緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇高端投資理財(cái)方式，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！

篇1

產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，品牌產(chǎn)品缺失

由于目前我國實(shí)行金融分業(yè)經(jīng)營，客觀上限制了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新，各商業(yè)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品大多只是將原有的銀行存、貸款產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品重新組合，或在服務(wù)上作一些提升，在觀念上和內(nèi)容上有實(shí)質(zhì)性突破的很少。另外目前各家銀行開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品雖然種類繁多，但大多是各行之間的模仿復(fù)制，形成特色品牌的很少，從而使客戶覺得各家銀行都一樣，影響了銀行的吸引力。

產(chǎn)品營銷對(duì)象單一，缺乏分層設(shè)計(jì)

根據(jù)客戶的收入水平和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不同，個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)大致分為“高資產(chǎn)凈值”群體的高端私人銀行服務(wù)和相對(duì)大眾化的理財(cái)服務(wù)。目前，國內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)絕大多數(shù)定位于后一類，高端私人銀行理財(cái)服務(wù)并未大規(guī)模涉足。由于我國資本市場(chǎng)長期以來不景氣，導(dǎo)致居民金融需求的提升，高端的私人銀行業(yè)務(wù)需求必然大幅增長，商業(yè)銀行必須盡快提升理財(cái)業(yè)務(wù)的水平和層次。

產(chǎn)品營銷渠道單一，缺少促銷組合設(shè)計(jì)

目前，由于我國個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的電子化水平較低，我國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要還是依靠銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜臺(tái)來辦理。各家銀行以數(shù)量型擴(kuò)張營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)來促進(jìn)產(chǎn)品分銷，競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)份額，顯然不利于營銷效率的提升，導(dǎo)致的直接結(jié)果是經(jīng)營成本的提高和資源的浪費(fèi)［2］。另外各家銀行產(chǎn)品促銷手段層次不高，缺乏總體策劃與創(chuàng)意，具有一定的盲目性和隨意性，在各種促銷方式的有機(jī)組合、綜合運(yùn)用方面更顯缺失，體現(xiàn)不出整體的促銷決策，也不能收到良好的促銷效果。

產(chǎn)品營銷人員素質(zhì)偏低，服務(wù)質(zhì)量低下

目前國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品營銷人員大多是從原來銀行柜面員工中抽調(diào)出來臨時(shí)培訓(xùn)，本身缺乏金融理財(cái)知識(shí)方面的底蘊(yùn)，只要通過金融理財(cái)師(CFP)的相關(guān)考試即能上崗。即使是一些高端人才，銀行或他們自身也對(duì)理財(cái)產(chǎn)品營銷工作“不屑一顧”，認(rèn)為是人才的浪費(fèi)。正是這種現(xiàn)狀和意識(shí)導(dǎo)致目前理財(cái)產(chǎn)品營銷人員只能為客戶提供一些低端的、低質(zhì)量的理財(cái)服務(wù)，嚴(yán)重阻礙了銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的拓展。

揚(yáng)州商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷策略選擇

開發(fā)新型理財(cái)產(chǎn)品，打造個(gè)性化理財(cái)品牌

個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)不能單純從銀行的立場(chǎng)去考慮，而應(yīng)建立在對(duì)客戶需求的充分了解和未來需求變化的分析和預(yù)測(cè)基礎(chǔ)之上，建立先進(jìn)、科學(xué)的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)系統(tǒng)。同時(shí)應(yīng)設(shè)置一支高素質(zhì)的專職產(chǎn)品研發(fā)和測(cè)試隊(duì)伍，全面負(fù)責(zé)新產(chǎn)品的開發(fā)、測(cè)試、驗(yàn)收和推廣工作，加快新產(chǎn)品的開發(fā)速度。另外，要著力打造區(qū)別于其他銀行的品牌效應(yīng)，如:根據(jù)新產(chǎn)品的特點(diǎn)和業(yè)務(wù)流程選擇先進(jìn)的IT系統(tǒng)，提高產(chǎn)品的含金量;注重對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的包裝和宣傳，提高產(chǎn)品的社會(huì)認(rèn)知度等。

加強(qiáng)人員培訓(xùn)，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)

篇2

在金融海嘯的滔天巨浪的沖擊下，曾經(jīng)火熱的投資理財(cái)市場(chǎng)驟然門庭冷落、乏人問津?？粗约喝找婵s水的投資賬戶余額，投資者不禁會(huì)問，長期投資的方向在哪里?

筆者認(rèn)為，投資是考驗(yàn)選擇能力，但更需要有堅(jiān)定的信念。在弱市環(huán)境中堅(jiān)持“基金定投”，不失為一種長期投資理財(cái)?shù)暮梅椒?。理?cái)這一命題將與大多數(shù)人終生相伴。從獲得第一筆收入開始，就應(yīng)該以一份耐心、信心和理性進(jìn)行持續(xù)投資。投資亦如人生，會(huì)有高峰和低谷，以平常心處之，持之以恒，在未來才能獲得穩(wěn)定收益?；鸲ㄍ断啾容^集中資金投入單一基金，避免了因擇時(shí)不當(dāng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，能有效規(guī)避因市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)造成的收益大起大落，是堅(jiān)持“長(期)、小(額)、穩(wěn)(定)”的投資者進(jìn)行投資的適宜方式。

分散投資　規(guī)避波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

基金定投是按照客戶事先確定的金額和周期，自動(dòng)由受托的金融機(jī)構(gòu)代為購入指定基金。通過在不同周期的投資平滑投資成本，最大限度地分散風(fēng)險(xiǎn)。

分別從上漲和下跌周期來看基金定投。當(dāng)市場(chǎng)呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)時(shí)，投資者的賬面處于正收益，但投資的成本是逐漸增加的，相對(duì)于單筆投資，采用定投方式將減少認(rèn)購的份額，在一定程度上降低了投資風(fēng)險(xiǎn)，能幫助一般投資者克服追漲的沖動(dòng)。反之，當(dāng)市場(chǎng)下行時(shí)，雖然賬面余額會(huì)暫時(shí)出現(xiàn)虧損，但因?yàn)橥顿Y成本不斷降低，投資機(jī)會(huì)乍現(xiàn)。而此時(shí)定投恰可自動(dòng)多申購份額，攫取未來升值機(jī)會(huì)。通過高價(jià)時(shí)少買和低價(jià)時(shí)多買，定投可以從整體上使投資成本逐漸平滑。雖然不能讓投資者享受“抄底”的興奮，但是卻可以讓投資者避免“追高”，讓投資者獲得一個(gè)適中的投資成本，分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)長期成長的成果，贏取穩(wěn)定的投資收益。

網(wǎng)銀搭配　專業(yè)省心力

目前大多銀行都為客戶提供了開通基金定投的服務(wù)，客戶只需一次性設(shè)定申購日期、申購頻率、固定金額以及想要申購的基金，今后銀行將忠于職守定期扣款申購。

浦發(fā)的個(gè)人網(wǎng)上銀行簽約版，更為無法親自在營業(yè)時(shí)間內(nèi)到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理申購手續(xù)的客戶，提供了網(wǎng)上開通基金定投的服務(wù)?？蛻魞H需在網(wǎng)上銀行中的基金定投業(yè)務(wù)欄中設(shè)置好要申購的基金、每次申購的金額和申購的頻率等要素，即可開通基金定投。為了幫助客戶能夠便于從幾百支基金中選擇成長性良好、值得長期投資的基金，浦發(fā)還推出了“基金精品屋”及基金專家顧問團(tuán)，使用國際上權(quán)威的晨星基金評(píng)級(jí)，重點(diǎn)推薦晨星一年期、兩年期評(píng)級(jí)4星、5星優(yōu)質(zhì)基金，并提供了客戶與基金經(jīng)理互動(dòng)交流的網(wǎng)上平臺(tái)。

開源節(jié)流　積聚財(cái)富無負(fù)擔(dān)

篇3

【關(guān)鍵詞】投資理財(cái) P2P 交易平臺(tái) 建議

隨著經(jīng)濟(jì)生活的發(fā)展，人們水平在不斷提高，如何使生活的余錢發(fā)揮最大的效用，也逐漸成為越來越多的人在思考的一個(gè)問題，因此投資理財(cái)也逐漸成為現(xiàn)實(shí)生活中的一部分。投資理財(cái)是指投資者通過合理安排資金，運(yùn)用投資理財(cái)工具對(duì)個(gè)人、家庭和企事業(yè)單位資產(chǎn)進(jìn)行管理和分配，達(dá)到保值增值的目的。隨著國家一系列財(cái)經(jīng)政策的逐步實(shí)施到位，為投資理財(cái)市場(chǎng)開辟了更為廣闊的發(fā)展空間，個(gè)人投資理財(cái)可謂熱點(diǎn)眾多，而以P2P網(wǎng)貸模式為代表的創(chuàng)新理財(cái)方式更是受到了廣泛的關(guān)注和認(rèn)可。

一、“P2P”理財(cái)模式的內(nèi)涵

所謂“P2P”，即“個(gè)人對(duì)個(gè)人”（Peer-To-Peer），是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式，是一種與互聯(lián)網(wǎng)、小額信貸等創(chuàng)新技術(shù)、創(chuàng)新金融模式緊密相關(guān)的新生代民間借貸形式。它借助于現(xiàn)代科技最大限度地為熟悉或陌生的個(gè)人提供了透明、公開、直接、安全的小額信用交易的可能。

P2P的借款人主體是個(gè)人，形式以信用借款為主，在借款來源一端被嚴(yán)格限制為有著良好實(shí)體經(jīng)營、能提供固定資產(chǎn)抵押的有借款需求的中小微企業(yè)。在實(shí)際操作中，依托各類“P2P”交易平臺(tái)搭建的線下多金融擔(dān)保體系，讓投資理財(cái)安全保障更實(shí)際且更有力度。

P2P理財(cái)模式剛興起不久，就受到不少高端人士的青睞。P2P不僅有著收益和保障兼顧的特點(diǎn)，而且，在實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益的同時(shí)，通過平臺(tái)的搭建，直接實(shí)現(xiàn)理財(cái)方對(duì)普通民眾生活或工作的幫助，填補(bǔ)大型融資機(jī)構(gòu)所不觸及的社會(huì)生活的方方面面空白，有助個(gè)人實(shí)現(xiàn)社會(huì)公益價(jià)值，使得理財(cái)模式的創(chuàng)新達(dá)到新高度。

二、“P2P”理財(cái)模式的形式

“P2P”理財(cái)技術(shù)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的依賴性較強(qiáng)，其所有業(yè)務(wù)的操作都需通過金融交易平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)，但是從其交易平臺(tái)是否提供擔(dān)保來說，“P2P”理財(cái)模式共有以下兩種：

第一種是純線上模式，是純粹的P2P，這種模式純粹進(jìn)行信息匹配，幫助資金借貸雙方更好的進(jìn)行資金匹配，但缺點(diǎn)明顯，這種模式的交易平臺(tái)運(yùn)營商并不參與擔(dān)保。

第二種是債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式。這種模式的依托的金融交易平臺(tái)先行放貸，然后交債權(quán)放到交易平臺(tái)進(jìn)行分散轉(zhuǎn)讓，能明顯讓企業(yè)提高融資端的工作效率。這種模式的優(yōu)點(diǎn)是交易平臺(tái)運(yùn)營商參與其中，能夠?yàn)橥顿Y人提供一定的擔(dān)保，缺點(diǎn)是容易出現(xiàn)資金池，不能使債權(quán)人資金充分發(fā)揮效益。

三、“P2P”理財(cái)平臺(tái)的模式

P2P理財(cái)模式隨著各類P2P理財(cái)平臺(tái)的發(fā)展和行業(yè)本身的演進(jìn)，已經(jīng)衍生出了很多模式，如在最初的個(gè)人對(duì)個(gè)人（Peer 2 Peer），又出現(xiàn)了P2C（個(gè)人對(duì)企業(yè)，Personal（個(gè)人） to Company（公司））的網(wǎng)貸平臺(tái)。截止目前，中國的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已經(jīng)超過2000多家，平臺(tái)的模式也各有不同，歸納起來主要有以下四類：

一是擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保交易模式。這也是最安全的P2P模式。此類平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。此類平臺(tái)的交易模式多為“1對(duì)多”，即一筆借款需求由多個(gè)投資人投資。此種模式的優(yōu)勢(shì)是可以保證投資人的資金安全，由國內(nèi)大型擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合擔(dān)保，如果遇到壞賬，擔(dān)保機(jī)構(gòu)會(huì)在拖延還款的第二日把本金和利息及時(shí)打到投資人賬戶。

二是“P2P平臺(tái)下的債權(quán)合同轉(zhuǎn)讓模式”的模式。此種“P2P”平臺(tái)模式可以稱之為“多對(duì)多”模式，借款需求和投資需求都是打散組合的，甚至有由負(fù)責(zé)人自己作為最大債權(quán)人將資金出借給借款人，然后獲取債權(quán)對(duì)其分割，通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓形式將債權(quán)轉(zhuǎn)移給其他投資人，獲得借貸資金。此種模式的投資比較分散，風(fēng)險(xiǎn)也同時(shí)被分散承擔(dān)，投資人可以通過小風(fēng)險(xiǎn)獲得大收益。

三是大型金融集團(tuán)推出的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)。此種業(yè)務(wù)模式金融色彩更濃，更“科班”。一般來說，此種模式都會(huì)擁有行業(yè)領(lǐng)先的風(fēng)險(xiǎn)管控能力和先進(jìn)、安全的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，結(jié)合數(shù)十年綜合的金融、電商及服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，通過科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、安全、高效的業(yè)務(wù)辦理流程，為全國金融投資者提供最專業(yè)的配資咨詢、資金匹配、風(fēng)險(xiǎn)控制等金融信息服務(wù)。

四、“P2P”理財(cái)模式的風(fēng)險(xiǎn)控制

自2013年以來P2P理財(cái)平臺(tái)蓬勃迅猛發(fā)展，各類投資咨詢公司、小額貸款公司、信用擔(dān)保公司迅速擴(kuò)容，但由于行業(yè)監(jiān)管不到位，P2P行業(yè)頻繁發(fā)生“跑路事件”，那么網(wǎng)民在選擇P2P理財(cái)平臺(tái)時(shí)候該如何考察，降低資金風(fēng)險(xiǎn)呢？

（1）平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制。此種操作方式主要是觀察P2P理財(cái)產(chǎn)品交易平臺(tái)是否規(guī)范，是否有一套完善的風(fēng)險(xiǎn)管控技術(shù)，是否有抵押，是否有一套嚴(yán)格的信審流程，是否有一個(gè)成熟的風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)，是否有還款風(fēng)險(xiǎn)金，是否每一筆的債權(quán)都是非常透明化，是否每個(gè)月都會(huì)在固定的時(shí)間給客戶郵寄賬單和債權(quán)列表等等。

（2）運(yùn)營商風(fēng)險(xiǎn)控制。一般平臺(tái)越大，其風(fēng)險(xiǎn)管控越嚴(yán)格，因?yàn)槠脚_(tái)實(shí)力強(qiáng)大，所以每一筆債權(quán)都是經(jīng)過嚴(yán)格審核，才會(huì)轉(zhuǎn)讓給出借人；公司的實(shí)力和規(guī)模也是衡量一個(gè)公司規(guī)范與否的重要指標(biāo)；還有公司的注冊(cè)資金，在全國的營業(yè)部的規(guī)模等可以看出公司的實(shí)力雄厚與否。

（3）互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制。“P2P”理財(cái)模式與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)密切相關(guān)，是依托于互聯(lián)網(wǎng)而存在的一種理財(cái)模式，因此互聯(lián)網(wǎng)所存在的風(fēng)險(xiǎn)也相依并存。在實(shí)際操作過程中，不僅要看交易平臺(tái)所提供的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全，進(jìn)行操作所使用電腦的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境安全也是很重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)病毒、程序等風(fēng)險(xiǎn)也是該種理財(cái)模式所特有的潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

篇4

（一）構(gòu)建以客戶為中心的“大個(gè)金”經(jīng)營格局，形成資源整合、協(xié)調(diào)高效的運(yùn)行機(jī)制。加快推進(jìn)零售業(yè)務(wù)“專業(yè)化經(jīng)營、系統(tǒng)化管理”改革，擴(kuò)大二級(jí)分行、特別是大城市行的改革覆蓋面，并向一級(jí)分行層面延伸。通過“兩化”改革，有效改變部門分割、分散經(jīng)營的局面，建立統(tǒng)一客戶視圖下的分層次客戶服務(wù)體系、集中統(tǒng)一的產(chǎn)品研發(fā)和銷售體系以及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。改進(jìn)零售銀行業(yè)務(wù)的評(píng)價(jià)考核機(jī)制，在行長目標(biāo)考核中適當(dāng)加大考核比重。完善按客戶、產(chǎn)品、網(wǎng)點(diǎn)和客戶經(jīng)理的業(yè)績價(jià)值貢獻(xiàn)為基礎(chǔ)的零售業(yè)務(wù)考核體系，為第一零售銀行建設(shè)提供強(qiáng)有力的體制和機(jī)制保障。加快個(gè)人客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，明年專職客戶經(jīng)理必須達(dá)到3萬人，三年突破5萬人，保證中高端客戶的年增長率達(dá)到15%以上。

繼續(xù)完善一般理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)的分區(qū)服務(wù)，合理控制金融便利店的數(shù)量，規(guī)范和美化普通網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)環(huán)境。擴(kuò)大自助設(shè)備投放，計(jì)劃每年新增2000臺(tái)ATM，不斷改善大眾化和標(biāo)準(zhǔn)化的金融服務(wù)。改造和優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)標(biāo)識(shí)系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)點(diǎn)櫥窗亮燈工程和內(nèi)部布局的標(biāo)準(zhǔn)化，爭(zhēng)取明年使有條件的綜合化網(wǎng)點(diǎn)全部亮起來，成為宣傳工商銀行自身形象和業(yè)務(wù)產(chǎn)品的重要窗口，切實(shí)把網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)充分展現(xiàn)出來。

（三）開發(fā)適應(yīng)中高端客戶需要的個(gè)性化產(chǎn)品和服務(wù)，豐富個(gè)人金融產(chǎn)品體系。在進(jìn)一步做大基金、國債、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品的同時(shí)，重點(diǎn)從本外幣衍生類產(chǎn)品組合、保險(xiǎn)定投、基金投資理財(cái)計(jì)劃等銀行類理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)方面取得突破。加快賬戶管理業(yè)務(wù)的開發(fā)，進(jìn)一步把個(gè)人客戶理財(cái)、基金、國債、保險(xiǎn)、黃金等各種資產(chǎn)的管理整合到理財(cái)金賬戶，并以此為基礎(chǔ)提供質(zhì)押貸款、投資管理等新的服務(wù)，通過更為完整的產(chǎn)品鏈和合一的資產(chǎn)賬戶管理，形成客戶資金在我行內(nèi)部的循環(huán)回流，從各個(gè)金融服務(wù)環(huán)節(jié)獲取收益。適應(yīng)海外華人高端客戶群體回國投資理財(cái)需求，加快開發(fā)新的業(yè)務(wù)渠道和產(chǎn)品，積極提供包括資金匯入、結(jié)匯、投資等在內(nèi)的一攬子服務(wù)。加強(qiáng)境內(nèi)外個(gè)人賬戶對(duì)接研究，盡快實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外賬戶全面掛接和統(tǒng)一管理，聯(lián)動(dòng)開發(fā)個(gè)人金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)。

篇5

近年來，隨著國內(nèi)投資者投資渠道的不斷豐富，單純的存款業(yè)務(wù)已經(jīng)不能吸引高端投資者，而私人定制理財(cái)業(yè)務(wù)可以滿足此類客戶資產(chǎn)保值、增值、避險(xiǎn)等目的。因此，面對(duì)市場(chǎng)日益龐大的理財(cái)需求，如何開發(fā)出既具便利性又具有較高收益的理財(cái)產(chǎn)品，已成為當(dāng)今金融行業(yè)必須面對(duì)的問題。在高端投資者的需求下，目前國內(nèi)眾多的機(jī)構(gòu)開始在私人定制理財(cái)市場(chǎng)躍躍欲試，有理財(cái)專家認(rèn)為，“私人定制”將成下一個(gè)理財(cái)新寵。

定制理財(cái)市場(chǎng)前景具有極大潛力

日前，盛大、銀河和華山基金三家投行聯(lián)合注資北京錢景財(cái)富投資管理有限公司，銀河投資表示互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)是目前投行最青睞的投資方向，錢景財(cái)富的團(tuán)隊(duì)建設(shè)、產(chǎn)品和服務(wù)均符合投資標(biāo)的和大眾所需，市場(chǎng)前景具有極大潛力。因?yàn)橐藻X景財(cái)富為代表推出的智能化資產(chǎn)配置自動(dòng)理財(cái)，是專門針對(duì)具體情況定制的資產(chǎn)配置方案，能夠較大程度滿足客戶的理財(cái)需求。理財(cái)專家介紹說，自動(dòng)理財(cái)?shù)哪繕?biāo)客戶是擁有10萬~100萬元可投資資金的投資者，這類客戶一般不滿足于對(duì)“寶類產(chǎn)品”進(jìn)行投資，但同時(shí)離私人銀行業(yè)務(wù)又有一定差距。這部分客戶往往具有理財(cái)?shù)囊庾R(shí)和意愿，但受限于相關(guān)專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)較少，加之市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，所以經(jīng)常無從下手。錢景財(cái)富推出的自動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品正是著眼于這部分客戶的需求，以滿足這類人群的理財(cái)愿望，解決買什么、怎么買、買完怎么辦等資產(chǎn)配置的核心問題。據(jù)悉，該產(chǎn)品的特色在于可以根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況，制定有效的資產(chǎn)配置方案，通過長期跟蹤理財(cái)方案，合理規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，從而保證客戶理財(cái)最大化的收益。

據(jù)悉，在個(gè)人理財(cái)相對(duì)發(fā)達(dá)的美國，目前已經(jīng)有一大批新型公司在嘗試用網(wǎng)絡(luò)的方法來降低用戶接受理財(cái)規(guī)劃的門檻，但在中國，對(duì)于個(gè)人理財(cái)概念的關(guān)注也只有3~5年的時(shí)間。比如錢景財(cái)富最近推出的一款專為普通百姓定制的投資理財(cái)太空餐——“錢景私人理財(cái)”平臺(tái)，投資者通過電腦登錄網(wǎng)站或去蘋果應(yīng)用商店下載手機(jī)APP就可享受專業(yè)的“一站式”金融理財(cái)服務(wù)。理財(cái)知識(shí)較豐富的用戶還可以自助修改方案，并得到相應(yīng)的診斷信息。用戶還可以隨時(shí)聯(lián)系錢景的理財(cái)師，通過視頻、IM、電話等獲得“類傳統(tǒng)方式”的理財(cái)服務(wù)。良好的客戶體驗(yàn)、大數(shù)據(jù)分析和較低的資金門檻是互聯(lián)網(wǎng)金融可以迅速發(fā)展的核心優(yōu)勢(shì)。私人理財(cái)在銀行肯定是VIP級(jí)別客戶的專享服務(wù)，現(xiàn)在通過互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)，動(dòng)動(dòng)拇指輸入理財(cái)基本需求，幾秒鐘“高大上”的智能資產(chǎn)配置即刻來到，而且基于金融大數(shù)據(jù)的智能評(píng)估系統(tǒng)可以根據(jù)情況變化隨時(shí)調(diào)整需求方案，這樣的用戶體驗(yàn)才是互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的價(jià)值所在。

滿足不同用戶需求是“私人定制”核心

篇6

2007 年5月30 日，香港佳士得在維多利亞港旁的會(huì)展中心推出“瑰麗珠寶及翡翠首飾”的專場(chǎng)拍賣。將近3億港元的成交額和80% 以上的成交率，在整個(gè)香港佳士得春拍中相當(dāng)搶眼。429 件拍品中有353 件拍出，總成交額高達(dá)294,919,000 港元。而由于收藏習(xí)慣和文化差異，國際高檔珠寶首飾的收藏與投資，恰是中國內(nèi)地愛好者和藏家頗有興趣但尚不太了解的。

這是一個(gè)普遍現(xiàn)象：人一富裕，就會(huì)愛上珠寶。大多數(shù)中國人一般購買珠寶僅僅是為了佩戴。相形之下，珠寶投資更關(guān)注其保值增值，要求珠寶具有完美無暇以及珍罕的特點(diǎn)。投資者不僅要掌握辨別珠寶品質(zhì)的一般常識(shí)與技巧，更要在珠寶投資理念上向國際上靠攏。

高檔珠寶不僅僅是作為首飾的裝飾美化的功能而存在，它同時(shí)也是一種貴重財(cái)產(chǎn)，一種可以進(jìn)行投資運(yùn)作，使貨幣保值增值的理財(cái)品種與實(shí)現(xiàn)財(cái)富盈利的手段。在國外，高檔珠寶首飾作為一種投資與理財(cái)?shù)姆绞揭呀?jīng)普遍存在。高檔珠寶是全球通行、幾乎沒有貿(mào)易壁壘的硬通貨，國外的富有個(gè)人、大公司、大銀行的投行部門、基金的投資組合中都有高檔黃金、鉆石、珠寶，是國際上公認(rèn)主流投資理財(cái)方式之一。

它的投資理財(cái)優(yōu)勢(shì)具體體現(xiàn)在：

首先，珠寶首飾受貨幣通貨膨脹的影響較小，絕大多數(shù)產(chǎn)品價(jià)值跟隨著國際市場(chǎng)變動(dòng)，可以放心地進(jìn)行個(gè)人資產(chǎn)的儲(chǔ)藏和增值。

其次，珠寶首飾投資基本不受政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素的影響，選擇得當(dāng)，幾乎不會(huì)貶值，永遠(yuǎn)有最低限度的資金可以收回。在已知投資品種中，珠寶首飾是風(fēng)險(xiǎn)最小、非常穩(wěn)定而又收獲很高的品種之一。

再次，珠寶首飾精品的原產(chǎn)地資源的稀少性決定了需求永遠(yuǎn)存在，供給日益縮小，后入市者只能從原投資者中獲得轉(zhuǎn)讓的籌碼，這就保證了高端珠寶的價(jià)格是整體向上的軌跡。

篇7

另類理財(cái)走俏銀行市場(chǎng)

面對(duì)日益強(qiáng)烈的通脹預(yù)期，股市的跌跌不休，樓市的撲朔迷離，黃金白銀暴漲暴跌，選購什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，讓投資者開始撓頭。這幾年，為了應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)新產(chǎn)品，讓資產(chǎn)保值增值，銀行也開發(fā)了一系列的另類理財(cái)產(chǎn)品，酒、茶葉、藝術(shù)品、火腿、牛奶、門票……原本很多不在投資理財(cái)領(lǐng)域的對(duì)象，也被劃入了理財(cái)產(chǎn)品的圈子，而且還脫穎而出，成為投資理財(cái)領(lǐng)域的閃亮點(diǎn)。

深圳發(fā)展銀行在2007年推出了國內(nèi)首款與二氧化碳排放權(quán)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了14.125%的超高收益。建設(shè)銀行2009年推出首款普洱茶理財(cái)產(chǎn)品龍潤普洱茶立方壹號(hào)財(cái)產(chǎn)受益權(quán)信托理財(cái)產(chǎn)品，年化收益率達(dá)7%。2012年12月某銀行推出國內(nèi)首款投資于啤酒的理財(cái)產(chǎn)品，期限為3年，預(yù)期年收益率達(dá)到8%以上。這種面向高端客戶和機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，通常在預(yù)售期就會(huì)被預(yù)購一空。特別是在2008年，國內(nèi)銀行第一款掛鉤紅酒的另類理財(cái)產(chǎn)品面市時(shí)，一度吸引了眾多投資者好奇和關(guān)注的目光，銀行新穎產(chǎn)品不斷誕生，另類理財(cái)產(chǎn)品的隊(duì)伍不斷壯大。

就這樣一種除傳統(tǒng)的股票、債券和貨幣之外的銀行理財(cái)方式，慢慢地進(jìn)入了投資者的視線。目前市場(chǎng)上一般見到的另類銀行理財(cái)產(chǎn)品有紅酒、白酒、翡翠、普洱茶、手表等，它們的預(yù)期年化收益率大多在5%以上。當(dāng)然，其背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)也是不言而喻的。

多數(shù)是非保本類浮動(dòng)收益型產(chǎn)品

據(jù)《投資與理財(cái)》記者了解，2012年8月，借助“中國好聲音”的打響，招商銀行推出了一款非保本的影視投資基金理財(cái)產(chǎn)品，投資期限為3年，認(rèn)購金額起點(diǎn)20萬元，預(yù)期年收益率有望達(dá)到10%以上。

于是，抵擋不住高收益誘惑的投資者，紛紛把資金投向了另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)。有市場(chǎng)，當(dāng)然也就越發(fā)刺激了銀行開發(fā)設(shè)計(jì)另類銀行理財(cái)產(chǎn)品的熱情。殊不知，這樣的高收益只是一個(gè)噱頭。業(yè)內(nèi)人士表示，大多數(shù)另類理財(cái)產(chǎn)品屬于非保本類浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，存在著本金虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)了解，另類理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)邏輯大體是銀行提供給投資者一個(gè)選擇權(quán)，投資者可以選擇提前贖回，獲得本金及收益，或者選擇持有到期，進(jìn)行實(shí)物交割。除此之外，還可以獲得一定收益。目前，另類理財(cái)產(chǎn)品一般是銀行的財(cái)富管理中心和私人銀行為高端客戶設(shè)計(jì)的，投資金額門檻比較高?！锻顿Y與理財(cái)》記者采訪建設(shè)銀行一位吉姓女經(jīng)理，她說：“另類銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)都很高，一般都是幾百萬或者上千萬元?！?/p>

另外，從以往的另類理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)表現(xiàn)來看，的確有收益頗豐的產(chǎn)品，但也有未達(dá)預(yù)期收益的。比如，首款掛鉤二氧化碳排放權(quán)的產(chǎn)品，年化收益率就實(shí)現(xiàn)了14.125%。受其影響，其后數(shù)家銀行積極跟進(jìn)推出的這類產(chǎn)品，收益就逐漸走了下坡路，雖然打出8%至15%的預(yù)期高收益，但最后多數(shù)并未達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。更有甚者，一些掛鉤農(nóng)產(chǎn)品的理財(cái)產(chǎn)品幾乎全軍覆沒，不是零收益，就是虧本?！半m然到期允許投資者選擇現(xiàn)金或?qū)嵨铮@得收益，但是，由于酒的年份不夠，我又不是做酒生意的，酒多了喝不完，又賣不出去，很難變現(xiàn)?！币晃贿x擇實(shí)物獲取收益的南京朋友如是說。

投資受限另類理財(cái)逐漸降溫

《投資與理財(cái)》記者采訪建設(shè)銀行北京一家網(wǎng)點(diǎn)一位稍微年輕些的大堂理財(cái)經(jīng)理，想了解一下近兩年銀行發(fā)行另類理財(cái)產(chǎn)品的情況時(shí)，她對(duì)另類理財(cái)產(chǎn)品的表現(xiàn)是一片茫然，似乎沒太聽說過另類銀行理財(cái)產(chǎn)品。上文中的吉姓女經(jīng)理就這個(gè)問題，告訴記者：“另類銀行理財(cái)產(chǎn)品主要是一些私人銀行發(fā)行，國有銀行現(xiàn)在都不推這類產(chǎn)品了，頭兩年國有銀行偶爾會(huì)發(fā)行，但是私有銀行現(xiàn)在發(fā)行得也很少，主要是風(fēng)險(xiǎn)太高了，門檻太高了”。

《投資與理財(cái)》特約理財(cái)師也曾建議，另類理財(cái)產(chǎn)品并不適合大眾投資，目前在國內(nèi)運(yùn)作尚不成熟。由于另類理財(cái)產(chǎn)品大部分是面向高端客戶和機(jī)構(gòu)的，加之多數(shù)是非保本類浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，投資門檻也不低，銀行“炒作”之后，投資者看完熱鬧，興趣也逐漸降溫，并回歸到了理性，自然另類理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)就沒有以前那么受歡迎了。所以，如果不是有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受力的高端投資者，即便選購另類銀行理財(cái)產(chǎn)品，到期后也不要輕易拿實(shí)物。

篇8

第一招:買點(diǎn)黃金和白銀

1自古以來,黃金都是對(duì)抗通貨膨脹的重要手段,因?yàn)樵诓煌甏?它的購買力基本是一致的。自2001年開始,國際黃金價(jià)格一路上行,而由黃金投資熱帶動(dòng)的貴金屬投資也日趨升溫。如果你擔(dān)心錢不值錢了,那么買點(diǎn)黃金或者白銀,相信是個(gè)不錯(cuò)的選擇。

第二招:置點(diǎn)房產(chǎn)當(dāng)“收租婆”

2國家在打壓房價(jià),短期內(nèi)房價(jià)大漲估計(jì)不大可能,不過大跌似乎也不大現(xiàn)實(shí)。既然大家擔(dān)心錢會(huì)不值錢,那么就買套房子當(dāng)“收租婆”,只要租金合理,管它房價(jià)跌不跌呢?作個(gè)假設(shè),現(xiàn)在大米2元一斤,房價(jià)是100萬元房租2000元/月,如果大米漲到20元 一斤,房租和房價(jià)也總得翻上幾番吧?

第三招:“煤飛色舞” 資源股有利可圖

3國慶期間,國際金屬價(jià)格大幅上漲,為有色板塊加了一把火。近30只煤炭和有色金屬股在10月的第一個(gè)交易日漲停,以煤炭、有色金屬為主的資源股,帶領(lǐng)A股掀起了一波聲勢(shì)浩大的補(bǔ)漲行情。資源是不可再生的,買點(diǎn)資源股當(dāng)然也比較安全。

第四招:消費(fèi)股潛力無限

4中國目前在積極轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式,目標(biāo)在于提高第三產(chǎn)業(yè)在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中的比重。因此,內(nèi)需增長行業(yè)、連鎖消費(fèi)品、旅游業(yè)、創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等都有很好的投資機(jī)會(huì)。不少基金經(jīng)理預(yù)言,未來像可口可樂那樣的大牛股必然出現(xiàn)在消費(fèi)類股票之中。

第五招:農(nóng)產(chǎn)品將成資本新寵

5炒大蒜,炒綠豆,炒生姜……不少農(nóng)產(chǎn)品的商品化特性沒了,金融化特性倒是越來越明顯了。在如今全民投資理財(cái)?shù)臅r(shí)代,無一不炒,炒作成了“硬道理”。按下商品葫蘆,浮起資本之瓢,農(nóng)產(chǎn)品有望成為未來國內(nèi)外資本新的角逐場(chǎng)所。對(duì)于正在尋找新的投資理財(cái)商機(jī)的國人來說,農(nóng)產(chǎn)品的資本化之路,意味著一個(gè)新的另類理財(cái)機(jī)會(huì)的到來。

第六招:高端珠寶買一個(gè)少一個(gè)

6鉆石、翡翠、和田玉……這些高端珠寶玉器的價(jià)格,近年不斷翻番。由于這些東西都是稀缺物品,買一個(gè)少一個(gè),因此潛力無限。