎng)小額支付，未來將支持現(xiàn)場(chǎng)大額支付。

中國移動(dòng)、中國銀聯(lián)已經(jīng)共同推出基于TSM（可信服務(wù)管理平臺(tái)）系統(tǒng)互聯(lián)的移動(dòng)支付平臺(tái)， NFC手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的正式上線，標(biāo)志著行業(yè)壁壘的破除有利于我國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的規(guī)模擴(kuò)張，打破了因NFC產(chǎn)業(yè)鏈條復(fù)雜、各方利益難以平衡，對(duì)于SIM卡、手機(jī)等支付介質(zhì)控制權(quán)的割據(jù)局面。金融行業(yè)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)后，我國首個(gè)商業(yè)化應(yīng)用的跨行業(yè)可信服務(wù)管理平臺(tái)，填補(bǔ)了我國移動(dòng)支付領(lǐng)域的空白，對(duì)加快我國移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展、提升金融服務(wù)水平、促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)都將發(fā)揮重要作用，TSM是一個(gè)開放、規(guī)范、靈活、可信的支付平臺(tái)，首次實(shí)現(xiàn)了銀行與通信之間應(yīng)用系統(tǒng)的互聯(lián)互通，將為今后移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展提供了更加有力的支撐。

移動(dòng)手機(jī)錢包的競(jìng)爭(zhēng)是激烈的，前景同樣也是美好的！讓我們看看其SWOT分析。

優(yōu)勢(shì)：①、電信運(yùn)營商扼守移動(dòng)支付的網(wǎng)絡(luò)通道，控制裝載借貸記應(yīng)用的物理載體并且客戶群體豐富。工信部數(shù)據(jù)報(bào)告顯示：1～5月，移動(dòng)電話用戶凈增5308.2萬戶，達(dá)到11.65億戶，占電話用戶總數(shù)的比例達(dá)到81%?；A(chǔ)電信企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)寬帶接入用戶達(dá)到1.79億戶。8M以上寬帶接入用戶凈增803.7萬戶，達(dá)到3023.7萬戶。IPTV業(yè)務(wù)用戶達(dá)到2485.1萬戶；物聯(lián)網(wǎng)終端、手機(jī)支付用戶分別達(dá)到2660.1萬戶和277.7萬戶。數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入1311.4億元。②、SIM卡更換方便。用戶僅需在中國移動(dòng)營業(yè)廳更換一張支持RFID功能的專用SIM卡（頻率為2.4GHz），即可在標(biāo)有閃付（QuickPass）的POS機(jī)上刷機(jī)消費(fèi)。并擁有手機(jī)的發(fā)行權(quán)。

劣勢(shì)：①、銀行控制著客戶的賬戶，數(shù)據(jù)和內(nèi)容，金融借貸記的應(yīng)用在銀行，并且去借貸記應(yīng)用的發(fā)行權(quán)也在銀行。②、電信運(yùn)營商在移動(dòng)支付中的位置和商業(yè)模式不明朗。③、NFC手機(jī)的普及推廣必將耗費(fèi)運(yùn)營商天量的補(bǔ)貼資金，硬件的銷售利潤是短暫的。

機(jī)會(huì)：①、中國移動(dòng)終端公司已經(jīng)NFC終端開發(fā)指南。建立了包括NFC芯片測(cè)試、基帶芯片測(cè)試、支付類應(yīng)用測(cè)試、機(jī)卡兼容測(cè)試、業(yè)務(wù)并發(fā)測(cè)試、整機(jī)以及用戶體驗(yàn)測(cè)試等六個(gè)維度的測(cè)試體系，可以在一個(gè)工作日完成NFC功能質(zhì)量驗(yàn)收。必將推動(dòng)NFC手機(jī)的大量投產(chǎn)，移動(dòng)董事長(zhǎng)奚國華透露全年計(jì)劃銷售NFC終端超過1000萬臺(tái)。而研究機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，2014年全球移動(dòng)支付交易規(guī)模將達(dá)到9840億美元，用戶數(shù)近4億，全球NFC手機(jī)出貨量將達(dá)到5億部。②、知識(shí)型及年輕消費(fèi)者有嘗試領(lǐng)先強(qiáng)烈的需求欲望，對(duì)于新鮮的事務(wù)有追捧心理，極其有利于移動(dòng)手機(jī)錢包的推廣。

威脅：①、金融業(yè)制定支付金融業(yè)務(wù)政策以及協(xié)議規(guī)則；金融業(yè)的資金清算系統(tǒng)完善成熟；擁有大量POS機(jī)及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。并積極推行其手機(jī)銀行。②、支付寶采用手機(jī)聲波支付，采用二維碼和條碼配對(duì)交易；騰訊借微信支付，并將打通財(cái)付通業(yè)務(wù)。第三方的互聯(lián)網(wǎng)營銷和運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)豐富。

當(dāng)前國際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變，我國實(shí)行穩(wěn)健緊縮的貨幣政策和財(cái)政政策。中國企業(yè)的發(fā)展需求離不開對(duì)金融資金旺盛的需求，約占國內(nèi)生產(chǎn)總值69%的影子銀行廣泛的影響金融市場(chǎng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。隨著電子商務(wù)的極快速發(fā)展，阿里的1元貨幣基金的出現(xiàn)，對(duì)金融市場(chǎng)的沖擊以及對(duì)電子商務(wù)以及銀行業(yè)值得思考。其成功的推廣是金融界的一個(gè)亮點(diǎn)，不但解決了支付寶里的大量的資金沉淀，并且借力互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和電商的沖擊，打破了銀行的實(shí)體邊界?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速發(fā)展沖擊了依靠信息不對(duì)稱而持續(xù)經(jīng)營的傳統(tǒng)銀行方式，資金開始繞開商業(yè)銀行，直接輸送到需求方和融資者手里。傳統(tǒng)的銀行模式已經(jīng)受到巨大的沖擊，全新的商業(yè)金融模式有待探索。阿里金融成功策劃了“余額寶”，正在正開始“聚寶盆”計(jì)劃，該計(jì)劃針對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)。并有宣布全國性的版圖擴(kuò)展，小額貸款業(yè)務(wù)積極向平臺(tái)化邁進(jìn)。

移動(dòng)手機(jī)錢包的應(yīng)用，電信運(yùn)營商資金沉淀效應(yīng)，是否可以進(jìn)行小額貸款業(yè)務(wù)，未來考慮是戰(zhàn)略產(chǎn)品還是整體的戰(zhàn)略方向改變，清晰的戰(zhàn)略方向?qū)⒅敢苿?dòng)手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的發(fā)展。中國的巨大消費(fèi)市場(chǎng)有待新技術(shù)新思想的開發(fā)， “移動(dòng)金融”特別是移動(dòng)支付，是金融業(yè)、通信業(yè)等多個(gè)產(chǎn)業(yè)跨界合作的重要成果。移動(dòng)設(shè)備的普及、完善的電信政策、云計(jì)算和移動(dòng)互聯(lián)的興起，同時(shí)運(yùn)營商、金融機(jī)構(gòu)和大型零售商的合作，掌握了企業(yè)的實(shí)時(shí)信息就意味著可以針對(duì)性的對(duì)企業(yè)高效放貸。如何掌握數(shù)據(jù)，提取有效信息這考驗(yàn)著金融業(yè)，同時(shí)也對(duì)移動(dòng)手機(jī)錢包的發(fā)展起著借鑒性思考，未來的網(wǎng)絡(luò)金融必將建構(gòu)性沖擊經(jīng)濟(jì)社會(huì)結(jié)構(gòu)。

今年中國移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到251.5億元，預(yù)計(jì)2015年將達(dá)到1046.7億元，移動(dòng)商務(wù)市場(chǎng)前景廣闊。各商業(yè)銀行對(duì)于移動(dòng)支付應(yīng)用的熱情相當(dāng)高，并將為銀行卡產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)注入全新動(dòng)力，作為新興的創(chuàng)新型產(chǎn)業(yè)，移動(dòng)NFC手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的發(fā)展是不可限量的，它必將帶動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)走向成功，移動(dòng)“通信服務(wù)提供商”到“綜合信息服務(wù)提供商”的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型是成功的關(guān)鍵。而手機(jī)錢包的推廣也是移動(dòng)事業(yè)發(fā)展的一個(gè)非常關(guān)鍵的融資渠道，從信息到金融和風(fēng)投需要健康穩(wěn)健的前行！

參考文獻(xiàn)：

篇4

第三方支付是現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分，作為新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式的新興行業(yè)，具有廣闊的市場(chǎng)需求前景。目前隨著第三方支付應(yīng)用領(lǐng)域的深化和拓展，中國第三方支付行業(yè)已經(jīng)步入了一個(gè)新的階段，線上和線下市場(chǎng)正在通過移動(dòng)技術(shù)、O2O等形式不斷進(jìn)行融合。

《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告》顯示，2012年我國第三方支付市場(chǎng)規(guī)模已超過10萬億元。2013上半年，第三方支付企業(yè)交易規(guī)模（線上、線下交易規(guī)?？偤停┻_(dá)到6.91萬億元，行業(yè)增速穩(wěn)定。

在資質(zhì)方面，2013年7月中國人民銀行發(fā)放了第七批第三方支付牌照，共有27家公司中標(biāo)。從2011年5月央行發(fā)放第一批支付牌照至此，我國獲得第三方支付牌照的企業(yè)已達(dá)到250家。其中，上海共有54家企業(yè)獲得牌照，居全國之首，北京緊隨其后居第二位。

第三方支付行業(yè)在經(jīng)歷了2010至2013年的飛速發(fā)展后，各大支付企業(yè)的差異化發(fā)展日趨明顯，金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合所帶來的商業(yè)模式創(chuàng)新及金融鏈條的重構(gòu)已初步顯現(xiàn)。未來第三方支付企業(yè)爭(zhēng)奪的不僅是技術(shù)的高地，還有商業(yè)模式的創(chuàng)新，如何抓住支付金融化變革的機(jī)遇，從而迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，是未來支付企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)積極探尋的目標(biāo)。

趨勢(shì)一：轉(zhuǎn)型B2B金融服務(wù)提供商

隨著電子商務(wù)向B2B滲透，越來越多的傳統(tǒng)企業(yè)開始依托電子商務(wù)來改善自身產(chǎn)、供、銷的整體效率。相對(duì)于單純的支付問題，B2B企業(yè)更關(guān)心的是中短期流動(dòng)資金情況，制造行業(yè)或者零售行業(yè)已逐漸進(jìn)入到微利時(shí)代，這種情況下資金周轉(zhuǎn)率變成企業(yè)首要環(huán)節(jié)，應(yīng)收賬款是否順暢是小微企業(yè)生存的命脈。在此趨勢(shì)下，如何能讓資金流轉(zhuǎn)得更快，是對(duì)B2B企業(yè)的挑戰(zhàn)，也是第三方支付企業(yè)的市場(chǎng)機(jī)遇。

從2013年中國第三方支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，規(guī)模較大的第三方支付企業(yè)已逐步將業(yè)務(wù)范疇擴(kuò)展至B2B流動(dòng)資金管理需求上，把原有“銀行-客戶”價(jià)值鏈延伸為“銀行-第三方支付-客戶”，細(xì)化豐富現(xiàn)有金融領(lǐng)域，并大幅提升行業(yè)效率，致力成為供應(yīng)鏈支付提供商。

在應(yīng)用方面，支付企業(yè)會(huì)首先選擇介入信息化程度高的行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)等；其次會(huì)選擇商旅、保險(xiǎn)、物流行業(yè)；此外，高端規(guī)?；圃鞓I(yè)以及大型農(nóng)業(yè)等也將有相應(yīng)機(jī)會(huì)。

趨勢(shì)二：在線理財(cái)拓展業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)

相對(duì)于國外成熟的市場(chǎng)，國內(nèi)包括基金、保險(xiǎn)在內(nèi)的金融理財(cái)服務(wù)尚處起步階段，產(chǎn)品銷售主要依賴于傳統(tǒng)渠道（如銀行柜臺(tái)），但是傳統(tǒng)渠道較高的支付成本，以及跨行基金支付的障礙使得基金和保險(xiǎn)等金融企業(yè)對(duì)第三方支付資金與信用中介的功能有較大的需求。隨著年輕一代逐漸成為社會(huì)消費(fèi)的主力軍，未來第三方金融理財(cái)服務(wù)必將是第三方支付行業(yè)的主要發(fā)展趨勢(shì)。

2011年10月，證監(jiān)會(huì)開始實(shí)施《證券投資基金銷售管理辦法》，允許銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)外的更多第三方企業(yè)參與，以促進(jìn)基金業(yè)電子商務(wù)化發(fā)展，并陸續(xù)頒發(fā)多張基金第三方銷售與支付牌照。隨著匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、支付寶、財(cái)付通、快錢等12家公司先后獲批開展網(wǎng)上基金支付業(yè)務(wù)，基金和保險(xiǎn)業(yè)渠道變革和電子商務(wù)化的趨勢(shì)將不可逆轉(zhuǎn)。

趨勢(shì)三：增值服務(wù)提升產(chǎn)業(yè)附加值

篇5

目前隨著第三方支付應(yīng)用領(lǐng)域的深化和拓展，中國第三方支付行業(yè)已經(jīng)步入了一個(gè)新的階段，線上和線下市場(chǎng)正在通過移動(dòng)技術(shù)、O2O等形式不斷進(jìn)行融合。在資質(zhì)方面，2013年7月中國人民銀行公布了第七批27家企業(yè)獲得第三方支付牌照，至此獲得第三方支付牌照的企業(yè)已達(dá)到250家。

第三方支付行業(yè)在經(jīng)歷了2010至2013年的飛速發(fā)展后，各大支付企業(yè)的差異化發(fā)展日趨明顯，金融與互聯(lián)網(wǎng)的深度融合所帶來的商業(yè)模式創(chuàng)新及金融鏈條的重構(gòu)已初步顯現(xiàn)。未來第三方支付企業(yè)爭(zhēng)奪的不僅是技術(shù)的高地，還有商業(yè)模式的創(chuàng)新，如何抓住支付金融化變革的機(jī)遇，從而迅速占領(lǐng)市場(chǎng)，是未來支付企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)積極探尋的目標(biāo)。

趨勢(shì)一 第三方支付企業(yè)致力轉(zhuǎn)型B2B金融服務(wù)提供商

隨著電子商務(wù)向B2B滲透，越來越多的傳統(tǒng)企業(yè)開始依托電子商務(wù)來改善自身產(chǎn)、供、銷的整體效率。相對(duì)于單純的支付問題， B2B企業(yè)更關(guān)心的是中短期流動(dòng)資金情況，制造行業(yè)或者零售行業(yè)已逐漸進(jìn)入到微利時(shí)代，這種情況下資金周轉(zhuǎn)率變成企業(yè)首要環(huán)節(jié)，應(yīng)收賬款是否順暢是小微企業(yè)生存的命脈。在此趨勢(shì)下，如何能讓資金流轉(zhuǎn)得更快，是對(duì)B2B企業(yè)的挑戰(zhàn)，也是第三方支付企業(yè)的市場(chǎng)機(jī)遇。

從2013年中國第三方支付行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，規(guī)模較大的第三方支付企業(yè)已逐步將業(yè)務(wù)范疇擴(kuò)展至B2B流動(dòng)資金管理需求上，把原有“銀行-客戶”價(jià)值鏈延伸為“銀行-第三方支付-客戶”，細(xì)化豐富現(xiàn)有金融領(lǐng)域，并大幅提升行業(yè)效率，隨之致力于成為供應(yīng)鏈支付的提供商。

在應(yīng)用方面，支付企業(yè)會(huì)首先選擇介入信息化程度高的行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)等；其次會(huì)選擇商旅、保險(xiǎn)、物流行業(yè)；高端規(guī)模化制造業(yè)以及大型農(nóng)業(yè)等也有相應(yīng)機(jī)會(huì)。

趨勢(shì)二 支付行業(yè)將依托在線理財(cái)拓展新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)

相對(duì)于國外成熟的市場(chǎng)，國內(nèi)包括基金、保險(xiǎn)在內(nèi)的金融理財(cái)服務(wù)尚處起步階段，產(chǎn)品銷售主要依賴于傳統(tǒng)渠道（如銀行柜臺(tái)），但是傳統(tǒng)渠道較高的支付成本，以及跨行基金支付的障礙使得基金和保險(xiǎn)等金融企業(yè)對(duì)第三方支付資金與信用中介的 功能有較大的需求。

隨著年輕一代逐漸成為社會(huì)消費(fèi)的主力軍，未來第三方金融理財(cái)服務(wù)必將是第三方支付行業(yè)的主要發(fā)展趨勢(shì)。

2011年10月，證監(jiān)會(huì)開始實(shí)施《證券投資基金銷售管理辦法》，允許銀行、基金、證券等金融機(jī)構(gòu)外的更多第三方企業(yè)參與，以促進(jìn)基金業(yè)電子商務(wù)化發(fā)展，并陸續(xù)頒發(fā)多張基金第三方銷售與支付牌照。隨著匯付天下、通聯(lián)支付、銀聯(lián)電子、易寶支付、支付寶、財(cái)付通、快錢等12家公司先后獲批開展網(wǎng)上基金支付業(yè)務(wù)，基金和保險(xiǎn)業(yè)渠道變革和電子商務(wù)化的趨勢(shì)將不可逆轉(zhuǎn)。

趨勢(shì)三 整合終端、數(shù)據(jù)、增值服務(wù)將提升產(chǎn)業(yè)附加值

隨著線下支付競(jìng)爭(zhēng)的白熱化，未來建立在收單通道化基礎(chǔ)上的數(shù)據(jù)分析和增值服務(wù)將成為第三方支付企業(yè)的主要盈利點(diǎn)。

以POS收單為例，將會(huì)發(fā)展成“金融POS”，進(jìn)一步豐富金融增值服務(wù)。第三方支付企業(yè)會(huì)結(jié)合資金交易數(shù)據(jù)分析，將收單業(yè)務(wù)與商戶擔(dān)保相結(jié)合，提供信用支付和信用貸款等服務(wù)，并注重在收單業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上的營銷功能，結(jié)合通用積分、自動(dòng)抵扣、電子優(yōu)惠券以及卡類功能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)盈利點(diǎn)的多元化發(fā)展。

篇6

【關(guān)鍵詞】第三方支付 支付服務(wù) 發(fā)展前景

一、引言

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新，電子商務(wù)得到了快速的發(fā)展，也被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)。人們隨著經(jīng)濟(jì)收入的提高以及生活水平的上升，在進(jìn)行商業(yè)交易活動(dòng)時(shí)都喜歡使用第三方機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)，以此來完成商業(yè)活動(dòng) 。第三方支付就是指第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)與國內(nèi)外各大銀行進(jìn)行簽約，以此來提供交易支持平臺(tái)。具體來說，在第三方支付平臺(tái)中，買方在選購自己想要的商品后，再使用支付寶、財(cái)付通等由第三方支付平臺(tái)提供的賬號(hào)進(jìn)行網(wǎng)上支付行為，收到貨款后，第三方就在第一時(shí)間通知賣家進(jìn)行貨物發(fā)送。而買方在收到物品后，對(duì)其進(jìn)行檢驗(yàn)，物品正確后就通知第三方將貨款轉(zhuǎn)至賣方賬戶。第三方支付體系的出現(xiàn)，不僅為人們提供更加方便的支付方式，也豐富了我國的支付市場(chǎng)，促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、第三方支付的發(fā)展現(xiàn)狀

我國現(xiàn)有的第三方支付產(chǎn)品主要有PayPal、支付寶、拉卡拉、財(cái)付通、網(wǎng)銀在線等，PayPal位居世界第一，而支付寶是中國第一位的支付產(chǎn)品。

截止到2013年3月底，我國通過資格認(rèn)證，獲得第三方支付牌照的企業(yè)已經(jīng)達(dá)到了223家，覆蓋7大業(yè)務(wù)體系，其中以預(yù)付卡受理和預(yù)付卡發(fā)行企業(yè)最多。而且在2012年，中國網(wǎng)絡(luò)購物市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到11361.1億元，同比增長(zhǎng)47.7%，在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中所占比重為5.4%。而且近年來全球金融市場(chǎng)處于低迷狀態(tài)，而中國因受國際市場(chǎng)的影響，通貨膨脹趨勢(shì)不斷增強(qiáng)[1]。為了刺激國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，政府大力扶持中小企業(yè)的發(fā)展，并促進(jìn)電子商務(wù)行業(yè)的發(fā)展。我國的網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)規(guī)模因此得到了進(jìn)一步擴(kuò)大，并促進(jìn)我國第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展。表1是我國2008年～2016年網(wǎng)絡(luò)購物市場(chǎng)交易規(guī)模變化圖：

表1

二、第三方支付體系是我國支付服務(wù)的創(chuàng)新

（一）安全保障創(chuàng)新。

第三方支付作為交易活動(dòng)中的中介方，具有約束力，并為交易雙方提供交易保障。①當(dāng)交易雙方進(jìn)行交易時(shí)，需要在第三方支付機(jī)構(gòu)上注冊(cè)，而第三方那個(gè)支付機(jī)構(gòu)就可以根據(jù)注冊(cè)信息對(duì)交易雙方的身份進(jìn)行核實(shí)，以此來保障交易的真實(shí)性和安全性。②交易雙方在進(jìn)行交易時(shí)，買方選購商品后，會(huì)將貨款支付到第三方支付平臺(tái)的賬號(hào)里。等收到商品進(jìn)行確認(rèn)后才通知第三方支付平臺(tái)將貨款轉(zhuǎn)至賣方賬號(hào)中，這樣可以保障消費(fèi)者權(quán)利，實(shí)現(xiàn)放心消費(fèi)。③第三方支付平臺(tái)不僅可以保障交易雙方的權(quán)利，也會(huì)對(duì)交易雙方進(jìn)行約束。交易雙方一般都是在網(wǎng)上進(jìn)行交易，在交易過程中會(huì)通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行在線交流，而第三方支付平臺(tái)會(huì)通過后臺(tái)服務(wù)器對(duì)交易雙方的交流進(jìn)行詳細(xì)地記錄，可以為隨后出現(xiàn)的交易糾紛提供證據(jù)。

（二）個(gè)性化服務(wù)創(chuàng)新。

第三方支付體系不僅可以為交易雙方提供個(gè)性化服務(wù)，還可以為商業(yè)銀行網(wǎng)上支付服務(wù)提供便利。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)上消費(fèi)活動(dòng)會(huì)成為消費(fèi)方式的主體，由此也證明我國消費(fèi)需求在不斷地變化。多樣化的客戶需求以及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)為第三方支付體系提供了充足的發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)了體系創(chuàng)新，并提出了“一對(duì)一服務(wù)”模式，以標(biāo)準(zhǔn)化商品滿足個(gè)性化服務(wù)需求，也可以根據(jù)個(gè)性化需求進(jìn)行整合，發(fā)展小規(guī)模個(gè)性化商品服務(wù)產(chǎn)業(yè)。這種方式的實(shí)現(xiàn)最成功“淘寶網(wǎng)”在2011年推出的“聚劃算”。

（三）增值服務(wù)創(chuàng)新。

第三方支付體系所累積的客戶信息成為了一大財(cái)富，為商業(yè)銀行進(jìn)行用戶信用管理和信貸風(fēng)險(xiǎn)控制方面提供了信息保障。第三方支付平臺(tái)可以根據(jù)自己掌握的信息設(shè)計(jì)一種新型的支付機(jī)制，根據(jù)客戶的信用額度來實(shí)行短期貸款業(yè)務(wù)。支付寶就在2008年推出了“賣家信貸”服務(wù)，賣家以自身的信用體系為基礎(chǔ)，將交易平臺(tái)上的資金作為質(zhì)押物，向銀行進(jìn)行貸款申請(qǐng)，以解決中小企業(yè)融資難的問題，在促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也為自身贏得了經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

三、我國第三方支付體系的發(fā)展前景

第三方支付體系相對(duì)于傳統(tǒng)資金劃撥交易方式而言，不僅可以對(duì)貨物質(zhì)量、交易誠信、退貨等環(huán)節(jié)進(jìn)行制度保障，還可以對(duì)交易雙方進(jìn)行約束、監(jiān)督。正是因?yàn)榈谌街Ц扼w系的優(yōu)勢(shì)，讓第三方支付服務(wù)業(yè)務(wù)在中國得到了快速發(fā)展，日益成為商業(yè)活動(dòng)中的主要物品交易資金支付方式。而且中國為了刺激國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展，發(fā)展國內(nèi)消費(fèi)市場(chǎng)，采取行政職能和經(jīng)濟(jì)職能，以此來促進(jìn)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展，其中就包括第三方支付體系。國家也制定了相關(guān)的法律法規(guī)來對(duì)第三方支付體系進(jìn)行約束和管理，讓第三方支付服務(wù)市場(chǎng)更加的規(guī)范，更合理的服務(wù)交易雙方。第三方支付是現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的重要組成部分，而且也成為促進(jìn)中國網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。第三方支付體系填補(bǔ)了商業(yè)銀行的服務(wù)功能，提高了金融交易效率，完善現(xiàn)代金融交易功能。近年來，我國電子商務(wù)的快速發(fā)展，新型服務(wù)行業(yè)的興起，為第三方支付平臺(tái)的發(fā)展提供了充足的空間，成為了新型的發(fā)展產(chǎn)業(yè)，具有廣闊的發(fā)展前景。

四、結(jié)語

第三方支付體系作為新型產(chǎn)業(yè)，是網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的衍生物。第三方支付體系不僅為非金融機(jī)構(gòu)提供社會(huì)服務(wù)分支體系，還是商業(yè)銀行與社會(huì)公共網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行溝通的中間平臺(tái)。第三方支付體系填補(bǔ)了商業(yè)銀行的服務(wù)功能，提高了金融交易效率，完善現(xiàn)代金融交易功能。而第三方支付體系的創(chuàng)新豐富了我國支付服務(wù)，其安全保障創(chuàng)新、個(gè)性化服務(wù)創(chuàng)新和增值服務(wù)創(chuàng)新，不僅促進(jìn)了第三方支付體系的發(fā)展，也帶動(dòng)了中小企業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

篇7

只要真正深入到細(xì)分的行業(yè)中，踏踏實(shí)實(shí)做產(chǎn)品，了解商戶的需求，在支付產(chǎn)品上多創(chuàng)新，支付公司就會(huì)擺脫紅海，進(jìn)入利潤豐厚的藍(lán)海。

1979年山東生人，網(wǎng)銀在線創(chuàng)始人。1999年，賽博基金投資1000萬元成立賽博人才網(wǎng)，趙國棟被聘為該網(wǎng)站技術(shù)總監(jiān)。其后在2001年加盟公安部行業(yè)信息網(wǎng)任技術(shù)總監(jiān)。

2003年，SARS事件使人們有了更多在網(wǎng)上活動(dòng)的時(shí)間，電子商務(wù)的交易量也成倍增長(zhǎng)。趙國棟深受啟發(fā)，認(rèn)定網(wǎng)上支付將是中國電子商務(wù)的未來，于同年6月創(chuàng)建了網(wǎng)銀在線(北京)科技有限公司，專注電子支付領(lǐng)域。經(jīng)過三年多的運(yùn)營，網(wǎng)銀在線現(xiàn)已成為國內(nèi)領(lǐng)先的第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)。

中國電子商務(wù)的快速發(fā)展，尤其是B2C網(wǎng)上購物的普及，為以網(wǎng)上支付為主導(dǎo)的電子支付產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了無限的市場(chǎng)前景。為了從中分得一杯羹，并搶占市場(chǎng)先機(jī)，近兩年一些國際巨頭支付公司和海外資金紛紛涌入國內(nèi)。加上最近業(yè)界廣泛流傳的支付牌照、外資銀行進(jìn)入中國等新聞熱點(diǎn)，使支付行業(yè)受到前所未有的關(guān)注。然而，環(huán)顧四周，真正踏踏實(shí)實(shí)做支付產(chǎn)品的公司少了，炒作概念、只為融資的公司卻多了起來。

四五年前，銀行本身沒有支付平臺(tái)，要做電子支付，必須做很多安全評(píng)估和方案才能和銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)連接。但近幾年，各商業(yè)銀行紛紛推出開放的網(wǎng)上支付平臺(tái)接口，與銀行連接已經(jīng)成了非常簡(jiǎn)單的事情。技術(shù)熟練的公司，一兩天就可以完成和銀行的對(duì)接工作。進(jìn)入門檻過低造成了目前數(shù)十家網(wǎng)上支付公司拿著同質(zhì)化的支付網(wǎng)關(guān)產(chǎn)品，靠拼價(jià)格來爭(zhēng)奪市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀。

有些公司在這種紅海市場(chǎng)情況下，靠超低的手續(xù)費(fèi)甚至是免費(fèi)來圈住商戶，不斷炒作支付概念，以吸引風(fēng)投的目光。這一切使整個(gè)產(chǎn)業(yè)開始變得浮躁起來。

其實(shí)支付行業(yè)是金融與互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合的行業(yè)。雖然運(yùn)營離不開互聯(lián)網(wǎng)，但從業(yè)務(wù)本身來說，支付公司更像是金融公司。從央行對(duì)支付公司 非銀行類金融機(jī)構(gòu)的定位就能看出來這點(diǎn)。

有些公司已經(jīng)偏離了支付的本質(zhì)屬性，開始往互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)或者電子商務(wù)行業(yè)側(cè)重。究其原因，我個(gè)人認(rèn)為他們還缺乏對(duì)支付行業(yè)的深度了解，過早地認(rèn)為支付行業(yè)已經(jīng)做到頭了，要想生存必須轉(zhuǎn)行。但我認(rèn)為真正的支付公司還有很多事情可以做。作為金融機(jī)構(gòu)，開發(fā)出能真正滿足商戶和消費(fèi)者需求，解決他們實(shí)際問題的產(chǎn)品才是最根本的。

一個(gè)支付平臺(tái)在應(yīng)用上延展的有多廣、有多深，很大程度上決定著它市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的大小。說到競(jìng)爭(zhēng)，2006年的電子支付市場(chǎng)可以從幾個(gè)方面概括：政府的深度介入、相關(guān)法律法規(guī)的醞釀、行業(yè)門檻的即將確立，從外部帶給每一個(gè)支付廠商重重壓力；從內(nèi)部而言，不僅僅是處于產(chǎn)業(yè)鏈條前端的第三方支付廠商面臨競(jìng)爭(zhēng)激化，處于后端的銀行、銀聯(lián)也開始跨越第三方支付直接發(fā)力前端應(yīng)用。

篇8

——支付寶副總裁樊治銘

7月6日，支付寶將現(xiàn)有移動(dòng)支付方案升級(jí)為“移動(dòng)快捷支付”，與現(xiàn)有PC快捷支付一起為用戶及商戶提供快捷的支付方案。在升級(jí)之后，支付寶已有的8500萬快捷支付用戶可以直接在手機(jī)與平板電腦上支付。

對(duì)于目前市場(chǎng)普遍關(guān)注的“移動(dòng)支付的支付前景如何、目前遇到怎樣的瓶頸”等問題，支付寶副總裁樊治銘在接受《計(jì)算機(jī)世界》采訪時(shí)表示，移動(dòng)支付發(fā)展速度快、市場(chǎng)潛力大，但是，用戶習(xí)慣還需要培養(yǎng)。

移動(dòng)支付前景廣闊

艾瑞報(bào)告顯示，今年第一季度以來，國內(nèi)移動(dòng)電子商務(wù)占移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的42%，超越移動(dòng)增值業(yè)務(wù)成為最大的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)細(xì)分行業(yè);移動(dòng)電商的同比增長(zhǎng)率從去年的250%加速至當(dāng)前的530%以上。在移動(dòng)電商中，手機(jī)淘寶占了72%的市場(chǎng)份額。

伴隨著移動(dòng)電商的快速增長(zhǎng)，移動(dòng)支付也獲得了巨大的發(fā)展機(jī)遇。

樊治銘對(duì)記者表示，移動(dòng)支付已經(jīng)占支付寶支付總量的10%。預(yù)計(jì)再有三年時(shí)間，移動(dòng)支付會(huì)與PC支付比翼齊飛。

“例如，現(xiàn)在我們?cè)诿缊F(tuán)、拉手、大眾點(diǎn)評(píng)等網(wǎng)站上購買團(tuán)購券，只要手機(jī)上有支付寶的客戶端，就可以直接用支付寶移動(dòng)快捷支付付款。隨著手機(jī)、平板電腦等移動(dòng)終端越來越多地走入家庭，移動(dòng)支付會(huì)更為普遍?！狈毋懻f。

根據(jù)公開資料顯示，央行已頒發(fā)四批共196張支付牌照，值得注意的是，這近200家支付企業(yè)中，絕大部分都看好移動(dòng)支付市場(chǎng)。而作為運(yùn)營商的中國移動(dòng)、中國電信、中國聯(lián)通也紛紛發(fā)力移動(dòng)支付行業(yè)，并先后成立了支付公司。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2008年第三方支付的市場(chǎng)規(guī)模為2700多億元，2010年達(dá)1萬億元，2011年超過2.1萬億元?？梢姡S著互聯(lián)網(wǎng)、智能手機(jī)、第三方支付的全面大發(fā)展，移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出了勃勃生機(jī)，成為名副其實(shí)的朝陽產(chǎn)業(yè)。

用戶習(xí)慣尚未養(yǎng)成

中國銀行網(wǎng)《2012中國手機(jī)銀行安全性調(diào)研報(bào)告》顯示，移動(dòng)支付已經(jīng)成為用戶最期待的支付方式，有51.9%的用戶最期待使用手機(jī)銀行進(jìn)行支付。目前大多用戶開通手機(jī)銀行的原因，主要是受當(dāng)前銀行賬戶使用習(xí)慣影響，工資銀行的手機(jī)銀行開通使用率最高。調(diào)查結(jié)果顯示，臺(tái)式PC仍然是現(xiàn)階段用戶最經(jīng)常使用的電子支付手段，用戶數(shù)達(dá)到43%；有30%的用戶使用手機(jī)進(jìn)行支付，排在第二位；其次是使用筆記本電腦支付，占22%。

記者了解到，從全球范圍看，移動(dòng)支付仍然處于市場(chǎng)培育期，用戶習(xí)慣尚未養(yǎng)成。我國市場(chǎng)盡管前景美好，同樣面臨著巨大的瓶頸，需要來突破。

樊治銘曾在多個(gè)場(chǎng)合強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代是一個(gè)強(qiáng)調(diào)開放、合作、分享的時(shí)代，而銀行業(yè)和第三方支付行業(yè)的關(guān)系就像是主動(dòng)脈和毛細(xì)血管，兩者的有機(jī)結(jié)合才能為電子商務(wù)的健康發(fā)展提供更充分全面的金融血液支持。

“商業(yè)銀行提供的基礎(chǔ)金融服務(wù)是無可替代的，而支付寶致力于解決互聯(lián)網(wǎng)安全、跨平臺(tái)和終端的技術(shù)問題通過快捷支付產(chǎn)品把商業(yè)銀行的服務(wù)，安全、便捷地推送給移動(dòng)支付客戶?！狈毋懻f。

例如，目前用戶在手機(jī)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、充值等操作，步驟異常繁瑣，除了每次都要輸入16位卡號(hào)和密碼外，還需輸入驗(yàn)證碼等，其過程混雜了數(shù)字與英文，既耗時(shí)又費(fèi)力，這成為手機(jī)支付普及的“瓶頸”，這讓很多想通過手機(jī)支付的用戶望而卻步。

“這也就是我們?yōu)槭裁匆隹旖葜Ц?。支付寶和商業(yè)銀行合作伙伴共同推出的移動(dòng)快捷支付可以在各種系統(tǒng)的智能手機(jī)、平板電腦等終端使用，并且支付步驟簡(jiǎn)單。此外，支付寶全部負(fù)責(zé)快捷支付的風(fēng)險(xiǎn)。用戶可以放心使用支付寶移動(dòng)快捷支付服務(wù)?！狈毋懻f。

記者觀察

移動(dòng)支付的四大瓶頸

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的春天正向我們走來，類似支付寶這樣的領(lǐng)頭羊企業(yè)正在培養(yǎng)市場(chǎng)和用戶習(xí)慣。但就整個(gè)行業(yè)而言，移動(dòng)支付依然面臨一些瓶頸，需要商業(yè)銀行和支付企業(yè)共同合作突破。

首先，風(fēng)險(xiǎn)控制依然是課題。道高一尺魔高一丈，無論是PC還是移動(dòng)終端上的支付都永遠(yuǎn)會(huì)面臨網(wǎng)絡(luò)欺詐、黑客攻擊的風(fēng)險(xiǎn)，第三方支付企業(yè)需要不斷升級(jí)風(fēng)險(xiǎn)控制工具，提高風(fēng)險(xiǎn)響應(yīng)速度，保障客戶資金安全。

其次，便捷性面臨挑戰(zhàn)。第三方支付機(jī)構(gòu)必須與商業(yè)銀行通力合作，減少客戶付款的操作步驟，降低操作門檻，提高服務(wù)效率，讓不懂技術(shù)的人群也能輕松用手機(jī)付款。

第三，智能終端亟待普及。智能終端的普及依然是困擾移動(dòng)支付快速發(fā)展的重要瓶頸。隨著華為、小米、阿里云手機(jī)等千元智能機(jī)的不斷推出，移動(dòng)支付的基礎(chǔ)逐漸夯實(shí)。