緒論：在尋找寫(xiě)作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇銀行合規(guī)發(fā)展，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！

篇1

【關(guān)鍵詞】合規(guī)經(jīng)營(yíng) 穩(wěn)健發(fā)展 靈活適度 對(duì)策建議

眾所周知，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行法對(duì)銀行業(yè)提出的基本要求，是銀行穩(wěn)健發(fā)展的生命線，銀行的一切經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都必須符合法律、規(guī)則、準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章的要求，否則就會(huì)受到法律制裁、監(jiān)管處罰、財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失。但在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，我們也需清醒地認(rèn)識(shí)到，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)辯證對(duì)待，把握好尺度，做到“可塑可調(diào)”，不能一味因追求合而失去活力。

一、準(zhǔn)確理解“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的深刻內(nèi)涵

“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”兩者相輔相成。一方面，“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”是“科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的前提與基礎(chǔ)。通過(guò)規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，從而實(shí)現(xiàn)科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)；另一方面，“科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”又將進(jìn)一步促進(jìn)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”。實(shí)現(xiàn)“科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”必須緊緊圍繞自身核心競(jìng)爭(zhēng)力制定發(fā)展戰(zhàn)略，因地制宜、實(shí)事求是的市場(chǎng)定位、發(fā)展模式和發(fā)展目標(biāo)必然需要通過(guò)科學(xué)的目標(biāo)管理體系對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行正確指導(dǎo)，從而促進(jìn)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的合理運(yùn)行。

二、正確認(rèn)識(shí)“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的現(xiàn)狀

目前，農(nóng)業(yè)銀行已形成覆蓋全行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，隨著內(nèi)控體系建設(shè)的推進(jìn)，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制正趨于完善。一是建立與組織架構(gòu)相匹配的獨(dú)立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為機(jī)制建設(shè)提供組織保障。二是開(kāi)展專項(xiàng)檢查整改，確保監(jiān)督檢查落實(shí)到位。按照全行整體聯(lián)動(dòng)、各級(jí)行分層實(shí)施、各職能部門分工負(fù)責(zé)的方式，開(kāi)展“兩加強(qiáng)、兩遏制”回頭看工作，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面排查治理，并對(duì)內(nèi)部控制水平進(jìn)行了全面評(píng)估。三是開(kāi)展員工合規(guī)教育活動(dòng)，推動(dòng)合規(guī)理念的全面深植。支行領(lǐng)導(dǎo)與一線網(wǎng)點(diǎn)員工進(jìn)行面對(duì)面進(jìn)行合規(guī)教育交流，用身邊的人和事，教育身邊的人，通過(guò)行長(zhǎng)掛點(diǎn)宣講，班子成員分片包干，將合規(guī)文化建設(shè)逐步融入基層行日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。四是開(kāi)展“三線一網(wǎng)格”工作，提升全行內(nèi)控管理能力。在全行范圍內(nèi)構(gòu)建網(wǎng)格化管理體系，通過(guò)抓實(shí)黨建線，抓嚴(yán)紀(jì)檢線、抓細(xì)運(yùn)營(yíng)線，推進(jìn)員工網(wǎng)格化管理，明確各級(jí)網(wǎng)格管理責(zé)任，有效促進(jìn)精細(xì)化管理水平提升，推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

雖然，商業(yè)銀行在合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作上取得了較好的成績(jī)，但同時(shí)也需清醒地意識(shí)到，當(dāng)前合規(guī)管理工作仍需不斷提升和加強(qiáng)。主要有以下幾個(gè)方面：一是合規(guī)建設(shè)有待進(jìn)一步靈活，二是員工思想認(rèn)識(shí)有待進(jìn)一步提高，三是合規(guī)管理制度有待進(jìn)一步加強(qiáng)，四是合規(guī)機(jī)制需進(jìn)一步完善，五是合規(guī)文化環(huán)境需進(jìn)一步培養(yǎng)。

三、明確提出“依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展”的主要對(duì)策

（一）創(chuàng)新工作思路，實(shí)現(xiàn)發(fā)展與靈活有機(jī)融合

在現(xiàn)實(shí)工作中，我們還需辯證看待“合規(guī)”二字，合規(guī)經(jīng)營(yíng)不應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中過(guò)分吹毛求疵、墨守成規(guī)、設(shè)置層層障礙?！皩訉蛹哟a”看似思想重視、管理嚴(yán)格、追求高標(biāo)準(zhǔn)，但實(shí)際上則是形式主義和教條主義的具體表現(xiàn)。因此，我們?cè)谌粘＝?jīng)營(yíng)活動(dòng)中，還要在合規(guī)允許的范圍內(nèi)合理經(jīng)營(yíng)，不斷尋求突破、尋求創(chuàng)新，在“不越紅線”、“不闖紅燈”的基礎(chǔ)上，提供適當(dāng)可調(diào)節(jié)空間，保持適度的靈活性與彈性，做到既嚴(yán)密又可行。總之，合規(guī)經(jīng)營(yíng)應(yīng)在適度原則的基礎(chǔ)上保持生命力，伴隨業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展共同生長(zhǎng)，只有這樣，才能更好地促進(jìn)“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展”在我行落地生根。

（二）解決觀念與導(dǎo)向問(wèn)題，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)不走過(guò)場(chǎng)

一是解決“觀念”問(wèn)題，加強(qiáng)法紀(jì)教育，開(kāi)展多層次、多渠道、多方位的合規(guī)培訓(xùn)，認(rèn)真組織員工學(xué)習(xí)《銀行員工行為守則》、《員工違反規(guī)章制度經(jīng)濟(jì)處理實(shí)施細(xì)則》等規(guī)章制度，定期開(kāi)展座談研討，引導(dǎo)員工將合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)滲透到日常工作中，與本職工作有機(jī)結(jié)合，有效提升員工在業(yè)務(wù)受理過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力。同時(shí)，通過(guò)考試與學(xué)習(xí)教育相結(jié)合，進(jìn)一步增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法自覺(jué)性，增進(jìn)員工自律意識(shí)，從“要我合規(guī)”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙弦?guī)”。二是解決“導(dǎo)向”問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)合規(guī)理念自上而下踐行。從領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部抓起，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的教育、考察、管理和監(jiān)督，認(rèn)真做好班子內(nèi)控建設(shè)。在領(lǐng)導(dǎo)班子層面設(shè)立良好的合規(guī)基調(diào)，引導(dǎo)班子率先垂范，營(yíng)造良好的合規(guī)文化氛圍。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的組織領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制，建立由行長(zhǎng)掛帥、副行長(zhǎng)主抓、有關(guān)部門具體負(fù)責(zé)的內(nèi)部管理監(jiān)督委員會(huì)，實(shí)現(xiàn)組織內(nèi)部協(xié)調(diào)配合，確保各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)在依法合規(guī)的前提下有序開(kāi)展。

（三）完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)落到實(shí)處

一是完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估與監(jiān)測(cè)機(jī)制。重點(diǎn)對(duì)業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查，加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的事前識(shí)別和事中評(píng)估，實(shí)現(xiàn)對(duì)業(yè)務(wù)全流程控制。二是完善規(guī)章制度落實(shí)機(jī)制。認(rèn)真組織從業(yè)人員和有關(guān)業(yè)務(wù)部門開(kāi)展自查自糾工作，督促員工按崗位職責(zé)和操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改到位。同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)檢查管理責(zé)任制，落實(shí)主體責(zé)任，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)走上制度化、規(guī)范化、法制化軌道。三是完善合規(guī)問(wèn)責(zé)機(jī)制。清晰界定和落實(shí)各部門的合規(guī)責(zé)任和職責(zé)，形成全行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，避免出現(xiàn)職責(zé)不清、責(zé)任落實(shí)難等問(wèn)題。四是完善從嚴(yán)執(zhí)法機(jī)制。加大金融行政執(zhí)法力度，從嚴(yán)查處理各種違規(guī)違法行為，通過(guò)嚴(yán)肅執(zhí)紀(jì)，發(fā)揮法律法規(guī)的強(qiáng)大警醒與震懾作用，保持“三化三鐵”信譽(yù)。五是保持合規(guī)管理的獨(dú)立性。合規(guī)工作應(yīng)獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，包括獨(dú)立的報(bào)告路線、獨(dú)立的調(diào)查權(quán)力、獨(dú)立于經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的考核績(jī)效以及應(yīng)避免合規(guī)人員的合規(guī)管理職責(zé)與其承擔(dān)的任何其他職責(zé)之間可能產(chǎn)生的利益沖突。六是完善合規(guī)績(jī)效考核機(jī)制。樹(shù)立合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展并重的經(jīng)營(yíng)理念，建立經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)與內(nèi)控管理雙向績(jī)效考核制度，對(duì)合規(guī)管理中的先進(jìn)典型進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰。

篇2

大家好！我叫——，來(lái)自——。今天我演講的題目是《合規(guī)經(jīng)營(yíng)促發(fā)展》。

伴隨我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)事業(yè)的不斷深入，各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如雨后春筍般蓬勃發(fā)展起來(lái)，金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)呈現(xiàn)出前所未有的激烈局面。由于過(guò)度追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)或出于其他目的，也出現(xiàn)了個(gè)別機(jī)構(gòu)個(gè)別人員在實(shí)際工作中違背市場(chǎng)秩序、違反制度規(guī)定，導(dǎo)致直接風(fēng)險(xiǎn)或潛在風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，使銀行的聲譽(yù)、信用、利益等諸方面受到負(fù)面影響。因此，為有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，不僅需要銀行業(yè)監(jiān)督管理部門加大監(jiān)管的力度，更需要各金融企業(yè)強(qiáng)化自身的監(jiān)督約束機(jī)制，建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理。在當(dāng)前面對(duì)諸多不穩(wěn)定、不確定因素，要順利實(shí)施我們銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，就必須增強(qiáng)憂患意識(shí)，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，扎實(shí)做好應(yīng)對(duì)困難的準(zhǔn)備，合規(guī)經(jīng)營(yíng)也就顯得尤為必要。

誠(chéng)然，我們誰(shuí)也不希望，一場(chǎng)運(yùn)動(dòng)式的教育活動(dòng)之后，違規(guī)操作的問(wèn)題卷土重來(lái)；不希望因?yàn)閭€(gè)別人的隨意操作和小問(wèn)題不斷，使員工的利益受到牽連；不希望再有驚天動(dòng)地的案件發(fā)生，卻只能在事后感慨萬(wàn)千。因此，凡事堅(jiān)持以人為本，建立起防范“人”險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，每一位員工應(yīng)該從自身做起，從小事做起，從經(jīng)辦的每一筆業(yè)務(wù)做起，從這一分鐘做起。

我認(rèn)為，做一名合規(guī)守紀(jì)的員工，關(guān)健要樹(shù)立四種意識(shí)、做到兩個(gè)加強(qiáng)。四種意識(shí)為：一要樹(shù)立合規(guī)辦事意識(shí)。堅(jiān)決剔除憑感覺(jué)辦事、憑經(jīng)驗(yàn)辦事、憑習(xí)慣辦事的陋習(xí)，摒棄片面強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視風(fēng)險(xiǎn)管理；片面重視市場(chǎng)開(kāi)拓，忽視規(guī)章制度建設(shè)的陳腐觀念，從管理的結(jié)構(gòu)和細(xì)節(jié)中加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和防控。二要樹(shù)立責(zé)任意識(shí)。員工應(yīng)本著對(duì)事業(yè)負(fù)責(zé)任、對(duì)同志負(fù)責(zé)任、對(duì)自己負(fù)責(zé)任，認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，處理業(yè)務(wù)要認(rèn)真審核各項(xiàng)要素。用制度規(guī)范工作和業(yè)務(wù)操作，將安全經(jīng)營(yíng)貫穿于業(yè)務(wù)始終，杜絕管理“斷層”和風(fēng)險(xiǎn)控制“盲區(qū)”，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。三要樹(shù)立監(jiān)督意識(shí)。員工相互之間不能盲目信任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀(jì)、按章辦事的基礎(chǔ)上，我們?cè)谔幚韱?wèn)題的時(shí)候一定要形成自覺(jué)監(jiān)督的意識(shí)，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習(xí)慣。要實(shí)施強(qiáng)制休假稽核制度，并將對(duì)員工行為監(jiān)督延伸到八小時(shí)之外，強(qiáng)化異常行為員工的日常教育和管理，防患于未然。四要樹(shù)立保密意識(shí)。員工要作好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要作好為企業(yè)客戶的保密工作。一方面，要加強(qiáng)違規(guī)監(jiān)管力度，工作中凡不執(zhí)行規(guī)章制度、違規(guī)操作業(yè)務(wù)的，不論是否造成經(jīng)濟(jì)損失，都要依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)的處罰；另一方面，要加強(qiáng)工作作風(fēng)建設(shè)，在工作作風(fēng)上員工要以身作則、艱苦樸素、腳踏實(shí)地、積極履行好工作職責(zé)。主動(dòng)熱情的為廣大企業(yè)客戶及周圍同事排憂解難，創(chuàng)造良好的服務(wù)環(huán)境。完成好領(lǐng)導(dǎo)交給的各項(xiàng)任務(wù)。在日常工作中，提高守法意識(shí)，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和薄弱環(huán)節(jié)入手，加強(qiáng)規(guī)范化建設(shè)，對(duì)于業(yè)務(wù)操作違規(guī)的行為警鐘長(zhǎng)鳴，從思想意識(shí)上和行動(dòng)上自覺(jué)防堵各類銀行案件。

篇3

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；合規(guī)管理；內(nèi)涵；途徑

一、前言

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展迅速，商業(yè)銀行作為其中重要的分支，在金融行業(yè)中占有主導(dǎo)地位。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理具有高效益性和高風(fēng)險(xiǎn)性。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中，必須要保持必要的安全性，在經(jīng)營(yíng)中注重流動(dòng)，以增強(qiáng)效益為中心思想。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史較短，在運(yùn)行的過(guò)程中，借鑒了很多國(guó)外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。在經(jīng)歷了幾十年的發(fā)展過(guò)程中，取得了一些成績(jī)，也發(fā)現(xiàn)了很多存在的問(wèn)題。商業(yè)銀行合規(guī)管理就是要積極規(guī)避運(yùn)行中的風(fēng)險(xiǎn)，讓商業(yè)銀行沿著正確的道路發(fā)展下去，為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)做出貢獻(xiàn)。合規(guī)管理是提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要途徑，合規(guī)守法可以有效減少商業(yè)銀行的不良案件發(fā)生，同樣，合規(guī)管理對(duì)于商業(yè)銀行提高效益具有重要意義。合規(guī)管理是促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的必要手段。

二、合規(guī)管理的主要內(nèi)容和對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的意義

（1）合規(guī)管理的主要內(nèi)容。合規(guī)管理是金融行業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)物。在金融行業(yè)管理中，各個(gè)國(guó)家都有自己獨(dú)到的管理模式。合規(guī)管理是保障商業(yè)銀行合法健康發(fā)展的途徑。合規(guī)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)要求。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行在經(jīng)營(yíng)中，沒(méi)有按照規(guī)定進(jìn)行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，出現(xiàn)了重大的經(jīng)濟(jì)損失和違法行為。合規(guī)管理主要就是對(duì)你合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。它包括市場(chǎng)準(zhǔn)則，法律法規(guī)，內(nèi)部規(guī)則，政策動(dòng)向，市場(chǎng)慣例等多方面內(nèi)容。合規(guī)管理需要建立具體的措施和制度，用以保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

（2）合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的重要意義。商業(yè)銀行要想長(zhǎng)期生存和發(fā)展，就必須要建立符合法律規(guī)定的制度體系。合規(guī)管理是實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行全面監(jiān)管的重要手段。合規(guī)管理是控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的必要方法。合規(guī)管理可以有效保證商業(yè)銀行的資金安全。合規(guī)管理在創(chuàng)造商業(yè)銀行效益方面具有重要的價(jià)值要求。合規(guī)管理在最大程度上規(guī)避了銀行經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，合理處理風(fēng)險(xiǎn)是合規(guī)管理的主要任務(wù)。在我國(guó)積極推進(jìn)現(xiàn)代銀行制度的關(guān)鍵時(shí)期，合規(guī)管理具有重要的參考價(jià)值，為商業(yè)銀行的整體經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供必要的依據(jù)。

三、現(xiàn)階段商業(yè)銀行合規(guī)制度存在的弊端

（1）合規(guī)制度體系尚未完善。我國(guó)目前的合規(guī)管理中，主要的缺點(diǎn)就是合規(guī)制度體系的合理性要求不足。商業(yè)銀行的工作流程是具體的和細(xì)化的。因此，在制度體系方面，要把細(xì)致性當(dāng)成制度制定的標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中，具有各自的特點(diǎn)，在制度上，我們必須要遵循商業(yè)銀行各自的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，不能盲目地建立制度。在管理形式上，要符合銀行的年度計(jì)劃和目標(biāo)要求。制度建立是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工程，目前合規(guī)制度體系的不完善，是阻礙商業(yè)自身發(fā)展的主要障礙。

（2）合規(guī)文化建設(shè)意識(shí)較弱。合規(guī)文化是保證商業(yè)銀行的所有成員能夠做到自覺(jué)依法合規(guī)，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中倡導(dǎo)合規(guī)理念，強(qiáng)化養(yǎng)成合規(guī)的風(fēng)氣。但是，現(xiàn)階段的商業(yè)銀行內(nèi)部管理中，合規(guī)文化建設(shè)的意識(shí)較弱，在合規(guī)管理中，不能形成良好的合規(guī)氛圍，商業(yè)銀行不具備合規(guī)文化的軟環(huán)境。

（3）合規(guī)管理的執(zhí)行存在環(huán)節(jié)上的弊端。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)具有復(fù)雜性和完整性。在有些商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者和組織者，在具體制度執(zhí)行上，停留在表面，這就造成員工在執(zhí)行上，也停留在表面，無(wú)法實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的細(xì)致性和全面性。合規(guī)管理的優(yōu)勢(shì)就是處理細(xì)節(jié)問(wèn)題。執(zhí)行力度不夠必然造成環(huán)節(jié)上的疏松，從而影響商業(yè)銀行的發(fā)展節(jié)奏要求。

四、規(guī)范合規(guī)制度管理，促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展

（1）在意識(shí)上增強(qiáng)合規(guī)制度管理的認(rèn)知。在任何一項(xiàng)制度的建立和改革上，意識(shí)層面都是所有活動(dòng)的前提。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)與管理尤其更要重視意識(shí)理念的樹(shù)立和培養(yǎng)。在改革中，我們要加大對(duì)合規(guī)管理和合規(guī)文化的建設(shè)，在建設(shè)中，注重提高管理水平的方法培訓(xùn)。要將合規(guī)管理的意識(shí)滲透到員工的日常工作中，在細(xì)節(jié)中展開(kāi)合規(guī)管理的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行的制度建設(shè)中，對(duì)制度的認(rèn)知和理解，是員工自我發(fā)展的基礎(chǔ)。我們要倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信、公平公正的道德標(biāo)準(zhǔn)，在實(shí)際工作中，遵守法律、積極完善業(yè)務(wù)水準(zhǔn)，讓企業(yè)員工實(shí)現(xiàn)自我和企業(yè)提升的統(tǒng)一性和一致性。

（2）完善合規(guī)制度管理的體系。我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展歷史中，沒(méi)有現(xiàn)成的經(jīng)驗(yàn)照搬。我國(guó)的經(jīng)濟(jì)制度與發(fā)達(dá)國(guó)家不同，金融發(fā)展模式必然與他們有明顯的區(qū)別。但是，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)目標(biāo)都是促進(jìn)社會(huì)發(fā)展。因此，應(yīng)該建立屬于我們本國(guó)實(shí)際、符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)的銀行管理體系。合規(guī)制度管理體系的建立要在識(shí)別、量化、評(píng)估等方面，建立規(guī)章制度和操作辦法。一個(gè)完善的合規(guī)制度管理體系，需要有制度政策，有方法理論，有操作規(guī)則，有處罰辦法。完善合規(guī)管理體系，是一項(xiàng)長(zhǎng)期的任務(wù)，需要精神層面的支持，也需要基礎(chǔ)設(shè)施方面的保證。（3）強(qiáng)化人力資源管理。銀行的管理是銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的保證，其中人力資源管理是銀行管理的重中之重。商業(yè)銀行作為金融機(jī)構(gòu)，人員的素質(zhì)決定了業(yè)務(wù)開(kāi)展的效果。在基層經(jīng)營(yíng)的管理中，要對(duì)銀行全體員工實(shí)行合規(guī)文化的培訓(xùn)活動(dòng)。在培訓(xùn)中，要讓銀行職員學(xué)習(xí)到法律常識(shí)、法律規(guī)定、職業(yè)操守等內(nèi)容。在日常業(yè)務(wù)辦理中，要注意按照行為規(guī)范進(jìn)行操作。開(kāi)展合規(guī)文化培訓(xùn)，是保證商業(yè)銀行人力資源的公正客觀，讓銀行人員具有專業(yè)的金融知識(shí)素養(yǎng)，在應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)和處理復(fù)雜問(wèn)題時(shí)能夠保持清醒的頭腦。

（4）科學(xué)規(guī)范商業(yè)銀行合規(guī)管理體系。合規(guī)管理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理中具有重要的意義。商業(yè)銀行在我國(guó)的發(fā)展受到相應(yīng)的限制，這就造成在運(yùn)行過(guò)程中，制度沒(méi)有發(fā)揮必要的作用。銀行制度多數(shù)存在模糊狀態(tài)和粗放的管理狀態(tài)?？茖W(xué)的合規(guī)管理可以有效避免這樣的發(fā)展局面。在運(yùn)營(yíng)中，要強(qiáng)化規(guī)章制度的力度，明確責(zé)任，明確任務(wù)，在制定規(guī)章制度和實(shí)際操作中，要把經(jīng)營(yíng)和管理統(tǒng)一起來(lái)，實(shí)現(xiàn)科學(xué)的管理方式。

（5）建立科學(xué)有效的監(jiān)督約束機(jī)制。銀行的業(yè)務(wù)性和功能性決定了銀行在經(jīng)營(yíng)中會(huì)遇到很多管理上的漏洞。每年商業(yè)銀行的案件都是由于管理的疏漏。因此，在合規(guī)管理中，要讓社會(huì)對(duì)銀行實(shí)行透明的監(jiān)督，讓職能管理部門加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)的管理。例如房貸的管理、車貸的管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、理財(cái)管理等。在檢查中，要對(duì)票據(jù)憑證進(jìn)行全面的檢查，對(duì)具體環(huán)節(jié)進(jìn)行細(xì)致整理。監(jiān)督約束機(jī)制就是要對(duì)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)實(shí)現(xiàn)全程的監(jiān)控，讓商業(yè)銀行的日常操作有法可依。

五、結(jié)論

合規(guī)管理是證券公司制定和執(zhí)行的合規(guī)管理制度。提高商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的核心動(dòng)力就是增強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，內(nèi)部管理對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)是影響企業(yè)生存和發(fā)展的根據(jù)。合規(guī)制度的建立就是要從根本解決商業(yè)銀行的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是提高利潤(rùn)的必要途徑。我們建立和完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，可以把商業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，統(tǒng)一到一個(gè)整體目標(biāo)上來(lái)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行資本方面、控制方面、服務(wù)方面的現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，讓商業(yè)銀行成為金融體系重要組成部分。

參考文獻(xiàn)：

[1] 劉燕.加強(qiáng)合規(guī)管理，促進(jìn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)[J].農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融，2009（03）.

[2] 劉春輝.淺談商業(yè)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的必要性[J].經(jīng)營(yíng)管理者，2010（05）.

篇4

強(qiáng)化合規(guī)管理及監(jiān)管已經(jīng)成為國(guó)際銀行業(yè)界的新潮。自上世紀(jì)90年代起，一些國(guó)際性大銀行基于“合規(guī)應(yīng)從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力奠定了基礎(chǔ)。隨著國(guó)際銀行業(yè)對(duì)合規(guī)重要性的認(rèn)識(shí)逐步到位，合規(guī)作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行其他風(fēng)險(xiǎn)一道被納入到銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。全球銀行業(yè)合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍開(kāi)始崛起并正日益發(fā)展成為一個(gè)專業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)主要著力的幾個(gè)方面：

（一）提高合規(guī)意識(shí)，樹(shù)立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。好“規(guī)”的形成過(guò)程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來(lái)直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)，通過(guò)主動(dòng)合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)更為有效的互動(dòng)。良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高銀行的品牌價(jià)值，有助于銀行吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。合規(guī)的銀行將增強(qiáng)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，而這恰恰是給銀行帶來(lái)財(cái)富收入和提高聲譽(yù)價(jià)值的不竭源泉。因此，銀行不應(yīng)該將合規(guī)管理看作單純的成本負(fù)擔(dān)，嚴(yán)格履行合規(guī)義務(wù)和責(zé)任，為實(shí)現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)保駕護(hù)航。

（二）積極倡導(dǎo)和培育“人人合規(guī)”的合規(guī)文化。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。銀行要讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，只有這樣才是全員合規(guī)、人人合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。

首先，合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)率先垂范。從一定程度上說(shuō)，銀行的文化往往取決于銀行領(lǐng)導(dǎo)者的核心理念和價(jià)值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動(dòng)倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。今后，工商銀行將考慮通過(guò)適當(dāng)方式對(duì)所有新上任的部門和支行負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，對(duì)工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。

其次，“合規(guī)”更是銀行每一位員工的責(zé)任。工商銀行要在全行上下推行誠(chéng)信和正直的道德觀念，強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）正確處理合規(guī)與發(fā)展及與創(chuàng)新的關(guān)系。許多事實(shí)證明，不注重合規(guī)而取得的一些業(yè)務(wù)發(fā)展是比較脆弱的，是經(jīng)不起時(shí)間檢驗(yàn)或環(huán)境考驗(yàn)的。合規(guī)不僅是滿足外部監(jiān)管的需要，而且是促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求；合規(guī)管理不僅是防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的手段，也是實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的重要前提。合規(guī)經(jīng)營(yíng)并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規(guī)也是在實(shí)踐中動(dòng)態(tài)發(fā)展和不斷創(chuàng)新的。在處理合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系上，既要立足合規(guī)，也要鼓勵(lì)創(chuàng)新。事實(shí)表明，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，合規(guī)和創(chuàng)新是可以互補(bǔ)和共容的。

（四）建立嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的制度體系，增強(qiáng)制度的可操作性和執(zhí)行力。一是結(jié)合總行《業(yè)務(wù)操作指南》的推廣應(yīng)用，對(duì)現(xiàn)有制度繼續(xù)進(jìn)行清理，制訂統(tǒng)一的合規(guī)操作規(guī)程，清楚界定各業(yè)務(wù)與崗位的合規(guī)要求與責(zé)任；二是要求業(yè)務(wù)部門在出臺(tái)和修改制度前充分調(diào)研，廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)，基層行也要及時(shí)向業(yè)務(wù)部門反映執(zhí)行制度的情況，實(shí)現(xiàn)上下聯(lián)動(dòng)，避免制度因脫離實(shí)際情況而朝令夕改，維護(hù)制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性；三是對(duì)制度進(jìn)行后續(xù)評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并彌補(bǔ)制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行上的缺陷，不斷完善和改進(jìn)制度體系。

篇5

強(qiáng)化合規(guī)管理及監(jiān)管已經(jīng)成為國(guó)際銀行業(yè)界的新潮。自上世紀(jì)90年代起，一些國(guó)際性大銀行基于“合規(guī)應(yīng)從高層做起”這一基本理念，高度重視銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建和完善，逐漸形成了較為成熟的合規(guī)文化，從而為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力奠定了基礎(chǔ)。隨著國(guó)際銀行業(yè)對(duì)合規(guī)重要性的認(rèn)識(shí)逐步到位，合規(guī)作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀行其他風(fēng)險(xiǎn)一道被納入到銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。全球銀行業(yè)合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍開(kāi)始崛起并正日益發(fā)展成為一個(gè)專業(yè)化的職業(yè)階層，合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)主要著力的幾個(gè)方面：

（一）提高合規(guī)意識(shí)，樹(shù)立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念。好“規(guī)”的形成過(guò)程本身就是對(duì)業(yè)務(wù)和管理流程的整合和優(yōu)化，可以給銀行帶來(lái)直接的經(jīng)濟(jì)效益；同時(shí)，通過(guò)主動(dòng)合規(guī)，銀行可以與監(jiān)管部門實(shí)現(xiàn)更為有效的互動(dòng)。良好的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有助于提高銀行的品牌價(jià)值，有助于銀行吸引更多優(yōu)質(zhì)客戶。合規(guī)的銀行將增強(qiáng)持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，而這恰恰是給銀行帶來(lái)財(cái)富收入和提高聲譽(yù)價(jià)值的不竭源泉。因此，銀行不應(yīng)該將合規(guī)管理看作單純的成本負(fù)擔(dān)，嚴(yán)格履行合規(guī)義務(wù)和責(zé)任，為實(shí)現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)保駕護(hù)航。

（二）積極倡導(dǎo)和培育“人人合規(guī)”的合規(guī)文化。合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，合規(guī)工作與銀行的各個(gè)流程、各個(gè)工作環(huán)節(jié)和每個(gè)銀行員工都息息相關(guān)。銀行要讓合規(guī)的觀念和意識(shí)滲透到每個(gè)員工的血液中，只有這樣才是全員合規(guī)、人人合規(guī)，這樣才能有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，從而確保銀行的經(jīng)營(yíng)不偏離目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值的最大化。

首先，合規(guī)文化建設(shè)要求領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)率先垂范。從一定程度上說(shuō)，銀行的文化往往取決于銀行領(lǐng)導(dǎo)者的核心理念和價(jià)值取向。作為銀行的高層管理人員，積極主動(dòng)倡導(dǎo)合規(guī)文化是其義不容辭的責(zé)任。今后，工商銀行將考慮通過(guò)適當(dāng)方式對(duì)所有新上任的部門和支行負(fù)責(zé)人進(jìn)行上任前的合規(guī)培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)使其充分系統(tǒng)地了解和掌握分行的各項(xiàng)主要規(guī)章制度和其所在部門的全部規(guī)章制度，對(duì)工作中可能涉及到的“規(guī)”做到了然于胸。

其次，“合規(guī)”更是銀行每一位員工的責(zé)任。工商銀行要在全行上下推行誠(chéng)信和正直的道德觀念，強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念、意識(shí)和行為準(zhǔn)則，有效防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

（三）正確處理合規(guī)與發(fā)展及與創(chuàng)新的關(guān)系。許多事實(shí)證明，不注重合規(guī)而取得的一些業(yè)務(wù)發(fā)展是比較脆弱的，是經(jīng)不起時(shí)間檢驗(yàn)或環(huán)境考驗(yàn)的。合規(guī)不僅是滿足外部監(jiān)管的需要，而且是促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)健康發(fā)展的內(nèi)在需求；合規(guī)管理不僅是防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的手段，也是實(shí)現(xiàn)銀行戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的重要前提。合規(guī)經(jīng)營(yíng)并不是僵化、保守、教條的代名詞，合規(guī)也是在實(shí)踐中動(dòng)態(tài)發(fā)展和不斷創(chuàng)新的。在處理合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系上，既要立足合規(guī)，也要鼓勵(lì)創(chuàng)新。事實(shí)表明，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)，合規(guī)和創(chuàng)新是可以互補(bǔ)和共容的。

（四）建立嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的制度體系，增強(qiáng)制度的可操作性和執(zhí)行力。一是結(jié)合總行《業(yè)務(wù)操作指南》的推廣應(yīng)用，對(duì)現(xiàn)有制度繼續(xù)進(jìn)行清理，制訂統(tǒng)一的合規(guī)操作規(guī)程，清楚界定各業(yè)務(wù)與崗位的合規(guī)要求與責(zé)任；二是要求業(yè)務(wù)部門在出臺(tái)和修改制度前充分調(diào)研，廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)，基層行也要及時(shí)向業(yè)務(wù)部門反映執(zhí)行制度的情況，實(shí)現(xiàn)上下聯(lián)動(dòng)，避免制度因脫離實(shí)際情況而朝令夕改，維護(hù)制度的權(quán)威性和嚴(yán)肅性；三是對(duì)制度進(jìn)行后續(xù)評(píng)價(jià)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并彌補(bǔ)制度設(shè)計(jì)和執(zhí)行上的缺陷，不斷完善和改進(jìn)制度體系。

篇6

商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目前的困境

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的定位不清晰

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系難以擺正?！耙婪ê弦?guī)經(jīng)營(yíng)”是許多商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)要求，甚至是部分商業(yè)銀行的辦行宗旨。這充分反映了商業(yè)銀行在價(jià)值追求上對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視。但由于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能直接創(chuàng)造利潤(rùn)，不能當(dāng)期產(chǎn)生價(jià)值，甚至可能會(huì)放棄一些業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和短期利益，而其本身又需要一定的成本。由此，在實(shí)踐中，屬于長(zhǎng)期內(nèi)功修煉的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理往往屈從于當(dāng)前的發(fā)展壓力。其結(jié)果就是在文件上、在制度上、在會(huì)議上，都高調(diào)強(qiáng)調(diào)、嚴(yán)格規(guī)定、大講特講合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性、必要性和操作性，但在實(shí)際的經(jīng)營(yíng)管理中，卻屢屢漠視規(guī)則，甚至明知違規(guī)而為之。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與操作風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制管理的關(guān)系難以理清。近幾年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后推出了《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等文件。這些文件為提高商業(yè)銀行內(nèi)部管理水平和效果發(fā)揮了非常重要的作用，但并沒(méi)有規(guī)定這些文件所針對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)管理之間的關(guān)系。由此，導(dǎo)致商業(yè)銀行在落地實(shí)施各類風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，無(wú)法準(zhǔn)確、清晰的區(qū)分這幾種風(fēng)險(xiǎn)管理各自的內(nèi)涵、職能和邊界，也就無(wú)法有效的處理這幾種風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，結(jié)果是不同的商業(yè)銀行，或同一個(gè)商業(yè)銀行內(nèi)部因?yàn)榭傂谢蚍中兄饕蓄I(lǐng)導(dǎo)的不同，內(nèi)控管理、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理的貫徹執(zhí)行程度等都相互不同。帶有較大的隨意性和人治色彩。

合規(guī)組織條線在商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)中的地位難以獨(dú)立。鑒于有效實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度，巴塞爾《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》都強(qiáng)調(diào)合規(guī)部門的獨(dú)立性。但問(wèn)題是，獨(dú)立性存在形式獨(dú)立和實(shí)質(zhì)獨(dú)立的區(qū)別，而實(shí)質(zhì)獨(dú)立性是有效開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。要實(shí)現(xiàn)實(shí)質(zhì)獨(dú)立，需要處理好合規(guī)部門的上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)與其同級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)之間的關(guān)系，需要處理好合規(guī)部門與同級(jí)部門之間的關(guān)系，需要處理好上下級(jí)合規(guī)部門之間的關(guān)系。在中國(guó)這樣一個(gè)崇尚權(quán)力的文化背景下，要真正處理好這些關(guān)系是非常不容易的。

合規(guī)部門與操作、內(nèi)控、稽核、紀(jì)檢監(jiān)察等部門的職責(zé)難以分清。由于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能不清晰，內(nèi)涵和外延也不明確，導(dǎo)致合規(guī)部門與操作、內(nèi)控、稽核、紀(jì)檢監(jiān)察等部門的職責(zé)無(wú)法完全分清。這種狀況，導(dǎo)致在各部門履行職責(zé)時(shí)，會(huì)存在一定的重疊，其結(jié)果是對(duì)一些事情，或者是多部門共同管理，或者是各部門相互推諉。一些商業(yè)銀行為解決這個(gè)問(wèn)題，或是合并設(shè)置相應(yīng)主管部門，如設(shè)置合規(guī)與操作風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控合規(guī)部；或是合并一些部門的職責(zé)，如合規(guī)部承擔(dān)內(nèi)部檢查、內(nèi)部監(jiān)察等職責(zé)。這種變通處理，可以解決一些問(wèn)題，但與風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線原則、與合規(guī)部門獨(dú)立性原則等風(fēng)險(xiǎn)管理基本規(guī)則是相矛盾的。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)則不明確

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理如何開(kāi)展的規(guī)則不具體。一方面，在我國(guó)商業(yè)銀行界，作為一種獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理還是源于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的推動(dòng)。上海銀監(jiān)局2005年《上海銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》拉開(kāi)了中資商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的序幕，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2006年《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》則推動(dòng)中資商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了主戲。但在這兩個(gè)文件之后，再?zèng)]有制訂具有操作性的，指引商業(yè)銀行開(kāi)展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相應(yīng)法規(guī)。這如同一場(chǎng)缺乏推動(dòng)進(jìn)入劇段的戲劇。在沒(méi)有適合的“規(guī)”可依的情況下，各商業(yè)銀行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理也只能大膽規(guī)劃、小心行事，而無(wú)法可依的狀況始終是一把達(dá)摩克利斯之劍，是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的“短板”。另一方面，根據(jù)2005年“十一五規(guī)劃”綱要，我國(guó)將“穩(wěn)步推進(jìn)金融業(yè)綜合化經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)”的規(guī)劃。目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)銀行都在積極朝綜合化經(jīng)營(yíng)方向努力，并已略有成效。但由于目前金融監(jiān)管的格局是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)三足鼎立，隨著綜合經(jīng)營(yíng)的全面深入發(fā)展，如不改進(jìn)現(xiàn)有的監(jiān)管機(jī)制，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)調(diào)一致很難達(dá)成，這無(wú)疑也加重綜合化經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的負(fù)擔(dān)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)所涉及的制度依據(jù)部分比較模糊。由于種種原因，我國(guó)的法律法規(guī)常常是言而不盡，對(duì)一些事項(xiàng)要么是規(guī)定的比較模糊，要么是干脆就不作規(guī)定。同時(shí)，對(duì)是“法不禁止即允許”，還是“法無(wú)規(guī)定允許即禁止”也沒(méi)有明確態(tài)度。這種情況，給商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)許多難題。特別在一些業(yè)務(wù)創(chuàng)新領(lǐng)域，國(guó)家立法仍是處于空白狀態(tài)或只有不成體系、不盡明確的規(guī)定，都給新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的合規(guī)性論證工作帶來(lái)了困難。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)相對(duì)落后

金融市場(chǎng)開(kāi)放步伐和金融工具創(chuàng)新步伐不斷加快，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提出了更高的要求。但目前商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和工具還比較落后，不能對(duì)有限的信息資源進(jìn)行技術(shù)處理，難以對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理形成有效的支撐。表現(xiàn)在：事后被動(dòng)處理多，事前主動(dòng)防范少；定性分析多，定量分析少；靜態(tài)分析多，動(dòng)態(tài)分析少；立足局部分析多，站在全局分析少；手工操作多，系統(tǒng)處理少。這種缺乏先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)來(lái)科學(xué)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的狀況，既影響了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的深入有效開(kāi)展，又無(wú)法實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范和業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)態(tài)平衡。

商業(yè)銀行合規(guī)監(jiān)管的突破方向

要實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理“主動(dòng)合規(guī)”、“人人合規(guī)”、“事事合規(guī)”的目標(biāo)，需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行的共同努力。離開(kāi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的推動(dòng)，商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將難成氣候；離開(kāi)商業(yè)銀行的探索，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理將會(huì)是無(wú)本無(wú)源、難以發(fā)展。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)推動(dòng)合規(guī)監(jiān)管，創(chuàng)造環(huán)境

進(jìn)一步清晰合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的定位。建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確規(guī)定，在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理作為一種獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理，同時(shí)也是一種必須強(qiáng)制性開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)管理，以加大商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的力度。

進(jìn)一步明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確規(guī)定商業(yè)銀行合規(guī)負(fù)責(zé)人的地位。如《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》中就規(guī)定了“合規(guī)負(fù)責(zé)人是公司高級(jí)管理人員”。明確規(guī)定合規(guī)條線的人員配備要求。如《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)指引》就明確規(guī)定了內(nèi)審人員應(yīng)占銀行員工總數(shù)1％的配備。明確規(guī)定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理在商業(yè)銀行內(nèi)部的考核要求，使此考核棒有效引導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施。

進(jìn)一步強(qiáng)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管。《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定了：將商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為分類監(jiān)管的依據(jù)。但這一規(guī)定過(guò)于原則，建議應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化，付諸操作，以體現(xiàn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的態(tài)度。

進(jìn)一步引導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一種新型的風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，也沒(méi)有借鑒，靠自己摸索，成本高效益低。建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)組織研討、培訓(xùn)，指引等多方式，引導(dǎo)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展和走向，避免走彎路。

進(jìn)一步推動(dòng)金融法制建設(shè)。建議完善《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》，使其更具有可操作性。完善與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理有關(guān)的其他法律法規(guī)，盡量做到法規(guī)和諧、法條詳實(shí)、法意確定、要求具體。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以先從自身制訂的規(guī)范性文件開(kāi)始，再逐步影響其他的立法部門。在法律法規(guī)的完善尚難到位時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行個(gè)別事項(xiàng)的請(qǐng)示，及時(shí)給予準(zhǔn)確、具體的答復(fù)。

商業(yè)銀行需務(wù)實(shí)探索，抓出實(shí)效

根據(jù)目前的金融環(huán)境，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)的重點(diǎn)還是集中在以下五個(gè)方面：在理念上，要推動(dòng)各機(jī)構(gòu)、各員工由被動(dòng)要求合規(guī)管理轉(zhuǎn)變?yōu)橹鲃?dòng)實(shí)施合規(guī)管理；在架構(gòu)上，要推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系從局部管理轉(zhuǎn)變?yōu)槿婀芾?；在機(jī)制上，要推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制從單純目標(biāo)管理轉(zhuǎn)變?yōu)檫^(guò)程管理；在技術(shù)上，要推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)從定性管理轉(zhuǎn)變?yōu)槎抗芾?，從手工管理轉(zhuǎn)變?yōu)镮T管理；在團(tuán)隊(duì)上，要打造專業(yè)化、專家化的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)。具體而言，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

有能促進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理持續(xù)發(fā)展的長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)慢功夫，需要長(zhǎng)期的堅(jiān)持、長(zhǎng)期的積累，這就需要商業(yè)銀行有一個(gè)明確的目標(biāo)，科學(xué)的規(guī)劃，持續(xù)的發(fā)展。目前，有些商業(yè)銀行為推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，分別制定了《三年計(jì)劃》、《五年綱要》等類似文件。這些文件大多數(shù)都是有利于促進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)期持續(xù)發(fā)展的。

當(dāng)然，這些文件的真正有效，需要滿足以下條件：符合監(jiān)管政策；符合本行發(fā)展目標(biāo)和發(fā)展思路；滿足本行風(fēng)險(xiǎn)管理需要；措施得當(dāng)且有連續(xù)性；獲得主要行領(lǐng)導(dǎo)的認(rèn)同；合規(guī)部門特別是部門負(fù)責(zé)人長(zhǎng)期堅(jiān)持。

獲得內(nèi)部各機(jī)構(gòu)、員工最廣泛的支持。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理涉及面廣，一些工作還可能會(huì)影響到部分機(jī)構(gòu)的當(dāng)期利益，這些都給合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的帶來(lái)一定的負(fù)面影響。這就要求合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，必須做出看得見(jiàn)摸得著的實(shí)效，從而獲得最廣泛的支持。

要獲得大多數(shù)部門和大多數(shù)員工的真正支持，需要合規(guī)部門認(rèn)真處理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展如同肌膚。沒(méi)有皮膚，肉不成肉；沒(méi)有肌肉，皮是干皮。沒(méi)有業(yè)務(wù)的發(fā)展，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是空對(duì)空；沒(méi)有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，業(yè)務(wù)發(fā)展將變成洪水泛濫，后果不堪設(shè)想。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的這種關(guān)系，要求合規(guī)部門在處理兩種的關(guān)系時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持以下兩個(gè)準(zhǔn)則：其一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全覆蓋、全過(guò)程、全員。合規(guī)性目標(biāo)是商業(yè)銀行自身實(shí)現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、信息披露報(bào)告目標(biāo)的基礎(chǔ)，覆蓋風(fēng)險(xiǎn)管理的所有方面。商業(yè)銀行內(nèi)部各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)及管理活動(dòng)的全過(guò)程都須符合法律法規(guī)的要求。其二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)控制風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)發(fā)展。風(fēng)險(xiǎn)管理的根本目標(biāo)是規(guī)范發(fā)展而不是限制發(fā)展。因此，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不能為了控制風(fēng)險(xiǎn)而控制風(fēng)險(xiǎn)，而應(yīng)把握好容忍度。這就要求我們：一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)立足于幫助企業(yè)規(guī)范、有序發(fā)展。合規(guī)部門應(yīng)認(rèn)識(shí)到，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理和業(yè)務(wù)部門不是對(duì)立的，不是事事都要求、命令或阻止業(yè)務(wù)部門；而是應(yīng)多站在業(yè)務(wù)部門的角度，幫助業(yè)務(wù)部門分析問(wèn)題，解決問(wèn)題。二是應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，對(duì)于紅線類的應(yīng)堅(jiān)決禁止，對(duì)于黃色類的應(yīng)有取有舍、積極規(guī)范，對(duì)于綠色類的應(yīng)日常監(jiān)測(cè)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)。三是在提出風(fēng)險(xiǎn)管理措施時(shí)，應(yīng)既要能夠控制風(fēng)險(xiǎn)，又要便于操作。這個(gè)“度”的把握，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線來(lái)說(shuō)，是一個(gè)很高的要求，需要合規(guī)部門和合規(guī)人員努力實(shí)現(xiàn)。

融入本行的主流活動(dòng)、主流業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行是企業(yè)，追求利潤(rùn)是資本的本性也是生存發(fā)展的必需。這就決定了創(chuàng)利部門、創(chuàng)利條線以及直接服務(wù)于創(chuàng)利的部門和條線是商業(yè)銀行的主流。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)全面覆蓋到商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，但在不同的時(shí)期，一家商業(yè)銀行有不同的重點(diǎn)、不同的主流，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要有敏感性，要能服務(wù)于、支持于主流。如此，才能有效體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值。

持續(xù)推出能推動(dòng)管理進(jìn)步的有效措施。監(jiān)管機(jī)構(gòu)的支持、管理層的重視、相關(guān)機(jī)構(gòu)的配合，都是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成功的外在條件；要真正搞好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，更需要合規(guī)管理部門要有思路、有方法、有措施，推動(dòng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理一步步發(fā)展、一步步成熟。

篇7

【關(guān)鍵詞】 商業(yè)銀行 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 合規(guī)管理

近年來(lái)，隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同，如何建立、完善銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，已成為商業(yè)銀行在金融形勢(shì)日新月異發(fā)展變化的市場(chǎng)條件下保持競(jìng)爭(zhēng)的有效手段，是構(gòu)建有效內(nèi)控機(jī)制的核心，是銀行安全運(yùn)行、穩(wěn)健發(fā)展和持續(xù)成長(zhǎng)的保障。

一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵

所謂合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則、和準(zhǔn)則相一致。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三條將“法律、規(guī)則和準(zhǔn)則”界定為“適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守”。

《指引》所稱合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機(jī)制，培育合規(guī)文化，規(guī)避和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。同時(shí)，合規(guī)管理還包括對(duì)員工進(jìn)行合規(guī)教育，在全行進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)，提高全員合規(guī)意識(shí)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行因?yàn)樽陨碓驅(qū)е逻`反法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則等而遭受的經(jīng)濟(jì)或聲譽(yù)的損失。這種風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)嚴(yán)重，造成的損失也更大。所以合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要求商業(yè)銀行的各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理必須符合法律、法規(guī)和準(zhǔn)則的規(guī)定，還需要符合職業(yè)道德和職業(yè)操守，符合誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的原則。

二、我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及不足

1、對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)識(shí)相對(duì)淡薄，重視不夠

目前商業(yè)銀行高級(jí)管理層對(duì)合規(guī)管理比較重視，而基層管理者和營(yíng)銷人員由于要完成指標(biāo)考核任務(wù)，普遍存在“重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理”的意識(shí)，常常把時(shí)間和精力都放在了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)考核指標(biāo)的完成和業(yè)務(wù)營(yíng)銷上，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流于形式，有些時(shí)候甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)完成考核任務(wù)而獲取短期業(yè)績(jī)，同時(shí)，基層行也普遍存在重事后管理，輕事前、事中控制的現(xiàn)象，銀行往往偏重于對(duì)已造成損失的風(fēng)險(xiǎn)采取事后的管理處罰的措施，對(duì)事前的防范和事中的控制措施關(guān)注不夠，試圖以事后嚴(yán)厲的處罰遏制風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。從而加大了銀行的整體合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度存在的問(wèn)題

銀行的規(guī)章制度是其持續(xù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的規(guī)范，也是員工遵循的準(zhǔn)則，但在制度的建設(shè)中存在以下不足：一是制度可操作性不強(qiáng)。上級(jí)行各部門之間缺乏一個(gè)統(tǒng)一完整、全面科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)制度及操作規(guī)則，不少制度規(guī)定有粗略和模糊化現(xiàn)象，缺乏可操作性，，導(dǎo)致下級(jí)行執(zhí)行很困難，造成工作效率下降。二是制度的修訂沒(méi)有及時(shí)跟上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，制約了業(yè)務(wù)的發(fā)展。三是不嚴(yán)格執(zhí)行制度，有章不循的現(xiàn)象雖然在近幾年得到改觀，但在某些分支機(jī)構(gòu)或負(fù)責(zé)人身上還有所表現(xiàn)，其結(jié)果直接導(dǎo)致違規(guī)操作，甚至是違法操作的案件時(shí)有發(fā)生，屢禁不止。

3、合規(guī)文化培育不到位，成效不明顯

銀行在合規(guī)文化培育過(guò)程中存在缺乏系統(tǒng)性、長(zhǎng)期性，主要表現(xiàn)在以下方面：一是沒(méi)有系統(tǒng)的、長(zhǎng)期性工作計(jì)劃，使得合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流于形式，成為空話。二是沒(méi)有根據(jù)員工文化層次、知識(shí)結(jié)構(gòu)和從業(yè)經(jīng)歷去相應(yīng)開(kāi)展培訓(xùn)，使達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)，從而導(dǎo)致合規(guī)文化不能融入到具體工作中去。三是銀行往往是在案件發(fā)生后，總行各部門一窩風(fēng)下發(fā)文件要求支行自查整改，但為時(shí)已晚，銀行已付出了沉重的代價(jià)，其背后潛藏銀行沒(méi)有形成嚴(yán)格、有效執(zhí)行內(nèi)部管理制度的習(xí)慣或企業(yè)文化，造成合規(guī)文化在管理中的缺失，落后的管理理念給合規(guī)文化的培育造成了巨大的障礙。

4、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管理方法創(chuàng)新不足

銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理量化的難度大，一是在管理過(guò)程中對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)控制等方面嚴(yán)重缺乏定量分析的技術(shù)手段，管理方法粗放落后陳舊，與國(guó)外先進(jìn)銀行相比技術(shù)分析手段相差甚遠(yuǎn)。二是對(duì)日常經(jīng)營(yíng)中存在的問(wèn)題，商業(yè)銀行主要采取對(duì)各個(gè)分支機(jī)構(gòu)突擊檢查、抽查等手段，雖然對(duì)銀行的合規(guī)管理有較大的推動(dòng)作用，但由于這種方法自身的缺陷性，很難從檢查中得到相對(duì)科學(xué)精確的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，因此往往使合規(guī)管理效果遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到監(jiān)管要求。

三、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策及建議

1、強(qiáng)化合規(guī)文化和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

合規(guī)文化的培育是合規(guī)管理能夠切實(shí)得以貫徹的基礎(chǔ)，是合規(guī)管理的前提。一是需要銀行高層樹(shù)立合規(guī)從我做起的理念，因?yàn)橹挥懈邔硬拍芮袑?shí)承擔(dān)起在全行推行合規(guī)文化的責(zé)任，銀行的合規(guī)管理才能得以有效實(shí)施。二是合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的保證，應(yīng)使合規(guī)的意識(shí)深入到每位銀行員工，任何合規(guī)計(jì)劃和制度的最終執(zhí)行者都是各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門。三是強(qiáng)調(diào)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念，從而使合規(guī)行為本身所創(chuàng)造得價(jià)值在銀行的價(jià)值體系中得以體現(xiàn)，提升聲譽(yù)價(jià)值和品牌價(jià)值，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行的“價(jià)值中心”。四是要認(rèn)真落實(shí)業(yè)務(wù)部門和管理部門對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任，嚴(yán)格落實(shí)問(wèn)責(zé)制，使得銀行在業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)管理、績(jī)效與安全上求得平衡，加強(qiáng)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管理制度及程序的執(zhí)行力。形成所有員工理所當(dāng)然要為其從事的崗位負(fù)責(zé)的氛圍，而不再單純依靠監(jiān)督和處罰來(lái)約束員工，從而彌補(bǔ)制度漏洞，減少管理成本。

2、創(chuàng)建科學(xué)有效的合規(guī)制度和管理體系

一是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度應(yīng)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的組織架構(gòu)、職能、履職保障及檢查監(jiān)督作出規(guī)定。二是從自身實(shí)際出發(fā)制度建設(shè)要與業(yè)務(wù)流程改革聯(lián)動(dòng)。對(duì)現(xiàn)行制度體系和執(zhí)行效力情況進(jìn)行全面、客觀地評(píng)估，審視業(yè)務(wù)流程的優(yōu)化程度，對(duì)執(zhí)行不到位和過(guò)時(shí)需要修訂的制度要切實(shí)整改到位。有效控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，就是要建立和改善內(nèi)部合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的能力，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和制度的執(zhí)行和落實(shí)，打破各部門各自為政，各管一段的部門風(fēng)險(xiǎn)管理模式，優(yōu)化簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。制度健全后，還需要積極創(chuàng)建合規(guī)管理體系，保證銀行依法、合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)。一是明確合規(guī)部門是專門協(xié)助銀行高管層實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的職能部門。二是商業(yè)銀行的董事會(huì)和高管層對(duì)銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)最終責(zé)任。三是業(yè)務(wù)部門是合規(guī)方案和工作計(jì)劃的最終執(zhí)行部門和直接責(zé)任部門，每位員工對(duì)其經(jīng)手的業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)責(zé)，合規(guī)部門應(yīng)協(xié)助業(yè)務(wù)部門恰當(dāng)設(shè)定內(nèi)控流程和標(biāo)準(zhǔn)。四是合規(guī)部門對(duì)各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線管理人員的績(jī)效考核出具合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的評(píng)價(jià)意見(jiàn)。

3、強(qiáng)化合規(guī)檢查與監(jiān)督力度

商業(yè)銀行合規(guī)檢查與監(jiān)督是合規(guī)的管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理工作必須要有獨(dú)立的審計(jì)監(jiān)督部門進(jìn)行客觀、獨(dú)立的檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)。重點(diǎn)應(yīng)側(cè)重流程管理，即相關(guān)業(yè)務(wù)的開(kāi)展是否獲得適當(dāng)?shù)膬?nèi)部批準(zhǔn)，是否遵守了特定的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)部管理制度等。只有不斷強(qiáng)化合規(guī)檢查與監(jiān)督的力度，銀行合規(guī)制度才能充分發(fā)揮作用。

4、不斷改進(jìn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方式

不斷發(fā)展和創(chuàng)新合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理方式，是適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新的需要，主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是合規(guī)部門需要完善與其他部門的合作機(jī)制，借助業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等部門的優(yōu)勢(shì)和專業(yè)技能，提升合規(guī)管理的有效性。二是提前預(yù)防和提示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。三是建立有效的日常溝通和協(xié)調(diào)機(jī)制。此外要正確處理創(chuàng)新與合規(guī)的關(guān)系，將合規(guī)管理嵌入到創(chuàng)新業(yè)務(wù)的工作流程中。同時(shí)還要要充分調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)部門合規(guī)管理的自覺(jué)性和主動(dòng)性，推動(dòng)業(yè)務(wù)部門自主合規(guī)，只有這樣，合規(guī)管理才能不斷創(chuàng)新和發(fā)展，合規(guī)管理才能滲透到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)中，才能更有效的發(fā)揮它的效能。

四、總結(jié)

商業(yè)銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層、各部門和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人均應(yīng)履行合規(guī)管理職責(zé)，通過(guò)持續(xù)不斷地進(jìn)行合規(guī)文化的宣導(dǎo)，共同營(yíng)造商業(yè)銀行誠(chéng)實(shí)、守信、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的大環(huán)境，并通過(guò)建立權(quán)責(zé)清晰的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，使依法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)理念逐步深入人心，以健全的合規(guī)管理制度來(lái)實(shí)現(xiàn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的總體目標(biāo)，從而消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，建立規(guī)范經(jīng)營(yíng)的企業(yè)文化，實(shí)現(xiàn)銀行的可持續(xù)、健康穩(wěn)定發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

篇8

大家好，我叫****，是來(lái)自***銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人，今天我演講的題目是《合規(guī)守法，從我做起》。

合就是“合符”，守就是“遵守”，合規(guī)守法的字面意思就是要合符規(guī)章、遵守法律，引申到銀行的經(jīng)營(yíng)管理中，就是指銀行的經(jīng)營(yíng)管理，必須遵守國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行銀行業(yè)的有關(guān)規(guī)定，這樣銀行業(yè)務(wù)才能穩(wěn)健發(fā)展，站在一個(gè)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的角度，我是這樣理解“合規(guī)守法”經(jīng)營(yíng)理念的：一是自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章和農(nóng)行的制度；二嚴(yán)格按照法律法規(guī)和規(guī)章制度，指導(dǎo)工作實(shí)踐；三是樹(shù)立主人翁意識(shí)，從我做起，自覺(jué)參與農(nóng)行的“合規(guī)守法”文化建設(shè)，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展。

自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實(shí)現(xiàn)“合規(guī)守法”的基礎(chǔ)。國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的保障，自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的前提，也是信貸工作的指針。目前存在著思想，以為國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章就是國(guó)家制定來(lái)管理制裁我們的，把國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章作為企業(yè)發(fā)展的敵人，處處想的是鉆法律的空子，唯利是圖。這是一種極端危險(xiǎn)、也是一種極端錯(cuò)誤的思想，國(guó)家法律是制定保障公民、法人的合法權(quán)益的，它的主要功能不是制裁，而是保障。有前面那一種思想的人，如果不改變，他是沒(méi)有未來(lái)的，是要受到法律制裁的，他所的領(lǐng)導(dǎo)的企業(yè)也沒(méi)有未來(lái)。作為一個(gè)基層農(nóng)行的信貸員，責(zé)任重大，稍有不慎，一步走錯(cuò)，將為銀行和自己帶來(lái)不可挽回的損失，所以，我們必須擯棄這種錯(cuò)誤思想，自覺(jué)遵守國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)規(guī)章制度。一是要學(xué)懂弄通，“合規(guī)守法”要求，首先是要守法，其次才是合規(guī)，守法是前提是基礎(chǔ)，守法必須先學(xué)法，這就要求我們必須認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家的法律、法規(guī)，用法律法規(guī)武裝自己，提高自身法律素質(zhì)、拒腐防變能力和信貸業(yè)務(wù)水平；二是要加強(qiáng)宣傳，信貸工作是借方和貸方雙方面的工作，“合規(guī)守法”也要求，不僅要銀行員工守法合規(guī)，而且對(duì)銀行客戶也必須合規(guī)守法，這就決定了我們信貸員作為法律法規(guī)宣傳員的角色，我們一面在為客戶辦理貸款，一面也承擔(dān)著“合規(guī)守法”的宣傳重任，許多客戶對(duì)法律法規(guī)知曉率高，也能自覺(jué)遵守，但對(duì)銀行規(guī)章制度不了解，不遵守，以為是我們信貸人員在刁難客戶，經(jīng)常無(wú)理取鬧，一定程度上影響了我們信貸工作的開(kāi)展，通過(guò)我們采取發(fā)放宣傳資料、口頭宣傳等方式進(jìn)行宣傳，“合規(guī)守法”在銀行客戶中的知曉率越來(lái)越高，客戶也越來(lái)越配合我們的工作，提高了工作效率。

認(rèn)真貫徹國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實(shí)現(xiàn)“合規(guī)守法”的關(guān)鍵。在信貸工作中，認(rèn)真貫徹國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度是實(shí)現(xiàn)“合規(guī)守法”的關(guān)鍵，也是推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)、乃至整個(gè)銀行發(fā)展的落腳點(diǎn)。正確處理“合規(guī)守法”建設(shè)工作與信貸業(yè)務(wù)工作的關(guān)系十分重要。目前，有一種錯(cuò)誤的思想，有的銀行職員認(rèn)為“合規(guī)守法”建設(shè)是銀行領(lǐng)導(dǎo)的事，是銀行合規(guī)法律部門的事，信貸員的工作就是發(fā)放貸款，反正領(lǐng)導(dǎo)同意審批的就是合規(guī)的就是守法的，其實(shí)這是一種錯(cuò)誤的看法，是“合規(guī)守法”意識(shí)不高、主人翁責(zé)任感不強(qiáng)、做日和尚撞日鐘的錯(cuò)誤思想的體現(xiàn)。信貸崗位是銀行的窗口，是銀行與客戶直接對(duì)話的平臺(tái)，我們的一言一行必然影響到客戶對(duì)銀行的看法，這就要求我們，必須把“合規(guī)守法”的理念貫徹落實(shí)到工作中去，用法律法規(guī)規(guī)章來(lái)指導(dǎo)信貸工作，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，違法的事不做，違規(guī)的款不貸，最大限度減小貸款的風(fēng)險(xiǎn)和銀行的風(fēng)險(xiǎn)。二是認(rèn)真總結(jié)、努力探索，在信貸工作與客戶的交流中，總結(jié)出“合規(guī)守法”的合理化意見(jiàn)建議，豐富和發(fā)展“合規(guī)守法”的內(nèi)容。

從我做起，自覺(jué)參與農(nóng)行的“合規(guī)守法”文化建設(shè)，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，是“合規(guī)守法”的重要目標(biāo)?！昂弦?guī)守法”文化建設(shè)是構(gòu)建合諧銀行的重要方面，培養(yǎng)銀行企業(yè)員工的主人翁意識(shí)，從我做起自覺(jué)參與到“合規(guī)守法”文化建設(shè)中來(lái)，參與到信貸、乃至整個(gè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中來(lái)，積極出謀劃策，必將對(duì)信貸工作的發(fā)展、銀行企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。合規(guī)守法不是權(quán)宜之計(jì)，要建立常抓不懈、與時(shí)俱進(jìn)、注重實(shí)效的長(zhǎng)效機(jī)制，不僅需要合規(guī)管理的動(dòng)態(tài)發(fā)展和與時(shí)俱進(jìn)，而且需要倡導(dǎo)和建立一種良好的銀行合規(guī)文化。這種合規(guī)文化的精神內(nèi)涵就是誠(chéng)實(shí)、守信、正直、守法。這就要求我們要以銀行員工為陣地，以信貸工作為抓手，以發(fā)展業(yè)務(wù)為目標(biāo)，不折不扣地加強(qiáng)“合規(guī)守法”文化建設(shè)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)步上新的臺(tái)階。