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緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇農(nóng)業(yè)金融體系，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融體系；農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)；問題；對策
一、阻礙農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的金融因素分析
改革開放以來，隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟的不斷發(fā)展，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)發(fā)生根本變化，與之相對應農(nóng)村金融體系與農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的不適應性日趨突出，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
1.金融服務體系單一性與農(nóng)村經(jīng)濟體系多元化不對稱。從金融服務提供主體的角度來看，目前我國的農(nóng)村金融組織體系包括正規(guī)金融和非正規(guī)金融兩部分，其中農(nóng)村正規(guī)金融組織體系主要有中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司；而民間金融則主要包括民間自由借貸以及各種形式的“地下金融”活動。這種金融體系盡管比較龐雜并且看似完備，但在實踐中由于正規(guī)金融機構(gòu)自身改造以及商業(yè)化改革等原因，農(nóng)村金融機構(gòu)身上的“農(nóng)業(yè)色彩”越來越淡，對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持極為微弱。農(nóng)業(yè)銀行作為農(nóng)村金融體系中的骨干和支柱，在為農(nóng)服務方面發(fā)揮的作用還不夠；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行功能單一，政策性金融功能不健全，農(nóng)業(yè)中長期政策性信貸投入嚴重不足；農(nóng)村信用社的性質(zhì)發(fā)生了引人注目的“變異”，其商業(yè)性逐漸強化，而合作性逐漸弱化，其服務于農(nóng)戶的動力正在逐漸淡化；郵政儲蓄吸收的存款極少用于支持農(nóng)村；保險公司缺乏開展農(nóng)業(yè)保險的積極性，農(nóng)業(yè)保險覆蓋面低，貸款風險集中于金融機構(gòu)；新型農(nóng)村金融機構(gòu)數(shù)量少，農(nóng)村金融市場競爭性不足；民間借貸作用巨大，但沒有獲得合法地位。農(nóng)村信用擔保體系建設(shè)滯后，擔保業(yè)務發(fā)展緩慢。
2.農(nóng)村信用社承擔的重任與其資產(chǎn)質(zhì)量不對稱。行社脫鉤之后農(nóng)村信用社被倉促推上“農(nóng)村金融服務生力軍”的位置，其處境是相當尷尬的。一方面，它要承擔全面服務“三農(nóng)”的重任，另一方面，由于種種原因，農(nóng)村信用社的信貸資產(chǎn)質(zhì)量在所有金融機構(gòu)當中是最差的。
3.政策金融的功能與其業(yè)務規(guī)模不對稱。從理論上講，政策金融機構(gòu)承擔著支持、扶植農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的重任，擔任著提供公共產(chǎn)品、糾正市場機制偏差的功能。而我國農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)提供的農(nóng)業(yè)信貸工具單調(diào)比支持力度呈減弱之勢。目前我國政策性支農(nóng)的信貸工具有扶貧農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款(由中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放)、糧棉油收購貸款(由中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行發(fā)放)、支農(nóng)再貸款(由農(nóng)村信用合作社發(fā)放)，這三類信貸工具對于內(nèi)存日趨豐富、層次日趨復雜的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟活動來說，顯然是遠遠不能滿足其需求的。
二、健全農(nóng)村金融體系，推進農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整
建立健全的農(nóng)村金融體系，是推動農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展、優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不可或缺的環(huán)節(jié)。一個健全的農(nóng)村金融體系，至少應該包括三個方面的內(nèi)容；與農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)相適應的金融組織體系；與農(nóng)業(yè)發(fā)展要求相適應的金融服務體系；與農(nóng)村市場規(guī)模相適應金融(市場)交易體系。
1.加快農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)的調(diào)整。在現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系當中，以中國農(nóng)業(yè)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社為主體的農(nóng)村金融組織體系格局，是國家整體金融改革布局的結(jié)果。從我國今后金融體制改革發(fā)展的趨勢看，這一大的格局在還將維系一段時間。但這并不意味著這一格局的內(nèi)部結(jié)構(gòu)的固定化，也不意味著我省的決策部門對此無所作為。首先，我們應該以此輪信用合作社改革為契機，重組我省的信用合作資源，通過剝離、置換、聯(lián)合等等多種途徑，優(yōu)化信用合作資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，在此基礎(chǔ)上健全信用社的治理結(jié)構(gòu)，明晰產(chǎn)權(quán)制度，使之能夠成為服務我省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的一支重要力量。其次，通過創(chuàng)造各種有利的制度環(huán)境，催生不同形式、不同產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)、不同業(yè)務范圍的新型農(nóng)村金融組織，與國家正規(guī)性金融機構(gòu)相互支撐、相互補充，以適應農(nóng)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)多元化的發(fā)展需求。
2.不斷創(chuàng)新金融服務品種。就我國目前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織形式有，分散小額信貸依然是滿足農(nóng)業(yè)信貸需求的主要品種。商業(yè)性金融機構(gòu)之所以對這類業(yè)務的積極性不高，原因是這類業(yè)務屬于零售業(yè)務的低端產(chǎn)品，各種成本費用相對較高而邊際收益偏低。
關(guān)鍵詞：美國農(nóng)業(yè)政策性金融；概況；經(jīng)驗
中圖分類號：F831.2 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）05-0-02
美國自19世紀末至今，共歷過四次規(guī)模較大、持續(xù)時間較長的農(nóng)業(yè)危機，對國家整體經(jīng)濟發(fā)展、社會安定造成嚴重危害。美國政府為擺脫農(nóng)業(yè)危機，維護整個國民經(jīng)濟平穩(wěn)運行，緩和社會矛盾，于20世紀初開始通過金融手段對農(nóng)業(yè)進行調(diào)控扶持，逐步形成了今天美國農(nóng)業(yè)政策性金融體系。
一、美國農(nóng)業(yè)政策性金融體系概況
美國農(nóng)業(yè)政策性金融體系由兩部分組成，包括政府農(nóng)業(yè)信貸機構(gòu)和互助合作性質(zhì)的農(nóng)業(yè)信貸機構(gòu)。
(一)美國政府農(nóng)業(yè)信貸機構(gòu)主要包括農(nóng)民家計局、商品信貸公司和農(nóng)村電氣化管理局，這三家機構(gòu)隸屬美國農(nóng)業(yè)部，資本金部分或全部直接來源于政府撥款，不以盈利為目的，具有鮮明的政策性金融特征。
農(nóng)民家計局(Farmer Home Administration，F(xiàn)MHA)前身為農(nóng)業(yè)重振管理局，是1935年美國政府為應對當時的農(nóng)業(yè)危機而組建，其宗旨為創(chuàng)立自耕農(nóng)戶、改進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、改善農(nóng)民生活，是美國最主要的農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)。1937年，農(nóng)業(yè)重振管理局更名為農(nóng)業(yè)安全管理局，1946年改組為農(nóng)民家計局。目前，農(nóng)民家計局在全美多州設(shè)有辦事處，主要任務是配合政府農(nóng)業(yè)農(nóng)村政策的貫徹實施，主要方式是將政府提供資本金、預算撥款和貸款周轉(zhuǎn)基金通過貸款和擔保方式投入到農(nóng)業(yè)農(nóng)村建設(shè)中。其中，貸款分為直接貸款和緊急貸款，前者包括農(nóng)場所有權(quán)貸款、經(jīng)營支出貸款、水利開發(fā)貸款、農(nóng)村工商業(yè)開發(fā)貸款、自然災害損失貸款等，后者主要是應對嚴重自然災害、嚴重經(jīng)濟事件和商業(yè)性農(nóng)業(yè)信貸出現(xiàn)意外短缺等造成的損失和困難。擔保發(fā)生在當農(nóng)民家計局自有資金無法滿足貸款需求時，農(nóng)民家計局便通過為農(nóng)民借款人向商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)提供貸款擔保，并補貼由此而產(chǎn)生的利差的方式，幫助農(nóng)民借款人融資。
商品信貸公司(Commodity Credit Corporation)建立于1933年，主要任務是運用金融工具干預農(nóng)產(chǎn)品銷售體系，幫助政府緩和市場農(nóng)產(chǎn)品過剩，應對農(nóng)業(yè)危機。具體做法是通過支持管理價格，控制生產(chǎn)規(guī)模，刺激需求，以穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者收入，保護廣大消費者利益。商品信貸公司除了獲得從美國國庫直接撥付的資本金外，還通過借款等方式籌集貸款資金。政策性金融產(chǎn)品有貸款和補貼兩種，具體包括農(nóng)產(chǎn)品抵押貸款、農(nóng)產(chǎn)品倉儲貸款、農(nóng)機設(shè)備貸款、災害補貼、差價補貼等。
農(nóng)村電氣化管理局(Rural Electrification Administration，REA)成立于1935年經(jīng)濟大蕭條時期，1939年正式歸屬美國農(nóng)業(yè)部。其任務一是對農(nóng)村電業(yè)合作社和農(nóng)場等借款人發(fā)放貸款，用于架設(shè)電線、組建農(nóng)村電網(wǎng)、購置發(fā)電設(shè)備、發(fā)展通信設(shè)施等，貸款期限長，利率極低；二是制定、頒發(fā)農(nóng)村電力技術(shù)標準和農(nóng)電經(jīng)營管理的規(guī)章制度；三是對農(nóng)村電氣化合作社進行技術(shù)和經(jīng)營管理的指導。農(nóng)村電氣化管理局的貸款資金完全由政府提供。
(二)互助合作性質(zhì)的農(nóng)業(yè)信貸機構(gòu)包括聯(lián)邦土地銀行、聯(lián)邦中期信貸銀行和合作社銀行，這些金融機構(gòu)受聯(lián)邦政府獨立機構(gòu)——農(nóng)業(yè)信貸管理局領(lǐng)導和監(jiān)管，并落實和貫徹聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸委員會制定的農(nóng)業(yè)信貸政策。在美國12個聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸區(qū)中，各設(shè)有一家聯(lián)邦土地銀行、一家聯(lián)邦中期信貸銀行和一家合作社銀行。
聯(lián)邦土地銀行(Federal Land Banks，F(xiàn)LBs)是根據(jù)美國政府《1916年聯(lián)邦農(nóng)業(yè)信貸法》建立的，其主要任務是通過向本地區(qū)農(nóng)業(yè)有關(guān)借款人提供長期不動產(chǎn)抵押產(chǎn)品幫助借款人融資，促進本地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展。貸款期限一般為5至40年，貸款利率略低于其他農(nóng)業(yè)信貸機構(gòu)，多為浮動利率。聯(lián)邦土地銀行資本金來源于借款人入股和盈余積累，其他資金來源包括在金融市場上發(fā)行農(nóng)業(yè)信貸債券和票據(jù)、向其他金融機構(gòu)借款。
聯(lián)邦中期信貸銀行(Federal Intermediate Credit Banks)是依據(jù)美國政府《1923年農(nóng)業(yè)信貸法》建立的，建立的初衷和主要金融產(chǎn)品是為商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)所持有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的短期、中期票據(jù)辦理貼現(xiàn)，從而拓寬農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的融資渠道。此外，聯(lián)邦中期信貸銀行還為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者提供動產(chǎn)抵押的中短期農(nóng)業(yè)貸款，并從事大型農(nóng)業(yè)機械融資租賃業(yè)務。資本金來源于發(fā)行股票和分紅參與證，以經(jīng)營盈余積累擴充資本金。其他資金來源包括發(fā)行債券及銀行間借款。
合作社銀行(Banks for Cooperatives)是根據(jù)美國政府《1933年農(nóng)業(yè)信貸法》建立的，全國12個農(nóng)業(yè)信貸區(qū)各設(shè)有一家合作社銀行，中央合作社銀行設(shè)在科羅拉多州。各區(qū)合作社銀行的主要任務是向本地區(qū)農(nóng)業(yè)合作社提供貸款和咨詢服務，促進地區(qū)農(nóng)業(yè)合作社發(fā)展。中央合作社銀行的職能是通過資金投入支持各地區(qū)合作社銀行大額信貸發(fā)放，或直接辦理跨地區(qū)大額信貸，同時為各農(nóng)業(yè)信貸區(qū)合作社銀行提供清算服務。合作社銀行貸款類型分為三種：一是設(shè)備貸款，包括對合作社進行生產(chǎn)經(jīng)營活動所需土地、房屋、設(shè)備等進行貸款；二是經(jīng)營貸款，即對合作社為生產(chǎn)經(jīng)營活動購置生產(chǎn)資料和支付經(jīng)營費用進行貸款；三是商品貸款，即為合作社支付社員交售農(nóng)產(chǎn)品價款所需資金而提供的貸款，多為短期季節(jié)性貸款。此外，合作社銀行還提供農(nóng)產(chǎn)品出口融資服務。除了從中央合作社銀行獲得資金外，各區(qū)合作社銀行還通過發(fā)行債券和票據(jù)、銀行間借款等方式融資。
二、美國農(nóng)業(yè)政策性金融體系經(jīng)驗借鑒
【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)政策性金融；基本情況；啟示
文章編號：ISSN1006―656X（2013）12-0021-01
一、當前國際農(nóng)業(yè)政策性金融的基本情況
（一）加大扶持力度，政府高度重視農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展
當前，各國政府對農(nóng)業(yè)政策性金融的發(fā)展非常重視并大力扶持，其表現(xiàn)為；一是直接或間接推動成立農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)。二是制訂符合國情的農(nóng)業(yè)政策性金融法律法規(guī)。三是追加注冊資本金。四是實行稅收優(yōu)惠政策，對自身的所有經(jīng)營活動、財產(chǎn)等都實行免稅政策，免除對中央政府支付各種現(xiàn)金和紅利。五是進行直接撥款，為農(nóng)業(yè)政策性金融直接撥入資金。六是實行有差別的存款準備金制度，國家農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)上交的存款準備金比例低于城市商業(yè)銀行的上交比例。七是采取保護手段。
（二）健全運行機制，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)政策性信貸的支農(nóng)作用
從世界范圍來看，農(nóng)業(yè)政策性信貸是當前農(nóng)業(yè)政策性金融體制的主要構(gòu)成體，其支農(nóng)作用主要通過成立農(nóng)業(yè)政策性銀行來實現(xiàn)。第一，實行公司法人治理結(jié)構(gòu)。第二，是融資渠道多元化。第三，是業(yè)務范圍廣泛：（1）涉農(nóng)領(lǐng)域貸款（2）對合作社貸款，主要通過對合作社貸款達到支持農(nóng)民的目的。（3）市場操作業(yè)務，農(nóng)業(yè)信貸公司從事債券、商業(yè)票據(jù)、股票、基金等投資業(yè)務。（4）擔保業(yè)務。對其它金融機構(gòu)發(fā)放的貸款提供擔?；蛉珖r(nóng)業(yè)合作社聯(lián)盟發(fā)展針對農(nóng)、林、漁的信貸擔?；?。（5）保險業(yè)務，信貸公司提供貸款人壽和事故保險、關(guān)鍵人員保險等險種。第四，加強風險管理。做法有：（1）擴展抵押品范圍，采用擔保、抵押等貸款方式。（2）建立專門的保險公司或安全網(wǎng)絡(luò)。（3）對不同客戶實行風險“防火墻”隔離，降低銀行的資產(chǎn)變成壞賬的風險。（4）通過司法手段催收貸款，對貸款違約的處以罰金。
（三）探索多種模式，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性保險
目前農(nóng)業(yè)保險仍處于發(fā)展的初級階段，農(nóng)業(yè)保險的風險防范問題還沒有得到有效解決，但各國仍在大力發(fā)展以農(nóng)業(yè)政策性保險為主的農(nóng)業(yè)保險。主要有以下幾種模式：第一，政府主辦、商業(yè)保險公司經(jīng)營的發(fā)展模式。第二，政府主辦、政府成立公司經(jīng)營的發(fā)展模式。第三，政府補貼、社會組織經(jīng)營的發(fā)展模式。第四，政府和金融機構(gòu)主辦、政府控股公司經(jīng)營的發(fā)展模式。第五，政府提供政策支持、自愿互助合作經(jīng)營的發(fā)展模式。第六，嚴格限定承保條件的商業(yè)性經(jīng)營的發(fā)展模式。
二、當前我國農(nóng)業(yè)政策性金融的基本情況
由于農(nóng)業(yè)的投入大、周期長、易受自然災害等特點，以及農(nóng)業(yè)保險高費用、高費率與農(nóng)民購買力較低的現(xiàn)實并存等原因，我國的農(nóng)業(yè)保險體系一直不健全。目前，國家有關(guān)部門正在通過推進七種模式的試點來構(gòu)建我國農(nóng)業(yè)保險制度的基本框架，即政策性公司經(jīng)營、相互制公司經(jīng)營、商業(yè)性公司代辦、商業(yè)性保險公司經(jīng)營、外資公司經(jīng)營、互助合作經(jīng)營、再保險運作。近年，國內(nèi)成立引進了多家農(nóng)業(yè)保險股份有限公司但仍還沒有成立一家專門的農(nóng)業(yè)政策性保險機構(gòu)。
三、國際農(nóng)業(yè)政策性金融對我國農(nóng)業(yè)政策性金融發(fā)展的啟示
（一）政府要加大農(nóng)業(yè)政策性金融扶持力度
首先，要加快農(nóng)業(yè)政策性金融立法。我國目前還沒有專門的農(nóng)業(yè)政策性金融法律法規(guī)。建議制訂《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法》和《農(nóng)業(yè)政策性保險法》，以進一步明確農(nóng)發(fā)行的性質(zhì)、定位和職能。其次，要加大資本支持。政府對農(nóng)業(yè)政策性金融的最大支持就是資本支持。建議財政盡快補齊農(nóng)發(fā)行注冊資本缺口，并隨著貸款規(guī)模的不斷擴大而相應增加資本金；增加財政支農(nóng)資金，加大農(nóng)業(yè)信貸資金的投入比重；設(shè)立農(nóng)業(yè)發(fā)展基金和農(nóng)民共同基金，交由農(nóng)發(fā)行專項管理和使用。最后，要明確財政稅收優(yōu)惠政策。對政策性實行免稅或減稅，逐步免除營業(yè)稅和所得稅，實行利潤返還；對商業(yè)性業(yè)務征收的稅率同其他商業(yè)性金融機構(gòu)一樣。
（二）要完善農(nóng)業(yè)政策性銀行的運行機制
第一，建立合理的公司治理結(jié)構(gòu)。第二，拓展融資渠道，進一步加大市場化融資力度，擴大金融債券的發(fā)行對；進一步擴大企事業(yè)存款范圍，允許農(nóng)發(fā)行吸取公眾存款；放寬資金市場拆借限制和再貼現(xiàn)業(yè)務限制。第三，要擴大業(yè)務范圍，將國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等農(nóng)業(yè)政策性信貸業(yè)務劃歸農(nóng)發(fā)行；發(fā)展扶貧開發(fā)、農(nóng)村城鎮(zhèn)建設(shè)、林業(yè)治沙、退耕還林、農(nóng)民教育培訓、農(nóng)業(yè)生態(tài)等貸款業(yè)務。第四，要強化風險管理，樹立全面風險管理理念，健全風險管理組織框架，按照公司法人治理結(jié)構(gòu)的要求設(shè)置“董事會――風險管理委員會――風險管理部”；推進信用評級體系建設(shè)，嚴格區(qū)分政策性業(yè)務和商業(yè)性業(yè)務，進行不同的風險管理；強化風險準備金管理制度，盡量采用抵押、擔保等貸款方式，擴大信貸抵押物品來源，采用外包協(xié)議、參加保險等轉(zhuǎn)移信貸風險。
（三）要構(gòu)建農(nóng)業(yè)政策性保險體系
第一，要探求合適的農(nóng)業(yè)政策性保險經(jīng)營模式。設(shè)計由農(nóng)發(fā)行主導農(nóng)業(yè)政策性保險，實行銀行保險聯(lián)姻，使政策性資金風險分散，充分發(fā)揮政策性作用。第二，要提高農(nóng)業(yè)保險保費補貼。國際經(jīng)驗表明：農(nóng)業(yè)政策性保險的發(fā)展離不開政府的支持，而進行保費補貼是實施農(nóng)業(yè)政策性保險的重要手段。
參考文獻：
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一、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的必要性
1.牡丹江市農(nóng)業(yè)科技發(fā)展需要金融體系的資金支持從農(nóng)業(yè)角度看，農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展是促進農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的核心力量，是實現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的必由之路，是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的必要選擇。而農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的多階段性決定其普遍具有周期長、投入大及風險高的特征，因此對農(nóng)業(yè)科技的融資具有資金數(shù)量大、占用時間長、風險較高的特點，在其研發(fā)———推廣———應用———產(chǎn)業(yè)化的每一階段都需要大量的資金支持。金融支持體系可為其提供全面的金融服務，以保證農(nóng)業(yè)科技發(fā)展具有穩(wěn)定的資金來源和全面的專業(yè)化服務，進而促進牡丹江市農(nóng)業(yè)科技的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展，使牡丹江市農(nóng)業(yè)發(fā)展建立在科技發(fā)展的基礎(chǔ)之上。
2.牡丹江市農(nóng)業(yè)科技發(fā)展將為金融部門提供發(fā)展機遇從金融角度看，近年來由于金融機構(gòu)經(jīng)營業(yè)務的同質(zhì)化使得同業(yè)間競爭日趨激烈，尋找新的利潤增長點和盈利渠道已成為各家金融機構(gòu)的主要著力點，同時也是金融部門實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇。加快農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)的優(yōu)化升級，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，為金融部門的發(fā)展開辟了新的投資渠道，進而實現(xiàn)金融資本與農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)資本的有效融合，帶動金融部門的穩(wěn)定發(fā)展。
3.金融支持體系的構(gòu)建可促進牡丹江市農(nóng)業(yè)科技與金融的共生共榮發(fā)展農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)，推動農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)與金融業(yè)的聯(lián)合是金融部門貫徹落實政府政策的體現(xiàn)。2012年國務院的中央1號文件明確指出，今后金融工作的方向之一———引導和鼓勵金融機構(gòu)、社會資金投入農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新與發(fā)展。推進農(nóng)業(yè)科技要素與金融資源的有效結(jié)合，有利于實現(xiàn)農(nóng)業(yè)科技資源的有效配置，提高牡丹江市農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)的核心競爭力，也有利于實現(xiàn)金融資源的有效配置，不斷加強金融機構(gòu)對金融產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)新，培育新的利潤增長點，這也是牡丹江市“金融強市”戰(zhàn)略的重要舉措，是金融服務于實體經(jīng)濟的重要體現(xiàn)。
二、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的可行性
1.各級政府的科技金融政策提供了制度保障中央和黑龍江省政府歷來都重視農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展，并提出了解決農(nóng)業(yè)科技投入不足的政策措施，如多元化投融資渠道的建立，風險投資機制建立和完善，鼓勵金融資本與實業(yè)資本相結(jié)合。
2.牡丹江市金融業(yè)支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展已積累了一定經(jīng)驗牡丹江市金融業(yè)支持“三農(nóng)”發(fā)展，積極提供符合本市農(nóng)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營特點的金融服務，取得了一定的成效，積累了一定的經(jīng)驗。比如，在涉農(nóng)貸款規(guī)模上，2014年涉農(nóng)貸款余額318.7億元，同比增長24.7%。在特色金融服務上，設(shè)置穆棱市為全省創(chuàng)新農(nóng)村金融主體試點市，開展農(nóng)村合作金融公司、農(nóng)民專業(yè)合作社的資金互助業(yè)務試點；2014年6月以“土地經(jīng)營權(quán)抵押+擔保公司擔保”模式由哈爾濱銀行穆棱市支行在牡丹江試行，首筆發(fā)放土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款290萬元；在黑龍江省“兩大平原”金融改革方案啟動后，各縣域涉農(nóng)金融機構(gòu)在人民銀行牡丹江市中心支行的引導下，結(jié)合自身經(jīng)營特點，持續(xù)開展“一縣一品”金融創(chuàng)新服務。建設(shè)東寧、海林、穆棱三個農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易中心，按照鑒證流轉(zhuǎn)、抵押評估、金融信貸的標準開展農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、融資擔保方式創(chuàng)新和農(nóng)村金融組織創(chuàng)新。
三、構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系的設(shè)想
金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系是通過綜合的金融產(chǎn)品及服務的提供，實現(xiàn)資源的有效配置和價值增長，進而提高實體經(jīng)濟的發(fā)展效率。構(gòu)建牡丹江市金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展體系應包括投融資體系、風險保障體系、信息咨詢體系三個方面。
1.投融資體系（1）商業(yè)銀行的信貸支持商業(yè)銀行的地位、作用、優(yōu)勢和活力決定了其在農(nóng)業(yè)科技發(fā)展過程中的重要意義。首先，通過設(shè)立專門的服務部門，優(yōu)化信貸審批流程，設(shè)計具有針對性的金融產(chǎn)品，使得科技金融服務更加規(guī)范和精細，為農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)和農(nóng)戶提供具有針對性的、專業(yè)化的金融服務和資金支持。其次，創(chuàng)新能夠滿足農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)需要的抵（質(zhì)）押品和擔保形式，嘗試以股權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)為抵（質(zhì)）押的貸款融資，開展土地承包經(jīng)營權(quán)（林權(quán)）抵押貸款、大型農(nóng)機具抵押貸款及應收賬款質(zhì)押貸款等；開展“銀行+保險”、“銀行+擔保”、“銀行+保險+財政補貼”等多種金融工具搭配使用的融資模式，為農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)提供信貸支持。（2）政策性銀行的信貸支持政策性金融作為商業(yè)性金融的補充，不以盈利為主要目的，遵循保本經(jīng)營、有償使用的原則，主要兩大政策性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，針對農(nóng)業(yè)科技方面提供信貸支持。其支持的主要領(lǐng)域：一是國家重大的科技專項項目，二是市場化難以融資但屬于國家優(yōu)先發(fā)展的項目或者關(guān)系國計民生的基礎(chǔ)性領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對涉農(nóng)科技型企業(yè)貸款方面的支持主要體現(xiàn)在：拓寬貸款主體，降低貸款門檻，簡化貸款程序，延長貸款期限。（3）資本市場的支持拓展農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)利用債券市場融資的廣度和深度，鼓勵社會資本參與農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持符合上市條件的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)上市融資。主要包括三個方面內(nèi)容：一是可通過銀行間債券市場發(fā)行企業(yè)債券、短期融資券或中期票據(jù)等方式融資，擴大企業(yè)直接融資比重；二是通過建立農(nóng)業(yè)科技產(chǎn)業(yè)投融資服務平臺，為具有資金需求的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)與多元化資本對接提供服務，引導民間資本、產(chǎn)業(yè)基金加大資金投入；三是對已經(jīng)上市的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)，政府可給予稅收優(yōu)惠，激發(fā)其進行科技研發(fā)的積極性，對符合上市條件的農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)，政府應協(xié)同證券主管部門、企業(yè)共同研究解決企業(yè)在上市過程中的難題，給予充分的優(yōu)惠條件和政策支持，助力企業(yè)上市融資。（4）風險投資的支持風險投資的支持對象主要是具有核心技術(shù)但市場風險和技術(shù)風險較大的中小型農(nóng)業(yè)科技企業(yè)。可建立以地方財政和政策性銀行出資的政策性農(nóng)業(yè)科技風險投資基金和以面向社會公眾募集的商業(yè)性農(nóng)業(yè)科技風險投資基金，分別對處于風險期和成長期的農(nóng)業(yè)科技企業(yè)進行投資；逐步放開對私人風險投資限制，加強在市場準入、退出機制、信息披露、風險監(jiān)控、違規(guī)處罰等方面的制度建設(shè)。
2.風險保障體系積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，為農(nóng)業(yè)科技推廣與發(fā)展提供經(jīng)濟補償和全面的風險保障。加大地方財政對農(nóng)業(yè)保險的補貼力度和比例，對農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)制定優(yōu)惠的稅收政策，鼓勵商業(yè)性保險公司提供再保險支持。鼓勵保險企業(yè)開發(fā)適合農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)需求的保險產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)科技企業(yè)提供風險防范的建議和風險防范預案，保證農(nóng)業(yè)科技型企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性和持續(xù)性。探索政策性農(nóng)業(yè)再保險機制，探索農(nóng)村信貸與農(nóng)業(yè)保險相結(jié)合的銀?；訖C制，充分發(fā)揮保險在農(nóng)業(yè)科技推廣及產(chǎn)業(yè)化中的作用。
一、資金投入不足成為制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的主要因素
（一）支農(nóng)資金增長較快與財政資金引導的瓶頸
數(shù)據(jù)顯示，這十多年是支農(nóng)力度最大、農(nóng)業(yè)形勢轉(zhuǎn)好、農(nóng)民增收較快的時期。依據(jù)2001—2011年的《中國統(tǒng)計年鑒》，中央財政用于“三農(nóng)”支出占財政支出比重在7%—9%之間。相對近幾年我國農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)貢獻率在3%—8%之間，中央財政對農(nóng)業(yè)的支出應該說是力度強勁。江西在用地、用電和投入等方面也給予了大量政策傾斜。省財政逐年增加投入，省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化專項資金由2006年的2500萬元增加到了2008年的1億元，2009年再增至1.3億元，主要用于扶持龍頭企業(yè)擴大規(guī)模、提高水平、提高附加值。但相對于整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)模以上龍頭企業(yè)的資金需求來說，財政資金引導作用還是非常有限的。
（二）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化起步晚，自有資金積累薄弱
與中部和發(fā)達省份比較，江西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化起步較晚、數(shù)量少、規(guī)模小、資金積累慢。2010年國家級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)山東有66個，江蘇有43個，江西只有27個；規(guī)模以上龍頭企業(yè)山東省有8120家，河南省有近6000家，江西省僅有2500家；規(guī)模以上龍頭企業(yè)實現(xiàn)銷售收入山東省有1.2萬億元，江西省只有1303億元。這說明，龍頭企業(yè)靠自有資金積累來推動自身發(fā)展，難以獲得充足的發(fā)展資金。另外，農(nóng)戶收入低，參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化自有資金不足。國家統(tǒng)計局江西調(diào)查總隊數(shù)據(jù)顯示，2010年全省農(nóng)民人均純收入為5788.56元，低于全國的平均水平。與土地、勞力、技術(shù)相比，資金是農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化面臨的最大難題。
（三）從資本市場和外商投資獲得資金能力還不強
近年來，江西推進龍頭企業(yè)上市工作卓有成效，但證券化率低于全國水平，亟須快步跟進。目前，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭上市公司只有煌上煌、正邦科技、仁和藥業(yè)等幾家企業(yè)，在數(shù)量和融資規(guī)模遠遠低于全國平均水平。在利用外資方面，相比沿海發(fā)達省市，如2010年江蘇省新批外商投資農(nóng)業(yè)項目311個，實際利用外資16.99億美元，是江西的5倍多。
二、金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的現(xiàn)狀及融資難點分析
（一）金融支持江西農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的現(xiàn)狀
隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的大力推進，江西圍繞鄱陽湖生態(tài)經(jīng)濟區(qū)建設(shè)，引導全轄銀行業(yè)金融機構(gòu)積極創(chuàng)新金融新產(chǎn)品、培育金融支持示范主體、打造特色金融服務模式，切實滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展多元化金融服務需求，有力地促進了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。2011年末，江西省涉農(nóng)貸款余額為3337億元，比年初增加618.7億元，同比多增98.29億元。從服務網(wǎng)點和貸款規(guī)?？?，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融機構(gòu)主要有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，且各行間加強分工合作。農(nóng)村信用社主要是提供農(nóng)戶小額貸款為主，2010年涉農(nóng)貸款余額達1002億元，貸款占比達79.6%。農(nóng)行江西省分行以省級以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為重點，從基地建設(shè)、技術(shù)改造、季節(jié)性收購等方面加大信貸支持力度，已與江西180家龍頭企業(yè)建立了合作關(guān)系，累計發(fā)放貸款38.9億元，貸款余額達31.7億元。在成績面前，我們還清醒地看到，金融支持還存在諸多不足。
（二）金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的不足和原因分析
1、服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融體系尚不健全
一是近年來國有銀行和地方商業(yè)銀行實行大規(guī)模的改革，發(fā)展戰(zhàn)略明顯向新型工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和文化等第三產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，本來大量的農(nóng)村存款應該用于支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，反而抽調(diào)用于城鎮(zhèn)化、工業(yè)化建設(shè)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化逐步減弱。二是農(nóng)村信用社服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中，由于自身實力有限，且與商業(yè)銀行執(zhí)行基本一致的風險控制要求，導致農(nóng)戶因不符合銀行風險控制要求貸不到款。針對龍頭企業(yè)快捷性、全國性結(jié)算要求，結(jié)算模式無法滿足其結(jié)算需求。三是以支持“三農(nóng)”發(fā)展而設(shè)立小額貸款公司和政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)，由于資金短缺，一些已偏離了支農(nóng)方向。以小額貸款公司為例，縣級以下小額貸款公司貸款投向大多為經(jīng)濟開發(fā)區(qū)新設(shè)立的新興企業(yè)。
2、涉農(nóng)貸款政策制約金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持
一是涉農(nóng)貸款由于缺乏抵押物。對于農(nóng)戶而言，宅基地上的房產(chǎn)是最值錢的資產(chǎn)，但這些資產(chǎn)，在銀行的風險評估中占據(jù)的比重極低，幾乎不構(gòu)成抵押。龍頭企業(yè)的自有資金大都投向了機械設(shè)備等固定資產(chǎn)，以租賃方式取得的土地經(jīng)營權(quán)又不可抵押。二是涉農(nóng)貸款利率普遍上浮。涉農(nóng)貸款機構(gòu)出于效應和風險考慮，信貸額度逐步減少，且利率上浮。據(jù)了解，江西涉農(nóng)貸款利率在基準利率基礎(chǔ)上普遍上浮了10%—30%，使農(nóng)戶和龍頭企業(yè)貸款成本大幅增加。三是涉農(nóng)金融產(chǎn)品期限短，反擔保手續(xù)費高昂，抑制了農(nóng)戶的貸款需求，增加了農(nóng)戶、龍頭企業(yè)的財務成本。
3、農(nóng)業(yè)企業(yè)自身的局限使金融支持持謹慎態(tài)度
一是我省大多農(nóng)業(yè)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，產(chǎn)品科技含量低、生產(chǎn)周期長、季節(jié)性強，受自然和市場約束大，抗風險能力差。二是企業(yè)自身管理不規(guī)范，制度不健全，管理風險較大。我省相當一部分農(nóng)業(yè)企業(yè)管理上往往還停留于傳統(tǒng)的家族式管理模式，普遍存在企業(yè)決策不規(guī)范，內(nèi)部管理隨意性大，制度執(zhí)行不嚴格，財務管理混亂，金融機構(gòu)難以對其進行科學準確的判斷和評價，大大制約了龍頭企業(yè)的融資能力。
4、農(nóng)業(yè)保險試點工作進展緩慢影響投保積極性
目前江西開辦的農(nóng)業(yè)保險主要有油菜、花生、棉花、煙葉、能繁母豬、肉雞保險等險種。相對其他保險險種和保險規(guī)模來說，農(nóng)業(yè)保險占全省總保費的比重在0.1%左右，且財政給予的保費補貼比例較少，難以調(diào)動農(nóng)民投保的積極性。
5、信用環(huán)境障礙和信用評價體系不健全
早在2001年，江西已經(jīng)在多地試點開展過無需抵押的小額農(nóng)貸產(chǎn)品，農(nóng)戶經(jīng)過信用評級、授信，可獲取一定數(shù)額貸款。在這段探索過程中發(fā)現(xiàn)，部分農(nóng)戶誠信意識缺乏，存在逃避貸款債務的現(xiàn)象，催生了大批不良貸款。對于龍頭企業(yè)來說，由于具有自然和市場雙重風險，且金融機構(gòu)貸款責任追究終身制和風險控制機制，一定程度上提高了企業(yè)獲得貸款的門檻。
三、金融服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的政策建議
（一）健全服務農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的融資體系
一是創(chuàng)新金融支持方式。大力支持國有銀行、政策性銀行為農(nóng)業(yè)小額貸款機構(gòu)提供批發(fā)性融資服務，解決其無資金可貸問題，同時加強小額貸款公司資金流向和風險控制。二是提高小額貸款公司的融資能力。對經(jīng)驗績效優(yōu)良的小額貸款公司，提高其注冊資本和融資資金比例。三是對于主要從事涉農(nóng)貸款的金融機構(gòu)，建立一套可行的風險控制體系，既要能促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，又要風險適度可控。如對貸款對象可以適當寬松一些，對金融機構(gòu)的不良貸款率可以適當提高一些。
（二）建立政府涉農(nóng)貸款貼息基金
針對部分金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款利率上浮問題，建議政府加大財政貼息貸款力度，建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貼息貸款基金，專項用于政府重點扶持的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款貼息，并明確最高貼息額度和貼息期限，使農(nóng)戶和龍頭企業(yè)貸款利率不高于同期銀行貸款利率。
（三）加大農(nóng)業(yè)保險支持力度
一是建議從農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)入手，選擇特色種植業(yè)出臺江西各級財政保費補貼政策，擴大政策性農(nóng)業(yè)保險服務范圍。二是盡快建立符合江西省情的風險分散機制，即設(shè)立以保險公司農(nóng)險經(jīng)營盈余為主、財政資金為輔的風險準備金，準備金可區(qū)分來源渠道，分別由保險公司和省級負責管理和運營，同時實行賠付封頂政策，賠償責任以保費收入的一定比例為限。
（四）構(gòu)建農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化融資擔保平臺
一是要繼續(xù)支持省級非盈利擔保公司做大做強，進一步完善其公司治理結(jié)構(gòu)，加強與金融機構(gòu)和保險公司的合作力度，專門為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)提供貸款擔保。二是支持地方政府組建不同形式的擔保公司，鼓勵大型企業(yè)集團和城市商業(yè)銀行參股融資，在市場準入和相關(guān)政策上給以優(yōu)惠，形成多層級的擔保體系。
（五）進一步完善信用評價機制
一、綠色經(jīng)濟背景下的我國農(nóng)業(yè)
1、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展的必要性
從我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀來看，相比于發(fā)達國家而言，仍舊處在一個極低的水平，盡管農(nóng)業(yè)經(jīng)濟已經(jīng)具有一定的規(guī)模性，但是在經(jīng)濟質(zhì)量上存在著十分眼中的問題，同時由于受到各種客觀因素的制約，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，已經(jīng)遭遇到極為嚴重的制約。問題集中體現(xiàn)在土地資源匱乏、水資源緊缺、水土流失、環(huán)境污染等幾個方面。從最新統(tǒng)計的資料顯示，我國目前的實際耕地面積為19.51億畝，人均耕地面積不足世界人均占有量的二分之一。即便在現(xiàn)有耕地總面積不減少的情況下，隨著人口數(shù)量的不斷增加，我國將出現(xiàn)極為嚴重的耕地缺口。據(jù)測算，2020年，我國耕地缺口可能近3億畝。我國人均水資源占有量不超過2200立方米，僅為世界人均水平的四分之一。在經(jīng)濟發(fā)展的過程中缺乏環(huán)境保護意識，我國每年水土流失的總量已經(jīng)超過50億噸。水土流失所導致的土地養(yǎng)分流失，已經(jīng)造成全國4%的耕地處于地產(chǎn)狀態(tài)。草場退化，土地沙漠化的程度日趨嚴重，水土流失總面積超過150萬平方公里，占國土面積的六分之一。水土流失還引發(fā)了各種次生災害，例如洪水和泥石流。長期以來，劇毒農(nóng)藥在土壤中的殘留問題，存在著極為嚴重的食品安全隱患。由于受到這些因素的制約，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟如果按照傳統(tǒng)的生產(chǎn)方式，其發(fā)展的空間已經(jīng)越來越少，而且無法滿足未來人口需求，更談不上國際競爭力。因此必須走綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展之路。
2、綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展前景
綠色經(jīng)濟是以生態(tài)經(jīng)濟為基礎(chǔ)的，具有可持續(xù)發(fā)展性的經(jīng)濟模式。綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟是綠色經(jīng)濟的一種表現(xiàn)形式，其是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的最高形式，是一種農(nóng)產(chǎn)品安全為目的的標準化農(nóng)業(yè)，是具有可持續(xù)發(fā)展性的，新型農(nóng)業(yè)發(fā)展模式。由于綠色農(nóng)業(yè)的發(fā)展是一個極為復雜的系統(tǒng)性工程，從種植、田間管理、產(chǎn)品收獲、加工、儲藏、營銷等環(huán)節(jié)都需要大量的財力支持，加之我國農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟基礎(chǔ)向來薄弱，盡管政府每年在農(nóng)業(yè)上的投資超過數(shù)千億，但是面對綠色農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地的前期投入，僅僅依靠政府的補貼是難以為繼的。與發(fā)達國家相比，我國政府的補貼存在著明顯的不足，補貼的形式也過于單一，沒有形成系統(tǒng)性的補貼體系。同時，綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的早期發(fā)展，離不開政府的補貼，但是如果沒有穩(wěn)定和持久的經(jīng)濟支撐，必然不可能有長足的發(fā)展，更談不上產(chǎn)生顯著的經(jīng)濟效益。因此，綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展必須走市場化的道路，利用資本市場為自身的發(fā)展服務。但是，我國農(nóng)村地區(qū)長期以來，金融市場的不但沒有發(fā)展，反而嚴重萎縮，農(nóng)村地區(qū)金融供給嚴重不足，政府的補貼能力有限，嚴重制約了綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟項目的實施。
二、我國農(nóng)村金融服務體系所存在的問題
1、農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)性問題
上世紀90年代末，國有四大商業(yè)銀行紛紛開始大規(guī)模退出農(nóng)村市場的舉動，股份制銀行更是無意去填補國有商業(yè)銀行所留下的商業(yè)空白，縣級以下地區(qū)，幾乎看不到銀行的蹤影，被撤銷的銀行分支機構(gòu)共有31000多家，這直接導致了農(nóng)村金融體系的結(jié)構(gòu)性缺失。同時，農(nóng)村合作基金會、民政互助儲金會以及供銷社等具有輔的金融機構(gòu)，由于缺乏足夠的資金支持，也紛紛撤銷，進一步惡化了農(nóng)村金融體系的完整性，導致農(nóng)村金融服務體系，在功能上，以及供給上出現(xiàn)了極為嚴重的短缺。從理論上而言，金融服務體系應該是以銀行為主導的，證券經(jīng)紀與交易也、保險也、信托投資業(yè)相互配合的綜合體系。據(jù)此分析，我國農(nóng)村地區(qū)實際上根本就不存在一個完整的金融服務體系，因此也不可能提供優(yōu)質(zhì)的金融服務。由于正規(guī)的金融部門確實，非正規(guī)的金融部門根本不可能承擔起市場責任，因此必然會出現(xiàn)貸款結(jié)構(gòu)失衡的情況。真正用于農(nóng)業(yè)的貸款是少之又少的，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，從上世紀80年代起，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的貸款始終遠遠高于農(nóng)業(yè)貸款，因此農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展長期處于低速狀態(tài)。
2、農(nóng)村金融體系功能上的缺失
由于農(nóng)村地區(qū)缺乏正規(guī)的金融機構(gòu)，因此必然缺乏正規(guī)的金融服務能力。這種功能上的缺失，直接導致農(nóng)民貸款難的問題，因此農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟很難有長足的發(fā)展。據(jù)不完全統(tǒng)計，全國二十多個省的農(nóng)村地下信貸總額將近8000億，只有50%的農(nóng)戶選擇從正規(guī)的金融機構(gòu)貸款。從非正規(guī)渠道借貸，意味著承擔著更大的市場風險，因此也會進一步抑制農(nóng)民投資綠色農(nóng)業(yè)項目的積極性。
3、農(nóng)村金融體系供給上的不足
從1995年起，農(nóng)村地區(qū)每年的金融缺口已經(jīng)超過了5000億，并且隨著經(jīng)濟發(fā)展的需求，這一缺口正在不斷地加大。以2007年為例，政府在農(nóng)業(yè)上的補貼也就在4400億左右，遠遠無法滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的需求。金融供給不足，導致農(nóng)民貸款難，農(nóng)村資金嚴重外流。造成這種局面的因素有很多，例如農(nóng)村金融部門缺乏營銷意識，缺乏市場競爭意識，缺乏金融服務意識。同時，貸款辦理手續(xù)，程序復雜，貸款方式過于單一等，都不利于農(nóng)民從金融機構(gòu)獲得貸款。從現(xiàn)有統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行只能夠滿足5%-8%的資金需求，根本就沒有發(fā)揮到金融機構(gòu)應有的金融供給作用，70%以上的農(nóng)戶只能夠依靠民間借貸，或是私人借款等方式解決資金需求的問題，因此存在著巨大的市場風險。
三、農(nóng)村金融服務的完善對策
1、完善金融服務體系結(jié)構(gòu)
從發(fā)達國家的經(jīng)驗來看，完善的金融服務是以完善的金融體系結(jié)構(gòu)為前提條件的，完善的金融體系結(jié)構(gòu)主要是以合作金融為主體、政策金融為導向、商業(yè)金融以及民間金融作為補充，農(nóng)業(yè)保險作為支撐的綜合性金融服務體系。農(nóng)村合作金融在整個農(nóng)村金融服務體系中應該占主導地位，合作金融作為當前世界最為主要的農(nóng)村金融模式，其主要依托的是民主決策與法人治理機制。合作金融的優(yōu)勢在于，其能夠在最大程度上，將所籌集的資金，用于社員。但是，從目前的情況來看，在我國農(nóng)村地區(qū)大規(guī)模實行合作金融并不現(xiàn)實，一方面由于農(nóng)民經(jīng)濟基礎(chǔ)較為薄弱，同時缺乏制度保障，容易產(chǎn)生各種糾紛。因此在現(xiàn)有的條件下，應該從以下幾方面入手，完善現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系結(jié)構(gòu)：首先，在農(nóng)村地區(qū)大力發(fā)展商業(yè)銀行，在縣級以下地區(qū)增設(shè)各類金融服務機構(gòu)，在機構(gòu)的設(shè)置上，可以設(shè)置強制性的標準，明確規(guī)定金融分支機構(gòu)的數(shù)量，從而確保其能夠在農(nóng)村地區(qū)發(fā)揮吸收存款的作用，進而限制農(nóng)村地區(qū)因資金外流所導致的供給緊缺。
2、完善農(nóng)村金融服務體系的功能
建立完善的農(nóng)村金融機構(gòu)體系，并不意味著建立了完善的金融服務體系。完善的金融服務體系應該是多層次，多主體的。不同的金融機構(gòu)，其所承擔的市場責任，以及服務功能應該是有所區(qū)別的。以農(nóng)業(yè)銀行為例，其作為國有大型商業(yè)銀行，在資金儲備上具有非常雄厚的實力，其主要的服務對象應該定位于農(nóng)村地區(qū)的中小企業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)等，當這些企業(yè)從事有利于綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的項目時，農(nóng)業(yè)銀行應該發(fā)揮積極地推動作用，地方政府也應該給予一定的政策扶持，促進這些項目的順利實施，促進農(nóng)村企業(yè)以及農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展，從而推動農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，以及綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可以定位于農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)性設(shè)施的建設(shè)，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)有利于改善農(nóng)村地區(qū)的生態(tài)環(huán)境，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)應該服務于綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的發(fā)展，作為當?shù)卣谡呱蠎摻o予大力的支持，將綠色農(nóng)業(yè)經(jīng)濟項目作為政府重點項目，在項目的建設(shè)上可以采用商業(yè)化模式，利用市場機制盡快將項目落實到實處。根據(jù)中國人民銀行在2009年出臺的《關(guān)于改善農(nóng)村致富服務環(huán)境的指導意見》中的相關(guān)規(guī)定，農(nóng)村信用社應該逐步形成綜合性業(yè)務體系，各類農(nóng)村合作金融機構(gòu)之間的支付平臺應該盡快完善。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村合作金融機構(gòu)其應該成為農(nóng)村金融服務的主體，其主要服務的對象是參加合作社的農(nóng)戶，在信貸方式上應該具有更多的靈活性，但是一定要注意合作社的制度建設(shè)，在貸款的方法上注意嚴格性與及時性的平衡。截止2011年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)村合作信用社在農(nóng)村金融服務上做出了很大的貢獻，貸款余額超過13萬億元，直接受惠的農(nóng)民超過7258萬人次，并且為全國1.33億農(nóng)民建立了信用檔案。同時，還要積極發(fā)展郵政儲蓄銀行、以及村鎮(zhèn)銀行，小額貸款機構(gòu)等多種形式的金融服務模式，為農(nóng)村地區(qū)不同需求的人，提供必要的金融服務，促進農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展。農(nóng)村金融機構(gòu)應該積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升金融服務的質(zhì)量。金融機構(gòu)的服務應該滿足農(nóng)民的實際需求，例如創(chuàng)設(shè)小額貸款，微型貸款等金融產(chǎn)品，尤其是對中低收入農(nóng)戶，以及偏遠地區(qū)的農(nóng)民，應該給予一定的照顧，幫助其緩解燃眉之急。同時，可以將在城市中已經(jīng)運作成熟的金融產(chǎn)品，引入農(nóng)村地區(qū)，例如投資理財、信用卡、收付費等業(yè)務。
3、完善農(nóng)業(yè)保險體系
經(jīng)濟活動的開展離不開資金，也就要與金融體系鏈接。與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)相比，農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟資金需求量更大。無論是研發(fā)生產(chǎn)技術(shù)還是建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施都需要大量資金，尤其在農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟的初期，沼氣池的修建、節(jié)能節(jié)水設(shè)施的建設(shè)，優(yōu)良畜種的引進等都需要資金的投入，這使得農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟與金融的聯(lián)系更加緊密。
二、西部欠發(fā)達地區(qū)金融對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展支撐的現(xiàn)狀
（一）資金投入力度不足
農(nóng)業(yè)循環(huán)循環(huán)經(jīng)濟建立在科技創(chuàng)新的基礎(chǔ)上，它的發(fā)展與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)和農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施密不可分，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)研發(fā)投入大，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施更新快，這都需要強有力的資金支持。目前我國農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展大部分都是由地方政府扶持，但是西部欠發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟基礎(chǔ)薄弱，政府扶持力度有限，而農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟實施主體大多為收入低資金缺乏的農(nóng)戶。政府和農(nóng)戶均難以對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟提供強有力的支持，這便制約了農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展。
（二）政府激勵的缺位
長期以來，我國將GDP增長作為對地方官員考核的一個重要指標。一方面，目前政府對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟的金融支持主要通過環(huán)保、稅務等部門采用稅費返還、稅收減免、退稅等方式實現(xiàn)，但對金融機構(gòu)在支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展中所面臨的高風險性，相應的風險補償機制卻不完善，沒有形成對金融支持循環(huán)經(jīng)濟的有效誘導機制，導致循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的商業(yè)信貸缺位。另一方面，企業(yè)受政府的影響，某些商業(yè)銀行趨利避險，將追求高利潤作為企業(yè)的最重要目標。農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟高投入、低收益、周期性長的特點與金融機構(gòu)追求高收益、低風險相背離，再加上缺乏信貸風險補償機制，大大降低了商業(yè)銀行支農(nóng)積極性，從而使農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟在融資方面較困難。
（三）金融服務體系發(fā)展滯后
目前我國支農(nóng)金融體系主要有農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機構(gòu)，支農(nóng)金融機構(gòu)數(shù)量有限。在有限的支農(nóng)金融機構(gòu)里除中國農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社有下伸網(wǎng)點，其他金融很少甚至沒有下伸網(wǎng)點，使得支農(nóng)金融機構(gòu)覆蓋面窄，不利于農(nóng)業(yè)循環(huán)及時有效地獲得金融支持。
（四）缺乏風險補償機制及信用擔保體系
一方面，西部欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟處于發(fā)展的初級階段，目前沒有建立起專門針對循環(huán)經(jīng)濟融資的信用擔保機構(gòu)，因而不能及時有效地控制和分散循環(huán)經(jīng)濟農(nóng)業(yè)融資中存在的風險。另一方面，由于信用擔保體系的不健全，當出現(xiàn)融資風險時不能得到有效地補償。同時，目前政府沒有充分重視循環(huán)經(jīng)濟農(nóng)業(yè)中出現(xiàn)的風險問題，沒有出臺相應的財稅政策以減輕這種風險。因此，循環(huán)經(jīng)濟農(nóng)業(yè)缺乏風險補償機制。
三、完善西部欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展中金融支撐體系的對策建議
（一）加大財政支持力度
農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟具有技術(shù)要求高、資金需求大、建設(shè)周期長、研發(fā)費用大等特點，需要國家加大財政支持力度彌補當?shù)卣度肷?、范圍窄、力度不夠和農(nóng)民自身資金缺乏的問題。首先，要加大對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟的信貸資金投入，尤其是基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)境保護等項目。其次，加大對支持農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的商業(yè)銀行的信貸支持力度，通過信貸政策引導商業(yè)銀行放寬對發(fā)展農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟企業(yè)貸款要求，如降低利息、擴大貸款金額、延長貸款期限等，為農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟營造更好的信貸環(huán)境。最后，要扶持支持農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的地方性中小金融機構(gòu)和民家金融機構(gòu)的發(fā)展。
（二）構(gòu)建良好的金融服務體系
良好的金融服務體系能夠確保農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟及時有效地獲得所需資金，因此，構(gòu)建良好的金融服務體系對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟的發(fā)展至關(guān)重要。首先，要求現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機構(gòu)繼續(xù)支持對農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟的資金支持。其次，擴大中國農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄機構(gòu)的覆蓋面積，增加服務網(wǎng)點。最后，建立村鎮(zhèn)銀行、貸款子公司等新興的金融機構(gòu)以滿足部分農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟企業(yè)發(fā)展分散性、資金需求量小等特點的需求。
（三）建立循環(huán)經(jīng)濟農(nóng)業(yè)信用擔保機構(gòu)，健全風險補償機制
關(guān)鍵詞：俄羅斯；農(nóng)業(yè)；金融支持；信貸；補貼
中圖分類號：F0629 文獻標識碼：A文章編號：2095-3283（2016）04-0010-02
（一）政府補貼
俄羅斯政府對融資信貸的直接補貼對象主要是農(nóng)業(yè)企業(yè)和小型農(nóng)場。此類補貼包含化肥購買補貼、良種補貼、偏遠地區(qū)的種子運輸補貼以及農(nóng)業(yè)機械燃料補貼。2013年底，俄羅斯政府向各類農(nóng)業(yè)生產(chǎn)單位提供了約5億美元的燃料信貸補貼。此外，政府還提供3億多美元信貸補貼用于農(nóng)場建筑和改善土地灌溉條件。近年來，隨著國家計劃金額的不斷提高，俄羅斯政府加大了對農(nóng)業(yè)貸款利息的補貼力度，補貼金額從2008年的3121億盧布上升至2013年的6004億盧布，增長了近一倍。此外，農(nóng)業(yè)貸款利息補貼金額占俄羅斯政府發(fā)放補貼總額的比重一直維持在50%左右，比例較高（見表1）。
表12008—2013年俄羅斯政府對農(nóng)業(yè)貸款利息補貼情況
單位：億盧布年份200820092010201120122013國家計劃總金額76301000012000125001300013500農(nóng)業(yè)貸款利息補貼金額312143095422582160046213農(nóng)業(yè)貸款利息補貼份額（%）414345474646資料來源：俄羅斯聯(lián)邦農(nóng)業(yè)部網(wǎng)站。
（二）金融機構(gòu)貸款
近年來，俄羅斯金融機構(gòu)農(nóng)業(yè)信貸發(fā)放對象主要集中在農(nóng)業(yè)企業(yè)和組織、私人農(nóng)場、農(nóng)場和農(nóng)業(yè)合作社，其中對農(nóng)業(yè)企業(yè)和組織的貸款力度最大，貸款額從2010年的2859億盧布增加至2013年的4277億盧布，2014年有所下降，降至3409億盧布，但仍占貸款總額的7509%。2013年開始，俄羅斯金融機構(gòu)開始對人口不足10萬的農(nóng)村地區(qū)或居民點發(fā)放農(nóng)業(yè)信用貸款，且貸款金額較大，2013年為728億盧布，2014年為721億盧布，分別占當年貸款總額的1293%和1588%（見表2）。
二、俄羅斯金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展存在的問題
（一）農(nóng)業(yè)信貸制約因素較多
在俄羅斯農(nóng)業(yè)信貸體系發(fā)展的數(shù)十年時間里，仍然存在較多的制約因素。首先，農(nóng)業(yè)因其風險大、收益率低的特點，致使大多數(shù)信貸機構(gòu)不愿將貸款放給農(nóng)民。第二，俄羅斯農(nóng)業(yè)信貸機構(gòu)與真正有農(nóng)業(yè)信貸需求的農(nóng)戶之間缺乏有效的溝通機制，而且大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展相對滯后，農(nóng)民還款能力較差。第三，俄羅斯幅員遼闊，農(nóng)民所處地理位置較為分散，而商業(yè)銀行往往依據(jù)當?shù)厝丝诿芗仍O(shè)置網(wǎng)點，因而農(nóng)業(yè)信貸無法滿足偏遠地區(qū)農(nóng)戶的信貸需求。第四，農(nóng)業(yè)信貸條件苛刻，辦理周期長，程序復雜，勞民傷財。第五，農(nóng)業(yè)信貸品種單一，缺乏能夠全面滿足農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需求的信貸產(chǎn)品。
（二）加入WTO對金融支持帶來負面影響
2012年8月，俄羅斯成功加入世界貿(mào)易組織。“入世”后，俄羅斯的農(nóng)產(chǎn)品平均進口關(guān)稅從132%下降到了108%。違反世貿(mào)規(guī)定的進口數(shù)量限制、禁令、許可證、授權(quán)等政策被廢除并不得重新出臺。俄同時對152個發(fā)展中國家和最不發(fā)達國家提供普惠制。這就導致國外大量農(nóng)產(chǎn)品以較低價格涌入俄羅斯市場，對俄地產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品造成強大競爭壓力。同時，受WTO規(guī)則及相關(guān)協(xié)議約束，俄政府又不能對本國農(nóng)業(yè)發(fā)展給予過度補貼，因而對金融支持產(chǎn)生一定負面影響。
（三）農(nóng)業(yè)保險存在缺陷
第一，當前俄羅斯保險公司提供的農(nóng)業(yè)保險僅覆蓋常見作物，而不包括水產(chǎn)養(yǎng)殖和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者財產(chǎn)。因此，農(nóng)業(yè)保險無法對農(nóng)業(yè)提供全面保護。第二，保險公司缺乏有效的方式和獨立的專家團隊對農(nóng)業(yè)損失進行科學評估和結(jié)算，同時約束參保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的標準不明確。第三，俄羅斯保險公司壟斷現(xiàn)象嚴重，缺乏有效的市場競爭。目前，俄羅斯國內(nèi)大約有40多家保險公司，但2014年僅5家公司的保險業(yè)務量就占到了全國業(yè)務總量的50%。
三、完善俄羅斯金融支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的對策建議
（一）推動農(nóng)業(yè)信貸便利化
俄羅斯政府應盡快出臺相關(guān)政策來推動農(nóng)業(yè)信貸便利化，加快構(gòu)建以合作性金融為主體、政策性金融為支撐和商業(yè)性金融為補充，多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系。逐步將保險、、租賃、保管、個人理財?shù)犬a(chǎn)品和服務推向農(nóng)村，滿足日益增長的農(nóng)村金融服務需求。多鼓勵金融機構(gòu)貸款給農(nóng)戶，讓農(nóng)戶可以更加方便快捷地獲得農(nóng)業(yè)貸款，從而支持農(nóng)業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。
（二）建立金融支持資金監(jiān)管機制
俄羅斯政府應建立金融支持資金監(jiān)管機制，對資金運行實行全過程監(jiān)管，從制度上解決金融支持資金管理和使用上的痼疾。設(shè)立獨立部門專門負責農(nóng)業(yè)支持資金監(jiān)管和審計工作，以防止資金被挪作他用或資金浪費，有效提高資金的使用效率。將重點專項資金劃分為特定用途專項資金、經(jīng)常性專項資金和建設(shè)性專項資金三大類，并對各類資金提出相應的監(jiān)管意見，逐項建立健全具體監(jiān)管辦法。
（三）加大農(nóng)業(yè)金融政策支持力度
農(nóng)業(yè)的發(fā)展離不開金融機構(gòu)的支持，應加大農(nóng)業(yè)金融政策支持力度，積極推行農(nóng)村金融機構(gòu)的多元化，促進農(nóng)村金融市場競爭。一方面，需要進一步開放農(nóng)村金融市場，組建更多的村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社；另一方面，通過一定方式促進現(xiàn)有的金融機構(gòu)開展農(nóng)村金融業(yè)務。此外，還要建立農(nóng)村金融風險分擔機制，組建政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)，分散目前由農(nóng)村金融機構(gòu)單獨承擔的農(nóng)業(yè)系統(tǒng)風險和社會成本，引導商業(yè)性保險公司到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立機構(gòu)，探索建立多層次、多主體的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營網(wǎng)。
（四）健全農(nóng)業(yè)保險機制
針對目前俄羅斯農(nóng)業(yè)保險市場壟斷現(xiàn)象嚴重的問題，俄羅斯政府應該擴大農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的開放力度，允許國外保險公司開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，引入合理競爭機制。完善農(nóng)業(yè)保險制度，擴大農(nóng)業(yè)險種，有效分散和降低農(nóng)業(yè)風險，從而提高農(nóng)業(yè)保險公司的服務質(zhì)量，推動俄羅斯農(nóng)業(yè)保險業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
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