緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！

篇1

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 業(yè)務(wù) 網(wǎng)點(diǎn) 聯(lián)動(dòng) 研究

一、對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)方面存在問(wèn)題

（一）對(duì)公業(yè)務(wù)在部分基層網(wǎng)點(diǎn)已經(jīng)出現(xiàn)或可能出現(xiàn)被邊緣化的趨勢(shì)，對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)的原動(dòng)力不足

1.業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型給部分基層網(wǎng)點(diǎn)的公司業(yè)務(wù)帶來(lái)較大的沖擊及影響，一定程度上弱化了基層網(wǎng)點(diǎn)的公司業(yè)務(wù)。

2.公司業(yè)務(wù)職能整合不當(dāng)可能會(huì)進(jìn)一步弱化基層網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)公業(yè)務(wù)結(jié)算服務(wù)能力和公司客戶服務(wù)質(zhì)量，基層網(wǎng)點(diǎn)的聯(lián)動(dòng)能力受到削弱。

第一，公司業(yè)務(wù)職能整合的一項(xiàng)重要內(nèi)容就是將重點(diǎn)公司客戶的經(jīng)營(yíng)重心上移，但由于地理位置使客戶更愿意將結(jié)算賬戶仍放在基層網(wǎng)點(diǎn)，若相關(guān)利益補(bǔ)償機(jī)制不到位或不合理，基層網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)上移客戶的積極性將得不到有效調(diào)動(dòng)，從而影響對(duì)這些上移重點(diǎn)客戶的柜面結(jié)算服務(wù)質(zhì)量。第二，基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公司業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)關(guān)注不夠、意愿不強(qiáng)、積極性不高等問(wèn)題，從而導(dǎo)致客戶資源的浪費(fèi)和流失。第三，基層網(wǎng)點(diǎn)提供優(yōu)質(zhì)對(duì)公結(jié)算服務(wù)的能力可能會(huì)被進(jìn)一步削弱。首先，由于人隨事走，原來(lái)基層網(wǎng)點(diǎn)中熟悉公司業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)與客戶經(jīng)理大多被充實(shí)到上級(jí)機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在的網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理大多是私人業(yè)務(wù)出身。即便是原來(lái)熟悉公司業(yè)務(wù)和擁有客戶關(guān)系資源的行長(zhǎng)轉(zhuǎn)崗為網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理，長(zhǎng)時(shí)間不做或不關(guān)注公司業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)能力也會(huì)迅速下降，客戶關(guān)系資源也會(huì)被閑置或浪費(fèi)。其次，公司業(yè)務(wù)地位的下降及相對(duì)激勵(lì)不足，部分優(yōu)秀對(duì)公結(jié)算柜員也轉(zhuǎn)崗到私人業(yè)務(wù)條線。優(yōu)秀從業(yè)人員的流失削弱了基層網(wǎng)點(diǎn)提供優(yōu)質(zhì)對(duì)公結(jié)算服務(wù)的能力。與此同時(shí)，長(zhǎng)期以來(lái)基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公柜員專注于結(jié)算業(yè)務(wù)，再加上人手緊、產(chǎn)品不熟悉，沒(méi)有精力也沒(méi)有能力、也不習(xí)慣對(duì)公產(chǎn)品的柜面銷售，相對(duì)于個(gè)人條線，對(duì)公柜員的柜面銷售能力明顯偏弱。

3.不重視人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)、忽視柜面營(yíng)銷以及疏于管理和指導(dǎo)，經(jīng)營(yíng)單位與基層網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)的原動(dòng)力同樣不足。

第一，結(jié)算業(yè)務(wù)尤其是人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)沒(méi)有引起足夠的重視，僅僅作為建行服務(wù)客戶的一種手段，沒(méi)有真正作為一種產(chǎn)品來(lái)進(jìn)行管理和經(jīng)營(yíng)，從而導(dǎo)致了整個(gè)公司條線對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)渠道作用的重要性認(rèn)識(shí)不夠。

第二，無(wú)論相對(duì)于個(gè)人條線還是相對(duì)于客戶經(jīng)理渠道和電子銀行渠道，對(duì)公產(chǎn)品的柜臺(tái)營(yíng)銷及網(wǎng)點(diǎn)渠道建設(shè)都十分滯后，其短板效應(yīng)會(huì)逐漸顯現(xiàn)。

第三，在公司業(yè)務(wù)職能整合的過(guò)程中尤其在整合初期，各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)由于市場(chǎng)拓展及經(jīng)營(yíng)壓力、人員緊張及素質(zhì)不適應(yīng)等各種原因，很有可能只專注于直營(yíng)客戶的經(jīng)營(yíng)及重點(diǎn)客戶的拓展?fàn)I銷，而疏于對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)劃、考核、指導(dǎo)與管理，也難以對(duì)基層崗點(diǎn)反饋的需求、信息及上報(bào)的業(yè)務(wù)做到快速及時(shí)地反應(yīng)，從而影響公司業(yè)務(wù)的營(yíng)銷拓展。

（二）對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)在公私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)方面的脫節(jié)問(wèn)題

1.直營(yíng)客戶集中后，對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)將注意力集中到公司業(yè)務(wù)，如果考核激勵(lì)本身也不配套，可能造成對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)忽視對(duì)私業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，從而影響了對(duì)公客戶的價(jià)值創(chuàng)造。

2.對(duì)公司客戶高管人員的個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)是維護(hù)拓展公司業(yè)務(wù)的重要手段，對(duì)公司客戶高管人員的個(gè)人業(yè)務(wù)服務(wù)主要由基層網(wǎng)點(diǎn)來(lái)提供，如果基層網(wǎng)點(diǎn)與對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)信息溝通不暢，難以對(duì)這部分特殊的個(gè)人客戶提供優(yōu)質(zhì)優(yōu)惠的服務(wù)，又或者是缺乏激勵(lì)機(jī)制造成服務(wù)不到位，則會(huì)大大影響客戶的滿意度。

（三）對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理方面的脫節(jié)問(wèn)題

對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)集中了大部分優(yōu)秀客戶經(jīng)理，基層網(wǎng)點(diǎn)只負(fù)責(zé)對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)，使得基層網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)工作內(nèi)容和考核發(fā)生變化，信貸經(jīng)營(yíng)職能消逝，主要工作轉(zhuǎn)向客戶資金結(jié)算和支付，關(guān)注重點(diǎn)發(fā)生了變化，信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)之間根據(jù)分工共同管理信貸資產(chǎn)將容易出現(xiàn)脫節(jié)問(wèn)題，主要表現(xiàn)為：

1.基層網(wǎng)點(diǎn)不再主動(dòng)關(guān)心和分析客戶的信貸需求，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理在授信和項(xiàng)目貸前調(diào)查就失去了一條信貸需求信息采集和分析篩選的重要渠道。

2.由于信貸資產(chǎn)質(zhì)量不在基層網(wǎng)點(diǎn)反映和考核，弱化了基層網(wǎng)點(diǎn)貸后管理的職能，基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶資金流動(dòng)監(jiān)控的主動(dòng)性受到影響。

3.一批專業(yè)技能強(qiáng)、工作責(zé)任心強(qiáng)、熟悉客戶情況的客戶經(jīng)理隨業(yè)務(wù)上移到經(jīng)營(yíng)部門，基層網(wǎng)點(diǎn)缺乏掌握信貸業(yè)務(wù)管理關(guān)鍵點(diǎn)的專業(yè)人員，對(duì)客戶資金的異常變化缺乏敏感度，不能及時(shí)有效地把信息反饋到經(jīng)營(yíng)部門，喪失了有效控制風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)。

二、聯(lián)動(dòng)機(jī)制的對(duì)策建議

（一）對(duì)公業(yè)務(wù)職能整合是經(jīng)營(yíng)體制的創(chuàng)新與改革，既要積極推進(jìn)又需統(tǒng)籌安排，因地制宜，在改革方案的制定和推進(jìn)過(guò)程中就應(yīng)充分考慮聯(lián)動(dòng)問(wèn)題，為今后公司業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定好基礎(chǔ)

1.對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)職能整合涉及面廣，且過(guò)程復(fù)雜，它牽涉到計(jì)財(cái)、人事、會(huì)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)、后勤保障等各個(gè)部門，內(nèi)容涵蓋了戰(zhàn)略定位、模式選擇、流程優(yōu)化、團(tuán)隊(duì)建設(shè)、網(wǎng)點(diǎn)再造、科技平臺(tái)重塑、風(fēng)險(xiǎn)控制、績(jī)效考核等方方面面，因此無(wú)論是經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)還使基層網(wǎng)點(diǎn)都必須對(duì)這種體制改革的重要性、艱巨性和復(fù)雜性有一種清醒正確地認(rèn)識(shí)，盡快適應(yīng)職能定位的轉(zhuǎn)變。在整合過(guò)程中，各分行領(lǐng)導(dǎo)要高度重視，各職能部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，統(tǒng)籌規(guī)劃，整體推進(jìn)。既要明確職能整合的目標(biāo)，又要根據(jù)實(shí)際情況確定整合原則與整合范圍，充分考慮今后對(duì)公業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)問(wèn)題，選擇合適的整合模式，不能強(qiáng)求一刀切；既要積極認(rèn)真地研究、論證與推進(jìn)，又要與其他改革及資源配置配套進(jìn)行，整體推進(jìn)，切忌單兵突進(jìn)。

2.任何一種體制改革都是利益關(guān)系的調(diào)整。對(duì)公業(yè)務(wù)職能整合同樣會(huì)影響或損害各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際利益，必須兼顧兩者的利益分配，必須充分考慮基層網(wǎng)點(diǎn)與轉(zhuǎn)出單位的利益補(bǔ)償。要建立合理的利益補(bǔ)償機(jī)制，減輕因客戶轉(zhuǎn)出對(duì)基層單位造成的利益損害，調(diào)動(dòng)其參與整合過(guò)程和今后聯(lián)動(dòng)的主動(dòng)性和積極性。

（二）建立完善的考核機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)公業(yè)務(wù)考核

1.對(duì)公業(yè)務(wù)指標(biāo)列入基層負(fù)責(zé)人KPI考核指標(biāo)中。對(duì)公信貸業(yè)務(wù)集中后，基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人容易將關(guān)注點(diǎn)只放在個(gè)銀目標(biāo)和日常操作風(fēng)險(xiǎn)的控制，從而忽視對(duì)公業(yè)務(wù)的維護(hù)拓展。因此，必須將對(duì)公指標(biāo)納入基層負(fù)責(zé)人KPI考核，在考核機(jī)制上就確立了基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展方向及聯(lián)動(dòng)要求。

2.對(duì)公條線應(yīng)加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)資源配置的力度，加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)公司業(yè)務(wù)拓展維護(hù)的激勵(lì)考核。相對(duì)與個(gè)人業(yè)務(wù)條線，對(duì)公條線對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的資源配置嚴(yán)重不足，同時(shí)也沒(méi)有個(gè)人條線買單制那樣直接有效。因此在職能整合過(guò)程中，要兼顧經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)與基層網(wǎng)點(diǎn)的利益分配，適當(dāng)加大對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的資源配置，如人員、費(fèi)用和對(duì)對(duì)公柜員的激勵(lì)力度，強(qiáng)化其與對(duì)公業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)的主觀能動(dòng)性。

（三）集中對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)秀人才組成任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，充分發(fā)揮對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)各自優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)重點(diǎn)客戶的營(yíng)銷拓展

為實(shí)現(xiàn)對(duì)重點(diǎn)客戶的一體化綜合服務(wù)，可普遍采用任務(wù)型團(tuán)隊(duì)的方式來(lái)組織營(yíng)銷。任務(wù)型團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷在近幾年已在全行被廣泛采用，對(duì)公經(jīng)營(yíng)職能整合試點(diǎn)的河南、湖北等行也普遍采用并取得了良好收效。

基于客戶對(duì)營(yíng)銷層次、服務(wù)的全面性、服務(wù)效率等方面的一般需求，以及我行內(nèi)部對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制、收益與成本控制、協(xié)調(diào)組織等方面的要求，涉及網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，其人員組成一般應(yīng)基本包括對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與基層網(wǎng)點(diǎn)人員，再視不同客戶、不同任務(wù)、不同營(yíng)銷目標(biāo)，吸納技術(shù)支持等其他相關(guān)人員來(lái)共同面對(duì)市場(chǎng)、服務(wù)客戶、營(yíng)銷產(chǎn)品。團(tuán)隊(duì)中，行領(lǐng)導(dǎo)、對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)人員保證了營(yíng)銷層級(jí)和營(yíng)銷效率；基層網(wǎng)點(diǎn)人員貼近客戶，保證了日常常規(guī)維護(hù)和服務(wù)，從而提高了對(duì)客戶的綜合服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶的深度開發(fā)。

為提高團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷成效，各行應(yīng)結(jié)合本行的實(shí)際情況，在體制機(jī)制、運(yùn)作模式、周邊支撐、考核評(píng)估等方面進(jìn)行規(guī)范。同時(shí)，要特別注意通過(guò)利益補(bǔ)償、收益分享等方式處理好條線、層級(jí)、部門之間的關(guān)系，從而提高團(tuán)隊(duì)人員工作的主動(dòng)性和積極性。通過(guò)組建任務(wù)型團(tuán)隊(duì)，建立優(yōu)秀人才的靈活調(diào)配機(jī)制，突破現(xiàn)有人才瓶頸和體制瓶頸。

（四）加強(qiáng)對(duì)公、私業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)考核，建立有效的公私聯(lián)動(dòng)機(jī)制

1.加強(qiáng)對(duì)對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)的公私聯(lián)動(dòng)考核?？梢圆扇?duì)于適合公私聯(lián)動(dòng)的產(chǎn)品如：工資、電子銀行、信用卡、企業(yè)年金等雙邊下達(dá)指標(biāo)；在公司信貸審批前提及條件中設(shè)置對(duì)私業(yè)務(wù)指標(biāo)要求等措施。

2.建議在所有網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)算系統(tǒng)內(nèi)建立起公司高管類個(gè)人客戶的識(shí)別標(biāo)志，自動(dòng)視同個(gè)銀VIP予以服務(wù)和維護(hù)，并且納入對(duì)應(yīng)的聯(lián)動(dòng)考核指標(biāo)，從業(yè)務(wù)費(fèi)用和人力費(fèi)用上實(shí)行較高標(biāo)準(zhǔn)的買單制，激發(fā)基層網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)這部分客戶的積極性。同時(shí)，應(yīng)積極開發(fā)多樣化理財(cái)產(chǎn)品，滿足公司高管類個(gè)人客戶的理財(cái)需求，提高客戶滿意度。

3.提高對(duì)純對(duì)私網(wǎng)點(diǎn)提供公司業(yè)務(wù)拓展信息的獎(jiǎng)勵(lì)力度，挖掘這些網(wǎng)點(diǎn)從個(gè)人對(duì)私服務(wù)中聯(lián)動(dòng)公司業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力。

（五）從改革創(chuàng)新、體系建設(shè)、制度執(zhí)行和系統(tǒng)工具等方面入手，在信貸管理方面建立科學(xué)的上下聯(lián)動(dòng)機(jī)制

1.堅(jiān)持改革和創(chuàng)新，通過(guò)改革和創(chuàng)新來(lái)解決對(duì)公信貸經(jīng)營(yíng)職能整合所帶來(lái)的新矛盾、新問(wèn)題。通過(guò)體制和機(jī)制改革、流程再造、清晰的分工和責(zé)任、有效的激勵(lì)和問(wèn)責(zé)，多渠道、全方位監(jiān)控客戶的生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)情況，在更好地為客戶提供金融服務(wù)的同時(shí)，著力加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。

2.明確經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)的責(zé)任和分工，明確各部門貸后管理職責(zé)，突出信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)和基層網(wǎng)點(diǎn)在信貸經(jīng)營(yíng)和管理工作中的重點(diǎn)。信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是信貸管理的實(shí)施部門和管理部門，基層網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助配合，兩部門各司其職，形成貸款管理的合力。信貸經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)防范，基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)結(jié)算、客戶資金監(jiān)控和信息報(bào)告。

3.制定科學(xué)的業(yè)務(wù)處理流程，建立快速、準(zhǔn)確的信息報(bào)告線路，密切監(jiān)控客戶資金流動(dòng)，采用單筆資金流動(dòng)報(bào)告和按月或按旬統(tǒng)計(jì)報(bào)告的方式，使得經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)能及時(shí)掌握客戶資金變化情況，為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估提供依據(jù)。特殊情況，在不影響效率和服務(wù)的前提下，可以采用大筆資金流出審批制度。

4.實(shí)行有效的激勵(lì)和問(wèn)責(zé)?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)是信貸經(jīng)營(yíng)和管理工作的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，與對(duì)公經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是利益共同體，通過(guò)建立包括貸款質(zhì)量指標(biāo)在內(nèi)的信貸利益分成機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)基層網(wǎng)點(diǎn)的積極性。同時(shí)，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)制度，對(duì)隱瞞問(wèn)題、發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)報(bào)告或未及時(shí)處理，造成信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)加大或損失的，應(yīng)嚴(yán)格追究責(zé)任人的責(zé)任。

5.加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。從財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)管理模型、貸后管理實(shí)務(wù)、信息采集與利用等方面培訓(xùn)基層網(wǎng)點(diǎn)，提高基層網(wǎng)點(diǎn)的敏感度和防范能力。

6.利用系統(tǒng)工具，實(shí)現(xiàn)信息共享，加強(qiáng)對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。優(yōu)化對(duì)公信貸信息管理系統(tǒng)（CMIS），提高客戶關(guān)系管理系統(tǒng)（OCR）的管理能力，實(shí)現(xiàn)信貸信息管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)和核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)（DCCS）連接，實(shí)時(shí)監(jiān)控、識(shí)別、預(yù)警、跟蹤和評(píng)價(jià)貸款的風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)對(duì)貸后管理的持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)督。

（六）從網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、對(duì)公柜員三個(gè)層次入手，加強(qiáng)對(duì)公條線人才隊(duì)伍建設(shè)

1.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)充實(shí)熟悉公司業(yè)務(wù)的人才。為提高網(wǎng)點(diǎn)這一基礎(chǔ)分銷渠道的銷售能力，必須保證對(duì)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)方向起主導(dǎo)作用的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人熟悉公司業(yè)務(wù)。這樣，一方面，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人可以較好地組織本網(wǎng)點(diǎn)的對(duì)公業(yè)務(wù)服務(wù)和營(yíng)銷配合；另一方面，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人也可以較為敏銳地捕捉對(duì)公業(yè)務(wù)信息，擴(kuò)張營(yíng)銷的網(wǎng)絡(luò)覆蓋。

篇2

（一）風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識(shí)不到位。

1.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任意識(shí)不到位。

網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人作為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的“當(dāng)家人”，日常事務(wù)非常繁忙，對(duì)外要拓展業(yè)務(wù)，對(duì)內(nèi)要協(xié)調(diào)管理，在時(shí)間、精力分配不過(guò)來(lái)時(shí)，難免會(huì)產(chǎn)生“重業(yè)務(wù)發(fā)展，輕內(nèi)控管理”的思想，在現(xiàn)實(shí)工作中未能真正做到將業(yè)務(wù)發(fā)展與制度執(zhí)行、風(fēng)險(xiǎn)防范有機(jī)結(jié)合起來(lái)。在工作過(guò)程中主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，采取積極措施嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不夠，對(duì)于上級(jí)行的檢查被動(dòng)應(yīng)付的多，進(jìn)行深層次剖析、主動(dòng)查找問(wèn)題的少，欠缺主觀能動(dòng)性，糾錯(cuò)改偏的力度以及防范風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任意識(shí)明顯不足。

2.網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管防范風(fēng)險(xiǎn)的管理意識(shí)不到位。

運(yùn)營(yíng)主管是風(fēng)險(xiǎn)防控的“主力軍”，對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的傳達(dá)、防控措施的落實(shí)起到最關(guān)鍵的作用，是所在網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的實(shí)際把控人。但在實(shí)際工作中，部分運(yùn)營(yíng)主管對(duì)柜員操作失范管理督導(dǎo)不力，存在“老好人”思想，怕得罪員工，對(duì)個(gè)別營(yíng)銷人員違規(guī)行為不能及時(shí)、嚴(yán)肅地制止，“睜一只眼閉一只眼”，甚至在具體操作時(shí)予以配合。對(duì)于各級(jí)檢查中下達(dá)的監(jiān)管底稿，對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不能逐條排查，切實(shí)整改，對(duì)存在問(wèn)題抱有僥幸心理，甚至一味地掩蓋問(wèn)題。

3.柜員防范風(fēng)險(xiǎn)的主體意識(shí)不到位。

柜面是防控各類操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，柜員是合規(guī)操作防控風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任主體。近年來(lái)隨著營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自助機(jī)具的不斷投放，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等業(yè)務(wù)逐漸普及，傳統(tǒng)的存、取、匯款業(yè)務(wù)不斷減少，柜面人員將更多的精力放在了向客戶營(yíng)銷眾多產(chǎn)品上，再加上基層行對(duì)柜面銷售功能的期望值越來(lái)越高，陸續(xù)開發(fā)了零售業(yè)務(wù)“日日清”、“終端精靈”等系統(tǒng)，不斷加大柜面營(yíng)銷考核推動(dòng)力度，從某種意義上講，網(wǎng)點(diǎn)柜員就是各類個(gè)人金融產(chǎn)品的銷售員，部分柜員受利益驅(qū)動(dòng)一味圍著考核指標(biāo)轉(zhuǎn)，風(fēng)險(xiǎn)防范的主體意識(shí)有所削弱，滿足于日常賬實(shí)相符，對(duì)制度要求理解不深，對(duì)違規(guī)操作的危害性認(rèn)識(shí)不足，存有僥幸心理，缺乏自我保護(hù)意識(shí)；甚至有些柜員為了做成某項(xiàng)業(yè)務(wù)，在資料的填寫、收集上放松對(duì)客戶的要求，在產(chǎn)品的宣傳上與客戶溝通不到位，極易形成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，引發(fā)客戶投訴糾紛。

（二）風(fēng)險(xiǎn)防控能力不強(qiáng)。

1.運(yùn)營(yíng)主管風(fēng)險(xiǎn)管控能力有待提高。

目前，基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管一方面忙于內(nèi)部會(huì)計(jì)事務(wù)、日常運(yùn)營(yíng)工作，另一方面也是柜面營(yíng)銷的組織者，個(gè)人的時(shí)間和精力分配到日常運(yùn)營(yíng)管理、風(fēng)險(xiǎn)防范方面明顯不足。

2.柜員防范外部風(fēng)險(xiǎn)的能力與經(jīng)驗(yàn)不足。

當(dāng)前針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的各類詐騙案件大幅增加，手段不斷翻新且科技含量很高，電信詐騙、電子銀行詐騙、各類假存單、假票據(jù)、假證件、假印鑒混雜在海量的正常業(yè)務(wù)中，防范的難度明顯加大。柜員在防控外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)方面的經(jīng)驗(yàn)和能力有待進(jìn)一步提高。

（三）缺乏有效的激勵(lì)機(jī)制，內(nèi)部監(jiān)管有時(shí)流于形式。

針對(duì)基層行風(fēng)險(xiǎn)防控方面存在的問(wèn)題和不足，各條線部門常常組織不同規(guī)模、不同層次的自查和檢查，但由于缺乏積極有效的激勵(lì)制度，一味地查找問(wèn)題，只有批評(píng)，沒(méi)有表?yè)P(yáng)，員工的工作積極性受到影響，甚至引發(fā)抵觸情緒。而網(wǎng)點(diǎn)員工對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，也普遍關(guān)心是否扣考核分值，是否進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰，而不是認(rèn)真研究問(wèn)題產(chǎn)生的原因，不能夠充分吸取教訓(xùn)，防患于未然，相同或相似的問(wèn)題屢查屢犯，得不到有效整改。

二、加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)管理工作主要措施

（一）促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人履職盡責(zé)。

建立有效考核評(píng)價(jià)機(jī)制，促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人提高認(rèn)識(shí)，認(rèn)真履職盡責(zé)，正確處理好業(yè)務(wù)拓展與風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，全面了解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范制度的具體情況，知曉業(yè)務(wù)流程中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和防范措施，扎扎實(shí)實(shí)地推動(dòng)各項(xiàng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范制度的落實(shí)。從日常小事做起，以身作則做好柜員錢箱檢查工作，并在相關(guān)系統(tǒng)中做好登記，每季度會(huì)同運(yùn)營(yíng)主管按照“三化三鐵”創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)對(duì)本網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)建情況開展一次自查，提高自身控險(xiǎn)能力，為員工做出表率。

（二）提升運(yùn)營(yíng)主管履職能力。

基層行及網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人應(yīng)充分發(fā)揮運(yùn)營(yíng)主管的職能作用，為運(yùn)營(yíng)主管認(rèn)真履職創(chuàng)造良好的內(nèi)部環(huán)境，全力支持運(yùn)營(yíng)主管的工作，對(duì)那些堅(jiān)持原則、敢于管理、嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)的運(yùn)營(yíng)主管，及時(shí)予以鼓勵(lì)，當(dāng)好他們的堅(jiān)強(qiáng)后盾。運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)清楚自身的工作職責(zé)所在，正確處理好規(guī)范經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系。面對(duì)千頭萬(wàn)緒的日常工作，運(yùn)營(yíng)主管應(yīng)制定周密詳細(xì)的工作計(jì)劃，分清輕重緩急，將工作重點(diǎn)放在柜面風(fēng)險(xiǎn)防控和規(guī)范柜員操作上。

（三）提高柜員綜合業(yè)務(wù)水平。

首先，熟悉自身崗位的職責(zé)要求，真正理解并切實(shí)掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，比如對(duì)公業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有：每天收取的票據(jù)的真?zhèn)?，所收取票?jù)與進(jìn)賬單或者電匯單的收匯款人和金額是否一致，客戶票據(jù)印章與預(yù)留印章是否相符等；個(gè)人業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有替客戶代簽單據(jù)、違規(guī)查詢、泄露客戶信息等。只有不斷提高業(yè)務(wù)能力和水平，才能正確地理解掌握這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并做到時(shí)時(shí)防范。其次，對(duì)于外部風(fēng)險(xiǎn)的防范，柜員同樣不能掉以輕心，辦理業(yè)務(wù)做到多觀察多思考，特別對(duì)于年齡偏大、急于匯款又說(shuō)不清匯款去向的客戶，應(yīng)及時(shí)給予提醒，有效防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

（四）加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)教育。

一是強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)。運(yùn)營(yíng)管理?xiàng)l線部門可以通過(guò)培訓(xùn)讓主管與柜員真正掌握不同業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。有些基層員工有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，但是業(yè)務(wù)水平有限，對(duì)某些特殊業(yè)務(wù)不知道風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里，對(duì)不熟悉的業(yè)務(wù)不知道如何操作，這些都可能造成風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，必須根據(jù)各崗位特點(diǎn)制定有針對(duì)性的培訓(xùn)計(jì)劃，進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，逐步提升基層員工專業(yè)知識(shí)水平和綜合業(yè)務(wù)技能，使他們?cè)诿鎸?duì)不同的客戶群體和眾多的業(yè)務(wù)品種時(shí)能夠有效甄別，從容應(yīng)對(duì)。二是強(qiáng)化合規(guī)教育。通過(guò)組織開展“學(xué)制度、守制度、用制度”活動(dòng)，加強(qiáng)全員職業(yè)操守和職業(yè)紀(jì)律教育，養(yǎng)成良好的職業(yè)習(xí)慣和職業(yè)規(guī)范。對(duì)于近來(lái)頻發(fā)的外部欺詐案件，應(yīng)利用運(yùn)營(yíng)主管例會(huì)、網(wǎng)點(diǎn)晨會(huì)、夕會(huì)，將上級(jí)行下達(dá)的《運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)案例匯編》中相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)案例傳達(dá)到每名主管、柜員，使“要我合規(guī)”變?yōu)?ldquo;我要合規(guī)”，將合規(guī)理念滲透到日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，使合規(guī)操作成為員工的自覺(jué)行動(dòng)，逐步得以固化。

（五）建立薪酬激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)人文關(guān)懷。

篇3

二、案防的關(guān)鍵：“管人”

（一）加快認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變迫在眉睫。我在基層網(wǎng)點(diǎn)工作16年和擔(dān)任特派員2年期間，接觸過(guò)很多基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人，我的感覺(jué)是雖然這十幾年來(lái)由于上級(jí)行對(duì)案防工作重視度的大幅提高，基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人對(duì)案防的認(rèn)識(shí)也隨之上升，但仍有少數(shù)負(fù)責(zé)人思想上對(duì)案防工作還是有輕視的思想，對(duì)案件防控的認(rèn)識(shí)仍停留在過(guò)去的慣性思維中，言語(yǔ)中總是露出網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷責(zé)任大于一切的意味，一年到頭在外面辛苦地跑客戶單位，很少有時(shí)間呆在網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)上級(jí)行好的防控措施和管控要求，不認(rèn)真及時(shí)傳達(dá)落實(shí)，把網(wǎng)點(diǎn)的內(nèi)控管理完全丟給委派營(yíng)業(yè)主管，對(duì)自己應(yīng)履行的案防職責(zé)知之甚少，各項(xiàng)檢查敷衍了事?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人對(duì)案防工作思想認(rèn)識(shí)的不到位，肯定會(huì)影響到網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)班子的工作決策，進(jìn)而影響網(wǎng)點(diǎn)的合規(guī)氛圍，最終將導(dǎo)致整個(gè)網(wǎng)點(diǎn)麻痹僥幸心理滋生，制度執(zhí)行力打折，業(yè)務(wù)操作存在偏差而導(dǎo)致發(fā)案。因此基層網(wǎng)點(diǎn)的主要負(fù)責(zé)人樹立正確的案防意識(shí)是基層案防工作的關(guān)鍵之關(guān)鍵，要堅(jiān)持做到自我警覺(jué)、以身作則、自我防堵，用制度管人，用機(jī)制約束人，居安思危，善于從平靜中發(fā)現(xiàn)暗潮潛流，將案件事故消滅在萌芽狀態(tài)、起始階段。

（二）加強(qiáng)員工培訓(xùn)刻不容緩。一是必須系統(tǒng)有效地進(jìn)行員工培訓(xùn)，特別是崗前培訓(xùn)勢(shì)在必行，以林克ATM加鈔案為例：復(fù)核員趙某未經(jīng)支行系統(tǒng)培訓(xùn)就上崗，不了解相關(guān)業(yè)務(wù)制度規(guī)定，日常設(shè)備清機(jī)加鈔工作也依賴于林某，給林某單人清機(jī)、領(lǐng)鈔機(jī)會(huì)，為作案提供了條件；以何家亮案件為例，就暴露出業(yè)務(wù)培訓(xùn)明顯有效性不足的問(wèn)題：該行不是按規(guī)章制度要求來(lái)培訓(xùn)新員工，而基本上是“師傅帶徒弟” 的模式，即前任怎樣做自己就怎么做，不管過(guò)程是否違規(guī)，以至何某直接從本人尾箱拿現(xiàn)金交其它柜員存入自己控制的賬戶虛增存款違規(guī)行為長(zhǎng)期得不到糾正。二是員工培訓(xùn)應(yīng)不僅僅包括業(yè)務(wù)培訓(xùn)，還應(yīng)結(jié)合案例重點(diǎn)開展合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育，近幾年，我行新進(jìn)了大量的年輕員工，新員工大多剛從校園走出來(lái)，工作熱情很高但社會(huì)閱歷不足，安全防范意識(shí)較差，缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。以魯新華案為例：魯某有時(shí)為了平賬需要在自己控制的賬戶辦理取款，該行其他柜員在沒(méi)有實(shí)際現(xiàn)金收付的情況下，代魯某在柜臺(tái)外取款、輸入密碼，合規(guī)意識(shí)十分淡??；以趙寶利案為例：批量代收付系統(tǒng)對(duì)單戶超過(guò)5萬(wàn)元的業(yè)務(wù)提示了預(yù)警信息，但系統(tǒng)操作員沒(méi)有引起重視，沒(méi)有按照制度規(guī)定與委托單位核實(shí)，卻讓擔(dān)任批量代收付系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管的趙某直接授權(quán)解除了預(yù)警。三是柜面業(yè)務(wù)培訓(xùn)不能僅僅是對(duì)一般柜員、營(yíng)業(yè)主管，包括基層行的主要負(fù)責(zé)人、副行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理、客戶經(jīng)理這些業(yè)務(wù)條線的人員都要參加，以何家亮案件為例：該行主要負(fù)責(zé)人直到省行調(diào)查組下來(lái)現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，才知道應(yīng)該怎樣查庫(kù)。員工培訓(xùn)加強(qiáng)了，員工綜合素質(zhì)得到提高，內(nèi)控執(zhí)行能力的提高才有基礎(chǔ)保證，才能確保執(zhí)行不變形走樣，不折不扣。

（三）加大排查力度責(zé)無(wú)旁貸。雖然每年我行都會(huì)開展員工排查活動(dòng)，但有少數(shù)基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)排查工作重視不夠，在排查中走形式，大而化之，排查力度不大，一旦出現(xiàn)了案件和重大違規(guī)后，回頭再看，才發(fā)現(xiàn)其實(shí)涉案人員在日常中早已暴露了很多異常傾向，比如出手闊綽、喜好賭博、喜歡購(gòu)置奢侈品、經(jīng)常性一個(gè)人非正常加班、夫妻不和等等。因此作為基層網(wǎng)點(diǎn)的領(lǐng)導(dǎo)班子，一定不能沉醉于員工團(tuán)結(jié)不會(huì)出問(wèn)題的幻想中，必須要加強(qiáng)從業(yè)人員管理，建立員工行為檔案，通過(guò)日常接觸員工、員工訪談、家庭訪查等方法來(lái)切實(shí)開展排查工作，不僅為員工解決學(xué)習(xí)、生活和工作困難，也為重要崗位人員的選拔、輪換提供依據(jù)；關(guān)注員工思想變化，不將友情置于制度和監(jiān)管之上，對(duì)有異常行為的員工要實(shí)行報(bào)告制度和重點(diǎn)監(jiān)控，對(duì)查出的問(wèn)題要能由小看大、舉一反三，這樣才能達(dá)到排查的目的。

三、案防的重點(diǎn)：“管事”

每一個(gè)案件都暴露了涉案機(jī)構(gòu)在內(nèi)控管理上的疏忽和漏洞，業(yè)務(wù)流程執(zhí)行不嚴(yán)格、日常檢查不到位、問(wèn)題整改不落實(shí)等等，導(dǎo)致很多重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)失去管控，為涉案人員作案提供了便利，因此在柜面風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何運(yùn)用業(yè)務(wù)流程控制來(lái)管“事”，從而減少甚至避免案件和重大違規(guī)的發(fā)生是至關(guān)重要的。我行2011年7月頒布的《湖南省分行基層機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)案件重點(diǎn)監(jiān)控指引》（建湘發(fā)（2011年）104號(hào)）就是結(jié)合當(dāng)前案件防控重點(diǎn)和內(nèi)外部監(jiān)管要求，詳細(xì)列舉了柜面業(yè)務(wù)中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從流程上明確了操作要求、監(jiān)控措施、再監(jiān)督要求，大大了提高基層機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)案件工作的針對(duì)性?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)應(yīng)結(jié)合以下列舉的典型案例中暴露的問(wèn)題，分析原因，舉一反三，對(duì)照《湖南省分行基層機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)案件重點(diǎn)監(jiān)控指引》，開展自查，找出本網(wǎng)點(diǎn)柜面管理薄弱環(huán)節(jié)后，積極進(jìn)行整改，肯定會(huì)取得事半功倍的效果。

（一）現(xiàn)金管理要到位。柜面現(xiàn)金管理包含了營(yíng)業(yè)中柜員現(xiàn)金保管、營(yíng)業(yè)終尾箱保管與交接、上門收款等關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，只有從這些關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)著手，要求柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)執(zhí)規(guī)到位、各級(jí)主管人員按頻率查庫(kù)、核查到位、后臺(tái)部門監(jiān)督抽查到位，才能確?，F(xiàn)金管理這個(gè)環(huán)節(jié)不出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

以何家亮案為例，暴露的問(wèn)題有：一是未嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)主管與現(xiàn)金柜員雙人當(dāng)面清點(diǎn)封箱的規(guī)定。該行每天日終碰庫(kù)時(shí)，都是將當(dāng)日在用尾箱現(xiàn)金與何家亮提供的寄存于郵儲(chǔ)銀行金庫(kù)的 “寄庫(kù)尾箱余額”加總，認(rèn)定“賬實(shí)相符”；二是查庫(kù)流于形式?，F(xiàn)金主管、委派營(yíng)業(yè)主管、支行負(fù)責(zé)人查庫(kù)時(shí)，都沒(méi)有清查過(guò)寄存于郵政銀行金庫(kù)的尾箱實(shí)際現(xiàn)金數(shù)；三是庫(kù)存限額偏高。該行日均庫(kù)存經(jīng)常高于核定的庫(kù)存限額，但從未引起重視。

以魯新華案件為例，暴露的問(wèn)題有：一是網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金柜員在未清點(diǎn)現(xiàn)金、未填寫登記簿的情況下，直接將上門收款員交來(lái)的現(xiàn)金分配給普通柜員魯某清點(diǎn)、記賬，嚴(yán)重違反現(xiàn)金作業(yè)流程；二是違反上門收款相關(guān)規(guī)定?！渡祥T收款登記簿》上沒(méi)有客戶單位財(cái)務(wù)人員和行內(nèi)現(xiàn)金柜員的簽字，只是收款人員自己記的流水賬；上門收款員還曾多次將《上門收款登記簿》丟失；客戶填寫的多張現(xiàn)金交款單未填寫交款日期或交款日期被涂改，給魯某“壓?jiǎn)巍毖舆t入賬、截留資金提供了方便；未及時(shí)與客戶核查收妥款項(xiàng)，未向客戶單位反饋銀行進(jìn)賬回單，導(dǎo)致魯某可以長(zhǎng)期滾動(dòng)作案。

（二）重要物品管理要細(xì)致。重要物品管理一定要耐心細(xì)致，對(duì)印鑒卡、重要單證、會(huì)計(jì)印章管理按照“誰(shuí)保管、誰(shuí)使用、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則開展工作，要求領(lǐng)入、使用、出售記錄完整詳細(xì)；離柜入箱（柜）保管、作廢、銷毀手續(xù)齊全；日終、旬尾、月末、季末、年終總分帳、實(shí)物核對(duì)一致；監(jiān)控與再監(jiān)督不走過(guò)場(chǎng)細(xì)心觀察。

以王淑莉案為例，暴露的問(wèn)題有：王某向客戶出具手工填制的“儲(chǔ)蓄特種存單”截留客戶存款資金256萬(wàn)元。這種被“有心”的她偷偷保留下來(lái)的“儲(chǔ)蓄特種存單”，是在DCC系統(tǒng)上線時(shí)用于測(cè)試的，并非正式業(yè)務(wù)憑證，但是，對(duì)于不具備銀行業(yè)務(wù)知識(shí)的客戶來(lái)說(shuō)，難以鑒別真?zhèn)?，因此，一?jīng)別有用心的人利用，容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。案發(fā)行對(duì)這種可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)憑證未嚴(yán)加管理，導(dǎo)致其被截留，客觀上為其作案打開了方便之門。

以某網(wǎng)點(diǎn)遺失重要單證重大違規(guī)事件為例，暴露的問(wèn)題有：營(yíng)業(yè)日終，柜員未對(duì)自己保管的重要空白憑證進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)；營(yíng)業(yè)日終，業(yè)務(wù)主管核點(diǎn)現(xiàn)金柜員的重要空白憑證時(shí)，柜員未查看核點(diǎn)過(guò)程，而是背對(duì)業(yè)務(wù)主管忙于自己的其他工作；業(yè)務(wù)主管核點(diǎn)完畢后，柜員未再?gòu)?fù)點(diǎn)單證，而是任由業(yè)務(wù)主管單人將重要空白憑證放入保險(xiǎn)柜，導(dǎo)致未及時(shí)發(fā)現(xiàn)遺落在地面的幾張重要空白憑證；柜員班后未仔細(xì)查看地面、柜底、抽屜、垃圾桶等處是否遺漏重要單證和重要物品，導(dǎo)致幾張重要空白憑證被當(dāng)做垃圾處理；營(yíng)業(yè)主管查庫(kù)時(shí)不夠細(xì)心，忽略了使用頻率不高的重要單證，未認(rèn)真清點(diǎn)零散的重要空白憑證，因此未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要的單證遺失。

（三）會(huì)計(jì)核算管理要全面。會(huì)計(jì)核算管理范圍比較廣，涉及的重要環(huán)節(jié)很多，例如開戶、柜面授權(quán)、保證金賬戶、內(nèi)部賬戶、特殊業(yè)務(wù)、大額收付、票據(jù)受理審核、對(duì)賬等，主要防范業(yè)務(wù)“一手清”、虛假開戶資料、授權(quán)不規(guī)范或事后授權(quán)、違規(guī)支取保證金、違規(guī)使用內(nèi)部賬戶、亂掛賬、大額支付未審核、柜面業(yè)務(wù)逆流程操作、對(duì)賬不及時(shí)或不真實(shí)、員工自辦業(yè)務(wù)等等風(fēng)險(xiǎn)。

以王淑莉案為例，暴露的問(wèn)題有：王某私自以他人名義開立定期一本通賬戶多達(dá)十余個(gè)，并頻繁對(duì)控制的這些賬戶辦理提前支取業(yè)務(wù)；長(zhǎng)期私藏這十余個(gè)控制賬戶戶主的身份證。以趙寶利案為例，暴露的問(wèn)題有：工資批量代收付系統(tǒng)客戶端違規(guī)安裝在銀行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)；業(yè)務(wù)“一手清”，趙寶利既負(fù)責(zé)客戶端的下載安裝，又保管客戶數(shù)據(jù)明細(xì)，處理客戶返還的加密數(shù)據(jù)，無(wú)人復(fù)核監(jiān)督。以何家亮案為例，暴露的問(wèn)題有：何某在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，藏匿了其身份證復(fù)印件，并以此私開了一張銀行卡；何某直接向自己控制的賬戶空存現(xiàn)金19筆。以魯新華案件為例，暴露的問(wèn)題有：魯某上門收款款項(xiàng)記賬過(guò)程中，藏匿“現(xiàn)金交款單”，不記入客戶單位的賬戶，而是存入自己控制的賬戶；在為個(gè)人客戶辦理存款業(yè)務(wù)的過(guò)程中，采取存款不入客戶賬、手工填寫存折的方式，截留、挪用客戶資金；以給客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品為由，為客戶吳某辦理了一張儲(chǔ)蓄卡，同時(shí)，私配了一張存折，在吳某將資金存入后挪用；未及時(shí)細(xì)致地與客戶單位核對(duì)賬務(wù)，導(dǎo)致實(shí)際繳款日期與交款單入賬日期不符的問(wèn)題長(zhǎng)期未被發(fā)現(xiàn)。

（四）渠道管理要嚴(yán)格。企業(yè)網(wǎng)銀簽約、自助設(shè)備管理都屬于渠道管理范圍，必須嚴(yán)格核實(shí)簽約資料真實(shí)性和有效性、按照規(guī)定流程順序簽約，謹(jǐn)防逆流程簽約、嚴(yán)禁代客簽約、嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)銀盾簽收手續(xù)；嚴(yán)格自助設(shè)備的雙人清機(jī)加鈔操作、長(zhǎng)短款處理手續(xù)、鑰匙密碼保管制度，才能切實(shí)保證控制風(fēng)險(xiǎn)安全營(yíng)運(yùn)。

以林克案為例，暴露的問(wèn)題有：一是網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人未審核加鈔及調(diào)款計(jì)劃，也未對(duì)節(jié)假日加鈔業(yè)務(wù)進(jìn)行審核確認(rèn)簽字；二是自助設(shè)備管理員和復(fù)核員未執(zhí)行雙人清機(jī)加鈔制度；三是自助設(shè)備管理員和復(fù)核員未按規(guī)定核對(duì)現(xiàn)金實(shí)物金額、系統(tǒng)尾箱庫(kù)存余額及前后臺(tái)流水。以何家亮案為例，暴露的問(wèn)題有：自助設(shè)備管理員和復(fù)核員未按規(guī)定雙人操作，

篇4

一是以廉潔經(jīng)營(yíng)、創(chuàng)大行德廣品牌形象。該同志在擔(dān)任網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人期間始終堅(jiān)持有禮有節(jié)、以心交心地拓展業(yè)務(wù)。始終堅(jiān)持依法廉潔從業(yè)、遵守職業(yè)操守。妥善安排時(shí)間，避免飯點(diǎn)上門，并嚴(yán)禁網(wǎng)點(diǎn)信貸人員除業(yè)務(wù)外的其他不良應(yīng)酬，有效地保證了網(wǎng)點(diǎn)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

二是以黨建管理、促網(wǎng)點(diǎn)和諧發(fā)展。王麗佳在強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)揮好整體功能。作為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人認(rèn)真履行好一崗雙責(zé)，抓好黨員教育管理、、民主評(píng)議黨員和黨風(fēng)廉政建設(shè)以及員工行為“網(wǎng)格化”管理等，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律己之心，真正做到踏踏實(shí)實(shí)做人，干干凈凈做事，樹立基層黨員干部的良好形象。

三是樹新理念，做客戶信賴的朋友。王麗佳帶頭做上門營(yíng)銷，走訪客戶，主動(dòng)公關(guān)、了解需求，提升服務(wù)層次，提高服務(wù)效率和專業(yè)化水平。用熱情的服務(wù)、恭敬的態(tài)度面對(duì)每一位客戶，樹立良好口碑。實(shí)行人性化服務(wù)，為客戶提供快捷、便利、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

四是弘揚(yáng)清風(fēng)正氣，做廉潔自律的楷模?！按蜩F還需自身硬”，自律是任何一名干部必須具備的首要能力。王麗佳同志經(jīng)常檢視反省自己，用規(guī)范和準(zhǔn)則檢查對(duì)照自己，主動(dòng)接受監(jiān)督，切實(shí)管住小節(jié)，把好尺度，保持潔凈健康的“工作圈”、“社交圈”和“生活圈”，做經(jīng)濟(jì)上的“清醒人”，作風(fēng)上的“正派人”，弘揚(yáng)清風(fēng)正氣，做廉潔自律的表率。

篇5

一、基層綜合網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中營(yíng)業(yè)主管作用發(fā)揮現(xiàn)狀

目前，商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)主管在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中作用的發(fā)揮仍存在諸多的不適應(yīng)，主要表現(xiàn)在：

1.長(zhǎng)期負(fù)責(zé)交易核算的定勢(shì)思維形成了保守謹(jǐn)慎的工作作風(fēng)，對(duì)承擔(dān)營(yíng)銷組織職能有些無(wú)所適從?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)主管絕大部分都是從一線會(huì)計(jì)柜員逐步成長(zhǎng)起來(lái)的，在長(zhǎng)期的工作習(xí)慣中形成了“骨中挑刺”的職業(yè)習(xí)慣，對(duì)外營(yíng)銷基本與己無(wú)關(guān)。在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中，要使?fàn)I業(yè)主管從業(yè)務(wù)合規(guī)的審核者轉(zhuǎn)變?yōu)槌袚?dān)部分營(yíng)銷服務(wù)職能的組織者，不同程度存在一定的畏難情緒。

2.營(yíng)業(yè)主管目前雖然定位為網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人之一，但主要工作職責(zé)以對(duì)公業(yè)務(wù)內(nèi)部控制與管理為主，對(duì)處于同一網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)金業(yè)務(wù)、小企業(yè)、個(gè)貸等其他業(yè)務(wù)關(guān)注不多，具體工作垂直業(yè)務(wù)條線溝通得多，不同業(yè)務(wù)板塊之間主動(dòng)協(xié)調(diào)的較少，責(zé)權(quán)利不匹配，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)條線各自為戰(zhàn)，不能形成理想合力。

3.營(yíng)業(yè)主管對(duì)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)流程優(yōu)化有很大的發(fā)揮空間。一方面，網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，另一方面，網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)資源未能充分利用，存在網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)資源的人為分割導(dǎo)致忙閑不均現(xiàn)象。再加上管轄行對(duì)營(yíng)業(yè)主管在服務(wù)資源的調(diào)配中定位不清，責(zé)任不明，致使其在服務(wù)流程管理過(guò)程中動(dòng)力不足，不能有效發(fā)揮作用。

4.部分營(yíng)業(yè)主管在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中容易產(chǎn)生認(rèn)識(shí)誤區(qū)，走向另一極端，把絕大部分精力用在營(yíng)銷方面，逐漸忽視了基礎(chǔ)管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，儼然把自己當(dāng)做一名開拓市場(chǎng)的客戶經(jīng)理，在制度的執(zhí)行中打著發(fā)展業(yè)務(wù)的借口，經(jīng)常踩紅線，打球，放松了執(zhí)行銀行鐵的紀(jì)律，逐步蠶食銀行業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的根基，令人擔(dān)憂。

二、營(yíng)業(yè)主管在綜合網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中重新定位的建議

營(yíng)業(yè)主管作為基層網(wǎng)點(diǎn)的一支重要力量，是網(wǎng)點(diǎn)人員的直接管理者，業(yè)務(wù)操作的直接參與者，營(yíng)銷服務(wù)的直接組織者，風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道關(guān)口，可以在基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中發(fā)揮牽一發(fā)而動(dòng)全身的特殊作用。

1.營(yíng)業(yè)主管應(yīng)在倡導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷服務(wù)理念確立和職能轉(zhuǎn)變中樹立先鋒示范的標(biāo)桿。

營(yíng)業(yè)主管在綜合網(wǎng)點(diǎn)管理人員配置中實(shí)行同級(jí)副職配備，工作分工與網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人相互配合，各有側(cè)重。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一般承擔(dān)全局和重要客戶維護(hù)職責(zé)，營(yíng)業(yè)主管負(fù)責(zé)日常營(yíng)業(yè)組織和風(fēng)險(xiǎn)管理。由于工作性質(zhì)原因，營(yíng)業(yè)主管工作時(shí)間幾乎全部與普通柜員在一起，從事操作授權(quán)、業(yè)務(wù)審核、運(yùn)營(yíng)安排等具體事項(xiàng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)客戶資源、區(qū)位優(yōu)勢(shì)和員工特點(diǎn)有著比較全面準(zhǔn)確的把握。一般情況下，營(yíng)業(yè)主管對(duì)外在客戶中有著較網(wǎng)點(diǎn)其他崗位更高的知名度，對(duì)內(nèi)在一線員工中有著較大影響力，是傳統(tǒng)意義上交易核算型網(wǎng)點(diǎn)的“牛鼻子”崗位。在網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型中，營(yíng)業(yè)主管除了做好交易核算組織管理外，被賦予營(yíng)銷職能就是要抓住“牛鼻子”帶動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)整體職能的轉(zhuǎn)變。營(yíng)業(yè)主管要快速適應(yīng)這種新變化，旗幟鮮明地帶頭樹立“渠道為王”理念，變被動(dòng)服務(wù)為主動(dòng)營(yíng)銷，合理分配工作時(shí)間和側(cè)重點(diǎn)，以身作則，從理念和行動(dòng)上率先實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，積極組織柜面員工參加轉(zhuǎn)型培訓(xùn)，做足營(yíng)銷技能儲(chǔ)備，立足網(wǎng)點(diǎn)，輻射周邊，以客戶賬戶拓展為目標(biāo)，以提高產(chǎn)品覆蓋度為抓手，鼓勵(lì)員工開口營(yíng)銷，多問(wèn)一句、深挖一尺，大張旗鼓推轉(zhuǎn)型，潛移默化促營(yíng)銷，營(yíng)造網(wǎng)點(diǎn)濃厚的營(yíng)銷氛圍，以實(shí)際行動(dòng)擔(dān)當(dāng)對(duì)公業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的火車頭，樹立營(yíng)銷服務(wù)的模范標(biāo)桿。

2.營(yíng)業(yè)主管應(yīng)在整合網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金、對(duì)公、結(jié)算、產(chǎn)品等條線人員中扮演重要角色。

在綜合網(wǎng)點(diǎn)中，對(duì)公和個(gè)人業(yè)務(wù)區(qū)域通常在一個(gè)物理區(qū)域內(nèi)，大堂經(jīng)理、業(yè)務(wù)顧問(wèn)、柜員主管、產(chǎn)品經(jīng)理等角色基本具備復(fù)用條件。在目前實(shí)際操作中，營(yíng)業(yè)主管不僅承擔(dān)對(duì)公業(yè)務(wù)交易安全管理、還承擔(dān)部分個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控職能，在一些業(yè)務(wù)規(guī)模不大的網(wǎng)點(diǎn)兼任產(chǎn)品經(jīng)理，同時(shí)與管轄行公司、房金、產(chǎn)品管理等部門業(yè)務(wù)聯(lián)系密切。由于營(yíng)業(yè)主管工作崗位就身處一線，是各種業(yè)務(wù)、產(chǎn)品在網(wǎng)點(diǎn)這一生產(chǎn)平臺(tái)上的組織者、管理者，是網(wǎng)點(diǎn)最能客觀把握“統(tǒng)一、科學(xué)、合理、高效”原則的重要崗位。在整合網(wǎng)點(diǎn)個(gè)金、對(duì)公、結(jié)算、產(chǎn)品等各部門營(yíng)銷人員的工作中，營(yíng)業(yè)主管可以根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展周期和各個(gè)崗位的銜接配合、業(yè)務(wù)量大小、市場(chǎng)特點(diǎn)等因素，提出優(yōu)化整合建議并適時(shí)進(jìn)行靈活微調(diào)。對(duì)市場(chǎng)潛力大、營(yíng)銷任務(wù)重的網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理崗位應(yīng)當(dāng)單獨(dú)設(shè)置，業(yè)務(wù)品種復(fù)雜、內(nèi)控壓力大的網(wǎng)點(diǎn)，綜合柜員、柜員主管需要足額配備，也可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和內(nèi)控需要，在客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、綜合柜員、柜員主管中組建臨時(shí)性任務(wù)團(tuán)隊(duì)，充分參與建立高效的人員績(jī)效考核和薪酬分配機(jī)制，調(diào)動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷人員、柜面人員的積極性和能動(dòng)性，滿足各崗位綜合性、多功能、集約化的發(fā)展要求。

3.營(yíng)業(yè)主管應(yīng)在完善網(wǎng)點(diǎn)綜合服務(wù)功能，提高柜面服務(wù)水平中彰顯獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

考慮綜合網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)基本思路和區(qū)域定位差異等因素，分旗艦型、示范型和基本型三類進(jìn)行建設(shè)，但無(wú)論是哪種類型的綜合網(wǎng)點(diǎn)，營(yíng)業(yè)主管是滿足對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)需求的必設(shè)崗位，要進(jìn)一步明確營(yíng)業(yè)主管在服務(wù)資源調(diào)配方面的責(zé)權(quán)利。在推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型建設(shè)的同時(shí)，由于對(duì)公客戶人員往往是個(gè)人業(yè)務(wù)潛力客戶，營(yíng)業(yè)主管可以在合理規(guī)劃營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)公業(yè)務(wù)功能區(qū)布局、設(shè)計(jì)對(duì)公對(duì)私自助設(shè)備和電子體驗(yàn)專區(qū)、規(guī)范對(duì)公崗位設(shè)置、改善客戶體驗(yàn)等方面提供第一手決策信息，實(shí)現(xiàn)個(gè)人、對(duì)公客戶功能分區(qū)無(wú)縫銜接，建立完善流暢的功能區(qū)流水線作業(yè)布局，避免產(chǎn)生重復(fù)和突兀感。比如旗艦型網(wǎng)點(diǎn)要滿足各類客戶交易結(jié)算、融資理財(cái)、現(xiàn)金管理和產(chǎn)品體驗(yàn)等豐富的金融需求，只有營(yíng)業(yè)主管主動(dòng)與客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理協(xié)調(diào)配合，才能真正實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)外延營(yíng)銷和內(nèi)部加工的緊密結(jié)合，達(dá)到客戶良好體驗(yàn)和綜合化經(jīng)營(yíng)的有機(jī)統(tǒng)一。在只提供簡(jiǎn)單對(duì)公對(duì)私業(yè)務(wù)的基本型綜合網(wǎng)點(diǎn)中，在人員普遍緊張的情況下，營(yíng)業(yè)主管身兼產(chǎn)品經(jīng)理，有時(shí)和網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一起承擔(dān)客戶經(jīng)理的部分營(yíng)銷職責(zé)，柜面服務(wù)的組織和指導(dǎo)更是營(yíng)業(yè)主管的日常工作。這就要求營(yíng)業(yè)主管必須注意積累營(yíng)銷服務(wù)中的各類細(xì)節(jié)，在客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理的營(yíng)銷過(guò)程中，作為部分工作的參與者提供支持和建議。在柜員柜面操作流程中，作為業(yè)務(wù)授權(quán)者和監(jiān)督者，對(duì)業(yè)務(wù)流程中影響效率和安全的各個(gè)環(huán)節(jié)收集內(nèi)外部意見(jiàn)，及時(shí)提出優(yōu)化措施，不斷提升網(wǎng)點(diǎn)的綜合服務(wù)能力。

篇6

會(huì)計(jì)結(jié)算專業(yè)作為銀行業(yè)務(wù)操作、資金流動(dòng)的基礎(chǔ)平臺(tái)，改革壓力隨之增大，管理要求更加嚴(yán)格。在當(dāng)前和今后一段時(shí)間內(nèi)，建立完善操作風(fēng)險(xiǎn)管理控制體系，增強(qiáng)防范和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力，是會(huì)計(jì)結(jié)算專業(yè)必須面對(duì)和解決的重要課題。現(xiàn)針對(duì)基層行操作風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題提出一些思路和建議。一、當(dāng)前基層行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀和問(wèn)題

近幾年，隨著銀行綜合業(yè)務(wù)和全功能銀行系統(tǒng)的投產(chǎn)運(yùn)行，以及全行核算一體化格局的初步形成，通過(guò)有效的事權(quán)劃分、重要崗位分離、事后監(jiān)督、銀企對(duì)帳、支付密碼、參數(shù)表硬控制等手段，全行柜面服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)控制能力明顯增強(qiáng)。但由于受業(yè)務(wù)處理流程、業(yè)務(wù)管理流程的限制，以及部門間職能分工上存在一些交叉，造成一些風(fēng)險(xiǎn)隱患存在。主要表現(xiàn)在五個(gè)方面：

一是支行會(huì)計(jì)核算管理機(jī)構(gòu)設(shè)置不科學(xué)，部分職能弱化，一些風(fēng)險(xiǎn)隱患未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正。核算一體化以后，會(huì)計(jì)核算風(fēng)險(xiǎn)日趨集中，但沒(méi)有明確統(tǒng)一的部門來(lái)承擔(dān)日益繁重的會(huì)計(jì)核算管理任務(wù)，絕大部分支行包括基層物理網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算與風(fēng)險(xiǎn)控制職能是由支行營(yíng)業(yè)部行使的，這種機(jī)構(gòu)設(shè)置的缺陷，造成了部分管理職能弱化。一方面，支行營(yíng)業(yè)部作為一級(jí)支行的對(duì)外營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，既承擔(dān)著本網(wǎng)點(diǎn)的核算管理職能，又承擔(dān)著支行所屬分支機(jī)構(gòu)的核算業(yè)務(wù)的管理、監(jiān)督、指導(dǎo)職能，同時(shí)還承擔(dān)著一級(jí)支行的計(jì)劃財(cái)務(wù)、資金營(yíng)運(yùn)、統(tǒng)計(jì)、營(yíng)銷等任務(wù)，日常工作十分繁雜，其管理人員沒(méi)有足夠的時(shí)間和精力來(lái)指導(dǎo)、監(jiān)督、管理轄屬網(wǎng)點(diǎn)的會(huì)計(jì)核算與風(fēng)險(xiǎn)防范工作；另一方面，支行內(nèi)控人員的上收，檢查、監(jiān)督人員的嚴(yán)重不足，導(dǎo)致支行對(duì)轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理和控制力度弱化，部分網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)隱患也無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正。

二是忽視對(duì)支行以下物理網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的監(jiān)督和管理，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移?；鶎泳W(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在現(xiàn)階段具有雙重身份，既是一個(gè)對(duì)外營(yíng)銷的客戶經(jīng)理，又是該網(wǎng)點(diǎn)承擔(dān)核算管理任務(wù)的業(yè)務(wù)主管，承擔(dān)著大量的核算業(yè)務(wù)授權(quán)工作。由于網(wǎng)點(diǎn)人員較少，業(yè)務(wù)主管一般只配兩人，而且多為倒班，如果外出營(yíng)銷就無(wú)法授權(quán)。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為了營(yíng)銷業(yè)務(wù)，放棄了主管職責(zé)，或不認(rèn)真審查憑證，或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員，使主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè)，客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人重任務(wù)指標(biāo)、輕核算管理，重既得利益、輕案件防范，有的網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人甚至為了完成某項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)，不惜以違反制度規(guī)定來(lái)迎取客戶。

三是未將風(fēng)險(xiǎn)管理納入柜員、網(wǎng)點(diǎn)考核體系，柜員的積極性受到影響，操作風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)因素上升。目前我行對(duì)基層前臺(tái)柜員的績(jī)效考核存在多頭管理，多頭考核，考核體系不盡合理等現(xiàn)象。很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)是通過(guò)各級(jí)行的業(yè)務(wù)部門下達(dá)到支行營(yíng)業(yè)部及其以下網(wǎng)點(diǎn)，而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)均與柜員收入掛鉤，如完成多少存款、發(fā)一張卡或推銷一筆保險(xiǎn)等兌現(xiàn)多少收入，而對(duì)堵住各類差錯(cuò)和事故或無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒(méi)有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，沒(méi)有體現(xiàn)出風(fēng)險(xiǎn)防范的價(jià)值，在趨利導(dǎo)向上形成了柜員重任務(wù)指標(biāo)，輕核算質(zhì)量、輕風(fēng)險(xiǎn)防范的現(xiàn)狀。對(duì)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的考核機(jī)制也沒(méi)有充分體現(xiàn)出內(nèi)部服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防范的價(jià)值。如已經(jīng)實(shí)行核算一體化的營(yíng)業(yè)部和綜合網(wǎng)點(diǎn)，其辦理的業(yè)務(wù)范圍擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任加大，但在大多數(shù)支行的考核辦法中，與辦理單一業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行同一考核標(biāo)準(zhǔn)，面對(duì)眾多與收入掛鉤的考核指標(biāo)，因其人員基數(shù)大，不僅包括前臺(tái)具體核算的柜員，還包括管庫(kù)員、憑證管理員，銀企對(duì)帳員等，所以人均收入必然降低，這樣很多市地單一網(wǎng)點(diǎn)的收入遠(yuǎn)高于綜合網(wǎng)點(diǎn)，從而造成綜合柜員收入低于單一柜員，風(fēng)險(xiǎn)大的柜員收入低于風(fēng)險(xiǎn)小的柜員。加上實(shí)行核算一體化改革后，我行沒(méi)有建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，對(duì)綜合柜員絕大部分行沒(méi)有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)津貼或補(bǔ)貼很低，造成前臺(tái)操作人員普遍對(duì)辦理綜合業(yè)務(wù)的響應(yīng)度不高。

四是相關(guān)部門對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)管理缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)，形成風(fēng)險(xiǎn)管理的空白點(diǎn)。核算一體化前，原有的核算管理包括對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)和核算人員的管理均自成體系，各專業(yè)從制訂制度、業(yè)務(wù)辦法、培訓(xùn)、監(jiān)督檢查，風(fēng)險(xiǎn)防范等各司其責(zé)。核算一體化后，原有的按專業(yè)垂直對(duì)下管理的模式被打破，但各業(yè)務(wù)部門對(duì)基層管理的職能卻一直模糊不清，相關(guān)業(yè)務(wù)部門在一些新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的推廣過(guò)程中往往是只制訂業(yè)務(wù)管理辦法、操作流程，并以操作流程替代會(huì)計(jì)核算手續(xù)，而對(duì)這些業(yè)務(wù)和產(chǎn)品在推廣使用過(guò)程中的監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)防范、柜臺(tái)服務(wù)、客戶反響等過(guò)問(wèn)不多，這就把業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范割裂開來(lái)，形成業(yè)務(wù)大家做，風(fēng)險(xiǎn)一家擔(dān)的局面。一些新興業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)和核算管理上的歸屬也不夠明確，導(dǎo)致有關(guān)文件、制度的執(zhí)行和落實(shí)不到位，對(duì)柜員的培訓(xùn)、指導(dǎo)力度不足，基層網(wǎng)點(diǎn)出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)法及時(shí)得到解決。

五是制度建設(shè)相對(duì)滯后，一些操作系統(tǒng)存在漏洞。近年來(lái)，我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，特別是電子銀行、業(yè)務(wù)等發(fā)展迅猛，但管理、核算、制度建設(shè)卻沒(méi)有及時(shí)跟上，特別是對(duì)業(yè)務(wù)憑證的使用、管理和控制上，沒(méi)有嚴(yán)密的流程、辦法，形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。同時(shí)部分業(yè)務(wù)項(xiàng)目屬我行自行開發(fā)，在業(yè)務(wù)需求與開發(fā)過(guò)程中未能利用全功能系統(tǒng)的、先進(jìn)的參數(shù)管理功能，而是在業(yè)務(wù)平臺(tái)上自行設(shè)定參數(shù)，造成我行系統(tǒng)參數(shù)管理的分散、混亂，部分業(yè)務(wù)中新增的交易未納入全功能系統(tǒng)統(tǒng)一管理，系統(tǒng)通過(guò)崗位權(quán)限表對(duì)柜員的剛性控制不能充分實(shí)現(xiàn)，前臺(tái)人員隨意使用業(yè)務(wù)交易，加大柜面操作風(fēng)險(xiǎn)。一些新業(yè)務(wù)在開發(fā)過(guò)程中，過(guò)多地考慮客戶需求，沒(méi)有更好的與我行先進(jìn)的系統(tǒng)銜接，大部分業(yè)務(wù)采用的是簡(jiǎn)單的柜臺(tái)現(xiàn)金方式，我行系統(tǒng)的電子、批量處理優(yōu)勢(shì)沒(méi)有充分展現(xiàn)。如工資業(yè)務(wù)系統(tǒng)在處理上不夠嚴(yán)密，對(duì)上傳的文件只識(shí)別賬號(hào)，不識(shí)別戶名，容易造成串戶現(xiàn)象；保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，系統(tǒng)在設(shè)定代扣投保人保費(fèi)程序時(shí)，未能有效限定扣劃范圍，出現(xiàn)從內(nèi)部戶或其他客戶賬戶扣款現(xiàn)象，風(fēng)險(xiǎn)隱患很大。很多業(yè)務(wù)都要求納入事后監(jiān)督，但我行中間業(yè)務(wù)平臺(tái)無(wú)法向事后監(jiān)督部門提供具體的業(yè)務(wù)流水，也無(wú)相關(guān)的監(jiān)督資料。實(shí)際上根本無(wú)法做到有效、全面的監(jiān)督。

二、基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)隱患的成因分析

一是管理型會(huì)計(jì)體系推行過(guò)程上遇到一些困難和阻力。目前，我行已初步建立起了以“集約、高效”為主要特征的管理型會(huì)計(jì)體系，業(yè)務(wù)業(yè) 務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制能力不斷增強(qiáng)。但是隨著網(wǎng)點(diǎn)職能和業(yè)務(wù)整合步伐全面加快，出現(xiàn)了支行及其以下網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理的職能弱化，職責(zé)不清，個(gè)別行處程度不同地存在著制度落實(shí)不到位、執(zhí)行不力等現(xiàn)象，有章不循，違章操作的問(wèn)題時(shí)有發(fā)生，從不同程度上影響了我行風(fēng)險(xiǎn)控制職能和作用的有效發(fā)揮，影響了會(huì)計(jì)改革的進(jìn)一步深化和發(fā)展。

二是對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)、柜員的管理考核缺乏長(zhǎng)效機(jī)制。我行的會(huì)計(jì)結(jié)算人員及柜員占全行總?cè)藬?shù)的60。隨著會(huì)計(jì)核算管理一體化改革不斷向縱深發(fā)展，到現(xiàn)在還未形成一套科學(xué)評(píng)價(jià)會(huì)計(jì)人員業(yè)績(jī)的完整體系，對(duì)綜合網(wǎng)點(diǎn)的柜員考核存在著部門各自為政、相互>！

三是管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系，缺乏內(nèi)控意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開拓與發(fā)展，把主要精力用于本單位所承擔(dān)的各項(xiàng)目標(biāo)及臨時(shí)性營(yíng)銷任務(wù)方面，忽視規(guī)章制度和操作規(guī)程的嚴(yán)格執(zhí)行，使制度在執(zhí)行落實(shí)過(guò)程中大打折扣，信任、情面代替了管理和紀(jì)律，導(dǎo)致一些問(wèn)題屢查屢犯，得不到徹底根治。

四是人員培訓(xùn)沒(méi)有做到制度化、經(jīng)常化。近年來(lái)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快，但對(duì)新的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程的學(xué)習(xí)、貫徹上，沒(méi)有形成制度化和經(jīng)?；?。一些行忽視對(duì)員工政治思想和安全防范意識(shí)的教育，致使個(gè)別員工法律意識(shí)淡薄，思想道德素質(zhì)低下，行為隨意，在執(zhí)行制度方面存在著以習(xí)慣做法代替規(guī)章制度的現(xiàn)象，給會(huì)計(jì)管理工作帶來(lái)一定的難度。

五是監(jiān)督管理不到位。一些機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對(duì)會(huì)計(jì)監(jiān)管不到位、對(duì)員工行為疏于管理，有些職能部門監(jiān)管手段主要局限于檢查，沒(méi)有在監(jiān)管效率、風(fēng)險(xiǎn)控制弱點(diǎn)分析、制度缺失剖析上做深入研究，不能有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

三、對(duì)防范基層網(wǎng)點(diǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)的幾點(diǎn)思路和建議

（一）健全完善管理型會(huì)計(jì)體系，加大前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離，全面提升業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作水平

要以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，以深化改革為手段，加快會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)、支持平臺(tái)和管理平臺(tái)的建立，加大前后臺(tái)業(yè)務(wù)分離力度，提高管理效能，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的集約化管理和風(fēng)險(xiǎn)的集中控制，形成“三大平臺(tái)”有機(jī)結(jié)合、互為補(bǔ)充、協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。一是將營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)所有能夠集中處理的業(yè)務(wù)，都要通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化和流程再造，全面實(shí)現(xiàn)集中處理。二是要建立操作風(fēng)險(xiǎn)的集中管理體系，將事后監(jiān)督職能前移，變?yōu)槭轮袑?shí)時(shí)監(jiān)督，利用現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)處理的全過(guò)程進(jìn)行同步監(jiān)控、實(shí)時(shí)預(yù)警，形成識(shí)別、計(jì)量、緩釋、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)的系統(tǒng)性操作鏈條，強(qiáng)化對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別，提高監(jiān)督效率和監(jiān)督效果。三是切實(shí)做好銀企對(duì)帳管理工作，實(shí)現(xiàn)對(duì)賬工作的集約化和多元化運(yùn)作，與所有開戶企業(yè)簽定賬戶管理協(xié)議，增強(qiáng)對(duì)賬工作的約束力，增強(qiáng)銀企對(duì)賬工作的全面性和有效性。四是強(qiáng)化現(xiàn)金營(yíng)運(yùn)中心的管理和監(jiān)控職能，實(shí)時(shí)掌握和監(jiān)控轄屬機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、柜員的現(xiàn)金動(dòng)態(tài)信息，對(duì)柜員超限額現(xiàn)金進(jìn)行實(shí)時(shí)有效控制。

（二）按照職能分工的要求，理順組織機(jī)構(gòu)設(shè)置和管理職能

各業(yè)務(wù)部門對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的管理職能應(yīng)不僅僅包括業(yè)務(wù)的管理、發(fā)展，還應(yīng)該包括業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)督、風(fēng)險(xiǎn)防范。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)是我行所有對(duì)外業(yè)務(wù)的一個(gè)支持平臺(tái)，柜員是在這個(gè)平臺(tái)進(jìn)行服務(wù)的操作人員。網(wǎng)點(diǎn)是支行的網(wǎng)點(diǎn)，柜員是支行的柜員，柜員不隸屬任何一個(gè)專業(yè)。各級(jí)行在制度的制定、執(zhí)行、檢查上要加強(qiáng)各部門之間協(xié)調(diào)，明確分工，形成統(tǒng)一意見(jiàn)后向下安排。對(duì)一些新興業(yè)務(wù)，各牽頭部門應(yīng)該首先在相關(guān)部門之間溝通后，明確部門職責(zé)，避免出現(xiàn)管理真空，并應(yīng)該提前或同步對(duì)所有相關(guān)部門和網(wǎng)點(diǎn)人員進(jìn)行培訓(xùn)，確保網(wǎng)點(diǎn)辦理新業(yè)務(wù)遇到疑難問(wèn)題可以及時(shí)得到解決。

（三）重新規(guī)劃和引導(dǎo)基層網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展建設(shè)

一是要繼續(xù)深化前臺(tái)業(yè)務(wù)流程再造，加快業(yè)務(wù)處理中心的業(yè)務(wù)集中步伐，不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)集中處理的范圍，進(jìn)一步加大前后臺(tái)機(jī)構(gòu)、人員的分離力度。積極探索和逐步實(shí)施將網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)除現(xiàn)金、匯票業(yè)務(wù)外，全部分離到后臺(tái)業(yè)務(wù)處理中心集中辦理，最大限度地簡(jiǎn)化柜面業(yè)務(wù)操作流程，提高前臺(tái)業(yè)務(wù)處理效率，降低前臺(tái)操作風(fēng)險(xiǎn)。二是要依托全功能銀行系統(tǒng)平臺(tái)，不斷完善擴(kuò)大自助銀行服務(wù)，加快發(fā)展網(wǎng)上銀行，電話銀行等離柜業(yè)務(wù)服務(wù)，有效地分流網(wǎng)點(diǎn)柜面業(yè)務(wù)，使網(wǎng)點(diǎn)柜面騰出更多的精力和時(shí)間處理客戶個(gè)性化高端業(yè)務(wù)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷功能、服務(wù)功能和綜合競(jìng)爭(zhēng)力，使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)成為全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)平臺(tái)的載體和基礎(chǔ)。三是要進(jìn)一步理順部門關(guān)系，整體規(guī)劃和統(tǒng)一產(chǎn)品的開發(fā)、管理、核算和營(yíng)銷。同時(shí)要整合業(yè)務(wù)管理資源，整合人才培養(yǎng)資源，探索高效的業(yè)務(wù)管理模式，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)分析和考核，以高水準(zhǔn)的管理促進(jìn)基層行業(yè)務(wù)發(fā)展。

（四）建立柜員服務(wù)計(jì)價(jià)績(jī)效考核體系

建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)津貼與業(yè)績(jī)相結(jié)合的績(jī)效考核機(jī)制，合理分配員工薪酬，可以將柜員的業(yè)績(jī)分為柜面業(yè)績(jī)（柜面的聯(lián)機(jī)交易為主的業(yè)務(wù)）、手工業(yè)績(jī)（營(yíng)銷項(xiàng)目、特殊業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等以手工操作為主的業(yè)務(wù)）、質(zhì)量業(yè)績(jī)（業(yè)務(wù)差錯(cuò)、服務(wù)態(tài)度和被客戶投訴等情況）三個(gè)方面，按業(yè)務(wù)的復(fù)雜度和貢獻(xiàn)度設(shè)定權(quán)重，計(jì)算柜員的業(yè)績(jī)積分，對(duì)柜員的業(yè)績(jī)進(jìn)行全面考核。通過(guò)考核以崗定酬、升崗升區(qū)，充分調(diào)動(dòng)柜員工作積極性，有效利用資源，提升網(wǎng)點(diǎn)綜合競(jìng)爭(zhēng)力。由于核算一體化后會(huì)計(jì)結(jié)算專業(yè)是全行風(fēng)險(xiǎn)較為集中的專業(yè)，為穩(wěn)定會(huì)計(jì)結(jié)算隊(duì)伍，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于重要崗位和案件多發(fā)部位的會(huì)計(jì)人員，建議根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任，適當(dāng)發(fā)放崗位津貼，以調(diào)動(dòng)其工作積極性。各部門在向基層機(jī)構(gòu)下達(dá)各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)時(shí)，也應(yīng)充分考慮和尊重各行實(shí)際，鼓勵(lì)其向特色和專長(zhǎng)業(yè)務(wù)方向發(fā)展，不應(yīng)片面追求指標(biāo)，誘發(fā)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。在推出各種業(yè)務(wù)與產(chǎn)品時(shí)，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防范與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合的原則，誰(shuí)主管的業(yè)務(wù)誰(shuí)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)防范，以發(fā)揮全行在風(fēng)險(xiǎn)防范上的整體聯(lián)動(dòng)作用，達(dá)到有效防范各種風(fēng)險(xiǎn)的目的。

（五）加強(qiáng)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的管理和監(jiān)督

我們應(yīng)當(dāng)辨證的看待市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)范的關(guān)系，明確風(fēng)險(xiǎn)防范是業(yè)務(wù)順利發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，隨著核算一體化的實(shí)施，網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)業(yè)功能進(jìn)一步拓寬，網(wǎng)點(diǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷的范圍也進(jìn)而增大，就更需要營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)強(qiáng)化核算管理，加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè)。要全面實(shí)行在支行以下網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)經(jīng)理委派制，建立網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)經(jīng)理直接對(duì)二級(jí)分行或支行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)的體制，增強(qiáng)核算工作的獨(dú)立性，有效地遏制基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人利用職權(quán)作案的現(xiàn)象。

（六）有計(jì)劃、有重點(diǎn)地開展人員培訓(xùn)

要加大對(duì)員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)的教育，從思想、經(jīng)營(yíng)理念、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育良好的風(fēng)險(xiǎn)控制 文化，形成一種風(fēng)險(xiǎn)管理人人有責(zé)的內(nèi)控氛圍。要加大對(duì)員工的培訓(xùn)力度，全面提高柜員的理論水平、業(yè)務(wù)技能和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。要改進(jìn)柜員培訓(xùn)方式，大力拓展培訓(xùn)途徑，積極利用網(wǎng)上培訓(xùn)系統(tǒng)，統(tǒng)一對(duì)包括管理層和一線人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，使其在較短的時(shí)間內(nèi)能夠盡快熟悉掌握新的制度辦法及業(yè)務(wù)流程，盡快提高柜員的整體業(yè)務(wù)素質(zhì)。要不斷完善柜員的更新、補(bǔ)充機(jī)制。根據(jù)前臺(tái)柜員合同到期（退休）時(shí)間，提前培訓(xùn)一定數(shù)量的后備人員，減少人員交接后由于不熟悉業(yè)務(wù)造成對(duì)外服務(wù)的不良影響和相應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

篇7

一、黨委重視，制定方案

為了將此項(xiàng)工作實(shí)實(shí)在在落到實(shí)處，我行黨委多次研究，針對(duì)排查的對(duì)象、內(nèi)容、方式、崗位輪換的辦法和采取的措施，制定出了具體的實(shí)施方案，并于5月25日以我行紅頭文件下發(fā)到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，使全行員工明確了開展此項(xiàng)工作的目的、意義、方式、方法和內(nèi)容，也對(duì)此項(xiàng)工作的順利進(jìn)行起到了一定的作用。

二、組織人員，調(diào)查摸底

我行共有干部職工120人，重要崗位及一線操作人員占到80％，為了搞清這些人員所在崗位的工作年限，我行由辦公室牽頭，組織各部室主任共8人，深入到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的摸底調(diào)查，并填寫崗位年限報(bào)表，在調(diào)查統(tǒng)計(jì)中全行共有30人在原崗位工作超過(guò)3年以上。通過(guò)調(diào)查摸底，支行黨委掌握了基本情況，為開展崗位輪換工作奠定了基礎(chǔ)。

三、崗位輪換，落到實(shí)處

根據(jù)摸底的情況，我們首先由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人按照本單位員工的工作能力，本著從工作出發(fā)的原則，定出應(yīng)輪崗的名單及擬定崗位，由行黨委審查同意后，召開本單位全體員工會(huì)議進(jìn)行宣布調(diào)整結(jié)果，并由支行配合單位負(fù)責(zé)人做好交接監(jiān)督工作，確保安全無(wú)事故。我們已對(duì)營(yíng)業(yè)部、基層各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、儲(chǔ)蓄所超過(guò)年限的30名員工全部進(jìn)行的輪崗，在支行的監(jiān)督下已按規(guī)定進(jìn)行了交按，止目前未發(fā)現(xiàn)有任何違規(guī)違紀(jì)和差錯(cuò)事故。

篇8

一、黨委重視，制定方案

為了將此項(xiàng)工作實(shí)實(shí)在在落到實(shí)處，我行黨委多次研究，針對(duì)排查的對(duì)象、內(nèi)容、方式、崗位輪換的辦法和采取的措施，制定出了具體的實(shí)施方案，并于5月25日以我行紅頭文件下發(fā)到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，使全行員工明確了開展此項(xiàng)工作的目的、意義、方式、方法和內(nèi)容，也對(duì)此項(xiàng)工作的順利進(jìn)行起到了一定的作用。

二、組織人員，調(diào)查摸底

我行共有干部職工120人，重要崗位及一線操作人員占到80％，為了搞清這些人員所在崗位的工作年限，我行由辦公室牽頭，組織各部室主任共8人，深入到各個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了認(rèn)真細(xì)致的摸底調(diào)查，并填寫崗位年限報(bào)表，在調(diào)查統(tǒng)計(jì)中全行共有30人在原崗位工作超過(guò)3年以上。通過(guò)調(diào)查摸底，支行黨委掌握了基本情況，為開展崗位輪換工作奠定了基礎(chǔ)。

三、崗位輪換，落到實(shí)處

根據(jù)摸底的情況，我們首先由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人按照本單位員工的工作能力，本著從工作出發(fā)的原則，定出應(yīng)輪崗的名單及擬定崗位，由行黨委審查同意后，召開本單位全體員工會(huì)議進(jìn)行宣布調(diào)整結(jié)果，并由支行配合單位負(fù)責(zé)人做好交接監(jiān)督工作，確保安全無(wú)事故。我們已對(duì)營(yíng)業(yè)部、基層各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、儲(chǔ)蓄所超過(guò)年限的30名員工全部進(jìn)行的輪崗，在支行的監(jiān)督下已按規(guī)定進(jìn)行了交按，止目前未發(fā)現(xiàn)有任何違規(guī)違紀(jì)和差錯(cuò)事故。