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篇1

溫州金改三年多來(lái)，在中央與地方金融監(jiān)管邊界探索、民間金融領(lǐng)域監(jiān)管、地方金融監(jiān)管法制建設(shè)、地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制搭建、金融風(fēng)險(xiǎn)處置等方面進(jìn)行了探路，初步形成了以地方政府為核心、以“審監(jiān)分離、屬地管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)”為思路、以“法制先行，引導(dǎo)與監(jiān)管并重”為原則的地方金融監(jiān)管體系。本文從組織架構(gòu)、監(jiān)管方式、存在問(wèn)題等方面對(duì)溫州地方金融監(jiān)管體系進(jìn)行了闡述，并提出進(jìn)一步推進(jìn)的建議，為各地提供借鑒。

關(guān)鍵詞：

地方金融；監(jiān)管體系；改革

溫州市獲批為國(guó)家級(jí)金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)以來(lái)，在探索和實(shí)踐中初步形成了以地方政府為核心、以“審監(jiān)分離、屬地管理、監(jiān)管協(xié)調(diào)”為思路、以“法制先行，引導(dǎo)與監(jiān)管并重”為原則，監(jiān)管組織體系初步搭建、監(jiān)管方式多元化、監(jiān)管法律機(jī)制相對(duì)完善的地方金融監(jiān)管體系，為全國(guó)各地提供經(jīng)驗(yàn)和借鑒。

一、溫州地方金融監(jiān)管組織架構(gòu)

當(dāng)前，溫州市初步構(gòu)建了以溫州市地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組為核心、中央垂直金融監(jiān)管部門(mén)與地方各級(jí)政府職能部門(mén)相結(jié)合、司法部門(mén)共同參與的地方金融監(jiān)管組織格局。溫州市地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)有關(guān)職能部門(mén)在職權(quán)范圍內(nèi)對(duì)地方金融組織實(shí)施監(jiān)督管理活動(dòng)，建立健全地方金融監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、應(yīng)急處置機(jī)制。駐溫國(guó)家金融監(jiān)督管理派出機(jī)構(gòu)按照職責(zé)依法做好地方金融監(jiān)管和非法集資認(rèn)定、處置等相關(guān)工作，對(duì)涉嫌非法集資、騙取貸款、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等違法行為，按照職責(zé)依法檢查涉事企業(yè)或個(gè)人銀行賬戶(hù)、信用等信息。地方政府各職能部門(mén)分別負(fù)責(zé)地方金融市場(chǎng)主體的審查批準(zhǔn)、市場(chǎng)監(jiān)管、工商管理、稅務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等職能。按照“審監(jiān)分離”的監(jiān)管思路，市金融辦、市經(jīng)信委、市商務(wù)局分別是小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)準(zhǔn)入、年審、日常管理等發(fā)展工作。市地方金融管理局（與市金融辦合署辦公）專(zhuān)職監(jiān)管職能，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司等各類(lèi)地方金融相關(guān)市場(chǎng)主體進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)檢查等監(jiān)管工作。此外，溫州地方金融監(jiān)管體系中還強(qiáng)化了地方政府維護(hù)金融穩(wěn)定的職責(zé)。從2014年5月開(kāi)始，溫州市以市縣兩級(jí)金融辦、經(jīng)信委為主，抽調(diào)了人行、銀監(jiān)、財(cái)政、國(guó)土、住建等10多個(gè)相關(guān)部門(mén)的人員，實(shí)行集中辦公，開(kāi)展企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)排查、防范、協(xié)調(diào)、處置和幫扶工作。

二、溫州地方金融監(jiān)管方式

比較國(guó)內(nèi)各地金融監(jiān)管實(shí)踐，溫州地方金融監(jiān)管方式上具有以下特點(diǎn)：

（一）地方金融監(jiān)管法制建設(shè)走在全國(guó)前列目前，已形成以《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》為總則、各類(lèi)地方金融監(jiān)管規(guī)章制度為基礎(chǔ)的地方金融監(jiān)管制度體系。2013年11月，浙江省人大常委會(huì)審議通過(guò)了我國(guó)首部地方金融法規(guī)和首部規(guī)范民間融資行為的法規(guī)——《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》，明確規(guī)定：溫州市人民政府和轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)人民政府地方金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理本行政區(qū)域內(nèi)的民間融資。從而確立了地方金融管理部門(mén)在民間融資監(jiān)管領(lǐng)域的主體地位，解決了民間融資“誰(shuí)來(lái)管”的問(wèn)題，對(duì)地方金融監(jiān)管提供了有力支持。溫州市進(jìn)一步出臺(tái)了《溫州市民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》和《關(guān)于加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的實(shí)施意見(jiàn)》“1+X”文件，市中院也出臺(tái)了《關(guān)于貫徹實(shí)施<溫州市民間融資管理?xiàng)l例>的紀(jì)要》，為貫徹實(shí)施《條例》進(jìn)一步提供了司法保障。

（二）實(shí)行民間借貸登記備案制度溫州設(shè)立了7家民間借貸登記服務(wù)中心和5家獨(dú)立的備案中心，對(duì)民間借貸合同、民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務(wù)企業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行備案登記制度，借貸撮合成功率超過(guò)50%。民間借貸備案服務(wù)中心入駐公證機(jī)構(gòu)、評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等，引入設(shè)立人民銀行專(zhuān)線查詢(xún)點(diǎn)、車(chē)輛抵押登記手續(xù)辦理點(diǎn)、社會(huì)公共信用查詢(xún)點(diǎn)等配套服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)工作中的信息積累與匯總，民間借貸登記服務(wù)中心逐步形成自身民間融資數(shù)據(jù)庫(kù)，為放貸人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理提供有效信息服務(wù)。全市民間借貸備案管理制度實(shí)施已形成一套政策配套保障化、管理服務(wù)規(guī)范化的體系，有力推動(dòng)民間借貸從“熟人借貸”向“市場(chǎng)借貸”轉(zhuǎn)變。

（三）建立民間借貸利率監(jiān)測(cè)體系為解決民間借貸市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)、不透明問(wèn)題，溫州市編制了“溫州指數(shù)”，覆蓋面涉及6類(lèi)市場(chǎng)主體，46個(gè)合作城市，600多個(gè)監(jiān)測(cè)點(diǎn)，日均采集樣本量超過(guò)300筆，基本涵蓋了民間融資市場(chǎng)的各類(lèi)主體及民間融資領(lǐng)域，并與湯森路透、中證指數(shù)等多家專(zhuān)業(yè)指數(shù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。2012年底對(duì)外以來(lái)，民間借貸利率總體呈下降趨勢(shì)，相對(duì)客觀地反映了地方金融組織的運(yùn)行狀況和融資活躍程度，為市場(chǎng)主體提供參考。溫州市中院發(fā)文明確將“溫州指數(shù)”作為法院審判、執(zhí)行的參考依據(jù)，其應(yīng)用價(jià)值在不斷拓展。

（四）建立地方金融組織非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)為提升地方金融監(jiān)管效率，溫州市借鑒銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管理念,在原有的現(xiàn)場(chǎng)檢查基礎(chǔ)上，將分散于各主管部門(mén)的地方金融組織信息資料進(jìn)行匯集整合,對(duì)全市登記注冊(cè)的1000多家地方金融市場(chǎng)主體開(kāi)展全面的動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理,以期達(dá)到防范區(qū)域性經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的目的。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要包括監(jiān)管信息采集與核實(shí)、日常監(jiān)管分析與使用、舉報(bào)信息核查與處理、監(jiān)管重大事項(xiàng)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與提示、約見(jiàn)談話、監(jiān)管檔案管理等內(nèi)容。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)項(xiàng)目一期于2013年9月正式上線，已有710家地方金融機(jī)構(gòu)納入系統(tǒng)，定期上報(bào)公司基本信息、月報(bào)匯總數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)報(bào)表。

（五）建立地方金融監(jiān)管信息共享機(jī)制《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》明確要求市縣兩級(jí)政府建立與駐溫的中央金融監(jiān)管部門(mén)的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，地方金融管理部門(mén)和工商、經(jīng)信、商務(wù)等有關(guān)部門(mén)及駐溫的中央金融監(jiān)管部門(mén)建立民間融資監(jiān)管信息共享機(jī)制；《溫州市民間融資管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》規(guī)定地方金融監(jiān)管工作協(xié)調(diào)小組成員單位應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)人負(fù)責(zé)民間融資監(jiān)管信息的收集、整理、保管、交換等事項(xiàng)，成員單位應(yīng)及時(shí)將民間融資活動(dòng)中設(shè)立、登記、變更、注銷(xiāo)、監(jiān)管等環(huán)節(jié)中形成的材料和信息報(bào)送協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)。《溫州市人民政府辦公室關(guān)于建立健全地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的通知》進(jìn)一步對(duì)地方金融監(jiān)管信息共享部分作出了詳細(xì)規(guī)定，并要求駐溫中央金融監(jiān)管部門(mén)按照職責(zé)依法檢查涉事企業(yè)或個(gè)人銀行賬戶(hù)、信用等信息，及時(shí)將檢查結(jié)果反饋至協(xié)調(diào)小組辦公室。溫州市還建立了一辦一行二局的經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融數(shù)據(jù)信息共享，提升數(shù)據(jù)分析和趨勢(shì)研究的效用。

三、溫州地方金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

（一）地方金融主體發(fā)展不規(guī)范，發(fā)展與監(jiān)管難以有效平衡溫州的地方金融組織量多面廣，存在混業(yè)經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)新發(fā)展勢(shì)頭猛、經(jīng)營(yíng)行為不夠規(guī)范、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等特點(diǎn)，適度有效的監(jiān)管體系需要在發(fā)展與監(jiān)管、業(yè)務(wù)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管控之間尋求平衡，促進(jìn)地方金融組織規(guī)范健康發(fā)展。目前，溫州金融辦與地方金融管理局實(shí)行“兩塊牌子，一套人馬”，但兩者的目標(biāo)并不完全一致。從發(fā)展角度看，金融辦既需要積極爭(zhēng)取改革試點(diǎn)，鼓勵(lì)和推進(jìn)金融創(chuàng)新，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從監(jiān)管角度看，地方金融管理局又需要控制風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定，如何處理好發(fā)展與監(jiān)管的平衡關(guān)系是地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)面臨的考驗(yàn)。

（二）地方監(jiān)管格局有待完善，主管與監(jiān)管仍需融合提升溫州地方金融管理局是各類(lèi)地方金融組織的監(jiān)管部門(mén)，但各類(lèi)地方金融組織設(shè)立、登記、變更、注銷(xiāo)等環(huán)節(jié)的信息由不同的主管部門(mén)所掌握，各部門(mén)配合程度不一。投資（咨詢(xún)）公司、非融資性擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確主管部門(mén)，但具體監(jiān)管由地方金融辦負(fù)責(zé)。市金融管理局對(duì)一些機(jī)構(gòu)違法行為最關(guān)鍵的證據(jù)銀行賬戶(hù)資金往來(lái)因不具有查詢(xún)職能而無(wú)法實(shí)施有效監(jiān)管。隨著地方金融的快速發(fā)展，新型金融機(jī)構(gòu)或金融業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，數(shù)量多、分布廣，監(jiān)管資源分散、職責(zé)交叉等多重管理現(xiàn)象亟待規(guī)范。

（三）信息化監(jiān)管效用尚不明顯，現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管還需有效結(jié)合地方金融組織監(jiān)管工作仍處在探索階段，相比銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系還不完善，特別是在評(píng)級(jí)體系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系等方面還未形成嚴(yán)格的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。通常意義上的高效監(jiān)管是以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為導(dǎo)向，輔以開(kāi)展有針對(duì)性的各類(lèi)現(xiàn)場(chǎng)檢查，而目前溫州地方金融組織非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)尚處于一期階段，除小貸公司外，幾類(lèi)民間金融組織明細(xì)數(shù)據(jù)的錄入還存在較大的現(xiàn)實(shí)阻力，容易導(dǎo)致監(jiān)管失效、數(shù)據(jù)分析與社會(huì)現(xiàn)狀不符等問(wèn)題，民間金融大數(shù)據(jù)的建立尚需時(shí)日。（四）地方金融監(jiān)管部門(mén)履職能力存在諸多制約當(dāng)前，地方金融監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)和監(jiān)管能力與金融業(yè)態(tài)的迅速發(fā)展極度不匹配，一些金融業(yè)發(fā)達(dá)的縣（市、區(qū)）金融辦，監(jiān)管人員有3-4人，金融業(yè)相對(duì)落后的地方就只有1人，還身兼數(shù)職，導(dǎo)致縣級(jí)部門(mén)金融監(jiān)管部門(mén)力量十分薄弱，市級(jí)層面與區(qū)縣間難以建立有效地監(jiān)管分工協(xié)作機(jī)制?，F(xiàn)有人員缺乏從事金融管理工作的知識(shí)儲(chǔ)備和經(jīng)驗(yàn)，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查、準(zhǔn)入管理、合規(guī)管理等監(jiān)管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡(jiǎn)單的審批上，無(wú)法滿(mǎn)足金融專(zhuān)業(yè)監(jiān)管的要求。

四、完善地方金融監(jiān)管的幾點(diǎn)建議

（一）進(jìn)一步健全地方金融監(jiān)管規(guī)章，全面整合各部門(mén)地方金融監(jiān)管職能繼續(xù)加強(qiáng)《溫州市民間融資管理?xiàng)l例》及實(shí)施細(xì)則的貫徹落實(shí)，進(jìn)一步明確地方金融監(jiān)管的職能、工作目標(biāo)、任務(wù)、內(nèi)容。按照責(zé)權(quán)對(duì)等的原則，整合分散地方政府發(fā)改、經(jīng)信、商務(wù)等多個(gè)職能部門(mén)的金融監(jiān)管職責(zé)集中到地方政府的一個(gè)部門(mén)，著力解決多頭管理的問(wèn)題。加強(qiáng)協(xié)作配合，坐實(shí)各行業(yè)的部門(mén)聯(lián)席會(huì)議制度，消除“審監(jiān)分離”模式中可能存在的重復(fù)監(jiān)管，加強(qiáng)部門(mén)合力。繼續(xù)完善地方金融管理局、金融犯罪偵查支（大）隊(duì)、金融審判庭和金融仲裁院的監(jiān)管工作格局。

（二）進(jìn)一步夯實(shí)信息化基礎(chǔ)，豐富監(jiān)管手段加強(qiáng)日常監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，同時(shí)充分運(yùn)用地方金融組織非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，整合監(jiān)管資源，規(guī)范和優(yōu)化工作流程，夯實(shí)數(shù)據(jù)報(bào)送基礎(chǔ)，提升級(jí)非現(xiàn)場(chǎng)系統(tǒng)的效用。在二期系統(tǒng)升級(jí)過(guò)程中，以小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間資本管理公司等幾類(lèi)運(yùn)行較為成熟的市場(chǎng)主體為切入點(diǎn)，在評(píng)級(jí)方面建立相應(yīng)的監(jiān)管、考核、評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警標(biāo)準(zhǔn)體系。同時(shí)，加大數(shù)據(jù)整合力度，突破部門(mén)間的信息壁壘，構(gòu)建民間金融監(jiān)管大數(shù)據(jù)交互平臺(tái)，將數(shù)據(jù)質(zhì)量作為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)有效運(yùn)行的根本。

（三）進(jìn)一步完善地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)自身建設(shè)，提升監(jiān)管服務(wù)能力1.地方金融監(jiān)管部門(mén)應(yīng)樹(shù)立“事前引導(dǎo)、事中預(yù)警、事后管控”的工作理念，服務(wù)先行，將風(fēng)險(xiǎn)防范與地方經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展并重作為地方金融監(jiān)管的工作重點(diǎn)，注重有質(zhì)量的發(fā)展，秉承適度管理理念，強(qiáng)化對(duì)金融創(chuàng)新的支持、給基層創(chuàng)新留下空間。2.要加強(qiáng)地方金融監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，充實(shí)監(jiān)管力量，通過(guò)“引進(jìn)來(lái)”的方式，吸引高素質(zhì)金融管理人才加盟，通過(guò)去中央金融管理部門(mén)派出機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)掛職鍛煉等“走出去”的方式，提升現(xiàn)有監(jiān)管人員綜合素質(zhì)，切實(shí)提高監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)性、有效性，杜絕“外行監(jiān)管內(nèi)行”現(xiàn)象。

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篇2

金融監(jiān)管是一門(mén)系統(tǒng)科學(xué)，是網(wǎng)絡(luò)化、系統(tǒng)化的監(jiān)管。網(wǎng)絡(luò)型的科學(xué)有效的金融監(jiān)管體系至少應(yīng)包括金融監(jiān)管當(dāng)局的依法監(jiān)管機(jī)制、金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部自律機(jī)制、行業(yè)協(xié)會(huì)(公會(huì))的自制機(jī)制、政府部門(mén)的協(xié)調(diào)參與機(jī)制和社會(huì)監(jiān)督的補(bǔ)充機(jī)制。網(wǎng)絡(luò)型的金融監(jiān)管體系既是集中統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)制，又是能獨(dú)立發(fā)揮作用的監(jiān)管體系。金融監(jiān)管的核心是銀行業(yè)監(jiān)管。在我國(guó)由于資本市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，銀行業(yè)是支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)和維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的保證，是傳導(dǎo)貨幣政策、實(shí)施宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)途徑，搞好對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管，對(duì)維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定有特殊的意義。本文主要以對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管為例談一下金融監(jiān)管機(jī)制的構(gòu)建。

一、強(qiáng)化以中央銀行依法監(jiān)管為基礎(chǔ)的金融監(jiān)管機(jī)制

強(qiáng)化中央銀行監(jiān)管作為金融監(jiān)管機(jī)制的主體，就是要提高監(jiān)管績(jī)效。中央銀行的監(jiān)管應(yīng)向規(guī)范化、程序化、制度化的方向發(fā)展，避免隨意性和盲目性。

1．進(jìn)一步完善金融監(jiān)管的法律體系。完善的法律體系是公共金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要組成部分，也是強(qiáng)化金融監(jiān)管的基礎(chǔ)條件。適應(yīng)經(jīng)濟(jì)金融國(guó)際化的新形勢(shì)，包括《中國(guó)人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》在內(nèi)的原有金融法律法規(guī)的一些條款需進(jìn)一步修訂、完善；涉外金融法律法規(guī)不健全，目前應(yīng)抓緊制定對(duì)外資銀行進(jìn)行有效監(jiān)管的《外資銀行法》，全面規(guī)范外資銀行在我國(guó)境內(nèi)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。進(jìn)一步完善金融法律法規(guī)，使金融監(jiān)管有法可依。

2．組織實(shí)施監(jiān)管創(chuàng)新。繼續(xù)完善落實(shí)金融監(jiān)管責(zé)任制，堅(jiān)持非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合，建立規(guī)范性的金融監(jiān)管報(bào)告制度。一是強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查的計(jì)劃性、協(xié)調(diào)性和連續(xù)性，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的常規(guī)化、制度化和程序化。二是充分利用電子化技術(shù)，改善非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的方法和手段，建立一套轄區(qū)金融監(jiān)管數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管數(shù)據(jù)和金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的對(duì)接和轉(zhuǎn)換，保證金融數(shù)據(jù)的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，運(yùn)用計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)處理技術(shù)，對(duì)金融非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù)進(jìn)行深層次的多維分析，找出風(fēng)險(xiǎn)隱患，各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管信息，提高非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析和預(yù)測(cè)的可靠性，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供可靠的信息支撐。三是完善監(jiān)管檔案，充分發(fā)揮監(jiān)管信息庫(kù)的作用。建立健全每個(gè)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的綜合檔案，實(shí)現(xiàn)連續(xù)性的跟蹤監(jiān)管。監(jiān)管檔案的建立，特別是對(duì)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為的記載，對(duì)金融機(jī)構(gòu)是一種震懾，同時(shí)作為對(duì)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一系統(tǒng)、連續(xù)監(jiān)管的重要依據(jù)，為對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面有效的監(jiān)管奠定基礎(chǔ)。

3．建立完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)的金融信息報(bào)告及披露制度，建立一套科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和評(píng)估方法體系，包括指標(biāo)體系和評(píng)估體系。通過(guò)逐級(jí)建立經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)庫(kù)，全面系統(tǒng)地收集各地區(qū)的經(jīng)濟(jì)金融數(shù)據(jù)，選擇一些綜合性強(qiáng)、敏感性高、具有評(píng)估力度的金融預(yù)警指標(biāo)，整理、生成規(guī)范的分析指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)分析和綜合評(píng)估，包括對(duì)特定金融資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)以及區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，及早向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，確定動(dòng)態(tài)觀察指標(biāo)，提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)備方案，及早采取防范和控制措施。

二、完善以金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控為基礎(chǔ)的內(nèi)部自律機(jī)制

1．建立完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制機(jī)制。一是職責(zé)分離機(jī)制。金融業(yè)務(wù)活動(dòng)的核準(zhǔn)、記錄和經(jīng)辦應(yīng)做到相互獨(dú)立，如不能完全分離，也應(yīng)通過(guò)其他控制程序彌補(bǔ)。二是嚴(yán)格授權(quán)和審批制約機(jī)制。各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)必須經(jīng)過(guò)書(shū)面的批準(zhǔn)認(rèn)可，并實(shí)施嚴(yán)格的授權(quán)；對(duì)越權(quán)行為予以嚴(yán)厲的處罰，對(duì)越權(quán)造成的損失追究相應(yīng)的法律責(zé)任。三是健全貸款風(fēng)險(xiǎn)防范體系。通過(guò)控制外界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的不確定性因素和完善內(nèi)部信貸管理體制來(lái)滲透信貸資金運(yùn)作的全過(guò)程管理，形成一個(gè)由貸款考察、發(fā)放、使用監(jiān)測(cè)和收回的環(huán)環(huán)相連、相互作用的防范體系。四是切實(shí)加強(qiáng)人本管理，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

2．健全內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督機(jī)制。應(yīng)設(shè)立專(zhuān)門(mén)的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)，并直接對(duì)法人或最高決策管理組織負(fù)責(zé)，而不受被監(jiān)管的人員和部門(mén)的牽制。內(nèi)審部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，有效開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)工作，并將內(nèi)控制度的健全和完善情況作為工作重點(diǎn)。要暢通信息反饋和報(bào)告渠道，保證審計(jì)結(jié)果及時(shí)、完整地為最高決策層掌握。

三、建立以政府積極支持為基礎(chǔ)的參與協(xié)調(diào)機(jī)制

一是進(jìn)一步明確政策主導(dǎo)的方向和力度。對(duì)政策性銀行應(yīng)幫助構(gòu)造講究效益的政策環(huán)境和約束機(jī)制；對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)支持卸掉包袱，增強(qiáng)發(fā)展能力；對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)應(yīng)支持?jǐn)U充活動(dòng)空間，增強(qiáng)資本實(shí)力。二是在金融發(fā)展上應(yīng)堅(jiān)持約法在先，穩(wěn)健審慎的原則。三是維護(hù)和提供安全的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和信用環(huán)境，全力支持防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)工作，防止逃廢銀行債務(wù)行為，促進(jìn)新型銀企關(guān)系的建立，營(yíng)造良好的區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境。

四、健全完善以金融行業(yè)相互制約為基礎(chǔ)的金融行業(yè)自制機(jī)制

就基層來(lái)說(shuō)，就是建立銀行業(yè)同業(yè)公會(huì)，完善各項(xiàng)制度，發(fā)揮其自我管理、自我服務(wù)、自我監(jiān)督功能，協(xié)調(diào)溝通銀行業(yè)之間的行業(yè)關(guān)系和業(yè)務(wù)活動(dòng)，同業(yè)之間自我保護(hù)，相互約束，避免和制止行業(yè)之間的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。建立金融同業(yè)自制機(jī)制，能夠在很大程度上通過(guò)加強(qiáng)信息的橫向交流來(lái)有效監(jiān)控微觀經(jīng)濟(jì)主體的市場(chǎng)行為，促進(jìn)行業(yè)管理的規(guī)范化。

篇3

論文摘要：總理曾經(jīng)在《政府工作報(bào)告》中指出，要切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管，健全監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，有效防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定和安全。就如何完善我國(guó)金融監(jiān)管體系，促進(jìn)我國(guó)金融安全，提出了自己的建議。

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1我國(guó)金融監(jiān)管體制發(fā)展歷程與現(xiàn)行問(wèn)題

（1）1983年,工商銀行作為國(guó)有商業(yè)銀行從中國(guó)人民銀行中分離出來(lái),實(shí)現(xiàn)了中央銀行與商業(yè)銀行的分離,從而使人民銀行集金融監(jiān)管、貨幣政策、商業(yè)銀行職能于一身的金融管理體制宣告結(jié)束,現(xiàn)代金融監(jiān)管模式初步成形。當(dāng)時(shí),人民銀行作為超級(jí)中央銀行既負(fù)責(zé)貨幣政策制定又負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督。這時(shí)的專(zhuān)業(yè)銀行雖然對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)有較嚴(yán)格的分工,但并不反對(duì)銀行分支機(jī)構(gòu)辦理附屬信托公司,并在事實(shí)上成為一種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。1984~1993年,混業(yè)經(jīng)營(yíng)、混業(yè)監(jiān)管的特征十分突出。

（2）20世紀(jì)90年代,隨著金融衍生產(chǎn)品的不斷增加,以及資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的迅速發(fā)展,1992年10月26日中國(guó)證監(jiān)會(huì)成立；1998年11月18日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)成立,進(jìn)一步把對(duì)證券、保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能從人民銀行剝離出來(lái)；2003年初銀監(jiān)會(huì)的成立,使中國(guó)金融業(yè)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”的框架最終完成,由此形成了我國(guó)“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制。

由于我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)成立時(shí)間短，監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)少，對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差，監(jiān)管仍處于事后監(jiān)管，不能實(shí)現(xiàn)超前性和預(yù)警性，監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍處于被動(dòng)應(yīng)付的地位。在分業(yè)體制下，監(jiān)管部門(mén)之間各自為政，協(xié)調(diào)性較差，容易造成相互間的爭(zhēng)奪控制權(quán)或責(zé)任推諉，在監(jiān)管中出現(xiàn)重復(fù)監(jiān)管或監(jiān)管真空。針對(duì)監(jiān)管體制中存在的缺陷，在金融監(jiān)管改革過(guò)程中，應(yīng)首先建立金融監(jiān)管的合作制度，使三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在各自獨(dú)立行使監(jiān)管職能的同時(shí)，有效地協(xié)調(diào)彼此之間的權(quán)責(zé)，提高監(jiān)管質(zhì)量和效率。其次，強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新業(yè)務(wù)內(nèi)控制度的檢查監(jiān)督力度，督促金融機(jī)構(gòu)完善創(chuàng)新業(yè)務(wù)的操作制度，防止金融創(chuàng)新的衍生風(fēng)險(xiǎn)。

2建立與完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，構(gòu)建一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)

考慮到一些金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)國(guó)家的情況，巴塞爾委員會(huì)有針對(duì)性地提出了一些建議。這些建議中有一點(diǎn)特別值得注意，即在金融市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)的國(guó)家，由于市場(chǎng)約束作用微弱，公開(kāi)信息披露并不能促進(jìn)市場(chǎng)監(jiān)督發(fā)揮作用。因此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)建立一套全面的監(jiān)管信息系統(tǒng)，以彌補(bǔ)公開(kāi)信息披露的不足。

（1）應(yīng)建立強(qiáng)制性信息披露制度和真實(shí)性責(zé)任追究制度。為確保監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)可靠，金融機(jī)構(gòu)必須按要求報(bào)送有關(guān)報(bào)表、報(bào)告，對(duì)于要求披露的信息，必須按要求披露。主要簽字負(fù)責(zé)人對(duì)有關(guān)報(bào)告、報(bào)表以及其他信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)，發(fā)現(xiàn)虛假行為，要追究簽字負(fù)責(zé)人責(zé)任。

（2）加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)金融工具、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的監(jiān)控，建立一套科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和評(píng)估方法體系。實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)分析和綜合評(píng)估，及早向金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，確定動(dòng)態(tài)觀察指標(biāo)，提出防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)備方案，及早采取防范和控制措施。此外，還應(yīng)把握好監(jiān)管的力度，避免抑制銀行的制度創(chuàng)新。

（3）加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)。一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋；二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門(mén)與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門(mén)，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與分析監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況；三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。

3學(xué)習(xí)國(guó)外立法經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)，切實(shí)提高立法質(zhì)量

我國(guó)的金融監(jiān)管立法在一定程度上滯后于實(shí)踐的發(fā)展，需要立法機(jī)關(guān)和相關(guān)的監(jiān)管部門(mén)共同努力，加快立法進(jìn)程。以銀行業(yè)監(jiān)管為例，未來(lái)一段時(shí)間應(yīng)在政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、信托業(yè)和融資租賃業(yè)、不良資產(chǎn)處置、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出、存款保險(xiǎn)等方面推動(dòng)中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管立法。在立法過(guò)程中，應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)規(guī)劃性，增強(qiáng)系統(tǒng)性，提高針對(duì)性，強(qiáng)化操作性，切實(shí)提高立法質(zhì)量。我們應(yīng)當(dāng)重視借鑒國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管的良好實(shí)踐，采用國(guó)際最佳做法，充分利用國(guó)際社會(huì)的銀行監(jiān)管和立法經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)和改善我國(guó)銀行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理、利率風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和操作風(fēng)險(xiǎn)管理。同時(shí)，我們應(yīng)從保護(hù)廣大投資者利益出發(fā)，加強(qiáng)我國(guó)的信息披露制度,保證監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)行統(tǒng)一管理和有效監(jiān)督,創(chuàng)造一個(gè)真正公開(kāi)、公平、公正、安全的金融市場(chǎng)。

（1）實(shí)行功能性監(jiān)管。功能性監(jiān)管是指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會(huì)、商品交易委員會(huì)等)相互配合，共同識(shí)別單個(gè)金融實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)金融持股公司的整體風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)著力提高金融監(jiān)管的專(zhuān)業(yè)化水平；加強(qiáng)銀行、證券、保險(xiǎn)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通，健全協(xié)調(diào)機(jī)制；以銀監(jiān)會(huì)作為金融集團(tuán)的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)或監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)集團(tuán)整體的資本充足比率監(jiān)管，并確保信息在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的及時(shí)交流和有效溝通。

功能性監(jiān)管有兩大優(yōu)勢(shì)：首先，在分業(yè)監(jiān)管條件下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，相互之間的協(xié)調(diào)、溝通比較困難，監(jiān)管效率不高，監(jiān)管成本增加，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展變化，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一體化(即統(tǒng)一監(jiān)管)應(yīng)比分業(yè)監(jiān)管更為有效。其次，金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象已經(jīng)越來(lái)越普遍、甚至成為一種趨勢(shì)，尤其是通過(guò)并購(gòu)產(chǎn)生了眾多的金融集團(tuán)，在這種背景下，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠全面覆蓋各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，堵住金融監(jiān)管漏洞。

篇4

現(xiàn)階段，我國(guó)已建立了中央銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管組織體系、體系以及相應(yīng)的指標(biāo)體系和監(jiān)測(cè)體系。但從實(shí)際運(yùn)行的效果看，還存在著諸多缺陷，一是缺乏有效金融監(jiān)管的條件；二是多元化監(jiān)管主體缺乏必要的信息交流與合作；三是證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管資源(包括人力、物力和技術(shù))與行業(yè)發(fā)展不匹配；四是金融監(jiān)管缺乏完善的實(shí)務(wù)操作系統(tǒng)。鑒于此，筆者認(rèn)為，建立我國(guó)有效金融監(jiān)管體系的著眼點(diǎn)應(yīng)放在以下幾方面：

一、建立有效的金融監(jiān)管組織體系

世界各國(guó)金融監(jiān)管組織體系并沒(méi)有統(tǒng)一模式，關(guān)鍵是實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的便利性、協(xié)調(diào)性和有效性?？紤]到我國(guó)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)還將持續(xù)一定時(shí)期，因此，我國(guó)金融監(jiān)管組織體系建設(shè)應(yīng)重點(diǎn)突出”三大系統(tǒng)”的建立與完善。

(一)完善監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管控制系統(tǒng)。目前，我國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局是由中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同構(gòu)成的。從監(jiān)管當(dāng)局的結(jié)構(gòu)狀況看，除中央銀行的監(jiān)管資源基本與其監(jiān)管對(duì)象的發(fā)展水平相適應(yīng)外，證監(jiān)會(huì)目前只在各省會(huì)城市及其他個(gè)別城市設(shè)立了派出機(jī)構(gòu)，其監(jiān)管資源狀況只能滿(mǎn)足于對(duì)證券機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管和持續(xù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)，還無(wú)力顧及到對(duì)其監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性的檢查與評(píng)估。保監(jiān)會(huì)在全國(guó)各地的派出機(jī)構(gòu)更少，沒(méi)有設(shè)立保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的地區(qū)，其對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管工作主要委托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，由此造成對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管責(zé)權(quán)利脫節(jié)，監(jiān)管質(zhì)量與效率很低。對(duì)此，現(xiàn)階段完善監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)控系統(tǒng)的重點(diǎn)，一是增設(shè)證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的機(jī)構(gòu)和人員，使其能單獨(dú)完成或通過(guò)聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)共同完成對(duì)其監(jiān)管對(duì)象的監(jiān)管任務(wù)。二是建立中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的分級(jí)聯(lián)系制度，加強(qiáng)信息交流與技術(shù)合作，實(shí)現(xiàn)對(duì)有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)并表監(jiān)管。三是各監(jiān)管當(dāng)局的總、分支機(jī)構(gòu)之間要明確監(jiān)管職權(quán)，各分支機(jī)構(gòu)要在授權(quán)范圍內(nèi)，按統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)行使監(jiān)管職能。四是各級(jí)金融監(jiān)管部門(mén)要建立完善的金融監(jiān)管責(zé)任制，明確規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其人員對(duì)監(jiān)管對(duì)象存在的問(wèn)題應(yīng)查未查、應(yīng)查出未查出、查出不報(bào)、不依法處罰、執(zhí)法過(guò)錯(cuò)等行為所負(fù)的責(zé)任，以促使監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其人員提高素質(zhì)，規(guī)范行為。五是各監(jiān)管當(dāng)局要實(shí)行本外幣業(yè)務(wù)、內(nèi)外資機(jī)構(gòu)、境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)的統(tǒng)一監(jiān)管，擴(kuò)大金融監(jiān)管覆蓋面。

考慮到加入WTO后，為有效解決混業(yè)經(jīng)營(yíng)條件下對(duì)金融機(jī)構(gòu)的并表監(jiān)管問(wèn)題，需要進(jìn)一步改革我國(guó)的金融監(jiān)管體制。借鑒世界各國(guó)金融監(jiān)管體制選擇的實(shí)踐，筆者認(rèn)為，加入WTO后，我國(guó)金融監(jiān)管體制可供選擇的改革模式主要有三種：

第一種模式：保持現(xiàn)有金融監(jiān)管的制度結(jié)構(gòu)，對(duì)于不同金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)交叉，可通過(guò)加強(qiáng)不同監(jiān)管主體之間的協(xié)調(diào)來(lái)解決并表監(jiān)管問(wèn)題。在實(shí)踐中還可以實(shí)行以一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)為主的做法，來(lái)應(yīng)付金融業(yè)務(wù)多樣化的監(jiān)管需要。世界上不少?lài)?guó)家目前選擇的是此類(lèi)金融監(jiān)管模式。

第二種模式：順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)統(tǒng)一并表監(jiān)管的需要，成立一家超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，從而獨(dú)自、全面、有效地對(duì)業(yè)務(wù)廣泛的金融機(jī)構(gòu)的整體情況加以監(jiān)控。這是現(xiàn)階段金融監(jiān)管體制選擇的新趨勢(shì)。

第三種模式：打破現(xiàn)有的制度結(jié)構(gòu)，在不成立統(tǒng)一的超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的情況下，按照金融監(jiān)管的目標(biāo)設(shè)立幾個(gè)監(jiān)管部門(mén)，各部門(mén)從各自的目標(biāo)出發(fā)有權(quán)審視各家金融機(jī)構(gòu)，組成矩陣式的監(jiān)管模式。目前，這種監(jiān)管模式只是一種模型，尚未進(jìn)入實(shí)踐階段。

從上述三種模式比較看，第一種缺陷越來(lái)越明顯。第二種模式雖然有利但對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的要求很高。第三種尚需實(shí)踐檢驗(yàn)。因此，金融監(jiān)管體制的改革應(yīng)分兩步走。第一步：考慮到國(guó)內(nèi)的信用評(píng)級(jí)和外部審計(jì)尚未達(dá)到一定的水平，金融監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施等還跟不上，現(xiàn)階段仍應(yīng)堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，重點(diǎn)是改善金融監(jiān)管的基礎(chǔ)條件，加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通與合作，以實(shí)現(xiàn)綜合監(jiān)管。第二步：根據(jù)國(guó)際金融新趨勢(shì)，結(jié)合我國(guó)加入WTO后金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融監(jiān)管的新要求，我國(guó)的金融監(jiān)管應(yīng)逐步走向“泥業(yè)經(jīng)營(yíng)、統(tǒng)一監(jiān)管”的金融監(jiān)管體制。在向“混業(yè)”模式的過(guò)渡中，待條件成熟時(shí)，可將人民銀行的貨幣政策職能與金融監(jiān)管職能分離，將人民銀行的監(jiān)管部門(mén)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)合并成一個(gè)統(tǒng)一的金融監(jiān)管當(dāng)局，負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)管，監(jiān)管當(dāng)局可按行政區(qū)劃設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)轄內(nèi)所有金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。

(二)完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制系統(tǒng)。從國(guó)際金融監(jiān)管制度演變的過(guò)程看，金融監(jiān)管大致經(jīng)歷了行政手段控制為主、標(biāo)準(zhǔn)化指標(biāo)控制為主、內(nèi)部模型法控制為主、預(yù)先承諾控制為主等幾個(gè)階段。隨著金融市場(chǎng)化程度不斷提高，對(duì)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制要求也更加嚴(yán)密?，F(xiàn)階段的重點(diǎn)為，一是合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。各金融機(jī)構(gòu)都要建立與本系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)或稽核部門(mén)，并具有相對(duì)獨(dú)立性、超脫性和權(quán)威性?？蛇x擇在系統(tǒng)內(nèi)部設(shè)立跨地區(qū)的監(jiān)管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對(duì)檢查部門(mén)及其人員的行為制約。二是充實(shí)改善內(nèi)控設(shè)施。金融機(jī)構(gòu)建立內(nèi)控系統(tǒng)和相對(duì)集中的數(shù)據(jù)處理中心，一方面改善內(nèi)部控制的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)條件，運(yùn)用系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)觀測(cè)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)、資產(chǎn)等業(yè)務(wù)指標(biāo)變化情況；另一方面能有效防止或減少基層行亂調(diào)帳、亂改賬等違規(guī)行為的發(fā)生。三是修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。

(三)建立金融同業(yè)自律控制系統(tǒng)。從世界各國(guó)金融同業(yè)自律制度建設(shè)的實(shí)踐看，同業(yè)公會(huì)(或協(xié)會(huì))是適應(yīng)金融業(yè)行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)與行業(yè)監(jiān)管的需要，自發(fā)地形成和發(fā)展起來(lái)的。結(jié)合我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，建議：一是在監(jiān)管當(dāng)局的鼓勵(lì)、指導(dǎo)以及輿論的倡導(dǎo)下，在自發(fā)、自愿的基礎(chǔ)上建立金融業(yè)同業(yè)公會(huì)?？筛鶕?jù)金融機(jī)構(gòu)的不同類(lèi)型、不同地區(qū)建立不同的金融業(yè)同業(yè)公會(huì)，并提倡在此基礎(chǔ)上形成全國(guó)金融業(yè)同業(yè)公會(huì)的聯(lián)系機(jī)制。二是賦予金融業(yè)同業(yè)公會(huì)具有行業(yè)保護(hù)、行業(yè)協(xié)調(diào)、行業(yè)監(jiān)管、行業(yè)合作與交流等職能。

此外，在金融監(jiān)管組織體系建設(shè)方面，還要重視社會(huì)監(jiān)督力量，充分發(fā)揮財(cái)政、審計(jì)、資信評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估等機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)與矯正金融業(yè)的不當(dāng)行為，確保金融業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。

二、建立有效的金融監(jiān)管操作系統(tǒng)

從世界各國(guó)金融監(jiān)管操作系統(tǒng)的建設(shè)看，其構(gòu)成要素大致包括金融監(jiān)管制度、金融監(jiān)管設(shè)施、金融監(jiān)管手段、金融監(jiān)管隊(duì)伍等內(nèi)容。從我國(guó)的現(xiàn)狀看，其完善重點(diǎn)主要是以下幾方面：

(一)完善金融監(jiān)管制度體系。金融監(jiān)管制度是金融機(jī)構(gòu)行為規(guī)范的準(zhǔn)則，是金融監(jiān)管部門(mén)及其人員借以判斷和約束被監(jiān)管對(duì)象行為的依據(jù)和手段。因此，金融監(jiān)管制度的適用性與完善程度，直接金融監(jiān)管的效果。從目前的實(shí)際情況看，我們雖然在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、持續(xù)營(yíng)業(yè)和市場(chǎng)退出各個(gè)環(huán)節(jié)都制定了相應(yīng)的規(guī)章制度，但這些制度的建立與執(zhí)行效果并不理想。其原因，一是部分制度條款不完善，缺乏可操作性；二是制度落實(shí)缺乏必要的監(jiān)督約束機(jī)制；三是有關(guān)制度的執(zhí)行，缺乏配套政策。對(duì)此，考慮到加入WTO對(duì)金融監(jiān)管提出的新要求，完善我國(guó)金融監(jiān)管制度的重點(diǎn)應(yīng)突出建立與國(guó)際接軌的金融監(jiān)管制度。一是建立與國(guó)際接軌的標(biāo)準(zhǔn)化監(jiān)管指標(biāo)體系，逐步統(tǒng)一內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；二是適當(dāng)提高資本充足標(biāo)準(zhǔn)，建立有效的金融機(jī)構(gòu)資本金補(bǔ)充機(jī)制；三是要用法律的形式明確各級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)利、責(zé)任和手段；四是要建立與金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)分類(lèi)相對(duì)應(yīng)的呆壞賬準(zhǔn)備金制度；五是建立對(duì)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一的資信評(píng)估制度；六是建立完備的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

(二)構(gòu)建金融監(jiān)管信息系統(tǒng)。我國(guó)金融監(jiān)管信息系統(tǒng)尚處于一種分割、低效、失真狀態(tài)。一是中央銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管信息系統(tǒng)分割，不能實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息共享；二是監(jiān)管信息定時(shí)報(bào)送制度，使得金融監(jiān)管信息的收集效率很低；三是金融機(jī)構(gòu)報(bào)送數(shù)據(jù)存在人為調(diào)整，使得金融監(jiān)管信息失真。由此造成監(jiān)管部門(mén)不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)是否出現(xiàn)了正常金融機(jī)構(gòu)正在向有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化，是否出現(xiàn)了有問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)向危機(jī)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)化，是否出現(xiàn)了危機(jī)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)向系統(tǒng)內(nèi)擴(kuò)散，從而降低了金融監(jiān)管的質(zhì)量和效率。針對(duì)這種情況，我們要加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，一是要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。二是加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門(mén)與監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門(mén)，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動(dòng)態(tài)觀察與監(jiān)管對(duì)象經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況。三是加快監(jiān)管當(dāng)局之間的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，以實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管信息共享，降低成本，提高效率。

(三)建立金融風(fēng)險(xiǎn)減震機(jī)制?？紤]到加入WTO后，隨著我國(guó)人民幣資本項(xiàng)目可兌換的逐步放開(kāi)，會(huì)增加國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)向國(guó)內(nèi)傳導(dǎo)的途徑。對(duì)此，我們有必要建立緩和國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)沖擊的減震機(jī)制。(1)保持適度的國(guó)際儲(chǔ)備標(biāo)準(zhǔn)。借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，我國(guó)保持適度的國(guó)際儲(chǔ)備可依據(jù)下列標(biāo)準(zhǔn)：一是外匯儲(chǔ)備支持外貿(mào)進(jìn)口的時(shí)間最低不能少于3個(gè)月的進(jìn)口需求；二是外匯儲(chǔ)備與外債總額之比不能低于30％；三是外匯儲(chǔ)備與短期債務(wù)之比不能低于100％；四是外債與GDP之比不能超過(guò)50％；五是經(jīng)常項(xiàng)目順差與GDP之比應(yīng)控制在-5％-0％之間；六是外國(guó)直接投資加經(jīng)常項(xiàng)目盈余與GDP之比應(yīng)控制在-2．5％-5％之間。(2)適度調(diào)整匯率制度。借鑒世界各國(guó)匯率制度選擇的成功經(jīng)驗(yàn)，加入WTO后，我國(guó)應(yīng)適當(dāng)調(diào)整，適當(dāng)加大匯率的浮動(dòng)幅度，適當(dāng)放開(kāi)結(jié)售匯限制，避免外匯過(guò)多地集中于中央銀行，迫使央行擴(kuò)大基礎(chǔ)貨幣投放。隨著商業(yè)銀行、、居民持匯量的增加，要逐步培育與發(fā)展我國(guó)的金融衍生市場(chǎng)，為規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件。

(四)建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。借鑒世界各國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國(guó)金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)情，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)可分為三個(gè)層次建立。一是建立國(guó)家宏觀金融預(yù)警系統(tǒng)。可由國(guó)務(wù)院牽頭，中國(guó)人民銀行、國(guó)家證券監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、各大金融機(jī)構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標(biāo)體系、分級(jí)監(jiān)控的原則，組建國(guó)家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。主要負(fù)責(zé)全國(guó)范圍內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，并對(duì)全國(guó)各區(qū)域、各地區(qū)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行組織和指導(dǎo)。同時(shí)，負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)，并將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施及時(shí)傳輸?shù)秸鞑块T(mén)和各金融機(jī)構(gòu)中去。二是建立區(qū)域金融預(yù)警系統(tǒng)。由人行跨省區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)證券監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)和轄內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，及時(shí)將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對(duì)策措施傳送到轄內(nèi)各級(jí)政府部門(mén)和各金融機(jī)構(gòu)中去。三是建立地區(qū)金融預(yù)警系統(tǒng)?？捎扇诵兄行闹谢蚩h支行與設(shè)在當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)和預(yù)警，將各種警情信息及時(shí)輸送到轄內(nèi)政府部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)中去。

(五)培育金融監(jiān)管人才。金融監(jiān)管特別是現(xiàn)場(chǎng)檢查對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求很高，一是要熟練掌握現(xiàn)行的金融法律法規(guī)政策制度；二是要熟練掌握金融企業(yè)原理和賬務(wù)組織；三是要熟練掌握各類(lèi)金融業(yè)務(wù)的操作流程及可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素；四是要廣泛了解中外各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的處置辦法；五是要熟練掌握辦公機(jī)具的運(yùn)用技術(shù)等。對(duì)此，我們目前的金融監(jiān)管人員普遍達(dá)不到上述要求。為有效解決這一問(wèn)題，有必要建立金融監(jiān)管檢查官制度，通過(guò)制訂嚴(yán)格的崗位標(biāo)準(zhǔn)和要求，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員金融監(jiān)管理論與技能的培訓(xùn)，通過(guò)在全系統(tǒng)實(shí)施金融監(jiān)管定期、考核、錄用制度，創(chuàng)造一種使監(jiān)管人才脫穎而出的良好環(huán)境。

(六)建立現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)。清算系統(tǒng)不健全是構(gòu)成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的重要因素之一。為有效解決這一問(wèn)題，不少?lài)?guó)家都建立了即時(shí)全額清算系統(tǒng)，使監(jiān)管當(dāng)局能及時(shí)觀察到境內(nèi)外資金的流動(dòng)情況，并適時(shí)采取有效措施干預(yù)市場(chǎng)，防止國(guó)際投機(jī)資本對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的沖擊。而我國(guó)的支付清算系統(tǒng)還停留在分割、定時(shí)清算的水平上，這對(duì)于及時(shí)監(jiān)管?chē)?guó)際資本流動(dòng)是極其不便的。因此，必須加快我國(guó)現(xiàn)代化支付清算體系的建設(shè)，以適應(yīng)我國(guó)不斷擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放的金融監(jiān)管需要。

(七)建立金融監(jiān)管合作制度。從目前我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀出發(fā)，建立金融監(jiān)管合作制度，加強(qiáng)金融監(jiān)管合作要突出三個(gè)方面的內(nèi)容：一是加強(qiáng)中央銀行、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)的合作，增強(qiáng)監(jiān)管當(dāng)局的政策協(xié)調(diào)性和對(duì)部分機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)并表監(jiān)管的有效性。二是加強(qiáng)保監(jiān)會(huì)與行的合作，增強(qiáng)行監(jiān)管的積極性和責(zé)任心。三是加強(qiáng)國(guó)內(nèi)金融監(jiān)管當(dāng)局與國(guó)際及地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的合作與交流，以此提供與獲取對(duì)跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)并表監(jiān)管的必要信息，同時(shí)和借鑒外國(guó)金融監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)，不斷提高我國(guó)的金融監(jiān)管水平。

三、培育有效監(jiān)管的條件

有效的金融監(jiān)管不完全取決于監(jiān)管當(dāng)局的主觀意愿，它需要有一系列的先決條件。因此，為提高我國(guó)金融監(jiān)管的有效性，我們必須加速培育有效金融監(jiān)管的條件。

1．培育穩(wěn)健的宏觀政策與環(huán)境。其主要是：(1)保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的穩(wěn)定性和可持續(xù)性，防止經(jīng)濟(jì)大起大落，避免由此導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的形成；(2)加快改革，增強(qiáng)企業(yè)活力，改善金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，消除企業(yè)逃廢銀行貸款的無(wú)約束行為；(3)加快體制改革，實(shí)行政企分開(kāi)，消除各級(jí)政府部門(mén)對(duì)銀行貸款的行政干預(yù)；(4)妥善處理各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在改革過(guò)程中形成的大量不良資產(chǎn)，以全面實(shí)現(xiàn)內(nèi)資金融機(jī)構(gòu)的重組與再生。

2．培育完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施。其主要內(nèi)容是：(1)建立完善的金融監(jiān)管體系，要依據(jù)國(guó)內(nèi)金融業(yè)的現(xiàn)狀、加入WTO后內(nèi)外資金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管并軌的需要、國(guó)際金融監(jiān)管變化的新趨勢(shì)，及時(shí)修訂與完善各類(lèi)金融法律法規(guī)。對(duì)于沒(méi)有法律約束的金融領(lǐng)域，要盡快制訂相應(yīng)的法律法規(guī)；對(duì)于不適用或不完善的法律法規(guī)，要盡快予以修訂完善；對(duì)于缺乏實(shí)施細(xì)則的法律法規(guī)，要盡快出臺(tái)實(shí)施細(xì)則；對(duì)于監(jiān)管人員執(zhí)法行為不規(guī)范，要盡快建立執(zhí)法行為約束機(jī)制。(2)制訂和實(shí)施與國(guó)際接軌的準(zhǔn)則，以使投資者、存款人和監(jiān)管當(dāng)局能據(jù)此評(píng)價(jià)和監(jiān)測(cè)銀行及貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況；(3)培育一批具有較高職業(yè)道德和專(zhuān)業(yè)水平的金融監(jiān)管專(zhuān)家、律師和法官隊(duì)伍，以提高金融監(jiān)管的效率。

3．培育有效的市場(chǎng)約束機(jī)制。其主要內(nèi)容是：(1)建立適當(dāng)?shù)男畔⑴吨贫龋皶r(shí)向公眾披露有關(guān)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)成果，增加市場(chǎng)透明度，發(fā)揮社會(huì)公眾對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的市場(chǎng)約束；(2)完善國(guó)內(nèi)金融企業(yè)的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化投資者——金融機(jī)構(gòu)的股東對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的市場(chǎng)約束，以有效督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。

篇5

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管體系：改革：?jiǎn)⑹?/p>

中圖分類(lèi)號(hào)：F832

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-1428(2009)12-0050-03

不管是從理論層面還是從實(shí)際層面出發(fā)，金融監(jiān)管的有效性是金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)保障之一。在更廣泛的意義上，金融監(jiān)管具有保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、維系金融市場(chǎng)公平與透明、監(jiān)控金融機(jī)構(gòu)的安全與穩(wěn)健以及確保整個(gè)金融體系的穩(wěn)定等四個(gè)目標(biāo)。在美國(guó)金融危機(jī)的爆發(fā)和蔓延過(guò)程中，美國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局沒(méi)有有效發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)防范職能，尤其是抵御系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)歷了大蕭條以來(lái)最為嚴(yán)重的危機(jī)之后，亡羊補(bǔ)牢成為美國(guó)和國(guó)際社會(huì)的一個(gè)廣泛共識(shí)，加強(qiáng)金融監(jiān)管體系的建設(shè)隨之成為美國(guó)的重要任務(wù)。

一、美國(guó)金融危機(jī)凸顯金融監(jiān)管體系的漏洞

眾所周知，美國(guó)實(shí)行的是以美聯(lián)儲(chǔ)為中心的傘形雙層多頭監(jiān)管模式?！皞阈巍笔侵敢灾醒脬y行為中心、各專(zhuān)業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為旁支；“雙層”分為聯(lián)邦層和州政府層；“多頭”是指美國(guó)聯(lián)邦政府針對(duì)金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的需要設(shè)立了多個(gè)監(jiān)管主體。從次貸危機(jī)的發(fā)生和發(fā)展來(lái)看，傘形雙層多頭監(jiān)管對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警、揭示和防范并非完全有效。美聯(lián)儲(chǔ)沒(méi)有真正處于監(jiān)管的中心，至少是沒(méi)有發(fā)揮監(jiān)管核心的作用?？傮w而言，美國(guó)金融監(jiān)管體系主要存在以下幾個(gè)突出的問(wèn)題。

一是現(xiàn)行監(jiān)管體系無(wú)法跟上經(jīng)濟(jì)和金融體系的發(fā)展步伐。美國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體系是基于70多年前的監(jiān)管框架，已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)以資本市場(chǎng)為主導(dǎo)的金融體系和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)模式的監(jiān)管要求。對(duì)存款金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度絕大部分與20世紀(jì)30年代的制度相似，證券業(yè)和期貨業(yè)的監(jiān)管模式也是在70多年前就已基本確立。

二是缺乏統(tǒng)一監(jiān)管者，無(wú)法防范系統(tǒng)性危機(jī)。在已有的金融監(jiān)管體系下，沒(méi)有任何單一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)擁有監(jiān)控市場(chǎng)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)所必備的信息與權(quán)威，金融監(jiān)管部門(mén)之間在應(yīng)對(duì)威脅金融市場(chǎng)穩(wěn)定的重大問(wèn)題時(shí)缺乏必要的協(xié)調(diào)機(jī)制，因此無(wú)法應(yīng)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)。

三是金融監(jiān)管職能的重疊造成金融監(jiān)管死角。例如，金融創(chuàng)新中被廣泛運(yùn)用的證券化，將信貸風(fēng)險(xiǎn)由信貸市場(chǎng)轉(zhuǎn)移到資本市場(chǎng)，但由于信貸市場(chǎng)和資本市場(chǎng)的監(jiān)管體系是彼此分割的。所以不能充分識(shí)別和控制證券化的風(fēng)險(xiǎn)。美國(guó)金融危機(jī)中的債務(wù)擔(dān)保權(quán)證(CDO)和信用違約掉期(CDS)就是由于缺乏到位的監(jiān)管而成為此次危機(jī)的重要推手。

四是金融監(jiān)管的有效性差，尤其是缺乏對(duì)金融控股公司的有效監(jiān)管。在全球化和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，美國(guó)并沒(méi)有建立功能監(jiān)管或者統(tǒng)一監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和體系，以改變其金融監(jiān)管架構(gòu)。特別是，分散的監(jiān)管主體對(duì)一些大型、復(fù)雜的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管在相當(dāng)大的程度上是低效的。

五是美國(guó)金融分業(yè)監(jiān)管體系與其混業(yè)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)模式嚴(yán)重背離。分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式向混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變是建立在金融體系不確定性參數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)回避系數(shù)、外部性因素和監(jiān)管成本等減小的基礎(chǔ)之上的，然而，混業(yè)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)被大大低估了。

二、美國(guó)金融監(jiān)管體系的改革及其對(duì)金融穩(wěn)定的影響

在此次金融危機(jī)中，美國(guó)金融監(jiān)管體系受到了極大的質(zhì)疑，為此，美國(guó)政府進(jìn)行了深刻的反思。布什政府于2008年下半年出臺(tái)了改革金融監(jiān)管機(jī)制的“藍(lán)圖”，以期對(duì)美國(guó)金融監(jiān)管體系進(jìn)行系統(tǒng)性改革。奧巴馬政府于2009年6月正式公布金融監(jiān)管體系改革方案，并將金融監(jiān)管體系的改革作為挽救美國(guó)金融體系和美國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要舉措。

大致看來(lái)，布什政府的改革藍(lán)圖主要是提出了短期和中長(zhǎng)期的政策選擇。在短期內(nèi)，美國(guó)政府主要注重提高政策協(xié)調(diào)效率和恢復(fù)市場(chǎng)功能等；在中長(zhǎng)期，則致力于加強(qiáng)對(duì)州注冊(cè)銀行、支付結(jié)算體系、保險(xiǎn)業(yè)、期貨與證券業(yè)等的聯(lián)邦監(jiān)管，以彌補(bǔ)監(jiān)管漏洞。2009年6月中旬奧巴馬政府正式公布的金融監(jiān)管體系改革方案《金融監(jiān)管改革：一個(gè)全新的基礎(chǔ)》，將在金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健監(jiān)管、金融市場(chǎng)全面監(jiān)管、消費(fèi)者投資者保護(hù)、金融危機(jī)應(yīng)對(duì)以及全球監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)及合作等方面進(jìn)行深入的改革。可以看出，為了應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的沖擊和影響，美國(guó)金融監(jiān)管體系將呈現(xiàn)新的格局與態(tài)勢(shì)。

第一，美國(guó)金融監(jiān)管體系將建立較為有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。金融控股集團(tuán)廣泛出現(xiàn)及其所帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的多層次轉(zhuǎn)移以及金融監(jiān)管體系基礎(chǔ)設(shè)施不足使得金融監(jiān)管存在明顯的差距和漏洞，而各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)是部分彌合這一差距的有效途徑。

第二，美聯(lián)儲(chǔ)將成為超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，美國(guó)金融監(jiān)管體系集中監(jiān)管的特征將更加凸顯。美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管職能將得到強(qiáng)化，甚至可能成為“全能型超級(jí)監(jiān)管人”。

第三，監(jiān)管范圍將擴(kuò)大，監(jiān)管力度將加強(qiáng)，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)將提高。具體表現(xiàn)在：投資銀行和貨幣市場(chǎng)共同基金將分別被納入美聯(lián)儲(chǔ)和證券交易委員會(huì)的監(jiān)管框架中：對(duì)沖基金和私人股權(quán)基金必須在證券交易委員會(huì)注冊(cè)：國(guó)家保險(xiǎn)辦公室對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行聯(lián)邦層面的監(jiān)管：諸如房利美等國(guó)家支持企業(yè)、衍生品市場(chǎng)和資產(chǎn)證券化市場(chǎng)等將被納入到新的監(jiān)管體系中；金融體系中的支付、清算和結(jié)算系統(tǒng)也將受到統(tǒng)一監(jiān)管；金融機(jī)構(gòu)的資本金、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)敞口等風(fēng)險(xiǎn)管理標(biāo)準(zhǔn)將更加嚴(yán)格而保守。

第四，消費(fèi)者和投資者權(quán)益保護(hù)將成為金融監(jiān)管體系改革的重點(diǎn)。由于信息不對(duì)稱(chēng)，消費(fèi)者對(duì)金融機(jī)構(gòu)的違約概率和償付能力并不十分了解，特別是一旦這些機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問(wèn)題，消費(fèi)者和投資者的利益將受到極大的損害。消費(fèi)者和投資者保護(hù)的一個(gè)重要途徑就是填補(bǔ)信息缺口，那些幾乎不受監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)和表外交易也將受到監(jiān)管并按照相關(guān)要求及時(shí)披露信息。

第五，全球監(jiān)管和國(guó)際合作將成為有效金融監(jiān)管的一個(gè)重要方面。隨著經(jīng)濟(jì)全球化和國(guó)際金融一體化的進(jìn)程不斷深化，金融風(fēng)險(xiǎn)在全球傳播，金融危機(jī)也具有更大的全球傳染性。然而，金融監(jiān)管者對(duì)金融機(jī)構(gòu)和全球金融市場(chǎng)的杠桿率、風(fēng)險(xiǎn)敞口和風(fēng)險(xiǎn)管理安排等的全面信息是不充足、不準(zhǔn)確和不及時(shí)的。因此。全球金融監(jiān)管的合作將成為應(yīng)對(duì)全球金融危機(jī)的重要舉措。

三、加強(qiáng)和改進(jìn)金融監(jiān)管、維護(hù)我國(guó)金融穩(wěn)定的政策建議

目前，我國(guó)金融監(jiān)管體系與美國(guó)的分業(yè)監(jiān)管體系相類(lèi)似，主要由“一行三會(huì)”(即人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì))構(gòu)成了金融監(jiān)管的基本框架。在本輪全球金融危機(jī)中，我國(guó)金融監(jiān)管體系充分發(fā)揮了各自的監(jiān)管職能，確保了我國(guó)金融體系的整體穩(wěn)定。應(yīng)該說(shuō)，我國(guó)金融監(jiān)管體系的框架是基本合理的，監(jiān)管也是卓有成效的。

但是，我國(guó)金融監(jiān)管的有效性、金融體系的穩(wěn)定性是和資本項(xiàng)目管制、大規(guī)模經(jīng)濟(jì)刺激和強(qiáng)大的政府支持等密切相關(guān)的。如果這些條件弱化，金融監(jiān)管體

系的潛在問(wèn)題就可能顯現(xiàn)化。因此，我們必須主動(dòng)采取措施加強(qiáng)和改進(jìn)我國(guó)金融監(jiān)管。

其一，金融監(jiān)管體系必須動(dòng)態(tài)調(diào)整，以適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融部門(mén)發(fā)展的需要。從本輪金融危機(jī)的爆發(fā)來(lái)看，金融監(jiān)管方式的選擇可能并不是最重要的。美國(guó)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，英國(guó)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，但是兩國(guó)都受到了極大的沖擊；美國(guó)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，我國(guó)也實(shí)行分業(yè)監(jiān)管，但我國(guó)金融部門(mén)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到的沖擊明顯小得多。這也說(shuō)明我國(guó)的金融監(jiān)管體系是適合目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的階段性要求的。但是，隨著經(jīng)濟(jì)和金融部門(mén)的發(fā)展，金融監(jiān)管制度必然需要進(jìn)行一定的調(diào)整。因此，監(jiān)管部門(mén)必須動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)現(xiàn)有監(jiān)管框架的有效性，特別是要對(duì)監(jiān)管框架中的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整和改革。

其二，不斷提高金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效性。我國(guó)“一行三會(huì)”監(jiān)管框架和美國(guó)以美聯(lián)儲(chǔ)為中心的“傘形”監(jiān)管框架相類(lèi)似，共同的問(wèn)題就是缺乏監(jiān)管部門(mén)的有效協(xié)調(diào)。目前，我國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)在監(jiān)管協(xié)調(diào)方面雖然建立了“聯(lián)席會(huì)議”制度，但尚未建立起長(zhǎng)期有效的跨部門(mén)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，監(jiān)管的效果還不盡如人意。有鑒于此，建立一個(gè)更為超脫的、更加有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制應(yīng)該提上議事日程。

其三，努力協(xié)調(diào)好金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。一般而言，金融創(chuàng)新都會(huì)伴隨著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新較為迅猛的背景下，僅僅依靠金融機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。監(jiān)管當(dāng)局需要針對(duì)銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)的安全性、流動(dòng)性和盈利性特點(diǎn)，不斷強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)資本充足率、資產(chǎn)負(fù)債、表內(nèi)表外業(yè)務(wù)以及金融體系清算支付系統(tǒng)的監(jiān)管，達(dá)到既促進(jìn)金融創(chuàng)新又有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)的目的。

其四，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理。隨著大型金融機(jī)構(gòu)實(shí)力的增強(qiáng)以及大型金融控股集團(tuán)的形成，我國(guó)已經(jīng)呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營(yíng)的基本格局，這就有可能出現(xiàn)類(lèi)似美國(guó)的分業(yè)監(jiān)管和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的制度性矛盾。所以，加強(qiáng)對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理就顯得更加重要和緊迫。一方面。要強(qiáng)化大型金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理，嚴(yán)防其杠桿率過(guò)度上升，確保大型金融機(jī)構(gòu)的安全性；另一方面，要對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)的海外投資和資產(chǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，督促金融機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)好其安全性與收益性的關(guān)系，防止金融機(jī)構(gòu)的海外投資風(fēng)險(xiǎn)敞口過(guò)大；再一方面，要建立相應(yīng)的信息收集、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，定期或不定期地對(duì)大型金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

其五，建立有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)機(jī)制。到目前為止。我國(guó)尚未建立起包括注入流動(dòng)性、處置有毒資產(chǎn)、金融機(jī)構(gòu)重組與破產(chǎn)等要素的金融危機(jī)應(yīng)對(duì)機(jī)制。從金融危機(jī)的救援來(lái)看，金融當(dāng)局的及時(shí)、有力救援是金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散的有效防火墻，同時(shí)，流動(dòng)性注入和問(wèn)題資產(chǎn)處置也是恢復(fù)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)功能的重要措施。因此，從應(yīng)對(duì)危機(jī)的角度。一個(gè)強(qiáng)有力的最后貸款人制度和一套運(yùn)行有序有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)機(jī)制是必不可少的。

篇6

一、金融全球化下的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)

（一）混業(yè)經(jīng)營(yíng)的內(nèi)涵。金融業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式有分業(yè)經(jīng)營(yíng)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)兩種。分業(yè)經(jīng)營(yíng)是指商業(yè)銀行與投資銀行業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離，前者業(yè)務(wù)范圍主要是貨幣存儲(chǔ)和資金信貸業(yè)務(wù)；后者業(yè)務(wù)范圍主要是證券、商業(yè)票據(jù)的發(fā)行、承銷(xiāo)等?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)是指金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營(yíng)商業(yè)銀行、投資銀行、保險(xiǎn)、信托、租賃等各種金融業(yè)務(wù)?；鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)有兩種模式：第一種是以德國(guó)為代表的全能銀行制，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)可同時(shí)經(jīng)營(yíng)銀行、證券、保險(xiǎn)等多種業(yè)務(wù)，此模式的混業(yè)程度最為徹底。第二種就是以美國(guó)為代表的金融控股公司模式。此模式中，控股公司內(nèi)部各子公司分別從事銀行、證券、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，各子公司之間設(shè)立防火墻，嚴(yán)防業(yè)務(wù)間的“利益沖突”和“風(fēng)險(xiǎn)感染”，從而達(dá)到效率和風(fēng)險(xiǎn)的平衡統(tǒng)一。

（二）金融全球化下混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的成因。金融全球化背景下出現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的根本原因是金融資本對(duì)利潤(rùn)追求的本性。金融資本是信用經(jīng)濟(jì)中最活躍的一部分，它不斷地在利潤(rùn)的驅(qū)動(dòng)下進(jìn)行滲透和擴(kuò)張。進(jìn)入20世紀(jì)七十年代以后，西方主要工業(yè)化國(guó)家由高速增長(zhǎng)跌入了滯脹階段。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的放慢使企業(yè)對(duì)資金的需求相對(duì)減少，客觀上要求銀行重新配置資源，尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。通過(guò)對(duì)高收入國(guó)家銀行的贏利來(lái)源的分析得出，非利息收入對(duì)銀行業(yè)的凈利潤(rùn)的貢獻(xiàn)越來(lái)越重要。但由于金融監(jiān)管的不對(duì)稱(chēng)，以投資銀行為代表的其他金融各業(yè)利用金融工具創(chuàng)新，擠占了原本屬于商業(yè)銀行的非利息收入來(lái)源。另外，發(fā)達(dá)國(guó)家在20世紀(jì)七十年代開(kāi)始放松對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)的限制，發(fā)展中國(guó)家則從八十年代開(kāi)始放寬對(duì)國(guó)際資本流動(dòng)的限制。資本市場(chǎng)日益發(fā)達(dá)，使得經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)優(yōu)良的大企業(yè)更愿意發(fā)放股票和債券在資本市場(chǎng)籌資。商業(yè)銀行利潤(rùn)的維持出現(xiàn)了挑戰(zhàn)，促使商業(yè)銀行資本向投資銀行業(yè)務(wù)滲透，以獲取非利息收入的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

二、混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式對(duì)我國(guó)金融業(yè)的沖擊

金融全球化大背景下,尤其是我國(guó)加入世界貿(mào)易組織之后，按照服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定的要求，“參與國(guó)全方位開(kāi)放本國(guó)金融市場(chǎng)，盡可能允許各方相互自由進(jìn)入對(duì)方金融服務(wù)領(lǐng)域。”我國(guó)金融業(yè)不得不經(jīng)受外資金融機(jī)構(gòu)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的沖擊。

（一）在金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)方面的沖擊。傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的利潤(rùn)已受到挑戰(zhàn)，而傳統(tǒng)商業(yè)銀行是我國(guó)金融的主體，僅工商銀行一家的資產(chǎn)就是所有非銀行金融機(jī)構(gòu)的數(shù)倍。大量金融資產(chǎn)集中于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，并且受分業(yè)經(jīng)營(yíng)的嚴(yán)格限制，不能流入高利潤(rùn)增長(zhǎng)的證券業(yè)務(wù)，造成利潤(rùn)率停留在低水平的狀態(tài)。外資銀行通過(guò)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的兼并聯(lián)合以后，可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并具有規(guī)模優(yōu)勢(shì)，利潤(rùn)率普遍較高。在金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中利潤(rùn)才是成長(zhǎng)的關(guān)鍵。因此，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)在外資混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)下失去市場(chǎng)的份額,陷入困境。

（二）在金融市場(chǎng)資源配置效率方面的沖擊。金融市場(chǎng)由貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)組成，二者之間及其內(nèi)部各子市場(chǎng)之間，必須通過(guò)合理渠道相互溝通，協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，從這個(gè)意義上講，并不存在嚴(yán)格意義上的分業(yè)經(jīng)營(yíng)。但我們所實(shí)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，在一定程度上降低了金融市場(chǎng)配置資源的效率。金融市場(chǎng)資源配置效率的低下，不僅不利于金融市場(chǎng)本身的發(fā)育，而且會(huì)造成金融資產(chǎn)的浪費(fèi)，影響金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。這也會(huì)構(gòu)成外資混業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)與分業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境的沖突。

（三）在金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的沖擊。長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中具有舉足輕重的地位，而證券資產(chǎn)與其他資產(chǎn)所占比重很小。從目前四大國(guó)有銀行的總資產(chǎn)情況來(lái)看，三者的比例大約為77：3：20,而在信貸資產(chǎn)中有70％左右投向了效益普遍欠佳的國(guó)有企業(yè)。西方商業(yè)銀行，由于混業(yè)經(jīng)營(yíng)，使其具有內(nèi)在穩(wěn)定的特征，可利用內(nèi)部補(bǔ)償機(jī)制來(lái)穩(wěn)定銀行的利潤(rùn)收入，用各種投資組合手段和各種金融工具降低風(fēng)險(xiǎn)，其在資產(chǎn)安全、資金實(shí)力、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面都存在著相當(dāng)大的優(yōu)勢(shì)。因此，我國(guó)商業(yè)銀行與西方商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程中,必然處于劣勢(shì)。

（四）在金融監(jiān)管方面的沖擊。我國(guó)實(shí)行銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)監(jiān)管，在面對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)外資金融機(jī)構(gòu)時(shí)出現(xiàn)許多難題。應(yīng)該說(shuō)只有各監(jiān)管機(jī)構(gòu)互通信息和加強(qiáng)合作，才能搞好對(duì)混業(yè)經(jīng)營(yíng)外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。但這種多頭監(jiān)管的溝通協(xié)調(diào)本身已存在很多困難，特別是他們不同的監(jiān)管理論與監(jiān)管目標(biāo)可能導(dǎo)致沖突。一般來(lái)說(shuō)，銀行的監(jiān)管關(guān)注銀行系統(tǒng)的安全與穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，監(jiān)管者作為最后的貸款人或作為存款保險(xiǎn)的信用支持者；證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)證券公司和證券市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)不做任何保證，它的目標(biāo)是維護(hù)市場(chǎng)的公平與秩序，特別強(qiáng)調(diào)證券發(fā)行人和經(jīng)紀(jì)人充分披露信息，不得有欺詐行為；保險(xiǎn)監(jiān)管者為保證保險(xiǎn)業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與被保險(xiǎn)人的利益，關(guān)注的是各保險(xiǎn)公司的償付能力。

三、完善金融監(jiān)管體系的幾點(diǎn)建議

面對(duì)世界范圍混業(yè)經(jīng)營(yíng)的沖擊以及我國(guó)金融業(yè)自身?xiàng)l件不完備的兩難境地，筆者認(rèn)為此時(shí)加強(qiáng)金融監(jiān)管尤為重要。有效的金融監(jiān)管不僅是我國(guó)金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

1、樹(shù)立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國(guó)加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)都存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力成為新形勢(shì)下對(duì)金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

2、積極推行國(guó)有商業(yè)銀行股份制改造，加強(qiáng)銀行內(nèi)控制度創(chuàng)新。不但要實(shí)行審貸分離和貸款責(zé)任終身制，而且要根據(jù)績(jī)效原則，減少人員，改革人事和分配制度，實(shí)行崗位能上能下、工資能增能減，把防范金融風(fēng)險(xiǎn)和增加贏利有機(jī)地結(jié)合起來(lái)；要實(shí)行資本質(zhì)量和利潤(rùn)目標(biāo)的雙向考核，健全約束與激勵(lì)機(jī)制；要大力整治社會(huì)融資的外部環(huán)境等。

篇7

論文摘要：美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國(guó)金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。闡述了金融監(jiān)管定義、原則和必要性，提出了完善我國(guó)金融體系的響應(yīng)對(duì)策，以其為有關(guān)金融業(yè)工作者提供參考。

1 有關(guān)金融監(jiān)管

(1)金融監(jiān)管定義。金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。

(2)金融監(jiān)管的原則。金融監(jiān)管的原則為了實(shí)現(xiàn)上述金融監(jiān)管目標(biāo)，中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類(lèi)管理、公平對(duì)待、公開(kāi)監(jiān)管三條基本原則。

(3)金融監(jiān)管的必要性。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融體系是全社會(huì)貨幣的供給者和貨幣運(yùn)行及信用活動(dòng)的中心，金融穩(wěn)定對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行和發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。有效的金融監(jiān)管不僅是我國(guó)金融體系內(nèi)部完善的迫切要求，更是對(duì)外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效規(guī)范、實(shí)施必要監(jiān)管，保護(hù)國(guó)內(nèi)金融體系，順利完成金融改革的前提條件。

2 完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的對(duì)策

(1)健全金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)金融監(jiān)管制度創(chuàng)新。①根據(jù)我國(guó)金融調(diào)控和金融穩(wěn)定的現(xiàn)實(shí)需要，合理確定金融監(jiān)管部門(mén)的職能定位，根據(jù)權(quán)責(zé)一致原則，界定金融監(jiān)管職責(zé)分工，盡快建立由人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管機(jī)構(gòu)組成的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，解決監(jiān)管主體混亂的問(wèn)題，理順監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，處理好金融監(jiān)管中的一些重大問(wèn)題。②改革現(xiàn)有的監(jiān)管制度，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管手段和方式由直接干預(yù)向間接調(diào)控、由人治向法制的轉(zhuǎn)變，加快金融立法，將金融活動(dòng)納入法制的軌道。通過(guò)監(jiān)管制度創(chuàng)新，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)累積，保證金融體系高效穩(wěn)健運(yùn)行。

(2)樹(shù)立維護(hù)穩(wěn)定與提高效率的雙重金融監(jiān)管目標(biāo)。隨著我國(guó)加入與金融自由化進(jìn)程的不斷加快，我國(guó)金融業(yè)同境外金融機(jī)構(gòu)在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)都存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，而對(duì)國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)大競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行將不再是監(jiān)管的單一目標(biāo)，在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極扶持金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平和競(jìng)爭(zhēng)能力成為新形勢(shì)下對(duì)金融監(jiān)管的迫切要求。在依法實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中盡可能降低監(jiān)管成本和資源的占用成為實(shí)行高效監(jiān)管的新觀念。

(3)利用網(wǎng)絡(luò)，踐行金融電子化監(jiān)管。實(shí)施金融電子化監(jiān)管對(duì)于提高金融監(jiān)管效率，降低金融監(jiān)管成本，擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍，提高金融監(jiān)管質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化具有重要作用。①提高金融監(jiān)管的持續(xù)性、有效性和全面性。②提高對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力，實(shí)現(xiàn)全過(guò)程的動(dòng)態(tài)監(jiān)管。③實(shí)現(xiàn)監(jiān)管數(shù)據(jù)的共享。利用金融電子化監(jiān)管系統(tǒng)使監(jiān)管過(guò)程的大部分工作實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，從而可以減少人力、物力、財(cái)力的投入，提高監(jiān)管的效益，降低成本。

(4)健全我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度。①合理設(shè)置內(nèi)控機(jī)構(gòu)。應(yīng)借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，設(shè)立對(duì)最高權(quán)利機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)的內(nèi)審機(jī)構(gòu)，以確保最高管理者關(guān)注實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的任何問(wèn)題。只有這樣才能使內(nèi)部監(jiān)管的最高權(quán)威地位得到明確；②建立金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的稽核評(píng)價(jià)制度。在我國(guó)金融機(jī)構(gòu)自我約束不力、內(nèi)控意識(shí)不強(qiáng)、過(guò)分依賴(lài)外部監(jiān)管的情況下，建立內(nèi)控稽核評(píng)價(jià)制度顯得尤為重要；③修改完善內(nèi)控制度。內(nèi)控制度的建立與完善是一個(gè)動(dòng)態(tài)過(guò)程，各金融機(jī)構(gòu)都要適時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展和環(huán)境變化不斷修改完善內(nèi)控制度，以動(dòng)態(tài)適應(yīng)其業(yè)務(wù)發(fā)展與金融創(chuàng)新對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的需要。

篇8

關(guān)鍵詞：金融；金融監(jiān)管體系；財(cái)政改革

黨的十強(qiáng)調(diào)指出搞好財(cái)政體制改革工作，要不斷完善金融監(jiān)督管理體系，而推動(dòng)地方金融體制改革已被納入我國(guó)“十二五”規(guī)劃當(dāng)中。因此，立足我國(guó)國(guó)情，建構(gòu)、完善多方位的金融管理體系已成為今后平衡財(cái)政體制改革發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。目前，各地順應(yīng)此發(fā)展趨勢(shì)，需積極開(kāi)展地方財(cái)政管理制度的形式創(chuàng)新及改革嘗試。金融體系的綜合性及個(gè)性化特征需要財(cái)政部門(mén)要強(qiáng)化監(jiān)管。其中，金融部門(mén)的內(nèi)部調(diào)控屬于財(cái)政監(jiān)督管理的基礎(chǔ)。若是金融部門(mén)消極對(duì)待監(jiān)督管理那么只能增添監(jiān)管工作的成本。而金融部門(mén)不斷主動(dòng)地創(chuàng)優(yōu)內(nèi)部調(diào)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是其健康運(yùn)轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。財(cái)政監(jiān)督管理有助于金融部門(mén)的服務(wù)在社會(huì)輿論和公眾的影響下積極主動(dòng)地向弱勢(shì)群體、產(chǎn)業(yè)及落后地區(qū)傾斜。因此，充分發(fā)揮財(cái)政對(duì)金融體系的監(jiān)督管理作用十分重要。由此可見(jiàn)，適應(yīng)新時(shí)期金融市場(chǎng)發(fā)展的需要，強(qiáng)化財(cái)政體制改革力度，進(jìn)一步完善金融監(jiān)督管理機(jī)制，建構(gòu)完善一個(gè)有序、高效、規(guī)范的金融監(jiān)督管理體系成了目前非常緊迫的任務(wù)及不能回避的大問(wèn)題。

一、目前我國(guó)金融監(jiān)管體系存在的問(wèn)題

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的金融監(jiān)督管機(jī)制從無(wú)到有，獲得了極大的成就。可是，一個(gè)不能回避的實(shí)際問(wèn)題就是金融監(jiān)督管理未完全徹底地從符合規(guī)定性監(jiān)督管理狀態(tài)過(guò)渡到具有風(fēng)險(xiǎn)性金融監(jiān)督管理狀態(tài)，存在著如下幾方面問(wèn)題。

（一）從金融監(jiān)管的內(nèi)容方面來(lái)看

當(dāng)前的金融監(jiān)督管理依舊將重點(diǎn)放于機(jī)構(gòu)設(shè)置審批、人員資格審核以及經(jīng)營(yíng)的符合規(guī)定性上，對(duì)平日的風(fēng)險(xiǎn)性金融監(jiān)督管理工作還沒(méi)有全面展開(kāi)，沒(méi)有建構(gòu)穩(wěn)定的嚴(yán)謹(jǐn)?shù)氖袌?chǎng)退出機(jī)制，對(duì)市場(chǎng)退出前的監(jiān)督管理幾乎還是空白。

（二）從金融監(jiān)管的舉措方面來(lái)看

金融監(jiān)督管理缺乏一定程度的嚴(yán)厲舉措。從理論上講金融監(jiān)督管理有法律和經(jīng)濟(jì)及行政等三種舉措。所謂市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)即法制經(jīng)濟(jì)，所以依據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律的需要，我國(guó)的金融監(jiān)督管理工作應(yīng)該是以法律舉措為主經(jīng)濟(jì)與行政舉措為輔。可是，實(shí)際情況體現(xiàn)出法制建設(shè)比較滯后、法制意識(shí)缺乏，行政過(guò)多干預(yù)，在具體的監(jiān)督管理工作運(yùn)作中，存有有法不依從、執(zhí)法不嚴(yán)格、違法不追究的弊端，而只是關(guān)注金融監(jiān)督管理問(wèn)題之定性，缺少對(duì)金融監(jiān)督管理問(wèn)題之量化標(biāo)準(zhǔn)，從而導(dǎo)致金融監(jiān)督管理部門(mén)履行職能的權(quán)威性遭受一定程度的制約。

（三）從金融監(jiān)管的模式方面來(lái)看

沒(méi)有構(gòu)成一致規(guī)范、連續(xù)及系統(tǒng)性的監(jiān)督管理模式。當(dāng)前我國(guó)的金融監(jiān)督管理工作主要依賴(lài)行政監(jiān)督管理，同時(shí)在具體的運(yùn)作中大部分是采取一次性的、零散的、單獨(dú)的形式，沒(méi)有構(gòu)成一個(gè)有效的多方位的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、評(píng)估、預(yù)警及防范系統(tǒng)，缺少事先預(yù)警與早期控制，一般都是事后救火的模式。

（四）從金融監(jiān)管的主體方面來(lái)看

存有監(jiān)督管理主體缺位問(wèn)題。從國(guó)際金融監(jiān)督管理普遍經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，監(jiān)督管理主體構(gòu)成了以金融部門(mén)的行政監(jiān)督管理、金融部門(mén)的自我監(jiān)督管理及社會(huì)外部監(jiān)督等三方面結(jié)合金融監(jiān)督管理法人治理體系。在我國(guó)當(dāng)前相關(guān)金融方面的部門(mén)自我監(jiān)督管理及社會(huì)外部監(jiān)督制度極其薄弱，沒(méi)有建構(gòu)“三結(jié)合”模式的金融監(jiān)督管理法人治理系統(tǒng)。

二、完善我國(guó)金融監(jiān)管體系的對(duì)策措施

根據(jù)國(guó)際金融監(jiān)督管理發(fā)展新趨勢(shì)，不斷完善我國(guó)金融監(jiān)督管理體系，建構(gòu)一個(gè)全新的運(yùn)作機(jī)制，盡早適宜金融市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)已成了我們目前需要認(rèn)真分析和解決的實(shí)際問(wèn)題。因此，我們應(yīng)當(dāng)實(shí)施如下對(duì)策措施。

（一）強(qiáng)化金融監(jiān)管的組織領(lǐng)導(dǎo)和管理

具體應(yīng)注重如下幾個(gè)方面的工作。1、明晰組織領(lǐng)導(dǎo)體系及職責(zé)的分擔(dān)，實(shí)行“統(tǒng)一指揮、分級(jí)監(jiān)督管理、部門(mén)崗位落實(shí)、責(zé)任落實(shí)到人、跟蹤監(jiān)督控制、評(píng)估考核”的金融監(jiān)督管理責(zé)任制，促成各司其職、各負(fù)其責(zé)；明確建構(gòu)所屬轄區(qū)“金融安全區(qū)”之目標(biāo)，構(gòu)架和實(shí)施金融監(jiān)督管理工作規(guī)劃，簽訂金融監(jiān)督管理責(zé)任狀以及專(zhuān)項(xiàng)任務(wù)書(shū)。2、建構(gòu)以金融監(jiān)督管理職能部門(mén)為主、法律（包括法規(guī)）等職能部門(mén)為輔的內(nèi)部高效率運(yùn)轉(zhuǎn)及協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化金融監(jiān)督管理的合力與功效，促成金融監(jiān)督管理工作之全面、及時(shí)和有效性。3、一定要遵循依法監(jiān)督管理、適量競(jìng)爭(zhēng)、約束自身等管理制度的一致性原則，不斷健全金融監(jiān)督管理部門(mén)依法監(jiān)督管理、金融部門(mén)依法經(jīng)營(yíng)和自我監(jiān)督管理、社會(huì)審查監(jiān)督的“三結(jié)合”監(jiān)督管理格局，確立有效監(jiān)督管理之全過(guò)程、全方位、可持續(xù)性、審慎性監(jiān)督管理意識(shí)，改變監(jiān)督管理模式，并且應(yīng)當(dāng)減低監(jiān)督管理成本，注重監(jiān)督管理工作的成效。

（二）建立健全完善的金融法律法規(guī)體系

構(gòu)架相關(guān)金融部門(mén)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)督管理的法律框架，加強(qiáng)金融監(jiān)督管理的法律支持及對(duì)金融監(jiān)督管理的執(zhí)法監(jiān)督。具體應(yīng)注重如下幾個(gè)方面：1、應(yīng)當(dāng)完善金融監(jiān)督管理法律體系，不斷修正和完善我國(guó)金融經(jīng)營(yíng)及監(jiān)督管理的法律框架，系統(tǒng)清理目前的金融監(jiān)督管理法規(guī)，完善金融監(jiān)督管理法律構(gòu)架，補(bǔ)充構(gòu)建新型金融監(jiān)督管理的法律法規(guī)；2、應(yīng)當(dāng)建立完善監(jiān)督制度，加強(qiáng)金融監(jiān)督管理執(zhí)法工作的事（前、中、后）的監(jiān)督與執(zhí)行監(jiān)督管理職能的績(jī)效考核，保證各項(xiàng)監(jiān)督舉措切實(shí)落到實(shí)處；3、嚴(yán)格金融監(jiān)管理法律法規(guī)的執(zhí)行，建構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)慕?jīng)濟(jì)處罰制度，增大處罰的震懾力。

（三）強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制衡制度的完善和監(jiān)督考核

具體應(yīng)注重如下幾個(gè)方面的工作：1、切實(shí)遵循內(nèi)部調(diào)控的有效性和及時(shí)性，以及審核性、整體性、獨(dú)立性等原則，提升自律意識(shí)，采取全方位的內(nèi)控管理機(jī)制，做到執(zhí)行法律法規(guī)無(wú)特權(quán)，任何機(jī)制的建構(gòu)都要以審慎經(jīng)營(yíng)、防止風(fēng)險(xiǎn)為目的；2、增強(qiáng)行業(yè)自律和我約束，支持各金融部門(mén)建構(gòu)自律性組織，同時(shí)加入各金融部門(mén)所屬行業(yè)所屬系統(tǒng)的自律性組織，實(shí)施行業(yè)自律；3、努力探究金融部門(mén)內(nèi)部制約同社會(huì)監(jiān)督相融合的監(jiān)督管理模式。

（四）加大財(cái)政體制改革的力度

實(shí)施財(cái)政體制改革和金融監(jiān)督管理體制改革并重的戰(zhàn)略，逐漸達(dá)到與國(guó)際接軌。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和加入世貿(mào)組織，我國(guó)的金融行業(yè)面對(duì)的國(guó)內(nèi)外環(huán)境正逐步發(fā)生著快速的變化。為適合國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)等諸行業(yè)互相滲透的趨勢(shì)愈來(lái)愈明顯，現(xiàn)行的金融監(jiān)督管理體制可否因此變化而相應(yīng)地調(diào)整財(cái)政體制改革策略，是關(guān)系到我國(guó)金融行業(yè)提升競(jìng)爭(zhēng)力、有效地防止和回避金融風(fēng)險(xiǎn)、保證我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。為此，我們一定要高度關(guān)注并認(rèn)真處理好以下三個(gè)方面的問(wèn)題。

1.處理好金融業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營(yíng)及分業(yè)監(jiān)督管理的關(guān)系問(wèn)題。當(dāng)前要調(diào)整好金融行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與監(jiān)管的思路，不僅在表面上實(shí)施分業(yè)監(jiān)管，而且在各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，結(jié)合實(shí)際狀況，實(shí)施部分混業(yè)經(jīng)營(yíng)，借助人民銀行和證監(jiān)委及保監(jiān)委聯(lián)合構(gòu)架相應(yīng)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，使所有符合標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定的商業(yè)銀行、保險(xiǎn)、證券、信托投資等公司能夠于自身主要業(yè)務(wù)之外兼行跨行業(yè)業(yè)務(wù)。利用加入世貿(mào)組織之后五年過(guò)渡期的調(diào)整，為將來(lái)過(guò)渡至綜合經(jīng)營(yíng)做好準(zhǔn)備工作。

2.處理好入世后的財(cái)政體制改革問(wèn)題。我國(guó)金融體制改革是以國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革作為重點(diǎn)，以健全現(xiàn)代公司法人治理體系作為主要渠道，以加快發(fā)展中小金融部門(mén)作為穩(wěn)固后盾，大力提升我國(guó)金融行業(yè)的整體實(shí)力。尤其是要借助發(fā)展中小金融部門(mén)、健全國(guó)內(nèi)中小金融部門(mén)企業(yè)之金融服務(wù)，不斷健全金融資產(chǎn)管理公司之經(jīng)營(yíng)管理，快速剝離商業(yè)銀行之不良資產(chǎn)與財(cái)務(wù)虧損，增添國(guó)有商業(yè)銀行的本身能量，以期許未來(lái)全面對(duì)外開(kāi)放的金融行業(yè)以強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實(shí)力為參與世界金融業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)提供有利條件。

3.處理好金融監(jiān)督管理體系問(wèn)題。應(yīng)強(qiáng)化改革力度，健全金融監(jiān)管體系，建立健全并且進(jìn)一步調(diào)整中央銀行之組織體系，實(shí)現(xiàn)由“分業(yè)監(jiān)管”轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬C合監(jiān)管”。逐漸把人民銀行處于省一級(jí)中心支行改變?yōu)閷?shí)質(zhì)性的金融監(jiān)管部門(mén)，把人民銀行市中心支行抑或分行金融監(jiān)管辦部門(mén)轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)與綜合監(jiān)管指導(dǎo)性部門(mén)。此外，為了方便協(xié)調(diào)監(jiān)管中國(guó)金融行業(yè)健康有序的運(yùn)轉(zhuǎn)，可構(gòu)建金融行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理監(jiān)管委員會(huì)抑或相對(duì)獨(dú)立金融行業(yè)監(jiān)管部門(mén)，專(zhuān)門(mén)管理協(xié)調(diào)商業(yè)銀行與保險(xiǎn)、證券、信托投資等公司經(jīng)營(yíng)管理監(jiān)管的關(guān)系。在當(dāng)今金融行業(yè)分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)并存的狀態(tài)下，逐漸實(shí)現(xiàn)金融業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)榛鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)之穩(wěn)健過(guò)渡，為金融集團(tuán)模式下構(gòu)建金融監(jiān)管體系提供良好的條件。

三、結(jié)語(yǔ)

總之，黨的十已把搞好財(cái)政體制改革工作當(dāng)成一項(xiàng)重大戰(zhàn)略任務(wù)來(lái)抓，其目標(biāo)明確，重點(diǎn)是切實(shí)落實(shí)，可見(jiàn)財(cái)政監(jiān)督職能在構(gòu)建和諧社會(huì)的進(jìn)程中責(zé)任重大。我們應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)到強(qiáng)化金融監(jiān)管工作分析和實(shí)施財(cái)政改革工作的重要。我國(guó)的金融監(jiān)督管機(jī)制從無(wú)到有，獲得了極大的成就。可是金融監(jiān)督管理未完全徹底地從符合規(guī)定性監(jiān)督管理狀態(tài)過(guò)渡到具有風(fēng)險(xiǎn)性金融監(jiān)督管理狀態(tài)。為此一定要實(shí)施有效措施，不斷完善我國(guó)金融體系，積極構(gòu)建新型的金融體系，以適應(yīng)我國(guó)財(cái)政體制改革的需求。

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