時(shí)間：2023-07-12 09:32:27
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇銀行相關(guān)金融知識，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
2018年交通銀行義烏分行招聘啟事
一、客戶經(jīng)理
職位描述:
(1)認(rèn)真學(xué)習(xí)并掌握我行零售、公司業(yè)務(wù)金融產(chǎn)品特點(diǎn)及相關(guān)業(yè)務(wù)知識；
(2)做好客戶的營銷開拓及維護(hù)工作；
(3)深刻理解客戶需求并為其制定個(gè)性化金融服務(wù)方案；
(4)嚴(yán)格執(zhí)行我行信貸政策及相關(guān)規(guī)范要求，做到合規(guī)經(jīng)營；
(5)根據(jù)服務(wù)的相關(guān)禮儀和規(guī)范，做好個(gè)人客戶和公司客戶的服務(wù)工作。
職位要求:
(1)全日制大學(xué)本科及以上學(xué)歷，年齡在38周歲以下；
(2)金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)會、管理、市場營銷等相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理專業(yè)，熟悉金融、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識；
(3)具有會計(jì)從業(yè)資格證或銀行從業(yè)資格證等相關(guān)資格證書者優(yōu)先；
(4)具有良好的語言表達(dá)能力和溝通能力，較強(qiáng)的工作責(zé)任心和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神。有意愿從事專業(yè)化、節(jié)奏快、高要求的客戶開拓營銷工作，適應(yīng)能力較強(qiáng)并能承受一定的工作壓力；
(5)身體健康，形象氣質(zhì)好；品行端正，無任何違規(guī)違紀(jì)行為；符合交通銀行親屬回避規(guī)定；
(6)具備兩年以上相關(guān)崗位工作經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)對口的社會人員，金融同業(yè)的正式員工相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn)可放寬至一年。
二、綜合柜員
職位描述:
(1)辦理各類會計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)，確保銀行本外幣會計(jì)結(jié)算工作順利進(jìn)行；
(2)做好各類帳戶的開立和維護(hù)工作，確保帳戶資料準(zhǔn)確、完整；管理相關(guān)憑證、印章等；
(3)認(rèn)真執(zhí)行現(xiàn)金管理制度和反洗錢相關(guān)規(guī)定；
(4)了解各種銀行金融產(chǎn)品特點(diǎn)，做好柜面的營銷和推薦工作；
(5)根據(jù)服務(wù)的相關(guān)禮儀和規(guī)范，做好客戶服務(wù)工作。
職位要求:
(1)三十五周歲以下，全日制本科及以上學(xué)歷畢業(yè)生，財(cái)經(jīng)類、管理類、部分理工類等相關(guān)專業(yè)畢業(yè)并獲得相應(yīng)畢業(yè)證和學(xué)位證；
(2)大學(xué)英語四級及以上水平，主課成績優(yōu)秀，掌握一定金融、經(jīng)濟(jì)或銀行業(yè)基礎(chǔ)知識；
(3)政治素質(zhì)良好，具有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、溝通能力和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神，具備較好的儀表氣質(zhì)和積極向上的精神面貌，有意愿從事專業(yè)化、節(jié)奏快、高要求的客戶營銷及服務(wù)工作，適應(yīng)能力較強(qiáng)并能承受一定的工作壓力；
(4)銀行相關(guān)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先；
【關(guān)鍵詞】網(wǎng)上銀行；風(fēng)險(xiǎn)；監(jiān)管
隨著信息技術(shù)的發(fā)展，電子信息技術(shù)越來越深入我們的生活中，在給我們的工作和生活帶來便捷的同時(shí)也造成的一定的安全隱患和風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。在金融行業(yè)，銀行利用先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了銀行業(yè)務(wù)處理的信息化。但是銀行業(yè)務(wù)處理信息化的過程中，也就是網(wǎng)上銀行建立并發(fā)展的過程中，因?yàn)樾畔⒕W(wǎng)絡(luò)的特殊性，導(dǎo)致傳統(tǒng)發(fā)金融監(jiān)管難以運(yùn)用在網(wǎng)上銀行的監(jiān)管中，網(wǎng)上銀行面臨嚴(yán)重的監(jiān)管難題，并產(chǎn)生重大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，然后認(rèn)識網(wǎng)上銀行監(jiān)管不力帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并針對性的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避已經(jīng)成為網(wǎng)上銀行發(fā)展的重大課題。
一、網(wǎng)上銀行及其風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的含義
（一）網(wǎng)上銀行
網(wǎng)上銀行，包含兩個(gè)層次的含義，一個(gè)是機(jī)構(gòu)概念，指通過信息網(wǎng)絡(luò)開辦業(yè)務(wù)的銀行；另一個(gè)是業(yè)務(wù)概念，指銀行通過信息網(wǎng)絡(luò)提供的金融服務(wù)，包括傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)和因信息技術(shù)應(yīng)用帶來的新興業(yè)務(wù)[1]。本文研究中網(wǎng)上銀行主要是指銀行等金融機(jī)構(gòu)為了實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理便捷化，利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、支付、查詢、開戶和投資理財(cái)?shù)认盗行袨榈木C合。相比起傳統(tǒng)意義上的銀行業(yè)務(wù)，網(wǎng)上銀行及其業(yè)務(wù)具有信息化、虛擬化、跨時(shí)空、非現(xiàn)場和低成本等特征，也是網(wǎng)上銀行一直便利性的體現(xiàn)。
（二）網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
網(wǎng)上銀行作為傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的延伸和發(fā)展，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)和傳統(tǒng)意義的銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)上都是相似的，就是外界或機(jī)構(gòu)內(nèi)部存在的可能引起銀行本身或是客戶財(cái)產(chǎn)損失的不確定因素。而網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管就是網(wǎng)上銀行的相關(guān)機(jī)構(gòu)和管理部門針對可能存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行專門的監(jiān)管制度的建設(shè)，監(jiān)管手段的實(shí)施，從而保證網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的減少。但是網(wǎng)上銀行是一種和先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)結(jié)合的產(chǎn)物，屬于新生事物，在實(shí)施網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管的過程中存在監(jiān)管制度、體系不夠健全、監(jiān)管手段落后和內(nèi)部監(jiān)管體系不完善等情況，而這些情況反作用于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營，為網(wǎng)上銀行的發(fā)展和經(jīng)營帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
二、我國網(wǎng)上銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)分析
（一）網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律缺位帶來的風(fēng)險(xiǎn)
我國網(wǎng)上銀行的監(jiān)管離不開法律制度的保障，但是網(wǎng)上銀行是傳統(tǒng)銀行的延伸發(fā)展，是銀行業(yè)務(wù)信息化、虛擬化的產(chǎn)物，因此保障網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)應(yīng)該屬于網(wǎng)絡(luò)規(guī)范的法律法規(guī)。但是我國網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管法律制度的建設(shè)還處于起步階段，很多法律內(nèi)容空洞化，不可操作化，甚至本身就是一片空白，完全沒有涉獵。這種情況的出現(xiàn)是因?yàn)槲覈山ㄔO(shè)難度大，網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管法律發(fā)展較晚導(dǎo)致的，但是對于網(wǎng)上銀行而言，如果沒有相關(guān)發(fā)法律法規(guī)對網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行進(jìn)行監(jiān)管保障，那么必然會導(dǎo)致巨大的經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)。比如，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)完全通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行操作和實(shí)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)黑客完全可以通過高端的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)盜取網(wǎng)上銀行的客戶信息，甚至是銀行客戶的賬戶信息，對銀行的信息安全和客戶的財(cái)產(chǎn)安全造成巨大危害，但是卻缺乏法律制度對這種行為進(jìn)行規(guī)范和懲罰，也缺乏法律制度指導(dǎo)相關(guān)部門對這種行為進(jìn)行監(jiān)督和制裁。因此，網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律缺位給我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展經(jīng)營帶來了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）網(wǎng)上銀行監(jiān)管手段落后帶來的風(fēng)險(xiǎn)
在我國，擁有對網(wǎng)上銀行進(jìn)行監(jiān)管的權(quán)利和責(zé)任的部門和機(jī)構(gòu)比較多，比如公安部門、網(wǎng)絡(luò)安全部門和人民銀行等國家金融監(jiān)管部門。但是對這些網(wǎng)上銀行監(jiān)管部門的監(jiān)管手段調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這些監(jiān)管部門在監(jiān)管手段和監(jiān)管方式方面，完全沿襲傳統(tǒng)的銀行安全監(jiān)管，只是針對網(wǎng)上銀行的特殊性進(jìn)行了細(xì)微的調(diào)整，并沒有進(jìn)行創(chuàng)新，總體上監(jiān)管手段極其單一和落后，主要監(jiān)管手段是通過電子憑證、電子記錄等傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)監(jiān)管方式。這種狀況導(dǎo)致了，落后的監(jiān)管手段往往無法精確的把握網(wǎng)上銀行的資金流動(dòng)狀況，造成網(wǎng)上銀行本身的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，即擠兌風(fēng)險(xiǎn)。而且傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)審核與排查監(jiān)管制度運(yùn)用于網(wǎng)上銀行監(jiān)管效果不大，容易對網(wǎng)上銀行的經(jīng)營帶來信用風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。
（三）網(wǎng)上銀行相關(guān)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管體系不完善帶來的風(fēng)險(xiǎn)
在金融業(yè)中，特別是銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)其重要風(fēng)險(xiǎn)來源之一就是內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)在網(wǎng)上銀行的經(jīng)營管理中也是存在的。比如，因?yàn)椴僮魅藛T的錯(cuò)誤操作，所導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失和信譽(yù)損失；還有需要特別注意的就是有點(diǎn)銀行工作人員利用本身的職權(quán)便利泄露客戶的賬號信息和個(gè)人信息，利用網(wǎng)上銀行造成銀行機(jī)構(gòu)客戶資料的擴(kuò)散和客戶網(wǎng)上銀行資金的損失。對此，需要銀行等相關(guān)金融機(jī)構(gòu)在機(jī)構(gòu)內(nèi)部構(gòu)建專門的內(nèi)部監(jiān)管體系，對于可能發(fā)生的內(nèi)部人員無意識或是有目的的造成銀行和客戶的名譽(yù)、資料安全、財(cái)產(chǎn)安全的損失進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防，但是，在網(wǎng)上銀行的管理中，業(yè)務(wù)處理實(shí)現(xiàn)信息化，已經(jīng)擺脫了存折、銀行卡、身份證明等業(yè)務(wù)憑證的保障，僅僅一組信息數(shù)據(jù)就可以威脅客戶的財(cái)產(chǎn)安全，針對這種情況我國網(wǎng)上銀行雖然采取了一系列措施，但是安全性還是不夠。要實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，我國網(wǎng)上銀行相關(guān)金融機(jī)構(gòu)必須健全內(nèi)部監(jiān)管體系。
三、加強(qiáng)我國網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的對策
（一）健全完善網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律體系
在法治社會，良好的監(jiān)管機(jī)制、科學(xué)的監(jiān)管手段都離不開合理的監(jiān)管法律這個(gè)大前提。在我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的過程中，面臨監(jiān)管法律缺位帶來的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和安全風(fēng)險(xiǎn)，必須通過健全和完善網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律體系來實(shí)現(xiàn)。而從我國網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況來看，急需完善的監(jiān)管法律內(nèi)容包括，利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行金融犯罪的規(guī)范懲罰措施，進(jìn)一步明確網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門的職責(zé)和權(quán)利，并通過法律手段對網(wǎng)上銀行的客戶進(jìn)行安全知識普及和宣傳。另外，還需要從法律上對與網(wǎng)絡(luò)交易有關(guān)的交易憑證、結(jié)算管理方法、會計(jì)審計(jì)方式進(jìn)行規(guī)范化管理，同時(shí)加強(qiáng)網(wǎng)上銀行的金融認(rèn)證管理。
（二）建立網(wǎng)上銀行監(jiān)管體系，實(shí)施多元化監(jiān)管
針對我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管手段落后的情況，研究發(fā)現(xiàn)導(dǎo)致我國監(jiān)管手段落后的原因主要是因?yàn)槲覈诰W(wǎng)上銀行發(fā)展的過程中沒有建立相應(yīng)的網(wǎng)上銀行監(jiān)管體系，一直采用傳統(tǒng)的銀行監(jiān)管體系和監(jiān)管內(nèi)容對網(wǎng)上銀行進(jìn)行監(jiān)管，不可避免的出現(xiàn)監(jiān)管手段落后單一，并帶來網(wǎng)上銀行信用風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)的問題。對此，需要相關(guān)機(jī)構(gòu)專門建立適用于網(wǎng)上銀行的監(jiān)管體系，實(shí)施多元化監(jiān)管，將先進(jìn)的監(jiān)管手段和監(jiān)管方式運(yùn)用于網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中。首先需要在有權(quán)利和責(zé)任實(shí)施我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管的諸多監(jiān)管機(jī)構(gòu)中建立一套專門的協(xié)調(diào)機(jī)制，避免重復(fù)監(jiān)管、監(jiān)管盲點(diǎn)的現(xiàn)象，然后是在監(jiān)管手段上采用多元化監(jiān)管，擺脫傳統(tǒng)銀行監(jiān)管手段的影響，最后是監(jiān)管手段和監(jiān)管行為的信息化和網(wǎng)絡(luò)化。
（三）加強(qiáng)網(wǎng)上銀行相關(guān)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管體系建設(shè)
為了避免網(wǎng)上銀行經(jīng)營發(fā)展過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)、客戶資料風(fēng)險(xiǎn)和客戶財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，必須建立內(nèi)外共兩套安全監(jiān)管體系，特別是針對內(nèi)部員工有意識的行為帶來的風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管體系的建立。而網(wǎng)上銀行相關(guān)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)管體系建設(shè)的內(nèi)容應(yīng)該包括三個(gè)方面：第一，預(yù)防體系建設(shè)，通過對員工行為、情緒、忠誠度的考察，合理進(jìn)行人力資源管理，實(shí)行崗位人力資源管理，避免員工能力不足和思想問題對網(wǎng)上銀行經(jīng)營發(fā)展帶來風(fēng)險(xiǎn)。第二，連帶責(zé)任監(jiān)管制，在網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)處理和安全防范中采用連帶責(zé)任制，通過員工間的互相監(jiān)管，降低內(nèi)部員工的風(fēng)險(xiǎn)行為，加大員工風(fēng)險(xiǎn)行為的成本。第三，緊急應(yīng)對措施，通過建立和上級監(jiān)管部門，網(wǎng)絡(luò)安全部門和客戶的有效溝通渠道，構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對渠道，降低可能的風(fēng)險(xiǎn)對網(wǎng)上銀行造成的損失。
參考文獻(xiàn)：
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一、X銀行內(nèi)部控制存在的問題
（一）X銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷
X銀行內(nèi)部控制的地位和作用是不言而喻的，但是其中存在的制度問題卻也是無法避免的。主要影響在以下兩方面：
一是銀行的各個(gè)部門之間的聯(lián)系不夠緊密。銀行內(nèi)部任何一個(gè)職務(wù)的分工都是十分明確的，但是由于缺乏比較完善的內(nèi)部控制制度，從而使得相關(guān)工作人員無法明確自身的工作職責(zé)，比如銀行業(yè)務(wù)辦理部門和資金交易部門的聯(lián)系不夠緊密，以致于銀行內(nèi)部控制相關(guān)工作難以得到有效的加強(qiáng)。
二是銀行相關(guān)單據(jù)的形成存在一定問題。由于X銀行沒有加強(qiáng)內(nèi)部控制制度管理，以致于各成員之間的工作內(nèi)容在安排上也變得不夠合理，由于不同部門處理事務(wù)存在一定的差異性，因此也就導(dǎo)致相關(guān)的單據(jù)在數(shù)據(jù)，日期等方面存在差異性。
以上是X銀行內(nèi)部控制制度不夠完善所造成的結(jié)果和影響，并且也反映出了其它的弊端。由此可見，做好X銀行內(nèi)部控制制度工作尤為必要。
（二） X銀行內(nèi)部控制人員綜合水平較低
X銀行作為金融機(jī)構(gòu)，在內(nèi)部控制工作上注重其嚴(yán)肅性和精準(zhǔn)性，但是從X銀行的內(nèi)部控制現(xiàn)狀看，其相關(guān)工作人員則表現(xiàn)出較低的綜合水平。主要表現(xiàn)在缺乏專業(yè)知識和職業(yè)道德兩方面。
按照相關(guān)規(guī)定，X銀行招聘內(nèi)部控制工作人員應(yīng)是有專業(yè)的金融院校畢業(yè)的，但是為了解決人才培養(yǎng)成本，以及照顧所謂的關(guān)系戶，最終進(jìn)入到內(nèi)部控制工作崗位的人員在專業(yè)能力上明顯欠缺，從而造成X銀行發(fā)展受到極大的限制。
由于銀行內(nèi)部控制相關(guān)工作崗位具有一定的特殊性，所以對從業(yè)人員的職業(yè)道德也有很高的要求。但是從X銀行的發(fā)展情況看，內(nèi)部控制工作人員的道德素質(zhì)還依舊有待提升，甚至有的人員還因?yàn)榈赖滤刭|(zhì)不夠，而將銀行內(nèi)部的秘密進(jìn)行泄露，而這些行為都將給X銀行相關(guān)內(nèi)部控制工作的開展造成阻礙。
二、X銀行內(nèi)部控制存在問題的有效解決對策
（一）加強(qiáng)完善X銀行的內(nèi)部控制體系
對于X銀行而言，其內(nèi)部控制體系的完善程度對其在行業(yè)的競爭力有著十分重要的影響。由此可見，加強(qiáng)完善X銀行的內(nèi)部控制體系，需要從以下幾方面入手：首先作為X銀行內(nèi)部的領(lǐng)導(dǎo)者，應(yīng)該意識到X銀行內(nèi)部控制的重要性，并且還要積極的轉(zhuǎn)變自身關(guān)于銀行控制體系完善的態(tài)度，只有對此加以重視，才有可能進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)體制方面的轉(zhuǎn)型。
其次是對X銀行要有全面的認(rèn)識和了解。由于每一個(gè)銀行的業(yè)務(wù)理念是完全不同的，因此為了確保X銀行的內(nèi)部控制體系的完善，就需要將其內(nèi)部控制建設(shè)相關(guān)工作與實(shí)際的經(jīng)營管理活動(dòng)結(jié)合在一起，這樣也才能促使銀行和各項(xiàng)業(yè)務(wù)之間實(shí)現(xiàn)有機(jī)且完美的結(jié)合。
除此之外，在完善X銀行的內(nèi)部控制體系中，將相關(guān)責(zé)任加以落實(shí)，進(jìn)而強(qiáng)化相關(guān)工作的執(zhí)行力同樣十分重要。比如X銀行在發(fā)展過程中，就需要將內(nèi)部控制任務(wù)的落實(shí)情況與具體的責(zé)任人的考核進(jìn)行緊密的聯(lián)系，通過設(shè)置相應(yīng)的考核表格，并對表格中的每一項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行打分，最終根據(jù)X銀行發(fā)展的實(shí)際情況，在一個(gè)季度或者一個(gè)年度的時(shí)候，對員工的工作情況進(jìn)行詳細(xì)的分析，進(jìn)而得出一個(gè)綜合的評價(jià)，而為了彰顯其評價(jià)的重要性，最終結(jié)果最好與員工的晉升制度相聯(lián)系，這不僅僅利于對員工的實(shí)際工作情況進(jìn)行考核，而且還能有效確保X銀行內(nèi)部控制體系得到有效的落實(shí)。
（二）不斷提高內(nèi)部控制工作人員的綜合素養(yǎng)
X銀行控制問題能夠得到有效的解決，和相關(guān)工作人員的綜合素養(yǎng)是否能夠得到有效的提升有著密切的聯(lián)系。實(shí)際上，內(nèi)部控制工作人員雖然不會直接參與相關(guān)業(yè)務(wù)的處理，但是卻也是X銀行中重要的監(jiān)督人員，X銀行想要得到長遠(yuǎn)的發(fā)展，就必須要注重對內(nèi)部控制人員綜合素養(yǎng)的提升。具體可以借鑒以下的兩種方法：第一是要加強(qiáng)對內(nèi)部控制員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。由于現(xiàn)代化的金融產(chǎn)品以及服務(wù)變得越來越多，從而促使X銀行的業(yè)務(wù)也變得越來越復(fù)雜。比如為了促使相關(guān)金融產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)良好的宣傳和推廣，那么X銀行在發(fā)展過程中，就要加強(qiáng)內(nèi)部控制人員對相關(guān)金融產(chǎn)品的熟悉程度，這樣才能使得其自身的內(nèi)部控制水平和能力得以提高，遇到相關(guān)金融產(chǎn)品問題的時(shí)候，也能夠憑借所掌握的業(yè)務(wù)技能進(jìn)行解決。
第二加強(qiáng)員工的職業(yè)道德素養(yǎng)的培養(yǎng)。一個(gè)優(yōu)秀的銀行內(nèi)部控制工作員工，不僅應(yīng)該具有熟練的業(yè)務(wù)技能，還應(yīng)該要具有良好的職業(yè)道德素養(yǎng)。因此，X銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人，應(yīng)該注重培養(yǎng)員工的責(zé)任心和職業(yè)感，讓他們明確自身所從事工作的特殊性，只要這樣，才能加強(qiáng)內(nèi)部控制，并提高X銀行的市場競爭力。
［關(guān)鍵詞］銀行業(yè)；生產(chǎn)管理；知識庫
前言
金融產(chǎn)業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到重要的推進(jìn)作用，同時(shí)也為人民群眾生活提供金融保障。以銀行業(yè)為代表的金融行業(yè)進(jìn)入到新的發(fā)展時(shí)期，與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境以及信息化技術(shù)發(fā)展有密切聯(lián)系。這種技術(shù)密集型發(fā)展模式將會顯著改變現(xiàn)有銀行業(yè)的運(yùn)作方式，提升銀行業(yè)生產(chǎn)管理的效能。
1知識庫理論概述
1．1知識庫概念
知識庫是將知識進(jìn)行工程化處理，通過知識集群組織的運(yùn)作方式達(dá)到結(jié)構(gòu)化、操作化以及高利用率等，重點(diǎn)會對某個(gè)或者某些方面問題進(jìn)行綜合性解答，其體系或者相關(guān)知識將會以計(jì)算機(jī)存儲、處理和管理的方式進(jìn)行有效整合。知識庫中所涵蓋的知識包括著理論內(nèi)容、事實(shí)內(nèi)容等，專家通過深入研究和實(shí)踐嘗試，能夠得出該領(lǐng)域知識定義、知識定理、知識運(yùn)算法，以及對應(yīng)的常規(guī)知識含義等。
1．2知識庫優(yōu)勢
知識庫優(yōu)勢可以體現(xiàn)在以下幾個(gè)層面：首先，是能夠以高性價(jià)比的狀態(tài)構(gòu)建出大規(guī)模知識庫。這也是具備著其經(jīng)濟(jì)效能和運(yùn)作效能的雙向效果。正是由于這個(gè)特點(diǎn)，其有著更加廣闊的應(yīng)用層面。其次，是知識庫構(gòu)建具有著多層次以及多領(lǐng)域環(huán)節(jié)下的高效率性。因?yàn)椴煌闹R庫能夠集中解決某一領(lǐng)域的內(nèi)容，所以它有著高效性的應(yīng)用效果。最后，是體現(xiàn)在知識庫具有著聯(lián)動(dòng)性效果。其依托于網(wǎng)絡(luò)信息化技術(shù)進(jìn)行綜合性的應(yīng)用，一方面可以提升信息更新的效率，同時(shí)也是會通過聯(lián)網(wǎng)的方式達(dá)到集約化效果。
1．3知識庫功能
知識庫功能可以體現(xiàn)在以下幾個(gè)層面：首先，是通過知識庫的使用，能夠?qū)⑿畔⒑椭R進(jìn)行秩序化的規(guī)范和操作，體現(xiàn)出知識庫對知識組織的重要價(jià)值。其次，是通過知識庫的運(yùn)作，能夠促進(jìn)知識與信息的快速流動(dòng)，對知識共享產(chǎn)生有效的促進(jìn)作用。再次，使用知識庫的過程中有利于組織的溝通與協(xié)作，這種強(qiáng)化的互動(dòng)作用從廣泛意義上帶來全面的運(yùn)作處理效果。最后，使用知識庫能夠提升企業(yè)對外工作的效率，強(qiáng)化客戶關(guān)系管理的重要構(gòu)成。
2銀行業(yè)生產(chǎn)管理理論
2．1銀行業(yè)生產(chǎn)管理運(yùn)行應(yīng)用
銀行生產(chǎn)管理運(yùn)行系統(tǒng)主要是指已正式運(yùn)作的各種計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)，其包括著核心業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、普通業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、國際業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、電子商務(wù)管理系統(tǒng)、辦公室管理系統(tǒng)，企業(yè)網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)以及相關(guān)配套的基建設(shè)施。它所構(gòu)建的生產(chǎn)管理系統(tǒng)主要是涵蓋著內(nèi)部柜員業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，以及相關(guān)的監(jiān)管系統(tǒng)等。這也是金融行業(yè)人力資源管理的重要領(lǐng)域，運(yùn)行良好則可以顯著提升工作的效率，降低工作的成本，強(qiáng)化運(yùn)作的安全，完善工作的機(jī)制，優(yōu)化工作的流程。
2．2銀行業(yè)生產(chǎn)管理系統(tǒng)特征
銀行業(yè)生產(chǎn)管理系統(tǒng)具有復(fù)雜性的特征，體現(xiàn)在以下幾個(gè)層面：其一是現(xiàn)在銀行業(yè)生產(chǎn)系統(tǒng)主要是采用集中式運(yùn)作體系，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建出綜合性分布式運(yùn)作模式，通常在總行統(tǒng)一處理賬戶以及財(cái)務(wù)等相關(guān)工作，具體業(yè)務(wù)由分行處理。這也是由于銀行自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及廣眾銀行客體等綜合性要素構(gòu)成。其二是銀行生產(chǎn)管理系統(tǒng)具有立體式的多層面結(jié)構(gòu)，它包括五個(gè)自上而下的生產(chǎn)管理系統(tǒng)，從形式上分析，其具備核心業(yè)務(wù)、具體業(yè)務(wù)、拓展業(yè)務(wù)等多元化層次。其三是銀行生產(chǎn)系統(tǒng)具有高體量的工作內(nèi)容，這也是需要在進(jìn)行實(shí)時(shí)交易和服務(wù)的過程中，充分保障其安全性、便捷性以及人性化處理，既滿足客戶的金融交易需求，同時(shí)也降低金融交易的風(fēng)險(xiǎn)。
2．3銀行業(yè)生產(chǎn)管理運(yùn)行保障
銀行業(yè)生產(chǎn)管理的本質(zhì)也是成為其相關(guān)層面發(fā)展的重要參考依據(jù)，通過前面的分析能夠深入了解到，有效的開展銀行業(yè)生產(chǎn)管理工作的必要前提是需要有技術(shù)性支撐和管理性規(guī)范。其運(yùn)作重點(diǎn)是支持請求突發(fā)性，這也是應(yīng)對突發(fā)事件以及不可確定性風(fēng)險(xiǎn)的有效方式。因?yàn)樵谙到y(tǒng)運(yùn)作的各個(gè)流程中都需要解決及時(shí)性問題。要能夠及時(shí)反饋出現(xiàn)的問題，有效解決出現(xiàn)的狀況，在此基礎(chǔ)上提升整體運(yùn)作的效率。這也就表明，其支持時(shí)間越短，則產(chǎn)生的效果越顯著。其高度專業(yè)化，如果從技術(shù)角度探討，可分為網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、硬件、數(shù)據(jù)庫、軟件應(yīng)用和維護(hù)等，如果從業(yè)務(wù)上進(jìn)行分析則涵蓋業(yè)務(wù)處理方式、業(yè)務(wù)管理制度，以及業(yè)務(wù)操作權(quán)限等。需要銀行業(yè)不斷完善自身的生產(chǎn)管理系統(tǒng)，這樣才能充分發(fā)揮其運(yùn)作效能。
3銀行業(yè)生產(chǎn)管理知識庫操作
3．1生產(chǎn)管理的目標(biāo)和需求
在銀行業(yè)開展生產(chǎn)管理操作之前，需要對其進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)劃和設(shè)計(jì)，其中有兩個(gè)重要內(nèi)容需要分析，其一是銀行生產(chǎn)管理系統(tǒng)的目標(biāo)制定，其二是銀行業(yè)知識庫操作需求分析。前者主要是依托于系統(tǒng)構(gòu)建的方式，創(chuàng)建出具有立體化層次的知識庫。其中要將硬性知識有效轉(zhuǎn)變?yōu)轱@性知識，這樣能夠迅速構(gòu)建出可以用于生產(chǎn)管理的知識應(yīng)用渠道，能夠?qū)崿F(xiàn)其在具體運(yùn)作中的知識化、產(chǎn)業(yè)化和信息化的特點(diǎn)。在具體操作中可以有效整合知識搜集、知識整理、知識保存、知識更新、知識應(yīng)用以及知識反饋等諸多內(nèi)容。后者在進(jìn)行分析過程中主要是從以下幾個(gè)方面開展，首先是知識庫的需求分析，涵蓋以行業(yè)為探討視角的業(yè)務(wù)系統(tǒng)、業(yè)務(wù)過程、業(yè)務(wù)運(yùn)作等各種知識的應(yīng)用和管理，包括業(yè)務(wù)知識庫、問題知識庫和錯(cuò)碼解析知識庫等。其次是軟件資源庫的系統(tǒng)應(yīng)用，以保障知識庫運(yùn)作的效率和效能，主要是涵蓋應(yīng)用系統(tǒng)的軟件信息、交易源代碼、數(shù)據(jù)庫接口，以及端口資料等，主要是由內(nèi)部工作管理人員對其進(jìn)行分析。最后是服務(wù)運(yùn)作和相應(yīng)運(yùn)作，以具體業(yè)務(wù)為工作重點(diǎn)內(nèi)容開展的相關(guān)操作，具有極高的踐行價(jià)值。
3．2生產(chǎn)管理知識庫的構(gòu)建
銀行業(yè)發(fā)展需要生產(chǎn)管理知識庫的重要依托功能?，F(xiàn)階段各類型銀行都在積極創(chuàng)建本銀行的生產(chǎn)管理知識庫，在具體操作中其包含以下幾方面的內(nèi)容，分別是業(yè)務(wù)知識庫的構(gòu)建和管理、問題知識庫的構(gòu)建和管理、錯(cuò)碼解析庫的構(gòu)建和管理。這三個(gè)層面的構(gòu)建具備共性要素和特性元素，既表現(xiàn)它們在具體運(yùn)作中的獨(dú)立屬性，同時(shí)存在它們功能上和資源上的互補(bǔ)效果。這并非表現(xiàn)并列或者遞進(jìn)的關(guān)系，而是整體運(yùn)作的功效展示，會在不斷的運(yùn)作中體現(xiàn)出它們各自的效率和協(xié)作的效能。其中業(yè)務(wù)知識庫包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)作、業(yè)務(wù)流程運(yùn)作、交易代碼運(yùn)作等。問題知識庫包括整個(gè)金融行業(yè)的知識問題庫內(nèi)容，其有兩個(gè)知識庫系統(tǒng)，其一是事件庫，其二是問題庫。通過計(jì)算分析和模擬方式，可以有效整合所有的知識庫問題內(nèi)容，并能夠有效解決上述的問題。錯(cuò)碼解析知識庫是針對具體運(yùn)作中可能出現(xiàn)或者存在的所有業(yè)務(wù)的錯(cuò)誤代碼進(jìn)行分析，包括統(tǒng)計(jì)錯(cuò)誤代碼信息和形式、錯(cuò)誤代碼內(nèi)容。在此基礎(chǔ)上搜集具有共性的代碼解決方案。
3．3生產(chǎn)管理知識庫系統(tǒng)構(gòu)建
銀行業(yè)生產(chǎn)管理知識庫的運(yùn)作離不開系統(tǒng)的構(gòu)建和完善，既要考量其模塊化的功能優(yōu)選方案，也要進(jìn)行整體上的密切關(guān)聯(lián)運(yùn)作，需要相關(guān)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行系統(tǒng)構(gòu)建和管理應(yīng)用。該系統(tǒng)有五個(gè)部分組成，其一是業(yè)務(wù)支持庫，包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)管理、業(yè)務(wù)流程管理、交易代碼管理、業(yè)務(wù)信息導(dǎo)航、交易信息導(dǎo)航等。其二是問題知識庫，包括業(yè)務(wù)事件提問、業(yè)務(wù)事件調(diào)度、業(yè)務(wù)事件解答、業(yè)務(wù)問題管理、業(yè)務(wù)問題檢索。其三是出錯(cuò)代碼庫，包括著出錯(cuò)代碼管理、錯(cuò)誤代碼導(dǎo)航等。其四是軟件資源庫，包括著軟件系統(tǒng)資源、交易代碼資源、數(shù)據(jù)庫資源、交易接口資源等。其五是數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，包括業(yè)務(wù)流程統(tǒng)計(jì)分析、交易代碼統(tǒng)計(jì)分析、出錯(cuò)代碼統(tǒng)計(jì)分析、事件問題統(tǒng)計(jì)分析、軟件資源統(tǒng)計(jì)分析等。
4銀行業(yè)未來生產(chǎn)管理發(fā)展趨勢
4．1知識庫的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展
目前移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展非常迅速，是金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的必然趨向。在此過程之中，要高度關(guān)注銀行業(yè)生產(chǎn)管理知識庫在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上的發(fā)展。這也是未來信息化技術(shù)發(fā)展的趨向。移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)快速發(fā)展對大眾金融生活產(chǎn)生了巨大的影響。目前已知最具有發(fā)展優(yōu)勢和潛力的正是移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，而且現(xiàn)在移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展迅猛，必須將知識庫進(jìn)行相應(yīng)的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的拓展，要結(jié)合現(xiàn)有的發(fā)展態(tài)勢，以及相關(guān)的發(fā)展趨向，以此構(gòu)建出最佳的知識庫運(yùn)作體系。這就是未來重點(diǎn)發(fā)展的移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)知識庫體系。
關(guān)鍵詞：金融全球化 改革創(chuàng)新 貿(mào)易政策
隨著我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，已經(jīng)開始與世界接軌，逐漸縮短與西方發(fā)達(dá)國家之間的經(jīng)濟(jì)差距，我國加入世界貿(mào)易組織已有十余年，在這一段時(shí)期內(nèi)取得的進(jìn)步我們有目共睹，然而金融全球化的趨勢也使我國國有銀行面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，針對這種情況，我國銀行必須進(jìn)行有針對性的改革、創(chuàng)新，竭力構(gòu)建面向全球、符合現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律的管理體系，向管理要效益，從源頭提高自身競爭力，增強(qiáng)自身的綜合實(shí)力，以促進(jìn)我國的發(fā)展和進(jìn)步。在下文中，筆者將從三個(gè)方面為我國國有銀行提出建議，有不足之處，還望指教。
一、逐漸完善、創(chuàng)新國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度
國有商業(yè)銀行是指由國家財(cái)政部、中央?yún)R金公司直接管控的商業(yè)銀行。我國商業(yè)銀行主要包括國有商業(yè)銀行、全國性股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行三類。目前主要有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行共5家。在金融全球化的趨勢下，針對我國國有銀行發(fā)展現(xiàn)狀，筆者在國有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度方面提出幾點(diǎn)建議。首先，要盡快剝離不良資產(chǎn)、加大工作力度。要想使國有商業(yè)銀行能夠在國際競爭中存有一席之地，就必須實(shí)行股份制改造，在最大程度上降低不良資產(chǎn)的比例?，F(xiàn)階段，隨著我國國有銀行制度的改革不斷深入，剝離不良資產(chǎn)的工作確實(shí)得到了一定的成效，但是不良資產(chǎn)在商業(yè)銀行中的比例仍舊很大，不能適應(yīng)當(dāng)前改革的需要，隨著我國推進(jìn)現(xiàn)代化進(jìn)程的速度不斷加快、承諾開放國內(nèi)金融市場的期限越來越近，加大剝離不良資產(chǎn)工作的壓力也越來越大，因此，要加快進(jìn)行該工作的速度，并通過其它途徑對國有銀行進(jìn)行補(bǔ)充資金；在快速剝離不良資產(chǎn)的同時(shí)，要大力興建國有銀行控股公司，這一機(jī)構(gòu)的設(shè)立，可以代表國家對國有銀行進(jìn)行監(jiān)督、管理工作，不僅如此，該機(jī)構(gòu)還可以代表國家對國有銀行行使控股權(quán)并對國有銀行進(jìn)行股權(quán)調(diào)整，以便對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行整合；不僅如此，國有銀行還要公開招募法人股，建立一種新型的股權(quán)結(jié)構(gòu)，在該結(jié)構(gòu)中，要把法人持股或者法人相互持股作為核心，將分散的個(gè)人和投資者或者專業(yè)投資基金持股補(bǔ)充進(jìn)該結(jié)構(gòu)中，使之具有多方向、多元化的發(fā)展特點(diǎn)。在公開招募法人股的過程中要充分考慮空間范圍和所有制特點(diǎn)，努力做到同時(shí)兼顧國有法人資本和民間法人資本、合理安排國內(nèi)資本與國外資本；除此之外還要有計(jì)劃的推進(jìn)國有商業(yè)銀行的股份制度改革?？梢酝ㄟ^先設(shè)立試驗(yàn)點(diǎn)再廣泛普及的方式進(jìn)行改革，為了確保股份改革成功，可以先選擇一家條件適合的商業(yè)銀行進(jìn)行實(shí)驗(yàn)，在這一過程中不斷積累經(jīng)驗(yàn)，待時(shí)機(jī)成熟后，廣泛開展，面向全國。另一方面，在這一過程中，可以采用先法人持股，后公眾持股的安排方法，這樣一來在保證了社會和金融市場穩(wěn)定的同時(shí)在最大程度上保護(hù)的國家和公眾的利益；此外，還可以使境外先上市，境內(nèi)后上市，這樣有利于分散國內(nèi)市場壓力，緩解我國國有商業(yè)銀行與中間資本市場容量有限之間的矛盾，不僅如此，還可以督促我國國有銀行按照國際相關(guān)規(guī)定進(jìn)行經(jīng)營和管理，有利于建立良好的管理改革機(jī)制。最后可以通過先部分、后整體的分拆方式上市，利用部分產(chǎn)品積累經(jīng)驗(yàn)，等待時(shí)機(jī)，一旦有合適的機(jī)會就整體上市。
二、強(qiáng)化中小型金融機(jī)構(gòu)的競爭能力，提高其綜合實(shí)力
相關(guān)制度的完善是保證工作順利進(jìn)行的基礎(chǔ)，因此，一定要努力完善中小型金融機(jī)構(gòu)的制度規(guī)范，使中小型銀行順利迎接全球經(jīng)濟(jì)挑戰(zhàn)。首先，改革要從源頭抓起，從內(nèi)部組織形式進(jìn)行改革，善于觀察市場，努力構(gòu)建一種符合當(dāng)今市場需求、滿足自身發(fā)展特點(diǎn)的內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，可以聘請國際知名管理公司對現(xiàn)階段的整體管理工作進(jìn)行評估，做到與世界接軌，逐漸縮短在管理方面與西方國家的差距，強(qiáng)化危機(jī)意識，時(shí)刻做好應(yīng)對國際競爭的思想準(zhǔn)備，努力推進(jìn)管理機(jī)構(gòu)改革工作，建立一系列使顧客滿意的服務(wù)系統(tǒng)，根據(jù)市場需求、公司業(yè)務(wù)需求等制定業(yè)務(wù)開發(fā)管理體系，以促進(jìn)后勤保障工作。與此同時(shí)，要對基層勞動(dòng)形式進(jìn)行改革，實(shí)行相關(guān)人員責(zé)任制，將責(zé)任和權(quán)力落實(shí)在人頭上；其次要強(qiáng)化安全風(fēng)險(xiǎn)意識，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，研究出一套完整的風(fēng)險(xiǎn)防范預(yù)案，這就要求工作人員在工作的過程中要積極參與到客戶的信貸資訊與信息登記的工作中，認(rèn)真分析客戶的登記信息，建立國有銀行內(nèi)部的企業(yè)及個(gè)人的信貸評估體系，努力加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。還要提高信貸工作效率和相關(guān)信息技術(shù)保障工作質(zhì)量，實(shí)行內(nèi)部授權(quán)管理制度，將權(quán)限與責(zé)任明確分配，做到責(zé)任到人。要詳細(xì)審查借貸內(nèi)容，風(fēng)險(xiǎn)量化，致力于貸后的風(fēng)險(xiǎn)管理工作，根據(jù)不同的情況采取有針對性的資產(chǎn)保全措施。最后就是要重視人才資源的最優(yōu)化配置問題，做到人盡其才物盡其用，建立起科學(xué)合理的人才流動(dòng)和人才評價(jià)、培養(yǎng)機(jī)制，促進(jìn)其發(fā)揮最大的工作潛能，創(chuàng)造財(cái)富；要迅速進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以便提高中小型金融機(jī)構(gòu)的綜合實(shí)力。一方面要致力于擴(kuò)大商業(yè)銀行經(jīng)營范圍的工作，為后續(xù)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)、提前培養(yǎng)人才，在拓展經(jīng)濟(jì)范圍的基礎(chǔ)上要豐富國有銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營業(yè)務(wù)，使顧客數(shù)量穩(wěn)步上升。另一方面，要明確業(yè)務(wù)重點(diǎn)區(qū)域，對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)予以適當(dāng)?shù)闹С?，努力做到?jīng)濟(jì)快速發(fā)展與自身健康發(fā)展同步進(jìn)行。
三、順應(yīng)金融全球化的形勢，建立和完善適應(yīng)當(dāng)前趨勢的金融監(jiān)管體系
在當(dāng)今金融全球化的形勢下，我國國有銀行相關(guān)管理人員一定要努力創(chuàng)新管理，完善相應(yīng)制度，改變監(jiān)管模式?，F(xiàn)階段，要把合規(guī)性監(jiān)管作為基礎(chǔ)監(jiān)管方式，同時(shí)提高對風(fēng)險(xiǎn)性與合規(guī)性的重視程度，努力調(diào)整監(jiān)管思路，做到“事前預(yù)防，事后解決”，建立風(fēng)險(xiǎn)評估系統(tǒng)，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)防，實(shí)行持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管模式。與此同時(shí)，要在合理的范圍內(nèi)積極鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，主要表現(xiàn)在可以促進(jìn)發(fā)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，并且盡快出臺相關(guān)的業(yè)務(wù)管理?xiàng)l例，明確監(jiān)管原則，以便促進(jìn)國有商業(yè)銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)的發(fā)展。在實(shí)行有效監(jiān)管的同時(shí)，可以允許商業(yè)銀行適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行商業(yè)擴(kuò)大結(jié)算、擔(dān)保等拓展性業(yè)務(wù)，與此同時(shí)，要積極的發(fā)揮商業(yè)銀行同業(yè)公會的相關(guān)作用，規(guī)范銀行市場，明確收費(fèi)權(quán)力，減少不必要的麻煩，盡量避免出現(xiàn)惡性競爭的情況。在監(jiān)管力度到位的情況下可以允許銀行衍生一些經(jīng)營項(xiàng)目以拓展業(yè)務(wù)、降低風(fēng)險(xiǎn)、提高資金流動(dòng)性?，F(xiàn)階段，我國金融市場發(fā)展迅速，銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營呈多元化特點(diǎn)發(fā)展，針對這種情況，銀行可以開展外匯期款等外匯交易類業(yè)務(wù)。最后，我國國有銀行要加強(qiáng)與金融監(jiān)管組織等部門的聯(lián)系與合作，中央銀行要加大對國外銀行研究的力度，重視國外銀行的監(jiān)管成果，有選擇性的學(xué)習(xí)國外先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)管理理念，不僅如此還要積極改進(jìn)銀行監(jiān)管方式，提高監(jiān)管的整體效能，積極參加國際上的組織的金融監(jiān)管活動(dòng)，以便汲取先進(jìn)的知識、學(xué)習(xí)管理技術(shù)。對于國有銀行的海內(nèi)外管理制度要相當(dāng)明確與透明化，是工作人員能夠明確自身的工作要點(diǎn)，積極將主動(dòng)的工作，是人民更好的了解國有銀行的工作順序，方便有序的進(jìn)行工作避免不必要的冒犯，對于海外銀行的管理我們還要與西方先進(jìn)金融機(jī)構(gòu)管理組織進(jìn)行交流、切磋，交換經(jīng)驗(yàn)和建議，以促進(jìn)我國金融管理體系的構(gòu)建，促進(jìn)我國國有銀行在金融全球化的形勢下健康、快速發(fā)展。
四、小結(jié)
綜上所述可知，在金融全球化趨勢下，我國的國有銀行面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)、承受巨大的壓力，需要在很多方面進(jìn)行改革創(chuàng)新以便更好的適應(yīng)當(dāng)前的新形勢。除了上述中提到了三方面內(nèi)容還有很多其它亟待改善的部分，在這里本人就不一一提及，只針對典型問題進(jìn)行解析。盡管目前我國已經(jīng)逐漸步入經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國的行列，綜合實(shí)力和國際地位大大提升，但是我們?nèi)砸逦目吹轿覈鴩秀y行在金融全球化趨勢下存在的問題，我們既要肯定自2001年加入世界貿(mào)易組織后我國取得喜人的成績，也要看到存在的嚴(yán)重問題并根據(jù)現(xiàn)狀進(jìn)行管理創(chuàng)新，這就要求國有銀行相關(guān)管理人員強(qiáng)化責(zé)任意識，勇于創(chuàng)新管理模式、完善管理制度，促進(jìn)我國國有銀行的發(fā)展。作為金融專業(yè)的大學(xué)生，我們一定要努力學(xué)習(xí)，緊抓專業(yè)知識，關(guān)注國際金融形勢，積極探索，爭取針對我國國有銀行面臨金融全球化現(xiàn)狀提出更有效的建議，促進(jìn)我國國有銀行的發(fā)展。少年強(qiáng)則國強(qiáng)，我們青少年大學(xué)生一定要堅(jiān)決樹立建設(shè)祖國的重任，嚴(yán)于律己，刻苦鉆研金融知識，并且做到學(xué)以致用，便于畢業(yè)后積極的投入到金融工作中，并在工作崗位上發(fā)揮才能，為所在組織獻(xiàn)出自己的一份力量。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟(jì)；村鎮(zhèn)銀行；發(fā)展模式；影響因素；應(yīng)對措施
一、引言：
改革開放以來，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展也迎來了有利的發(fā)展機(jī)遇，多元化的經(jīng)濟(jì)發(fā)展渠道出現(xiàn)在農(nóng)村這塊熱土上，在國家相關(guān)政策的扶植下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)顯現(xiàn)喜人的發(fā)展態(tài)勢，在這樣的一種背景之下，為了更好的輔助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，為基層成員提供更為便捷的融資渠道，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行應(yīng)運(yùn)而生。
二、走進(jìn)村鎮(zhèn)銀行，探究發(fā)展癥結(jié)
（一）村鎮(zhèn)銀行內(nèi)涵及出現(xiàn)背景
村鎮(zhèn)銀行是是植根于農(nóng)村區(qū)域主要服務(wù)于“三農(nóng)”的銀行金融機(jī)構(gòu)。我國的銀行監(jiān)督委員會根據(jù)相關(guān)的法規(guī)、法律的規(guī)范，匯聚國內(nèi)外的相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)經(jīng)營運(yùn)作責(zé)任人和國內(nèi)有一定承擔(dān)能力的自然人的金融資金，進(jìn)而設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行。
為了緩解農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)程中的壓力，銀監(jiān)會進(jìn)一步調(diào)整金融策略，放寬金融政策，從而吸引了更多的投資主體加盟到農(nóng)村融資領(lǐng)域，信貸機(jī)構(gòu)、信用合作組織以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行等金融組織如雨后春筍出現(xiàn)在各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。近幾年來，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行發(fā)展模式應(yīng)時(shí)而動(dòng)，不斷揚(yáng)長避短，成為了輔助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力助推器。
（二）銀行規(guī)模較小，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)
國家相關(guān)的政令規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行在注冊的時(shí)候要求注冊資金應(yīng)當(dāng)在一百萬元以上，統(tǒng)觀目前大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的資本注冊籌備金數(shù)額，我們可以發(fā)現(xiàn)能夠達(dá)到億元以上的數(shù)量稀少。對于金融機(jī)構(gòu)而言，這也說明了小規(guī)模的鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行在面對外在金融沖擊或者儲戶提取較大數(shù)額現(xiàn)金的時(shí)候，將會面臨著巨大的挑戰(zhàn)，其抵抗風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)力較為薄弱。很多儲戶為了自身資金穩(wěn)固性考慮，往往選擇規(guī)模較大，資金實(shí)力較為雄厚的商業(yè)性銀行等金融機(jī)構(gòu)，這樣，不能夠吸納較多的資金儲備，最終形成一種惡性循環(huán)。
（三）業(yè)務(wù)形式單一，匱乏對資金吸引力
村鎮(zhèn)銀行相對于其它起步比較早的銀行，因此在業(yè)務(wù)領(lǐng)域沒有真正介入央行的資金支付系統(tǒng)，諸如電子貨幣業(yè)務(wù)、各種匯票業(yè)務(wù)以及一些支票等的結(jié)算業(yè)務(wù)，尚且不能夠惠及儲戶。而今，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信息技術(shù)已經(jīng)介入到了村鎮(zhèn)居民生活的方方面面，儲戶渴望在理財(cái)投資等方面得到更多的業(yè)務(wù)幫助，電話銀行、網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)日益得到儲戶的青睞，但是，在種種因素的制約之下，村鎮(zhèn)銀行中一些便捷化的業(yè)務(wù)程序還沒有完善的構(gòu)建，這樣對儲戶的資金存儲的吸引力自然就不強(qiáng)，從而縮減了村鎮(zhèn)銀行獲取更多利益的空間。
（四）專業(yè)人員缺乏，儲戶知識水平不高
對于村鎮(zhèn)銀行而言，它所需要的人力資源不僅僅要具備專業(yè)化的金融知識，同時(shí)，為了更好的運(yùn)作吻合本地實(shí)際情況的資金融通，更需要對當(dāng)?shù)氐那闆r比較熟知的職員。但是，在現(xiàn)實(shí)面前，很多具有高水平知識的工作人員，往往選擇比較大的城市來從事金融業(yè)務(wù)，去往村鎮(zhèn)銀行的專職人員主動(dòng)性不高，這樣的實(shí)際問題不能很好的解決，自然就會滯后鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的創(chuàng)新水平，影響其未來發(fā)展進(jìn)程。
伴隨著信息技術(shù)的不斷進(jìn)步，雖然農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中注入了更多的信息之源，但是相比較其他的城市儲戶而言，村鎮(zhèn)的儲戶的知識水平并不高，其接觸信息面比較狹窄，對于一些儲蓄利率沒有更為便捷的掌握渠道，對于國家制定的一些輔助村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融領(lǐng)域的法令政策沒有等位的理解。因此，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的優(yōu)勢并沒有真正的為廣大村鎮(zhèn)儲蓄群體所接受，這些群體更愿意與建行、商行、農(nóng)行等銀行建立一種存儲或者信貸關(guān)系，這樣，使得村鎮(zhèn)銀行在未來的發(fā)展中將面對更為嚴(yán)峻的考驗(yàn)。
（五）配套措施不全，鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行實(shí)力較弱
盡管銀監(jiān)會給予了村鎮(zhèn)銀行一定的權(quán)利，就是遵循司法規(guī)定的基礎(chǔ)上，能夠依循信貸定價(jià)的規(guī)定，自主完善信貸利率的權(quán)利。但是在實(shí)際運(yùn)作中，村鎮(zhèn)銀行并沒有切實(shí)得到相關(guān)職能部門直接惠及基層銀行的優(yōu)惠措施，例如，在征收銀行所得稅收或者營業(yè)稅的時(shí)候所參照的是商業(yè)銀行的執(zhí)行準(zhǔn)則，對于村鎮(zhèn)銀行而言，并沒有捕捉到有關(guān)減、免某部分稅款的規(guī)定。因此，對于實(shí)力相對弱小的村鎮(zhèn)銀行而言，它們需要上級職能部門多一些配套措施，從而壯大自身實(shí)力。
三、實(shí)施應(yīng)對措施，提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行實(shí)力
（一）以宣傳吸引加盟，壯大抗風(fēng)險(xiǎn)能力
對于起步較晚的村鎮(zhèn)銀行而言，壯大自身實(shí)力，從而增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的一個(gè)有效舉措就是吸納發(fā)更多的存儲資金。因此，村鎮(zhèn)銀行可以在獲得相關(guān)職能部門的政策幫助的基礎(chǔ)上，通過向農(nóng)村儲戶宣傳村鎮(zhèn)銀行的便捷措施，提升自身的吸引力，獲得更多的資金儲備，甚至得到較大資金的參股，在不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)之后，完善村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展模式，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。
（二）豐富銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容，吸納農(nóng)村資金
村鎮(zhèn)銀行要想在未來經(jīng)濟(jì)的發(fā)展浪潮中站穩(wěn)腳跟，就需要有一整套能夠吸引資金匯聚的金融業(yè)務(wù)，樹立“草根銀行”的品牌形象。對于，較為基層的村鎮(zhèn)銀行而言，在實(shí)施金融業(yè)務(wù)的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)植根于農(nóng)村實(shí)際情況，將現(xiàn)代化的金融觀念靈活的拓展惠民的業(yè)務(wù)形式。
（三）通過政策傾斜，提升金融知識水平
外在大環(huán)境的扶植，也是村鎮(zhèn)銀壯大自身實(shí)力的一個(gè)重要的外因。儲戶在與村鎮(zhèn)銀行發(fā)展存儲或者借貸關(guān)系的時(shí)候，財(cái)政部門可以通過貼息政策的輔助，鼓勵(lì)村鎮(zhèn)儲戶與村鎮(zhèn)銀行構(gòu)建金融關(guān)系；中央銀行也可以適時(shí)將輔的補(bǔ)貼、資金的融通以及利率優(yōu)惠等惠及村鎮(zhèn)銀行，從而，為村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展提供較好的外在空間。
為了提升村鎮(zhèn)銀行在職人員的業(yè)務(wù)水平，相關(guān)的職能部門可以定期組織培訓(xùn)，通過一些鼓勵(lì)措施，激勵(lì)更多的金融人員投身基層。通過宣傳，將更多的金融知識傳達(dá)給農(nóng)村居民，在銀行與儲戶之間搭建起良好的金融溝通平臺，提升相關(guān)人員的金融知識水品。
（四）健全措施保障體系，增強(qiáng)銀行實(shí)力
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)以品牌意識作為發(fā)展的著眼點(diǎn)之一，在發(fā)展的進(jìn)程中，通過健全擔(dān)保以及抵押的制度，輔助養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)等具有農(nóng)村特色的儲戶對于資金的需求，從而更好的解決農(nóng)村儲戶與村鎮(zhèn)銀行構(gòu)建信貸關(guān)系的后顧之憂。
四、結(jié)語
村鎮(zhèn)銀行作為輔助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融機(jī)構(gòu)，在未來的發(fā)展中顯現(xiàn)著重要的作用，但是由于自身的實(shí)力制約，以及外在環(huán)境的壓力，將會面臨著更多的競爭壓力。因此，探尋出符合村鎮(zhèn)經(jīng)濟(jì)實(shí)際的村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展模式，不斷的總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，完善職能范圍，是今后村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的重要著眼點(diǎn)。（作者單位：海南大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院）
參考文獻(xiàn)：
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隨著當(dāng)前我國綜合國力的不斷強(qiáng)大，金融業(yè)發(fā)展規(guī)模的不斷擴(kuò)大。銀行成為了國家經(jīng)濟(jì)體系當(dāng)中的重要組成部分，再加之當(dāng)前階段世界互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，金融商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)之間的聯(lián)系愈加密切。如何能夠?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的效果，是目前銀行需要重視的一個(gè)問題。因此本文基于此背景主要分析當(dāng)前階段互聯(lián)網(wǎng)金融下銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)以及應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。
關(guān)鍵詞：
互聯(lián)網(wǎng)金融；商業(yè)銀行；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
當(dāng)前隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，商業(yè)金融銀行所面對的風(fēng)險(xiǎn)形勢以及風(fēng)險(xiǎn)的種類也愈加多元化，在應(yīng)對市場競爭的過程中，銀行也需要面臨嚴(yán)峻的財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。因此商業(yè)銀行首先應(yīng)當(dāng)完善自身的財(cái)務(wù)管理體制，一方面創(chuàng)新財(cái)務(wù)管理的模式，使得自身財(cái)務(wù)管理能夠趨向于完善；另一方面應(yīng)當(dāng)對金融服務(wù)模式進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，提升銀行自身的核心競爭力。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形勢下，銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的體現(xiàn)
在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)對社會的影響逐漸加深的背景之下。商業(yè)銀行受到互聯(lián)網(wǎng)的影響也是非常大的。商業(yè)銀行結(jié)合相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)融通、財(cái)務(wù)支付以及相應(yīng)的網(wǎng)上操作等模式。在一定程度上大大方便了消費(fèi)者的需求，但同時(shí)客戶在網(wǎng)上進(jìn)行操作和資金的支取過程中，往往會存在一系列潛在的危險(xiǎn)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在發(fā)展過程中立足于現(xiàn)實(shí)、封閉的環(huán)境之下，往往財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率非常低，而互聯(lián)網(wǎng)則恰恰相反，其較高的開放性能使得商業(yè)銀行面臨著一定的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問題。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行造成的影響
在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展日益完善的現(xiàn)代化社會，銀行在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中主要面臨的挑戰(zhàn)便是財(cái)務(wù)體制的建立，商業(yè)銀行在進(jìn)行相應(yīng)的財(cái)務(wù)管理模式建立過程中，需要根據(jù)當(dāng)前客戶發(fā)展的不同需求來構(gòu)建具有針對性的金融體系。雖然當(dāng)前階段，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一直在堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)的發(fā)展體制，在不斷的創(chuàng)新自身的產(chǎn)品，但是很多產(chǎn)品依然處于試驗(yàn)階段，沒有到達(dá)成熟的地步，這些金融產(chǎn)品與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合也就在一定程度上提升了一定的安全性問題。其次，當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展背景之下，銀行的相關(guān)財(cái)務(wù)管理模式需要涉及到各方各面，還需要對流動(dòng)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行一定的風(fēng)險(xiǎn)管理。例如傳統(tǒng)存款體系根本沒有考慮到互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)技術(shù)手段，而當(dāng)前如果想要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，便要將傳統(tǒng)存款體系進(jìn)行全面的改善，使其能夠完成線上和線下雙重存儲的模式。最后，線上交易過程中往往缺少了對客戶身份的有效識別，很多時(shí)候不法分子會借助這一漏洞進(jìn)行一些違法犯罪事件，導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)出現(xiàn)嚴(yán)重的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，影響到商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展。［1］
三、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下，銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效規(guī)避措施
當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，針對以上銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在著主要問題以及局限性，可通過多種有效對策加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
1．提升銀行財(cái)務(wù)運(yùn)作管理能力
在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的影響之下，商業(yè)銀行在構(gòu)建財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的過程中應(yīng)當(dāng)重視從全面系統(tǒng)的角度出發(fā)，進(jìn)而有效的提升自身的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。第一步，重視財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的識別體系建立，在進(jìn)行財(cái)務(wù)管理的過程中，能夠合理的預(yù)判財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的類別，進(jìn)而為商業(yè)銀行更好的提供決策依據(jù)奠定堅(jiān)實(shí)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，使銀行能夠在面對風(fēng)險(xiǎn)的過程中，及時(shí)將資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移或調(diào)配，最小化商業(yè)銀行所承擔(dān)的損失。第二，在財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，應(yīng)當(dāng)充分的借助現(xiàn)代化數(shù)字信息技術(shù)的輔助作用，通過數(shù)據(jù)處理以及數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)合理的預(yù)測未來市場的風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)向，獲取到第一手的資料，加強(qiáng)對金融市場的深度剖析，進(jìn)而為管理層提供有效的理論基礎(chǔ)，以便其能夠更好的進(jìn)行決策。第三，構(gòu)建市場風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)體系，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理評價(jià)體系的構(gòu)建過程中，一方面應(yīng)當(dāng)重視人才的培養(yǎng)，引入高素質(zhì)人才，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控過程中能夠發(fā)揮出重要的作用；另一方面制定相應(yīng)的計(jì)劃和目標(biāo)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的工作效率。［2］
2．調(diào)整財(cái)務(wù)管理體制
商業(yè)銀行一方面應(yīng)當(dāng)跟隨時(shí)代的發(fā)展潮流，不斷的優(yōu)化及調(diào)整傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體制，使銀行在面對風(fēng)險(xiǎn)的過程中能夠做出有效的調(diào)整；另一方面應(yīng)當(dāng)重視對相關(guān)金融產(chǎn)品的管理和控制，通過提升互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下商業(yè)銀行金融產(chǎn)品的穩(wěn)定性來降低銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)的概率。在金融產(chǎn)品的管理和控制上應(yīng)當(dāng)重視對其全生命周期的預(yù)防機(jī)制建立。
3．重視相關(guān)財(cái)務(wù)管理人員素質(zhì)培養(yǎng)
在商業(yè)銀行財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的過程中，相關(guān)工作人員的素質(zhì)在其中發(fā)揮了非常重要的作用。商業(yè)銀行一方面應(yīng)當(dāng)重視對工作人員職業(yè)道德、作風(fēng)的培養(yǎng)，通過良好的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部文化建設(shè)，對機(jī)構(gòu)內(nèi)工作人員產(chǎn)生正向的熏陶作用，進(jìn)而使每一個(gè)人員都能夠按照制度辦事、具備良好的法律觀念和意識；另一方面企業(yè)應(yīng)當(dāng)重視開展相應(yīng)的培訓(xùn)和講座，定期的引進(jìn)一些優(yōu)秀的專家進(jìn)行培訓(xùn)工作，加強(qiáng)當(dāng)前銀行內(nèi)部工作人員的管理能力以及技術(shù)能力。最后，銀行工作人員自身也應(yīng)當(dāng)不斷的學(xué)習(xí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代之下，不斷學(xué)習(xí)新知識和新技術(shù)，提高自身的業(yè)務(wù)水平，為銀行的全面發(fā)展貢獻(xiàn)自己的一份力量。
四、總結(jié)
綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理產(chǎn)生了很大的影響，商業(yè)銀行在財(cái)務(wù)管理方面應(yīng)當(dāng)做出優(yōu)化和調(diào)整措施，逐步優(yōu)化自身的財(cái)務(wù)管理體系，加強(qiáng)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理以及風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制，為保證銀行的可持續(xù)發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn)：
［1］張松，史經(jīng)偉，雷鼎等．互聯(lián)網(wǎng)金融下的操作風(fēng)險(xiǎn)管理探究［J］．新金融，2013，（9）：33～36．
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；教學(xué)模式；網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)；電子支付
隨著電子商務(wù)的發(fā)展，為了滿足人們網(wǎng)上購物需求，四大商業(yè)銀行相繼推出了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。騰訊、阿里巴巴、京東等互聯(lián)網(wǎng)公司推出了微信支付、支付寶、京東白條等第三方支付平臺以及P2P等投資理財(cái)網(wǎng)站，互聯(lián)網(wǎng)金融成為時(shí)下發(fā)展最迅速的產(chǎn)業(yè)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，高職院校傳統(tǒng)的金融專業(yè)教學(xué)模式已經(jīng)無法適應(yīng)當(dāng)下社會的發(fā)展需求。因此，金融專業(yè)教師要轉(zhuǎn)變教學(xué)理念，創(chuàng)新教學(xué)模式，將互聯(lián)網(wǎng)金融的理論知識和實(shí)踐結(jié)合在一起，充分調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，從而不斷提高學(xué)生的理論知識和實(shí)踐能力，為互聯(lián)網(wǎng)金融培養(yǎng)更多高素質(zhì)的人才。
一、互聯(lián)網(wǎng)金融課程改革的必要性
互聯(lián)網(wǎng)金融就是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融功能的結(jié)合體，通過大數(shù)據(jù)和云計(jì)算，在互聯(lián)網(wǎng)平臺上構(gòu)建支付、投融資、信息中介服務(wù)的新型金融模式。它包括基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的金融服務(wù)體系、金融市場服務(wù)體系、金融產(chǎn)品體系、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督管理體系以及金融組織體系等?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融相比，具有以下幾個(gè)方面的優(yōu)勢：效率高、成本低、覆蓋面積廣、發(fā)展快、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)。因此，高職院校要根據(jù)現(xiàn)有的金融市場的發(fā)展需求，及時(shí)調(diào)整金融專業(yè)教學(xué)目標(biāo)和計(jì)劃，從教學(xué)內(nèi)容、教學(xué)手段和教學(xué)模式等方面對金融教學(xué)進(jìn)行改革。將計(jì)算機(jī)、信息技術(shù)應(yīng)用在教學(xué)中，豐富教學(xué)手段，調(diào)整教學(xué)模式，轉(zhuǎn)變教學(xué)理念，讓教學(xué)內(nèi)容和教學(xué)方法能夠滿足時(shí)展需求，從而提高學(xué)生的理論知識和實(shí)際操作能力，讓學(xué)生畢業(yè)以后，能夠更快速的適應(yīng)工作崗位。
二、網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)教學(xué)模式的優(yōu)勢
隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，基于網(wǎng)絡(luò)平臺的金融服務(wù)也在快速發(fā)展，越來越多的用戶選擇了互聯(lián)網(wǎng)金融。為了滿足用戶的需求、提高服務(wù)水平，國內(nèi)外很多大型的銀行都推出了網(wǎng)上銀行的動(dòng)態(tài)演示圖，提供了豐富的金融服務(wù)項(xiàng)目。國內(nèi)的四大商業(yè)銀行相繼推出了個(gè)人網(wǎng)上銀行、水電費(fèi)繳費(fèi)、投資和理財(cái)、匯款服務(wù)、賬戶管理等項(xiàng)目的服務(wù)動(dòng)態(tài)演示圖，給用戶網(wǎng)上操作提供參考。在教學(xué)的過程中，老師要充分利用這些資源，將這些服務(wù)動(dòng)態(tài)圖展示在學(xué)生面臨，讓學(xué)生深入其境。演示結(jié)束以后，老師讓學(xué)生在計(jì)算機(jī)上進(jìn)行仿真訓(xùn)練，老師通過計(jì)算機(jī)軟件系統(tǒng)，隨時(shí)了解學(xué)生的操作情況，從而提高教學(xué)效率和教學(xué)質(zhì)量。
三、網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)教學(xué)模式在互聯(lián)網(wǎng)金融課程中具體應(yīng)用
《電子支付與網(wǎng)絡(luò)金融》這門課程是隨著計(jì)算機(jī)、信息技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展起來建立的一門新的課程，是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的產(chǎn)物，也是未來金融發(fā)展方向。這門課程涉及了計(jì)算機(jī)科學(xué)技術(shù)、通訊技術(shù)、會計(jì)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)以及管理學(xué)。將網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)教學(xué)模式引入到該課程中，能夠讓學(xué)生更好地了解當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境以及發(fā)展趨勢，讓學(xué)生畢業(yè)以后更好的融入社會。因此，本文以《電子支付與網(wǎng)絡(luò)金融》為例，將網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)教學(xué)模式應(yīng)用在網(wǎng)絡(luò)金融教學(xué)中。
（一）教學(xué)目的
讓學(xué)生掌握電子支付和網(wǎng)絡(luò)金融的基本知識、相關(guān)技術(shù)，以及網(wǎng)絡(luò)支付工具和特點(diǎn)，支付流程，以及電子支付結(jié)算未來的發(fā)展發(fā)現(xiàn)，熟悉現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展現(xiàn)狀、主要技術(shù)以及未來發(fā)展趨勢，并掌握網(wǎng)絡(luò)金融的基本原理。
（二）教學(xué)難點(diǎn)
網(wǎng)上支付工具、網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)金融。
（三）教學(xué)步驟
老師根據(jù)教學(xué)內(nèi)容設(shè)置教學(xué)計(jì)劃，然后按照教學(xué)計(jì)劃，老師通過PPT或者文檔給學(xué)生講解相關(guān)的內(nèi)容和知識。以《電子支付與網(wǎng)絡(luò)金融》第二章內(nèi)容為例，該章節(jié)主要介紹了電子支付的發(fā)展歷史和電子支付系統(tǒng)以及電子支付工具。其中電子支付工具是教學(xué)的重點(diǎn)也是難點(diǎn)，主要掌握支付寶、微信、網(wǎng)上銀行等幾個(gè)常用的支付工具。所以在教學(xué)的時(shí)候，老師要讓學(xué)生了解相關(guān)的知識點(diǎn)和概念，然后在這個(gè)基礎(chǔ)上，進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)演練。最后由學(xué)生到計(jì)算機(jī)進(jìn)行仿真演練。老師根據(jù)學(xué)生實(shí)際動(dòng)手能力進(jìn)行總結(jié)評價(jià)。（四）教學(xué)實(shí)施老師隨便登錄到淘寶網(wǎng)站，隨便在淘寶中選擇一件商品，為學(xué)生講解購物的過程，確定購買的物品以后，放到購物車以后，進(jìn)行結(jié)算，這個(gè)時(shí)候頁面會跳到支付界面中，在支付界面中，在結(jié)算環(huán)節(jié)就會出現(xiàn)好幾個(gè)支付形式：好支付寶支付，還有網(wǎng)銀支付、銀行卡快捷支付、螞蟻花唄等幾個(gè)方式，老師對這四種不同的支付方式簡單地介紹。讓學(xué)生了解整個(gè)操作流程，從而讓學(xué)生在計(jì)算機(jī)上更好實(shí)操。
（五）學(xué)生進(jìn)行實(shí)操
老師講解電子支付的幾個(gè)常用工具和特點(diǎn)，學(xué)生到電腦上進(jìn)行操作，老師通過計(jì)算機(jī)軟件對學(xué)生的操作情況進(jìn)行監(jiān)督，了解學(xué)生在實(shí)操過程中，出現(xiàn)的主要問題，便于課后總結(jié)。
（六）教學(xué)總結(jié)
實(shí)踐結(jié)束以后，學(xué)生總結(jié)實(shí)踐過程中的主要難題：比如網(wǎng)頁打不開，登錄不了購物網(wǎng)站，以及學(xué)生不了解第三方在支付的原理，造成支付不成功的情況，尤其是網(wǎng)上銀行支付的方式比較復(fù)雜，需要登記注冊，過程比較煩瑣。針對這些問題，老師進(jìn)行總結(jié)，找出實(shí)際原因，進(jìn)一步給學(xué)生進(jìn)行演示，然后讓學(xué)生課后進(jìn)一步的了解。
四、結(jié)束語
通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)教學(xué)模式，大大提高了教學(xué)效率和教學(xué)質(zhì)量，讓學(xué)生將理論知識和實(shí)踐更好地融入在一起，激發(fā)了學(xué)生學(xué)習(xí)的興趣，提高了教學(xué)的實(shí)效性，培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立思考、自主探索的能力，全面提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，將金融專業(yè)的學(xué)生更好地契合企業(yè)的用人需求。
作者:高華 單位:湖南信息學(xué)院
參考文獻(xiàn)：
[1]毛金芬.網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)教學(xué)模式在互聯(lián)網(wǎng)金融課程中的應(yīng)用——以《電子支付與網(wǎng)絡(luò)金融》課程為例[J].中國教育信息化•基礎(chǔ)教育,2016,(4):45-47.
