時(shí)間：2022-08-06 07:21:51
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關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資監(jiān)管
一、我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金迫切需要投資
養(yǎng)老問(wèn)題是任何一個(gè)社會(huì)、任何一個(gè)人都無(wú)法回避的問(wèn)題?；陴B(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)性和社會(huì)性，為保證人們退休后的生活水平，通常以養(yǎng)老保險(xiǎn)的形式籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，最終以養(yǎng)老金的形式返回到養(yǎng)老保險(xiǎn)的受益人手中。因而，償付能力的充足性是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的根本問(wèn)題，投資成為養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的迫切需要。
1.巨額隱性債務(wù)問(wèn)題需要解決。在我國(guó)現(xiàn)行的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的“統(tǒng)賬結(jié)合”籌集模式下，社會(huì)統(tǒng)籌賬戶(hù)由企業(yè)繳費(fèi)；個(gè)人賬戶(hù)按照職工工資繳費(fèi)比例建立。企業(yè)繳費(fèi)率由各省政府自行確定，不超過(guò)企業(yè)工資總額的20%.但在實(shí)行該體制以前，已經(jīng)退休的職工和在現(xiàn)收現(xiàn)付的舊體制下已經(jīng)工作一定年限的在職職工，都沒(méi)有時(shí)間或沒(méi)有足夠的時(shí)間為個(gè)人賬戶(hù)積累資金。這勢(shì)必造成了目前基本養(yǎng)老保險(xiǎn)收不抵支和個(gè)人賬戶(hù)“空賬運(yùn)行”的現(xiàn)象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在退休人員每年以6%的速度遞增的情況下，全國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金缺口已經(jīng)從1998年的100多億元增加到2003年的400億元左右。改革遺留下的隱性債務(wù)日益加劇。其中導(dǎo)致基金缺口的原因是：一是退休年齡偏低；二是待遇水平偏高。
2.社會(huì)老齡化問(wèn)題需要漸漸化解。在進(jìn)入本世紀(jì)，我國(guó)60歲和65歲以上人口分別占到全部人口10%和7%，被認(rèn)為是我國(guó)人口老齡化進(jìn)入一個(gè)新階段。據(jù)測(cè)算，我國(guó)老年人在2015年前后將高達(dá)2億，在老齡化高峰時(shí)我國(guó)老年人將在4億以上。然而，我國(guó)今天國(guó)民經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)總值只占世界的3.8%，卻要負(fù)擔(dān)著世界20%的老人乃至1/4（25%）的老人。我國(guó)在職職工與退休職工的比例是：2000年為5：1.2001年為4.1：1；預(yù)測(cè)2020年為2.2：1，2030年下降為1.8：1.據(jù)預(yù)測(cè)，2030年左右我國(guó)退休高峰（60歲以上人口約占33500萬(wàn)，約占總?cè)丝诘?7%）來(lái)臨時(shí)，退休費(fèi)將占工資總額的36%，高出國(guó)際公認(rèn)的26%的警戒線(xiàn)10個(gè)百分點(diǎn)。目前正不斷擴(kuò)大的老齡化危機(jī)，對(duì)存在缺口的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金來(lái)說(shuō)是雪上加霜。
3.需要投資擴(kuò)充基金?；鸬膩?lái)源主要包括政府財(cái)政撥款、企業(yè)（雇主）繳費(fèi)、職工（雇員）繳費(fèi)和基金運(yùn)營(yíng)收入四個(gè)方面。為盡快充實(shí)社會(huì)保障基金，一方面要繼續(xù)保持適度的財(cái)政支持，按照“中央社會(huì)保障支出占財(cái)政支出的比例要逐步達(dá)到15-20%”的要求，在確保中央財(cái)政當(dāng)期支付缺口補(bǔ)助和做實(shí)個(gè)人賬戶(hù)補(bǔ)助的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步增加財(cái)政投入，穩(wěn)定國(guó)有股海外上市減持和彩票公益金收入，適時(shí)開(kāi)征大額遺產(chǎn)、奢侈品及高檔消費(fèi)等特別稅種，進(jìn)一步充實(shí)社會(huì)保障基金；但是政府財(cái)政的主要來(lái)源是納稅人，每年用于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的財(cái)政畢竟是有限的，否則抽空財(cái)政會(huì)影響到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。企業(yè)和職工的負(fù)擔(dān)已經(jīng)比較重，還有醫(yī)療、工傷等其他繳費(fèi)，再加重企業(yè)負(fù)擔(dān)已經(jīng)不大可能。從理論上講，通過(guò)繳費(fèi)來(lái)擴(kuò)充基金畢竟有空間的限制。在繳費(fèi)比例、覆蓋范圍都飽和的情況下，繳費(fèi)就不能再帶來(lái)基金的增長(zhǎng)。因此，長(zhǎng)期的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金問(wèn)題只能通過(guò)長(zhǎng)期不斷的投資來(lái)解決。
4.基金管理方面存在的漏洞需要投資來(lái)化解。一方面，由于我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金與財(cái)政密不可分的關(guān)系，造成了大量的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金流失，表現(xiàn)為基金挪用、隱瞞截留收入、福利獎(jiǎng)金等非正常支出等等，這一現(xiàn)象近幾年來(lái)隨著監(jiān)管力度的加大已有所控制。另一方面，因?yàn)檎骼U力度不足，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的覆蓋面近幾年才擴(kuò)展到私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)的從業(yè)人員和一些靈活就業(yè)人員。而片面追求覆蓋面以應(yīng)付眼前的基金支付還會(huì)造成基金管理行為的短期化，出現(xiàn)“優(yōu)惠征收”、“打折征收”的現(xiàn)象，給以后的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金埋下巨大隱患。這使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資問(wèn)題更加緊迫。
二、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資的風(fēng)險(xiǎn)分析
養(yǎng)老保險(xiǎn)基金從形成到支付是一個(gè)非常復(fù)雜的系統(tǒng)，其中，投資是實(shí)現(xiàn)基金增長(zhǎng)最核心的一環(huán)。巨額的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投向資本市場(chǎng)，在追逐基金收益的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也為各方主體密切關(guān)注。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金理事會(huì)代表勞動(dòng)與社會(huì)保障部，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的監(jiān)督和日常風(fēng)險(xiǎn)管理，選擇專(zhuān)業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，指導(dǎo)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資戰(zhàn)略和方針。投資管理人作為專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)，職能就是通過(guò)具體的投資戰(zhàn)術(shù)的運(yùn)用實(shí)現(xiàn)收益最大化和風(fēng)險(xiǎn)最小化。而政府部門(mén)出于社會(huì)安定的考慮，對(duì)投資的風(fēng)險(xiǎn)持非常謹(jǐn)慎的態(tài)度。對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資的所有風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，有賴(lài)于一個(gè)完善的投資監(jiān)管體系，有賴(lài)于各個(gè)主體之間相互監(jiān)督、相互制約的權(quán)利關(guān)系和職責(zé)安排。
三、對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資問(wèn)題監(jiān)管的幾點(diǎn)建議
1.以社保部門(mén)為核心，相關(guān)部門(mén)輔助進(jìn)行基金運(yùn)營(yíng)的監(jiān)管。我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的運(yùn)作跨越了多個(gè)部門(mén)，社會(huì)保障部門(mén)直接負(fù)責(zé)基金的征收和發(fā)放，目前還有政府財(cái)政撥款對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的補(bǔ)充，基金的投資由專(zhuān)業(yè)的基金管理公司操作，所有的基金都通過(guò)銀行托管和流轉(zhuǎn)，最后受益人從個(gè)人在銀行的養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶(hù)上取得養(yǎng)老金。這些部門(mén)通過(guò)委托管理聯(lián)系在一起。因而，對(duì)整個(gè)基金運(yùn)作的監(jiān)管，應(yīng)該是以社保部門(mén)為主，財(cái)政部、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)各司其專(zhuān)職又相互協(xié)作。在這樣的體系下，社會(huì)保障部門(mén)仍是養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資監(jiān)督的核心力量。其他部門(mén)專(zhuān)司本職，只在本部門(mén)職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行監(jiān)管。只要權(quán)責(zé)明晰，就可以保證監(jiān)管的效率和成果。
2.建立專(zhuān)門(mén)的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資監(jiān)管機(jī)構(gòu)。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金數(shù)額巨大且專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)，而基金的投資也是非常講究技術(shù)與專(zhuān)業(yè)的，需要有專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)來(lái)監(jiān)管養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資?？梢越?zhuān)業(yè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資監(jiān)管部門(mén)。而社會(huì)保障部門(mén)也可以把養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資的管理任務(wù)獨(dú)立出來(lái)，委托由社保部、企業(yè)和職工代表、專(zhuān)家組成的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金理事會(huì)管理。對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資的監(jiān)管，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金理事會(huì)的管理內(nèi)容應(yīng)包括：（1）審核批準(zhǔn)投資管理人、托管人的進(jìn)入和退出理事會(huì)負(fù)責(zé)下的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金業(yè)務(wù)。（2）限制投資組合與投資比例，嚴(yán)格防范投資管理人的冒險(xiǎn)行為。大多數(shù)國(guó)家的養(yǎng)老保險(xiǎn)基金都投資于政府公債，而對(duì)投資于股票、債券、房地產(chǎn)等項(xiàng)目有嚴(yán)格限制。
基于養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的特性和我國(guó)資本市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)性考慮，應(yīng)該在證監(jiān)會(huì)下獨(dú)立設(shè)立養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資監(jiān)管司，專(zhuān)門(mén)行使證監(jiān)會(huì)對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資的監(jiān)管職能。其負(fù)責(zé)基金投資的具體行為包括：（1）與社保部門(mén)共同確定養(yǎng)老保險(xiǎn)基金運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)的基本資格，對(duì)基金公司高管的任職審核；（2）定期和不定期地對(duì)投資管理人進(jìn)行常規(guī)檢查；（3）接收基金公司的定期報(bào)告，對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；（4）協(xié)調(diào)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金與其他基金、其他證券的關(guān)系，首先保證養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的安全穩(wěn)健和增長(zhǎng)等等。托管銀行根據(jù)法律賦予的權(quán)利和自身的角色特點(diǎn)，也能有效對(duì)基金投資運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告投資管理人的異常交易或異常行為，督促投資管理人糾正違法違規(guī)行為。
關(guān) 鍵 詞：金融人才；應(yīng)用型；培養(yǎng)模式
中圖分類(lèi)號(hào)：G649.21 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1006－3544（2011）06－0066－05
通過(guò)十余年的專(zhuān)業(yè)建設(shè)和教學(xué)改革，我們逐步探索了適用于培養(yǎng)高級(jí)應(yīng)用型金融專(zhuān)業(yè)人才的1234模式：明確一條教學(xué)主線(xiàn)，即以專(zhuān)業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成為教學(xué)主線(xiàn)； 建立與專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)相適應(yīng)的兩大教學(xué)體系， 即理論教學(xué)體系和實(shí)踐教學(xué)體系，在課程體系安排上，重點(diǎn)突出應(yīng)用性和實(shí)踐性特點(diǎn)， 把實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)上升到與理論教學(xué)同等重要的地位；明確人才培養(yǎng)的三個(gè)教育階段，即專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)教育階段、專(zhuān)業(yè)強(qiáng)化教育階段、專(zhuān)業(yè)綜合提高教育階段；在教學(xué)過(guò)程中，加強(qiáng)四項(xiàng)結(jié)合，即理論與實(shí)踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專(zhuān)業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、 職業(yè)資格證書(shū)與專(zhuān)業(yè)教育相結(jié)合。 實(shí)踐證明，1234模式是一條培養(yǎng)高級(jí)應(yīng)用型金融人才的有效模式。
一、一條教學(xué)主線(xiàn)：技術(shù)應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成
為了把學(xué)校辦成讓學(xué)生、 家長(zhǎng)、 社會(huì)滿(mǎn)意的學(xué)校，我們把“應(yīng)用為本、學(xué)以致用”作為學(xué)校的“辦學(xué)理念”， 并將其貫穿于各專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)的整個(gè)過(guò)程。因此，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)從招生伊始，就開(kāi)始探索如何培養(yǎng)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生的技術(shù)應(yīng)用能力和金融職業(yè)素質(zhì)的養(yǎng)成。
金融學(xué)專(zhuān)業(yè)涵蓋的知識(shí)內(nèi)容非常豐富，銀行、保險(xiǎn)、證券這三個(gè)方向的專(zhuān)業(yè)知識(shí)是其三大支柱 [1] 。因此， 我們首先要做的就是進(jìn)一步細(xì)化專(zhuān)業(yè)方向。目前，國(guó)內(nèi)多數(shù)高校金融學(xué)專(zhuān)業(yè)都是不分方向的，導(dǎo)致學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)內(nèi)容多而雜， 最終培養(yǎng)出的是一批批“樣樣通、樣樣松”的人才。雖有個(gè)別學(xué)校作了一定的改革，如將金融學(xué)專(zhuān)業(yè)改為保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)、國(guó)際金融等若干專(zhuān)業(yè)， 這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對(duì)某一個(gè)金融領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)知識(shí)有了深入了解， 但又導(dǎo)致專(zhuān)業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時(shí)面臨困難。針對(duì)這種狀況，我校金融系成立了專(zhuān)門(mén)的課題組，確定了“以就業(yè)為導(dǎo)向，以培養(yǎng)能力為本位，培養(yǎng)適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需要，動(dòng)手能力強(qiáng)， 基礎(chǔ)扎實(shí)的金融領(lǐng)域第一線(xiàn)的高級(jí)應(yīng)用技術(shù)人才”的目標(biāo)，就金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的建設(shè)提出了如下的改革方案：在大金融的平臺(tái)上，將符合市場(chǎng)需要的銀行、保險(xiǎn)、證券行業(yè)某些崗位作為專(zhuān)業(yè)方向，構(gòu)建出“一個(gè)專(zhuān)業(yè)多個(gè)方向”的金融學(xué)專(zhuān)業(yè)，最終把金融學(xué)專(zhuān)業(yè)的本科學(xué)生培養(yǎng)成“一專(zhuān)多能”的復(fù)合型、市場(chǎng)急需的高級(jí)應(yīng)用型人才 [2] 。經(jīng)過(guò)多年的市場(chǎng)調(diào)研和專(zhuān)業(yè)論證， 我們認(rèn)為在大金融學(xué)的平臺(tái)上開(kāi)設(shè)投資理財(cái)方向、證券期貨方向、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)方向是比較適時(shí)的，可作為目前首選的三個(gè)方向。
在這一大背景下， 我們進(jìn)一步提煉了金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生應(yīng)該掌握的技術(shù)應(yīng)用能力和職業(yè)素質(zhì)，認(rèn)為金融學(xué)專(zhuān)業(yè)學(xué)生通過(guò)4年大學(xué)生活， 應(yīng)該在基本能力、專(zhuān)業(yè)能力、可持續(xù)發(fā)展能力三大應(yīng)用能力和思想道德、專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)、文化素質(zhì)、身體心理四大綜合素質(zhì)方面有較大提高。詳見(jiàn)表1、表2。當(dāng)然，從專(zhuān)業(yè)的角度來(lái)看， 專(zhuān)業(yè)能力的培養(yǎng)和專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)的養(yǎng)成是應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成的重中之重，而且，應(yīng)該根據(jù)學(xué)生所選專(zhuān)業(yè)方向，有所側(cè)重。
二、兩大教學(xué)體系：理論教學(xué)體系和實(shí)踐教學(xué)體系
在課程體系安排上， 我們重點(diǎn)突出了應(yīng)用性和實(shí)踐性特點(diǎn)， 把實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)上升到與理論教學(xué)同等重要的地位，建立起了理論和實(shí)踐兩大教學(xué)體系。從理論教學(xué)體系來(lái)看，要把握好公共基礎(chǔ)課、專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課、專(zhuān)業(yè)課的學(xué)時(shí)比例，可以各占三分之一，也可以有所側(cè)重。同時(shí)，必須加大選修課比重，這既包括公共基礎(chǔ)課， 也包括專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課和專(zhuān)業(yè)課。 如前所述，金融領(lǐng)域?qū)挿?，涵蓋知識(shí)較多，因此，培養(yǎng)學(xué)生能力和素質(zhì)的最好辦法就是讓其依據(jù)自己的興趣進(jìn)行選擇。從實(shí)踐教學(xué)體系來(lái)看，要改變“重課堂、輕實(shí)踐”的傳統(tǒng)教學(xué)觀念 [3] ，所以，我們采取多種形式加大實(shí)踐學(xué)時(shí)比重， 保證實(shí)踐學(xué)時(shí)至少占到總學(xué)時(shí)的三分之一。具體說(shuō)來(lái)，除采取課內(nèi)實(shí)驗(yàn)、上機(jī)等形式外，還采取了課外學(xué)時(shí)和專(zhuān)用周的形式。如統(tǒng)計(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)這類(lèi)課程需要利用計(jì)算機(jī)及相關(guān)軟件進(jìn)行實(shí)際操作， 可以采取課內(nèi)實(shí)驗(yàn)、上機(jī)等形式，加大實(shí)踐學(xué)時(shí)比重；而證券投資學(xué)、國(guó)際金融、保險(xiǎn)學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、金融市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)、金融英語(yǔ)這類(lèi)課程安排一定的課外學(xué)時(shí)，引導(dǎo)學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)際，效果更佳。但僅僅這樣還不夠，還應(yīng)該采取專(zhuān)業(yè)周的形式加大實(shí)踐學(xué)時(shí)，如證券投資學(xué)、國(guó)際金融等課程可以通過(guò)開(kāi)設(shè)證券投資模擬實(shí)訓(xùn)、 外匯模擬交易實(shí)訓(xùn)等實(shí)踐課程。部分實(shí)踐課程安排如表3所示。
為了增強(qiáng)學(xué)生的專(zhuān)業(yè)方向?qū)嵺`技能， 我們?cè)黾恿藢?zhuān)業(yè)方向綜合實(shí)踐周， 如根據(jù)前面提到的專(zhuān)業(yè)方向，我們讓學(xué)生在理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn)、信貸管理綜合實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)綜合實(shí)訓(xùn)中選擇一個(gè)。同時(shí)，為了增強(qiáng)學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力， 我們?cè)鲈O(shè)了創(chuàng)新實(shí)踐周。創(chuàng)新實(shí)踐包括參加創(chuàng)業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽、創(chuàng)業(yè)實(shí)踐、學(xué)術(shù)講座、實(shí)驗(yàn)室開(kāi)放研究項(xiàng)目、專(zhuān)業(yè)課題研究、學(xué)術(shù)論文、創(chuàng)新能力培訓(xùn)等，該項(xiàng)學(xué)分由學(xué)生在校期間取得。 學(xué)?？杉虚_(kāi)設(shè)社會(huì)實(shí)踐與調(diào)查、 學(xué)年論文、創(chuàng)業(yè)專(zhuān)用周等實(shí)踐課程，使學(xué)生可以獲得部分創(chuàng)新實(shí)踐學(xué)分。此外，我們還鼓勵(lì)學(xué)生有意識(shí)地自己參加其他創(chuàng)新實(shí)踐， 并根據(jù)上報(bào)的材料獲得一定的創(chuàng)新學(xué)分。如利用假期參加社會(huì)實(shí)踐；公開(kāi)發(fā)表專(zhuān)業(yè)性論文；參加證券協(xié)會(huì)、信貸協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)協(xié)會(huì)等表現(xiàn)突出； 在各個(gè)層次的點(diǎn)鈔技能比賽、 證券模擬交易大賽、外匯模擬交易大賽等專(zhuān)業(yè)性比賽中獲獎(jiǎng)；取得理財(cái)規(guī)劃師、證券、銀行、保險(xiǎn)從業(yè)資格證，等等，都可以獲得創(chuàng)新學(xué)分，并且，規(guī)定學(xué)生大學(xué)期間至少要取得創(chuàng)新實(shí)踐學(xué)分10個(gè)， 多出部分可以抵扣其他實(shí)踐環(huán)節(jié)學(xué)分。見(jiàn)表4。
三、三個(gè)教育階段：專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)、專(zhuān)業(yè)強(qiáng)化和專(zhuān)業(yè)綜合提高教育階段
金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)可以分為三個(gè)教育階段：專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)教育階段、 專(zhuān)業(yè)強(qiáng)化教育階段和專(zhuān)業(yè)綜合提高教育階段。 專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)教育階段主要是專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)課的學(xué)習(xí)?？梢赃@樣說(shuō)：沒(méi)有政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、國(guó)際經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)政學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)這8門(mén)全國(guó)高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)類(lèi)專(zhuān)業(yè)核心課程支撐，金融學(xué)專(zhuān)業(yè)就如同“無(wú)水之源，無(wú)木之本”。所以，在這個(gè)階段打好基礎(chǔ)是后續(xù)強(qiáng)化、提高專(zhuān)業(yè)技能的關(guān)鍵。在專(zhuān)業(yè)強(qiáng)化教育階段，國(guó)際金融、保險(xiǎn)學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理、 證券投資學(xué)等專(zhuān)業(yè)課程是學(xué)習(xí)的重點(diǎn)。在專(zhuān)業(yè)綜合提高教育階段，學(xué)習(xí)的重點(diǎn)應(yīng)該放在專(zhuān)業(yè)方向的理論課程、專(zhuān)業(yè)方向的綜合實(shí)訓(xùn)、畢業(yè)實(shí)習(xí)、畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）等等。
如理財(cái)規(guī)劃方向理論課程我們?cè)O(shè)置了財(cái)務(wù)分析、投資分析與組合管理、理財(cái)規(guī)劃原理、理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)等課程，實(shí)踐課程設(shè)置了投資經(jīng)理實(shí)訓(xùn)、理財(cái)規(guī)劃綜合實(shí)訓(xùn)課程等； 信貸管理方向理論課程設(shè)置了銀行會(huì)計(jì)學(xué)、個(gè)人理財(cái)、風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行信貸管理學(xué)等課程，實(shí)踐課程設(shè)置了銀行前臺(tái)實(shí)訓(xùn)、信貸管理綜合實(shí)訓(xùn)課程等； 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)方向理論課程設(shè)置了人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)學(xué)、保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)學(xué)等課程，實(shí)踐課程設(shè)置了保單設(shè)計(jì)與銷(xiāo)售、 保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)綜合實(shí)訓(xùn)課程等。最后，通過(guò)畢業(yè)實(shí)習(xí)和畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文），實(shí)現(xiàn)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)人才素質(zhì)的綜合提高。需要注意的是：金融學(xué)專(zhuān)業(yè)還應(yīng)該加強(qiáng)畢業(yè)實(shí)習(xí)前的職業(yè)入門(mén)指導(dǎo)，所以，我們還增設(shè)了學(xué)科前沿專(zhuān)題講座、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、應(yīng)用文寫(xiě)作、職業(yè)生涯規(guī)劃等課程。
在這里，要特別強(qiáng)調(diào)一下畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）。畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）是對(duì)學(xué)生接受高等教育階段學(xué)習(xí)成效的一個(gè)綜合考核， 所以最好將其貫穿于整個(gè)大學(xué)三個(gè)教育階段中。建議采取課題驅(qū)動(dòng)項(xiàng)目教學(xué)模式，即通過(guò)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題形式來(lái)驅(qū)使學(xué)生分階段完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） [4] 。張五常教授認(rèn)為， 最好的學(xué)習(xí)方式是帶著明確的要解決的問(wèn)題去學(xué)。所以，如果讓學(xué)生在接受高等教育階段， 帶著一個(gè)必須要解決的問(wèn)題（課題）去學(xué)，分階段地解決各個(gè)階段性小問(wèn)題，并分階段檢驗(yàn)其學(xué)習(xí)效果，要比單純地靠畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 檢驗(yàn)更具有現(xiàn)實(shí)意義。 課題驅(qū)動(dòng)教學(xué)模式正是基于這樣一種思路提出的。它也可以分三步實(shí)施：第一步為畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題論證階段，可設(shè)在大二第二學(xué)期期末實(shí)施， 因?yàn)檫@時(shí)學(xué)生有了一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)知識(shí)， 能夠較好地完成課題的論證，同時(shí)， 也有利于下一步帶著問(wèn)題開(kāi)始專(zhuān)業(yè)課的學(xué)習(xí)。 第二步為畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題中期檢查階段，可設(shè)在大三第二學(xué)期末完成。經(jīng)過(guò)大三的學(xué)習(xí)，學(xué)生的專(zhuān)業(yè)理論課基本學(xué)完（有些院校在大四也安排專(zhuān)業(yè)課），具備了專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)， 且經(jīng)過(guò)長(zhǎng)達(dá)一年的資料收集和思考，可以掌握完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題的理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀， 這同時(shí)也是對(duì)學(xué)生理論基礎(chǔ)知識(shí)掌握情況的一種綜合檢驗(yàn)。 但由于這一年學(xué)生還沒(méi)有經(jīng)過(guò)實(shí)習(xí)，理論聯(lián)系實(shí)際能力還不強(qiáng)，所以還不適宜讓所有的學(xué)生在大三期間直接完成畢業(yè)論文的寫(xiě)作。在大三第二學(xué)期，必須開(kāi)展課題中期檢查，我們主要采取學(xué)年論文的形式。學(xué)年論文的撰寫(xiě)內(nèi)容為學(xué)生所做的畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題的理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀綜述， 這對(duì)于提升學(xué)生畢業(yè)時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)力很重要。 第三步為畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題結(jié)題階段。經(jīng)過(guò)大三的充分準(zhǔn)備，學(xué)生應(yīng)該在大四一年時(shí)間里，在老師的指導(dǎo)下完成畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的結(jié)題報(bào)告。通過(guò)結(jié)題的學(xué)生除可以得到畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）學(xué)分外，還可以得到由專(zhuān)業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會(huì)頒發(fā)的課題結(jié)項(xiàng)證書(shū)，證明其本人（或所在團(tuán)隊(duì)）具備了一定的研究能力，成功完成了畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）課題的研究工作。
四、四項(xiàng)結(jié)合：理論與實(shí)踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專(zhuān)業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、職業(yè)資格證書(shū)與專(zhuān)業(yè)教育結(jié)合
在教學(xué)過(guò)程中， 加強(qiáng)四項(xiàng)結(jié)合是培養(yǎng)高素質(zhì)金融專(zhuān)業(yè)技術(shù)應(yīng)用性人才的有效途徑， 即理論與實(shí)踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專(zhuān)業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、職業(yè)資格證書(shū)與專(zhuān)業(yè)教育相結(jié)合。
1. 理論與實(shí)踐結(jié)合。陸游曾在《冬夜讀書(shū)示子律》一詩(shī)中告誡自己的孩子：“紙上得來(lái)終覺(jué)淺，絕知此事要躬行”。理論與實(shí)踐結(jié)合，讓學(xué)生“學(xué)中干”、“干中學(xué)”，是實(shí)現(xiàn)金融學(xué)專(zhuān)業(yè)素質(zhì)提升的必要路徑。這也正是我們一直強(qiáng)調(diào)實(shí)踐教學(xué)體系要與理論教學(xué)體系并重的主要原因。 除設(shè)置了與理論教學(xué)體系并重的實(shí)踐教學(xué)體系外， 為了保證學(xué)生關(guān)注金融領(lǐng)域的熱點(diǎn)問(wèn)題，我們還創(chuàng)辦了《金融快訊》刊物。該期刊每周發(fā)行一期，由指定教師負(fù)責(zé)指導(dǎo)、終審，由學(xué)生證券協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織學(xué)生進(jìn)行證券版面熱點(diǎn)問(wèn)題的采編、初審，由學(xué)生信貸協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織學(xué)生進(jìn)行銀行版面熱點(diǎn)問(wèn)題的采編、初審，由學(xué)生保險(xiǎn)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)組織學(xué)生進(jìn)行保險(xiǎn)版面熱點(diǎn)問(wèn)題的采編、初審。這樣，既鍛煉學(xué)生理論聯(lián)系實(shí)踐的能力， 也使學(xué)生的專(zhuān)業(yè)綜合技能得到了提升。
2. 產(chǎn)學(xué)研結(jié)合。 產(chǎn)學(xué)研結(jié)合是培養(yǎng)高級(jí)應(yīng)用型金融專(zhuān)業(yè)人才的重要保證。從目前來(lái)看，銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融企業(yè)，都有較強(qiáng)的與高校合作的意愿。高校要抓住有利時(shí)機(jī)，建立起與金融企業(yè)深度合作的雙贏機(jī)制，采取多種形式進(jìn)行產(chǎn)學(xué)研合作，為學(xué)生創(chuàng)造實(shí)踐機(jī)會(huì)。 我校除了經(jīng)常與金融企業(yè)合作開(kāi)展各種活動(dòng)之外， 還成立了一個(gè)以教師指導(dǎo)為輔、學(xué)生自己管理為主的金融服務(wù)公司。該公司按行業(yè)（也可以是按專(zhuān)業(yè)方向）設(shè)置服務(wù)中心，如設(shè)證券服務(wù)中心、銀行服務(wù)中心、保險(xiǎn)服務(wù)中心等。其中，證券服務(wù)中心可以幫助證券公司進(jìn)行股票開(kāi)戶(hù)等服務(wù)，銀行服務(wù)中心可以幫助銀行辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、第三方存管等，保險(xiǎn)服務(wù)中心可以進(jìn)行保單推銷(xiāo)、講師培訓(xùn)等。
3. 人文社科教育與專(zhuān)業(yè)技術(shù)教育結(jié)合。金融行業(yè)既要與錢(qián)打交道，也要與人打交道。金融從業(yè)人員如果沒(méi)有很強(qiáng)的人際交往能力和團(tuán)隊(duì)精神， 就很難發(fā)展起來(lái)；如果沒(méi)有很強(qiáng)的自律性，就很容易步入歧途。為了提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，適應(yīng)金融企業(yè)的從業(yè)要求，我們特別開(kāi)設(shè)了禮儀實(shí)訓(xùn)、演講與口才、團(tuán)隊(duì)拓展訓(xùn)練、職業(yè)教育等課程。此外，每個(gè)學(xué)期還安排專(zhuān)業(yè)性的辯論比賽、點(diǎn)鈔技能大賽、證券交易模擬大賽、外匯交易模擬大賽。這些比賽，由學(xué)生負(fù)責(zé)籌劃、組織、主持，老師負(fù)責(zé)指導(dǎo)、評(píng)判，較好地促進(jìn)了人文社科教育與專(zhuān)業(yè)技術(shù)教育的結(jié)合。
第四，職業(yè)資格證書(shū)與專(zhuān)業(yè)教育結(jié)合。金融學(xué)專(zhuān)業(yè)方向的設(shè)置與就業(yè)崗位相關(guān)性很強(qiáng)， 且在入職時(shí)往往要求取得相關(guān)的職業(yè)資格證書(shū)。所以，金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)一定要強(qiáng)調(diào)職業(yè)資格證書(shū)與專(zhuān)業(yè)教育相結(jié)合， 通過(guò)設(shè)置相關(guān)課程和專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)使學(xué)生適時(shí)拿到職業(yè)資格證。如理財(cái)規(guī)劃師、銀行從業(yè)資格證、保險(xiǎn)從業(yè)資格證、證券職業(yè)資格證等。以證券職業(yè)資格證為例，該證有效期為兩年，所以，可以在三年級(jí)時(shí)組織學(xué)生考證，相應(yīng)地，證券投資學(xué)等相關(guān)課程就應(yīng)該在此之前開(kāi)設(shè)。在考證過(guò)程中，我們還注重發(fā)揮學(xué)生團(tuán)體的傳、幫、帶作用，并專(zhuān)門(mén)組織輔導(dǎo)。
金融專(zhuān)業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)體系的構(gòu)建是一個(gè)系統(tǒng)性工程。我們的實(shí)踐證明，“明確一條教學(xué)主線(xiàn)、建立兩大教學(xué)體系、 強(qiáng)調(diào)三個(gè)教育階段、 加強(qiáng)四項(xiàng)結(jié)合”的1234模式是一條培養(yǎng)高級(jí)應(yīng)用型金融專(zhuān)業(yè)人才的有效途徑。
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論文關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)業(yè)
保險(xiǎn)業(yè)作為金融服務(wù)業(yè)，是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，與宏觀經(jīng)濟(jì)的聯(lián)系日益緊密。近幾年，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了深刻變化，隨著金融一體化和保險(xiǎn)國(guó)際化步伐的加快，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展面臨著前所未有的機(jī)遇，同時(shí)也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。
一、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展總體情況
1980年，我國(guó)恢復(fù)開(kāi)展國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，至1986年，我國(guó)只有中國(guó)人民保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。這一時(shí)期，保險(xiǎn)公司的發(fā)展或者說(shuō)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展，完全取決于政府的意志，完全是一種政府行為。1986年，新疆兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險(xiǎn)公司成立，結(jié)束了人保獨(dú)家壟斷經(jīng)營(yíng)的歷史。此后，中國(guó)平安保險(xiǎn)公司和太平洋保險(xiǎn)公司先后于1988年和1991年成立，90年代以后，市場(chǎng)主體不斷增多，截至2008年底，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)達(dá)到120家。但不可否認(rèn)，目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)仍屬于寡頭壟斷市場(chǎng)。在眾保險(xiǎn)寡頭中金融論文金融論文，國(guó)有保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的第一集團(tuán)，控制著60%以上的市場(chǎng)份額，平安和太保是供給的第二集團(tuán)，控制著30%左右的保險(xiǎn)市場(chǎng)。其他保險(xiǎn)公司則是市場(chǎng)供給的第三集團(tuán)，市場(chǎng)供給量低于10%。20多年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，保險(xiǎn)密度不斷增長(zhǎng)，保險(xiǎn)深度不斷提高。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)第一個(gè)500億元用了15年，第二個(gè)500億元用了3年，而2001年保費(fèi)1年實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)500億元，2008年全國(guó)累計(jì)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到了9784.10億元，同比增長(zhǎng)39.06%，應(yīng)該說(shuō)，目前我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展處于快速增長(zhǎng)期。
二、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇
1、經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)型是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的契機(jī)
80年代初，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制從計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，這是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)和發(fā)展的直接契機(jī)，人們對(duì)于不確定性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失補(bǔ)償?shù)男枰碳ち吮ｋU(xiǎn)需求。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，企業(yè)是國(guó)有財(cái)產(chǎn)，政府是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體，企業(yè)并不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人也幾乎沒(méi)有財(cái)產(chǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)來(lái)讓保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)畢業(yè)論文格式。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制建立的同時(shí)帶來(lái)了許多不確定性風(fēng)險(xiǎn)，人們意識(shí)到許多風(fēng)險(xiǎn)難以避免且個(gè)人沒(méi)有能力完全承擔(dān)，因此，企業(yè)和個(gè)人不得不考慮風(fēng)險(xiǎn)的分散及轉(zhuǎn)移問(wèn)題。在這種體制背景下，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)運(yùn)而生并日益發(fā)展起來(lái)。
2、國(guó)民收入的快速增長(zhǎng)利于保險(xiǎn)業(yè)日益發(fā)展
國(guó)民收入尤其是人均可支配收入的高速增長(zhǎng)，推動(dòng)了對(duì)保險(xiǎn)需求的增加。從個(gè)體來(lái)講，人們對(duì)財(cái)產(chǎn)和自身安全進(jìn)行投保，只有人們的財(cái)富積累積到一定程度，才有可能為已經(jīng)積累的財(cái)富支付保險(xiǎn)費(fèi)，而這部分保費(fèi)的支出，來(lái)源于新增收入部分；隨著人們生活水平的提高，對(duì)自身的安全和生活質(zhì)量越來(lái)越重視，從而對(duì)壽險(xiǎn)的需求也越來(lái)越多。從企業(yè)生產(chǎn)來(lái)看，根據(jù)加速原理，國(guó)民收入的增加促進(jìn)投資的增長(zhǎng)，人們?yōu)閿U(kuò)大再生產(chǎn)中追加的投資部分支付的保險(xiǎn)費(fèi)，也同樣出資于新增收入部分?？鄢飪r(jià)因素，我國(guó)國(guó)民收入增長(zhǎng)速度平均每年在10%左右，而保費(fèi)增長(zhǎng)速度平均在30%左右，保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)速度超過(guò)了國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度。
3、積極的政策促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)繁榮發(fā)展
隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)的逐漸開(kāi)放，國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的政策以及保險(xiǎn)監(jiān)管政策對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生較大的促進(jìn)作用。近幾年，為了應(yīng)對(duì)國(guó)家金融危機(jī)的影響，中央采取了靈活的宏觀調(diào)控政策金融論文金融論文，提出保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、保民生、保穩(wěn)定等一系列目標(biāo)，2009年初推出4萬(wàn)億刺激內(nèi)需投資，2011年新4萬(wàn)億投資又將投入，民生工程和基礎(chǔ)建設(shè)拉動(dòng)了對(duì)工程險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等險(xiǎn)種的需求，汽車(chē)振興計(jì)劃拉動(dòng)了車(chē)險(xiǎn)的需求。中央加大了對(duì)“三農(nóng)”和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度，直接推動(dòng)了相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和涉農(nóng)保險(xiǎn)的發(fā)展。
三、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)
1、社會(huì)觀念、文化、意識(shí)形態(tài)的影響仍是根本性的
從中國(guó)的歷史來(lái)看，中國(guó)是一個(gè)有著幾千年歷史的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，與西方的工業(yè)化社會(huì)相比，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)重實(shí)物而輕貨幣，重個(gè)人情感而輕法律契約，重近輕遠(yuǎn)，這些歷史積淀無(wú)疑與保單契約性等典型特征相沖突。從中國(guó)的文化來(lái)看，中國(guó)文化推崇“富貴在天，生死由命”，信奉“養(yǎng)兒防老”，重視家庭共濟(jì)，這些文化基因無(wú)疑與保險(xiǎn)所具有的防范風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、在全社會(huì)范圍內(nèi)分擔(dān)損失的社會(huì)機(jī)制特性相矛盾。從體制因素來(lái)看，自解放以后，中國(guó)搞了近30年的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)。從保障的角度來(lái)說(shuō)，這樣一種傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)是以否定和忽視自我保障，而以政府保障為其基本特征的。保障程度雖然不高，但范圍廣泛，政府對(duì)國(guó)有部門(mén)的職工實(shí)行幾乎“從搖籃到墓地”的全方位保障。改革開(kāi)放以后，即使理論和實(shí)踐都在逐漸發(fā)生變化，但傳統(tǒng)體制對(duì)人們長(zhǎng)期以來(lái)潛移默化的影響仍然是十分巨大的，這一影響無(wú)疑會(huì)在一定程度上造成對(duì)保險(xiǎn)公司發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。
2、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展要求不相適應(yīng)
近幾年，保險(xiǎn)業(yè)不斷發(fā)揮這保險(xiǎn)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、完善社會(huì)保障體系、參與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的功能，已成為經(jīng)濟(jì)社會(huì)建設(shè)的重要力量和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要行業(yè)，但總的來(lái)看，全行業(yè)基礎(chǔ)較差，底子較薄，仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出了更高的要求。目前保險(xiǎn)還未滲透到經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域、社會(huì)各行業(yè)和人民生活各方面，覆蓋面不寬，很多重點(diǎn)領(lǐng)域的投保率不高，無(wú)法為人民群眾提供一些迫切需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，保險(xiǎn)保障的層次也較低，特別是重大自然災(zāi)害的賠付率較低，以2008年南方雨雪冰凍災(zāi)害和汶川地震災(zāi)害為例，保險(xiǎn)業(yè)分別賠付55億元和10億元，進(jìn)展直接經(jīng)濟(jì)損失的3.6%和0.12%，與發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)30%的水平相比差距較明顯。
3、外資保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)壓力日益嚴(yán)峻
隨著WTO承諾的兌現(xiàn)金融論文金融論文，近來(lái)保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)大大放松保險(xiǎn)公司的進(jìn)入政策壁壘，外國(guó)保險(xiǎn)公司的進(jìn)入只是時(shí)間順序問(wèn)題。從總體上來(lái)說(shuō)，國(guó)外保險(xiǎn)公司從資金實(shí)力、產(chǎn)品開(kāi)放技術(shù)、展業(yè)方式。業(yè)務(wù)管理水平等方面都大大強(qiáng)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司。已在中國(guó)開(kāi)業(yè)的包括美國(guó)，日本、加拿大、瑞士、德國(guó)。英國(guó)、法國(guó)、澳大利亞等48家外國(guó)保險(xiǎn)公司，以及目前在中國(guó)設(shè)有幾百家代表機(jī)構(gòu)，申請(qǐng)等待營(yíng)業(yè)執(zhí)照的有上百家外國(guó)保險(xiǎn)公司，其經(jīng)營(yíng)歷史和資產(chǎn)總額條件均大大超過(guò)保險(xiǎn)公司設(shè)立的基本要求。許多公司的經(jīng)營(yíng)歷史都在百年以上，資產(chǎn)總額大都在幾百億，甚至幾千億美元以上。也就是說(shuō)，在中國(guó)開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)以后，中國(guó)的內(nèi)資保險(xiǎn)公司要與這些十分強(qiáng)大的外資保險(xiǎn)公司進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，其嚴(yán)峻性是顯而易見(jiàn)的。
4、保險(xiǎn)供給能力不足
從現(xiàn)在情況看，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展仍表現(xiàn)在對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)市場(chǎng)占領(lǐng)上，即由保險(xiǎn)公司通過(guò)提高保險(xiǎn)供給能力，滿(mǎn)足市場(chǎng)已出現(xiàn)的保險(xiǎn)需求。例如目前保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)上，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)了絕大部分的市場(chǎng)份額；壽險(xiǎn)上，意外險(xiǎn)和已出現(xiàn)的壽險(xiǎn)市場(chǎng)占據(jù)了大半江山畢業(yè)論文格式。要改變這個(gè)現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，要開(kāi)發(fā)潛在市場(chǎng)，如責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)、健康市場(chǎng)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)市場(chǎng)等。
四、發(fā)展策略建議
為了提高我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的整體效率，提升保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力，提出以下幾點(diǎn)策略建議。
1、加強(qiáng)和改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管
近幾年隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管也在逐步走向成熟。保險(xiǎn)監(jiān)管要根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)程度的高低，實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，扶優(yōu)限劣，優(yōu)化監(jiān)管指標(biāo)，對(duì)不同等級(jí)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取差異化監(jiān)管，增強(qiáng)監(jiān)管的針對(duì)性和有效性；健全和完善償付能力監(jiān)管制度，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管制度的執(zhí)行力，防范償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)行為的監(jiān)管和對(duì)保險(xiǎn)資產(chǎn)的監(jiān)管，堅(jiān)持以人為本，把保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益作為監(jiān)管的根本目的。
2、規(guī)范市場(chǎng)運(yùn)行秩序
在我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的過(guò)程中，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相繼設(shè)立，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)從無(wú)到有，初步形成了多種所有制形式、多種組織形式并存的格局，市場(chǎng)運(yùn)行中也積累了一些問(wèn)題，若要保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，就必須要規(guī)范市場(chǎng)運(yùn)行中出險(xiǎn)的這些問(wèn)題，確保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，杜絕數(shù)據(jù)不真實(shí)和損害被保險(xiǎn)人權(quán)益等違法違規(guī)問(wèn)題，規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)手段金融論文金融論文，杜絕靠高手續(xù)費(fèi)、高返還和變相降費(fèi)等等惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。
3、提高保險(xiǎn)公司自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力
當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)上，產(chǎn)品同質(zhì)性嚴(yán)重，開(kāi)發(fā)策略相似性極強(qiáng)，幾乎都沒(méi)有自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，保險(xiǎn)公司要形成核心優(yōu)勢(shì)，必須盡快形成合理的公司治理結(jié)構(gòu)，將經(jīng)營(yíng)方式從粗放擴(kuò)張型轉(zhuǎn)向質(zhì)量效益型。例如，人保這樣的大公司，可以利用自身的覆蓋全國(guó)的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，不斷向綜合性發(fā)展，以綜合優(yōu)勢(shì)占領(lǐng)市場(chǎng)。而對(duì)中小型保險(xiǎn)公司，則宜實(shí)行專(zhuān)業(yè)化的產(chǎn)業(yè)政策，例如市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)的長(zhǎng)安責(zé)任保險(xiǎn)公司。各保險(xiǎn)公司在發(fā)展中要始終集中于提高客戶(hù)滿(mǎn)意度的戰(zhàn)略，不斷推出各種服務(wù)方法。隨著金融市場(chǎng)的完善、可替代產(chǎn)品的自由進(jìn)入、消費(fèi)者投資意識(shí)的增強(qiáng)，產(chǎn)品種類(lèi)的多樣化和產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新以及資金運(yùn)用的效果才是保險(xiǎn)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵，保險(xiǎn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該以此為出發(fā)點(diǎn)和最終目標(biāo)。這才是符合保險(xiǎn)公司職能的定位，因?yàn)楫a(chǎn)品體現(xiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理能力，而資金運(yùn)用則體現(xiàn)出公司對(duì)客戶(hù)利益的保護(hù)。因此，保險(xiǎn)公司最重要的首先是做好產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，也是公司資金運(yùn)用的基礎(chǔ)。其次是客戶(hù)服務(wù)，維護(hù)已有的客戶(hù)，并通過(guò)帶動(dòng)效應(yīng)，擴(kuò)展新客戶(hù)；同時(shí)穩(wěn)定的高收益的資金運(yùn)用可以促進(jìn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和保證客戶(hù)利益。
山東省萊州市文化東路770號(hào)
[論文關(guān)鍵詞]智利模式；農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；保險(xiǎn)基金；基金管理
1“智利模式”簡(jiǎn)介
智利模式的基本內(nèi)容，是以個(gè)人資本為基礎(chǔ)，實(shí)行完全的個(gè)人賬戶(hù)制，將個(gè)人工資總額的10％存人個(gè)人賬戶(hù)并進(jìn)行積累，并且交由私營(yíng)機(jī)構(gòu)投資管理，最終個(gè)人賬戶(hù)中積累的儲(chǔ)蓄及增值收益作為個(gè)人養(yǎng)老金的資金來(lái)源。
1．1養(yǎng)老基金的籌集方面
智利實(shí)施的是政府立法和監(jiān)控，民營(yíng)機(jī)構(gòu)具體操作，個(gè)人賬戶(hù)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，政府承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)，雇主不承擔(dān)繳費(fèi)義務(wù)。雇員按月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)(月工資的10％)，繳費(fèi)金額全部記入養(yǎng)老金的個(gè)人賬戶(hù)。
1．2養(yǎng)老金的管理和運(yùn)營(yíng)方面
智利的基本做法是，由多個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的私營(yíng)養(yǎng)老基金管理公司(AFPs)來(lái)負(fù)責(zé)個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金資金的管理并進(jìn)行市場(chǎng)化的投資運(yùn)作，利用投資回報(bào)收益使養(yǎng)老基金升值。
1．3養(yǎng)老基金投資監(jiān)管方面
智利政府采取嚴(yán)格的數(shù)量監(jiān)管模式。同時(shí)，為了保證養(yǎng)老基金的安全，政府成立養(yǎng)老金管理公司總監(jiān)署(SAFP)來(lái)管理各公司的運(yùn)營(yíng)狀況。
2我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及基金管理狀況
目前我國(guó)的農(nóng)村養(yǎng)老方式主要依靠家庭養(yǎng)老，同時(shí)輔助于“五?！敝贫取娜珖?guó)各地試點(diǎn)的新辦法與傳統(tǒng)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管制度實(shí)施方案比較來(lái)看，新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管原則明確、模式統(tǒng)一，新制度已經(jīng)較原有監(jiān)管制度有了顯著的有效性和先進(jìn)性。但是，它同時(shí)也存在著一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在管理不夠規(guī)范、監(jiān)管缺失、基金保值增值方式單一、法律制度不完善等方面。
3我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理存在的問(wèn)題
3．1養(yǎng)老保險(xiǎn)基金被擠占、挪用，造成基金流失
養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、待業(yè)保險(xiǎn)基金必須專(zhuān)款專(zhuān)用，任何部門(mén)、單位和個(gè)人都無(wú)權(quán)挪作他用；國(guó)務(wù)院也多次明文規(guī)定不得挪用社會(huì)保險(xiǎn)基金。
3．2預(yù)籌積累為特征的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)制度導(dǎo)致養(yǎng)老基金互濟(jì)性差
現(xiàn)行的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以個(gè)人繳費(fèi)為主，集體經(jīng)濟(jì)予以適當(dāng)補(bǔ)助，投保對(duì)象平等享受集體補(bǔ)助；與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，最大的區(qū)別在于其并不具有互濟(jì)性。
3．3農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資渠道單一，保值增值能力差
個(gè)人賬戶(hù)基金的投資收益率將直接影響到個(gè)人未來(lái)養(yǎng)老金的給付，影響到老年人的生活水平。積累制養(yǎng)老金制度下形成的巨額個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老基金將面臨巨大的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
4“智利模式”給我們的啟示
4．1政府在投資運(yùn)作中的作用發(fā)生轉(zhuǎn)變
在公共養(yǎng)老保障體系中，政府由直接包辦養(yǎng)老基金投資運(yùn)作轉(zhuǎn)為由專(zhuān)門(mén)的投資管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金的投資運(yùn)作。政府職能轉(zhuǎn)向投資運(yùn)作的監(jiān)督和管理，養(yǎng)老基金的行政管理和投資管理適當(dāng)分離。這是一個(gè)基本經(jīng)驗(yàn)。
4．2不同類(lèi)型養(yǎng)老保險(xiǎn)基金應(yīng)該采用不同的管理模式
個(gè)人賬戶(hù)基金屬于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇，應(yīng)該實(shí)行政府機(jī)構(gòu)管理模式。但應(yīng)該與統(tǒng)籌賬戶(hù)基金的管理完全分開(kāi)，以有效避免個(gè)人賬戶(hù)資金被統(tǒng)籌基金挪用。全國(guó)社會(huì)保障基金是由全國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金理事會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)籌集的，由全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)進(jìn)行管理。補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理，可以建立獨(dú)立的補(bǔ)充養(yǎng)老基金會(huì)。
4．3養(yǎng)老基金可用來(lái)發(fā)展資本市場(chǎng)
[論文關(guān)鍵詞]智利模式；農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)；保險(xiǎn)基金；基金管理
1“智利模式”簡(jiǎn)介
智利模式的基本內(nèi)容，是以個(gè)人資本為基礎(chǔ)，實(shí)行完全的個(gè)人賬戶(hù)制，將個(gè)人工資總額的10％存人個(gè)人賬戶(hù)并進(jìn)行積累，并且交由私營(yíng)機(jī)構(gòu)投資管理，最終個(gè)人賬戶(hù)中積累的儲(chǔ)蓄及增值收益作為個(gè)人養(yǎng)老金的資金來(lái)源。
1．1養(yǎng)老基金的籌集方面
智利實(shí)施的是政府立法和監(jiān)控，民營(yíng)機(jī)構(gòu)具體操作，個(gè)人賬戶(hù)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，政府承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)費(fèi)完全由個(gè)人負(fù)擔(dān)，雇主不承擔(dān)繳費(fèi)義務(wù)。雇員按月繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)(月工資的10％)，繳費(fèi)金額全部記入養(yǎng)老金的個(gè)人賬戶(hù)。
1．2養(yǎng)老金的管理和運(yùn)營(yíng)方面
智利的基本做法是，由多個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的私營(yíng)養(yǎng)老基金管理公司(AFPs)來(lái)負(fù)責(zé)個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金資金的管理并進(jìn)行市場(chǎng)化的投資運(yùn)作，利用投資回報(bào)收益使養(yǎng)老基金升值。
1．3養(yǎng)老基金投資監(jiān)管方面
智利政府采取嚴(yán)格的數(shù)量監(jiān)管模式。同時(shí)，為了保證養(yǎng)老基金的安全，政府成立養(yǎng)老金管理公司總監(jiān)署(SAFP)來(lái)管理各公司的運(yùn)營(yíng)狀況。
2我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及基金管理狀況
目前我國(guó)的農(nóng)村養(yǎng)老方式主要依靠家庭養(yǎng)老，同時(shí)輔助于“五保”制度。從全國(guó)各地試點(diǎn)的新辦法與傳統(tǒng)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管制度實(shí)施方案比較來(lái)看，新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金監(jiān)管原則明確、模式統(tǒng)一，新制度已經(jīng)較原有監(jiān)管制度有了顯著的有效性和先進(jìn)性。但是，它同時(shí)也存在著一些問(wèn)題，主要表現(xiàn)在管理不夠規(guī)范、監(jiān)管缺失、基金保值增值方式單一、法律制度不完善等方面。
3我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理存在的問(wèn)題
3．1養(yǎng)老保險(xiǎn)基金被擠占、挪用，造成基金流失
養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、待業(yè)保險(xiǎn)基金必須專(zhuān)款專(zhuān)用，任何部門(mén)、單位和個(gè)人都無(wú)權(quán)挪作他用；國(guó)務(wù)院也多次明文規(guī)定不得挪用社會(huì)保險(xiǎn)基金。
3．2預(yù)籌積累為特征的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)制度導(dǎo)致養(yǎng)老基金互濟(jì)性差
現(xiàn)行的農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)以個(gè)人繳費(fèi)為主，集體經(jīng)濟(jì)予以適當(dāng)補(bǔ)助，投保對(duì)象平等享受集體補(bǔ)助；與城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)相比，最大的區(qū)別在于其并不具有互濟(jì)性。
3．3農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資渠道單一，保值增值能力差
個(gè)人賬戶(hù)基金的投資收益率將直接影響到個(gè)人未來(lái)養(yǎng)老金的給付，影響到老年人的生活水平。積累制養(yǎng)老金制度下形成的巨額個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老基金將面臨巨大的通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
4“智利模式”給我們的啟示
4．1政府在投資運(yùn)作中的作用發(fā)生轉(zhuǎn)變
在公共養(yǎng)老保障體系中，政府由直接包辦養(yǎng)老基金投資運(yùn)作轉(zhuǎn)為由專(zhuān)門(mén)的投資管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金的投資運(yùn)作。政府職能轉(zhuǎn)向投資運(yùn)作的監(jiān)督和管理，養(yǎng)老基金的行政管理和投資管理適當(dāng)分離。這是一個(gè)基本經(jīng)驗(yàn)。
4．2不同類(lèi)型養(yǎng)老保險(xiǎn)基金應(yīng)該采用不同的管理模式
個(gè)人賬戶(hù)基金屬于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇，應(yīng)該實(shí)行政府機(jī)構(gòu)管理模式。但應(yīng)該與統(tǒng)籌賬戶(hù)基金的管理完全分開(kāi)，以有效避免個(gè)人賬戶(hù)資金被統(tǒng)籌基金挪用。全國(guó)社會(huì)保障基金是由全國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金理事會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)籌集的，由全國(guó)社會(huì)保障基金理事會(huì)進(jìn)行管理。補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理，可以建立獨(dú)立的補(bǔ)充養(yǎng)老基金會(huì)。
關(guān)鍵詞：新農(nóng)保；制度；文獻(xiàn)分析
我國(guó)從20世紀(jì)80年代中期開(kāi)始探索農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)問(wèn)題，其發(fā)展大體經(jīng)歷了萌芽期，探索期，整頓期和改革期四個(gè)歷史階段。2009年，為了更好地解決我國(guó)廣大農(nóng)村居民的養(yǎng)老問(wèn)題，我國(guó)開(kāi)始了在全國(guó)范圍的新農(nóng)保試點(diǎn)工作，并由國(guó)務(wù)院在9月頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》用以指導(dǎo)新農(nóng)保的試點(diǎn)工作，標(biāo)志著“新農(nóng)?！敝贫葢?yīng)運(yùn)而生。
一、數(shù)據(jù)的選取與處理
本文以CNKI作為平臺(tái)，以“主題”作為檢索點(diǎn)，檢索詞設(shè)為“新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度”，將匹配設(shè)定為“精確”以此提高檢索的準(zhǔn)確率，并將期刊來(lái)源類(lèi)別設(shè)定為“核心期刊”以提高文獻(xiàn)來(lái)源的權(quán)威性。共檢索出相關(guān)論文154篇，文獻(xiàn)發(fā)表時(shí)間從2005年開(kāi)始，對(duì)新農(nóng)保制度問(wèn)題的大規(guī)模研究主要集中在 2009年以后。本文的主要研究方法是采用文獻(xiàn)計(jì)量分析法和內(nèi)容分析法。
二、文獻(xiàn)分析
（一）文獻(xiàn)作者分析
通過(guò)對(duì)新農(nóng)保制度問(wèn)題研究領(lǐng)域的作者群體的分析，發(fā)現(xiàn)此領(lǐng)域已具有穩(wěn)定的作者群引導(dǎo)研究的發(fā)展，高產(chǎn)作者群也已形成，例如來(lái)自武漢大學(xué)社會(huì)保障中心的鄧大松、劉昌平，河北師范大學(xué)公共管理學(xué)院的耿永志，東北師范大學(xué)商學(xué)院的韓俊江等。他們的研究成果有助于我們更好的了解這個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展方向和趨勢(shì)。
在統(tǒng)計(jì)的文獻(xiàn)中，學(xué)者個(gè)人獨(dú)著的論文占到60.5%，多人合著的論文占到39.5%。其中以?xún)扇撕现恼撐臑橹?，占總論文量?1.4%。其次是3人合著論文，占總論文量的6.6%；4人合著論文占總論文量的1.5%。學(xué)者們之間的合作有利于促進(jìn)學(xué)術(shù)研究和交流，有助于深入探討研究問(wèn)題，促使研究?jī)?nèi)容往深層次發(fā)展。
從作者所在單位機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，文獻(xiàn)的作者來(lái)自于高等院校、政府部門(mén)、科研機(jī)構(gòu)、銀行等單位。統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，來(lái)自高等院校的作者發(fā)文量居于首位，占到總發(fā)文量的95.7%；來(lái)自科研機(jī)構(gòu)和銀行的作者發(fā)文量占到總發(fā)文量的4.3%。
（二）基金資助項(xiàng)目的分析
基金資助項(xiàng)目的論文往往具有科學(xué)性和前瞻性，并代表著某個(gè)研究領(lǐng)域的新趨勢(shì)，特別是國(guó)家級(jí)課題更是代表了該研究領(lǐng)域的先進(jìn)水平。通過(guò)文獻(xiàn)分析統(tǒng)計(jì)得出獲得國(guó)家、省部、市、院校等各級(jí)各類(lèi)基金資助的論文占論文總數(shù)的30.5%。其中，國(guó)家級(jí)27篇，占論文總數(shù)的17.6%，其所占比重最大；省部級(jí)12篇，占論文總數(shù)的7.8%；市級(jí)、院校級(jí)分別有3、5篇，分別占1.9%、3.2%。目前的基金資助來(lái)源以國(guó)家級(jí)課題為主，這與國(guó)家建立新農(nóng)保制度有一定的關(guān)聯(lián)。
（三）內(nèi)容分析
對(duì)論文內(nèi)容的分布進(jìn)行研究可以較大程度上反映出當(dāng)前學(xué)界所關(guān)注的熱點(diǎn)。通過(guò)對(duì)文獻(xiàn)進(jìn)行內(nèi)容分析，發(fā)現(xiàn)我國(guó)對(duì)新農(nóng)保制度進(jìn)行研究的內(nèi)容相對(duì)比較集中，主要集中在以下幾個(gè)方面：
1.新農(nóng)保制度的必要性和可行性
現(xiàn)有的文獻(xiàn)對(duì)于新農(nóng)保制度的建立基本上沒(méi)有異議。經(jīng)過(guò)許多學(xué)者的研究表明，建立新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度是符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展規(guī)律的，其存在既是十分必要的又是可行的。
胡玉璋（2007）認(rèn)為推進(jìn)新農(nóng)保制度建設(shè)是解決我國(guó)人口老齡化問(wèn)題的基本途徑。我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化為建設(shè)新農(nóng)保制度的試行提供了前提性條件；財(cái)政收入與農(nóng)民收入提高為新農(nóng)保制度的推行提供了關(guān)鍵性條件；政府重視與農(nóng)民意愿為新農(nóng)保制度的推行提供了主觀性條件；長(zhǎng)期試點(diǎn)為新農(nóng)保制度的推行提供了技術(shù)性條件，這些都表明了我國(guó)建立新農(nóng)保制度的必要性和可行性。
2.新農(nóng)保中的政府責(zé)任分析
“新農(nóng)?！迸c“老農(nóng)?！毕啾戎饕獏^(qū)別在于在制度設(shè)計(jì)上突出了政府責(zé)任。政府在養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的發(fā)展和演變上都發(fā)揮著極其重要的作用，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的公共產(chǎn)品屬性決定了政府在新農(nóng)保制度建設(shè)中的主體作用。
劉昌平（2008）指出“老農(nóng)保”失敗的重要原因之一就是政府責(zé)任缺失。曹信邦，劉晴晴（2011）認(rèn)為我國(guó)政府財(cái)政完全有能力對(duì)農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶(hù)缺口承擔(dān)責(zé)任。鄧大松，薛惠元（2010）提出應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化政府責(zé)任，通過(guò)財(cái)政轉(zhuǎn)移支付，加大財(cái)政補(bǔ)貼的力度，使財(cái)政另行預(yù)算注資保持較快增幅，并承擔(dān)相應(yīng)的轉(zhuǎn)制成本，以緩解參保與享受人群倒掛帶來(lái)的基金壓力。當(dāng)然我國(guó)政府在財(cái)政支持新農(nóng)保的過(guò)程中仍存在一些問(wèn)題。
3.新農(nóng)?；鸬幕I集與管理研究
隨著新農(nóng)保工作的普遍展開(kāi)，其基金的籌集與管理問(wèn)題成了一個(gè)非常重要的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題?；鸬幕I集決定了新農(nóng)保制度能否順利推廣，其籌集模式在新農(nóng)保制度中處于的核心地位。金玉秋（2009）認(rèn)為農(nóng)民養(yǎng)老基金籌資模式必須適應(yīng)我國(guó)國(guó)情，最低籌資水平應(yīng)該滿(mǎn)足合理的最低保障需要，資金來(lái)源渠道應(yīng)該多元化，并強(qiáng)調(diào)了土地資本收益在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌集中的作用。劉昌平（2008）從基金管理模式方面推行委托投資型和銀行質(zhì)押貸款型基金模式以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老基金的保值增值。基金的安全管理，有效運(yùn)營(yíng)，保值增值，基金監(jiān)管，直接關(guān)系到自愿參保的農(nóng)民對(duì)新農(nóng)保制度的信任和信心，因此可以看出管理好新農(nóng)?；鹁哂兄卮笠饬x。
4.關(guān)于新農(nóng)保試點(diǎn)的研究
新農(nóng)保制度的試點(diǎn)研究一直是政府和學(xué)界關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。按照全國(guó)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)的要求，全國(guó)各地的試點(diǎn)地區(qū)結(jié)合自身的實(shí)際情況開(kāi)展了試點(diǎn)工作。相關(guān)試點(diǎn)文獻(xiàn)的框架結(jié)構(gòu)大致是“現(xiàn)象――原因――對(duì)策”模式。通過(guò)對(duì)新農(nóng)保試點(diǎn)工作實(shí)施情況的對(duì)比分析，可以看出新農(nóng)保試點(diǎn)工作在西北偏遠(yuǎn)地區(qū)仍然較少開(kāi)展。對(duì)試點(diǎn)地區(qū)的研究經(jīng)驗(yàn)的借鑒，有利于推進(jìn)我國(guó)新農(nóng)保制度的完善和發(fā)展。
5.新農(nóng)保的可持續(xù)發(fā)展研究
新農(nóng)保制度必須要解決與其他相關(guān)制度的配套銜接問(wèn)題才能實(shí)現(xiàn)其可持續(xù)發(fā)展。新農(nóng)保制度的相對(duì)穩(wěn)定性也是影響其可持續(xù)性的一個(gè)重要因素。李玲（2011）強(qiáng)調(diào)從實(shí)現(xiàn)政府財(cái)政補(bǔ)貼可持續(xù)，農(nóng)民長(zhǎng)期參保意愿可持續(xù)，管理運(yùn)行可持續(xù)，農(nóng)民滿(mǎn)意可持續(xù)等方面來(lái)保證新農(nóng)保的可持續(xù)發(fā)展。李瑩（2012）等人從資金籌集的視角，從財(cái)政支付能力、個(gè)人繳費(fèi)能力、集體補(bǔ)助能力3個(gè)方面，探索了新農(nóng)保的可持續(xù)性。新農(nóng)保制度要想具有可持續(xù)性，就要進(jìn)行嚴(yán)密的基金監(jiān)管，保證基金的安全；進(jìn)行周密的信息管理；加強(qiáng)新農(nóng)保的經(jīng)辦服務(wù)能力，簡(jiǎn)化農(nóng)民參保轉(zhuǎn)續(xù)手續(xù)。
（四）研究方法分析
從研究方法上看，目前的研究主要以定性研究為主，定量研究遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于定性研究，較多的研究成果只是在作表面擴(kuò)展和堆積。文獻(xiàn)的定量研究方面主要應(yīng)用了保險(xiǎn)精算學(xué)方法和回歸分析方法。除此之外，還有少數(shù)研究運(yùn)用了系統(tǒng)仿真技術(shù)、相關(guān)分析、因子分析和二元離散選擇模型、簡(jiǎn)單動(dòng)態(tài)模型、擴(kuò)展性線(xiàn)性支出模型等學(xué)科方法，這些方法為科學(xué)地分析新農(nóng)保險(xiǎn)制度提供方法依據(jù)。
三、結(jié)語(yǔ)
通過(guò)對(duì)我國(guó)新農(nóng)保制度問(wèn)題研究期刊論文進(jìn)行文獻(xiàn)計(jì)量分析，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前新農(nóng)保制度問(wèn)題研究已具有一定規(guī)模，研究的內(nèi)容涉及多個(gè)層面，并取得了較為豐碩的理論與實(shí)踐成果?？傮w上看從2009年國(guó)家正式推行新農(nóng)保試點(diǎn)以來(lái)，各界專(zhuān)家、學(xué)者們紛紛對(duì)新農(nóng)保建設(shè)發(fā)展及存在問(wèn)題進(jìn)行了深入研究和探索，并提出了解決的建議及對(duì)策，其針對(duì)性和正確性值得我們參考與借鑒。盡管新農(nóng)保的試點(diǎn)工作在加快推進(jìn)，相關(guān)研究也在不斷增多，但由于我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的滯后性、農(nóng)業(yè)人口數(shù)量的龐大，新農(nóng)保制度的真正建立還有很長(zhǎng)的路要走，新農(nóng)保領(lǐng)域仍然有很多值得進(jìn)一步研究的問(wèn)題，希望更多研究者能夠加入到這些問(wèn)題的研究中來(lái)，不斷加強(qiáng)學(xué)術(shù)交流，共同為促進(jìn)新農(nóng)保制度的完善和發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。
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據(jù)保險(xiǎn)專(zhuān)家對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行的前瞻性預(yù)測(cè)，保險(xiǎn)業(yè)每年的增長(zhǎng)速度可達(dá)到30%，預(yù)計(jì)這一趨勢(shì)將延續(xù)15～20年。保險(xiǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，新增保險(xiǎn)公司，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)人才的需求，社會(huì)保障體質(zhì)的發(fā)展都會(huì)增加市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)人才的需求。但是，保險(xiǎn)人才市場(chǎng)面臨著數(shù)量和質(zhì)量的失衡。一方面需求與供給量嚴(yán)重失衡，造成保險(xiǎn)業(yè)界不斷地挖墻腳現(xiàn)象；另一方面保險(xiǎn)人才供給出現(xiàn)了崗位、經(jīng)驗(yàn)和技能等方面的脫節(jié)，保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生很難找到滿(mǎn)意的工作。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司招聘的崗位大多為營(yíng)銷(xiāo)員，而畢業(yè)生由于存在行業(yè)和崗位偏見(jiàn)、缺乏人際關(guān)系、社會(huì)經(jīng)驗(yàn)等，往往希望直接做管理、內(nèi)勤等，同時(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)人才的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)要求較高，而剛畢業(yè)的大學(xué)生不可能具備這些要求，出現(xiàn)嚴(yán)重的需求與供給質(zhì)的失衡。
保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)存在的主要問(wèn)題
（一）對(duì)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的就業(yè)崗位定位不準(zhǔn)確。目前不少應(yīng)用型高校開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)不明確，不切合實(shí)際地拔高培養(yǎng)規(guī)格，導(dǎo)致保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)學(xué)生學(xué)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和專(zhuān)業(yè)技能多而不精，不能滿(mǎn)足就業(yè)崗位的要求。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，保險(xiǎn)行業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)崗位數(shù)占全部崗位數(shù)的80%，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)崗位人力資源缺乏。應(yīng)用型高校保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生應(yīng)當(dāng)先定位于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)而不是保險(xiǎn)管理人員。
（二）實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃不完善，考評(píng)體系不健全。根據(jù)我院保險(xiǎn)方向2011年培養(yǎng)計(jì)劃，保險(xiǎn)方面的相關(guān)課程有保險(xiǎn)學(xué)原理、保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)精算、保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理、社會(huì)保險(xiǎn)，缺少財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析、人身保險(xiǎn)案例分析，缺少保險(xiǎn)單填制、保險(xiǎn)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)查勘等實(shí)踐課程。保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)的實(shí)踐教學(xué)計(jì)劃與專(zhuān)業(yè)理論教學(xué)計(jì)劃、其他金融專(zhuān)業(yè)的教學(xué)計(jì)劃等，都沒(méi)有明確的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)目標(biāo)。從整個(gè)教學(xué)計(jì)劃來(lái)看，其中只有大二暑假以后的實(shí)踐環(huán)節(jié)，但此環(huán)節(jié)多為學(xué)生自主選擇，所以效果并不佳。這關(guān)鍵是實(shí)踐教學(xué)各項(xiàng)管理制度不夠健全，特別是對(duì)實(shí)踐教學(xué)缺乏有效的管理與考核體系，學(xué)生暑期的實(shí)習(xí)更多的帶有應(yīng)付性，起不到真正的鍛煉、提高。同時(shí)，課程實(shí)習(xí)、社會(huì)實(shí)踐、畢業(yè)論文等環(huán)節(jié)是由不同老師來(lái)完成，缺乏統(tǒng)籌安排與協(xié)調(diào)，沒(méi)有完整的實(shí)踐教學(xué)體系。
（三）金融實(shí)驗(yàn)室還有待完善。目前，我院金融控制中心已經(jīng)成為現(xiàn)代化的金融實(shí)驗(yàn)室，具有了標(biāo)準(zhǔn)的證券投資模擬交易和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬操作系統(tǒng)，使學(xué)生能在實(shí)驗(yàn)室即可獲得與證券公司相同的實(shí)時(shí)股市行情及相關(guān)信息，據(jù)此進(jìn)行模擬投資實(shí)習(xí)，除了虛擬資金外，與實(shí)際投資完全一致。另外，具有完善的金融各領(lǐng)域的考證題庫(kù)，但缺少保險(xiǎn)的實(shí)踐操作，比如保險(xiǎn)單的填制，保險(xiǎn)出單系統(tǒng)的模擬，保險(xiǎn)理賠等的模擬操作。
（四）實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)脫鉤，教學(xué)方式單一，達(dá)不到實(shí)踐教學(xué)的目標(biāo)。一方面我院保險(xiǎn)方向缺乏完善的課程實(shí)驗(yàn)、實(shí)習(xí)、課程論文、畢業(yè)論文體系，各環(huán)節(jié)相互脫鉤，實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目無(wú)法進(jìn)行，教學(xué)課時(shí)得不到滿(mǎn)足；課程實(shí)習(xí)等過(guò)于形式化，主要依靠學(xué)生的自主選擇，缺乏有效的實(shí)習(xí)基地，所形成的論文很少深入實(shí)際進(jìn)行調(diào)研，文章質(zhì)量不高。目前的實(shí)踐教學(xué)主要就是側(cè)重于案例教學(xué)，雖然能調(diào)動(dòng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性，提高學(xué)生分析問(wèn)題、解決問(wèn)題及口頭表達(dá)的能力，但終歸紙上談兵，與現(xiàn)實(shí)差距較大。
（五）保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)教師缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)與實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。我院現(xiàn)有三名保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)教師，一名是保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，另外兩名是金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)，無(wú)任何保險(xiǎn)公司從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。另外，學(xué)院管理體制使得老師難以有課余時(shí)間參與保險(xiǎn)公司的實(shí)踐。教師在學(xué)生培養(yǎng)過(guò)程中處于主導(dǎo)地位，教師隊(duì)伍的質(zhì)量直接制約著人才培養(yǎng)的質(zhì)量。教師空有理論缺乏實(shí)踐，也難以教給學(xué)生符合行業(yè)發(fā)展的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。雖然專(zhuān)業(yè)基礎(chǔ)扎實(shí)，雖然備課充分，但難免照本宣科，泛泛而談，難以正確把握保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)人才的需求。
加強(qiáng)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐教學(xué)途徑思考
（一）完善教學(xué)計(jì)劃和實(shí)踐考評(píng)體系。首先，要完善教學(xué)計(jì)劃，主要體現(xiàn)在案例分析課程及實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)、課程實(shí)習(xí)等，比如增加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)案例分析、人身保險(xiǎn)案例分析課程等；其次，完善實(shí)踐考評(píng)體系，針對(duì)大二學(xué)生暑期的實(shí)習(xí)，一方面學(xué)院可事先聯(lián)系并指定實(shí)習(xí)地點(diǎn)，其次對(duì)于實(shí)習(xí)加大考核力度，通過(guò)嚴(yán)格的考核使得學(xué)生能夠真正從實(shí)習(xí)中得到鍛煉，從而樹(shù)立正確的就業(yè)觀念；再次，端正學(xué)生的就業(yè)理念，不要只想著到保險(xiǎn)公司當(dāng)管理人員，而應(yīng)該具有從基層干起再逐步晉升，脫離基礎(chǔ)環(huán)節(jié)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是難以勝任內(nèi)勤及其他管理方面工作的。
（二）完善金融控制中心有關(guān)保險(xiǎn)方面的實(shí)踐項(xiàng)目。金融控制中心實(shí)驗(yàn)室能夠較好地滿(mǎn)足商業(yè)銀行及證券操作方面的實(shí)踐，應(yīng)該增加保險(xiǎn)單填制、保險(xiǎn)理賠、保險(xiǎn)系統(tǒng)操作等保險(xiǎn)方面的實(shí)踐軟件。
論文關(guān)鍵詞：人口老齡化，農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)遞進(jìn)式模式
一、引言
國(guó)際上通常把60歲以上的人口占總?cè)丝诒壤_(dá)到10％，或65歲以上人口占總?cè)丝诘谋戎剡_(dá)到7％作為國(guó)家或地區(qū)進(jìn)入老齡化社會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)安徽省老齡辦、省社會(huì)保障研究會(huì)2006年組織的一項(xiàng)安徽省“空巢老人”現(xiàn)狀調(diào)查及對(duì)策研究預(yù)測(cè)，到2010年，安徽省60歲及以上老年人口將達(dá)到876.5萬(wàn)人，占總?cè)丝诘谋壤龑⒊^(guò)13.1%。到2020年，安徽省60歲及以上老年人口將達(dá)到1177.5萬(wàn)人，老年系數(shù)為16.6%左右。據(jù)預(yù)測(cè)，安徽省人口老齡化高峰將于2030年到來(lái)，并將持續(xù)20余年。至2030年前后，安徽省60歲及以上老年人口占總?cè)丝诘谋壤龑⑦_(dá)到22.9%，老年人口將達(dá)到1669.1萬(wàn)人，而在60歲以上人口中農(nóng)村居民占70%，可見(jiàn)安徽省農(nóng)村人口老齡化形勢(shì)嚴(yán)峻，農(nóng)村居民養(yǎng)老問(wèn)題面臨著巨大的壓力，保證農(nóng)村居民老有所養(yǎng)是構(gòu)建和諧社會(huì)重要一環(huán)也是我國(guó)政府的重要職責(zé)。目前，我國(guó)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)尚未建立，伴隨著農(nóng)業(yè)剩余勞動(dòng)力遷往經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)論文，外出人員以農(nóng)村青壯年為主，留下的都是老年人，使得農(nóng)村留守老人數(shù)量和發(fā)展速度都已經(jīng)超過(guò)了城市。在農(nóng)村，年老喪失勞動(dòng)能力的農(nóng)民，除部分土地收入和來(lái)自家庭的贍養(yǎng)外，沒(méi)有固定的養(yǎng)老收入，且青壯年子女大多外出務(wù)工，生活風(fēng)險(xiǎn)和困難程度都要比城鎮(zhèn)老年人高，這直接導(dǎo)致農(nóng)村養(yǎng)老需求加大，僅靠傳統(tǒng)家庭養(yǎng)老方式已經(jīng)難以滿(mǎn)足現(xiàn)實(shí)需求。
目前，我省各地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、自然、 人文地理等條件有很大程度上的差異性，各地區(qū)農(nóng)村居民對(duì)于養(yǎng)老保障有著不同的層次的需求，這決定了在我省范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的農(nóng)村養(yǎng)老保障制度不符合現(xiàn)實(shí)情況，而建立符合地區(qū)特點(diǎn)的養(yǎng)老保障制度才是可行的政策選擇論文開(kāi)題報(bào)告范文。在對(duì)這一問(wèn)題研究上，大多數(shù)學(xué)者對(duì)中國(guó)的養(yǎng)老區(qū)域劃分習(xí)慣沿用的依然是“東部地區(qū)”、“中部地區(qū)”和“西部地區(qū)”的地理區(qū)域劃分標(biāo)準(zhǔn)或“發(fā)達(dá)地區(qū)”、“欠發(fā)達(dá)地區(qū)”和“貧困地區(qū)”的經(jīng)濟(jì)區(qū)域劃分標(biāo)準(zhǔn)，不僅針對(duì)性不強(qiáng)，更不利于農(nóng)村養(yǎng)老問(wèn)題的解決及區(qū)域間養(yǎng)老工作的協(xié)調(diào)。因此，本文采用因子分析法和聚類(lèi)分析法，一方面我省各類(lèi)地區(qū)可以先實(shí)行新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的覆蓋，另一方面各地區(qū)的新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度發(fā)展不能一蹴而就，而應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同類(lèi)型地區(qū)的人口老齡化進(jìn)程、參保覆蓋率的最優(yōu)變化路徑、期望壽命的變化，采用非均衡的推進(jìn)模式對(duì)所有農(nóng)村居民進(jìn)行漸次的、動(dòng)態(tài)遞進(jìn)式的全覆蓋。
二、研究方法與指標(biāo)體系
1. 研究方法
根據(jù)人口老齡化相關(guān)理論設(shè)計(jì)出一系列相關(guān)的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)和統(tǒng)計(jì)變量，采取因子分析和聚類(lèi)分析等方法分析各變量之間的變化關(guān)系及其對(duì)目標(biāo)變量的影響程度。本文首先列出各地區(qū)與農(nóng)村養(yǎng)老相關(guān)的變量，且把這些變量看作彼此之間是有機(jī)聯(lián)系的；其次，運(yùn)用因子分析法篩選出公因子，在對(duì)因子進(jìn)行旋轉(zhuǎn)解釋其意義后計(jì)算出各公因子的得分，以此說(shuō)明各地區(qū)的養(yǎng)老特征并進(jìn)行相關(guān)分析；最后，在因子分析的基礎(chǔ)上，按各個(gè)地域單元相對(duì)于主因子得分進(jìn)行聚類(lèi)分析，結(jié)合具體的地域空間結(jié)構(gòu)，對(duì)安徽省農(nóng)村進(jìn)行養(yǎng)老區(qū)域的劃分。
2. 指標(biāo)體系
為了更好地根據(jù)地域性的不平衡來(lái)把握我省動(dòng)態(tài)遞進(jìn)農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度路徑與和進(jìn)程，必須建立完善的指標(biāo)體系，結(jié)合安徽省的具體情況，考慮不同地區(qū)的數(shù)據(jù)真實(shí)性、可得性以及代表性的基礎(chǔ)上上，本文選擇了17個(gè)指標(biāo)經(jīng)濟(jì)論文，指標(biāo)體系如表1所示，這些指標(biāo)作為農(nóng)村養(yǎng)老區(qū)域劃分依據(jù)。
表1 2008年安徽省農(nóng)村保險(xiǎn)情況
變量
變量字母表示
單位
第一產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)總值
X1
億元
人均生產(chǎn)總值
X2
元/人
財(cái)政收入
X3
萬(wàn)元
社會(huì)保障與就業(yè)支出
X4
萬(wàn)元
農(nóng)林牧漁的總產(chǎn)值
X5
萬(wàn)元
農(nóng)林牧漁建設(shè)項(xiàng)目投資
X6
萬(wàn)元
農(nóng)村人均現(xiàn)金支出
X7
元
農(nóng)民人均純收入
X8
元
耕地面積
X9
公頃
鄉(xiāng)村從業(yè)人員
X10
人
家庭戶(hù)規(guī)模
X11
人/戶(hù)
65歲以上人口所占比例
X12
%
老年撫養(yǎng)比
X13
%
外出人口占總?cè)丝诘谋戎?/p>
X14
%
征用土地面積
X15
平方公里
受災(zāi)面積
X16
千公頃
農(nóng)村低保人數(shù)
