時間：2023-08-04 09:19:09
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇銀行的職業(yè)發(fā)展前景，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
外資銀行緊盯中資銀行三種人才
中國銀行業(yè)存在著嚴重的人才缺失現(xiàn)象，這種現(xiàn)象被金融專家稱之為“銀行貧血癥”，其后果不言自明。從發(fā)展的眼光和趨勢看，未來金融企業(yè)的競爭將主要是人才的競爭，而人才的競爭將主要體現(xiàn)在三種人上面：一是具有較高文化知識、業(yè)務(wù)素質(zhì)、創(chuàng)新能力，具有高度事業(yè)心、責(zé)任感和敬業(yè)精神的高級管理人才；二是掌握新知識、新技能、新業(yè)務(wù)的科技人才和骨干；三是具有較強公關(guān)、開拓、營銷能力的人。
具體說，一是國有商業(yè)銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)骨干。他們有比較豐富的工作經(jīng)驗、社會背景和客戶關(guān)系，是國有商業(yè)銀行創(chuàng)利的主力梯隊和核心人才，他們是外資銀行的首選目標。二是國有商業(yè)銀行的外派員工。他們既有海外學(xué)習(xí)和工作的經(jīng)驗，又了解中國商業(yè)銀行運作的模式，同時具備國內(nèi)銀行業(yè)的良好人際關(guān)系；既能很快適應(yīng)外資很行的工作，又能促進外資銀行業(yè)務(wù)的本土化。他們是外資銀行瞄準的第二個目標。三是近幾年國有商業(yè)銀行招收的一些受過良好教育的大學(xué)生、研究生和博士生以及歸國留學(xué)生。他們既有扎實的理論功底，又經(jīng)過國有商業(yè)銀行幾年實戰(zhàn)的熏陶，這是外資銀行瞄準的第三個目標。結(jié)果是國有商業(yè)銀行幾乎變成了外資銀行的人才培訓(xùn)基地。
在這場人才爭奪戰(zhàn)中，從總體上看，中資銀行基本上是處在一種劣勢狀態(tài)，但也有一些優(yōu)勢。首先，目前外資銀行在中國的規(guī)模相對小，所能提供的中、高級職位相對有限。其次，高素質(zhì)的人才所追求的不僅是高的收入水平，還要求有一個良好的個人發(fā)展前景。中國傳統(tǒng)的官本位文化“博大精深”，“寧為雞頭，不為鳳尾”的觀念根深蒂固。對中資銀行的優(yōu)秀人才而言，與其在外資銀行做待遇略高的一般員工，還不如在中資銀行做薪酬略低的主管骨干。在中資銀行工作，高素質(zhì)人才的發(fā)展空間比較大，他們本身具有相當(dāng)?shù)母偁帉嵙?；在外資銀行工作，職業(yè)穩(wěn)定性較差，發(fā)展前景難以預(yù)期，職業(yè)生涯的機會成本較大。
中資銀行人才管理弱在何處
中國加入世貿(mào)組織后，中外資銀行將在同一框架下開展全方位的人才競爭和業(yè)務(wù)競爭。面對競爭對手，要想獲勝，最基本的是要做到“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。那么，與外資銀行相比，國有商業(yè)銀行人才管理弱在何處呢?
員工工資的無差別政策。在信貸市場上，大家都明白這樣一個道理：銀行的客戶有優(yōu)劣之分，稱之為二八原理。即80％的客戶只給你帶來20％的效益，而那個20％的客戶則能帶來80％的效益。所以這個80％客戶的需求和那個20％的客戶需求往往是不一樣的。在人力資源管理上，道理是完全一樣的。國有商業(yè)銀行長期實行無差別的工資政策，導(dǎo)致的必然結(jié)果就是人員的整體素質(zhì)下降。
員工的職業(yè)發(fā)展通道狹窄。在我國，國有商業(yè)銀行員工的職業(yè)發(fā)展是仿照行政管理那種單一結(jié)構(gòu)的管理職位進行的。就一個單位來說，這種單一的管理崗位的供給畢竟是有限的，尤其是對我國幾家大的商業(yè)銀行來說，這種崗位的供給肯定小于對崗位的需求。這樣就導(dǎo)致各級領(lǐng)導(dǎo)都面臨著他的下屬給他構(gòu)成的一種有形和無形的職務(wù)晉升壓力，這種職務(wù)晉升的壓力目前還沒有一個很合適的渠道去緩解。近幾年，幾大國有商業(yè)銀行流失的人才比較多，究其原因，除了與個人的實際收入水平有關(guān)外，與其職業(yè)發(fā)展通道嚴重受阻有直接關(guān)系。
員工崗位的流動環(huán)境僵化。在國有商業(yè)銀行，計劃經(jīng)濟色彩還十分濃厚。員工工作崗位的獲取方式，以前基本上是單位分配，分配你干什么你就干什么；而且分到一個地方后，若想換個崗位，流動一下是很困難的。在幾大國有商業(yè)銀行內(nèi)部，人員流動幾乎是小概率事件，是非常有限的。即便是這種非常有限的人員流動，也是組織主導(dǎo)型，而非個人主導(dǎo)型。員工的工作崗位與他個人的職業(yè)素質(zhì)、職業(yè)興趣會產(chǎn)生嚴重錯位。事實上，許多人在國有商業(yè)銀行僵化的人事管理體制TT作了許多年還默默無聞，到了外資銀行便“脫胎換骨”、煥然一新。由一條“蟲”變成了一條“龍”。
人力資本的增值速度受阻。個人的人力資本是否能隨著單位的發(fā)展而得到增值，其中關(guān)鍵的環(huán)節(jié)就是培訓(xùn)機制的完善程度。在知識經(jīng)濟時代的背景下，惟有學(xué)習(xí)型組織的商業(yè)銀行才能造就出一流的、高素質(zhì)的和具有較強創(chuàng)新能力的員工。雖然這兩年國有商業(yè)銀行的培訓(xùn)強度逐漸加大，培訓(xùn)的檔次也逐漸提高，但是從總體上看，在這方面仍存在許多亟待解決的問題。所以，對國有商業(yè)銀行來說，在員工忠誠工作的同時，個人的人力資本如何實現(xiàn)增值是各級行長應(yīng)關(guān)注的重要問題之一。
中資銀行如何面對“狼來了”
“天下熙熙，皆為名來；天下攘攘，皆為利往?！鄙虡I(yè)銀行經(jīng)營，為的就是一個“利”字。外資銀行登陸中國，搶奪國內(nèi)金融人才，目的也很明確，就是“逐利”。在這場人才爭奪戰(zhàn)中，國有商業(yè)銀行確實存在很多短時期難以解決的問題，但為了長遠利益，必須加快解決。
一要提高國有商業(yè)銀行的競爭實力。提高國有商業(yè)銀行的競爭實力，最根本的一點取決于國有商業(yè)銀行經(jīng)營效益的改善，逐漸改變沿用已久的粗放型經(jīng)營方式，走集約化經(jīng)營道路。要留住國內(nèi)高級金融人才，就必須有一個具有市場競爭力的薪酬和福利制度?，F(xiàn)在國有商業(yè)銀行收入分配政策受到外部政策的約束還比較多，但是隨著中國加入WTO，外部的這些政策約束會逐漸弱化。所以，面臨的一個首要問題就是商業(yè)銀行經(jīng)營效益的提高和資產(chǎn)質(zhì)量的改善，這是一個很重要的因素。
二要壓縮國有商業(yè)銀行的人員規(guī)模。國有商業(yè)銀行如果仍然維持這樣一個龐大的人員規(guī)模，一切的改革和發(fā)展都會化為烏有。所以必須壓縮國有商業(yè)銀行的現(xiàn)有人員規(guī)模，做到減員增效。
三要改善國有商業(yè)銀行的人員質(zhì)量結(jié)構(gòu)。國有商業(yè)銀行人員的質(zhì)量結(jié)構(gòu)有兩個方面：一是存量，二是增量。存量就是國有商業(yè)銀行現(xiàn)有員工。要改善這部分員工的質(zhì)量結(jié)構(gòu)，惟一的方法就是加大培訓(xùn)力度，舍得重金投入，加大智力投資，提高培訓(xùn)的強度、質(zhì)量和科技含量，使人員的培訓(xùn)和使用密切相關(guān)。在增量員工方面，國有商業(yè)銀行做得不錯，在大幅度地分流人員、壓縮人員規(guī)模的困難情況下，始終堅持盡量拿出一些指標，引進一些優(yōu)秀的大學(xué)生、研究生和博士生，從而使國有商業(yè)銀行的員工質(zhì)量結(jié)構(gòu)和知識結(jié)構(gòu)逐漸改善。
四是實行國有商業(yè)銀行的分層管理。我們現(xiàn)在的用工制度還比較單一，無論是管理層、市場營銷層，還是操作層，實行的是同樣一種管理方法。這種用工制度有很大的問題，因為不同層次、不同崗位所需要的人員的素質(zhì)是不一樣的。我們沒有必要招一個研究生放在那里去坐柜臺，這一方面會加大人力成本，另一方面也是一種人才使用的缺陷。
1997年，公司開始會計電算化，我發(fā)現(xiàn)財務(wù)行業(yè)變成夕陽產(chǎn)業(yè)，沒有多大的職業(yè)發(fā)展前景。于是，我選擇到一個跨國公司從事投資銀行業(yè)務(wù)。有了一定的經(jīng)濟基礎(chǔ)，懂得什么是財務(wù)杠桿的財富放大效應(yīng)的我，在做好人身保險以及家庭風(fēng)險保障儲備后，開始嘗試投資。
1998年，憑著30萬元原始資金和良好信用，我到銀行按揭了70萬元，開始投資房產(chǎn)。在我的同齡人當(dāng)中，我是第一個向銀行借錢的，當(dāng)時很多朋友都還很難接受這個做法。因為貸款投資要支付銀行的貸款利息和承受很大的風(fēng)險。但是，我相信自己的眼光和風(fēng)險承受能力。憑借這100萬元，我在不到兩年內(nèi)就打了個滾兒，凈資產(chǎn)快速增值到七位數(shù)。后來，很多人紛紛貸款進入樓市。而此時的房產(chǎn)投資收益已經(jīng)降到不到10%。所以，兩年后我很快從房產(chǎn)投資脫身。
在2001和2002年兩年里，憑借自己在投資方面的積累，我開始做理財顧問。剛開始，我做的只是協(xié)助朋友進行多種資產(chǎn)的系統(tǒng)組合和配置。在這期間，我拿到了澳洲新南威爾士大學(xué)國際會計專業(yè)碩士文憑，并攻讀了美國金融管理學(xué)會“美國特許財富管理師（CWM）”，正式成為一名理財專家。
憑著自己的專業(yè)知識和經(jīng)驗積累，我開始以技術(shù)和部分現(xiàn)金入股，投資一些高科技方面的實業(yè)投資。之所以選擇實業(yè)項目，一方面因為我有在實業(yè)房產(chǎn)、能源、零售業(yè)、文化傳媒和金融行業(yè)等領(lǐng)域的項目投資運作經(jīng)驗，覺得這比股市投資的成功率大很多。另一方面因為我無法把握股市的系統(tǒng)性風(fēng)險，不能充分利用自己的專業(yè)知識和經(jīng)驗。而且，我沒有時間每天看盤研究行情，也不喜歡做投機隨便把自己的錢投進去。所以，我選擇了自己熟悉的實業(yè)項目投資并獲得了很好的收益。于是在2004年，我開始研究私人理財市場，開始籌辦大陸第一家獨立理財顧問機構(gòu)――富晨理財。
我認為理財分三個階段：首先是財富積累，其次是財富組合，而最后則將是弱化財富增值性，做到以“個人生活方式”為中心的財務(wù)自由和生活有效打理。我目前應(yīng)該屬于財富組合的階段，理財更注重于把自己的財富組合起來，從而更好地享受財富增值的快樂，不為財富所困。
自我有系統(tǒng)的理財概念開始，我就堅持只做投資，而不做投機，盡可能把風(fēng)險控制在自己可以掌握的范圍之內(nèi)。因此，這么多年，我感覺自己在投資上沒有失誤的地方，唯一遺憾的是2002年在上海做房地產(chǎn)投資調(diào)研的時候，我看到了地產(chǎn)方面的投資前景，但因自己的能力儲備還沒有達到一定程度，錯過了前幾年投資上海地產(chǎn)的機會。
我一向很注重風(fēng)險保障和收益齊飛，因此，我的理財組合中保險占10%、保障型存款及流動性儲備占30%、風(fēng)險比較大但收益豐厚的創(chuàng)業(yè)型股權(quán)占30%、風(fēng)險小而收益客觀的實業(yè)項目投資占30%。
【關(guān)鍵詞】銀行柜員；工作現(xiàn)狀；銀行制度；銀行柜員保護機制
一、銀行柜員工作現(xiàn)狀
銀行柜員是銀行最基層的員工，每天承受著很大的業(yè)務(wù)量，直接跟顧客接觸，屬于最前線工作，他們負責(zé)偵察以及停止錯誤的交易以避免銀行有所損失。很多人都羨慕銀行職員的工作，但是在銀行柜員光鮮的背后的工作現(xiàn)狀卻是顧客很難想像的，下面對此進行簡單陳述：1）銀行的柜員的數(shù)量占銀行員工的一多半，剛進銀行級別是1～3級，每一級還有多檔，柜員的級別很難高于10級，而職位的等級和薪酬又是連在一起的，一個網(wǎng)點的行長的收入可以是柜員的10倍以上，收入的差別之大讓柜員積極性受到很大的打擊。2)開門辦業(yè)務(wù)就開始接觸不同的各種類型的客戶，銀行柜員要盡心服務(wù)好客戶，但是業(yè)務(wù)有復(fù)雜簡單之分，銀行也有各種規(guī)章制度，各種主觀客觀的原因，柜員就成為面對顧客最多受氣也是最多的崗位。3)害怕后督中心。讓客戶簽字的傳票都會訂成冊上交到事后監(jiān)督中心，她們會仔細的審核柜員辦的每一筆業(yè)務(wù)，后督中心給銀行柜員發(fā)差錯和查詢，這些都意味著他們會被罰款。4)沒有節(jié)假日。銀行柜員是沒有假日的，只要銀行開門營業(yè)就要柜員來辦理業(yè)務(wù)。每位員工都想周末可以出去走走，想節(jié)假日回家和家人團聚，但是沒辦法，得上班或者值班，沒有完整的假日。5)任務(wù)重。一季度攬儲，至少幾百萬吧、二季度攬信用卡卡，大幾十張，平常還有基金、網(wǎng)銀、三方存管等等任務(wù)。完成不了，會被扣錢，有時甚至基本生活都保障不了。6)職業(yè)發(fā)展前景不大。柜員按照一般情況，可以按柜員-事中-助理業(yè)務(wù)經(jīng)理-業(yè)務(wù)經(jīng)理發(fā)展，但是并不是任何人都適合做柜員的，而柜員換崗很難，這樣就導(dǎo)致了人力資源的浪費。7)風(fēng)險大。小風(fēng)險的話就是辦錯業(yè)務(wù)賠錢，大風(fēng)險的話就是碰到搶銀行的。辦業(yè)務(wù)少錢了需要自己負責(zé)，而且得看監(jiān)控錄像，然后寫檢查。8)工作環(huán)境差。為了安全，柜員的工作環(huán)境是一個封閉的空間，沒有窗門，24小時緊閉，空氣不流通，質(zhì)量差。時間久了，人就會頭昏腦脹，這樣犯錯在所難免。
二、建立銀行柜員保護機制的必要性
（一）銀行柜員工作壓力之大已經(jīng)影響到基本生理需求
（1）超負荷工作壓力。中國銀行的柜員工作時間長，工作強度之大遠遠超出一般人的想象。據(jù)抽樣調(diào)查，一個柜員一天的工作軌跡是：早晨6點多鐘起床，大致花費30分鐘的時間梳洗、吃早飯（并準備中餐），半個小時左右到達單位8點20單位召開晨會及接包，9點準時對外開門營業(yè)迎接客戶高峰的到來，工作直到上午12點才能安排半小時的吃飯時間，12點半左右馬上重新進入工作狀態(tài)，一直到下午6點等到最后一個客戶離去。接下來整理各種票據(jù)、對賬款逐一加以核對，在此期間，柜員們基本上一天不會離開椅子。而后單位可能還要開會學(xué)習(xí)文件、進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)等，一天的實際勞動時間及其輔助勞動時間遠遠超過了10個小時。
（2）以客為尊心理壓力。銀行柜員作為以客戶為中心理念的第一執(zhí)行者，承受著巨大的心理壓力。一方面，作為最基層的一線人員，必須不折不扣地執(zhí)行上級行的各項制度。另一方面，客戶的要求千差萬別、五花八門的一些要求甚至與銀行的剛性制度相抵觸。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些柜員由于既畏懼違反制度，又畏懼得罪客戶而遭投訴，常常產(chǎn)生心理焦慮，表現(xiàn)出恐懼無助、對人冷漠麻木缺乏同情心、不信任他人、反應(yīng)過敏等嚴重的心理危機。
（3）高指標下考核壓力?，F(xiàn)行基層銀行人員的工資一般由基本工資和績效工資組成。基本工資只是崗位最底工資。相當(dāng)于低保，大部分則是績效工資，其額度大小與營銷業(yè)績掛鉤，柜員除了必須做好日常的柜面工作，還需要在有限的業(yè)余時間里，最大限度地挖掘其有限的社會資源，來完成各種各樣的營銷任務(wù)。據(jù)調(diào)查，柜員作為銀行大軍的一部分，處于整個金字塔的最底部，其真實收入水平不及管理者的幾十分之一。
（4）職業(yè)生涯刻板化壓力和社會家庭突變化的壓力。長期以來，由于崗位輪換機制的匱乏，不少員工走上柜臺崗位以后，便很少有機會離開柜臺從事其他崗位的工作，升遷的幾率微乎其微。這一群體職業(yè)生涯幾乎定型為柜員，刻板的職業(yè)并無什么技術(shù)含量，工作單調(diào)重復(fù)，預(yù)期前景黯淡。銀行柜員除了要承擔(dān)工作壓力之外，作為社會的一份子，還需要承擔(dān)來自社會、家庭的責(zé)任等來自社會的各種應(yīng)酬，還有照顧孩子，贍養(yǎng)父母以及處理各種社會關(guān)系的壓力。面對日益層級隱形化的社會，銀行柜員越來越疲憊。
（二）銀行制度缺陷使銀行柜員潛力得不到充分發(fā)揮
（1）重引進，輕使用，形成人力資源的高消費現(xiàn)象。人力資源總量和結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整是企事業(yè)人力資源管理工作中的重要內(nèi)容。面對那些本單位實際需要的各個層面人力資源的合理引進卻不夠重視，最終導(dǎo)致了人力資源結(jié)構(gòu)的失衡，也造成了用人成本的上升和人才的浪費。
（2）激勵方法單一，沒有建立差別激勵機制，難以吸引和留住人才。許多單位沒有建立起差別激勵機制，優(yōu)秀員工的付出和所得明顯不匹配，其價值無法得以體現(xiàn)，存在著嚴重失衡的“二八定律”。
（3）缺乏對內(nèi)部員工的鼓勵、團結(jié)，缺乏公平、和諧的發(fā)展環(huán)境。銀行的平穩(wěn)發(fā)展需要一個得力的團體，各網(wǎng)點行長起著至關(guān)重要的作用，柜員的壓力很大，需要單位對其價值的認可以使其作用得以充分的發(fā)揮。我國勞動保障部在對國有企業(yè)人才流失的一項調(diào)查表明，國有企業(yè)人才流失的首要原因并不是對薪酬和待遇的不滿，而是缺乏公平、和諧的發(fā)展環(huán)境。
三、銀行柜員保護機制的建立
銀行柜員作為銀行最廣大的人力資源群，對外代表著銀行的形象，對內(nèi)肩負著重要責(zé)任，每位員工僅每天經(jīng)手的現(xiàn)金就達幾十萬甚至上百萬元，一旦承受不起各種各樣的壓力而失常，無論是對銀行的社會形象還是資金安全，抑或是對柜員群體自身的利益而言，都將是不可估量的損失。因此，柜員的保護機制的建立亟待引起高度關(guān)注。
（1）樹立尊重柜員的理念。銀行各級領(lǐng)導(dǎo)干部要充分認識到面廣量大的柜員群體對于銀行經(jīng)營與管理的基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性、全局性的作用，從而自覺將銀行柜員的地位提升到應(yīng)有的位置，決策層要堅持以人為本。在用工用人方面、公平對待所有員工，淡化正式工與社會化用工之間的身份界限，平等對待體制外的柜員。當(dāng)柜員出錯時管理者應(yīng)第一時間站在其一邊，熱情地幫助他們解決問題，并勇于共同分擔(dān)責(zé)任，以此在全行營造關(guān)心柜員、尊重柜員的良好氛圍，并正確對待客戶的投訴切實保障柜員的正當(dāng)權(quán)益。
（2）協(xié)同構(gòu)建柜員的減壓機制。有關(guān)部門要充分認識到柜員群體工作壓力問題的嚴重性與危害性，從而不斷增強解決其壓力的緊迫感、責(zé)任感和使命感。監(jiān)管部門要研究制定《銀行柜員工作壓力評估制度》、《關(guān)于減輕銀行柜員工作壓力問題的指導(dǎo)意見》明確商業(yè)銀行處置柜員工作壓力問題的規(guī)范，細化人力資源管理等職能部門在減輕柜員壓力問題方面的任務(wù)與責(zé)任，勞動保障部門要研究出臺《關(guān)于銀行柜員勞動保護的指導(dǎo)性意見》，從最長工作時間、最高勞動強度、休息補償?shù)确矫嫣岢雒鞔_的限制性條款與保護性措施。同業(yè)協(xié)會要組織出臺《銀行網(wǎng)點節(jié)假日輪休指導(dǎo)意見》，從制度上保障銀行營業(yè)網(wǎng)點節(jié)假日得以輪休，有效緩解一線員工的工作壓力和勞動強度。
（3）拓寬釋放柜員壓力的渠道并安排好柜員職業(yè)前景：采取專業(yè)手段、科學(xué)管理柜員壓力，有效疏導(dǎo)柜員情緒；為柜員提供心理咨詢服務(wù)和職業(yè)成熟度測評，幫助他們以一種成熟的心態(tài)對待職業(yè)壓力；營造良性的組織文化，把每位員工都看作有價值的個體，大力推行尊重人、理解人，提高人的平等式管理，放手發(fā)揮人積極性、創(chuàng)造性；研究出臺《關(guān)于銀行柜員職業(yè)生涯設(shè)計的指導(dǎo)意見》，明確規(guī)定對柜員超過年限，實行強制性崗位交流，從政策上疏導(dǎo)柜員的出口。建立個人雙階梯晉升制度，為員工開辟全新的職業(yè)發(fā)展通道。通過員工的積極參與，員工在企業(yè)的幫助下，清晰認識自身的職業(yè)特質(zhì)，并且接口企業(yè)崗位所需要的特質(zhì)，做最適合自己特質(zhì)的工作。
（4）建立與員工“雙贏”的長期激勵體系。我國商業(yè)銀行員工的薪酬體系單一，工資、獎金等短期激勵方式占據(jù)絕對的主體地位，實施股票期權(quán)甚至經(jīng)營者持股的商業(yè)銀行數(shù)量不多，這就反映出我國商業(yè)銀行長期激勵嚴重缺乏的現(xiàn)實。所以首先要建立完善的薪酬管理制，在薪酬上構(gòu)成激勵因素；其次建立和實施多層次、多種方式、方法綜合的適應(yīng)時代的激勵機制；最后建立良好的競爭機制和公平的精神激勵機制，實施時要充分考慮員工的個體差異實行差別精神鼓勵。在鼓勵機制的實施過程中，要為員工創(chuàng)造和諧的工作氛圍；工作要多元化和富有挑戰(zhàn)性；下放決策權(quán)，鼓勵員工參與管理；同時建立面向未來的人力資源投資機制，使銀行在激烈的市場競爭中立于不敗之地。
銀行柜員作為銀行業(yè)的基礎(chǔ)，銀行柜員保護機制的建立是非常必要的，建立以科學(xué)設(shè)置職位、競聘上崗和雙向選擇相結(jié)合的崗位聘任機制，設(shè)計安排好銀行柜員職業(yè)前景，按照能上能下、能進能出、優(yōu)化組合的要求，科學(xué)設(shè)計干部選任制度和專業(yè)崗位聘任制度，建立完善競爭擇優(yōu)、有效激勵、充滿活力的競爭激勵機制，決策層要盡可能從政策保障措施上，為柜員實現(xiàn)個人價值搭建平臺，解決柜員工作壓力問題，激發(fā)人力資源活力，提高組織核心競爭力，加大對聘任人員的考核管理力度，在全系統(tǒng)營造“能者上、庸者下”的良好氛圍，以更好的促進銀行業(yè)的發(fā)展。
參考文獻：
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關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行；國際化戰(zhàn)略；國際化人才；培養(yǎng)機制
隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展以及金融改革的不斷深化,我國商業(yè)銀行紛紛提出了更加高遠的戰(zhàn)略目標,走國際化道路成為中資商業(yè)銀行的戰(zhàn)略重點之一。如何在與國外大型銀行的競爭與合作中學(xué)習(xí)其國際化經(jīng)營的經(jīng)驗和能力,無疑已成為中資商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略的首要問題。因此,學(xué)習(xí)戰(zhàn)略是中資商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的必然選擇,中資商業(yè)銀行應(yīng)站在戰(zhàn)略的高度上,以全球為市場、以知識為源泉、以學(xué)習(xí)為手段來培育和發(fā)展國際核心競爭能力,構(gòu)筑國際競爭優(yōu)勢。
一、中資商業(yè)銀行國際化所需人才的特質(zhì)
中資商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略所需要的國際化人才,一是要能夠制定投資并購策略和方案并推動戰(zhàn)略落實;二是要能夠組織領(lǐng)導(dǎo)中資商業(yè)銀行海外投資新設(shè)、對外參股、兼并收購的實施工作;三是要能夠根據(jù)授權(quán)代表總行或集團公司對被投資并購機構(gòu)行使股東權(quán)利等。這就要求中資商業(yè)銀行的國際化人才應(yīng)具備三種國際化能力:
一要有國際營銷能力。面對外資銀行搶灘中國以及中資商業(yè)銀行走出國門、積極參與經(jīng)濟全球化的市場競爭,中資商業(yè)銀行應(yīng)迅速培育自己的國際營銷能力,在國際市場競爭中不斷發(fā)展壯大,建立全球化的市場網(wǎng)絡(luò)體系。
二要有國際人力資源開發(fā)能力。對于一個跨國經(jīng)營的中資商業(yè)銀行來說,如何培育本土化的國際人力資源開發(fā)能力,選擇自身發(fā)展所需要的各種人員并對他們進行合理的搭配,直接決定著國際化的成敗。
三要有國際研發(fā)能力。在知識經(jīng)濟條件下,本土化的國際研發(fā)能力是國際化經(jīng)營的商業(yè)銀行成功拓展全球市場的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)充分利用當(dāng)?shù)氐募夹g(shù)研發(fā)力量進行本土化研發(fā),不斷開發(fā)創(chuàng)造新的產(chǎn)品和技術(shù)支撐,提升中資商業(yè)銀行海外分支機構(gòu)在東道國市場上的國際競爭優(yōu)勢。
二、中資商業(yè)銀行國際化人才培養(yǎng)的路徑
國際化為廣大中資商業(yè)銀行提供了一個近距離學(xué)習(xí)合作伙伴或競爭對手新型經(jīng)營理念、先進的管理模式、優(yōu)秀的企業(yè)文化和創(chuàng)新意識等隱性知識的機會。這些隱性知識植根于合作伙伴或競爭對手的組織內(nèi)部,只有通過本土的、互動的近距離學(xué)習(xí),才能為中資商業(yè)銀行所獲取,從而延伸其國際營銷、國際人力資源開發(fā)和國際研發(fā)能力。
(一)外向國際化與本土學(xué)習(xí)
一是通過設(shè)立海外分支機構(gòu)進行國際化人才培養(yǎng)。中資商業(yè)銀行的境外機構(gòu)分布在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲,業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險等多種金融服務(wù)領(lǐng)域,并且大多已經(jīng)做到經(jīng)營本土化、研究與開發(fā)本土化和企業(yè)風(fēng)格本土化。在瞬息萬變的全球市場中,這些海外分支機構(gòu)的本土化過程培養(yǎng)了一批國際化人才。二是通過跨國并購進行國際化人才的培養(yǎng)。跨國并購可快速獲取被并購銀行的客戶、網(wǎng)絡(luò)及人力資源等,進而培育和發(fā)展新的核心能力,實現(xiàn)自身國際化能力的迅速積累。
(二)內(nèi)向國際化與互動學(xué)習(xí)
一是中外資銀行合作中的互動學(xué)習(xí)。中資商業(yè)銀行引進外資戰(zhàn)略投資者的目的有三個:補充資本金、學(xué)習(xí)國外先進的管理經(jīng)驗和引進先進的技術(shù)。雖然實際效果有待改善,但總體上看,中外資銀行的股權(quán)合作還是良性發(fā)展的。尤其是各中資商業(yè)銀行伴隨著與境外戰(zhàn)略投資者的股權(quán)合作而開展的一系列培訓(xùn)合作,如RBS集團為中國銀行提供了在司庫、財務(wù)管理與戰(zhàn)略規(guī)劃方面的培訓(xùn)支持,匯豐銀行向交通銀行審計部派遣了專職技術(shù)專家進行了6個月的咨詢培訓(xùn),華僑銀行向?qū)幉ㄣy行提供了500萬美元的培訓(xùn)款專門用于管理人員和員工的培訓(xùn)。在中外資銀行合作中,中資商業(yè)銀行從管理經(jīng)驗與能力、文化影響、學(xué)習(xí)控制手段等方面開展與外資銀行的互動學(xué)習(xí),使中資銀行擁有了更多的國際化競爭能力。
二是中外資銀行在競爭中的互動學(xué)習(xí)。中資商業(yè)銀行與外資銀行不僅在合作中互相學(xué)習(xí),而且業(yè)務(wù)競爭中也會互相學(xué)習(xí),因為競爭會使外資銀行的“市場示范效應(yīng)”、“金融創(chuàng)新的示范效應(yīng)”表現(xiàn)得更淋漓盡致。外資銀行在華的快速發(fā)展,使中資商業(yè)銀行清晰地認識到競爭是學(xué)習(xí)過程的開始,中資商業(yè)銀行結(jié)合市場實踐不斷總結(jié)和完善競爭中的學(xué)習(xí)機制,提高互動學(xué)習(xí)的效率,可以實現(xiàn)國際化知識的獲取與內(nèi)化。
(三)雙向國際化與人才培養(yǎng)的協(xié)同和整合
中資商業(yè)銀行國際化使其經(jīng)營活動與學(xué)習(xí)活動分布在全球不同的環(huán)境,并以此作為獲取競爭優(yōu)勢的支點,但這些分布于不同環(huán)境中的活動必須彼此聯(lián)系和協(xié)調(diào)起來,才能獲得全球擴展的優(yōu)勢。
1.雙向國際化與人才培養(yǎng)的協(xié)同效應(yīng)
中資商業(yè)銀行利用外向國際化中的本土學(xué)習(xí)和內(nèi)向國際化中的互動學(xué)習(xí),并使兩個過程中分別掌握的國際化知識進行協(xié)同,即充分利用能夠獲益的各種潛在機會以及這些潛在機會與公司技能之間的緊密關(guān)系,實現(xiàn)成本減少或收入增加。從這一意義上講,動態(tài)環(huán)境中的中資商業(yè)銀行必須協(xié)同其內(nèi)外向國際化的學(xué)習(xí)路徑,通過持續(xù)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)過程維持國際化人才知識與能力的獨特性。中資商業(yè)銀行在實施互動學(xué)習(xí)與本土化學(xué)習(xí)路徑的基礎(chǔ)上,應(yīng)迅速構(gòu)建全球的培訓(xùn)學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò),通過內(nèi)外向?qū)W習(xí)培訓(xùn)促進國際化人才培養(yǎng)的有機協(xié)同和國際化知識的交流與共享。通過全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)協(xié)同內(nèi)向國際化中的互動學(xué)習(xí)與外向國際化中的本土學(xué)習(xí),使中資商業(yè)銀行現(xiàn)有的國際化知識存量重新組合協(xié)同起來形成新的知識。如果這一組合所創(chuàng)造的新知識與中資商業(yè)銀行的國際化組織能力和技術(shù)能力相匹配,中資商業(yè)銀行就基本實現(xiàn)了國際化人才培養(yǎng)的協(xié)同。因此,在全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)的支持下,中資商業(yè)銀行才有可能在國內(nèi)外市場建立競爭優(yōu)勢,并最終獲得可持續(xù)的戰(zhàn)略發(fā)展。
2.雙向國際化與人才培養(yǎng)的整合效應(yīng)
全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)成功的關(guān)鍵是要使國際化人才進入世界主要市場以獲取競爭能力和當(dāng)?shù)刂R,同時在全球市場對競爭活動和各地知識進行有效整合。全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)戰(zhàn)略能幫助中資商業(yè)銀行擺脫把各國市場分割對待的做法,從而在中資商業(yè)銀行內(nèi)部整合分散在各國市場中的資源與優(yōu)勢,以爭取最大限度地有效配置國際化人才資源。在全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)中,包括總部和海外機構(gòu)在內(nèi)的每一個節(jié)點都能在國際化知識的獲取、轉(zhuǎn)移和創(chuàng)新中發(fā)揮作用,而來自于每一個節(jié)點的國際化知識都被整合進整個網(wǎng)絡(luò)中以便產(chǎn)生出新的知識并將其轉(zhuǎn)移到需要的任何地方。
內(nèi)向國際化的運作與外向國際化的運作是相互聯(lián)系的,因此,國際化人才培養(yǎng)的整合更加強調(diào)全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)過程的本質(zhì)應(yīng)是將中資商業(yè)銀行在世界各主要市場上的競爭行動和知識技能整合起來,服務(wù)于全球經(jīng)營戰(zhàn)略的總體目標。具體而言,中資商業(yè)銀行可在內(nèi)向國際化中通過與來華外資銀行的互動學(xué)習(xí),吸收并積累適應(yīng)于外向國際化階段的必要經(jīng)營知識;同時在外向國際化中實施本土化學(xué)習(xí),由各個海外分支機構(gòu)學(xué)習(xí)和汲取當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營知識并與母公司現(xiàn)有知識互動融合,以有效提高整個企業(yè)的知識存量和本土化能力;最后再進行內(nèi)外向?qū)W習(xí)培訓(xùn)的整合,在全球范圍內(nèi)創(chuàng)造性地生產(chǎn)和轉(zhuǎn)移新知識。
三、中資商業(yè)銀行國際化人才培養(yǎng)的具體措施
國際化知識將在知識基礎(chǔ)層被重新分類和去情景化,再融入到銀行走國際化道路的共同愿景、組織文化和技術(shù)中。這就有必要設(shè)立專門的知識管理部門和增設(shè)知識主管,目前中資商業(yè)銀行的培訓(xùn)機構(gòu)就可以承擔(dān)這一角色,其主要任務(wù)是了解銀行國際化的知識需求,建立適于國際化知識共享的環(huán)境,監(jiān)控國際化知識庫的內(nèi)容、質(zhì)量、風(fēng)格以及這些方面是否與銀行走國際化道路的方向一致,并進行強制性的批量化的培訓(xùn)。
第一,與國際化戰(zhàn)略相配合,構(gòu)建國際化人才培訓(xùn)體系。一般地講,國際化人才培訓(xùn)需求可以大致分為三類:一類是與中資商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略目標和發(fā)展道路相配合的兼并收購和海外投資新設(shè)相關(guān)的培訓(xùn)需求;第二類是與海外機構(gòu)的目標和業(yè)務(wù)相關(guān)的培訓(xùn)需求;第三類就是與個人績效、個人發(fā)展相關(guān)的后備人才的培訓(xùn)需求。中資商業(yè)銀行應(yīng)緊緊圍繞國際化戰(zhàn)略發(fā)展的需要,安排資源整合國際化戰(zhàn)略框架的實施。
第二,與時俱進構(gòu)筑國際化人才的培訓(xùn)內(nèi)容。從內(nèi)容上看,中資商業(yè)銀行職工培訓(xùn)可以分為五個層次:知識補充與更新,技能開發(fā),觀念轉(zhuǎn)變,思維技巧,以及心態(tài)調(diào)整與潛能開發(fā)。目前中資商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險等多種金融服務(wù)領(lǐng)域,故國際化人才的培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)圍繞這三方面內(nèi)容的五個層次構(gòu)建內(nèi)容豐富、重點突出、層次分明的國際化人才培訓(xùn)新內(nèi)容。尤其要注重新觀念、新思維、新知識的培訓(xùn);注重中資商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標和發(fā)展前景的培訓(xùn);注重專業(yè)知識培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)、基本素質(zhì)培訓(xùn)、能力開發(fā)培訓(xùn)、思維技巧培訓(xùn)等。
第三,變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí),建立國際化人才的全球培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)為國際化人才的培訓(xùn)方式注入了新的活力,網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)作為現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)與人力資源管理相結(jié)合的產(chǎn)物,依托于網(wǎng)絡(luò),以電子化的方式提供全方位的課程在線培訓(xùn),為員工提供全新的在線培訓(xùn)平臺。這種培訓(xùn)方式可以降低培訓(xùn)成本、實現(xiàn)全員培訓(xùn)外,使培訓(xùn)項目質(zhì)量可以得到事先控制、培訓(xùn)內(nèi)容及時補充更新,機構(gòu)遍布全球的銀行職工可以立即接受最新的和一致的培訓(xùn)。
第四,努力做到學(xué)以致用,規(guī)劃國際化人才的職業(yè)生涯。中資商業(yè)銀行根據(jù)自身的國際化發(fā)展目標,并結(jié)合國際化人才的發(fā)展需求,制訂其職業(yè)需求戰(zhàn)略、職業(yè)變動規(guī)劃與職業(yè)通道,以實現(xiàn)國際化戰(zhàn)略目標與國際化人才職業(yè)發(fā)展目標相統(tǒng)一。國際化人才培訓(xùn)的職業(yè)生涯管理,既要考慮“缺什么培訓(xùn)什么”,更要考慮培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)該與國際化人才的職業(yè)發(fā)展有機結(jié)合起來,針對國際化人才的不同層次和相應(yīng)的職業(yè)發(fā)展路徑的不同,制訂相應(yīng)的培訓(xùn)計劃,使培訓(xùn)既滿足商業(yè)銀行國際化發(fā)展的需要,又充分考慮到國際化人才的個人發(fā)展。
第五,建立國際化人才培訓(xùn)的評估機制。鑒于商業(yè)銀行國際化培訓(xùn)的目的在于進一步提高國際化人才素質(zhì),嚴格考核是保證國際化人才培訓(xùn)質(zhì)量的必要措施,因此對受訓(xùn)人員要擇優(yōu)獎勵和升遷就成為調(diào)動其培訓(xùn)積極性的有力杠桿。培訓(xùn)機構(gòu)應(yīng)遵循方向性、相符性、實用性、連續(xù)性、客觀性、可靠性等原則,采用檢查學(xué)習(xí)記錄、實際表演評估、工作驗證評估等多種方式,通過培訓(xùn)機構(gòu)的事前評估、培訓(xùn)學(xué)員的事中評估以及培訓(xùn)機構(gòu)的事后評估做好培訓(xùn)效果的評估工作,以此判斷培訓(xùn)是否取得預(yù)期培訓(xùn)效果。另外,還應(yīng)該建立培訓(xùn)效果評估檔案,為以后培訓(xùn)提供參考和依據(jù)。
總之,目前中資商業(yè)銀行尤其是國有大型商業(yè)銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)能力都比較強,所以在培訓(xùn)過程中除采用“引進來和走出去”相結(jié)合的培訓(xùn)方式來加強內(nèi)向國際化的互動學(xué)習(xí)和外向國際化的本土學(xué)習(xí)外,更要注意加強理論基礎(chǔ)和宏觀層面的學(xué)習(xí)培訓(xùn),對學(xué)員起到醍醐灌頂?shù)淖饔?有可能更有利于國際化知識的傳遞和創(chuàng)新以及應(yīng)用。
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關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行 國際化戰(zhàn)略 國際化人才 培養(yǎng)機制
中圖分類號:F832?33 文獻標識碼:A文章編號:1006-1770(2010)010-060-03
隨著我國經(jīng)濟的持續(xù)快速發(fā)展以及金融改革的不斷深化,我國商業(yè)銀行紛紛提出了更加高遠的戰(zhàn)略目標,走國際化道路成為中資商業(yè)銀行的戰(zhàn)略重點之一。如何在與國外大型銀行的競爭與合作中學(xué)習(xí)其國際化經(jīng)營的經(jīng)驗和能力,無疑已成為中資商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略的首要問題。因此,學(xué)習(xí)戰(zhàn)略是中資商業(yè)銀行國際化經(jīng)營的必然選擇,中資商業(yè)銀行應(yīng)站在戰(zhàn)略的高度上,以全球為市場、以知識為源泉、以學(xué)習(xí)為手段來培育和發(fā)展國際核心競爭能力,構(gòu)筑國際競爭優(yōu)勢。
一、中資商業(yè)銀行國際化所需人才的特質(zhì)
中資商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略所需要的國際化人才,一是要能夠制定投資并購策略和方案并推動戰(zhàn)略落實;二是要能夠組織領(lǐng)導(dǎo)中資商業(yè)銀行海外投資新設(shè)、對外參股、兼并收購的實施工作;三是要能夠根據(jù)授權(quán)代表總行或集團公司對被投資并購機構(gòu)行使股東權(quán)利等。這就要求中資商業(yè)銀行的國際化人才應(yīng)具備三種國際化能力:
一要有國際營銷能力。面對外資銀行搶灘中國以及中資商業(yè)銀行走出國門、積極參與經(jīng)濟全球化的市場競爭,中資商業(yè)銀行應(yīng)迅速培育自己的國際營銷能力,在國際市場競爭中不斷發(fā)展壯大,建立全球化的市場網(wǎng)絡(luò)體系。
二要有國際人力資源開發(fā)能力。對于一個跨國經(jīng)營的中資商業(yè)銀行來說,如何培育本土化的國際人力資源開發(fā)能力,選擇自身發(fā)展所需要的各種人員并對他們進行合理的搭配,直接決定著國際化的成敗。
三要有國際研發(fā)能力。在知識經(jīng)濟條件下,本土化的國際研發(fā)能力是國際化經(jīng)營的商業(yè)銀行成功拓展全球市場的關(guān)鍵。商業(yè)銀行應(yīng)充分利用當(dāng)?shù)氐募夹g(shù)研發(fā)力量進行本土化研發(fā),不斷開發(fā)創(chuàng)造新的產(chǎn)品和技術(shù)支撐,提升中資商業(yè)銀行海外分支機構(gòu)在東道國市場上的國際競爭優(yōu)勢。
二、中資商業(yè)銀行國際化人才培養(yǎng)的路徑
國際化為廣大中資商業(yè)銀行提供了一個近距離學(xué)習(xí)合作伙伴或競爭對手新型經(jīng)營理念、先進的管理模式、優(yōu)秀的企業(yè)文化和創(chuàng)新意識等隱性知識的機會。這些隱性知識植根于合作伙伴或競爭對手的組織內(nèi)部,只有通過本土的、互動的近距離學(xué)習(xí),才能為中資商業(yè)銀行所獲取,從而延伸其國際營銷、國際人力資源開發(fā)和國際研發(fā)能力。
(一)外向國際化與本土學(xué)習(xí)
一是通過設(shè)立海外分支機構(gòu)進行國際化人才培養(yǎng)。中資商業(yè)銀行的境外機構(gòu)分布在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲,業(yè)務(wù)范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險等多種金融服務(wù)領(lǐng)域,并且大多已經(jīng)做到經(jīng)營本土化、研究與開發(fā)本土化和企業(yè)風(fēng)格本土化。在瞬息萬變的全球市場中,這些海外分支機構(gòu)的本土化過程培養(yǎng)了一批國際化人才。二是通過跨國并購進行國際化人才的培養(yǎng)?？鐕①徔煽焖佾@取被并購銀行的客戶、網(wǎng)絡(luò)及人力資源等,進而培育和發(fā)展新的核心能力,實現(xiàn)自身國際化能力的迅速積累。
(二)內(nèi)向國際化與互動學(xué)習(xí)
一是中外資銀行合作中的互動學(xué)習(xí)。中資商業(yè)銀行引進外資戰(zhàn)略投資者的目的有三個:補充資本金、學(xué)習(xí)國外先進的管理經(jīng)驗和引進先進的技術(shù)。雖然實際效果有待改善,但總體上看,中外資銀行的股權(quán)合作還是良性發(fā)展的。尤其是各中資商業(yè)銀行伴隨著與境外戰(zhàn)略投資者的股權(quán)合作而開展的一系列培訓(xùn)合作,如RBS集團為中國銀行提供了在司庫、財務(wù)管理與戰(zhàn)略規(guī)劃方面的培訓(xùn)支持,匯豐銀行向交通銀行審計部派遣了專職技術(shù)專家進行了6個月的咨詢培訓(xùn),華僑銀行向?qū)幉ㄣy行提供了500萬美元的培訓(xùn)款專門用于管理人員和員工的培訓(xùn)。在中外資銀行合作中,中資商業(yè)銀行從管理經(jīng)驗與能力、文化影響、學(xué)習(xí)控制手段等方面開展與外資銀行的互動學(xué)習(xí),使中資銀行擁有了更多的國際化競爭能力。
二是中外資銀行在競爭中的互動學(xué)習(xí)。中資商業(yè)銀行與外資銀行不僅在合作中互相學(xué)習(xí),而且業(yè)務(wù)競爭中也會互相學(xué)習(xí),因為競爭會使外資銀行的“市場示范效應(yīng)”、“金融創(chuàng)新的示范效應(yīng)”表現(xiàn)得更淋漓盡致。外資銀行在華的快速發(fā)展,使中資商業(yè)銀行清晰地認識到競爭是學(xué)習(xí)過程的開始,中資商業(yè)銀行結(jié)合市場實踐不斷總結(jié)和完善競爭中的學(xué)習(xí)機制,提高互動學(xué)習(xí)的效率,可以實現(xiàn)國際化知識的獲取與內(nèi)化。
(三)雙向國際化與人才培養(yǎng)的協(xié)同和整合
中資商業(yè)銀行國際化使其經(jīng)營活動與學(xué)習(xí)活動分布在全球不同的環(huán)境,并以此作為獲取競爭優(yōu)勢的支點,但這些分布于不同環(huán)境中的活動必須彼此聯(lián)系和協(xié)調(diào)起來,才能獲得全球擴展的優(yōu)勢。
1.雙向國際化與人才培養(yǎng)的協(xié)同效應(yīng)
中資商業(yè)銀行利用外向國際化中的本土學(xué)習(xí)和內(nèi)向國際化中的互動學(xué)習(xí),并使兩個過程中分別掌握的國際化知識進行協(xié)同,即充分利用能夠獲益的各種潛在機會以及這些潛在機會與公司技能之間的緊密關(guān)系,實現(xiàn)成本減少或收入增加。從這一意義上講,動態(tài)環(huán)境中的中資商業(yè)銀行必須協(xié)同其內(nèi)外向國際化的學(xué)習(xí)路徑,通過持續(xù)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)過程維持國際化人才知識與能力的獨特性。中資商業(yè)銀行在實施互動學(xué)習(xí)與本土化學(xué)習(xí)路徑的基礎(chǔ)上,應(yīng)迅速構(gòu)建全球的培訓(xùn)學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò),通過內(nèi)外向?qū)W習(xí)培訓(xùn)促進國際化人才培養(yǎng)的有機協(xié)同和國際化知識的交流與共享。通過全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)協(xié)同內(nèi)向國際化中的互動學(xué)習(xí)與外向國際化中的本土學(xué)習(xí),使中資商業(yè)銀行現(xiàn)有的國際化知識存量重新組合協(xié)同起來形成新的知識。如果這一組合所創(chuàng)造的新知識與中資商業(yè)銀行的國際化組織能力和技術(shù)能力相匹配,中資商業(yè)銀行就基本實現(xiàn)了國際化人才培養(yǎng)的協(xié)同。因此,在全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)的支持下,中資商業(yè)銀行才有可能在國內(nèi)外市場建立競爭優(yōu)勢,并最終獲得可持續(xù)的戰(zhàn)略發(fā)展。
2.雙向國際化與人才培養(yǎng)的整合效應(yīng)
全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)成功的關(guān)鍵是要使國際化人才進入世界主要市場以獲取競爭能力和當(dāng)?shù)刂R,同時在全球市場對競爭活動和各地知識進行有效整合。全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)戰(zhàn)略能幫助中資商業(yè)銀行擺脫把各國市場分割對待的做法,從而在中資商業(yè)銀行內(nèi)部整合分散在各國市場中的資源與優(yōu)勢,以爭取最大限度地有效配置國際化人才資源。在全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)中,包括總部和海外機構(gòu)在內(nèi)的每一個節(jié)點都能在國際化知識的獲取、轉(zhuǎn)移和創(chuàng)新中發(fā)揮作用,而來自于每一個節(jié)點的國際化知識都被整合進整個網(wǎng)絡(luò)中以便產(chǎn)生出新的知識并將其轉(zhuǎn)移到需要的任何地方。
內(nèi)向國際化的運作與外向國際化的運作是相互聯(lián)系的,因此,國際化人才培養(yǎng)的整合更加強調(diào)全球?qū)W習(xí)培訓(xùn)過程的本質(zhì)應(yīng)是將中資商業(yè)銀行在世界各主要市場上的競爭行動和知識技能整合起來,服務(wù)于全球經(jīng)營戰(zhàn)略的總體目標。具體而言,中資商業(yè)銀行可在內(nèi)向國際化中通過與來華外資銀行的互動學(xué)習(xí),吸收并積累適應(yīng)于外向國際化階段的必要經(jīng)營知識;同時在外向國際化中實施本土化學(xué)習(xí),由各個海外分支機構(gòu)學(xué)習(xí)和汲取當(dāng)?shù)氐慕?jīng)營知識并與母公司現(xiàn)有知識互動融合,以有效提高整個企業(yè)的知識存量和本土化能力;最后再進行內(nèi)外向?qū)W習(xí)培訓(xùn)的整合,在全球范圍內(nèi)創(chuàng)造性地生產(chǎn)和轉(zhuǎn)移新知識。
三、中資商業(yè)銀行國際化人才培養(yǎng)的具體措施
國際化知識將在知識基礎(chǔ)層被重新分類和去情景化,再融入到銀行走國際化道路的共同愿景、組織文化和技術(shù)中。這就有必要設(shè)立專門的知識管理部門和增設(shè)知識主管,目前中資商業(yè)銀行的培訓(xùn)機構(gòu)就可以承擔(dān)這一角色,其主要任務(wù)是了解銀行國際化的知識需求,建立適于國際化知識共享的環(huán)境,監(jiān)控國際化知識庫的內(nèi)容、質(zhì)量、風(fēng)格以及這些方面是否與銀行走國際化道路的方向一致,并進行強制性的批量化的培訓(xùn)。
第一,與國際化戰(zhàn)略相配合,構(gòu)建國際化人才培訓(xùn)體系。一般地講,國際化人才培訓(xùn)需求可以大致分為三類:一類是與中資商業(yè)銀行國際化戰(zhàn)略目標和發(fā)展道路相配合的兼并收購和海外投資新設(shè)相關(guān)的培訓(xùn)需求;第二類是與海外機構(gòu)的目標和業(yè)務(wù)相關(guān)的培訓(xùn)需求;第三類就是與個人績效、個人發(fā)展相關(guān)的后備人才的培訓(xùn)需求。中資商業(yè)銀行應(yīng)緊緊圍繞國際化戰(zhàn)略發(fā)展的需要,安排資源整合國際化戰(zhàn)略框架的實施。
第二,與時俱進構(gòu)筑國際化人才的培訓(xùn)內(nèi)容。從內(nèi)容上看,中資商業(yè)銀行職工培訓(xùn)可以分為五個層次:知識補充與更新,技能開發(fā),觀念轉(zhuǎn)變,思維技巧,以及心態(tài)調(diào)整與潛能開發(fā)。目前中資商業(yè)銀行海外業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行、保險等多種金融服務(wù)領(lǐng)域,故國際化人才的培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)圍繞這三方面內(nèi)容的五個層次構(gòu)建內(nèi)容豐富、重點突出、層次分明的國際化人才培訓(xùn)新內(nèi)容。尤其要注重新觀念、新思維、新知識的培訓(xùn);注重中資商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標和發(fā)展前景的培訓(xùn);注重專業(yè)知識培訓(xùn)、業(yè)務(wù)技術(shù)培訓(xùn)、基本素質(zhì)培訓(xùn)、能力開發(fā)培訓(xùn)、思維技巧培訓(xùn)等。
第三,變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí),建立國際化人才的全球培養(yǎng)網(wǎng)絡(luò)。網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn)為國際化人才的培訓(xùn)方式注入了新的活力,網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)作為現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)與人力資源管理相結(jié)合的產(chǎn)物,依托于網(wǎng)絡(luò),以電子化的方式提供全方位的課程在線培訓(xùn),為員工提供全新的在線培訓(xùn)平臺。這種培訓(xùn)方式可以降低培訓(xùn)成本、實現(xiàn)全員培訓(xùn)外,使培訓(xùn)項目質(zhì)量可以得到事先控制、培訓(xùn)內(nèi)容及時補充更新,機構(gòu)遍布全球的銀行職工可以立即接受最新的和一致的培訓(xùn)。
第四,努力做到學(xué)以致用,規(guī)劃國際化人才的職業(yè)生涯。中資商業(yè)銀行根據(jù)自身的國際化發(fā)展目標,并結(jié)合國際化人才的發(fā)展需求,制訂其職業(yè)需求戰(zhàn)略、職業(yè)變動規(guī)劃與職業(yè)通道,以實現(xiàn)國際化戰(zhàn)略目標與國際化人才職業(yè)發(fā)展目標相統(tǒng)一。國際化人才培訓(xùn)的職業(yè)生涯管理,既要考慮“缺什么培訓(xùn)什么”,更要考慮培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)該與國際化人才的職業(yè)發(fā)展有機結(jié)合起來,針對國際化人才的不同層次和相應(yīng)的職業(yè)發(fā)展路徑的不同,制訂相應(yīng)的培訓(xùn)計劃,使培訓(xùn)既滿足商業(yè)銀行國際化發(fā)展的需要,又充分考慮到國際化人才的個人發(fā)展。
第五,建立國際化人才培訓(xùn)的評估機制。鑒于商業(yè)銀行國際化培訓(xùn)的目的在于進一步提高國際化人才素質(zhì),嚴格考核是保證國際化人才培訓(xùn)質(zhì)量的必要措施,因此對受訓(xùn)人員要擇優(yōu)獎勵和升遷就成為調(diào)動其培訓(xùn)積極性的有力杠桿。培訓(xùn)機構(gòu)應(yīng)遵循方向性、相符性、實用性、連續(xù)性、客觀性、可靠性等原則,采用檢查學(xué)習(xí)記錄、實際表演評估、工作驗證評估等多種方式,通過培訓(xùn)機構(gòu)的事前評估、培訓(xùn)學(xué)員的事中評估以及培訓(xùn)機構(gòu)的事后評估做好培訓(xùn)效果的評估工作,以此判斷培訓(xùn)是否取得預(yù)期培訓(xùn)效果。另外,還應(yīng)該建立培訓(xùn)效果評估檔案,為以后培訓(xùn)提供參考和依據(jù)。
總之,目前中資商業(yè)銀行尤其是國有大型商業(yè)銀行從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)能力都比較強,所以在培訓(xùn)過程中除采用“引進來和走出去”相結(jié)合的培訓(xùn)方式來加強內(nèi)向國際化的互動學(xué)習(xí)和外向國際化的本土學(xué)習(xí)外,更要注意加強理論基礎(chǔ)和宏觀層面的學(xué)習(xí)培訓(xùn),對學(xué)員起到醍醐灌頂?shù)淖饔?有可能更有利于國際化知識的傳遞和創(chuàng)新以及應(yīng)用。
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【關(guān)鍵詞】人民銀行 貨幣金銀 隊伍建設(shè)
“間于天地之間，莫貴于人”，貨幣金銀隊伍作為貨幣發(fā)行與管理事業(yè)的根基，人員狀況與發(fā)展前景對于落實貨幣金銀管理任務(wù)，提升貨幣金銀履職效能具有決定性作用。
一、貨幣金銀隊伍建設(shè)現(xiàn)狀及特點
（一）健全完備的制度框架為貨幣金銀隊伍建設(shè)提供了基礎(chǔ)保障
近年來，伴隨貨幣金銀制度建設(shè)力度的不斷加大，總行先后制定出臺了《中國人民銀行發(fā)行庫管理辦法》、《發(fā)行基金調(diào)撥管理辦法》等多項管理制度。特別是隨著發(fā)行庫升級達標工作的持續(xù)推進和貨幣發(fā)行制度執(zhí)行力建設(shè)活動的深入開展，為貨幣金銀隊伍建設(shè)提供了制度化、規(guī)范化、科學(xué)化的依據(jù)和要求，對于明晰貨幣金銀部門崗位職責(zé)、強化部門內(nèi)部控制與約束、促進貨幣金銀工作人員履職盡責(zé)等發(fā)揮了重要作用。
（二）形式多樣的學(xué)習(xí)教育活動為貨幣金銀隊伍建設(shè)搭建了廣闊平臺
近年來，隨著離崗培訓(xùn)、崗位練兵、技術(shù)比武、實地觀摩、學(xué)習(xí)交流等活動在貨幣金銀系統(tǒng)的開展，通過綜合運用業(yè)務(wù)達標、目標考核、綜合能力測試、業(yè)務(wù)競賽，積極選樹“學(xué)習(xí)型組織”、“知識型職工”等形式，貨幣金銀業(yè)務(wù)長效培訓(xùn)機制不斷健全，貨幣金銀隊伍的業(yè)務(wù)操作技能和管理水平顯著提高，為實現(xiàn)人員內(nèi)部流轉(zhuǎn)、崗位調(diào)整等提供了平臺支持。
（三）不斷發(fā)展的貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)為貨幣金銀隊伍建設(shè)提供了內(nèi)生動力
針對貨幣發(fā)行的專業(yè)工作實際，隨著《發(fā)行庫業(yè)務(wù)流程再造方案》、《中國人民銀行人民幣立體發(fā)行庫管理辦法》的實施，現(xiàn)代化科學(xué)技術(shù)和機械設(shè)備在鈔票清分、銷毀、運輸保管和反假等業(yè)務(wù)上的投入使用，商業(yè)銀行存取款預(yù)約系統(tǒng)等信息網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的設(shè)計運行，整袋交接等貨幣發(fā)行出入庫流程改造等的創(chuàng)新應(yīng)用，有效改善了現(xiàn)鈔貨幣發(fā)行的面貌與環(huán)境，有助于降低發(fā)行人員勞動強度，提升貨幣發(fā)行人員業(yè)務(wù)素質(zhì)與工作條件。
二、當(dāng)前貨幣金銀隊伍建設(shè)存在的問題
（一）“重操作、輕管理”思想已成為制約貨幣金銀隊伍建設(shè)的瓶頸
一方面，隨著貨幣發(fā)行科學(xué)管理水平的不斷提高，發(fā)行庫和鈔票清分業(yè)務(wù)流程的進一步優(yōu)化，物流管理、作業(yè)化管理思路的不斷強化，發(fā)行庫管理方式逐步向現(xiàn)代化物流管理方式的轉(zhuǎn)變，貨幣發(fā)行人員對貨幣金銀工作“推車子、搬箱子、扛袋子、點票子”的傳統(tǒng)認知與新形勢下業(yè)務(wù)發(fā)展對貨幣金銀工作人員綜合素質(zhì)提出的要求不相符合。另一方面，面對貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展的新要求，一些干部職工專業(yè)素質(zhì)還不夠高，工作缺乏主動性、創(chuàng)造性，制度觀念還沒有牢固樹立，以習(xí)慣操作代替制度、憑經(jīng)驗干工作、麻痹思想和僥幸心理不同程度地存在，不能適應(yīng)新形勢下貨幣金銀工作新情況和新挑戰(zhàn)，迫切需要強化提高。
（二）基層行貨幣金銀隊伍非專業(yè)、低學(xué)歷、老齡化特征未得到根本性轉(zhuǎn)變
長期以來，受人民銀行三大職能特點影響，基層行在業(yè)務(wù)部門人員配備上形成了高、精、尖人才優(yōu)先滿足貨幣信貸等貨幣政策執(zhí)行、傳導(dǎo)部門的思維定式。貨幣金銀部門作為金融服務(wù)工作的具體執(zhí)行者，在人才有效供給不足、原有人員知識結(jié)構(gòu)老化等多因素作用下，適應(yīng)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)新變化所需的懂操作、善管理，理論扎實、經(jīng)驗豐富的人員尚顯匱乏。
（三）撤庫地區(qū)貨幣金銀人力資源狀況堪憂
撤庫地區(qū)在保留貨幣金銀部門并繼續(xù)履行流通中人民幣管理、反假貨幣等工作職責(zé)的前提下，目前部門人數(shù)基本保持低位運行，因人員不足引起的崗位分工不明確、重要業(yè)務(wù)交叉等問題，勢必削弱貨幣金銀各項基礎(chǔ)工作，并日益發(fā)展成為困擾貨幣金銀業(yè)務(wù)提升的主要因素。
三、深化貨幣金銀隊伍建設(shè)的思考
（一）提高思想認識
人作為生產(chǎn)力中最活躍的因素，面對逐步專業(yè)化、程序化、科技化的發(fā)行工作，沒有一批政治素質(zhì)過硬、文化素質(zhì)過高、業(yè)務(wù)素質(zhì)精良的貨幣發(fā)行隊伍，發(fā)行工作的現(xiàn)代化無疑是水中花、鏡中月。為此，必須牢固樹立人本理念，把減輕人力勞動、確保人員安全、提高工作效率、保障履職需要，作為深化貨幣金銀隊伍建設(shè)的宗旨，從優(yōu)化貨幣金銀隊伍結(jié)構(gòu)、提升貨幣金銀工作人員綜合素質(zhì)出發(fā)，通過思想引導(dǎo)、機制建設(shè)、行為監(jiān)督等一系列配套措施的實施，促進貨幣金銀人員良性流動。
（二）完善人才準入、退出機制
堅持人才是發(fā)展的第一資源的理念，以構(gòu)建“五型”貨幣金銀干部隊伍為目標，切實把思想好、作風(fēng)正、能力強的干部選配到貨幣金銀工作崗位，不斷優(yōu)化貨幣金銀隊伍的年齡、知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，建立貨幣發(fā)行人才梯隊，提高貨幣金銀工作隊伍的整體素質(zhì)。同時，加大貨幣金銀干部考核監(jiān)督，定期組織開展綜合評定，及時發(fā)現(xiàn)人員在思想意識、日常行為等方面出現(xiàn)的問題，將不適宜從事貨幣發(fā)行工作的人員調(diào)整出貨幣金銀隊伍。
（三）關(guān)注職業(yè)發(fā)展前景
堅持正確的用人導(dǎo)向，針對不同技能成員的角色定位和不同年齡層次、性別結(jié)構(gòu)的特殊需要，真正從政治上關(guān)心、生活上體貼、待遇上改善，積極幫助貨幣金銀工作人員解決實際困難，努力營造良好的工作、學(xué)習(xí)環(huán)境，用事業(yè)造就人才、用環(huán)境凝聚人才、用機制激勵人才的良好氛圍，使得人事相適、才盡其用、用當(dāng)其時，把干部職工的聰明才智轉(zhuǎn)化為推動貨幣金銀事業(yè)發(fā)展的力量源泉。
（四）強化行為監(jiān)督
要把嚴格執(zhí)行制度始終貫穿于貨幣金銀工作的始終，加強對貨幣金銀工作領(lǐng)導(dǎo)、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查，不斷健全和完善各項制度措施，確保貨幣金銀工作的各個環(huán)節(jié)都有章可循，各項業(yè)務(wù)操作都有據(jù)可依，形成按制度辦事、用制度管人的良好機制。要加大對違反規(guī)章制度行為的懲戒力度，對違反制度的人和事，一律嚴查到底，決不姑息，確保在發(fā)行基金出入庫交接、密碼鎖管理、管庫員變動等發(fā)行業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)做到責(zé)任明確、交接嚴密、手續(xù)清楚。
（五）打造高效團隊
根據(jù)貨幣金銀工作實際，開展貨幣發(fā)行各崗位分析和描述，科學(xué)定編定崗定員，完善崗位職責(zé)、任職條件、競爭聘任、評價考核等配套政策與措施，建立起體現(xiàn)不同特色的崗位分類與等級體系，實現(xiàn)分類分層、崗位化管理。積極利用好現(xiàn)有平臺，通過服務(wù)承諾、開放的溝通、有效的結(jié)構(gòu)、恰當(dāng)?shù)念I(lǐng)導(dǎo)、清晰的目標等，在貨幣金銀部門中廣泛開展“青年文明號”、“黨員先鋒崗”等創(chuàng)建活動，引導(dǎo)貨幣發(fā)行人員向先進看齊，推動貨幣金銀部門整體水平提升。
參考文獻
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本研究以廣東白云學(xué)院為例，對應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)金融學(xué)人才需求展開調(diào)研及職業(yè)面向分析。研究發(fā)現(xiàn)，目前廣東省金融學(xué)人才需求呈現(xiàn)出職業(yè)分工精細化、學(xué)生專業(yè)化程度要求更高，職業(yè)能力復(fù)合化、要求學(xué)生具備綜合素質(zhì)，職業(yè)要求市場化、專業(yè)課程設(shè)置需較大調(diào)整等新型需求。有必要從強化產(chǎn)學(xué)研合作、陪養(yǎng)訂單式人才，完善課程體系建設(shè)、提升學(xué)生專業(yè)水平，提升學(xué)生素質(zhì)、注重全面發(fā)展等方面注重學(xué)生培養(yǎng)，才能有效提升學(xué)生素質(zhì)，為企業(yè)打造專門性人才，幫助學(xué)生實現(xiàn)從學(xué)校到工作崗位的無縫對接。
關(guān)鍵詞：
應(yīng)用技術(shù)型大學(xué)；金融學(xué)；人才需求
近年來，隨著廣東經(jīng)濟的飛速發(fā)展，廣東金融業(yè)從銀行、證券、保險到基金、期貨、外匯交易等各個方面都得到了全面成長；融資租賃、典當(dāng)、黃金市場也都全面推出，并展現(xiàn)出國際化、市場化方向的特征。一個由資本市場、貨幣市場、外匯市場、保險市場和商品期貨市場組成的全國性金融市場體系已在廣東形成。目前，廣東已經(jīng)進入金融時代、金融社會。無處不在的金融活動已形成一個龐大體系，金融產(chǎn)業(yè)鏈已經(jīng)延伸到了廣東實體經(jīng)濟以及資本運轉(zhuǎn)的方方面面，并被譽為新時期的實體經(jīng)濟命脈。以傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)鏈為核心，廣東省已衍生出了大量以互聯(lián)網(wǎng)為依托的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)業(yè)，涉及到與資本市場、衍生證券、投資理財、國際收支、財政管理、貿(mào)易金融、風(fēng)險管理等方方面面的相關(guān)領(lǐng)域。未來一個時期，隨著國家金融業(yè)制度改革的進一步深化，外資金融機構(gòu)還將加快速度進入廣東，民營金融機構(gòu)、保險機構(gòu)數(shù)量也將迅速激增，各種民間投資活動將空前活躍。“全民理財”將成為廣東經(jīng)濟發(fā)展新勢頭、新局面。面對日益增多的各類金融機構(gòu)、財務(wù)公司、投資銀行，社會對于各類金融學(xué)專業(yè)的人才需求空前增長。金融業(yè)在廣東面臨著前所未有的良好發(fā)展前景，受過專業(yè)金融教育的學(xué)生，將會有很多的發(fā)展機會。新的條件下，廣東將需要更多復(fù)合型且具有實踐能力的金融專業(yè)人才。因此，為進一步掌握專業(yè)特點，明確人才需求，展開金融學(xué)人才需求調(diào)研，進行職業(yè)面向分析與人才培養(yǎng)方案改革，是廣東省應(yīng)用性技術(shù)大學(xué)所面臨的重要研究課題之一。
一、調(diào)研的背景與目標
(一)調(diào)研的背景
廣東白云學(xué)院是國家經(jīng)教育部批準成立的具有學(xué)士學(xué)位授予權(quán)的廣東省屬民辦全日制普通本科院校，是廣東省教育綜合改革“應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式改革”試點單位。其中，金融學(xué)專業(yè)是該校的重點建設(shè)學(xué)科。近年來，學(xué)校順應(yīng)國家經(jīng)濟社會發(fā)展對高等教育職能的新要求，堅持“以學(xué)生為中心”的先進理念，積極探索并構(gòu)建現(xiàn)代職業(yè)教育體系，建設(shè)高水平應(yīng)用技術(shù)大學(xué)，培養(yǎng)經(jīng)濟社會發(fā)展需要的高級技術(shù)技能人才，取得了良好進展。為了進一步提升金融學(xué)重點學(xué)科建設(shè)水平，打造高層次金融專業(yè)應(yīng)用技術(shù)人才，學(xué)校組織開展了大量人才培養(yǎng)方案調(diào)研。
(二)調(diào)研的目標
本項調(diào)研的具體目標是：
1.明確社會對金融人才的需求、人才需求層次，并在多層次的金融人才需求中對本專業(yè)培養(yǎng)的人才予以明確的定位，為科學(xué)確定本專業(yè)的人才培養(yǎng)目標和就業(yè)崗位獲得理論支持和實際依據(jù)。
2.厘清社會對金融學(xué)專業(yè)人才的質(zhì)的要求和學(xué)生應(yīng)具備的發(fā)展?jié)撃?，以便確定學(xué)生應(yīng)具有的知識、能力和素質(zhì)，科學(xué)地架構(gòu)課程體系和實踐教學(xué)體系。
3.以應(yīng)用型人才培養(yǎng)或本科職業(yè)教育的人才培養(yǎng)目標出發(fā)，探索應(yīng)用型人才培養(yǎng)或職業(yè)教育的規(guī)律，科學(xué)地安排教學(xué)內(nèi)容和科學(xué)地運用教學(xué)手段、方式與方法。
二、調(diào)研的對象與方法
(一)調(diào)查對象
本次調(diào)查的對象主要包括各類用人機構(gòu)、學(xué)生以及兄弟院校三類群體。近年來，金融專業(yè)負責(zé)人、系主任及專業(yè)教師與用人單位有廣泛的接觸，以各種形式了解用人單位對本專業(yè)學(xué)生入職后(或企業(yè)實踐后)的表現(xiàn)，對學(xué)生知識、能力、素質(zhì)方面的評價，以及人才培養(yǎng)中存在的主要問題。近兩年來接受調(diào)查的企業(yè)達50余家。被調(diào)查的學(xué)生主要是已畢業(yè)的學(xué)生和企業(yè)實踐中的三年級學(xué)生。近兩年被調(diào)查的學(xué)生達600余人(包括學(xué)校對本專業(yè)學(xué)生的問卷調(diào)查)。此次調(diào)研的高校主要有深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣東金融學(xué)院，調(diào)研的企業(yè)主要有廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、萬聯(lián)證券、中國平安等金融機構(gòu)。
(二)調(diào)研方式與方法
本次調(diào)研主要采用的調(diào)研方式與方法如下：
1.以座談形式展開企業(yè)需求調(diào)研對用人單位、企業(yè)實踐學(xué)生的調(diào)研，主要采用的是座談會的形式。2015年，我系分別安排教師對廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行、萬聯(lián)證券、中國平安等金融機構(gòu)，就本專業(yè)的辦學(xué)方向問題、人才培養(yǎng)質(zhì)量問題、教學(xué)內(nèi)容更新等問題進行走訪座談。并在學(xué)校的統(tǒng)一部署下，先后安排專業(yè)導(dǎo)師利用暑假走訪實習(xí)基地多個，所到之處必招集學(xué)生座談。談體會、談問題、談意見與建議。與學(xué)生座談后，再與實習(xí)基地的財務(wù)、人事等有關(guān)部門的人員座談。
2.以網(wǎng)絡(luò)問卷形式展開學(xué)生需求調(diào)查這項工作由學(xué)校就業(yè)中心統(tǒng)一布置實施。就學(xué)生的基本專業(yè)技能與素質(zhì)、就業(yè)與分布、薪酬與待遇、換崗與發(fā)展、問題與建議等問題面向?qū)W生與用人單位實施雙向調(diào)查。其中，金融學(xué)畢業(yè)生參與調(diào)研189人，收回有效問卷174份，占發(fā)出問卷的89.69%。
3.以實地走訪形式展開同類高校調(diào)研走訪考察是對高校本專業(yè)的教研教改情況進行調(diào)研主要采用的方式。2015年，金融系骨干教師在院領(lǐng)導(dǎo)的帶領(lǐng)下，先后走訪了深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院、廣東金融學(xué)院。就金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)所關(guān)心的課程體系建設(shè)、課程模塊設(shè)置、實踐教學(xué)等問題進行了走訪考查。
三、廣東金融學(xué)人才需求的基本現(xiàn)狀
通過上述調(diào)研，發(fā)現(xiàn)目前廣東省金融學(xué)人才需求呈現(xiàn)出如下基本現(xiàn)狀：
(一)職業(yè)分工精細化，學(xué)生專業(yè)化程度要求更高近年來，由于國內(nèi)外金融環(huán)境的改善與理財觀念的普及，廣東金融業(yè)人才需求空前旺盛。但職業(yè)分工更加細化，對學(xué)生專業(yè)化程度提出了更高要求。在廣東金融業(yè)發(fā)展趨向國際化、市場化的今天，金融業(yè)分工也從銀行、證券、保險到基金、期貨、外匯交易等各個方面快速細化，這無疑給金融學(xué)專業(yè)學(xué)生帶來的前所未有的就業(yè)契機。但新的條件下，因金融行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)多元化、多層次的局面，也給學(xué)生帶了不同程度的挑戰(zhàn)，職業(yè)發(fā)展對于學(xué)生專業(yè)素質(zhì)的要求也在不斷提升。如廣州白云民泰銀行就希望招收的實習(xí)生中能有對于銀行信貸業(yè)務(wù)辦理更為熟練的同學(xué)，以便與工作無縫對接；又如中國平安集團，在招收實習(xí)生的過程中，也更加青睞于保險業(yè)務(wù)知識以及保險營銷工作較為熟練的學(xué)生；再如與廣東白云學(xué)院合作的廣東省貴金屬交易中心會員單位，也希望招收到對于金融衍生產(chǎn)品交易方式更為熟悉的學(xué)生等。但目前白云學(xué)院培養(yǎng)的學(xué)生，對于金融學(xué)產(chǎn)業(yè)鏈中的具體環(huán)節(jié)專業(yè)化程度還是不夠，理論知識與具體的實踐環(huán)節(jié)難以及時對接，難以滿足市場的深層次需求。致使大部分學(xué)生進入工作崗位后只能從事營銷、經(jīng)紀等初級崗位工作。
(二)職業(yè)能力復(fù)合化，要求學(xué)生具備綜合素質(zhì)金融業(yè)涉及面廣，對于學(xué)生的綜合素質(zhì)要求進一步提升。因金融業(yè)涉及面廣的特點，決定了該行業(yè)需要具備多種知識的復(fù)合型人才。如既懂金融工具，又熟悉相關(guān)法律規(guī)范；既了解金融業(yè)務(wù)操作流程，又掌握計算機編程技能；既懂得銀行柜面業(yè)務(wù)，又具備良好客戶開拓能力等；既具有清晰的專業(yè)知識網(wǎng)絡(luò)，又要具備良好溝通與商務(wù)禮儀素養(yǎng)等。在采訪中，民泰銀行對于金融專業(yè)同學(xué)的商務(wù)禮儀尤為強調(diào)，而白云學(xué)院并未開設(shè)該方面的課程對學(xué)生進行專業(yè)訓(xùn)練。再如中國農(nóng)業(yè)銀行需要英語表達能力較好的金融學(xué)專業(yè)實習(xí)生，但因大部分學(xué)生對于金融英語不夠重視導(dǎo)致實用能力不強等，使得學(xué)院卻難以推薦出合適人選。隨著混業(yè)經(jīng)營的逐步開展，職業(yè)能力要求正在復(fù)合化，對于金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)也提出了更高要求，如要求金融人才掌握銀行、證券、保險、信托等多種專業(yè)知識和運作技術(shù)，能勝任為客戶提供多途徑、多方位理財咨詢和策劃，跨行業(yè)進行運作等。
(三)職業(yè)要求市場化，專業(yè)課程設(shè)置需較大調(diào)整目前的金融專業(yè)設(shè)置與企業(yè)需求之間依然存在差距。金融學(xué)專業(yè)近年來一直是考生報考的熱門專業(yè)，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)生職業(yè)發(fā)展前景好、收入高，是吸引眾多考生報考的重要原因。在薪酬最高的專業(yè)排名中，金融毫無疑問位居榜首。尤其是2014-2015年，隨著國家對于資本市場的重視和政策轉(zhuǎn)型，資本的力量逐漸得到釋放，給金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生帶來了前所未有的發(fā)展契機。但通過與用人單位和已經(jīng)畢業(yè)的同學(xué)溝通，依然發(fā)現(xiàn)與市場要求相比，學(xué)院現(xiàn)有課程設(shè)置依然存在課程內(nèi)容陳舊，難以滿足新時期的金融專業(yè)需求的尷尬局面。如目前學(xué)院仍在開設(shè)的銀行公共關(guān)系在同類高校已經(jīng)不再開設(shè)；而廣東金融學(xué)院等高校結(jié)合行業(yè)發(fā)展，新興開設(shè)的房地產(chǎn)金融、汽車金融；用人單位民泰銀行、平安公司對于信貸知識高度要求的信貸管理等熱門課程等并未在學(xué)院得到充分重視。學(xué)生面臨進入職場后補充學(xué)習(xí)相關(guān)金融知識的挑戰(zhàn)，給順利展開職場生活造成一定程度制約。
四、職業(yè)面向的金融學(xué)人才培養(yǎng)方案建議
(一)強化產(chǎn)學(xué)研合作，陪養(yǎng)訂單式人才強化產(chǎn)學(xué)研合作，加快企業(yè)與各學(xué)科的對接、發(fā)展訂單式人才培養(yǎng)，是打造應(yīng)用型技術(shù)人才的有效途徑。一方面，企業(yè)要求加快知識轉(zhuǎn)化，縮短畢業(yè)生與企業(yè)崗位磨合的時間。另一方面，金融專業(yè)本身也要求人才具有很強的從事金融業(yè)務(wù)工作的能力。因此，在強調(diào)理論基礎(chǔ)的同時，必須注重學(xué)生應(yīng)用能力的培養(yǎng)，提高學(xué)生的基本素質(zhì)，培養(yǎng)學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力和從事實際工作的適應(yīng)能力?？赏ㄟ^進一步推動校企合作，邀請企業(yè)管理人員和技能型人才來校講座，與學(xué)生直接進行交流等形式，加強學(xué)生職業(yè)教育市場化需求的提升。也可通過在企業(yè)設(shè)立實訓(xùn)基地，讓學(xué)生走進企業(yè)觀摩和實習(xí)，幫助學(xué)生多走多看。通過工學(xué)結(jié)合的方式，提升職業(yè)教育的基礎(chǔ)能力，為企業(yè)打造專門性人才，實現(xiàn)從學(xué)校到工作崗位的無縫對接。
(二)完善課程體系建設(shè)，提升學(xué)生專業(yè)水平作為應(yīng)用性技術(shù)人才培養(yǎng)的主力軍，學(xué)校要進一步完善現(xiàn)有的課程體系，為學(xué)生建立好建設(shè)的知識基礎(chǔ)框架。金融專業(yè)畢業(yè)生主要從事金融領(lǐng)域的實際工作，而且大都要從最基本的工作做起，因此知識的應(yīng)用構(gòu)成了金融教育的最終目的。但是，金融領(lǐng)域知識寬泛，工作崗位繁多，金融畢業(yè)生進入社會從事工作所需的知識和技能要求較多。因此，完善學(xué)生課程體系，讓學(xué)生具有比較扎實的經(jīng)濟、管理、金融理論知識甚至是英語、計算機能力，是滿足企業(yè)對于復(fù)合型人才新要求的有效途徑。
(三)提升學(xué)生素質(zhì)，注重全面發(fā)展注重學(xué)生的全面發(fā)展，提升學(xué)生專業(yè)技能的同時，培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)。如在學(xué)生入學(xué)教育中，幫助學(xué)生進一步明確未來發(fā)展目標，制訂科學(xué)可行的職業(yè)規(guī)劃，提升人際溝通、應(yīng)急應(yīng)變、綜合分析等非專業(yè)技能等，樹立正確的價值觀和人生觀。在就業(yè)指導(dǎo)方面，培養(yǎng)學(xué)生吃苦耐勞、踏實肯干、求真務(wù)實的工作作風(fēng)。在商務(wù)禮儀方面，教給學(xué)生交往藝術(shù)與溝通技巧、妥善地處理好人際關(guān)系等。
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衡量內(nèi)部審計師的工作效率主要體現(xiàn)為以現(xiàn)有的審計資源實現(xiàn)更好的審計目標或為完成既定的審計目標耗費更少的審計資源。不斷地提高工作的質(zhì)量和效率，必然要求內(nèi)部審計師在工作實踐中不斷地尋找差距、改進方法、總結(jié)經(jīng)驗，持續(xù)地全面學(xué)習(xí)，不斷提升自身綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，更好地勝任本職工作，高質(zhì)量、高效率地完成審計任務(wù)，并真正樹立起審計人員的權(quán)威性和良好形象。
二、影響因素和問題所在
1.內(nèi)部審計職能的履行和發(fā)揮
內(nèi)部審計職能的履行與發(fā)揮程度將直接決定內(nèi)部審計質(zhì)量與效率的高低。當(dāng)前，審計履職主要以對業(yè)務(wù)事項的檢查為主，而對公司治理效果、全面風(fēng)險管控體系、資源配給及績效管理、戰(zhàn)略督導(dǎo)等方面涉足不多，評價和驗證不足，面向全行提供審計咨詢服務(wù)不夠，審計的深度、廣度和高度還有一定的局限性，一定程度上導(dǎo)致內(nèi)部審計層次不高、影響力有限、信息傳導(dǎo)與反饋缺漏，這些都影響到審計職能作用的發(fā)揮。
2.審計隊伍的穩(wěn)定發(fā)展
內(nèi)部審計隊伍的穩(wěn)定發(fā)展又是影響內(nèi)部審計職能履行和發(fā)揮的關(guān)鍵因素。近幾年商業(yè)銀行雖然已建立了董事會下垂直管理的審計體系，重新組建和培養(yǎng)了一批較為專業(yè)的審計隊伍。但是，作為派駐性質(zhì)的管理模式、組織形態(tài)和從職的穩(wěn)定性，以及目前涉及審計人員的職業(yè)規(guī)劃與發(fā)展、歸屬感等，都一定程度上使得內(nèi)部審計人員人心不穩(wěn)，糾結(jié)于機構(gòu)與職業(yè)長期穩(wěn)定性的擔(dān)憂。種種這些因素難免影響到審計履職的發(fā)揮和對審計事項的客觀評價，進而對審計質(zhì)量和效率產(chǎn)生負面影響。
3.內(nèi)部審計方法的創(chuàng)新和改進
現(xiàn)行的審計項目在由傳統(tǒng)的現(xiàn)場審計為主、非現(xiàn)場審計為輔逐步向現(xiàn)場審計和非現(xiàn)場審計相結(jié)合轉(zhuǎn)變，內(nèi)部審計在組織形式、審計系統(tǒng)升級、審計技術(shù)和方法創(chuàng)新等方面都進行了有益探索，且取得了很好的成效。但隨著內(nèi)部系統(tǒng)升級和數(shù)據(jù)集中，新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的快速發(fā)展，金融市場的瞬息萬變，內(nèi)部審計要有所作為，創(chuàng)新發(fā)展是關(guān)鍵。特別是在激活機制、引入和吸納內(nèi)審工作先進理念、掌握和應(yīng)用科技手段、改進和創(chuàng)新審計方法等方面，更應(yīng)多途徑地推進創(chuàng)新發(fā)展，為不斷提升審計質(zhì)量和效率創(chuàng)造條件。
4.審計人員綜合素質(zhì)的提升和完善
目前審計過程中仍存在幾個方面的問題：一是內(nèi)審人員主要是從銀行內(nèi)部其他崗位轉(zhuǎn)崗而來，缺乏審計專業(yè)知識，對于銀行全面風(fēng)險管理的工具掌握不夠，審計時較少地運用先進的風(fēng)險審計模型；二是大部分審計人員缺乏對審計方法的提煉總結(jié)，審計人員之間經(jīng)驗、方法分享不夠；三是受各種生產(chǎn)系統(tǒng)和信息資源共享約束，審計分析維度不夠，造成審計分析的局限性和不完整性。
5.內(nèi)部審計成果的轉(zhuǎn)化和利用
近年來，通過實施一系列審計項目和推導(dǎo)以風(fēng)險為導(dǎo)向的審計活動，內(nèi)部審計在促進本行穩(wěn)健發(fā)展的作用越顯突出，審計成果得到較好的體現(xiàn)。但由于受傳統(tǒng)審計慣性思維束縛、審計環(huán)境影響和審計力量不足等因素限制，審計發(fā)力點仍主要停留在以檢查挖掘問題和風(fēng)險為主，對審計成果的轉(zhuǎn)化利用不夠，審計成果難以轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，經(jīng)營行同類同質(zhì)問題屢查屢犯，后續(xù)整改不能解決根源性問題，不能真正起到舉一反三地利用審計成果的作用。
三、解決方案和對策建議
1.從體制建設(shè)方面保證審計隊伍長期穩(wěn)定
黨的十三中全會作出了深化改革的決定，商業(yè)銀行必將在不斷改革中發(fā)展，而內(nèi)部審計也將面臨新的挑戰(zhàn)，審計人員作為承載主體，需要建設(shè)一支能打硬仗，能啃硬骨頭，且能與時俱進的精英審計團隊，既保持在一定穩(wěn)定從業(yè)環(huán)境下的長期歷練，也具有良好職業(yè)發(fā)展前景和通道的成長機制，使人生出彩與本行事業(yè)相輔相成，促進公司與團隊、個人的價值積聚。
2.從制度健全方面保證審計工作有序開展
要使審計質(zhì)量管理有章可循，建立審計質(zhì)量管理的常態(tài)化機制，必須進一步健全審計的管理、評價、考核和責(zé)任追究制度，形成一套系統(tǒng)詳盡的審計工作質(zhì)量評價標準，既為開展審計工作提供遵循，也為工作評價提供標準，為各項成果認定和審計責(zé)任追究提供依據(jù)，同時將質(zhì)量控制結(jié)果與績效考評掛鉤，促進審計人員提高審計質(zhì)量的主動性和工作熱情，降低審計風(fēng)險發(fā)生概率，提升審計工作質(zhì)量效率。
3.從業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面保證審計工作有效推進
一是鼓勵內(nèi)部審計方法創(chuàng)新鼓勵審計人員進行審計方法的總結(jié)創(chuàng)新，注重用各種分析方法來考察數(shù)據(jù)之間的內(nèi)在關(guān)系和變動規(guī)律，將定性指標與定量指標相結(jié)合，對各項業(yè)務(wù)和產(chǎn)品經(jīng)風(fēng)險評估后，有的放矢地進行數(shù)據(jù)分析、編寫審計方法、完善風(fēng)險分析模型，以發(fā)現(xiàn)更深層次的問題。二是加強非現(xiàn)場日常監(jiān)測。將非現(xiàn)場審計監(jiān)測作為一項常態(tài)化的工作來實施，由原來以單一的、靜態(tài)的、不連續(xù)的審計監(jiān)督，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)槎喾轿?、動態(tài)的、持續(xù)的審計監(jiān)督，集中力量對本行重點業(yè)務(wù)、重大風(fēng)險進行日常監(jiān)控，防范系統(tǒng)性風(fēng)險和極端事件的發(fā)生。
4.從素質(zhì)提升方面保證審計工作高效運作
一是建立學(xué)習(xí)型審計組織。要充分發(fā)揮內(nèi)審人員學(xué)習(xí)的積極性和主動性，使之能夠自覺地持續(xù)進行職業(yè)培訓(xùn)和專業(yè)學(xué)習(xí)，不斷豐富業(yè)務(wù)知識和專業(yè)見識，切實提高履職能力和工作水平。二是加強審計人員日常培訓(xùn)。要充分利用審計項目間隙，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)和交流，實現(xiàn)審計經(jīng)驗的交流分享。有針對性地邀請業(yè)務(wù)專家指導(dǎo)授課，快速儲備新的業(yè)務(wù)知識，提供審計人員階段性在各層級業(yè)務(wù)崗位的實踐學(xué)習(xí)機會，定向培養(yǎng)審計人員專業(yè)化水平，促進審計專業(yè)能力的提升。
5.從過程監(jiān)督方面保證審計工作取得實效
