時間：2024-03-25 09:56:07
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇金融理財策劃，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
《卓越理財》：RFP大中華管理中心中國臺灣分部成立的理念及著眼的目標(biāo)方向為哪些?
陳睿：近年來，財富管理由過去單一產(chǎn)品銷售進展到一站式財富管理服務(wù)的模式。許多金融保險從業(yè)人員面臨市場強大的轉(zhuǎn)型壓力，產(chǎn)生了迷茫，有人選擇退卻，有人選擇面對，退卻的人令人扼腕，面對的人苦思應(yīng)對之道，卻往往無法真正抓住學(xué)習(xí)重點，有效提升自我的專業(yè)水平。
有鑒于此，我中心特別將目前在全世界財務(wù)策劃領(lǐng)域中極具國際權(quán)威聲譽的美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)資格認(rèn)證導(dǎo)入中國臺灣地區(qū)，并正式在中國臺灣地區(qū)開辦財務(wù)策劃專業(yè)課程，通過擁有豐富學(xué)識及資歷的講師精英，為中國臺灣地區(qū)廣大的金融保險從業(yè)人員創(chuàng)建重點學(xué)習(xí)渠道，讓中國臺灣地區(qū)的金融保險從業(yè)人員能提升自我專業(yè)水平，讓客戶享受妥善的理財策劃服務(wù)。
我們的近程目標(biāo)重點放在積極培訓(xùn)優(yōu)質(zhì)的金融保險人員，以建立理財策劃精英隊伍，深入各個市場角落。
中程目標(biāo)為擴大培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)，以RFP學(xué)生會名義，強化會員進修成果，建立所有會員崇高使命價值，以一傳十、十傳百的方式，全面提升中國臺灣地區(qū)整體金融保險從業(yè)人員專業(yè)水平。
長程目標(biāo)為通過結(jié)合美國注冊財務(wù)策劃師大中華管理中心廣泛的支持平臺，開辦兩岸四地密集的專業(yè)學(xué)術(shù)交流、執(zhí)業(yè)心得分享等各項活動，成為理財策劃專業(yè)認(rèn)證機構(gòu)中優(yōu)秀的典范。
《卓越理財》：請您分析一下獲得美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)資格后，在市場競爭中具有哪些優(yōu)勢?
陳春：過去的金融市場服務(wù)往往停留在個別產(chǎn)品的直接銷售上，金融保險從業(yè)人員只需要了解單一產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)特性，無法整合其它金融產(chǎn)品的信息，無法提供適當(dāng)?shù)慕ㄗh。但國際性金融商品日趨多元化且繁雜，大眾無法在短暫時間內(nèi)對產(chǎn)品做出有效整理。在投資選項增加、財務(wù)金融知識多元化等趨勢下，財富管理更顯得日趨重要。
在美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)等專業(yè)人士的參與下，整合理財策劃、投資、基金管理、保險、退休、稅務(wù)、房地產(chǎn)、遺產(chǎn)、綜合理財個案及金融產(chǎn)品的專業(yè)項目，可提供合適的財富管理解決方案及多元化的金融產(chǎn)品觀點，為客戶提供人生不同階段的合適產(chǎn)品，并藉由個人財務(wù)、投資及信托服務(wù)的整合，滿足客戶多方面的需求。
《卓越理財》：目前中國臺灣地區(qū)美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)認(rèn)證與其它相關(guān)理財策劃師認(rèn)證有哪些差異?
金融理財師，是為個人或機構(gòu)提供全方位的專業(yè)理財建議，保證人們財務(wù)獨立和金融安全，幫助人們規(guī)劃和實現(xiàn)自己財務(wù)目標(biāo)的專業(yè)人士。
金融理財師在美國已經(jīng)有了幾十年的發(fā)展歷史。伴隨著美國個人金融營銷觀念和體系在上個世紀(jì)80年代的轉(zhuǎn)變，金融理財師逐漸成為各大金融機構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)營銷的重要渠道之一。隨著金融理財師在個人理財生活中作用的不斷提升，美國的金融監(jiān)管當(dāng)局也逐漸加強了對金融理財師從業(yè)資格的審查非常有必要：一方面，金融理財師需要有完整和扎實的金融知識，他們應(yīng)該對各種理財工具和保險產(chǎn)品非常熟悉，并且有一套專業(yè)的金融策劃程序幫助他們?yōu)榭蛻籼峁└哔|(zhì)量的金融服務(wù)；另一方面，金融理財師和所有其他的職業(yè)一樣，有自己獨特的職業(yè)操守和行為規(guī)范，這就需要一個完善的資格認(rèn)證體系對整個金融策劃行業(yè)進行道德約束和指導(dǎo)。在這樣的背景之下，美國的金融理財師認(rèn)證體系迅速發(fā)展起來。
在美國，金融理財師認(rèn)證種類五花八門。盡管花樣繁多，但其中最為中國老百姓所熟悉的是注冊金融理財師CFP（Certified Financial Planner）。此外，還有兩大認(rèn)證體系在美國非常著名，他們分別是公認(rèn)財務(wù)顧問師ChFC（Chartered Financial Consultant）和個人理財專家PFS（Personal Financial Specialist），在這期中，海外采風(fēng)欄目就對這三個重要的金融理財師認(rèn)證體系做一番介紹。
注冊金融理財師
CFP（Certified Financial Planner）
注冊金融理財師是由財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會（CFP Board of Standards）管理和制定的資格認(rèn)證體系。CFP也是美國最著名的金融理財師認(rèn)證體系。
在美國，想要成為注冊金融理財師的從業(yè)人員必須經(jīng)過復(fù)雜的CFP認(rèn)證考試，同時，還必須遵守財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會制定的職業(yè)道德準(zhǔn)則，這些準(zhǔn)則包括將客戶的利益放在第一位的原則以及一些具體的規(guī)定。財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會對職業(yè)道德的強調(diào)使CFP在美國公眾心目中樹立了良好的品牌。
成為注冊金融理財師，必須要滿足一些基本的要求，這些要求可以簡稱 "4Es"，即：教育（Education）、考試（Examination）、從業(yè)經(jīng)驗（Experience）、職業(yè)道德(Ethics)。這四個要求是CFP資格認(rèn)證的核心內(nèi)容，也是美國金融理財師行業(yè)幾十年發(fā)展的經(jīng)驗總結(jié)。
教育（Education）：財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會要求參加注冊金融理財師資格考試的人員必須具備基本的知識和能力，這就要求他們具備一定的教育水平。從 2007年開始，注冊金融理財師候選人（candidates）必須具備學(xué)士學(xué)位（bachelor），但是，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事 會對學(xué)科種類沒有限制，任何學(xué)科的學(xué)士學(xué)位都可以作為參加金融理財師考試的通行證。
考試（Examination）：當(dāng)學(xué)員達到所要求的教育水平后，他們就具備了參加金融理財師資格認(rèn)證考試的資格。CFP考試的內(nèi)容主要針對財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會列出的考點清單進行設(shè)計。這些考試不僅對學(xué)員理財知識進行重點考察，而且非常注重理財知識的實用性。這樣做的目的是使得學(xué)員具備了把理財知識運用到實踐中的能力。
從業(yè)經(jīng)驗（Experience）：金融理財師要處理各種各樣的現(xiàn)實問題，單純的知識在復(fù)雜的生活面前自然“力不從心”，因此，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會要求金融理財師必須具備一定年限的金融策劃從業(yè)經(jīng)驗。2007年之后，合格注冊金融理財師必須具備三年的相關(guān)工作經(jīng)驗。
職業(yè)道德（Ethics）：當(dāng)學(xué)員滿足了以上三方面的要求后，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事將會為學(xué)員發(fā)送一個信息包（Declaration Packet），這個信息包中包含一些需要個人簽字的文檔以及學(xué)員個人狀況的一些調(diào)查。在信息包中，財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會要求學(xué)員必須嚴(yán)格遵守道德手冊中規(guī)定的職業(yè)準(zhǔn)則和金融策劃實踐的種種標(biāo)準(zhǔn)，同時，學(xué)員也必須承諾接受財務(wù)規(guī)劃師標(biāo)準(zhǔn)理事會的監(jiān)督和指導(dǎo)。
金融理財師資格包含一個嚴(yán)格的更新過程（Certification Renewal）。按照規(guī)定，CFP資格必須每兩年更新一次。
種種制度上的安排保證了金融策劃從業(yè)人員的素質(zhì)，維護了個人理財市場的秩序。
特許財務(wù)顧問
ChFC（Chartered Financial Consultant）
特許財務(wù)顧問是由美洲學(xué)院（American College）管理和制定的金融理財師資格認(rèn)證系統(tǒng)。這個認(rèn)證主要針 對保險業(yè)的從業(yè)人員。
特許財務(wù)顧問必須具備至少三年的金融從業(yè)經(jīng)驗并且通過嚴(yán)格的考試，考試內(nèi)容包括基本的個人財務(wù)規(guī)劃、所得稅法、保險、投資以及不動產(chǎn)投資等，考試共包括八門課程：五個必修課程以及三個選修課程，學(xué)員通過考試之后還必須具備特定的職業(yè)經(jīng)驗和遵守美國學(xué)院專為策劃師制定的道德手冊。除此之外，美國學(xué)院對學(xué)員還有繼續(xù)教育的要求。
自1982年產(chǎn)生以來，已經(jīng)有四萬多名申請人拿到了ChFC認(rèn)證。
個人理財專家
PFS（Personal Financial Specialist）
個人理財專家是美國公認(rèn)會計師協(xié)會（The American Institute of Certified Public Accountants，簡稱為AICPA）為具備CPA（公認(rèn)會計師）資格的金融策劃業(yè)從業(yè)人員專門設(shè)立的資格認(rèn)證系統(tǒng)。這里需要強調(diào)的是，只有CPA才能申請個人理財專家的職業(yè)資格。
在申請個人理財專家職業(yè)資格之前，學(xué)員必須滿足一定的要求，這些要求包括
1、 擁有由州立政府頒發(fā)且至今仍然有效的CPA認(rèn)證
2、 至少在登陸系統(tǒng)（multiple entry point system）中得到100分以上，其中包括通過PFS考試的要求。
3、 400美元的申請費
4、 在個人金融策劃行業(yè)工作的各種證明和文件
除此之外，AICPA非常重視對理財專家的繼續(xù)教育：如，AICPA規(guī)定，PFS 認(rèn)證有效期為三年，三年之后，理財規(guī)劃師必須對職業(yè)資格進行重新認(rèn)證（recertification）。重新認(rèn)證的要求甚至包括一份熱情洋溢的決心書（written statement of intent）。
AICPA正是通過這樣的方式推行金融理財師的終身教育。
以上就是美國金融理財師的三大認(rèn)證體系。
歷史起源
財務(wù)策劃起源于美國。1969年，在一家鄰近芝加哥O’Hare機場的酒店里，一小群各個行業(yè)的理財專業(yè)人士聚集在一起，討論他們在理財行業(yè)看到的一個不足，即在每個專業(yè)領(lǐng)域都有各自的理財顧問，但卻缺少對各個理財領(lǐng)域都全面了解的理財顧問。在這樣的背景之下，一個名為“國際財務(wù)策劃人員協(xié)會”的組織于1970年誕生，這個組織后來更名為“國際財務(wù)策劃協(xié)會”。從此，財務(wù)策劃在美國出現(xiàn)后，繼而在國際盛行，而今已經(jīng)在許多國家?guī)缀跎钊氲矫恳粋€家庭或個人。
職業(yè)特點
在西方，財務(wù)策劃師被形象地比喻為“金錢醫(yī)生”。它是一類綜合性的人才，一方面能夠?qū)蛻舻呢敭a(chǎn)狀況進行診斷，發(fā)現(xiàn)客戶需要哪些理財服務(wù)，比如保險、儲蓄或是投資項目；另一方面，在必要的情況下，他們能夠把客戶的需求和問題轉(zhuǎn)給專業(yè)領(lǐng)域的人員，比如稅務(wù)專家、保險專家、律師或者是會計師事務(wù)所，在其中起一個牽線搭橋的作用。
國內(nèi)需求
銀行類金融機構(gòu)
隨著傳統(tǒng)銀行服務(wù)項目的日漸走弱，不少中外銀行瞄準(zhǔn)了個人理財這塊非常具有潛力的金融服務(wù)市場。但是，由于我國銀行業(yè)的理財觀念比較落后，目前提供的理財服務(wù)只是將原來的存貸功能加以擴展，離真正意義上個人理財?shù)男枨筮€有較大的差距。同時，國內(nèi)還缺乏熟悉保險、證券、銀行等多領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才，因此財務(wù)策劃師在中國將具有越來越廣泛的社會需求。
兩大權(quán)威認(rèn)證――國家理財規(guī)劃師、美國注冊財務(wù)策劃師
目前市場上有很多理財規(guī)劃師的認(rèn)證，但是魚龍混雜，其中不乏既權(quán)威又被社會廣泛認(rèn)可的金牌證書，但也有以次充好、管理混亂的低含金量證書。上海理財專修學(xué)院的專家老師提醒大家：“國內(nèi)的勞動部國家理財規(guī)劃師(chFP)和美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是行業(yè)內(nèi)較權(quán)威的理財認(rèn)證。”
勞動部國家理財規(guī)劃師是中國最權(quán)威理財規(guī)劃職稱，2003年“理財規(guī)劃師”列入國家職業(yè)大典，每年5月、11月由國家統(tǒng)一組織考試，考試合格者獲得由國家統(tǒng)一頒發(fā)的理財規(guī)劃師職業(yè)資格證書。
課程主要包括：職業(yè)道德規(guī)范、宏觀經(jīng)濟學(xué)、貨幣金融學(xué)基礎(chǔ)、財務(wù)與會計、稅收制度與稅務(wù)籌劃，法律基礎(chǔ)、現(xiàn)金規(guī)劃與家庭消費支出規(guī)劃、社會保障與企業(yè)年金、保險規(guī)劃、投資管理、實業(yè)投資、遺產(chǎn)規(guī)劃、理財規(guī)劃師工作要求。
RFP (Registered Financial Planners)證書由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RF-PI)于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認(rèn)可。此外，RFP認(rèn)證項目已被列入長江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程。
RFP認(rèn)證考試包括財務(wù)策劃基礎(chǔ)、投資策劃、稅務(wù)計劃及遺產(chǎn)計劃、保險計劃及退休計劃、高級理財策劃五個部分，注重考察考生對財務(wù)策劃專業(yè)知識的掌握程度及操作技能，具有很強的實戰(zhàn)性。
白領(lǐng)報考火熱學(xué)員人數(shù)大幅攀升
廣東德銀投資管理有限公司隸屬于香港德銀國際資產(chǎn)管理有限公司，注冊資本1000萬元，是一家綜合實力較強的第叁方獨立投資理財顧問有限公司。公司由來自香港、海外及內(nèi)地資深的金融專家聯(lián)手主理，擁有資深的市場研究團隊及專業(yè)理財師隊伍，具備豐富的本地和海外專業(yè)投資理財實戰(zhàn)經(jīng)驗。公司與多家全球頂尖的銀行、基金公司、保險公司、信托機構(gòu)等建立了廣泛深入的合作關(guān)系，以傳遞先進的理財理念、捕捉全球投資熱點、配置全球最優(yōu)秀的金融產(chǎn)品為核心，致力于為國內(nèi)客戶打造一個視野國際化、品種多樣化、服務(wù)專業(yè)化和操作精細化的投資理財平臺，最終幫助客戶達成資產(chǎn)長久穩(wěn)健增值的財務(wù)目標(biāo)。
公司理念：
“立德為本，求銀有道”，公司以“領(lǐng)先、誠信、責(zé)任、卓越”為企業(yè)理念，以專業(yè)技術(shù)為手段，以頂尖產(chǎn)品為載體，幫助客戶實現(xiàn)財富穩(wěn)健、長效的增值。
服務(wù)團隊：
廣東德銀投資管理有限公司專業(yè)顧問團隊，志在為客戶提供于時并進的財經(jīng)資訊及專業(yè)財富管理顧問服務(wù)。團隊包括：1、金融分析師團隊，2、理財策劃師團隊，3、注冊會計師團隊，4、律師團隊。
服務(wù)特性：
廣東德銀投資管理有限公司以客戶利益為核心，秉承“獨立性、專業(yè)性、綜合性”叁大服務(wù)特質(zhì)，基于第叁方中立的立場，不代表任何一家銀行、證券公司、基金公司、保險公司的利益，也不任何金融產(chǎn)品，而是根據(jù)客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受度及理財目標(biāo)等情況為客戶提出科學(xué)的理財策劃建議，客觀、中立地從全球金融市場上挑選優(yōu)秀的、最切合客戶需求的金融平臺或理財產(chǎn)品，幫助客戶達成人生各階段的理財目標(biāo)。
業(yè)務(wù)范圍：
企業(yè)及家庭財務(wù)策劃、風(fēng)險管理。高端私人銀行服務(wù)、投資項目策劃、融資策劃、稅務(wù)策劃、個人理財策劃、國內(nèi)外投資咨詢、資產(chǎn)組合管理。
我應(yīng)聘的是理財規(guī)劃師助理，老實說，我對這個崗位真的是第一次接觸，很陌生，都是教人怎么怎么投資的，什么什么股票，期貨之類的，哎···
很多人看到了理財師這一職業(yè)的巨大吸引力，紛紛進入這一行業(yè)。但我國現(xiàn)財蓬勃發(fā)展只是近十多年的事，因此，大多數(shù)從業(yè)人員進入行業(yè)都從考取一張認(rèn)證起步。由于理財行業(yè)的特殊，對從業(yè)人員的素質(zhì)和能力要求較高，對報考者的學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗、道德水準(zhǔn)等都有較高的要求，并設(shè)置了培訓(xùn)、考試、實踐等多個認(rèn)證環(huán)節(jié)，很多國際認(rèn)證還采用全英文試卷。因此，擁有一張具有一定含金量的資格證書，也成為今后從事這一職業(yè)的一項競爭力所在。
但是，需要指出的是，獲得證書只代表能入門，并不能證明就成了一名優(yōu)秀的理財顧問。原因很簡單，作為專業(yè)的理財顧問，在業(yè)務(wù)上，學(xué)習(xí)能力要非常強，雖然不要求熟練掌握所有的金融工具，但是卻需要每個領(lǐng)域都要有所了解，并在某一領(lǐng)域極為精通。此外，還需要具備良好的溝通和交流能力，通過與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献?，才能為客戶制訂出完整的解決方案。專業(yè)知識的積累和專業(yè)能力的培養(yǎng)都需要一個很長的過程，通常要經(jīng)過3～5年的積累才能達到一定水平，再通過不斷實踐，才能在業(yè)內(nèi)獲得比較好的口碑。因此，一名理財師是否真正優(yōu)秀，并不在于其擁有多少張證書，而在于其是否真正能夠在實踐中應(yīng)用所學(xué)知識，并不斷積累經(jīng)驗，從而為投資者提供良好服務(wù)。
注冊金融分析師（CFA）
有“全球金融第一考”之稱的CFA證書是證券投資與管理界的一種職業(yè)資格認(rèn)證，由美國投資管理與研究協(xié)會（AIMR）于1963年設(shè)立，是目前全球規(guī)模最大的職業(yè)資格考試，也是全美重量級財務(wù)金融機構(gòu)分析從業(yè)人員必備的證書。該證書在全球金融領(lǐng)域內(nèi)受到廣泛的認(rèn)可，是進入銀行、投資、證券、保險、咨詢行業(yè)的從業(yè)通行證。
國際金融理財師（CFP）
CFP證書是國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會（FPSB）對從事理財?shù)穆殬I(yè)制定的一個認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，由國際財務(wù)策劃人員協(xié)會（Inter national Association of Financial Planning）推出，從1990年開始CFP資格國際化認(rèn)證至今，全球持有CFP執(zhí)照的人數(shù)不到10萬人。在國外的商業(yè)銀行，擁有多少CFP成為衡量一家商業(yè)銀行個人理財策劃服務(wù)水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。
注冊財務(wù)顧問師（CFC）
CFC證書由理財規(guī)劃顧問師標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會（Institute of Financial Consultants）推出。IFC成立于1990年，是國際性的理財顧問師專業(yè)組織，總部設(shè)在美國，目前在全球12個國家設(shè)立了分支機構(gòu)。CFC證書在全球理財行業(yè)具有一定的權(quán)威性，特別在美國、加拿大等北美地區(qū)，是衡量理財業(yè)從業(yè)人員專業(yè)能力的重要依據(jù)。
注冊財務(wù)策劃師（RFP）
注圓莆癲呋師（Registered Financial Planners，RFP）證書由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會（RFPI）于1983年推出。目前RFP證書在加拿大、英國、澳大利亞、日本、德國等國家獲得廣泛認(rèn)可。此外，RFP認(rèn)證項目已被列入我國長江三角洲地區(qū)緊缺人才培訓(xùn)工程，從而大大提升了RFP證書在國內(nèi)的知名度和認(rèn)可度。
國家理財規(guī)劃師（ChFP）
2003年，理財規(guī)劃師被列入國家職業(yè)大典，《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》正式。2005年3月，勞動保障部正式推出國家理財規(guī)劃師職業(yè)資格認(rèn)證考。ChFP資格證書是目前我國政府認(rèn)可的最具有權(quán)威的理財規(guī)劃師證書，同時也被全球絕大多數(shù)國家政府所認(rèn)可。
特許財富管理師（CWM）
CWM證書由美國金融管理學(xué)會（American Academy of Financial Management）推出。該學(xué)會成立于1995年，專業(yè)從事投資規(guī)劃、資產(chǎn)管理、財務(wù)管理、理財規(guī)劃方面的培訓(xùn)和認(rèn)證。特許財富管理師（CWM）認(rèn)證被認(rèn)為是美國本土三大理財規(guī)劃管理師之一。該證書注重實戰(zhàn)與實務(wù)，在資產(chǎn)配置與風(fēng)險管理、高端客戶的需求把握、投資全面性方面都有獨特的設(shè)計。
香港財務(wù)策劃專業(yè)人員總會理事長，曾在英、美、荷、法、日及港資機構(gòu)任職。中國社會科學(xué)院法學(xué)博士、倫敦大學(xué)法學(xué)碩士、北京大學(xué)法學(xué)士、紐約州立大學(xué)理學(xué)士、澳大利亞會計碩士、應(yīng)用財務(wù)碩士，英、美、澳、港會計師，認(rèn)可國際投資分析師，美國壽險師，CFP、RFP US、RFC、CFC及香港勞動局鑒證的理財規(guī)劃師。著作有《中國信托法研究》、《人民幣理財》、《第三桶金》等
中國理財業(yè)的發(fā)展前景極具誘惑，不少培訓(xùn)和認(rèn)證機構(gòu)近年來紛紛涌進這個市場，使得目前的理財師認(rèn)證“亂花漸欲迷人眼”。其實，我國理財師認(rèn)證的國際化版本幾乎全部源于美國，有志于此的人士該如何選擇這幾大主流認(rèn)證資格呢?
香港資深理財規(guī)劃師陳慶生博士，笑談自己業(yè)余有“收集”學(xué)歷的癖好，竟一古腦地拿到了美國理財資格的4大認(rèn)證――美國注冊理財策劃師CFP(Certified Financial Planner)、北美認(rèn)證理財顧問師CFC(Certified Fi-nancial Consultant)、美國注冊財務(wù)策劃師RFP(Registered FinancialPlanner)、美國認(rèn)證理財顧問師RFC(Registered Financial Consultants)。為了解答許多讀者關(guān)于如何篩選認(rèn)證類型的疑惑，本刊記者專訪了這位集4大“美式”理財認(rèn)證于一身的“綜合”會員。
《大眾理財顧問》(以下簡稱《大眾》)：請您簡單介紹CFP、RFP、RFC、CFC在內(nèi)地的情況。
陳慶生博士(以下簡稱陳)：CFP的全球總部為國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會(Financial Planning Standards Board，F(xiàn)PSB)，2005年開始登陸中國內(nèi)地，中國金融教育發(fā)展基金會金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會為其授權(quán)機構(gòu)，負(fù)責(zé)國內(nèi)的認(rèn)證事項，主任為國內(nèi)金融界著名前輩劉鴻儒先生。
RFP總部為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(Registered Financial PlannersInstitute)，成立于1985年，是國際上發(fā)展較早的理財專業(yè)協(xié)會。北亞洲總部設(shè)在香港，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)RFP US在中國大陸、臺灣、香港和澳門地區(qū)以及韓國、越南等國家的理財策劃培訓(xùn)的推廣，總監(jiān)為黃志杰先生。該認(rèn)證于2002年進入內(nèi)地，機構(gòu)分布于北京、上海、廣州、武漢、太原、成都、深圳等各大城市。
RFC是最早進入中國大陸的美國理財認(rèn)證資格，它在美國的總部為國際認(rèn)證財務(wù)顧問師協(xié)會(International Association of Registered FinancialConsultants)，引進者為臺灣著名保險大師梁天龍先生。它在大陸的業(yè)務(wù)主要是為保險公司做內(nèi)訓(xùn)。
CFC是尚未全面進入中國大陸市場的認(rèn)證機構(gòu)，目前僅在廣東地區(qū)推廣。它是4個認(rèn)證資格中唯一兼顧企業(yè)理財和個人理財?shù)膶I(yè)資格。它的亞洲總部也在香港，與香港科技大學(xué)、香港中文大學(xué)合作舉辦課程，市場反應(yīng)不俗。
《大眾》：請您從學(xué)員的角度談?wù)勥@4大認(rèn)證資格在定位上的異同。
陳：我不敢對這4大認(rèn)證在權(quán)威性方面妄加評論，但從學(xué)員的角度還是頗有感受的。
相對而言，CFC的定位是比較豐富的，它既涉及個人理財，也涉及企業(yè)理財，而其他3個資格都只關(guān)注個人理財。這是因為對于美國的一些中小企業(yè)而言，企業(yè)的財產(chǎn)與個人的財產(chǎn)往往難以區(qū)分，理財顧問在為客戶作財務(wù)籌劃時，往往要兼顧客戶經(jīng)營或者投資的企業(yè)的財務(wù)狀況，希望能從兩者之間取得平衡。其實在早期，財務(wù)策劃師與顧問師是有一些區(qū)別的，策劃師的工作是幫助客戶進行資產(chǎn)和財富的規(guī)劃，而顧問師除了資產(chǎn)規(guī)劃之外，還幫助客戶進行家務(wù)管理，包括健康、事業(yè)發(fā)展、教育計劃、債務(wù)管理等各個方面。策劃師要求專而精，顧問師要求全面?，F(xiàn)在隨著客戶需求的發(fā)展，二者已經(jīng)沒有什么分別了。CFC對理論和實踐的要求都比較全面，特別是對會計知識要求較高，因為企業(yè)理財沒有會計知識將難以應(yīng)對?？偫ǘ裕杏X學(xué)習(xí)CFC比較難，要求的知識面比較廣泛。隨著國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，創(chuàng)業(yè)人群不斷增多，給CFC的發(fā)展帶來了機遇。
CFP認(rèn)證考核比較嚴(yán)格，要求對基礎(chǔ)知識掌握要非常好，并能做出一套科學(xué)的理財方案。其教師多為大學(xué)教授，理論課程學(xué)習(xí)我感覺比較困難，在內(nèi)容的實用性方面，我覺得CFP還有更大更好的空間。CFP的主打?qū)ο鬄殂y行業(yè)。
RFP對案例考核的比重較大，實踐程度要求高，但缺點是理論方面相對較少。在結(jié)業(yè)以前，學(xué)員必須要編寫模擬理財方案，制作理財工作分析底稿，因此對一線理財人員的幫助較大。RFP教材的資料沒有完全集中在國內(nèi)，學(xué)員除了可以了解大陸和香港地區(qū)的信息，也能學(xué)習(xí)到其他國家如美國、加拿大的情況，在修讀時可以根據(jù)個人需求取合。
RFC主要針對保險行業(yè)，也側(cè)重理財方案的設(shè)計，特點是重點關(guān)注客戶發(fā)掘、營銷手段和技巧，強調(diào)如何挖掘客戶的需求，對保險和金融業(yè)營銷人員的實際工作頗有幫助。課程在保險、風(fēng)險管理方面涉及頗全面，對投資、退休策劃等也有兼顧。
《大眾》：您對準(zhǔn)備考取理財師資格的人士有什么建議?
陳：坦白一點講，我覺得從事理財職業(yè)拿到1～2個證書就足夠了，不要像我這么多。證書畢竟只在與客戶首次接觸時起到方便破冰的作用，是否能取得業(yè)績關(guān)鍵在于你隨后的方案做得如何，服務(wù)是否到位，這就要求在取得資格后要持續(xù)學(xué)習(xí)、勤于實踐。
國家經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心公布的一項調(diào)查結(jié)果表明，約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問，50%以上的人愿意支付顧問費。而國內(nèi)的理財師培訓(xùn)才剛剛起步，真正意義的本土理財師緊缺，遠不能滿足金融市場對專業(yè)的注冊財務(wù)策劃師日益膨脹的需求。
4月26日上午，《卓越理財》雜志社與香港大中華人才培訓(xùn)顧問（集團）有限公司、美國注冊財務(wù)策劃師（RFP）協(xié)會合作簽字儀式結(jié)束后，《卓越理財》雜志出版人楊洪波與RFP協(xié)會美國總部代表羅伯特先生和大中華區(qū)總監(jiān)黃志杰先生進行了工作交流，羅伯特先生、黃志杰先生并接受了《卓越理財》的采訪。
《卓越理財》：美國的金融市場已經(jīng)發(fā)展得相當(dāng)成熟，目前個人理財業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r是怎樣的？
羅伯特先生：在美國，理財已經(jīng)越來越流行。每個人理財?shù)哪繕?biāo)是不一樣的，有的需要解決個人的健康保障問題，有的需要解決孩子的教育問題，有的人需要解決退休后的養(yǎng)老問題。同時金融市場波動大，金融投資產(chǎn)品數(shù)量多，許多人常常不知道該如何選擇。這就十分需要理財師根據(jù)每個人的不同需求去幫助他們理財，所以理財師在美國是很重要的職業(yè)。
《卓越理財》：在美國人們理財主要是通過什么渠道進行的？RFP在美國的業(yè)務(wù)開展情況如何？
羅伯特先生：在美國有很多中介機構(gòu)在做理財業(yè)務(wù)。過去主要是通過會計、保險和經(jīng)紀(jì)人在幫助客戶理財。隨著社會保障的日益不足，人們理財需求的增強，中介機構(gòu)也迅速膨脹起來，找專業(yè)的理財策劃師做理財顧問成為一種趨勢。
RFP在美國幾個州都設(shè)有分部，另外在亞洲、南美洲等地區(qū)都有我們的業(yè)務(wù)，中國有著非常巨大的市場，發(fā)展個人理財?shù)那熬胺浅：?，所以未來會把更多的資源投向中國。
《卓越理財》：中國目前正處在高速發(fā)展階段，個人財富的積累也快速增長，最新數(shù)字顯示中國人的個人存款已經(jīng)突破15萬億，對于中國這么大的潛在市場，您有什么展望?在發(fā)展初期，人們可能并不能完全接受理財師介入到他們的理財實踐中，對這一問題您有什么看法？
羅伯特先生：中國的經(jīng)濟正以飛快的速度發(fā)展，但是個人理財市場還遠遠沒有達到成熟的程度。隨著中國GDP的不斷上升，估計未來中國人的收入水平也會逐步提高，怎么去管理個人的收入就成了一個很重要的問題，尤其是退休金的管理將會占更大比例。中國人更多的是選擇把錢存進銀行，和美國人的消費生活方式完全不同，這對經(jīng)濟的發(fā)展是有利的。但是在條件不成熟的情況下，就鼓勵他們投資卻是有風(fēng)險的。所以首先要讓人們樹立理財觀念，個人理財不僅僅是購買金融產(chǎn)品，更應(yīng)該通過不同的產(chǎn)品降低風(fēng)險實現(xiàn)理財目標(biāo)，通過培訓(xùn)，讓經(jīng)過專業(yè)訓(xùn)練的理財師向人們推薦符合自己的理財產(chǎn)品，幫助人們合理投資。
《卓越理財》：國內(nèi)理財師培訓(xùn)已經(jīng)啟動，金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會與美國CFP有了初步的合作，勞動人事部制訂了理財規(guī)劃師的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，在北京地區(qū)幾所著名高校也開辦了理財師培訓(xùn)課程。請問您怎么評估國內(nèi)的理財培訓(xùn)市場，RFP在中國市場上如何定位自己？
黃志杰先生：RFP和其他的理財教育機構(gòu)相比有獨特的優(yōu)勢。
第一，RFP運作靈活，在總部的支持下實現(xiàn)了中國化的培訓(xùn)設(shè)置，把國外的經(jīng)驗很好地移植到了中國。RFP的老師非常熟悉中國的市場，并且有綜合的理財經(jīng)驗。RFP把國外的理財新產(chǎn)品介紹到中國的同時，更會注意引入最新的國際理財觀念。
第二，RFP的國際認(rèn)證資格更能夠得到國際承認(rèn)。RFP在香港已經(jīng)有多年的運作，并且在廣州等地已經(jīng)開辦了培訓(xùn)基地。4月24日，香港的1000名RFP學(xué)員舉行了畢業(yè)典禮，廣州的畢業(yè)儀式也有100名學(xué)員，他們來自銀行、保險、會計、法律和房地產(chǎn)等不同的行業(yè)，覆蓋了整個金融市場。
第三，RFP重視實務(wù)操作，學(xué)員可以分享培訓(xùn)師的實踐經(jīng)驗，并且可以和培訓(xùn)師積極互動，這點對比大學(xué)開辦的理財課程優(yōu)勢明顯。
《卓越理財》：RFP目前頒發(fā)的畢業(yè)證書是英文的，但是英文在中國還遠未達到普及的程度，有沒有考慮解決這一問題？
黃志杰先生：我們也考慮到了這個問題，目前正在籌劃過程中，預(yù)計今年年底之前就有可能頒發(fā)雙語證書。
《卓越理財》：對于這次與《卓越理財》的合作，二位能否展望一下今后在中國理財市場的發(fā)展前景？
