時間：2023-03-06 16:00:36
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇金融法，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
摘要：我國的伊斯蘭民族人口眾多，因此我們需要因地制宜，在特殊的民族環(huán)境下，建設(shè)能夠提供符合當?shù)靥厥饨鹑诜蘸彤a(chǎn)品需求的金融體系，以便更好地服務當?shù)亟?jīng)濟建設(shè)。伊斯蘭金融是以伊斯蘭教規(guī)為基礎(chǔ)的伊斯蘭金融法規(guī)制下的金融模式，擁有更強的責任機制、穩(wěn)健的財務政策和透明度，其利潤共享、風險共擔的業(yè)務經(jīng)營模式更安全。伊斯蘭金融體系考慮了立足當?shù)氐囊了固m文化和宗教環(huán)境，引入伊斯蘭金融模式和國外的伊斯蘭金融資金，這樣一個伊斯蘭文化占主流地位的民族地區(qū)經(jīng)濟建設(shè)提供資金融通支持。
關(guān)鍵詞：伊斯蘭金融法；金融體系
我國的伊斯蘭民族人口眾多，因此我們需要因地制宜，在特殊的民族環(huán)境下，建設(shè)能夠提供符合當?shù)靥厥饨鹑诜蘸彤a(chǎn)品需求的金融體系，以便更好地服務當?shù)亟?jīng)濟建設(shè)。伊斯蘭金融是以伊斯蘭教規(guī)為基礎(chǔ)的伊斯蘭金融法規(guī)制下的金融模式，擁有更強的責任機制、穩(wěn)健的財務政策和透明度，其利潤共享、風險共擔的業(yè)務經(jīng)營模式更安全。伊斯蘭金融體系考慮了立足當?shù)氐囊了固m文化和宗教環(huán)境，引入伊斯蘭金融模式和國外的伊斯蘭金融資金，這樣一個伊斯蘭文化占主流地位的民族地區(qū)經(jīng)濟建設(shè)提供資金融通支持。
一、伊斯蘭金融法基本原理
在伊斯蘭教社會里，金融業(yè)與工商業(yè)一樣，都必須遵守以古蘭經(jīng)的教義和圣訓為基礎(chǔ)的伊斯蘭金融法。伊斯蘭金融法是伊斯蘭教規(guī)的各項原則在金融領(lǐng)域的適用，主要是由伊斯蘭法學家們做出的法理解釋和判決所構(gòu)成。
（一）基本規(guī)范
伊斯蘭金融法的基礎(chǔ)性規(guī)范是包括一系列的禁止性規(guī)定，其中最為重要的是對于包括利息在內(nèi)的Riba的禁止。在伊斯蘭教法中，里巴意味著一種額外的附加。這種附加額無論是多么少，只要是超過了貸款或債務的本金，即為里巴。［1］伊斯蘭金融法認為，金錢是一種融通媒介手段，而不是一個獨立的商品本身，基于債務收取利息是一種里巴，是不正當?shù)?。?］在伊斯蘭商業(yè)和金融中，另一個重要的禁止規(guī)范是對賭博、投機和結(jié)果不確定的交易等Gharar行為的禁止。［3］當然，伊斯蘭金融法也承認，對于交易將來可能獲取的利潤或遭受的損失進行準確地預測是不可能地。
伊斯蘭金融法禁止利息但是容許利潤，在現(xiàn)實的金融活動中，有很多傳統(tǒng)的合同是被廣泛運用來開展金融業(yè)務的。伊斯蘭金融機構(gòu)也為客戶提供流動資金的融資。但是，為了避免利息，它們運用傳統(tǒng)的遲延交易合同的形式來進行融資安排，其中，主要包括遲延支付價款合同（Murabaha）和遲延交貨合同（Salam）。在遲延支付價款合同（Murabaha）中，如果客戶需要融資購買某種資產(chǎn)，他會要求銀行來購買某特定資產(chǎn)，在加入銀行的收益之后，該客戶以這種增加了的價格從銀行手中買取該資產(chǎn)，只不過，客戶需要在一定時期后才支付該價款。這種債務融資類型為伊斯蘭教規(guī)所容許，是當今伊斯蘭融資的主流方法。另一種伊斯蘭融資形式是遲延交貨合同（Salam）。在這種融資形式下，銀行同意預先支付協(xié)商好的一定數(shù)量商品的價格，而客戶交付商品則是在未來的確定的某一天。當然，和前面的遲延支付價款合同融資方式相比，銀行風險較大，在沒有第三方的擔保下，伊斯蘭銀行很少參與到Salam合同。伊斯蘭金融中還會采用貨與款均遲延交付合同，其中，包括Ijara和Istisna兩種形式。
在伊斯蘭金融中，除了通過前述買賣合同的形式開展金融業(yè)務之外，伊斯蘭金融機構(gòu)在其業(yè)務中，還經(jīng)常采用兩種伊斯蘭合伙合同為其客戶提供融資服務，即穆達巴拉（Mudarabah）和穆沙拉卡(Musarakah)。在穆達巴拉中，金融機構(gòu)提供資金給企業(yè)從事經(jīng)營，條件是按照約定比例分享經(jīng)營產(chǎn)生的利潤，而所有經(jīng)濟損失由資金提供者承擔，企業(yè)則承擔其在時間和精力方面的耗費。穆沙拉卡的意思是合伙，就其運作機理來說，與世俗社會中的合伙組織無異。但在伊斯蘭金融中，穆沙拉卡又分為永久穆沙拉卡和遞減穆沙拉卡兩種形式，以適應金融業(yè)務的需要。在永久穆沙拉卡中，金融機構(gòu)持有一定比例股份，并且每年按比例分享利潤；而在遞減穆沙拉卡中，金融機構(gòu)在合伙事業(yè)中權(quán)益比例逐漸地轉(zhuǎn)移給作為合伙人的客戶，最終由客戶對該事業(yè)擁有完全的所有權(quán)。［5］
（二）其它相關(guān)制度
伊斯蘭金融法的各種規(guī)則，特別是禁止性規(guī)范最為基礎(chǔ)的目的在于保持商貿(mào)交易在道德上的純潔性。因此，如果在普通的金融機構(gòu)中開展伊斯蘭金融，需要注意的是，不要將伊斯蘭金融業(yè)務的資金與那些非伊斯蘭金融業(yè)務的資金混合起來，這有點兒類似在清真食堂中不可銷售非清真食品。
因此，為了向伊斯蘭客戶保證其伊斯蘭金融服務和產(chǎn)品確實遵從了伊斯蘭教規(guī)，打算開辦伊斯蘭金融業(yè)務的銀行必須具有透明度，向穆斯林客戶保證，伊斯蘭金融資金不會和沒有與普通金融服務和產(chǎn)品的資金混合在一起。［6］所以，在業(yè)務方面，這就要求金融機構(gòu)要對普通金融業(yè)務和伊斯蘭金融業(yè)務進行隔離，對伊斯蘭金融設(shè)立專門的服務柜臺、賬戶、資金托管系統(tǒng)。
四、結(jié)語
在伊斯蘭教信仰民族聚居的西部地區(qū)進行經(jīng)濟建設(shè)，毫無疑問，完善的金融體系是不可或缺的，而且，吸引健康的外國投資是很重要的。對于伊斯蘭民族地區(qū)和西部地區(qū)的經(jīng)濟建設(shè)來說，其金融體系的建設(shè)和引進外資投資一方面要考慮金融危機帶來的教訓和啟示，同時也面臨著在特殊的民族環(huán)境下，如何能夠具有其地方特色，以更好地適應因當?shù)靥厥獾拿褡鍢?gòu)成而產(chǎn)生的對金融服務和產(chǎn)品的特殊需求，更好地服務當?shù)亟?jīng)濟建設(shè)。伊斯蘭金融近些年增長迅速，除了擁有巨額可以對外投資的石油美元，這種以伊斯蘭教規(guī)為基礎(chǔ)的伊斯蘭金融法規(guī)制下的金融模式，擁有更強的責任機制、穩(wěn)健的財務政策和透明度，其業(yè)務經(jīng)營模式從本質(zhì)上來說更安全。因此，在建設(shè)伊斯蘭民族地區(qū)時，可以引入伊斯蘭金融模式和國外的伊斯蘭金融資金，為這樣一個伊斯蘭文化占主流地位的地區(qū)的經(jīng)濟建設(shè)提供資金融通服務。而引入伊斯蘭金融，需要對規(guī)制這種金融模式的伊斯蘭金融法熟悉，并且，需要建設(shè)雖然不必龐大，但是需要完整的金融配套制度和設(shè)施。對于這種在中國尚屬新鮮事物的金融模式，可以采取逐步發(fā)展、漸進過渡的發(fā)展策略，有步驟地逐漸完善該體系的建設(shè)。(Law School, Xiangtan University, Xiangtan, Hunan, 411105)
參考文獻：
［1］ Mahmoud A. El-Gama, Islamic Finance: Law, Economics, and Practice［M］. Cambridge UK; Cambridge University Press 2006: 49.
［2］ Beng Soon Chong and Ming-Hua Liu, Islamic Banking: Interest-Free or Interest-Based?［R］ Nanyang Technological University Research Paper 2008.
［3］ Mervyn K. Lewis. An Islamic Economic Perspective on the Global Financial Crisis［J］. Quarterly Bulletin of Malaysian Islamic Capital Market, 2009(4): 77
［4］ Muhammad Ayub，Understanding Islamic Finance［M］. Chichester: John Wiley & Sons 2007: 61.
浙江大學法學專業(yè)公司與金融法方向（同等學力）
申請碩士學位課程 招生簡章
經(jīng)濟的全球化，使得金融業(yè)在國家經(jīng)濟生活中的重要性日益上升，也使公司與金融法成為各國法律體系中最重要的組成部分。金融業(yè)是一個以規(guī)則運行為特征的特殊產(chǎn)業(yè)。實踐證明，經(jīng)過高素質(zhì)法律訓練的人尤其適應該行業(yè)的競爭與生存，因此，法律人往往會從事該行業(yè)工作，已經(jīng)具備其他專業(yè)知識背景的人員，如實現(xiàn)與法律專業(yè)知識的復合，成為復合型高端人才，則優(yōu)勢凸顯。具備傳統(tǒng)法律知識的人員，對于專業(yè)很強的公司與金融法律也有知識轉(zhuǎn)型、更新和提升的需要。
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金融創(chuàng)新和金融法律之間存在密切的聯(lián)系，但是受到多種因素的影響，兩者間存在很多問題，成為制約其進一步發(fā)展的重點內(nèi)容。以下將對金融創(chuàng)新和金融法律間的關(guān)系進行分析。
1.矛盾的統(tǒng)一體
金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管制度是矛盾的統(tǒng)一體，相互依存發(fā)展。受到多種因素的制約，持續(xù)金融創(chuàng)新正逐漸推動在金融制度的逐漸發(fā)展，在發(fā)展過程中能有效的提升運行效率。但是在金融監(jiān)管體制的制約下，要想取得進一步的發(fā)展，必須明確金融產(chǎn)品和服務過程中存在的不穩(wěn)定因素，并對其進行詳細的規(guī)劃，必要時增加約束機制，達到推動金融監(jiān)管制度發(fā)展的目的。
2.保證彼此的安全性
金融創(chuàng)新和金融法律監(jiān)管之間存在很多必然的聯(lián)系，提升金融效率，能有效的提升金融安全。在處理效率和安全過程中，金融法律通常以強制性為主，在任何階段都占據(jù)主導性的地位。由于沒有安全作為提升效率的基礎(chǔ)，如果持續(xù)受到其他因素的影響，會直接構(gòu)成安全隱患。
3.相互影響
金融創(chuàng)新和金融法律監(jiān)管之間是辯證統(tǒng)一的關(guān)系，金融創(chuàng)新對法律監(jiān)管的表現(xiàn)趨于多樣性，包括金融創(chuàng)新推動金融市場的發(fā)展，金融市場反作用給金融創(chuàng)新等，如果兩方面協(xié)調(diào)管理機制不明確，則無形中增加了金融風險，進而減少了金融法律監(jiān)管的成效。其次金融創(chuàng)新加快了全球金融市場的一體化發(fā)展過程，對金融法律的監(jiān)管質(zhì)量提出了更高的要求。
二、如何完善金融創(chuàng)新和金融法律監(jiān)管間的關(guān)系
由于金融創(chuàng)新和金融法律制度之間存在一定的聯(lián)系的同時也存在很多差異，因此為了處理兩者間的關(guān)系，必須明確兩者間的意義，突破原有管理形式的限制，促進兩者間的共同發(fā)展。以下將對如何完善金融創(chuàng)新和金融法律監(jiān)管間的關(guān)系進行分析。
1.以金融在法律為金融創(chuàng)新的主要手段
金融法律監(jiān)管必須從金融監(jiān)管方面入手，金融監(jiān)管指的是政府發(fā)揮主導性地位，對管理過程中涉及到的管理程序和應用方向進行詳細的分析，并根據(jù)實際情況，做好自我監(jiān)督管理和內(nèi)部控制管理。金融法律是通過國家立法機構(gòu)、司法機構(gòu)及其他金融體系進行監(jiān)督和管理的一種形式，如果涉及到相關(guān)金融活動，則必須根據(jù)金融機構(gòu)的相關(guān)形式和監(jiān)督體系確定合適的發(fā)展理念。金融監(jiān)管受制于法律制度的管理下，由于金融法律制度不是比較簡單的構(gòu)成部分，因此需要重視監(jiān)督管理的形成方式，并從不同的角度出發(fā)，通過立法手段和司法手段對金融體系進行監(jiān)督管理。同時必須按照規(guī)定的制度原則和應用方式進行管理，在現(xiàn)代法制社會管理中，需要從規(guī)則的連貫性、穩(wěn)定性及協(xié)調(diào)性方面入手，保證其朝著金融法律監(jiān)管的方向發(fā)展。
2.用新的理念指導金融法律制度
金融法律監(jiān)管涉及到法律制度的制定和頒布，在設(shè)置過程中，必須保證監(jiān)管管理機制的有序性。金融創(chuàng)新式對原有金融監(jiān)管體制的創(chuàng)新，從歷史發(fā)展角度來說，由于不同的發(fā)展過程中，金融創(chuàng)新起到了不同的發(fā)展效果。進入到金融發(fā)展階段后，必須重視雙刃劍的作用，隨著金融發(fā)展制度的不斷發(fā)展，在金融創(chuàng)新過程中，市場經(jīng)濟是發(fā)展主體，金融創(chuàng)新直接涉及到成本、風險轉(zhuǎn)移和規(guī)避手段等，必須實現(xiàn)金融創(chuàng)新，在實踐中不斷放松管理機制，實現(xiàn)金融資源的自由流動和配置，在此種情況下，必須按照效率優(yōu)先的發(fā)展形勢，實現(xiàn)基本法律目標。但是在其他因素的影響，對經(jīng)濟發(fā)展危機造成了比較嚴重的打擊，主要體現(xiàn)在金融行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)督過程中，如果沒有設(shè)有完善的安全管理屏障，則會對社會本位主義的基本法律概念和自身價值造成影響。
3.在創(chuàng)新語境下更新法律觀念
在金融創(chuàng)新實踐管理過程中，金融法律起到制約性的作用，在效率和安全的雙重管理中，安全管理制度起到一定的約束性作用，創(chuàng)新和監(jiān)管是相互制約的關(guān)系。在實踐中必須堅持安全優(yōu)先的原則，必須堅定不移的對金融創(chuàng)新進行有效的法律監(jiān)督。金融法律監(jiān)管是金融創(chuàng)新的有力保障，金融法律監(jiān)管能有效的刺激金融創(chuàng)新，金融法律監(jiān)管必須對金融創(chuàng)新進行監(jiān)控與引導。
三、結(jié)束語
關(guān)鍵詞：金融法；金融企業(yè)；戰(zhàn)略管理
一、金融企業(yè)戰(zhàn)略管理需要金融法的支持
金融企業(yè)管理需要考慮到經(jīng)濟、政治、文化、社會等各個因素的影響，但從戰(zhàn)略管理角度來看，首先要關(guān)注的就是法律保障問題，具體有以下幾個方面的原因。
（一）經(jīng)濟效益最大化的需要
金融企業(yè)處于市場經(jīng)濟發(fā)展之中，首先要遵循的就是“經(jīng)濟人”的原則。追求經(jīng)濟利益最大化是其一切經(jīng)濟活動的本質(zhì)要求，而金融法為保障金融企業(yè)追求經(jīng)濟效益最大化提供了有力的保障，具體表現(xiàn)為以下幾方面。第一，金融法在交易之前將產(chǎn)權(quán)問題界定清楚。因為產(chǎn)權(quán)歸屬問題是影響企業(yè)效率的決定性因素，所以在法律上首先對產(chǎn)權(quán)問題進行界定是保障企業(yè)經(jīng)濟效率的關(guān)鍵因素。第二，金融法規(guī)范企業(yè)交易行為，引導資源達到最優(yōu)化配置。第三，金融法的強制性和對某些違規(guī)經(jīng)濟后果的懲罰性，能夠避免和減少企業(yè)浪費現(xiàn)象。第四，對于某些企業(yè)給予強制性救濟。
（二）企業(yè)經(jīng)濟安全的需要
安全是金融企業(yè)經(jīng)營管理的基本需要，具體的金融目標包括金融交易安全和金融體系安全。
1.金融交易安全
由于交易對象的特殊性、交易主體的復雜性、交易工具的多樣性，金融交易活動存在極大風險。因此，金融交易活動和其他經(jīng)濟活動相比，更加需要交易安全的保障。金融法也在此方面進行做了許多安全保障，具體有以下幾方面。第一，金融法加強對金融交易結(jié)果的可預見性，避免因金融交易的不可預見而出現(xiàn)的成本，降低損失。第二，對于金融交易過程中可能出現(xiàn)的沖突制定解決機制。第三，金融法提供交易風險防范方面的機制和保障，對交易風險出現(xiàn)的不利影響進行補償。
2.金融體系安全
金融市場的不斷發(fā)展也使金融市場的缺陷逐漸暴露，而且金融全球化進程的加速進一步增強了金融市場的風險性。所以，金融法運用法律手段對于金融交易過程中所形成的各種金融關(guān)系進行調(diào)整和管理，保證金融交易安全并將對金融關(guān)系的調(diào)整納入社會安全體系的大環(huán)境中來。
（三）公平競爭的需要
隨著市場經(jīng)濟的不斷發(fā)展，金融企業(yè)之間的競爭越來越激烈，而公平性是影響企業(yè)管理的重要因素。金融法律約束金融交易必須在公平競爭基礎(chǔ)之上進行，具體有以下幾個方面。第一，確定金融企業(yè)在行業(yè)中的平等地位，為金融企業(yè)的發(fā)展提供公平的競爭環(huán)境。第二，保障金融企業(yè)在交易過程中享有和其他企業(yè)同等的地位和權(quán)利。第三，金融企業(yè)享有訴訟平等權(quán)。
總之，金融企業(yè)的戰(zhàn)略管理面臨著錯綜復雜的國內(nèi)外環(huán)境，金融法的不斷完善為金融企業(yè)戰(zhàn)略管理提供了有力保障。
二、金融法對金融企業(yè)戰(zhàn)略管理的作用與意義
金融企業(yè)戰(zhàn)略管理者關(guān)注金融法律是希望借助金融法的功能來保障企業(yè)戰(zhàn)略管理目標的實現(xiàn)。在我國的法律體系中，金融法作為第三層級的法律相對獨立存在，為金融企業(yè)發(fā)展提供有力支持。
（一）根據(jù)金融主體法，構(gòu)造符合金融全球化發(fā)展趨勢的金融體系
金融主體法也稱金融業(yè)法、金融組織法，主要是規(guī)范金融機構(gòu)設(shè)立、變更與終止的規(guī)則。不同國家的金融主體法也不盡相同。金融企業(yè)戰(zhàn)略管理者要想在金融全球化的趨勢中占據(jù)競爭優(yōu)勢，首先必須要考慮現(xiàn)有金融法適合建立什么樣的金融機構(gòu)。其中，考慮建立金融機構(gòu)時需要側(cè)重考慮的兩個因素是組織形式和經(jīng)營業(yè)務。
金融國際化使得金融機構(gòu)可以選擇的組織形式越來越多，金融企業(yè)的戰(zhàn)略管理者必須要看清形勢，充分考慮東道國的法律體系和母國的現(xiàn)行法律體系對于建立金融機構(gòu)的不同法律要求，選擇更有利于公司長遠發(fā)展的組織形式。
多元化和全能化是金融業(yè)務全球化的兩大特征。金融機構(gòu)只有不斷擴大自己的業(yè)務范圍才能夠適應金融企業(yè)的國際競爭。但是，金融企業(yè)也不能隨意選擇全能化的經(jīng)營模式，具體要根據(jù)各國的法律制度選擇。國際金融領(lǐng)域金融業(yè)的經(jīng)營模式主要有混業(yè)經(jīng)營和分業(yè)經(jīng)營兩種，而不同國家所允許的經(jīng)營模式不同。
（二）根據(jù)金融行為法，為金融企業(yè)交易保駕護航
金融行為法也稱金融業(yè)務法和金融活動法，是規(guī)范各類金融關(guān)系的參加者開展活動的基本規(guī)則。金融活動中既有直接活動，也有間接活動，又有中介金融服務活動，還有國家金融主管機關(guān)對于金融業(yè)務活動的管理、監(jiān)督檢查和對違法行為的處罰活動。因此，國家必須制定一系列有別于一般商業(yè)交易原則的特殊金融行為規(guī)則。金融企業(yè)進行戰(zhàn)略管理必須保證各項業(yè)務符合各項法律規(guī)范，金融法也為企業(yè)的經(jīng)濟交易行為提供了法律保障。
（三）憑借風險援助法，降低金融企業(yè)經(jīng)營風險
防范金融風險可以采取很多的手段，但是運用法律手段來降低風險永遠是最重要的手段之一。金融法律制定了一系列的法律法規(guī)來規(guī)避金融企業(yè)風險，主要包括以下幾個方面。
1.針對國際金融風險防范的監(jiān)管體系
適應全球性的金融風險，尤其是國際金融危機，法律監(jiān)管手段是必不可少的。法律監(jiān)管不可或缺，但是過于嚴格的監(jiān)管體制又制約了金融主體的發(fā)展，所以在金融全球化的環(huán)境中，金融監(jiān)管一定要適度。而且，采取“單一監(jiān)管模式”還是“多頭監(jiān)管模式”，還要根據(jù)金融水平的發(fā)展情況，采取適當?shù)慕鹑诒O(jiān)管手段，金融企業(yè)的戰(zhàn)略管理者也要根據(jù)這些情況及時調(diào)整經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。
2.采用政府干預性的貨幣政策
金融市場風險是金融風險的重要組成部分，它主要分為匯率風險和利率風險。要防范這兩種風險，就必須要掌握相關(guān)的貨幣政策。在最近發(fā)生的金融危機中，我們國家適時調(diào)整有關(guān)貨幣政策，降低金融風險，穩(wěn)定金融市場，頗有成效。
3.建立信用保障體系
信用是金融領(lǐng)域的生命線，要保證金融交易的公平性，就必須有透明的信用體系作為保障。國家建立信用體系，促使金融市場由傳統(tǒng)的支付為主的交易方式向以信用為主的交易方式轉(zhuǎn)變。不同國家對于建立信用體系工作的重視程度不同，如美國就建立了較為完善的信用體制，即便如此也不能避免信用風險的困擾，所以要通過建立信用保障體系降低濫用信用的發(fā)生。
三、關(guān)于金融企業(yè)戰(zhàn)略管理困境的幾點思考
（一）協(xié)調(diào)我國現(xiàn)行的法律法規(guī)，適應金融企業(yè)戰(zhàn)略管理變革的需要
目前，金融實行分業(yè)經(jīng)營和監(jiān)管，不同領(lǐng)域的法律起草和制定主體也不同，各金融監(jiān)管部門之間缺少必要的協(xié)調(diào)配合，加上立法技術(shù)的落后、法律知識和專業(yè)知識的缺乏，增加了法律之間的不協(xié)調(diào)性，使法律處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。為適應金融企業(yè)戰(zhàn)略變革發(fā)展的需要，根據(jù)我國金融工作的現(xiàn)實，應將《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《擔保法》、《證券法》、《信托法》等金融基本法律的具體規(guī)定協(xié)調(diào)一致。
（二）制定具有前瞻性的金融法律法規(guī)，加快金融企業(yè)國際化戰(zhàn)略進程
金融企業(yè)國際化戰(zhàn)略的實施需要結(jié)合國外的情況，制定適合本國金融企業(yè)發(fā)展的具有創(chuàng)新性的金融法律法規(guī)。面對全球金融業(yè)的競爭壓力，推動商業(yè)銀行和資本市場的合作是金融體制改革的重要任務。長遠看來，我們可以根據(jù)現(xiàn)用法律制定出《金融服務法》、《金融監(jiān)管法》或與之相關(guān)的利于企業(yè)國際化戰(zhàn)略進程的法律法規(guī)。
（三）借鑒國外金融立法經(jīng)驗，完善我國金融法律法規(guī)
加入WTO以后，規(guī)范使用金融法律術(shù)語、完善我國現(xiàn)有的金融法律法規(guī)成為了更加急迫和重要的任務。要促進本國金融企業(yè)戰(zhàn)略和國際企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的接軌、更好地完成改革開放的任務，就必須認真按照WTO的金融服務貿(mào)易規(guī)則和相關(guān)法律法規(guī)，不斷完善我國的現(xiàn)行金融法律法規(guī)。
參考文獻：
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[5]唐應茂.電子貨幣與法律[M].北京：法律出版社，2002.
美國次貸危機的出現(xiàn),加上各國貨幣政策的影響,全球經(jīng)濟放緩了增長速度,世界金融市場也不太穩(wěn)定,這是因為貨幣匯率、能源及糧價的變化影響了世界資本的流向及發(fā)展規(guī)模。而國內(nèi)還面臨世界短期投機資本的入侵,維護國家經(jīng)濟及金融安全的難度更大。為方便國家更好地進行宏觀調(diào)控,我們必須制定相應的策略,強化控制和管理跨境資本的流動趨勢。另外,還應預防和減少運用貿(mào)易、商業(yè)信用等方式將套利投資資金進跨境轉(zhuǎn)移的問題,應強化管理和規(guī)范常見項目的外匯收支行為,并及時查驗它同現(xiàn)實的貿(mào)易工作是否一致,有效控制和規(guī)范短期外債的出現(xiàn),尤其應做好貿(mào)易收結(jié)匯及信貸管理工作。
二、對我國金融安全與金融法體系完善的建議
金融體系在國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中,屬于脆弱、敏感而又極其重要的環(huán)節(jié),針對西方發(fā)達國家而言,其市場經(jīng)濟的金融體系都較為發(fā)達和完善,既包括制定和落實貨幣政策、采取宏觀調(diào)控政策的中央銀行,同時也有集聚眾多功能且在金融體系中占主導作用的商業(yè)銀行,還有各種非銀行金融單位,它們也有著各自的職責。
(一)防范金融風險金融領(lǐng)域中,預防和控制金融風險是一項長期工作,我們應認真分析宏觀經(jīng)濟情況,并對市場展開調(diào)查,要及時發(fā)現(xiàn)有可能出現(xiàn)的一些風險,確保金融市場安全、規(guī)范化發(fā)展,同時還應完善防范金融風險的相關(guān)法制。
(二)重視合規(guī)金融文化建設(shè)注重構(gòu)建先進的合規(guī)金融文化,讓金融市場中的各種金融活動及行為都能做到有理可循并嚴格走法定程序,要控制和預防金融風險,維護社會穩(wěn)定,建設(shè)合規(guī)金融文化也是非常重要的一步。不按相關(guān)規(guī)定經(jīng)營、道德滑坡等,這些都是影響金融市場穩(wěn)健和諧的重要原因,風險管理包括合規(guī)與違規(guī)兩種情況,它們是管理過程中必不可少的部分。合規(guī)即建立相關(guān)的運作機制,完善專業(yè)、獨立的合規(guī)管理機構(gòu),并形成集識別、評價、檢測合規(guī)風險為一體的管理體系。合規(guī)的實施,離不開全員的共同努力、監(jiān)督等,同時還應堅持合規(guī)問責制。合規(guī)同時也是金融監(jiān)管的一種外延,只有監(jiān)管同內(nèi)部合規(guī)結(jié)合起來,方可維護穩(wěn)定的金融市場秩序。
美國次貸危機的出現(xiàn)，加上各國貨幣政策的影響,全球經(jīng)濟放緩了增長速度,世界金融市場也不太穩(wěn)定,這是因為貨幣匯率、能源及糧價的變化影響了世界資本的流向及發(fā)展規(guī)模。而國內(nèi)還面臨世界短期投機資本的入侵，維護國家經(jīng)濟及金融安全的難度更大。為方便國家更好地進行宏觀調(diào)控,我們必須制定相應的策略，強化控制和管理跨境資本的流動趨勢。另外，還應預防和減少運用貿(mào)易、商業(yè)信用等方式將套利投資資金進跨境轉(zhuǎn)移的問題，應強化管理和規(guī)范常見項目的外匯收支行為，并及時查驗它同現(xiàn)實的貿(mào)易工作是否一致,有效控制和規(guī)范短期外債的出現(xiàn),尤其應做好貿(mào)易收結(jié)匯及信貸管理工作。
二、對我國金融安全與金融法體系完善的建議
金融體系在國家經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中，屬于脆弱、敏感而又極其重要的環(huán)節(jié),針對西方發(fā)達國家而言，其市場經(jīng)濟的金融體系都較為發(fā)達和完善,既包括制定和落實貨幣政策、采取宏觀調(diào)控政策的中央銀行,同時也有集聚眾多功能且在金融體系中占主導作用的商業(yè)銀行,還有各種非銀行金融單位,它們也有著各自的職責。
(一)防范金融風險金融領(lǐng)域中，預防和控制金融風險是一項長期工作,我們應認真分析宏觀經(jīng)濟情況，并對市場展開調(diào)查,要及時發(fā)現(xiàn)有可能出現(xiàn)的一些風險,確保金融市場安全、規(guī)范化發(fā)展，同時還應完善防范金融風險的相關(guān)法制。
(二)重視合規(guī)金融文化建設(shè)注重構(gòu)建先進的合規(guī)金融文化,讓金融市場中的各種金融活動及行為都能做到有理可循并嚴格走法定程序,要控制和預防金融風險，維護社會穩(wěn)定，建設(shè)合規(guī)金融文化也是非常重要的一步。不按相關(guān)規(guī)定經(jīng)營、道德滑坡等，這些都是影響金融市場穩(wěn)健和諧的重要原因,風險管理包括合規(guī)與違規(guī)兩種情況，它們是管理過程中必不可少的部分。合規(guī)即建立相關(guān)的運作機制,完善專業(yè)、獨立的合規(guī)管理機構(gòu),并形成集識別、評價、檢測合規(guī)風險為一體的管理體系。合規(guī)的實施,離不開全員的共同努力、監(jiān)督等,同時還應堅持合規(guī)問責制。合規(guī)同時也是金融監(jiān)管的一種外延,只有監(jiān)管同內(nèi)部合規(guī)結(jié)合起來,方可維護穩(wěn)定的金融市場秩序。
(三)金融制度的變革與完善完善我國金融法律制度,從本質(zhì)上看,就應重視更新相關(guān)的金融規(guī)范及要求。與當前市場經(jīng)濟發(fā)展想適應的金融法，必須是有著健全主體、能實現(xiàn)自由化經(jīng)營、監(jiān)管嚴格的與世界發(fā)展趨勢相吻合的一項法律制度,該體系中，金融主體法是根本,同時還包括金融信用法、貨幣金融法、貿(mào)易金融法等多項法律分支。
1 三足定理以及貢獻
三足定理主要是在金融效率以及金融安全的基礎(chǔ)上提出的，與“消費者保護”之間正好構(gòu)成一個等邊三角形，其中消費者保護、金融效率以及金融安全等就是三個“足”。同時，在金融法中，“三足定理”表示不管是消費者保護，還是金融效率以及金融安全，它們都有著同等重要的位置，是改革金融體制、金融立法以及設(shè)定金融管理目標的重要原則，所以需要在“三足”之間尋找一種平衡[1]。
“三足定理”思路的提出，在很大程度上突破了傳統(tǒng)金融法制的局限，通過對消費者保護、金融效率以及金融安全等的平衡，進一步完善和優(yōu)化金融法制，推動金融法制朝著更加科學的方向發(fā)展，滿足當前金融市場的各項發(fā)展需求。一方面，“三足定理”將消費者保護納入了金融范圍，并且將其看做是法制改革的參照指標，為金融效率和金融安全之間的平衡提供了可行路徑，改變了以往想要平衡二者卻找不到具體平衡指標和理想方案的局限[2]。另一方面，“三足定理”從幾何學的角度出發(fā)，借鑒和參考等邊三角形所具有的穩(wěn)定性特點，成功建立起了消費者保護、金融效率以及金融安全等三足制衡的博弈模型，針對金融法制存在的價值目標，探索了一種良好、高效的互動機制，從而推動金融系統(tǒng)的健康平衡發(fā)展。
2 我國金融法制存在的問題以及改革路徑
2.1 金融法制存在的問題
雖然我國金融市場已經(jīng)發(fā)展較為完善，并且取得了良好的成果，但是在金融法制方面還存在一些問題需要解決。具體來說，金融市場缺乏良好的創(chuàng)新，運行效率不高，而且也缺乏規(guī)范化的運行機制，國際競爭能力相對較低。同時，在后危機時期，金融市場發(fā)展中還面臨著金融安全維護和安全方面的難題。另外，與其他發(fā)達國家相比，我國的金融市場發(fā)展還不均衡，各個地區(qū)、各個行業(yè)之間的金融資源分配存在失衡現(xiàn)象，不僅擴大了區(qū)域間、行業(yè)間的收入差距，再加上社會財富存在的分配不均現(xiàn)象，使得社會矛盾不斷加劇，從而無法將金融市場所具有的合理分配效應充分體現(xiàn)出來[3]。因此，需要不斷改革和優(yōu)化金融法制，引導金融市場朝著健康的方向發(fā)展。
2.2 金融法制改革的具體路徑
（1）優(yōu)化配置金融機構(gòu)。金融機構(gòu)作為金融市場提供服務的主體，是市場發(fā)展中最為活躍的一個要素。通過優(yōu)化配置金融機構(gòu)，不僅可以調(diào)整金融市場的整體構(gòu)成，同時能夠改善金融市場的實際發(fā)展和運行情況。首先，制定金融市場的準入制度，將金融特許制范圍放寬，允許其他機構(gòu)參與金融市場活動，并且對其進行合理的規(guī)范，將非金融機構(gòu)納入到金融監(jiān)管工作中去。其次，提升金融市場主體多元化，將傳統(tǒng)金融市場中國有企業(yè)的壟斷局面打破，構(gòu)建完善的競爭機制，提高金融機構(gòu)的競爭意識，增強金融市場的發(fā)展活力，維持良好的競爭秩序，不斷增強金融發(fā)展水平和效率[4]。最后，推動金融機構(gòu)朝著政策性發(fā)展，拓展金融機構(gòu)的服務廣度和深度，注重金融立法，通過政策手段規(guī)范金融機構(gòu)的各種經(jīng)營發(fā)展行為，在找準金融機構(gòu)市場定位的同時，將其所具有的社會功能充分發(fā)揮出來。
（2）優(yōu)化和改革金融市場體系。金融市場體系的優(yōu)化和改革作為一個系統(tǒng)性工程，需要全局考慮市場發(fā)展情況，探索改革路徑，確保金融公平、金融效率以及金融安全能夠均衡發(fā)展。首先，提升資本市場的層次性，加快國際板和場外交易市場的發(fā)展建設(shè)步伐，使得創(chuàng)業(yè)板、主板以及中小板能夠得到完善，為中小企業(yè)提供各種融資渠道，針對券商以及上市公司等完善退出機制，不斷加強期貨和債權(quán)市場的發(fā)展建設(shè)，根據(jù)市場的不同層次構(gòu)建相對應的監(jiān)管機制，確保金融市場活動有序進行[5]。其次，注重保護消費者權(quán)益，加強金融消費者保護層面的傾向，不斷消除金融市場存在的信息不對稱現(xiàn)象，提升市場發(fā)展運行的有效性，同時專門設(shè)立消費者保護機構(gòu)，做好相關(guān)的立法工作，積極尋找一種有效模式幫助金融消費者更好的獲得司法救濟權(quán)益。最后，提升金融體系的普惠性，將城鄉(xiāng)之間存在的二元結(jié)構(gòu)打破，均衡配置城?l的金融資源，加快建設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的基礎(chǔ)金融設(shè)施，對一些規(guī)模較小的金融機構(gòu)提供支持，激勵和引導金融機構(gòu)為弱勢群體和弱勢產(chǎn)業(yè)提供服務，將資本市場引入鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，讓全國各區(qū)人民都能夠有機會享受到金融服務，推動我國金融市場進一步發(fā)展和完善。
[作者簡介]康成杰(1945-)，男，山東淄博人，河北經(jīng)貿(mào)大學法學院教授，碩士生導師，河北省人大代表，河北省第十后人大法制委員會委員，研究方向為經(jīng)濟法。
目前，金融法規(guī)研究已成為法學研究中的熱點。在這種背景下，由王利軍、郝平、李彥軍、席逢遙等中青年學者撰寫的《金融法專題研究》已由河北人民出版社正式出版。該書是河北省教育廳人文社會科學研究項目的研究成果，由河北省教育廳學術(shù)出版基金資助出版，作為研究中國金融法理論與實踐的學術(shù)性著作，該書多有創(chuàng)新，值得―讀。
第一，該書在理論上有所創(chuàng)新。作者打破了金融法律體系由銀行法、證券法、期貨法、信托法、保險法、票據(jù)法、擔保法等組成的劃分和論述的方式，認為這種法律體系已經(jīng)不再符合金融發(fā)展的實際情況，需要重構(gòu)金融法的結(jié)構(gòu)，結(jié)合中國金融實踐中的突出問題分成四個專題：金融法總論、金融監(jiān)管法、金融主體法、金融業(yè)務法來加以論述。作者認為僅對金融法的個別部分如銀行法、證券法、保險法等進行改革已不能解決問題，要通過金融法的重構(gòu)解決金融體制的結(jié)構(gòu)性問題，采用綜合性法典式金融立法新模式，構(gòu)建適應并推動金融服務現(xiàn)代化的法律新框架。金融監(jiān)管要效益與安全兼顧，強調(diào)市場約束和政府監(jiān)管的結(jié)合。國有獨資商業(yè)銀行的改革重點是完善商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)；發(fā)展和規(guī)范金融控股公司，制定《金融控股公司法》；金融資產(chǎn)管理公司的未來走向是發(fā)展再投資銀行。實行混業(yè)經(jīng)營應逐步推進，發(fā)展金融控股公司是中國混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實選擇；積極推進資產(chǎn)證券化的發(fā)展；完善金融擔保法律制度，擴大金融擔保的方式、種類；快速發(fā)展信用消費。
第二，該書結(jié)合法理學、經(jīng)濟學、金融學的理論觀點，對金融理論和實踐問題進行了多角度研究。充分考慮了成本與效率，并運用法律的不完備理論來研究金融監(jiān)管，既指出其必要性，又指出其適度性，金融監(jiān)管必須和市場約束相結(jié)合。
第三，該書緊貼實踐，實用性強。作者對中國目前存在的主要金融問題都進行了分析，并提出了解決或改進的辦法。如：中國金融監(jiān)管法如何與WTO要求進行協(xié)調(diào)，銀行、證券監(jiān)管法律制度的完善；國有獨資商業(yè)銀行的改革、證券交易所的股份制發(fā)行、金融控股公司的發(fā)展，金融資產(chǎn)管理公司的未來走向、農(nóng)村合作金融法律制度的構(gòu)建；以及混業(yè)經(jīng)營、資產(chǎn)證券化、金融擔保、信用消費等實際問題都進行了充分論述，并提出了一些有針對性的解決措施和改進建議?！督鹑诜▽ｎ}研究》一書的出版，對中國的金融法制建設(shè)將起到一定的推動作用。
