時(shí)間：2023-11-29 17:23:36
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇網(wǎng)絡(luò)詐騙的建議，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
民政部日前表示，將以老年人為中心，推動(dòng)解決老年人在民政服務(wù)中遇到的智能技術(shù)困難，避免給不熟悉使用智能設(shè)備的老年人增加負(fù)擔(dān)?；鶎诱{(diào)研發(fā)現(xiàn)，除去不會(huì)使用的對(duì)象外，還有相當(dāng)一部分，特別是農(nóng)村剛剛上手智能機(jī)的老年人，由于自身辨別能力差、缺乏正確引導(dǎo)，極易沉迷短視頻，甚至陷入網(wǎng)購(gòu)陷阱、主播打賞等網(wǎng)絡(luò)騙局。
一是老年人本身辨別能力差。智能機(jī)對(duì)于大部分老年人來(lái)說(shuō)都是新生事物，而他們對(duì)于新事物的辨別能力差，對(duì)于短視頻、網(wǎng)站彈窗廣告、虛假朋友圈等系列網(wǎng)絡(luò)陷阱識(shí)別能力不夠，很容易成為網(wǎng)絡(luò)詐騙的首選對(duì)象，例如最近頻上熱搜的六旬女子被短視頻主播假冒明星賬號(hào)欺騙，假明星賬號(hào)產(chǎn)業(yè)鏈正是利用中老年人辨別能力不高進(jìn)行。
二是現(xiàn)下網(wǎng)絡(luò)詐騙成本低。網(wǎng)絡(luò)詐騙一般2000元以上才予以報(bào)警立案，但是追回的概率普遍不高，且老年人在遇到較小數(shù)額的詐騙時(shí)，很難有維權(quán)意識(shí)，導(dǎo)致現(xiàn)下針對(duì)老年人的網(wǎng)絡(luò)小成本詐騙現(xiàn)象頻現(xiàn)。以常山縣為例，截至10月中旬，全縣僅立案統(tǒng)計(jì)的發(fā)案數(shù)就高達(dá)332例。
三是空巢老人缺乏正確引導(dǎo)。目前農(nóng)村很多老年人面臨子女外出務(wù)工，在使用智能手機(jī)時(shí)沒(méi)有人加以正確引導(dǎo)的現(xiàn)象，導(dǎo)致老年人在被動(dòng)接受此類新生事物時(shí)避免不了走彎路，甚至白白耗費(fèi)多余的精力和錢財(cái)落入一些網(wǎng)絡(luò)詐騙的陷阱當(dāng)中。
對(duì)此建議：一是可以嘗試以多種形式，例如話劇、宣傳視頻、座談會(huì)進(jìn)行老年人智能機(jī)使用培訓(xùn)。二是在推廣的同時(shí)，安排街道、鄉(xiāng)鎮(zhèn)（社區(qū)）的工作人員注重與空巢老人的結(jié)對(duì)引導(dǎo)。
文／新華法治
近年來(lái)，網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新。有數(shù)據(jù)顯示，有超過(guò)三成的網(wǎng)民遭遇過(guò)被騙的經(jīng)歷，網(wǎng)絡(luò)詐騙的危害日益嚴(yán)重。一項(xiàng)調(diào)查顯示，無(wú)論是網(wǎng)絡(luò)中介還是網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，網(wǎng)民遭遇詐騙的概率和風(fēng)險(xiǎn)正在顯著增加。要防范網(wǎng)絡(luò)詐騙，不僅是個(gè)人的問(wèn)題，而且是家庭、學(xué)校乃至社會(huì)的問(wèn)題。網(wǎng)絡(luò)詐騙離每個(gè)人都很近，受害的可能是自己，也可能是親人。面對(duì)花樣不斷翻新的網(wǎng)絡(luò)詐騙，人們需要擦亮一雙慧眼，識(shí)別它，拒絕它，遠(yuǎn)離它。掌握以下六大招數(shù)，可應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙。
招數(shù)1 不隨意撥打網(wǎng)上電話
有些詐騙網(wǎng)站會(huì)留下自己的聯(lián)系方式引誘人們撥打。這時(shí)候，人們一定要提高警惕，必須先做一個(gè)全方位的了解，再考慮下一步的行動(dòng)。萬(wàn)不可自以為是地覺(jué)得自己很謹(jǐn)慎、很精明，殊不知那些騙子正是抓住了人們的這種心理予以詐騙。
招數(shù)2 注意防范“釣魚網(wǎng)站”
所謂“釣魚網(wǎng)站”，是指不法分子利用各種手段，仿冒真實(shí)網(wǎng)站的URL地址以及頁(yè)面內(nèi)容，或者利用真實(shí)網(wǎng)站服務(wù)器程序上的漏洞在站點(diǎn)的某些網(wǎng)頁(yè)中插入危險(xiǎn)的HTML代碼，以此騙取用戶的銀行賬號(hào)、密碼等私人資料。有些年輕人常去一些小網(wǎng)站看一些不雅的視頻或者玩游戲，這是很不好的行為，不但危害心靈，還，給詐騙分子留下蛛絲馬跡。一旦個(gè)人電腦被黑客攻擊，密碼之類的個(gè)人信息被盜走，將有可能產(chǎn)生難以預(yù)料的損失。
招數(shù)3 網(wǎng)購(gòu)用第三方支付平臺(tái)交易
在網(wǎng)站購(gòu)物時(shí)，消費(fèi)者要盡量避免直接匯款給對(duì)方，可以采用支付寶等第三方支付平臺(tái)進(jìn)行交易。一旦發(fā)現(xiàn)對(duì)方系詐騙，應(yīng)立即通知支付平臺(tái)，凍結(jié)貨款。即使采用貨到付款的方式，也要約定先驗(yàn)貨、再付款，防止一些不法商家偷梁換柱。此外，一定要在市場(chǎng)認(rèn)可度較高的購(gòu)物網(wǎng)站購(gòu)物，在支付過(guò)程中最好選擇支付寶、網(wǎng)銀等較為安全的支付方式，切記不可現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬，以免被騙。
招數(shù)4 不將私人信息告訴陌生人
注意保管好自己的電子郵箱、QQ等相關(guān)私人信息，盡量少在網(wǎng)吧或公用電腦上上網(wǎng)。尤其在匯款給別人之前，務(wù)必向?qū)Ψ胶藢?shí)情況，以免上當(dāng)受騙。警方還曾提示過(guò)人們，在網(wǎng)上購(gòu)物接到退款電話時(shí)，一定要提高警惕，特別是對(duì)方要求提供身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)以及支付寶、銀行卡的相關(guān)信息時(shí)，千萬(wàn)不要輕易將賬號(hào)和密碼告訴陌生人。
招數(shù)5 經(jīng)常更換賬號(hào)密碼
不要年復(fù)一年地使用一個(gè)密碼，如銀行賬戶密碼、QQ密碼、郵箱密碼等。一定要做到不定期地修改密碼，不要嫌麻煩。警方建議，最好將銀行卡、QQ、郵箱等與自己不離身的手機(jī)進(jìn)行捆綁，以便在第一時(shí)間掌握自己的網(wǎng)上信息。
據(jù)廣州警方介紹，近年，隨著網(wǎng)絡(luò)的高速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)詐騙也相應(yīng)進(jìn)入多發(fā)期。為此，廣州警方收集匯總6種最常見(jiàn)的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法：
手法一：以購(gòu)物為由實(shí)施詐騙。騙子往往通過(guò)制作假冒的購(gòu)物網(wǎng)站實(shí)施詐騙，且通常以手機(jī)、筆記本電腦、數(shù)碼產(chǎn)品、游戲虛擬物品等購(gòu)物網(wǎng)站為主。這些網(wǎng)站看似正規(guī)，產(chǎn)品價(jià)格遠(yuǎn)低于市場(chǎng)價(jià)，且信誓旦旦向網(wǎng)民承諾可以“送貨上門”、“貨到付款”。一旦網(wǎng)民相信了，就會(huì)說(shuō)“出于安全需要，你要先付一半錢”，然后又以“保證金”、“稅款”等名目騙取網(wǎng)民的錢財(cái)。
手法二：虛假中獎(jiǎng)信息實(shí)施詐騙。騙子利用QQ或移動(dòng)飛信等即時(shí)聊天工具，以一些知名公司或網(wǎng)站的名義虛假中獎(jiǎng)信息，利用一些人貪小便宜或好奇心態(tài)、僥幸心理等，以“特等獎(jiǎng)”、“幸運(yùn)獎(jiǎng)”、高額獎(jiǎng)金和筆記本電腦或其他數(shù)碼獎(jiǎng)品為誘餌，借“公證費(fèi)”、“手續(xù)費(fèi)”、“保險(xiǎn)費(fèi)”等名目騙取網(wǎng)民的錢財(cái)。
手法三：利用“釣魚”網(wǎng)站實(shí)施詐騙?！搬烎~”網(wǎng)站通常偽裝成銀行網(wǎng)站或電子商務(wù)網(wǎng)站，一旦訪問(wèn)者通過(guò)該網(wǎng)站進(jìn)行交易，其賬號(hào)和密碼就會(huì)被竊取。一般通過(guò)電子郵件或網(wǎng)上聊天工具傳播。
手法四：假借提供中獎(jiǎng)?lì)A(yù)測(cè)實(shí)施詐騙。通過(guò)提供彩票類、股票類、類等預(yù)測(cè)實(shí)施詐騙，其方法是以“預(yù)測(cè)信息”、“內(nèi)部消息”為誘餌騙取會(huì)員注冊(cè)費(fèi)或股票賬戶資金。由于此類案件涉案金額大，給廣大彩民造成了重大經(jīng)濟(jì)損失。
手法五：網(wǎng)上冒充親朋好友實(shí)施詐騙。詐騙分子使用QQ視頻欺騙器等專用軟件，在與QQ用戶聊天時(shí)截取該用戶的聊天視頻，并使用木馬等黑客技術(shù)秘密盜取該QQ號(hào)，再與QQ號(hào)中的好友們進(jìn)行聊天，并播放之前截取的視頻錄像，偽裝成該QQ原用戶騙取事主信任后，以“急需用錢”等各種借口向事主借錢，實(shí)施詐騙。由于作案過(guò)程中使用了“視頻”聊天，作案成功率極高。
手法六：網(wǎng)上冒充貿(mào)易客戶實(shí)施詐騙。此類詐騙主要針對(duì)利用電子郵箱、QQ等方式進(jìn)行貿(mào)易活動(dòng)的用戶。騙子通過(guò)竊取有關(guān)公司的商貿(mào)洽談內(nèi)容，隨后仿冒或偽裝成收款方公司的電子郵箱或QQ號(hào)，向交款方公司發(fā)送信息提出匯款到指定賬號(hào)的需求，騙走匯款。
記者了解到，廣州一周內(nèi)就發(fā)生了兩宗此類案件，被害人被騙取巨額資金。
5月3日中午，廣州某進(jìn)出口貿(mào)易有限公司的工作人員收到一封署名為L(zhǎng)AMIA LIMITED的電子郵件，被對(duì)方以冒充該公司客戶要求支付貨款的方式，騙取了存入對(duì)方指定銀行賬戶的24萬(wàn)美元匯款。直至5月6日，當(dāng)該公司與客戶通過(guò)QQ核對(duì)情況時(shí)方才發(fā)現(xiàn)被騙。
5月6日中午，在某貿(mào)易有限公司上班的簡(jiǎn)女士，被詐騙分子冒用該公司總經(jīng)理QQ號(hào)，要求簡(jiǎn)女士匯款60萬(wàn)元人民幣到指定銀行賬戶。簡(jiǎn)女士按對(duì)方要求匯款，后發(fā)現(xiàn)被騙并報(bào)警。
前兩起案件的案情很相似，都是針對(duì)北京駿網(wǎng)在線電子商務(wù)有限公司（位于北京市海淀區(qū)人民大學(xué)北路，以下簡(jiǎn)稱“駿網(wǎng)公司”）實(shí)施詐騙的案件（以下簡(jiǎn)稱“駿網(wǎng)案”）。北京駿網(wǎng)在線電子商務(wù)有限公司所經(jīng)營(yíng)的“駿網(wǎng)在線”網(wǎng)站是用于點(diǎn)卡等電子物品交易的電子商務(wù)平臺(tái)。而家住吉林省梨樹(shù)縣的馬某（男，29歲，高中文化）在上網(wǎng)時(shí)發(fā)現(xiàn)了該網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)存在一程序設(shè)計(jì)上的漏洞，即用戶在此平臺(tái)上通過(guò)虛報(bào)利潤(rùn)、自己與自己交易的方式，可以使其賬號(hào)內(nèi)的虛擬貨幣“駿幣”（“駿幣”是人民幣在駿網(wǎng)公司網(wǎng)站平臺(tái)中的一種記賬符號(hào)，當(dāng)用戶匯給駿網(wǎng)公司1元人民幣時(shí)，其賬號(hào)內(nèi)就會(huì)生成一個(gè)駿幣，因此人民幣與駿幣的對(duì)應(yīng)關(guān)系是1：1）得以虛增。2005年11月10日至28日期間，馬某以非法牟利為目的，利用該漏洞，采取自己與自己“交易”，虛報(bào)商品利潤(rùn)的手段，騙取“駿網(wǎng)公司”返還的相應(yīng)數(shù)額的 “駿幣”，并予以轉(zhuǎn)讓后提取現(xiàn)金，共計(jì)獲利折合人民幣42 561.75元。2005年12月間，家住四川省樂(lè)至縣的倪某（女， 26歲，大專文化）同樣發(fā)現(xiàn)了“駿網(wǎng)公司”網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)的這一程序漏洞，采用相同的方法騙取“駿網(wǎng)公司”人民幣4000元。后北京市海淀區(qū)人民法院對(duì)馬某和倪某以詐騙罪分別判處有期徒刑二年，罰金人民幣三千元和有期徒刑八個(gè)月，罰金人民幣二千元的刑罰。
第三起案件仍然是一起利用網(wǎng)絡(luò)程序的漏洞詐騙的案件。2005年9月至10月間，被告人丁某（男，24歲，北京市人，大學(xué)本科文化程度）、臧某（男，24歲，北京市人，大學(xué)本科文化程度）使用竊取所得的他人adsl賬號(hào)和密碼，利用廣州網(wǎng)易計(jì)算機(jī)系統(tǒng)有限公司與中國(guó)網(wǎng)通集團(tuán)北京分公司贈(zèng)送點(diǎn)卡活動(dòng)中存在的程序漏洞，騙取100點(diǎn)虛擬卡點(diǎn) （每張價(jià)值人民幣10元）約57331張，共計(jì)人民幣573110元（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)易案”）。后被告人丁某、臧某通過(guò)網(wǎng)絡(luò)將上述卡點(diǎn)賣出，共獲利367939元。法院以詐騙罪判處丁某有期徒刑十三年，罰金人民幣一萬(wàn)五千元，剝奪政治權(quán)利二年；判處臧某有期徒刑十二年六個(gè)月，罰金人民幣一萬(wàn)五千元，剝奪政治權(quán)利二年?，F(xiàn)此案被告人已提起上訴。
與傳統(tǒng)詐騙相比較，網(wǎng)絡(luò)詐騙的犯罪的犯罪主體呈現(xiàn)智能化、年輕化，犯罪客觀方面呈現(xiàn)隱蔽性、連續(xù)性、跨地域性和高危害性等特點(diǎn)。其犯罪行為方式則一般經(jīng)歷以下步驟：
第一步，獲取有權(quán)信息。有權(quán)信息包括訪問(wèn)權(quán)限，如有權(quán)人的身份、使用權(quán)限、密鑰、通行字?！熬W(wǎng)易案”中，被告人丁某就是利用一種“黑客”軟件盜取了幾十個(gè)他人的adsl賬號(hào)，并利用這些賬號(hào)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的?！膀E網(wǎng)案”中，犯罪人獲得“核心”資格則也屬于這一步驟。
第二步，非法操縱信息或計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)?！膀E網(wǎng)案”中馬某等人的“自己交易”、“虛報(bào)利潤(rùn)”的行為，“網(wǎng)易案”中丁某二人的“重復(fù)登陸”行為都屬于這一步驟。
第三步，兌現(xiàn)。即行為人通過(guò)各種手段將電子貨幣或其他有價(jià)值的虛擬貨幣、物品、符號(hào)兌換成現(xiàn)實(shí)的財(cái)物的行為。如“駿網(wǎng)案”中馬某將騙取的虛擬貨幣“駿幣”轉(zhuǎn)讓后提取現(xiàn)金的行為，“網(wǎng)易案”中丁某二人將騙取的“網(wǎng)易一卡通”卡點(diǎn)出售的行為等。
造成網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪猖獗的原因是多方面的：其一、網(wǎng)絡(luò)犯罪收益大，風(fēng)險(xiǎn)小。網(wǎng)絡(luò)詐騙的“投入產(chǎn)出效益比”是非常高的，而其隱蔽性、連續(xù)性、跨地域性等特點(diǎn)使網(wǎng)絡(luò)詐騙的偵破較之普通詐騙要困難的多。巨大的利益誘惑和較小的風(fēng)險(xiǎn)使進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)的行為人前仆后繼，有恃無(wú)恐。
其二、網(wǎng)絡(luò)程序漏洞多，安全性低，給網(wǎng)絡(luò)詐騙以可乘之機(jī)。本文列舉的三個(gè)案例無(wú)一不是發(fā)現(xiàn)并利用了計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)程序上的漏洞而實(shí)施的。而從被告人供述來(lái)看，這些程序漏洞其實(shí)都是一些很低級(jí)的錯(cuò)誤。這就如同家有萬(wàn)貫家財(cái)卻又沒(méi)有鎖門，只等著別人進(jìn)家來(lái)偷來(lái)?yè)?。程序漏洞的存在，不僅使原本就有犯罪意向的潛在犯罪人以可乘之機(jī)，還可能誘發(fā)一些原本沒(méi)有犯罪意圖的人產(chǎn)生犯罪意圖，特別是在道德環(huán)境并不十分理想的網(wǎng)絡(luò)世界。
其三、網(wǎng)絡(luò)安全管理制度混亂。即使存在程序漏洞，如果將網(wǎng)絡(luò)安全管理制度落到實(shí)處，那么網(wǎng)絡(luò)詐騙其實(shí)也不一定那么容易得逞。而公安機(jī)關(guān)的調(diào)查也顯示，大部分計(jì)算機(jī)犯罪案件是由于疏于管理造成的。以“網(wǎng)易案”為例，據(jù)網(wǎng)易公司的軟件工程師講，雖然丁某和臧某利用程序漏洞使網(wǎng)通公司向網(wǎng)易公司發(fā)出了發(fā)卡通知，但如果網(wǎng)易公司認(rèn)真檢查就可以發(fā)現(xiàn)丁某二人其實(shí)是在重復(fù)領(lǐng)取，只是因?yàn)橐豢词蔷W(wǎng)通的客戶并帶有發(fā)卡標(biāo)識(shí)就沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行驗(yàn)證制度，從而導(dǎo)致了丁某二人詐騙行為的得逞。門沒(méi)有鎖好，看門人又沒(méi)有盡責(zé)，丟東西只是早晚的事了。
其四、網(wǎng)絡(luò)世界道德失范，法制觀念淡薄。由于沒(méi)有現(xiàn)實(shí)世界中那樣有形有體、可觸可感的界限和障礙，一些上網(wǎng)者便認(rèn)為可以憑著好奇心自由馳騁，不受約束，甚至有時(shí)越過(guò)了“界限”也渾然不知。很多公眾也認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)世界不過(guò)是“虛擬”的，在這個(gè)世界中的所作所為也都是虛擬的，不具有現(xiàn)實(shí)的危害性。他們可以認(rèn)同現(xiàn)實(shí)界的盜竊與詐騙，但對(duì)于網(wǎng)絡(luò)世界發(fā)生的這種行為卻不不以為然。以“網(wǎng)易案”為例，兩名被告人一開(kāi)始對(duì)于自己行為的性質(zhì)并不十分清楚，直到它們的詐騙所得達(dá)到幾十萬(wàn)時(shí)，才開(kāi)始感到有些害怕，決定收手不干了。在宣判時(shí)，兩名被告人的家屬對(duì)于認(rèn)定兩人為詐騙罪感到極為不解，甚至是震驚和憤怒。臧某的父親當(dāng)庭怒罵，其母則當(dāng)庭暈倒。按其父親的說(shuō)法，臧某二人的行為只不過(guò)是一種“游戲”，根本不是犯罪。其母醒過(guò)來(lái)后則哭著說(shuō)，原以為當(dāng)天就可以把兒子領(lǐng)回家，根本沒(méi)有想到他的行為會(huì)有這么嚴(yán)重的后果。
鑒于當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪猖獗的狀況，筆者認(rèn)為，有必要采取一系列的措施加以應(yīng)對(duì)：
第一、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)防范?！吧n蠅不叮無(wú)縫兒的蛋”。網(wǎng)絡(luò)詐騙能夠得逞的重要原因就是程序漏洞。而高科技犯罪必須用現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)手段來(lái)預(yù)防。如果計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)程序的安全性提高了，那么這些網(wǎng)絡(luò)詐騙的“蒼蠅”們也就無(wú)從下“嘴”了。
第二、強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)管理規(guī)章制度。網(wǎng)絡(luò)管理規(guī)章制度是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的“第二道防火墻”。如果把網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)比作“硬件”，那么網(wǎng)絡(luò)管理規(guī)章制度就是“軟件”。管理制度的完善和充分落實(shí)可以在一定程度上彌補(bǔ)技術(shù)上的不足。
第三、健全網(wǎng)絡(luò)詐騙立法。雖然具備傳統(tǒng)詐騙罪的犯罪構(gòu)成，但是又不能不承認(rèn)，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪是一種新興的高技術(shù)、高智能犯罪，制裁傳統(tǒng)犯罪的法律、法規(guī)并不能完全適合它。因此，有必要從法律層面對(duì)此類犯罪行為的認(rèn)定加以明確。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)詐騙的累犯，筆者則建議附加適用“資格刑”，即剝奪其以后從事與網(wǎng)絡(luò)相關(guān)職業(yè)的資格。
網(wǎng)絡(luò)支付欺詐事件的特征和表現(xiàn)形式
目前來(lái)講，電信欺詐、釣魚欺詐和網(wǎng)站信息泄漏是目前三種主要的網(wǎng)絡(luò)支付詐騙類型，其主要特征為：
電信欺詐
一般是詐騙分子冒充國(guó)家執(zhí)法人員或發(fā)放貸款人員，通過(guò)電信渠道編造各種理由誘騙客戶開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，誘騙客戶泄漏其合法的登陸網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行相關(guān)認(rèn)證信息，盜劃客戶賬戶資金，客戶接到詐騙分子的相關(guān)電話后并未向相關(guān)部門求證，而匆忙按照犯罪分子的要求操作，泄露自己的身份證件號(hào)碼、賬號(hào)密碼、電子銀行渠道登陸認(rèn)證信息等。
釣魚網(wǎng)站
通過(guò)“釣魚網(wǎng)站”盜取客戶身份證件號(hào)碼、賬戶信息、賬戶密碼、客戶手機(jī)號(hào)碼、電子銀行渠道登陸密碼等客戶私密信息，通過(guò)支付方式盜取客戶信息，或盜取客戶信息后致電客戶以退款為由，讓客戶繳納退款定金，通過(guò)QQ發(fā)送“鏈接”給客戶，客戶點(diǎn)擊鏈接操作遭到資金被詐騙。
網(wǎng)站信息泄漏
部分招聘類、會(huì)員類門戶網(wǎng)站要求用戶實(shí)名認(rèn)證，大量收集用戶的身份信息，但對(duì)所搜集用戶信息的安全保護(hù)卻并不到位。犯罪嫌疑人盜取客戶注冊(cè)信息，包括姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)碼、所攻破網(wǎng)站登錄密碼、電子郵箱等信息。再通過(guò)軟件篩選有用信息，通過(guò)軟件多次嘗試錄入的方式獲得賬戶密碼、支付密碼、電子郵箱密碼、手機(jī)服務(wù)密碼等，獲取客戶賬號(hào)相關(guān)信息。
網(wǎng)絡(luò)支付欺詐風(fēng)險(xiǎn)的防范要點(diǎn)
全行要加強(qiáng)客戶的安全教育工作，提升了客戶對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全應(yīng)用。
1.提醒客戶妥善保管賬戶介質(zhì)、身份證件、安全產(chǎn)品等重要物品，不要將上述物品轉(zhuǎn)交他人，包括銀行工作人員保管或使用，不要泄露銀行密碼、證件號(hào)碼、銀行卡號(hào)、電子銀行渠道登陸密碼、手機(jī)密碼等重要信息。
2.提醒客戶防止無(wú)抵押貸款、驗(yàn)資等各種名義的詐騙手段等；牢記銀行網(wǎng)站，不瀏覽不良網(wǎng)站或下載來(lái)源不明軟件。
3.不要在公共場(chǎng)所（如網(wǎng)吧、圖書館等）使用網(wǎng)上銀行，以防止這些計(jì)算機(jī)可能裝有惡意的監(jiān)測(cè)程序，或被他人窺視。不要點(diǎn)擊陌生人發(fā)送的郵件和“鏈接”以防止使用的計(jì)算機(jī)中木馬病毒或受到詐騙。
4.提醒客戶謹(jǐn)慎在相關(guān)網(wǎng)站注冊(cè)留存?zhèn)€人實(shí)名制相關(guān)信息包括姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、電子郵箱等。
5、定期下載安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全程序或補(bǔ)丁；安裝防火墻及防病毒軟件，并定期殺毒；每次操作后要清除瀏覽器里的歷史紀(jì)錄。
6.提醒客戶不要設(shè)置簡(jiǎn)單的、有規(guī)律的、容易猜測(cè)的賬戶密碼、網(wǎng)站會(huì)員、郵箱認(rèn)證登陸、手機(jī)服務(wù)密碼（移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商方面設(shè)置的）或電子銀行渠道服務(wù)密碼。
7.提醒客戶簽約電子銀行渠道時(shí)必須簽約或登記本人的手機(jī)號(hào)碼，當(dāng)本人手機(jī)遺失或轉(zhuǎn)讓時(shí)，應(yīng)及時(shí)注銷電子銀行服務(wù)，當(dāng)本人手機(jī)號(hào)碼更新后，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系銀行更新。
從銀行內(nèi)部操作層面來(lái)講，要更好的做好客戶服務(wù)工作，避免客戶賬戶資金遭受網(wǎng)絡(luò)支付欺詐，應(yīng)做好以下幾個(gè)方面工作。
1.嚴(yán)把開(kāi)戶、簽約關(guān)。一是客戶辦理開(kāi)戶時(shí)，嚴(yán)格實(shí)名制開(kāi)戶制度，嚴(yán)格聯(lián)網(wǎng)核查手續(xù)，確保開(kāi)戶資料的真實(shí)有效；二是客戶辦理個(gè)網(wǎng)上銀行簽約時(shí)，必須堅(jiān)持客戶本人申請(qǐng)、本人簽字、本人領(lǐng)取網(wǎng)銀盾、本人手機(jī)號(hào)碼；必須堅(jiān)持身份證件聯(lián)網(wǎng)核查、身份證件和本人進(jìn)行核對(duì)是否相符。
2.風(fēng)險(xiǎn)提示要到位?？蛻粼谵k理開(kāi)戶、簽約時(shí)，柜員或大堂經(jīng)理要對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示：身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀盾等安全工具屬個(gè)人重要物品，切勿交由他人保管；且勿將銀行卡賬號(hào)、密碼、身份信息、網(wǎng)上銀行登錄信息等重要信息告知他人或在有關(guān)網(wǎng)站加入會(huì)員時(shí)登記泄漏，以免產(chǎn)生資金風(fēng)險(xiǎn)；特別是在客戶追加賬戶時(shí)，務(wù)必要提示客戶已簽約電子銀行這一事實(shí)，待客戶確認(rèn)無(wú)誤后再為其繼續(xù)辦理，否則一定要中止電子銀行簽約。
3.在辦理電子銀行簽約業(yè)務(wù)時(shí)，需留心觀察客戶異常行為，
當(dāng)發(fā)現(xiàn)上述情況時(shí)，務(wù)必要耐心詢問(wèn)客戶辦理電子銀行服務(wù)簽約目的，確認(rèn)后再辦理，否則不予辦理，嚴(yán)防詐騙事件。
外部欺詐事件客戶投訴的處理
面對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件和客戶投訴、質(zhì)詢時(shí)，務(wù)必保持冷靜，按首問(wèn)責(zé)任制要求及時(shí)受理客戶問(wèn)題。一是要給客戶展現(xiàn)出銀行“負(fù)責(zé)任的形象和積極的態(tài)度”，盡可能使客戶的激動(dòng)情緒得到平復(fù)，不能給客戶造成拖延、搪塞、消極推諉的印象，從而使客戶轉(zhuǎn)而尋求通過(guò)媒體擴(kuò)大影響、要挾銀行的想法；二是要詳細(xì)了解事發(fā)經(jīng)過(guò)，從開(kāi)戶、簽約到客戶交易行為做詳細(xì)的了解（如通過(guò)核心系統(tǒng)核查賬戶明細(xì)及交易流水等），對(duì)問(wèn)題做出準(zhǔn)確的分析判斷，找出客戶問(wèn)題資金損失發(fā)生的原因。
遇突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件和客戶投訴，耐心做好客戶安撫工作，第一時(shí)間協(xié)助客戶與商戶聯(lián)系，讓商戶進(jìn)行及時(shí)處理，以保全客戶資金，盡力爭(zhēng)取客戶的理解，切勿激怒客戶，避免事態(tài)升級(jí)；同時(shí)，建議客戶立即報(bào)案，并盡快查明原因，根據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定，做出對(duì)應(yīng)的處理意見(jiàn)，同時(shí)要與客戶保持緊密的溝通和聯(lián)系，及時(shí)向客戶通報(bào)進(jìn)展情況，盡可能得到客戶認(rèn)可。
對(duì)于客戶在核心系統(tǒng)的交易明細(xì)為卡單交易的支付投訴，以及電子銀行后臺(tái)系統(tǒng)通過(guò)客戶號(hào)或客戶賬號(hào)核查無(wú)賬戶明細(xì)和交易流水的支付交易，多為銀聯(lián)認(rèn)證支付或第三方認(rèn)證支付，要及時(shí)與銀行卡管理部門聯(lián)系處理，及時(shí)協(xié)查；對(duì)于電子銀行后臺(tái)系統(tǒng)通過(guò)客戶號(hào)或客戶賬號(hào)核查有賬戶明細(xì)及交易流水的支付，要及時(shí)與電子銀行業(yè)務(wù)管理部門聯(lián)系，以便及時(shí)協(xié)助核查。
加強(qiáng)對(duì)明顯異常的支付交易在系統(tǒng)上監(jiān)控和控制，成立網(wǎng)絡(luò)支付欺詐研發(fā)小組，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付欺詐事件特征進(jìn)行研究，建立網(wǎng)絡(luò)支付（包括購(gòu)物支付、轉(zhuǎn)賬支付、繳費(fèi)支付等）反欺詐系統(tǒng)，從網(wǎng)絡(luò)支付用戶行為分析的角度出發(fā)，以用戶交易習(xí)慣作為風(fēng)險(xiǎn)分析的重要依據(jù)，著力解決用戶應(yīng)用過(guò)程中的安全隱患，對(duì)明顯異常的支付交易進(jìn)行監(jiān)控、預(yù)警，甚至交易掛起。
銀行卡犯罪的主要作案手段
設(shè)置障礙。犯罪分子在自動(dòng)取款機(jī)銀行卡入口處貼上雙面膠或者設(shè)置障礙，粘住取款人的銀行卡，制造吞卡假象。趁取款人離開(kāi)尋求幫助時(shí)竊取自動(dòng)取款機(jī)內(nèi)銀行卡，然后用事先偷窺到的密碼盜走卡內(nèi)現(xiàn)金。
設(shè)計(jì)調(diào)包。犯罪分子結(jié)伙作案，分工負(fù)責(zé)。其中一人在取款人插卡取款時(shí)借機(jī)與持卡人搭話吸引其注意力，另一人乘機(jī)修改密碼并調(diào)包換卡，得手后馬上換地方瘋狂取款。
虛假告示。犯罪分子在自動(dòng)取款機(jī)旁顯眼位置貼上虛假告示，然后制造交易故障，當(dāng)持卡人撥打“告示”上公布的電話尋求幫助時(shí)，不法分子即想方設(shè)法誘騙持卡人將資金轉(zhuǎn)到指定賬戶。
短信詐騙。假冒銀聯(lián)、銀行、商場(chǎng)、電信等公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的名義，以手機(jī)短信虛假的銀行卡消費(fèi)信息或者以系統(tǒng)升級(jí)、返還電話費(fèi)、中獎(jiǎng)等借口，誘使持卡人回復(fù)短信或撥打指定電話，并借機(jī)套取客戶資料，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)詐騙目的。
竊號(hào)“克隆”。不法分子獲取銀行卡號(hào)、密碼等信息后，以高科技手段“克隆”一張相同的銀行卡，盜取卡內(nèi)資金。
偽卡消費(fèi)。偽造信用卡，進(jìn)行大宗刷卡購(gòu)物、消費(fèi)行騙。
網(wǎng)上交易詐騙。犯罪分子趁持卡人進(jìn)行網(wǎng)上交易或網(wǎng)上銀行查詢時(shí)，植入木馬程序，獲得持卡人的銀行卡賬號(hào)及密碼，然后進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬或者網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物。這類犯罪分子往往具備一定的電腦網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，使受害人難以取得證據(jù)，以致偵破困難。
銀行卡犯罪的特點(diǎn)
作案手法區(qū)域特征明顯。通過(guò)對(duì)近年來(lái)福建省發(fā)生的銀行卡案件進(jìn)行綜合統(tǒng)計(jì)分析，大體可以發(fā)現(xiàn)，設(shè)置障礙、調(diào)包和張貼虛假告示等銀行卡案件以山區(qū)為主，短信、竊號(hào)“克隆”和偽造卡等具備相當(dāng)科技含量的案例主要集中在沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。
作案手段智能化，作案團(tuán)伙網(wǎng)絡(luò)化。銀行卡案件呈現(xiàn)多樣性特點(diǎn)。案犯集結(jié)成群，流動(dòng)性大，內(nèi)部分工明確，盜卡、偽造卡、資金轉(zhuǎn)賬“一條龍”，流程明晰，團(tuán)伙成員之間通訊隱蔽，給案件偵破帶來(lái)很大困難。
高科技犯罪金額巨大。設(shè)置障礙、調(diào)包和張貼虛假告示等銀行卡案件單筆涉案金額普遍不超過(guò)5萬(wàn)元。高科技、智能型犯罪單筆涉案金額就要高得多，如晉江市多名儲(chǔ)戶被犯罪嫌疑人用“克隆”銀行卡盜取777萬(wàn)元。
防范建議
目前我國(guó)的銀行卡大多為磁條卡，磁條卡信息通過(guò)一般設(shè)備即可讀取，并且相對(duì)來(lái)講所包含的信息比較簡(jiǎn)單。對(duì)此，除了持卡人要加強(qiáng)個(gè)人防范意識(shí)外，中國(guó)銀聯(lián)和發(fā)卡機(jī)構(gòu)要從管理、操作和技術(shù)三方面入手，建立一整套成熟而又完備的管理和監(jiān)控體系。
加強(qiáng)宣傳力度，突出安全提示。一是建議發(fā)卡機(jī)構(gòu)廣泛告知持卡人統(tǒng)一的客服電話和網(wǎng)上銀行地址，提醒持卡人不要輕易上當(dāng)；二是要積極借助媒體力量，進(jìn)行安全用卡宣傳教育。
提升銀行卡安全管理水平。中國(guó)銀聯(lián)和發(fā)卡行應(yīng)加大技術(shù)研發(fā)和創(chuàng)新力度，及時(shí)改進(jìn)和提高銀行卡防偽、網(wǎng)銀交易安全身份識(shí)別及確認(rèn)控制技術(shù)，通過(guò)強(qiáng)化技術(shù)防范措施增加高科技犯罪難度和成本。
構(gòu)建聯(lián)防機(jī)制。銀聯(lián)和發(fā)卡行在加強(qiáng)行業(yè)聯(lián)防協(xié)作的同時(shí)，還應(yīng)進(jìn)一步建立健全與公安、司法以及其他相關(guān)部門的緊密合作機(jī)制，探討高科技犯罪的發(fā)展趨勢(shì)，形成防范、打擊金融犯罪合力。
強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范管理。提醒社會(huì)公眾盡快更改原始密碼，妥善保管賬號(hào)、密碼等重要信息；登錄網(wǎng)銀時(shí)應(yīng)留意核對(duì)登錄網(wǎng)址與協(xié)議書中的法定網(wǎng)址是否相符，并做好網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬和支付等業(yè)務(wù)的記錄；盡量避免在公用計(jì)算機(jī)上登錄網(wǎng)銀、泄露數(shù)字證書等機(jī)密資料。目前的銀行卡交易僅需要一級(jí)密碼確認(rèn)，建議銀行設(shè)置多重身份驗(yàn)證和多級(jí)審核，提高安全防范水平。
健全內(nèi)控建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)要積極完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，健全規(guī)章制度，規(guī)范銀行卡、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的資信審查、開(kāi)戶、授權(quán)等操作，加大對(duì)ATM聯(lián)網(wǎng)機(jī)具的維護(hù)和安全巡查的管理力度。
落實(shí)銀行卡實(shí)名制，建立犯罪防控體制。
12381發(fā)短信說(shuō)明什么
工信部和公安部提醒：收到來(lái)自12381短信，你可能正在被詐騙！
當(dāng)用戶接收到12381涉詐預(yù)警勸阻短信時(shí)，說(shuō)明正遭受網(wǎng)絡(luò)詐騙侵害，應(yīng)提高警惕，停止與短信中提示的涉詐號(hào)碼進(jìn)行聯(lián)系，及時(shí)終止與詐騙分子聯(lián)系或止付資金，切實(shí)降低被詐騙風(fēng)險(xiǎn)。如有疑問(wèn)可撥打公安機(jī)關(guān)110、96110號(hào)碼進(jìn)行咨詢。
【關(guān)鍵詞】網(wǎng)絡(luò)詐騙；刑事立法；詐騙罪
一、對(duì)增設(shè)網(wǎng)絡(luò)犯罪類罪并將網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪獨(dú)立成罪存在爭(zhēng)議
適當(dāng)?shù)牧⒎Ｊ竭x擇是立法成功的前提。在網(wǎng)絡(luò)犯罪立法上存在不同的觀點(diǎn)。有的學(xué)者主張，制定專門的反計(jì)算機(jī)法，同時(shí)對(duì)現(xiàn)行刑法的相關(guān)條款進(jìn)行完善。有的學(xué)者則主張采用漸進(jìn)立法模式，先修訂刑法，再擴(kuò)大為專章，最后再制定單行懲治網(wǎng)絡(luò)犯罪法律。也有學(xué)者主張必須增設(shè)相關(guān)若干罪名并對(duì)《刑法》第285條和286條進(jìn)行完善。實(shí)際上對(duì)于網(wǎng)絡(luò)犯罪立法問(wèn)題主要存在兩種對(duì)立觀點(diǎn)：即是在現(xiàn)有法律框架之內(nèi)解決還是超越現(xiàn)有法律框架開(kāi)拓新的立法。這兩種觀點(diǎn)談不上孰優(yōu)孰劣，所不同的只是立法思路的差異而已。
立法應(yīng)該具有超前意識(shí)，但法律的滯后性又決定了法律永遠(yuǎn)難以超越社會(huì)發(fā)展的腳步，而只能盡量對(duì)社會(huì)生活做出最大限度的適應(yīng)，甚至在一定意義上法律原則要對(duì)社會(huì)生活予以適當(dāng)讓渡。
因此，筆者認(rèn)為，在網(wǎng)絡(luò)犯罪的立法問(wèn)題上，既要有適當(dāng)?shù)那罢靶?，同時(shí)也要充分考慮網(wǎng)絡(luò)犯罪的現(xiàn)狀與特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)犯罪并非嚴(yán)格意義上的概念，它只是在網(wǎng)絡(luò)社會(huì)發(fā)展的初級(jí)階段出現(xiàn)的特殊產(chǎn)物，注定帶有階段性與暫時(shí)性特點(diǎn)。隨著網(wǎng)絡(luò)生存方式的普及與發(fā)展，未來(lái)網(wǎng)絡(luò)必將成為人類社會(huì)生活的常態(tài)，即人類生活中的幾乎所有行為都需要借助網(wǎng)絡(luò)來(lái)完成。那時(shí)網(wǎng)絡(luò)犯罪的概念必將失去意義，退出歷史舞臺(tái)，就如同現(xiàn)在其不可能也不應(yīng)該成為刑法意義上的獨(dú)立犯罪類型。
基于這種認(rèn)識(shí)，筆者認(rèn)為對(duì)于網(wǎng)絡(luò)犯罪單獨(dú)立法是沒(méi)有必要的。法律應(yīng)該具有較強(qiáng)的穩(wěn)定性，應(yīng)是對(duì)犯罪行為一般規(guī)律的反映，對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪單獨(dú)立法的思路是不可取的。而且在現(xiàn)有刑法體系中，大部分的網(wǎng)絡(luò)犯罪行為在刑法條文中也有相應(yīng)的罪名與之對(duì)應(yīng)，可以依照此種罪名解決相應(yīng)的案例，就網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪而言，可以在分析其犯罪構(gòu)成的基礎(chǔ)上確定與之相對(duì)應(yīng)的罪名，包括普通詐騙罪、金融詐騙罪、合同詐騙罪，因此無(wú)立新法之必要。我們應(yīng)該做的是盡量對(duì)刑法規(guī)則進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，使其適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展需要，這個(gè)目標(biāo)應(yīng)該是可以達(dá)成的。在立法技術(shù)上，可以考慮采用刑法修正案的模式逐步進(jìn)行調(diào)整，對(duì)于涉及技術(shù)性較強(qiáng)的內(nèi)容，為避免刑法體系的冗長(zhǎng)可以采用空白罪狀與引證罪狀，通過(guò)相關(guān)的行政法規(guī)對(duì)此作出詳細(xì)規(guī)定。
二、對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙罪犯罪行為人的處罰規(guī)定死刑問(wèn)題
我國(guó)刑法規(guī)定普通詐騙詐騙罪、合同詐騙罪、部分金融詐騙罪的最高刑是無(wú)期徒刑，在金融詐騙犯罪中刑法修正案把出臺(tái)之前集資詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪都有關(guān)于死刑的規(guī)定，但是修法修正案八僅保留了集資詐騙罪的死刑。
對(duì)于網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪有的學(xué)者主張?jiān)鲈O(shè)死刑，理由是詐騙罪的危害程度有時(shí)超過(guò)集資詐騙罪，退一步說(shuō)，即或兩罪的危害程度一樣大，那么，集資詐騙罪可以判處死刑，詐騙罪也應(yīng)該可以判處死刑，但依據(jù)刑法對(duì)相關(guān)詐騙犯罪的規(guī)定至多只能判處無(wú)期徒刑，這影響了我國(guó)刑法內(nèi)部的協(xié)調(diào)和實(shí)踐中對(duì)重大網(wǎng)絡(luò)詐騙罪的有力打擊。因此，建議立法機(jī)關(guān)增設(shè)死刑。
但是，網(wǎng)絡(luò)詐騙罪屬于智能犯罪，不是暴力犯罪，為了嚴(yán)格控制死刑的適用范圍，不宜對(duì)詐騙罪增設(shè)死刑。1997年刑法規(guī)定了8種金融詐騙犯罪，其中集資詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪法定最高刑有死刑?！缎谭ㄐ拚福ò耍犯鶕?jù)刑法總則關(guān)于死刑“只適用于罪行極其嚴(yán)重的犯罪分子”的規(guī)定，取消了后三種犯罪的死刑，只保留了集資詐騙罪的死刑，可能考慮到這是一種涉眾犯罪，受害人多，影響大，處理不好，影響社會(huì)和諧穩(wěn)定?！缎谭ㄐ拚福ò耍愤€取消了其他10個(gè)非暴力性經(jīng)濟(jì)性犯罪的死刑，這是刑法立法上的重大突破，彰顯了生命至高無(wú)上的價(jià)值，體現(xiàn)了對(duì)人權(quán)的尊重和保障，回應(yīng)了人民群眾要求限制和減少死刑的期待，是社會(huì)發(fā)展和法治文明進(jìn)步的表現(xiàn)。從這里我們可以看出：嚴(yán)格控制和慎重適用死刑，是我國(guó)死刑的基本刑事政策，刑法修正開(kāi)始向取消死刑罪名的方向發(fā)展。
事實(shí)上，網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪包括集資詐騙犯罪的受害人與其他類型的詐騙犯罪的受害人一樣，大多出于貪利、投機(jī)的心理，將自己的財(cái)產(chǎn)交付犯罪嫌疑人、被告人，因而存在一定過(guò)錯(cuò)。如果對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪以及集資詐騙犯罪適用死刑，勢(shì)必導(dǎo)致司法上對(duì)出集資詐騙罪以外的詐騙犯罪量刑上的不平衡，有悖司法公平和公正。因此，筆者認(rèn)為，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪不應(yīng)增設(shè)死刑的規(guī)定。即使是在處理定性為設(shè)有死刑規(guī)定的集資詐騙犯罪的網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪之時(shí)，司法機(jī)關(guān)也應(yīng)當(dāng)采取極其慎重的態(tài)度適用死刑，做到理性司法，并體現(xiàn)刑法的謙抑性精神。
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