緒論：在尋找寫(xiě)作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇服務(wù)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！

篇1

金融服務(wù)外包是指銀行將相應(yīng)地金融業(yè)務(wù)交由其他公司或企業(yè)來(lái)管理的行為。這一行為有其潛在的必然性。銀行之所以將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)包給其他公司，是衡量之下的決策，其利益有四。一是可以降低銀行運(yùn)行成本，很多銀行他別是中小銀行在其發(fā)展過(guò)程中都會(huì)放棄一切非核心人業(yè)務(wù)，而采取外包的形式來(lái)降低投入成本和解決專業(yè)人才貧乏的問(wèn)題;二是可以減低風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)率，將相關(guān)業(yè)務(wù)外包之后，銀行不再承擔(dān)直接責(zé)任，而只是以合作伙伴的形式承擔(dān)部分且較小的風(fēng)險(xiǎn);三是集中資源開(kāi)發(fā)核心服務(wù)領(lǐng)域，一般銀行都會(huì)有自己的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，充分開(kāi)發(fā)和管理好這一優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)是銀行利益的重要來(lái)源，商業(yè)銀行服務(wù)業(yè)的性質(zhì)決定了其不可能平等兼顧所有的領(lǐng)域，那樣只能導(dǎo)致不好的結(jié)果，因此集中精力打造自己的金牌服務(wù)，是必然的選擇。

二、商業(yè)銀行金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)薄弱

所謂風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，也就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)可能性的認(rèn)識(shí)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)薄弱從源頭上就增加了金融外包服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，這一處理不得當(dāng)，以后的一切行動(dòng)都只能是亡羊補(bǔ)牢。在外包金融業(yè)務(wù)時(shí)，若不對(duì)合作方進(jìn)行充分細(xì)致的考量，那么風(fēng)險(xiǎn)的不可預(yù)見(jiàn)性就切實(shí)地存在于合作中。因?yàn)閷?duì)對(duì)方缺乏了解，輕易簽訂合同，等于將自己弓手放在了別人的砧板上，只能是處于被動(dòng)狀態(tài)，說(shuō)不定什么時(shí)候風(fēng)險(xiǎn)就炸開(kāi)來(lái)，而銀行還來(lái)不及反應(yīng)時(shí)就已經(jīng)造成了嚴(yán)重的后果。

（二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系不完善

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系是指就是對(duì)業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行全面評(píng)估，按照一定權(quán)重評(píng)估，設(shè)置預(yù)警指標(biāo)。說(shuō)白了就是對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸納和等級(jí)分類，做到心中有數(shù)，不至于在事故發(fā)生之時(shí)手足無(wú)措。目前大多數(shù)的商業(yè)銀行是沒(méi)有做到這一點(diǎn)的。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系不僅僅要求商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人對(duì)合作可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)評(píng)估，還要求做成實(shí)際的評(píng)估報(bào)告存檔，以備日后的查閱和處理。且這一體系應(yīng)該由專業(yè)的團(tuán)隊(duì)來(lái)考量，而不是將決策權(quán)集中在某一個(gè)或幾個(gè)人手里。目前大多數(shù)商業(yè)銀行沒(méi)有形成自己的金融業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)團(tuán)隊(duì)，這對(duì)于銀行的發(fā)展顯然是有害的。

（三）風(fēng)險(xiǎn)防范措施不足

相應(yīng)承接下來(lái)的第三個(gè)問(wèn)題就是風(fēng)險(xiǎn)防范措施不足，這是與上面兩條特征一脈相承的。在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)環(huán)節(jié)之后，就要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制定相應(yīng)的防范措施。一般而言，商業(yè)銀行因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁忙，而考慮不到事故發(fā)生的可能性偏低等因素，往往忽略掉這一環(huán)節(jié)，覺(jué)得沒(méi)有必要把寶貴的時(shí)間浪費(fèi)在風(fēng)險(xiǎn)防范上，因?yàn)闆](méi)有風(fēng)險(xiǎn)的話，風(fēng)險(xiǎn)防范措施的投入就打水漂了。但他們沒(méi)有考慮到，一旦發(fā)生事故，銀行將何以自處。甚至有些風(fēng)險(xiǎn)，是銀行本身不足以承擔(dān)的，而這個(gè)而責(zé)任又該誰(shuí)來(lái)負(fù)呢？

三、商業(yè)銀行加強(qiáng)金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理措施

（一）提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，謹(jǐn)慎選擇外包服務(wù)供應(yīng)商

商業(yè)銀行的存在和發(fā)展和其業(yè)務(wù)水平息息相關(guān)，稍有不慎，銀行就可能失去長(zhǎng)年累月積累的信譽(yù)和用戶基礎(chǔ)。因此，在應(yīng)對(duì)外包業(yè)務(wù)時(shí)，務(wù)必處處謹(jǐn)慎，選擇可靠的合作伙伴。在合作之前，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)擬合作企業(yè)進(jìn)行深入地調(diào)研與觀察，考察對(duì)方企業(yè)的業(yè)務(wù)水平和信譽(yù)，選擇誠(chéng)信高效的合作對(duì)象;在合作進(jìn)行中時(shí)，商業(yè)銀行也應(yīng)隨時(shí)關(guān)注對(duì)方業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，雙方進(jìn)行實(shí)時(shí)地業(yè)務(wù)交流和往來(lái)，預(yù)防一切可能的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）完善風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)內(nèi)外部調(diào)查與監(jiān)管

上面談到，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范的基礎(chǔ)，也是商業(yè)銀行在選擇合作伙伴時(shí)應(yīng)進(jìn)行的業(yè)務(wù)考量?？梢酝ㄟ^(guò)問(wèn)卷、訪談、內(nèi)部調(diào)查的形式直接收集銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)、一線員工以及其他外包服務(wù)最終接受方對(duì)該類外包服務(wù)的評(píng)價(jià)和建議，客觀評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)外包后產(chǎn)生的成效，提出改善外包業(yè)務(wù)管理的建議，促進(jìn)外包業(yè)務(wù)的持續(xù)良性發(fā)展，充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的作用。銀行內(nèi)部或者其他外包服務(wù)商的意見(jiàn)和建議能夠有效反映見(jiàn)可能的風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)雙方合作可能產(chǎn)生的效益進(jìn)行評(píng)估和考量，從而有助于選擇風(fēng)險(xiǎn)可能最小，所得成效最大的合作伙伴。

（三）建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制，降低事故可能造成的影響

首先，商業(yè)銀行應(yīng)該建立自己內(nèi)部的應(yīng)急組織，負(fù)責(zé)對(duì)緊急情況的評(píng)估和制定處理策略，在合作達(dá)成之時(shí)就準(zhǔn)備好相關(guān)的應(yīng)急預(yù)案，一對(duì)一地對(duì)可能風(fēng)險(xiǎn)以及所對(duì)應(yīng)的策略鏈接起來(lái)。其次，還有必要進(jìn)行相關(guān)的應(yīng)急演練。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對(duì)外包服務(wù)可能中斷和出現(xiàn)問(wèn)題的場(chǎng)景，進(jìn)行內(nèi)部人員的應(yīng)急演練，及時(shí)發(fā)現(xiàn)其中不足的地方并加以完善。定期演練的形式可以讓銀行內(nèi)部始終處于警備狀態(tài)，從而將外包服務(wù)可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

篇2

物流金融從其廣義的層面進(jìn)行分析，指的是面向物流運(yùn)營(yíng)的整體操作過(guò)程。通過(guò)對(duì)相關(guān)的金融產(chǎn)品進(jìn)行有效的利用，全面實(shí)行物流、商流、資金與信息流等方面的綜合性整合，對(duì)供應(yīng)鏈在實(shí)際運(yùn)用中資金運(yùn)作情況進(jìn)行有效的調(diào)整，進(jìn)而高效性的提升資金運(yùn)作的效率等相應(yīng)的活動(dòng)。從狹義的層面進(jìn)行分析，物流金融在專業(yè)范疇內(nèi)指的是，銀行在供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，跟第三方物流服務(wù)供應(yīng)商在此方面所操作的全部過(guò)程，全面有效的為客戶提供相應(yīng)的服務(wù)。在實(shí)際操作的過(guò)程中，將物流行業(yè)與金融行業(yè)相結(jié)合，這是當(dāng)前現(xiàn)代化物流金融業(yè)的創(chuàng)新性發(fā)展方向。物流行業(yè)與金融行業(yè)兩者之間在相互協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)的環(huán)境下共同發(fā)展。我國(guó)當(dāng)前在物流企業(yè)實(shí)施物流金融服務(wù)的，能夠有效的降低客戶在業(yè)務(wù)交易過(guò)程中的資金成本，并且有助于金融企業(yè)降低虛假信息等風(fēng)險(xiǎn)狀況的發(fā)生，在這種發(fā)展趨勢(shì)下，促使物流金融服務(wù)逐漸成為我國(guó)物流企業(yè)的重要性的業(yè)務(wù)模式。然而，在物流企業(yè)實(shí)施物流金融服務(wù)的具體操作流程中，其中也會(huì)遭受諸多風(fēng)險(xiǎn)因素的干擾，帶來(lái)極大的風(fēng)險(xiǎn)性。

二、物流金融服務(wù)在我國(guó)物流行業(yè)中的作用

1.物流金融服務(wù)能夠有效的適應(yīng)物流業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)

自我國(guó)加入世界貿(mào)易組織以來(lái)，物流行業(yè)開(kāi)始不斷的進(jìn)行對(duì)外開(kāi)放，使得我國(guó)物流行業(yè)逐漸的向國(guó)際化的趨勢(shì)進(jìn)行發(fā)展。因此，物流業(yè)在對(duì)其內(nèi)部的計(jì)劃、采購(gòu)、業(yè)務(wù)制造與銷售方面進(jìn)行安排規(guī)劃的過(guò)程中，需要全面有效的對(duì)物流行業(yè)內(nèi)部的問(wèn)題進(jìn)行合理的解決，如：資金環(huán)節(jié)的問(wèn)題在具體業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中不斷的出現(xiàn)。因此，需要用過(guò)物流金融服務(wù)，有效的解決物流業(yè)在運(yùn)營(yíng)發(fā)展中所存在的問(wèn)題，為物流行業(yè)提供與時(shí)展相適應(yīng)的業(yè)務(wù)發(fā)展模式。

2.物流金融服務(wù)對(duì)于我國(guó)物流行業(yè)的增值服務(wù)具有一定的促進(jìn)作用

通常情況下，我國(guó)物流行業(yè)通過(guò)金融工具對(duì)其內(nèi)部的資金進(jìn)行有效的存儲(chǔ)與管理，通過(guò)物流金融服務(wù)能夠有效的增強(qiáng)物流業(yè)的管理效率，高效性的將物流行業(yè)的金資源進(jìn)行有效的整合，為用戶提供優(yōu)質(zhì)化的金融服務(wù)，給企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中帶來(lái)一定的利益收入。由此可見(jiàn)，物流金融服務(wù)對(duì)于我國(guó)物流行業(yè)的增值服務(wù)具有一定的促進(jìn)作用。

3.物流金融服務(wù)對(duì)于物流企業(yè)融資活動(dòng)具有一定的推動(dòng)性作用

我國(guó)中小型物流企業(yè)經(jīng)常存在整體結(jié)構(gòu)不穩(wěn)定、資金欠缺等情況的發(fā)生，這種情況下，導(dǎo)致企業(yè)在融資過(guò)程中面臨諸多困難的困擾。物流金融服務(wù)有效的解決上述這些問(wèn)題，通過(guò)制定出一套完整性的物流業(yè)信用評(píng)價(jià)系統(tǒng)，對(duì)物流業(yè)的資金方面的狀況進(jìn)行有效的評(píng)估，有效解決我國(guó)物流業(yè)融資難等問(wèn)題的發(fā)生。根據(jù)上述分析可知，物流金融服務(wù)對(duì)于物流企業(yè)融資活動(dòng)具有一定的推動(dòng)性作用。

三、我國(guó)物流企業(yè)在進(jìn)行物流金融服務(wù)中所面臨的風(fēng)險(xiǎn)分析

我國(guó)物流行業(yè)實(shí)施物流金融服務(wù)能夠有效的促進(jìn)物流業(yè)與金融業(yè)兩者之間的共同發(fā)展。但是，在實(shí)際運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中難免會(huì)造成一定的風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀。物流金融服務(wù)是一種在物流與金融領(lǐng)域內(nèi)的新的發(fā)展方向。在當(dāng)前，物流金融服務(wù)處于初步發(fā)展時(shí)期。也就是說(shuō)，物流金融服務(wù)在我國(guó)物流企業(yè)、銀行業(yè)等領(lǐng)域中，一直處于不斷發(fā)展與探索階段。在具體實(shí)施的過(guò)程中，其內(nèi)部系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)與利益收入兩者之間存在不對(duì)稱的現(xiàn)狀，未能夠有效的實(shí)現(xiàn)完整性的內(nèi)部流動(dòng)資產(chǎn)評(píng)估體系，且銀行對(duì)于物流業(yè)的物流金融業(yè)務(wù)缺乏一定的經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致其在操作過(guò)程中所采用的風(fēng)險(xiǎn)管控方式不夠科學(xué)合理。正是由于上述等方面的因素存在，導(dǎo)致我國(guó)物流行業(yè)在進(jìn)行物流金融服務(wù)實(shí)施的過(guò)程中，面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題攻擊。當(dāng)前，我國(guó)物流業(yè)在進(jìn)行物流金融服務(wù)時(shí)，其主要面臨的風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在下述幾個(gè)方面，即：

一是內(nèi)部管理方面的風(fēng)險(xiǎn)。此方面的風(fēng)險(xiǎn)是諸多物流行業(yè)普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部管理方面的風(fēng)險(xiǎn)主要是由于多種方面所造成的，比如說(shuō)企業(yè)內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)管理方式過(guò)于陳舊、內(nèi)部管理與監(jiān)督體系不夠完善、工作人員的綜合性素質(zhì)與專業(yè)技能存在的欠缺，以及企業(yè)管理層在決策過(guò)程中存在一定的差錯(cuò)等方面。

二是物流行業(yè)的倉(cāng)儲(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)。此方面的風(fēng)險(xiǎn)需要由金融服務(wù)提供商對(duì)質(zhì)押物在庫(kù)期間所存在的相關(guān)事項(xiàng)全面承擔(dān)。也就是說(shuō)，在具體實(shí)施規(guī)程中，需要全面性的對(duì)整個(gè)倉(cāng)庫(kù)的質(zhì)量安全性、內(nèi)部工作者的綜合素質(zhì)與能力、提單的可信度等方面有效的思考與分析。除此之外，還要加強(qiáng)對(duì)質(zhì)物保存的設(shè)施方面進(jìn)行系統(tǒng)性的分析，確保其不會(huì)發(fā)生損壞、變質(zhì)等現(xiàn)狀。

三是法律方面所存在的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于我國(guó)物流業(yè)而言，方面方面的風(fēng)險(xiǎn)主要是由于在進(jìn)行物流金融服務(wù)的過(guò)程中，對(duì)于相關(guān)合同條款等方面所存在的問(wèn)題。在實(shí)際運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，物流金融業(yè)務(wù)會(huì)涉及多個(gè)方面，且質(zhì)物的所有權(quán)在諸多方面之間不斷的流動(dòng)，進(jìn)而會(huì)產(chǎn)生所有權(quán)糾紛問(wèn)題的發(fā)生。除此之外，我國(guó)當(dāng)前的《擔(dān)保法》與《合同法》中的相關(guān)條例規(guī)定，對(duì)于金融物流相關(guān)的條款不夠完善.也沒(méi)有其他的文件有效的為金融物流條款提供科學(xué)性的依據(jù)。根據(jù)上述分析可知，在相關(guān)的業(yè)務(wù)合同中，會(huì)產(chǎn)生一定的法律風(fēng)險(xiǎn)。

四是社會(huì)方面的風(fēng)險(xiǎn)。隨著專業(yè)領(lǐng)域中相關(guān)管理體系與環(huán)境的不斷變化，為了更加適應(yīng)物流業(yè)的發(fā)展，國(guó)家相關(guān)部門(mén)需要推行一些新的政策，這些政策在實(shí)施的過(guò)程中或多或少會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

四、我國(guó)物流行業(yè)在實(shí)施物流金融服務(wù)過(guò)程中的相關(guān)策略

1.與金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建長(zhǎng)期友好的合作關(guān)系

物流行業(yè)若要進(jìn)一步增強(qiáng)金融理念，需要金融行業(yè)為其提供大力的支撐。與相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建長(zhǎng)期友好的業(yè)務(wù)往來(lái)合作性關(guān)系，有效的獲取金融機(jī)構(gòu)的信任與支持，進(jìn)而高效性的解決物流業(yè)在金融服務(wù)中所存在的相關(guān)現(xiàn)狀。當(dāng)前，我國(guó)有部分物流企業(yè)實(shí)施統(tǒng)一授信的形勢(shì)，有效的實(shí)現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，并提升物流企業(yè)自身的價(jià)值。在專業(yè)領(lǐng)域中，統(tǒng)一授信的主要做鑰匙，金融機(jī)構(gòu)將貸款額度通過(guò)直接的方式授權(quán)給物流業(yè)。接著，需要物流業(yè)按照客戶的基本需求與相關(guān)的條件，有效的進(jìn)行質(zhì)押貸款等方面的操作。金融機(jī)構(gòu)為物流業(yè)提供信用擔(dān)保的過(guò)程中，銀行需要依據(jù)企業(yè)內(nèi)部的信用擔(dān)保管理的相關(guān)條例規(guī)定進(jìn)行實(shí)施。在此基礎(chǔ)上，通過(guò)這些信貸額度為相關(guān)的物流業(yè)企業(yè)提供質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。這種業(yè)務(wù)模式在實(shí)際操作的過(guò)程中，為物流業(yè)在融資方面提供一定的幫助，并有效減低先前質(zhì)押貸款過(guò)程中存在的一些復(fù)雜性的問(wèn)題。與此同時(shí)，有效的增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)質(zhì)押貸款過(guò)程中的監(jiān)管能力。根據(jù)上述綜合性的分析研究可知，我國(guó)物流企業(yè)在實(shí)施物流金融服務(wù)的過(guò)程中，可以通過(guò)與金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建長(zhǎng)期友好的合作管理，取的其信任，進(jìn)而在實(shí)施過(guò)程中能夠降低金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.物流業(yè)需要采取合理的策略與客戶之間創(chuàng)建長(zhǎng)期友好的合作伙伴關(guān)系

物流企業(yè)在實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理的過(guò)程中，需要為客戶提供優(yōu)質(zhì)化、合理性的物流金融服務(wù)，在這個(gè)過(guò)程中，能夠有效的對(duì)客戶相關(guān)的需求進(jìn)行全面了解，采取合理的策略與客戶創(chuàng)建長(zhǎng)期友好的合作關(guān)系，進(jìn)而有效的對(duì)物流金融服務(wù)在實(shí)施過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制。

3.進(jìn)一步有效的加強(qiáng)對(duì)客戶信用方面的管理

在現(xiàn)代化企業(yè)管理中，信用管理在其中是關(guān)鍵性的內(nèi)容。在具體實(shí)施的過(guò)程中，信用是買(mǎi)賣(mài)雙方進(jìn)行業(yè)務(wù)交易的前提保障，是創(chuàng)建友好業(yè)務(wù)管理的重要性橋梁。我國(guó)物流行業(yè)在實(shí)施物流業(yè)金融服務(wù)時(shí)，需要有效的對(duì)客戶相關(guān)方面進(jìn)科學(xué)有效的分析與管理，尤其是對(duì)用戶相關(guān)需求的掌握、為客戶建立合理的檔案管理、客戶資信調(diào)查管理制度的實(shí)施、客戶信用管理、合同與結(jié)算等綜合性的方面，進(jìn)而有效的對(duì)客戶提供全方位、多層次的信用管理。

4.開(kāi)發(fā)出與我國(guó)物流行業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品

為了進(jìn)一步解決我國(guó)物流業(yè)在實(shí)施物流金融服務(wù)所存在的風(fēng)險(xiǎn)，需要有效的開(kāi)發(fā)出與物流行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中相適應(yīng)的創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品。此類產(chǎn)品在實(shí)際開(kāi)發(fā)的過(guò)程中，需要具備自身優(yōu)質(zhì)性的特征，即：其一，創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品在開(kāi)發(fā)的過(guò)程中，要與物流業(yè)自身的文化相結(jié)合，進(jìn)而能夠有效的得到物流業(yè)的高度認(rèn)可；其二，實(shí)用性特征，創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品要需要與物流行業(yè)的發(fā)展需求相協(xié)調(diào)，便與其在具體操作的過(guò)程中合理有效的使用；其三，效益性特征，創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品在剛開(kāi)發(fā)的過(guò)程中，并未被諸多的物流業(yè)客戶廣泛性的使用。因此，需要通過(guò)相應(yīng)的方式，有效提升產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)效益；其四，先進(jìn)性特征，創(chuàng)新性的金融產(chǎn)品在其功能操作、業(yè)務(wù)辦理等方面，要全面的與物流行業(yè)的發(fā)展相適應(yīng)。

篇3

關(guān)鍵詞：國(guó)際工程承包項(xiàng)目 風(fēng)險(xiǎn)管理策略

中圖分類號(hào)：X820.4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)：

一、研究的背景

隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，中國(guó)對(duì)外經(jīng)濟(jì)合作事業(yè)迅速發(fā)展。今年來(lái)，我國(guó)國(guó)際工程承包項(xiàng)目業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，同比2006年增長(zhǎng)了35%，新簽合同額同比2006年增長(zhǎng)18%。我國(guó)國(guó)際工程承包項(xiàng)目業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，帶動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，影響力強(qiáng)大，已經(jīng)成為我國(guó)“走出去”的戰(zhàn)略，是我國(guó)綜合國(guó)力增強(qiáng)的表現(xiàn)，成為各個(gè)金融行業(yè)的重要環(huán)節(jié)和內(nèi)容。但是國(guó)際工程承包是一項(xiàng)具有風(fēng)險(xiǎn)性的投資項(xiàng)目，在實(shí)施國(guó)際工程承包時(shí)，會(huì)遇到很多問(wèn)題和很多的風(fēng)險(xiǎn)，需要以正確的態(tài)度去審視這些風(fēng)險(xiǎn)，并且充分重視項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理。

國(guó)際工程承包項(xiàng)目是國(guó)際之間的經(jīng)濟(jì)合作，是為國(guó)際間物物貿(mào)易，技術(shù)貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易提供了平臺(tái)。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平快速發(fā)展的形勢(shì)下，且快速充分發(fā)展國(guó)際工程承包事業(yè)，使我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈更加完善，更加專業(yè)化，從貿(mào)易大國(guó)走向貿(mào)易強(qiáng)國(guó)。目前，長(zhǎng)期性，復(fù)雜性是我國(guó)國(guó)際工程承包項(xiàng)目的特點(diǎn)。國(guó)際工程承包項(xiàng)目承接著越來(lái)越大型的業(yè)務(wù)，橫跨的領(lǐng)域也越來(lái)越寬，綜合性也越來(lái)越強(qiáng)。2008年，我國(guó)的國(guó)際承包項(xiàng)目完成營(yíng)業(yè)額為566億美元同比2007年增長(zhǎng)39.4%，新簽合同額為1046億美元，同比增長(zhǎng)34.85%。國(guó)際工程承包的方式也不斷完善，我國(guó)的國(guó)際工程承包業(yè)務(wù)遍布廣泛，中國(guó)已經(jīng)躋身國(guó)際承包工程總額最多的十個(gè)國(guó)家之一，標(biāo)志我中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入國(guó)際工程承包“第一梯隊(duì)”。

二、認(rèn)識(shí)國(guó)際工程承包項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)

在國(guó)際工程承包事業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也應(yīng)該認(rèn)識(shí)到這是機(jī)遇，同時(shí)也是挑戰(zhàn)。國(guó)際工程承包項(xiàng)目屬于風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)，伴隨著政治經(jīng)濟(jì)因素，進(jìn)出口資金和勞務(wù)因素，有關(guān)法律法規(guī)因素，經(jīng)常也受不同地域，不同行業(yè)，不同技術(shù)，不同行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)而影響著。因此，可以說(shuō)國(guó)際工程承包事業(yè)處在復(fù)雜，多變的環(huán)境中，在不確定因素和復(fù)雜程度高，管理運(yùn)作難度大情況下， 承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)大部分國(guó)際工程承包的項(xiàng)目是在發(fā)展中國(guó)家，國(guó)際工程承包的項(xiàng)目在這些國(guó)家具有重要的位置，如國(guó)際工程承包的項(xiàng)目是一個(gè)國(guó)家標(biāo)志性項(xiàng)目。國(guó)際工程承包的項(xiàng)目不僅僅是一個(gè)企業(yè)的行為和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，他也關(guān)乎國(guó)家的政治交流和對(duì)外經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要問(wèn)題，也影響著人們與國(guó)家之間的關(guān)系。國(guó)際工程承包的項(xiàng)目時(shí)間跨度大，涉及面廣，技術(shù)難度高，綜合性強(qiáng)，任何一個(gè)考慮不周都會(huì)帶來(lái)危險(xiǎn)，影響項(xiàng)目的開(kāi)展和承包方的利益，甚至影響國(guó)家在國(guó)際的形象。國(guó)際工程承包的項(xiàng)目存在風(fēng)險(xiǎn)是必然的關(guān)鍵是怎么樣看待風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)于任何項(xiàng)目來(lái)說(shuō)，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目是不存在，俗話說(shuō)“高風(fēng)險(xiǎn)高利潤(rùn)”，一個(gè)項(xiàng)目承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大往往這個(gè)項(xiàng)目收益會(huì)越好。風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系是辯證的統(tǒng)一，只有承擔(dān)的管理風(fēng)險(xiǎn)不斷提升，才能使風(fēng)險(xiǎn)降低，從而獲得較大的收益。我國(guó)國(guó)際工程承包的項(xiàng)目領(lǐng)域在不斷的擴(kuò)大，承包項(xiàng)目由單一到復(fù)雜，由傳統(tǒng)到現(xiàn)代多樣化的形式，如冶金，電力，港口，通信，機(jī)械等是我國(guó)現(xiàn)在國(guó)際工程承接的領(lǐng)域。在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的社會(huì)市場(chǎng)中，由于國(guó)際工程承包的項(xiàng)目面臨著信息不對(duì)稱，和一些看得見(jiàn)的因素，往往存在著一些隱性因素，如果不對(duì)這些隱性因素進(jìn)行分析的話，他們是難以識(shí)別的難以控制的。在大型的，特別大型的國(guó)際工程承包的項(xiàng)目中，我們必須高度重視，加大投入，科學(xué)全面的對(duì)工程中的人力，管理進(jìn)行分析和控制，以免造成不必要的損失，影響企業(yè)的利益，甚至影響國(guó)家的形象。應(yīng)進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和手段進(jìn)行糾正，減輕風(fēng)險(xiǎn)，建立良好的管理機(jī)制是國(guó)際工程承包的項(xiàng)目成功的保證。

三、國(guó)際工程承包事業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)對(duì)措施

工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理是至項(xiàng)目在建設(shè)特定的環(huán)境中，在完成預(yù)定目標(biāo)中，項(xiàng)目管理者系統(tǒng)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析全方位的過(guò)程管理。國(guó)際工程承包事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)。

風(fēng)險(xiǎn)管理不是消滅風(fēng)險(xiǎn)管理，而是有效控制并減少風(fēng)險(xiǎn)損失。風(fēng)險(xiǎn)管理工作是首先從自然，國(guó)際政治軍事，金融服務(wù)行業(yè)，社會(huì)文化，法律法規(guī)，信息技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，分析風(fēng)險(xiǎn)的可控性和不可控性因素，風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源，風(fēng)險(xiǎn)傳遞的路勁等方面，然后列出風(fēng)險(xiǎn)清單，之后再進(jìn)行評(píng)估分析風(fēng)險(xiǎn)的大小，選擇某種方式進(jìn)行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，并總結(jié)影響風(fēng)險(xiǎn)的因素。面對(duì)國(guó)際工程承包事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)源的控制和應(yīng)對(duì)措施是不可能面面俱到，應(yīng)有針對(duì)性對(duì)特定環(huán)境中的影響因素，內(nèi)部管理方法，使用科學(xué)的方法和工具，識(shí)別影響因素，可成立專門(mén)的咨詢專家和機(jī)構(gòu)，收集有關(guān)國(guó)際工程承包項(xiàng)目的資料，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的形勢(shì)，采用系統(tǒng)分析法為下一步風(fēng)險(xiǎn)分析做鋪墊。

風(fēng)險(xiǎn)工程分析是一個(gè)完整的系統(tǒng)，承包商以降低損失為目的，通過(guò)應(yīng)用科學(xué)的方法估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和后果嚴(yán)重程度，使風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)有效管理。目前，國(guó)際工程項(xiàng)目的分析方法主要有：調(diào)查和專家打分法和層次分析法的定性分析，模糊數(shù)學(xué)法，統(tǒng)計(jì)和概率法和敏感分析法的定量分析，蒙特卡羅模擬法，CIM模型法和影響圖法的綜合分析等幾種方法。

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是對(duì)項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)提出意見(jiàn)和辦法，研究風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施和管理計(jì)劃。面對(duì)國(guó)際工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取規(guī)避，預(yù)防，減少，轉(zhuǎn)移，自留，還應(yīng)注意資金，進(jìn)度，技術(shù)等幾方面來(lái)降低國(guó)際工程承包事業(yè)的損失。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指風(fēng)險(xiǎn)太大時(shí)，沒(méi)有其他可選方案，可以采取主動(dòng)放棄的項(xiàng)目或改變方案來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。表面上它是一種消極的措施但是在風(fēng)險(xiǎn)的可靠性上不失為一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略。風(fēng)險(xiǎn)減輕是指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前，采取減少損失機(jī)會(huì)和降低損失嚴(yán)重性的措施。如經(jīng)常發(fā)生的山體滑坡，可以種植些植被來(lái)減輕損失。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指將某些風(fēng)險(xiǎn)用有效的手段（合同協(xié)議）將風(fēng)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移給第三方以保護(hù)自己。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移包括非保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移對(duì)于某些人并不是風(fēng)險(xiǎn)，而是一個(gè)機(jī)遇。風(fēng)險(xiǎn)自留是指將風(fēng)險(xiǎn)留給自己承擔(dān)，當(dāng)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，無(wú)法預(yù)料到的，沒(méi)有采取保護(hù)措施，只好自己承受。

結(jié)語(yǔ)

我國(guó)在國(guó)際工程承包的工作中，應(yīng)適當(dāng)增加資金投入和人員的培訓(xùn)，鞏固和擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，但是國(guó)際工程承包管理中存在著風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)應(yīng)正視這種風(fēng)險(xiǎn)與利益并存，與各國(guó)之間保持良好的聯(lián)系和溝通，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，做好評(píng)估工作，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

參考文獻(xiàn)

篇4

(一)外部財(cái)務(wù)環(huán)境分析

1、宏觀環(huán)境分析

隨著我國(guó)社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革活動(dòng)不斷深入，國(guó)民經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，國(guó)家宏觀調(diào)控體系也在逐步完善。2011年來(lái)國(guó)家不斷提高銀行存貸款利率、加大基礎(chǔ)設(shè)施投入力度，國(guó)內(nèi)通貨膨脹現(xiàn)象仍然比較嚴(yán)重。大環(huán)境對(duì)通信企業(yè)的影響有兩個(gè)方面。一方面是供大于求，社會(huì)通信消費(fèi)不旺。另一方面的影響是國(guó)家加大對(duì)電信等基礎(chǔ)設(shè)備的投入，推進(jìn)通信企業(yè)的發(fā)展建設(shè)。

2、企業(yè)金融環(huán)境分析

隨著世界金融自由化成為我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，利率市場(chǎng)化和人民幣全面可兌換指日可待。這意味著所有企業(yè)外部金融風(fēng)險(xiǎn)加劇。所以如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)成為眾多企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作的重要方面。再者，隨著金融業(yè)與世界金融業(yè)相接軌，越來(lái)越多的金融企業(yè)融入我國(guó)市場(chǎng),更加劇了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。

(二)內(nèi)部財(cái)務(wù)環(huán)境分析

通信企業(yè)是一個(gè)資金密集型與壟斷性的產(chǎn)業(yè)。但是企業(yè)仍需要投入大量資金加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)備建設(shè)，更新通信設(shè)備,以滿足我國(guó)日益增長(zhǎng)的通信需求。

通信企業(yè)財(cái)務(wù)管理層次較低。目前，我國(guó)移動(dòng)通信企業(yè)的財(cái)務(wù)管理工作主要是以營(yíng)運(yùn)資金為中心。將企業(yè)投資、籌資，資本結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)與控制及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析做為次要財(cái)務(wù)管理內(nèi)容。這樣的財(cái)務(wù)管理工作缺乏科學(xué)性與合理性。遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)國(guó)際化的發(fā)展速度,同時(shí)也不利于企業(yè)自身的發(fā)展。

企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員素質(zhì)參差不齊。通信企業(yè)的干部與員工都缺乏市場(chǎng)意識(shí)、競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、經(jīng)營(yíng)意識(shí),國(guó)內(nèi)通信行業(yè)壟斷現(xiàn)象較為嚴(yán)重,壟斷也滋養(yǎng)了人們懶惰情緒的產(chǎn)生。

二、通信企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)

(一)合法、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

通信企業(yè)在我國(guó)作為服務(wù)行業(yè)，面臨著無(wú)處不在的監(jiān)督。通信企業(yè)發(fā)行短期融資券所受限制條款較多,不能違背法律法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，要符合相關(guān)規(guī)定。

(二)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

通信市場(chǎng)長(zhǎng)期投資項(xiàng)目也具有市場(chǎng)、技術(shù)、產(chǎn)品、服務(wù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)。也可能將短期債融入的資金用作長(zhǎng)期投資。通信企業(yè)若大規(guī)模發(fā)行短期融資券，該行為中包含的潛在投資風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)越來(lái)越大。比如，企業(yè)資金投入項(xiàng)目是在新開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)，投資目的是發(fā)展移動(dòng)業(yè)務(wù)或其他相關(guān)通信業(yè)務(wù),易導(dǎo)致網(wǎng)間、網(wǎng)內(nèi)結(jié)算支出大幅上升,最終導(dǎo)致超出項(xiàng)目預(yù)算，入不敷出，給通信企業(yè)造成一定損失。

(三)道德風(fēng)險(xiǎn)

財(cái)務(wù)人員缺乏相關(guān)財(cái)務(wù)素質(zhì)，給企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作造成一定損失。有的財(cái)務(wù)人員與領(lǐng)導(dǎo)勾結(jié)，利用財(cái)務(wù)管理漏洞，滿足私心而私自挪用企業(yè)公款。

三、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

(一)投資決策管理策略

通過(guò)研究市場(chǎng)運(yùn)行規(guī)律，我們發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益是呈比例存在的。傳統(tǒng)意義的投資決策內(nèi)容包括兩個(gè)方面。一是風(fēng)險(xiǎn)管理。就是針對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)存在的利率風(fēng)險(xiǎn)、外匯風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容，采用定性定量分析法。進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)價(jià)和預(yù)測(cè)。同時(shí)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果采取一系列的防范風(fēng)險(xiǎn)等措施。第二方面內(nèi)容就是效益分析。運(yùn)用財(cái)務(wù)管理的相關(guān)方法，對(duì)投資項(xiàng)目的貨幣時(shí)間價(jià)值進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)、比較，從而選擇最佳方案。我國(guó)通信企業(yè)在投資相關(guān)項(xiàng)目的時(shí)候，一定要多方面多層次地分析項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

(二)融資決策管理策略

企業(yè)可供選擇的融資渠道很多。通信企業(yè)必須選擇正確的、適合自身發(fā)展的融資渠道。傳統(tǒng)的企業(yè)融資主要是負(fù)債經(jīng)營(yíng)，企業(yè)流通的資金大部分來(lái)源于銀行貸款等。目前，我國(guó)通信企業(yè)融資方式正在轉(zhuǎn)變，由債券融資向股權(quán)融資方向轉(zhuǎn)變。同時(shí)通信企業(yè)擁有越來(lái)越多的融資方式。通信企業(yè)可根據(jù)自身發(fā)展需求，債權(quán)承擔(dān)能力，選擇正確的融資方式，并擴(kuò)大融資規(guī)模。

(三)集約化財(cái)務(wù)管理策略

通信企業(yè)應(yīng)該建立適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求、權(quán)責(zé)明確、具有現(xiàn)代化特點(diǎn)的企業(yè)管理制度,需要建立新型有效的財(cái)務(wù)管理體制。財(cái)務(wù)管理應(yīng)由分散管理向集中統(tǒng)一管理方向轉(zhuǎn)變。必須逐步實(shí)現(xiàn)通信企業(yè)集中資金調(diào)度權(quán)、資產(chǎn)處置權(quán)、收益分配權(quán)等等，建立完整的利潤(rùn)分配制度與中心,促使各地分公司成為收入和成本中心。進(jìn)而加強(qiáng)企業(yè)財(cái)務(wù)管理體制由分散型向集中型的轉(zhuǎn)變，精化管理層次，提升財(cái)務(wù)管理層次，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平最終實(shí)現(xiàn)通信企業(yè)建設(shè)發(fā)展目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)為全民提供更好的服務(wù)。

(四)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察工作

我國(guó)通信企業(yè)可安排相關(guān)權(quán)威部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)察，監(jiān)察內(nèi)容包括員工是否嚴(yán)格遵循客戶服務(wù)準(zhǔn)則、財(cái)務(wù)人員有無(wú)舞弊現(xiàn)象等等。加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)預(yù)測(cè)與監(jiān)測(cè)，并及時(shí)處理發(fā)生的各種無(wú)法預(yù)測(cè)的因素，盡量排除潛在風(fēng)險(xiǎn)因素。

(五)加強(qiáng)管理工作，建立良好的管理模式

通信企業(yè)管理者應(yīng)該重視基礎(chǔ)管理工作，加強(qiáng)對(duì)員工日常工作的監(jiān)督。監(jiān)督管理工作中，發(fā)現(xiàn)缺陷應(yīng)及時(shí)向上級(jí)管理層反映情況，避免事態(tài)惡化。

篇5

關(guān)鍵詞：大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策

畢業(yè)生就業(yè)問(wèn)題一直是社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)，它關(guān)乎社會(huì)穩(wěn)定問(wèn)題。而我們經(jīng)常聽(tīng)到的卻是今年是史上最困難的就業(yè)年，可是哪一年又不是最困難的就業(yè)年呢，高校擴(kuò)招導(dǎo)致大學(xué)生人數(shù)急劇增加，最近幾年因?yàn)閲?guó)家實(shí)行企業(yè)改革導(dǎo)致很多公司倒閉，這更加劇了大學(xué)生的就業(yè)問(wèn)題。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，大多數(shù)大學(xué)生在畢業(yè)時(shí)選擇網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)，網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)一時(shí)大行其道。以往的經(jīng)驗(yàn)表明，網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)是一個(gè)好辦法但同時(shí)暴露出很多問(wèn)題。

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀

隨著網(wǎng)絡(luò)的普及和科技的迅速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已不再是當(dāng)初只能搜索和查看的網(wǎng)絡(luò)工具。網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)滲透到每個(gè)人生活的方方面面，比如電商行業(yè)內(nèi)的淘寶和京東、出租車行業(yè)的滴滴和uber、書(shū)籍行業(yè)的當(dāng)當(dāng)和亞馬遜等等。而網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)分為很多的領(lǐng)域，就服務(wù)行業(yè)來(lái)說(shuō)：網(wǎng)站創(chuàng)建和網(wǎng)絡(luò)咨詢業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，針對(duì)不同人群有不同的服務(wù)，世紀(jì)佳緣、智聯(lián)招聘等都是針對(duì)特定人群而服務(wù)。就電子商務(wù)來(lái)說(shuō)：我國(guó)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)群體中，來(lái)自71.57%的電子商務(wù)專業(yè)的同學(xué)是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的主要群體，電子商務(wù)以網(wǎng)上開(kāi)店及網(wǎng)上買(mǎi)東西等形式創(chuàng)業(yè)，這種買(mǎi)賣(mài)方式節(jié)省了現(xiàn)實(shí)生活中不必要的開(kāi)銷而大大節(jié)約了成本，所有的資源都在網(wǎng)絡(luò)上。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

（1）大學(xué)生缺乏工作經(jīng)驗(yàn)，意志力薄弱

據(jù)社會(huì)學(xué)者調(diào)查顯示，大學(xué)生看好網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)的前景，主要因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)門(mén)檻低、投資小、回報(bào)相對(duì)其他行業(yè)快。然而創(chuàng)業(yè)是需要長(zhǎng)期專注的系統(tǒng)工作，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)選擇創(chuàng)業(yè)行業(yè)時(shí)需要謹(jǐn)慎，創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)人員搭配也是棘手的問(wèn)題。在創(chuàng)業(yè)中，需要考慮很多問(wèn)題，大學(xué)生畢業(yè)創(chuàng)業(yè)時(shí)卻沒(méi)有考慮這么細(xì)致，比如說(shuō)：創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)需要在選擇團(tuán)隊(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的技術(shù)資源、團(tuán)隊(duì)的資源、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)買(mǎi)賣(mài)渠道等方面對(duì)創(chuàng)業(yè)者的要求都很高。而大學(xué)生由于沒(méi)有工作經(jīng)驗(yàn)，有三分鐘熱度的特性，導(dǎo)致對(duì)市場(chǎng)分析不正確、不客觀。

（2）大學(xué)生缺乏網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)技術(shù)及能力基礎(chǔ)

技術(shù)缺乏時(shí)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)時(shí)面臨的普遍問(wèn)題。在大學(xué)時(shí)期，大學(xué)生所熟悉的是本專業(yè)的專業(yè)知識(shí)和網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，而高校的教育模式是高中一直沿襲下來(lái)的應(yīng)試教育模式，正是這種應(yīng)試教育導(dǎo)致大學(xué)生在大學(xué)期間只要考試通過(guò)就皆大歡喜，對(duì)實(shí)際工作中所需要的技能及軟件知之甚少。同時(shí)創(chuàng)業(yè)時(shí)需要的領(lǐng)導(dǎo)能力、組織能力、協(xié)調(diào)溝通能力在大學(xué)時(shí)期沒(méi)有得到足夠的鍛煉。就個(gè)人品質(zhì)而言，誠(chéng)實(shí)守信、堅(jiān)持、果斷等品行在當(dāng)代大學(xué)生身上沒(méi)有得到體現(xiàn)。大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)在其自身的能力及技術(shù)方面還有很多路要走。

（3）大學(xué)生法律意識(shí)淡薄

大學(xué)生法律知識(shí)淡薄是大學(xué)生群體的共同特征，在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)時(shí)需要法律工具保護(hù)，但在網(wǎng)絡(luò)才發(fā)展十多年里，法律制度尚不完善，相關(guān)的法律實(shí)施細(xì)節(jié)沒(méi)有建立。而大學(xué)生大多在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中并不懂得如何運(yùn)用法律知識(shí)合理的保護(hù)自己，出現(xiàn)諸如個(gè)人隱私泄露、欺詐、上當(dāng)受騙等法律問(wèn)題。以此積多，導(dǎo)致大學(xué)生信心受挫、懷疑自己、一蹶不振。合理運(yùn)用法律知識(shí)在大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)中縣的極為重要。

三、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)對(duì)策淺談

（1）大學(xué)生應(yīng)當(dāng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目合理定位

定位需要合適的方法來(lái)支撐。在象牙塔的里大學(xué)生，大多崇尚個(gè)性、追求潮流、喜歡新鮮事物，在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中，不明白消費(fèi)者需要什么樣的服務(wù)、什么樣的產(chǎn)品，或者在網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)中大學(xué)生自身需要提供什么樣的商品。對(duì)于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)，需要大學(xué)生有清晰的定位，獨(dú)特的思路，所提供的產(chǎn)品必須滿足特定群體的需求。

（2）提升自身綜合能力

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要良好的綜合能力，比如領(lǐng)導(dǎo)力、管理能力、溝通能力等，除此之外，還需具備專業(yè)知識(shí)素養(yǎng)、專業(yè)技能儲(chǔ)備、相關(guān)軟件使用等能力。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的能力在一定程度上決定整個(gè)團(tuán)隊(duì)的未來(lái)走向。同時(shí)，能夠在人群中發(fā)現(xiàn)潛在客戶并且培養(yǎng)潛在客戶對(duì)團(tuán)隊(duì)的未來(lái)很重要，綜上所述的能力在大學(xué)時(shí)期沒(méi)有機(jī)會(huì)得到鍛煉。所以大學(xué)生在大學(xué)期間要有意識(shí)的培養(yǎng)自身的能力，培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)的能力。

（3）培養(yǎng)自身法律意識(shí)

在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中，創(chuàng)業(yè)群體必須遵守法律規(guī)章制度。網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)伴隨著的風(fēng)險(xiǎn)是網(wǎng)絡(luò)欺詐、網(wǎng)絡(luò)騙局等。大學(xué)生群體在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中合理運(yùn)用法律知識(shí)保護(hù)自己團(tuán)隊(duì)保護(hù)團(tuán)隊(duì)產(chǎn)品不受侵害。最近幾年，由于越來(lái)越多的大學(xué)生走上創(chuàng)業(yè)之路，國(guó)家、社會(huì)、高校對(duì)此都大力支持，國(guó)家出臺(tái)很多對(duì)大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)法律幫助政策，對(duì)于創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，用好這些才能走好創(chuàng)業(yè)的第一步。

四、總語(yǔ)

大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)應(yīng)時(shí)代而生，是大學(xué)生就業(yè)方式。相比較于其他就業(yè)方式，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)成本低、見(jiàn)效快。同時(shí)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)也面臨自己的尷尬，大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)時(shí)面試技術(shù)基礎(chǔ)不足、自身素質(zhì)不足、能力不夠、法律意識(shí)淡薄等諸多問(wèn)題，大學(xué)生需要克服自身限制，堅(jiān)定自己的理念，不怕失敗不怕挫折的堅(jiān)持下去。

參考文獻(xiàn)：

[1]程和平，大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析及對(duì)策研究[J].時(shí)代金融.2011，10.

篇6

關(guān)鍵詞：電力營(yíng)銷 風(fēng)險(xiǎn)分析 電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管控 風(fēng)險(xiǎn)控制措施

電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)的營(yíng)銷收入是靠電費(fèi)支持的，電費(fèi)是電網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的主要成果，在營(yíng)銷的過(guò)程中，由于業(yè)務(wù)管理的擴(kuò)大化，必然存在許多的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)的類型主要有電費(fèi)安全風(fēng)險(xiǎn)、管理化風(fēng)險(xiǎn)和自動(dòng)化系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，因此具有良好的控制力的電力系統(tǒng)是十分重要的，要加強(qiáng)和完善自動(dòng)化系統(tǒng)的建設(shè)，這樣才能更大限度的降低電費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能更好的促進(jìn)電力企業(yè)的發(fā)展。

1 電力營(yíng)銷電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀分析

要想在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)中脫穎而出，電力企業(yè)必須要進(jìn)行整改，接踵而至的便是電力營(yíng)銷的產(chǎn)生，當(dāng)今電力企業(yè)的工作重點(diǎn)是電力營(yíng)銷，因?yàn)殡娏I(yíng)銷能夠?yàn)槠溆脩籼峁﹥?yōu)質(zhì)的服務(wù)，在服務(wù)行業(yè)扮演著重要的角色，就是因?yàn)檫@樣的角色給電力企業(yè)帶來(lái)了更多的利潤(rùn)。電力企業(yè)需要長(zhǎng)久穩(wěn)定的發(fā)展，就必須要對(duì)自身的電力系統(tǒng)進(jìn)行完善，電費(fèi)回籠是一個(gè)重要的過(guò)程，電費(fèi)回籠能夠給企業(yè)帶來(lái)更多的利潤(rùn)，同時(shí)也為自身創(chuàng)造了更大的發(fā)展的空間。但是在長(zhǎng)期的工作過(guò)程中，有些問(wèn)題越發(fā)的凸現(xiàn)出來(lái)，因?yàn)槲覈?guó)的電力營(yíng)銷發(fā)展的比較晚，還缺乏完善的理論措施，因此實(shí)踐的過(guò)程中就會(huì)出現(xiàn)很多的問(wèn)題，主要的問(wèn)題是管理水平普遍比較差，企業(yè)的形象不僅因此而受到影響，同時(shí)也為企業(yè)埋下了隱患，僅僅電費(fèi)拖欠這一現(xiàn)象，就給企業(yè)造成不可彌補(bǔ)的損失，同時(shí)也影響著整個(gè)社會(huì)的正常的發(fā)展?？傮w來(lái)說(shuō)，在我國(guó)電力營(yíng)銷這部分中，由于電力系統(tǒng)不完善所帶來(lái)的的風(fēng)險(xiǎn)，給電力企業(yè)發(fā)展帶來(lái)了重大的安全隱患。

2 電力營(yíng)銷過(guò)程電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)原因分析

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度越來(lái)越快，企業(yè)外部的變化也越來(lái)越快，電力企業(yè)部門(mén)所承受的壓力和不穩(wěn)定因素也隨之增加，各種原因?qū)е铝撕艽蟮碾娰M(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，這要求電力企業(yè)在電力營(yíng)銷過(guò)程中要把電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管理作為工作重點(diǎn)。

2.1 風(fēng)險(xiǎn)分析方法

目前，電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的形式比較簡(jiǎn)單，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)形成的因素卻是很多，供電企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)是由損失了多少電費(fèi)決定的，電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的的表現(xiàn)形式不同，對(duì)用戶的影響程度也不同，所以在對(duì)電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的時(shí)候，需要對(duì)電力營(yíng)銷全過(guò)程和客戶群進(jìn)行全面評(píng)估?？傮w來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)分析的方法主要包括層次分析法，風(fēng)險(xiǎn)圖分析法、SM模型分析法、模糊綜合評(píng)價(jià)法以及情景分析法等。

2.2 風(fēng)險(xiǎn)影響因素分析

電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)一般是在電力營(yíng)銷過(guò)程中產(chǎn)生的，主要由四個(gè)因素組成，包括電費(fèi)安全風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)擴(kuò)展管理風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)服務(wù)和自動(dòng)化系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)組成。業(yè)務(wù)擴(kuò)展管理風(fēng)險(xiǎn)包括業(yè)務(wù)擴(kuò)展資料管理、供用電合同簽訂、電力項(xiàng)目審查等風(fēng)險(xiǎn)。而電力企業(yè)有責(zé)任審核用電項(xiàng)目，很多不合法的手續(xù)或者有些用電項(xiàng)目被主管部門(mén)強(qiáng)調(diào)禁止過(guò)的，這種申請(qǐng)要果斷由供電企業(yè)拒絕，但是在現(xiàn)實(shí)的操作過(guò)程中，很多用戶實(shí)際用電資料不合格，供電企業(yè)也沒(méi)有嚴(yán)格的把關(guān)，這就形成了隱形電費(fèi)糾紛問(wèn)題。形成電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)有很多的原因，其中包括，收費(fèi)方面的風(fēng)險(xiǎn)，欠費(fèi)方面的風(fēng)險(xiǎn)，核算方面的風(fēng)險(xiǎn)，專業(yè)管理方面的風(fēng)險(xiǎn)等。抄表方面的風(fēng)險(xiǎn)包括供電企業(yè)抄表人員在工作的過(guò)程中出現(xiàn)的錯(cuò)誤和誤差，還有在系統(tǒng)輸入數(shù)據(jù)的時(shí)候產(chǎn)生的誤差，當(dāng)實(shí)際電量和所抄寫(xiě)的電量差生沖突的時(shí)候，因?yàn)榫芙^交費(fèi)所產(chǎn)生的欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)；服務(wù)方面產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括員工在管理或者裝置實(shí)驗(yàn)檢驗(yàn)，及故障處理等方面的風(fēng)險(xiǎn)；自動(dòng)化的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括網(wǎng)絡(luò)方面的網(wǎng)絡(luò)安全、系統(tǒng)故障、應(yīng)用程序以及運(yùn)行管理等風(fēng)險(xiǎn)，目前信息化和網(wǎng)絡(luò)化的形式已經(jīng)普遍實(shí)現(xiàn)在電力企業(yè)營(yíng)銷的工作當(dāng)中，這種自動(dòng)化系統(tǒng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)逐漸得到重視，電力企業(yè)已經(jīng)把注意力轉(zhuǎn)移到自動(dòng)化系統(tǒng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)上面來(lái)。如果未能對(duì)這一風(fēng)險(xiǎn)足夠重視，因?yàn)橄到y(tǒng)錯(cuò)誤或者被黑客侵入將會(huì)給供電企業(yè)帶來(lái)巨大的損失。核算方面的風(fēng)險(xiǎn)主要是沒(méi)有及時(shí)合理調(diào)整電價(jià)，以及違反了國(guó)家的相關(guān)規(guī)定，計(jì)算的方法和國(guó)家的相關(guān)規(guī)定發(fā)生沖突，用戶不買(mǎi)賬，認(rèn)為計(jì)算有誤而拒絕交款，因此形成核算風(fēng)險(xiǎn)?？梢圆捎靡韵碌牟呗赃M(jìn)行預(yù)險(xiǎn)，比如電費(fèi)抄寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)采用應(yīng)用遠(yuǎn)程抄表系統(tǒng)及集中抄表系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)避免策略，采用加強(qiáng)抄表人員業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)、考核及輪換抄表區(qū)域等損失控制策略；自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)控制采用應(yīng)用性能較好的軟硬件設(shè)備等風(fēng)險(xiǎn)避免策略，采用完善人員管理制度、加強(qiáng)監(jiān)督管理等損失控制策略。

3 電力營(yíng)銷過(guò)程電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)控制

3.1 電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)控制的基本策略

通常來(lái)說(shuō)，控制風(fēng)險(xiǎn)的方法主要有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、、損失控制以及風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)控制是電費(fèi)營(yíng)銷過(guò)程中的核心環(huán)節(jié)，在這一過(guò)程中不能出現(xiàn)失誤，這就要求風(fēng)險(xiǎn)管理者應(yīng)該采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，把風(fēng)險(xiǎn)降到最低，電力企業(yè)所獲效益越好。風(fēng)險(xiǎn)控制最重要的是盡可能的降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，然后最大限度的對(duì)已經(jīng)由風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的損失進(jìn)行彌補(bǔ)，最后有些已經(jīng)發(fā)生的電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，在不能減低損失的條件下，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

3.2 創(chuàng)建電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)控制體系

避免電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，就要求電力企業(yè)在電力營(yíng)銷過(guò)程中能夠有控制力，第一個(gè)是誰(shuí)來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)，在這一過(guò)程中，人是可變的因素，具有很強(qiáng)的機(jī)動(dòng)性，在特殊的狀況下，尤其人的判斷與行為活動(dòng)是非常重要的。第二是要確保得到準(zhǔn)確完整的信息，詳盡而準(zhǔn)確的信息，有助于幫助風(fēng)險(xiǎn)的管理者進(jìn)行恰當(dāng)?shù)木駬?，為風(fēng)險(xiǎn)的判斷提供依據(jù)。第三電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)控制在電力營(yíng)銷過(guò)程中需要一定的技術(shù)和業(yè)務(wù)的保證。目前最重要的是將網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)合，這一環(huán)節(jié)關(guān)系到電力企業(yè)未來(lái)的發(fā)展前途?？傮w來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制涉及到許多的部門(mén)和人員、技術(shù)、數(shù)據(jù)、信息要素。

（1）制定風(fēng)險(xiǎn)控制措施以及構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。

在電力營(yíng)銷過(guò)程中，降低電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，需要建立一個(gè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制組織，可以將相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的工作單位和相關(guān)職能的人員作為最重要的預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的第一道屏障，第二道風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防屏障是設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，將電力企業(yè)內(nèi)部的審計(jì)工作作為最后一道屏障，對(duì)于供電企業(yè)來(lái)說(shuō)最重要的是制定風(fēng)險(xiǎn)策略，這些必須由供電企業(yè)的最高層來(lái)決定，構(gòu)建一個(gè)有效的應(yīng)對(duì)電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的體系，以便全方位的控制電費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

（2）收集數(shù)據(jù)和建立風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)

在電力營(yíng)銷的過(guò)程中，需要不斷的對(duì)原始數(shù)據(jù)以及風(fēng)險(xiǎn)管理相對(duì)應(yīng)的信息進(jìn)行收集，根據(jù)收集的風(fēng)險(xiǎn)管理信息，建立風(fēng)險(xiǎn)控制信息系統(tǒng)，將這些信息分配到下面的各個(gè)部門(mén)。

4 結(jié)論

電費(fèi)營(yíng)銷的過(guò)程中電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成的主要成分是業(yè)務(wù)擴(kuò)展管理、服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，電費(fèi)安全風(fēng)險(xiǎn)，自動(dòng)化系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等，控制風(fēng)險(xiǎn)基本策略是風(fēng)險(xiǎn)避免、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移以及損失控制三個(gè)主要方面。從事電力行業(yè)的工作人員要充分發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性，去積極發(fā)揮創(chuàng)造，把業(yè)務(wù)、技術(shù)以及數(shù)據(jù)相結(jié)合進(jìn)行電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制，采取相應(yīng)的控制體系、控制措施、控制評(píng)價(jià)。最大限度的降低電費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，，以增加電力企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，

參考文獻(xiàn)：

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篇7

1．1進(jìn)一步優(yōu)化政府職能寧波市通過(guò)建立高校創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金及高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)的戰(zhàn)略，將在很大程度上解決大學(xué)生就業(yè)難的問(wèn)題。高校創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)不僅對(duì)畢業(yè)生有效，更是對(duì)在校大學(xué)生全過(guò)程創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新有著極大的激勵(lì)，從而建立良好的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新環(huán)境和氛圍，形成城市創(chuàng)新型經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，良好的資本運(yùn)作氛圍及投融資平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)資本聚集及健康金融環(huán)境。除此之外，通過(guò)高校創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)作形成云團(tuán)聚集作用，吸引更多的項(xiàng)目孵化，幫助區(qū)域企業(yè)更多入駐，使免稅不再是唯一的談判條件。

1．2有利于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展通過(guò)帶動(dòng)企業(yè)發(fā)展，可以創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，并吸引民間資本留在當(dāng)?shù)?，為?dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展提供直接動(dòng)力，讓民間資本投資分享專業(yè)機(jī)構(gòu)的智慧、資源和成果。通過(guò)未來(lái)企業(yè)成功上市，整合更多資源，做大做強(qiáng)，樹(shù)立行業(yè)地位，打造地區(qū)產(chǎn)品品牌及地方名片。

2大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金中心構(gòu)成

2．1種子基金專門(mén)投資于創(chuàng)業(yè)企業(yè)研究與發(fā)展階段的投資基金。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要經(jīng)歷一個(gè)探索與創(chuàng)業(yè)的艱難過(guò)程，在這個(gè)過(guò)程的初期，即研究與發(fā)展階段，高科技專業(yè)人才與風(fēng)險(xiǎn)投資者相結(jié)合，共同參與創(chuàng)業(yè)。這時(shí)需確定技術(shù)和商業(yè)方面的可能性，進(jìn)行市場(chǎng)研究，制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃。當(dāng)創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)起來(lái)之后，種子基金便退出，投資于其他新的對(duì)象。

2．2孵化基金大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目在種子基金扶持下經(jīng)過(guò)種子的培育已經(jīng)成熟，可以進(jìn)行企業(yè)見(jiàn)習(xí)基地運(yùn)作。孵化基金旨在拓展寧波市大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資渠道，以孵化基地的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)為扶植對(duì)象，為上述大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)貸款提供便捷、低門(mén)檻、低成本的擔(dān)保服務(wù)，支持和幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的成長(zhǎng)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)擔(dān)?；鸬倪\(yùn)作不以盈利為目的，主要職能是為經(jīng)營(yíng)正常，信用良好，技術(shù)先進(jìn)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供貸款擔(dān)保?；鹛峁┢谙逓橐荒甑囊欢ń痤~的流動(dòng)資金貸款。

2．3夢(mèng)想基金夢(mèng)想基金委托專業(yè)創(chuàng)業(yè)投資管理有限公司進(jìn)行管理，將采用市場(chǎng)化運(yùn)作方式，設(shè)立優(yōu)惠政策和激勵(lì)機(jī)制，聯(lián)合創(chuàng)業(yè)投資機(jī)構(gòu)和天使投資人對(duì)優(yōu)秀大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)共同投資。通過(guò)為目標(biāo)企業(yè)配備企業(yè)創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師，為企業(yè)導(dǎo)入創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)、行業(yè)資源、人脈關(guān)系以及各種人才和資源，幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)為符合VC標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)秀企業(yè)。

2．4創(chuàng)新基金創(chuàng)新基金暨科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，目的是鼓勵(lì)和扶植大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的科技創(chuàng)業(yè)活動(dòng)，引導(dǎo)大學(xué)設(shè)立大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)專項(xiàng)資金，促進(jìn)大學(xué)生科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)加入科技企業(yè)孵化輔導(dǎo)撫育體系，在初創(chuàng)期小企業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目?jī)?nèi)設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目給予引導(dǎo)和支持，創(chuàng)新基金以無(wú)償資助方式支持立項(xiàng)項(xiàng)目。

2．5思源基金飲水思源、匯報(bào)社會(huì)，優(yōu)秀校友企業(yè)和優(yōu)秀校友在這塊土地上不斷脫穎而出。對(duì)于從孵化基地成功孵化的企業(yè)，高校創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)給了他們實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的機(jī)會(huì)和舞臺(tái)，而這些企業(yè)在成功以后也將拿出資金、項(xiàng)目、管理理念等投入到高校創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)中去幫助扶持一個(gè)個(gè)明日的明星企業(yè)。

3寧波市高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)作模式

以“政、產(chǎn)、學(xué)、研、資、介”協(xié)同合作方式，以“國(guó)際化、戰(zhàn)略、支撐平臺(tái)戰(zhàn)略、輻射戰(zhàn)略”為指導(dǎo)原則，以“種子基金、孵化基金、夢(mèng)想基金、創(chuàng)新基金、思源基金”五大基金，扶持“發(fā)現(xiàn)之旅計(jì)劃、涅槃?dòng)?jì)劃、騰飛計(jì)劃”三大計(jì)劃，形成“大學(xué)生創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)見(jiàn)習(xí)基地、創(chuàng)業(yè)種子基地、創(chuàng)業(yè)孵化基地、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)服務(wù)團(tuán)”為一體的“三基一團(tuán)”的寧波市高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)運(yùn)作模式。

3．1指導(dǎo)原則（1）技術(shù)、管理、宣傳層面進(jìn)行國(guó)際化戰(zhàn)略。國(guó)際化戰(zhàn)略是指高校創(chuàng)業(yè)生態(tài)系統(tǒng)轉(zhuǎn)移國(guó)外先進(jìn)技術(shù)、孵化國(guó)外中小企業(yè)、引進(jìn)跨國(guó)公司的研發(fā)機(jī)構(gòu)以及幫助創(chuàng)業(yè)中心企業(yè)走向世界。高校創(chuàng)業(yè)中心從管理人員的國(guó)際化、服務(wù)體系的國(guó)際化和品牌的國(guó)際化三方面推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略：利用學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、參觀考察、引進(jìn)國(guó)際化人才等多種方式，迅速提高國(guó)際化的管理水平；通過(guò)合資等方式提高服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化和現(xiàn)代化水平；利用各種機(jī)會(huì)廣泛宣傳，充分提高高校創(chuàng)業(yè)中心的知名度。（2）建設(shè)、扶持、創(chuàng)新層面采用支撐平臺(tái)戰(zhàn)略。支撐平臺(tái)戰(zhàn)略是指高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)為創(chuàng)新、創(chuàng)業(yè)、研發(fā)等活動(dòng)所提供的物理空間、綜合服務(wù)、資源配置和文化氛圍等。通過(guò)支撐平臺(tái)戰(zhàn)略的實(shí)施形成高校創(chuàng)業(yè)教育中心獨(dú)有的“創(chuàng)新服務(wù)體系”，既能夠促進(jìn)創(chuàng)業(yè)園區(qū)企業(yè)的提升和發(fā)展，也能真正實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)園區(qū)的價(jià)值，甚至可以孕育出一個(gè)全新的服務(wù)行業(yè)，編織出一個(gè)嶄新的充滿活力的完整價(jià)值體系。（3）成果和人才層面進(jìn)行輻射戰(zhàn)略。輻射戰(zhàn)略有兩方面含義：一方面是指高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)孵化的成果與培養(yǎng)的人才最終要輻射到社會(huì)的各個(gè)層次，從而實(shí)現(xiàn)服務(wù)社會(huì)的目的；另一方面是指高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)利用本身的優(yōu)勢(shì)，向外擴(kuò)張發(fā)展、建立分基金、分中心的過(guò)程。

3．2功能定位首先是引導(dǎo)功能，引導(dǎo)社會(huì)資本，推動(dòng)形成創(chuàng)業(yè)資本的聚集機(jī)制，引導(dǎo)投資方向，彌補(bǔ)市場(chǎng)空白；其次是杠桿功能，發(fā)揮杠桿作用，引導(dǎo)社會(huì)資本設(shè)立創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資基金，而且通過(guò)引導(dǎo)創(chuàng)投基金投向高校初創(chuàng)期創(chuàng)新型企業(yè)，彌補(bǔ)了市場(chǎng)空白，推動(dòng)了科技成果的轉(zhuǎn)化和科技創(chuàng)新的產(chǎn)業(yè)化步伐；第三是孵化功能，從“培訓(xùn)基地”開(kāi)始，到“種子基地”培育，再到“孵化基地”、“夢(mèng)想舞臺(tái)”完成完整的孵化升華功能，再?gòu)膯我坏木C合孵化器向?qū)I(yè)孵化器集群的轉(zhuǎn)化。

3．3管理模式通過(guò)政府有關(guān)部門(mén)主導(dǎo)、高校為主體，引入產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、民間資本、研究機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)等“政、產(chǎn)、學(xué)、研、資、介”協(xié)同合作共建，尤其是對(duì)加入生態(tài)系統(tǒng)的民間資本參與模式主要有：參股支持模式、融資擔(dān)保模式，除此以外，還有跟進(jìn)投資、階段參股、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)助以及投資保障等其它形式。

3．4管理程序一是由專業(yè)化投資經(jīng)理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)項(xiàng)目的篩選、審慎調(diào)查并形成投資建議；二是由風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)核數(shù)與法律意見(jiàn)，形成風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告；三是由創(chuàng)投引導(dǎo)基金中心決策委員會(huì)先決策；四是最后由高校創(chuàng)業(yè)教育生態(tài)系統(tǒng)決策層綜合決策。

3．5運(yùn)作模式戰(zhàn)略具體運(yùn)作模式是結(jié)合“三大計(jì)劃”建立起寧波市高校創(chuàng)業(yè)“三基一團(tuán)”生態(tài)系統(tǒng)。（1）大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)見(jiàn)習(xí)基地。寧波市各高校完善以KAB課程為核心的高校創(chuàng)業(yè)教育課程體系，在此基礎(chǔ)上，中心建立大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)基地，積極鼓勵(lì)學(xué)生參與創(chuàng)業(yè)系列基礎(chǔ)培訓(xùn)。中心還將建立創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練營(yíng)性質(zhì)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)見(jiàn)習(xí)基地。（2）創(chuàng)業(yè)種子基地。在種子基地中心實(shí)施創(chuàng)業(yè)投資基金發(fā)現(xiàn)之旅計(jì)劃，給與不同項(xiàng)目以不同額度的種子基金和其他相關(guān)服務(wù)扶持。（3）大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)孵化基地。這個(gè)基地也可以稱之為創(chuàng)業(yè)苗圃，在此實(shí)施創(chuàng)業(yè)投資基金涅槃?dòng)?jì)劃，項(xiàng)目可以享受中心提供的孵化基金。（4）夢(mèng)想舞臺(tái)。中心實(shí)施創(chuàng)業(yè)投資基金騰飛計(jì)劃，通過(guò)夢(mèng)想基金對(duì)成功孵化的企業(yè)進(jìn)行實(shí)現(xiàn)優(yōu)秀企業(yè)的夢(mèng)想，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目助推。（5）創(chuàng)業(yè)服務(wù)團(tuán)。服務(wù)項(xiàng)目有創(chuàng)業(yè)綠色通道、政策解讀、智囊團(tuán)、創(chuàng)業(yè)沙龍等，服務(wù)團(tuán)員有風(fēng)投、創(chuàng)業(yè)資質(zhì)評(píng)定機(jī)構(gòu)、微企業(yè)開(kāi)發(fā)中心、創(chuàng)業(yè)者校友聯(lián)合會(huì)、創(chuàng)業(yè)者協(xié)會(huì)等。

4結(jié)語(yǔ)

篇8

【關(guān)鍵詞】 中小企業(yè)； 應(yīng)收賬款質(zhì)押； 風(fēng)險(xiǎn)分析； 風(fēng)險(xiǎn)防范

應(yīng)收賬款質(zhì)押融資作為一種新的擔(dān)保融資方式，可以有效解決企業(yè)由于應(yīng)收賬款積壓而造成的流動(dòng)資金沉淀與流失問(wèn)題。對(duì)應(yīng)收賬款余額日趨增加的中小企業(yè)而言，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資已成為化解中小企業(yè)融資難題的重要途徑?；趹?yīng)收賬款資產(chǎn)的特殊性，應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的風(fēng)險(xiǎn)控制難度大、管理成本高，加之融資機(jī)構(gòu)與融資企業(yè)之間信息的不對(duì)稱性等，眾因素導(dǎo)致應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。建立健全中小企業(yè)征信體系，構(gòu)建中小企業(yè)征信平臺(tái)，增強(qiáng)中小企業(yè)信用透明度，提升企業(yè)信用價(jià)值，完善加快中小企業(yè)信用機(jī)制，降低融資機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)及信貸成本，改善融資機(jī)構(gòu)信貸結(jié)構(gòu)，提高融資機(jī)構(gòu)信貸效益，是促進(jìn)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)展的重要內(nèi)容。

一、中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)分析

我國(guó)企業(yè)征信體系建設(shè)從20世紀(jì)80年代后期開(kāi)始起步，經(jīng)過(guò)二十多年的發(fā)展，已初步建立了企業(yè)基本征信體系。作為企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，現(xiàn)行的征信體系有利于大企業(yè)的信用評(píng)級(jí)與融資。對(duì)實(shí)物性資產(chǎn)匱乏、應(yīng)收賬款居高不下、信用管理滯后的中小企業(yè)而言，其征信環(huán)境現(xiàn)狀難以滿足應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)控制要求。

（一）信用意識(shí)薄弱，缺乏信用價(jià)值觀念

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用是企業(yè)賴以生存的基礎(chǔ)。信用意識(shí)不僅體現(xiàn)在交易付款方面，還體現(xiàn)在誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品質(zhì)量、生產(chǎn)技術(shù)、客戶服務(wù)等多個(gè)方面。從目前的市場(chǎng)表現(xiàn)看，許多企業(yè)的信用意識(shí)依然非常淡薄，“以誠(chéng)實(shí)守信為榮”的意識(shí)尚未深入人心。合同違約、偷稅漏稅、債務(wù)拖欠、商業(yè)欺詐、假冒偽劣等失信行為時(shí)有發(fā)生。“守信受益、失信懲戒”的信用激勵(lì)約束機(jī)制不健全，失信的經(jīng)濟(jì)成本及社會(huì)成本依然偏低，多數(shù)中小企業(yè)缺乏信用價(jià)值觀念，信用意識(shí)滯后，信用管理粗放。作為企業(yè)融資重要依據(jù)的信用信息，在披露方式上，缺乏必要的業(yè)務(wù)流程及制度規(guī)范；在披露內(nèi)容上，缺乏專門(mén)的信用分析評(píng)價(jià)報(bào)告及信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)；在信息披露質(zhì)量方面，未能滿足信息全面性、及時(shí)性及可靠性要求。

（二）缺乏專業(yè)而全面的征信法律法規(guī)體系

目前，我國(guó)征信管理方面的法律法規(guī)尚處于探索和起步階段，落后于西方等發(fā)達(dá)國(guó)家，難以適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需求。在歐美日等征信業(yè)比較發(fā)達(dá)的國(guó)家，與征信管理直接相關(guān)的法律法規(guī)已成為征信管理的重要法律依據(jù)。包括征信數(shù)據(jù)的采集、存儲(chǔ)、核實(shí)、處理、加工、傳播及使用，征信的全流程均做到有法可依。以美國(guó)為例，涉及征信管理的相關(guān)法律有16項(xiàng)，包括公平信用報(bào)告法、平等信用機(jī)會(huì)法、公平債務(wù)催收作業(yè)法、公平信用結(jié)賬法、誠(chéng)實(shí)租借法、信用卡發(fā)行及公平信用和貸記卡公開(kāi)法、電子資金轉(zhuǎn)賬法等，各項(xiàng)征信法規(guī)構(gòu)成了一個(gè)完整的信用法律體系。我國(guó)盡管也出臺(tái)了一些與征信關(guān)聯(lián)的法律法規(guī)，如《民法通則》、《民事訴訟法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《票據(jù)法》、《合同法》、《擔(dān)保法》、《中小企業(yè)促進(jìn)法》等，但在法規(guī)體系及法規(guī)條文方面，缺乏與征信行為直接關(guān)聯(lián)的內(nèi)容條款，致使在征信數(shù)據(jù)采集、信息披露、開(kāi)放與使用等方面無(wú)法可依，無(wú)法通過(guò)法律手段對(duì)各種失信行為進(jìn)行有效的約束與制衡。征信法律法規(guī)的缺失使應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)呈倍增效應(yīng)，成為中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資發(fā)展的法律瓶頸。

（三）企業(yè)征信平臺(tái)建設(shè)的一體化程度低

我國(guó)已于2006年建成了由政府主導(dǎo)，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，統(tǒng)一管理的企業(yè)基礎(chǔ)信用信息中央數(shù)據(jù)庫(kù)，即企業(yè)征信系統(tǒng)。覆蓋各金融機(jī)構(gòu)的征信系統(tǒng)，逐步解決了商業(yè)銀行與企業(yè)之間信用信息不對(duì)稱的問(wèn)題，在防范及控制融資風(fēng)險(xiǎn)方面起到了一定的作用。但在如何處理好中央數(shù)據(jù)庫(kù)與地方、行業(yè)關(guān)系，區(qū)別大中型企業(yè)與中小企業(yè)征信管理等方面仍困難重重。地方政府及各級(jí)行政部門(mén)各自為政，建設(shè)獨(dú)立的、非共享的地方性征信平臺(tái)，形成了許多的“信息孤島”。各行業(yè)內(nèi)部組建的征信數(shù)據(jù)庫(kù)，缺乏不同行業(yè)信用信息的聯(lián)動(dòng)和共享。征信平臺(tái)的多頭建設(shè)，導(dǎo)致多個(gè)征信機(jī)構(gòu)對(duì)同一主體進(jìn)行重復(fù)的信息采集及信用評(píng)級(jí)，使信用評(píng)級(jí)的可靠性大打折扣。尤其在中小企業(yè)征信管理方面，缺乏針對(duì)不同類型、不同經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的征信標(biāo)準(zhǔn)與評(píng)價(jià)辦法，導(dǎo)致中小企業(yè)征信信息不完整、透明度不高，難以對(duì)中小企業(yè)信用做出客觀真實(shí)的評(píng)價(jià)。征信體系發(fā)展滯后使應(yīng)收賬款質(zhì)押管理決策的不確定因素增加，風(fēng)險(xiǎn)控制的難度增大。

（四）企業(yè)征信平臺(tái)建設(shè)水平低、管理滯后

通過(guò)征信平臺(tái)對(duì)企業(yè)守信經(jīng)營(yíng)及個(gè)人誠(chéng)信行為進(jìn)行全面、連續(xù)、及時(shí)、真實(shí)的記錄，并進(jìn)行信用考核和信用評(píng)級(jí)，是征信平臺(tái)管理的重要內(nèi)容。目前，我國(guó)征信平臺(tái)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)涵蓋能力及輻射能力不足，系統(tǒng)缺乏兼容性，信息更新速度慢，信息處理水平低，平臺(tái)運(yùn)行效率差。尤其在企業(yè)征信系統(tǒng)與個(gè)人征信系統(tǒng)協(xié)調(diào)方面，未能實(shí)現(xiàn)資源疊加效應(yīng)。在征信信息管理方面，企業(yè)虛報(bào)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、征信信息更新不及時(shí)、信用記錄不夠全面、信息智能化水平低、查詢功能服務(wù)不健全、信息錄入及歸類統(tǒng)計(jì)不完整等多方因素，直接影響到征信數(shù)據(jù)的質(zhì)量，增加了應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難度。

（五）企業(yè)征信管理的社會(huì)化程度低

根據(jù)西方等發(fā)達(dá)國(guó)家信用管理經(jīng)驗(yàn)，由于征信中介機(jī)構(gòu)具有專業(yè)性、獨(dú)立性屬性，可實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)信用進(jìn)行科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)、客觀公正的評(píng)級(jí)，具備較強(qiáng)的公允性及權(quán)威性。因此，征信管理服務(wù)的社會(huì)化已成為各國(guó)征信體系建設(shè)的主要途徑。目前，我國(guó)征信機(jī)構(gòu)主要包括政府主導(dǎo)和行業(yè)設(shè)立兩種方式。前者包括了由政府主導(dǎo)的，以商業(yè)銀行為主體的銀行信貸征信系統(tǒng)，負(fù)責(zé)信貸記錄及根據(jù)信貸記錄對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。此外，政府主導(dǎo)的征信機(jī)構(gòu)還包括以工商稅務(wù)、海關(guān)檢驗(yàn)檢疫、質(zhì)量監(jiān)督及主管機(jī)關(guān)等行政部門(mén)為主體的征信系統(tǒng)。后者主要是指以行業(yè)為主導(dǎo)的社會(huì)化的信用中介組織。由于我國(guó)信用中介機(jī)構(gòu)規(guī)模小、征信業(yè)務(wù)流程不規(guī)范、信用評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、監(jiān)管力度不足、競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)、地區(qū)發(fā)展不平衡、缺乏行業(yè)自律機(jī)制等因素，導(dǎo)致征信中介企業(yè)發(fā)展滯后，征信產(chǎn)品及服務(wù)缺乏專業(yè)性和權(quán)威性。培育專業(yè)化的權(quán)威信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，提升征信管理水平，加快征信行業(yè)的社會(huì)化服務(wù)體系建設(shè)應(yīng)成為我國(guó)征信體系的重要內(nèi)容。

（六）政府在征信建設(shè)中的錯(cuò)位與缺位

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府應(yīng)主要承擔(dān)市場(chǎng)調(diào)控與市場(chǎng)監(jiān)管的職責(zé)，并通過(guò)健全的征信法律法規(guī)，建立健全全社會(huì)失信約束和懲罰機(jī)制，嚴(yán)格監(jiān)督信用履行情況，確保征信的可靠性和開(kāi)放性。由于我國(guó)處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型期，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)認(rèn)識(shí)不足，政府在中小企業(yè)征信體系建設(shè)方面存在錯(cuò)位與缺位現(xiàn)象。如政府直接從事征信活動(dòng)，既當(dāng)運(yùn)動(dòng)員、又當(dāng)裁判員，違背了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)則。加之在中小企業(yè)征信管理方面，由于政出多門(mén)，政策多變，部分地區(qū)地方保護(hù)主義色彩濃厚，為追求地方利益最大化甚至縱容地方企業(yè)的失信行為，通過(guò)破產(chǎn)、重組或轉(zhuǎn)制逃避債務(wù)。征信監(jiān)管不力，助長(zhǎng)了失信的泛濫，增加了應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)。

二、中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)防范

優(yōu)化信用環(huán)境，加強(qiáng)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建中小企業(yè)征信體系，已成為破解中小企業(yè)融資難題的迫切要求。

（一）樹(shù)立信用效益意識(shí)

增強(qiáng)信用經(jīng)濟(jì)意識(shí)，加快征信法制建設(shè)是構(gòu)建中小企業(yè)征信體系的基礎(chǔ)前提。提高信用意識(shí)，應(yīng)提升對(duì)信用經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)自身信用體系建設(shè)，將信用價(jià)值納入企業(yè)重要的發(fā)展戰(zhàn)略。通過(guò)信用建設(shè)提升企業(yè)形象和自身競(jìng)爭(zhēng)力，提高企業(yè)的社會(huì)影響力和自身的經(jīng)濟(jì)效益。加快征信法律法規(guī)體系建設(shè)，盡快出臺(tái)適合中國(guó)國(guó)情的《征信管理?xiàng)l例》、《政府信用信息公開(kāi)管理辦法》、《企業(yè)、個(gè)人信用信息管理?xiàng)l例》等征信法律法規(guī)。通過(guò)法律法規(guī)，明確征信管理權(quán)屬；確定征信企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、運(yùn)作方式及法律責(zé)任；確認(rèn)征信數(shù)據(jù)的收集范圍、征信對(duì)象，征信產(chǎn)品的傳播路徑、傳播范圍；規(guī)范信用信息采集、分析、整理、披露及使用等征信工作流程；明確融資各方在征信管理體系建設(shè)中的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任；明確征信機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出機(jī)制等。通過(guò)立法，保障征信企業(yè)公平、合理地采集和使用信用信息，為征信管理提供有效的法律保障。

（二）構(gòu)建中小企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)體系

信用標(biāo)準(zhǔn)是征信體系建設(shè)的基礎(chǔ)，是進(jìn)行企業(yè)信用考評(píng)的依據(jù)，也是衡量企業(yè)及社會(huì)成員守信經(jīng)營(yíng)及誠(chéng)信行為的標(biāo)準(zhǔn)。統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)體系，有利于統(tǒng)一信用評(píng)價(jià)和對(duì)比基準(zhǔn)，使不同信用主體具有可比性，促進(jìn)各級(jí)、各類征信數(shù)據(jù)的交流與共享，發(fā)揮數(shù)據(jù)整合的規(guī)模效應(yīng)與質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)。尤其是建立適應(yīng)中小企業(yè)征信建設(shè)的信用標(biāo)準(zhǔn)體系，發(fā)揮信用標(biāo)準(zhǔn)的制約和規(guī)范作用，對(duì)及時(shí)準(zhǔn)確、全面系統(tǒng)了解中小企業(yè)信用狀況具有重要意義。

構(gòu)建中小企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)體系，應(yīng)做好五方面工作。一是信用基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)，包括規(guī)范信用、信用信息、征信等與信用有關(guān)的信用數(shù)據(jù)元，形成對(duì)信用界定和信用規(guī)范的統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。二是信用技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，主要規(guī)范征信數(shù)據(jù)采集、加工、使用、披露過(guò)程中的技術(shù)以及安全環(huán)境，保障信用信息系統(tǒng)的聯(lián)通與共享。三是信用產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，主要規(guī)范征信服務(wù)機(jī)構(gòu)提供的信用報(bào)告、信用調(diào)查報(bào)告、信用評(píng)級(jí)報(bào)告等信用產(chǎn)品的格式、內(nèi)容和質(zhì)量等，提高信用服務(wù)水平。四是信用服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，主要規(guī)范開(kāi)展信用服務(wù)活動(dòng)時(shí)必須遵循的執(zhí)業(yè)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、行為準(zhǔn)則等，促進(jìn)信用服務(wù)行業(yè)合法經(jīng)營(yíng)、健康發(fā)展。五是信用管理標(biāo)準(zhǔn)，主要規(guī)范信用監(jiān)管部門(mén)在資質(zhì)審批、監(jiān)督檢查、行政處罰等方面的履職行為，加強(qiáng)對(duì)信用服務(wù)市場(chǎng)的監(jiān)管。

（三）搭建中小企業(yè)征信信息平臺(tái)

在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，企業(yè)征信數(shù)據(jù)庫(kù)模式主要有兩種，即美國(guó)模式和歐洲模式。兩者的相同之處是：信用中介機(jī)構(gòu)根據(jù)征信法律法規(guī)要求，接受政府監(jiān)管和行業(yè)自律，通過(guò)政府免費(fèi)提供的工商信息、納稅登記、信用記錄、法院訴訟等信息，結(jié)合新聞媒體、公司財(cái)務(wù)資訊披露等方式，采取一定的技術(shù)手段和測(cè)試模型，全面客觀地搜集、整理、分析、判斷及評(píng)價(jià)企業(yè)信用狀況，對(duì)融資企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。中小企業(yè)可通過(guò)即時(shí)查詢，隨時(shí)了解自身信用狀況。兩者不同之處在于美國(guó)模式是典型的商業(yè)化運(yùn)作模式，征信體系主要以具有良好法人治理結(jié)構(gòu)的第三方征信公司為主體，通過(guò)少數(shù)幾家有國(guó)際影響力的大聯(lián)合征信公司完成企業(yè)征信的評(píng)級(jí)工作，政府的職責(zé)是提供立法支持及對(duì)征信企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管。歐洲模式突出政府和中央銀行的主導(dǎo)作用，政府通過(guò)建立公共的征信機(jī)構(gòu)，強(qiáng)制性要求企業(yè)和個(gè)人向這些機(jī)構(gòu)提供信用數(shù)據(jù)，并通過(guò)立法保證這些數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

我國(guó)征信體系建設(shè)的主要任務(wù)是要建成一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、覆蓋全國(guó)，為金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)服務(wù)的涵蓋企業(yè)和個(gè)人征信的中央征信數(shù)據(jù)庫(kù)。建立全國(guó)統(tǒng)一的、開(kāi)放式的數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，為企業(yè)信用評(píng)級(jí)提供及時(shí)全面、客觀可靠、功能強(qiáng)大的技術(shù)支持和征信服務(wù)。

（四）優(yōu)化征信系統(tǒng)功能與結(jié)構(gòu)

從理論上講，征信體系可以被視為實(shí)物抵押或擔(dān)保之外的一種“信譽(yù)擔(dān)?！?。因此，征信體系可適當(dāng)降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)融資企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制條件，幫助應(yīng)收賬款質(zhì)押人通過(guò)信譽(yù)擔(dān)保實(shí)現(xiàn)融資。就銀行征信系統(tǒng)而言，銀行間信息交流與共享機(jī)制，可以消除征信獨(dú)占而存在的“信息租金”現(xiàn)象，促進(jìn)借款人為維護(hù)自身信用等級(jí)而守信履約，最終達(dá)到降低違約率的目的。

為完善銀行及質(zhì)押人的借貸契約機(jī)制，須進(jìn)一步優(yōu)化現(xiàn)有的征信系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，完善其功能，提高系統(tǒng)運(yùn)作的效率。對(duì)現(xiàn)行的征信系統(tǒng)優(yōu)化與完善包括：一是要保證征信系統(tǒng)內(nèi)容的真實(shí)性、有效性，加快信息的更新速度。二是加大非銀行信貸信息采集，滿足金融機(jī)構(gòu)和其他查詢者的需求。三是優(yōu)化系統(tǒng)功能，采用網(wǎng)絡(luò)智能技術(shù)，增加明細(xì)清單、模糊查詢功能及貸款卡年審功能，放寬征信查詢權(quán)限，提高數(shù)據(jù)導(dǎo)入頻率，簡(jiǎn)化信用評(píng)估異議處理程序。四是改進(jìn)錄入模板，增加自驗(yàn)和試算平衡功能，提高系統(tǒng)工作效率。

（五）完善企業(yè)失信懲罰機(jī)制

國(guó)際上對(duì)失信的懲罰方式一般有兩種，一是通過(guò)法律手段，失信企業(yè)須承擔(dān)民事、行政或刑事責(zé)任；二是實(shí)施道德制衡，通過(guò)將企業(yè)的失信行為公之于眾，設(shè)立不良信用行為企業(yè)“黑名單”，增加失信企業(yè)信用成本。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的征信體系采取立法和監(jiān)管相結(jié)合，實(shí)行全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的失信懲戒制度，一旦企業(yè)或個(gè)人有不良信用行為發(fā)生，將招致嚴(yán)厲的懲處。失信行為結(jié)果不僅會(huì)使失信者短期利益受損，對(duì)其長(zhǎng)期利益的傷害更是難以估量。失信的高成本，震懾了企業(yè)及個(gè)人的違約及失信行為，規(guī)范了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序。

我國(guó)失信懲罰機(jī)制尚不健全，企業(yè)及個(gè)人的失信成本總體偏低，在“失信收益”大于失信成本曲扭效應(yīng)下，誠(chéng)信變成了一種稀缺資源，失信卻成為普遍現(xiàn)象。因此，必須加大立法和執(zhí)法力度，完善企業(yè)失信懲戒機(jī)制，引導(dǎo)鼓勵(lì)企業(yè)守信經(jīng)營(yíng)。在立法環(huán)節(jié)，要提高懲罰標(biāo)準(zhǔn)、加大處罰力度。在執(zhí)法環(huán)節(jié)，要切實(shí)解決行政執(zhí)法軟弱無(wú)力及以罰代管的問(wèn)題。在信用道德建設(shè)方面，要增加失信者的經(jīng)濟(jì)成本和道德成本，對(duì)失信者實(shí)行“四不”政策，即不開(kāi)立新賬戶、不發(fā)放貸款、不提供結(jié)算和現(xiàn)金服務(wù)，運(yùn)用征信網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)建立企業(yè)及個(gè)人失信檔案，完善失信者違約信息披露機(jī)制。對(duì)嚴(yán)重的失信犯罪行為，如破壞征信建設(shè)，篡改、竊取信用信息，販賣(mài)個(gè)人信息等違法行為，應(yīng)通過(guò)刑事立法，追究其法律責(zé)任。

（六）提高征信管理社會(huì)化水平

解決中小企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押融資難題，關(guān)鍵是要解決中小企業(yè)擔(dān)保難和信用不足兩方面的難題。扶持專業(yè)化征信機(jī)構(gòu)發(fā)展，提高征信機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和水平，應(yīng)成為解決中小企業(yè)擔(dān)保難和信用不足的重要手段。

在扶持征信機(jī)構(gòu)的發(fā)展措施方面，一是可以借鑒吸收國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)特許經(jīng)營(yíng)模式，引進(jìn)外資征信機(jī)構(gòu)，學(xué)習(xí)消化國(guó)外征信企業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，形成市場(chǎng)良性競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，實(shí)行征信服務(wù)的規(guī)模化經(jīng)營(yíng)。二是加強(qiáng)征信市場(chǎng)監(jiān)管，實(shí)行嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，提高征信服務(wù)的質(zhì)量與效率，加強(qiáng)人才培訓(xùn)，提高征信從業(yè)人員的職業(yè)道德和專業(yè)技能。三是確保征信機(jī)構(gòu)以合法方式及時(shí)取得全面、系統(tǒng)、連續(xù)、客觀的企業(yè)基礎(chǔ)征信數(shù)據(jù)，保障征信企業(yè)的有效有序運(yùn)行。四是征信機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自身建設(shè)，提高征信服務(wù)的質(zhì)量和水平。五是加強(qiáng)征信服務(wù)特色建設(shè)。尤其在信用評(píng)級(jí)、人才培養(yǎng)、中小企業(yè)信用管理指導(dǎo)等方面，各征信機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身特點(diǎn)，為融資企業(yè)提供定制化的個(gè)。

（七）健全多元化的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系

目前，我國(guó)銀行等金融機(jī)構(gòu)均有較完整的企業(yè)信用登記制度，并實(shí)現(xiàn)了不同金融機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)與共享。金融機(jī)構(gòu)信用系統(tǒng)對(duì)融資企業(yè)按時(shí)還貸，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)起到較好的監(jiān)控作用。但僅僅依靠銀行單方面的監(jiān)管，還不足以防范應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)建立由征信專業(yè)機(jī)構(gòu)主導(dǎo)，工商、質(zhì)檢、稅務(wù)等部門(mén)參與，多方協(xié)同的企業(yè)信用監(jiān)管及評(píng)級(jí)組織，對(duì)不同類型企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，實(shí)行企業(yè)信用信息公開(kāi)披露制度，銀行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)融資企業(yè)的信用評(píng)級(jí)確定應(yīng)收賬款質(zhì)押融資授信額度及信用政策。

【參考文獻(xiàn)】

［1］ 陳晶.企業(yè)信用體系的建立與中小企業(yè)融資［J］.財(cái)經(jīng)界，2006（4）：27-28.