時(shí)間：2023-08-21 09:25:07
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關(guān)鍵詞：發(fā)展；金融工程；制約因素；對(duì)策
一、金融工程基本問題概述
（一）內(nèi)涵
最早提出金融工程概念的是美國金融學(xué)教授芬納蒂（Dean Finaty），他在1988年發(fā)表的論文《公司理財(cái)中的金融工程縱觀》中將金融工程的概念界定為：金融工程就是資本市場參與者運(yùn)用現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)理論和現(xiàn)代數(shù)學(xué)分析原理、工具和方法，在現(xiàn)有的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法的基礎(chǔ)上，為金融市場參與者發(fā)現(xiàn)金融資本價(jià)格和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)掘新的金融機(jī)會(huì)，以實(shí)現(xiàn)投資者預(yù)期經(jīng)濟(jì)目的，增進(jìn)金融市場效率和保持金融秩序穩(wěn)定的一項(xiàng)應(yīng)用性的技術(shù)工程。此外，眾多的學(xué)者，如史密斯、格利茲和眾多的組織都對(duì)金融工程的內(nèi)涵進(jìn)行了不同的探討。
金融工程基于現(xiàn)代科學(xué)理論特別是系統(tǒng)工程理論，吸收金融學(xué)、運(yùn)籌學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)等學(xué)科的內(nèi)容，把復(fù)雜精密的數(shù)理分析、計(jì)算機(jī)技術(shù)等導(dǎo)入到金融領(lǐng)域的方方面面，持續(xù)地進(jìn)行金融創(chuàng)新，為金融市場的參與者提供了全新的金融產(chǎn)品和工具用于規(guī)避市場風(fēng)險(xiǎn)和資本價(jià)格發(fā)現(xiàn)，極大程度地提高了金融市場的效率，但同時(shí)在金融創(chuàng)新的過程中也帶來了無法消除的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，其雙刃劍的特點(diǎn)讓這門學(xué)科在資本市場還未完全開放的我國的發(fā)展如履薄冰。
（二）功能
金融工程是在現(xiàn)代金融理論發(fā)展的推動(dòng)下，運(yùn)用高新技術(shù)，為解決具體的金融問題而規(guī)避既有的交易規(guī)則，進(jìn)行金融創(chuàng)新的結(jié)果，其主要功能在于金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。隨著20世紀(jì)70年代始世界范圍內(nèi)外匯管制的放松或取消及利率的自由化，利率、匯率等金融資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)更頻繁、更劇烈，經(jīng)濟(jì)的、非經(jīng)濟(jì)的因素，系統(tǒng)的、非系統(tǒng)的因素對(duì)經(jīng)濟(jì)體系及微觀個(gè)體的影響更復(fù)雜，從而使經(jīng)濟(jì)主體面對(duì)較從前更大、更復(fù)雜的金融風(fēng)險(xiǎn)。金融工程的思想和技術(shù)則為金融風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有效的手段，如構(gòu)建適當(dāng)?shù)耐顿Y組合，可有效分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；運(yùn)用互換、期貨、期權(quán)等金融衍生工具可規(guī)避利率、匯率等價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，并有可能主動(dòng)利用風(fēng)險(xiǎn)，從中獲益。在實(shí)踐中，金融工程技術(shù)對(duì)微觀個(gè)體的風(fēng)險(xiǎn)管理作用最為顯著，能夠使風(fēng)險(xiǎn)從風(fēng)險(xiǎn)回避型的套期保值者轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)偏好型的投機(jī)者或其他投資者身上。也因此，金融工程技術(shù)對(duì)宏觀風(fēng)險(xiǎn)管理的作用表現(xiàn)在，不能減少宏觀經(jīng)濟(jì)體系的風(fēng)險(xiǎn)總量，而只是實(shí)現(xiàn)微觀個(gè)體之間的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和配置，但能夠提高宏觀經(jīng)濟(jì)體系的風(fēng)險(xiǎn)承受和處理能力。
（三）意義
21世紀(jì)將是金融工程大發(fā)展的時(shí)期，金融工程的應(yīng)用對(duì)我國金融業(yè)發(fā)展具有重要意義。它能強(qiáng)化金融市場在資源配置中的核心作用，促進(jìn)我國金融體系的深化改革；它能滿足不同投資者對(duì)金融產(chǎn)品多樣化的需求，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力；它能為中央政府提供新的金融監(jiān)管技術(shù)，保證國家經(jīng)濟(jì)安全。具體而言，首先，強(qiáng)化金融市場在資源配置中的核心作用；其次，為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)開拓新的生存與發(fā)展空間；再次，滿足投資者金融產(chǎn)品多樣化的需求；最后，為政府的金融監(jiān)管提供技術(shù)支持。
二、我國發(fā)展金融工程的制約因素
（一）金融市場不發(fā)達(dá)
我國的金融市場是分割、狹小的，信息成本高，股票、債券等基本金融工具規(guī)模小且不夠規(guī)范；從業(yè)務(wù)種類來看，目前我國金融業(yè)基本上還停留在銀行的存款、貸款、匯兌及證券的發(fā)行、兌付與交易的低水平階段，還沒有達(dá)到為企業(yè)、居民和政府提供全方位金融服務(wù)的水平，更為主要的是金融資產(chǎn)價(jià)格市場化進(jìn)程太慢。目前形成我國金融資產(chǎn)價(jià)格的市場機(jī)制很不健全，市場化程度較低，主要表現(xiàn)為匯率、利率以及股票債券價(jià)格受非市場因素影響太大，匯率、利率市場仍受政府管制，利率市場化進(jìn)程舉步艱難，CHIBOR并未成為真正的市場均衡利率；匯率也不是完全的市場均衡價(jià)格，雖然已經(jīng)并軌，但匯率形成機(jī)制的行政色彩濃厚，不能反映市場供求；證券市場中，政府“托市”、“救市”現(xiàn)象屢有發(fā)生。
（二）缺乏真正的市場參與主體
我國目前的市場交易主體主要是國有商業(yè)銀行、國有企業(yè)及非國有經(jīng)濟(jì)單位，但由于國企改革滯后，企業(yè)的經(jīng)營機(jī)制尚不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)淡薄，內(nèi)在利益沖動(dòng)有余而責(zé)任約束不足；國有金融機(jī)構(gòu)企業(yè)化經(jīng)營還沒有完全實(shí)現(xiàn)，這使它們存在較為嚴(yán)重的委托問題，行為的風(fēng)險(xiǎn)收益不對(duì)稱。如承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)，則國有機(jī)構(gòu)的人―經(jīng)理人員等獲得由此可能帶來的高收益，而可能的損失則由委托人--國家來承擔(dān)。這會(huì)導(dǎo)致這些市場參與主體過度追逐風(fēng)險(xiǎn)，而不是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，使每一個(gè)設(shè)計(jì)初衷良好的金融工程產(chǎn)品都有可能變?yōu)樽分痫L(fēng)險(xiǎn)的工具，從而加大金融風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理市場需求主體的缺位，無疑將對(duì)我國金融工程的發(fā)展產(chǎn)生不利的影響。
（三）金融監(jiān)管體系不成熟
在發(fā)展和應(yīng)用金融工程過程中，金融工程或其部分的發(fā)展如果偏離正常軌道或超越合理限度，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)此如果失去控制，將導(dǎo)致政策效果的削弱，甚至有可能引發(fā)金融危機(jī)。同西方發(fā)達(dá)國家相比，我國金融監(jiān)管當(dāng)局在調(diào)控能力上仍有很多差距，對(duì)市場發(fā)展的預(yù)測與把握仍然比較遲鈍，所使用的手段和技術(shù)不能適應(yīng)金融創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展的需要。此外我國金融立法滯后，金融監(jiān)管還未完全法制化。目前我國金融監(jiān)管法規(guī)不完善，國內(nèi)的幾部銀行法在20世紀(jì)90年代中期才先后確立，可操作性差。在監(jiān)管方式上，存在著行政性監(jiān)管過多的傾向。這很難適應(yīng)金融工程的要求。
（四）金融理論發(fā)展滯后
首先，我國金融理論還停留在理論描述、定性分析及經(jīng)驗(yàn)判斷的階段，統(tǒng)計(jì)、數(shù)理分析及其它尖端前沿科學(xué)的成就尚未用于金融理論的研究，金融工程尚未得到應(yīng)有的先進(jìn)理論支持。其次，目前我國金融學(xué)的內(nèi)容比較陳舊，較少涉及現(xiàn)代金融理論，尤其缺乏對(duì)金融工程理論的介紹，沒有從金融工程的高度來設(shè)置相應(yīng)的課程。再次，我國金融人才培養(yǎng)仍然封閉在學(xué)校的象牙塔中，與實(shí)際聯(lián)系不緊密，所培養(yǎng)出的人才實(shí)際運(yùn)用能力差。另外，真正懂得并會(huì)運(yùn)用金融衍生工具的、金融工程所需的復(fù)合型高級(jí)人才嚴(yán)重不足，這也制約金融工程在我國的發(fā)展。
（五）技術(shù)條件不能滿足要求
在金融科技的發(fā)展及其應(yīng)用方面，盡管我國證券市場電子化程度較高，銀行業(yè)務(wù)處理也普遍推行電腦化，通訊設(shè)施及技術(shù)水平都有了一定的基礎(chǔ)，但我國國民經(jīng)濟(jì)的信息基礎(chǔ)設(shè)施還遠(yuǎn)未建成和健全，快捷、高效的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)建設(shè)進(jìn)展緩慢，清算交易系統(tǒng)離高效、快速、準(zhǔn)確要求較遠(yuǎn)，金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的水平還較低，金融工程運(yùn)用所要求的技術(shù)條件不能滿足。
三、我國發(fā)展金融工程的對(duì)策建議
首先，加快改革的步伐，培育有效市場主體。
金融工程是利用市場化的價(jià)格來實(shí)現(xiàn)金融資源的市場分配和動(dòng)態(tài)管理。為此，要加快金融法制建設(shè)，完善金融監(jiān)管制度，消除金融壓制，逐步建立、健全金融資產(chǎn)價(jià)格形成的市場經(jīng)濟(jì)機(jī)制，推進(jìn)利率市場化和人民幣自由兌換的進(jìn)程。要按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，通過兼并、破產(chǎn)、出售、租賃、托管、股份改造等形式，把企業(yè)轉(zhuǎn)變成真正的自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人。這樣，企業(yè)面對(duì)激烈的競爭，變幻莫測的市場，才真正會(huì)有套期保值、風(fēng)險(xiǎn)管理的需求，金融工程才能真正派上用場。
其次，積極開展金融創(chuàng)新。
1、產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新。國有商業(yè)銀行實(shí)行規(guī)范的股份制改革，將國有獨(dú)資商業(yè)銀行改造成股份有限責(zé)任公司，從而實(shí)現(xiàn)國家作為出資者的所有權(quán)和商業(yè)銀行作為獨(dú)立法人的財(cái)產(chǎn)經(jīng)營權(quán)分離，實(shí)現(xiàn)銀行產(chǎn)權(quán)主體的多元化，建立銀行追求利潤最大化的內(nèi)在機(jī)制。
2、經(jīng)營體制創(chuàng)新。我國金融多年來一直推行的是銀行、證券、保險(xiǎn)等分業(yè)經(jīng)營。同國際接軌就要有步驟地放松對(duì)混業(yè)經(jīng)營的限制，協(xié)調(diào)各業(yè)發(fā)展，最終實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營。
3、組織體系創(chuàng)新。當(dāng)前我國金融組織體系創(chuàng)新的重點(diǎn)應(yīng)是：一要大力支持和發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)；二要進(jìn)一步深化農(nóng)村信用社改革；三要積極發(fā)展非銀行金融機(jī)構(gòu)；四要積極鼓勵(lì)金融企業(yè)間相互兼并，實(shí)施資產(chǎn)重組，盤活存量，實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張；五是穩(wěn)步推進(jìn)民營金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，準(zhǔn)許民間進(jìn)入，規(guī)范和發(fā)展民間信用。
4、市場結(jié)構(gòu)創(chuàng)新。市場是金融業(yè)務(wù)經(jīng)營的起點(diǎn)和終點(diǎn)，也是金融業(yè)賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。因此，金融創(chuàng)新必須面向市場，增加市場主體、創(chuàng)新市場結(jié)構(gòu)，協(xié)調(diào)好貨幣市場與證券、外匯、票據(jù)、資本等市場的關(guān)系。
5、監(jiān)管創(chuàng)新。監(jiān)管創(chuàng)新須在以下方面體現(xiàn)：一是改革監(jiān)管體制，由分業(yè)監(jiān)管逐步走向統(tǒng)一監(jiān)管；二是加強(qiáng)和改進(jìn)監(jiān)管方式，充分利用社會(huì)力量參與金融監(jiān)管；三是進(jìn)一步完善銀行內(nèi)控機(jī)制。
6、技術(shù)創(chuàng)新。要大力實(shí)施技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略，廣泛應(yīng)用現(xiàn)代科技，加快高新技術(shù)的推廣和應(yīng)用，以技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)金融生產(chǎn)力的提高。
7、服務(wù)創(chuàng)新。突破傳統(tǒng)銀行的柜面服務(wù)，向著金融服務(wù)技術(shù)的電子化和信息化、服務(wù)形式的多樣化和全方位化發(fā)展。
8、隊(duì)伍創(chuàng)新。加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的知識(shí)培訓(xùn)和提高，增強(qiáng)其現(xiàn)代金融意識(shí)和業(yè)務(wù)素質(zhì)；創(chuàng)新用人機(jī)制，吸引、開發(fā)和留住人才；注重建立人才流動(dòng)的競爭機(jī)制，充分發(fā)揮人才的使用效能。
9、產(chǎn)品創(chuàng)新。在現(xiàn)階段，商業(yè)銀行可根據(jù)我國的金融市場發(fā)育情況、監(jiān)管情況以及客戶的需求，權(quán)衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較小、簡單易行的金融新業(yè)務(wù)進(jìn)行模仿、改良，積極嘗試。當(dāng)前除了要抓緊開發(fā)常規(guī)信貸業(yè)務(wù)品種外，要加快開發(fā)電話銀行、信用借記卡、代客理財(cái)設(shè)計(jì)、對(duì)外擔(dān)保等新的金融產(chǎn)品。積極開發(fā)期權(quán)、互換、遠(yuǎn)期利率協(xié)議、組合保險(xiǎn)、零息債券、可互換債券等高科技含量的新型金融產(chǎn)品。
10、工具創(chuàng)新。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主體地位的基礎(chǔ)上，大力開拓中間業(yè)務(wù)，開發(fā)新的金融工具，培植新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)?？墒紫戎攸c(diǎn)發(fā)展外匯、股票指數(shù)、國債的遠(yuǎn)期與期貨市場以及可轉(zhuǎn)換債券市場，然后在利率市場化的條件下，使債券利率、優(yōu)先股紅利浮動(dòng)化，最后逐步推廣期權(quán)與互換交易。
第三，大力培養(yǎng)金融工程人才。
雖然金融工程在我國大發(fā)展的時(shí)代尚未到來，但金融工程的許多成果已在我國有了應(yīng)用的價(jià)值，為金融工程的發(fā)展作必要的準(zhǔn)備已是當(dāng)務(wù)之急。從發(fā)展的觀點(diǎn)看，21世紀(jì)無疑將是金融工程的世紀(jì)，發(fā)展金融工程將是我國金融業(yè)甚至整個(gè)經(jīng)濟(jì)趕超西方發(fā)達(dá)國家的一次重大機(jī)遇。目前發(fā)展金融工程的當(dāng)務(wù)之急是改革目前的金融教育，加強(qiáng)對(duì)金融工程理論的研究與教學(xué)，培育一大批金融工程人才。
金融工程在西方發(fā)達(dá)國家的發(fā)展非常迅猛，學(xué)術(shù)研究迅速應(yīng)用化。紐約工業(yè)大學(xué)和華爾街的重要金融機(jī)構(gòu)已建立了密切的業(yè)務(wù)合作聯(lián)系。我國的有關(guān)院校、科研部門、人民銀行及各大金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融工程的研究與教學(xué)，加強(qiáng)與世界一流大學(xué)和金融公司合作，與國內(nèi)各級(jí)政府和金融機(jī)構(gòu)合作，在金融體制改革、金融工具研究開發(fā)與應(yīng)用、金融產(chǎn)品構(gòu)建定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、現(xiàn)代資產(chǎn)管理和國際監(jiān)管方面，開展前沿的高質(zhì)量研究和教學(xué)。政府對(duì)于這些部門應(yīng)該給予更多的支持與優(yōu)惠政策，除了吸引歸國人才外，還必須重點(diǎn)培養(yǎng)我國自己的金融工程人才，重點(diǎn)培養(yǎng)數(shù)理分析能力與創(chuàng)新意識(shí)，追蹤國際金融工程的發(fā)展態(tài)勢，從封閉走向開放，理論聯(lián)系實(shí)際，造就一大批中國的金融工程師。
參考文獻(xiàn)：
關(guān)鍵詞：熔融還原；煉鐵工藝；冶金鋼鐵工程；
Abstract :As a new generation of iron craft, melting reduction iron-making technique has been more and more domestic attention. This paper mainly discusses the melting reduction iron-making process in metallurgical steel engineering application. First introduced the two kind of technology and HIsmelt Corex, then ironmaking in economic, environmental technology the different requirements feasibility discriminant index, the blast furnace process, and HIsmelt Corex were compared, and through the examples to discrimination three process quality, finally draw more adapted to environmental protection and HIsmelt Corex requirements.
Key words :Melting reduction; Iron-making process; Metallurgical steel engineering
中圖分類號(hào)：TF4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：
當(dāng)前國內(nèi)較為普遍的煉鐵工藝仍是高爐煉鐵技術(shù)，環(huán)境污染重和工藝流程長的缺點(diǎn)越發(fā)地突顯。從環(huán)保及焦煤的枯竭的現(xiàn)狀出發(fā)，對(duì)新的煉鐵工藝探索讓我們看到熔融還原煉鐵技術(shù)的美好前景。
熔融還原煉鐵技術(shù)——Corex和HIsmelt
所謂熔融還原技術(shù)就是用非焦煤直接生產(chǎn)出熱態(tài)鐵水的工藝技術(shù)，它具有還原反應(yīng)快、對(duì)原料的限制條件少等特點(diǎn)，它對(duì)煤種的選擇沒有過多的限制，這種直接使用煤的特點(diǎn)使其工藝成本低、環(huán)境污染小、工藝流程更容易控制。HIsmelt、Corex工藝是繼具有悠久歷史的高爐煉鐵技術(shù)之后的比較先進(jìn)的煉鐵工藝技術(shù)。
（一）Corex
Corex以豎爐為基礎(chǔ),屬于相對(duì)較早期的一代,是世界上唯一已實(shí)現(xiàn)工業(yè)生產(chǎn)的熔融還原煉鐵技術(shù),其熔融還原裝置由兩部分組成,上部是預(yù)還原豎爐,礦石原料(塊礦、球團(tuán)礦、燒結(jié)礦)及熔劑通過裝料設(shè)備和布料器分批裝入豎爐中;下部是熔融氣化爐,煤從氣化爐頂上加入,從爐下部吹入氧氣,煤在爐內(nèi)氣化燃燒,產(chǎn)生的粗還原煤氣經(jīng)除塵器除塵、調(diào)溫后送入豎爐中,與豎爐中的礦石進(jìn)行氧化還原,生成塊狀海綿鐵,經(jīng)螺旋輸送裝置送入熔融氣化爐。海綿鐵在熔融氣化爐中進(jìn)一步還原、熔化和造渣,直到鐵水和渣分離。然后同高爐一樣,進(jìn)行出渣、出鐵。到目前為止,Corex設(shè)備型號(hào)由C-1000提升為C-3000,年產(chǎn)能力從30萬噸提高到150萬噸。先后已有印度、南非、韓國等國家Corex設(shè)備投入運(yùn)轉(zhuǎn),中國寶鋼集團(tuán)也引進(jìn)了C-3000技術(shù),在寶山羅涇地區(qū)建設(shè)了世界第一座Corex3000工藝項(xiàng)目。
（二）HIsmelt
HIsmelt則屬于金屬熔池熔融法,是較新的一代,原料經(jīng)流化床設(shè)備預(yù)熱預(yù)還原后,由噴槍噴入熔融還原爐;煤粉和熔劑也由噴槍噴入。富氧(體積分?jǐn)?shù)為30% ~35% )、高溫?zé)犸L(fēng)(1 200℃)從爐頂噴入。熔融還原爐內(nèi)發(fā)生反應(yīng)產(chǎn)生大量氣體,使熔池劇烈沸騰。熔池逸出的CO、H2在從爐頂噴入的熱風(fēng)作用下發(fā)生二次燃燒釋放熱量,來熔化噴入的固體原料。鐵水經(jīng)過虹吸排出,爐渣定期從水冷渣口分批排放。首座Hismelt商業(yè)示范廠位于西澳大利亞的奎那那工業(yè)區(qū),由力拓集團(tuán)、紐克公司、三菱公司和首鋼集團(tuán)合作建設(shè),2005年產(chǎn)出了第一爐鐵水。
二、高爐、Corex和HIsmelt三種工藝對(duì)比
不同的煉鐵工藝在經(jīng)濟(jì)、環(huán)境等方面都存在著不同的要求，下文從經(jīng)濟(jì)、環(huán)保和技術(shù)三個(gè)主要的方面對(duì)煉鐵工藝技術(shù)作出可行性的判別指標(biāo)，并就三種煉鐵工藝做出了指標(biāo)對(duì)比分析。
首先經(jīng)濟(jì)方面：當(dāng)下對(duì)高爐、Corex費(fèi)用差別都存在不同的看法，大多認(rèn)為Corex投資成本要高于高爐，而較之于高爐的生產(chǎn)成本則較低。在生產(chǎn)過程中若Corex擁有廉價(jià)燃料則它的費(fèi)用優(yōu)勢就會(huì)顯示出來，它的噸鐵投資成本也會(huì)低很多。而對(duì)于HIsmelt來言，對(duì)于燃料的要求會(huì)寬松很多，占地面積小，它的生產(chǎn)成本比高爐低20-30%。
[關(guān)鍵詞]金融系統(tǒng)工程；證券投資基金；評(píng)價(jià)策略
doi：10.3969/j.issn.1673-0194.2015.08.125
[中圖分類號(hào)]F832.51 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2015）08-0164-01
1 金融系統(tǒng)工程簡析
隨著經(jīng)濟(jì)全球化不斷發(fā)展，各個(gè)國家金融市場之間的聯(lián)系愈加緊密，跨境資本流動(dòng)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，呈現(xiàn)日新月異的發(fā)展現(xiàn)狀。金融系統(tǒng)對(duì)國家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生明顯影響，金融體系是一個(gè)具有高度復(fù)雜結(jié)構(gòu)的系統(tǒng)，且不斷發(fā)生演化。金融系統(tǒng)具有虛擬性、開放性、多層性、規(guī)模巨大性等諸多特點(diǎn)，受到?jīng)Q策不確定因素影響，金融系統(tǒng)更加趨于復(fù)雜性。
2 證券投資基金評(píng)價(jià)案例分析
2.1 研究意義
證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的間接集合投資模式，是經(jīng)濟(jì)市場發(fā)展產(chǎn)物，與人們專業(yè)化理財(cái)服務(wù)需求相吻合。證券基金運(yùn)作涉及大量投資專家的基金管理公司的運(yùn)作與管理。證券投資基金具有間接性、投資費(fèi)用低等特點(diǎn)。我國基金多為契約型基金，與我國國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀相符。
2.2 研究背景
我國基金業(yè)始于1991年，經(jīng)歷了兩個(gè)發(fā)展階段，其發(fā)展里程碑為《證券投資基金管理暫行辦法》的頒布實(shí)施。由中國新技術(shù)創(chuàng)業(yè)投資公司與渣打銀行集團(tuán)、匯豐銀行集團(tuán)聯(lián)合創(chuàng)立的中國置業(yè)基金，是我國首個(gè)規(guī)范化投資基金。隨著經(jīng)濟(jì)與基金行業(yè)的不斷發(fā)展，越來越多的基金亮相滬深交易所，開辟了我國基金發(fā)展新時(shí)期?；鸢l(fā)展的同時(shí)，我國金融監(jiān)管也在不斷發(fā)展。《證券投資基金管理暫行辦法》的頒布與實(shí)施，促進(jìn)了我國基金行業(yè)的規(guī)范化發(fā)展。
2.3 基金評(píng)價(jià)意義
基金評(píng)價(jià)對(duì)象包括投資者、基金管理公司、基金本身以及基金市場。有效的基金評(píng)價(jià)對(duì)我國證券市場健康和諧發(fā)展具有積極作用，可以幫助投資者掌握基金知識(shí)，進(jìn)行理性投資，同時(shí)又可以加強(qiáng)相關(guān)部門對(duì)基金管理公司的有效監(jiān)督。通過基金評(píng)價(jià)對(duì)基金進(jìn)行評(píng)價(jià)與考核，有利于企業(yè)完善內(nèi)部管理機(jī)制，是完善我國基金市場，規(guī)范我國基金業(yè)健康和諧發(fā)展的有效切入點(diǎn)。
3 我國投資基金評(píng)價(jià)問題分析
3.1 基準(zhǔn)選擇
相比模型選用，基準(zhǔn)的選取對(duì)業(yè)績的影響更大，業(yè)績比較基準(zhǔn)成為投資者評(píng)價(jià)基金管理公司業(yè)績的重要指標(biāo)。隨著基金市場不斷發(fā)展，基金產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化發(fā)展趨勢，不同基金需要選擇不同的比較基準(zhǔn)。比較基準(zhǔn)是證券基金評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容之一。但是國內(nèi)基準(zhǔn)指標(biāo)體系建設(shè)與應(yīng)用仍存在一定漏洞，無法經(jīng)受長時(shí)間的考驗(yàn)，也無法獲得廣大投資者的普遍認(rèn)同。
3.2 樣本選擇
樣本選擇也是證券基金評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容之一，樣本選擇是否公平合理，是否存在生存偏差成為金融界廣泛議論的話題。不同樣本群體，選取樣本時(shí)間等都會(huì)對(duì)樣本分析結(jié)果產(chǎn)生直接影響。由于我國基金業(yè)發(fā)展時(shí)間較為短暫，樣本數(shù)量有限，導(dǎo)致基金可能偏離初始承諾的投資理念，樣本調(diào)查所呈現(xiàn)的問題并不能反映實(shí)際情況。
3.3 我國基金產(chǎn)業(yè)實(shí)際價(jià)值的確定
基金凈值是評(píng)判基金業(yè)績的重要量化指標(biāo)，其是否科學(xué)合理對(duì)于維護(hù)基金相關(guān)人員合法權(quán)益具有重要作用。國內(nèi)基金凈值計(jì)算方式為股票市值、現(xiàn)金與國債市值相累加，此計(jì)算方式考慮范圍較為全面。但我國基金重倉股現(xiàn)象比較普遍，導(dǎo)致凈值計(jì)算存在一定水分，無法對(duì)我國基金產(chǎn)業(yè)實(shí)際價(jià)值進(jìn)行估量，還會(huì)增加基金持有人成本。
4 發(fā)展證券投資基金策略
4.1 加強(qiáng)基金立法，監(jiān)管與自律工作
證券基金監(jiān)管可以分為3個(gè)層次：法律約束，規(guī)章制度約束，自律管理。通過相關(guān)法律法規(guī)構(gòu)建我國證券投資信托制度的法律框架，塑造良好的證券基金發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)證券市場健康發(fā)展。通過規(guī)章制度，細(xì)化基金管理工作內(nèi)容，充實(shí)管理機(jī)制，確?；鸸芾砣诵袨槟軌蛴姓驴裳?。通過人員和行業(yè)自律，強(qiáng)化基金企業(yè)內(nèi)部管理工作，約束相關(guān)工作行為。
4.2 加強(qiáng)基金信息披露機(jī)制建設(shè)
有效的基金評(píng)價(jià)依賴大量有效基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息，包括數(shù)量性信息、描述性信息等。建立有效的基金評(píng)級(jí)體系，必須加強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)信息的披露。首先證券基金監(jiān)管部門可以要求企業(yè)公開基金投資目標(biāo)、投資范圍等內(nèi)容，明確對(duì)基金契約等法律文件中的定義闡述。避免企業(yè)運(yùn)用模糊化、空泛化、概念化的語言進(jìn)行描述。加強(qiáng)基金內(nèi)部管理運(yùn)作信息溝通與交流，及時(shí)改進(jìn)基金凈值核定計(jì)算，促進(jìn)信息流通與披露。
4.3 為基金發(fā)展提供穩(wěn)定的稅收優(yōu)惠
證券投資基金是一種較為特殊的信托，其財(cái)產(chǎn)利益主體未發(fā)生轉(zhuǎn)移。政府需要對(duì)基金運(yùn)作進(jìn)行必要的稅收優(yōu)惠，推動(dòng)我國基金業(yè)和諧快速發(fā)展。以稅收優(yōu)惠為導(dǎo)向，緩解目前存在多重征收基金稅收的問題，逐步與國際通用稅收政策接軌。結(jié)合我國投資行業(yè)與投資者實(shí)際情況，建立中國社會(huì)主義特色的稅收優(yōu)惠體系，為投資者提供穩(wěn)定的政策預(yù)期，有利于證券基金市場形成較為穩(wěn)定的資金補(bǔ)充渠道，有利于行業(yè)的長期穩(wěn)定發(fā)展。
主要參考文獻(xiàn)
關(guān)鍵詞：金融工程；經(jīng)濟(jì)全球化；現(xiàn)狀建議
現(xiàn)代世界各大國家，提倡經(jīng)濟(jì)全球化，這使得金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展被社會(huì)各界關(guān)注，基于此現(xiàn)狀，我國的各大企業(yè)，同樣也掀起了金融工程建立的熱潮，導(dǎo)致國內(nèi)金融工程的規(guī)模逐漸增多。從經(jīng)濟(jì)的角度上來分析，金融工程的發(fā)展，確實(shí)提高了我國的經(jīng)濟(jì)，但基于理想化的角度上，其發(fā)展的效能并沒有完全發(fā)揮，其中依舊存在巨大的發(fā)展空間，同時(shí)存在了許多不足與有待提高的地方。
一、經(jīng)濟(jì)全球化概述
經(jīng)濟(jì)全球化是一種國際化的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，這樣的活動(dòng)實(shí)際上并不是最新出現(xiàn)的行為，但經(jīng)濟(jì)全球化的概念，與普通的國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)又存在一定的區(qū)別。經(jīng)濟(jì)全球化與普通的國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)相比，具有更復(fù)雜、更先進(jìn)的形式，能夠整合之前國際較為零散的經(jīng)濟(jì)分布，使經(jīng)濟(jì)集中化。經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，是基于世界各國的跨國型企業(yè)，向世界范圍進(jìn)行生產(chǎn)、金融服務(wù)的拓展推動(dòng)力，以及當(dāng)前全球信息化技術(shù)的推廣力而逐漸壯大。
二、金融工程概述
金融工程屬于金融產(chǎn)業(yè)的新型發(fā)展，通過金融工程的建設(shè)，能夠開發(fā)更多新型的金融產(chǎn)品，有助于金融工具與行為的管控，從而有效的提高了金融用戶，對(duì)金融市場的接受度。對(duì)于金融產(chǎn)業(yè)而言，金融工程的出現(xiàn)，將其從提升到了實(shí)業(yè)的地位，能夠支持金融產(chǎn)業(yè)，實(shí)際的運(yùn)作生產(chǎn)、營銷、工藝等運(yùn)作行為，使金融產(chǎn)業(yè)被社會(huì)認(rèn)可。從金融工程本質(zhì)上來說，其即包含了概念工具，又包含了實(shí)體工具。在概念工具方面，其主要包含了估值關(guān)系、收益度量、風(fēng)險(xiǎn)測定、利率匯率、投機(jī)、套利等等，而實(shí)體工具方面，主要包括產(chǎn)品開發(fā)程序、期貨、互惠調(diào)換、單期期權(quán)、固定收入證券、權(quán)益、混合證券等等。金融工程的實(shí)施，主要是以產(chǎn)品為中心，針對(duì)性的對(duì)其做出相關(guān)的策略，并拓展一系列的經(jīng)營渠道。詳細(xì)來說，金融工程能夠?qū)ζ渌髽I(yè)的資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)、負(fù)債進(jìn)行管理，也能夠針對(duì)企業(yè)的套利、重組、稅收驅(qū)動(dòng)進(jìn)行把控，通過金融工程的的產(chǎn)品運(yùn)轉(zhuǎn)，使得社會(huì)各大企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益增加，整體上就提高了社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益。
三、當(dāng)前我國金融工程現(xiàn)狀分析
（1）我國金融工程建設(shè)現(xiàn)狀。當(dāng)前我國金融工程建設(shè)尚處于發(fā)展階段，但相比之前的規(guī)模而言，已經(jīng)取得了質(zhì)的突破。基于現(xiàn)狀的角度上，許多的新型金融工程產(chǎn)品被退出，例如電子貨幣等等，同時(shí)一些傳統(tǒng)的金融產(chǎn)品也同樣得到了新的推動(dòng)力，例如股票、債券等等。發(fā)展成果上來說，我國現(xiàn)代的金融工程有上海、深圳的證券交易所、電子支付系統(tǒng)、銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化等等，都在金融市場當(dāng)中，引起了劇烈的反響。（2）我國金融工程的發(fā)展方向。我國的金融的發(fā)展概念，主要以社會(huì)主題發(fā)展為導(dǎo)向，以便捷用戶使用、提高社會(huì)經(jīng)濟(jì)為宗旨，通過圍繞此兩點(diǎn)的發(fā)展，現(xiàn)代我國金融工程，主要發(fā)展方向在于信息化、網(wǎng)絡(luò)化、端口多元化。這樣的發(fā)展趨勢，使得金融工程的規(guī)模呈現(xiàn)出層次性，并且規(guī)模整體也得到了拓展。但基于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)來看，我國的金融工程發(fā)展，依舊存在巨大的發(fā)展空間，因此持續(xù)發(fā)展的角度上，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)深入的發(fā)展金融工程與網(wǎng)絡(luò)的結(jié)合，使金融工程的發(fā)展，能夠更加的融合與社會(huì)生活。但同樣基于網(wǎng)絡(luò)的靈活性，網(wǎng)絡(luò)化的金融工程發(fā)展，可能會(huì)出現(xiàn)新型的風(fēng)險(xiǎn)，如此，需要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測、防護(hù)等措施，保障產(chǎn)品用戶的經(jīng)濟(jì)效益。（3）我國金融工程人才現(xiàn)狀。金融工程的發(fā)展，是近代才開始擴(kuò)張的，因此在人才方面，暫且可以滿足自身需求，但從長遠(yuǎn)的角度上，金融工程的規(guī)模擴(kuò)張速度十分迅速，人才的儲(chǔ)備出現(xiàn)不足，只是時(shí)間問題，因此需要加快對(duì)未來人才的培育工作。而當(dāng)前，我國對(duì)于金融工程人才的培訓(xùn)，雖然無法確保完善，但基本的培育體系已經(jīng)成型，能夠?yàn)楫?dāng)前的金融工程市場，提供一定數(shù)量的基礎(chǔ)型人才以及高素質(zhì)人才。此外，部分金融工程企業(yè)，意識(shí)到了人才儲(chǔ)備的重要性，進(jìn)而開始著手建立企業(yè)內(nèi)部培訓(xùn)體系，實(shí)現(xiàn)了人才綜合素養(yǎng)深化培訓(xùn)，為企業(yè)未來的發(fā)展，打下了良好的基礎(chǔ)。
四、當(dāng)前我國金融工程的不足
（1）金融工程管理制度的不足。雖然從單方面的角度上，金融工程的形式增多、規(guī)模擴(kuò)大，是良好的發(fā)展趨勢，但從深入的角度上來說，基于網(wǎng)絡(luò)的靈活性，網(wǎng)絡(luò)金融工程的行為方面，存在部分超出規(guī)范的操作空間，存在違反規(guī)定的可能性，因此為了避免此類情況，我國制定了一系列的管理制度，以此實(shí)現(xiàn)對(duì)金融工程的管控。但基于現(xiàn)況，部分的金融工程，依舊存在違反規(guī)定的行為，甚至有觸犯法律的跡象，由此可見金融管控的制度中，存在一定的不足。（2）市場管制較為混亂。金融工程的大規(guī)模拓展，使其形成了一定的市場，而基于對(duì)市場現(xiàn)況的分析，發(fā)現(xiàn)其中存在許多不足現(xiàn)象，例如欺騙消費(fèi)者、金融工程運(yùn)行不專業(yè)等等、而這樣的現(xiàn)象從理論的角度上，是不應(yīng)當(dāng)存在的惡劣現(xiàn)象。而為了避免這樣的影響，國家制定了許多相關(guān)的政策與法規(guī)，并成立了相關(guān)機(jī)構(gòu)對(duì)金融工程市場進(jìn)行管制，但基于管制的實(shí)際情況上來看，呈現(xiàn)出管制工作開展困難阻礙，例如某違法金融工程，在關(guān)閉以后，無法對(duì)其進(jìn)行直接的追查，以至于法律的判決無法落于實(shí)處。（3）政策的不足。金融工程市場的發(fā)展推動(dòng)力，在當(dāng)前基本是來自于金融市場的熱度，但在此前提下，金融工程的市場，能發(fā)展至現(xiàn)在的規(guī)模，足以證明該市場的潛力。因此政府應(yīng)當(dāng)通過一系列的優(yōu)惠政策，給予此市場更大的發(fā)展動(dòng)力，但實(shí)際上，當(dāng)前對(duì)于金融工程市場的發(fā)展政策并不多，而且多數(shù)為作用于金融市場，從而帶動(dòng)金融工程市場的政策。為了實(shí)現(xiàn)更好的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)設(shè)置更多，直接作用于金融工程市場的政策。（4）金融工程與非金融產(chǎn)品結(jié)合不足?，F(xiàn)代不少的非金融產(chǎn)業(yè)，將自身的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品，以此為企業(yè)發(fā)展提供了更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)動(dòng)力。非金融產(chǎn)業(yè)向金融產(chǎn)業(yè)靠攏的轉(zhuǎn)變形式，屬于一種企業(yè)結(jié)合的轉(zhuǎn)變形式，雙方可以做到互惠互利，互相提供業(yè)務(wù)、融資、發(fā)展等方面的支撐。但基于現(xiàn)狀角度分析，這樣的合作模式尚且存在不完善的部分，例如產(chǎn)業(yè)結(jié)合之后，管理職權(quán)范圍劃分不清晰、工作人員專業(yè)性不全面的現(xiàn)象，如此導(dǎo)致許多工作當(dāng)中的失誤。
五、金融工程發(fā)展建議
（一）新型金融產(chǎn)品的推廣。金融工程市場的發(fā)展，會(huì)產(chǎn)生許多新型的金融產(chǎn)品，為了是金融工程市場，始終與社會(huì)需求貼近。金融工程的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)，需要根據(jù)市場的發(fā)展，結(jié)合市場的需求進(jìn)行制定，而在產(chǎn)品設(shè)計(jì)完畢后，需要大力度的推廣新型產(chǎn)品，使得市場用戶，能夠了解新產(chǎn)品的功能、概念。對(duì)新產(chǎn)品進(jìn)行推廣，能夠更好的促進(jìn)金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)能夠滿足市場的新需求。（2）加強(qiáng)金融工程師培訓(xùn)?；诂F(xiàn)代金融工程市場的發(fā)展趨勢，其規(guī)模愈發(fā)增加，由此可以預(yù)見，當(dāng)規(guī)模擴(kuò)張到一定程度之后，所需要的金融工程師會(huì)越多。如此基于預(yù)防的角度，需要提前做好人才的儲(chǔ)備，此點(diǎn)可以通過在高等院校中，設(shè)立更多的金融工程相關(guān)專業(yè)，以培養(yǎng)將來的金融工程復(fù)合型人才。在人才充足并且綜合素養(yǎng)較高的前提下，能夠使金融工程市場得到進(jìn)一步的支撐，從而發(fā)展至新的層次。（3）金融工程產(chǎn)品的法制保護(hù)完善。當(dāng)前金融工程市場中的金融產(chǎn)品層出不窮，主要可以分為兩大類，即原創(chuàng)類型與模仿類型，從產(chǎn)權(quán)保護(hù)的法律上來說，原創(chuàng)類型的金融產(chǎn)品，是他人經(jīng)過思考與勞動(dòng)后得出的成果，過度的模仿與抄襲，是對(duì)其權(quán)益的侵犯，而當(dāng)前的市場中，此類現(xiàn)象屢見不鮮，如此需要更加完善的法規(guī)制度，來對(duì)原創(chuàng)類型的金融產(chǎn)品進(jìn)行保護(hù)，避免過度的抄襲現(xiàn)象。（4）認(rèn)知誤區(qū)的修正。隨著金融市場的規(guī)模增加，出現(xiàn)了許多金融工程的公司，而這些公司當(dāng)中，存在部分對(duì)金融有認(rèn)知誤差人員，使得企業(yè)運(yùn)行受到了限制。其中最為常見的一種認(rèn)知錯(cuò)誤，是覺得金融產(chǎn)業(yè)與非金融產(chǎn)業(yè)之間，存在巨大的距離，難以實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，這樣的認(rèn)知，會(huì)導(dǎo)致金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的形態(tài)固化，無法脫離傳統(tǒng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展框架。但實(shí)際上，金融產(chǎn)業(yè)與非金融產(chǎn)業(yè)之間的距離并不大，在當(dāng)前已經(jīng)有很多非金融產(chǎn)業(yè)，將自身的產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品，做到了發(fā)展形態(tài)的轉(zhuǎn)變。如此為了提高金融市場的發(fā)展效應(yīng)，需要修正當(dāng)前對(duì)金融的誤差認(rèn)知，使其明白金融產(chǎn)業(yè)，能夠?qū)ψ陨韼硎裁礃拥墓δ?，能夠?qū)崿F(xiàn)怎樣的預(yù)期。
六、結(jié)語
經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，使得金融工程市場的規(guī)模不斷的擴(kuò)張，金融工程產(chǎn)品的形態(tài)也開始增多。基于其發(fā)展的形態(tài)統(tǒng)計(jì)，多數(shù)的金融工程產(chǎn)品，都朝向網(wǎng)絡(luò)化、信息化等方面發(fā)展，增加了金融產(chǎn)品的多樣性、便捷性。目前金融工程產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀、相關(guān)政策方面均存在存在一定的不足，如此需要盡快的采取改善措施，而目前來說，金融工程的發(fā)展重心，應(yīng)當(dāng)著手產(chǎn)品與制度的完善。
（作者單位：中國電信股份有限公司武漢分公司）翁春躍
參考文獻(xiàn)
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1 水利工程設(shè)計(jì)的原則
1. 1 安全與經(jīng)濟(jì)
水利工程是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，要滿足供水、發(fā)電、防洪、航運(yùn)、旅游等多個(gè)用途要求，還要注重環(huán)境的保護(hù)。水利工程設(shè)計(jì)得首要原則是要確保其安全第一，沒有安全的保障一切就無從談起，使工程能夠穩(wěn)定和持久，要在最小的風(fēng)險(xiǎn)下實(shí)現(xiàn)最大的經(jīng)濟(jì)效益。
1. 2 以人為本
水利工程的設(shè)計(jì)要以人為本，充分考慮人與自然的和諧與統(tǒng)一，以人身安全為基礎(chǔ)。設(shè)計(jì)要把感情融入生態(tài)環(huán)境之中，營造出優(yōu)美的環(huán)境與景觀。
1. 3 因地制宜
在對(duì)水利工程設(shè)計(jì)時(shí)，要謹(jǐn)記因地制宜的設(shè)計(jì)原則，不得意圖控制自然界。要尊重自然生態(tài)環(huán)境進(jìn)行組織設(shè)計(jì)，調(diào)動(dòng)水利工程所處的自然環(huán)境的自身恢復(fù)能力，努力實(shí)現(xiàn)人與自然的和諧共處。面對(duì)河流要因地制宜的尊重其自然的屬性和其美學(xué)的價(jià)值，設(shè)計(jì)具有生態(tài)效益的方案。
1. 4 合理利用水資源
水利工程的蓄水供水功能是基礎(chǔ)功能，保障水利工程的景觀功能的同時(shí)也要注重實(shí)現(xiàn)這一基礎(chǔ)功能。設(shè)計(jì)時(shí)要考慮合理利用水資源，不要造成水資源的浪費(fèi)。
1. 5 堅(jiān)持生態(tài)化和自然化
水利工程設(shè)計(jì)要以人與自然的和諧統(tǒng)一為主題，堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展，在保護(hù)生態(tài)環(huán)境的前提下，發(fā)揮生態(tài)環(huán)境的優(yōu)勢，因地制宜，結(jié)合人文與自然景觀，融合人與自然。
1. 6 人工景觀與自然景觀
人工景觀的設(shè)計(jì)是水利工程的重點(diǎn)，要注意原來的自然景觀的特點(diǎn)及分布，將人工與自然景觀相融合，從而體現(xiàn)人與自然的和諧的設(shè)計(jì)理念。
2 水利工程設(shè)計(jì)中存在的問題
2. 1 經(jīng)濟(jì)觀念薄弱
目前水利工程的設(shè)計(jì)往往缺乏經(jīng)濟(jì)觀念，只重視方案的可執(zhí)行性。然而現(xiàn)實(shí)是大多數(shù)業(yè)主都比較重視經(jīng)濟(jì)觀念，希望盡可能以少的造價(jià)獲得理想的效果。從而導(dǎo)致設(shè)計(jì)之后需要反復(fù)修改，增加工作量和難度，甚至有的施工單位會(huì)來索賠。所以，在設(shè)計(jì)水利工程時(shí)一定要強(qiáng)化經(jīng)濟(jì)觀念。
2. 2 設(shè)計(jì)程序
水利工程的設(shè)計(jì)離不開對(duì)設(shè)計(jì)方案的反復(fù)研究、對(duì)比與分析，以及最終的審核，從而保障設(shè)計(jì)與實(shí)際情況相符，足夠科學(xué)，實(shí)用且可實(shí)施?，F(xiàn)實(shí)的情況是大多數(shù)設(shè)計(jì)并沒有做到科學(xué)得規(guī)劃程序，也難以保障其經(jīng)濟(jì)性和實(shí)用性，從而導(dǎo)致實(shí)際工程中參照設(shè)計(jì)進(jìn)行時(shí)受到制約和影響。
2. 3 設(shè)計(jì)內(nèi)容不合理
設(shè)計(jì)圖紙、設(shè)計(jì)編制以及設(shè)計(jì)費(fèi)用等方面的不切實(shí)際，難以實(shí)施都是設(shè)計(jì)內(nèi)容的不合理的體現(xiàn)。水利工程設(shè)計(jì)的內(nèi)容合理與否會(huì)影響工程的實(shí)際實(shí)施。
(1)設(shè)計(jì)圖紙的尺寸不夠規(guī)范和標(biāo)注不明，會(huì)增加工程量的計(jì)算，影響施工的實(shí)施，阻礙工程的進(jìn)程，降低工程的質(zhì)量。
(2)設(shè)計(jì)編制不清晰不規(guī)范也會(huì)造成工程預(yù)算的難以評(píng)判，從而形成審核金額與實(shí)際造價(jià)不符，影響工程投資的判斷準(zhǔn)確度，從而對(duì)整個(gè)水利工程的建設(shè)造成不好的影響作用。
(3)設(shè)計(jì)費(fèi)用中對(duì)工程單價(jià)的判斷缺乏依據(jù)，不考慮現(xiàn)實(shí)情況，不及時(shí)調(diào)整價(jià)格預(yù)算，或是計(jì)算失誤等等問題，會(huì)使水利工程的概算預(yù)算產(chǎn)生失真，影響工程的順利開展。
3 水利工程設(shè)計(jì)的注意要點(diǎn)
3. 1 要重視細(xì)節(jié)
水利工程設(shè)計(jì)的基本要求是要對(duì)工程中的每一個(gè)細(xì)節(jié)都認(rèn)真研究，結(jié)合實(shí)際分析，避免失誤，從而確保水利工程的質(zhì)量得以完美體現(xiàn)。水利工程設(shè)計(jì)中，細(xì)節(jié)往往容易被忽視，但卻至關(guān)重要。尤其是對(duì)于設(shè)計(jì)中的某些敏感的參數(shù)，往往會(huì)因一點(diǎn)細(xì)小的變化對(duì)結(jié)果造成很大的差異，所以一定要認(rèn)真核實(shí)，確保準(zhǔn)確。
3. 2 要與環(huán)境相和諧
水利工程的建設(shè)不但要考慮安全和經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也要注意保持工程的形象。水利工程設(shè)計(jì)要使工程的形象與工程周圍的環(huán)境相適宜。要做到工程建筑物與周遭的環(huán)境形成和諧，自身各部分及樞紐工程也要保持和諧統(tǒng)一。色彩、類型等風(fēng)格的選擇也要結(jié)合實(shí)際地域特點(diǎn)、風(fēng)俗的差異來合理科學(xué)的選擇。若水利工程位于城鎮(zhèn)或者是郊區(qū)，應(yīng)該注意工程的形象與當(dāng)?shù)氐慕ㄖL(fēng)格或理念相協(xié)調(diào)。還要注意與實(shí)際的文化背景、人文環(huán)境相適宜，可適當(dāng)融入當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)土人情元素，體現(xiàn)不同的地域特色和文化。
3. 3 要重視設(shè)計(jì)
對(duì)水利工程的設(shè)計(jì)不能僅僅是設(shè)計(jì)單位獨(dú)立進(jìn)行，而應(yīng)該建設(shè)單位參與進(jìn)來，與設(shè)計(jì)單位共同協(xié)商完成。工程建設(shè)的投資方不可片面得認(rèn)為設(shè)計(jì)工作就是設(shè)計(jì)單位的事情，而是應(yīng)該積極與設(shè)計(jì)單位進(jìn)行互動(dòng)，提供實(shí)際的資料和準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，參與討論設(shè)計(jì)，共同進(jìn)行技術(shù)和經(jīng)濟(jì)的探討分析。強(qiáng)化設(shè)計(jì)工作和審查，能夠有效防止或減少后期施工中的設(shè)計(jì)變更，從而實(shí)現(xiàn)有效得控制工程造價(jià)。
3. 4 要以人為本
許多水利工程建設(shè)項(xiàng)目地點(diǎn)位于遠(yuǎn)離城市的偏僻地區(qū)，實(shí)際施工現(xiàn)場往往地勢險(xiǎn)惡，情況復(fù)雜。在遵照設(shè)計(jì)理念不變的前提下，要充分考慮到以人為本，及時(shí)針對(duì)實(shí)際的施工現(xiàn)場進(jìn)行人性化的設(shè)計(jì)微調(diào)，避免工程流于形式，增加工程的實(shí)際操作性和實(shí)用性。適當(dāng)?shù)母淖兛梢允乖O(shè)計(jì)更加切合實(shí)際，符合人性。
3. 5 要安全高效
一些水利工程項(xiàng)目由于項(xiàng)目不大，通常設(shè)計(jì)時(shí)只考慮將安全作為第一要素，而缺少對(duì)工程造價(jià)的合理規(guī)劃和預(yù)算，導(dǎo)致資金消耗過大。
無論水利工程的投資和建設(shè)規(guī)模是大是小，都要仔細(xì)進(jìn)行資金上的規(guī)劃和預(yù)算，努力降低工程項(xiàng)目的投入和產(chǎn)出比。認(rèn)真對(duì)工程項(xiàng)目所處的環(huán)境進(jìn)行調(diào)查審核，選定最合適的設(shè)計(jì)方案，并保證準(zhǔn)確得實(shí)現(xiàn)設(shè)計(jì)目標(biāo)和規(guī)劃。設(shè)計(jì)中，涉及許多參數(shù)，在實(shí)現(xiàn)安全高效的前提下，參數(shù)在合理的取值范圍內(nèi)選擇合適的數(shù)值，能夠使投資做到最少，工程量最小。
3. 6 要防范對(duì)生態(tài)環(huán)境的破壞
水利工程項(xiàng)目的建設(shè)能夠在一定程度上改變周圍的生態(tài)環(huán)境。如果對(duì)此問題不予以重視，必然會(huì)對(duì)周圍人們的生活帶來危害，導(dǎo)致環(huán)境惡劣，產(chǎn)生不良影響，甚至有可能引發(fā)自然災(zāi)害。因此，在水利工程項(xiàng)目的準(zhǔn)備期就要認(rèn)真分析該項(xiàng)目可能對(duì)環(huán)境造成的后果和作用，對(duì)當(dāng)?shù)氐臍夂驐l件、水質(zhì)、生物物種等會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響，是否會(huì)破壞當(dāng)?shù)氐纳鷳B(tài)體系，危害當(dāng)?shù)氐纳鷳B(tài)環(huán)境。
要根據(jù)當(dāng)?shù)氐纳鷳B(tài)情況和自然狀況，考慮生態(tài)的保護(hù)出發(fā)，制定科學(xué)的項(xiàng)目規(guī)劃和設(shè)計(jì)，盡量將對(duì)環(huán)境的影響降到最低，盡可能做到不破壞生態(tài)環(huán)境，做好可能因水利工程項(xiàng)目導(dǎo)致的自然災(zāi)害的防御工作。
4 結(jié)束語
現(xiàn)代水利工程的設(shè)計(jì)要素較多，應(yīng)該綜合這些要素，并兼顧社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益和生態(tài)效益。安排設(shè)計(jì)活動(dòng)要井然有序，符合相關(guān)的制度法規(guī)。水利工程設(shè)計(jì)者要努力提高自身的專業(yè)素質(zhì)和技術(shù)水平，并使其設(shè)計(jì)符合現(xiàn)實(shí)，可操作，且確保經(jīng)濟(jì)性。水利工程設(shè)計(jì)的水平，對(duì)于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)向上發(fā)展和維護(hù)當(dāng)?shù)氐淖匀簧鷳B(tài)環(huán)境具有無與倫比的意義，一定要予以重視。
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關(guān)鍵詞：基坑支護(hù)；地下連續(xù)墻；兩墻合一；超深基坑
中圖分類號(hào)：U213文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A
1.工程概況
天津周大福金融中心工程位于天津市濱海新區(qū)泰達(dá)MSD現(xiàn)代服務(wù)商務(wù)區(qū)內(nèi)。作為具有國際水平的地標(biāo)性建筑，集高檔辦公、酒店、零售、公寓、娛樂功能為一體，建成后將成為“濱海第一高度”、天津國際化地標(biāo)群的重要組成部分。工程占地面積27772㎡，總建筑面積為389980㎡，包括一棟高層塔樓、5層裙房及4層地下室。其中塔樓為核心筒結(jié)構(gòu)，地上97層，總高度530m。裙房部分開挖深度為22.95m，塔樓部分開挖深度29.45m，局部電梯井為-30.35m。
2.周圍環(huán)境
本基坑工程的周邊環(huán)境相當(dāng)復(fù)雜，基坑南側(cè)與濱海新區(qū)第一大街相鄰，距基坑約40m處為市民廣場；基坑西側(cè)與新城西路相鄰，距基坑約60m左右為別墅群；基坑北側(cè)與廣達(dá)路相鄰，距基坑約40m處均為MSD辦公樓和中央花園地下停車場；基坑?xùn)|側(cè)與廣場西路相鄰，距基坑約50m處為濱海新區(qū)法院和檢察院。周邊建筑物地基基礎(chǔ)均采用樁基礎(chǔ)?；铀闹艿缆返叵聻橛昱潘艿篮团盼酃艿?，在基坑西側(cè)、南側(cè)與道路之間埋有燃?xì)夤艿?，最近的管線距基坑支護(hù)結(jié)構(gòu)外墻6～9 m?；游鱾?cè)及南側(cè)設(shè)地下交通通道，其結(jié)構(gòu)為整體箱式結(jié)構(gòu)，其頂板位于地面下約4～5m，外墻距本次工程外墻約10～15m。
3.工程地質(zhì)條件
3.1 地層結(jié)構(gòu)及特征
根據(jù)本工程地質(zhì)勘查報(bào)告，本場地埋深202.00m 以上從上至下揭示了第四系全新統(tǒng)（Q4）、上更新統(tǒng)（Q3）、中更新統(tǒng)（Q2）、下更新統(tǒng)（Q1）海相、陸相、海陸交互沉積地層，均為第四紀(jì)松散沉積物。地層呈水平層狀分布，土性主要為人工填土、淤泥質(zhì)粘土、淤泥、粘性土、粉土、粉砂等。場地埋深約17.50m以上淤泥質(zhì)土、淤泥等為典型沿海軟土，含水量大，孔隙比大，壓縮性高，土質(zhì)強(qiáng)度低，其下各土層總體漸好，強(qiáng)度漸高。
3.2 水文地質(zhì)條件
本工程潛水主要由大氣降水補(bǔ)給，以蒸發(fā)形式排泄，水位隨季節(jié)有所變化，一般年變幅在0.50～1.00m 左右，初見水位埋深1.85～3.15m，靜止水位埋深1.05～1.75m。
根據(jù)地基土的巖性分層、室內(nèi)滲透試驗(yàn)結(jié)果及區(qū)域水文地質(zhì)資料，場地埋深約62.00m以上可劃分為3個(gè)水文地質(zhì)段。
1）上層滯水含水段
不連續(xù)分布，含水層主要為人工填土（Qml）中雜填土，隔水底板為全新統(tǒng)上組第Ⅰ陸相層粘土。
2）潛水含水段
埋深約19.00m以上全新統(tǒng)中組第Ⅰ海相層(Q42m)，土性主要由淤泥、淤泥質(zhì)粘土及粉質(zhì)粘土組成，該段淤泥、淤泥質(zhì)粘土屬不透水層；粉質(zhì)粘土屬微透水層，為潛水含水段的主要含水層，總體上潛水含水段含水層不發(fā)育，該段局部與上層滯水貫通。
3）微承壓含水段
根據(jù)場地地層分布，將場地埋深約19.00～62.00m 段可分為2 個(gè)微承壓含水層及3個(gè)隔水層。
第一承壓隔水層：一般埋深約19.00～24.00m段全新統(tǒng)下組第Ⅱ陸相層沼澤相沉積層(Q4
1h)粘土及河床～河漫灘相沉積層（Q41al）粉質(zhì)粘土，屬微透水～不透水層，為潛水含水層與其下的第一微承壓含水層的相對(duì)隔水層。
第一微承壓含水層：含水層為一般埋深約24.00～29.00m段上更新統(tǒng)第五組第Ⅲ陸相層(Q3eal)上部粉土為第一微承壓含水層。
第二微承壓隔水層：埋深約29.00～40.00m段第Ⅲ陸相層(Q3eal)下部粉質(zhì)粘土、上更新統(tǒng)第四組第Ⅱ海相層（Q3dmc）上部粘土屬微透水～不透水層，為第一微承壓含水層與第二微承壓含水層的主要隔水層，上更新統(tǒng)第四組第Ⅱ海相層（Q3dmc）下部粉質(zhì)粘土總體屬微透水層，可視為第一微承壓含水層與第二微承壓含水層次要隔水層，由于該層土一般夾粉土透鏡體，局部與下覆的第二微承壓含水層貫通，對(duì)該層土的隔水效果有較大的不良影響。
第二微承壓含水層：含水層為一般埋深約40.00～56.50m段上更新統(tǒng)第三組第Ⅳ陸相層(Q3cal)粉砂。
第三微承壓隔水層：埋深約56.50～62.00m 段第Ⅲ海相層(Q3bm)上部粘土，屬不透水層，為第二微承壓含水層與其下含水層的隔水層。典型水文地質(zhì)與工程地質(zhì)剖面圖如下圖：
典型水文地質(zhì)與工程地質(zhì)剖面圖
4.基坑圍護(hù)方案選擇與設(shè)計(jì)
4.1 支護(hù)方案選擇：
本工程基坑最大開挖深度30.35m，屬超深基坑，安全等級(jí)為一級(jí)，且本工程地處市區(qū)繁華地段，周圍建筑物眾多且距離過近，不具備大開挖或土釘墻等其他支護(hù)條件。根據(jù)基坑周邊環(huán)境、開挖深度、工程地質(zhì)與水文地質(zhì)等條件，基坑周邊采用1m“兩墻合一”地下連續(xù)墻”結(jié)合坑內(nèi)臨時(shí)支撐系統(tǒng)作為基坑圍護(hù)體，地連墻既作為基坑開挖階段的擋土止水圍護(hù)體，同時(shí)又作為地下室結(jié)構(gòu)外墻。
4.2 支護(hù)設(shè)計(jì)
4.2.1 “兩墻合一”墻體設(shè)計(jì)
本工程地下室周邊采用“兩墻合一”地下連續(xù)墻，在施工階段作為基坑圍護(hù)結(jié)構(gòu)，同時(shí)起到擋土和止水的目的；通過與主體地下結(jié)構(gòu)內(nèi)部水平梁板構(gòu)件的有效連接，在正常使用階段作為地下室永久結(jié)構(gòu)外墻。地下連續(xù)墻混凝土設(shè)計(jì)強(qiáng)度等級(jí)為水下C40，抗?jié)B等級(jí)S12，墻厚1m，墻體埋深42m。本工程裙樓與塔樓基坑分兩期施工，在裙樓與塔樓交接處設(shè)置一道0.8m厚臨時(shí)地連墻，墻體埋深42m。為增加地墻接頭處的止水和防滲性能，本工程地下連續(xù)墻槽段間施工接頭采用十字鋼板剛性接頭,為增加地墻接縫的止水性，地墻槽段間接縫外側(cè)設(shè)置高壓旋噴樁。地下連續(xù)墻通過預(yù)留插筋、鋼筋接駁器剪力槽等措施與結(jié)構(gòu)剪力墻、結(jié)構(gòu)環(huán)梁及基礎(chǔ)底板等連接。
4.2.2水平支撐結(jié)構(gòu)
本工程采用順作法施工，裙房基坑豎向共設(shè)有四道鋼筋混凝土水平支撐，第一道支撐中心標(biāo)高為-2.60m，第二道支撐中心標(biāo)高為-9.20m，第三道支撐中心標(biāo)高為-14.20m，第四道支撐中心標(biāo)高為-19.00m。塔樓區(qū)共設(shè)有五道鋼筋混凝土水平支撐，前四道中心標(biāo)高同上，第五道支撐中心標(biāo)高為-23.5m。第一道水平支撐及圍檁混凝土強(qiáng)度等級(jí)為C30，地連墻頂冠梁以及第二道～第五道鋼筋混凝土支撐及圍檁混凝土強(qiáng)度等級(jí)為C40。基坑圍護(hù)結(jié)構(gòu)效果圖如圖1。
圖1基坑圍護(hù)結(jié)構(gòu)效果圖
5. 施工工藝
5.1 地連墻施工
本工程地連墻采用一臺(tái)半導(dǎo)桿式HB-12型液壓成槽機(jī)進(jìn)行成槽作業(yè)，成槽護(hù)壁泥漿為優(yōu)質(zhì)膨潤土泥漿。按槽段長度擬采取三抓成槽，成槽過程中確保泥漿液面不低于導(dǎo)墻面300mm。確保成槽垂直度是地下墻施工質(zhì)量的關(guān)鍵，在施工時(shí)必須派專人與成槽司機(jī)配合，嚴(yán)格控制其垂直度，專人負(fù)責(zé)在槽口測量成槽機(jī)鋼絲繩的對(duì)中情況，稍有偏差即指揮司機(jī)糾正。
5.2 土方開挖及支撐施工
5.2.1 土方開挖原則
為確保安全，開挖嚴(yán)格遵循“時(shí)空效應(yīng)”的理論，按照“分區(qū)、分塊、分層、對(duì)稱、平衡”和“隨挖隨撐、嚴(yán)禁超挖”的原則進(jìn)行開挖。
5.2.2 施工步驟
根據(jù)基坑支護(hù)設(shè)計(jì)方案及土方開挖方案，裙房區(qū)基坑土方開挖將分為五步。第一步開挖到第一道混凝土支撐底標(biāo)高-3.05m，其后澆筑第一道混凝土壓梁和支撐；待第一道水平支撐達(dá)到設(shè)計(jì)強(qiáng)度的80%后，開挖至第二道支撐底標(biāo)高-9.7m，其后澆筑第二道鋼筋混凝土支撐和圍檁；待第二道水平支撐達(dá)到設(shè)計(jì)強(qiáng)度的80%后，開挖至第三道支撐底標(biāo)高-14.7m，其后澆筑第三道鋼筋混凝土支撐和圍檁；待第三道水平支撐達(dá)到設(shè)計(jì)強(qiáng)度的80%后，開挖至第四道支撐底標(biāo)高-19.5m，其后澆筑第四道鋼筋混凝土支撐和圍檁；待第四道支撐達(dá)到設(shè)計(jì)強(qiáng)度的80%后，開挖至底標(biāo)高-23.7m，其后澆筑墊層及基礎(chǔ)底板。
主樓區(qū)基坑土方開挖將分為六步，前四步同裙房區(qū)，待第四道支撐達(dá)到設(shè)計(jì)強(qiáng)度的80%后，開挖至第五道支撐底標(biāo)高-24.0m，其后澆筑第五道鋼筋混凝土支撐和圍檁；待第五道支撐達(dá)到設(shè)計(jì)強(qiáng)度的80%后，開挖至底標(biāo)高。
6.3 基坑降水
6.3.1 淺層潛水及承壓含水層的降水
基坑內(nèi)部淺層潛水及第一微承壓含水層由于已被地下連續(xù)墻完全隔斷，采用深井進(jìn)行疏干井降水，淺層輔以輕型井點(diǎn)降水，疏干降水采用深井降水措施，降水深度控制在坑底以下0.5m～1.0m?；娱_挖至基底后繼續(xù)進(jìn)行降水，確保地下水位位于落深區(qū)基底以下不小于1.0m；第二微承壓含水層采用降壓井，采用“按需、適量”的原則，盡量少降，同時(shí)加強(qiáng)坑周地下水位、及周邊道路、管線、建筑變形的監(jiān)測?；娱_挖時(shí)，坑內(nèi)的深井及淺層布置的輕型井點(diǎn)應(yīng)全部開放，并有提前3周的預(yù)降水時(shí)間。
6.3.2 基坑場地內(nèi)地表明排水
1）在基坑內(nèi)每層土方開挖的土層面應(yīng)挖成 3-5%的坡面，形成自然泄水坡以防基坑積水。
2）當(dāng)開挖至基底標(biāo)高后，離地連墻邊6m以外處設(shè)置一條深300mm，寬300mm環(huán)形排水盲溝，將溝內(nèi)填Φ40mm 碎石溝，并設(shè)臨時(shí)集水井，隨時(shí)將積水排走。
3）坑外一定距離應(yīng)設(shè)置由集水井和排水溝組成的地表排水系統(tǒng)，避免坑外地表明水及大氣降水流入深基坑內(nèi)。
7. 基坑監(jiān)測
在基坑開挖過程中委托第三方進(jìn)行基坑監(jiān)測，主要監(jiān)測項(xiàng)目：連續(xù)墻及支撐水平位移、沉降、傾斜監(jiān)測，鋼筋應(yīng)力監(jiān)測，地下水位監(jiān)測，地基隆起監(jiān)測，周邊建筑物及道路沉降監(jiān)測，地下管線的垂直及水平位移監(jiān)測等。本基坑工程安全等級(jí)為一級(jí)，現(xiàn)場安全巡視檢查頻率為基坑開挖深度H10m ，2次/1天；底板澆筑后≤7日，2次/天；7—28日內(nèi)，1次/天；≥28日，1次/3天；拆撐期，1次/天。
8．結(jié)束語
該工程施工期間未發(fā)生任何事故和險(xiǎn)情，“兩墻合一”地連墻基坑支護(hù)方式應(yīng)用成功。通過該支護(hù)方式的設(shè)計(jì)與施工實(shí)踐，筆者有以下幾點(diǎn)體會(huì)：
1）對(duì)于位于市區(qū)周圍環(huán)境復(fù)雜的超深基坑，采用“兩墻合一”地下連續(xù)墻進(jìn)行基坑支護(hù)，能充分發(fā)揮地下連續(xù)墻剛度大、整體性好、變形小、抗?jié)B能力強(qiáng)的特點(diǎn)，基坑開挖安全性高，對(duì)周邊環(huán)境影響小。
2）通過地下連續(xù)墻及支撐鋼筋應(yīng)力、支撐軸力等監(jiān)測，分析掌握支護(hù)結(jié)構(gòu)受力狀況和變化情況，可使整個(gè)施工過程處于可控狀態(tài)，可為優(yōu)化施工方案、加快施工進(jìn)度提供科學(xué)依據(jù)。
3）嚴(yán)格控制地下連續(xù)墻的成孔質(zhì)量、混凝土澆筑質(zhì)量及土方開挖順序，是“兩墻合一”地連墻施工方案成功的關(guān)鍵。
參考文獻(xiàn):
[1] 何伯森．建筑工程施工質(zhì)量評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)[M]．北京：中國建筑工業(yè)出版社，2005．
關(guān)鍵詞：國家糧食；金融支持；金融生態(tài)
文章編號(hào)：1003－4625（2008）12－0057－04中圖分類號(hào)：F830.2文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
近年來，國際糧食市場供應(yīng)緊張，價(jià)格大幅上漲。河南糧食生產(chǎn)連續(xù)4年創(chuàng)歷史新高，連續(xù)11年居全國首位，用占全國6%的耕地生產(chǎn)了占全國10%以上的糧食，為國家糧食安全作出了重要貢獻(xiàn)。保證國家糧食生產(chǎn)與安全，河南具有不可替代的重要戰(zhàn)略地位。河南省委、省政府適時(shí)提出了建設(shè)河南糧食生產(chǎn)核心區(qū)，探索建立糧食生產(chǎn)穩(wěn)定增長長效機(jī)制的宏觀構(gòu)想。國務(wù)院對(duì)此高度評(píng)價(jià)，先后派出16個(gè)部委局、7個(gè)科研咨詢機(jī)構(gòu)共112位同志，組成國務(wù)院調(diào)研組深入實(shí)地進(jìn)行調(diào)研，為發(fā)揮好河南的優(yōu)勢、潛力、基礎(chǔ)和條件，實(shí)現(xiàn)糧食持續(xù)增產(chǎn)增收，提供決策依據(jù)和政策建議。要實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略目標(biāo)，金融部門的支持責(zé)無旁貸，重任在肩。
一、金融支持國家糧食戰(zhàn)略工程面臨的困境
近幾年河南省糧食連續(xù)豐收，但農(nóng)業(yè)發(fā)展存在著資金投入不足，金融服務(wù)弱化，抵御市場風(fēng)險(xiǎn)能力低等問題。需要國家給予一定的扶持政策，建立健全農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融良性發(fā)展機(jī)制，提高對(duì)國家糧食安全的保障能力。
（一）涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)歷史包袱沉重，網(wǎng)點(diǎn)收縮，服務(wù)“三農(nóng)”的能力減弱
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年末，農(nóng)信社、農(nóng)發(fā)行和農(nóng)行三家涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)縣及以下機(jī)構(gòu)的平均不良貸款率為25.2%，其中農(nóng)信社、農(nóng)行和農(nóng)發(fā)行不良貸款率，分別為18.1%、71.4%和32.7%，均處于較高水平。截至2007年末，河南省縣域金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)（含保險(xiǎn)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)）為8285個(gè)，比2004年減少730個(gè)。從業(yè)人員為5.8萬人，比2004年減少0.5萬人。較高的不良資產(chǎn)率制約了金融機(jī)構(gòu)信貸投放意愿與能力，金融支農(nóng)服務(wù)供需存在巨大缺口。在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)尤其是國有商業(yè)銀行縣域網(wǎng)點(diǎn)大量撤并，信貸權(quán)限上收，導(dǎo)致縣域金融服務(wù)缺位。以2006年為例，全省辦理貸款卡的企業(yè)有3.9萬戶，僅占獲取農(nóng)村金融服務(wù)企業(yè)數(shù)的27.3%；辦理農(nóng)戶貸款證的農(nóng)戶有175.4萬戶，僅占獲得農(nóng)村金融服務(wù)農(nóng)戶數(shù)的16.4%。
（二）農(nóng)村資金外流較嚴(yán)重，外部資金來源不足，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)步伐緩慢
由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，農(nóng)戶與農(nóng)村企業(yè)由于資信不足，抵押擔(dān)保品缺乏等原因，很難得到金融機(jī)構(gòu)的資金支持。多數(shù)縣域金融機(jī)構(gòu)只存不貸，資金系統(tǒng)內(nèi)上存或轉(zhuǎn)存，資金外流的現(xiàn)象比較明顯。據(jù)了解，2007年，河南省縣域信貸資金凈流出688.3億元。
由于金融服務(wù)不足，農(nóng)戶在很大程度上只能依靠自身資金積累或民間借貸滿足擴(kuò)大再生產(chǎn)的資金需求，或者保持簡單再生產(chǎn)，使省內(nèi)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍處于小規(guī)模、分散種植養(yǎng)殖階段。由于缺乏資金支持，河南省農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展速度較慢，存在龍頭企業(yè)數(shù)量少，規(guī)模輻射帶動(dòng)能力不強(qiáng)等問題，與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和消費(fèi)大省的地位不相適應(yīng)。據(jù)了解，2007年，山東省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)組織達(dá)11268家，銷售收入超億元的企業(yè)884家，被列入全國重點(diǎn)龍頭企業(yè)44家，而河南省分別只有9102家、287家和23家。資金投入不足，產(chǎn)品升級(jí)換代速度慢，制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)與發(fā)展。
（三）農(nóng)村金融市場缺少競爭，農(nóng)戶與農(nóng)業(yè)企業(yè)融資成本偏高
在縣域金融機(jī)構(gòu)中，國有商業(yè)銀行基本上是“只存不貸”，農(nóng)發(fā)行僅限于向糧棉油流通企業(yè)發(fā)放收購貸款，近年來業(yè)務(wù)才有所放寬。郵儲(chǔ)從2006年才開始辦理小額存單質(zhì)押貸款，時(shí)間較晚，金額小，擔(dān)保條件高。農(nóng)信社處于壟斷地位，資金自主定價(jià)能力較強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2007年末，河南省農(nóng)信社農(nóng)業(yè)貸款占全省全部農(nóng)業(yè)貸款的比重為94.7%。城鄉(xiāng)信用社貸款利率超過了國有商業(yè)銀行與股份制銀行，導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)，低收益的農(nóng)戶融資成本高于城市企業(yè)與居民。
（四）農(nóng)村企業(yè)與居民抵押擔(dān)保品不足，難以滿足金融機(jī)構(gòu)的抵押擔(dān)保要求
據(jù)省人民銀行對(duì)全省109個(gè)縣（市）的調(diào)查，目前只有12個(gè)縣（市）共建立了15家擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并且存在注冊(cè)資金少，擔(dān)保能力弱等問題。與企業(yè)和農(nóng)戶的融資擔(dān)保需求相比，農(nóng)村擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量與擔(dān)保能力差距巨大。
（五）農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展滯后，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)缺乏保障
河南省是一個(gè)自然災(zāi)害頻繁發(fā)生的省份。各種自然災(zāi)害都對(duì)河南省造成過重大損失。例如：2004年，干旱、洪澇、泥石流等多種自然災(zāi)害襲擊河南省14個(gè)市、87個(gè)縣（市、區(qū)）、1312個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，共有1497.8萬人受災(zāi)，占全省總?cè)丝诘?0%，造成直接經(jīng)濟(jì)損失53.6億元。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展遲緩，投保的農(nóng)戶與企業(yè)少，受災(zāi)損失難以分散，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著巨大的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。
二、金融支持“國家糧食戰(zhàn)略工程”河南核心區(qū)建設(shè)的思路與建議
（一）強(qiáng)化農(nóng)業(yè)投入風(fēng)險(xiǎn)保障體系
1.建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金。
鑒于農(nóng)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)，低收益特征，導(dǎo)致外部融資困難的情況，在農(nóng)業(yè)資金供需市場尚處于低端階段時(shí)期，需要國家財(cái)政給予一定的支持，降低金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村市場上的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高收益水平，在一定程度上打消金融機(jī)構(gòu)的顧慮，充分發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)金融資源的杠桿作用。建議政府出資設(shè)立農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金，重點(diǎn)支持中部6省的發(fā)展。資金比例由中央財(cái)政與省級(jí)財(cái)政按8?2的比例分擔(dān)。按新增農(nóng)業(yè)貸款的一定比例向金融機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)貼，并向貸款農(nóng)戶與企業(yè)提供財(cái)政貼息；向開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供補(bǔ)貼，并向投保農(nóng)戶與企業(yè)提供保費(fèi)補(bǔ)貼。
2.發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性銀行作用。
在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，農(nóng)發(fā)行起著引導(dǎo)金融資金回流農(nóng)村的重要作用。解決“三農(nóng)”問題，需要金融資金的投入和支持。尤其是當(dāng)前全球通貨膨脹嚴(yán)重，中國的物價(jià)上漲也面臨轉(zhuǎn)為通貨膨脹的壓力，更需加強(qiáng)政策性銀行對(duì)“三農(nóng)”的支持和保障職能，保持農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格的穩(wěn)定。據(jù)了解，2008年上半年農(nóng)發(fā)行主體業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出貸款多放，糧食多收的局面，累放糧棉油收購貸款1584.8億元，同比增加466.4億元，支持收購糧食719.75億公斤，同比多收227.05億公斤，有力地促進(jìn)了農(nóng)民增收和糧食市場的穩(wěn)定。
當(dāng)前，我國正處于為農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展積蓄后勁、創(chuàng)造條件的階段，而目前最突出的問題就是農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)不夠牢固，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)落后，因此加快我國農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)整合，破解農(nóng)村金融供給難題，增加對(duì)“三農(nóng)”特別是農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的投入是大勢所趨，也是農(nóng)村金融改革和農(nóng)業(yè)政策性銀行改革題中應(yīng)有之意。農(nóng)發(fā)行要堅(jiān)持政策性方向，將政策性目標(biāo)和市場化手段銜接起來，通過建設(shè)現(xiàn)代化銀行，在實(shí)現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”功能增加的同時(shí)，更好地發(fā)揮二級(jí)分行和縣支行支持“三農(nóng)”的作用。
國家開發(fā)銀行應(yīng)優(yōu)先支持糧食主產(chǎn)區(qū)的大型農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施、交通通訊設(shè)施以及相關(guān)項(xiàng)目的融資；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要重點(diǎn)對(duì)全省農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)，農(nóng)業(yè)專業(yè)化合作組織等方面的資金支持。
3.設(shè)立農(nóng)業(yè)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
農(nóng)戶與涉農(nóng)企業(yè)貸款難的一個(gè)重要原因，缺乏抵押擔(dān)保物品和第三方擔(dān)保。建議政府出資設(shè)立政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，提供擔(dān)保服務(wù)。具體出資數(shù)額可以參照2007年底各縣新增農(nóng)業(yè)貸款數(shù)額，按照比例10%－20%，并按照各年新增貸款規(guī)模進(jìn)行增減變化，出資比例為國家財(cái)政、省級(jí)財(cái)政、縣級(jí)財(cái)政6?3?1，擔(dān)?；鹑粲杏?，可用于充實(shí)資本金。強(qiáng)化涉農(nóng)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)，以降低商業(yè)銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。
4.實(shí)行涉農(nóng)貸款稅收優(yōu)惠待遇。
如新增存款一定比例用于支持“三農(nóng)”，財(cái)政部門當(dāng)前分檔次實(shí)行優(yōu)惠稅率；對(duì)農(nóng)行設(shè)立在縣以下的農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)，減免營業(yè)稅。同時(shí)，比照農(nóng)村信用社的政策，對(duì)農(nóng)行涉農(nóng)業(yè)務(wù)執(zhí)行優(yōu)惠利率。財(cái)政、稅務(wù)還應(yīng)當(dāng)為商業(yè)銀行完善自身的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)修創(chuàng)造條件，除繼續(xù)執(zhí)行按貸款余額1%提取呆賬準(zhǔn)備可免稅外，對(duì)提取專項(xiàng)準(zhǔn)備實(shí)施優(yōu)惠稅率，以扭轉(zhuǎn)呆賬準(zhǔn)備金不足，抵補(bǔ)沉積能力下降的因素。
（二）建立支農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制
根據(jù)國家糧食戰(zhàn)略工程河南核心區(qū)建設(shè)的需要，從風(fēng)險(xiǎn)保障破題，建立和完善糧食生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，有效解決“三農(nóng)”融資難，不失為治本之策。
我國是自然災(zāi)害多發(fā)國家之一，農(nóng)村往往是重災(zāi)區(qū)，加上農(nóng)村尚未建立自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)基金，一旦發(fā)生自然災(zāi)害，在農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)不可避免地成為風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者。2008年南方罕見的冰雪災(zāi)害以及汶川特大地震無不如此。
政府引導(dǎo)金融扶持“三農(nóng)”，必須充分運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段，發(fā)揮中央財(cái)力和地方財(cái)力激勵(lì)作用，這合乎國際慣例。財(cái)政應(yīng)按照“多予，少取，放活”的原則，加大對(duì)商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”的政策扶持力度，切出一塊專項(xiàng)資金，建立商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)信貸資金回流“三農(nóng)”。
對(duì)“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)政資金建立貸款補(bǔ)償機(jī)制，先行探索的省市已有成功開局。浙江省省級(jí)財(cái)政從今年開始實(shí)行農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。各地財(cái)政安排一定比例資金配套，按照“?？顚Ｓ?、結(jié)余留成、超支不補(bǔ)”的原則，專門用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)“三農(nóng)”信貸支持力度。他們還對(duì)用于“三農(nóng)”的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)也建立了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，以鼓勵(lì)多渠道籌措擔(dān)保資金，努力改善“三農(nóng)”融資環(huán)境。省級(jí)財(cái)政涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金，每年按一定比例提取撥付，市、縣兩級(jí)財(cái)政再以相應(yīng)比例配套，形成合力。
風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)基金可以對(duì)商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制較好的商業(yè)銀行進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)；可以對(duì)商業(yè)銀行涉農(nóng)貸款業(yè)務(wù)，提供利差補(bǔ)貼和非人為因素造成的呆賬貸款損失彌補(bǔ)。
（三）改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境
建立以政府為主導(dǎo)，銀行業(yè)、相關(guān)部門共同參與，資源共享的農(nóng)村社會(huì)征信體系。一是健全農(nóng)村信用信息征集機(jī)制，將涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)信息全部納入征信系統(tǒng)；加快推進(jìn)涉農(nóng)金融農(nóng)戶信用檔案電子化和農(nóng)戶信用標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。二是完善農(nóng)村信用評(píng)價(jià)體系，由政府主導(dǎo)規(guī)范開展“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”和“信用戶”創(chuàng)評(píng)活動(dòng)，開展涉農(nóng)企業(yè)信用評(píng)級(jí)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)與企業(yè)合作共贏，完善創(chuàng)評(píng)標(biāo)準(zhǔn)與程序，促進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境優(yōu)化；引導(dǎo)銀行業(yè)對(duì)涉農(nóng)企業(yè)開展財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，提高涉農(nóng)企業(yè)承貸能力。三是加大農(nóng)村誠信教育，在鄉(xiāng)規(guī)民約、中小學(xué)教育中加入誠信教育內(nèi)容，使誠信教育長期化、規(guī)范化、制度化。四是健全守信激勵(lì)與失信懲戒機(jī)制，引導(dǎo)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體增強(qiáng)信用意識(shí)，培養(yǎng)良好的信用行為。
（四）發(fā)揮金融部門支持糧食核心區(qū)建設(shè)的推動(dòng)作用
1.運(yùn)用和完善央行金融政策，為支持國家糧食戰(zhàn)略工程河南核心區(qū)建設(shè)服務(wù)。
一是加大支農(nóng)再貸款的支持力度，繼續(xù)增加支農(nóng)再貸款規(guī)模，對(duì)糧食生產(chǎn)核心區(qū)給予支農(nóng)再貸款的傾斜政策，提高當(dāng)?shù)卣块T的積極性。可根據(jù)支農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的資金需求敞開供應(yīng)，向所有糧食生產(chǎn)環(huán)節(jié)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，并保持利率不上浮。同時(shí)明確在貸款規(guī)?？刂浦袑⒅мr(nóng)再貸款剔除。
二是要貫徹區(qū)別對(duì)待、有保有壓的信貸政策，對(duì)涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)貸款項(xiàng)目實(shí)施差別化存款準(zhǔn)備金政策和利率政策，結(jié)合形勢要求加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)積極介入大中小型糧食生產(chǎn)項(xiàng)目。
2.農(nóng)行要面向“三農(nóng)”發(fā)展新戰(zhàn)略，發(fā)揮在縣域、農(nóng)村的傳統(tǒng)優(yōu)勢和大銀行資源，滿足“三農(nóng)”的多元化金融需求。
農(nóng)行作為農(nóng)村金融體系的骨干和支柱，一方面要在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等規(guī)?；谫Y領(lǐng)域發(fā)揮骨干和主導(dǎo)作用，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平。另一方面要在切實(shí)解決農(nóng)戶、中小企業(yè)、糧棉大縣、貧困縣等“貸款難”問題上取得突破，起到支柱和穩(wěn)定作用，不斷擴(kuò)大服務(wù)“三農(nóng)”的覆蓋面。按照農(nóng)行確立的“藍(lán)海”發(fā)展戰(zhàn)略，要用3年左右的時(shí)間成功探索出“三農(nóng)”業(yè)務(wù)發(fā)展的有效模式；用5年左右的時(shí)間，“三農(nóng)”經(jīng)營管理體系高效運(yùn)作；用10年左右的時(shí)間，使“三農(nóng)”發(fā)展成為全行的支柱業(yè)務(wù)之一。2008年8月18日農(nóng)行作為主發(fā)起人在湖北漢川和內(nèi)蒙古克什克騰同時(shí)成立了農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行，開創(chuàng)了國有商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的先河，標(biāo)志著農(nóng)行多渠道服務(wù)“三農(nóng)”邁出了重要步伐。以后由農(nóng)行參股、控股的村鎮(zhèn)銀行將統(tǒng)一以“農(nóng)銀”命名，逐步擴(kuò)大范圍，這將有助于解決長期以來農(nóng)村基層客戶分散化與大型商業(yè)銀行服務(wù)集中化之間的矛盾，降低服務(wù)“三農(nóng)”的門檻，進(jìn)一步拓寬服務(wù)“三農(nóng)”的覆蓋面。
“三農(nóng)”貸款往往時(shí)間急、金額小、使用頻，農(nóng)行要在準(zhǔn)入、擔(dān)保和授權(quán)等方面進(jìn)行一系列創(chuàng)新。一是擴(kuò)大審批權(quán)限，將“三農(nóng)”信貸審批權(quán)全部授予一級(jí)分行，300萬～3000萬元的中小企業(yè)和農(nóng)戶貸款審批權(quán)授予二級(jí)分行。二是完善信用評(píng)級(jí)體系，針對(duì)“三農(nóng)”和縣域客戶財(cái)務(wù)報(bào)表普遍不規(guī)范的實(shí)際，調(diào)整信用評(píng)級(jí)指標(biāo)，減少財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)要求，更多地從定性指標(biāo)的角度分析和評(píng)價(jià)客戶的信用狀況。三是簡化業(yè)務(wù)流程，合并農(nóng)戶貸款評(píng)級(jí)、授信、用信程序，簡化中間環(huán)節(jié)，提高貸款速度。四是創(chuàng)新?lián)７绞剑扇《鄳袈?lián)保、“公司＋農(nóng)戶”、林權(quán)抵押、農(nóng)機(jī)具抵押、應(yīng)收賬款抵押品不足難題。五是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為解決農(nóng)民“貸款難”問題，農(nóng)行專門為廣大農(nóng)民開發(fā)了金穗農(nóng)卡，目前該卡已具備小額貸款自助、小額信貸循環(huán)使用、資金匯兌、電子化繳費(fèi)、涉農(nóng)補(bǔ)貼資金兌付等功能。
3.發(fā)揮農(nóng)信社在農(nóng)村金融中的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的紐帶作用。
自1996年以來，我國農(nóng)信社經(jīng)過十多年的改革明晰了產(chǎn)權(quán)關(guān)系；全面建立了省級(jí)人民政府管理農(nóng)村信用社的平臺(tái)；構(gòu)建了“銀監(jiān)會(huì)依法監(jiān)管、省級(jí)政府依法管理、省級(jí)聯(lián)社（農(nóng)商行、農(nóng)合行）依法進(jìn)行行業(yè)管理和農(nóng)信社自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的新體制。2007年末，全國農(nóng)村信用社資產(chǎn)總額5.6萬億元，其中各項(xiàng)貸款3.14萬億元，而農(nóng)業(yè)貸款余額1.4萬億元，占比為45%；負(fù)債總額為5.34萬億元，其中各項(xiàng)存款余額4.6萬億元。我國農(nóng)信社管理體制發(fā)生了歷史性的變革，取得了令人矚目的成就，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。
農(nóng)信社要堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的定位，牢記“三農(nóng)”宗旨，科學(xué)調(diào)整信貸方向，合理擺布信貸資金，圍繞“三農(nóng)”求發(fā)展，大膽探索支農(nóng)服務(wù)的新方式、新手段，大力提高貸款覆蓋面，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，應(yīng)立足農(nóng)村市場，主要滿足農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織及農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)的資金需要。要積極探索林權(quán)、漁權(quán)、土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)戶作為貸款抵（質(zhì)）物的貸款品種，拓寬有效抵押品范圍，提高農(nóng)戶貸款覆蓋面；要擴(kuò)大擔(dān)保公司擔(dān)保的貸款比例，建立政府支持企業(yè)和農(nóng)信社多方參與的擔(dān)保制度，完善農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制；要探索建立與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，構(gòu)建農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)構(gòu)；要加強(qiáng)資金營運(yùn)創(chuàng)新，強(qiáng)化營銷觀念，加強(qiáng)社保、社銀、社企、社社合作，滿足各層面信貸資金需求，開展票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的多元化，建立富余資金融通機(jī)制，做大資金市場投資業(yè)務(wù)；要增強(qiáng)科技服務(wù)創(chuàng)新，借助科技平臺(tái)，推出包括信用卡在內(nèi)的系列銀行卡，開通網(wǎng)上銀行，加快網(wǎng)銀業(yè)務(wù)發(fā)展，依托網(wǎng)絡(luò)積極開辦基金買賣，證券第三方存貸和代賣各類債券。
農(nóng)信社要大力開展農(nóng)村信用工程建設(shè)，搞好農(nóng)戶信用評(píng)級(jí)，簡化貸款程序，拓展“三農(nóng)”貸款渠道，將更多的資金投放到廣大農(nóng)戶和農(nóng)村企業(yè)，從根本上解決鄉(xiāng)鎮(zhèn)信用社資金運(yùn)用難和農(nóng)戶貸款難。
4.縣域郵政儲(chǔ)蓄銀行要適時(shí)開辦“三農(nóng)”零售業(yè)務(wù)。
當(dāng)前，郵政儲(chǔ)蓄尚未開發(fā)針對(duì)“三農(nóng)”的專門信貸業(yè)務(wù)，削弱了郵政儲(chǔ)蓄對(duì)糧食生產(chǎn)的支持作用。要充分發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)和優(yōu)勢，以小額、快捷、高效的方式增加支農(nóng)資金投入，使縣域郵儲(chǔ)資金取之于農(nóng)，用之于農(nóng)，為糧食生產(chǎn)作出應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
參考文獻(xiàn)：
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[2]王連錚.確保國家糧食安全的建議[J].中國農(nóng)業(yè)信息,2008,(4).
小微企業(yè)面廣量大，涉及各個(gè)行業(yè)，已成為全市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量，特別在完善產(chǎn)業(yè)鏈條、增加財(cái)政收入、提供就業(yè)崗位等方面具有不可替代的作用。大力發(fā)展小微企業(yè)，是深入貫徹落實(shí)十精神的內(nèi)在要求，是擴(kuò)大就業(yè)、改善民生、促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的重要保障，更是全面貫徹落實(shí)省、市戰(zhàn)略部署，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的重大舉措。
我們要深刻認(rèn)識(shí)小微企業(yè)在我市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的重要地位和作用，切實(shí)增強(qiáng)加快小微企業(yè)發(fā)展的責(zé)任感和緊迫感，進(jìn)一步解放思想認(rèn)識(shí)，著力解決小微企業(yè)發(fā)展過程中存在的各種問題和困難，在此，我對(duì)蒼南助力小微企業(yè)發(fā)展提幾點(diǎn)意見：
一要堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向，狠抓工作進(jìn)度。要進(jìn)一步提高工作主動(dòng)性，鼓足干勁、全力沖刺，確保全面完成三年計(jì)劃任務(wù)指標(biāo)的三分之二。要充分發(fā)揮新聞媒體的輿論導(dǎo)向作用，大力宣傳發(fā)展小微企業(yè)的重大意義，以及國家和省、市、縣扶持小微企業(yè)發(fā)展的一系列政策措施，總結(jié)推廣好的典型做法，發(fā)揮示范引導(dǎo)作用，在全縣上下形成大力服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展的濃厚氛圍。
二要堅(jiān)持創(chuàng)新導(dǎo)向，狠抓政策供給。要吃透國家、省、市實(shí)施“小微企業(yè)三年成長計(jì)劃”的精神和政策，盡快制定出臺(tái)創(chuàng)新性的配套政策和獨(dú)立政策，打造區(qū)域工作亮點(diǎn)。要把商事制度改革的深化、科技型企業(yè)的培育、公共服務(wù)體系的建設(shè)、配套專項(xiàng)行動(dòng)方案的制定作為切入點(diǎn)，結(jié)合本地實(shí)際，加強(qiáng)政策創(chuàng)新和政策供給，著力打造“育小、扶小、活小、強(qiáng)小”的制度環(huán)境。
三要堅(jiān)持問題導(dǎo)向，狠抓長效機(jī)制。要加強(qiáng)小微工作的深層次研究，進(jìn)一步發(fā)揮“小微辦”的牽頭作用，緊密聯(lián)動(dòng)成員單位，加強(qiáng)問題研究，狠抓工作落實(shí)，進(jìn)一步發(fā)揮小微企業(yè)訴求推送平臺(tái)、信息共享平臺(tái)、工作分流平臺(tái)作用。要認(rèn)真抓好各項(xiàng)現(xiàn)有扶持政策的貫徹落實(shí)，最大限度地破解小微企業(yè)成長共性問題，以完善的長效機(jī)制確保工作目標(biāo)更明確、力量更集中、推動(dòng)更有力。
四要堅(jiān)持效果導(dǎo)向，狠抓督查考核。要定期對(duì)各縣市區(qū)工作進(jìn)展情況進(jìn)行匯總和督查，營造創(chuàng)先爭優(yōu)的工作氛圍，對(duì)執(zhí)行政策不力、落實(shí)政策不到位、計(jì)劃未按時(shí)完成的地方和單位進(jìn)行通報(bào)。同時(shí)，還要充分發(fā)揮新聞媒體的輿論導(dǎo)向作用，在全市上下形成大力支持小微企業(yè)發(fā)展的濃厚氛圍。
