時間：2023-10-09 09:27:47
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網為您精選了8篇商業(yè)模式評估，愿這些內容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
關鍵詞:商業(yè)銀行;信息系統(tǒng);風險評估
中圖分類號:TP311
文獻標識碼:A
1引言
商業(yè)銀行作為現代經濟的核心,在加快實現銀行信息化建設的過程中,越來越關注信息化項目的合理性､有效性､經濟性､可用性和安全性｡在這種需求的推動下,銀行信息系統(tǒng)風險評估走上了銀行風險控制的前臺,成為商業(yè)銀行信息化項目治理的重要組成部分｡運用先進的評估方法,逐步完善信息系統(tǒng)風險評估的流程,建立適合商業(yè)銀行風險特征的評估的模型,并通過信息系統(tǒng)風險評估的手段,保障信息資產的安全､數據的完整､提高信息系統(tǒng)的效率,可以使商業(yè)銀行不斷加強信息系統(tǒng)風險管理和內部控制,以適應風險環(huán)境日益復雜化的需要,以確保信息系統(tǒng)安全､穩(wěn)定､有效運行｡
2商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風險分析
2.1商業(yè)銀行信息系統(tǒng)基本特征
隨著我國經濟的飛速發(fā)展及加入WTO后和世界經濟一體化進程的加快,企業(yè)以及個人相互之間的資金往來需要一個安全高效的資金劃撥､支付結算手段及環(huán)境,銀行不斷完善信息管理系統(tǒng),實現信息系統(tǒng)的電子化､網絡化,使商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)具有了新的特點｡
1)商業(yè)銀行的業(yè)務系統(tǒng)的特點
網點虛擬化,將帳戶的核算與管轄分開,會計核算由總行統(tǒng)一處理,各行處負責具體業(yè)務的經辦,使業(yè)務處理打破了分支機構界限｡通過帳務與業(yè)務的結合,使得會計系統(tǒng)和銀行業(yè)務的聯(lián)系更加緊密,客戶的數據在各系統(tǒng)內可以共享,并通過流程的控制使業(yè)務操作更加安全､可靠｡
面向業(yè)務設計銀行業(yè)務處理,所有功能都由交易來驅動,記帳部分位于業(yè)務的底層,業(yè)務層通過調用統(tǒng)一的記帳核心來完成帳務處理｡通過實施業(yè)務流程再造,實現銀行業(yè)務的重組,更好地配置現有的資源｡
2)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的業(yè)務結構分析商業(yè)銀行主要業(yè)務包括存款､貸款､信用卡､中間業(yè)務､國際業(yè)務､結算､代收代付､ATM､POS､網上銀行等｡商業(yè)銀行信息系統(tǒng)為銀行業(yè)務提供一個支撐平臺,結構如圖1所示｡圖1商業(yè)銀行信息系統(tǒng)業(yè)務結構
3)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)結構分析商業(yè)銀行信息系統(tǒng)構架為三個層次,第一層核心業(yè)務系統(tǒng),主要提供帳務記錄､主要業(yè)務支撐和業(yè)務報表;第二層中間業(yè)務平臺,是核心數據與外部接口的交換平臺,提供數據接口的轉換功能;第三層系統(tǒng),提供外部數據的接口,如圖2所示｡圖2商業(yè)銀行信息系統(tǒng)層次結構
2.2商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風險的特點
銀行業(yè)務處理中對及時性和可靠性的特殊需求,使得商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風險體現出明顯的行業(yè)特征｡
1)商用銀行信息系統(tǒng)風險的業(yè)務特點
網絡和安全技術的飛速發(fā)展,使得商業(yè)銀行已成為商品交易的電子平臺和電子金庫｡因此商業(yè)銀行對數據完整性要求極高,對業(yè)務和數據的可用性､安全性,以及對業(yè)務中斷和數據丟失等事故的防范和處理要求十分嚴格｡
2)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風險的技術特點
銀行開展信息化的時間較長,其應用系統(tǒng)較為普及,但長期來,銀行信息系統(tǒng)相對較為封閉｡近年來,隨著網銀､中間業(yè)務等銀行新型業(yè)務和金融產品的出現,對開放信息系統(tǒng)的要求越來越高,銀行的信息系統(tǒng)均開始不同程度向外界開放｡
由于各商業(yè)銀行實行數據大集中,導致單筆交易所跨越的網絡環(huán)節(jié)越來越多,銀行信息系統(tǒng) 對網絡依賴程度越來越高｡
3)商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風險的現狀
信息系統(tǒng)本身固有的風險在加大｡銀行業(yè)是信息化技術與產品相對密集的行業(yè),由于信息化規(guī)模的不斷擴大,信息技術迅速發(fā)展,銀行信息系統(tǒng)所采用信息技術與信息系統(tǒng)軟硬件本身存在著很大的脆弱性,如果這些脆弱性被特定的威脅所利用,就會產生風險,從而對銀行信息系統(tǒng)的機密性､完整性及可用性產生損害｡
銀行數據集中后使信息系統(tǒng)風險不易分解｡目前各家商業(yè)銀行已陸續(xù)完成數據大集中,實現銀行賬務數據與營業(yè)機構的分離,使銀行從以賬務和產品為中心轉變?yōu)橐钥蛻魹橹行?#65377;但是,數據集中后信息系統(tǒng)風險增大,系統(tǒng)一旦出現問題,將影響到整個銀行的正常運營｡
電子金融服務的發(fā)展,使商業(yè)銀行隨時面對來自公共網絡的威脅｡近年來,網上銀行､移動銀行､電子商務等銀行新業(yè)務,在成為商業(yè)銀行利潤增長點的同時,使商業(yè)銀行的網絡風險日益凸現｡
人員的風險成為最大的風險｡統(tǒng)計結果表明,在商業(yè)銀行信息安全事故中,只有20%~30%是由于黑客入侵或其他外部原因造成的,70%~80%是由于內部員工的疏忽或有意泄密造成的｡
3商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風險評估模型設計
3.1商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風險評估的現狀與趨勢
信息系統(tǒng)風險評估已得到國際社會的普遍重視,風險評估的重點也從操作系統(tǒng)､網絡環(huán)境發(fā)展到整個管理體系｡西方國家在實踐中不斷發(fā)現,風險評估作為保證信息安全的重要基石發(fā)揮著關鍵作用｡在信息安全､安全技術的相關標準中,風險評估均作為關鍵步驟進行闡述,如ISO13335､COBIT､BS7799-3等｡
我國的信息系統(tǒng)風險評估工作目前還處于起步階段,還沒有形成一套成形的專業(yè)規(guī)范,缺少一支能夠全面開展信息系統(tǒng)風險評估的人才隊伍｡無論是國際上大型的跨國公司還是國內一些規(guī)模較大的企業(yè)都在不斷地擴大信息技術在其經營活動的應用范圍,運用傳統(tǒng)的信息技術和風險評估知識已經不能實現真正意義上的"風險基礎模式"的風險評估,這些都影響到我國IT治理和信息系統(tǒng)風險控制的實施｡
隨著商業(yè)銀行經營管理活動對信息技術的高度依存,信息科技風險控制已成為商業(yè)銀行風險管理的重要內容,并需要從戰(zhàn)略的角度將信息系統(tǒng)與實現公司治理的總體目標緊密聯(lián)系在一起｡因此,解析國內銀行信息系統(tǒng)風險評估的現狀及存在的問題,并根據國際經驗與我國實際情況進行差異性分析,最后,找到我國銀行業(yè)信息系統(tǒng)風險評估的有效方法,由此,實現信息系統(tǒng)風險評估在國內銀行業(yè)質的飛躍｡
3.2商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風險評估模型的設計
在目前所應用的風險控制與評估模型中,基本區(qū)分為兩類,一類是基于業(yè)務風險控制的風險評估模型,這類模型的基礎是傳統(tǒng)的風險評估理論,因此更加注重于業(yè)務流程的控制和業(yè)務的風險管理;另一類是關注于技術控制的風險評估模型,這類模型建立在相關的信息安全標準之上,主要考慮的是技術的實現架構和實現方式,評估系統(tǒng)的技術風險｡
銀行在面對實際的信息風險時,需要建立定位于信息全面管理的風險評估模型｡因此,必須結合業(yè)務風險模型和技術風險模型的相關方法,通過分析系統(tǒng)自身內部控制機制中存在的薄弱環(huán)節(jié)和危險因素,發(fā)現系統(tǒng)與外界環(huán)境交互中不正常和有害的行為,完成系統(tǒng)弱點和安全威脅的定性分析,在銀行信息系統(tǒng)內部風險各要素之間建立風險評估模型,如圖3所示｡
商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風險評估模型信息系統(tǒng)的風險評估模型由三個基本元素組成,分別是銀行核心業(yè)務系統(tǒng)､銀行信息系統(tǒng)風險管理和風險評估的方法和技術｡
銀行核心業(yè)務系統(tǒng)是業(yè)務運轉的基礎,是商業(yè)銀行固有風險的體現,它通過硬件平臺的支撐､應用軟件的設計､數據資源的管理,實現銀行業(yè)務職能｡
銀行信息系統(tǒng)風險管理,是商業(yè)銀行控制剩余風險的能力｡它主要包括系統(tǒng)建設風險控制､系統(tǒng)數據完備性､系統(tǒng)功能實現､業(yè)務流程風險控制､數據遷移等6個方面｡
風險評估的方法和技術,是風險評估和控制的手段｡它針對信息系統(tǒng)風險管理的需求和特點,采用不同的風險評估方法和技術,識別固有風險和剩余風險,對銀行信息系統(tǒng)進行整體風險的評估｡
4商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風險評估模型的實現
4.1風險評估的實現框架
商業(yè)銀行隨時面對遭遇傷害和損失的可能性,而這些風險由關鍵信息資產､資產所面臨的威脅以及威脅所利用的脆弱點來確定｡實現信息系統(tǒng)風險評估模型,需對信息資產的識別,進行威脅分析和弱點分析,實現框架如圖4所示｡
信息資產不僅包括硬件設備,還包括應用軟件和信息系統(tǒng)的相關人員｡信息資產的識別與賦值可以通過普查和調查的方式實現｡
信息系統(tǒng)的威脅來源于內部風險的管理和外部風險環(huán)境的變化,通常使用的手段包括:用戶訪談､異常行為檢測､日志分析等方法進行分析｡
弱點來源于信息系統(tǒng)的安全與業(yè)務安全需求的不匹配,弱點分析的方法有:應用軟件評估､網絡構架評估､人工評估､工具掃描､安全管理審計､策略評估等｡
圖險評估模型實現框架
4.2風險評估的實施步驟
商業(yè)銀行信息系統(tǒng)風險評估的實施主要有如下步驟:
1)對信息系統(tǒng)風險戰(zhàn)略進行分析
商業(yè)銀行首先應建立信息系統(tǒng)風險戰(zhàn)略,并在內部和維護,以對信息安全的支持與承諾,使其與銀行的業(yè)務發(fā)展相一致｡
信息系統(tǒng)風險評估必須對信息系統(tǒng)業(yè)務支持的可行性進行分析,了解技術發(fā)展的內外部狀況和管理層對信息技術的支持度等情況,評價信息系統(tǒng)風險戰(zhàn)略是否與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略相一致｡如圖5所示,首先需要確定總風險和剩余風險;其次把確認的風險進行排序,建立戰(zhàn)略風險和流程風險項目;最后確定流程執(zhí)行的效力｡
2)對風險評估內容進行詳細定義｡
建立信息系統(tǒng)風險評估范圍的表格,如該項評估所包含的系統(tǒng)､人員､資源等｡對信息系統(tǒng)的運行進行評估,如主機系統(tǒng)､硬件設備､人員管理､災難備份､權限管理等｡建立信息系統(tǒng)流程評估表格,如主流程､次流程､流程所對應的操作;流程中的主要固有風險､風險的控制手段等｡
3)明確審計的技術和步驟｡
確定信息系統(tǒng)審計需要使用的技術和技術使用的步驟,常用的測試技術有現場觀察､訪談､審閱､再執(zhí)行､知識評估等｡
4)出具審計報告｡
對信息系統(tǒng)進行測試后,出具評估報告｡評估報告應包括信息系統(tǒng)的基本情況､面臨的內外部風險､評估所發(fā)現的問題､對評估發(fā)現事項提出的建議｡
5)風險問題的跟蹤和跟進｡
評估完成后,對發(fā)現的問題需根據問題的重要性和對象,提出報告并跟蹤解決｡圖5 信息系統(tǒng)風險戰(zhàn)略及流程分析
5結束
（一）數據選取與處理
1．指標的選取
本文選取8個財務指標進行建模?？紤]到資產負債率和速動比率為適度指標，在選入之前，本文將其進行正向化處理，即用其絕對值的倒數表示其值。于是記X1為資產負債率（正向化后），X2為速動比率（正向化后），X3為債務總額，X4為凈資產收益率，X5為主營業(yè)務利潤率，X6為總資產周轉率,X7為流動資產周轉率，X8為主營業(yè)務收入同比增長率。
2．應變量的選取
由于我國的企業(yè)信貸違約數據一般僅供各個商業(yè)銀行內部使用，獲取的難度很大，本文采用傳統(tǒng)的分析方法定義企業(yè)的違約情況，即將ST股（上市公司因財務狀況異常而被“特殊處理”）視為違約的借款企業(yè)，將非ST股視為非違約的借款企業(yè)。這兩類企業(yè)分別用0、1兩個虛擬變量來表示，其中，0表示違約企業(yè)，1表示非違約企業(yè)。
3．樣本的選取
為了有效地去除宏觀經濟因素和行業(yè)因素的影響，使評級結果更準確穩(wěn)定，本研究的樣本全部來自WIND數據庫上市公司2006年制造業(yè)企業(yè)的財務數據及該行業(yè)2007年ST和非ST的公布結果。用μ±3σ的原則剔除了異常值后，本文一共采用了147家上市公司的數據，其中ST公司49家，非ST公司98家。然后，將樣本隨機分成兩組，第一組120家作為訓練樣本，其中ST公司40家，非ST公司80家。第二組27家作為檢驗樣本，其中ST公司9家，非ST公司 18家。
4．因子分析
用SPSS軟件對訓練樣本中120家公司的8個財務指標進行因子分析后結果如表1所示（在SPSS的結果中，各變量都被進行了標準化處理，故用“*”表示）。
從表1可見，速動比率與資產負債率、債務總額三者之間存在較大的相關性，流動資產周轉率與總資產周轉率之間也是如此。從表可見：X1、X2、X3在因子f1上都具有較大的正載荷，而其他變量在f1上的載荷都較小，因而該因子可以稱為償債能力因子；在因子f2上， X6、X7都有很大的正載荷，其他變量的載荷較小，該因子可以稱為營運能力因子；在因子f3上，X4有很大的正載荷，X5有中等的正載荷，而其余變量的載荷基本都較小，這個因子可以稱為盈利能力因子；在因子f4上，X8有很大的正載荷，其他變量的載荷都很小，該因子可稱為成長能力因子。
根據式(1)，將訓練樣本中120家企業(yè)的財務數據標準化后代入因子得分公式，就可以計算出每個企業(yè)的四個公共因子得分，分別記為f1、f2、f3和f4。在下文建立的邏輯回歸和Fisher判別分析模型中，將這四個公共因子作為模型的解釋變量，這樣就避免了變量出現多重共線性的情況。
（二）建立模型
1．邏輯回歸模型
對120家訓練樣本企業(yè)，用向前逐步法建立二項邏輯回歸模型，SPSS的輸出結果如表2所示。
從表2中可以看出：逐步回歸首先引入了第一個因子f1――償債能力因子，表明其對預測結果的影響最顯著。接著引入第四個因子f4――盈利能力因子。然后引入第三個因子f3――成長能力因子。最后引入第二個因子f2――營運能力因子。四個變量的顯著性水平都較高，模型擬合結果較理想。因而，根據表中的參數估計值，可以得到二項邏輯回歸模型表達式為：
本文采用SPSS默認的Fisher判別分析模型，根據訓練樣本中120家企業(yè)的違約情況數據以及消除了多重共線性后的四個因子得分數據，用逐步判別法建立模型，SPSS結果輸出如表3所示。
從表3來看，判別模型依次引入了f1、f3和f4三個因子。由Wilks′ Lambda檢驗，三個因子都是顯著的，這說明三步中分別納入判別函數的變量對正確判斷分類都是有作用的。
經檢驗，在27家公司中，Fisher判別分析模型錯判了3家企業(yè)。其中，有2家企業(yè)從非違約企業(yè)誤判為違約企業(yè)，誤判概率為11.1%；有1家企業(yè)從違約企業(yè)誤判為非違約企業(yè)，誤判概率為11.1%。模型總誤判概率為11.1%，總判別準確率為88.9%。
二、結論與展望
從建立兩個統(tǒng)計判別模型對企業(yè)信貸違約情況進行實證分析的結果看，兩個模型給出的企業(yè)是否違約的結論基本正確，判別效率在訓練樣本和檢驗樣本中都較高。但比較來說，二項邏輯回歸模型的判別準確率要稍高于Fisher判別分析模型，而且前者的判別準確率也較后者穩(wěn)定。
關鍵詞：上海市高校；協(xié)同自主評估；第四代評估理論；專業(yè)內涵建設
20世紀80年代美國學者庫巴和林肯的《第四代評估》中提出了現代教育評估發(fā)展“四代論”，他們認為測驗時代、描述時代、判斷時代前三代教育評估理論存在管理主義傾向過濃、忽視價值的多元性、過分依賴科學范式等不足，并提出了第四代評估理論，引發(fā)了教育評估理論研究界的極大關注，隨之各種對第四代評估的實踐探索也紛紛出現。
上海市高校專業(yè)評估工作，立足上海地方高校專業(yè)發(fā)展實際，在上海市教育委員會領導下，依托上海市教育評估院，自2012年啟動了新一輪專業(yè)評估，重點借鑒第四代評估理論，采用了以“回應一協(xié)商一共同建構”為特征的第四代評估理論與方法，突出對專業(yè)評估對象的尊重，堅持多元評估主體的全面參與，建構專業(yè)評估各相關參與方的“共同認同”，逐步構建出具有本地特色的“協(xié)同自主”專業(yè)評估模式，切實發(fā)揮了專業(yè)評估的診斷、導向、激勵和調節(jié)作用，取得了一定的實效。
一、評估理念：倡導積極主動的自主評估
新世紀以來，上海地方普通本科高校逐步由外延擴張轉向以質量、結構、效益等為核心的內涵式發(fā)展道路，以應對區(qū)域經濟社會發(fā)展快速轉型對專業(yè)內涵建設與人才培養(yǎng)質量提出的更新、更高要求，專業(yè)評估成為衡量專業(yè)建設水平，促進專業(yè)發(fā)展的重要手段。相對于以往自上而下、面向過去的終結性評估，第四代評估更加重視評估利益相關者的多元價值取向和訴求，有利于改變被評估對象的任務驅動、被動應付心理，有利于充分激活學校發(fā)展的內在動力，促進學校向主動積極的自主發(fā)展轉型。
1.凸顯學校專業(yè)評估主體地位
《上海市教育委員會關于開展高校本科專業(yè)評估工作的通知》（滬教委高（2012]72號）要求在專業(yè)評估工作中“突出學校主體”，明確學校是專業(yè)評估組織規(guī)劃的主體。一是專業(yè)評估方式由學校自主決定。上海本科專業(yè)評估分為“達標評估”和“選優(yōu)評估”兩類，“達標評估”原則上以各高校開展自主評估的方式進行，各高校研究制定本校專業(yè)自主評估工作計劃，既可以由學校自行組織，也可由學校委托第三方評估組織開展；二是專業(yè)評估方案由學校自主設計。包括評估對象、時間安排、指標體系、評估流程、過程組織及專家遴選等方面均由學校自主決定和實施，報上海市教育委員會備案；三是專業(yè)評估指標體系可自主采用。既可參考上海市教育評估院研制的《上海高校本科專業(yè)達標評估指標體系》的統(tǒng)一標準，結合學校實際情況調整選用，也可根據學校專業(yè)發(fā)展定位，自創(chuàng)學校個性化的評估標準?！巴怀鰧I(yè)自主評估的理念，開展專業(yè)自主評估，保證被評估高校在評估過程中的主體地位，有利于高校針對專業(yè)自身情況查找問題，合理制定專業(yè)發(fā)展規(guī)劃，從而有利于不同高校專業(yè)特色的形成。”
2.推進專業(yè)評估管辦評分離
上海市教育委員會落實《上海中長期教育改革與發(fā)展規(guī)劃綱要（2010-2020年）》關于“進一步轉變政府職能，改變政府對學校的管理模式，發(fā)揮法規(guī)、規(guī)劃、標準及撥款機制的引導和調控作用，推動學校面向社會、自主辦學、依法治校、科學管理”的精神，厘清政府、學校、社會之間的權責關系，深入推進管辦評分離，強化學校自主發(fā)展能力?！渡虾Ｊ薪逃瘑T會關于推進本市高校本科專業(yè)評估工作的若干意見》（滬教委高（2015]18號）（以下稱《若干意見》）引導高校充分重視和發(fā)揮專業(yè)評估在保障和提升教學質量中的重要作用，積極建立起五年一輪的常態(tài)化專業(yè)評估制度，“達標評估”以問題為導向，重視診斷，重點考察專業(yè)人才培養(yǎng)目標定位、質量標準的建立和專業(yè)建設的成效，注重師資隊伍建設及教師對教學工作的投入和效果，主要由學校自主組織開展；“選優(yōu)評估”以發(fā)展為導向，重視引領，重點考察專業(yè)教學質量及其保障、專業(yè)特色、教學效果和國際化程度等，通過自主評估的專業(yè)方可申請參加“選優(yōu)評估”，一方面積極推進學校自主辦學，另一方面又有效發(fā)揮引導和激勵作用。“選優(yōu)評估”由上海市教育委員會委托專業(yè)教學指導委員會、教育評估院等第三方u估組織實施。
二、評估主體：確保多元相關者參與評估
第四代評估摒棄前三代評估把評估對象及其他利益相關者排除在評估之外的做法，提倡在評估中形成“全面參與”的意識和氣氛，主張所有與評估有利益關系的人都要積極參與、充分表達自己的觀點。上海高校專業(yè)評估借鑒“全面參與”的主張，通過分擔責任，尊重各方面利益相關者的意愿，尊重學校、專業(yè)的多樣性和差異性，促進專業(yè)合理定位，引導專業(yè)辦出特色，推動專業(yè)個性發(fā)展。
1.多元利益相關者參與專業(yè)評估
在高等教育發(fā)展中，多元教育價值主體始終是并存的，對專業(yè)教育質量的評價反映了不同利益主體對專業(yè)教育價值的識別、選擇和確認。運用第四代評估重視對人性的尊重、強調價值多元化的評估觀念，上海高校專業(yè)評估通過制度設計明確規(guī)定和保障多元利益主體參與評估。一是將被評專業(yè)自身納入評估主體范疇。專業(yè)評估的實施以專業(yè)自評為始，通過填寫專業(yè)評估簡況表、撰寫自評報告、專家會議評議互動等環(huán)節(jié)，專業(yè)自身的主體意識和價值需求得到激發(fā)和實現；二是創(chuàng)新專業(yè)評估專家遴選方式。在優(yōu)先聘請國家和上海專業(yè)教學指導委員會成員專家的基礎上，進一步聘請經驗豐富的教育管理專家、教育評估專家，嘗試聘請外地專家、行業(yè)專家等，組成多元化的評估專家組，不斷豐富和拓展專業(yè)評估專家的視角與視野，滿足多元價值主體的價值立場；此外，在整個評估過程中，教師、學生、管理者、企事業(yè)用人單位以及學生代表共同參與，盡可能全面地關注各方價值立場，專業(yè)評估主體不僅僅是評估的“組織者”和“實施者”，而是擴展為與被評專業(yè)相關的“所有人”?！白灾髟u估不同于以往的自我評估，評估范圍不再局限于學校內部循環(huán)，而是強調多方參與及專業(yè)與行業(yè)社會的緊密聯(lián)系?！钡谒拇u估“全面參與”觀點把評估過程的控制特點與評估對象倫理要求成功地協(xié)調起來，大大提高了評估對象在評估活動中的“主體”地位。
2.利益相關各方建立平等合作關系
以往的專業(yè)評估工作一般由教育行政主管部門作為評估主體，其對由被評專業(yè)構成的評估客體往往擁有絕對的主導權和決定權，評估主客體被隔離甚至對立，常常使評估變成管理者一元主導話語權的格局，也容易導致專業(yè)建設單一化、趨同化的管理主義傾向。第四代評估提倡“全面參與”，同時要求在評估中充分尊重每個人的“尊嚴、人格與隱私”，所有參與評估的人，不管是評估者，還是評估對象都是平等的、合作的關系。
上海高校專業(yè)評估的組織實施中來自各個方面的評估專家以平等、合作的關系開展評估活動。更重要的是，在u估實踐中把被評專業(yè)和與專業(yè)相關的人員都納入評估主體范疇中，并通過集中聽取專業(yè)自評匯報，訪談專業(yè)及所在學院（系）負責人、主干課教師、學生等環(huán)節(jié)，更加注重聽取容易被忽視的價值主體一一被評估專業(yè)師生的意見和建議，保障他們在專業(yè)評估中的知情權、參與權、發(fā)言權、解釋權，逐步激活廣大師生的評估主體意識，構建評估管理者、評估專家和被評專業(yè)等各利益相關者的“平等合作”關系，有效保障專業(yè)評估健康、可持續(xù)發(fā)展。
三、評估實施：構建回應一協(xié)商一共識機制
第四代評估從建構主義哲學出發(fā)，提出了“回應一協(xié)商一共識”的建構型方法論，“評估不再是評估者處于主導地位、評估對象處于被動狀態(tài)、強調‘證實’事實的單向過程，而是一種融合不同利益相關者多元價值的協(xié)商過程，通過‘探究’來建構現實?！逼涮卣魇侵鲝堅谧匀磺榫碃顟B(tài)下，評估者和利益相關者之間保持“回應”和“協(xié)商”，從而達成評估涉及相關各方的“共識”。上海專業(yè)評估實踐中著力構建“回應一協(xié)商一共識”的評估內在過程，創(chuàng)新專業(yè)評估新機制。
1.專業(yè)評估環(huán)節(jié)設計增強回應
第四代評估為打破以往評估中的“管理主義傾向”，把“回應”利益相關者的主張、宣稱、訴求甚至是爭議作為評估的起點，以此來增進多元利益相關各方的交流溝通，以期達成共識。為了實現多方觀點的及時有效“回應”，上海高校專業(yè)評估精心設計評估環(huán)節(jié)，從專業(yè)自評報告的構思、撰寫和完善，到專家組審閱評議專業(yè)自評材料，到會議集中評議聽取專業(yè)匯報，再到評估專家經過現場考察、口頭反饋評估意見，在整個專業(yè)評估流程中，各個環(huán)節(jié)都融入各方交流和反饋的“回應”機制。如專業(yè)評估的最后環(huán)節(jié)是專家意見反饋，評估專家在反饋中以互動的方式與專業(yè)負責人、學校及院（系）相關人員口頭反饋評議及考察意見，重點在于目前專業(yè)存在的問題和今后的改進措施及發(fā)展方向，而非評估結論性的意見，反饋中學校相關部門及被評專業(yè)的“回應”意見亦成為專家撰寫專業(yè)評估報告的考慮因素之一。通過一系列的“回應”過程，專業(yè)自身的定位與特色、問題與不足、發(fā)展與舉措等得到不斷的聚焦、修正、凝練、完善，最終達成關于專業(yè)教學質量、現存問題以及改進建議等方面的共同建構。
2.專業(yè)評估過程注重互動協(xié)商
“在第四代評價的流程中，協(xié)商是一個步驟，又是貫穿在評價全過程中，從出發(fā)點‘各方面的關注焦點’通向‘共同建構’的必由之路。”“協(xié)商是評估過程的基本特點，協(xié)商的過程也是通過各方論辯而不斷發(fā)現新問題、反復溝通交流、促進共識達成的過程?！鄙虾I(yè)評估在實施過程中，盡可能多渠道地搜集信息，多視角地了解專業(yè)，在各有關方面充分闡述、解釋的基礎上獲得更加全面、真實的評估信息。所有參與評估的人員，不僅包括政府管理者、評估專家、學校管理部門、用人單位，還包括院系負責人、專業(yè)教師、普通學生等等，聚焦專業(yè)辦學定位是否明確、專業(yè)特色是否凸顯、專業(yè)建設舉措和實現路徑是否合理、辦學條件是否滿足專業(yè)建設需求、專業(yè)教學管理與改進措施是否有效、專業(yè)現存問題及差距分析是否清晰等等問題，了解專業(yè)評估相關各方的思想、觀點、訴求。通過多次循環(huán)，反復溝通，平等對話，討論磋商，收集、梳理各種不同參與方在不同環(huán)境中的建構，逐步溝通、改變、統(tǒng)籌不同意見上的分歧，引導達成共識，盡可能科學公正地幫助學校和專業(yè)診斷出專業(yè)建設中的問題和不足，提出改進意見和建議，促進學校及專業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。
四、評估結果：促進專業(yè)和學校未來發(fā)展
以往專業(yè)評估中評估主體和評估標準相對單一，評估比較強調甄別和選拔的功能，評估結果對高校及專業(yè)今后發(fā)展的參考作用不大。第四代評估認為評估的重要意義不在于評估行為本身，而是更加關注評估促進發(fā)展的功能。上海高校引導和開展專業(yè)自主評估，其目的“就在于激活學校發(fā)展的內在動力，調動學校自我管理、自主參與、自我改進、自我提升的積極性”，最終實現促進高校和專業(yè)的自我發(fā)展。
1.重視專業(yè)評估結果的反饋與專業(yè)整改
《若干意見》要求，在專業(yè)自主評估實施中，參評專家要按專業(yè)評估指標體系中的二級指標提出寫實性診斷意見，包括專業(yè)現狀分析、目前存在的問題及發(fā)展建議等?！度舾梢庖姟吠瑫r強調，學校要高度重視評估專家的意見，建立“診斷一反饋一整改”的評估機制，并提出相應的整改措施。因此，各高校都非常重視專業(yè)評估結果，校領導、職能部門、二級學院、專業(yè)教師等一同參加專家意見反饋會，在聆聽、領會專家診斷意見反饋的基礎上，學校可根據專家評估意見對全校專業(yè)布局進行調整和優(yōu)化，可進一步梳理專業(yè)建設和發(fā)展思路，并提出具體可行的整改舉措，形成專業(yè)整改報告。如上海理工大學，把專業(yè)評估作為打造“精英本科”的重要舉措，不僅要求專業(yè)評估后一年對專業(yè)整改情況進行總結，并由學校組織檢驗整改實效，此外學校還將專業(yè)評估、專業(yè)建設工作及成果等納入晉升副教授、教授考核指標和二級院系辦學績效考核目標，逐步完善保障本科教學質量的長效機制，真正實現以評促建。從注重結果的鑒定性評估轉向面向未來的發(fā)展性評估，盡管同樣關注被評專業(yè)在評估前的實際表現，但評估的結果指向被評專業(yè)在現有基礎上的不斷進步和未來發(fā)展，將評估結果作為學校和專業(yè)制定日后發(fā)展策略的依據和評價發(fā)展的標尺，形成專業(yè)評估的閉環(huán)循環(huán)。
2.將專業(yè)評估結果作為院校評估的基礎
專業(yè)認證與評估、院校評估都是中國特色“五位一體”高等教育評估制度的重要組成部分，上海市教育委員會《若干意見》一方面“鼓勵學校在工程、醫(yī)學等專業(yè)領域申請參加國際標準實質等效的專業(yè)認證”，另一方面積極推進學校建立常態(tài)化的專業(yè)評估制度，同時逐步引導和要求學校將專業(yè)評估與院校評估有機融合，將專業(yè)評估作為院校評估的基礎工作。如上海商學院在2014年底接受教育部本科教學工作合格評估前，委托上海市教育評估院對其25個專業(yè)進行評估，并將評估結果反映到學校自評報告中，得到教育部專家組肯定。2015年，《上海市教育委員會關于開展市屬普通高等學校本科教學工作審核評估的通知》（滬教委高（2015]68號）要求：“參加審核評估的本市普通本科高校，應建立并已實施本科專業(yè)自主評估制度?！?016年，上海大學、上海師范大學、上海工程技術大學率先接受本科教學工作審核評估，此前，三所學校都已建立了五年一輪的專業(yè)自主評估制度，都完成了一輪所有專業(yè)的專業(yè)評估，并把審核評估的審核范圍、要素、要點中關于評估專業(yè)的要求體現在前期專業(yè)評估工作中。
五、評估效應：上海專業(yè)評估的實施成效
盡管第四代評估存在不足和缺陷，借鑒第四代評估的探索實踐尚處于起步階段，但它給我們提供了耳目一新的研究視角和實踐思路。學習借鑒第四代評估理論，并和“價值判斷”的第三代評估理論相結合，上海高校專業(yè)評估實踐也取得了一定成效。
1.建立了專業(yè)建設質量標準
《上海高校本科專業(yè)達標/選優(yōu)評估指標體系》得到各市屬高校普遍認可，并在專業(yè)評估實踐中廣泛采用。同時，各學校、專業(yè)參照指標體系，在共性基礎上結合自己的專業(yè)定位與專業(yè)特色，制定個性化的評估指標，進一步增強評估指標體系的彈性和適切性。截至2016年6月，上海高校共有專業(yè)點1786個，其中800個左右專業(yè)點（包括同濟大學、華東師范大學等自2009年起開展的全校所有專業(yè)的評估）開展了“達標評估”。
2.推動學校專業(yè)結構的調整優(yōu)化
上海高校把專業(yè)“達標評估”作為專業(yè)建設必須達到的質量底線，對于暫未達標的專業(yè)設一年整改期，整改后仍未通過的專業(yè)則列為“不達標專業(yè)”，對其停止專業(yè)招生或實施專業(yè)調整，不斷健全專業(yè)準入和退出機制。如上海師范大學將專業(yè)評估作為當年“教學質量月活動”的主題，對于評估不達標、專家建議調整或專業(yè)發(fā)展?jié)摿︻A測指標得分偏低的專業(yè)，經過深入調研，決定停止招生一批專業(yè)，合并優(yōu)化一批專業(yè)。專業(yè)調整后，通過師資、辦學資源的整合和集中使用，增強了專業(yè)辦學實力和辦學效益。
3.參照國際標準建設本科專業(yè)
上海市教育委員會積極支持高校以國際同類一流專業(yè)為參照，建設一批教學內容和方式達到國際水平的本科專業(yè)，支持高校參加國際專業(yè)教育認證。截至目前，共有兩批涉及16個市屬高校的45個專業(yè)獲批“上海市屬高校應用型本科試點專業(yè)”，參照國際質量標準加強專業(yè)建設、推進國際專業(yè)認證。
商業(yè)模式創(chuàng)新，尤其是顛覆性模式創(chuàng)新，仿佛成為創(chuàng)業(yè)者的最高境界和投資者的最高追求。部分投資者在評估創(chuàng)新企業(yè)價值時，甚至從不過問財務業(yè)績。對未來，他們重點關注商業(yè)模式和管理團隊；對現狀，他們關注的是客戶占有量、活躍度以及粘性。但現實情況是，很多擁抱新模式的投資者不僅未能獲得預期回報，而且蒙受了巨大的經濟損失。
如果我們有一種方法或模型，能在新的商業(yè)模式付諸實踐之前，對其潛力與價值作出客觀評價，那么這將有助于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者淘汰沒有潛力的模式，并提高對有潛力模式的信心；有助于投資者選擇正確的投資方向；有助于政府管理者制定正確的引導政策。
本文基于對商業(yè)模式創(chuàng)新行為的長期研究，試圖構建一個基于價值的評估架構，從價值創(chuàng)造、價值攫取和價值破壞的視角，對創(chuàng)新模式的價值和潛力進行評估，以期為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者、投資者和政府管理者提供參考。
商業(yè)模式及其價值評估
商業(yè)模式是指企業(yè)創(chuàng)造、傳遞和分享價值的基本邏輯與原理。一種全新商業(yè)模式，對不同利益相關者的價值并不相同：對某些利益相關者是價值創(chuàng)造的模式創(chuàng)新，可能對其他利益相關者是價值攫取，甚至還有可能是價值破壞。所以，我們應該從企業(yè)和社會兩個層面來衡量商業(yè)模式的價值。
1.從企業(yè)層面
商業(yè)模式創(chuàng)新的直接價值為模式創(chuàng)新者（包括追隨者）整體能獲得潛在價值的總和。計算創(chuàng)新模式價值的基準（Benchmark）是新模式所對應的原模式：直接價值=新模式的預期價值-原模式的價值-新模式創(chuàng)新的總成本。
新模式的預期價值取決于商業(yè)模式的客戶定位、價值主張、收入來源及成本結構。比如對2B業(yè)務，新的商業(yè)模式可能幫助客戶實現業(yè)務增長（創(chuàng)造新需求、接觸到新客戶）、提升附加價值和利潤率以及提高客戶滿意度；或者幫助客戶降低運營成本、潛在風險和投資需求，進而獲得自身收入來源。
新模式往往對應一個原有模式，比較兩種模式之間的差異，可以判斷新模式創(chuàng)造價值的空間或規(guī)模，也可以評估新模式對原有模式的替代潛力，或是相對競爭優(yōu)勢的大小。
新模式創(chuàng)新的總成本，不僅包括新模式的設計、運行和優(yōu)化的成本，也包括新模式的營銷成本及原有客戶的轉換成本。
值得注意的是，商業(yè)模式創(chuàng)新的全部直接價值并不能被創(chuàng)新領先者獨享。模式創(chuàng)新的領先者在直接價值中能夠獲得的份額，取決于先發(fā)優(yōu)勢大小、進入壁壘高低等因素。
2. 從社會層面
商業(yè)模式創(chuàng)新的社會價值等于直接價值減去其他利益相關者，包括被替代或顛覆的企業(yè)、政府以及其他社會公眾蒙受的損失。如果社會價值大于零，我們稱這種商業(yè)模式為價值創(chuàng)造型模式。如果社會價值等于零，則定義為價值攫取型。即商業(yè)模式創(chuàng)新者與被替代者間是零和關系，創(chuàng)新使價值在不同利益主體之間重新分配，但價值總量沒有增加。如果社會價值小于零，則為價值破壞型。這種模式創(chuàng)新或者損人不利己，或者給他人帶來的損失遠大于給自身帶來的收益。
多數商業(yè)模式創(chuàng)新者并不關心創(chuàng)新的社會價值。其實，即便不考慮企業(yè)的社會責任，創(chuàng)新者也應該足夠重視這一點。此外，對于不同的商業(yè)模式創(chuàng)新，政府公共政策應該有所區(qū)別。對價值破壞型模式，政府應該通過稅收、準入等政策加以限制；對價值攫取型模式，基本規(guī)則是叢林法則，但政府有責任保證公平競爭；對價值創(chuàng)造型模式，政府應該鼓勵、補貼等。創(chuàng)新性商業(yè)模式的價值幾乎難以做到精準定量評估，但是在清晰概念和邏輯支撐下的定性評價，依然對戰(zhàn)略決策非常重要。
從價值視角評估平臺模式潛力
我們選擇幾個典型的創(chuàng)新性平臺模式，嘗試從價值角度對其潛力進行評估。
1.淘寶網代表的C2C購物平臺
原有模式及其價值：在C2C互聯(lián)網平臺發(fā)展之前，C2C業(yè)務在農村主要以集市的方式存在，在城鎮(zhèn)主要以小商品批發(fā)市場方式存在。商家與客戶之間在小范圍內互動，產品選擇空間小，條件艱苦，盈利有限。
C2C平臺定位于雙邊客戶：一邊是商家，包括個體創(chuàng)業(yè)者及小企業(yè)；另一邊是買家，主要是對價格比較敏感的個人客戶，也包括部分機構客戶。
價值主張與價值創(chuàng)造：C2C平臺為無法在實體平臺開店的小商家，特別是農村等偏遠地區(qū)的商家，創(chuàng)造了成本更低的創(chuàng)業(yè)與發(fā)展機會，可以使其超越時間和空間的限制，接觸到在傳統(tǒng)模式下完全無法接觸的客戶；為消費者提供了更為豐富、成本更低的產品選擇。既創(chuàng)造了新的供給，也創(chuàng)造了新的需求，與傳統(tǒng)實體平臺上的商家僅僅存在少量替代關系。
收入來源：平臺通過廣告、支付及基于數據的信貸等低成本金融服務、物流支持、數據挖掘和向部分商家收費，實現多重收入來源。
成本結構：主要是平臺設計、建設、運行與優(yōu)化以及營銷等相關的固定成本和可變成本。前期成本較高，但雙邊客戶一旦超越臨界規(guī)模，觸發(fā)網絡效應，平臺就可以通過規(guī)模經濟、范圍經濟贏得巨大的成本優(yōu)勢。
由于網絡效應顯著，先發(fā)創(chuàng)新者可能贏家通吃，因而平臺創(chuàng)造的價值能夠為少數領先者瓜分。
可以判定，C2C平臺不僅直接價值為正，社會價值同樣為正，屬于價值創(chuàng)造型平臺，政府應該給予鼓勵與支持。而以阿里天貓為代表的B2C平臺，則與實體平臺產生比較多的替代，在價值創(chuàng)造的同時，也包含較大的價值攫取過程，導致許多實體店經營陷入困境。
（商業(yè)模式巔峰之作，為夢想家、游戲規(guī)則改變者和挑戰(zhàn)者提供了強大，簡單，經得其考驗的工具，顛覆陳舊的商業(yè)模式，設計打造未來的企業(yè)?。?/p>
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目
錄
一、畫布
商業(yè)模式定義
9個構造塊
商業(yè)模式畫布
二、式樣
非綁定式商業(yè)模式
長尾式商業(yè)模式
多邊平臺式商業(yè)模式
免費式商業(yè)模式
開放式商業(yè)模式
三、 設計
客戶洞察
創(chuàng)意構思
可視思考
原型制作
故事講述
情景推測
四、戰(zhàn)略
商業(yè)模式環(huán)境
評估商業(yè)模式
商業(yè)模式視角下的藍海戰(zhàn)略
管理多個商業(yè)模式
五、流程
商業(yè)模式設計流程
展望
展望
七、后記
關鍵詞：網上技術市場 商業(yè)模式 要素
引言
商業(yè)模式是企業(yè)與其利益相關者的交易結構。亞馬遜、阿里巴巴等一批新興企業(yè)的崛起，以及企業(yè)經營環(huán)境變化對傳統(tǒng)商業(yè)規(guī)則的劇烈沖擊引發(fā)了人們對企業(yè)商業(yè)模式的廣泛關注和研究。關于商業(yè)模式定義、模式、要素及相關關系等，國內外學者都有不少理論上的研究。關于商業(yè)模式的定義，不同領域的學者在各自研究領域基礎上對“商業(yè)模式”從財務收益、系統(tǒng)戰(zhàn)略、企業(yè)運營、產業(yè)鏈等不同角度進行擴展性定義。Timmers （1998）定義商業(yè)模式為由產品、服務和信息構成的有機系統(tǒng)，其基本要素包括產品、服務、信息、商業(yè)參與者、價值以及收入來源等。Morris等（2003）在考察眾多商業(yè)模式定義的基礎上提出，商業(yè)是一種簡單的陳述，旨在說明企業(yè)如何對戰(zhàn)略方向、運營結構和經濟邏輯等方面一系列具有內部關聯(lián)性的變量進行定位和整合，以便在特定的市場上建立競爭優(yōu)勢。Berthon等（1999）認為商業(yè)模式是指在商業(yè)投資中不同參與者之間的利益、成本以及收入狀況。郭天超（2011）認為，商業(yè)模式與戰(zhàn)略具有相同的本質，與戰(zhàn)略在內容上高度一致，商業(yè)模式理論屬于戰(zhàn)略理論范疇。源于對于商業(yè)模式定義不同，對于商業(yè)模式的構成和要素的認識也有很大差異。作為國外最早研究商業(yè)模式理論的學者之一，Timmers（1998）提出商業(yè)模式由產品，服務、信息流結構、參與主體利益、收入來源3個方面構成。Horowitz（1996）提出，商業(yè)模式由價格、產品、分銷、組織特征和技術5個部分組成。清華大學王斌等（2012）在前人認識的總結上，認為商業(yè)模式由價值體現、盈利模式、市場機會、顧客界面、營銷戰(zhàn)略、伙伴網絡、內部結構及利潤屏障等八部分組成。他認為，各要素之間存在相互影響的關系。相同的企業(yè)定位可以通過不同的業(yè)務系統(tǒng)實現；同樣的業(yè)務系統(tǒng)可以有不同的關鍵資源能力、盈利模式和現金流結構。商業(yè)模式結構中只要有一個要素不同，就意味著商業(yè)模式的不同。
雖然理論界到目前也沒有對商業(yè)模式統(tǒng)一權威的解釋，但無論從哪個研究角度出發(fā)，商業(yè)模式都描述了企業(yè)從創(chuàng)造價值到傳遞價值、獲取價值的基本原理。
網上技術市場商業(yè)模式含義和要素的界定
（一）網上技術市場商業(yè)模式含義界定
根據網上技術市場交易的特征，本研究將網上技術市場定義為：以互聯(lián)網為經營平臺為用戶（技術供、需方和技術中介機構）提供技術交易及服務的組織機構，如國外的 、Innocentive、 BTG，國內的浙江網上技術市場、上海技術交易平臺、科易網及各區(qū)域的技術交易平臺等。網上技術交易平臺的普遍優(yōu)勢是技術交易具有不受時空限制、以更低的交易成本以及更公平的市場機會等，同時，網上技術交易市場具有覆蓋面廣、信息量大、提高技術交易效率優(yōu)點。
研究網上技術市場商業(yè)模式就要先界定其含義，然后才能以其含義及其構成要素為依據去比較和分析典型的網上技術市場的商業(yè)模式。在前人研究基礎上結合技術交易特點，本文認為網上技術市場商業(yè)模式就是通過互聯(lián)網平臺不斷整合技術交易外部資源和要素，形成平臺自身核心價值，并為用戶（技術供需方、技術中介服務）提供技術交易的信息產品和服務從而找到在技術轉移鏈中的位置并創(chuàng)造價值、獲取收益的模式。
目前國內大部分技術交易平臺是政府主導下建立的公益性網站，依靠政府維持運營，缺乏自我造血功能的商業(yè)模式。本文主要從國外目前完全市場化運作、且已盈利的平臺中，選取了信息咨詢服務模式的美國、第三方服務平臺模式的美國創(chuàng)新中心Innocentive、大服務模式的英國BTG，三種典型代表作為研究對象，試圖對國外網上技術市場的商業(yè)模式作嘗試性分析，以期為我國網上技術市場交易提供有價值的借鑒經驗。
（二）網上技術市場商業(yè)模式要素界定
根據對網上技術市場商業(yè)模式的定義，本文主要從企業(yè)定位及產品服務、企業(yè)價值活動、企業(yè)核心資源、盈利模式四個方面對國外網上技術市場的商業(yè)模式進行分析和比較。
企業(yè)定位及產品服務。在商業(yè)模式中，能否明確企業(yè)在進行商業(yè)活動中所處的位置，并提供相對應的產品和服務給客戶，是衡量商業(yè)模式的重要指標。
企業(yè)價值活動。是指在運營活動中創(chuàng)造的經營價值。企業(yè)在價值鏈中所處不同的位置企業(yè)所產生的利潤不同。
核心資源。商業(yè)模式的構建重點就是確認自身的核心資源，是企業(yè)有形或無形的資產、技術或能力。
盈利模式。商業(yè)模式的價值最終是通過其盈利模式來實現，盈利模式也是從財務收益的視角對商業(yè)模式的一種有效評估。
網上技術市場商業(yè)模式分析和比較
（一）國外網上技術市場商業(yè)模式分析
1.美國。成立于1999年，由寶潔、霍尼韋爾、卡特彼勒、拜耳和西門子等公司共同投資2400萬美元創(chuàng)立，是全球首次利用網絡平臺進行技術交易的先驅，也是目前全球最大的網絡技術交易市場平臺。的主要業(yè)務是全球技術授權業(yè)務、知識財產專業(yè)服務。目前該在線平臺的用戶已超過13萬。
企業(yè)定位及產品服務。是一個基于開放創(chuàng)新服務的全球性技術交易平臺，定位為“Connecting Technology and Market Opportunity for Your Strategic Growth”，為全球的技術交易提供評估、鑒別、開發(fā)等整個交易決策過程中的咨詢服務。
企業(yè)價值活動。價值活動可以體現在以信息為核心開展戰(zhàn)略目標搜索、知識產權組合上市、專利交易等業(yè)務上，其色業(yè)務是戰(zhàn)略交易流服務，每年向客戶提供多達400條經過預先篩選的潛力公司及技術的推介。
核心資源。作為全球最大的技術交易平臺，目前用戶已超過13萬，其中包括許多世界500強的企業(yè)，如福特、飛利浦、寶潔等，這無疑是平臺的核心資源。這批“忠實”的大顧客將自己的一些技術獨供于平臺。此外，擁有一支由科學家和工程師構成的團隊，成員大多具有博士學位和相關技術領域專業(yè)背景，為開展知識產權組合打包上市和促成技術交易提供專業(yè)的服務。
盈利模式。盈利方式主要是收取信息費、交易費和增值服務費。技術供給方和需求方1條信息，均需繳納1000美元的費用；對于交易費，每筆交易收費費用在總交易額的15%，不低于1萬美元；對于增值服務費，則視客戶服務需求不同而不同。
2.美國創(chuàng)新中心。美國創(chuàng)新中心成立于2001年，由禮來制藥公司創(chuàng)立，是全球第一家旨在利用先進技術和網絡將難題與其潛在“解決者”相連接的虛擬咨詢企業(yè)。經過10年的發(fā)展已經成為享譽世界的創(chuàng)新服務中介中心。
Innocentive企業(yè)定位及產品服務。Innocentive明確定位為全球的企業(yè)所面臨的各類科研難題與頂尖科學家搭建的溝通和對接的平臺，促成難題需求者與供給者的快速配對，幫助企業(yè)低成本、高效率地實現創(chuàng)新活動。
Innocentive企業(yè)價值活動。通過這個開放式創(chuàng)新平臺，客戶公司（技術需方）在平臺上張貼挑戰(zhàn)，通過網站張榜懸賞，由網站注冊的“解決者”（技術供方）來提交解決方案，方案最優(yōu)者將得到5000美元到100萬美元不等的現金獎勵。Innocentive開放式創(chuàng)新模式日益成為企業(yè)科技創(chuàng)新體系的重要補充，寶潔公司通過這種模式聚集全球科技人員，企業(yè)研發(fā)生產力提高了近60%，35%新產品來源于公司外部。
Innocentive核心資源。該網站自2001年創(chuàng)立至今，注冊用戶遍及世界200多個國家和地區(qū)，擁有全球超過25萬名科技精英。到2013年6月底，平臺上張貼有1600多個難題挑戰(zhàn)，涉及40個學科，平均獲獎率為74%，已頒發(fā)獎金達4000萬美元。Innocentive憑借Web2.0信息技術的強大交互功能積極發(fā)展網絡眾包創(chuàng)新模式，巧妙設計服務機制，并建立內部信用保證、質量控制、知識產權保護機制保證平臺服務質量。
Innocentive盈利模式。Innocentive作為第三方平臺，客戶公司（技術需方）的會員費和成交項目傭金是公司的重要盈利來源，其盈利模式如圖1所示。
3.英國BTG。BTG原屬英國政府所有，成立于1949年，1991年被改為私有的商業(yè)機構。目前BTG主要服務于醫(yī)藥科學領域，通過收集、評估世界各地的大學、研究機構在醫(yī)學以及藥物配方等領域的一些新發(fā)明，并將具有市場發(fā)展?jié)摿Φ募夹g轉化為現實的產品。
BTG企業(yè)定位及產品服務。BTG致力于從市場的實際需要出發(fā)挑選技術項目，并通過最有效的手段將技術推向市場，主要目標是實現技術的商品化。
BTG企業(yè)價值活動。BTG提供主動尋找、篩選和獲得技術、評估技術成果、進行專利保護、協(xié)助進行技術的商業(yè)化開發(fā)、市場包裝、轉讓技術等一條龍專業(yè)服務，在產業(yè)化過程中與客戶建立利潤共享，風險共擔的機制，成為聯(lián)結開發(fā)成果轉化為現實生產力之間的重要橋梁和紐帶。如圖2所示。
BTG核心資源。BTG內部大部分員工擁有科學家、工程師、專利、律師和會計師等專業(yè)背景，且具有豐富的工作經驗，都有在科研機構或企業(yè)工作的經歷，有很強的技術、市場（商業(yè)）、法律知識背景和豐富的實踐經驗，在評估產品或技術的潛力等方面，獨具慧眼，成功率較高，在申請專利、處理專利侵權等方面得心應手。BTG運用自身敏銳的捕捉未來市場技術并從中獲得回報的獨特能力，獲得了英國國內各大學、研究院所、企業(yè)集團及眾多發(fā)明人的信任，并與其開展了廣泛的緊密聯(lián)合，建立了長期的合作關系。
BTG盈利模式。BTG的盈利方式更多元，其在技術獲取、評估到技術被許可直至商業(yè)化過程中，不僅通過轉讓技術使用獲取價值，而且通過建立新的風險投資企業(yè)，在獲得巨大報酬后，利潤則在BTG、技術提供者、商業(yè)合伙人和股東之間進行分配。
（二）商業(yè)模式比較分析
1. 企業(yè)定位及產品服務的比較。無論信息模式的、第三方平臺模式的innocentive還是大服務模式BTG，都共同體現了對群體智慧、科研資源的聚合價值，同時根據各自的目標市場定位提供各自特色服務。在行業(yè)領域里，更像綜合型的平臺，任何技術都能通過這個平臺進行交易；innocentive和BTG則都在某一技術領域重點聚焦，innocentive主要以化學和生物學領域為主，BTG則專業(yè)發(fā)展醫(yī)藥科學領域，通過專業(yè)性垂直細分，深化該行業(yè)技術交易中的特色服務。各要素比較如表1所示。
2.企業(yè)價值活動的比較。為了更好地實現企業(yè)自身價值和客戶價值，網上技術市場平臺都選擇通過不斷整合資源要素來提升服務能力。整合“供需”雙方資源，通過評估客戶知識產權的投資組合情況，鑒別出客戶技術需求，并為其提供咨詢服務和技術交易預備服務。相對于，BTG的服務貫穿于從主動尋找新技術新發(fā)明直到實現商業(yè)化的全過程，其強大的專業(yè)工作團隊，在各個環(huán)節(jié)提供全面而專業(yè)的服務。與、BTG相比，Innocentive的最大區(qū)別在于的信息都是尚未解決的技術難題，通過平臺“懸賞”招標方式，吸引來自全球的各領域科學家來解決難題，形成獨具特色的 “技術需求拉動技術供給”的開放式眾包模式。
3.企業(yè)核心資源的比較。所擁有的龐大注冊會員使其成為目前全球最大的技術交易平臺，這些用戶群也是的核心資源。通過不斷的拓展業(yè)務和服務，所帶來的收益也是巨大的。Innocentive作為“技術供需雙方”的第三方平臺，運用先進的網絡技術和云計算，激發(fā)智慧力量的“懸賞”、“招標”機制和精確巧妙的內部管理等制度設計，吸引了全球科學家隊伍，為難題對接提供了安全、可靠且高效、低成本的對接平臺。BTG具有敏銳的捕捉未來市場技術和獲得豐厚回報的獨特能力，并能獲取英國國內各大學、研究院所、企業(yè)集團及眾多發(fā)明人的信任，這些能力的取得都得益于其專業(yè)的服務團隊?？梢哉f強大的專業(yè)工作團隊就是BTG最大的核心資源。
4.盈利模式比較。企業(yè)的最終目的是盈利，在企業(yè)活動中注重開展增值服務。作為信息模式的代表，信息費是其重要收入來源，此外拓展各類增值服務；第三方平臺的Innocentive收入相比較為單一，主要來自會員費和項目成交傭金；比較之下，大服務模式的BTG盈利模式較為多樣化，從技術獲取、評估、技術開發(fā)到實現商業(yè)化過程中的各個環(huán)節(jié)，通過提供增值服務來獲取價值，實現盈利。
結論與啟示
目前，綜合性網上技術市場是我國目前網上技術市場的主要形式，大多數網上技術市場提供的服務大致雷同，缺乏有價值的增值服務，許多市場還沒有形成相對穩(wěn)定的核心用戶。通過上文分析可以知道，國外網上技術市場的成功并非偶然，他們的經驗值得我國各類網上技術市場很好的學習并借鑒經驗。分析比較國外網上技術市場商業(yè)模式關鍵要素，本文得出以下結論和建議：首先平臺要有清晰定位，根據其商業(yè)定位來設置相應的功能，提供特色而專業(yè)化服務；其次，國外網上技術市場都非常注重開展有價值的增值服務，實現企業(yè)盈利；并在企業(yè)活動中，建立相互信任機制，形成相對穩(wěn)定的核心用戶群；從主動尋找有價值的新技術到技術商業(yè)化，這是一門系統(tǒng)復雜的工程，需要有一支復合型、高素質且有經驗的技術交易服務的人才隊伍，包括高端研究型人才和從事交易決策的人才；最后，相對綜合性技術交易平臺，發(fā)展特定技術領域或行業(yè)的專業(yè)化技術交易平臺，更易于縱深化發(fā)展，強化服務內容，樹立行業(yè)領域內品牌優(yōu)勢。
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關鍵詞：大學生創(chuàng)業(yè)；融資能力；商業(yè)計劃書；商業(yè)模式；商業(yè)模式設計
中圖分類號：F724 文獻標識碼：A 文章編號：1009-2374（2013）04-0158-03
大學生在創(chuàng)業(yè)初期，創(chuàng)業(yè)的融資能力是創(chuàng)業(yè)成功的關鍵，融資計劃在醞釀階段，容易出現模糊不清的特點，避免融資計劃沒有針對性，大學生可以通過撰寫商業(yè)計劃書明晰融資計劃的目標和定位，具體步驟如下：第一，把創(chuàng)業(yè)融資計劃的正反理由寫出來，逐層推敲，讓大學生學會自己逐漸把模糊的融資計劃在創(chuàng)業(yè)初期調整到最清晰的狀態(tài)。第二，商業(yè)計劃書把融資階段的風險通過計劃書每個步驟清晰顯現給創(chuàng)業(yè)學生，是預測風險的關鍵工具。第三，對于正在尋求資金的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，商業(yè)計劃書是一張名片――介紹企業(yè)融資能力的名片，一個尋求新的投資機會的名片。第四，商業(yè)計劃書是建立戰(zhàn)略與投資方略結合，吸引投資者投資的財務與營運構架、經營戰(zhàn)略等結合的計劃書?？傊?，在大學生創(chuàng)業(yè)初期，商業(yè)計劃書的編寫是提高大學生創(chuàng)業(yè)融資能力的關鍵工具。
1 編寫商業(yè)計劃書的意義
創(chuàng)業(yè)初期階段需要一個明晰的創(chuàng)業(yè)計劃書，理清創(chuàng)業(yè)的目的、預測風險，積極創(chuàng)新項目來推動創(chuàng)業(yè)初期的發(fā)展戰(zhàn)略的執(zhí)行及經營戰(zhàn)略的執(zhí)行。在融資初期，編寫計劃書具有重要實際意義，其意義如下：
1.1 明晰創(chuàng)業(yè)初期融資計劃
商業(yè)計劃書在撰寫的過程中，創(chuàng)業(yè)大學生根據自己所學的創(chuàng)業(yè)知識、創(chuàng)業(yè)素質、創(chuàng)業(yè)能力，邊撰寫邊理清創(chuàng)業(yè)企業(yè)初創(chuàng)目的與實際情況之間的關系，越編寫越明晰，在編寫過程中，時常檢驗投資理財、融資、經營等存在的風險，通過文字編寫不斷修正，在初創(chuàng)階段編寫吸引投資與合作的完美計
劃書，且通過撰寫商業(yè)計劃書評估創(chuàng)業(yè)企業(yè)的價值。
1.2 完美的創(chuàng)業(yè)商業(yè)計劃書可以吸引長期合作的投資伙伴進行合作
完美的創(chuàng)業(yè)計劃書，應盡量說明在創(chuàng)業(yè)初期融資的價值、投資的風險、企業(yè)未來發(fā)展的價值，行業(yè)內有創(chuàng)業(yè)合作潛力的投資戰(zhàn)略伙伴會根據計劃書來選擇戰(zhàn)略合作伙伴，從而通過計劃書做出正確的投資決策。
2 提高大學生創(chuàng)業(yè)融資能力商業(yè)計劃書的編寫的內容
商業(yè)計劃書編寫要客觀、真實地反映創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資能力，不同的項目有不同的行業(yè)分析，投資側重點不同，項目產品特色不同，根據不同的創(chuàng)業(yè)項目認真撰寫不同的商業(yè)計劃書符合創(chuàng)業(yè)要求――客觀、科學、合理、細致。其中，體現大學生創(chuàng)業(yè)融資能力商業(yè)計劃書編寫的內容如下：
2.1 商業(yè)計劃書概要
雖然商業(yè)計劃書概要是計劃書一開始看到的部分，但是編寫卻是最后完成的部分，它是商業(yè)計劃書的精華，要求撰寫時言簡意賅，把創(chuàng)業(yè)企業(yè)的亮點、項目的亮點、客戶的亮點、團隊的亮點，通過商業(yè)計劃書兩頁的篇幅撰寫出來。
2.2 創(chuàng)業(yè)項目、產品介紹
創(chuàng)業(yè)項目、產品詳細介紹，介紹創(chuàng)業(yè)項目的優(yōu)勢和創(chuàng)業(yè)產品的特點，對研發(fā)、盈利進行詳細介紹，然后根據市場分析，細分市場分析創(chuàng)業(yè)項目和創(chuàng)業(yè)產品的競爭優(yōu)勢，對創(chuàng)業(yè)項目、產品的競爭優(yōu)勢進行分析，如對創(chuàng)業(yè)項目、產品的特點、投資亮點、盈利能力等進行分析介紹。
2.3 商業(yè)模式和實施計劃
實施戰(zhàn)略團隊、銷售渠道、營銷、資金、合作等戰(zhàn)略的實施計劃，實施計劃與其他部分的設計要保持一致，形成合理的融資計劃、資金運行計劃和人力資源管理計劃等。
2.4 創(chuàng)業(yè)團隊介紹
創(chuàng)業(yè)團隊的創(chuàng)業(yè)經驗很重要，選取創(chuàng)業(yè)團隊成員的核心是創(chuàng)業(yè)團隊人員的創(chuàng)業(yè)經驗和創(chuàng)業(yè)團隊成員在創(chuàng)業(yè)團隊初期幫助企業(yè)盈利的組織、協(xié)調能力，這是創(chuàng)業(yè)核心團隊的實施計劃與介紹部分。
2.5 財務風險、風險控制
創(chuàng)業(yè)者根據競爭優(yōu)勢，除了內部財務風險預測外，聘請專業(yè)財務預測專家，預測創(chuàng)業(yè)項目的風險性，預測項目財務風險，可以及時控制風險的誕生，增強投資對象對創(chuàng)業(yè)項目的信心，減少投資人的顧慮。
2.6 融資方案
融資方案是根據創(chuàng)業(yè)計劃，創(chuàng)業(yè)項目、產品的特點，結合創(chuàng)業(yè)團隊的優(yōu)勢，針對創(chuàng)業(yè)客戶的優(yōu)勢，結合財務風險分析和財務風險控制的計劃，編寫的能夠吸引戰(zhàn)略投資伙伴的融資計劃和融資策略方案。
3 如何通過商業(yè)計劃書進行融資能力的提升
商業(yè)計劃書是一個完成創(chuàng)業(yè)企業(yè)根據創(chuàng)業(yè)項目、創(chuàng)業(yè)產品的優(yōu)勢進行戰(zhàn)略合作的融資計劃書，但是提升創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資能力還有最后一個步驟，就是商業(yè)計劃書的展示。如何進行商業(yè)計劃書的展示是提升創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資能力的關鍵步驟。以下是提升商業(yè)計劃書融資能力的幾大步驟：
3.1 商業(yè)計劃書的商業(yè)模式探究
商業(yè)計劃書的商業(yè)模式是提升創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資能力的關鍵，也是整個創(chuàng)業(yè)項目成功融資的關鍵。商業(yè)模式的設計是商業(yè)策略（Business Strategy）的一個組成部分，商業(yè)模式實施是創(chuàng)業(yè)企業(yè)組織結構：機構設置、工作流程和人力資源管理設置的關鍵；除此之外，也是系統(tǒng)（生產線）構架的過程，最后一部分是商業(yè)運作（Business Operations），商業(yè)運作是業(yè)務建模（Business Modeling）、業(yè)務流程設計（Business Process Design）的環(huán)節(jié)，商業(yè)模式和商業(yè)模式設計是創(chuàng)業(yè)企業(yè)戰(zhàn)略層面的主要工作，是建立客戶關系、創(chuàng)業(yè)企業(yè)核心價值及核心競爭力、收入模型的核心部分的撰寫。其中盈利模式的撰寫是商業(yè)計劃書關于商業(yè)模式撰寫的重要部分。商業(yè)模式和商業(yè)模式設計是商業(yè)計劃書成功尋求融資對象和投資戰(zhàn)略合作伙伴的最關鍵環(huán)節(jié)，關系到整個創(chuàng)業(yè)項目的成功，
也是提升創(chuàng)業(yè)企業(yè)核心競爭力的科學預測環(huán)節(jié)。
3.2 市場預測與市場調查
通過第三方調查，調查創(chuàng)業(yè)企業(yè)創(chuàng)業(yè)項目的價值評估、客戶群及未來盈利方向，通過未來潛在競爭對手的調查，對創(chuàng)業(yè)項目未來的盈利空間、競爭優(yōu)勢及合作伙伴進入條件、合作空間等進行細分市場調查與細分市場預測。
3.3 創(chuàng)業(yè)產品、創(chuàng)業(yè)項目的優(yōu)點挖掘過程
通過可識別客戶資料搜集及競爭對手資料搜集，通過創(chuàng)業(yè)學生自己的分析與總結，可以分析出創(chuàng)業(yè)產品、創(chuàng)業(yè)項目的優(yōu)點，可以根據創(chuàng)業(yè)團隊核心成員的創(chuàng)業(yè)經驗，總結出創(chuàng)業(yè)項目和創(chuàng)業(yè)產品的優(yōu)勢，進入創(chuàng)業(yè)項目、創(chuàng)業(yè)產品的潛力市場挖掘
階段。
3.4 商業(yè)計劃書的展示
商業(yè)計劃書編寫完成后，創(chuàng)業(yè)學生可以將商業(yè)計劃書帶給各潛在投資戰(zhàn)略合作者進行協(xié)商，根據投資戰(zhàn)略合作人的投資意向進行談判，談判內容根據戰(zhàn)略合作伙伴的興趣進行，關于創(chuàng)業(yè)企業(yè)的合作特點及創(chuàng)業(yè)項目的亮點，可以通過編寫好的商業(yè)計劃書簡明扼要地一一呈現，短時間內，商業(yè)計劃書能夠給投資戰(zhàn)略伙伴留下深刻印象的是商業(yè)計劃書的商業(yè)模式和商業(yè)模式設計、盈利模式及創(chuàng)業(yè)企業(yè)創(chuàng)業(yè)項目、創(chuàng)業(yè)產品的亮點及競爭優(yōu)勢，商業(yè)計劃書能夠打破傳統(tǒng)商業(yè)模式進行經營，獲得盈利是合作伙伴最想看到的商業(yè)計劃書的核心內容，當然在商業(yè)計劃書中，團隊建設和客戶群的定位也是商業(yè)計劃書展示的重點。
4 結語
提高大學生創(chuàng)業(yè)融資能力的有效工具是商業(yè)計劃書的編寫，在創(chuàng)業(yè)初期階段，商業(yè)計劃書的編寫主要包括商業(yè)計劃書的梗概、創(chuàng)業(yè)項目的商業(yè)模式和商業(yè)模式設計、創(chuàng)業(yè)項目、創(chuàng)業(yè)產品的亮點、商業(yè)實施計劃、團隊建設、財務風險控制計劃等內容，對于商業(yè)模式和商業(yè)模式的理解提到實用階段，商業(yè)模式的收入模式、價值評估模式、生產線流程、盈利模式、經營模式都要進行細致的研究，結合創(chuàng)業(yè)項目進行精心的設計和細分市場的調研。通過商業(yè)計劃書的編寫達到創(chuàng)業(yè)融資能力提高的目的，從而找到合適的投資戰(zhàn)略合作伙伴，解決資金合作、籌集問題。
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關鍵詞：中小企業(yè) 商業(yè)模式 創(chuàng)新阻力
中圖分類號：F276.3 文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2013）02-048-02
一、引言
對商業(yè)模式創(chuàng)新的研究，從最初關于商業(yè)模式的概念與定義、要素與分類的研究，逐漸過渡到對商業(yè)模式創(chuàng)新的動力、路徑、設計、實施、評估等的研究上來。但對商業(yè)模式創(chuàng)新阻力及其影響系數的研究卻被弱化，甚至被忽略。這種研究傾向，不但影響了商業(yè)模式創(chuàng)新理論體系的完整性，在實踐上也容易誤導企業(yè)因為聚焦于創(chuàng)新動力而忽視了創(chuàng)新阻力及由此導致的后果。實際上，對于商業(yè)模式創(chuàng)新的研究，可以通過對正（創(chuàng)新動力）和反（創(chuàng)新阻力）兩方面的對比分析，能更全面地揭示企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新的本質和規(guī)律，有利于通過識別商業(yè)模式創(chuàng)新中的阻力因素來規(guī)避創(chuàng)新過程中可能出現的各種風險，從而提高商業(yè)模式創(chuàng)新成功的可能性。因此，對中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新阻力的研究，是一個理論和現實意義都很強的課題。
二、研究假設與框架
1.研究假設。已有相關研究認為，商業(yè)模式創(chuàng)新的阻力，主要來自于認知、組織結構、資源配置、經濟及社會、政治方面等方面。
（1）認知。有些專家認為，認知如意識、知識、技能、信心的不健全對等對商業(yè)模式創(chuàng)新的影響，勝過其他因素。認知因素主要反映在組織和個人行為方面，它跟個人和組織決策者的心智模式有關。Chesbrough（2002）{1}和Sosna（2010）{2}認為，認知阻力是商業(yè)模式創(chuàng)新的主要阻力。對于企業(yè)高層管理人員來說，他們可能會因為對抱有過高預期而形成偏見，或對所帶來的潛在機會的理解與認識的不足，也可能會因為對風險持厭惡態(tài)度及思維和行為的慣性等。這些都會導致企業(yè)管理人員對產生認知偏差。另外，消費者認知，如對如支付系統(tǒng)的安全性、貨物運輸途中的不確定性缺乏客觀公正的認識，也阻礙著商業(yè)模式的創(chuàng)新?；诖耍狙芯刻岢黾僭O：
（5）社會、政治因素。某些社會、政治因素如商業(yè)規(guī)則的不健全，在線交易有效性的法律保護制度的缺失，對交易和制度的缺乏信任等是阻礙商業(yè)模式創(chuàng)新的罪魁禍首。某些正式的和非正式的制度或習俗對商業(yè)模式創(chuàng)新的阻力，可能比技術更難克服、更費時。一些社會習俗，如私人關系對交易的影響，匿名在線對已建立的人際網絡關系的傷害，人們對虛擬交易的擔心和對實體交易的偏愛，配套法律法規(guī)的不健全（如對電子數據簽名有效性的法律支持，對ICT產品的高稅負如進口關稅、附加稅、增值稅、銷售稅等）也制約著企業(yè)商業(yè)模式的創(chuàng)新{6}。基于此，本研究提出假設：
H5：社會、政治因素影響中小企業(yè)商業(yè)模式的創(chuàng)新。
三、實證分析
2.模型擬合。
（1）擬合結果。
（2）擬合優(yōu)度評估。
四、結果分析與政策建議
模型擬合的路徑系數表明，在阻礙中小商業(yè)模式創(chuàng)新的五個因素中，資源配置阻力對商業(yè)模式創(chuàng)新的影響最大，影響系數達到0.94；其次是來自于經濟與市場方面的阻力，影響系數達到0.83；社會與政治方面的阻力對中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新的影響系數也較大，為0.65。而認知阻力和組織結構阻力對中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新的影響則較小，僅為0.49和0.38。
這一研究結果，顛覆了目前學者們普遍認為的關于認知阻力是商業(yè)模式創(chuàng)新的最大障礙的觀點。資源配置之所以成為中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新的最大阻力，其合理解釋是我國中小企業(yè)普遍面臨的因融資困難所引致的企業(yè)資源緊張所致。長期以來，我國商業(yè)銀行貸款扶持的對象局限于大型國有企業(yè)，中小企業(yè)很難通過銀行這個渠道融資。這種銀企脫離的狀態(tài)，使得本來就資金緊張的中小企業(yè)即使有商業(yè)模式創(chuàng)新的理念和動力，在面臨由于創(chuàng)新所導致的風險或不確定性時只能選擇放棄或延期。
目前，我國中小企業(yè)的業(yè)主對商業(yè)模式創(chuàng)新的戰(zhàn)略意義有著清醒認識和強烈需求，對他們而言，商業(yè)模式創(chuàng)新認知和組織結構上的阻力或障礙是較容易克服和扭轉的。但是，因融資困難導致的資源短缺始終是懸在商業(yè)模式創(chuàng)新之上的達摩克利斯之劍。國外企業(yè)尤其是歐美企業(yè)，與金融機構的關系非常密切，銀行很樂意融資給那些善于通過商業(yè)模式創(chuàng)新而獲取競爭優(yōu)勢和巨額利潤的中小企業(yè)，如微軟、沃爾瑪及蘋果就是極好的例證。在中國，情形恰恰相反。這也是為什么改革開放這么多年，中國一直沒有一個中小企業(yè)能通過商業(yè)模式創(chuàng)新而成為世界500強的原因所在。
總之，我國中小企業(yè)商業(yè)模式創(chuàng)新的阻力，主要不在于認知方面的阻力，而在于資源配置方面的阻力。國家應該采取措施和制定相應政策，加大對中小企業(yè)的資金支持力度，尤其是敦促或強制銀行等金融機構疏通對中小企業(yè)的融資渠道、提高融資額度、降低融資門檻等，通過資金支持為我國中小企業(yè)的商業(yè)模式創(chuàng)新創(chuàng)造環(huán)境。
