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緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇投資理財?shù)暮梅椒?，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
投資理財；存在問題；解決方法
一、居民投資理財存在的問題
（一）理財觀念不合理
中華民族有著勤儉節(jié)約的優(yōu)良傳統(tǒng)，但量入為出、勤儉致富這種傳統(tǒng)的文化思想在一定程度上制約了我國居民的投資理財活動，使人們只注重消費計劃而忽略了投資規(guī)劃。與之相反的是有很大一部分“月光族”不能平衡收入與支出，連最基本的儲蓄都無法實現(xiàn)。
（二）理財知識匱乏
目前市場上的理財產(chǎn)品眾多且各具特色，對于那些缺乏時間精力學(xué)習(xí)理財知識但是又想進行投資理財活動的投資者而言，金融中介機構(gòu)無疑是最好的選擇。但由于我國金融市場的不完善和行業(yè)的不規(guī)范，許多金融從業(yè)人員并不具備較高的專業(yè)素質(zhì)，不能很好的為理財者提供投資理財服務(wù)。
（三）對風(fēng)險和收益的認識不夠
正確認識風(fēng)險和收益的關(guān)系是至關(guān)重要的，但大多數(shù)居民對于風(fēng)險和收益之間的關(guān)系還不夠明確，很多居民盲目追求高收益的理財產(chǎn)品而忽略了較高的風(fēng)險性。除此之外，居民在投資理財時風(fēng)險分散意識還不夠強，常造成“把所有雞蛋都放在一個籃子里”的現(xiàn)象。有時候也會高估自己承受風(fēng)險的能力，進行超出能力的理財活動。
（四）金融交易環(huán)境不完善
我國的金融交易環(huán)境還不夠完善：市場結(jié)構(gòu)由國有銀行主導(dǎo)，金融工具種類紛雜；金融監(jiān)管效率不高，存款保險體制尚未建立；法律環(huán)境不佳，對債權(quán)人和股東利益的保護還需提高。在這種情況下，金融機構(gòu)行業(yè)服務(wù)人員的專業(yè)素養(yǎng)和服務(wù)水平難以達標，無法為投資者提供高質(zhì)量的服務(wù)，降低了投資者的信心，逆向選擇和道德風(fēng)險加大。
二、解決措施
（一）政府部門
1.建立完善金融法規(guī)，保障投資者利益。創(chuàng)造一個良好的金融交易環(huán)境，需要政府建立健全完善的金融法規(guī)和金融監(jiān)管機制，對金融市場上的違規(guī)活動進行約束，加強監(jiān)管力度，提高居民對金融機構(gòu)和金融市場的信心。
2.加快金融市場改革，完善家庭投資理財。我國政府應(yīng)該借鑒西方金融行業(yè)的先進經(jīng)驗，結(jié)合我國實際情況，積極引進和創(chuàng)新居民投資理財工具，加快金融市場的改革步伐，推動居民投資理財活動向多元化、風(fēng)險分散化、安全化發(fā)展。同時，政府部門還應(yīng)該將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，為居民投資理財活動提供更加高級化、多樣化的選擇。
（二）金融機構(gòu)
1.培養(yǎng)專業(yè)人才，提供投資理財服務(wù)?，F(xiàn)階段我國大多金融機構(gòu)的從業(yè)人員自身都缺乏一定的專業(yè)知識，不能很好的為投資者提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。對于這類情況，金融機構(gòu)應(yīng)該對相關(guān)工作人員進行專業(yè)化培訓(xùn)，加強從業(yè)人員的專業(yè)性和知識的全面性，這樣才能結(jié)合居民自身的實際情況，從居民個人利益出發(fā)，為其提供合理有效的理財規(guī)劃。
2.大膽創(chuàng)新，滿足不同層次家庭理財需求。相較于普通居民而言，金融機構(gòu)在獲取國家政策動向、市場變化信息時更加及時和準確，投資理財相關(guān)知識更加專業(yè)和完備，分析和統(tǒng)計能力也要遠高于普通居民。因此金融機構(gòu)要關(guān)注和聽取理財者意見與建議，對金融工具進行大膽創(chuàng)新，設(shè)計出更符合大眾投資理財需求、更合理科學(xué)的投資理財產(chǎn)品，極大地迎合不同收入層次居民的投資理財需要。
3.樹立品牌形象，提高居民信任度。全國有許多金融機構(gòu)和證券公司，但人們大多選擇銀行進行投資理財活動，一個重要的原因是居民對這些金融機構(gòu)的信任度不高，對市場信息的透明度持懷疑態(tài)度。對此，我國金融中介機構(gòu)應(yīng)該建立一個完善的信用評級、審核、監(jiān)督和運行機制，對各類金融中介機構(gòu)提供信用評級，減少逆向選擇和道德風(fēng)險，提升在居民心中的信任度。
（三）理財者
1.轉(zhuǎn)變理財觀念，科學(xué)規(guī)劃資產(chǎn)。對于投資理財者來說，要想取得理想的理財效果，轉(zhuǎn)變原有的傳統(tǒng)理財觀念是至關(guān)重要的。因此，居民投資理財要在計劃消費的同時，注重投資規(guī)劃，合理分配個人資金在各項投資理財活動上的分配比例，協(xié)調(diào)好風(fēng)險與收益的平衡點，選擇適合自身的投資理財產(chǎn)品組合，盡可能的最大化收益。
2.學(xué)習(xí)理財知識，合理運用理財工具。我國金融市場上理財產(chǎn)品種類較多，需要理財者了解各類投資工具的功能和特性，根據(jù)個人對資產(chǎn)流動性、風(fēng)險性等產(chǎn)品特點的偏好和自身財務(wù)狀況，針對性地選擇投資理財產(chǎn)品，制定一個有效的投資組合方案，最大限度的處理好風(fēng)險與收益之間的關(guān)系。
3.結(jié)合自身實際，進行科學(xué)理財。居民進行投資理財活動時應(yīng)關(guān)注金融環(huán)境的變化，根據(jù)國家各項政策與訊息及時調(diào)整自身投資理財方案，調(diào)整資金在不同投資理財產(chǎn)品上的風(fēng)配比例，極大化的降低風(fēng)險。
三、結(jié)論
高質(zhì)量的金融理財服務(wù)既是一國金融發(fā)達的標志，也是一國財富現(xiàn)代化管理的一個基本方面。如何更好更快的使居民投資理財活動得到發(fā)展，回顧全文，政府、金融機構(gòu)、投資者都需要作出一定的努力與改變，共同創(chuàng)造出一個良好的金融環(huán)境。
參考文獻：
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[6]米什金.貨幣金融學(xué)（第九版）[M].中國人民大學(xué)出版社，2010.
關(guān)鍵詞： 金融；理財
春節(jié)期間，孩子們或多或少會收到家長親戚給的壓歲錢，有的孩子自己會計劃著使用壓歲錢，有的孩子會把壓歲錢交給家長，有的孩子卻不知所措。對于孩子們而言，壓歲錢是孩子們在步入社會之前并非靠勞動而所獲的財富。孩子們?nèi)绾芜\用好壓歲錢，與家庭的理財觀和家長的態(tài)度有著密切的關(guān)系，家長對其子女的理財觀有著潛移默化的作用。如何教育孩子們使用壓歲錢，是家長應(yīng)該面對的問題，這也是我們培養(yǎng)孩子金融理財，對其進行正確支配金錢教育的良好時機。同時隨著我國經(jīng)濟持續(xù)高水平的發(fā)展，人們的收入不斷提高，手中的閑錢多了起來，而如何理財，如何用好自己的錢，如何使之保值、增值，也就越來越為富裕起來的人們所關(guān)注。
現(xiàn)如今，大多數(shù)國人理財知識并不是很豐富，他們往往會認為購買股票、債券、基金等等便是理財，其實不然，這些只是表面而已，具體的實踐操作部分國人還存在著眾多疑惑。不少人并沒有良好的理財觀念和知識，使得白白浪費了手中的資金。因而，我們應(yīng)增強理財意識、多參加理財實踐，為自己合理有效的理財?shù)於▓詫嵉幕A(chǔ)。國人理財包括經(jīng)濟收入和經(jīng)濟支出兩方面，所以既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。
首先，我先從個人理財開始談起。所謂個人理財，是在對個人收入、資產(chǎn)、負債等數(shù)據(jù)進行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標運用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負債，合理安排資金，從而在個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。而現(xiàn)代意義的個人理財，不同于單純的儲蓄或投資，它不僅包括財富的積累，而且還囊括了財富的保障和安排。財富保障的核心是對風(fēng)險的管理和控制，也就是當自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個人所處的經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時，自己和家人的生活水平不會受到嚴重的影響。
普通老百姓，也就是想利用手中有數(shù)的幾個錢，借助銀行儲蓄得幾個利息，或者是參加國債回購，利率稍高些，再或者就是參加銀行擔保的信托理財，但似乎門檻高（起存5萬）。 買國債也是好辦法。理財?shù)年P(guān)鍵是合理計劃與使用資金，使有限的資金發(fā)揮最大的效用。
同時在理財之前，我們應(yīng)該先要做好以下的幾個方面：第一我們要學(xué)會節(jié)流，這也是我國五千年歷史長河留下亙古不變的優(yōu)良美德。畢竟每個人的工資都是有限的，不必要花的錢就要節(jié)約，只要節(jié)約，還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財?shù)牡谝徊?。第二，做好開源。李嘉誠曾經(jīng)說過：“眼睛僅盯在自己小口袋的是小商人，眼光放在世界大市場的是大商人。同樣是商人，眼光不同，境界不同，結(jié)果也不同?！边@就是在告訴我們有了余錢，我們就要學(xué)會要合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。第三，善于計劃。理財?shù)哪康?，不在于要賺很多很多的錢，而是在于使將來的生活有保障或生活的更好。所以那些資金不充足，財產(chǎn)不殷實的人，實際上應(yīng)該比富人更需要投資理財，善于計劃自己的未來需求對于理財很重要。第四，合理安排資金結(jié)構(gòu)。在現(xiàn)實消費和未來的收益之間尋求平衡點，這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計，以作參考。第五，根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力考慮收益率，高收益的理財方案不一定是好方案，適合自己的方案才是好方案，因為收益率越高，其風(fēng)險就越大。適合自己的方案是既能達到預(yù)期目的，風(fēng)險最小的方案，不要盲目選擇收益率最高的方案。
個人投資理財不僅可以提高生活品質(zhì)，還可以保障社會資金的流通，是實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。社會資金以工資等收入形式由企業(yè)部門流向居民部門，而居民部門通過購買產(chǎn)品與消費的行為，消費了產(chǎn)品，同理又使資金回流到企業(yè)部門用于再生產(chǎn)。當居民部門的收入大于消費時，必然產(chǎn)生居民部門剩余資金如何回流到企業(yè)部門的問題，個人的投資行為則成為保證社會資金循環(huán)，實現(xiàn)社會再生產(chǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。因而，人既是消費者，又是投資者，從而使得社會財富結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，效率不斷提高，推動社會快速進步。
根據(jù)收集的資料，我認為國人投資理財有以下幾個特征：
第一， 中國經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，個人收入水平提高，可供個人支配的財產(chǎn)份額增長。同時，隨著醫(yī)療、養(yǎng)老、住房等制度的改革，客觀上提高了個人收入水平的絕對額，個人支配的財產(chǎn)份額在 GDP 中的比重也相應(yīng)提高。另一方面，由于國人節(jié)儉的美德，個人財富的存量不斷攀升。
第二，中國社會主義市場經(jīng)濟體制的建立，金融體制改革的深化，可供居民個人投資理財選擇的金融渠道增加。在過去的七八十年代，銀行長期包攬了全部的金融服務(wù)。從金融中介主體的缺乏可以看出居民個人投資理財渠道的單一與缺乏。中國金融體制改革在短短十年時間改變了這一狀況。90 年代初資本市場的建立催生出一批證券中介機構(gòu)，1995 年頒布的《商業(yè)銀行法》從法律上確定了銀行、證券、保險分業(yè)經(jīng)營的體制，這也從某種程度上規(guī)范了各類渠道的發(fā)展。目前中國已經(jīng)初步建立銀行、證券、保險、基金等較健全的可供居民個人投資理財選擇的渠道。而各類理財?shù)墓ぞ咭苍诩ち业母偁幹胁粩嗤脐惓鲂?，擴展著個人投資理財?shù)目臻g。
第三，人們投資理財觀念趨于理性，投資與風(fēng)險意識日益增強。個人財富的增加、金融渠道的豐富是個人投資理財興起的外因，而理財觀念的變化則是個人投資理財興起的內(nèi)因。中國改革開放以來，人們的理財觀念發(fā)生了根本性的變化，許多人從只注重儲蓄，到投身于股市經(jīng)歷跌宕起伏，在投資理念方面日趨成熟。風(fēng)險與收益相平衡的投資基本原則逐步體現(xiàn)在投資者的決策之中，這不僅有利于資本市場的規(guī)范發(fā)展，而且標志著個人投資理財日益成為社會經(jīng)濟進步的推動力。
第四，銀行存款利率逐年下調(diào)，使其他投資渠道的利潤差額空間增大。銀行的多次降息，使得我國已經(jīng)進入低利率時代。在低利率時代中，儲蓄與其余種類投資的“比較利益”發(fā)生了重大變化，儲蓄不再是單一的資本保值增值的唯一手段，而股票、債券、基金、房地產(chǎn)、各類收藏品等投資工具正在以自身的特性吸引投資者，而且在客觀上分流了部分儲蓄存款，許多人憑著決策與機遇通過新興的投資渠道獲得了遠遠超過儲蓄利息的收益。
第五，中國加入 WTO，國際金融機構(gòu)的進入，使各種投資機會增多。中國加入 WTO 后，國內(nèi)金融市場的交易規(guī)則、方式、工具等已逐漸與國際接軌，外匯管制將逐步放開，而且更為重要的是擁有成熟金融服務(wù)經(jīng)驗與風(fēng)險防范能力的國際金融機構(gòu)將大舉進入中國市場。這些毫無疑問地將逐漸促使國內(nèi)投資者參與國際投資市場，并且有條件使用更加豐富的投資，從而使各種投資機會不斷增多。
根據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示及專家預(yù)測，未來10年中國宏觀經(jīng)濟仍將保持快速發(fā)展，經(jīng)濟年均增長速度將保持在7%-8%，到2020年GDP總量將達到140000億美元左右，人均GDP達到10000美元左右，按照世界銀行2000年的標準，中國將進入中上等收入國家的行列。居民金融資產(chǎn)持續(xù)增長將為理財市場的發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)，因此，雖然現(xiàn)階段我國理財產(chǎn)品市場發(fā)展還不成熟，居民的理財知識和能力也還有待提高，我們?nèi)匀豢梢灶A(yù)測未來10年中國理財市場的發(fā)展將進入黃金時期。這既為居民理財帶來了新的契機，也對居民理財提出了新的挑戰(zhàn)。因此，投資者很有必要把握理財發(fā)展趨勢，早做準備，早定對策，使居民理財水平提高到一個全新的境界。
那我們應(yīng)如何規(guī)劃以及正確實施理財呢？
在規(guī)劃上，首先，統(tǒng)計自身資產(chǎn)狀況。包括存量資產(chǎn)和未來收入的預(yù)期，清楚理財?shù)臄?shù)目，量力而行，這是最基本的前提。其次，確定理財目標。從各角度各方面來定性和定量地確定理財目標。然后，清楚風(fēng)險偏好的類型。應(yīng)該考慮任何情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)。最后，進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配。理財規(guī)劃的核心就是資產(chǎn)和負債相匹配的過程。資產(chǎn)就是以前的存量資產(chǎn)和收入的能力，即未來的資產(chǎn)。負債就是照顧家庭的責(zé)任，要撫養(yǎng)小孩、要贍養(yǎng)父母。第二是目標，目標也是負債，要有高品質(zhì)的生活，讓你的資產(chǎn)和負債進行動態(tài)的匹配，這就是個人理財最核心的理念。
在實施上，第一要學(xué)習(xí)如何理財。理財并非易事，它需要一個學(xué)習(xí)的過程，進而形成自己的理財方法。學(xué)習(xí)的方法多種多樣，可以向成功人士取經(jīng)，領(lǐng)悟他們的理財經(jīng)驗和方法，并根據(jù)自身特點找準方向。第二要加法儲蓄，乘法投資。儲蓄是“加法”的金錢積累，投資則是用“乘法”在積累財富。儲蓄是一種手段，可以讓人致富，努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資。趁早儲蓄和投資，可以為財富奠定堅實的基礎(chǔ)。面對不斷變化的環(huán)境，要做好恰當?shù)膬ν杜渲茫谇‘數(shù)臅r機儲蓄和投資。儲蓄其實是一種穩(wěn)健定投方式，資金相對安全，風(fēng)險低。投資者如果碰到好的投資機遇，儲蓄的錢也可適當做一些高收益投資，與此同時必須要有防范高收益帶來的高風(fēng)險意識，并控制好投資規(guī)模和時間節(jié)奏。第三要學(xué)會控制。要合理安排，適當消費。第四要掌握好理財節(jié)奏。這也是積累財富的一大要素，只有積極健康的理財習(xí)慣和生活方式，才有助于財富的快速積累。第五要有良好的理財習(xí)慣。不良的習(xí)慣會使得超額消費，導(dǎo)致支出大于收入，讓理財變成困難。因而，擁有良好的理財習(xí)慣至關(guān)重要。
參考文獻：
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諾亞財富匯聚人才、創(chuàng)意及資本，提供高度個性化的服務(wù)，幫助客財富管理之旅的承諾：私密、穩(wěn)健、輕松和優(yōu)雅。
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生病去看醫(yī)生，而不是研究《本草綱目》
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第三方理財機構(gòu)特別強調(diào)資產(chǎn)配置，由專屬理財規(guī)劃師為客戶量身定做。第三方理財，帶你走上“私秘、穩(wěn)健、輕松、優(yōu)雅”的財富之旅。
修正理財誤區(qū)的幾點建議
誤區(qū)1：理財是有錢人的事。沒有錢，就不需要理財。無論是有錢還是沒錢，都需要理財。很可能沒錢就是因為沒有好好理財。如果改變了自己原來的習(xí)慣，養(yǎng)成了積極理財?shù)牧?xí)慣，就可能從沒錢變成有錢。人人都應(yīng)當而且可以理好自己的財富。
誤區(qū)2：錢太少、理財?shù)男Ч幻黠@，所以不理財。比如，如果一個人每月拿出100元來投資、以每年10％作為年收益率。從20歲開始投資，每個月投資100元，60歲時將擁有632407元；從30歲開始、到60歲，將擁有226048元；從40歲開始，到60歲、將擁有75936元；從50歲開始，到60歲，將擁有20844元。
由此可見，理財時間越長、財富積累得越快、越多。養(yǎng)成節(jié)省的習(xí)慣，投資的習(xí)慣，錢少的人一樣可以成為有錢人、時間越長、效果越明顯。
誤區(qū)3：工作忙、沒時間理財。這完全是在給自己找借口。每天擠出一點時間學(xué)學(xué)理財知識，都是沒問題的。
誤區(qū)4：不懂理財知識，沒法理財。這種擔心也不必要。只要肯學(xué)習(xí)，什么時候?qū)W都不晚，什么樣的知識都可以學(xué)會。再者，還可以請第三方理財機構(gòu)為你打理財富。
誤區(qū)5：理財就是發(fā)財、一夜致富。這種想法與理財相悖。理財要求做到未雨綢繆，在力求財務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)財產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長，同一夜暴富沒有關(guān)系。
誤區(qū)6：理財就是買股票、買保險。股票和保險都是理財?shù)墓ぞ?，遠不是理財?shù)娜?。全面的理財?yīng)該包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃，財產(chǎn)分配和繼承規(guī)劃等。
誤區(qū)7：理財?shù)脑瓌t和方法男女不一樣。這是一種誤解。理財?shù)幕驹瓌t和基本方法，諸如“量入為出攢錢”、“打深井生錢”、“筑堤壩護錢”，這些對男女都同樣適用。
理財4建議：
1.個人理財目標不應(yīng)局限于投資賺錢，而應(yīng)追求如何達到一種財務(wù)自由的境界。
2.個人理財貫穿于人的一生，宜早不宜遲。有“大錢”的人要理財，只有“小錢”的人更要理財。
3將錢全部存入銀行看似安全、省時間，其實是被動地承受了通貨膨脹和利息稅的風(fēng)險。應(yīng)該合理地分流儲蓄存款，使理財渠道多元化。
4個人理財是極具個性化的活動，只能因人而異、因財而理。
――高斌諾亞(北京)財富管理中心助理理財規(guī)劃師
財富管理，一生的事情
正確的財富管理，必須從一開始就顯示出其長久的生命力，因為它會伴隨你一生，而不是幾年。所以，選擇的財富管理方法一定要穩(wěn)健且可持續(xù)。它可能不是跑得最快的，但是要想獲得冠軍，首先要跑完全程。
投資理財是一個漫長的過程。給自己設(shè)定好目標，然后一步一步地往前走，達到了每個小的目標要獎勵自己、獎勵家人。理財其實就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友、最和諧的家庭，你就是世界上最富有的人。
人的一生其實就是一個理財?shù)倪^程，理財作為一種必不可少的生活方式貫穿整個一生。因此，人的一生都需要必要的理財計劃，而且要充分考慮到人生的種種因素。
――張延忻諾亞(北京)財富管理中心理財規(guī)劃師
不可不知的3個提醒
樹立長期投資觀念
在長期投資中，著名的“72法則”是沒有接受過金融專業(yè)訓(xùn)練的普通老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢能夠在72除以年回報率的百分數(shù)內(nèi)的年數(shù)內(nèi)翻一番。例如：如果投資回報率為9％，則今天的10萬元大約在8年的長期投資之后變成20萬元。
缺乏長期投資觀念，過于重視投資的短期收益，是國人在投資理財方面不成熟的最大表現(xiàn)。
利用專業(yè)投資顧問
國人投資理財?shù)牧硪惶攸c是未能充分利用專業(yè)人員對市場和規(guī)則的了解。一般歐美國家居民家庭在投資理財時，大多會向?qū)I(yè)投資顧問進行咨詢，以求在法律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)自己的實際情況，合理地規(guī)劃長、短期投資的比例，平衡可以承受的風(fēng)險和希望獲得的收益。
關(guān)鍵詞：小型投資理財公司；風(fēng)險管理；對策
中圖分類號：C93 文獻標識碼： A
一、小型投資理財公司的財務(wù)風(fēng)險管理
所謂小型投資理財公司的財務(wù)風(fēng)險主要分為三個方面，第一是籌資風(fēng)險，二是投資風(fēng)險，三是撤資風(fēng)險。這三個方面構(gòu)成了財務(wù)的整體風(fēng)險，接下來筆者就具體談一談這三個方面的問題。
1、籌資風(fēng)險
小型投資理財公司的籌資風(fēng)險與所籌集資金的來源和結(jié)構(gòu)之間密切相關(guān)，小型投資理財公司需要投資很多的公司，投資的過程需要資金。但是當下我國的小型投資理財公司的組成方式是國家出錢籌資建立，單一的籌資方式主要體現(xiàn)在國家政府資金，養(yǎng)老基金、保險資金以及銀行或者私人資本上面。因為籌資會產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流支出，而一旦公司沒有持續(xù)的盈利，在某一環(huán)節(jié)上失誤，就可能出現(xiàn)因為小型投資理財公司喪失支付賠償?shù)哪芰?，從而引?dǎo)破產(chǎn)的危險。
2、投資風(fēng)險
投資風(fēng)險主要是指小型投資理財公司在投資的過程中，面對眾多的企業(yè)、公司，應(yīng)該選擇什么樣的公司進行投資的風(fēng)險。要知道投資的風(fēng)險是一旦失敗，就有可能傾家蕩產(chǎn)，公司破產(chǎn)，一無所有，相反如果瞅準時機也會賺的盆滿缽滿。因此我們說小型投資理財公司具有投資風(fēng)險，怎么樣選擇合適的可以投資的項目對風(fēng)險小型投資理財公司來說是一個重要的問題。另外因為相關(guān)專業(yè)投資人才的缺失以及國家政策的浮動，也都會帶動投資的風(fēng)險性，增大風(fēng)險發(fā)生的可能。
3、退資風(fēng)險
這個風(fēng)險主要是在小型投資理財公司準備撤走資金的時候，發(fā)現(xiàn)資金很難回收的情況，從而帶來風(fēng)險。在資本退出的過程中，如果出現(xiàn)資本難以退回的話，再想實現(xiàn)資本的最大化，就是難上加難的了，而且這也違背了小型投資理財公司的賺取利潤的目的。當前我們國家的產(chǎn)權(quán)市場還沒有發(fā)展規(guī)范，產(chǎn)權(quán)的流動性不足。造成了許多小型投資理財公司的資本難以撤離，從而導(dǎo)致財務(wù)風(fēng)險。
二、型小型投資理財公司的風(fēng)險控制機制
1、限制投資行業(yè)的選擇范圍
制定投資策略時，要避免“全而不精”，要適當?shù)叵拗瓶蛇M行投資的行業(yè)，便于集中力量對行業(yè)政策、行業(yè)特點進行研究和深入了解，以提高風(fēng)險評估的準確性，提高投資成功率。在選擇投資行業(yè)的范圍時，可以選擇比較熟悉的行業(yè)，或已經(jīng)投資成功案例的行業(yè)，或是未來有增長潛力的行業(yè)。另外，要注意處于該行業(yè)所屬的生命周期，盡量選擇處于成長期和成熟期的行業(yè)，對處于幼稚期的行業(yè)要慎重選擇，而不要選擇衰退期的行業(yè)。
2、限定投資方式及投資比例
要選擇比自身強大的合作伙伴，采用聯(lián)合投資或跟投的方式進行項目投資。這樣做即可以分散風(fēng)險，也可以整合合作伙伴的資源，提高投資項目的成功率?？墒褂枚喾N投資方式進行，比如進行股權(quán)投資時，可以配以同等金額的債權(quán)，以降低項目公司破產(chǎn)清算時的減值風(fēng)險。要限定投資比例，一般來講，投資于單個項目的金額不宜超過小型投資理財公司資產(chǎn)總額的15%。
3、逐步提高項目盡調(diào)水平
在項目盡調(diào)階段，逐步完善項目盡調(diào)清單，提高自身的盡調(diào)水平，通過多種渠道了解被小型投資理財公司的相關(guān)信息，制定科學(xué)的和嚴格的項目篩選標準，以保證投資項目的成活率和報率。
4、嚴格遵循國家相關(guān)法律法規(guī)
在項目公司的設(shè)立和運作時，嚴格遵循國家有關(guān)法規(guī)和政策；在投資協(xié)議中將明確各方權(quán)利和義務(wù)。值得注意的是，在投資行業(yè)發(fā)展的初期，很多小型投資理財公司都會與被小型投資理財公司簽訂“對賭協(xié)議”，其主要內(nèi)容一般是被投資企業(yè)要保證固定的投資回報率，如果無法達到相應(yīng)的回報率，則要通過回購股權(quán)、支付現(xiàn)金等方式對投資方進行補償。但近些年的一些案例表明，“對賭協(xié)議”并未被證監(jiān)會認可，同時在司法解釋中也尚不明確。因此，不能簡單的認為簽訂“對賭協(xié)議”就規(guī)避了風(fēng)險。
5、多種形式進行項目監(jiān)管
在項目投資后，要采用多種方式確保投資后的有效監(jiān)管，以降低項目的運營風(fēng)險：在被小型投資理財公司董事會中確保至少一個董事會席位；派往被小型投資理財公司的董事須定期向公司報告被投資企業(yè)的經(jīng)營管理及項目進展情況，遇有偏離投資計劃和變現(xiàn)計劃以及出現(xiàn)其他重大事項時，應(yīng)及時報告；可以指定會計師事務(wù)所對被投資企業(yè)定期進行審計，如有可能向被投資企業(yè)派駐中高層管理人員或財務(wù)人員。
6、項目退出后，提取盈余公積金
建立相應(yīng)的退出機制，及時將股權(quán)資本變?yōu)榱鲃淤Y本來進行套現(xiàn)，提高投資資金的流動性，避免資金長時間沉淀于項目中無法自拔。在項目退出后，對已獲得的投資收益提取10%的盈余公積金，此部分資金可用于彌補其他項目的投資損失。
7、資本退出風(fēng)險的財務(wù)管理
小型投資理財公司在投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)的過程中是為了在資本撤離的時候套取更多的利潤，而不是為了長期地控制這些創(chuàng)業(yè)企業(yè)。從當下我國的風(fēng)險投資現(xiàn)狀來看，實現(xiàn)資本退出的方式基本上有IPO、兼并收購、產(chǎn)權(quán)交易等。要知道只有投資資本順利退出，小型投資理財公司才能實現(xiàn)下一輪的投入，資本才能進一步升值，公司才能循環(huán)發(fā)展。因此這些小型投資理財公司走向成功的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是怎樣控制好資本退出過程中的財務(wù)風(fēng)險，制定完整的退出規(guī)劃，對當前的市場動態(tài)進行科學(xué)分析，減少因為信息的不對稱帶來的問題，掌握機會，抓住時機，一舉推出資本，確保資本退出時收益。
8、推行經(jīng)營風(fēng)險審計
以公司經(jīng)營風(fēng)險為導(dǎo)向的審計稱為經(jīng)營風(fēng)險審計，通過專門的審計方法對公司存在的風(fēng)險進行評估，區(qū)別于傳統(tǒng)的財務(wù)審計。審計關(guān)注的重點不僅僅是公司財務(wù)錯報，而是通過對公司的公司治理、內(nèi)部控制制度、公司經(jīng)營策略、公司法律環(huán)境等方面的測試，評估公司的經(jīng)營風(fēng)險。以公司經(jīng)營風(fēng)險為導(dǎo)向的審計越來越被許多國家所重視。隨著以公司經(jīng)營風(fēng)險為導(dǎo)向的新的審計方法在審計理論研究與實務(wù)運用中的日趨成熟，國際審計與鑒證準則委員會、美國、英國、加拿大等國的審計準則制定機構(gòu)，都已制定和修訂了一系列的相關(guān)準則，簡稱“風(fēng)險審計準則”?？梢娡菩薪?jīng)營風(fēng)險審計對公司的風(fēng)險防范至關(guān)重要。
9、籌資風(fēng)險管理
當下我國的小型投資理財公司基本上都是由政府籌資建立的國有公司，這些公司的資金來源主要依靠政府撥款，單一的資金籌集方式，小規(guī)模的運作。而作為民間資本的公司具有很大的潛力，但是這些資本進入風(fēng)險投資領(lǐng)域的還很少。所以要想規(guī)避籌資風(fēng)險，政府應(yīng)以適量的投資提升小型投資理財公司的信譽，與此同時，還應(yīng)該建立一個相對和諧的投資運行環(huán)境，完善相關(guān)的風(fēng)險投資體制，加大資金走向的引導(dǎo)力度，將更多的個人資本，證券公司以及保險公司等資本進入到風(fēng)險投資領(lǐng)域內(nèi)去。政府還應(yīng)該采取系列的政策鼓勵與優(yōu)惠，加大對小型投資理財公司的投資力度，拓寬籌集方式，豐富資金來源，從而更好地規(guī)避籌資風(fēng)險。
結(jié)束語
綜上所述，風(fēng)險控制機制對于小型投資理財公司來說尤為重要。針對小型小型投資理財公司面臨的規(guī)模小、資金少、人員少的情況，要逐步建立一套適合自身發(fā)展，有助于保持公司成長，保證能夠獲得穩(wěn)定資金收益的風(fēng)險控制機制。對于小型投資理財公司來說，風(fēng)險是其與生俱來的基因，也是永遠的朋友和對手。有關(guān)風(fēng)險控制的討論，在風(fēng)險投資行業(yè)中永遠不會停息。
參考文獻
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[關(guān)鍵詞] 投資理財 投資品種 風(fēng)險與收益
正文：
隨著我國經(jīng)濟的迅速發(fā)展, 居民可支配收入的增加，家庭理財已成為人們密切關(guān)注的話題。所謂家庭理財主要是指家庭主要成員運用現(xiàn)財知識與方法等手段科學(xué)地對家庭財產(chǎn)進行管理，以達到合理的保值和增值，實現(xiàn)人們積累財富的愿望的行為。如今隨著投資理財產(chǎn)品的不斷豐富，人們已經(jīng)不滿足于把錢存在銀行，坐等“存錢收利”的方式，漸漸的隨著市場行情的變化，人們通過買股票，基金，炒黃金，炒房子等手段，將資本投入市場，促進資本增值，但是各種投資都是“雙刃劍”，收益與風(fēng)險同在。
一、投資理財品種
股票和債券投資。在所有的投資工具中,從長期投資的角度看, 股票可以說是回報率最高的投資工具之一，但也存在較大風(fēng)險，對于資金少，風(fēng)險承受能力較差且缺乏股票基本知識的人來說，不宜進行股票投資，否則稍有不慎，滿盤皆虧。債券則是介于儲蓄和股票之間,較儲蓄利息高, 比股票風(fēng)險小,對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。
貴金屬投資，尤其是黃金投資，自古就有黃金保值之說。究其原因主要是有如下好處：一是穩(wěn)定。黃金投資組合一般較其他組合有較佳的穩(wěn)定性，所以每當股市、樓市下滑或波動的時候，黃金總被視為保障投資的最佳選擇；二是市場不易操縱。黃金市場屬于全球性的投資市場，不可完全操縱。三是雙向交易。黃金交易可做多做空，黃金價格的上漲或下跌都可獲利。
投資基金。是通過發(fā)行基金證券, 將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來,形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn), 與其它投資工具相比,投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀。但是基金管理人、托管人選擇失誤可能帶來風(fēng)險。
房地產(chǎn)投資。投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值, 通貨膨脹比較高的時候, 也是房地產(chǎn)價格上漲的時期。有較多資本的家庭可以嘗試，但如今國內(nèi)外眾多學(xué)者分析中國的房地產(chǎn)存在巨大泡沫。著名的投資經(jīng)理王亞偉在北大的演講中說到：“我國房地產(chǎn)業(yè)感覺已經(jīng)到了階段性增長的末期，泡沫是不小的，需要一個較長的時間去消化，甚至不排除較大調(diào)整的可能性”。也就是說一旦出現(xiàn)經(jīng)濟問題，房地產(chǎn)泡沫破滅造成的損失將是巨大的。
期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金,在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標準化合約的交易形式。往往期貨交易獲得的是超額回報，但由于市場未來的不確定性較大，沒有深入的了解進行期貨交易風(fēng)險較大。所以對期貨交易的選擇要謹慎行事。
通過以上分析，不管何種投資產(chǎn)品，并不能保證絕對收益?，F(xiàn)在有不少家庭投資理財不合心意。拿不久前的股市來說，整個2011年末，股市就像這個冬天一樣寒冷，一直處于下跌狀態(tài)，深陷低谷，好多人一虧幾十萬，整個被套住。因此，在投資理財?shù)倪^程中，一定要考慮一些因素：
(1) 一次或多次投入的金額。這個金額是收入扣除必要的消費后的結(jié)余。因此，投資活動必然受到其個人或家庭收入的約束，必須對每月的收入消費情況合理規(guī)劃之后再考慮投入的金額；
(2)金融產(chǎn)品投資方式選擇。一般而言，金融產(chǎn)品投資回報率愈高，相對地承擔的風(fēng)險也愈大要根據(jù)自己的資產(chǎn)狀況，風(fēng)險喜好確定自己的投資風(fēng)格，選擇合適的理財產(chǎn)品；
(3) 投入的時間價值。選擇相對穩(wěn)定的價值投資方式，那么投入的時間越長，所獲得的收益也越大。這其中要加入機會成本的思考。所謂機會成本，就是將你的資本用于投資而放棄經(jīng)營或投入銀行的代價。
綜上所述，實現(xiàn)收益最大化就是要實現(xiàn)上述3個變量因素的平衡。最基本的投資理財設(shè)計為先確定個人投資數(shù)額，再選擇回報率超過通貨膨脹率的投資工具以實現(xiàn)保值，然后，隨著時間的演進，進行資產(chǎn)的有效管理。
二、家庭投資理財要點把握
認識到以上因素的重要意義并不意味著你能迅速將家庭資產(chǎn)進行投資。往往有些人求財心切，大量投資股票，結(jié)果自己幾年賺來的血汗錢一去不復(fù)返，還造成家庭的不和。所以說，家庭的投資理財一定要把握幾點：
1.樹立正確的理財觀。在這個時代，我們的生活離不開錢，雖然錢不是萬能，但是沒錢是萬萬不能的。投資理財不是讓我們成為金錢的奴隸，是讓我們正視金錢的真實價值。投資理財也不是有錢人的專利，我們普通百姓，更要學(xué)會理財。每月的工資不合理規(guī)劃，永遠不會知道錢花去哪里，更不會意識到理財對生活的重要性。
2.認識與規(guī)避風(fēng)險。投資理財不可盲目投資，好多人沒有專業(yè)知識，一味盲從追熱，見到有人買股票賺了錢，就不顧風(fēng)險，拿出家底投資，結(jié)果被卷入股市。投資一定要認識到風(fēng)險，風(fēng)險與收益同在，看到收益的同時，應(yīng)衡量好其風(fēng)險的大小，以及自己承受風(fēng)險的能力。投資有度，保證生活的質(zhì)量同時搞搞投資，還要注意分散風(fēng)險，“不把雞蛋放在一個籃子里”，多元化投資，以減少風(fēng)險帶來的損失。
3.了解和掌握相關(guān)領(lǐng)域和學(xué)科的知識。首先，要了解投資工具的功能和特性，其風(fēng)險特點以及如何運作。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產(chǎn)投資、保險計劃等組合投資，因而，要了解這些投資工具的功能和特性，查閱相關(guān)書籍報刊網(wǎng)站，像叩富網(wǎng)等專為股民設(shè)立的股民學(xué)校，仔細查閱，了解之后再根據(jù)個人的投資偏好和家庭資產(chǎn)狀況有針對性地選擇風(fēng)險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產(chǎn)等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度地規(guī)避風(fēng)險、減少損失。
4.關(guān)注國家時事，掌握宏觀經(jīng)濟政策方向及相關(guān)的法律法規(guī)。家庭是國家的重要組成部分，家庭投資離不開國家大的宏觀經(jīng)濟背景，宏觀經(jīng)濟導(dǎo)向直接制約投資工具獲利情況和市場的風(fēng)險狀況，要時刻關(guān)注財經(jīng)動態(tài)，試著去思考財經(jīng)新聞背后的原因及帶來的影響。同時，了解國家的法律法規(guī)，通過合法途徑投資，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
5.建立投資理財組合。有成功者建議：“投資組合的最佳比例：將余款的20%儲蓄，20%投資實業(yè)，15%購買債券,25%購買投票,15%投資保險，5%購買彩票。也許這有點夸張，但是我們要始終將分散風(fēng)險放在第一位，按照自己的經(jīng)濟實力，結(jié)合當前宏觀經(jīng)濟形勢，市場動態(tài)等系統(tǒng)性的信息，制定屬于自己的投資組合計劃。
6.系統(tǒng)管理資產(chǎn)。家庭理財是貫穿我們一生的財務(wù)規(guī)劃，不同家庭，一個家庭的不同時期，都有著不同的理財目標和理財行為，都不外乎根據(jù)家庭資產(chǎn)的規(guī)模、所處的人生階段、收入情況及風(fēng)險偏好等來確定投資目標，制定計劃，進行投資理財。因此系統(tǒng)的管理家庭資產(chǎn)至關(guān)重要，像我們大學(xué)生，有少數(shù)同學(xué)不結(jié)合自己的目前狀況，拿自己的生活費學(xué)費炒股，一招不慎就把父母的血汗錢跌進股市。所以，從平時做起，自己規(guī)劃好自己的“資產(chǎn)”，做個會理財?shù)娜?。當然，想要學(xué)習(xí)一些理財方法，可以通過一些網(wǎng)上模擬炒股的比賽，擴展知識面。
三、結(jié)語：
總之，只有“知識+實踐”，每個家庭才能不斷地在當今的理財大潮中找到適合自己的理財方案，更好地創(chuàng)造家庭財富。當然，家庭投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，在加強家庭理財?shù)目茖W(xué)規(guī)劃的同時，也需要金融機構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，提高其投資的收益率，才能真正使家庭投資理財成為中國經(jīng)濟增長的重要支撐點，推動我國經(jīng)濟又好又快地發(fā)展。
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2、應(yīng)急資金。銀行儲蓄對于家庭理財也很重要，任何一個家庭都不能沒有儲蓄，但是也不能將所有的收入都存入銀行，因為在銀行的存款從長期來看是會貶值的，央行的利率經(jīng)常波動，銀行利息和利息稅不穩(wěn)定，另一方面也因為存在銀行的錢一旦需要用錢就會被取出，因此這部分的投入在20%比較合適。因此，建議你把10萬存款中的2萬作為應(yīng)急資金放在銀行儲蓄。
3、投資理財。20%-25%用于投資。因此，你將10萬塊中的2萬-2.5萬用于投資。這部分是追求財產(chǎn)的增長。沒有投資帶來的額外收益，家庭很難脫離生活壓力?？赡苜I一些基金和債券，也可以適當?shù)馁I一些股票。如果你的承受能力強，對股票也有一些了解的話，你可以適當?shù)卦黾訉善钡耐顿Y。
4、保險規(guī)劃。保險是一份穩(wěn)固的保障，是家庭理財?shù)幕A(chǔ)，所有的家庭收入和開支甚至家庭成員的意外和健康都依賴于保險的保障。然而這部分投資所占的比例最小保障是最大的，只有資金的10%左右。因此建議你將10萬中的1萬用于保險投資。
5、銀行儲蓄。儲蓄是很多個人和家庭首選的小額投資理財方式，不管錢多錢少都能存入銀行，安全性極高，還能有穩(wěn)定的小額收益。但是這種投資理財方式的利息較低，收益的速度趕不上通貨膨脹的速度，因此建議大家不要把所有資金都存入銀行。
6、票據(jù)理財類。票據(jù)理財，顧名思義就是商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的各類票據(jù)，以約定的利率轉(zhuǎn)讓給信托中介，信托中介經(jīng)過包裝設(shè)計后，再出售給投資者。低至1元起投，投資期限20天至180天不等。但是票據(jù)理財有虛假和延遲支付的潛在風(fēng)險，雖說安全性好，但是購買時還是要謹慎小心為好。
7、貨幣型基金。貨幣型基金主要投資于一些央行票據(jù)、短期國債、回購、銀行存款等，又被稱為“準儲蓄產(chǎn)品”，也是比較靠譜的小額投資理財方式。本金比較安全，流動性較強，僅次于活期儲蓄，幾百元就能起投，時常被投資理財專家們推薦為家庭備用金的儲備工具。但是貨幣型基金收益不高，最好是找比較好的專業(yè)機構(gòu)的基金產(chǎn)品。
基金作為大眾投資工具之一，在近幾年發(fā)展得如火如茶，廣受投資者關(guān)注。為了幫助投資者建立正確的理念基礎(chǔ)，指導(dǎo)穩(wěn)妥的投資方法，本刊特推出系列文章，陸續(xù)介紹與基金相關(guān)的投資內(nèi)容，希望能夠?qū)ψx者有所裨益。在此，特別感謝湘財荷銀基金管理有限公司在內(nèi)容方面提供的支持。
隨著中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，百姓手中已經(jīng)積累了相當多的財富，越來越多的投資人開始身體力行，從簡單地進行銀行定存、購買固定收益的債券、親身參與股票投資，到購買專家管理的基金，投資理財已經(jīng)成為一種必然需求。
沒有暴利，只有合理的報酬
“一夜暴富”雖然是很多人的夢想，但絕對是可遇不可求的事情，往往只有靠彩票和賭博才有可能碰上這種萬分之一的機會。也就是說，這種一夜暴富要憑借超好的運氣才能獲得，但這種突發(fā)暴富是根本不適用于金融投資的。
以擅長金融市場操作而赫赫有名的巴菲特、彼得?林奇來說，他們的投資年平均回報率大約是23％和35％，可能比市場平均獲利高出許多，相當可觀且令人羨慕。但這并非因暴利所致，只是長時間累積起來的財富效果。
一般而言，證券市場的周期性特點是很明顯的，漲跌司空見慣。投資朋友應(yīng)當謹記：不以物喜，不以己悲。投資理財雖然暴利不可期，但是處處充滿了賺取合理報酬的機會。如果能夠運用智慧，長期投資于穩(wěn)定回報的產(chǎn)品，必定能夠成為一個投資理財?shù)母呤帧?/p>
小錢投資，魚與熊掌可以兼得
有些人覺得理財是有錢人的專利，自己只是領(lǐng)固定薪水的人，有什么財好理?或者擔心一旦跨入理財領(lǐng)域，將影響到原先的生活品質(zhì)，因而一直沒有踏出第一步。不過，中國人的一句老話“小富由儉”卻是有發(fā)人深省之處的。
有些理財專家建議按收入1：10的比例，也就是每個月拿出薪水當中的1／10進行理財，這是一種很不錯的理財方式。以目前的消費水平而言，只要少吃兩餐精致美食或者少買兩件新衣服就可以輕松辦到。放眼現(xiàn)階段的理財工具，這些小錢可以投資開辦定期定額的開放式基金，更保守的投資人也可以參與銀行的零存整取活動，這樣，既不至于影響到日常的生活，還具備了提升未來生活品質(zhì)的潛力。
所以，小錢絕對有機會累積成大錢，只看你有沒有理財?shù)恼_觀念和意愿。
最重要的是時間，而不是時機
每一個人都希望能夠搭上中國經(jīng)濟高速發(fā)展的列車，希望不辭辛苦掙來的財富能夠保值增值、傳承后代及至永續(xù)增長、生生不息，希望能夠比我們的父輩早些享受退休生活，希望我們的孩子能夠擁有更加光明的未來。
經(jīng)歷過05、06年隨隨便便買一只股票、基金或任意一款理財產(chǎn)品就可以輕松賺取成倍乃至數(shù)十倍收益的日子；也經(jīng)歷了股指如熱氣球般直線上升到如翻滾過山車般俯沖起伏的痛楚：曾經(jīng)的浪漫和輝煌而今只存于回憶的一瞬之間，您是否明白這才是資本市場的真實晴雨表?
投資大師沃倫?巴菲特說，要想做到價值投資，就必須做到以下三點：
第一要學(xué)會計學(xué)，做一個聰明的投資人，而不是盲目的投資人。因為會計是一種通用的商務(wù)語言，通過會計報表，聰明的投資人會發(fā)現(xiàn)企業(yè)的內(nèi)部價值，而盲目的投資人則只看到股票的外部價格。
第二要認真看公司的年報，只投資自己看得明白的公司。如果一個公司的年報讓你看不明白，很自然就應(yīng)該懷疑這家公司的誠信度，也許這家公司在刻意掩飾什么信息，故意不讓投資者看明白。
第三要學(xué)會耐心等待，不為市場的冷熱所動，一旦發(fā)現(xiàn)了值得投資的項目就要耐心擁有，堅守信念。要學(xué)會先投資，等待機會再投資。
這看似簡單的幾條，您做到了幾條?
世界上沒有人不愿意獲取高額的投資回報，但又有幾人能夠真正用心讀懂上市公司的財務(wù)報表?正如沒有人不愿意參拜到真佛，但是有幾人能夠追隨唐僧去西天取經(jīng)?
事實上這還只是從股市上來說的投資，投資理財還有更多其他不確定因素存在。面對市場上各種紛繁復(fù)雜的金融投資理財產(chǎn)品，如何選擇和甄別?
世界發(fā)展證明，必須要由專業(yè)的人來完成專業(yè)化的事情。中國古語道：術(shù)業(yè)有專攻。正如在生活中生了病會去看醫(yī)生，而不是自己研究《本草綱目》。
選擇獨立、客觀、中立、專業(yè)的第三方理財顧問機構(gòu)，可以幫您輕松解決投資理財中看似復(fù)雜的問題。
作為國內(nèi)最大第三方理財顧問機構(gòu)，諾亞財富擁有一批專業(yè)的理財規(guī)劃師，他們擁有深厚的經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、會計學(xué)功底，擁有國內(nèi)AFP、國外CFP理財規(guī)劃證書，擁有證券、保險、基金、銀行、期貨、會計等金融財經(jīng)資格證書；他們擁有大量客戶個案綜合分析規(guī)劃的積累；他們擁有嚴謹、敬業(yè)和客戶利益至上的職業(yè)操守，他們能夠完全站在客戶的立場上，為客戶提供專業(yè)化服務(wù)。
第三方理財機構(gòu)特別強調(diào)資產(chǎn)配置，由專屬理財規(guī)劃師為客戶量身定做，好比一輛四輪驅(qū)動的汽車，就算有一個輪子打滑，還有另外三個輪子在牽引。
第三方理財，帶您走上“私秘、穩(wěn)健、輕松、優(yōu)雅”的財富之旅。
理財謹防六大誤區(qū)
1 個人理財目標不應(yīng)局限于投資賺錢，而應(yīng)追求如何達到一種財務(wù)自由的境界。
2 個人理財貫穿于人的一生，宜早不宜遲。有“大錢”的人要理財，只有“小錢”的人更要理財。
3 將錢全部存入銀行看似安全、省時間，其實是被動地承受了通貨膨脹和利息稅的風(fēng)險。應(yīng)該合理分流儲蓄存款，使理財渠道多元化。
4 個人理財是極具個性化的活動，只能因人而異、因“財”而理。
財富是保障人生需求目標實現(xiàn)的一種重要途徑。取得財富有兩條最主要的途徑：一是靠有效的體力和腦力勞動去獲??；二是靠科學(xué)的個人理財規(guī)劃，規(guī)避風(fēng)險，并使財富不斷增值。
一般來說，人們對第一條途徑的認識是明確的，而在個人要不要理財和怎樣理財?shù)膯栴}上，至少存在以下幾個誤區(qū)。走出這些理財觀念上的誤區(qū)，是理財?shù)那疤帷?/p>
誤區(qū)1：
工作忙，沒時間理財
這完全是在給自己找借口。連大文豪魯迅都堅持記賬，我們普通人每天擠出10分鐘記記賬，每天擠出一點時間學(xué)學(xué)理財知識，都是沒問題的。
誤區(qū)2：
不懂理財知識，沒法理財
這種擔心也不必要。只要肯學(xué)習(xí)，什么時候?qū)W都不晚，什么樣的知識都可以學(xué)會。
理財知識并不是那么高深莫測，是每個人都可以學(xué)懂的。每天注意瀏覽財經(jīng)報紙，看看理財書籍，偶爾聽聽理財講座，就可以學(xué)會，就能幫助你理好財。
誤區(qū)3：
理財就是發(fā)財、一夜致富這種想法與理財相悖。理財要求做到未雨綢繆，在力求財務(wù)安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)財產(chǎn)持續(xù)穩(wěn)定的增長，這同一夜暴富沒有關(guān)系。
誤區(qū)4：
理財就是買股票、買保險
股票和保險都是理財?shù)墓ぞ?，遠不是理財?shù)娜?。全面的理財?yīng)該包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)籌劃、財產(chǎn)分配和繼承規(guī)劃等。理財涉及生活中的方方面面，內(nèi)容遠遠多于買股票和買保險。
誤區(qū)5：
理財要從眾
理財是一種個性化的東西，每個人都有不同的財務(wù)狀況，有不同的生活目標。理財絕對不能采用一刀切、隨大流的做法，理財是個性化的。因此從眾不一定對，別人的做法不一定適合自己，一定要從自身的狀況出發(fā)，尋找個性化的出路。
誤區(qū)6：
理財?shù)脑瓌t和方法男女不一樣
理財?shù)脑瓌t和方法男女不一樣，這也是一種誤解。理財?shù)幕驹瓌t和基本方法，諸如“量入為出攢錢”、“打深井生錢”、“筑堤壩護錢”，這些對男女都同樣適用。
財富管理 一生的事情
正確的財富管理必須從一開始就顯示其長久的生命力，因為它會伴隨你一生，而不是幾年。所以，選擇的財富管理方法一定要穩(wěn)健且可持續(xù)。它可能不是跑得最快的，但是要想獲得冠軍，首先要跑完全程。
在中國經(jīng)濟繼續(xù)增長的今天，在沒有合適投資機會的時候，可以考慮階段性持有債券、貨幣基金、申購新股、固定信托等金融產(chǎn)品。在財富已經(jīng)相當擴大的投資者，以追求平衡而不是追求增長為主要目標的情況下，可以適當配置紙黃金。對于要改善自住需求的朋友，鎖定生活成本也是一種好的財富管理方式。但對于投資，長期來看，目前的房價顯然不如優(yōu)秀企業(yè)的股權(quán)那么吸引人。
拋棄消息來源式的投資，要分析行業(yè)背景、公司背景、主營業(yè)務(wù)增長情況，對公司價值進行絕對估值考察等，再來進行投資。這樣的投資才能長久。
投資理財是一個漫長的過程，給自己設(shè)定好目標，然后一步一步地往前走，達到了每個小的目標獎勵自己、獎勵家人。理財其實就是做人，發(fā)現(xiàn)最優(yōu)秀的自己，擁有最真心的朋友，最和諧的家庭，你就是世界上最富有的人。
人的一生其實都是一個理財?shù)倪^程，理財作為一種必不可少的生活方式貫穿整個一生。因此，人的一生都需要必要的理財計劃，而且要充分考慮到人生的種種因素。
投資理財三點建議
一是樹立長期投資觀念
就世界范圍看，華人投資行為的特點是――短線、逐利。普遍的歐美家庭，投資是將近期內(nèi)用不著的余錢進行長、短期的合理規(guī)劃。
在長期投資中，著名的“72法則”是沒有接受過金融專業(yè)訓(xùn)練的普通老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢能夠在72除以年回報率的百分數(shù)內(nèi)的年數(shù)內(nèi)翻一番。例如：如果投資回報率為9％，則今天的10萬元大約在8年的長期投資之后變成20萬元。
缺乏長期投資觀念，過于重視投資的短期收益，是國人在投資理財方面不成熟的最大表現(xiàn)。國人在金融市場投資的重點過于集中于股票產(chǎn)品。大多數(shù)人投資股市，在股票選擇中也以一些熱門的股票為主，投資的主要目的是獲得短期收益。這種行為與其說是“投資”，不如說是“交易”。
二是利用專業(yè)投資顧問
國人投資的另一特點是未能充分利用專業(yè)人員對市場和規(guī)則的了解。一般歐美國家家庭在投資時，大多會向?qū)I(yè)投資顧問進行咨詢，像涉及法律問題時聘請律師一樣，以求在法律允許的范圍內(nèi)，根據(jù)自己的實際情況，合理地規(guī)劃長、短期投資的比例，平衡可以承受的風(fēng)險和希望獲得的收益。而國人對金融服務(wù)市場不了解，不愿意花錢聘請專業(yè)投資理財顧問進行咨詢，大多自己在股市上進行交易。
三是講究資產(chǎn)配置與多樣化
