緒論：在尋找寫(xiě)作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防控，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！

篇1

關(guān)鍵詞：公立醫(yī)院；金融風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)防范

1 闡述公立醫(yī)院金融風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)的含義是因?yàn)槿狈侠淼慕鹑诮Y(jié)構(gòu)，融資不科學(xué)，導(dǎo)致企業(yè)可能喪失償債能力，從而減少了企業(yè)投資者的預(yù)期收益。對(duì)于醫(yī)院經(jīng)營(yíng)管理來(lái)說(shuō)，金融風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)不能回避的問(wèn)題，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理主要是為了把握風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以及來(lái)源，完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并且準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)、衡量、轉(zhuǎn)嫁以及接受風(fēng)險(xiǎn)，最大程度的減少損失，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的最大效益。公立醫(yī)院金融風(fēng)險(xiǎn)的含義是公立醫(yī)院在各種金融活動(dòng)當(dāng)中，比如籌資、投資或者是分配收益等，由于受到各種無(wú)法控制或者預(yù)料因素的影響，造成了直接經(jīng)濟(jì)損失或者是實(shí)際財(cái)務(wù)收益有偏差。

2 分析公立醫(yī)院金融風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)

2.1未能及時(shí)處理好到期的債務(wù) 因?yàn)楣⑨t(yī)院的負(fù)債水平不斷的在增加，而支付財(cái)務(wù)負(fù)債的能力不斷降低，這就造成某些償債能力指標(biāo)一直很高，比如資產(chǎn)負(fù)債率以及流動(dòng)比率等，這已經(jīng)超過(guò)了公立醫(yī)院整體的正常水平，同時(shí)醫(yī)院所采取的相關(guān)籌資手段不是很科學(xué)，把大部分的短期資金用來(lái)購(gòu)置固定資產(chǎn)以及無(wú)形資產(chǎn)，增加了償還短期債務(wù)的壓力，帶來(lái)了償債風(fēng)險(xiǎn)，最終可能引發(fā)很多的醫(yī)院債務(wù)危機(jī)[1，2]。

2.2收支失衡，資產(chǎn)水平明顯下降。在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，醫(yī)院的收支結(jié)余都呈現(xiàn)出赤字現(xiàn)象，這就使其越來(lái)越難以防控債務(wù)性風(fēng)險(xiǎn)以及資產(chǎn)性風(fēng)險(xiǎn)，從而表現(xiàn)出三種情形：首先，如果公立醫(yī)院出現(xiàn)虧損，這反應(yīng)出某些自有資本受到虧損的影響，當(dāng)總資本開(kāi)始減少，自有資本在總資本結(jié)構(gòu)當(dāng)中的比例就會(huì)減少，造成負(fù)債資本在總資本結(jié)構(gòu)當(dāng)中的比例偏高；其次，如果資產(chǎn)負(fù)債率超過(guò)了警戒線標(biāo)準(zhǔn)，就會(huì)帶來(lái)財(cái)務(wù)危機(jī)；最后，如果公立醫(yī)院虧損比較嚴(yán)重，就會(huì)影響到醫(yī)院的自有資本以及留存的收益，最終形成資不抵債的情況。如果所有者權(quán)益出現(xiàn)很?chē)?yán)重的赤字，就代表醫(yī)院面臨著很大的生存難題。

2.3資產(chǎn)的流動(dòng)性不夠 如果公立醫(yī)院出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性很差的現(xiàn)象，就會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流量的缺乏，這是不利于資金周轉(zhuǎn)的，還會(huì)影響到正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。從一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，患者數(shù)量越來(lái)越少，醫(yī)院庫(kù)存的物資就會(huì)被擠壓，進(jìn)而造成貨物周轉(zhuǎn)或者變現(xiàn)的時(shí)間被拖延；由于公立醫(yī)院欠費(fèi)很多，同時(shí)應(yīng)收賬款沒(méi)有及時(shí)的收回，導(dǎo)致醫(yī)院面臨負(fù)債壓力，壞賬數(shù)量越來(lái)越多。從另外一個(gè)角度來(lái)說(shuō)，在資金額度當(dāng)中，非流動(dòng)資產(chǎn)占據(jù)過(guò)大的比例，這就擠占了流動(dòng)資金的正常使用，造成資金比例不協(xié)調(diào)，影響到日常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，對(duì)于非流動(dòng)性資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，某些固定資產(chǎn)投資的比例會(huì)顯著增加，不過(guò)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)效益不好，延長(zhǎng)了回收期，這就帶來(lái)資金的損失，使資金周轉(zhuǎn)更加困難。

2.4或有事項(xiàng)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn) 或有事項(xiàng)的含義是公立醫(yī)院在以前的事項(xiàng)或者交易當(dāng)中所形成的，其結(jié)果要等到未知事項(xiàng)出現(xiàn)時(shí)才可以決定的不確定的事項(xiàng)。公立醫(yī)院因?yàn)樵诮?jīng)營(yíng)時(shí)所形成的籌資不當(dāng)、運(yùn)營(yíng)不善以及投資錯(cuò)誤等，會(huì)引發(fā)未決訴訟或者未決仲裁，對(duì)外要承擔(dān)過(guò)錯(cuò)賠償責(zé)任，因此形成或有負(fù)債，從而導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)。如果公立醫(yī)院的上述負(fù)債轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)債務(wù)，或者是賠償義務(wù)時(shí)，就會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)的損失，或者是債務(wù)危機(jī)。

3 分析公立醫(yī)院金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因

3.1管理人員風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)不夠 對(duì)于公立醫(yī)院的金融管理來(lái)說(shuō)，金融風(fēng)險(xiǎn)是不能回避的，管理人員缺少風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也會(huì)造成金融風(fēng)險(xiǎn)的形成。某些醫(yī)院的財(cái)務(wù)管理人員不能正確看待金融風(fēng)險(xiǎn)，在他們看來(lái)，只要合理的使用醫(yī)院資金，就不會(huì)出現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，這種思想是錯(cuò)誤的，推動(dòng)了金融風(fēng)險(xiǎn)的形成。目前，對(duì)于公立醫(yī)院的財(cái)務(wù)決策來(lái)說(shuō)，存在著很?chē)?yán)重的經(jīng)驗(yàn)決策或者是主觀決策，經(jīng)常會(huì)發(fā)生決策錯(cuò)誤的現(xiàn)象，尤其是對(duì)外融資以及投資等方面，這是不利于醫(yī)院的金融穩(wěn)定的。

3.2金融風(fēng)險(xiǎn)治理系統(tǒng)性缺乏 部分公立醫(yī)院還沒(méi)有形成全面的金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系，某些醫(yī)院的金融風(fēng)險(xiǎn)治理體系并不完善，同時(shí)有關(guān)的工作人員不能全面的分析金融風(fēng)險(xiǎn)，只是將重點(diǎn)放在了風(fēng)險(xiǎn)治理理論方面，沒(méi)有認(rèn)識(shí)到實(shí)際策略的重要性，這會(huì)造成大部分的公立醫(yī)院都很難全力以赴的進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)治理工作，這不利于合理分配金融風(fēng)險(xiǎn)治理資源，也就不可能實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)治理的目的。

4 公立醫(yī)院金融風(fēng)險(xiǎn)防范的有關(guān)措施

4.1重視宏觀環(huán)境的變化 為了更好的防控金融風(fēng)險(xiǎn)，公立醫(yī)院要進(jìn)一步的了解市場(chǎng)的變化以及需求，從而準(zhǔn)確的把握市場(chǎng)的發(fā)展方向，清楚國(guó)家相關(guān)政策的變化以及動(dòng)向，用科學(xué)的眼光看待處于變化當(dāng)中的金融管理外界環(huán)境，找到外界環(huán)境的變化規(guī)律以及未來(lái)的趨勢(shì)，以此制定出符合實(shí)際情況的應(yīng)對(duì)方案。公立醫(yī)院的相關(guān)工作人員要及時(shí)的調(diào)整金融管理的辦法以及手段，使公立醫(yī)院更好的適用不斷變化的金融環(huán)境。此外，公立醫(yī)院還應(yīng)該選聘綜合能力較強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理人員，不斷的完善目前的財(cái)務(wù)規(guī)章制度，這樣才能保證醫(yī)院的金融體系可以正常高效的運(yùn)行下去。

4.2完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制 公立醫(yī)院要考慮到公共醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)的相關(guān)能力指標(biāo)，并且結(jié)合醫(yī)院的現(xiàn)實(shí)情況，制定出包含投資、籌資、分配以及運(yùn)營(yíng)等在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)防控指標(biāo)體系。進(jìn)而把它劃分成各種層次的防控指標(biāo)級(jí)別，最后以該指標(biāo)為基礎(chǔ)，對(duì)金融管理進(jìn)行事前的風(fēng)險(xiǎn)防范以及事后的風(fēng)險(xiǎn)防范。此外，針對(duì)醫(yī)院或有事項(xiàng)會(huì)引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)要展開(kāi)緊急預(yù)案，最大程度的降低風(fēng)險(xiǎn)。

4.3建立健全的金融風(fēng)險(xiǎn)決策系統(tǒng) 金融管理最關(guān)鍵的就是決策，其也會(huì)引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，公立醫(yī)院是否可以正確決策會(huì)直接影響到金融風(fēng)險(xiǎn)的程度。對(duì)于公立醫(yī)院來(lái)說(shuō)，應(yīng)該進(jìn)一步的改進(jìn)決策方法，使金融決策更加的科學(xué)以及合理。在進(jìn)行金融決策時(shí)，公立醫(yī)院要緊緊圍繞自身具體情況，充分考慮決策當(dāng)中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險(xiǎn)，并且要對(duì)市場(chǎng)發(fā)展、資金時(shí)間成本以及項(xiàng)目投入情況進(jìn)行詳細(xì)的分析，利用先進(jìn)的決策模型對(duì)各類可能出現(xiàn)的方案進(jìn)行評(píng)估，從而選擇最合適的方案，公立醫(yī)院實(shí)行責(zé)任追究制度，是可以更好的防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

4.4加強(qiáng)內(nèi)審和監(jiān)督工作 公立醫(yī)院要認(rèn)真的遵守相關(guān)的法律法規(guī)以及會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，準(zhǔn)確的核算財(cái)務(wù)成果，并進(jìn)行如實(shí)的反映，防止因?yàn)闀?huì)計(jì)信息不真實(shí)，造成財(cái)務(wù)決策錯(cuò)誤，進(jìn)而形成金融風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，針對(duì)某些涉及到重大財(cái)務(wù)決策以及會(huì)計(jì)事項(xiàng)的金融活動(dòng)，醫(yī)院要進(jìn)一步的加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，要不斷的跟進(jìn)以及監(jiān)督。

為了使金融風(fēng)險(xiǎn)的防控工作落到實(shí)處，公立醫(yī)院應(yīng)該進(jìn)一步掌握金融管理工作的發(fā)展方向，并且進(jìn)行全面的分析，根據(jù)醫(yī)院本身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，正確的分析潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，并且尋找到具有針對(duì)性的防范手段，這樣可以避免金融風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)?yè)p失，讓醫(yī)院的各種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常的開(kāi)展下去。

參考文獻(xiàn)：

篇2

［關(guān)鍵詞］企業(yè);金融風(fēng)險(xiǎn);問(wèn)題;成因;對(duì)策

1企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的意義分析

1.1企業(yè)的良性運(yùn)營(yíng)離不開(kāi)資金支持

對(duì)企業(yè)而言，所開(kāi)展的一切生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與管理活動(dòng)的重要基礎(chǔ)和前提條件就是擁有足夠的資金支持，從本質(zhì)上來(lái)看，企業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)就是資金的流動(dòng)，因此在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)必須要積極采取行之有效的措施，通過(guò)多種方法和途徑來(lái)提升資金的使用效率，這一前提條件就是得有足夠的資金供自身使用，如果缺乏足夠的資金支持就容易陷入被動(dòng)局面，所以對(duì)企業(yè)而言加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理有助于為企業(yè)的生存和發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的資金保障。

1.2有助于增強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展

一些企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中盲目擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，過(guò)度追求經(jīng)濟(jì)利益，卻對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管控缺乏足夠的重視，埋下了不小的金融隱患，這很容易致使企業(yè)陷入較大的生存危機(jī)。在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)體制下，市場(chǎng)環(huán)境存在著多變和多樣的特點(diǎn)，更加加劇了企業(yè)在運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，所以需要企業(yè)管理者對(duì)相關(guān)的金融管控理論以及金融風(fēng)險(xiǎn)形成正確、清晰和全面的認(rèn)識(shí)，避免本企業(yè)陷入金融危機(jī)。

2企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的類型分析

2.1融資風(fēng)險(xiǎn)

一些中小型企業(yè)缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的足夠重視，甚至沒(méi)有設(shè)置金融風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)。此外，對(duì)大部分金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)是不愿意為中小企業(yè)提供貸款業(yè)務(wù)的，因此不少中小企業(yè)為了解決眼前的資金短缺問(wèn)題，往往會(huì)通過(guò)民間借貸的方式來(lái)籌措資金，可是如果企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和管理狀況不佳，就難以償還相應(yīng)的債務(wù)，再加上中小企業(yè)資金回收的速度通常情況下比較慢，而且回收過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)較高，最終埋下了不少的安全隱患。

2.2投資風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)現(xiàn)代企業(yè)來(lái)說(shuō)，希望通過(guò)一種新產(chǎn)品來(lái)實(shí)現(xiàn)自身長(zhǎng)期發(fā)展的想法并不現(xiàn)實(shí)，并且我國(guó)大部分的中小企業(yè)普遍缺乏新產(chǎn)品的研發(fā)能力，導(dǎo)致其生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品比較單一，而且隨著時(shí)間的推移其產(chǎn)品的銷量將會(huì)不斷減少，就會(huì)導(dǎo)致前期的資金投入難以順利回收，此外由于不少中小企業(yè)缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)分散途徑，導(dǎo)致企業(yè)在投資過(guò)程中面臨著較大風(fēng)險(xiǎn)。

2.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

在日益多變的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國(guó)的匯率、利率以及股票價(jià)格等波動(dòng)都會(huì)變得更加頻繁，上述因素的存在都會(huì)對(duì)企業(yè)的生存與發(fā)展產(chǎn)生間接或者直接的影響，從而為企業(yè)的資金安全帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2.4操作風(fēng)險(xiǎn)

如果企業(yè)資產(chǎn)難以及時(shí)有效的變現(xiàn)，或者是不能有效的輸入現(xiàn)金流來(lái)償還債務(wù)，就有可能會(huì)對(duì)企業(yè)的資金流動(dòng)產(chǎn)生不利影響，從而帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。另外，企業(yè)的管理層如果出現(xiàn)了決策的失誤，也會(huì)給企業(yè)帶來(lái)不小的風(fēng)險(xiǎn)，所以企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和管理者必須對(duì)日常的規(guī)章制度予以科學(xué)、合理的制定和不斷的優(yōu)化完善，以增強(qiáng)日常操作與管理過(guò)程中的規(guī)范性。

3企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的成因分析

通常情況下，企業(yè)產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的原因主要有內(nèi)因和外因兩個(gè)部分，外因主要指的是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下變動(dòng)比較頻繁的因素，比如匯率、利率等?，F(xiàn)階段，我國(guó)不少企業(yè)缺乏足夠的金融分析能力，難以對(duì)不斷變化的金融市場(chǎng)做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，因此在選擇發(fā)展方向的過(guò)程中容易出現(xiàn)失誤而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，此外由于經(jīng)濟(jì)全球化的影響，各個(gè)經(jīng)濟(jì)主體之間的聯(lián)系愈加密切，使得金融風(fēng)險(xiǎn)的影響范圍和幅度不斷增加，如果銀行和其他的金融企業(yè)或者是金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了業(yè)務(wù)方面的矛盾時(shí)，也會(huì)對(duì)企業(yè)的金融管理工作產(chǎn)生非常大的影響，從而造成金融風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)因主要有兩個(gè)方面的表現(xiàn):一方面，企業(yè)缺乏多樣化和有效的金融風(fēng)險(xiǎn)防控手段，通常情況下企業(yè)要想對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范，就需要對(duì)其進(jìn)行預(yù)估和評(píng)判并積極采取有效的措施，可是在我國(guó)金融體制創(chuàng)新改革的時(shí)代背景下，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估手段難以發(fā)揮其應(yīng)有的作用，特別是近幾年來(lái)，隨著我國(guó)新的金融政策的出臺(tái)，導(dǎo)致金融市場(chǎng)發(fā)生了很大變化，從而對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的準(zhǔn)確性造成了影響，導(dǎo)致難以實(shí)現(xiàn)預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)防控效果，不利于企業(yè)的健康發(fā)展;另一方面，缺乏專業(yè)能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高的風(fēng)險(xiǎn)防控人員，和西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比較的話，我國(guó)的金融行業(yè)起步較晚，導(dǎo)致從業(yè)人員的整體素質(zhì)不高，再加上現(xiàn)階段我國(guó)的金融市場(chǎng)發(fā)展速度過(guò)快，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防控人員的能力難以及時(shí)跟上，自然難以對(duì)企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的預(yù)測(cè)和有效把控，其所擁有的有限的金融風(fēng)險(xiǎn)防控技術(shù)和手段很難應(yīng)對(duì)不斷變化的金融風(fēng)險(xiǎn)，最終為企業(yè)的發(fā)展埋下了安全隱患。

4企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)化策略分析

4.1樹(shù)立應(yīng)有的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

企業(yè)要想有效提升金融風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，必須樹(shù)立應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)予以足夠的重視，對(duì)其形成正確清晰全面的認(rèn)識(shí)，從本企業(yè)現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)和運(yùn)營(yíng)管理的實(shí)際狀況出發(fā)，對(duì)潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，并采取有效的措施進(jìn)行防控。特別是對(duì)于廣大的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，必須根據(jù)自身的具體情況，不斷優(yōu)化和完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系，進(jìn)行經(jīng)營(yíng)制度改革，加強(qiáng)同其他企業(yè)的合作，積極開(kāi)拓融資渠道，合理控制生產(chǎn)規(guī)模，以確保在自身經(jīng)濟(jì)效益穩(wěn)步提升的同時(shí)，能夠不斷增強(qiáng)自身對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范能力。

4.2積極建立并完善科學(xué)合理的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

在金融風(fēng)險(xiǎn)防范的具體過(guò)程中，企業(yè)必須要對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)予以明確，充分考慮自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力和風(fēng)險(xiǎn)類別，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的成本因素加以兼顧，精細(xì)化核算風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中的各項(xiàng)費(fèi)用支出，并對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的管控，另外企業(yè)必須要加強(qiáng)內(nèi)部控制與管理，確?；鶎訂T工的穩(wěn)定性，確保正常工作不受到影響，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行確定的前提下，結(jié)合國(guó)家的相關(guān)法規(guī)政策以及自身現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)，積極構(gòu)建并完善科學(xué)合理的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，要求風(fēng)險(xiǎn)管控人員對(duì)市場(chǎng)的變動(dòng)情況進(jìn)行全面的了解和分析，通過(guò)對(duì)各項(xiàng)數(shù)據(jù)和資料的收集，合理預(yù)測(cè)企業(yè)可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)并提前做好預(yù)案，安排專門(mén)的經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目負(fù)責(zé)人，對(duì)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和財(cái)務(wù)收支進(jìn)行監(jiān)督和管控，并將相關(guān)信息有效反饋到企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和管理層，從而為金融風(fēng)險(xiǎn)的防控提前做好準(zhǔn)備。

4.3對(duì)衍生金融工具進(jìn)行充分合理的利用

企業(yè)要想實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的預(yù)期效果，離不開(kāi)對(duì)衍生金融工具充分合理的利用，比如企業(yè)在開(kāi)展相關(guān)的金融業(yè)務(wù)過(guò)程中，可以通過(guò)期權(quán)或者是期貨等金融衍生工具，再根據(jù)金融市場(chǎng)的供需情況選擇最佳的交易方式。此外，要與自身現(xiàn)階段的發(fā)展特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)周期有機(jī)結(jié)合，從而確保應(yīng)用數(shù)量和期限體系結(jié)構(gòu)的最佳化，通過(guò)行之有效的內(nèi)部財(cái)務(wù)管理，對(duì)金融衍生產(chǎn)品的交易行為加以全面的監(jiān)控，此外要形成合理的成本控制理念，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)予以有效的識(shí)別和防控。

4.4積極引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)的復(fù)合型金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才

引進(jìn)和培養(yǎng)高素質(zhì)的金融風(fēng)險(xiǎn)管控人才，不斷提升其專業(yè)技能和綜合素質(zhì)，加大教育和培訓(xùn)的力度，只有這樣才能更好地應(yīng)對(duì)不斷變化和發(fā)展的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此企業(yè)需要定期或不定期的開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員的專業(yè)教育和培訓(xùn)，并通過(guò)一定的懲獎(jiǎng)措施激勵(lì)其進(jìn)行自主學(xué)習(xí)，不斷提升自身的業(yè)務(wù)能力，從而更好地開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作，為企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。

篇3

關(guān)鍵詞 三位一體 金融監(jiān)管 金融風(fēng)險(xiǎn) 長(zhǎng)效機(jī)制

近兩年，晉州市財(cái)政局積極探索金融市場(chǎng)監(jiān)管體系建設(shè)的有效途徑，全面整合金融監(jiān)管信息資源，逐步摸索出一套卓有成效的新路子，那就是建立市、鄉(xiāng)、村三位一體的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。2016年初，三位一體風(fēng)險(xiǎn)防控體系在晉州落地生根，其有效防范系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)良好的金融生態(tài)環(huán)境，為晉州經(jīng)濟(jì)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

一、三位一體金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系的組成

三位一體風(fēng)險(xiǎn)防控體系分三部分：市級(jí)的打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組和村金融監(jiān)督員。三個(gè)組成部分相輔相成，缺一不可。

（一）市設(shè)打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組

按照《晉州市人民政府關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管體制的實(shí)施意見(jiàn)》（晉政函〔2015〕 30號(hào)）以及市政府的工作要求，打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)全市金融監(jiān)督管理工作。具體職責(zé)如下：

第一，依法對(duì)本地區(qū)各類金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，及時(shí)處置金融風(fēng)險(xiǎn)。

第二，加強(qiáng)民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織的引導(dǎo)和規(guī)范。監(jiān)管重點(diǎn)是防范和打擊金融欺詐、非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等各類違法違規(guī)行為。

第三，防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，做好維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的工作。

第四，未經(jīng)政府批準(zhǔn)，不允許批建合作社、投資公司、擔(dān)保公司、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)。對(duì)相關(guān)部門(mén)不作為、亂作為，發(fā)生非法集資行為的，嚴(yán)肅追究部門(mén)和責(zé)任人員的責(zé)任。

（二）鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組

打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)本區(qū)域防范和處置非法集資總體工作，切實(shí)擔(dān)負(fù)起第一責(zé)任人的責(zé)任。具體職責(zé)如下：

第一，負(fù)責(zé)落實(shí)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組部署的各項(xiàng)工作。

第二，做好金融政策解析以及打擊非法集資的宣傳工作，維護(hù)良好的金融環(huán)境。

第三，摸清合作社、投資公司、小額貸款公司等機(jī)構(gòu)底數(shù)，掌握真實(shí)具體的情況，加強(qiáng)監(jiān)督管理。

第四，做好本轄區(qū)金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警和協(xié)同處置工作，制訂應(yīng)急預(yù)案，統(tǒng)籌安排維穩(wěn)工作。

第五，做好本轄區(qū)金融監(jiān)督員的篩選、審核工作。

第六，做好對(duì)本轄區(qū)金融監(jiān)督員的監(jiān)督管理以及考核工作。

（三）村設(shè)金融監(jiān)督員

各村設(shè)立金融監(jiān)督員，金融監(jiān)督員負(fù)責(zé)監(jiān)督本村金融市場(chǎng)主體，財(cái)政給予每人每月300元補(bǔ)助。金融監(jiān)督員具體職責(zé)如下：

第一，依法、公正地對(duì)本村的存貸款活動(dòng)進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)督，妥善化解風(fēng)險(xiǎn)隱患。

第二，負(fù)責(zé)監(jiān)督本村銀行代辦員，發(fā)現(xiàn)沒(méi)有審批手續(xù)的代辦員或?yàn)榉欠C(jī)構(gòu)辦理存貸業(yè)務(wù)的人員要及時(shí)勸止，并在第一時(shí)間上報(bào)。

第三，負(fù)責(zé)向群眾宣傳非法集資的危害，引導(dǎo)群眾在國(guó)家批準(zhǔn)的銀行存款，最大限度降低人民群眾的損失。

第四，定期向所屬鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組上報(bào)本村的存貸款情況，及時(shí)報(bào)告可能引發(fā)區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)事件，做好維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的工作。

第五，上報(bào)不及時(shí)或有意隱瞞的，依問(wèn)題嚴(yán)重程度扣發(fā)補(bǔ)助的50%～100%，觸犯法律的依法追究相關(guān)責(zé)任。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系工作機(jī)制

晉州市充分發(fā)揮機(jī)構(gòu)間信息渠道的作用，形成以市打擊和處置非法集資領(lǐng)導(dǎo)小組為龍頭，鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組為主體，村金融監(jiān)督員為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，構(gòu)建市、鄉(xiāng)、村三級(jí)聯(lián)動(dòng)、逐級(jí)上報(bào)的工作機(jī)制。金融監(jiān)督員應(yīng)半月向鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組匯報(bào)工作情況，鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組每月向市金融辦匯報(bào)工作情況，市金融辦每月向市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報(bào)。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系人員要求

市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組以市委常委、常務(wù)副市長(zhǎng)為組長(zhǎng)，公安、法院、發(fā)改、電視臺(tái)、住建、、農(nóng)林畜牧等23個(gè)重要部門(mén)組成，小組下設(shè)辦公室、協(xié)調(diào)和監(jiān)測(cè)組、打擊和處置組。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)打擊非法吸儲(chǔ)監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組成員從各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、園區(qū)專職人員抽調(diào)（可掛靠財(cái)政所），由一名副鎮(zhèn)長(zhǎng)任組長(zhǎng)，另外安排兩名具體辦事人員，并報(bào)市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。

每村設(shè)立1～2名金融監(jiān)督員，要求從各村選出，人口≥3000人的村設(shè)2名，人口

四、金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系的目標(biāo)

三位一體防控體系能依法維護(hù)金融市場(chǎng)公開(kāi)、公平、有序競(jìng)爭(zhēng)，保護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，形成金融市場(chǎng)監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。

（一）建立金融監(jiān)督員長(zhǎng)期培訓(xùn)機(jī)制

金融監(jiān)督員處在風(fēng)險(xiǎn)防控體系的最底端，肩負(fù)著一線作戰(zhàn)的重要職責(zé)，要定期對(duì)其進(jìn)行再教育，形成長(zhǎng)期培訓(xùn)機(jī)制。2016年8月，舉行全市金融監(jiān)督員培訓(xùn)會(huì)，12個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)共271名金融監(jiān)督員受訓(xùn)。通過(guò)專家授課，發(fā)放宣傳紙、小冊(cè)子等多種形式，提高了金融監(jiān)督員整體素質(zhì)。

（二）建立金融監(jiān)督員問(wèn)責(zé)考核制度

建立金融監(jiān)督員問(wèn)責(zé)考核制度，每年年底進(jìn)行考核，滿分100分，90分以上為優(yōu)秀，60分以下為不達(dá)標(biāo)。根據(jù)考核得分，分出等次，對(duì)不達(dá)標(biāo)者在扣罰補(bǔ)助的同時(shí)進(jìn)行處罰，嚴(yán)重者撤職，對(duì)優(yōu)秀的進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。

五、結(jié)語(yǔ)

市、鄉(xiāng)、村三位一體的風(fēng)險(xiǎn)防控體系，對(duì)晉州市各類合作社、小額貸款公司、民間資本管理公司、民間借貸服務(wù)中心、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、股權(quán)投資（管理）企業(yè)和各類投資（咨詢、管理）企業(yè)等金融相關(guān)市場(chǎng)主體的監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)，健康發(fā)展，對(duì)防止出現(xiàn)監(jiān)管真空起到了良好的效果，為晉州經(jīng)濟(jì)騰飛發(fā)展加足油、助滿力。

篇4

當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生和防控不力的體制根源

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的鏡像反映，當(dāng)前我國(guó)各種金融風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)深層次矛盾的綜合反映，既有經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾和經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌不到位的因素，金融體制不完善也是重要原因。

（一）實(shí)體經(jīng)濟(jì)改革不到位

一是國(guó)有企業(yè)改革不到位。國(guó)有企業(yè)行政管理模式未徹底改變，國(guó)有資產(chǎn)效益不高、活力不足、加杠桿沖動(dòng)較強(qiáng)，是企業(yè)部門(mén)整體償債能力下降、杠桿率攀升、信用風(fēng)險(xiǎn)加大的重要原因。2014年末國(guó)企資產(chǎn)負(fù)債率較2007年末上升了7個(gè)百分點(diǎn)，目前杠桿率已達(dá)到民企杠桿率的兩倍左右。二是金融機(jī)構(gòu)公司治理不健全?！叭龝?huì)一層”和內(nèi)控機(jī)制流于形式，董事會(huì)運(yùn)作行政化，運(yùn)營(yíng)管理機(jī)關(guān)化。許多金融機(jī)構(gòu)仍主動(dòng)或被動(dòng)承擔(dān)大量政策性業(yè)務(wù)，預(yù)算軟約束導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)，資本真實(shí)性和質(zhì)量不高導(dǎo)致利潤(rùn)虛高，管理和防控風(fēng)險(xiǎn)的能力不足。三是中央與地方財(cái)權(quán)事權(quán)不匹配。地方政府缺乏主體稅種，隱性債務(wù)反復(fù)升高，“土地財(cái)政”根深蒂固，不斷催生“地王”、持續(xù)吹大泡沫。四是部分行業(yè)壟斷特征明顯。雖然政策上一些領(lǐng)域相繼開(kāi)放，但各種“玻璃門(mén)” “彈簧門(mén)” “旋轉(zhuǎn)門(mén)”下，無(wú)形的市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)卡仍然難以逾越。

（二）金融管理體制不完善

一是金融調(diào)控軟弱無(wú)力導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)滋生。金融監(jiān)管博弈貨幣調(diào)控，監(jiān)管部門(mén)基于對(duì)金融機(jī)構(gòu)巨大而直接的影響力，自覺(jué)或不自覺(jué)地超越監(jiān)管范疇扮演宏觀調(diào)控角色，宏觀調(diào)控令出多門(mén)，貨幣政策主體性和自主性不夠，貨幣總閘門(mén)難以控制，導(dǎo)致近年來(lái)我國(guó)金融體系資產(chǎn)規(guī)模迅猛擴(kuò)張，股票、房地產(chǎn)和商品市場(chǎng)泡沫積累和破滅反復(fù)出現(xiàn)，這是當(dāng)前各類金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要背景。二是分業(yè)監(jiān)管導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)防控不力。首先，分業(yè)監(jiān)管體制下“鐵路警察、各管一段”導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)看不穿、防不住，無(wú)法有效綜合經(jīng)營(yíng)和大資管背景下行業(yè)交叉領(lǐng)域不斷積累的金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致監(jiān)管真空。寶萬(wàn)之爭(zhēng)中各監(jiān)管部門(mén)僅關(guān)注各自領(lǐng)域，無(wú)法實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管，高杠桿投資風(fēng)險(xiǎn)巨大。其次，部分功能法律屬性相同的金融業(yè)務(wù)分屬不同部門(mén)監(jiān)管，政策溝通不暢導(dǎo)致監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不一，滋生監(jiān)管套利，破壞了市場(chǎng)的公平有效性，如信托計(jì)劃和券商、基金的資管產(chǎn)品功能屬性相同，風(fēng)險(xiǎn)資本要求卻大不相同。再次，各監(jiān)管部門(mén)獨(dú)立發(fā)展登記結(jié)算等金融市場(chǎng)基礎(chǔ)設(shè)施和金融統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)，數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不一、信息歸集困難、無(wú)法獲得統(tǒng)一共享的監(jiān)管數(shù)據(jù)，導(dǎo)致監(jiān)管反應(yīng)遲鈍。三是日常監(jiān)管與危機(jī)救助分離導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)處置低效。在金融機(jī)構(gòu)治理不完善、金融監(jiān)管不到位情況下，金融安全網(wǎng)過(guò)度依賴中央銀行最后貸款人。央行金融穩(wěn)定功能被簡(jiǎn)化成付款箱，在不參與日常監(jiān)管情況下參與救助，權(quán)責(zé)不對(duì)稱必然導(dǎo)致救助處置耗時(shí)低效，兜底式“花錢(qián)買(mǎi)穩(wěn)定”往往要付出更高代價(jià)。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)要托底于保立足

于改

實(shí)踐表明，每當(dāng)改革開(kāi)放遇到重大困難，總會(huì)出現(xiàn)兩種聲音。一種聲音認(rèn)為，面對(duì)復(fù)雜的金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，策略上應(yīng)“以保為主”，避免問(wèn)題惡化，主動(dòng)放緩改革節(jié)奏，甚至出現(xiàn)改革倒退；另一種聲音認(rèn)為，改革中出現(xiàn)的問(wèn)題，恰是關(guān)鍵改革不到位或配套改革不到位造成的，策略上應(yīng)堅(jiān)持“以改為主”，要通過(guò)全面深化改革，化解風(fēng)險(xiǎn)于改革創(chuàng)新之中。在當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)矛盾突出、金融管理體系不完善，金融風(fēng)險(xiǎn)高壓高發(fā)背景下，“以保為主”還是“以改為主”爭(zhēng)論又起，從根本上厘清“?！焙汀案摹钡膮^(qū)別與聯(lián)系，明確理論邊界和政策涵義，對(duì)于正確領(lǐng)會(huì)和貫徹落實(shí)中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神意義重大。

（一）“以保為主”是對(duì)守住風(fēng)險(xiǎn)底線的曲解

什么是“?！保氨！焙汀案摹钡睦碚撨吔缭谀睦铮Ｊ裁?？這是我們首先要回答的問(wèn)題。從根本上說(shuō)，“?！笔腔诘拙€思維，是非常態(tài)下應(yīng)對(duì)危機(jī)的機(jī)制和措施，保的是底線，只有形勢(shì)發(fā)展到底線時(shí)才需要保。就金融風(fēng)險(xiǎn)而言，“保”就是要守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，所以說(shuō)金融安全托底于保。在底線之上，過(guò)度追求“?！北厝环恋K市場(chǎng)配置資源的效率，不僅無(wú)法有效化解已有的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)助于從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生、積累和傳染的根源，還會(huì)造成激勵(lì)機(jī)制扭曲，最終催生新的風(fēng)險(xiǎn)。

一是“以保為主”會(huì)固化既有結(jié)構(gòu)性矛盾，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積少成多、積小成大?！耙员橹鳌崩砟钕?，許多本該有序化解的個(gè)體性、局部性、短期性風(fēng)險(xiǎn)因素遲遲不能得到處置，可以通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)暴露而疏導(dǎo)的壓力長(zhǎng)期得不到釋放，大而不能倒的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域越來(lái)越多，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力顯著加大，市場(chǎng)機(jī)制在資源配置中的決定性作用無(wú)法發(fā)揮。我國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策是“以保為主”理念的突出表現(xiàn)。一旦房?jī)r(jià)上漲，則擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)，采取限購(gòu)限貸等行政化手段抑制需求；而一旦經(jīng)濟(jì)走弱，希望以房地產(chǎn)投資提振經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的時(shí)候，又會(huì)采取反向措施促進(jìn)房地產(chǎn)發(fā)展，房地產(chǎn)調(diào)控被短期調(diào)控目標(biāo)左右，而土地財(cái)政、供地制度、房產(chǎn)稅以及房地產(chǎn)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和調(diào)控中的作用等深層次體制機(jī)制改革未得到實(shí)質(zhì)推進(jìn)，這是“促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制”尚未建立的根本原因。

二是“以保為主”催生道德風(fēng)險(xiǎn)和新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)?！耙员橹鳌敝鲝垺傲泔L(fēng)險(xiǎn)暴露”，采取事實(shí)上“花錢(qián)買(mǎi)穩(wěn)定”的策略。其結(jié)果是微觀上隱性擔(dān)保、剛性兌付盛行，宏觀上中央銀行最后貸款人無(wú)限救助，造成了嚴(yán)重的激勵(lì)扭曲，催生道德風(fēng)險(xiǎn)：投資者長(zhǎng)期缺乏自我保護(hù)意識(shí)；企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)因風(fēng)險(xiǎn)不必自擔(dān)而過(guò)度承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管部門(mén)因成本外生的無(wú)限救助，存在放松監(jiān)管的逆向激勵(lì)。當(dāng)前，許多金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上進(jìn)行高杠桿投資套利，金融市場(chǎng)緊繃下各類意外事件往往形成不小的市場(chǎng)震蕩，過(guò)分強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)穩(wěn)定就可能倒逼央行貨幣投放，在這一具有明顯道德風(fēng)險(xiǎn)特征的制度格局下，影子銀行資產(chǎn)規(guī)模必然在整體資本水平不足情況下進(jìn)一步擴(kuò)張，最終導(dǎo)致更高的杠桿率和潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（二）“以改為主”是防范金融風(fēng)險(xiǎn)唯一出路

改革開(kāi)放歷史證明，唯有改革才能解決經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中出現(xiàn)的問(wèn)題，唯有改革才能從根本上破除風(fēng)險(xiǎn)滋生和積聚的體制根源。

一是要深入推進(jìn)“三去一降一補(bǔ)”的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。去產(chǎn)能要堅(jiān)持市場(chǎng)化、法治化原則，堅(jiān)定地淘汰落后產(chǎn)能。去庫(kù)存的關(guān)鍵是建立促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，理順中央地方財(cái)政關(guān)系，使地方政府具備與其職責(zé)相匹配的財(cái)權(quán)和財(cái)力，擺脫對(duì)土地財(cái)政的依賴。因城因地施策，重點(diǎn)解決三四線城市房地產(chǎn)庫(kù)存過(guò)多的問(wèn)題。去杠桿要在控制總杠桿的前提下，把降低企業(yè)杠桿率作為重中之重，當(dāng)務(wù)之急就是要加快推進(jìn)國(guó)有企業(yè)改革、理順價(jià)格機(jī)制等來(lái)有力改變激勵(lì)機(jī)制。降成本要加大簡(jiǎn)政放權(quán)力度，降低各類交易成本，特別是將“營(yíng)改增”的減稅效應(yīng)落到實(shí)處。補(bǔ)短板既要補(bǔ)硬的短板，也要補(bǔ)軟的短板，既要補(bǔ)發(fā)展短板，更要補(bǔ)制度短板，尤其是民間資本進(jìn)入壟斷行業(yè)的制度短板。應(yīng)抓緊制定出臺(tái)大幅放寬電力、電信、交通、石油、天然氣、市政公用等領(lǐng)域市場(chǎng)準(zhǔn)入的方案和政策措施，制定出臺(tái)支持民間資本發(fā)展養(yǎng)老、健康、家政、教育培訓(xùn)、文化教育等服務(wù)的具體辦法，同時(shí)努力為民間資本營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。

篇5

【關(guān)鍵詞】房地產(chǎn) 金融風(fēng)險(xiǎn) 防控對(duì)策

一、前言

現(xiàn)階段，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分迅猛，我們必須高度重視房地產(chǎn)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。而防控房地產(chǎn)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)，既是確保房地產(chǎn)企業(yè)金融業(yè)順利發(fā)展的前提，又是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)順利發(fā)展的內(nèi)在需求。但是，針對(duì)國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)以及經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀分析，盡管有大量風(fēng)險(xiǎn)還未完全顯現(xiàn)出來(lái)，但已經(jīng)出現(xiàn)的現(xiàn)象正預(yù)示著房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)刻都存在著。所以，房地產(chǎn)和金融行業(yè)都必須高度關(guān)注此問(wèn)題。

二、我國(guó)房地產(chǎn)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的種類

近幾年，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力大幅度增強(qiáng)，再加上，城市化進(jìn)程發(fā)展也較快，從而使得人們對(duì)房產(chǎn)需求逐漸增大，這樣便暴露出房地產(chǎn)金融潛在的風(fēng)險(xiǎn)，總的來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)主要?jiǎng)澇上铝袔追N：

（一）政策和法律風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)如今，國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)金融行業(yè)最顯著的風(fēng)險(xiǎn)即為政策和法律風(fēng)險(xiǎn)。一旦金融行業(yè)出現(xiàn)變化、金融機(jī)構(gòu)管理極其不規(guī)范、政策和法律發(fā)生變化，都極有可能導(dǎo)致房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。此外，在和房地產(chǎn)企業(yè)金融相關(guān)的一些制度存在著大量的漏洞，如：土地規(guī)劃制度與供應(yīng)制度等，而這些問(wèn)題都可能增大房地產(chǎn)且金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率。

（二）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

近年來(lái)，國(guó)內(nèi)每年房地產(chǎn)投資量大幅度增多，而且房?jī)r(jià)上漲較快，同時(shí)這也增大了商品房空置率。如果房地產(chǎn)價(jià)格上漲十分迅猛，那么極易導(dǎo)致房地產(chǎn)的市價(jià)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出實(shí)際價(jià)值，出現(xiàn)嚴(yán)重的泡沫現(xiàn)象，而如果泡沫破滅，那么房地產(chǎn)便出現(xiàn)貶值現(xiàn)象，使銀行遭受巨大損失。上述問(wèn)題在2008年極為突出，所以，國(guó)內(nèi)有些地區(qū)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商出現(xiàn)了降價(jià)的局面。

（三）信用風(fēng)險(xiǎn)

從目前的情況來(lái)分析，土地儲(chǔ)備制度還不是非常的完善，這必然會(huì)給土地儲(chǔ)備貸款帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)。集中表現(xiàn)在以下兩方面：其一，由于土地都是被地方政府部門(mén)所壟斷，加之，拍賣(mài)土地成為政府財(cái)政收入的主要來(lái)源，所以，通常政府規(guī)定的價(jià)值偏高，這樣會(huì)帶動(dòng)房地產(chǎn)價(jià)格上漲。由于土地開(kāi)發(fā)和購(gòu)置融資需求偏大，因此，還款則必須借助土地出讓金，而銀行機(jī)構(gòu)向土地整理所發(fā)放的貸款無(wú)任何擔(dān)?！，F(xiàn)階段，常使用的擔(dān)保方式有兩種，即政府保證與土地使用權(quán)質(zhì)押，但是上述兩種方法都存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。其二，房產(chǎn)市場(chǎng)中，因土地價(jià)值波動(dòng)較大、商品房銷售十分困難、虧損較嚴(yán)重等，這些現(xiàn)象都存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。

三、房地產(chǎn)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的特征分析

（一）擴(kuò)張性

在現(xiàn)今社會(huì)中，金融的作用非常重要。而在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的每個(gè)角落都涉及到金融產(chǎn)品以及金融服務(wù)。再加上，金融資產(chǎn)和不同金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系都非常緊密，從而逐漸形成了資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)間互相影響的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。但是，在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來(lái)時(shí)，資金融通和債權(quán)等的聯(lián)系遠(yuǎn)不能離開(kāi)金融機(jī)構(gòu)的促進(jìn)，而在此階段，勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)一些風(fēng)險(xiǎn)，而在出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，借助所購(gòu)才的金融體系網(wǎng)絡(luò)快速傳遞下去，因而，導(dǎo)致房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出一定的擴(kuò)張性。

（二）可控性

一切的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都勢(shì)必會(huì)存在著一定風(fēng)險(xiǎn)。在有房地產(chǎn)金融活動(dòng)中，便會(huì)在資金融通、債權(quán)關(guān)系出現(xiàn)階段存在著風(fēng)險(xiǎn)。也就是說(shuō)，在房地產(chǎn)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)是時(shí)刻存在的，盡管房地產(chǎn)企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)具有一定的必然性，但是，它也是受人為控制的。對(duì)于房地產(chǎn)金融市場(chǎng)的參與方來(lái)說(shuō)，都能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)予以識(shí)別、衡量和監(jiān)控，進(jìn)而確定出即將面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類以及風(fēng)險(xiǎn)的影響程度。同時(shí)在此基礎(chǔ)上，借助風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制與合理的金融工具等主動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制或者是轉(zhuǎn)移，然而，身為監(jiān)管部門(mén)，應(yīng)該健全相關(guān)制度，從源頭消除和控制不利于房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展的金融風(fēng)險(xiǎn)。

四、當(dāng)前國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)企業(yè)金融方面存在的諸多問(wèn)題探究

（一）融資結(jié)構(gòu)不科學(xué)

現(xiàn)如今，國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展依然處在初級(jí)階段，因此，間接金融仍然占據(jù)著金融市場(chǎng)的主導(dǎo)地位，這樣，造成直接金融發(fā)展極其落后。再加上，我國(guó)一些商業(yè)銀行改革不夠徹底，進(jìn)而出現(xiàn)了國(guó)內(nèi)房地產(chǎn)融資渠道十分單一等問(wèn)題。事實(shí)上，房地產(chǎn)金融和房地產(chǎn)行業(yè)二者互相依存，共同發(fā)展，因而所存在的風(fēng)險(xiǎn)也有明顯的共生特性。加上，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)銀行信貸具有較大的依賴性。近年來(lái)，國(guó)家出臺(tái)了多項(xiàng)宏觀調(diào)控政策，客戶違約從而使銀行陷入到資金流動(dòng)困難的境地。

（二）金融創(chuàng)新發(fā)展速度較慢

現(xiàn)階段，政府機(jī)構(gòu)對(duì)房地產(chǎn)金融實(shí)施利率管制制度，明確指出金融機(jī)構(gòu)的范圍，這樣直接阻礙了房地產(chǎn)金融創(chuàng)新發(fā)展。然而，目前房地產(chǎn)金融工具種類相對(duì)較少，而且融資渠道也非常狹窄，直接影響到銀行資金的流動(dòng)性。除此之外，由于房地產(chǎn)的信貸業(yè)務(wù)剛起步，可貸款的品種非常少，很難滿足消費(fèi)者的各種需求，從某種程度上來(lái)說(shuō)，也影響到房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的繼續(xù)擴(kuò)展。

（三）資金配置效率偏低

在我國(guó)，因房地產(chǎn)企業(yè)的融資體系不夠完善，而且經(jīng)營(yíng)范圍比較狹窄，這必然會(huì)造成反地產(chǎn)資金配置效率大大降低。主要表現(xiàn)在以下兩方面：第一，國(guó)內(nèi)的金融體制非完全市場(chǎng)化的特點(diǎn)，導(dǎo)致金融資源不能更好的按照市場(chǎng)發(fā)展的規(guī)律予以科學(xué)、合理的配置，這直接影響到社會(huì)資金流入到房地產(chǎn)金融的速度。再加上，由于資金供應(yīng)者資金狀況以及儲(chǔ)蓄率等的限制，很難滿足現(xiàn)代房地產(chǎn)的巨大數(shù)額的資金需求。第二，資金投向結(jié)構(gòu)不完善，通常來(lái)說(shuō)，商業(yè)房投資要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于住宅房投資，而也正是由于住房建設(shè)投資不充足，最終造成房地產(chǎn)市場(chǎng)總量失去平衡的局面出現(xiàn)。

五、防控房地產(chǎn)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效策略

（一） 不斷拓寬融資渠道

一方面，可以實(shí)施住房貸款證券化，這樣既能夠全面擴(kuò)大銀行融資規(guī)模，而且又顯現(xiàn)了資本市場(chǎng)和房地產(chǎn)金融市場(chǎng)很好的互動(dòng)，與此同時(shí)，又加快資產(chǎn)流動(dòng)速度，降低銀行貸款業(yè)務(wù)成本；另一方面，在制定有效防范風(fēng)險(xiǎn)措施的基礎(chǔ)上，可以在房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展中引入大量外資?？梢哉f(shuō)，融資渠道的多元化成為今后房地產(chǎn)企業(yè)金融發(fā)展的主要趨勢(shì)，只有這樣才能從源頭有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。

（二）強(qiáng)化對(duì)銀行內(nèi)部進(jìn)行有效控制

逐漸健全銀行的內(nèi)部控制制度，這樣可以從源頭徹底改變金融治理結(jié)構(gòu)存在的多種問(wèn)題。另外，還應(yīng)進(jìn)一步加快對(duì)股份制度的改革速度，以免資產(chǎn)比例不平衡或者是存在較大風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。除此之外，我們還必須及時(shí)建立以高效的房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警制度，及早地發(fā)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失。

（三）政府部門(mén)要強(qiáng)化宏觀調(diào)控與引導(dǎo)

政府部門(mén)要準(zhǔn)確收集更多關(guān)于房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)展的數(shù)據(jù)，并且將此數(shù)據(jù)予以公布，結(jié)合當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展情況，對(duì)其進(jìn)行科學(xué)的指導(dǎo)與管理，實(shí)現(xiàn)房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況預(yù)警。

（四）完善信用評(píng)級(jí)體系

建立和完善信用評(píng)級(jí)制度，能夠?qū)杩钫叩木蜆I(yè)情況、收入情況等進(jìn)行跟蹤調(diào)查和監(jiān)控，從而便于對(duì)個(gè)人信用度予以客觀的評(píng)論，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。即使出現(xiàn)了貸款風(fēng)險(xiǎn)，我們要及時(shí)分析出風(fēng)險(xiǎn)所屬的類別，進(jìn)而及時(shí)采取有效的對(duì)策予以處理，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。

六、結(jié)束語(yǔ)

總體來(lái)說(shuō)，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分迅猛，因此，我們必須高度重視房地產(chǎn)金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，及時(shí)采取有效的防控對(duì)策，降低房地產(chǎn)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，這既是確保房地產(chǎn)企業(yè)金融業(yè)順利發(fā)展的前提，又是促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)順利發(fā)展的內(nèi)在需求。

參考文獻(xiàn)

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篇6

一、金融風(fēng)險(xiǎn)存在的問(wèn)題

（一）產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題

目前在我國(guó)部分行業(yè)出現(xiàn)了供過(guò)于求的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在高消耗與高排放的企業(yè)。一般產(chǎn)能過(guò)剩在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行方面容易引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。為了有效解決產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題，我國(guó)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，隨之影響了金融行業(yè)發(fā)展。首先是由于相關(guān)行業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的下降，影響了經(jīng)濟(jì)活力。大量資金在產(chǎn)能過(guò)剩中占據(jù)了很大比例。這就導(dǎo)致融資的成本與難度不斷增加，同時(shí)，也出現(xiàn)了資金錯(cuò)配的問(wèn)題。第二，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的高速階段，產(chǎn)能企業(yè)為了擴(kuò)大生產(chǎn)，從銀行得到了大量的貸款用于自身發(fā)展。但是由于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與產(chǎn)能過(guò)剩的問(wèn)題逐漸浮出水面，使銀行的不良貸款的存在情況嚴(yán)重。因此隨著政策的調(diào)整，銀行逐漸取消對(duì)相關(guān)企業(yè)提供貸款。相關(guān)企業(yè)被迫從影子銀行來(lái)進(jìn)行融資。另外，這些企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中面臨轉(zhuǎn)型，但是轉(zhuǎn)型不成功造成企業(yè)致命性的后果，影響社會(huì)安定。

（二）地方債務(wù)的問(wèn)題

在經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展時(shí)期，舉債成為地方政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)的一種重要方式，甚至成為普遍現(xiàn)象。政府依賴舉債出現(xiàn)了大量問(wèn)題：違規(guī)低壓、高價(jià)賣(mài)地、管理混亂，不公開(kāi)透明等問(wèn)題。部分地方政府依靠賣(mài)地和銀行貸款來(lái)緩解財(cái)政問(wèn)題。但是賣(mài)地的最大問(wèn)題容易造成對(duì)房地產(chǎn)的過(guò)渡依賴，但是房地產(chǎn)市場(chǎng)本身存在的不穩(wěn)定性會(huì)對(duì)房?jī)r(jià)與政府財(cái)政收入產(chǎn)生波動(dòng)，由此賣(mài)地的方式行不通。銀行貸款的形式短時(shí)間可以解決地方財(cái)政的問(wèn)題，但是長(zhǎng)此以往會(huì)加大銀行的風(fēng)險(xiǎn)，不利于整體管控的建設(shè)。

雖然目前不會(huì)出現(xiàn)例如西方國(guó)家地方政府破產(chǎn)的情況。但是地方政府存在大范圍的債務(wù)問(wèn)題要因此重視，這些問(wèn)題的累積已經(jīng)埋下金融風(fēng)險(xiǎn)的定時(shí)炸彈，要引起高度重視并妥善解決。

（三）房地產(chǎn)泡沫化加劇

我國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格的走高影響了老百姓的日常生活。隨著國(guó)家加強(qiáng)相關(guān)方面的宏觀調(diào)控，房?jī)r(jià)的增長(zhǎng)逐?u趨于理性化。但是房地產(chǎn)市場(chǎng)針對(duì)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)一直存在，如果未能妥善處理好這方面的問(wèn)題，將對(duì)社會(huì)與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成致命性的打擊。因此，房地產(chǎn)的泡沫經(jīng)濟(jì)，會(huì)對(duì)金融體系資金鏈的斷裂起到重要的推動(dòng)作用，影響社會(huì)的民生問(wèn)題。2008年美國(guó)次貸危機(jī)的爆發(fā)，原因之一便是房地產(chǎn)的資金鏈出現(xiàn)斷裂。

二、目前金融領(lǐng)域的特點(diǎn)

（一）整體放緩

目前全球經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)放緩的情況下，金融行業(yè)也存在同樣的問(wèn)題。 金融行業(yè)的放緩容易導(dǎo)致不良貸款的增加，使不良貸款率呈現(xiàn)上升的趨勢(shì)。

（二）投資環(huán)境改變

由于經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的原因，部分投資者開(kāi)始將存在銀行里的資金取出來(lái)，用來(lái)投資其他資本領(lǐng)域。但是經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)需要擴(kuò)大內(nèi)需以及消費(fèi)帶動(dòng)。這樣的現(xiàn)象導(dǎo)致資金的流轉(zhuǎn)不順暢，使實(shí)體經(jīng)濟(jì)的輸血造血功能下降。大量熱錢(qián)的涌入，提高了金融行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融行業(yè)的正常發(fā)展。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制建設(shè)研究

（一）建立并完善立體式的風(fēng)險(xiǎn)防范體系

針對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的工作，事前防范比事后處理效果更佳明顯，可以避免經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)大規(guī)模的波動(dòng)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的高速發(fā)展，并通過(guò)不斷的摸索實(shí)踐。建立了符合中國(guó)國(guó)情的金融風(fēng)險(xiǎn)防范控制體系。但是在體系的建設(shè)上，仍然存在著不少缺陷。再加上金融行業(yè)的發(fā)展是在不斷變化，各種新產(chǎn)品層出不窮。而風(fēng)險(xiǎn)防范體系的建設(shè)沒(méi)有按照相應(yīng)的變化進(jìn)行調(diào)整，在監(jiān)管上存在著不少問(wèn)題。這些沒(méi)有及時(shí)管理的灰色地帶有可能是未來(lái)金融危機(jī)爆發(fā)的重災(zāi)區(qū)。

（二）提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)

風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的建設(shè)除了制度設(shè)計(jì)，更需要人們?cè)谟^念上的轉(zhuǎn)變。提高風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，有助于經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)健康發(fā)展。金融行業(yè)由于其自身原因，很多工作人員的風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)薄弱。因此在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下，工作人員要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，在日常的工作中要有所認(rèn)識(shí)，從根本上加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范。提高風(fēng)險(xiǎn)防控的意識(shí)有助于增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系的建設(shè)。

（三）加強(qiáng)行業(yè)自律

金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的建設(shè)與完善，要堅(jiān)持金融行業(yè)的自律，金融行業(yè)的發(fā)展必須堅(jiān)持市場(chǎng)機(jī)制的原則，同時(shí)要接受相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管與指導(dǎo)。金融業(yè)的自律有助于加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)督效果。市場(chǎng)機(jī)制最大的優(yōu)點(diǎn)，引導(dǎo)金融行業(yè)的發(fā)展步入良性軌道，避免出現(xiàn)不規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)，形成良好的行業(yè)發(fā)展。通過(guò)市場(chǎng)與制度方面的監(jiān)督，即約束了惡性競(jìng)爭(zhēng)，又有利于金融行業(yè)開(kāi)展體系建設(shè)的深化改革，這樣可以使金融行業(yè)在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的背景下承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，同時(shí)也有利于建立金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的建設(shè)，保證經(jīng)濟(jì)與金融的安全。

篇7

關(guān)鍵詞：金融業(yè)；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融管理服務(wù)

一、金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)原因

金融業(yè)作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的命脈與核心，在當(dāng)代國(guó)家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)而言之，就是指一種行為既可能帶來(lái)收益，又可能帶來(lái)?yè)p失。那么，金融風(fēng)險(xiǎn)就是指“經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中受損失的不確定性或可能性。或者說(shuō)，經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中預(yù)期收益與實(shí)際收益出現(xiàn)偏差的概率”[1]。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融活動(dòng)都隱藏著金融風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)只能控制在一定的限制范圍之內(nèi)，一旦風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，金融風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)爆發(fā)出來(lái)，甚至有導(dǎo)致金融危機(jī)的可能。

那么，金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)原因主要有哪些呢？可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析。

第一，從金融業(yè)的布局與發(fā)展來(lái)看，目前我國(guó)金融業(yè)存在著單一化的問(wèn)題。在我國(guó)，實(shí)行銀行改制以來(lái)，我國(guó)幾大國(guó)有銀行在資金配置上仍然處在絕對(duì)支配地位而沒(méi)有什么改變。資金鏈主要由國(guó)有商業(yè)銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過(guò)于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢(qián)存于銀行中。與此同時(shí)，企業(yè)要發(fā)展，則必須對(duì)外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國(guó)有商業(yè)銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展，百姓的投資渠道缺乏，企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結(jié)構(gòu)的僵化，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)處于高水平地位。

第二，從操作從面來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)存在著操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，顧名思義，就是指在實(shí)際操作過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)在金融業(yè)中，就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。這種操作風(fēng)險(xiǎn)又表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：首先，金融行業(yè)工作人員的個(gè)人素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)；其次，業(yè)務(wù)操作過(guò)程缺乏規(guī)范，無(wú)規(guī)章可循。金融活動(dòng)是一種多主體互動(dòng)性質(zhì)極強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導(dǎo)致了金融活動(dòng)操作的異化。

第三，從利率的變動(dòng)來(lái)看，我國(guó)的金融業(yè)存在著愈來(lái)愈高的利率風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)，由于對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的管制比較嚴(yán)格，因此各商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率。利率的變動(dòng)受到統(tǒng)一的系統(tǒng)性調(diào)度，由此而帶來(lái)了較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)。在利率市場(chǎng)化進(jìn)程勢(shì)在必行的今天，銀行利率的波動(dòng)將會(huì)變得頻繁，由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動(dòng)影響較大，這樣以來(lái)，在利率市場(chǎng)化的前進(jìn)中，由于金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)能力的不足，將會(huì)帶來(lái)利率風(fēng)險(xiǎn)。

第四，從信用角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)時(shí)刻存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)，這是因?yàn)殂y行普遍存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行普遍存在著過(guò)度借貸的沖動(dòng)，因?yàn)橘J款借出越多，也就代表著業(yè)務(wù)做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榻璩龅馁Y金大多都是流向高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。從借貸者來(lái)看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計(jì)逃脫還貸的義務(wù)，向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，使虧損的由銀行來(lái)承擔(dān)。于是，各種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、騙貸、拖欠貸款等現(xiàn)象就大有人在，增加了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

第五，從金融的自由化層面來(lái)看，各種金融機(jī)構(gòu)的泛濫，形成了自由化的風(fēng)險(xiǎn)。隨著老百姓手中的資金越來(lái)越多，而國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始放松對(duì)金融市場(chǎng)的管制，這促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來(lái)吸收散在的資金，形成地下金融市場(chǎng)，而一些中小企業(yè)在從正規(guī)金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場(chǎng)等非正規(guī)金融渠道。而那些正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。

從以上五個(gè)方面來(lái)看，面對(duì)著各種復(fù)雜交錯(cuò)的原因，應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)體系，控制與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的要求勢(shì)在必行。

二、完善金融管理與服務(wù)對(duì)策

在金融業(yè)面臨著那么多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的今天，如何從實(shí)際困難中尋找有效應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的辦法，從而能夠不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，以推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，是一份十分艱巨的任務(wù)。筆者總結(jié)以下幾條，用以加強(qiáng)和完善金融管理與服務(wù)。

第一，改變傳統(tǒng)觀念，用現(xiàn)代的眼光，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。所謂的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，“主要指金融行業(yè)為客戶提供的價(jià)值凝聚形態(tài)，包括種類用于投資、避險(xiǎn)，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動(dòng)價(jià)值?！盵2]傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過(guò)提供傳統(tǒng)的金融工具為客戶提供幫助，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展

要求金融機(jī)構(gòu)能夠積極利用咨詢、信息服務(wù)等方式，通過(guò)銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進(jìn)服務(wù)的現(xiàn)代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務(wù)時(shí)的環(huán)境，包括客觀環(huán)境和主觀環(huán)境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

第二，從立法的角度來(lái)看，要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防控。目前，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控已經(jīng)不是一個(gè)要不要實(shí)行的問(wèn)題，而是一個(gè)要通過(guò)什么方式實(shí)行才更有效的問(wèn)題。首先，我們需要從根本上進(jìn)行金融立法的完善，從法律層面上規(guī)范金融機(jī)構(gòu)及金融主體的合法化行為。另外，要加強(qiáng)金融監(jiān)管能力。

第三，從準(zhǔn)入制度來(lái)看，要實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是體現(xiàn)國(guó)家對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)的“看得見(jiàn)”的手的作用。市場(chǎng)準(zhǔn)入既是管理金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下其他一系列金融監(jiān)管制度建構(gòu)的基礎(chǔ)依據(jù)。加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的建設(shè)，對(duì)各種金融工具、交易機(jī)構(gòu)等注冊(cè)、審批以及交易的資格都要進(jìn)行嚴(yán)格的審查，使那些不符合資格的金融機(jī)構(gòu)都不能進(jìn)入金融市場(chǎng)。

第四，從管理本身來(lái)看，要?jiǎng)?chuàng)新金融管理。進(jìn)行現(xiàn)代化的管理方式，是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，保證金融機(jī)構(gòu)良好發(fā)展的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)本單位激勵(lì)機(jī)制建設(shè)，在人事的組織、崗位、流程、培訓(xùn)、考核、市場(chǎng)營(yíng)銷方式等方面積極創(chuàng)新。特別是在新型金融工具不斷涌現(xiàn)的今天，要對(duì)員工的個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素質(zhì)方面進(jìn)行培訓(xùn)，以獲得良好的口碑，增強(qiáng)本單位的軟實(shí)力。

參考文獻(xiàn)：

[1]周昌發(fā).金融風(fēng)險(xiǎn)防控法律機(jī)制研究[j].經(jīng)濟(jì)問(wèn)題探索,2011(1):145.

篇8

關(guān)鍵詞：金融業(yè)；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融管理服務(wù)

一、金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)原因

金融業(yè)作為國(guó)家經(jīng)濟(jì)的命脈與核心，在當(dāng)代國(guó)家中的資源配置中起著十分重要的作用。所謂的風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)而言之，就是指一種行為既可能帶來(lái)收益，又可能帶來(lái)?yè)p失。那么，金融風(fēng)險(xiǎn)就是指“經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中受損失的不確定性或可能性?；蛘哒f(shuō)，經(jīng)濟(jì)主體在金融活動(dòng)中預(yù)期收益與實(shí)際收益出現(xiàn)偏差的概率”[1]。一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融活動(dòng)都隱藏著金融風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)只能控制在一定的限制范圍之內(nèi)，一旦風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大，金融風(fēng)險(xiǎn)便會(huì)爆發(fā)出來(lái)，甚至有導(dǎo)致金融危機(jī)的可能。

那么，金融業(yè)面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)原因主要有哪些呢？可以從以下幾點(diǎn)進(jìn)行分析。

第一，從金融業(yè)的布局與發(fā)展來(lái)看，目前我國(guó)金融業(yè)存在著單一化的問(wèn)題。在我國(guó)，實(shí)行銀行改制以來(lái)，我國(guó)幾大國(guó)有銀行在資金配置上仍然處在絕對(duì)支配地位而沒(méi)有什么改變。資金鏈主要由國(guó)有商業(yè)銀行控制，融資渠道單一，由于廣大群眾缺的投資渠道過(guò)于單一，以及面臨著衣食住行的生活成本提高，更多的百姓選擇的是寧愿把錢(qián)存于銀行中。與此同時(shí)，企業(yè)要發(fā)展，則必須對(duì)外部資金具有很高的吸納能力，但是由于國(guó)有商業(yè)銀行的限制，直接融資不能夠獲得自由的發(fā)展，百姓的投資渠道缺乏，企業(yè)只有靠向商業(yè)銀行借貸方能生存發(fā)展。這就形成了融資渠道的單一和結(jié)構(gòu)的僵化，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)處于高水平地位。

第二，從操作從面來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)存在著操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)，顧名思義，就是指在實(shí)際操作過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)在金融業(yè)中，就是在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。這種操作風(fēng)險(xiǎn)又表現(xiàn)為以下幾點(diǎn)：首先，金融行業(yè)工作人員的個(gè)人素質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)；其次，業(yè)務(wù)操作過(guò)程缺乏規(guī)范，無(wú)規(guī)章可循。金融活動(dòng)是一種多主體互動(dòng)性質(zhì)極強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，他們都是以盈利為目的，由于利益訴求的不同，這就導(dǎo)致了金融活動(dòng)操作的異化。

第三，從利率的變動(dòng)來(lái)看，我國(guó)的金融業(yè)存在著愈來(lái)愈高的利率風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)，由于對(duì)利率市場(chǎng)化進(jìn)程的管制比較嚴(yán)格，因此各商業(yè)銀行不能自主調(diào)整利率。利率的變動(dòng)受到統(tǒng)一的系統(tǒng)性調(diào)度，由此而帶來(lái)了較大的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn)。在利率市場(chǎng)化進(jìn)程勢(shì)在必行的今天，銀行利率的波動(dòng)將會(huì)變得頻繁，由于銀行的資產(chǎn)和負(fù)債主要都是以金融產(chǎn)品的形式存在，所以受利率變動(dòng)影響較大，這樣以來(lái)，在利率市場(chǎng)化的前進(jìn)中，由于金融機(jī)構(gòu)自身應(yīng)對(duì)利率波動(dòng)能力的不足，將會(huì)帶來(lái)利率風(fēng)險(xiǎn)。

第四，從信用角度來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)時(shí)刻存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的首要目標(biāo)，這是因?yàn)殂y行普遍存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行普遍存在著過(guò)度借貸的沖動(dòng)，因?yàn)橘J款借出越多，也就代表著業(yè)務(wù)做得越大，最終有可能獲得很好的收益。但是，這就存在著盲目借貸的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榻璩龅馁Y金大多都是流向高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，因此極易形成呆賬、壞賬，這就潛伏著巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)。從借貸者來(lái)看，他們也在尋求各種手段滿足自身利益，從而千方百計(jì)逃脫還貸的義務(wù)，向銀行轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，使虧損的由銀行來(lái)承擔(dān)。于是，各種轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、騙貸、拖欠貸款等現(xiàn)象就大有人在，增加了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)。

第五，從金融的自由化層面來(lái)看，各種金融機(jī)構(gòu)的泛濫，形成了自由化的風(fēng)險(xiǎn)。隨著老百姓手中的資金越來(lái)越多，而國(guó)家已經(jīng)開(kāi)始放松對(duì)金融市場(chǎng)的管制，這促進(jìn)了銀行業(yè)的發(fā)展。另外，一些人也紛紛采用各種手段來(lái)吸收散在的資金，形成地下金融市場(chǎng)，而一些中小企業(yè)在從正規(guī)金融渠道籌集資金困難的情況下，容易尋求這種地下金融市場(chǎng)等非正規(guī)金融渠道。而那些正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，也需要獲得比自由化之前更多的利益，便更容易從事那些大風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。

從以上五個(gè)方面來(lái)看，面對(duì)著各種復(fù)雜交錯(cuò)的原因，應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)體系，控制與防范金融風(fēng)險(xiǎn)的要求勢(shì)在必行。

二、完善金融管理與服務(wù)對(duì)策

在金融業(yè)面臨著那么多風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的今天，如何從實(shí)際困難中尋找有效應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的辦法，從而能夠不斷創(chuàng)新金融管理與服務(wù)的方式方法，防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，以推動(dòng)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展，是一份十分艱巨的任務(wù)。筆者總結(jié)以下幾條，用以加強(qiáng)和完善金融管理與服務(wù)。

第一，改變傳統(tǒng)觀念，用現(xiàn)代的眼光，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品。所謂的金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，“主要指金融行業(yè)為客戶提供的價(jià)值凝聚形態(tài)，包括種類用于投資、避險(xiǎn)，或者金融操作便利工具，以及附加在這些產(chǎn)品上的其他勞動(dòng)價(jià)值?！盵2]傳統(tǒng)的金融行業(yè)主要通過(guò)提供傳統(tǒng)的金融工具為客戶提供幫助，現(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展要求金融機(jī)構(gòu)能夠積極利用咨詢、信息服務(wù)等方式，通過(guò)銀行卡、股票、支票、債券、匯票、期貨、保單等新型金融工具，促進(jìn)服務(wù)的現(xiàn)代化與文明化。另外，為客戶提供金融服務(wù)時(shí)的環(huán)境，包括客觀環(huán)境和主觀環(huán)境，都要更加人性化，更讓人賞心悅目。

第二，從立法的角度來(lái)看，要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防控。目前，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防控已經(jīng)不是一個(gè)要不要實(shí)行的問(wèn)題，而是一個(gè)要通過(guò)什么方式實(shí)行才更有效的問(wèn)題。首先，我們需要從根本上進(jìn)行金融立法的完善，從法律層面上規(guī)范金融機(jī)構(gòu)及金融主體的合法化行為。另外，要加強(qiáng)金融監(jiān)管能力。

第三，從準(zhǔn)入制度來(lái)看，要實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。市場(chǎng)準(zhǔn)入制度是體現(xiàn)國(guó)家對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)的“看得見(jiàn)”的手的作用。市場(chǎng)準(zhǔn)入既是管理金融市場(chǎng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下其他一系列金融監(jiān)管制度建構(gòu)的基礎(chǔ)依據(jù)。加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度的建設(shè)，對(duì)各種金融工具、交易機(jī)構(gòu)等注冊(cè)、審批以及交易的資格都要進(jìn)行嚴(yán)格的審查，使那些不符合資格的金融機(jī)構(gòu)都不能進(jìn)入金融市場(chǎng)。

第四，從管理本身來(lái)看，要?jiǎng)?chuàng)新金融管理。進(jìn)行現(xiàn)代化的管理方式，是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，保證金融機(jī)構(gòu)良好發(fā)展的重要組成部分。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)本單位激勵(lì)機(jī)制建設(shè)，在人事的組織、崗位、流程、培訓(xùn)、考核、市場(chǎng)營(yíng)銷方式等方面積極創(chuàng)新。特別是在新型金融工具不斷涌現(xiàn)的今天，要對(duì)員工的個(gè)人業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德素質(zhì)方面進(jìn)行培訓(xùn)，以獲得良好的口碑，增強(qiáng)本單位的軟實(shí)力。

參考文獻(xiàn)：