時間：2023-07-11 09:20:53
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇人壽保險團(tuán)隊管理，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
一、進(jìn)行戰(zhàn)略性人力資源管理
（一）使公司的人力資源戰(zhàn)略與經(jīng)營戰(zhàn)略整合起來
人力資源戰(zhàn)略是程序與活動的集合，它通過人力資源部門和直線管理部門的共同努力來實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，并以此來提高企業(yè)目前和未來的績效及維持企業(yè)持續(xù)競爭優(yōu)勢。中國人壽保險公司通過人力資源戰(zhàn)略與公司經(jīng)營戰(zhàn)略配合，可以幫助公司增加利用市場的機(jī)會，提升公司內(nèi)部的組織優(yōu)勢，幫助公司實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)。中國人壽保險公司人力資源部的戰(zhàn)略工作應(yīng)該從人力資源規(guī)劃到招聘與選拔，再到培訓(xùn)與開發(fā)以及績效薪酬管理等各個環(huán)節(jié)都與公司的經(jīng)營戰(zhàn)略保持一致。
（二）正確發(fā)揮戰(zhàn)略人力資源管理的職能
在人力資源規(guī)劃上，應(yīng)根據(jù)中國人壽保險公司發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營計劃、評估公司的人力資源現(xiàn)狀、掌握和分析大量人力資源相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地制定人力資源規(guī)劃。不能單純依靠上級的指令從事相關(guān)工作或缺乏規(guī)劃；在招聘與選拔上，進(jìn)行面試評估時除關(guān)注應(yīng)聘者與職位匹配外，還應(yīng)關(guān)注應(yīng)聘人員的價值觀念是否符合中國人壽保險公司的核心價值觀、應(yīng)聘人員的發(fā)展期望公司是否可以滿足等方面，確保招聘的人員能長期為公司服務(wù)；在培訓(xùn)與開發(fā)上，應(yīng)根據(jù)中國人壽保險公司戰(zhàn)略發(fā)展需要，結(jié)合員工的個人發(fā)展計劃提供完善的人力資源培訓(xùn)開發(fā)體系，在確保為公司輸送所需的各種類型人才的同時，實現(xiàn)公司迅猛發(fā)展與員工職業(yè)生涯發(fā)展的雙贏；在績效管理上，應(yīng)根據(jù)中國人壽保險公司戰(zhàn)略需要，結(jié)合員工能力制定全面的績效管理體系，包括績效計劃、績效考核、績效評估、績效反饋與績效激勵等，特別關(guān)注績效反饋與激勵，從而實現(xiàn)公司績效的螺旋式上升；在薪酬管理上，中國人壽保險公司應(yīng)根據(jù)國家政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、人才市場狀況、行業(yè)及其他公司薪酬狀況等因素，再結(jié)合本公司的實際情況制定切實可行的薪酬管理戰(zhàn)略與體系，確保薪酬政策既能吸引優(yōu)秀人才加盟，又能留住核心人才。而且還要注重人力資源投入成本與產(chǎn)出效益的核算與分析工作，不斷完善企業(yè)的薪酬管理體系。
（三）適當(dāng)引用人力資源管理信息系統(tǒng)進(jìn)行戰(zhàn)略性人力資源管理
人力資源管理信息系統(tǒng)HRIS（Humanresourceinformationsystem），是從組織目標(biāo)出發(fā)，對與職務(wù)和員工有關(guān)的工作信息進(jìn)行收集、保存、分析和報告的整體工作過程，如記錄員工代碼、員工的知識與技能、工作經(jīng)驗、培訓(xùn)經(jīng)歷、個性特征和績效評估結(jié)果等。實施戰(zhàn)略性人力資源管理，人力資源管理信息系統(tǒng)是一個強(qiáng)有力的輔助工具。對于中國人壽保險公司這樣的大企業(yè)來說，當(dāng)各種各樣的信息鋪天蓋地的向人力資源管理者涌來的時候，再優(yōu)秀的管理者也不免手忙腳亂、一籌莫展。中國人壽保險公司早已擁有自己的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，再借助于人力資源管理信息系統(tǒng)來實現(xiàn)數(shù)據(jù)的管理和共享，對于提高日常工作效率，促進(jìn)公司整體業(yè)務(wù)水平提升具有非常重要的作用。
二、塑造人才，注重人力資源培訓(xùn)與開發(fā)
（一）將員工的職業(yè)生涯規(guī)劃納入到培訓(xùn)開發(fā)體系中
中國人壽保險公司在設(shè)計培訓(xùn)開發(fā)項目的時候既要考慮公司戰(zhàn)略與經(jīng)營目標(biāo)對人力資源的要求，又要切實考慮員工的職業(yè)生涯發(fā)展需求，這樣才能既贏得員工的認(rèn)可、支持和參與，又不偏離公司發(fā)展的目標(biāo)，才能真正發(fā)揮培訓(xùn)開發(fā)工作在公司人力資源管理以及經(jīng)營活動中的作用。在公司的幫助和支持之下，通過職業(yè)生涯開發(fā)活動，員工可以更加清楚地了解公司內(nèi)部存在的職業(yè)發(fā)展機(jī)會，能夠更加準(zhǔn)確的確定自己的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)。從公司的角度來說，如果不能組織有效的員工職業(yè)生涯開發(fā)和管理活動，不僅在關(guān)鍵時刻難以尋覓合適的管理者繼任人選，在日常經(jīng)營過程中，尤其是在公司發(fā)生了兼并、重組或裁員之后，員工的情緒和士氣受到的影響會很大。
（二）選擇合適的培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)師資
通常來說，培訓(xùn)課程與教材設(shè)計以及培訓(xùn)師資是培訓(xùn)開發(fā)工作管理的重點(diǎn)。中國人壽保險公司在組織培訓(xùn)活動的時候應(yīng)該編制一套比較規(guī)范、適合本公司實際情況的培訓(xùn)教材。在具體講授教材時應(yīng)注意聘請了解并能吃透公司實際情況的教授人員，避免由于沒有充分考慮公司實際情況以及受訓(xùn)群體的接受能力而使培訓(xùn)效果欠佳的情況發(fā)生。此外，公司內(nèi)部培訓(xùn)應(yīng)該盡可能多的運(yùn)用本公司的實際案例和素材，切忌同講公開課一樣，舉出和公司不相干的案例進(jìn)行研討。鼓勵培訓(xùn)老師多挖掘公司自身的案例，進(jìn)行講解、剖析，這樣不僅能引起受訓(xùn)者的共鳴，而且能提高他們學(xué)以致用的能力。
（三）加強(qiáng)各環(huán)節(jié)培訓(xùn)效果評估
中國人壽保險公司加強(qiáng)培訓(xùn)效果評估不應(yīng)是傳統(tǒng)意義上的在培訓(xùn)后才進(jìn)行效果評估，而是應(yīng)該涵蓋前面各個環(huán)節(jié)。比如說，在確定培訓(xùn)需求之后，可以就培訓(xùn)的目的、培訓(xùn)的內(nèi)容以及培訓(xùn)的對象進(jìn)行評估，從而能夠保證培訓(xùn)一開始就是有效的。一個完整、有效的培訓(xùn)效果評估應(yīng)該從培訓(xùn)需求分析、培訓(xùn)課程開發(fā)、培訓(xùn)師資開發(fā)以及培訓(xùn)活動組織實施多個方面同時進(jìn)行。只不過每個階段評估的重點(diǎn)有所不同。
三、留住人才，實施合理的激勵與約束措施
（一）實施有效的人才激勵措施，激勵人才
1、制定定性與定量相結(jié)合的績效考核評估體系
中國人壽保險公司還一直沿續(xù)著傳統(tǒng)的管理方法，即對人考核評估定性多、定量少的模糊管理。應(yīng)該在定性考核的基礎(chǔ)上對績效考核進(jìn)行量化以充分考慮員工對公司的貢獻(xiàn)。這樣不僅能不斷改進(jìn)員工的績效，創(chuàng)造員工成長的空間，而且還能在一定程度上實現(xiàn)員工和公司的雙贏。同時我們還應(yīng)該注意到，建立科學(xué)適用的考核指標(biāo)體系和考核標(biāo)準(zhǔn)，要避免個人主觀意愿，不要用感情和偏見代替政策，應(yīng)該本著實事求是的態(tài)度，進(jìn)行考核，這樣才能使考核結(jié)果符合被考核人的真實情況，從而使人力資源管理工作提供合理的依據(jù)。同時，堅持績效考核公開的原則，有助于防止考核中由于主觀偏見造成的誤差，也有助于被考核人了解自己的優(yōu)缺點(diǎn)，達(dá)到促進(jìn)激勵的目的。
2、建立兌現(xiàn)人才價值的薪酬激勵方案
薪酬通常理解為勞動者付出勞動的薪金和報酬，激勵則是為每個職工提供一種追求與達(dá)到目標(biāo)的手段。作為公司的經(jīng)營者及員工，其積極性背后顯然有一種經(jīng)濟(jì)動機(jī)，這也正是應(yīng)該重視實施薪酬激勵的原因所在。中國人壽保險公司在制定薪酬方案時，一定要充分發(fā)揮薪酬的激勵作用，真正體現(xiàn)按貢獻(xiàn)分配的原則，調(diào)動員工的工作積極性，提高其工作效率。比如說在恰當(dāng)?shù)臅r候可以實行員工持股計劃。使公司高層管理者和那些為公司做出突出貢獻(xiàn)的員工持有公司一定比例的股票，享有公司的收益分配。這種方式會使員工覺得自己是公司的所有者，使員工產(chǎn)生一種為了自己工作的積極性和主動性，使公司員工與公司形成一種更為緊密的關(guān)系，同時也會為公司的發(fā)展籌集資本，防止公司被惡意購并等。再者，可以建立以團(tuán)隊業(yè)績?yōu)榛A(chǔ)的激勵型工資體系。使個人的薪酬水平與團(tuán)隊業(yè)績相聯(lián)系，這樣一方面使員工間注重團(tuán)隊合作精神樂于融入團(tuán)隊促進(jìn)團(tuán)隊的發(fā)展，另一方面團(tuán)隊的發(fā)展又可以促使員工實現(xiàn)自身價值。
（二）實施有效的人才約束措施，留住人才
一、進(jìn)行戰(zhàn)略性人力資源管理
（一）使公司的人力資源戰(zhàn)略與經(jīng)營戰(zhàn)略整合起來
人力資源戰(zhàn)略是程序與活動的集合，它通過人力資源部門和直線管理部門的共同努力來實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)，并以此來提高企業(yè)目前和未來的績效及維持企業(yè)持續(xù)競爭優(yōu)勢。中國人壽保險公司通過人力資源戰(zhàn)略與公司經(jīng)營戰(zhàn)略配合，可以幫助公司增加利用市場的機(jī)會，提升公司內(nèi)部的組織優(yōu)勢，幫助公司實現(xiàn)其戰(zhàn)略目標(biāo)。中國人壽保險公司人力資源部的戰(zhàn)略工作應(yīng)該從人力資源規(guī)劃到招聘與選拔，再到培訓(xùn)與開發(fā)以及績效薪酬管理等各個環(huán)節(jié)都與公司的經(jīng)營戰(zhàn)略保持一致。
（二）正確發(fā)揮戰(zhàn)略人力資源管理的職能
在人力資源規(guī)劃上，應(yīng)根據(jù)中國人壽保險公司發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營計劃、評估公司的人力資源現(xiàn)狀、掌握和分析大量人力資源相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理地制定人力資源規(guī)劃。不能單純依靠上級的指令從事相關(guān)工作或缺乏規(guī)劃；在招聘與選拔上，進(jìn)行面試評估時除關(guān)注應(yīng)聘者與職位匹配外，還應(yīng)關(guān)注應(yīng)聘人員的價值觀念是否符合中國人壽保險公司的核心價值觀、應(yīng)聘人員的發(fā)展期望公司是否可以滿足等方面，確保招聘的人員能長期為公司服務(wù)；在培訓(xùn)與開發(fā)上，應(yīng)根據(jù)中國人壽保險公司戰(zhàn)略發(fā)展需要，結(jié)合員工的個人發(fā)展計劃提供完善的人力資源培訓(xùn)開發(fā)體系，在確保為公司輸送所需的各種類型人才的同時，實現(xiàn)公司迅猛發(fā)展與員工職業(yè)生涯發(fā)展的雙贏；在績效管理上，應(yīng)根據(jù)中國人壽保險公司戰(zhàn)略需要，結(jié)合員工能力制定全面的績效管理體系，包括績效計劃、績效考核、績效評估、績效反饋與績效激勵等，特別關(guān)注績效反饋與激勵，從而實現(xiàn)公司績效的螺旋式上升；在薪酬管理上，中國人壽保險公司應(yīng)根據(jù)國家政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、人才市場狀況、行業(yè)及其他公司薪酬狀況等因素，再結(jié)合本公司的實際情況制定切實可行的薪酬管理戰(zhàn)略與體系，確保薪酬政策既能吸引優(yōu)秀人才加盟，又能留住核心人才。而且還要注重人力資源投入成本與產(chǎn)出效益的核算與分析工作，不斷完善企業(yè)的薪酬管理體系。
（三）適當(dāng)引用人力資源管理信息系統(tǒng)進(jìn)行戰(zhàn)略性人力資源管理
人力資源管理信息系統(tǒng)HRIS（Humanresourceinformationsystem），是從組織目標(biāo)出發(fā)，對與職務(wù)和員工有關(guān)的工作信息進(jìn)行收集、保存、分析和報告的整體工作過程，如記錄員工代碼、員工的知識與技能、工作經(jīng)驗、培訓(xùn)經(jīng)歷、個性特征和績效評估結(jié)果等。實施戰(zhàn)略性人力資源管理，人力資源管理信息系統(tǒng)是一個強(qiáng)有力的輔助工具。對于中國人壽保險公司這樣的大企業(yè)來說，當(dāng)各種各樣的信息鋪天蓋地的向人力資源管理者涌來的時候，再優(yōu)秀的管理者也不免手忙腳亂、一籌莫展。中國人壽保險公司早已擁有自己的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，再借助于人力資源管理信息系統(tǒng)來實現(xiàn)數(shù)據(jù)的管理和共享，對于提高日常工作效率，促進(jìn)公司整體業(yè)務(wù)水平提升具有非常重要的作用。
二、塑造人才，注重人力資源培訓(xùn)與開發(fā)
（一）將員工的職業(yè)生涯規(guī)劃納入到培訓(xùn)開發(fā)體系中
中國人壽保險公司在設(shè)計培訓(xùn)開發(fā)項目的時候既要考慮公司戰(zhàn)略與經(jīng)營目標(biāo)對人力資源的要求，又要切實考慮員工的職業(yè)生涯發(fā)展需求，這樣才能既贏得員工的認(rèn)可、支持和參與，又不偏離公司發(fā)展的目標(biāo)，才能真正發(fā)揮培訓(xùn)開發(fā)工作在公司人力資源管理以及經(jīng)營活動中的作用。在公司的幫助和支持之下，通過職業(yè)生涯開發(fā)活動，員工可以更加清楚地了解公司內(nèi)部存在的職業(yè)發(fā)展機(jī)會，能夠更加準(zhǔn)確的確定自己的職業(yè)發(fā)展目標(biāo)。從公司的角度來說，如果不能組織有效的員工職業(yè)生涯開發(fā)和管理活動，不僅在關(guān)鍵時刻難以尋覓合適的管理者繼任人選，在日常經(jīng)營過程中，尤其是在公司發(fā)生了兼并、重組或裁員之后，員工的情緒和士氣受到的影響會很大。
（二）選擇合適的培訓(xùn)內(nèi)容和培訓(xùn)師資
通常來說，培訓(xùn)課程與教材設(shè)計以及培訓(xùn)師資是培訓(xùn)開發(fā)工作管理的重點(diǎn)。中國人壽保險公司在組織培訓(xùn)活動的時候應(yīng)該編制一套比較規(guī)范、適合本公司實際情況的培訓(xùn)教材。在具體講授教材時應(yīng)注意聘請了解并能吃透公司實際情況的教授人員，避免由于沒有充分考慮公司實際情況以及受訓(xùn)群體的接受能力而使培訓(xùn)效果欠佳的情況發(fā)生。此外，公司內(nèi)部培訓(xùn)應(yīng)該盡可能多的運(yùn)用本公司的實際案例和素材，切忌同講公開課一樣，舉出和公司不相干的案例進(jìn)行研討。鼓勵培訓(xùn)老師多挖掘公司自身的案例，進(jìn)行講解、剖析，這樣不僅能引起受訓(xùn)者的共鳴，而且能提高他們學(xué)以致用的能力。
（三）加強(qiáng)各環(huán)節(jié)培訓(xùn)效果評估
中國人壽保險公司加強(qiáng)培訓(xùn)效果評估不應(yīng)是傳統(tǒng)意義上的在培訓(xùn)后才進(jìn)行效果評估，而是應(yīng)該涵蓋前面各個環(huán)節(jié)。比如說，在確定培訓(xùn)需求之后，可以就培訓(xùn)的目的、培訓(xùn)的內(nèi)容以及培訓(xùn)的對象進(jìn)行評估，從而能夠保證培訓(xùn)一開始就是有效的。一個完整、有效的培訓(xùn)效果評估應(yīng)該從培訓(xùn)需求分析、培訓(xùn)課程開發(fā)、培訓(xùn)師資開發(fā)以及培訓(xùn)活動組織實施多個方面同時進(jìn)行。只不過每個階段評估的重點(diǎn)有所不同。
三、留住人才，實施合理的激勵與約束措施
（一）實施有效的人才激勵措施，激勵人才
1、制定定性與定量相結(jié)合的績效考核評估體系
中國人壽保險公司還一直沿續(xù)著傳統(tǒng)的管理方法，即對人考核評估定性多、定量少的模糊管理。應(yīng)該在定性考核的基礎(chǔ)上對績效考核進(jìn)行量化以充分考慮員工對公司的貢獻(xiàn)。這樣不僅能不斷改進(jìn)員工的績效，創(chuàng)造員工成長的空間，而且還能在一定程度上實現(xiàn)員工和公司的雙贏。同時我們還應(yīng)該注意到，建立科學(xué)適用的考核指標(biāo)體系和考核標(biāo)準(zhǔn)，要避免個人主觀意愿，不要用感情和偏見代替政策，應(yīng)該本著實事求是的態(tài)度，進(jìn)行考核，這樣才能使考核結(jié)果符合被考核人的真實情況，從而使人力資源管理工作提供合理的依據(jù)。同時，堅持績效考核公開的原則，有助于防止考核中由于主觀偏見造成的誤差，也有助于被考核人了解自己的優(yōu)缺點(diǎn)，達(dá)到促進(jìn)激勵的目的。
2、建立兌現(xiàn)人才價值的薪酬激勵方案
薪酬通常理解為勞動者付出勞動的薪金和報酬，激勵則是為每個職工提供一種追求與達(dá)到目標(biāo)的手段。作為公司的經(jīng)營者及員工，其積極性背后顯然有一種經(jīng)濟(jì)動機(jī)，這也正是應(yīng)該重視實施薪酬激勵的原因所在。中國人壽保險公司在制定薪酬方案時，一定要充分發(fā)揮薪酬的激勵作用，真正體現(xiàn)按貢獻(xiàn)分配的原則，調(diào)動員工的工作積極性，提高其工作效率。比如說在恰當(dāng)?shù)臅r候可以實行員工持股計劃。使公司高層管理者和那些為公司做出突出貢獻(xiàn)的員工持有公司一定比例的股票，享有公司的收益分配。這種方式會使員工覺得自己是公司的所有者，使員工產(chǎn)生一種為了自己工作的積極性和主動性，使公司員工與公司形成一種更為緊密的關(guān)系，同時也會為公司的發(fā)展籌集資本，防止公司被惡意購并等。再者，可以建立以團(tuán)隊業(yè)績?yōu)榛A(chǔ)的激勵型工資體系。使個人的薪酬水平與團(tuán)隊業(yè)績相聯(lián)系，這樣一方面使員工間注重團(tuán)隊合作精神樂于融入團(tuán)隊促進(jìn)團(tuán)隊的發(fā)展，另一方面團(tuán)隊的發(fā)展又可以促使員工實現(xiàn)自身價值。
（二）實施有效的人才約束措施，留住人才
采訪黃運(yùn)青及他帶領(lǐng)的陽江市粵泰安保險有限公司，一見面你很難把他和他的員工與保險掛上溝，他們都穿得很普通，但采訪過程中我被他們所感動了，正是這樣一群人，在陽江這個廣東的三級城市，擔(dān)負(fù)起了向鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村廣大的消費(fèi)者傳播保險理念的重任，放大到全國，從他們身上我們看到了眾多奮戰(zhàn)在鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村一線保險工作者的艱辛，更看到了他們的真誠，熱情，是他們撐起了我國保險業(yè)的另一片天空。
順應(yīng)時勢 創(chuàng)立保險公司
黃運(yùn)青早期在中國人民財產(chǎn)保險公司工作了十多年，各方面的待遇和收入都不錯，那是一份令很多人眼熱的的工作，但在黃運(yùn)青的心里，卻與自己的人生理想大相徑庭。他在不斷尋找改變自己人生發(fā)展的機(jī)會。
黃運(yùn)青發(fā)現(xiàn)在歐美國家這些保險發(fā)展比較成熟的市場里，專業(yè)保險公司早已將經(jīng)營重點(diǎn)轉(zhuǎn)向產(chǎn)品設(shè)計、市場研究、風(fēng)險控制、資金運(yùn)用等非銷售領(lǐng)域，主要的保險銷售工作由專業(yè)化的保險經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)(保險經(jīng)紀(jì)人、獨(dú)立人等)承擔(dān)。而在國內(nèi)，保險公司的經(jīng)營重點(diǎn)尚未轉(zhuǎn)變，保險經(jīng)代市場從2003年才開始興起，雖然這幾年取得了快速的發(fā)展，但仍然處于初級市場階段，有著巨大的發(fā)展空間。黃運(yùn)青敏銳地察覺到這一點(diǎn)，看到了國內(nèi)保險中介市場的廣闊發(fā)展前景，于是毅然辭去了原來的工作，創(chuàng)辦了陽江市粵泰安保險有限公司。
公司開業(yè)之初僅經(jīng)營財產(chǎn)險的工作，憑著誠實守信、高效創(chuàng)新的經(jīng)營理念和完善的服務(wù)品質(zhì)，贏得了不少客戶的信賴，2005年僅車輛保險的保費(fèi)即達(dá)到三百萬。
然而隨著整個保險市場的不斷發(fā)展，從一些客戶的口中得知，當(dāng)時沒有一家能全面滿足客戶各類需求的保險公司，這時黃運(yùn)青有了一個新想法：如果有一家保險超市提供多元化的保險產(chǎn)品，以次滿足客戶的各種需求，讓每一位前來的顧客都可以在導(dǎo)購人員的幫助下，找到自己想要的保險產(chǎn)品，這樣就不需要到處找保險公司咨詢了。
通過多方面的市場調(diào)查，黃運(yùn)青看到壽險業(yè)的廣闊發(fā)展前景，經(jīng)董事會決定，粵泰安在原有的產(chǎn)險基礎(chǔ)上向壽險業(yè)進(jìn)軍。2006年初，粵泰安由單純經(jīng)營財產(chǎn)保險的機(jī)構(gòu)發(fā)展成為陽江市第一家同時經(jīng)營財產(chǎn)保險和人壽保險的保險超市。牽手中英攜手共創(chuàng)藍(lán)圖
作為陽江市第一家同時經(jīng)營財產(chǎn)保險和人壽保險的保險超市，就要選擇與壽險公司合作，國內(nèi)的壽險公司那么多，要選擇哪家?黃運(yùn)青明白公司與壽險公司的關(guān)系中，由于壽險公司對于經(jīng)代渠道銷售有重要的支持作用，因此公司需要慎重選擇與之合作的壽險公司，而不能只以短期利益為導(dǎo)向，要形成長期戰(zhàn)略性合作關(guān)系。
經(jīng)代公司在選擇壽險公司時需要考慮的因素包括：服務(wù)質(zhì)量、承包范圍、靈活性、信用便利、承保能力、地域范圍、理賠服務(wù)、技術(shù)和銷售服務(wù)、技術(shù)建議條款、價格、勘察和風(fēng)險管理、互惠交易以及財務(wù)穩(wěn)定性、連續(xù)性、信譽(yù)和經(jīng)驗等。最主要的是，保險公司作為一種新興的公司，很多消費(fèi)者比較陌生，同時，同業(yè)保險公司亦是保險公司的競爭對手，這些都是保險公司的發(fā)展所面臨的困境。
通過反復(fù)的對比和考查，黃運(yùn)青選擇了當(dāng)時在國內(nèi)被稱為“中國經(jīng)代市場領(lǐng)導(dǎo)品牌”的中英人壽作為第一個合作伙伴。中英人壽的經(jīng)代渠道在行業(yè)內(nèi)頗負(fù)盛名，是國內(nèi)第一家實行“經(jīng)代先行”渠道戰(zhàn)略的外資壽險公司，中英人壽一直致力于輔導(dǎo)和服務(wù)簽約經(jīng)代公司發(fā)展壽險業(yè)務(wù)，在不到3年的時間里，開疆拓土，攻城略地，一路凱歌高奏，在行業(yè)內(nèi)樹起了“中英人壽經(jīng)代渠道”的大旗。
黃運(yùn)青看中的是中英人壽經(jīng)代渠道設(shè)立的“經(jīng)代培育中心(Broker BreedingCenter，簡稱BBC)”，在BBC計劃的實施中，中英人壽將以“提供服務(wù)者”作為核心定位，向符合條件的經(jīng)代事業(yè)創(chuàng)業(yè)者，提供公司創(chuàng)立的一系列健全的業(yè)務(wù)行政及管理咨詢服務(wù)，包括法人營業(yè)執(zhí)照的申請，公司人員設(shè)定、中介基本法的制定，經(jīng)營模式的選擇以及盈利模式的預(yù)期。
在公司成立后，中英人壽將向創(chuàng)業(yè)公司提供完備并具競爭力的壽險產(chǎn)品，提供持續(xù)的專業(yè)知識和專業(yè)技能的培訓(xùn)，提供公司自行開發(fā)的電腦系統(tǒng)及IT行銷輔助工具，最重要的是，為經(jīng)代公司和經(jīng)代公司的客戶提供雙重的專業(yè)化服務(wù)。
在中英人壽保險公司的鼎力支持和幫助下，黃運(yùn)青的事業(yè)從新的起點(diǎn)上逐步發(fā)展起來。2006年的產(chǎn)、壽險保費(fèi)是395.91萬元，而2007年則上升至717.63萬元，2008年第一季度保費(fèi)與2007年第一季度同期對比，增長了51.8％；保險從業(yè)人員也由最初的35人增加至69人。自產(chǎn)、壽險兼營以來，無論在人壽保險、財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展方面都上了一個更高的臺階。
以身作則 財險老兵譜新曲
作為一個團(tuán)隊的領(lǐng)航手，黃運(yùn)青堅持以身作則，身體力行，在帶領(lǐng)團(tuán)隊、發(fā)展壯大組織的同時，沖鋒陷陣，絲毫不放松自己的業(yè)務(wù)。他明白自己的一言一行，甚至是一份保險計劃，對團(tuán)隊成員來說，都具有標(biāo)桿示范作用。因此，作為一個產(chǎn)險老兵的黃運(yùn)青，把自己當(dāng)作一個新人，以“專職、專業(yè)、誠信、進(jìn)取”的宗旨嚴(yán)格要求自己，堅持拜訪客戶，了解市場變化、需求，將實踐經(jīng)驗傳授給團(tuán)隊成員。
面對壽險市場的激烈挑戰(zhàn)，壽險營銷展業(yè)工作已今昔非比，但黃運(yùn)青認(rèn)為，只有純熟地掌握壽險專業(yè)知識，透徹地把握壽險市場動態(tài)，有效地捕捉商機(jī)，具有良好的人際溝通能力和服務(wù)水平，才能在激烈的壽險市場競爭中立于不敗之地。
陽江市是廣東的一個沿海小城市，人們的保險意識淡薄，黃運(yùn)青帶領(lǐng)伙伴們把傳播保險意識作為公司最重要的工作。結(jié)合陽江本地的實際情況，通過不定期舉辦產(chǎn)說會等形式加大宣傳的力度，同時為學(xué)校球隊比賽、社會公益活動提供經(jīng)濟(jì)及人力上的贊助，對于農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的客戶，公司響應(yīng)保監(jiān)會的號召，大力開展“三農(nóng)”保險的工作。
他們不辭勞苦，根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r及對象不同，制定了不同的方式去服務(wù)客戶。公司黃月努總經(jīng)理身處農(nóng)村，但她靠堅強(qiáng)的毅力取得了一個月三十二張保單的成績，榮獲中英人壽“雪舞冰城、唯我獨(dú)尊”2006首屆廣東經(jīng)代高峰會副會長；2006年度中英人壽保險公司廣東省經(jīng)代渠道“十大保費(fèi)明星”第十名；中英人壽保險公司廣東省經(jīng)代渠道2007年“十大保費(fèi)明星”第一名；2008年MDRT準(zhǔn)會員資格等榮譽(yù)，這在保險業(yè)來說是很難得的，他在取得成績的同時還堅持每天下鄉(xiāng)向廣大的人民群眾傳播保險理念。
在公司全體員工的共同努力下，中英人壽和陽江市粵泰安保險公司的品牌形象逐步深入民心，所銷售的各種保險產(chǎn)品、保全、查勘、理賠等售后服務(wù)得到了陽江市民及業(yè)內(nèi)人士一致的認(rèn)可和高度贊賞。
用服務(wù)的心來做管理
和中英人壽的合作，使黃運(yùn)青及他帶領(lǐng)的陽江市粵泰安保險有限公司在激烈的競爭中生存并壯大，開設(shè)了多家分公司。市場競爭是很殘酷的，這也讓黃運(yùn)青倍感自己責(zé)任的重大，公司通過吸引更多的人才，規(guī)范銷售行為，堅持誠信服務(wù)來推進(jìn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展。
一個團(tuán)隊乃至一個企業(yè)，員工的團(tuán)隊意識和團(tuán)隊文化尤為重要。在日常管理上，黃運(yùn)青強(qiáng)調(diào)一個“嚴(yán)”字，貫徹一個“情”字。管理是一門科學(xué)，對壽險營銷隊伍的管理更是如此。在營銷隊伍管理中，注重業(yè)務(wù)質(zhì)量、數(shù)量的考核，做到獎罰分明。
在給員工壓力的同時，經(jīng)常與伙伴們交流溝通，力求更多的協(xié)作與支持、理解和信任，不斷激勵伙伴樹立信心和斗志，增強(qiáng)團(tuán)隊凝聚力，從而促進(jìn)團(tuán)隊總體業(yè)績持續(xù)攀升，涌現(xiàn)出一批業(yè)務(wù)新秀，造就了10余名優(yōu)秀主管。
與此同時，黃運(yùn)青用精英標(biāo)準(zhǔn)鍛造團(tuán)隊，招募正直、有理想、積極進(jìn)取的新人共同發(fā)展。在員工的眼里，黃運(yùn)青是一位熱心幫助別人，并愿意與人分享工作心得的前輩和朋友。他積極培養(yǎng)有實力、綜合素質(zhì)高的骨干成員，塑造更多的中堅力量來推動團(tuán)隊的進(jìn)步。
銀行榜
中國銀行業(yè)杰出服務(wù)獎
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交通銀行
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廣東發(fā)展銀行“薪+薪”計劃
個人房貸
招商銀行“隨借隨還”
中國銀行業(yè)杰出營銷獎
交通銀行“金融快線”
中國農(nóng)業(yè)銀行“金e順”
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中信銀行理財產(chǎn)品
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中國銀行業(yè)個人房貸杰出服務(wù)獎
招商銀行“隨借隨還”
中國建設(shè)銀行固定利率房貸
中國銀行“理想之家”
中信銀行“中信安家”
中國銀行業(yè)杰出私人銀行業(yè)務(wù)獎(僅限外資銀行)
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中國網(wǎng)上銀行測評：最佳用戶感受獎
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中國信用卡測評：最佳用戶體驗獎
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中國理財產(chǎn)品測評：最具投資價值獎
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上海浦東發(fā)展銀行
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中國工商銀行
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中信銀行
興業(yè)銀行
保險榜
中國保險來最受信賴壽險公司
中國人壽保險股份有限公司
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新華人壽保險股份有限公司
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泰康人壽保險股份有限公司
中國保險最受信賴外資壽險公司
美國友邦保險有限公司
信誠人壽保險有限公司
太平洋安泰人壽保險有限公司
中德安聯(lián)人壽保險有限公司
恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽保險有限公司
中國保險業(yè)最佳雇主獎
中國人壽保險股份有限公司
新華人壽保險股份有限公司
中國平安保險(集團(tuán))股份有限公司
中國保險業(yè)杰出品牌建設(shè)獎
著眼于公益事業(yè)
――中國平安保險(集團(tuán))股份有限公司
建最大慈善基金
――中國人壽保險股份有限公司
贊助網(wǎng)球大師賽
――中國太平洋保險(集團(tuán))股份有限公司
中國市場優(yōu)秀壽險產(chǎn)品
意外險
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國壽人身意外傷害綜合保險
健康保險
太平盛世一長健醫(yī)療保險(A)
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養(yǎng)老險
國壽養(yǎng)老年金保險(分紅)
信誠福享未來養(yǎng)老年金險B
新型壽險
泰康人壽“愛家之約”
平安智富人生終身壽險
基金榜
中國十大品牌基金公司
按2006．12．31基金管理公司管理基金資產(chǎn)凈值排序
嘉實基金管理有限公司
南方基金管理有限公司
華夏基金管理有限公司
易方達(dá)基金管理有限公司
廣發(fā)基金管理有限公司
銀華基金管理有限公司
景順長城基金管理有限公司
工銀瑞信基金管理有限公司
上投摩根基金管理有限公司
華安基金管理有限公司
中國基金業(yè)杰出掌門人獎
嘉實基金管理有限公司 總經(jīng)理 趙學(xué)軍
華夏基金管理有限公司 總經(jīng)理 范勇宏
上投摩根基金管理有限公司 總經(jīng)理 王鴻嬪
工銀瑞信基金管理有限公司 總經(jīng)理 郭特華
交銀施羅德基金管理有限公司 總經(jīng)理 雷賢達(dá)
中國基金業(yè)杰出營銷案例獎
廣發(fā)基金：管理資產(chǎn)規(guī)模增長迅速
嘉實基金：持續(xù)營銷活動4天超過40億份
南方基金：兩個工作日打造百億航母
匯豐晉信基金：開創(chuàng)生命周期概念營銷模式
中信基金：聯(lián)合營銷人民幣理財月計劃1號
中國基金業(yè)杰出電子商務(wù)獎
華安基金電子商務(wù)：行業(yè)先鋒進(jìn)入快行道
招商基金：“基金易”新一代電子商務(wù)平臺
鵬華基金：鵬友e家e起理財服務(wù)月系列活動
中國基金業(yè)杰出創(chuàng)新獎
華夏基金：中國基金業(yè)首例基金“封轉(zhuǎn)開”
華安基金：中國首只外幣基金產(chǎn)品創(chuàng)新
長盛中證100指數(shù)基金的設(shè)計和成功募集
上市公司榜
最佳投資者關(guān)系前十名
萬科企業(yè)股份有限公司
寶山鋼鐵股份有限公司
中國國際海運(yùn)集裝箱(集團(tuán))股份有限公司
蘇寧電器股份有限公司
招商銀行股份有限公司
中國石油化工股份有限公司
TCL集團(tuán)股份有限公司
中國長江電力股份有限公司
貴州茅臺酒股份有限公司
上海汽車股份有限公司
中國金牌董秘
肖莉(萬科企業(yè)股份有限公司)
陳革(中國石油化工股份有限公司)
毛曉峰(中國民生銀行股份有限公司)
樊寧屏(貴州茅臺酒股份有限公司)
任峻(蘇寧電器股份有限公司)
招商銀行(招商銀行股份有限公司)
陳纓(寶山鋼鐵股份有限公司)
沈思(上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司)
于玉群(中國國際海運(yùn)集裝箱(集團(tuán))股份有限公司)
溫健(天津海泰科技發(fā)展股份有限公司)
中國最佳投行金牌團(tuán)隊
中國銀河證券有限責(zé)任公司
中國國際金融有限公司
中信證券股份有限公司
國泰君安證券股份有限公司
申銀萬國證券股份有限公司
華安證券有限責(zé)任公司
招商證券股份有限公司
廣發(fā)證券股份有限公司
海通證券股份有限公司
國信證券有限責(zé)任公司
期貨榜
中國十大品牌期貨公司
中國國際期貨經(jīng)紀(jì)有限公司
上海通聯(lián)期貨經(jīng)紀(jì)有限公司
上海中期期貨經(jīng)紀(jì)有限公司
北京首創(chuàng)期貨經(jīng)紀(jì)有限公司
長城偉業(yè)期貨經(jīng)紀(jì)有限公司
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經(jīng)易期貨經(jīng)紀(jì)有限公司
北京中期期貨經(jīng)紀(jì)有限公司
中糧期貨經(jīng)紀(jì)有限公司
南華期貨經(jīng)紀(jì)有限公司
外匯榜
大中華區(qū)最受歡迎外匯服務(wù)機(jī)構(gòu)
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IR顧問機(jī)構(gòu)榜
年度IR金牌顧問機(jī)構(gòu)
九富投資顧問有限公司
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北京翰海宏業(yè)投資咨詢有限公司
上海樂豐投資管理有限公司
論文關(guān)鍵詞 人壽保險 私人銀行 擔(dān)保公司 現(xiàn)金工廠 戰(zhàn)略金庫
一般來說，資產(chǎn)保全的概念就是讓企業(yè)主自己所創(chuàng)造的財富保值增值，而資產(chǎn)傳承的含義不僅僅是企業(yè)主本人財富保值增值，而且按照這種方式一輩一輩地傳下去，成就一個富貴的家族。這就需要有切實可行的方法并配備強(qiáng)大的工具才行。我們舉例說明。某企業(yè)主王女士56歲，在準(zhǔn)備將自己的企業(yè)逐步交付給兒子經(jīng)營之際，為自己投保了一份兩全人壽保險，年繳保費(fèi)200萬元，五年繳費(fèi)，累積繳費(fèi)1千萬元。到98歲滿期給付1000萬元+累計分紅2400萬元+累計生存保險金993萬元。共計可獲得收益4393萬元（以上是保險公司給客戶提供的利益演示表上的數(shù)據(jù)）。列表顯示，這款人壽保險保單具有儲蓄功能，可以使該客戶為自己積攢一些養(yǎng)老金?，F(xiàn)在我們關(guān)注的是，為什么就為這么一點(diǎn)蒼頭小利這位企業(yè)家還要投以重金購買？我們用現(xiàn)實生活中的實例來說明人們投保保險的目的的不同。貝克漢姆出戰(zhàn)2006年德國世界杯前，為自己的黃金雙腳購買了一份意外傷害保險，保額高達(dá)3100萬英鎊，約合3.4億元人民幣，他的保單和一個普通客戶投保一份保額為2萬的意外傷害保險的內(nèi)容幾乎是一樣的，保單上的保險責(zé)任是，如果因意外事故造成雙腳傷害（貝克漢姆是限制在比賽中因意外事故造成雙腳傷害），保險公司按保單上的保額給以理賠。就是說保險公司給付了理賠金后，保險責(zé)任就已經(jīng)完成了。那會產(chǎn)生什么樣的效果呢？普通客戶保2萬的目的是萬一傷了雙腳，保險公司要賠償2萬元治雙腳，他投保的目的是為了獲得醫(yī)療費(fèi)；而貝克漢姆是雙腳傷了要保險公司理賠3.4個億。至于治不治雙腳，怎樣治療等等就統(tǒng)統(tǒng)和保險公司無關(guān)了。很明顯，他投保的目的并不是為了保雙腳，也不是獲得醫(yī)療費(fèi)，而是為了錢。僅僅只是保額上的差別，就造成了保單功能的巨大差別。同理，企業(yè)家要的也絕不是他購買的這份保單所帶來的這一點(diǎn)點(diǎn)紅利，而是保單賬戶的強(qiáng)大功能。企業(yè)主在企業(yè)的經(jīng)營過程中恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)用這些功能，可以大大增強(qiáng)企業(yè)的綜合實力和競爭力。
一、人壽保險的第一大功能：私人銀行
我們都知道，銀行為企業(yè)提供最基本的支持就是提供貸款。本案例就是利用一個五年計劃，建立了一家專為本企業(yè)服務(wù)的專用銀行，這家私人銀行可以為本企業(yè)提供如下支持。
1.終身貸款。從保單生效之日開始，直到98歲，可貸款期間為42年。繳費(fèi)期滿后貸款額度在本金的40-70%之間，也就是400-700萬，額度從低到高呈不斷上漲趨勢。
2.低息貸款。按銀行同期6個月貸款利率略有浮動，而不是按42年的期間核定利率。
3.無條件貸款。貸款的期限和利率等都是保險合同里規(guī)定的，所以是無條件的。
4.救命貸款。這家私人銀行所提供的貸款與銀行提供的貸款有根本性質(zhì)的不同。銀行貸款用的是銀行的錢，企業(yè)經(jīng)營情況好的時候可以正常提供，一旦形勢不妙最先撤梯的就是銀行；而這家私人銀行的貸款不同，錢是自己家的，正常的時候和銀行貸款所起的作用是一樣的，當(dāng)企業(yè)遇到困難的時候，可能所有的貸款全部撤離了，只有這家私人銀行的貸款是永遠(yuǎn)不會撤的，他會和企業(yè)同生死共患難，是可以真正幫助企業(yè)渡過難關(guān)的那種。
總之，根據(jù)企業(yè)獲得周轉(zhuǎn)資金方式的不同，可以將企業(yè)分為三種類型：第一類企業(yè)很難得到銀行的貸款，資金周轉(zhuǎn)發(fā)生困難時只好借高利貸，在解決了資金周轉(zhuǎn)問題的同時，也給企業(yè)戴上了一條沉重的枷鎖，這一類企業(yè)最不穩(wěn)定，風(fēng)險也最大；第二類企業(yè)能夠獲得銀行的支持，可以正常經(jīng)營；第三類企業(yè)不僅有銀行的支持，還有自己的私人銀行做后盾，是最穩(wěn)健的一種。
二、人壽保險的第二大功能：擔(dān)保公司
擔(dān)保公司屬于非金融機(jī)構(gòu)，具有借款擔(dān)保、票據(jù)證券擔(dān)保和交易履約擔(dān)保等功能。在上面的例子中，當(dāng)王女士的保單生效后就有了此項功能。繳費(fèi)期滿后即可提供1千萬元的擔(dān)保，隨著保單價值的提高還可以不斷增加擔(dān)保的額度。它可以為企業(yè)增加投資渠道，拓寬財路；可以增加企業(yè)的信譽(yù)度，使經(jīng)營更加穩(wěn)??；企業(yè)危難之時可抵押貸款，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。
為什么大額人壽保單能夠成為為企業(yè)主公認(rèn)的資信呢？首先，大額人壽保單的客戶一般都選擇實力強(qiáng)、信譽(yù)好的大型保險公司；其次，人壽保險公司對于大額的人壽保單的審核都比較謹(jǐn)慎，比如，高保障型的人壽保單通常體檢會比較嚴(yán)格，高保額的人壽保單的契約調(diào)查很嚴(yán)。能夠擁有高額人壽保單的客戶應(yīng)該就是三證齊全了：醫(yī)院的健康診斷書、誠信評估機(jī)構(gòu)的品牌證書和代表責(zé)任和價值的愛心證書。
用人壽保單所做的擔(dān)?；虻盅壕哂忻黠@的優(yōu)勢：第一，他不需要反擔(dān)保，風(fēng)險是最低的。第二，也是他最奇妙的地方是：可分可合、可攻可守，分散風(fēng)險、化解危機(jī)。
人壽保單都可以擔(dān)保什么呢？第一就是保企業(yè)。在企業(yè)正常經(jīng)營的時候，人壽保單可以增加企業(yè)的信譽(yù)度，使企業(yè)的經(jīng)營更加穩(wěn)??；如果感到前景不好隨時可以出手的，小到一個門頭的出兌、出賣，大到集團(tuán)公司的兼并、重組，只要錢給到位了就行，但是人壽保單作為核心資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是永久保留的。巴菲特的伯克希爾哈撒韋公司的核心資產(chǎn)就是保險，核心的核心是再保險。第二就是保被保險人自己，只要保單價值足夠大，無論發(fā)生什么風(fēng)險都可以保證被保險人和他的家人榮華富貴。
三、人壽保險的第三大功能：現(xiàn)金工廠
老板是保單的被保險人，員工是保險公司資產(chǎn)管理團(tuán)隊的投資專家，一般都是國際一流的投資高手。經(jīng)營管理由保險公司負(fù)責(zé)，按法律規(guī)定所賺得的利潤至少70%歸被保險人所有。產(chǎn)品是免稅保值的專屬貨幣（真金白銀）。經(jīng)營模式是年復(fù)利滾動增長，經(jīng)過若干年的積累后，創(chuàng)造大量的免稅現(xiàn)金。
但是這種復(fù)利大部分客戶是拿不到的，為什么呢？復(fù)利實現(xiàn)利潤最大化的條件有兩個：一是雪球要足夠大；二是時間要足夠長。首先這里就有一個從量變到質(zhì)變的問題，保費(fèi)足夠多、雪球足夠大才能稱之為錢工廠，復(fù)利對于路邊賣茶蛋的小攤就沒有很大的利益。其次這個現(xiàn)金企業(yè)和我們正常公司的經(jīng)營不同，使的是兩路勁，公司經(jīng)營賺的是快錢，錢來的快，走的也快，這個錢工廠經(jīng)營的是慢錢，是先慢后快，賺的是很長時間以后才用的錢，比如養(yǎng)老的錢。本案是按3%復(fù)利演示的，投入的是一千萬資金，產(chǎn)出的是四千四百萬的利潤，有的保險公司的紅利演示表是按6%進(jìn)行演示的，產(chǎn)出的就是幾個億的利潤。
這家現(xiàn)金工廠的成果是免稅倍增的。其現(xiàn)金的計算方法與普通賬戶的計算方法不同：本賬戶的1元收益相當(dāng)于普通賬戶中的2元。因為無論是遺產(chǎn)稅法還是個人所得稅法采用的都是超額累進(jìn)稅制，在個人所得稅稅率表一（工資、薪金所得適用）中，超過10萬元以上的部分稅率是45%，在個人所得稅率表二（個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得和對事業(yè)單位的承保經(jīng)營、承租經(jīng)營所得適用）中，超過5萬元的部分稅率是35%，在遺產(chǎn)稅草案中，超過1千萬以上部分稅率是50%。如果按照遺產(chǎn)稅法，本賬戶中的4500萬元的價值就差不多相當(dāng)于其他方式所得9000萬元的價值，這就是人壽保單賬戶和其他賬戶的根本區(qū)別。
同樣的保單在普通客戶手里就是個存折，可是在一個大企業(yè)家手里他就成了一家金融企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照，保單雖然是在我們自己手里，可是保單里的錢可是一點(diǎn)兒也沒閑著，在保險公司為我們雇用的專家團(tuán)隊手里運(yùn)作著。
四、人壽保險的第四大功能：防火墻
防火墻功能是人壽保險保單最基本的功能，這個防火墻有以下作用。
1.免稅功能。世界上幾乎所有的國家都對保險收益金免稅。因為保險最大的受益者是國家。保險是經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定器和助推器。遇到重大災(zāi)害，強(qiáng)大的社會保障體系還以大大減輕政府的負(fù)擔(dān)。
2.避債功能。人壽保險體現(xiàn)的是生命的價值，是不能用于還債的。我們再從法律角度看，我國大陸居民的私人財產(chǎn)有5種：不動產(chǎn)、動產(chǎn)儲蓄、投資及其收益、繼承權(quán)。這些財產(chǎn)都小于債權(quán)，一旦欠債，所有這些財產(chǎn)就都是還債的材料，在這里唯一大于債權(quán)的是保單的受益權(quán)。因此，也有人說壽險保單是財富的天然守門員。而在我國60多家人壽保險公司的幾千個險種當(dāng)中，具有避債功能的險種并不多，只有選對險種才能避債。
3.防受益人。前面第二項功能中，用保單做抵押擔(dān)保最安全，因為所有權(quán)沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移，如用諸如房屋、股票、黃金、古董等恐有節(jié)外生枝，被牽制裹挾之憂可能還需要反擔(dān)保。
投入防火墻資金的比例應(yīng)當(dāng)是多少呢？投入企業(yè)主個人人壽保險的錢，比例不能太高，也不能太低。太高就削弱了投資的力度，太低則起不到防御的作用，一般為占總資產(chǎn)的10-20%。
五、人壽保險的第五大功能：身價單
1.從企業(yè)資產(chǎn)配置的角度來看，企業(yè)的價值和企業(yè)家的價值是不同的
企業(yè)的價值和企業(yè)家的價值是兩個截然不同的概念。但在一個健康的、穩(wěn)定經(jīng)營的企業(yè)中，企業(yè)價值和企業(yè)家價值這兩者的比例一定是平衡的。一個值錢的企業(yè)家領(lǐng)導(dǎo)的不值錢企業(yè)可以打敗一個不值錢的企業(yè)家領(lǐng)導(dǎo)的值錢企業(yè)，一個一流的企業(yè)家率領(lǐng)的三流企業(yè)可以打敗一個三流的企業(yè)家率領(lǐng)的一流企業(yè)。企業(yè)的價值是用貨幣來衡量的，可以是港幣、人民幣或者是美元等，而作為企業(yè)家借助了人壽保險這個金融工具，能夠把這種強(qiáng)大的金融工具成功地運(yùn)用到企業(yè)的經(jīng)營中。
2.從家庭資產(chǎn)配置的角度來看，家庭的核心資產(chǎn)是人壽保單，而不是那些個消費(fèi)品、日用品和現(xiàn)金。如果把日用品、消費(fèi)品和現(xiàn)金等都看成是財富，人壽保單就是財富的來源之一，并且隨著時間的推移，它將成為家庭財富的最主要來源。
3.從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度來說，有的人是資產(chǎn)，有的人就是負(fù)債。人是有高低貴賤之分的，當(dāng)人和財富合二而一的時候，人本身就是資產(chǎn)，就是財富。如果利用人壽保單把所有的家庭成員都都變成了資產(chǎn)，而且是優(yōu)良資產(chǎn)，那這個家庭從此就會從小到大、從弱到強(qiáng)，直到繁衍出一個強(qiáng)大的家族。
六、人壽保險的第六大功能：戰(zhàn)略金庫
從宏觀上看，人壽保險保單賬戶可以用做人生乃至整個家族的戰(zhàn)略調(diào)節(jié)金庫。人壽保單用做整個家族的戰(zhàn)略調(diào)節(jié)金庫需具備兩個條件。
作為國內(nèi)資本市場上最大的機(jī)構(gòu)投資者、貨幣市場的重要參與者,中國人壽資產(chǎn)管理有限公司是由中國人壽保險(集團(tuán))公司和中國人壽保險股份有限公司共同出資設(shè)立,注冊資本30億元,是國內(nèi)首批保險資產(chǎn)專業(yè)管理機(jī)構(gòu),其業(yè)務(wù)涵蓋固定收益類投資、權(quán)益類投資、項目投資及國際業(yè)務(wù),受托管理的總資產(chǎn)超過1.5萬億元。2010年7月,由澳中同學(xué)聯(lián)誼會(ACAA)發(fā)起舉辦的“2010年澳中杰出校友獎”在上海世博會澳大利亞館頒發(fā),中國人壽資產(chǎn)管理有限公司副總裁兼CFO,澳洲資深注冊會計師王一佳女士憑著在金融領(lǐng)域的長期工作經(jīng)歷和表現(xiàn),榮獲2010年“澳中年度金融業(yè)杰出校友獎”。在此背景下,《首席財務(wù)官》對王一佳女士進(jìn)行了專訪,以探尋領(lǐng)先的金融資產(chǎn)管理之道。
風(fēng)險與收益均衡
在保險業(yè)的資產(chǎn)管理中,投資風(fēng)險與金融資產(chǎn)的保值增值是最受關(guān)注的。作為中國人壽保險(集團(tuán))公司旗下的主要盈利單位,2004年至2009年間,中國人壽資產(chǎn)管理有限公司累計實現(xiàn)凈利潤超過17.06億元,投資收益率連續(xù)六年超越行業(yè)平均水平和市場基準(zhǔn),國有資產(chǎn)保值增值率連續(xù)六年超過110%。
投資風(fēng)險是為獲得不確定的預(yù)期效益而承擔(dān)的風(fēng)險。在王一佳看來,投資風(fēng)險和資產(chǎn)保值增值之間是一對矛盾,同時也是相輔相成的關(guān)系,風(fēng)險與收益具有對稱性。但不同地區(qū)的選擇、不同類型資產(chǎn)的選擇、比重的差異都會影響最終的投資風(fēng)險、投資績效以及資產(chǎn)能否保值增值?！敖鹑谑袌銮ё?nèi)f化,有效管理好投資風(fēng)險并取得資產(chǎn)的保值增值是投資的目標(biāo)所在,解決投資風(fēng)險和保值增值之間問題的核心手段就是資產(chǎn)配置?！?/p>
保險業(yè)資產(chǎn)管理公司,其委托的主要資金來源是保險資金,主要為資本金和保費(fèi)收入。根據(jù)保險資金的特殊性,特別是壽險資金,看重的是投資的長期穩(wěn)定收益。既要做好資產(chǎn)負(fù)債的匹配,又要兼顧好投資風(fēng)險與資產(chǎn)保值增值。王一佳認(rèn)為,要通過多元化投資、資產(chǎn)負(fù)債匹配、風(fēng)險管理等手段,有效平衡投資風(fēng)險與投資收益,在有效防范風(fēng)險的前提下,實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。
王一佳還特別強(qiáng)調(diào),對于保險資金投資而言有三點(diǎn)需要注意:首先,階段性收益率不是越高越好,而應(yīng)強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理,在投資過程中不斷再平衡,完成收益目標(biāo),不斷地取得復(fù)式收益,實現(xiàn)長期收益最大化,這樣的企業(yè)才能真正做久;其次,實現(xiàn)收益不等于資產(chǎn)保值增值,會計制度是有會計期間的,一般以一個年度為周期,實現(xiàn)收益是指當(dāng)年實現(xiàn)的收益部分,不包括浮動盈虧變動所產(chǎn)生的資產(chǎn)價值變動額,這兩者之間可能會出現(xiàn)相反的情況,從這個概念來說,資產(chǎn)的保值增值和實現(xiàn)收益是不一致的;第三,保險資金運(yùn)用應(yīng)更加關(guān)注長期資產(chǎn)的保值增值,保險資金的性質(zhì)首先是安全,安全的體現(xiàn)是長期資產(chǎn)的保值增值,特別是在保險資金運(yùn)用渠道不斷拓寬以后,保值增值的意義將遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于當(dāng)期收益,同時新的會計準(zhǔn)則將明確綜合收益計入利潤表,作為單獨(dú)披露項,并淡化差價收入對當(dāng)期利潤的影響,應(yīng)該早做準(zhǔn)備,提前布局。
大平臺有大作為
2004年,在中國人壽資產(chǎn)管理公司成立伊始,王一佳即被任命為公司副總裁,經(jīng)歷了公司最困難的初創(chuàng)期和成長期,相繼分管公司前、中、后臺各個領(lǐng)域的工作,而財務(wù)工作一直是分管工作的重點(diǎn),同時應(yīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對公司治理結(jié)構(gòu)的要求,兼任公司CFO一職。王一佳坦言,作為分管投資管理工作和財務(wù)管理工作的負(fù)責(zé)人,最大的挑戰(zhàn)在于如何更好地將財務(wù)和投資業(yè)務(wù)有機(jī)融合。
“我是一個喜歡迎接挑戰(zhàn)的人,挑戰(zhàn)越大,動力越大,善于變被動為主動,變壓力為動力。也一直保持著開明的思維和包容樂觀的心態(tài),積極拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域?！蓖跻患押軕c幸能在資產(chǎn)管理公司這樣一個大平臺工作,有一個精干的經(jīng)營班子共事和支持,一支敬業(yè)的年輕團(tuán)隊,使得各項業(yè)務(wù)在第一時間搶抓市場,贏得了先機(jī)。
由于視野非常開闊,王一佳一直把價值創(chuàng)造作為財務(wù)部門的主要驅(qū)動力,包括:組織管理公司首批獲得開展境外投資業(yè)務(wù),并率先在行業(yè)設(shè)立在港資產(chǎn)管理子公司,2006年,所管理的境外資產(chǎn)從初期成本100億元市值迅速上升為170億元,并成功參與多家大型國有企業(yè)境外公開發(fā)行和增發(fā)等項目,有力支持了國有企業(yè)的境外上市融資的開展;成為行業(yè)內(nèi)首家QFII境外機(jī)構(gòu)提供投資咨詢服務(wù)的保險資產(chǎn)管理公司,提升了中國人壽的國際形象、品牌價值和影響力;率先在保險行業(yè)提出搭建起“以引進(jìn)為主、自主開發(fā)為輔”的思路,搭建起投資業(yè)務(wù)一體化的具有國際領(lǐng)先水平的IT架構(gòu);作為首批獲得中國企業(yè)年金市場投資管理人資格之一的開拓者,積極探索企業(yè)年金投資管理模式的創(chuàng)新,憑借中國人壽的優(yōu)勢,公司第三方受托社會機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展,企業(yè)年金投資管理業(yè)務(wù)覆蓋鐵道、電網(wǎng)、金融、煙草、煤炭等國家支柱行業(yè)。
王一佳認(rèn)為,財務(wù)管理最重要的目的是實現(xiàn)股東利益目標(biāo)和公司可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略,財務(wù)工作必須堅持依法合規(guī)、規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn),從財務(wù)視角提供有價值的管理信息,準(zhǔn)確反映公司經(jīng)營管理全貌,真正發(fā)揮好財務(wù)管理參謀的作用,確保公司資產(chǎn)保值增值。并始終把股東利益和公司利益及受托資產(chǎn)的安全性放在第一位,公司連續(xù)六年無違規(guī)違紀(jì)記錄,國有資產(chǎn)保值增值率連續(xù)六年超越110%。在國內(nèi)率先引進(jìn)了國際上資產(chǎn)管理行業(yè)最先進(jìn)的DSTi系統(tǒng),全面實現(xiàn)了財務(wù)工作的無紙化操作,大大提高了系統(tǒng)的可拓展性以及估值和核算的靈活性,實現(xiàn)了中后臺系統(tǒng)的一體化,資產(chǎn)管理的財務(wù)工作效率和效益大幅度提高。
專注成就專業(yè)
在中國改革開放30多年的飛速發(fā)展時期,保險市場亦發(fā)展迅速,保險業(yè)經(jīng)歷了推進(jìn)市場化和回歸金融這兩大歷史性變革,保險市場主體也從原來人保獨(dú)家壟斷時期發(fā)展到今天的130多家,為保險資產(chǎn)管理發(fā)展帶來了難得的發(fā)展機(jī)遇。而王一佳多年的金融保險職業(yè)生涯正好處于這段保險業(yè)飛速發(fā)展的關(guān)鍵時期。
自1984年參加工作以來,王一佳主要從事保險系統(tǒng)的財務(wù)管理工作,從基礎(chǔ)財務(wù)會計做起,在會計基礎(chǔ)工作規(guī)范、財務(wù)管理、稅收檢查等方面做了大量的工作。曾奉命外派香港工作,擔(dān)任香港中保集團(tuán)財務(wù)有限公司總經(jīng)理,在作為國際金融中心的香港工作了六年,主要從事金融融資、按揭、證券投資等業(yè)務(wù),這六年也是她從專業(yè)財務(wù)管理工作轉(zhuǎn)向金融投資業(yè)務(wù)及經(jīng)營管理工作的重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)。在經(jīng)營管理中,嚴(yán)格遵循國際會計準(zhǔn)則規(guī)范核算,在開展業(yè)務(wù)過程中,學(xué)習(xí)國際先進(jìn)銀行、保險公司的管理文化和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)姆梢?guī)范性,吸收了先進(jìn)的管理經(jīng)驗,培養(yǎng)了經(jīng)營管理能力以及對事物的判斷和決策能力,也為她在后來工作中主動應(yīng)對中國會計制度改革奠定了堅實的基礎(chǔ)。
2001年調(diào)回北京后,王一佳出任中國人壽保險公司風(fēng)險管理部門總經(jīng)理,主要負(fù)責(zé)中國人壽系統(tǒng)內(nèi)固定資產(chǎn)及證券投資的風(fēng)險防控,將風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)作為重點(diǎn),研究探索壽險公司全面風(fēng)險管理框架,著手建立了公司投資風(fēng)險管理流程,為公司的資金運(yùn)用提供了翔實有效的風(fēng)險管理指引。2003年,在中國人壽保險公司股改上市的關(guān)鍵時刻,被任命為中國人壽保險(集團(tuán))公司財務(wù)會計部總經(jīng)理,參與了股改上市后期工作,在落實相關(guān)的財務(wù)稅收等政策的同時,科學(xué)準(zhǔn)確適用會計準(zhǔn)則及制度,為支持中國人壽股改上市以及今后長期穩(wěn)健的發(fā)展做好大量財務(wù)準(zhǔn)備,為成功實現(xiàn)兩地上市以及財務(wù)管理的持續(xù)性提供了可靠保障。2003年底中國人壽成功登陸紐交所及港交所后,王一佳把工作重心轉(zhuǎn)到推動中國人壽集團(tuán)化后的財務(wù)管理平臺搭建和實施上來。2004年,在中國人壽資產(chǎn)管理公司成立伊始,即被任命為公司副總裁。
在王一佳看來,發(fā)達(dá)國家的CFO在公司治理中扮演著重要角色,同時參與董事決策層和經(jīng)理執(zhí)行層,與CEO是一種戰(zhàn)略伙伴關(guān)系,以股東價值創(chuàng)造為基礎(chǔ),以業(yè)績管理為核心,通過資源配置實現(xiàn)企業(yè)的戰(zhàn)略目標(biāo)和長期發(fā)展,并提供決策支持。
資產(chǎn)規(guī)劃新年代――今天我給大家分享的題目有可能你會發(fā)現(xiàn)在工作上面暫時還沒有機(jī)會實現(xiàn)，理解這個銷售方法還有點(diǎn)困難，但是你會很快發(fā)現(xiàn)內(nèi)地很多公司會涉及這個問題。也正因為沒有人會認(rèn)為進(jìn)入到一個行業(yè)很容易，困難就表示會有很大的機(jī)會。
到2007年，我的團(tuán)隊不到200人，保費(fèi)收入達(dá)到1億元，并且連續(xù)7年成為香港公司的冠軍團(tuán)隊?，F(xiàn)在就跟大家分享我是如何做到的。
我把保險行業(yè)的發(fā)展分為基本保障、風(fēng)險管理、稅務(wù)安排、信托管理四個階段，現(xiàn)在內(nèi)地大部分的保險公司還是集中在基本保障（人壽保險）和風(fēng)險管理，現(xiàn)在國內(nèi)也有產(chǎn)品叫投連產(chǎn)品，但是賣的并不多。在20世紀(jì)80年代，香港基本上也是這樣的狀況，99％的保險集中在基本保障里面，但那時也是最賺錢的年代。目前國內(nèi)保險業(yè)也還是很賺錢的一個行業(yè)。但是如果現(xiàn)在讓你去美國用你現(xiàn)在的銷售方法做保險從業(yè)員，你認(rèn)為你能賺到很多錢嗎？
資產(chǎn)規(guī)劃放大保險的杠桿作用
現(xiàn)在國內(nèi)的投保率應(yīng)該不到10％，而在香港的投保率已經(jīng)達(dá)到107％，如果在香港只是談到基本保障那困難就比較大，我的團(tuán)隊能拿到一個億的保費(fèi)的原因很簡單，就是把銷售過程不單放到基本保障上面，而是放到風(fēng)險管理、稅務(wù)安排、信托管理這三個部分。雖然這三個部分空間很大，但內(nèi)地市場還沒有開始運(yùn)作。
那用什么方法可以拿到大一點(diǎn)的保單讓業(yè)績好一點(diǎn)呢？在賣保單的過程里面有四個部分，第一，財富的累積，第二，財富保障，第三，財富分配，第四，財富保留。現(xiàn)在在內(nèi)地大家看重的還是前兩部分，但是今天我要告訴大家的是不單單要看到第一跟第二，更重要的是第三和第四，現(xiàn)在內(nèi)地很多人賺很多的錢，把錢放到什么地方投資要聽你的，但是用什么方法把錢放到不同的部分，而且有一天他不在了，他怎樣可以把錢留給他的后代，這就需要資產(chǎn)規(guī)劃。
財富的周期循環(huán)為： 創(chuàng)造―― 累積――保存――分配――創(chuàng)造。如果現(xiàn)在一個客戶跟你買一個保單，有可能是他業(yè)務(wù)剛剛很好，他要通過一個保單將自己的生命價值留下來，你可以說，我給你一個方案，就是用什么方法將你現(xiàn)在的資產(chǎn)分配下來。
在今年全世界的金融風(fēng)暴的背景下，客戶有可能跟你說，現(xiàn)在買什么理財工具投資我都沒有興趣，因為我在股市虧本很厲害了。但是你可以跟他說，保險是最有效的理財工具，人壽保險是一種最安全的理財工具，人壽保險可以錢生錢?，F(xiàn)在對抗金融風(fēng)暴一個很好的工具稱為――延伸工具，而人壽保險就是這個延伸工具里面很重要的部分，你給他一塊錢的保費(fèi)，在香港可以拿到1000的保額，這個杠桿是全世界最大也是最安全的杠桿。
時間是資產(chǎn)投資風(fēng)險最大的克星
在金融風(fēng)暴的大背景下，你的資產(chǎn)怎樣可以保全呢？
因為保險投資不是一個短時間的行為。只在幾個月短時間內(nèi)是無法準(zhǔn)確判斷其大方向的，必須要將其背景擴(kuò)大到幾年甚至更長的時間，才能給予合理的判斷。投資風(fēng)險中最大的克星就是時間，最大的敵人就是貪和怕。即使現(xiàn)在美國的股票跌的非常厲害，但是以10年作為一個期間來看，他們的回報率還是平均在12％，也是在增長的。
在香港， 很多人問我什么地方的股票市場最好，我認(rèn)為只要你看好并對中國的經(jīng)濟(jì)有信心，那么毫無疑問，一定是中國。
資產(chǎn)規(guī)劃個案詳解
在財富管理概念下，我們用金字塔描繪財富管理的四大元素安排：現(xiàn)在95％的人最大的目標(biāo)是保障目前已經(jīng)擁有的東西，5％的人會創(chuàng)造一個新的機(jī)會去賺更多的錢，現(xiàn)在國內(nèi)那么多有錢的老板他們會怎么想？怎么創(chuàng)造一個更大的空間給他呢？用兩個案例來展示我們是怎樣實現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)劃的。
個案探討1：
案例情況：XX企業(yè)是一家制造鐘表業(yè)務(wù)的股份企業(yè)，股東A負(fù)責(zé)勤工作，股東B負(fù)責(zé)銷售工作，2006年企業(yè)利潤HK$1000萬，香港利稅為17%。
但是股東B在2007年意外身亡,他妻子是惟一合法繼承人。股東B的妻子擔(dān)心股東A會將企業(yè)全部拿走，所以她想以1000萬的價格把股份全部賣給股東A。
分析：在股東B出事以后，公司會出現(xiàn)很多問題，對企業(yè)債主、客戶、生意拍檔、員工、員工的家人、繼承人，稅務(wù)局等都會產(chǎn)生影響。如果股東B的妻子想以1000萬的價格把企業(yè)全部賣給股東A，怎么處理最好呢？如果要買，股東A拿不出1000萬現(xiàn)金。即使拿出來也會對企業(yè)的現(xiàn)金流產(chǎn)生很大的影響。所以這個案例里面最大的問題是，您目前賺多少, 擁有多少并不重要，重要的是，在什么時候您需要？您需要時，錢在那里？
方案建議：
從1 0 0 0萬利潤中拿取5 %即5 0萬作為董事風(fēng)險管理工具，50萬保費(fèi)可為股東A及B同時投保各1000萬人壽保險， 受益人將是X X 公司或其中一位身亡之股東受益人， 同時邀請律師公司制定“股東協(xié)議書”B u y S e l lAgreement（商定當(dāng)一方股東出問題時，受益人拿到1000萬，但是要把股權(quán)賣給對方。）
公司里面有1000萬的利潤，要付170萬的利稅，因為HK$50萬保費(fèi)及其他費(fèi)用將可扣稅，這樣，公司并沒有拿出多少錢，在股東B出問題后，股東B的受益人可以拿到1000萬，股東A也不用拿任何錢就可以拿到公司的股權(quán)。
個案研討2：
案例情況：陳先生今年53歲，是一所制衣廠老總，陳太太今年25歲，家庭主婦，他們有一個3歲女孩，陳先生最擔(dān)心萬一自己身亡，太太將有能力管理財務(wù)及教育女孩到成年，陳先生現(xiàn)有資產(chǎn)超過HK$3000萬。
方案建議： 為陳先生購買一份HK$1100萬人壽保險，為陳先生設(shè)立后備家庭信托，（成立費(fèi)為HK28000，后備家庭信托不另收費(fèi)直至生效，每年HK35000，）為信托定立投資代表，為陳先生設(shè)立信托旨令( L e t t e rof Wish)，同時陳先生定立遺囑。分析：在這個資產(chǎn)規(guī)劃案例中，信托是重要的組成部分。
簡單講，信托是成立人和受托人所協(xié)議的私人安排。在成立人出問題后，成立人將其擁有的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到受托人管理運(yùn)作，為受益人所享有，受益人包括成立人和其家庭成員。陳先生可以把他的房地產(chǎn)，基金，股票，現(xiàn)金，人壽保險都放入到信托內(nèi)。
這樣做的好處是成立人生前擁有信托的運(yùn)作權(quán)，成立人離開后，信托權(quán)全部交給委托人，委托人按照信托書的要求安排資產(chǎn)分配，受益人沒出事之前是沒有什么權(quán)力，有問題之后，他擁有信托里面利益的部分。一般信托的運(yùn)作年限是20年，總管理費(fèi)用是70萬，加上保費(fèi)50萬，這樣這120萬的花費(fèi)基本也能包含在人身保險里面。
截至2014年12月31日，泰康人壽總資產(chǎn)近5300億元，全年規(guī)模保費(fèi)跨越900億元平臺，凈資產(chǎn)超329億元，償付能力充足率173%。泰康人壽在全國設(shè)有北京、上海、湖北、廣東、山東、河南等35家分公司及285家中心支公司，各級機(jī)構(gòu)超過4200家，同時在北京長安街、北京中關(guān)村及武漢光谷建設(shè)3個數(shù)據(jù)中心。
泰康人壽通過完善的個人保險、銀行保險、團(tuán)體保險、電話銷售及經(jīng)紀(jì)全渠道，為客戶提供包括壽險、健康險、意外險、投連險、年金險等在內(nèi)的豐富多樣的保險產(chǎn)品。同時積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)，致力于互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與開拓，整合線上、線下保險服務(wù)，提供普惠保險產(chǎn)品，全力打造“互聯(lián)網(wǎng)保險”第一品牌。
泰康人壽協(xié)同旗下泰康資產(chǎn)、泰康養(yǎng)老、泰康之家三家子公司，全面推進(jìn)“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療、卓越理財、終極關(guān)懷”四位一體的大幸福工程。
泰康資產(chǎn)是國內(nèi)資本市場大型機(jī)構(gòu)投資者之一，管理資產(chǎn)總規(guī)模超過7000億元，是國內(nèi)首家通過全球投資業(yè)績標(biāo)準(zhǔn)（GIPS）驗證的保險資產(chǎn)管理公司。泰康養(yǎng)老作為國內(nèi)專業(yè)養(yǎng)老保險公司，致力于為廣大企業(yè)和員工提供員工福利一攬子解決方案。泰康人壽2009年經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)，獲保險行業(yè)首個養(yǎng)老社區(qū)投資試點(diǎn)資格；2010年，泰康之家應(yīng)運(yùn)而生，專業(yè)從事養(yǎng)老社區(qū)投資與經(jīng)營，是以醫(yī)養(yǎng)融合為特色的中國商業(yè)不動產(chǎn)投資商、開發(fā)商和服務(wù)商，目前已完成北京、上海、廣州、三亞、蘇州、成都、武漢經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)養(yǎng)老社區(qū)戰(zhàn)略布局。
目前，中國經(jīng)濟(jì)正在進(jìn)入新常態(tài)，以“娛、教、醫(yī)、養(yǎng)”為核心的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)對經(jīng)濟(jì)增長具有強(qiáng)大推動力。泰康人壽與國家鼓勵醫(yī)療養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策導(dǎo)向相契合，致力于服務(wù)國家大民生工程，堅定實施大健康戰(zhàn)略，打破傳統(tǒng)觀念，以打造“活力養(yǎng)老、高端醫(yī)療，卓越理財、終極關(guān)懷”四位一體“大幸福工程”為目標(biāo)，整合全生命產(chǎn)業(yè)鏈，創(chuàng)新商業(yè)模式、運(yùn)營模式、經(jīng)營方式，致力于改變國人的養(yǎng)老方式，提升中國長者的生命質(zhì)量，打造中國醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)先品牌。