時間：2023-09-05 09:32:50
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇現(xiàn)在的經(jīng)濟狀況，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
鑒于目前糟糕的經(jīng)濟狀況，一些專家稱在上世紀七十年代中期的經(jīng)濟衰退將會再現(xiàn)。
但那也是微軟和蘋果相繼創(chuàng)立的時候。
如這些例子所示，對于創(chuàng)業(yè)而言，經(jīng)濟狀況并不是什么大不了的事。
我們也已經(jīng)投資了那么多新創(chuàng)公司，如果我們可以從中學(xué)到點什么，那就是：公司的成敗取決于創(chuàng)業(yè)者本身的特質(zhì)。作為衡量一家公司能否成功的指標，創(chuàng)業(yè)者自身最能說明一切，相較之下經(jīng)濟因素則幾乎可以忽略不計。
成功的關(guān)鍵在于“你是誰”，而不是“我在什么時候做”。如果你是“正確“的人，你就可以成功――即使是在經(jīng)濟不景氣的時候。如果你不是那種人，那么再好的經(jīng)濟狀況也幫不了你。一些人認為“現(xiàn)在經(jīng)濟狀況太糟了，我最好還是別在這個時候創(chuàng)業(yè)?！?，他們的這種錯誤和經(jīng)濟經(jīng)濟泡沫時期的那些人一樣。在那時，人們的想法是：要創(chuàng)業(yè)，就有錢。
所以如果你想提高自己成功的機會，你就應(yīng)該多想想你應(yīng)該有怎樣的合作者，而不只是關(guān)注現(xiàn)在的經(jīng)濟狀況。想知道哪些因素會威脅到公司的生存嗎? 答案不在新聞里，去照照鏡子。
但對于所有創(chuàng)業(yè)者來說，在大刀闊斧之前先觀望一番是否會更好呢？如果你想開一家飯店，嗯，這樣想沒錯。但如果你專注于技術(shù)領(lǐng)域，答案就不是這樣了。技術(shù)進步本身并不太受股票行情影響。所以對于任何想法，迅速行動的回報遠高于觀望不前。微軟做的第一個產(chǎn)品是為Altair系統(tǒng)的Basic解釋器。那就是1975年的世界所需要的產(chǎn)品，如果當(dāng)時Gates和Allen多等了幾年才行動，一切就太晚了。
當(dāng)然你現(xiàn)在的想法絕不是你最后一個想法。新想法總會有的，但如果你已經(jīng)有了明確的想法，現(xiàn)在就去做吧。
這也不意味著你可以忽略經(jīng)濟因素的影響。消費者和投資者現(xiàn)在都會感到囊中羞澀。不過消費者的這種狀況并不是什么大問題，你甚至可以從中獲益。你可以為他們做出更便宜的東西。新創(chuàng)公司的東西一般都比較便宜。從這一角度看，新創(chuàng)公司比大公司更適于在經(jīng)濟衰退時期生存。
投資者就是更大的麻煩了。新公司一般都要籌集一些外部資金，但投資者卻不大愿意在不景氣時期投錢。這樣實在不好。人人都知道低價買進，高價賣出的道理。但在股權(quán)市場,投資行為多少就變得有悖常理了：所謂經(jīng)濟景氣卻是人人都想買進的時候。這是個可疑的想法，不過意識到這點的投資者不多。
在1999年的時候，投資者們一家一家的購入糟糕的新公司，而在2009年，投資者則裹足不前――即使他們面對的是一家有潛力的公司。
你必須接受這個事實。不過這個道理也不新鮮了：新創(chuàng)公司永遠得適應(yīng)投資者一時興起的想法。
幸運的是，抵御經(jīng)濟衰退的最好方式恰好就是你在任何經(jīng)濟狀況都應(yīng)該做到的事：盡可能地降低公司的運營成本。這么多年以來我一直告誡創(chuàng)業(yè)者，要想成功，最明確的方向就是成為企業(yè)界中的小強(蟑螂）。新公司關(guān)門倒閉的直接原因就是花光了所有的錢。所以公司花在運營上的錢越少，就越不容易掛掉。很幸運，運營一家新公司也花不了多少錢，而經(jīng)濟衰退只會讓你花更少。
如果冬天已經(jīng)到來，那么當(dāng)小強甚至比保住飯碗更安全?？赡苡幸恍╊櫩蜁驗闊o力繼續(xù)負擔(dān)你的東西而離開，但你絕不會在同一時間損失所有的客戶。市場不會炒你魷魚。
經(jīng)濟不景氣的另一個優(yōu)點就是競爭壓力減少。技術(shù)的發(fā)展就像列車前進，如果出站時人們都窩在角落里，你就可以獨享整個車廂。
但那也是微軟和蘋果相繼創(chuàng)立的時候。
如這些例子所示，對于創(chuàng)業(yè)而言，經(jīng)濟狀況并不是什么大不了的事。
我們也已經(jīng)投資了那么多新創(chuàng)公司，如果我們可以從中學(xué)到點什么，那就是公司的成敗取決于創(chuàng)業(yè)者本身的特質(zhì)。作為衡量一家公司能否成功的指標，創(chuàng)業(yè)者自身最能說明一切，相較之下經(jīng)濟因素則幾乎可以忽略不計。
成功的關(guān)鍵在于“你是誰”，而不是“我在什么時候做”。如果你是“正確”的人，你就可以成功――即使是在經(jīng)濟不景氣的時候。如果你不是那種人，那么再好的經(jīng)濟狀況也幫不了你。一些人認為“現(xiàn)在經(jīng)濟狀況太糟了，我最好還是別在這個時候創(chuàng)業(yè)?！彼麄兊倪@種錯誤和經(jīng)濟經(jīng)濟泡沫時期的那些人一樣。在那時，人們的想法是：要創(chuàng)業(yè)，就有錢。
所以如果你想提高自己成功的機會，你就應(yīng)該多想想你應(yīng)該有怎樣的合作者，而不只是關(guān)注現(xiàn)在的經(jīng)濟狀況。想知道哪些因素會威脅到公司的生存嗎々答案不在新聞里，去照照鏡子。
但對于所有創(chuàng)業(yè)者來說，在大刀闊斧之前先觀望一番是否會更好呢?如果你想開一家飯店，嗯，這樣想沒錯。但如果你專注于技術(shù)領(lǐng)域，答案就不是這樣了。技術(shù)進步本身并不太受股票行情影響。所以對于任何想法，迅速行動的回報遠高于觀望不前。微軟做的第一個產(chǎn)品是Altaif系統(tǒng)的Basic解釋器。那就是1975年的世界所需要的產(chǎn)品，如果當(dāng)時Gates和Allen多等了幾年才行動，一切就太晚了。
當(dāng)然你現(xiàn)在的想法絕不是你最后一個想法。新想法總會有的，但如果你已經(jīng)有了明確的想法，現(xiàn)在就去做吧。
這也不意味著你可以忽略經(jīng)濟因素的影響。消費者和投資者現(xiàn)在都會感到囊中羞澀。不過消費者的這種狀況并不是什么大問題，你甚至可以從中獲益。你可以為他們做出更便宜的東西。新創(chuàng)公司的東西一般都比較便宜。從這一角度看，新創(chuàng)公司比大公司更適于在經(jīng)濟衰退時期生存。
投資者就是更大的麻煩了。新公司一般都要籌集一些外部資金，但投資者卻不大愿意在不景氣時期投錢。這樣實在不好。人人都知道低價買進，高價賣出的道理。但在股權(quán)市場，投資行為多少就變得有悖常理了：所謂經(jīng)濟景氣卻是人人都想買進的時候。這是個可疑的想法，不過意識到這點的投資者不多。
在1999年的時候，投資者們一家一家地購入糟糕的新公司，而在2009年，投資者則裹足不前――即使他們面對的是一家有潛力的公司。
你必須接受這個事實。不過這個道理也不新鮮了：新創(chuàng)公司永遠得適應(yīng)投資者一時興起的想法。
幸運的是，抵御經(jīng)濟衰退的最好方式恰好就是你在任何經(jīng)濟狀況下都應(yīng)該做到的事：盡可能地降低公司的運營成本。這么多年以來我一直告誡創(chuàng)業(yè)者-要想成功，最明確的方向就是成為企業(yè)界中的小強(蟑螂)。新公司關(guān)門倒閉的直接原因就是花光了所有的錢。所以公司花在運營上的錢越少，就越不容易掛掉。很幸運，運營一家新公司也花不了多少錢，而經(jīng)濟衰退只會讓你花更少。
如果冬天已經(jīng)到來，那么當(dāng)小強甚至比保住飯碗更安全?？赡苡幸恍╊櫩蜁驗闊o力繼續(xù)負擔(dān)你的東西而離開，但你絕不會在同一時間損失所有的客戶。市場不會炒你魷魚。
關(guān)鍵詞：畜牧養(yǎng)殖；風(fēng)險；種類；管理
畜牧業(yè)的發(fā)展對現(xiàn)在社會的發(fā)展來說起到非常重要的作用，這種作用的具體表現(xiàn)會使得我國現(xiàn)在的經(jīng)濟狀況有一定的改善。而且畜牧業(yè)與我國農(nóng)業(yè)之間還存在著很大的關(guān)聯(lián)，也就是說畜牧業(yè)的發(fā)展在一定程度上可以使得我國的農(nóng)業(yè)發(fā)展有一定的提高，因此做好畜牧業(yè)的管理使其得到良好的發(fā)展對我國社會經(jīng)濟來說是非常重要的。但是在現(xiàn)在畜牧業(yè)發(fā)展的過程中，由于畜牧養(yǎng)殖過程中存在的風(fēng)險而導(dǎo)致畜牧業(yè)的發(fā)展受到一定的阻礙，因此對畜牧養(yǎng)殖過程中存在的風(fēng)險進行合理的分析就顯得格外重要。
1 畜牧養(yǎng)殖中風(fēng)險的類型
在現(xiàn)在社會的發(fā)展過程中，畜牧業(yè)的發(fā)展也得到了人們的高度重視，這種重視在很大程度上是由于畜牧業(yè)能夠使得我國的現(xiàn)有經(jīng)濟水平得到更加良好的發(fā)展。但是在現(xiàn)在畜牧養(yǎng)殖的過程中經(jīng)常會出現(xiàn)一些風(fēng)險因素限制了畜牧行業(yè)的正常發(fā)展，因此這就需要對畜牧養(yǎng)殖中出現(xiàn)的風(fēng)險進行一個全面的分析，使得能夠?qū)@些風(fēng)險進行一個有效的治理。在一定的程度上來說畜牧風(fēng)險的存在會使得畜牧行業(yè)的經(jīng)濟狀況受到一定的損失，而且不同的風(fēng)險對畜牧行業(yè)造成的損失也有很大的不同，在這里就需要對畜牧養(yǎng)殖過程中出現(xiàn)的風(fēng)險進行一個分類，并根據(jù)不同的風(fēng)險提出不同的解決對策。
1.1 市場風(fēng)險
畜牧行業(yè)存在的根本意義和其他行業(yè)存在的意義相似，都是為了獲取相應(yīng)的收益，使得自身的經(jīng)濟水平有一定的提高。因此在畜牧業(yè)的發(fā)展過程中就需要涉及相應(yīng)的市場，而且近幾年來我國的市場經(jīng)濟的發(fā)展處在一個發(fā)展迅速的時期，這就在很大的程度上決定了我國現(xiàn)在的畜牧也發(fā)展也逐漸開始了大規(guī)模的經(jīng)營，這種大規(guī)模的經(jīng)營在很大的程度上就需要涉及相應(yīng)的市場經(jīng)濟，因此，社會市場的變化就會導(dǎo)致畜牧行業(yè)市場風(fēng)險的出現(xiàn)。
1.2 技術(shù)風(fēng)險
總的來說進行畜牧養(yǎng)殖并不是一項簡單的過程，而是需要相關(guān)的技術(shù)進行配合的一項過程。在很多時候，養(yǎng)殖人員對在養(yǎng)殖過沉重出現(xiàn)的技術(shù)手段都表現(xiàn)出非常依賴，這種依賴就使得風(fēng)險有大幅度的提升。
在很多時候為了防治相應(yīng)畜牧疾病的發(fā)生都會對畜牧進行疫苗的處理，從而完成相應(yīng)預(yù)防的工作，但是這種疫苗的處理對畜牧行業(yè)來說并不能完全保證畜牧能夠?qū)膊∑鸬饺娴念A(yù)防，在很多時候還會給養(yǎng)殖人員的經(jīng)濟帶來一定的損失。
對畜牧的品種方面也需要進行合理的選取，這是因為選取品質(zhì)優(yōu)良的畜牧?xí)︷B(yǎng)殖專業(yè)的經(jīng)濟狀況起到一定的促進作用，而且選擇優(yōu)良的畜牧進行養(yǎng)殖也是畜牧養(yǎng)殖工程得到良好發(fā)展的基礎(chǔ)。
對畜牧養(yǎng)殖來說，最重要的一點是要對畜牧所食用的飼料進行一個良好的管理，而且近幾年來我國在發(fā)展的過程中相應(yīng)的飼料質(zhì)量也有了一定的提升，這種提升在很大的程度上使得畜牧的養(yǎng)殖得到更好的發(fā)展。盡管如此，在現(xiàn)在社會的發(fā)展過程中還存在一些劣質(zhì)的飼料，這些劣質(zhì)的飼料的存在使得畜牧養(yǎng)殖過程中出現(xiàn)的風(fēng)險的頻率變的更高。
2 畜牧養(yǎng)殖中加強風(fēng)險管理的有效對策
2.1 樹立一定的風(fēng)險管理意識
在畜牧養(yǎng)殖的過程中，風(fēng)險是普遍存在的。作為畜牧養(yǎng)殖專業(yè)戶，在生產(chǎn)經(jīng)營的過程中需要做好相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)急準備?？梢哉f風(fēng)險和經(jīng)濟效益是相互影響的，養(yǎng)殖專業(yè)戶不能為了個人的效益而忽略風(fēng)險對生產(chǎn)經(jīng)營的影響，而沒有實施有效的風(fēng)險管理也會帶來相應(yīng)的經(jīng)濟損失。因而，就需要對畜牧養(yǎng)殖風(fēng)險有著正確的認識，并且樹立風(fēng)險管理的意識，清晰地了解現(xiàn)階段畜牧養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀并進行分析，根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營特點，來制定明確的風(fēng)險管理措施。
2.2 對風(fēng)險進行分析和評估，做好預(yù)防風(fēng)險工作
畜牧養(yǎng)殖風(fēng)險管理主要包括風(fēng)險的管理和風(fēng)險的預(yù)防，有效的風(fēng)險管理可以提高養(yǎng)殖專業(yè)戶的經(jīng)濟效益。而在風(fēng)險管理的過程中，需要對風(fēng)險的類型和影響程度進行合理的分析和研究，從而對可能產(chǎn)生的風(fēng)險有正確的認識。養(yǎng)殖專業(yè)戶對風(fēng)險進行分析的過程中要保持清醒的思路，要及時發(fā)覺生產(chǎn)經(jīng)營過程中的變化，從多種渠道來了解市場各方面的信息，為做好風(fēng)險預(yù)防工作提供堅實的基礎(chǔ)。畜牧養(yǎng)殖的經(jīng)驗也是不容忽視的，為了共同的經(jīng)濟效益，養(yǎng)殖專業(yè)戶之間可以建立有效的溝通，共同來應(yīng)對各種風(fēng)險，從而盡可能的減少風(fēng)險給他們帶來的經(jīng)濟損失。
2.3 政府需要發(fā)揮其職能，制定相應(yīng)的政策
近幾年畜牧養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展是非常迅速的，也相應(yīng)的推動了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。因而政府需要對畜牧養(yǎng)殖業(yè)的發(fā)展引起足夠的重視，根據(jù)當(dāng)前的情況制定科學(xué)合理的政策。在畜牧養(yǎng)殖過程中，個體農(nóng)戶的比重是非常大的，因而相關(guān)政策對他們生產(chǎn)經(jīng)營活動的影響十分顯著。政府所出臺的政策的合理性對養(yǎng)殖戶有著一定的影響。為了發(fā)揮政策對畜牧養(yǎng)殖業(yè)發(fā)展的促進作用，政府需要對畜牧養(yǎng)殖業(yè)市場的情況進行合理性研究，從而制定出更為科學(xué)的政策。應(yīng)該加大對相關(guān)政策的宣傳力度，讓養(yǎng)殖戶能夠及時了解政策的變化，從而盡早調(diào)整自己的風(fēng)險應(yīng)急措施。
結(jié)束語
在現(xiàn)在社會的發(fā)展過程中，相應(yīng)的畜牧行業(yè)也得到了新的發(fā)展，這種發(fā)展在很大的程度上使得我國的社會經(jīng)濟有一定的提高。但是在現(xiàn)在的社會中對畜牧行業(yè)的發(fā)展在養(yǎng)殖方面還存在一定的風(fēng)險，這些風(fēng)險使得畜牧行業(yè)的發(fā)展受到相應(yīng)的阻礙，因此合理的解決這些風(fēng)險的出現(xiàn)對我國畜牧業(yè)的發(fā)展是非常重要的。只有這樣才能在很大的程度上使得我國的畜牧業(yè)得到更好的發(fā)展，進一步提高我國的經(jīng)濟發(fā)展。
參考文獻
[1]宋瑞梅.臨潭縣扁都鄉(xiāng)草地管理對畜牧業(yè)持續(xù)發(fā)展的影響[J].北京農(nóng)業(yè)，2014（15）.
[2]蒙善朝.畜牧養(yǎng)殖專業(yè)戶的風(fēng)險和風(fēng)險管理[J].中國畜牧獸醫(yī)文摘，2011（2）.
[3]劉瑞玲.甘肅省肉牛養(yǎng)殖專業(yè)戶污染狀況檢測與分析[J].畜牧獸醫(yī)雜志，2010（5）.
即將進入剛過不惑之年的靜慧，從19歲參加工作以后就一直四處闖蕩。
“剛開始工作時，我在商場里做營業(yè)員，但大概是性格的關(guān)系，我覺得那份工作不太適合我，所以就‘下?！恕！膘o慧說，她創(chuàng)業(yè)初期是做服裝零售生意的，后來改做服裝批發(fā)，再后來她發(fā)現(xiàn)廣州、深圳的市場更大，于是只身一人到那里拓展事業(yè)，小賺一筆后又回到重慶開起了服裝小店。“重慶畢竟是我的家鄉(xiāng)，而且母親年紀大了，我想多留在她身邊照顧她?！?/p>
靜慧曾有過一段婚姻，但現(xiàn)在已是單身，且沒有養(yǎng)育孩子。
鋪面虧損導(dǎo)致財務(wù)危機
現(xiàn)在，靜慧遇到了事業(yè)上的一道檻?！拔椰F(xiàn)在租的鋪面地段不是很好，人流稀少，每個月都是入不敷出，除了要往生意上墊錢，還要為自己的生活擔(dān)心，真不知道該怎么辦了?！?/p>
靜慧算了算，現(xiàn)在每月生活開支需要2500元，小店里要虧損2000元，這些都不得不從她以往的存款中取出。
“其實買了房子后，我自己的存款也不多了?！膘o慧說，她從廣州做生意回來后，在重慶買下了一套住房，現(xiàn)在價值54萬元，而她目前所有的金融資產(chǎn)包括市值2萬元的股票、7萬元一年期定存和1900元活期存款，資金壓力可見一斑。
“我現(xiàn)在最想做的就是換一個鋪面?！膘o慧說，她新看中的鋪面是在重慶輕軌鬧市地段，人流量很大，只是鋪子的轉(zhuǎn)讓費較高，需要7萬～10萬元，另外還要一次半年的房租3萬元?！翱晌沂稚蠜]有那么多資金可以周轉(zhuǎn)，放棄現(xiàn)在的鋪子，轉(zhuǎn)讓費、押金和貨品總值大概1萬元。”靜慧擔(dān)心，當(dāng)她賣掉所有股票，把定期、活期存款統(tǒng)統(tǒng)投入新鋪面后，卻沒法收回成本，這時候她連生活費都沒有了。所以，她迫切想知道這筆生意本金該如何籌劃。
股市能否點亮出路
今年6月，靜慧開始接觸股市，由于缺少專業(yè)基礎(chǔ)，她一般都聽取證券營業(yè)部分析員的建議購買股票，“也算是為生活賺點零花錢”。因為害怕在股市中蝕本，她只投入了近2萬元，現(xiàn)在稍稍賺了點。
小賺了一點以后，靜慧對股市有了幾分好感，她甚至覺得炒股比平時開店賺錢更容易?！拔蚁雴枂柪碡攷?，做一個職業(yè)股民是否可以養(yǎng)活自己，應(yīng)該具備哪些條件呢?以我現(xiàn)在的情況，是不是合適炒股呢?”靜慧說，由于已經(jīng)邁入40歲，她受到很多公司的招聘限制，所以要解決溫飽問題，只有繼續(xù)做生意或者改做一個職業(yè)股民。
“我現(xiàn)在這套房子是辛辛苦苦買下的，我不想輕易賣掉，而且將來可能要和母親同住。如果現(xiàn)在出租，可以有1800元左右的月收入，但我就需要另外租一套房子了。”雖然有一套寬敞的兩居室房子，但對靜慧來說，要靠這套房子周轉(zhuǎn)資金也挺困難的。
此外，作為個體經(jīng)營者，靜慧考慮到醫(yī)療費用的問題，參加了街道醫(yī)保，每年需繳納200元保險費，最高可以報銷800元醫(yī)療費?！拔以脒^為自己再買些保險，畢竟800元醫(yī)療費看兩三次病就沒了，但現(xiàn)在的經(jīng)濟條件好像不允許我這么做。”談起保險，靜慧顯得有些無奈。
家庭資產(chǎn)配置與具體投資建議
張倫琦
從提供的資料來看，靜慧是一個單身、獨立、自主創(chuàng)業(yè)的現(xiàn)代女性，不過在對她的財務(wù)狀況進行分析后，可看出她的經(jīng)濟狀況出現(xiàn)了非常大的危機。這主要是由于靜慧所有的收入均表源于她經(jīng)營的服裝小店，而她的服裝小店由于種種原因現(xiàn)在處于虧損狀態(tài)，每月虧損2000元，再加上她本人的日常開支2500元，這就造成了她的資產(chǎn)以每月減少4500元的速度不斷地縮水。這樣的家庭財務(wù)狀況是非常危險的，如何擺脫當(dāng)前的困境是靜慧必須首要解決的問題。在此，建議靜慧從以下幾方面對她的家庭財務(wù)狀況進行改善。
應(yīng)該以服裝為主業(yè)靜慧由于最近半年來投資股市賺了錢，由此產(chǎn)生了將來做職業(yè)股民的想法。但是我們認為，最近一年來股市的上漲是有其特殊原因的，它是對2008年股市暴跌的一次比較大的修正，如果從最低點計算，今年我國股市漲幅超過80％，可以說股市的短期調(diào)險很大。雖然中國的股市長期看好，但今年的上漲并不能掩蓋股市本身的高風(fēng)險。此外作為一個職業(yè)股民所必備的條件如專業(yè)的投資知識、充沛的投資時間、以及較高的風(fēng)險承受能力等等對于靜慧來說并不具務(wù)?？梢哉f靜慧的經(jīng)濟狀況決定了她的風(fēng)險承受能力非常低，做職業(yè)股民是一場賭博。反之，靜慧由于下海經(jīng)商已經(jīng)21年了，一直從事服裝生意，可以說對服裝市場已經(jīng)很熟悉了，盡管她現(xiàn)在經(jīng)營的小店出現(xiàn)了虧損，可這是由于小店的地理位置不佳所造成的，和靜慧的能力無關(guān)，故我們認為如果靜慧能在好點的地段重新經(jīng)營，她所面臨的風(fēng)險將遠遠小于其做職業(yè)股民的風(fēng)險。所以我們建議靜慧還是應(yīng)該選擇經(jīng)營服裝店來作為她將來的主要收入來源。
住房抵押籌集開店資金 根據(jù)靜慧提供的情況來看，如果她更換到輕軌鬧市的鋪面，需要花費1O萬-13萬元的資金，而靜慧的存款加上轉(zhuǎn)讓現(xiàn)有鋪面的資金約為10萬元。應(yīng)該說是不夠的。而若是把她現(xiàn)在的住房進行出租所獲得的1800元月收入還不夠靜慧的每月支出。所以我們建議靜慧可以把她的住房申請住房抵押貸款來獲得先期的投資資金。考慮到靜慧的實際情況，貸款的金額不必太高，5萬元左右是比較合適的，這樣的話靜慧可以在更換好商鋪后，還能有2萬-5萬元的結(jié)余，除去每月應(yīng)付的銀行利息外，完全可以應(yīng)付靜慧半年左右的開支。而半年后她的新商鋪應(yīng)該能夠走上正軌獲得盈利了。此外，我們建議靜慧應(yīng)該不僅僅是服裝銷售，還應(yīng)該增加如服裝批發(fā)和網(wǎng)上銷售等一系列手段，以增加自己的收入來源和節(jié)約成本。
同時，我們提醒靜慧一下，將來店鋪的事宜安排好了之后。生意較為穩(wěn)定了，可以申請一張或兩張信用卡。差額度在1萬～3萬元，方便將來解決進貨和銷售環(huán)節(jié)之間的現(xiàn)金流使用之用。
家庭保障要加強 作為個體經(jīng)營者，而且又是單身女性的靜慧只有每年800元的街道醫(yī)保，應(yīng)該是非常不夠的。由于靜慧現(xiàn)在的主要目標是解決當(dāng)前的財務(wù)危機，故我們建議等靜慧的經(jīng)濟條件改善后，她接下來的首要理財目標就是增加自己的保障。目前可先考慮健康醫(yī)療保險組合計劃，并加入一定的意外險保障，將來隨著收入的增長再增加養(yǎng)老的投入。
適當(dāng)加大投資力度 由于要歸還銀行貸款，靜慧的支出應(yīng)該比以前大了，所以她首先應(yīng)該準備好家庭應(yīng)急備用金以備不時之需。這部分資金應(yīng)以靜慧3個月左右的支出為限約為1萬元，可以以存銀行定活期或購買貨幣基金的方式存在。剩余部分靜慧可用于投資。由于靜慧的風(fēng)險承受能力比較低，我們
建議靜慧構(gòu)建一個偏保守型的投資組合，其中債券或債券型基金以及銀行的低風(fēng)險理財產(chǎn)品應(yīng)該占投資額的70％，此外的30％資金靜慧可以精選一些優(yōu)質(zhì)股票或者股票型基金長期持有，以提高自己投資組合的整體收益。至于具體投資什么股票靜慧可以咨詢專業(yè)的證券投資經(jīng)理。當(dāng)然這一切都要等靜慧的經(jīng)濟改善后再進行安排。
做好養(yǎng)老準備 靜慧現(xiàn)在已經(jīng)40歲了。可以說養(yǎng)老金的準備也是她需要重點考慮的方面，在這里我們建議靜慧在經(jīng)濟備件改善后，建立一個“基金定投+養(yǎng)老年金+醫(yī)療保險+社會保障”的養(yǎng)老金組合，以保障她退休后的生活。
總而言之，靜慧現(xiàn)在的首要目標就是解決自己目前的財務(wù)危機，在改善自己的經(jīng)濟條件后再逐步建立自己的理財體系，以更好地規(guī)劃自己的生活。
保險建議
陳婷
靜慧女士現(xiàn)在的現(xiàn)金流狀況不佳，將來若將存款等取出用于換個較好地段的小商鋪，那么就更不可能花很多錢在保險上。通常，我們會建議中等資產(chǎn)和經(jīng)濟狀況的家庭，每年拿出10％～15％的年總收入在全家人的保險費支出上，但是像靜慧這樣的特殊家庭，這一比例則可以降低一些，選擇在4％～7％較為適宜。
具體來看，靜慧現(xiàn)在沒有貸款，主要想籌劃母親的一部分贍養(yǎng)費，可以說現(xiàn)在沒有多少人會將靜慧作為自己的經(jīng)濟來源了，為此她的身故保障不需要很高，建議她每年花500元購買25萬元左右額度的意外險就可以了，身故受益人可以指定為母親。
其次，靜慧還是要為自己安排好一定的健康醫(yī)療保障。由于保費預(yù)算有限，建議她未來兩三年內(nèi)，還是以購買消費型的保險產(chǎn)品為主。等到三五年后，自己的經(jīng)濟好轉(zhuǎn)了，資產(chǎn)也積累更多了，年齡因素也不得不買儲蓄型的保險了，再重新做規(guī)劃。
消費型的健康醫(yī)療險產(chǎn)品，像靜慧女士的話，一種可以選擇消費型的防癌險，特別是包括女性特定疾病或特定器官疾病保障的產(chǎn)品。比如，我們看到，中國平安最近有一款“守護天使卡”，是針對女性量身定做的一款女性保險卡，除提供一年期意外身故和意外殘疾保障外，還附加了乳腺癌、其他原發(fā)性女性癌癥等保障，性價比還是很高的。而且涵蓋的疾病發(fā)病率都比較高。一張“平安祈福守護天使卡”，一年保障期限，原價150元，通過平安官方網(wǎng)站購買還可以享受到優(yōu)惠價，只要100元。但需要注意一下，該保險卡產(chǎn)品適合18～40周歲的女性。
此外，除了防癌險、消費型重大疾病險這兩大類產(chǎn)品(都是罹患指定疾病后給付保險金)，靜慧還可以選擇一款消費型的醫(yī)療補貼保險產(chǎn)品。因為靜慧是一個人生活和工作，一旦生病住院，她的服裝小店就可能關(guān)門，經(jīng)濟損失是顯而易見的，所以最好能有津貼型的保險幫助她彌補住院時候生意上的一部分損失。
比如，如果靜慧選購世紀“泰康個人住院醫(yī)療保險”，選擇一般疾病或意外導(dǎo)致的住院每日補貼100元。重大疾病導(dǎo)致的住院每日補貼120元，那么一年的保費只要326元(按39周歲計)或393元(按40周歲計)。
清明上河圖描繪的是當(dāng)時的汴京，現(xiàn)在的河南開封。整圖生動記錄了中國十二世紀北宋汴京的城市面貌和當(dāng)時漢族各階層人民的生活狀況，描繪了當(dāng)時汴京的繁榮景象，是汴京當(dāng)年繁榮的一個縮影，也是北宋城市經(jīng)濟狀況的寫照。
清明上河圖寬24.8厘米、長528.7厘米，絹本設(shè)色。作品以長卷形式，采用散點透視構(gòu)圖法，為北宋風(fēng)俗畫，北宋畫家張擇端僅見的存世精品，屬國寶級文物，現(xiàn)藏于北京故宮博物院。
（來源：文章屋網(wǎng) ）
這些股票的確能提供有吸引力的投資回報。這種回報并不突出，但有吸引力。換句話說，長期投資者應(yīng)考慮在目前的價格水平購入中國股票。
是的，中國經(jīng)濟正在減緩，但我們的觀點是信貸崩潰風(fēng)險已基本被計入了股價。
當(dāng)然，投資中國股票也有很多風(fēng)險。但最終這些風(fēng)險都要根據(jù)目前股票的價格來衡量。就中國股票而言，現(xiàn)在的價格似乎是合理的。
找到看空中國股市的理由很容易，主要取決于以下關(guān)鍵因素：
1、中國正經(jīng)歷一場信貸崩潰，而且?guī)缀蹩隙〞嗟膼夯?/p>
2、從歷史上看，改變出口為主的經(jīng)濟模式也會使經(jīng)濟增長大幅放緩。
3、最近的數(shù)據(jù)顯示經(jīng)濟下滑的勢頭在加劇。
4、即將出現(xiàn)進一步信貸拖欠。
5、從近期看，經(jīng)濟改革的實行將對國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的增速產(chǎn)生負面影響。
但純粹根據(jù)過去或?qū)淼慕?jīng)濟狀況來投資是困難的，而且常常毫無成果。瑞士信貸銀行最近的一項研究表明，如果根據(jù)過去的GDP增速在新興市場投資，隨后得到的市場回報會很糟糕。實際上，GDP增速最低的國家隨后的市場表現(xiàn)最好。
為什么？原因就在于經(jīng)濟增速低的國家已經(jīng)把這個因素納入股市估值，反之亦然。重要的是你為增速付出的價格。
我呼吁開始買入中國股票，原因有以下幾點：
1、中國股市是近年來全球表現(xiàn)最糟糕的市場之一。市場估值已接近十年來最低點。
2、中國的銀行已考慮到信貸危機的因素。這一點很重要，因為這些銀行在中國股票指數(shù)中所占的權(quán)重最大。
3、對以往市場回落的研究表明，目前市場的回調(diào)可能即將結(jié)束。
4、購買中國股票的確存在風(fēng)險，但現(xiàn)在這些股票價位很低。
如果發(fā)生信貸崩潰，可能會有人猜測中國是否會出現(xiàn)日本式的長期經(jīng)濟下滑。這種情況似乎不大可能出現(xiàn)。
現(xiàn)今，中學(xué)生的生活，學(xué)習(xí)環(huán)境與其父母一代已完全不同，大部分家庭中的獨生子女的高消費生活越來越嚴重。再者，由于目前一般家庭的經(jīng)濟狀況比以前有極大的改善。父母大多不愿自己的子女“受委屈”，又隨著家庭觀念的轉(zhuǎn)變，家長更尊重子女的意見，鼓勵子女發(fā)展自身能力。因此，中學(xué)生在諸多的影響下消費觀念產(chǎn)生了極大的變化。
根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示：有零用錢的學(xué)生占了被調(diào)查總數(shù)的98%，沒有的僅占1.4%，現(xiàn)在的學(xué)生都是家里的“獨苗”，家長對自己小孩幾乎是百依百順，疼愛有加，即使自己在省吃儉用，孩子那里總是應(yīng)有盡有，可是誰也不想讓自己的孩子過得好些呢？有些父母在自己的孩子身上放上零花錢，這些零花錢是家長對孩子成長的一部分投資。只有少數(shù)家庭的孩子可能每天的生活都是由父母來安排，所以也不需要什么零花錢了。但是對父母來說，高中生各方面的開支較多，學(xué)習(xí)上的花費明顯多于初中生。對于在學(xué)習(xí)上的正常開銷，家長們的出手毫不猶豫的同時，同學(xué)們的生活花費和日零用錢，也隨之“水漲船高”。
因此中學(xué)生的消費行為反映了以下的幾種消費心理特點：
1、求新性。中學(xué)生處于求新求異、富有好奇心的年齡階段對外界新事物的接受能力特別強。于是在社會許多新鮮玩意的吸引下，“試一試”的想法成了這種心理的源泉。
2、興趣性。據(jù)了解，由于有的學(xué)生是“追星族”便將每月開支中的大部分用在購買自己偶像的磁帶或cd上等等，總的來說，主要消費對象自己的興趣愛好有關(guān)，換言之，興趣愛好越廣泛，所花費的款項也就可能同比例增長，更何況現(xiàn)在的學(xué)生，興趣廣泛是普遍的事。
3、從眾性。身在周圍都是同齡人的環(huán)境中，加之有不少學(xué)生的家境不錯，特別容易出現(xiàn)攀比的風(fēng)氣。這便使許多人產(chǎn)生“別人有什么，我也要有什么”的想法，加上時下的某些時尚主題，促進了這種心理的形成，跟進了流行大軍。
贊比亞中央統(tǒng)計局2010年的第五次全國人口普查報告顯示，截至2010年年底，贊比亞總?cè)丝跒?308萬，其中男性645萬，女性為663萬?？傮w而言，男女比例還算均衡。然而，考慮到當(dāng)?shù)亍耙环蚨嗥蕖敝贫鹊拇嬖?，這一看似均衡的比例格局便被打破了。男女比例的失衡導(dǎo)致婚前女方家庭占據(jù)著相對主動的地位，因此，在贊比亞女方索求的“聘禮”金額也在悄然上漲。
90后的“新郎官”
今年21歲的西昂多（Siondo）是一名在當(dāng)?shù)剞r(nóng)場工作的臨時工。在中國，我們很難想象這名一臉稚嫩的90后會是三個孩子的父親，更無法想象的是他已是有著三個妻子的丈夫（第一個妻子已經(jīng)離異）。
根據(jù)當(dāng)?shù)氐男劫Y標準，西昂多每個月的收入不足80美元，除去應(yīng)交的養(yǎng)老、水電等費用，每個月實際到手的現(xiàn)金不足70美元。這部分錢對于一個單身漢而言，雖不能說可以過上錦衣玉食的生活，但衣食無憂還是沒問題的。然而，這些錢對于要供養(yǎng)兩個妻子、三個孩子飲食起居的西昂多而言卻是遠遠不夠的。更別提他還是一個目前為止仍未還清自己“聘禮月供”的女婿了。
順應(yīng)現(xiàn)實的“聘禮月供”
根據(jù)贊比亞目前的婚姻體系，兩種方式可以確認夫妻關(guān)系合法。第一種為由夫妻雙方到政府的婚姻登記機構(gòu)，登記結(jié)婚領(lǐng)取結(jié)婚證。第二種則為大多數(shù)當(dāng)?shù)厝诉x擇的雙方家族長老約定式事實婚姻。結(jié)婚之前，如果男方看中女方，則由自己的父母選定家族中有威望、有社會地位的親戚、朋友陪男方到女方家提親。提親之時隨身要攜帶有紀念意義的伴手禮，伴手禮要放在兩個由白布包裹的大盤子中。到達女方家后，女方的父母要與自己的女兒確認是否認識提親的男子，如果女兒點頭則代表雙方相互認識。
如果女方家長同意，雙方便進入聘禮協(xié)商階段。聘禮一般包括金錢、牲畜或者一定期限的服務(wù)。隨著社會的發(fā)展，現(xiàn)在年輕人的聘禮一般均由金錢代替。然而，由于大部分適齡青年并沒有穩(wěn)定的工作或者足夠的經(jīng)濟實力一次性付清女方聘禮， “聘禮分期付”的做法應(yīng)運而生?；槎Y舉行之前由男方向女方提交一定數(shù)額的聘金，算是“首付”了。雙方代表在婚禮舉行之前還要協(xié)商好聘金的支付細節(jié)，如婚后由男方每月向女方家長支付一定數(shù)額的金錢或?qū)嵨锏?，算是“月供”?/p>
西昂多說：“我和自己的第三任老婆都在一個村莊里長大。雖然她比我小幾歲，但是我們從小就認識，慢慢便產(chǎn)生了感情，所以在她16歲的時候我便上門提親。”根據(jù)雙方家族長老協(xié)議，女方家庭向男方索要約1000美元的聘禮。這對于每個月收入不足80美元的西昂多而言無疑是天文數(shù)字?？紤]到未來女婿的實際經(jīng)濟狀況，女方家庭同意結(jié)婚前西昂多先交約合200美元的聘禮，剩下的800美元可以在婚禮結(jié)束后由女婿“月供”，每月支付約30美元或者等價的實物，直至付清。
“聘禮月供”的尷尬處境
“雖然我答應(yīng)了岳父的要求，但是感覺壓力很大。當(dāng)時我已經(jīng)有兩個孩子了，每個月要負責(zé)老婆孩子們的食物，有時候他們生病了還要花很多錢去看病。然而，最終我還是答應(yīng)了岳父的要求，因為只有這樣我才能和我的第三個老婆結(jié)婚?！痹谡劦阶约旱默F(xiàn)狀時，西昂多無奈地說：“我的第三個老婆已經(jīng)為我生了一個兒子，孩子已經(jīng)快三個月了，我們兩個都很滿意現(xiàn)在的生活，但是目前為止我才還給岳父近200美元的‘欠款’，還有很大一部分沒有付清?！?/p>
在見到西昂多的岳父凱文?穆津葛的時候，凱文一臉不滿地抱怨道：“如果當(dāng)時要知道他沒有能力履行自己的承諾，我無論如何也不會把女兒嫁給他。雖然我知道他們現(xiàn)在的生活很困難，但是我還是希望他能履行承諾，因為承諾就是承諾，任何人都不應(yīng)該食言。”
