時間：2022-08-12 18:44:58
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇三農(nóng)論文，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
“三農(nóng)”工作需抓大顧小
方法問題制約“三農(nóng)”工作
一些地方在抓“三農(nóng)”工作中，只顧埋頭苦干，不注意方式方法，結(jié)果往往是浪費了資源，空耗了精力。有兩種錯誤的方法值得警惕。
其一，抓整體不注重具體，缺乏操作性。這主要表現(xiàn)為三個方面：一是力求“高”。目標高遠，不顧本地區(qū)情況提出不切實際的目標，不顧市情、縣情盲目照搬照套外地經(jīng)驗；二是力求“大”。習(xí)慣于“運動式”地抓“三農(nóng)”，一項工作全民參與、轟轟烈烈，表面上每個部門都在抓，但實際上職責(zé)并不明確，沒有抓總牽頭部門，沒有細化目標和驗收標準，工作往往流于形式；三是力求“全”。工作部署面面俱到，既沒有重點也體現(xiàn)不出亮點。這些都是當(dāng)前基層“三農(nóng)”工作方法上存在較為普遍的問題。這使一些地方“三農(nóng)”工作的舉措僅僅停在口頭上，寫在文件里，無法落實到行動上，不僅浪費了資源，也空耗了精力。
其二，抓一點不計其余，缺乏統(tǒng)籌性。一是部門缺乏協(xié)作性。不僅農(nóng)口的農(nóng)林水牧漁等部門工作上互動少，而且農(nóng)口之外的部門在涉農(nóng)工作上也缺乏與農(nóng)口部門的互動，以至于“你敲你的鑼”、“我唱我的戲”，造成工作互不協(xié)調(diào)、各不配合。二是農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民三項工作之間缺乏互動。在研究問題、制定政策時，缺少系統(tǒng)的思維和聯(lián)系的觀點，結(jié)果往往是解決一個老問題，而產(chǎn)生一個或多個新問題。比如各地在成功解決農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移的問題的同時，又帶來了農(nóng)村田地?zé)o人耕種、土地難以流轉(zhuǎn)、留守兒童健康和教育問題突出等諸多新難題。三是“三農(nóng)”與工業(yè)化的矛盾問題。許多地方把財力、人力、注意力都放在推動工業(yè)化進程上，不僅市縣講工業(yè)化，連鄉(xiāng)鎮(zhèn)這樣的農(nóng)村基層政府也在埋頭搞工業(yè)化。四是城鎮(zhèn)化帶來的“留守”問題。農(nóng)村中的“精英”大量涌向城市、集鎮(zhèn)，留守的都是所謂的“部隊”（婦女、兒童、老人），農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的發(fā)展面臨著生存的危機。
抓“三農(nóng)”工作需要辯證法
克服形而上學(xué)的最好辦法，就是辯證系統(tǒng)地分析問題、解決問題。因此，必須善于運用辯證的思維、系統(tǒng)的觀點來把握“三農(nóng)”工作。
“三農(nóng)”工作的統(tǒng)一性和差異性，決定抓“三農(nóng)”工作既要堅持整體抓也要堅持分開抓。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民三者是一個互相聯(lián)系、互相作用的有機體。將農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題作為一個相互關(guān)聯(lián)、相互影響的整體，去謀劃、去推動，才能真正抓住“三農(nóng)”工作的主動權(quán)。作為一個整體的“三農(nóng)”，并不是農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題的簡單疊加，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題相互之間各有特性。不僅彼此的工作重點、工作對象不同，而且工作規(guī)律也不一樣。抓農(nóng)業(yè)不等于抓了農(nóng)村，抓農(nóng)村不等于抓了農(nóng)民。如果我們在工作中片面地側(cè)重某一個方面，就會像盲人摸象一樣，整個工作視野停留在小圈子里，造成局限性、孤立性。
“三農(nóng)”工作的聯(lián)系性和多樣性，決定抓“三農(nóng)”工作既要注重內(nèi)涵又要顧及外延。農(nóng)業(yè)是農(nóng)民從事的主要事業(yè)，是農(nóng)民增收的主要來源，是農(nóng)民開展農(nóng)村建設(shè)的資金來源；農(nóng)村是農(nóng)民工作生活的家園，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的土壤，它為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供環(huán)境和條件；農(nóng)民是農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的主體，是農(nóng)村的建設(shè)者、農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)者。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題作為單個個體事物而存在，同時又獨自對外發(fā)生復(fù)雜多樣的聯(lián)系。抓“農(nóng)民”問題，就不能僅僅局限于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，而應(yīng)站在更廣闊的視野中，跳出固有思維，可以把農(nóng)民轉(zhuǎn)化為職工、商人、經(jīng)紀人、市民；抓“農(nóng)村”問題，決不僅僅是解決農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的問題，還有一系列諸如農(nóng)村環(huán)境整治、村鎮(zhèn)建設(shè)、鄉(xiāng)村組織建設(shè)等問題。
“三農(nóng)”工作的系統(tǒng)性和聯(lián)動性，決定抓“三農(nóng)”工作既要相互配合又要各司其職?！叭r(nóng)”工作部門的區(qū)別，僅僅在于業(yè)務(wù)主管部門、工作牽頭部門、相關(guān)涉農(nóng)部門，各部門在“三農(nóng)”工作中都有各自的職責(zé)，缺一不可。例如，組織部門負責(zé)組織建設(shè)，如何配備好鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和村委領(lǐng)導(dǎo)班子、發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府的效能、調(diào)動村級組織的積極性等，都是重要課題。農(nóng)工部作為“三農(nóng)”工作的主管部門，不僅要制定本區(qū)域“三農(nóng)”工作發(fā)展規(guī)劃，還要協(xié)助黨委、政府做好“三農(nóng)”政策的制定和落實，尤其是要協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌涉農(nóng)部門的工作，工作量大，責(zé)任重。因此，在“三農(nóng)”工作中，各部門都要調(diào)動起來，形成相互支持、共同參與的工作局面。流通行業(yè)要負責(zé)帶動農(nóng)產(chǎn)品銷售，科技部門要負責(zé)科技推廣，教育部門要注重提高農(nóng)民工素質(zhì)等等。
在實際工作中抓大也要顧小
抓大，主要是抓“三農(nóng)”路線方針政策和原則的學(xué)習(xí)、宣傳、貫徹、落實。比如統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，統(tǒng)籌農(nóng)村經(jīng)濟、社會和生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展政策，比如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)民勞動力轉(zhuǎn)移等方面的政策，比如“多予、少取、放活”方針，以及“以城帶鄉(xiāng)、以工促農(nóng)、反哺農(nóng)業(yè)、回報農(nóng)民”的投入政策。
抓大，重在抓部門、工作和上下的協(xié)調(diào)。比如農(nóng)業(yè)建設(shè)，需要農(nóng)口的農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、水產(chǎn)、畜牧等部門的協(xié)調(diào)，需要農(nóng)口內(nèi)扶貧、移民、綜合開發(fā)、農(nóng)墾、土地等部門的配合，需要財政、發(fā)改委、工商、物價等綜合部門的支持和參與。比如農(nóng)村建設(shè)，需要協(xié)調(diào)規(guī)劃、建設(shè)、土管等部門，農(nóng)村社會事業(yè)建設(shè)，需要協(xié)調(diào)文化、教育、衛(wèi)生等部門?？傊ゴ?，就是要抓重點工作，抓關(guān)鍵環(huán)節(jié)，抓各級干部，抓工作典型。
顧小就是要細化和分解各方面的工作，比如農(nóng)業(yè)建設(shè)方面的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、常規(guī)農(nóng)業(yè)與特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等，還要抓防火防汛防蟲，要抓農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增效和農(nóng)民增收。
顧小就是要抓群眾工作，要宣傳群眾，動員群眾，組織群眾，既要抓在村的人口和勞力，也要抓外出務(wù)工的，既要為群眾解決發(fā)展經(jīng)濟方面的難點，也要為群眾生活上的困難分憂，包括子女上學(xué)、農(nóng)民看病、打官司等問題。
一、實踐與問題：制約農(nóng)林高校為農(nóng)輸送人才和服務(wù)能力的機制分析
（一）農(nóng)林高校為農(nóng)輸送人才和服務(wù)的實踐探索
“解民生之多艱，育天下之英才”始終是農(nóng)林高校追求的目標，近年來，農(nóng)林高校牢固樹立“以服務(wù)為宗旨，在貢獻中發(fā)展”的辦學(xué)理念，深化農(nóng)林教育教學(xué)改革，全面提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，堅持農(nóng)科教結(jié)合，積極投身社會主義新農(nóng)村建設(shè)偉大事業(yè)，為服務(wù)“三農(nóng)”和新農(nóng)村建設(shè)做出了重要的貢獻。
1．?dāng)U大規(guī)模提升層次，多途徑為農(nóng)輸送、培訓(xùn)人才
自1999年高等教育規(guī)?？焖贁U大，高等農(nóng)林教育經(jīng)歷了前所未有的發(fā)展，農(nóng)林高校辦學(xué)規(guī)模不斷擴大，辦學(xué)層次得到進一步提升，逐步形成了以研究生教育為龍頭，全日制本科教育為主體，?？平逃秊檠a充的比較協(xié)調(diào)發(fā)展的格局。在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的進程中，農(nóng)林高校積極采取措施，多種途徑為農(nóng)村基層輸送人才，主要有“大學(xué)生志愿服務(wù)西部計劃”、“選調(diào)生”、“三支一扶計劃”、“農(nóng)村教育碩士”、“大學(xué)生村官”、“大學(xué)生服務(wù)村居計劃”等項目，通過考研加分、設(shè)立獎學(xué)金、補貼或代償助學(xué)貸款等方式鼓勵畢業(yè)生面向基層就業(yè)、服務(wù)三農(nóng)。此外，農(nóng)林高校和地方政府共同實施的“一村一名大學(xué)生計劃”，以定向招生、政府或?qū)W校代繳學(xué)費、畢業(yè)回村的方式，培養(yǎng)農(nóng)村管理和致富帶頭人。
2003年，河北農(nóng)業(yè)大學(xué)在全國率先提出并實施了“一村一名大學(xué)”工程，結(jié)合普通高等教育和新型農(nóng)民培訓(xùn)，突破傳統(tǒng)高等教育框架嘗試建立了面向農(nóng)村的人才培養(yǎng)、輸入模式，為農(nóng)業(yè)高等教育的發(fā)展、農(nóng)業(yè)高等院校服務(wù)于社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供了新思路，引起了廣泛關(guān)注，取得了良好的社會效益。
2．加強學(xué)科建設(shè)，提高農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新能力
近年來，農(nóng)林高校不斷加強學(xué)科內(nèi)涵建設(shè)，學(xué)科整體實力得到顯著提高，吸引、匯聚和培育了大批農(nóng)業(yè)領(lǐng)域高層次創(chuàng)新人才和急需人才，科學(xué)研究能力顯著提升，為“三農(nóng)”和社會主義新農(nóng)村建設(shè)服務(wù)能力明顯增強，為國家經(jīng)濟社會發(fā)展做出了重大貢獻。目前，全國共有涉農(nóng)國家一級重點學(xué)科26個，二級重點學(xué)科60個，涉農(nóng)博士學(xué)位點559個，涉農(nóng)碩士點1417個（數(shù)字統(tǒng)計來源：教育部學(xué)位管理與研究生教育司公布的數(shù)據(jù)），形成了比較完整的學(xué)科專業(yè)體系。在為經(jīng)濟、社會發(fā)展輸送高素質(zhì)人才的同時，農(nóng)林高校日益成為引領(lǐng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和新產(chǎn)品研發(fā)的一支主要力量。
3．致力農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，推動區(qū)域農(nóng)業(yè)發(fā)展
從服務(wù)“三農(nóng)”和建設(shè)社會主義新農(nóng)村的宏偉目標出發(fā)，農(nóng)林高校積極參與農(nóng)業(yè)科技推廣體系建設(shè)，采取校企合作、校地聯(lián)盟以及建設(shè)農(nóng)業(yè)科技示范基地（中心）等多種形式，送科技下鄉(xiāng)，服務(wù)區(qū)域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟與農(nóng)村社會發(fā)展，探索出了“太行山道路”、“專家大院”、“科技大篷車”等多個服務(wù)模式。據(jù)調(diào)查，“十一五”期間全國獨立設(shè)置的38所農(nóng)林高?？萍汲晒D(zhuǎn)化的經(jīng)濟效益達1000多億元，產(chǎn)生社會效益5000多億元。
如河北農(nóng)業(yè)大學(xué)通過糧食豐產(chǎn)科技工程，集合作物栽培、植物保護、土壤肥料、水利、農(nóng)機、經(jīng)管、食品等多個學(xué)科，集成了100多項技術(shù)成果，創(chuàng)立了河北糧食生產(chǎn)樣板區(qū)，輻射66．7多萬hm2，創(chuàng)造出每公頃出產(chǎn)小麥9700．5kg、夏玉米11154kg、兩熟總產(chǎn)19500kg及種植節(jié)水一半的集成創(chuàng)新技術(shù)體系，累計增產(chǎn)28．7億kg，累計節(jié)水33億m3，增加經(jīng)濟效益64億元，為河北糧食生產(chǎn)綜合能力的提高提供了強有力的科技支撐。糧食豐產(chǎn)科技工程系列技術(shù)成果先后獲得國家科技進步成果二等獎1項，河北省科技進步一等獎1項，二等獎2項，并且河北農(nóng)業(yè)大學(xué)聯(lián)合多家單位開展糧食豐產(chǎn)科技工程研究入選2008年度中國高校產(chǎn)學(xué)研合作十大優(yōu)秀案例。
4．運用現(xiàn)代信息傳播手段，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)科技培訓(xùn)和推廣模式
由中國農(nóng)業(yè)大學(xué)牽頭，聯(lián)合西北農(nóng)林科技大學(xué)、華中農(nóng)業(yè)大學(xué)等8所農(nóng)林高校，在教育部、科技部、農(nóng)業(yè)部等部委的大力支持和領(lǐng)導(dǎo)下成立的“農(nóng)科教聯(lián)盟”，通過聯(lián)盟協(xié)作方式，利用中小學(xué)現(xiàn)代遠程教育工程平臺等現(xiàn)有網(wǎng)絡(luò)資源，采取“日校＋夜校，一師兼兩教”的模式所建立的農(nóng)業(yè)教育培訓(xùn)和科技推廣綜合服務(wù)體系。截至目前，共投入資金600萬元，初步建成了中心門戶網(wǎng)站和一批科技成果數(shù)據(jù)平臺及基于衛(wèi)星、電視和互聯(lián)網(wǎng)的綜合信息服務(wù)平臺。網(wǎng)盟高校先后在河北曲周、陜西、江蘇等地建成了一批示范基地，成立了由100多名專家成員組成的專門服務(wù)“三農(nóng)”的專家志愿團，農(nóng)科教聯(lián)盟整合、制作并開發(fā)了30多個大型數(shù)據(jù)庫，180多個多媒體課件，100多小時農(nóng)業(yè)實用技術(shù)電視節(jié)目，2萬多份農(nóng)業(yè)科技資料（小冊子），以及1000G可容納2000多個視頻節(jié)目的“新農(nóng)村社區(qū)文化數(shù)字視頻資源包”，開展了各類面向“三農(nóng)”的科技與教育服務(wù)，探索出了一套新型的以高校為主體的農(nóng)業(yè)科技推廣服務(wù)模式，直接服務(wù)鄉(xiāng)村干部和基層農(nóng)民3萬多人次，輻射服務(wù)10萬多個農(nóng)戶。
（二）制約農(nóng)林高校為農(nóng)輸送人才和服務(wù)能力的機制分析
農(nóng)林高校在人才培養(yǎng)、科技創(chuàng)新和社會服務(wù)方面，為農(nóng)業(yè)發(fā)展作出了積極的貢獻，但與服務(wù)“三農(nóng)”和社會主義新農(nóng)村建設(shè)以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的需求相比仍存在著差距，分析制約農(nóng)林高校為農(nóng)輸送人才和服務(wù)能力的機制主要有：1．農(nóng)林高校在我國高等教育系統(tǒng)中處于弱勢地位農(nóng)林產(chǎn)業(yè)在工業(yè)化的社會中處于弱勢地位，社會認同度較低，農(nóng)民是弱勢群體，農(nóng)村處于“二元”結(jié)構(gòu)的弱勢端。與其他高校相比，農(nóng)林高校在長期為處于3弱勢的“三農(nóng)”服務(wù)的過程中，在一些方面也同樣處于弱勢地位。因此，有人形象地把農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)高校作為中國的“四農(nóng)”問題［4］。建國初期，國家重點建設(shè)的六所大學(xué)中，僅有1所農(nóng)林大學(xué)（北京農(nóng)業(yè)大學(xué)），20世紀80年代初，國家確立的96所全國重點大學(xué)，有11所農(nóng)林院校，到2007年，國家“211工程”重點建設(shè)的107所大學(xué)，僅有8所農(nóng)林大學(xué)，國家“985”重點建設(shè)高校39所，僅有2所農(nóng)林院校。從表4中可以看出農(nóng)林高校在我國的高等教育系統(tǒng)中明顯處于“弱勢”。2．農(nóng)林高校吸引力不足，優(yōu)秀生源少農(nóng)林院校素來就是考生志愿填報的“冷門”。據(jù)調(diào)查，目前全國現(xiàn)有各類專業(yè)技術(shù)人員共3060．5萬人，其中從事農(nóng)林業(yè)的僅80萬人，僅占2．6％，我國農(nóng)業(yè)科技人員在人口中的比例為萬分之一，而發(fā)達國家是萬分之三十到四十。因為農(nóng)業(yè)、林業(yè)、畜牧、漁業(yè)等行業(yè)屬于艱苦行業(yè)，勞作條件差、風(fēng)險概率比較高，有不少人寧可去學(xué)就業(yè)后收入較低的職業(yè)，也不愿意在農(nóng)業(yè)上辛苦一生。據(jù)調(diào)查，國家重點建設(shè)的農(nóng)林大學(xué)的本科新生實際錄取分數(shù)線基本上與各省確定的所在批次錄取分數(shù)線持平，與同一層次的綜合性大學(xué)、理工科大學(xué)相比，一般相差20分以上。大部分省屬農(nóng)林大學(xué)新生錄取分數(shù)線一直在?。ㄊ校┐_定的分數(shù)線上下徘徊，生源質(zhì)量相對呈較明顯下降態(tài)勢，在同層次的不同科類中基本處于“墊底”位置，造成農(nóng)林高校招生難、招優(yōu)秀生源更難，生源質(zhì)量不高。
3．教育經(jīng)費投入不足，辦學(xué)條件與發(fā)展需求的矛盾仍然十分突出
農(nóng)林高校特別是地方農(nóng)林高校，教育經(jīng)費投入明顯不足。農(nóng)林科技成果實驗和推廣投入大、公益性強、經(jīng)濟回報低，農(nóng)村生源多、貧困學(xué)生比例大，學(xué)費標準低等因素導(dǎo)致農(nóng)林高校經(jīng)費緊張，辦學(xué)條件差。近年來，教學(xué)投入雖有增加，但由于原有基礎(chǔ)薄弱，招生規(guī)模增長快速，實驗室、實踐教學(xué)基地建設(shè)滯后，校外實習(xí)基地難以滿足發(fā)展要求，學(xué)生實踐動手能力培養(yǎng)受到削弱，培養(yǎng)質(zhì)量受到影響。
4．畢業(yè)生到基層就業(yè)的渠道不夠暢通
由于經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、國家機關(guān)機構(gòu)精簡、農(nóng)林企業(yè)不發(fā)達，市場化技術(shù)服務(wù)體系還沒有形成規(guī)模，農(nóng)業(yè)推廣體系不夠健全，農(nóng)林事業(yè)單位編制壓縮等原因，導(dǎo)致人才通往農(nóng)林業(yè)基層就業(yè)的渠道不夠暢通。
一是國家人事制度改革與畢業(yè)生就業(yè)制度改革不同步。由于經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)軌、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、國家機關(guān)機構(gòu)精簡等原因，人員下崗分流，使畢業(yè)生的就業(yè)面變窄，而新增長的就業(yè)點，如國家實施的“選調(diào)生”“大學(xué)生志愿服務(wù)西部計劃”、“三支一扶計劃”、“大學(xué)生村官”等，由于政策措施尚不配套，特別是國家對農(nóng)林業(yè)沒有進行較大的行業(yè)傾斜，這些崗位對學(xué)科專業(yè)背景沒有要求，而這些崗位最適合具有農(nóng)科背景的學(xué)生。
二是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展的不平衡。由于社會各部門之間的發(fā)展不平衡，造成了對各類人才需求之間的不平衡，專業(yè)的“冷門”將直接影響到畢業(yè)生的就業(yè)去向和層次，對于農(nóng)林高校畢業(yè)生來說，一方面由于農(nóng)林產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相對滯后性，導(dǎo)致了社會提供的就業(yè)崗位遲緩；另一方面人們對農(nóng)林高校畢業(yè)生的理解存在一定的誤解，認為學(xué)農(nóng)還是傳統(tǒng)意義上的種田、施肥等，學(xué)生沒有什么精深的知識和技能，不能勝任其他領(lǐng)域的工作，為此當(dāng)農(nóng)林高校畢業(yè)生在人才市場就業(yè)時就另眼相看，拒之于千里之外［5］。
5．農(nóng)林高校的發(fā)展，需要行業(yè)部門的指導(dǎo)高等教育管理體制改革后，農(nóng)林高校脫離了原來隸屬的產(chǎn)業(yè)部門，雖然打破了行業(yè)部門辦學(xué)的格局，但也在一定程度上削弱了行業(yè)部門對農(nóng)林高校支持的力度。
長期以來，高等農(nóng)林教育、農(nóng)林業(yè)科學(xué)研究和農(nóng)林業(yè)技術(shù)推廣機構(gòu)分割的管理體制，使農(nóng)林高校難以在科技研發(fā)、技術(shù)推廣上有大的作為，這種狀況嚴重影響了高等農(nóng)林教育事業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
二、經(jīng)驗與啟示：增強農(nóng)林高校為農(nóng)
輸送人才和服務(wù)能力的對策探究增強高校為農(nóng)輸送人才和服務(wù)能力是一項社會系統(tǒng)工程，是“科教興農(nóng)”戰(zhàn)略的具體體現(xiàn)。作為培養(yǎng)高層次農(nóng)業(yè)人才的搖籃和匯聚農(nóng)林科教拔尖人才的農(nóng)林高校，肩負著服務(wù)社會主義新農(nóng)村建設(shè)的歷史使命，要進一步加強內(nèi)部管理體制改革，不斷提高人才培養(yǎng)質(zhì)量，提升科技創(chuàng)新水平和農(nóng)業(yè)推廣水平，并加強部門合作，促進農(nóng)科教結(jié)合，增強為農(nóng)輸送人才和服務(wù)能力。
（一）建立產(chǎn)學(xué)研合作專項經(jīng)費，支持農(nóng)林高校為“三農(nóng)”服務(wù)
農(nóng)林院校承擔(dān)著農(nóng)業(yè)人才培養(yǎng)、農(nóng)業(yè)科研、社會服務(wù)和產(chǎn)學(xué)研合作的職責(zé)，是我國農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟社會持續(xù)發(fā)展的重要支撐力量，隨著“科教興農(nóng)”戰(zhàn)略深入、解決“三農(nóng)”問題和社會主義新農(nóng)村建設(shè)工作的穩(wěn)步推進、糧食安全等，都需要充分發(fā)揮農(nóng)林高校的作用，各級政府部門應(yīng)設(shè)立農(nóng)林高校產(chǎn)學(xué)研合作專項經(jīng)費，重點支持高等農(nóng)林教育的發(fā)展，提高農(nóng)林高校在高等教育中的地位。著力建設(shè)一批集人才培養(yǎng)、科學(xué)研究、成果轉(zhuǎn)化與推廣、農(nóng)民培訓(xùn)和大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實踐為一體的農(nóng)林高校試點實踐基地，提高農(nóng)林高校的教學(xué)、科研和社會服務(wù)工作能力，進一步推動農(nóng)林高校教育教學(xué)與農(nóng)業(yè)科學(xué)研究、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實踐、農(nóng)業(yè)科技推廣的緊密結(jié)合，促進農(nóng)林高校更好地服務(wù)于“三農(nóng)”和社會主義新農(nóng)村建設(shè)，為國家的糧食安全提供人才和科技支撐。
（二）建立多部門合作協(xié)調(diào)機制，提高學(xué)生實踐能力
高等農(nóng)林教育工作涉及教育、農(nóng)業(yè)、林業(yè)等若干政府行業(yè)部門，加強教育部門和行業(yè)部門的溝通和協(xié)調(diào)，探索和建立更加有效的體制機制，促進產(chǎn)學(xué)研結(jié)合，著力推動農(nóng)林高校與行業(yè)主管部門、農(nóng)業(yè)科研院（所）、農(nóng)業(yè)企業(yè)的緊密合作，加強推動校地合作，逐步建成產(chǎn)學(xué)研合作基地，讓學(xué)生在產(chǎn)學(xué)研合作基地進行實習(xí)實訓(xùn)，切實加強農(nóng)科學(xué)生的實踐教學(xué)，提高學(xué)生在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實踐中分析問題、解決問題的能力。
（三）加大農(nóng)林教育的宣傳，探討實施涉農(nóng)專業(yè)免學(xué)費制度
為培育農(nóng)業(yè)科技高層次人才特別是領(lǐng)軍人才，穩(wěn)定和壯大農(nóng)業(yè)科技人才隊伍，要加大宣傳力度，宣傳高等農(nóng)林教育服務(wù)“三農(nóng)”和社會主義新農(nóng)村建設(shè)的先進事跡，讓社會了解農(nóng)林高校。在加大國家獎學(xué)金對農(nóng)林高校的支持力度，探討給予農(nóng)科專業(yè)學(xué)生與師范類專業(yè)學(xué)生一樣的免學(xué)費政策，吸引更多優(yōu)秀生源報考涉農(nóng)專業(yè)，讓學(xué)生“知農(nóng)、學(xué)農(nóng)、愛農(nóng)”，培養(yǎng)一大批留得住、用得上、有文化、懂技術(shù)、會經(jīng)營、善管理的農(nóng)村實用人才［6］。
（四）完善農(nóng)林高校畢業(yè)生到基層就業(yè)的渠道
打通農(nóng)林院校學(xué)生到基層就業(yè)的渠道，制定相關(guān)政策，吸引優(yōu)秀農(nóng)科畢業(yè)生長期服務(wù)農(nóng)業(yè)、終身服務(wù)農(nóng)業(yè)。如在“大學(xué)生志愿服務(wù)西部計劃”、“選調(diào)生”、“三支一扶計劃”、“農(nóng)村教育碩士”、“大學(xué)生村官”、“一村一名大學(xué)生計劃”、“大學(xué)生服務(wù)村居計劃”等項目，制定相關(guān)政策，優(yōu)先選調(diào)具有農(nóng)林教育背景的畢業(yè)生，健全到基層履行服務(wù)期的畢業(yè)生代償學(xué)費和助學(xué)貸款制度。
一、減輕農(nóng)民負擔(dān)，落實農(nóng)民權(quán)益任重道遠
解決三農(nóng)問題的關(guān)鍵是要切實保護農(nóng)民利益。只有農(nóng)民的切身利益得到有效保護，農(nóng)民才有積極性去發(fā)展農(nóng)業(yè)，農(nóng)村落后面貌也才有望較快地改變。黨的十六大以來，在各級政府的努力下，農(nóng)民的各種不合理的負擔(dān)已有一定程度的減輕，但要使這一問題得到較好的解決，我們還有許多工作要做。
首先，要想從根本上解決農(nóng)民切身利益問題，并且使農(nóng)民負擔(dān)過重的問題不再出現(xiàn)反復(fù)，我們必須繼續(xù)加大縣、鄉(xiāng)行政體制改革的力度。其中首要的任務(wù)就是繼續(xù)大力精簡縣、鄉(xiāng)政府機構(gòu)和工作人員。精簡的原則主要有兩個：1.依據(jù)政府轉(zhuǎn)變職能后的工作任務(wù)，按照精簡高效和工作量飽滿的原則設(shè)置機構(gòu)和確定人員編制；2.與當(dāng)?shù)卣５呢斦B(yǎng)能力相適應(yīng)。要貫徹這兩個原則，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級機構(gòu)及人員的精簡。我們認為，中等及中等以上規(guī)模的縣，保留四至五個區(qū)的建制，每個區(qū)政府安排不超過三十人編制就足以承擔(dān)其使命和任務(wù)了。比較小的縣可以考慮不設(shè)區(qū)鄉(xiāng)一級政府。在精簡機構(gòu)和減少人員的同時，必須加快縣及區(qū)政府職能的轉(zhuǎn)變。縣及區(qū)政府的任務(wù)主要有兩條：1.認真貫徹中央和國務(wù)院支持農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)民增收的政策，為農(nóng)業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。2.結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r為促進農(nóng)民科學(xué)種田（必須在農(nóng)民自愿的條件下，并且政府不得借此牟利），解決農(nóng)民在生產(chǎn)銷售方面實際困難。只要我們實現(xiàn)了上述要求，那么減輕農(nóng)民負擔(dān)就有了比較堅實的體制保證。
其次，要加強農(nóng)村的民主與法制建設(shè)，并以此來保障農(nóng)民的權(quán)益不受侵犯。當(dāng)前一個十分重要的任務(wù)，就是建立和完善農(nóng)民對關(guān)系他們切身利益的事項能夠事先參與決策，執(zhí)行過程中能夠?qū)嵤┍O(jiān)督的制度。凡縣及區(qū)政府將要出臺的關(guān)系農(nóng)民利益的政策，農(nóng)民及其代表均應(yīng)以一定方式參與其決策，并要有條件對其執(zhí)行過程和執(zhí)行結(jié)果進行監(jiān)督。凡是大多數(shù)農(nóng)民或其代表反對的，應(yīng)當(dāng)予以廢止或重新研究，不允許強制執(zhí)行。農(nóng)民具體參與決策和監(jiān)督的方式可以在實踐中不斷健全和完善，但是這種參與決策和實施監(jiān)督的權(quán)利不容剝奪。
第三，除了繼續(xù)下大氣力減輕農(nóng)民負擔(dān)之外，我們還要下決心創(chuàng)造條件逐步落實農(nóng)民應(yīng)當(dāng)享有的權(quán)利，即落實所謂“國民待遇”問題。在過去較長的時期內(nèi)，事實上存在著重視城市職工各種福利的完善，忽視農(nóng)民應(yīng)享有的最基本的社會保障的問題。其結(jié)果是城市的面貌日新月異，農(nóng)村的建設(shè)則往往無暇顧及；城市職工享有養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、交通等涉及到各方面的福利補貼，生老病死基本上都有保障。而農(nóng)民卻依然是養(yǎng)老靠兒女，住房靠自己，醫(yī)療無保障。各種福利待遇方面的不平等，已經(jīng)嚴重影響到農(nóng)村的發(fā)展和農(nóng)民的生活水平的提高。
解決農(nóng)民社會保障問題，首先要從農(nóng)民養(yǎng)老及醫(yī)療保障這兩方面工作做起。逐步實現(xiàn)農(nóng)民千百年以來“老有所養(yǎng)、病有所醫(yī)”的愿望。這是一項功在千秋，利在萬代的偉大事業(yè)。我們應(yīng)當(dāng)像抓糧油生產(chǎn)和農(nóng)民增收那樣千方百計地逐步加以解決。首先，各級政府要真正將其作為自己的重要工作日程，并將這項工作搞得好壞作為政績考核的指標之一。其次，政府要下決心拿出部分資金促進農(nóng)村社會保障事業(yè)的建設(shè)。各級政府寧可少搞一些工程，特別是不要搞什么形象工程，也要保證這部分資金的落實。在資金的使用上杜絕浪費和厲行節(jié)約。對資金的管理和使用要建立嚴格監(jiān)督制度。只要各級政府高度重視，就一定能將農(nóng)村養(yǎng)老保險和醫(yī)療保險事業(yè)很好地開展起來。
由于農(nóng)村社會保障事業(yè)是涉及幾億人的事情，是一項巨大的工程。因此，推進農(nóng)村社會保障事業(yè)發(fā)展需要較長的時間和大量的投入，不是一朝一夕就可以見到成效的，需要作出規(guī)劃逐步推行。如果我們用十年到十五的時間，能夠?qū)⑦@項事業(yè)逐步開展起來，就是了不起的成就。對于我國到2020年順利實現(xiàn)建設(shè)全面小康的目標將是極大的推動。同時，由于我國東部地區(qū)和中西部地區(qū)在發(fā)展水平和財政收入方面差距較大，因此應(yīng)當(dāng)首先從相對比較發(fā)達的東部地區(qū)做起，創(chuàng)造出符合中國國情的農(nóng)村社會保障事業(yè)的新鮮經(jīng)驗，以推動全國農(nóng)村社會保障事業(yè)的發(fā)展。中西部地區(qū)也要根據(jù)自己的實際情況，盡自己最大努力首先在農(nóng)民養(yǎng)老保障方面邁出步伐，由點及面，由少到多，逐步發(fā)展起來。現(xiàn)在有些地方已經(jīng)進行了初步探索，應(yīng)當(dāng)及時總結(jié)他們的經(jīng)驗，加以推廣，促進這項事業(yè)更加順利進行。
二、承認農(nóng)民對所承包土地擁有占有權(quán)處分權(quán)是當(dāng)務(wù)之急
長期以來人們認為農(nóng)民只是承包集體的土地，對土地只有使用權(quán)，這種認識產(chǎn)生了許多不良后果。首先，認為農(nóng)民對所耕種土地只有使用權(quán)帶來的直接后果，就是農(nóng)民對土地經(jīng)營缺乏長期打算，對土地長期投入如小型農(nóng)田基本設(shè)施建設(shè)等缺乏積極性。在不少地方甚至出現(xiàn)了掠奪性經(jīng)營的問題，例如許多農(nóng)民主要依靠大量使用化肥、農(nóng)藥來提高產(chǎn)量，而不考慮長此以往造成土地板結(jié)，土地和水源受到污染等不良后果。其次，只承認農(nóng)民對土地的使用權(quán)還成為縣鄉(xiāng)等基層政府和村干部隨意調(diào)整土地特別是低價非法征用農(nóng)民土地的借口。
隨意調(diào)整土地極大地影響了農(nóng)民對土地經(jīng)營的積極性，而隨意低價或非法征用農(nóng)民土地更使得一部分農(nóng)民生活水平下降甚至失去生活保障，成為影響農(nóng)業(yè)發(fā)展，農(nóng)民增收重要因素與影響我國安定團結(jié)大好形勢的不穩(wěn)定因素，已經(jīng)引起了各級政府的高度重視。
筆者認為，不管是從理論上說還是從我國農(nóng)村實際情況看，農(nóng)民對所耕種的土地不僅擁有使用權(quán)，而且應(yīng)當(dāng)擁有占有權(quán)和依法處分權(quán)。之所以這樣說理由主要有以下三點：第一，從歷史淵源上說，現(xiàn)在的農(nóng)村土地集體所有制，當(dāng)初是由一個個農(nóng)民加入初級農(nóng)業(yè)合作社時實行土地入股形成的。我國有關(guān)法律法規(guī)對此也予以明確肯定。既然如此，農(nóng)民耕種屬于自己所有的哪怕是部分所有的土地，為什么只能擁有使用權(quán)呢？過去農(nóng)民租用地主的土地，由于土地歸地主所有，農(nóng)民只能在交納租金的情況下享有使用權(quán)。如今農(nóng)民早已成為土地的主人，因而應(yīng)當(dāng)享有基于所有權(quán)基礎(chǔ)上的占有權(quán)和依法處分權(quán)。第二，二十多年來，農(nóng)民在所耕種土地進行了大量投入，包括土地改良和小型農(nóng)田基本建設(shè)，如平整土地，改造小型水利設(shè)施和建設(shè)溫室大棚等等。就土地價值而言已遠超過當(dāng)年“承包”時土地的價值，而在增加的價值當(dāng)中，其主要部分是農(nóng)民的多年投入形成的。同時農(nóng)民的這部分投入有多有少，有的投入還相當(dāng)大，把這部分投入都記在集體的賬上不利于農(nóng)民對土地繼續(xù)增加投入和合理經(jīng)營。從土地增值的角度看，更進一步證明農(nóng)民對所耕種土地擁有的不僅僅是使用權(quán)，而應(yīng)當(dāng)是建立在所有權(quán)基礎(chǔ)上的占有權(quán)。第三，與國有企業(yè)擁有的財產(chǎn)權(quán)相比，農(nóng)民對土地擁有的權(quán)利處于不平等地位。早在80年代，國家就通過法律規(guī)定，國有企業(yè)是依法自主經(jīng)營、自負盈虧、獨立核算的法人?！捌髽I(yè)財產(chǎn)屬于國家所有，國家依照所有權(quán)和使用權(quán)分離的原則授予企業(yè)經(jīng)營管理。企業(yè)對國家授予其經(jīng)營的財產(chǎn)享有占有、使用和依法處分的權(quán)利?！薄皣沂谟杵髽I(yè)經(jīng)營管理的財產(chǎn)受法律保護，不受侵犯”。既然國有企業(yè)對屬于全民所有的財產(chǎn)可以享有占有、使用和依法處分的權(quán)利，農(nóng)民為什么對于屬于自己集體所有的財產(chǎn)就不能享有這些權(quán)利呢？相比較而言，農(nóng)民與土地的權(quán)利關(guān)系更加直接，更加明確。因此，我們認為農(nóng)民對其所耕種的土地同樣應(yīng)當(dāng)享有占有權(quán)、使用權(quán)和依法處分權(quán)。而且這種權(quán)利同樣應(yīng)當(dāng)受法律保護，不受侵犯。
農(nóng)民對土地的依法處分權(quán)主要應(yīng)包括以下幾點：第一，農(nóng)民對土地擁有依法自主經(jīng)營的權(quán)利。農(nóng)民怎樣經(jīng)營土地，種什么，怎么種，除法律另有規(guī)定之外，不受任何機關(guān)單位干涉。政府主要通過市場手段來調(diào)整農(nóng)業(yè)種植及養(yǎng)殖結(jié)構(gòu)。第二，在需要時，對其耕種的土地有轉(zhuǎn)包轉(zhuǎn)租的權(quán)利。根據(jù)近年來農(nóng)民外出務(wù)工較多的情況，為使這部分農(nóng)民在外工作沒有后顧之憂，同時使寶貴的土地資源不致浪費，應(yīng)當(dāng)進一步明確農(nóng)民對其經(jīng)營土地有轉(zhuǎn)包、轉(zhuǎn)租并獲得合理收益的權(quán)利。第三，有獲得合法收益的權(quán)利。除了通過經(jīng)營土地等獲得收益的權(quán)利之外，這里還要特別強調(diào)在土地被征用時獲得合理補償?shù)臋?quán)利。當(dāng)按照法律法規(guī)需要征用農(nóng)民土地時（不管是政府征用還是企業(yè)征用），農(nóng)民應(yīng)有參與談判和要求得到合理補償?shù)臋?quán)利。這種補償包括貨幣補償和為保證農(nóng)民今后生計而予以各種保障（包括安排適當(dāng)工作和養(yǎng)老保障等）。對土地擁有一定范圍內(nèi)的處分權(quán)是農(nóng)民對所經(jīng)營土地擁有占有權(quán)必然結(jié)果?？隙ㄞr(nóng)民對所耕種土地擁有占有和依法處分的權(quán)利，具有十分重要的現(xiàn)實意義。將會大大激勵農(nóng)民加大對土地的投入，提高農(nóng)民對小型農(nóng)田基本建設(shè)的積極性，為農(nóng)業(yè)特別是糧食、油料等主要農(nóng)產(chǎn)品長期穩(wěn)定增產(chǎn)創(chuàng)造良好的條件。同時，對于保護農(nóng)民正當(dāng)權(quán)益和維護農(nóng)村安定團結(jié)的大好形勢也有十分重要意義。為了切實保護農(nóng)民的利益，促進農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收，農(nóng)民對土地享有占有權(quán)和依法處分權(quán)的問題應(yīng)當(dāng)盡快予以確認。并且在時機比較成熟的時候，通過立法使其成為法定的權(quán)利。
三、實現(xiàn)農(nóng)村勞動力的大規(guī)模轉(zhuǎn)移要有新思路
大規(guī)模轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力是解決三農(nóng)問題的根本途徑。對于縮小城鄉(xiāng)差距，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，提高農(nóng)民生活水平和質(zhì)量有著十分重要的戰(zhàn)略意義。近年來各級政府對這一問題都十分重視，并且為此作了很多工作。到目前為止，我國農(nóng)村已經(jīng)有九千多萬農(nóng)村勞動力從農(nóng)村轉(zhuǎn)移到大中城市。這是一個很大的成績。但是較之農(nóng)村擁有的四億左右的勞動力來說還是遠遠不夠的。據(jù)農(nóng)業(yè)部測算，就經(jīng)營我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)而言，有1.7億勞動力已經(jīng)足夠了①。這就是說仍然有將近兩億的農(nóng)村勞動力需要實現(xiàn)轉(zhuǎn)移。然而在當(dāng)前和今后相當(dāng)長的時期內(nèi)，我國大中城市在環(huán)境和就業(yè)等方面面臨著十分嚴峻的形勢。一方面我國大城市為日益嚴重的交通堵塞，污染嚴重、水資源枯竭和就業(yè)壓力空前加大等被稱作“大城市病”的各種問題所困繞；另一方面許多中等城市正在迅速地向大城市的隊伍邁進，上述大城市病在這些城市同樣存在。因而指望繼續(xù)向大中城市大規(guī)模轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力已絕無可能。因此，我們必須在加快小城市和中心城鎮(zhèn)（以下簡稱小城鎮(zhèn)）建設(shè)方面尋找出路。在改革開放初期階段，隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的興起和發(fā)展，我國小城鎮(zhèn)建設(shè)有過一段輝煌時期。但是隨著改革開放的深化，經(jīng)過大浪淘沙，許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)被淘汰，其中原因固然很多，然而許多鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)技術(shù)落后，污染嚴重，效益低下是其主要原因。因此要想加快小城鎮(zhèn)建設(shè)，實現(xiàn)大規(guī)模轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力的目標，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展固然還將繼續(xù)發(fā)揮重要作用。但是由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)自身缺陷和不足，僅靠發(fā)展鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是難以達到上述目的的，必須要有新的思路。當(dāng)前，我國工業(yè)特別是制造業(yè)正在進入結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級的重要時期。由于大中城市地價（地產(chǎn)）和水電等價格迅速攀升，中外企業(yè)間競爭日益加劇，勞動密集性企業(yè)特別是農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境日益嚴峻，經(jīng)營效益逐步下降。據(jù)國家統(tǒng)計局的資料，近幾年許多農(nóng)業(yè)后續(xù)產(chǎn)業(yè)盈利情況在整個制造業(yè)的平均水平之下。其中如食品加工業(yè)、紡織業(yè)。
木材及竹藤棕草加工業(yè)的贏利水平排在最后幾位。為了更好地生存和發(fā)展，上述企業(yè)向小城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移將是大勢所趨。因為小城鎮(zhèn)有著土地和勞動力成本低、靠近原料產(chǎn)地和廣大的農(nóng)村銷售市場的優(yōu)勢。而這些企業(yè)較之鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)規(guī)模更大，技術(shù)更先進，經(jīng)營管理水平也更高。
它們向小城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移對于發(fā)展小城鎮(zhèn)，乃至發(fā)展整個農(nóng)村經(jīng)濟都具有重要意義。因此，我們應(yīng)當(dāng)借制造業(yè)升級換代的東風(fēng)，加快勞動密集型產(chǎn)業(yè)首先是農(nóng)業(yè)后續(xù)產(chǎn)業(yè)向中小城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移的過程。在加快農(nóng)村小城鎮(zhèn)發(fā)展的同時，實現(xiàn)農(nóng)村勞動力就地大規(guī)模轉(zhuǎn)移，并為逐步縮小城鄉(xiāng)差距打下堅實的基礎(chǔ)。
當(dāng)前實現(xiàn)這種設(shè)想的各方面條件比較成熟。首先，經(jīng)過這些年的發(fā)展，小城鎮(zhèn)的運輸、水電供應(yīng)等條件有了較大改善，如果各級政府再給予適當(dāng)投資加以完善，那么解決大中型加工企業(yè)的運輸、水電供應(yīng)應(yīng)當(dāng)沒有問題。其次，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移所需的熟練工人、技術(shù)人才和管理人才也可以解決。通過給予優(yōu)惠待遇和合理安排，可以吸引一批在原企業(yè)工作的管理人才和工程技術(shù)人員隨著企業(yè)轉(zhuǎn)移到小城鎮(zhèn)工作，作為企業(yè)管理和技術(shù)中堅。同時，一部分經(jīng)轉(zhuǎn)移到大中城市的農(nóng)村勞動力將成為這些企業(yè)的熟練工人甚至是中下層管理人員。加之各級政府和企業(yè)對有一定文化水平的青年農(nóng)民給予適當(dāng)培訓(xùn)，解決所需勞動力應(yīng)當(dāng)是不成問題的。再次，發(fā)展小城鎮(zhèn)新興企業(yè)所需資金也可以得到解決。國家可以對解決轉(zhuǎn)移到中小城鎮(zhèn)的企業(yè)所需資金制定適當(dāng)?shù)膬A斜與照顧政策。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村小額貸款風(fēng)險管理
一、農(nóng)村小額貸款現(xiàn)狀
由于農(nóng)村小額信貸筆數(shù)多、分布散，極易產(chǎn)生貸款回收風(fēng)險。這主要是由于農(nóng)村小額貸款對象的特殊性決定的，不少貸款農(nóng)戶平時在外打工，只在農(nóng)忙時回到家里，小額信貸貸款是否用于申請用途很難評估和考量，并且由于這一特殊性，農(nóng)村小額貸款逾期和清算面臨很大的困難，從而增加了信貸管理的風(fēng)險。而從體系上來說，目前由于農(nóng)村小額貸款結(jié)算體系建設(shè)還不到位，農(nóng)民在異地難以及時歸還貸款，從而導(dǎo)致了小額貸款的逾期風(fēng)險。此外，部分農(nóng)戶素質(zhì)較低，惡意逃貸和借名騙貸現(xiàn)象也時有發(fā)生。
在這種情況下，小額貸款的風(fēng)險管理就顯得愈加重要和緊迫，因為貸款風(fēng)險將直接影響到國家的經(jīng)濟利益，同時也會間接影響農(nóng)村的建設(shè)發(fā)展速度，影響整個社會的發(fā)展和進步。因此十分有必要對農(nóng)村小額貸款的風(fēng)險管理問題進行深入的探討，以便能夠在實踐中不斷改進和完善小額貸款管理制度，促進農(nóng)村、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)的穩(wěn)步健康發(fā)展。
二、農(nóng)村小額貸款風(fēng)險來源及成因
1、小額貸款風(fēng)險來源分析
當(dāng)前，農(nóng)村小額貸款風(fēng)險管理方面存在的最大問題就是管理流程不規(guī)范。目前，我國農(nóng)村小額貸款的管理流程雖已基本建立起來，但是還并不規(guī)范，許多環(huán)節(jié)沒有顧及到，導(dǎo)致實踐中經(jīng)常產(chǎn)生各類風(fēng)險。農(nóng)村小額信貸管理流程只是粗略的被分為三個階段：第一階段是貸款的貸前決策階段；第二個階段是貸款的中期跟蹤管理階段；第三個階段是貸后的總結(jié)評價階段。而在這三個階段，都不同程度的存在著一些問題，其中最為嚴重的就是第一個階段的問題。
在貸前決策階段，通常需要深入細致的調(diào)查、并通過授信復(fù)查和相關(guān)方面的審核討論才能最終確定，而這一系列環(huán)境正是貸款風(fēng)險防范的關(guān)鍵，但是在實際運行過程中，這三個環(huán)節(jié)都缺乏規(guī)范性，集中表現(xiàn)在以下幾個方面。第一，信貸人員往往出于私人利益考慮，對有些貸款的調(diào)查不細致，甚至故意在調(diào)查過程中將一些問題刻意忽略，導(dǎo)致貸款在最初階段就埋下風(fēng)險隱患，貸款的貸前調(diào)查根本發(fā)揮不了其應(yīng)有的作用。第二，負責(zé)授信復(fù)查的部門人員，在自身素質(zhì)上有所欠缺，因此難以發(fā)現(xiàn)在貸前決策階段埋下的問題，從而忽略了貸款管理風(fēng)險，加大了潛在風(fēng)險轉(zhuǎn)化為實際風(fēng)險的可能性。第三，貸款審核制度存在很大缺陷，制度本身設(shè)置不合理，人員的職能設(shè)置根本無法發(fā)揮其審核作用，加之審批程序過于簡單，很難發(fā)現(xiàn)貸款申請過程中存在的問題。此外，一些地方政府的行政干預(yù)也使小額貸款公司在貸前決策階段難以發(fā)揮其風(fēng)險管理職能，使貸款在最初階段就埋下諸多風(fēng)險隱患。
在貸中和貸后管理方面，由于長期以來重貸款輕管理的管理理念導(dǎo)致信貸管理制度從指定到實施都存在諸多隱患。第一，由于現(xiàn)行信貸管理制度在出發(fā)點上片面追求高效率，導(dǎo)致其忽略了對質(zhì)量的考量，雖然貸款規(guī)模不斷增長，但是貸款存量管理卻被忽視了。第二，信貸人員配置不合理，在人員的配置上與實際的貸款規(guī)模和需求存在很大差距，導(dǎo)致人員難以充分發(fā)揮其應(yīng)有職能，從而影響了小額貸款風(fēng)險管理的效率。第三，管理模式陳舊，嚴重影響管理效率?，F(xiàn)行的信貸管理模式是將貸款人員作為貸款責(zé)任人，負責(zé)從貸前調(diào)查、貸中管理貸后監(jiān)控到貸款回收的全過程。這一管理模式雖然對于激勵信貸人員有一定的積極作用，但是卻在一定程度削弱了貸款的風(fēng)險管理。在實際操作過程中，信貸員往往出于個人利益考慮，盲目追求業(yè)績，而忽視信貸風(fēng)險的防范和預(yù)警，導(dǎo)致信貸風(fēng)險不斷擴大。
2、農(nóng)村小額貸款風(fēng)險成因分析
（1）缺乏高效的貸款管理制度
目前，多數(shù)小額貸款公司在貸款管理制度設(shè)計上存在問題。制度往往缺乏針對性和實踐性，根本難以有效指導(dǎo)實踐，很多問題一旦發(fā)生根本沒有制度可以提供有效的應(yīng)對思路和解決方法。從內(nèi)部控制的角度來看，貸款業(yè)務(wù)中存在嚴重的不相容職務(wù)由一人擔(dān)當(dāng)?shù)膯栴}。如，很多貸款人員既要負責(zé)貸前調(diào)查，又要負責(zé)貸時審查審批和貸后檢查，這導(dǎo)致貸款人員行為失去必要的約束，往往出于個人利益做出違背職業(yè)道德的行為，這也在很大程度上加大了小額貸款的管理風(fēng)險。此外，在制度執(zhí)行方面，也嚴重缺乏效率。雖然很多小額貸款公司都制定了貸款管理制度，但是根本沒有人去貫徹執(zhí)行，制度形同虛設(shè)。
（2）信貸人員素質(zhì)偏低
信貸風(fēng)險管理問題嚴重還有一個重要的原因就是人員素質(zhì)偏低。首先，在業(yè)務(wù)知識和技能上有所欠缺，很多信貸人員由于文化程度較低、缺乏相關(guān)專業(yè)知識和實際的業(yè)務(wù)操作能力，一旦遇到問題，往往難以對其進行客觀正確的分析，更無法從容應(yīng)對信貸風(fēng)險。其次，從業(yè)人員缺乏職業(yè)道德和敬業(yè)精神。很多信貸人員在利益驅(qū)使下，刻意隱瞞貸款潛在風(fēng)險，這在很大程度上加劇了小額貸款風(fēng)險。
（3）缺乏信貸風(fēng)險管理意識
當(dāng)前小額貸款風(fēng)險問題嚴重的深層原因在于小額貸款公司從上到下缺乏先進的風(fēng)險管理理念和思路。人員沒有建立起風(fēng)險管理意識，對信貸風(fēng)險缺乏足夠認識，從而在工作過程中沒有切實履行自身職責(zé)，而是盲目的追求貸款數(shù)量。這種觀念的缺失更進一步導(dǎo)致了其在業(yè)務(wù)發(fā)展、運營管理上的其他問題，集中表現(xiàn)為管理模式落后、缺乏系統(tǒng)的風(fēng)險控制和內(nèi)部控制制度等。因此，要做好小額貸款風(fēng)險管理工作，必須從根本上提高全員對風(fēng)險的認識，在公司內(nèi)部建立起一套先進風(fēng)險控制和管理思想，將風(fēng)險控制理念落實到每一個工作環(huán)節(jié)中。
三、加強小額貸款風(fēng)險管理的措施
1、強化信貸流程管理
信貸流程管理應(yīng)作為貸款風(fēng)險管理的基礎(chǔ)工作來做。由于外部市場環(huán)境極其負責(zé)，流程中的每一個環(huán)節(jié)的問題都會影響到最終的風(fēng)險控制結(jié)果，因此要做好風(fēng)險管理必須從流程管理入手，建立健全貸款風(fēng)險流程控制。根據(jù)貸款流程包括的階段，小額貸款公司應(yīng)嚴格按照信貸審批流程來進行管理。公司信貸員應(yīng)嚴把審批關(guān)，在貸款審批之前將相關(guān)信息進行核實，從源頭上遏制風(fēng)險，并不斷提高貸款的審批效率，并且在貸款發(fā)放后應(yīng)及時跟蹤了解貸款去向，如定期進行貸款項目檢查、調(diào)查貸款資金使用等，以監(jiān)督農(nóng)民將貸款應(yīng)用于正常的生產(chǎn)活動中，從而提高貸款回收的安全性。
2、建立和完善信貸風(fēng)險的內(nèi)部控制
建立完善的內(nèi)部控制制度體系，并將其切實執(zhí)行，對于規(guī)范農(nóng)村小額貸款風(fēng)險管理意義重大。首先，要建立以風(fēng)險為導(dǎo)向的內(nèi)部控制思路，將內(nèi)部環(huán)境、信息溝通、監(jiān)督檢查、風(fēng)險評估等要素進行有效的整合和優(yōu)化，從而有一套包含所有部門、環(huán)節(jié)、人員的內(nèi)部控制體系，以便對貸款風(fēng)險管理的各個細節(jié)進行嚴密控制，將潛在風(fēng)險及時排除，從根本上防范貸款風(fēng)險。在具體操作過程中，要確保體系執(zhí)行的有效性。對于執(zhí)行效率要進行必要的考核和評價，以便解決規(guī)章制度虛設(shè)帶來的權(quán)責(zé)不明、執(zhí)行不力等問題。這里需要強調(diào)的是，要建立一套具體的考核處罰制度，一旦發(fā)現(xiàn)問題及時向有關(guān)責(zé)任人追究相關(guān)責(zé)任，使整個流程處于監(jiān)控范圍，確保體系的控制性。
3、不斷提高人員的綜合素質(zhì)和風(fēng)險意識
首先，要建立公平公正的選人和用人機制，選拔具有較高文化素質(zhì)和專業(yè)知識的人員充實隊伍。其次，要對工作人員進行定期和不定期的培訓(xùn)，使其專業(yè)能力不斷得到提升，以便更好的做好本職工作。具體的可以引入崗位資質(zhì)認證體系，針對不同崗位制定一系列對應(yīng)的崗位資質(zhì)標準，獎勵晉升優(yōu)秀員工，并淘汰認證不合格的員工，從根本上提升員工隊伍素質(zhì)。此外，要樹立全員風(fēng)險管理意識。一方面，管理者要有較強的風(fēng)險管理和防范意識，從宏觀角度和長遠角度看問題，將風(fēng)險管理重要性切實注入管理的各項工作之中去，把信貸風(fēng)險防范貫穿于經(jīng)營活動的全過程，從而給內(nèi)部各部門和崗位人員樹立一個嚴謹務(wù)實的管理者形象。另一方面，員工樹立起良好的工作習(xí)慣，將風(fēng)險管理滲透到具體的工作之中，做到時時關(guān)心風(fēng)險、處處防范風(fēng)險，人人預(yù)防風(fēng)險，以便從根本上提高貸款風(fēng)險的整體防范與控制能力。
4、建立貸款風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)
完善的風(fēng)險管理體系必須配備一套完備的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，以便根據(jù)具體需要為提供風(fēng)險警情判斷和風(fēng)險原因診斷。貸款風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)能夠及時分析、監(jiān)測和預(yù)警內(nèi)外部各類風(fēng)險，以便使有關(guān)部門和人員及時對風(fēng)險做出反應(yīng)，從而能夠較為快速高效的提高小額貸款公司的整體抗風(fēng)險能力，實現(xiàn)風(fēng)險管理的規(guī)范化、系統(tǒng)化和科學(xué)化。風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的建立必須以三大功能是實現(xiàn)為基礎(chǔ)和前提。這三大功能包括預(yù)警功能、實時監(jiān)控功能和風(fēng)險預(yù)測功能。第一，要通過一系列的風(fēng)險預(yù)警指標和指標的判斷來實現(xiàn)對風(fēng)險的有效預(yù)警，客觀且直觀的評價和衡量貸款的風(fēng)險狀況并根據(jù)具體情況評定風(fēng)險等級，為有關(guān)部門進行風(fēng)險控制提供重要的數(shù)據(jù)支持。第二，要對貸款動態(tài)進行實時監(jiān)控，具體的可以通過設(shè)置各類風(fēng)險指標來直觀的了解資金運行狀況，一旦發(fā)現(xiàn)可疑情況及時做出風(fēng)險評價，從而提高風(fēng)險的可控性。第三，要做好風(fēng)險的預(yù)測功能，風(fēng)險來源的不確定性給風(fēng)險控制帶來了巨大的難度，完善的風(fēng)險指標計算系統(tǒng)和歷史變動情況記錄，能夠幫助有關(guān)方面及時的對未來風(fēng)險狀況做出預(yù)期，并根據(jù)風(fēng)險狀況等級和相關(guān)監(jiān)管制度進行及時的調(diào)整和變更，將貸款風(fēng)險降到最低水平。
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摘要：農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題關(guān)系黨和國家事業(yè)發(fā)展全局。銀行業(yè)金融機構(gòu)特別是涉農(nóng)金融構(gòu)如何更好地為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供完善的金融服務(wù)，是目前必須認真研究的課題。本文從轄內(nèi)農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展及金融服務(wù)狀況的調(diào)查入手，分析了轄區(qū)農(nóng)村金融在支持“三農(nóng)”發(fā)展和服務(wù)中還存在哪些難題和障礙，并針對存在的問題提出對策建議。
一、承德市農(nóng)村金融支持“三農(nóng)”發(fā)展情況
(一)金融支農(nóng)力度不斷加大
據(jù)統(tǒng)計，到2009年6月末，承德市金融機構(gòu)各項貸款余額560．4億元，比年初增加129．6億元，其中涉農(nóng)金融機構(gòu)貸款余額231．4億元，比年初增加61．6億元．占比為41_3％．比去年同期增長34．4％?？h域金融機構(gòu)各項貸款余額為208．6億元，占全市金融機構(gòu)各項貸款余額的37．2％．比年初增加46．6億元，增長22．3％?？h域金融機構(gòu)貸款中，三家“農(nóng)”字金融機構(gòu)貸款占比達到78．1％，其中農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行30．1億元占14．4％，農(nóng)業(yè)銀行19．6億元占9．4％，農(nóng)村信用社l13．7億元占54．5％。縣域貸款中81％為涉農(nóng)貸款。從貸款投向看，農(nóng)戶貸款106．3億元，比年初增加27．9億元，比去年同期增長44．7％，農(nóng)村各類經(jīng)濟組織貸款25．1億元，比年初增加7．5億元。比去年同期增長70．2％；從貸款用途看，農(nóng)林牧貸款49．2億元，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施貸款38．1億元。截至2009年6月末，轄區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)村信用社農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款余額為7．5億元，其中，僅農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行投放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化貸款就達4．19億元．農(nóng)業(yè)銀行2．7億元。
(二)央行積極開展窗口指導(dǎo)
人民銀行承德市中心支行繼續(xù)鼓勵和引導(dǎo)各金融機構(gòu)拓寬信貸服務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，完善擔(dān)保機制．改進服務(wù)方式，采取多種有效措施支持有實力的農(nóng)民工自主創(chuàng)業(yè)和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)，有效加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度，鼓勵金融機構(gòu)出臺加大對“三農(nóng)”信貸投放的扶持政策，為金融機構(gòu)積極拓展“三農(nóng)”服務(wù)保駕護航。一是利用小額擔(dān)保貸款等方式加大對農(nóng)民212返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)的信貸支持，如豐寧縣支行在組織農(nóng)村信用聯(lián)社深入企業(yè)和農(nóng)戶進行調(diào)研的基礎(chǔ)上，提出了“以工哺農(nóng)”、“以農(nóng)促工”的窗口指導(dǎo)意見，并指導(dǎo)農(nóng)村信用聯(lián)社在工礦企業(yè)較多的鄉(xiāng)鎮(zhèn)開辦了“農(nóng)戶借款、企業(yè)擔(dān)保、農(nóng)戶到擔(dān)保企業(yè)務(wù)工、企業(yè)用農(nóng)戶務(wù)工收入還款”業(yè)務(wù)，截至2009年6月末發(fā)放此項貸款余額5647萬元．取得了良好的經(jīng)濟和社會效益：二是積極發(fā)展農(nóng)村消費信貸，活躍農(nóng)村消費市場；三是進一步加大對符合信貸條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、縣域經(jīng)濟勞動密集型小企業(yè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的信貸支持．發(fā)揮其輻射拉動作用，擴大農(nóng)民工就業(yè)市場容量，鼓勵和支持農(nóng)民工就地就近轉(zhuǎn)移就業(yè)；四是加強外匯管理和政策宣傳．為出國務(wù)工農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)外匯服務(wù)；五是成立反假貨幣工作站。截至2009年6月末，全市已有215家反假貨幣工作站掛牌．約有400多名反假貨幣義務(wù)宣傳員，縣域反假宣傳員184名，占全市的85％。
(三)涉農(nóng)金融服務(wù)產(chǎn)品不斷增加
農(nóng)村信用社加大投放，實行信貸“增量、擴面、延伸”。截至2009年末6月末，全轄累放農(nóng)戶貸款77．39億元，農(nóng)戶貸款面達59％；全轄建立農(nóng)戶信用檔案40萬戶，評定信用戶29．38萬戶、授信企業(yè)500余家．總授信額度達50億元。創(chuàng)新和推出了農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款、勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)貸款、財政貼息貸款、社團貸款和“個貸企還”等新型信貸產(chǎn)品。同時切實加強農(nóng)村支付清算系統(tǒng)建設(shè)，近期推出了信通卡．全轄377家基層農(nóng)村信用社開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)，6月末，累計發(fā)放農(nóng)民工銀行卡4萬余張。為農(nóng)民存取款提供了方便：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)方面實現(xiàn)了突破，截至2009年6月末，共向以上兩方面投入資金達14．3億元，比年初增長101．5％。農(nóng)業(yè)銀行今年以來利用“三農(nóng)”課堂．對農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)進行培訓(xùn)．通過發(fā)放惠農(nóng)卡．推廣小額農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，提高了辦貸效率，有效地緩解了農(nóng)民貸款難問題．在8個縣支行分別組建了“三農(nóng)”業(yè)務(wù)工作組，并選派業(yè)務(wù)骨干充實“三農(nóng)”業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理隊伍，全行“三農(nóng)”業(yè)務(wù)工作人員已達75人，占員工總數(shù)的8％。截至6月末，農(nóng)行累計發(fā)行惠農(nóng)卡65734張，發(fā)放小額農(nóng)戶貸款18000萬元，分別比年初增長1．1l倍和6．53倍，農(nóng)戶小額貸款授信7500戶23250萬元；為1761個農(nóng)戶注冊了個人網(wǎng)上銀行，為1075個農(nóng)戶注冊了個人電話銀行．發(fā)展趨勢迅猛．取得了良好的社會效益和經(jīng)濟效益；承德市商業(yè)銀行不斷延伸業(yè)務(wù)觸角，截至2009年6月末，在縣區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)4家，發(fā)放貸款13．22億元，成為支持縣域經(jīng)濟發(fā)展的又一有生力量。
二、農(nóng)村金融支持“三農(nóng)”發(fā)展中存在的主要問題
(一)資金供給不足難以滿足農(nóng)村資金需求
一是由于承德轄區(qū)縣域經(jīng)濟依然相對落后，經(jīng)濟總量小、綜合實力弱、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)不強、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)單一，以及基礎(chǔ)設(shè)施條件落后，交通不發(fā)達．加之隨著國際金融危機的不斷蔓延和世界經(jīng)濟增長的放慢，全市鋼鐵冶金、建筑材料、房地產(chǎn)等主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)面臨著愈加增大的市場風(fēng)險。另外縣域信用環(huán)境建設(shè)與銀行貸款投放要求仍然存在一定的差距，農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害等多種因素，難以吸引金融資金向農(nóng)村的流動。從調(diào)查情況看，農(nóng)村改革和農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)需要大量的資金支持，但由于農(nóng)村金融機構(gòu)提供的信貸資金比較有限，很難滿足農(nóng)村資金需求。2008年縣域生產(chǎn)總值較2000年年均增速為21．6％，而縣域金融機構(gòu)貸款2008年較2000年年均增速為8．6％．貸款增速大大低于縣域經(jīng)濟增速．農(nóng)村信貸資金不能很好的滿足快速發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟需要。二是近年來全市農(nóng)村資金外流問題呈日益加劇的趨勢。2008年末，全市縣域金融機構(gòu)存貸比為43．5％，較2006年下降11．1％，縣域金融機構(gòu)上存資金達175．39億元，較2006年增長了106．4％。三是農(nóng)村金融機構(gòu)資金余缺不能相互調(diào)劑，一些農(nóng)村信用社支農(nóng)資金不足，而農(nóng)行有資金但無機構(gòu)，兩者不能有效結(jié)合，金融機構(gòu)存量資金不能發(fā)揮作用。四是郵儲銀行資金有余，但因成立機構(gòu)較晚，貸款種類較少，信貸資金投放受到限制．其所吸收的資金不能充分用于支持“三農(nóng)”。如承德市郵政儲蓄銀行2009年6月末存款47．5億元，貸款1．38億元，只占存款的2．91％。
(二)農(nóng)村金融機構(gòu)覆蓋率低難以提高金融服務(wù)質(zhì)量
據(jù)調(diào)查，2009年6月末，全市縣域銀行業(yè)金融機構(gòu)427家(其中縣城以下機構(gòu)313家)，金融從業(yè)人員3156人．與2000年相比機構(gòu)減少176家．與1995年相比減少358家。銀行業(yè)金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的覆蓋率較低．目前有l(wèi)0個偏遠行政鄉(xiāng)沒有金融機構(gòu)，成為金融服務(wù)的空白區(qū)。如農(nóng)業(yè)銀行豐寧縣支行最多時有11個營業(yè)網(wǎng)點，目前只保留縣支行1個網(wǎng)點，縣城以下無營業(yè)網(wǎng)點。農(nóng)村金融機構(gòu)單一，全轄縣及縣以下農(nóng)村信用社就有323家，占全部機構(gòu)的75．6％，郵政儲蓄銀行66家(其中代辦機構(gòu)57家)，占15．5％。由于缺乏有效的市場競爭，農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量難以提高。
(三)金融產(chǎn)品短缺難以滿足農(nóng)村金融多樣性的需求
一是農(nóng)村既有企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶，也有新型合作經(jīng)濟組織，既有種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)，也有個體工商業(yè)、運輸業(yè)，既有內(nèi)銷企業(yè)，也有外貿(mào)出口企業(yè)．不同的客戶對信貸產(chǎn)品的需求不同，對金融服務(wù)的要求不一。目前承德轄區(qū)農(nóng)村信貸產(chǎn)品品種有限，僅有農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、抵質(zhì)押貸款等少數(shù)金融產(chǎn)品，很難適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需要。二是信貸資金供求結(jié)構(gòu)不盡合理據(jù)調(diào)查，全市前7個月的信貸資金投入是歷史上最高的，但是投入交通能源基礎(chǔ)設(shè)施的多，投入“三農(nóng)”及實體經(jīng)濟的少，金融機構(gòu)對“三農(nóng)”提供的信貸服務(wù)中，生產(chǎn)性貸款多，生活性貸款少。截至2008年末．承德市農(nóng)村信用社發(fā)放個人消費貸款5．41億元，僅占其貸款總額的5．04％。三是隨著現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，對周期長、額度大的資金需求日益增加，但目前農(nóng)村信貸仍以短期化、小額周轉(zhuǎn)性貸款為主．截至2008年末，承德市農(nóng)村信用社短期貸款余額99．29億元，是中長期貸款的12．6倍。有的信用社因農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險較大，信貸投放有偏離農(nóng)業(yè)的傾向．如某信用社2008年1—12月累計投放貸款954萬元，而鐵礦采選行業(yè)貸款就達790萬元，占比高達83％，農(nóng)業(yè)貸款所剩無幾。農(nóng)村信用社發(fā)放的小額貸款限額一般在1萬元左右，只能滿足簡單的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，對于規(guī)模經(jīng)營的資金需求明顯不足。同時，貸款期限設(shè)置不盡合理。
(四)結(jié)算和現(xiàn)金服務(wù)不到位難以滿足新農(nóng)村多元化經(jīng)濟結(jié)算的需要
截至2008年底，承德市轄區(qū)共開立各類結(jié)算賬戶1809505戶，其中鄉(xiāng)鎮(zhèn)賬戶619007戶。個人結(jié)算賬戶占總開戶的99．2％，所有金融機構(gòu)全部接人個人身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)。但是轄區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)覆蓋率低，支付結(jié)算服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)相對落后，目前農(nóng)村的支付結(jié)算仍以現(xiàn)金、支票和匯兌等傳統(tǒng)結(jié)算方式為主。
(五)金融資金高利率難以體現(xiàn)對農(nóng)村經(jīng)濟的支持
農(nóng)業(yè)屬于弱勢產(chǎn)業(yè)，受自然條件影響非常明顯，風(fēng)險較大，并且農(nóng)業(yè)利潤較低．在貸款利率上應(yīng)給予優(yōu)惠，但事實并非如此。農(nóng)村信用社在對“三農(nóng)”貸款利率的執(zhí)行上全部實行上浮，并且浮動幅度較大，一般都在50％一l30％之間．有的一浮到頂，達到基準利率的2_3倍，沒有真正體現(xiàn)對“三農(nóng)”貸款利率上的優(yōu)惠，與國家大力支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的要求存在很大差距。同時，貸款難的問題依然突出，據(jù)調(diào)查，87％的農(nóng)戶認為目前貸款不能滿足其生產(chǎn)和生活需求。農(nóng)業(yè)貸款的高利率既增加了農(nóng)民負擔(dān)，又降低了農(nóng)業(yè)利潤，同時農(nóng)村資金偏離農(nóng)業(yè)問題的存在，不利于“三農(nóng)”健康發(fā)展。
(六)嚴格的銀行內(nèi)部管理制度制約了金融機構(gòu)支農(nóng)作用的發(fā)揮
一是貸款審批權(quán)限的限制。目前，工農(nóng)中建四家國有商業(yè)銀行的縣級支行除存單質(zhì)押貸款外。基本上沒有其他貸款發(fā)放的審批權(quán)，貸款審批權(quán)集中在省市分行，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對小企業(yè)和產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)貸款審批權(quán)也集中在省市分行，因欠發(fā)達地區(qū)符合上級行規(guī)定貸款條件的企業(yè)較少，有的即使符合條件但由于金額較小，貸款審批往往受到限制。二是嚴格的責(zé)任追究，影響了基層行和信貸人員貸款投放的積極性。貸款責(zé)任追究制度的不科學(xué)、不合理問題影響了基層行和信貸人員貸款發(fā)放的積極性，造成信貸人員不敢放貸、不愿放貸。
三、對策及建議
(一)加快農(nóng)村金融體制改革，構(gòu)建競爭有序的金融體系
一個分工有序、競爭充分的金融市場上．金融組織的結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)是既有大型、中型金融組織．又有小型甚至超小型的金融組織。因此，要加快縣域國有商業(yè)銀行綜合改革步伐；引導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)發(fā)行縣支行加大農(nóng)田水利、農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)產(chǎn)品加工及其生態(tài)環(huán)境建設(shè)的支持力度；發(fā)揮農(nóng)村信用社多年在縣域經(jīng)營經(jīng)驗等優(yōu)勢，在服務(wù)“三農(nóng)”中繼續(xù)發(fā)揮金融主力軍作用；加快郵政儲蓄銀行建設(shè)，督促郵政儲蓄資金“取之于縣，用之于縣”；放寬農(nóng)村金融準入政策。讓不同類型、多種資本本著市場的原則進入農(nóng)村，擴大村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型金融機構(gòu)的試點范圍，提高農(nóng)村銀行機構(gòu)網(wǎng)點覆蓋率，形成種類多樣、自由競爭、覆蓋全面、互補互助、分區(qū)高效的銀行服務(wù)體系。放寬農(nóng)村金融機構(gòu)之間的資金使用限制，搞好區(qū)域內(nèi)金融機構(gòu)之間資金余缺的調(diào)劑，按規(guī)定在農(nóng)村吸收的資金70％投放到農(nóng)村使用，支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。
(二)人民銀行不斷完善對農(nóng)村金融的信貸支持政策
鼓勵所有金融機構(gòu)履行其社會責(zé)任，促進城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展．提高對“三農(nóng)”的資金供給能力。一是充分利用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)增加農(nóng)業(yè)投入，并根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點適當(dāng)延長貸款期限。實行彈性利率政策，適當(dāng)向農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)和與“三農(nóng)”經(jīng)濟密切相關(guān)的二、三產(chǎn)業(yè)傾斜。二是適當(dāng)限制支農(nóng)資金利率上浮幅度，正確處理農(nóng)村信用社自身效益與社會效益、短期效益與長期效益的關(guān)系。三是規(guī)定國有商業(yè)銀行投入支農(nóng)資金的比例，財政按比例給予貼息，保障農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)和提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)所需要的支農(nóng)資金。四是人民銀行適當(dāng)降低縣域機構(gòu)存款準備金率．對縣域和城市存款實行差別準備金管理。五是限定國有商業(yè)銀行資金上存比例，同時制定優(yōu)惠政策鼓勵商業(yè)銀行將盈余資金調(diào)劑到當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融機構(gòu)，為當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融開辟更為廣闊的資金來源渠道。
(三)積極推進金融創(chuàng)新，提供適合于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的金融產(chǎn)品和服務(wù)
金融部門在貸款投放上要積極配合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，把貸款投放到農(nóng)村最需要的地方，促進“三農(nóng)”又好又快發(fā)展?？梢葬槍r(nóng)村經(jīng)濟的需求，積極進行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。一是貸款流程創(chuàng)新。充分考慮農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的實際，重構(gòu)適合縣域農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的信貸流程，打造在無需擔(dān)保抵押的“少、短、快”資金需求渠道。二是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。在成本可算、風(fēng)險可控的前提下，要量體裁衣，設(shè)計符合農(nóng)業(yè)經(jīng)濟需求的創(chuàng)業(yè)貸款、商鋪租賃貸款、整貸零還貸款等多樣化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。三是服務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新。在服務(wù)縣域地區(qū)傳統(tǒng)項目貸款的基礎(chǔ)上，不斷拓展金融服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟的領(lǐng)域，開拓在家庭作坊、勞務(wù)輸出、專利創(chuàng)業(yè)項目等領(lǐng)域的信貸，根據(jù)不同的貸款對象，適當(dāng)擴大擔(dān)保抵押品范圍，解決小企業(yè)和農(nóng)戶貸款難問題滿足欠發(fā)達地區(qū)農(nóng)業(yè)多元化的金融需求。
(四)適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，完善貸款責(zé)任追究辦法
各級金融部門要結(jié)合信貸規(guī)模，積極調(diào)整貸款投放結(jié)構(gòu)，簡化信貸審批程序，應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)農(nóng)村資金需求情況和小企業(yè)、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營和誠信狀況，適當(dāng)下放流動資金貸款審批權(quán)限，實行“綜合授信”，使其能夠在確定的融資額度內(nèi)隨時獲得貸款，為農(nóng)村居民提供快速、便捷的金融服務(wù)。制定科學(xué)的貸款獎懲管理辦法，對支農(nóng)工作突出的基層機構(gòu)和信貸人員給予獎勵。對貸款出現(xiàn)的風(fēng)險，應(yīng)分清主客觀原因，有區(qū)別的實行貸款責(zé)任追究，切忌實行“一刀切”，達到責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一，保護信貸人員貸款支農(nóng)的積極性。
(五)引導(dǎo)農(nóng)村金融合理利率定價
目前，幾乎所有亞洲國家都已經(jīng)放開了對小額貸款的利率限制，由金融機構(gòu)自主決定利率水平。國際經(jīng)驗證明，農(nóng)村金融能否成功與利率政策關(guān)系極大，哪里分開了小額貸款的利率，哪里的正規(guī)金融活動就能夠順利的開展起來。農(nóng)民就能得益。因此，利率定價不能“一視同仁”，要分類客戶，制定差別化利率，同時考慮不同經(jīng)濟收入農(nóng)戶的承受水平，在擔(dān)保方式、貸款期限、還款方式方面因人而異，滿足農(nóng)民多元化的金融需求
眾所周知，我國農(nóng)業(yè)保險工作已經(jīng)取得了不菲的成績，但是與發(fā)達國家先進水平和“三農(nóng)”對保險的需求相比，還有很大的差距。這對我們保險工作者來說，還有許多問題需要逐一解決。
1.進一步擴大保險覆蓋面與提高保障水平。我國目前農(nóng)業(yè)保險的實際保障水平比較低，以糧食作物為例，一畝糧食作物保險的保障費用在300元左右，但是生產(chǎn)成本就在400元以上。無法為農(nóng)民完全起到保障作用，應(yīng)按投入成本進一步提高理賠費用。同時，目前我國農(nóng)作物的投保率還遠遠低于發(fā)達國家的投保率，還有上升的空間，有待于經(jīng)過政府部門和保險工作者的廣泛宣傳、發(fā)動，進一步擴大農(nóng)戶投保意識與投保能力，從而大幅提高農(nóng)作物的保障水平。
2.尚未建立全方位、多角度、全鏈條式的大風(fēng)險分散機制。由于我國農(nóng)業(yè)保險開展時間比較晚，保險機構(gòu)對風(fēng)險種類、發(fā)生概率、受災(zāi)頻率以及損失程度等相關(guān)數(shù)據(jù)了解、掌握得還遠遠不夠。因此，沒有建立較全面的大災(zāi)分散機制，同時也不能夠全面、準確地向有關(guān)方面提供充分的理賠依據(jù)。一些地方雖然在第一時間為受災(zāi)單位與農(nóng)戶進行了積極的理賠，但大都是臨時救急性質(zhì)的措施，無法形成完整、有效的大風(fēng)險分散制度。
3.對農(nóng)戶日益增長的補貼訴求沒有科學(xué)地進行引導(dǎo)。近年來，中央財政部門陸續(xù)對主要農(nóng)作物進行了補貼，各地都希望中央提高對當(dāng)?shù)剞r(nóng)作物的財政補貼。但是，由于全國地緣遼闊，發(fā)展不一，難以理清中央與地方的事權(quán)與支出責(zé)任。因此，在積極支持廣大農(nóng)戶參加農(nóng)業(yè)保險、爭取中央財政補貼的同時，也要教育他們培養(yǎng)主動參與市場競爭的意識，用科學(xué)和現(xiàn)代化的生產(chǎn)管理戰(zhàn)勝自然災(zāi)害，發(fā)揮市場的決定作用。另外，要積極引導(dǎo)農(nóng)戶對農(nóng)作物的補貼訴求，盡可能地進行統(tǒng)籌考慮和大力支持。
二、建立大災(zāi)風(fēng)險分散機制———明確事權(quán)，創(chuàng)新理念
2014年12月召開的中央經(jīng)濟工作會議在對今后經(jīng)濟工作的總體要求中指出：要“加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)發(fā)展方式”。保險機構(gòu)與保險工作者要按照中央的要求，深刻認識新常態(tài)，適應(yīng)新常態(tài)，引領(lǐng)新常態(tài)，繼續(xù)堅持“政府引導(dǎo)，市場運作”的原則，緊緊圍繞“三農(nóng)”工作這一中心，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，奮力開創(chuàng)農(nóng)業(yè)保險新局面。
1.要進一步搞好政府與市場的關(guān)系，增強加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的自覺性。當(dāng)前和今后一段時期，仍然要將政策支持的重點放在“保大宗、保生產(chǎn)、保成本”上，緊緊盯住保障糧食生產(chǎn)安全這一重中之重。全體保險工作者必須要有一個清醒的認識，只有將保障糧食安全與大宗農(nóng)產(chǎn)品安全放在第一位，明確農(nóng)業(yè)保險政策重心，才能做好其他各項工作，這是一切工作的前提。同時，要積極鼓勵“突出重點，鼓勵創(chuàng)新”，加大“綠箱”政策扶持力度，逐步規(guī)范市場，健全各項制度。另外，要根據(jù)各地總體財力情況、支農(nóng)體系設(shè)計以及農(nóng)業(yè)保險發(fā)展階段等，發(fā)揮政策合力，正確處理好各項補貼之間的關(guān)系，堅持發(fā)展，主動作為，牢牢把握發(fā)展大勢。
2.要進一步提高保障水平與覆蓋面，科學(xué)、合理地劃分事權(quán)和支出責(zé)任。首先，要提高對全國重點糧食生產(chǎn)大縣農(nóng)作物保險的政策扶持力度。進一步提高覆蓋面，做到“愿保盡?！保涣羲澜?。其次，要深入基層，搞好調(diào)研。根據(jù)各地的具體情況，特別是對“老少邊窮”地區(qū)，要因地制宜，推出結(jié)合當(dāng)?shù)貙嵡椴⑿兄行У碾U種，提高保障水平，讓廣大農(nóng)戶“買得放心，用得舒心，干得開心”，滿心歡喜地愿意成為農(nóng)業(yè)保險的使用者、受益者和推廣者。
3.要接好地氣，夯實基礎(chǔ)，將涉及廣大農(nóng)戶利益的事情做好、做細、做實。保險機構(gòu)要全面落實農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風(fēng)險保證金制度，備好、備足大災(zāi)風(fēng)險準備金，從而使自己有足夠的能力應(yīng)對突發(fā)的各種大災(zāi)大難，做到有備無患，萬無一失。同時，要提高風(fēng)險識別、防范、定價、分散等各個環(huán)節(jié)、各個層面的能力，防患于未然，做好農(nóng)業(yè)再保險安排，進一步完善農(nóng)業(yè)再保險體系。另外，要利用大數(shù)據(jù)平臺，將自然風(fēng)險數(shù)據(jù)、保障水平、風(fēng)險費率、分擔(dān)比例等進行全面的測算，制定科學(xué)的制度框架，合理界定相關(guān)部門的責(zé)、權(quán)、利。
農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題，是重要的戰(zhàn)略性問題，需要整體抓?！叭r(nóng)”又包含許多小問題，需要具體抓。僅整體抓容易抓空，只具體抓又怕失去方向。如何處理好整體與具體的辯證關(guān)系，抓住大的，又能顧及小的，是抓“三農(nóng)”工作面對的重要問題。
“三農(nóng)”工作需抓大顧小
方法問題制約“三農(nóng)”工作
一些地方在抓“三農(nóng)”工作中，只顧埋頭苦干，不注意方式方法，結(jié)果往往是浪費了資源，空耗了精力。有兩種錯誤的方法值得警惕。
其一，抓整體不注重具體，缺乏操作性。這主要表現(xiàn)為三個方面：一是力求“高”。目標高遠，不顧本地區(qū)情況提出不切實際的目標，不顧市情、縣情盲目照搬照套外地經(jīng)驗；二是力求“大”。習(xí)慣于“運動式”地抓“三農(nóng)”，一項工作全民參與、轟轟烈烈，表面上每個部門都在抓，但實際上職責(zé)并不明確，沒有抓總牽頭部門，沒有細化目標和驗收標準，工作往往流于形式；三是力求“全”。工作部署面面俱到，既沒有重點也體現(xiàn)不出亮點。這些都是當(dāng)前基層“三農(nóng)”工作方法上存在較為普遍的問題。這使一些地方“三農(nóng)”工作的舉措僅僅停在口頭上，寫在文件里，無法落實到行動上，不僅浪費了資源，也空耗了精力。
其二，抓一點不計其余，缺乏統(tǒng)籌性。一是部門缺乏協(xié)作性。不僅農(nóng)口的農(nóng)林水牧漁等部門工作上互動少，而且農(nóng)口之外的部門在涉農(nóng)工作上也缺乏與農(nóng)口部門的互動，以至于“你敲你的鑼”、“我唱我的戲”，造成工作互不協(xié)調(diào)、各不配合。二是農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民三項工作之間缺乏互動。在研究問題、制定政策時，缺少系統(tǒng)的思維和聯(lián)系的觀點，結(jié)果往往是解決一個老問題，而產(chǎn)生一個或多個新問題。比如各地在成功解決農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移的問題的同時，又帶來了農(nóng)村田地?zé)o人耕種、土地難以流轉(zhuǎn)、留守兒童健康和教育問題突出等諸多新難題。三是“三農(nóng)”與工業(yè)化的矛盾問題。許多地方把財力、人力、注意力都放在推動工業(yè)化進程上，不僅市縣講工業(yè)化，連鄉(xiāng)鎮(zhèn)這樣的農(nóng)村基層政府也在埋頭搞工業(yè)化。四是城鎮(zhèn)化帶來的“留守”問題。農(nóng)村中的“精英”大量涌向城市、集鎮(zhèn)，留守的都是所謂的“部隊”（婦女、兒童、老人），農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的發(fā)展面臨著生存的危機。
抓“三農(nóng)”工作需要辯證法
克服形而上學(xué)的最好辦法，就是辯證系統(tǒng)地分析問題、解決問題。因此，必須善于運用辯證的思維、系統(tǒng)的觀點來把握“三農(nóng)”工作。
“三農(nóng)”工作的統(tǒng)一性和差異性，決定抓“三農(nóng)”工作既要堅持整體抓也要堅持分開抓。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民三者是一個互相聯(lián)系、互相作用的有機體。將農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題作為一個相互關(guān)聯(lián)、相互影響的整體，去謀劃、去推動，才能真正抓住“三農(nóng)”工作的主動權(quán)。作為一個整體的“三農(nóng)”，并不是農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題的簡單疊加，農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題相互之間各有特性。不僅彼此的工作重點、工作對象不同，而且工作規(guī)律也不一樣。抓農(nóng)業(yè)不等于抓了農(nóng)村，抓農(nóng)村不等于抓了農(nóng)民。如果我們在工作中片面地側(cè)重某一個方面，就會像盲人摸象一樣，整個工作視野停留在小圈子里，造成局限性、孤立性。
“三農(nóng)”工作的聯(lián)系性和多樣性，決定抓“三農(nóng)”工作既要注重內(nèi)涵又要顧及外延。農(nóng)業(yè)是農(nóng)民從事的主要事業(yè)，是農(nóng)民增收的主要來源，是農(nóng)民開展農(nóng)村建設(shè)的資金來源；農(nóng)村是農(nóng)民工作生活的家園，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的土壤，它為農(nóng)民生產(chǎn)生活提供環(huán)境和條件；農(nóng)民是農(nóng)村、農(nóng)業(yè)的主體，是農(nóng)村的建設(shè)者、農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)者。農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問題作為單個個體事物而存在，同時又獨自對外發(fā)生復(fù)雜多樣的聯(lián)系。抓“農(nóng)民”問題，就不能僅僅局限于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)，而應(yīng)站在更廣闊的視野中，跳出固有思維，可以把農(nóng)民轉(zhuǎn)化為職工、商人、經(jīng)紀人、市民；抓“農(nóng)村”問題，決不僅僅是解決農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收的問題，還有一系列諸如農(nóng)村環(huán)境整治、村鎮(zhèn)建設(shè)、鄉(xiāng)村組織建設(shè)等問題。
“三農(nóng)”工作的系統(tǒng)性和聯(lián)動性，決定抓“三農(nóng)”工作既要相互配合又要各司其職?！叭r(nóng)”工作部門的區(qū)別，僅僅在于業(yè)務(wù)主管部門、工作牽頭部門、相關(guān)涉農(nóng)部門，各部門在“三農(nóng)”工作中都有各自的職責(zé)，缺一不可。例如，組織部門負責(zé)組織建設(shè)，如何配備好鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）和村委領(lǐng)導(dǎo)班子、發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府的效能、調(diào)動村級組織的積極性等，都是重要課題。農(nóng)工部作為“三農(nóng)”工作的主管部門，不僅要制定本區(qū)域“三農(nóng)”工作發(fā)展規(guī)劃，還要協(xié)助黨委、政府做好“三農(nóng)”政策的制定和落實，尤其是要協(xié)調(diào)、統(tǒng)籌涉農(nóng)部門的工作，工作量大，責(zé)任重。因此，在“三農(nóng)”工作中，各部門都要調(diào)動起來，形成相互支持、共同參與的工作局面。流通行業(yè)要負責(zé)帶動農(nóng)產(chǎn)品銷售，科技部門要負責(zé)科技推廣，教育部門要注重提高農(nóng)民工素質(zhì)等等。
在實際工作中抓大也要顧小
抓大，主要是抓“三農(nóng)”路線方針政策和原則的學(xué)習(xí)、宣傳、貫徹、落實。比如統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，統(tǒng)籌農(nóng)村經(jīng)濟、社會和生態(tài)的協(xié)調(diào)發(fā)展政策，比如農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化、農(nóng)民勞動力轉(zhuǎn)移等方面的政策，比如“多予、少取、放活”方針，以及“以城帶鄉(xiāng)、以工促農(nóng)、反哺農(nóng)業(yè)、回報農(nóng)民”的投入政策。
抓大，重在抓部門、工作和上下的協(xié)調(diào)。比如農(nóng)業(yè)建設(shè)，需要農(nóng)口的農(nóng)業(yè)、林業(yè)、水利、水產(chǎn)、畜牧等部門的協(xié)調(diào)，需要農(nóng)口內(nèi)扶貧、移民、綜合開發(fā)、農(nóng)墾、土地等部門的配合，需要財政、發(fā)改委、工商、物價等綜合部門的支持和參與。比如農(nóng)村建設(shè)，需要協(xié)調(diào)規(guī)劃、建設(shè)、土管等部門，農(nóng)村社會事業(yè)建設(shè)，需要協(xié)調(diào)文化、教育、衛(wèi)生等部門?？傊?，抓大，就是要抓重點工作，抓關(guān)鍵環(huán)節(jié)，抓各級干部，抓工作典型。
顧小就是要細化和分解各方面的工作，比如農(nóng)業(yè)建設(shè)方面的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、常規(guī)農(nóng)業(yè)與特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等，還要抓防火防汛防蟲，要抓農(nóng)業(yè)增產(chǎn)增效和農(nóng)民增收。
顧小就是要抓群眾工作，要宣傳群眾，動員群眾，組織群眾，既要抓在村的人口和勞力，也要抓外出務(wù)工的，既要為群眾解決發(fā)展經(jīng)濟方面的難點，也要為群眾生活上的困難分憂，包括子女上學(xué)、農(nóng)民看病、打官司等問題。
一、郵政儲蓄銀行成立之背景
郵政系統(tǒng)長期承擔(dān)政策性業(yè)務(wù)，自郵電分家后無法自負盈虧，一直依靠國家財政補貼。1986年，中央財政面臨財力不足壓力，為減少對郵政系統(tǒng)的補貼，乃決定讓其恢復(fù)開辦郵政儲蓄業(yè)務(wù)，利用郵政現(xiàn)存的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢吸收存款。郵政部門所吸收存款不直接放貸，而是悉數(shù)上繳人民銀行統(tǒng)一運作，借此收取手續(xù)費傭金。1990年，郵政部門開始自辦郵政儲匯局，其吸收存款依舊全額轉(zhuǎn)存人民銀行，但以轉(zhuǎn)存利差作為盈利收入。進入20世紀90年代中，中國銀行業(yè)正處于深化“商業(yè)銀行商業(yè)化”改革階段，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有的高風(fēng)險性、分散性、波動性、長期性，本著商業(yè)銀行貫徹“盈利性、流動性、安全性”之三性原則，原來充當(dāng)農(nóng)村金融主力的農(nóng)業(yè)銀行開始戰(zhàn)略性撤退農(nóng)村，撤并縣以下營業(yè)網(wǎng)點，上收貸款審批權(quán)，重點轉(zhuǎn)戰(zhàn)城市。1994年成立的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，原本定位于服務(wù)“三農(nóng)”的政策性銀行，主要是為農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施、綜合開發(fā)等項目提供金融支持，但由于資金先天不足，在實際運作中困難重重，未能填補農(nóng)業(yè)銀行退出后的空缺。為配合1998年的糧棉油流通體制改革，主管機關(guān)干脆讓農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行轉(zhuǎn)型，專職于糧棉油等大宗農(nóng)產(chǎn)品購銷過程的資金融通，在流通領(lǐng)域?qū)嵭蟹忾]運行。如此一來，留存于農(nóng)村的正規(guī)金融信用機構(gòu)只剩下農(nóng)村信用社，遠不能滿足日益增長的農(nóng)村金融需求，且農(nóng)村信用社本身問題甚多，壞賬比率長期居高不下，使農(nóng)村金融雪上加霜。郵政儲蓄依附于郵政系統(tǒng)，在農(nóng)村有大量網(wǎng)點，作為“只存不貸”機構(gòu)，其來自農(nóng)村的存款轉(zhuǎn)存給人民銀行后，只有小部分可通過央行再貸款返歸農(nóng)村，大部分都用于給城市經(jīng)濟發(fā)展作貢獻。郵政儲蓄實質(zhì)扮演了“劫貧濟富”角色，充當(dāng)農(nóng)村金融的“抽水機”，使農(nóng)村本就緊缺的資金進一步萎縮，加劇了“三農(nóng)問題”，嚴重影響了農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。為了體現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略，必須讓郵政儲蓄所吸收存款留存農(nóng)村，同時人民銀行也想化解來自郵政儲蓄的巨額轉(zhuǎn)存款利息壓力，于是開始將組建郵政儲蓄銀行提上議事日程。2003年，郵政儲蓄實施革新，原有8000多億轉(zhuǎn)存款繼續(xù)留存于人民銀行，但此后新增存款由國家郵政局自主運用。經(jīng)過四年的自主貸款試營，經(jīng)過中國銀行監(jiān)督委員會批準，中國郵政儲蓄銀行于2007正式成立。郵政儲蓄銀行資金巨大，如今反哺農(nóng)村，可以有效緩解農(nóng)村貸款難問題。在農(nóng)村金融的市場結(jié)構(gòu)上，一舉打破了農(nóng)村信用社獨家壟斷的局面，引入競爭因素有助于整體經(jīng)營效率的提高。
二、郵政儲蓄銀行與農(nóng)村信用社的競爭比較分析
郵政儲蓄銀行在農(nóng)村金融市場必須面臨直接對手農(nóng)村信用社，雙方在競爭中各具優(yōu)劣勢，必須揚長避短方能在市場中立足，下面就來對兩者進行比較分析。
1．郵政儲蓄銀行相對農(nóng)村信用社之優(yōu)勢
（1）品牌美譽度。郵政儲蓄依附郵政局開展業(yè)務(wù)三十余年，在廣大農(nóng)村具有廣泛的基礎(chǔ)，擁有巨大的無形資產(chǎn)。郵政儲蓄銀行實行一級法人制，各級分支機構(gòu)不具備法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展活動，農(nóng)戶視之為國家信用，認可度非常高?！?〕反之，農(nóng)村信用社實施多級法人制，鄉(xiāng)鎮(zhèn)級農(nóng)村信用社都是獨立法人、自負盈虧的實體，抗風(fēng)險能力弱。農(nóng)村信用社歷經(jīng)數(shù)十年的起起伏伏，多次因呆壞賬進行整頓，農(nóng)戶在潛意識里有戒備心理，認為其遠不如郵政儲蓄銀行正規(guī)。因此，郵政儲蓄銀行在農(nóng)村開展存貸款業(yè)務(wù)，借助其品牌優(yōu)勢會受到群眾的廣泛支持。
（2）資金規(guī)模優(yōu)勢。郵政儲蓄銀行成立之初便坐擁1．7億儲蓄存款，在規(guī)模上雄踞全國第五位，資金量豐沛，且之前一直奉行“只存不貸”模式運作，故沒有積累不良債權(quán)。這樣大的資金規(guī)模，有助于逐步提高單筆貸款的上限，在擴大零售業(yè)務(wù)的同時，亦可參與銀團貸款、同業(yè)拆借等批發(fā)業(yè)務(wù)。農(nóng)村信用社在這方面劣勢明顯，總體資金規(guī)模偏小，且肩負大量不良資產(chǎn)，制約了其市場擴張計劃，很難滿足農(nóng)村日益增長的融資需求。
（3）全國統(tǒng)一的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)。借用郵政系統(tǒng)的科技優(yōu)勢，郵政儲蓄銀行擁有自成系統(tǒng)的、全國統(tǒng)一的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，涵蓋31個省、市、自治區(qū)，將3．7萬個網(wǎng)點鏈接在一張大網(wǎng)之上，郵政儲蓄系統(tǒng)結(jié)算一體化，極為便利，大大溝通了城鄉(xiāng)之間的資金流通。郵政儲蓄銀行的“綠卡”工程實施通存通兌，方便了外出打工的農(nóng)民工匯款返家，以及家長給在高校讀書的孩子匯款。農(nóng)村信用社的電子化水平比較落后，在跨域結(jié)算領(lǐng)域更是其弱項，很難與郵政儲蓄銀行相匹敵，在城鄉(xiāng)資金溝通上不太通暢，部分客戶可能會因此流失。〔3〕（4）零售貸款額度相對較高。郵政儲蓄銀行的一類支行對小額貸款的額度上限設(shè)為十萬，客戶辦理此項貸款非常方便，老客戶只須十分鐘，新客戶也會在三日內(nèi)辦理完畢。農(nóng)村信用社的小額貸款上限一般設(shè)為三萬，一旦超過上限則需向上級聯(lián)社報批，周期往往要一兩周。農(nóng)戶貸款往往都是救急之用，對申請周期很敏感，故會青睞時效快的郵政儲蓄銀行。
（5）郵遞員可為農(nóng)戶提供實時咨詢。由于郵政儲蓄銀行與郵政局具有廣泛合作，郵政局所屬的郵遞員每日穿梭于各村莊，有需要的農(nóng)戶可向其咨詢相關(guān)貸款細節(jié)，正因為有此種人性化服務(wù)，郵政儲蓄銀行可將其觸角伸到農(nóng)村各家各戶，大大擴展了宣傳半徑。農(nóng)村信用社沒有觸角廣泛的郵政局支持，只能采用傳統(tǒng)方式經(jīng)營，在潛在客戶挖掘上遠不如郵政儲蓄銀行那么主動。
2．郵政儲蓄銀行相對農(nóng)村信用社之劣勢
（1）高端貸款客戶群有待開發(fā)。農(nóng)村信用社駐扎農(nóng)村50余年，20世紀90年代中后期大型商業(yè)銀行紛紛撤離農(nóng)村后，更是成為農(nóng)村唯一正規(guī)金融機構(gòu)，為農(nóng)戶提供廣度很大的綜合性金融服務(wù)，與高端客戶已經(jīng)建立了牢固情感紐帶。在農(nóng)村尤其講感情，這些農(nóng)村信用社的高端客戶不會輕易轉(zhuǎn)投郵政儲蓄銀行。郵政儲蓄銀行成立方六年，各項貸款業(yè)務(wù)才剛剛起步，無法與農(nóng)村信用社直接競爭。郵政儲蓄銀行借助其郵政品牌優(yōu)勢，存款端具有相當(dāng)大比較優(yōu)勢，然而在貸款端卻未能與存款端匹配，存貸比偏低。另外，郵政儲蓄銀行由于采用一級法人制，往往對外統(tǒng)一制訂貸款利率，靈活性不足，其利率又遠高于農(nóng)村信用社，不成為農(nóng)戶首選，以致在客戶群上只能逆向選擇，以高風(fēng)險的次級客戶為交易對象，存在潛在風(fēng)險。
（2）從業(yè)人員金融知識有待提高。郵政儲蓄銀行成立后，其人員大多直接由郵政從業(yè)人員劃歸，因此總體而言知識層次相對偏低。許多員工尚未能轉(zhuǎn)化思維，銀行技能不足，金融風(fēng)險意識薄弱。〔5〕根據(jù)《2013中國金融年鑒》數(shù)據(jù)顯示，截止2012年底，郵政儲蓄人員結(jié)構(gòu)中擁有本科學(xué)歷以上者只有38．8％，這樣的人員結(jié)構(gòu)是與作為高技術(shù)含量的銀行業(yè)不相適應(yīng)的。雖然近兩年郵政儲蓄銀行在市場大肆招兵買馬，但是此舉畢竟成本太高，只能加強內(nèi)部培訓(xùn)，讓人員的知識結(jié)構(gòu)在工作實踐中逐步得以提升。目前，郵政儲蓄銀行一直不斷加強內(nèi)部金融培訓(xùn)，但仍不能滿足經(jīng)營業(yè)務(wù)的快速拓展。農(nóng)村信用社長期從事金融業(yè)務(wù)，人員普遍比較專業(yè)，特別是20世紀90年代大型商業(yè)銀行退出農(nóng)村地區(qū)時，趁勢接納了大批原商業(yè)銀行員工，使其整體專業(yè)結(jié)構(gòu)大為提升。因此，從長遠來看，郵政儲蓄銀行要增強競爭力，還得不斷提高員工的職業(yè)素能，也只有人員專業(yè)化后，方可增強內(nèi)在競爭力。
三、郵政儲蓄銀行面臨之問題
郵政儲蓄銀行如今在市場已運行七年，郵儲銀行各項業(yè)務(wù)全面推進，個人儲蓄存款余額超過4萬億，各項貸款余額近7千億，擁有本外幣賬戶數(shù)超過10億戶，客戶數(shù)達到5．5億人，資產(chǎn)規(guī)模已是銀行成立時的兩倍多，多層級利潤中心格局已經(jīng)初步形成，可持續(xù)贏利能力進一步增強。郵政儲蓄銀行的年凈利潤在2007年尚為6．5億，到了2011年一下子跳到257．9億，增長勢態(tài)凌厲，說明當(dāng)前扶助“三農(nóng)”的準政策性銀行定位是成功可行的。然而，郵政儲蓄銀行在伴隨著改革與發(fā)展的同時，也逐步顯現(xiàn)出如下潛在問題，如不加以解決可能會影響其長遠發(fā)展。
1．在管理體制上必須理順與郵政集團公司的關(guān)系郵政儲蓄銀行是郵政集團公司的全資子公司，由于改革不徹底，在經(jīng)營上存在產(chǎn)權(quán)界定不清。當(dāng)前郵政儲蓄銀行的支行分為三類：一類支行、二類支行以及網(wǎng)點。一類支行為郵政儲蓄銀行直屬網(wǎng)點，可辦理存貸款和中間業(yè)務(wù)；二類支行歸郵政集團公司所有，除主要負責(zé)人由郵政儲蓄銀行派駐外，其他人員全部歸屬郵政集團公司。二類支行的管理控制權(quán)在郵政集團公司，員工實施混崗經(jīng)營，由此會影響郵政儲蓄銀行的政策執(zhí)行力。由于在安全防范、資金調(diào)撥、網(wǎng)絡(luò)運行上存在業(yè)務(wù)交叉，一旦出了問題很難劃清責(zé)任，構(gòu)成了監(jiān)管盲區(qū)；第三類為網(wǎng)點，完全隸屬于郵政集團公司，代辦郵政儲蓄與中間業(yè)務(wù)，所吸收存款轉(zhuǎn)由郵政儲蓄銀行統(tǒng)一運作，業(yè)務(wù)收入也歸郵政集團公司。郵政儲蓄銀行對網(wǎng)點無管轄權(quán)，僅有業(yè)務(wù)指導(dǎo)之責(zé)任，對違規(guī)人員無處罰權(quán)，同樣存在職責(zé)不清問題。
2．金融業(yè)務(wù)較為單一郵政儲蓄銀行為了體現(xiàn)服務(wù)“三農(nóng)”戰(zhàn)略，主要向農(nóng)戶發(fā)放小額信用貸款和存單質(zhì)押貸款，占其貸款總量的80％（如圖1所示）。由于在貸款項目上過于謹慎，導(dǎo)致靈活度不夠，利率偏高，許多農(nóng)村資金需求者不敢問津。根據(jù)2012年的資產(chǎn)負債表顯示，郵政儲蓄銀行從事資金業(yè)務(wù)時主要采用轉(zhuǎn)存款和風(fēng)險最低的國債逆回購。2012年存放于央行與同業(yè)的存款余額有近20000億，貸款余額僅為11853億。郵政儲蓄銀行現(xiàn)階段存貸比過低，一方面說明郵政儲蓄央行謹慎經(jīng)營，另一方面也揭示了其在貸款市場拓展力不足。
3．資本金偏低不利于抵御風(fēng)險郵政儲蓄銀行自2007年成立以來，存款余額增速極快，短短五年規(guī)模擴大一倍有余。郵政儲蓄銀行資本金起初僅為200億，隨著市場份額的擴大，雖然郵政集團公司在此期間也數(shù)次增資，但依舊趕不上存款增加的速度。2010年底，郵政儲蓄銀行的資本金為300億，資本充足率是8％，根據(jù)當(dāng)年銀監(jiān)會的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導(dǎo)意見》，規(guī)定系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于11．5％，非系統(tǒng)重要性銀行不得低于10．5％，以此新標準計，郵政儲蓄銀行尚未達標，必須增補資本。根據(jù)2012年最新數(shù)據(jù)，郵政儲蓄銀行的存款從1．7萬億升至4萬億，母公司郵政集團公司也將資本增至450億，只是母公司本身注冊資本為800億，所注入郵政儲蓄資本已超過其自身資本一半有余，若再采用全資控股模式已是力不從心。
四、郵政儲蓄銀行改革之思路
如今中國銀行業(yè)競爭非常激烈，作為新生的郵政儲蓄銀行必須走差異化道路，要充分利用網(wǎng)點廣布農(nóng)村的特點，繼續(xù)實施服務(wù)“三農(nóng)”的戰(zhàn)略，進一步鞏固農(nóng)村市場份額。根據(jù)前面的分析，今后郵政儲蓄銀行要加強以下幾個方面的改革。
1．強化公司治理結(jié)構(gòu)郵政儲蓄銀行脫胎于郵政系統(tǒng)，至今雖亦已成立六年，但在業(yè)務(wù)經(jīng)營上依舊與母公司郵政集團公司有千絲萬縷關(guān)系，在二類支行出現(xiàn)人員重疊，很不利于金融安全與責(zé)任追究。因此，郵政儲蓄銀行必須與郵政集團公司進一步清晰產(chǎn)權(quán)，逐步走向人員獨立。郵政儲蓄銀行作為金融機構(gòu)，必須設(shè)立相對完善的風(fēng)險內(nèi)控機制，構(gòu)建有效的風(fēng)險評價體系，從事合規(guī)性經(jīng)營，避免重蹈之前農(nóng)村信用社的覆轍。
2．遵循商業(yè)銀行慣例走上市之路目前，郵政集團公司是郵政儲蓄銀行的獨資股東，隨著郵政儲蓄銀行存款余額不斷擴張，為了維持資本充足率最低指標，母公司必須相應(yīng)增加資本金，目前注資450億資本金已達郵政集團公司極限。另一方面，郵政集團公司主業(yè)在郵政，本身并無金融背景，很難制訂有效戰(zhàn)略計劃，不利于今后郵政儲蓄銀行的商業(yè)化轉(zhuǎn)型。因此，今后時機成熟時，需遵循商業(yè)銀行慣例走上市之路，引入戰(zhàn)略投資者，特別是國外有儲蓄銀行背景的股東，以便加強市場競爭力?！?〕
3．加強新老員工的金融培訓(xùn)郵政儲蓄銀行的大部分員工都是來自原郵政部門，金融專業(yè)技能薄弱，其員工知識結(jié)構(gòu)相對其他五家大型商業(yè)銀行，在學(xué)歷、職稱比率上更是相差一大截。從表1中數(shù)據(jù)看出，郵政儲蓄銀行的學(xué)士比例為38．8％，但中級職稱以上比率卻只有3．3％，說明其近幾年為了提升員工層次，招聘了大量應(yīng)屆畢業(yè)生，因年限之故尚未能大面積地晉升中級職稱。從一個側(cè)面來說，郵政儲蓄銀行缺乏有經(jīng)驗的中堅金融隊伍，新招聘應(yīng)屆畢業(yè)生需要在工作中繼續(xù)磨練，銀行必須給他們提供廣泛的培訓(xùn)機會，加快其晉升職稱的步伐。
4．加強與同業(yè)金融機構(gòu)的合作當(dāng)前，郵政儲蓄銀行的貸款渠道有待拓展，存貸比過低，也就意味著許多來自農(nóng)村的存款未能返歸農(nóng)村。在此情況下，依舊要注重風(fēng)險，不可為貸款而貸款，時刻關(guān)注貸款質(zhì)量。在自身渠道尚未完全打開時，可有意識地加強與同業(yè)金融機構(gòu)的合作，利用巨大的資金優(yōu)勢向同業(yè)集中性辦理批發(fā)貸款。郵政儲蓄銀行固然給定位于零售銀行，但根據(jù)法的精神，此項規(guī)定的主要目的是為了服務(wù)“三農(nóng)”，不要再扮演“抽水機”角色，那么只要向同業(yè)的批發(fā)貸款最終流向農(nóng)戶，則可實現(xiàn)與零售業(yè)務(wù)殊道同歸。因此，郵政儲蓄銀行可重點向村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司三種新型金融機構(gòu)進行批發(fā)貸款，一舉解決其資金不足之問題，又可借助其網(wǎng)絡(luò)解農(nóng)戶融資之需。
5．利用區(qū)位優(yōu)勢發(fā)展中間業(yè)務(wù)郵政儲蓄銀行在農(nóng)村具有廣泛客戶群，這是一般商業(yè)銀行無法企及的區(qū)位優(yōu)勢，要使優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為利潤，就必須大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。當(dāng)前國家積極推廣農(nóng)村保險，郵政儲蓄銀行可與各類保險機構(gòu)合作，成為其在農(nóng)村的點。在農(nóng)村與龍頭企業(yè)合作，執(zhí)行“企業(yè)＋客戶”模式的貸款，亦可通過龍頭企業(yè)或擔(dān)保公司，向農(nóng)戶提供租賃服務(wù)。
