時(shí)間：2023-07-06 09:28:31
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關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保險(xiǎn)；保險(xiǎn)基金；公司治理；形式；資本市場(chǎng)
前言
通常養(yǎng)老保險(xiǎn)基金包括全國(guó)社會(huì)保障基金、各統(tǒng)籌地區(qū)的統(tǒng)籌帳戶資金和個(gè)人帳戶資金、企業(yè)年金。截止到2006年底，全國(guó)企業(yè)年金基金累計(jì)節(jié)余達(dá)910億元，已有11個(gè)省市逐步做實(shí)個(gè)人帳戶，基金積累規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金是一種儲(chǔ)蓄性資金，承擔(dān)著對(duì)受益人的長(zhǎng)期支付責(zé)任，這決定了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資策略必須具有長(zhǎng)期性和穩(wěn)健性。
由于養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)入資本市場(chǎng)的規(guī)模巨大，難以繼續(xù)采用“以腳投票”的方式買賣股票，必須采用積極投資、參與管理的方式參與公司治理活動(dòng)，形成以參與公司治理為導(dǎo)向的投資戰(zhàn)略。本文擬對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的途徑及障礙因素作簡(jiǎn)要分析，以促進(jìn)對(duì)這一問題的深入探討。
一、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的主要形式
養(yǎng)老保險(xiǎn)基金規(guī)模大、安全性要求高的特點(diǎn)決定了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金屬長(zhǎng)線投資者，只有參與公司治理才能更好地分享資本市場(chǎng)的發(fā)展成果。通常養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的措施主要有：
1、溝通磋商。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金就其關(guān)注的公司治理問題可以以信函、電話、私人訪談等非公開形式與目標(biāo)公司管理層碰面，溝通思想，提出建議，盡量避免在年度股東會(huì)議上通過提交議案等公開形式發(fā)表批評(píng)性意見和建議。
2、提出公開批評(píng)。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金往往對(duì)公司的不良行為，如冒進(jìn)擴(kuò)張計(jì)劃、管理層不合理的薪酬、不合理的收購行為等予以公開批評(píng)，輿論上制造聲勢(shì)，號(hào)召社會(huì)公眾監(jiān)督，向公司董事會(huì)和管理層施加壓力，迫使公司改善經(jīng)營(yíng)。
3、提出議案。股東議案是股東提出的要求管理層采取某些特定行動(dòng)的簡(jiǎn)明報(bào)告。議案一般只有建議性質(zhì)，不具備法律的強(qiáng)制性，議案是否公開取決于股東與管理層的溝通情況，通常機(jī)構(gòu)投資者會(huì)私下將議案提交管理層，然后視議案采納等情況決定是否公開，公開議案會(huì)相應(yīng)暴光機(jī)構(gòu)投資者與管理層之間的裂隙，往往會(huì)引起股價(jià)波動(dòng)，在一定程度上增加了公司發(fā)展前景的不確定性。
4、爭(zhēng)取其他股東投票權(quán)，獲得更大的影響力。目前證券市場(chǎng)允許股東簽署投票權(quán)授權(quán)文件，授權(quán)人代替該股東在公司召開的股東大會(huì)上替其投票。委托投票程序使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金等股東有機(jī)會(huì)通過爭(zhēng)取其他股東投票權(quán)，大大增加養(yǎng)老保險(xiǎn)基金對(duì)投票結(jié)果的影響力。無論何種方式，既要積極主動(dòng)，又要合乎現(xiàn)行公司運(yùn)行規(guī)范，既要有一定程度的介入，又要遵循一定邊界。
二、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的障礙因素分析
從中國(guó)目前的實(shí)際情況看，以基金為代表的機(jī)構(gòu)投資者在公司治理中發(fā)揮的作用有限，其面臨的障礙因素有：
（1）優(yōu)化養(yǎng)老基金本身的治理。目前全國(guó)社會(huì)保障基金、企業(yè)年金以及個(gè)人帳戶基金采用的是信托投資方式，信托投資能有效保障資產(chǎn)的獨(dú)立性，且能有效的保障投資收益。但是信托投資產(chǎn)生了多層次的委托——關(guān)系，而相關(guān)的監(jiān)督管理機(jī)制不夠成熟，委托方與方存在明顯的不對(duì)稱，易產(chǎn)生過度的機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題。
（2）資本市場(chǎng)的不夠完善。當(dāng)前受托管理養(yǎng)老基金有部分是證券投資管理基金，但我國(guó)目前的證券市場(chǎng)不完善，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的外部環(huán)境相對(duì)較差?？晒膭?lì)企業(yè)年金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金投資于資本市場(chǎng)并參與公司治理，它應(yīng)以開放式的證券投資基金方式直接進(jìn)入股市，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和資本市場(chǎng)的作用是相互的.
（3）養(yǎng)老基金過于分散。目前，養(yǎng)老保險(xiǎn)除少數(shù)省市實(shí)行的是省級(jí)統(tǒng)籌，多數(shù)實(shí)行市縣級(jí)統(tǒng)籌，統(tǒng)籌帳戶的基金積累額由于現(xiàn)收現(xiàn)付，基金的積累額有限，基金的保值增值壓力相對(duì)較小。但個(gè)人帳戶基金在做實(shí)后，保值增值的壓力較大，而過于分散的現(xiàn)狀導(dǎo)致各統(tǒng)籌地區(qū)的基金規(guī)模不太。因此應(yīng)逐步提高養(yǎng)老保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次，在省級(jí)成立養(yǎng)老金投資機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)基金的投資運(yùn)營(yíng)。
此外，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金更注重投資的流動(dòng)性和短期收益；基金管理公司缺乏足夠的監(jiān)督力量；監(jiān)督企業(yè)的收益不確定而成本較大，以及存在利益沖突等等因素是也是妨礙養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治的因素。
總的來看，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金是我國(guó)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)投資者中最有可能參與公司治理的，具有較高的可行性，但目前發(fā)展仍有許多障礙，因此這一過程必須循序漸進(jìn)、逐步推進(jìn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理離不開上市公司整體質(zhì)量的提高和證券市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，并需要相應(yīng)的制度及法律環(huán)境相配合。
參考文獻(xiàn)：
[1]劉子蘭.社會(huì)保障基金和企業(yè)年金管理[M].北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2007.
關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保險(xiǎn)；保險(xiǎn)基金；公司治理；形式；資本市場(chǎng)
abstract: because the old-age insurance fund has large scale, the stability, the long-term characteristic, as well as the pursue long-term stability investment repayment's characteristic, is most has the possibility to participate in the institutional investor who the company governs. this article summary analysis old-age insurance fund participation company governs form and barrier factor.
key word: old-age insurance; insurance fund; the company governs; form; capital market
前言
通常養(yǎng)老保險(xiǎn)基金包括全國(guó)社會(huì)保障基金、各統(tǒng)籌地區(qū)的統(tǒng)籌帳戶資金和個(gè)人帳戶資金、企業(yè)年金。截止到2006年底，全國(guó)企業(yè)年金基金累計(jì)節(jié)余達(dá)910億元，已有11個(gè)省市逐步做實(shí)個(gè)人帳戶，基金積累規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金是一種儲(chǔ)蓄性資金，承擔(dān)著對(duì)受益人的長(zhǎng)期支付責(zé)任，這決定了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資策略必須具有長(zhǎng)期性和穩(wěn)健性。
由于養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)入資本市場(chǎng)的規(guī)模巨大，難以繼續(xù)采用“以腳投票”的方式買賣股票，必須采用積極投資、參與管理的方式參與公司治理活動(dòng)，形成以參與公司治理為導(dǎo)向的投資戰(zhàn)略。本文擬對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的途徑及障礙因素作簡(jiǎn)要分析，以促進(jìn)對(duì)這一問題的深入探討。
一、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的主要形式
養(yǎng)老保險(xiǎn)基金規(guī)模大、安全性要求高的特點(diǎn)決定了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金屬長(zhǎng)線投資者，只有參與公司治理才能更好地分享資本市場(chǎng)的發(fā)展成果。通常養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的措施主要有：
1、溝通磋商。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金就其關(guān)注的公司治理問題可以以信函、電話、私人訪談等非公開形式與目標(biāo)公司管理層碰面，溝通思想，提出建議，盡量避免在年度股東會(huì)議上通過提交議案等公開形式發(fā)表批評(píng)性意見和建議。
2、提出公開批評(píng)。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金往往對(duì)公司的不良行為，如冒進(jìn)擴(kuò)張計(jì)劃、管理層不合理的薪酬、不合理的收購行為等予以公開批評(píng)，輿論上制造聲勢(shì)，號(hào)召社會(huì)公眾監(jiān)督，向公司董事會(huì)和管理層施加壓力，迫使公司改善經(jīng)營(yíng)。
3、提出議案。股東議案是股東提出的要求管理層采取某些特定行動(dòng)的簡(jiǎn)明報(bào)告。議案一般只有建議性質(zhì)，不具備法律的強(qiáng)制性，議案是否公開取決于股東與管理層的溝通情況，通常機(jī)構(gòu)投資者會(huì)私下將議案提交管理層，然后視議案采納等情況決定是否公開，公開議案會(huì)相應(yīng)暴光機(jī)構(gòu)投資者與管理層之間的裂隙，往往會(huì)引起股價(jià)波動(dòng)，在一定程度上增加了公司發(fā)展前景的不確定性。
4、爭(zhēng)取其他股東投票權(quán)，獲得更大的影響力。目前證券市場(chǎng)允許股東簽署投票權(quán)授權(quán)文件，授權(quán)人代替該股東在公司召開的股東大會(huì)上替其投票。委托投票程序使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金等股東有機(jī)會(huì)通過爭(zhēng)取其他股東投票權(quán)，大大增加養(yǎng)老保險(xiǎn)基金對(duì)投票結(jié)果的影響力。無論何種方式，既要積極主動(dòng)，又要合乎現(xiàn)行公司運(yùn)行規(guī)范，既要有一定程度的介入，又要遵循一定邊界。
二、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的障礙因素分析
從中國(guó)目前的實(shí)際情況看，以基金為代表的機(jī)構(gòu)投資者在公司治理中發(fā)揮的作用有限，其面臨的障礙因素有：
（1）優(yōu)化養(yǎng)老基金本身的治理。目前全國(guó)社會(huì)保障基金、企業(yè)年金以及個(gè)人帳戶基金采用的是信托投資方式，信托投資能有效保障資產(chǎn)的獨(dú)立性，且能有效的保障投資收益。但是信托投資產(chǎn)生了多層次的委托——關(guān)系，而相關(guān)的監(jiān)督管理機(jī)制不夠成熟，委托方與方存在明顯的不對(duì)稱，易產(chǎn)生過度的機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題。
（2）資本市場(chǎng)的不夠完善。當(dāng)前受托管理養(yǎng)老基金有部分是證券投資管理基金，但我國(guó)目前的證券市場(chǎng)不完善，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的外部環(huán)境相對(duì)較差?？晒膭?lì)企業(yè)年金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金投資于資本市場(chǎng)并參與公司治理，它應(yīng)以開放式的證券投資基金方式直接進(jìn)入股市，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和資本市場(chǎng)的作用是相互的.
（3）養(yǎng)老基金過于分散。目前，養(yǎng)老保險(xiǎn)除少數(shù)省市實(shí)行的是省級(jí)統(tǒng)籌，多數(shù)實(shí)行市縣級(jí)統(tǒng)籌，統(tǒng)籌帳戶的基金積累額由于現(xiàn)收現(xiàn)付，基金的積累額有限，基金的保值增值壓力相對(duì)較小。但個(gè)人帳戶基金在做實(shí)后，保值增值的壓力較大，而過于分散的現(xiàn)狀導(dǎo)致各統(tǒng)籌地區(qū)的基金規(guī)模不太。因此應(yīng)逐步提高養(yǎng)老保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次，在省級(jí)成立養(yǎng)老金投資機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)基金的投資運(yùn)營(yíng)。
此外，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金更注重投資的流動(dòng)性和短期收益；基金管理公司缺乏足夠的監(jiān)督力量；監(jiān)督企業(yè)的收益不確定而成本較大，以及存在利益沖突等等因素是也是妨礙養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治的因素。
總的來看，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金是我國(guó)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)投資者中最有可能參與公司治理的，具有較高的可行性，但目前發(fā)展仍有許多障礙，因此這一過程必須循序漸進(jìn)、逐步推進(jìn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理離不開上市公司整體質(zhì)量的提高和證券市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，并需要相應(yīng)的制度及法律環(huán)境相配合。
參考文獻(xiàn)：
[1]劉子蘭.社會(huì)保障基金和企業(yè)年金管理[m].北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2007.
關(guān)鍵詞：養(yǎng)老保險(xiǎn)；保險(xiǎn)基金；公司治理；形式；資本市場(chǎng)
Abstract:Becausetheold-ageinsurancefundhaslargescale,thestability,thelong-termcharacteristic,aswellasthepursuelong-termstabilityinvestmentrepayment''''scharacteristic,ismosthasthepossibilitytoparticipateintheinstitutionalinvestorwhothecompanygoverns.Thisarticlesummaryanalysisold-ageinsurancefundparticipationcompanygovernsformandbarrierfactor.
keyword:Old-ageinsurance;Insurancefund;Thecompanygoverns;Form;Capitalmarket
前言
通常養(yǎng)老保險(xiǎn)基金包括全國(guó)社會(huì)保障基金、各統(tǒng)籌地區(qū)的統(tǒng)籌帳戶資金和個(gè)人帳戶資金、企業(yè)年金。截止到2006年底，全國(guó)企業(yè)年金基金累計(jì)節(jié)余達(dá)910億元，已有11個(gè)省市逐步做實(shí)個(gè)人帳戶，基金積累規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金是一種儲(chǔ)蓄性資金，承擔(dān)著對(duì)受益人的長(zhǎng)期支付責(zé)任，這決定了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資策略必須具有長(zhǎng)期性和穩(wěn)健性。
由于養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)入資本市場(chǎng)的規(guī)模巨大，難以繼續(xù)采用“以腳投票”的方式買賣股票，必須采用積極投資、參與管理的方式參與公司治理活動(dòng)，形成以參與公司治理為導(dǎo)向的投資戰(zhàn)略。本文擬對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的途徑及障礙因素作簡(jiǎn)要分析，以促進(jìn)對(duì)這一問題的深入探討。
一、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的主要形式
養(yǎng)老保險(xiǎn)基金規(guī)模大、安全性要求高的特點(diǎn)決定了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金屬長(zhǎng)線投資者，只有參與公司治理才能更好地分享資本市場(chǎng)的發(fā)展成果。通常養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的措施主要有：
1、溝通磋商。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金就其關(guān)注的公司治理問題可以以信函、電話、私人訪談等非公開形式與目標(biāo)公司管理層碰面，溝通思想，提出建議，盡量避免在年度股東會(huì)議上通過提交議案等公開形式發(fā)表批評(píng)性意見和建議。
2、提出公開批評(píng)。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金往往對(duì)公司的不良行為，如冒進(jìn)擴(kuò)張計(jì)劃、管理層不合理的薪酬、不合理的收購行為等予以公開批評(píng)，輿論上制造聲勢(shì)，號(hào)召社會(huì)公眾監(jiān)督，向公司董事會(huì)和管理層施加壓力，迫使公司改善經(jīng)營(yíng)。
3、提出議案。股東議案是股東提出的要求管理層采取某些特定行動(dòng)的簡(jiǎn)明報(bào)告。議案一般只有建議性質(zhì)，不具備法律的強(qiáng)制性，議案是否公開取決于股東與管理層的溝通情況，通常機(jī)構(gòu)投資者會(huì)私下將議案提交管理層，然后視議案采納等情況決定是否公開，公開議案會(huì)相應(yīng)暴光機(jī)構(gòu)投資者與管理層之間的裂隙，往往會(huì)引起股價(jià)波動(dòng)，在一定程度上增加了公司發(fā)展前景的不確定性。
4、爭(zhēng)取其他股東投票權(quán)，獲得更大的影響力。目前證券市場(chǎng)允許股東簽署投票權(quán)授權(quán)文件，授權(quán)人代替該股東在公司召開的股東大會(huì)上替其投票。委托投票程序使得養(yǎng)老保險(xiǎn)基金等股東有機(jī)會(huì)通過爭(zhēng)取其他股東投票權(quán)，大大增加養(yǎng)老保險(xiǎn)基金對(duì)投票結(jié)果的影響力。無論何種方式，既要積極主動(dòng)，又要合乎現(xiàn)行公司運(yùn)行規(guī)范，既要有一定程度的介入，又要遵循一定邊界。
二、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的障礙因素分析
從中國(guó)目前的實(shí)際情況看，以基金為代表的機(jī)構(gòu)投資者在公司治理中發(fā)揮的作用有限，其面臨的障礙因素有：
（1）優(yōu)化養(yǎng)老基金本身的治理。目前全國(guó)社會(huì)保障基金、企業(yè)年金以及個(gè)人帳戶基金采用的是信托投資方式，信托投資能有效保障資產(chǎn)的獨(dú)立性，且能有效的保障投資收益。但是信托投資產(chǎn)生了多層次的委托——關(guān)系，而相關(guān)的監(jiān)督管理機(jī)制不夠成熟，委托方與方存在明顯的不對(duì)稱，易產(chǎn)生過度的機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇問題。
（2）資本市場(chǎng)的不夠完善。當(dāng)前受托管理養(yǎng)老基金有部分是證券投資管理基金，但我國(guó)目前的證券市場(chǎng)不完善，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理的外部環(huán)境相對(duì)較差?？晒膭?lì)企業(yè)年金和個(gè)人帳戶養(yǎng)老金投資于資本市場(chǎng)并參與公司治理，它應(yīng)以開放式的證券投資基金方式直接進(jìn)入股市，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和資本市場(chǎng)的作用是相互的.
（3）養(yǎng)老基金過于分散。目前，養(yǎng)老保險(xiǎn)除少數(shù)省市實(shí)行的是省級(jí)統(tǒng)籌，多數(shù)實(shí)行市縣級(jí)統(tǒng)籌，統(tǒng)籌帳戶的基金積累額由于現(xiàn)收現(xiàn)付，基金的積累額有限，基金的保值增值壓力相對(duì)較小。但個(gè)人帳戶基金在做實(shí)后，保值增值的壓力較大，而過于分散的現(xiàn)狀導(dǎo)致各統(tǒng)籌地區(qū)的基金規(guī)模不太。因此應(yīng)逐步提高養(yǎng)老保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次，在省級(jí)成立養(yǎng)老金投資機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)基金的投資運(yùn)營(yíng)。
此外，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金更注重投資的流動(dòng)性和短期收益；基金管理公司缺乏足夠的監(jiān)督力量；監(jiān)督企業(yè)的收益不確定而成本較大，以及存在利益沖突等等因素是也是妨礙養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治的因素。
總的來看，養(yǎng)老保險(xiǎn)基金是我國(guó)現(xiàn)有機(jī)構(gòu)投資者中最有可能參與公司治理的，具有較高的可行性，但目前發(fā)展仍有許多障礙，因此這一過程必須循序漸進(jìn)、逐步推進(jìn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)基金參與公司治理離不開上市公司整體質(zhì)量的提高和證券市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，并需要相應(yīng)的制度及法律環(huán)境相配合。
參考文獻(xiàn)：
[1]劉子蘭.社會(huì)保障基金和企業(yè)年金管理[M].北京：經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2007.
（一）證券投資基金
證券投資基金是中國(guó)目前主要的機(jī)構(gòu)投資者類型。證券投資基金在中國(guó)的發(fā)展始于20世紀(jì)90年代初，與中國(guó)證券市場(chǎng)的發(fā)展基本同步。1997年11月14日,國(guó)務(wù)院證券委了《證券投資基金管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《暫行辦法》),證券投資基金在中國(guó)開始得到真正的發(fā)展。在封閉式證券投資基金發(fā)展的基礎(chǔ)上,證監(jiān)會(huì)2000年10月8日《開放式證券投資基金試點(diǎn)辦法》,開始發(fā)展開放式基金。
（二）社會(huì)保障基金
通常所說的社會(huì)保障基金實(shí)際上指的是社會(huì)養(yǎng)老保障基金。中國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系是由三個(gè)支柱構(gòu)成的，即所謂基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)相結(jié)合的多層次的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。目前所謂的社會(huì)保障基金入市主要是指社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)中的個(gè)人賬戶部分進(jìn)入證券市場(chǎng)進(jìn)行投資。中國(guó)社會(huì)保障基金于2003年6月9日正式入市，全國(guó)社?；鹋c6家基金管理公司簽訂授權(quán)委托協(xié)議，開始在二級(jí)市場(chǎng)上購買股票和債券，同時(shí)參與了一級(jí)市場(chǎng)的新股和可轉(zhuǎn)換公司債券的申購。
（三）保險(xiǎn)公司
l999年10月29日,保監(jiān)會(huì)了《保險(xiǎn)公司投資證券投資基金管理暫行辦法》,正式允許保險(xiǎn)公司通過投資于證券投資基金間接進(jìn)入證券市場(chǎng)。2004年10月24日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》保險(xiǎn)公司作為機(jī)構(gòu)投資者直接入市。為加快保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展，2006年6月26日，國(guó)務(wù)院頒布《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》《意見》明確提出深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用體制改革，保險(xiǎn)資金可以直接或間接投資資本市場(chǎng)、參股商業(yè)銀行、投資資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。此外，為進(jìn)一步規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷售和管理行為，2006年7月3日，保監(jiān)會(huì)和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知》。
（四）合格境外機(jī)構(gòu)投資者
從2002年12月開始，我國(guó)試行合格境外機(jī)構(gòu)投資者（QFII）制度。2006年中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局聯(lián)合《合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理辦法》，放寬了QFII的資格條件和資金進(jìn)出鎖定期，增加了QFII開戶、投資等方面的便利，完善了QFII投資監(jiān)管體系特別是信息披露制度。
截至2006年11月底，已有52家境外機(jī)構(gòu)獲得了QFII資格，獲準(zhǔn)投資額度合計(jì)86.45億美元；另有5家外資銀行獲準(zhǔn)開展QFII托管業(yè)務(wù)。
（五）證券公司
《證券法》將我國(guó)證券公司分為綜合類和經(jīng)紀(jì)類兩個(gè)類別，為我國(guó)培育和發(fā)展實(shí)力強(qiáng)大的綜合類證券公司指明了方向。1989到1992年，證券公司處于萌芽狀態(tài)；1992到1995年，證券公司數(shù)量和規(guī)模迅速擴(kuò)張，但市場(chǎng)容量小，業(yè)務(wù)有限；1996到2000年，證券公司進(jìn)一步發(fā)展壯大，但證券公司“坐莊”進(jìn)行投資操作在這一時(shí)期成為非常普遍的現(xiàn)象；2001年至今，證券公司投資業(yè)務(wù)的過度膨脹發(fā)展到了頂峰，并且由于市場(chǎng)行情的沖擊而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的集中爆發(fā)。
二、機(jī)構(gòu)投資者對(duì)證券市場(chǎng)波動(dòng)性的影響分析
（一）機(jī)構(gòu)投資者對(duì)證券市場(chǎng)波動(dòng)性影響的爭(zhēng)論
對(duì)機(jī)構(gòu)投資者對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)的影響有兩種爭(zhēng)論：一種觀點(diǎn)認(rèn)為，機(jī)構(gòu)投資者非但無助于市場(chǎng)的穩(wěn)定，反而會(huì)加劇市場(chǎng)的動(dòng)蕩。理由有二：1.機(jī)構(gòu)投資者的“羊群效應(yīng)”可能更甚于個(gè)人投資者，所導(dǎo)致的助漲助跌、加劇市場(chǎng)動(dòng)蕩的現(xiàn)象更加嚴(yán)重。2.機(jī)構(gòu)投資者的“短視行為”對(duì)股市的波動(dòng)起到推波助瀾的作用，機(jī)構(gòu)投資者的投資策略并非從長(zhǎng)遠(yuǎn)角度考慮公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)前景，而傾向于追求短期股價(jià)上漲的資本收益，所以導(dǎo)致機(jī)構(gòu)投資者不斷改變投資組合，加劇市場(chǎng)的波動(dòng)程度。另一種觀點(diǎn)認(rèn)為，機(jī)構(gòu)投資者是穩(wěn)定股市的中堅(jiān)力量。原因有三：1.機(jī)構(gòu)投資者是理性投資者，具有比個(gè)人投資者更優(yōu)越的信息資源，并且有著專業(yè)的研究人員和基金經(jīng)理。這些優(yōu)勢(shì)使他們能夠更準(zhǔn)確地評(píng)估股票的基礎(chǔ)價(jià)值。2.機(jī)構(gòu)投資者是逆向的趨勢(shì)追蹤者。因?yàn)楣墒薪?jīng)常出現(xiàn)的是過度反映，機(jī)構(gòu)投資者的逆向去是追蹤導(dǎo)致了股市的穩(wěn)定。3.機(jī)構(gòu)投資者持有股票的數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般投資者持有股票的數(shù)量，因此他們不會(huì)頻繁的改變投資組合，否則會(huì)引起價(jià)格的較大波動(dòng)，增加交易成本。
（二）我國(guó)機(jī)構(gòu)投資者穩(wěn)定證券市場(chǎng)的作用分析
在我國(guó)證券市場(chǎng)成立初期，由于證券市場(chǎng)處于試行的階段，投資者對(duì)我國(guó)股市的發(fā)展前景并沒有十分明確的把握，而政府仍然保持著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代的監(jiān)管模式，經(jīng)常對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)，使市場(chǎng)對(duì)政策和消息的反應(yīng)極為敏感，造成股價(jià)經(jīng)常大幅波動(dòng)；此外，由于市場(chǎng)規(guī)模較小，容易受到莊家的操縱，進(jìn)一步加劇了市場(chǎng)的波動(dòng)。個(gè)人投資者得不理也對(duì)證券市場(chǎng)的無序波動(dòng)起到了放大的作用。中國(guó)股市經(jīng)歷了多次大起大落，近年來管理層不遺余力的發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，其出發(fā)點(diǎn)就是希望機(jī)構(gòu)投資者理性投資，成為穩(wěn)定市場(chǎng)的重要力量。國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者在1998年后也得到了迅猛的發(fā)展，出現(xiàn)了多種形式的機(jī)構(gòu)投資者，對(duì)穩(wěn)定市場(chǎng)方面起到了一定的作用。但因?yàn)橹髁C(jī)構(gòu)的證券公司違規(guī)操作、基金坐莊操作行為事件的普遍存在，中國(guó)股市的機(jī)構(gòu)投資者并沒有充分發(fā)揮其穩(wěn)定市場(chǎng)的作用。
中國(guó)股市的機(jī)構(gòu)投資者為什么沒有充分發(fā)揮其穩(wěn)定市場(chǎng)的作用？機(jī)構(gòu)投資者是一種從分散的公眾手中籌集資金專門進(jìn)行有價(jià)證券投資活動(dòng)的金融中介機(jī)構(gòu)，它只是一個(gè)為自己的利益最大化而進(jìn)行博弈的市場(chǎng)普通競(jìng)爭(zhēng)者，它的責(zé)任只能是努力實(shí)現(xiàn)自己的利益最大化。當(dāng)市場(chǎng)進(jìn)行波動(dòng)時(shí)，它會(huì)采取最自己最有利的行為，從而實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)投資者自己的利益最大化。它沒有必要“顧全大局、犧牲自我”,它能“唯利是圖”。從這種意義上說,它既可能是股票市場(chǎng)中的穩(wěn)定因素(當(dāng)市場(chǎng)穩(wěn)定符合自己利益的時(shí)候),也可能是市場(chǎng)不穩(wěn)定的因素(當(dāng)市場(chǎng)利益沖突時(shí),它們選擇對(duì)自己最為有利的行為)。所以，要實(shí)現(xiàn)證券市場(chǎng)的穩(wěn)定，只有通過嚴(yán)格立法和監(jiān)管來規(guī)范機(jī)構(gòu)投資者的行為，發(fā)揮其對(duì)降低證券市場(chǎng)整體波動(dòng)性有幫助的一面。
三、促進(jìn)機(jī)構(gòu)投資者發(fā)展的對(duì)策建議
（一）規(guī)范機(jī)構(gòu)投資者行為的思考
新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為：其一，人類行為動(dòng)機(jī)是雙重的，一方面追求財(cái)富最大化，另一方面又追求非財(cái)富最大化，而制度的創(chuàng)新就是人類這種雙重動(dòng)機(jī)均衡的結(jié)果；其二，人的行為是有限理性的，制度可以通過設(shè)定一系列規(guī)則減少環(huán)境的不確定性，提高人們認(rèn)識(shí)環(huán)境的能力；其三，人的行為機(jī)會(huì)主義傾向，而制度可以在一定程度上約束機(jī)會(huì)主義行為。機(jī)構(gòu)投資者的行為是符合新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)經(jīng)濟(jì)人行為假定的。但如果沒有有效制度約束的話，機(jī)構(gòu)投資者的機(jī)會(huì)主義傾向?qū)⒏訃?yán)重；其次，如果沒有有效的市場(chǎng)規(guī)則，則不利于提高機(jī)構(gòu)投資者做出正確投資決策的能力，從而不利于機(jī)構(gòu)投資者發(fā)揮穩(wěn)定市場(chǎng)的作用；最后，機(jī)構(gòu)投資者同樣具有追求財(cái)富最大化的動(dòng)機(jī)，但是它同時(shí)也具有對(duì)非財(cái)富的追求，如貫徹國(guó)家穩(wěn)定股市的一些政策。因此，通過制度設(shè)定可以提高機(jī)構(gòu)投資者穩(wěn)定市場(chǎng)的作用。機(jī)構(gòu)投資者穩(wěn)定市場(chǎng)作用的發(fā)揮不僅僅在于數(shù)量的多少，而且在于其行為是否規(guī)范，制度環(huán)境是否完善?？傊?，一個(gè)健康有序的市場(chǎng)是靠完善的法制和有力的監(jiān)管來實(shí)現(xiàn)的，因此，制訂規(guī)則、進(jìn)行有效的市場(chǎng)監(jiān)管，才能夠推動(dòng)機(jī)構(gòu)投資者發(fā)揮穩(wěn)定市場(chǎng)的作用。發(fā)展機(jī)構(gòu)投資者不是最終目的，只是推進(jìn)證券市場(chǎng)走向制度完善的途徑，只有通過內(nèi)在的制衡機(jī)制和外在機(jī)制的共同作用，規(guī)范投資行為，保護(hù)投資環(huán)境，才能促進(jìn)中國(guó)證券市場(chǎng)成熟健康發(fā)展。
就我國(guó)股票市場(chǎng)運(yùn)作情況看，單純依靠政府對(duì)不同性質(zhì)且分散的機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行全面而具體的監(jiān)管顯然是不夠的，因而建立一個(gè)集中、但非集權(quán)的機(jī)構(gòu)投資者監(jiān)管組織體系應(yīng)是較為合理的選擇。政府作為特殊的市場(chǎng)參與者，應(yīng)把主要精力放在為包括機(jī)構(gòu)投資者在內(nèi)的市場(chǎng)參與者提供行為準(zhǔn)則，即制定市場(chǎng)發(fā)展的方針、政策和法規(guī)，必要時(shí)還可以成立證券市場(chǎng)發(fā)展咨詢委員會(huì)，啟用專家決策支持系統(tǒng)，以減少政府決策的失誤和對(duì)市場(chǎng)的直接干預(yù)。同時(shí)，政府應(yīng)將市場(chǎng)監(jiān)督問責(zé)制，讓中介機(jī)構(gòu)承擔(dān)保證發(fā)行者和交易者遵守法規(guī)的責(zé)任，充分發(fā)揮市場(chǎng)中介對(duì)機(jī)構(gòu)投資者的監(jiān)督作用。由于證券交易所是集中交易制度下市場(chǎng)的組織者，在推動(dòng)市場(chǎng)創(chuàng)新和活躍市場(chǎng)的同時(shí)，能夠?qū)κ袌?chǎng)一線的違法行為做出迅速而準(zhǔn)確的反應(yīng)因此政府要在一定程度上將監(jiān)管權(quán)限轉(zhuǎn)歸證券交易所等自律監(jiān)管組織，進(jìn)一步提升其自律管理能力，從法律及規(guī)章制度上給予自律管理支持，使之成為市場(chǎng)有效運(yùn)作的最直接執(zhí)行者和維護(hù)者。對(duì)機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)行監(jiān)管，是一項(xiàng)專業(yè)技術(shù)性很強(qiáng)的工作因而需要建立行業(yè)協(xié)會(huì)以彌補(bǔ)政府監(jiān)管的不足。
（二）機(jī)構(gòu)投資者參與公司治理的建議
1.優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，發(fā)揮機(jī)構(gòu)投資者在公司治理中的作用
目前我國(guó)上市公司絕大部分是由國(guó)有企業(yè)改制而來，國(guó)有股“一股獨(dú)大”成為普遍現(xiàn)象。這一方面使機(jī)構(gòu)投資者在公司治理中無力與之抗衡；另一方面也大大打擊了機(jī)構(gòu)投資者參與公司治理的積極性。同時(shí)，由于國(guó)有股一股獨(dú)大問題的存在，流通股比例過低，流通股和非流通股同股不同權(quán)等問題的存在，也阻礙了機(jī)構(gòu)投資者對(duì)公司治理的積極參與。這些問題不解決，機(jī)構(gòu)投資者就不能有效地參與公司治理。因此，只有堅(jiān)定地優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，推行國(guó)有股減持和股市全流通政策，才能發(fā)揮機(jī)構(gòu)投資者在公司治理中的作用。
2.加強(qiáng)培育機(jī)構(gòu)投資者參與公司治理的法律環(huán)境
機(jī)構(gòu)投資者之所以能夠積極地參與到公司治理中，一個(gè)相對(duì)完善的成熟的法規(guī)體系是非常重要的。近年來，我國(guó)關(guān)于機(jī)構(gòu)投資者的立法有了長(zhǎng)足的發(fā)展，然而，與基金業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家相比較，我國(guó)在機(jī)構(gòu)投資者參與公司治理法治建設(shè)方面應(yīng)著重以下方面的工作：（1）在現(xiàn)行法律中明確界定機(jī)構(gòu)投資者的概念，明確規(guī)定機(jī)構(gòu)投資者參與公司治理的權(quán)利；（2）對(duì)機(jī)構(gòu)投資者的業(yè)務(wù)活動(dòng)設(shè)施、投資范圍、中介作用和活動(dòng)范圍作出明確界定，從內(nèi)部治理、信息披露、組織架構(gòu)等角度對(duì)機(jī)構(gòu)投資者提出嚴(yán)格的監(jiān)管要求；（3）對(duì)現(xiàn)行公司證券法律中關(guān)于累計(jì)投票、信息披露、股東提案權(quán)等方面需要進(jìn)一步細(xì)化。
3.放寬對(duì)機(jī)構(gòu)投資者參與公司治理的限制
目前我國(guó)現(xiàn)行法律和規(guī)章制度對(duì)機(jī)構(gòu)投資者參與公司治理有嚴(yán)格的限制，這些限制從短期看有利于機(jī)構(gòu)投資者分散風(fēng)險(xiǎn)，但是從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，投資的分散使機(jī)構(gòu)投資者沒有激勵(lì)和權(quán)利去過問公司經(jīng)營(yíng)和治理情況，表現(xiàn)為參與公司治理積極性不強(qiáng)，一味地追求資金的回報(bào)和流動(dòng)。只有放寬這些限制，機(jī)構(gòu)投資者才能由消極股東變?yōu)榉e極股東，參與公司治理，關(guān)注公司的發(fā)展。從成熟的國(guó)外證券市場(chǎng)看，這種限制正在逐漸取消。
4.發(fā)展資本市場(chǎng)，大力扶持并培育多元化的、大規(guī)模的機(jī)構(gòu)投資者。
隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)保險(xiǎn)體系的不斷完善，我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)基金、養(yǎng)老基金等的規(guī)模會(huì)越來越大。加人WTO后，我國(guó)逐步開放了國(guó)內(nèi)證券市場(chǎng)，引進(jìn)合格的境外機(jī)構(gòu)投資者。資金雄厚、參與公司治理經(jīng)驗(yàn)豐富的合格境外機(jī)構(gòu)投資者在中國(guó)證券市場(chǎng)上的活躍，對(duì)機(jī)構(gòu)投資者參與我國(guó)上市公司治理產(chǎn)生積極影響和示范作用。
5.按照循序漸進(jìn)的原則，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)投資者逐步參與上市公司治理。
三、措施建議
建立完善的社會(huì)保障經(jīng)辦管理服務(wù)體系，是統(tǒng)籌城鄉(xiāng)社會(huì)保障體系建設(shè)的重要內(nèi)容，也是社會(huì)保險(xiǎn)全覆蓋形勢(shì)下，實(shí)現(xiàn)更加公平和可持續(xù)發(fā)展的社會(huì)保障的基本要求。為加快我國(guó)社會(huì)保障經(jīng)辦管理體系建設(shè)，提升社會(huì)保障管理服務(wù)能力，提出如下措施建議。
（一）整合各級(jí)政府和不同部門之間的社保管理服務(wù)資源，形成統(tǒng)一經(jīng)辦格局
理論和實(shí)踐都證明，管理服務(wù)資源分散，政出多門，多頭管理，是最沒有效率并浪費(fèi)資源的一種模式。今年初，國(guó)務(wù)院已經(jīng)明確了將城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和新農(nóng)保合并為城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，并實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一經(jīng)辦和管理。當(dāng)前，社保管理服務(wù)中的資源分散主要體現(xiàn)在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)分散在人社部門和衛(wèi)生計(jì)生部門，社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的征繳分散在人社部門和稅務(wù)部門，應(yīng)盡快整合這些經(jīng)辦管理服務(wù)資源，實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一經(jīng)辦。
在城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)辦方面，要根據(jù)國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革和職能轉(zhuǎn)變方案，盡快實(shí)現(xiàn)三項(xiàng)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)一管理?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》明確規(guī)定社會(huì)保險(xiǎn)行政部門負(fù)責(zé)整個(gè)社會(huì)保險(xiǎn)（包括醫(yī)療保險(xiǎn)）的管理。特別是新一輪醫(yī)改明確要求加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)醫(yī)療服務(wù)的約束作用、發(fā)揮醫(yī)療保險(xiǎn)在醫(yī)改中的基礎(chǔ)性作用?；谏鲜鲈颍瑢F(xiàn)由衛(wèi)生計(jì)生部門管理的新農(nóng)合劃歸人社部門管理，建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民醫(yī)保制度，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)保管理“七統(tǒng)一”，即政策統(tǒng)一、繳費(fèi)和待遇標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、統(tǒng)籌層次統(tǒng)一、基金統(tǒng)一管理、醫(yī)保目錄統(tǒng)一、經(jīng)辦管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、醫(yī)療服務(wù)監(jiān)管和支付辦法統(tǒng)一。
從我國(guó)社保費(fèi)征繳流程看，參保登記、繳費(fèi)申報(bào)和基數(shù)核定全部由社保機(jī)構(gòu)承擔(dān)，經(jīng)核定后由銀行托收，按規(guī)定分賬處理（劃分統(tǒng)籌基金和個(gè)人賬戶基金）后直接進(jìn)入社?；鹗杖雽?。目前辦理社保費(fèi)代收的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)已遍布城鄉(xiāng)。稅務(wù)機(jī)構(gòu)征收增加了基金管理環(huán)節(jié)，拉長(zhǎng)了基金管理鏈條，完全沒有必要。另外，稅務(wù)代征主要針對(duì)正規(guī)用人單位，對(duì)大多數(shù)的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員都是由社保機(jī)構(gòu)征收，稅務(wù)代收的險(xiǎn)種也主要是職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和職工醫(yī)療保險(xiǎn)。隨著參保人群中靈活就業(yè)人員、個(gè)體參保人數(shù)和居民的不斷增加，以及按照社保法規(guī)定必須“五險(xiǎn)合一”統(tǒng)一征收的要求，稅務(wù)征收已經(jīng)不符合我國(guó)社保發(fā)展的需要。應(yīng)盡快明確做出規(guī)定，將目前由地方稅務(wù)部門征收社保費(fèi)的業(yè)務(wù)歸還給社保機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)由社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)統(tǒng)一合并征收。
同時(shí)，建議整合高齡津貼、計(jì)劃生育獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助、村干部養(yǎng)老保障等社會(huì)保障項(xiàng)目，改變多頭管理、重復(fù)投入等問題。具體措施，一是將民政部門推動(dòng)建立的一些地區(qū)的高齡津貼等劃歸人社部門管理，并入城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老待遇。二是將組織部門、民政部門等管理的村干部、老黨員養(yǎng)老補(bǔ)貼等并入職工養(yǎng)老或城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老制度。三是將衛(wèi)生計(jì)生部門管理的計(jì)劃生育獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助發(fā)放業(yè)務(wù)交由人社部門經(jīng)辦，各項(xiàng)養(yǎng)老待遇由社保經(jīng)辦機(jī)構(gòu)統(tǒng)一發(fā)放。同時(shí)要梳理針對(duì)特定人群發(fā)放的各類生活補(bǔ)助，包括社會(huì)優(yōu)撫、被征地人員養(yǎng)老補(bǔ)助、撫恤金、非因工死亡職工遺屬生活困難補(bǔ)助、精減退職回鄉(xiāng)老職工配偶生活困難補(bǔ)助等的經(jīng)辦業(yè)務(wù)，使這些管理項(xiàng)目和內(nèi)容實(shí)行集中統(tǒng)一管理。
另外，在社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦管理體系內(nèi)部，也要下決心改革經(jīng)辦體制，整合職能重疊的機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)多險(xiǎn)合一經(jīng)辦，再造流程。圍繞陸續(xù)出臺(tái)的社保重大改革舉措，統(tǒng)一設(shè)計(jì)經(jīng)辦規(guī)程，以適應(yīng)社會(huì)保障全覆蓋的需要。
（二）夯實(shí)基礎(chǔ)，加緊建立覆蓋全民的社會(huì)保險(xiǎn)登記制度
一是加強(qiáng)社會(huì)保障經(jīng)辦“三化”建設(shè)，以參保單位和參保居民對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的管理服務(wù)需求為導(dǎo)向，大力推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、規(guī)范化建設(shè)，加快制訂實(shí)施社保標(biāo)準(zhǔn)，全面推行“網(wǎng)上經(jīng)辦”，加快發(fā)行社會(huì)保障卡，盡早實(shí)現(xiàn)參保人員人手一卡，并著力拓展應(yīng)用；二是加強(qiáng)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦隊(duì)伍建設(shè)，以完善崗位規(guī)范、嚴(yán)格經(jīng)辦紀(jì)律要求、推行文明服務(wù)為主要內(nèi)容推進(jìn)行風(fēng)建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)為廣大參保人員提供精心盡心貼心的服務(wù)；三是優(yōu)化經(jīng)辦管理服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)從面向單一人群向城鄉(xiāng)統(tǒng)籌經(jīng)辦轉(zhuǎn)變，從專管員制向綜合柜員制轉(zhuǎn)變，從單一的大廳服務(wù)向大廳和網(wǎng)上共同經(jīng)辦轉(zhuǎn)變，從服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)集中在城區(qū)向街道、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)勞動(dòng)服務(wù)平臺(tái)下沉轉(zhuǎn)變，從經(jīng)辦機(jī)構(gòu)統(tǒng)一經(jīng)辦向多渠道購買利用社會(huì)公共服務(wù)轉(zhuǎn)變，不斷提高經(jīng)辦服務(wù)的可及性和便捷化。
推行“全民參保登記計(jì)劃”，對(duì)社會(huì)保障制度的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障的公平意義重大。通過全民參保登記，可以有效解決當(dāng)前在城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)中青壯年參保率低的問題，與強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制相結(jié)合，可以有效解決已經(jīng)參保的居民繳費(fèi)選檔低、期限短的問題，是從根本上解決社會(huì)保障制度公平性問題的重要舉措。
（三）改革社會(huì)保險(xiǎn)管理服務(wù)體制機(jī)制，探索建立適應(yīng)全覆蓋要求的社會(huì)法人治理結(jié)構(gòu)，逐步形成“政府主導(dǎo)、社會(huì)和商業(yè)機(jī)構(gòu)參與、參保單位和參保人監(jiān)督”的多元社保服務(wù)供給機(jī)制
西方公共管理論認(rèn)為，公眾不斷增長(zhǎng)的公共服務(wù)需求要求政府在理念、功能和組織體制方面進(jìn)行改革，打破行政官僚體制，建立以民眾需要為導(dǎo)向和具有服務(wù)理念的管理體制。新公共管理的理論主張政府與公民的關(guān)系是“顧客導(dǎo)向”型的主客體關(guān)系。社會(huì)契約理論也認(rèn)為，公共服務(wù)機(jī)構(gòu)隸屬于政府部門，行政色彩濃厚、獨(dú)立性差，是服務(wù)能力功能不足的重要根源。社保經(jīng)辦管理應(yīng)當(dāng)改變目前在一些地區(qū)存在的命令式、管制式做法，確立與公眾溝通式、協(xié)商式、治理型管理服務(wù)方式，建立一套具有整合能力和迅速回應(yīng)能力的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦管理服務(wù)機(jī)構(gòu)。
社會(huì)保險(xiǎn)制度啟動(dòng)初期，其經(jīng)辦管理靠行政手段推動(dòng)是非常必要的，但是隨著社會(huì)保障制度的全民覆蓋，社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理服務(wù)供需矛盾的加大，尤其是國(guó)家在大力加強(qiáng)公共服務(wù)型政府時(shí)期，僅靠行政手段是不能滿足公眾對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)的要求，必須引入公共服務(wù)治理機(jī)制和服務(wù)方式。在機(jī)制上，應(yīng)當(dāng)改變完全靠政府機(jī)構(gòu)提供服務(wù)模式，引入民營(yíng)服務(wù)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、公眾參與的治理機(jī)制。在組織體系上，建立扁平化的經(jīng)辦管理組織機(jī)構(gòu)體系。為了實(shí)現(xiàn)我國(guó)社會(huì)保障經(jīng)辦管理法人治理結(jié)構(gòu)的目標(biāo)，要根據(jù)社保管理服務(wù)內(nèi)在規(guī)律，界定社會(huì)保險(xiǎn)的服務(wù)項(xiàng)目，鼓勵(lì)具備條件的社會(huì)組織和公眾參與部分社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦。具體細(xì)化社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)，劃分出哪些業(yè)務(wù)的服務(wù)項(xiàng)目必須由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)本身提供，哪些是可以委托外包的服務(wù)項(xiàng)目及采用社會(huì)化、市場(chǎng)化提供的服務(wù)項(xiàng)目，以便更好地利用社會(huì)資源，提高機(jī)構(gòu)工作效率和能力，防止經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的無序擴(kuò)張和臃腫。實(shí)現(xiàn)部分服務(wù)外包，引入社會(huì)治理和公眾參與，參保人可以有更多的選擇，就像商業(yè)銀行或商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)辦模式，群眾可以就近選擇服務(wù)好的網(wǎng)點(diǎn)。
在依托社會(huì)組織，部分社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦業(yè)務(wù)外包方面，有些地方已經(jīng)進(jìn)行了有益的探索：湖北省對(duì)農(nóng)村基層的社會(huì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府實(shí)行購買服務(wù)、經(jīng)營(yíng)。從2005年開始改革鄉(xiāng)鎮(zhèn)事業(yè)單位，按照“政府主導(dǎo)、財(cái)政保障，市場(chǎng)導(dǎo)向、平等競(jìng)爭(zhēng)、合同管理、民主監(jiān)督”的原則，將包括社會(huì)保障在內(nèi)的部分業(yè)務(wù)外包給民間組織，建立了“以錢養(yǎng)事”的管理服務(wù)新機(jī)制。重慶市利用遍布城鄉(xiāng)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，探索商業(yè)保險(xiǎn)參與農(nóng)村社會(huì)保障的經(jīng)辦管理。經(jīng)過幾年的實(shí)踐，已經(jīng)構(gòu)建起了商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為主經(jīng)辦農(nóng)村社會(huì)保障的工作體系，探索了多層次經(jīng)辦農(nóng)村社會(huì)保障體系的又一途徑。江蘇省江陰市自2006年以來，也實(shí)施了委托商業(yè)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合的經(jīng)辦管理工作。這些實(shí)踐探索，為我國(guó)建立“政府主導(dǎo)、社會(huì)參與、公眾監(jiān)督”的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦管理新型法人治理結(jié)構(gòu)奠定了基礎(chǔ)，應(yīng)在總結(jié)各地經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，結(jié)合事業(yè)單位機(jī)構(gòu)改革，逐步實(shí)現(xiàn)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦管理的法人治理結(jié)構(gòu)。
（四）加快推進(jìn)“金保工程”二期建設(shè)，盡快實(shí)現(xiàn)參保人人手一卡，社?？ā耙豢ǘ嘤?、全國(guó)通用”目標(biāo)，為經(jīng)辦提供便捷高效安全的技術(shù)手段
信息技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普遍應(yīng)用，將會(huì)徹底顛覆傳統(tǒng)的社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦管理模式。應(yīng)主動(dòng)適應(yīng)，積極應(yīng)對(duì)新技術(shù)帶來的管理服務(wù)變革。當(dāng)前，要以社?？ê汀半娮由绫！睘檩d體，綜合、廣泛集成各類應(yīng)用模塊，加快推進(jìn)電子社保。應(yīng)制定社?？☉?yīng)用指標(biāo)體系規(guī)范，建立“電子社?！狈?wù)基本標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)全民參保登記系統(tǒng)和全國(guó)個(gè)人權(quán)益記錄網(wǎng)上查詢服務(wù)系統(tǒng)，以及跨省異地就醫(yī)結(jié)算、異地養(yǎng)老金管理系統(tǒng)。要建設(shè)實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦管理的“四位一體”體系，既社會(huì)保險(xiǎn)信息交換和共享平臺(tái)、養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益保障和異地就醫(yī)管理服務(wù)平臺(tái)、參保繳費(fèi)和待遇享受監(jiān)控平臺(tái)及管理服務(wù)人員教育培訓(xùn)平臺(tái)。建立“三個(gè)機(jī)制”，既社會(huì)保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)多方共擔(dān)機(jī)制、基本醫(yī)療保險(xiǎn)的供需雙方談判機(jī)制和社會(huì)機(jī)構(gòu)參與社會(huì)保險(xiǎn)管理的多渠道社會(huì)保險(xiǎn)服務(wù)提供機(jī)制。這些平臺(tái)和機(jī)制的建立，可以從根本上解決長(zhǎng)期以來社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)人手少、事務(wù)多、經(jīng)費(fèi)緊、監(jiān)督難的問題。
（五）加快制定和實(shí)施社保管理標(biāo)準(zhǔn)化，實(shí)現(xiàn)精確管理
關(guān)鍵詞：治安保險(xiǎn)社會(huì)治安制度創(chuàng)新
今年以來，作為新形勢(shì)下加強(qiáng)社會(huì)治安綜合治理工作的全新舉措――“平安建設(shè)”活動(dòng)，已在全國(guó)各地不同程度地展開。在這項(xiàng)重要的保障工程中，各行各業(yè)紛紛建立起社會(huì)治安形勢(shì)評(píng)估預(yù)警和政法部門配合制約等工作機(jī)制，力求構(gòu)建一個(gè)有效預(yù)防和及時(shí)發(fā)現(xiàn)、打擊違法犯罪活動(dòng)的社會(huì)治安防范體系，營(yíng)造出一個(gè)和諧穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境。
在各行業(yè)參與主體中，保險(xiǎn)業(yè)以其獨(dú)特的保險(xiǎn)保障、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和社會(huì)管理功能，正發(fā)揮著不同尋常的積極作用。尤其是保險(xiǎn)“國(guó)十條”的頒布，不僅使保險(xiǎn)業(yè)這三項(xiàng)功能引起全社會(huì)的廣泛共識(shí)，更為其功能的進(jìn)一步發(fā)揮和拓展創(chuàng)造了前所未有的政策環(huán)境。其中，不少省份開展了治安保險(xiǎn)試點(diǎn)，以社區(qū)（或行政村）和保險(xiǎn)公司為主體，由社會(huì)治安綜合治理部門協(xié)調(diào)，組織居民交納一定治安管理費(fèi)，形成一種居民、保險(xiǎn)公司、治安管理部門費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享的群防群治的治安聯(lián)防新機(jī)制，成為一項(xiàng)頗有成效的創(chuàng)新之舉，值得大力提倡和借鑒。
目前各地治安保險(xiǎn)的具體做法是：“組織居民交納一定治安管理費(fèi)，費(fèi)用的一部分作為保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)居民家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，另一部分作為加強(qiáng)治安管理、充實(shí)保安隊(duì)伍和解決保安意外傷害保險(xiǎn)的經(jīng)費(fèi)?！弊罱K目的是為了建立起一個(gè)“事前預(yù)防”與“事后補(bǔ)償”一體化、“經(jīng)費(fèi)保障”與“機(jī)構(gòu)運(yùn)作”市場(chǎng)化的社會(huì)治安基層防范體系，以利于治安管理、居民人身與財(cái)產(chǎn)安全以及社會(huì)穩(wěn)定。
一、“思想動(dòng)員”與“低價(jià)推廣”策略
就普通老百姓來說，大家基本認(rèn)為社會(huì)治安應(yīng)是政府的工作，老百姓只是配合罷了，因此，向當(dāng)?shù)鼐用窕虼迕袷杖≈伟操M(fèi)就很有可能被老百姓理解為亂收費(fèi)，因此，深入細(xì)致的思想工作和低收費(fèi)就必須是雙管齊下的措施。這方面做得較好且富有成效的有江蘇省鎮(zhèn)江市。該市創(chuàng)新性地開辦了“契約式防盜搶聯(lián)防保險(xiǎn)”，即在保險(xiǎn)條款及責(zé)任范圍的設(shè)計(jì)上，保險(xiǎn)公司根據(jù)原有家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的附加盜竊險(xiǎn)、火災(zāi)和意外傷害險(xiǎn)及附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)等條款，結(jié)合農(nóng)村實(shí)際，推出了低保費(fèi)、低保額、責(zé)任明確、針對(duì)性強(qiáng)的“群防群治契約化特約保險(xiǎn)”。又稱：“契約式聯(lián)防保險(xiǎn)”。這種保險(xiǎn)每年向每戶農(nóng)村家庭只收取保費(fèi)20元。這20元承擔(dān)了因盜搶發(fā)生的財(cái)產(chǎn)損失1萬元和現(xiàn)金、首飾損失4000元，承擔(dān)家庭成員因盜搶發(fā)生的人身意外傷害損失8000元和意外醫(yī)療費(fèi)用2000元，同時(shí)向每個(gè)聯(lián)防隊(duì)員收取保費(fèi)200元，承擔(dān)意外傷害損失8萬元，意外醫(yī)療費(fèi)用2萬元。據(jù)悉，自2002年底開始，人保產(chǎn)險(xiǎn)、中國(guó)人壽、太保產(chǎn)險(xiǎn)、天安保險(xiǎn)、大眾保險(xiǎn)、中華聯(lián)合、永安產(chǎn)險(xiǎn)7家公司已經(jīng)陸續(xù)開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)，截至2006年6月底，累計(jì)保費(fèi)收人達(dá)到418.62萬元，賠款支出116.55萬元，農(nóng)戶家庭參保率達(dá)到近50%。
在治安保險(xiǎn)的推廣中政府和保險(xiǎn)公司密切合作，嚴(yán)格遵守“政府引導(dǎo)、群眾自愿參與”的原則，以居民社區(qū)或行政村為單位，以社區(qū)管委會(huì)或村委會(huì)為投保人，統(tǒng)一編制投保清單和收取保險(xiǎn)費(fèi)，再向保險(xiǎn)公司集體投保。一旦出險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人通過投保人（村委會(huì)）向保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠。每個(gè)社區(qū)或村指定一名分管治安的社區(qū)或村干部作為保險(xiǎn)聯(lián)系人，與保險(xiǎn)公司指定的專人保持業(yè)務(wù)及理賠的對(duì)口聯(lián)系。而且、農(nóng)村地區(qū)的路邊店和村內(nèi)企業(yè)也可參照上述方式自愿投保，以擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。
二、積極作用：社會(huì)治安與保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)雙贏
這種做法首先改變了過去完全由政府投入的治安管理模式。這不僅減輕了政府財(cái)政壓力，提高群眾的參與程度、還充實(shí)了治安力量，加強(qiáng)了社區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的治安管理，此外，以契約的形式明確了投保居民或農(nóng)戶（單位）和社（村）委會(huì)各自的責(zé)任和義務(wù)，在很大程度上建立起按市場(chǎng)化模式運(yùn)作、責(zé)權(quán)利相結(jié)合的社區(qū)和農(nóng)村治安承包制，在社區(qū)和農(nóng)村治安方面走出了一條新路。
其次，低價(jià)格極大地調(diào)動(dòng)了廣大群眾積極參與治安保險(xiǎn)的積極性。各地群眾形象地稱治安保險(xiǎn)為“一天一毛錢，天天保平安”。低價(jià)普及的策略，結(jié)果使保險(xiǎn)發(fā)揮出意想不到的積極作用，極大地促進(jìn)了群眾安居樂業(yè)和地方政府保一方平安的積極性和可能性，具有極強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。
第三，使保險(xiǎn)公司也參與了社會(huì)治安的綜合治理。值得一提的是，各試點(diǎn)地區(qū)保險(xiǎn)公司積極開展防災(zāi)防損活動(dòng)，變被動(dòng)的事后理賠為主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)，幫助治安管理部門堵塞安全漏洞，在很大程上降低了盜搶等案件的發(fā)生頻率。
第四，治安保險(xiǎn)機(jī)制和“平安建設(shè)”工程使傳統(tǒng)綜治觀念和社會(huì)治安狀況發(fā)生明顯轉(zhuǎn)變?！傲惆干鐓^(qū)”和“零案村莊”不斷涌現(xiàn)。在2003年，山東聊城臨清市政法委就與人保產(chǎn)險(xiǎn)臨清支公司開展合作，率先試點(diǎn)社區(qū)治安保險(xiǎn)，時(shí)至2005年，近19萬戶農(nóng)民參加了農(nóng)村契約聯(lián)防保險(xiǎn)，覆蓋面超過50%，其中臨清市的承保覆蓋面達(dá)到88.2%，東阿、陽谷、高唐3個(gè)縣的覆蓋面超過了90%。2005年聊城市治安案件、分別比上年下降了28.5%和73%，2006年1月至6月，全市刑事發(fā)案比去年同期下降8%，參加治安保險(xiǎn)的社區(qū)88%成為“零案社區(qū)”，實(shí)施聯(lián)防保險(xiǎn)的村莊有98%未發(fā)生刑事案件。目前，該試點(diǎn)已經(jīng)拓展到煙臺(tái)、棗莊、濟(jì)南、濟(jì)寧、淄博、濰坊等市。
第五，在“保一方平安”的同時(shí)，保險(xiǎn)公司也獲得了可觀的收益。據(jù)金融時(shí)報(bào)的報(bào)道，今年1月至6月，發(fā)展治安保險(xiǎn)較快的山東省治安保險(xiǎn)累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入316萬元，首次突破了300萬元，尤其是6月份，保費(fèi)收人達(dá)到142萬元，相當(dāng)于前5個(gè)月總保費(fèi)的64%。而在2005年底以前，全省各年度“治安保險(xiǎn)”累計(jì)保費(fèi)收人僅有75.8萬元。此外，山東省各地還涌現(xiàn)出產(chǎn)品創(chuàng)新熱潮。除“城市社區(qū)治安保險(xiǎn)”和“農(nóng)村契約治安聯(lián)防保險(xiǎn)”外，聊城還推出了針對(duì)不同市場(chǎng)的“專業(yè)市場(chǎng)治安保險(xiǎn)”和“沿街門店治安保險(xiǎn)”；棗莊市還提出“治安雙?！备拍睿ūｋU(xiǎn)＋保安），煙臺(tái)市則設(shè)計(jì)了“家庭財(cái)產(chǎn)防盜搶保險(xiǎn)協(xié)議”。人保產(chǎn)險(xiǎn)山東省分公司還專門開發(fā)了“平安家園”治安保險(xiǎn)，分城市版和農(nóng)村版，采用模塊方式供各地按需自由組合，目前，該條款已報(bào)人?？偣镜却鷾?zhǔn)。在今年6月，太保產(chǎn)險(xiǎn)山東分公司也加人了治安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
三、發(fā)展治安保險(xiǎn)應(yīng)注意的問題
發(fā)展治安保險(xiǎn)一方面需要社會(huì)治安綜合治理部門積極推動(dòng)，另一方面也需要保險(xiǎn)公司積極參與，要使治安保險(xiǎn)得以健康發(fā)展，尤其離不開地方社會(huì)治安綜合治理部門和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的齊心協(xié)力和統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。
目前在部分地區(qū)還存在一些認(rèn)識(shí)誤區(qū)。如部分地區(qū)社會(huì)治安綜合治理部門與保險(xiǎn)公司對(duì)于收費(fèi)認(rèn)識(shí)不一，一些社會(huì)治安綜合治理部門認(rèn)為收取的是保險(xiǎn)費(fèi)，需要“返還”，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為向居民收取的是治安費(fèi)，保險(xiǎn)費(fèi)只是其中一部分，并非全部，各地因具體收費(fèi)方式的不同易形成誤解。此外，治安費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)的劃分比例還缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，容易出現(xiàn)各地攀比、競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致治安費(fèi)擠壓保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)象，最終影響此項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
各位領(lǐng)導(dǎo)：
根據(jù)《__市社會(huì)保險(xiǎn)基金專項(xiàng)治理工作方案》的通知精神，我局高度重視并進(jìn)行了統(tǒng)一部署，成立了社?；饘ｍ?xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組。并根據(jù)市領(lǐng)導(dǎo)小組制定的治理方案，研究制定了社會(huì)保險(xiǎn)基金治理工作實(shí)施方案，組織協(xié)調(diào)開展專項(xiàng)治理，積極開展工作?，F(xiàn)將近段工作情況做以簡(jiǎn)單匯報(bào)：
一、 領(lǐng)導(dǎo)高度重視，精心部署。
（一） 成立專項(xiàng)治理自查整改小組。我單位對(duì)此次專項(xiàng)治理工作高度重視，召開辦公會(huì)進(jìn)行了安排部署。成立了以__市社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理局局長(zhǎng)王建彬?yàn)榻M長(zhǎng)，市社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理局稽查大隊(duì)、財(cái)務(wù)科、綜合科、征集科、退管科等12個(gè)相關(guān)科室和部門主管領(lǐng)導(dǎo)為組成人員專項(xiàng)治理自查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，專門負(fù)責(zé)此項(xiàng)治理工作。
（二）明確責(zé)任， 強(qiáng)化職責(zé)，制定工作方案。按專項(xiàng)治理工作要求，明確了社會(huì)保險(xiǎn)基金專項(xiàng)治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組各科室的工作職責(zé)，不但要履行領(lǐng)導(dǎo)小組成員的職責(zé)，而且要做好本科室自查自糾工作；同時(shí)，突出重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)專項(xiàng)治理工作的督促指導(dǎo)，確保社?；饘ｍ?xiàng)治理工作取得實(shí)效。20__年1月召開動(dòng)員大會(huì)，并結(jié)合實(shí)際制定出臺(tái)了《__市社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理局社會(huì)保險(xiǎn)基金專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案》和《__市社會(huì)保險(xiǎn)事業(yè)管理局社會(huì)保險(xiǎn)基金專項(xiàng)治理工作規(guī)則》，進(jìn)一步明確社保基金專項(xiàng)治理范圍、目標(biāo)、方法和步驟，將社?；饘ｍ?xiàng)治理工作作為今年的一項(xiàng)重要工作來抓，以加強(qiáng)基金監(jiān)管的重點(diǎn)進(jìn)行統(tǒng)籌安排。
二、積極有效的開展自查工作
結(jié)合我市社?；鸾?jīng)辦機(jī)構(gòu)的實(shí)際情況，社?；饘ｍ?xiàng)治理領(lǐng)導(dǎo)小組制定了自查自糾工作目標(biāo)和任務(wù)。對(duì)各險(xiǎn)種基金征繳、入庫、劃拔、支付、存儲(chǔ)等重點(diǎn)環(huán)節(jié)中要查找的問題、具體步驟進(jìn)一步進(jìn)行了細(xì)化，為基金自查自糾工作提供指導(dǎo)和保證。
（一） 抓緊抓好社?；饘ｍ?xiàng)治理整改。
為落實(shí)《關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)基金專項(xiàng)治理工作實(shí)施方案的通知》文件精神，積極響應(yīng)上級(jí)號(hào)召，制定了詳細(xì)的實(shí)施方案，并在20__年2月份全面開展了社?；饘ｍ?xiàng)治理自查自糾工作，共有12個(gè)科室參與社?；饘ｍ?xiàng)治理的工作。通過自查，發(fā)現(xiàn)諸如社?；鹞醇皶r(shí)上繳財(cái)政專戶、待遇享受者未能及時(shí)享受待遇等問題共10處，其中絕大部分已經(jīng)整改完畢，還有幾個(gè)未整改的問題，現(xiàn)已督促有關(guān)科室，盡快制定出切實(shí)可行的整改計(jì)劃，以高度的責(zé)任感，認(rèn)真進(jìn)行整改，確有困難的領(lǐng)導(dǎo)小組集體研究解決。而且明確了具體措施和最后期限，切實(shí)做到整改責(zé)任人、整改時(shí)間、整改措施“三落實(shí)”。保障了社會(huì)保險(xiǎn)工作的穩(wěn)步推進(jìn)，確保基金專項(xiàng)治理工作取得實(shí)際效果。
（二）鞏固整改成果，建立長(zhǎng)效機(jī)制。針對(duì)自查出的問題，要求各相關(guān)科室，認(rèn)真分析問題存在的原因，無論是主觀原因還是客觀原因，都要從根源上制定有效、切實(shí)可行的程序和制度，建立健全基金監(jiān)督民主決策機(jī)制、經(jīng)辦機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度、基金安全責(zé)任制度，基金經(jīng)辦管理人員交流制度等。目前，我局準(zhǔn)備研究出臺(tái)《前臺(tái)業(yè)務(wù)復(fù)核制度》《支付待遇復(fù)審制度》《重要手續(xù)會(huì)審制度》等三項(xiàng)制度，完善《財(cái)務(wù)經(jīng)辦流程》《電子銀行管理制度》等兩項(xiàng)制度。通過制度的建立，要使社?；鸬谋O(jiān)督管理做到制度化、規(guī)范化，滲透到日常的每一項(xiàng)工作當(dāng)中，常抓不懈社?；鸬陌踩O(jiān)督和治理。確保社?；饘ｍ?xiàng)治理要達(dá)到以下目標(biāo)：“加強(qiáng)基金征繳，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收盡收；健全各項(xiàng)制度，規(guī)范內(nèi)部管理；強(qiáng)化基金監(jiān)管，做到監(jiān)督有力；投資運(yùn)營(yíng)安全，資金保值增值?！?全面推進(jìn)社?；饘ｍ?xiàng)治理的監(jiān)督管理工作。
【關(guān)鍵詞】 新國(guó)十條 保險(xiǎn)行業(yè) 監(jiān)管
一、“新國(guó)十條”概述
2006年國(guó)務(wù)院頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》的8年之后，2014年又頒布了《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》，從政策的變化中可以看出我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展變化。在“新國(guó)十條”中，國(guó)務(wù)院對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展做出了清晰的評(píng)價(jià)以及對(duì)未來保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提出了新的思路，指出了我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的總體發(fā)展目標(biāo)。到2020年，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)要基本建成能夠覆蓋全民的保險(xiǎn)體系，保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠做到對(duì)居民的保障基本全面，保險(xiǎn)發(fā)揮的功能基本完善，同時(shí)保險(xiǎn)企業(yè)自身要做到安全穩(wěn)健、誠(chéng)信規(guī)范經(jīng)營(yíng)。在保險(xiǎn)服務(wù)行業(yè)，能夠具備較強(qiáng)的服務(wù)能力、創(chuàng)新能力，同時(shí)還要具有國(guó)際視野，注重國(guó)際發(fā)展，努力建成與我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相適應(yīng)的保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。并且保險(xiǎn)還應(yīng)成為我國(guó)無論是居民、企業(yè)還是政府進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、財(cái)富管理的重要工具和基本手段，成為政府進(jìn)行社會(huì)管理、居民福利分配的另一重要手段和有效工具。同時(shí)“保險(xiǎn)深度（保費(fèi)收入/國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值）要達(dá)到5%，保險(xiǎn)密度（保費(fèi)收入/總?cè)丝冢┻_(dá)到3500元/人。保險(xiǎn)的社會(huì)“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)“助推器”作用得到有效發(fā)揮?！?/p>
二、“新國(guó)十條”給保險(xiǎn)行業(yè)帶來的重大發(fā)展契機(jī)
1、保險(xiǎn)行業(yè)的行業(yè)地位與形象通過“新國(guó)十條”得到提高與改善
隨著“新國(guó)十條”的出臺(tái)，保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展以及未來的發(fā)展方向、發(fā)展規(guī)劃已經(jīng)不再僅僅是行業(yè)中某一個(gè)保險(xiǎn)公司或者保險(xiǎn)行業(yè)的事情，而是上升到了國(guó)家戰(zhàn)略的層面，上升為了國(guó)家的“意志”，保險(xiǎn)行業(yè)在“新國(guó)十條”中被明確提出要“把發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)放在經(jīng)濟(jì)社會(huì)工作整體布局中統(tǒng)籌考慮”。這樣一個(gè)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)評(píng)價(jià)如此之高的“新國(guó)十條”的出臺(tái)，必然能夠改變民眾對(duì)于以往“保險(xiǎn)騙子”的印象，一定程度上消除民眾心中“一人干保險(xiǎn)，全家不要臉”的看法，可以極大程度的提高保險(xiǎn)行業(yè)的地位。同時(shí)，“新國(guó)十條”的出臺(tái)給保險(xiǎn)行業(yè)帶來了極好的外部宏觀環(huán)境，使得保險(xiǎn)行業(yè)有更大的發(fā)展空間存在。作為身處保險(xiǎn)行業(yè)中的保險(xiǎn)公司應(yīng)該抓住這一契機(jī)，大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并且要適當(dāng)?shù)耐貙挊I(yè)務(wù)范圍。
2、拓寬了保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域
在“新國(guó)十條”中，明確的提出要建成民生保障網(wǎng)、發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能、完善社會(huì)治理結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度等方面的內(nèi)容。具體來看，首先，支持商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與到健康服務(wù)業(yè)務(wù)的產(chǎn)業(yè)鏈整合當(dāng)中，“鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司大力開發(fā)各類醫(yī)療、疾病保險(xiǎn)和失能收入損失保險(xiǎn)等商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，并與基本醫(yī)療保險(xiǎn)相銜接。發(fā)展商業(yè)性長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。提供與商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品相結(jié)合的疾病預(yù)防、健康維護(hù)、慢性病管理等健康管理服務(wù)。支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與健康服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈整合，探索運(yùn)用股權(quán)投資、戰(zhàn)略合作等方式，設(shè)立醫(yī)療機(jī)構(gòu)和參與公立醫(yī)院改制?！庇捎谖覈?guó)以前的醫(yī)療服務(wù)行業(yè)是屬于國(guó)營(yíng)性質(zhì)，很多醫(yī)院都是屬于公立醫(yī)院，我國(guó)在對(duì)公立醫(yī)院進(jìn)行不斷的改革尤其是多元化改革，所以鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)進(jìn)入到醫(yī)療健康服務(wù)行業(yè)中，一方面是由于未來的發(fā)展大趨勢(shì)必然是民眾的醫(yī)療服務(wù)需求大大增加，另一方面則是未來保險(xiǎn)與醫(yī)療服務(wù)、健康行業(yè)的有機(jī)結(jié)合。然后，建立財(cái)政支持之下的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，通過財(cái)政向保險(xiǎn)公司支付服務(wù)費(fèi)來為民眾提供巨災(zāi)保險(xiǎn)的方式。
還有就是在國(guó)家現(xiàn)在大力關(guān)注的“三農(nóng)”方面，農(nóng)業(yè)是我國(guó)多年以來的發(fā)展的弱項(xiàng)，由于改革開放時(shí)的優(yōu)先發(fā)展工業(yè)、先富帶動(dòng)后富政策，農(nóng)業(yè)為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展付出了許多。但是，隨著我國(guó)的改革開放逐步深入，農(nóng)業(yè)的發(fā)展相對(duì)于工業(yè)落后較多，農(nóng)民的收入也較低，并由此帶來了較高的貧富差距。所以，我國(guó)要引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)向“三農(nóng)”方向發(fā)展，讓農(nóng)民在未來不再只是“靠天吃飯”，在天氣不好的年份也會(huì)由于保險(xiǎn)的存在不致于餓肚子。擴(kuò)寬保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也就是一方面國(guó)家鼓勵(lì)了保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新，不僅僅是已有領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新，更重要的是向以前未曾接觸過的領(lǐng)域發(fā)展，向以前不敢進(jìn)入的領(lǐng)域發(fā)展。未來的保險(xiǎn)必將是個(gè)性化的，是“私人訂制”的，每一份保險(xiǎn)只為每一位特殊的對(duì)象而設(shè)計(jì)。
所以，在“新國(guó)十條”對(duì)保險(xiǎn)拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域方面，保險(xiǎn)公司應(yīng)該抓住機(jī)會(huì)，積極走進(jìn)一些以前因?yàn)檎呋蛘呤抢麧?rùn)而不敢涉足的領(lǐng)域，積極發(fā)揮自身的創(chuàng)新能力，并在發(fā)展業(yè)務(wù)的過程中建立起行業(yè)信譽(yù)，培養(yǎng)客戶忠誠(chéng)度。在發(fā)展的同時(shí)也要注意自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制。
3、深化了保險(xiǎn)行業(yè)的改革開放程度
在“新國(guó)十條”中，反復(fù)提到創(chuàng)新以及國(guó)際化的問題。我國(guó)政府鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新，既要?jiǎng)?chuàng)新性的運(yùn)用保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)制度也要?jiǎng)?chuàng)新性的開發(fā)其未來的產(chǎn)品，創(chuàng)造出適合時(shí)展需要的產(chǎn)品。要深化保險(xiǎn)行業(yè)的改革開放程度：首先是從創(chuàng)新方面進(jìn)行改革，不僅僅是產(chǎn)品方面，還有健全保險(xiǎn)公司的治理以及發(fā)揮保險(xiǎn)公司的作用在風(fēng)險(xiǎn)事前防范方面，等等。然后是對(duì)制度方面的改革。以前我國(guó)的金融行業(yè)由于具有政府機(jī)構(gòu)的屬性，所附加的社會(huì)化職能過多，所以經(jīng)營(yíng)等各個(gè)方面都是完全受到國(guó)家政策規(guī)定的。在我國(guó)加入WTO后，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)才逐漸向著市場(chǎng)化方向發(fā)展。深化保險(xiǎn)行業(yè)的改革開放，一方面我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)自身要深化改革開放在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)積極與國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng);另一方面，我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)也要積極的走出國(guó)門，積極的在國(guó)外市場(chǎng)上拓展業(yè)務(wù)，與國(guó)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，并且在積極的競(jìng)爭(zhēng)中不斷學(xué)習(xí)，提高自身的治理、風(fēng)控等各方面水平。
深化改革開放，在“新國(guó)十條”，政府鼓勵(lì)保險(xiǎn)行業(yè)走出去。一方面是地理上的走出去――國(guó)際化的走出去，走出國(guó)門，向著世界發(fā)展。另一方面就是行業(yè)上的走出去，保險(xiǎn)公司可以同過股權(quán)投資或者戰(zhàn)略投資的方式進(jìn)入健康行業(yè)或者是養(yǎng)老服務(wù)行業(yè)等等。
三、保險(xiǎn)公司如何抓住機(jī)會(huì)進(jìn)行發(fā)展
1、創(chuàng)新是關(guān)鍵
創(chuàng)新不僅僅是技術(shù)或者是管理方面的創(chuàng)新，而且是各個(gè)方面都需要?jiǎng)?chuàng)新。一方面可通過對(duì)保險(xiǎn)機(jī)制的創(chuàng)新性運(yùn)用來提供一些新型的公共產(chǎn)品提供方式，比如可以通過政府向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付費(fèi)用購買保險(xiǎn)公司服務(wù)然后再在公共服務(wù)的領(lǐng)域?qū)ι鐣?huì)公民進(jìn)行投放，還可以通過鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過引進(jìn)股權(quán)投資者或者是戰(zhàn)略投資者的方式或者作為股權(quán)投資者、戰(zhàn)略投資者等方式參與到未來的安保業(yè)務(wù)中去。另一方面，創(chuàng)新性地運(yùn)用責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制。要通過發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制的作用來化解矛盾糾紛。市場(chǎng)為主的運(yùn)作，政府為輔的引導(dǎo)，還有通過立法來進(jìn)行的責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展模式，可以以此為基礎(chǔ)把一些引起社會(huì)廣泛關(guān)注但又容易存在責(zé)任糾紛的事情納入責(zé)任保險(xiǎn)制度中，通過充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的功能，充分發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的事前發(fā)現(xiàn)功能、事中風(fēng)險(xiǎn)控制以及事后的責(zé)任處理等功能。
2、完善商業(yè)保險(xiǎn)，貼近大眾保險(xiǎn)需求
在“新國(guó)十條”中，有重要的一點(diǎn)是“構(gòu)筑保險(xiǎn)民生保障網(wǎng)，完善多層次社會(huì)保障體系”。就是說在未來國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)的發(fā)展目標(biāo)是要建成以商業(yè)保險(xiǎn)為支柱，創(chuàng)新性的養(yǎng)老保險(xiǎn)為輔結(jié)合多樣化發(fā)展的醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)必然是保險(xiǎn)市場(chǎng)的主力軍，要在發(fā)展中逐漸成為個(gè)人和家庭商業(yè)保障計(jì)劃的主要承擔(dān)者，要充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)的輔助作用，完善我國(guó)的保險(xiǎn)體系。所以對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司而言，完善公司德爾商業(yè)保險(xiǎn)，并且不斷的完善保險(xiǎn)公司的商業(yè)保險(xiǎn)種類，使商業(yè)保險(xiǎn)可以不斷的完善、更加的貼近大眾日常生活的需要。
3、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的治理，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
在“新國(guó)十條”中還提到保險(xiǎn)應(yīng)“發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理功能，完善社會(huì)治理體系”：一方面是 “完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，提高災(zāi)害救助困難度”，首先是提升居民的保險(xiǎn)意識(shí)的問題，要提高居民利用保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的作用;要通過積極發(fā)展企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、工程保險(xiǎn)、車輛保險(xiǎn)等等措施來降低整個(gè)社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn);對(duì)保險(xiǎn)公司的規(guī)范，公司要通過發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率杠桿性的機(jī)制，強(qiáng)化事前的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，減少事故的發(fā)生。在現(xiàn)當(dāng)下，市場(chǎng)環(huán)境越來越復(fù)雜，變化越來越快，保險(xiǎn)公司要在未來發(fā)展良好，就必須完善自身的內(nèi)在治理機(jī)制，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的治理。同時(shí)，未來的金融市場(chǎng)，誰能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制的好，誰就是王者。所以，“新國(guó)十條”也十分提倡強(qiáng)化保險(xiǎn)公司內(nèi)部治理，強(qiáng)化事前風(fēng)險(xiǎn)防范的情況下，保險(xiǎn)公司更加應(yīng)該加強(qiáng)自身建設(shè)，發(fā)揮自身對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的特長(zhǎng)，加強(qiáng)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。要通過發(fā)揮保險(xiǎn)費(fèi)率的杠桿性特點(diǎn)，減輕自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)信息通道的建設(shè)，減輕保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)市場(chǎng)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)稱問題，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的事前控制。對(duì)于保險(xiǎn)公司的事后監(jiān)督機(jī)制也要加強(qiáng)建設(shè)，保證賠付的合理性等。
四、結(jié)論
2006年隨著“國(guó)十條”的頒布，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)走入了一個(gè)蓬勃發(fā)展的階段。從國(guó)家統(tǒng)計(jì)局的網(wǎng)站數(shù)據(jù)可以看到，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)收入在2004年的時(shí)候?yàn)?318億元，2005年為4932已，2006年5640億，2006年“國(guó)十條”出臺(tái)，到2007年，我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的保費(fèi)收入為7036億。保費(fèi)收入的增長(zhǎng)率在2006年“國(guó)十條”出臺(tái)之前穩(wěn)定在14%左右，但是到2007年一躍增加到20%左右，所以，從數(shù)據(jù)可以看出，2006年的“國(guó)十條”為我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展帶來了一個(gè)春天。2014年，“新國(guó)十條”的出臺(tái)對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的影響如何現(xiàn)在我們還無法用數(shù)據(jù)進(jìn)行說明。但是，從“新國(guó)十條”對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)大大利好的內(nèi)容以及2006年“國(guó)十條”對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展影響可以合理的預(yù)測(cè)：在“新國(guó)十條”的影響下，我國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)必將迎來又一個(gè)快速健康成長(zhǎng)的“春天”。
【參考文獻(xiàn)】
[1] 國(guó)務(wù)院：國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見[S].2014.
