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篇1

一、外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中國的發(fā)展

現(xiàn)代中國保險(xiǎn)市場的對外開放開始于80年代初，最早是日本三井海上火災(zāi)保險(xiǎn)株式會社、安田火災(zāi)海上保險(xiǎn)株式會社等于1981年在北京正式設(shè)立代表處。[2]1992年中國人民銀行制定頒布了《上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法》后，大批的境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)蜂擁而至。到1995年10月底，已經(jīng)有13個國家和地區(qū)的77家保險(xiǎn)公司、在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在中國的北京、廣州、上海、大連等地共設(shè)立了119家代表處。[3]到1999年底，這一數(shù)字又有大的發(fā)展，中國已經(jīng)批準(zhǔn)了4家中外合資報(bào)保險(xiǎn)公司，11家外資保險(xiǎn)公司的分公司，另有4家中外合資保險(xiǎn)公司、1家外資保險(xiǎn)公司分公司正在籌建；[4]已經(jīng)有17個國家和地區(qū)的113家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中國的14個城市設(shè)立了196家代表處。[5]截至1999年底，外資保險(xiǎn)公司在華總資產(chǎn)達(dá)44億元，保費(fèi)收入18億元。[6]

外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為什么對進(jìn)入中國如此地?zé)嶂阅兀吭蛴袃蓚€。一是在外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的本國，市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都比較成熟，保險(xiǎn)市場同樣不例外。激烈競爭的結(jié)果，已經(jīng)使很多的發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)市場漸趨飽和，進(jìn)入微利期，要想在這樣的市場上取得比較大的發(fā)展是很困難的。這樣，資本的本性使其竭力尋找哪怕只高一點(diǎn)點(diǎn)的利潤，發(fā)達(dá)國家的很多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)便紛紛尋求由國內(nèi)轉(zhuǎn)向全球，特別是試圖在還有很大開發(fā)潛力的發(fā)展中國家占有一席之地。二是中國巨大的市場吸引力。從保險(xiǎn)深度的實(shí)際比較來看，發(fā)展中國家的保險(xiǎn)深度大之上在4%左右。依此為標(biāo)準(zhǔn)，我國1996年度68593.8億元的國內(nèi)生產(chǎn)總值，應(yīng)該有2743.8元的保險(xiǎn)總需求。然而，1996年我國實(shí)際保費(fèi)收入僅756億元，還有約1969億元的保險(xiǎn)需求沒有得到滿足?？梢娛袌鲋畯V闊。以年均國內(nèi)生產(chǎn)總值增長8%計(jì)算，2000年的保險(xiǎn)總需求將達(dá)3732.8億元。這就使得國外各著名保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛垂涎中國市場，想在市場的過程中占有一席之地。[7]

下面以一些具體的例子介紹外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中國的發(fā)展經(jīng)營情況。

美國友邦保險(xiǎn)公司是第一家在中國開展經(jīng)營性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)公司分公司。1992年9月，中國人民銀行批準(zhǔn)其在上海設(shè)立分公司。根據(jù)《上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)營以下三項(xiàng)業(yè)務(wù)：（1）境外企業(yè)、境內(nèi)外商投資企業(yè)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和與其有關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)；（2）外國人和境內(nèi)個人繳費(fèi)的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（3）上述兩項(xiàng)業(yè)務(wù)的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。[8]我國首先選擇這家保險(xiǎn)公司在上海營業(yè)是有原因的。美國友邦（AIA）是美國國際集團(tuán)（AIG）的成員之一，該集團(tuán)擁有資產(chǎn)總值近1150億美元，在全球130個國家和地區(qū)設(shè)有400多家分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)遍及世界主要地區(qū)，在香港和東南亞，該公司也是最大的人身及產(chǎn)物承保公司，牢固地確立了“第一流的壽險(xiǎn)公司”的地位。到1995年，上海友邦共有員工300多熱，同時組織了一支由4000多名營業(yè)員組成的壽險(xiǎn)營銷隊(duì)伍，運(yùn)用AIA的工作原則和方式，把國際做法引進(jìn)上海市場，在上海保險(xiǎn)業(yè)刮起了強(qiáng)勁的“友邦旋風(fēng)”，帶動中國本土的保險(xiǎn)企業(yè)紛紛進(jìn)行了行銷方式的重大變革。[9]上海友邦的經(jīng)營業(yè)績也是很顯著的。被批準(zhǔn)的第一年，1992—1993會計(jì)年度，報(bào)廢總收入1928萬元，到1995年，全年保費(fèi)收入就達(dá)4.15億元。1995年，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，AIG有在廣州分設(shè)了經(jīng)營壽險(xiǎn)的美國友邦保險(xiǎn)（廣州）有限公司和經(jīng)營財(cái)險(xiǎn)的美亞保險(xiǎn)公司。[10]

英國塞奇維克咨詢公司是英國最大的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，勞埃得承保人，是歐洲最大、世界第二的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。早在1981年7月，該集團(tuán)就在北京設(shè)立了辦事處，1993年5月26日，中國人民銀行同意其在北京設(shè)立“塞奇維克保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢（中國）有限公司”，成為最早在中國營業(yè)的外資經(jīng)紀(jì)公司，也是前幾年唯一有資格進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動的外資公司。[11]

二、對外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的發(fā)展中也有些不容忽視的問題。有數(shù)字表明，1998年境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表處、未獲準(zhǔn)入的境外保險(xiǎn)公司、境外經(jīng)紀(jì)公司及其它保險(xiǎn)咨詢顧問機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入月4.2億元人民幣（據(jù)稱，這是一個非常保守的數(shù)字。）[12]在這種情況下，加強(qiáng)對外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管顯然是非常必要的。

1.有關(guān)當(dāng)局已經(jīng)采取的監(jiān)管舉措

1999年12月中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會成立之前，保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的一部分，是由中國人民銀行作為主管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一進(jìn)行監(jiān)管的。由于整個保險(xiǎn)業(yè)的起步較晚，對人行來說，保險(xiǎn)監(jiān)管相對于銀行監(jiān)管居于次要的地位，保險(xiǎn)監(jiān)管職能客觀上有被弱化的傾向。監(jiān)管工作中重審批、輕管理，主要的工作是忙于審批新設(shè)企業(yè)和機(jī)構(gòu)的資格與經(jīng)營范圍限制。而對具體的市場情形，如保險(xiǎn)條款、非律規(guī)定是否符合保險(xiǎn)原則和奉獻(xiàn)水平，監(jiān)管人員很少進(jìn)行科學(xué)的測算與核實(shí)，致使一些保險(xiǎn)企業(yè)自行開發(fā)的險(xiǎn)種或者報(bào)來即批，或者根本不報(bào)批。[13]中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會成立后，專門負(fù)責(zé)對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。有了專門機(jī)構(gòu)，有了專門人員，對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管就有所加強(qiáng)。保監(jiān)會首先從混亂的保險(xiǎn)中介市場的清理整頓入手。1999年3月10日、11日保監(jiān)會召集在華營業(yè)的各保險(xiǎn)公司和在華合資保險(xiǎn)代表處負(fù)責(zé)人，召開“清理整頓保險(xiǎn)中介市場動員會議”。1999年3月30日，中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會公告，嚴(yán)禁境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)非法從事保險(xiǎn)及其中介活動。5月10日，保監(jiān)會責(zé)令英國塞奇威克保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)（中國）有限公司停業(yè)整頓三個月。保監(jiān)會指出塞奇維克存在以下問題：超范圍經(jīng)營，違規(guī)像集團(tuán)公司上交管理費(fèi)；資本金不足，高級管理人員未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門進(jìn)行資格認(rèn)定，違規(guī)核銷應(yīng)收帳款等。9月9日，保監(jiān)會通告，宣布撤銷英國怡和保險(xiǎn)顧問有限公司北京代表處，取消其首席代表的任職資格。[14]保監(jiān)會的以上舉措，有力地整頓了保險(xiǎn)中介市場的混亂情況，有助于整個保險(xiǎn)業(yè)健康地發(fā)展。2000年4月，保監(jiān)會有嚴(yán)肅處理了北京安邦保險(xiǎn)公司等兩家保險(xiǎn)公司；[15]2000年6月12日，保監(jiān)會又宣布對三家嚴(yán)重違反有關(guān)保險(xiǎn)法規(guī)的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表處予以撤銷。[16]

2.現(xiàn)有的監(jiān)管法規(guī)

依法監(jiān)管，是法制的一個基本要求。對外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管更應(yīng)該如此。這方面的依據(jù)首先是《保險(xiǎn)法》關(guān)于監(jiān)管的規(guī)定。不過，保險(xiǎn)法的規(guī)定比較原則，而且適用于整個保險(xiǎn)監(jiān)管。中國人民銀行和后來的中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)，曾了不少的具體監(jiān)管規(guī)定。1992年，中國人民銀行制定了《上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法》，1999年中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會在聽取多方面意見的基礎(chǔ)上，了《外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)管理辦法》，2000年3月了《保險(xiǎn)公司管理辦法》，這三個文件是目前對外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的主要法規(guī)。另外《境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理辦法》的制定工作也已經(jīng)完成，[17]并在《上海外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)暫行管理辦法》的基礎(chǔ)上制定了《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》，已報(bào)國務(wù)院批準(zhǔn)。[18]

3.監(jiān)管的具體方面

（1）準(zhǔn)入監(jiān)管

一般來講，有與保險(xiǎn)也是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，各國政府對進(jìn)入保險(xiǎn)市場均有較為嚴(yán)格的規(guī)定，以避免由于進(jìn)入者資本實(shí)力、管理經(jīng)驗(yàn)不足而引起的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的停業(yè)，導(dǎo)致社會的波動。從一個國家來講，保險(xiǎn)市場得準(zhǔn)入應(yīng)著眼于整個國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要和社會大眾的需要。具體操作上，我們國家的《保險(xiǎn)法》維保險(xiǎn)業(yè)的市場準(zhǔn)入規(guī)定了最低標(biāo)準(zhǔn)，在堅(jiān)持產(chǎn)壽分業(yè)經(jīng)營的前提下，在全國范圍內(nèi)經(jīng)營的保險(xiǎn)公司實(shí)收貨幣資本金不低于5億元人民幣，在特定區(qū)域內(nèi)開辦業(yè)務(wù)的不低于2億元人民幣。對外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的選擇，標(biāo)準(zhǔn)一般會更高一些，要求進(jìn)入本國經(jīng)營的外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)本身在國外的經(jīng)營業(yè)績良好，有著雄厚的實(shí)力和良好的信譽(yù)。外在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入需經(jīng)中國主管部門逐案審批，從最初批準(zhǔn)的沒夠友邦等公司的情況來看，管理部門為了讓進(jìn)入本國的保險(xiǎn)公司能起到應(yīng)有的作用，對他們適用的標(biāo)準(zhǔn)還是很嚴(yán)格的。[19]但是，在即將加入世界貿(mào)易組織的情況下，需要給與外國眾多的保險(xiǎn)公司以市場準(zhǔn)入，適用什么樣的標(biāo)準(zhǔn)還是一個尚不明確的問題。

（2）財(cái)務(wù)監(jiān)管

對外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)監(jiān)管的目的在于保證該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具有財(cái)務(wù)償付能力。雖然經(jīng)過審批準(zhǔn)入的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大都實(shí)力雄厚，但仍不能排除其經(jīng)營中喪失償付能力的可能，對其進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)管是十分必要的。中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會為此專門制定了《境外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)管理辦法》，不過該辦法尚未，作者也未能得其詳，下面僅從一般財(cái)務(wù)監(jiān)管的角度稍加分析。第一，償付能力的標(biāo)準(zhǔn)?！侗ｋU(xiǎn)法》第九十七條規(guī)定，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的償付能力，保險(xiǎn)企業(yè)的實(shí)際資產(chǎn)減去實(shí)際負(fù)債的差額不得低于金融監(jiān)管部門規(guī)定的數(shù)額，低于規(guī)定數(shù)額的，應(yīng)當(dāng)增加資本金，補(bǔ)足差額。傳統(tǒng)上，如果一家保險(xiǎn)公司想保證足夠的流動性或償付能力，其資產(chǎn)總額必須超過其負(fù)債總額。這一觀念1946年首先在英國推行，并堅(jiān)持產(chǎn)線公司的資產(chǎn)總額必須超過其負(fù)債總額達(dá)保費(fèi)收入20%多，這一標(biāo)準(zhǔn)被很多國家所接受。[20]中國具體掌握的標(biāo)準(zhǔn)上不得而知，但是保險(xiǎn)法的之一規(guī)定在其它法律法規(guī)對外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的特別規(guī)定的情況下，是應(yīng)該適用于外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的。第二，準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)公司必須有足夠的準(zhǔn)備近來履行合同中的義務(wù)，制定合理的準(zhǔn)備金是監(jiān)管部門的主要職責(zé)之一。制定準(zhǔn)備金的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該考慮保單的種類和期限等，使保險(xiǎn)人在保證有足夠償付能力的前提下還可以進(jìn)行健康的、充滿活力的競爭。制定出的準(zhǔn)備金標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該同時適用于內(nèi)資和外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。第三，資金運(yùn)用。投資管制是保證償付能力和維持保險(xiǎn)公司準(zhǔn)備金的一個有力武器。限制某些不正當(dāng)?shù)耐顿Y風(fēng)險(xiǎn)，并相應(yīng)確定保險(xiǎn)基金投資范圍與投資比例要求是很必要的。1999年末，中國保監(jiān)會對保險(xiǎn)業(yè)的投資范圍特別是向證券投資基金的投資做出了規(guī)定。外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在中國其他金融部門的投資應(yīng)該受到特別的注意。

（3）產(chǎn)品監(jiān)管

由于一般人可能無法了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)，可能會有保險(xiǎn)人在單方面制定條款時隱含一些不利于被保險(xiǎn)人的責(zé)任免除條款等，對保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管就是必要的。而且，外資保險(xiǎn)公司往往借助外國的經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)，涉及出一些中國公眾所不熟悉的新產(chǎn)品，對這類保險(xiǎn)產(chǎn)品根據(jù)保險(xiǎn)原則和有關(guān)的法律規(guī)定進(jìn)行監(jiān)管就顯得更為重要。第一，保險(xiǎn)條款申報(bào)審查。在很多國家，監(jiān)管機(jī)構(gòu)都要求保險(xiǎn)人必須將構(gòu)成與保戶之間合同關(guān)系基礎(chǔ)的文件呈報(bào)審核，如保單、保險(xiǎn)條款、投保書等各種保險(xiǎn)合同要件。我國保監(jiān)會也要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)包括外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將這些文件報(bào)審。第二，費(fèi)率制定。有監(jiān)管機(jī)構(gòu)來管制費(fèi)率的做法是一種消費(fèi)者最終保護(hù)措施。一般來說，把費(fèi)率定在最高限制內(nèi)好讓基本的風(fēng)險(xiǎn)有足夠的保險(xiǎn)并使保險(xiǎn)公司有起碼的利潤，以確保費(fèi)率足夠單不過量，并不存在不合理的歧視性，而是消費(fèi)者“買得其、買得到、并受公平待遇”。[21]

（4）業(yè)務(wù)監(jiān)管

業(yè)務(wù)監(jiān)管的目的是保護(hù)社會公眾免受保險(xiǎn)人的不合法或不到的行為所帶來的不合理待遇，并保護(hù)公平競爭。第一，分業(yè)經(jīng)營。與當(dāng)今世界銀行、證券、保險(xiǎn)日益走向混業(yè)經(jīng)營的趨勢不同，我國不但強(qiáng)調(diào)各金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部也強(qiáng)調(diào)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營。《保險(xiǎn)法》規(guī)定：“同一保險(xiǎn)人不得同時兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?！边@一規(guī)定也適用于外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。1995年，AIG在廣州設(shè)立分公司的時候，就分設(shè)了經(jīng)營壽險(xiǎn)的美國友邦保險(xiǎn)（廣州）有限公司和經(jīng)營財(cái)險(xiǎn)的美亞保險(xiǎn)公司。[22]第二，合同的定理和旅行。保險(xiǎn)業(yè)開展業(yè)務(wù)活動可能存在三個渠道：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)人、和直銷業(yè)務(wù)員。對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)秩序的監(jiān)管就是通過對經(jīng)紀(jì)人、人、與業(yè)務(wù)員的執(zhí)照管理和業(yè)務(wù)活動監(jiān)管達(dá)到的。我國《保險(xiǎn)法》第二章對財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)合同的訂立、變更、履行坐了較為詳細(xì)的規(guī)定，并于1996年了《保險(xiǎn)人管理暫行規(guī)定》（1997年修訂為《保險(xiǎn)人管理規(guī)定（試行）》），1998年2月又了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理規(guī)定（試行）》，對這些主體的任職資格、業(yè)務(wù)活動等做出了法律規(guī)定。但是，中國保險(xiǎn)業(yè)最混亂的地方就是保險(xiǎn)中介市場，特別是經(jīng)紀(jì)人市場。外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)由于缺乏本地資源，就招募了大批業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，但對這些人管理上往往跟不上，造成了中介市場混亂。一些未獲批準(zhǔn)進(jìn)入市場的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也通過各種方式參與到中國市場的經(jīng)營活動中來。從本文第一部分介紹的整治情況，我們就可以看出這種監(jiān)管是多么必要了。

三、完善對外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的建議

1.關(guān)于統(tǒng)一監(jiān)管

統(tǒng)一監(jiān)管是指保險(xiǎn)監(jiān)督委員會對國內(nèi)和外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)管，在監(jiān)管上不再去分內(nèi)自與外資，都適用一樣的法律，實(shí)施同樣的標(biāo)準(zhǔn)。這是許多外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的愿望，也是中國加入世界貿(mào)易組織后的監(jiān)管要求。一家外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)駐北京代表處的首席代表指出：作為外國保險(xiǎn)公司關(guān)心的問題首先就是對外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不應(yīng)設(shè)置特殊的法規(guī)和規(guī)定。獲準(zhǔn)在中國營業(yè)的外國保險(xiǎn)公司應(yīng)該和中國國內(nèi)的保險(xiǎn)公司一樣遵守相同的法律和規(guī)定，如果特殊規(guī)定太多，整個法律體系就會變得透明度不高。[23]在這樣的市場也不利于開展充分的市場競爭，中國保險(xiǎn)業(yè)也就不能夠盡快走向成熟、走向世界。中國加入世界貿(mào)易組織后，根據(jù)關(guān)貿(mào)總協(xié)定的有關(guān)規(guī)定和原則，仍然將內(nèi)資外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)明確地區(qū)別開來實(shí)施不同的法律和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，也將是不被允許的。在世界貿(mào)易組織開始談判金融服務(wù)自由化協(xié)議的時候，給與國外、國內(nèi)公司相同的待遇就被認(rèn)為是一個關(guān)鍵因素。[24]1997年12月達(dá)成的《金融服務(wù)協(xié)議》在市場準(zhǔn)入和平等待遇方面取得了重大進(jìn)展，特別是在保險(xiǎn)行業(yè)。[25]市場開放的結(jié)果必將是統(tǒng)一的監(jiān)管，統(tǒng)一的監(jiān)管將帶來公平的競爭環(huán)境。實(shí)際上，中國已經(jīng)在某些方面實(shí)施了內(nèi)資外資的統(tǒng)一監(jiān)管，整體的統(tǒng)一監(jiān)管計(jì)劃似乎也隨著加入世界貿(mào)易組織的步伐的加快而變得很有希望。2000年3月頒行的保險(xiǎn)公司管理規(guī)定就沒有區(qū)別內(nèi)外資企業(yè)而同樣適用。中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會呈遞已近一年的《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》至今尚未獲得國務(wù)院的批準(zhǔn)似乎也可以說明一些問題。[26]

2.關(guān)于放松監(jiān)管

在國際上，減少對保險(xiǎn)業(yè)管制的呼聲越來越高，“所有新興市場的監(jiān)管者都意識到了改進(jìn)其監(jiān)管制度的必要性”。[27]特別是歐盟的“歐洲1992”計(jì)劃實(shí)施后給歐盟各國保險(xiǎn)市場帶來的巨大變化和成功，更使全球出現(xiàn)了放松對保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的呼聲。1994年7月1日起，歐盟建立統(tǒng)一大市場的第三代決議開始實(shí)施，這些決議關(guān)于保險(xiǎn)行業(yè)的三個核心部分是統(tǒng)一歐洲共同體的營業(yè)執(zhí)照、實(shí)施本國監(jiān)管原則、取消對保險(xiǎn)業(yè)的高度監(jiān)管。歐盟各國開始把對保險(xiǎn)公司的監(jiān)管限制在對償付能力的監(jiān)管上，保險(xiǎn)任何被保險(xiǎn)人可以自由協(xié)商保險(xiǎn)價(jià)格和保險(xiǎn)條款，過去通常實(shí)施的獲得事先批準(zhǔn)的要求已經(jīng)不復(fù)存在。減少監(jiān)管思想的逐步實(shí)施使歐洲保險(xiǎn)市場進(jìn)一步一體化，許多國家尚不發(fā)達(dá)的保險(xiǎn)市場得到了迅速開發(fā)。[28]那么，在中國目前的情況下，需不需要跟隨這股國際潮流呢？在中國的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也有些人提出了適當(dāng)放松監(jiān)管的要求，前面提到的那位外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)北京代表處的負(fù)責(zé)人就希望“進(jìn)入中國的外國保險(xiǎn)公司應(yīng)該自主決定經(jīng)營多少保險(xiǎn)產(chǎn)品”。[29]本文作者認(rèn)為，由于中國保險(xiǎn)市場的真正形成實(shí)踐還很短，在改革前，中國的保險(xiǎn)公司更像是一種官辦的事業(yè)，而不是市場主體。在目前中國保險(xiǎn)各個方面都還很落后的情況下，不宜放松監(jiān)管?，F(xiàn)在的問題是，我們還不知道怎么監(jiān)管，市場剛剛形成，還很混亂。也許經(jīng)過一段時間的整頓清理之后，形成了比較正常的市場競爭秩序，在某些方面如保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)等上面，可以適當(dāng)放松監(jiān)管，更多地讓市場的力量說話。但是，在目前階段，我們應(yīng)該研究歐美國家保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，以便日后為我所用。

3.關(guān)于行業(yè)自律

保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的一個不可缺少的重要方面，它是依靠各保險(xiǎn)組織共同達(dá)成的自律協(xié)議，相互監(jiān)督、按規(guī)經(jīng)營的一種形式。實(shí)踐證明，它對維護(hù)保險(xiǎn)經(jīng)營秩序，發(fā)揮了很好的作用。在英國，就主要依靠行為自律管理，維系了保險(xiǎn)市場秩序的穩(wěn)定和安全。我國也出現(xiàn)了一些行業(yè)自發(fā)組織的自律，如1997年上半年，北京、福建、湖北、山東等地紛紛成立保險(xiǎn)同業(yè)自律組織，制定公約，防止不正當(dāng)競爭；1997年9月，全國13家中資保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人匯集北京，簽署了我國第一個全國性的保險(xiǎn)行業(yè)公約。[30]本文作者也認(rèn)為，組織全國性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自律組織并將外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)納入其內(nèi)，讓這種更具彈性和活力機(jī)制在市場充分發(fā)揮作用的前提下承擔(dān)某些監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范職能，是可行的，也是符合統(tǒng)一監(jiān)管的發(fā)展方向和要求的。至于讓外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自性組織自律阻止則是不可取的，這樣無異于加劇本來就不夠統(tǒng)一的保險(xiǎn)市場。

篇2

以法律為核心的監(jiān)管理念

中國電子商務(wù)的發(fā)展離不開完善的監(jiān)管環(huán)境，而要建立完善的監(jiān)管環(huán)境首先就要了解電子商務(wù)區(qū)別于傳統(tǒng)商務(wù)的運(yùn)作特征。

IBM公司首席執(zhí)行官盧·郭士納認(rèn)為：“電子商務(wù)（e-business）涵蓋了生產(chǎn)周期、速度、全球化、提高生產(chǎn)效率、贏得新客戶以及在部門間共享知識從而獲得競爭優(yōu)勢的方方面面。”電子商務(wù)的應(yīng)用，如電子銀行、電子政務(wù)或網(wǎng)上拍賣，都需要一定的基礎(chǔ)設(shè)施和其他支持機(jī)制。這些應(yīng)用被劃分為企業(yè)對消費(fèi)者、企業(yè)對企業(yè)、企業(yè)內(nèi)部三種?；A(chǔ)設(shè)施涉及硬件、網(wǎng)絡(luò)和軟件領(lǐng)域。其中支持服務(wù)涉及的領(lǐng)域包括安全支付系統(tǒng)、通信標(biāo)準(zhǔn)以及監(jiān)管等問題。

監(jiān)管問題是一個在制度層面上影響著電子商務(wù)在中國應(yīng)用和發(fā)展的關(guān)鍵性因素，同時它也如同系統(tǒng)支持方面的相關(guān)技術(shù)因素一樣，制約著我國電子商務(wù)的發(fā)展。電子商務(wù)是一種全新的商務(wù)模式，其生存和發(fā)展所必需的法律、道德和其他公共政策問題仍處在不斷發(fā)展和變化中。法律和道德是所有商業(yè)環(huán)境監(jiān)管部分的關(guān)鍵組成部分。事實(shí)上，電子商務(wù)發(fā)展中的最大障礙就是法律、道德及相關(guān)的公共政策問題。

理論上，我們可以區(qū)分法律問題和道德問題。如果所做的事情不合法，那么就是違法；如果所做的事情不道德，則可能并不違法。但問題是，在信息技術(shù)領(lǐng)域里，我們并不總是清楚哪些是合法的、哪些是違法的，而道德問題又有頗多爭議。

法律是由政府制定的嚴(yán)格的法定規(guī)則，在其司法范圍內(nèi)監(jiān)管所有公民或組織的行為。而道德是哲學(xué)的一個分支，它規(guī)定哪些是正確的以及哪些是錯誤的。但在今天復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，對正確和錯誤的定義并不總是十分明確。正是因?yàn)殡娮由虅?wù)開創(chuàng)了一系列現(xiàn)有法律沒有調(diào)整約束到的行為空間，所以道德就在這中間扮演了一種很重要的角色。在這樣的“灰色地帶”中，一些從事電子商務(wù)的機(jī)構(gòu)就需要一種自有的指導(dǎo)方針，來規(guī)范特定情形下行為的合理性，以此來規(guī)避一些法律問題。

比如保護(hù)隱私的方法之一是建立隱私政策，它可以幫助機(jī)構(gòu)避免相關(guān)法律問題。像IBM和微軟等信息領(lǐng)域內(nèi)的主要公司都公布了自己的隱私政策來表明公司在收集大量供應(yīng)商、顧客和員工信息時，有責(zé)任確保這些信息的安全。歐盟早在1998年就通過了一項(xiàng)隱私指導(dǎo)方針，這套方針致力于規(guī)范任何控制網(wǎng)上個人資料的收集、持有、處理或使用的人（包括法人）的活動。

而在這些“灰色地帶”之外，政府的立法則起著更加宏觀的作用，因?yàn)樗鼘Ω鳈C(jī)構(gòu)構(gòu)建自身的規(guī)則起著協(xié)調(diào)和控制的作用。比如美國的《聯(lián)邦因特網(wǎng)隱私保護(hù)法》禁止聯(lián)邦機(jī)構(gòu)公布個人記錄或建立關(guān)于個人醫(yī)療、財(cái)務(wù)或雇傭歷史的鑒定記錄?！锻ㄐ烹[私和消費(fèi)者權(quán)益法》涉及面更廣，以通過大量法律手段來保護(hù)電子商務(wù)中的隱私權(quán)。

簡而言之，法律、道德和技術(shù)是監(jiān)管范疇中的三大要素。對于電子商務(wù)的監(jiān)管也正是建立在這樣一個系統(tǒng)的、多維度，不斷協(xié)調(diào)的理念之上。法律是其基石，是最終的途徑，最上層的概念，它本身的產(chǎn)生需要更大范圍的調(diào)查和討論，并和國家在各個領(lǐng)域的法制系統(tǒng)有著千絲萬縷的聯(lián)系。當(dāng)一些道德問題在未形成法律之前，應(yīng)當(dāng)給予私人、公司以及機(jī)構(gòu)更多的決策權(quán)，這本身便有利于在全球背景下形成適合電子商務(wù)發(fā)展的法律環(huán)境，也有利于新技術(shù)的不斷涌現(xiàn)，總之立法應(yīng)當(dāng)更大限度地體現(xiàn)出對于道德和技術(shù)更加寬容的態(tài)度，這才是監(jiān)管的核心點(diǎn)。

電子商務(wù)監(jiān)管理念在國外立法中的實(shí)踐

經(jīng)濟(jì)合作發(fā)展組織（OECD）在《全球電子商務(wù)行動計(jì)劃》中寫到：“電子商務(wù)并不是發(fā)生在法律真空中，并不需要為之創(chuàng)建一個全新的法律框架，關(guān)鍵在于調(diào)整現(xiàn)行的法律、法規(guī)使之適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展的需求?！边@表明了立法所要體現(xiàn)的傳承性，然而現(xiàn)實(shí)世界的法律總是和鄰近地理、個人行為和本身的文化傳統(tǒng)有著深刻的聯(lián)系，故各個國家在已有的法律框架基礎(chǔ)上，調(diào)整自身現(xiàn)行的法律、法規(guī)以適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展的觀念和手段，也即理念的實(shí)踐方面是大不相同的。本文僅介紹美國和歐盟這兩個屬于不同法系的系統(tǒng)在這方面的立法概況，予以參考。

美國的立法啟示

近十年來美國出臺了一系列的法律和文件，其中包括以信息為主要內(nèi)容的《電子信息自由法案》、《個人隱私保護(hù)法》、《公共信息準(zhǔn)則》等等；以基礎(chǔ)設(shè)施為主要內(nèi)容的《1996年電信法》；以計(jì)算機(jī)安全為主要內(nèi)容的《計(jì)算機(jī)保護(hù)法》、《網(wǎng)上電子安全法案》等等；以商務(wù)實(shí)踐為主要內(nèi)容《統(tǒng)一電子交易法》和《國際國內(nèi)電子簽名法》；還有屬于政策性文件的《國家信息基礎(chǔ)設(shè)施行動議程》與《全球電子商務(wù)政策框架》等。這些法律和文件從不同的角度在不同的程度上相互關(guān)聯(lián)，從而在整體上構(gòu)成了電子商務(wù)的法律基礎(chǔ)和框架。我們從中可以得出如下的一些啟示。

第一，完善電子商務(wù)整個監(jiān)管環(huán)境，就應(yīng)當(dāng)在總體上將這種因特網(wǎng)上的革命認(rèn)知為一項(xiàng)社會系統(tǒng)工程，其實(shí)質(zhì)是把某一層次的技術(shù)或某一系列的新技術(shù)全面地應(yīng)用到社會生產(chǎn)和生活的各個層面，這就要求具備這一系統(tǒng)工程順利推進(jìn)所需要的各方面的因素，包括技術(shù)的成熟度、社會的發(fā)展程度、學(xué)術(shù)咨詢界的辯論和預(yù)測、資金的支持力度與穩(wěn)定性、管理機(jī)構(gòu)的參與和支持、基礎(chǔ)設(shè)施的完善程度等等。

第二，堅(jiān)持技術(shù)中立原則，政府和監(jiān)管部門要在立法上為技術(shù)發(fā)展留有空間。高新技術(shù)領(lǐng)域里的法律規(guī)范，尤其是信息技術(shù)領(lǐng)域的法律規(guī)范，在很多情況下都是一些技術(shù)規(guī)范或技術(shù)方案在發(fā)展到一定階段后逐步上升為標(biāo)準(zhǔn)再上升為法律的，或者說，這樣的法律只是用法律化的語言表達(dá)了某種技術(shù)方案，運(yùn)用法律原則和形式承認(rèn)了某些技術(shù)方案的結(jié)果。最為典型的就是數(shù)字簽章法，它是完完全全建立在一個技術(shù)解決方案的基礎(chǔ)上，在這個技術(shù)解決方案成熟到亟需相應(yīng)的法律予以認(rèn)可和保護(hù)的時候，相應(yīng)的數(shù)字簽章法或電子簽章法也就應(yīng)運(yùn)而生了。第三，監(jiān)管中的角色定位，政府是通過扮演積極的推進(jìn)者與參與者來詮釋的。經(jīng)合組織于1997年首先提出：企業(yè)與政府之間的合作對于促進(jìn)電子商務(wù)是至關(guān)重要的，在促進(jìn)電子商務(wù)和電子行政管理原則協(xié)調(diào)發(fā)展方面應(yīng)建立有效的對話機(jī)制；政府應(yīng)調(diào)整現(xiàn)行法律（包括知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)法）和法規(guī)，使其不僅適用于“有形”產(chǎn)品的需要也適用“無形”產(chǎn)品的需要，而且還應(yīng)就制定政策和實(shí)施方面達(dá)成一致。在美國的發(fā)展模式中，政府與企業(yè)的關(guān)系基本上是政府起引導(dǎo)作用，企業(yè)起主導(dǎo)作用。政府的引導(dǎo)作用很好地為新技術(shù)及新經(jīng)濟(jì)的引進(jìn)創(chuàng)造了條件，做出了榜樣，啟動市場和需求，并為廣大消費(fèi)者樹立信心。企業(yè)的主導(dǎo)作用不僅可以為政府解決籌集資金的困難，而且也有利于企業(yè)在信息化建設(shè)中獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)利益，為企業(yè)在國內(nèi)外的開拓發(fā)展積蓄力量，增強(qiáng)企業(yè)的競爭力。

歐盟的立法啟示

歐盟自成立以來，已制定推出了關(guān)于構(gòu)建新型科技信息社會的一整套政策，如《有關(guān)實(shí)施對電信管制一攬子計(jì)劃的第五份報(bào)告》、《電子通信服務(wù)的新框架》等政策性文件。歐盟還同時出臺了《促進(jìn)21世紀(jì)的信息產(chǎn)業(yè)的長期社會發(fā)展規(guī)劃》及相應(yīng)的行動計(jì)劃，了一系列用以規(guī)范和指導(dǎo)各國信息化發(fā)展的“指令”，其中包括：《歐洲電子商務(wù)提案》、《關(guān)于數(shù)據(jù)庫法律保護(hù)的指令》、《關(guān)于內(nèi)部市場中與電子商務(wù)有關(guān)的若干法律問題的指令》、《協(xié)調(diào)信息社會定著作權(quán)和著作鄰接權(quán)指令》、《電信部門的隱私保護(hù)指令》、《軟件保護(hù)指令》等等。歐盟在電子商務(wù)監(jiān)管方面的立法具有以下一些不同于美國的特點(diǎn)。

第一，利用歐洲一體化的優(yōu)勢，協(xié)調(diào)各國的立法，為電子商務(wù)發(fā)展創(chuàng)造無障礙的法制環(huán)境。比如，歐盟在《關(guān)于內(nèi)部市場中與電子商務(wù)有關(guān)的若干法律問題的指令》中明確表示：“本指令的目的是保障內(nèi)部市場的良好運(yùn)行，重點(diǎn)在于保障信息服務(wù)得以在成員國之間自由流通。為實(shí)現(xiàn)這個目的，本指令致力于在如下一些領(lǐng)域使各成員國關(guān)于信息服務(wù)的國內(nèi)立法趨于統(tǒng)一。這些領(lǐng)域主要包括：內(nèi)部市場制度、服務(wù)供應(yīng)商的設(shè)立、商業(yè)信息傳播、電子合同、服務(wù)中間商的責(zé)任、行業(yè)行為準(zhǔn)則、爭議的非訴訟解決、司法管轄和成員國間的合作等等?！?/p>

第二，重視網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)的保護(hù)。歐盟主張訂立嚴(yán)格的保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)，并通過設(shè)立特別委員會，敦促各國以立法的形式來保護(hù)網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)。歐盟對于網(wǎng)絡(luò)隱私權(quán)保護(hù)的框架文件主要有四個：一個是為配合經(jīng)合組織《關(guān)于隱私和個人資料的跨國境流動的保護(hù)指令》而制定的《關(guān)于在自動運(yùn)行系統(tǒng)中個人資料保護(hù)公約》；二是1998年10月生效的《關(guān)于個資料的運(yùn)行和自由流動的保護(hù)指令》；三是1997年7月歐委會個人資料保護(hù)工作組制定的《關(guān)于個人資料向第三國傳遞的第一個指令——評估充分性的可能方案》；四是1999年部長會議關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)隱私保護(hù)指引備忘錄中規(guī)定的《關(guān)于在信息高速公路上收集和傳送個人資料的保護(hù)》。歐盟網(wǎng)絡(luò)隱私保護(hù)的特點(diǎn)在于其指令對于與歐盟有電子交易的他國的網(wǎng)絡(luò)隱私保護(hù)情況提出要求，將歐盟所確立的網(wǎng)絡(luò)隱私保護(hù)的標(biāo)準(zhǔn)提升為國際標(biāo)準(zhǔn)，這使得在國際范圍內(nèi)出現(xiàn)了大規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)隱私保護(hù)和立法活動。

完善電子商務(wù)監(jiān)管體系的思考

無論是美國自下而上通過行業(yè)自律逐漸形成的監(jiān)管體制，還是歐盟更加注重一體化的宏觀法制建設(shè)，中國都不能生搬硬套，因?yàn)橹袊杂衅洫?dú)特的現(xiàn)狀。面對電子商務(wù)所燃起的激情，激進(jìn)主義者總是不斷地強(qiáng)調(diào)中國所具有的后發(fā)優(yōu)勢，“制度創(chuàng)新”是這些學(xué)者談?wù)摰淖疃嗟囊粋€詞；而對于漸進(jìn)主義者來說，他們則總是拿起缺乏說服力的“實(shí)證分析”來證明中國需要等待制度環(huán)境的進(jìn)一步成熟，而這樣的代價(jià)是將國家的一些不透明而又低效率的運(yùn)作機(jī)制進(jìn)一步制度化。

篇3

（一）英國監(jiān)管模式分析。英國是現(xiàn)資基金的發(fā)源地，英國在長期的實(shí)踐中，逐步形成了一套以基金行業(yè)自律為中心的基金管理體制。英國模式以基金行業(yè)組織自律管理為主要特征，強(qiáng)調(diào)建立和完善帶有自律性的民間管理協(xié)會，并由協(xié)會制定出相應(yīng)的規(guī)劃進(jìn)行自我控制、自我約束和自我管理，而政府除適當(dāng)?shù)暮暧^調(diào)控外，并不具體干預(yù)基金業(yè)務(wù)。這種模式能夠充分發(fā)揮基金行業(yè)的自律功能，有利于保持投資基金行業(yè)的長期穩(wěn)定和規(guī)范，不易出現(xiàn)大起大落的波動對證券市場及整個金融市場的穩(wěn)定有積極作用。但該模式不利于形成全國統(tǒng)一的法律規(guī)范，法律功能弱化，而且很容易導(dǎo)致行業(yè)協(xié)會的壟斷，致使基金的開放程度降低，這與現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相矛盾，同時，也不利于一國投資基金的國際化發(fā)展和外資的引入。

（二）美國監(jiān)管模式分析。美國對投資基金的監(jiān)管始于1929年的世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)。在美國，投資基金的管理機(jī)關(guān)是證券交易委員會(SEC)。本世紀(jì)30年代，美國先后頒布了有關(guān)投資基金發(fā)展的各種法律法規(guī)，有《1933年聯(lián)邦證券法》、《1934年證券交易法》、《1940年投資公司法》、《1940年投資顧問法》等。以法律為準(zhǔn)繩來監(jiān)督、檢查和控制基金的行為，強(qiáng)調(diào)基金企業(yè)在法律約束下進(jìn)行自律管理，該模式符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，既能為投資基金的有序發(fā)展奠定良好的法律基礎(chǔ)，又能為廣大投資者提供完整的法律保護(hù)，使得投資基金的發(fā)展充滿了活力，但此模式弱化了政府功能，不利于投資基金的迅速起步和成長壯大，也不利于及時、有效地處理投資基金發(fā)展中出現(xiàn)的各種新問題。

（三）日本監(jiān)管模式分析。日本的投資基金是在政府的積極倡導(dǎo)和支持下成長起來的，因而，日本投資基金監(jiān)管模式的最大特征在于政府對基金發(fā)展的嚴(yán)格管制，通過政府職能機(jī)構(gòu)制定強(qiáng)有力的措施來對基金發(fā)展的方向、規(guī)模及基金的運(yùn)行和管理進(jìn)行引導(dǎo)、調(diào)節(jié)。日本模式的優(yōu)點(diǎn)在于可以充分發(fā)揮政府的功能，迅速推進(jìn)投資基金的起步和發(fā)展，縮短基金發(fā)展的成熟期，同時也有利于發(fā)揮投資基金在支持國家金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)建設(shè)方面的積極作用。但是這種模式帶有濃厚的行政和計(jì)劃色彩，容易滋生腐敗和官僚作用；且該模式下的基金行業(yè)自律性較差，市場競爭亦不充分，不利于基金業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

二、我國投資基金市場動態(tài)化綜合監(jiān)管模式的構(gòu)建

（一）我國投資基金市場監(jiān)管體制的理性選擇

1、選擇美國模式難以實(shí)現(xiàn)。目前我國處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期，市場經(jīng)濟(jì)體制模式尚未完全建立起來，傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式的影響仍然存在，無論是企業(yè)還是個人對時常經(jīng)濟(jì)的認(rèn)識和適應(yīng)能力都是有限的，廣大投資者對市場風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識不足，市場經(jīng)濟(jì)發(fā)育程度較低以及相應(yīng)的法制基礎(chǔ)弱、市場建設(shè)滯后，人們的認(rèn)識及心理準(zhǔn)備不到位等，決定了我國走美國模式很困難。

2、選擇英國模式也不現(xiàn)實(shí)。雖然英國能充分發(fā)揮基金行業(yè)的自律功能，自覺地踏上規(guī)范化發(fā)展軌道，但行業(yè)協(xié)會的構(gòu)建與完善及行業(yè)自律功能的發(fā)揮均需要一個較長的過程。對于我國這樣一個投資基金剛剛起步且發(fā)育程度還很低的國家來講，由于受整個宏觀環(huán)境的影響，我國構(gòu)建行業(yè)組織，組建相關(guān)協(xié)會本身就有較大的困難，即使盡快組建，這些行業(yè)組織也需要一個發(fā)展完善過程。在這種發(fā)育程度低的狀態(tài)下，很難達(dá)到真正意義上的自律，這對現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下我國投資基金的快速發(fā)展不僅不利，反而有可能阻礙其正常發(fā)展。

3、選擇日本模式也不適應(yīng)。雖然日本模式能充分利用政府的強(qiáng)大功能培養(yǎng)和推進(jìn)投資基金快速起步和成長壯大，但這也同我國社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不相適應(yīng)。一方面，現(xiàn)在我國處于體制轉(zhuǎn)軌的關(guān)鍵時期，如果再以政府嚴(yán)格管制的方式來推動投資基金市場的發(fā)展，而削弱市場功能，勢必會對我國的改革和市場經(jīng)濟(jì)進(jìn)程帶來不利影響。另一方面，政府嚴(yán)格管制很容易引發(fā)制度上的障礙，從而不利于市場競爭機(jī)制的發(fā)揮，最終導(dǎo)致投資基金市場發(fā)展因缺乏有效的制衡機(jī)制而走入誤區(qū)。

4、建立適合我國國情的基金市場監(jiān)管模式。當(dāng)前，我國所處的國內(nèi)外環(huán)境與英、美、日等國在基金市場監(jiān)管模式形式形成時期所處的條件相比，已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。在我國金融和經(jīng)濟(jì)國際化進(jìn)程加快發(fā)展，國際和國內(nèi)市場競爭加劇的今天，國內(nèi)外環(huán)境給我國投資基金市場的發(fā)展提供了良好的機(jī)遇，同時又提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，這種形式同時也對我國的投資基金市場監(jiān)管提出了更高的要求，為了達(dá)到持續(xù)、穩(wěn)定、快速和有序發(fā)展我國投資基金市場的目的，必須要對當(dāng)前的監(jiān)管體制作以調(diào)整和創(chuàng)新。從我國的現(xiàn)實(shí)情況看，采用上述任何一種模式顯然都不完全符合我國目前處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時期，市場經(jīng)濟(jì)體制尚未完全建立起來和投資基金市場發(fā)展處于起步階段的國情，因此，必須通過對國外各種基金市場監(jiān)管模式的“揚(yáng)棄”，構(gòu)建具有中國特色的基金市場動態(tài)化綜合監(jiān)管模式。

（二）動態(tài)化綜合監(jiān)管模式的內(nèi)涵

在我國投資基金市場監(jiān)管體制的構(gòu)建中，應(yīng)該綜合考慮和兼顧各種監(jiān)管主體的監(jiān)管功能和優(yōu)勢，發(fā)揮多種監(jiān)管手段的積極作用，既要從現(xiàn)階段的實(shí)際情況出發(fā)，滿足投資基金市場初期發(fā)展的要求，又要考慮長遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略要求，構(gòu)建一種在法律約束下的政府管制與行業(yè)自律相結(jié)合的監(jiān)管體制模式－動態(tài)化綜合監(jiān)管體制模式，是較為現(xiàn)實(shí)、合理的理性選擇。所謂動態(tài)化綜合監(jiān)管，其含義是指管理中既要注重各種監(jiān)管主體的有機(jī)結(jié)合，又要根據(jù)監(jiān)管對象所處的環(huán)境和條件，動態(tài)地選擇相應(yīng)的管理手段和方式。這種監(jiān)管機(jī)制是監(jiān)管主體綜合化與監(jiān)管手段動態(tài)化的有機(jī)統(tǒng)一。在某種意義上說，它是一種管理指導(dǎo)思想，其真正意義在于指導(dǎo)我們一切從實(shí)際出發(fā)，進(jìn)行有準(zhǔn)備地方案管理和策略管理。這種管理模式要求我們根據(jù)發(fā)展目標(biāo)，既要進(jìn)行戰(zhàn)略性管理，又要有戰(zhàn)術(shù)管理，既要有優(yōu)化方案設(shè)計(jì)的充分準(zhǔn)備，又要有應(yīng)變的策略準(zhǔn)備，以便保證管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（三）構(gòu)建動態(tài)化綜合監(jiān)管模式的意義和作用

這種模式強(qiáng)調(diào)發(fā)揮不同監(jiān)管主體的功能和多種監(jiān)管手段的積極作用，因而既有利于通過法規(guī)規(guī)范促進(jìn)投資基金市場中各類投資基金的良性競爭，又有利于充分發(fā)揮政府的特殊功能，對投資基金市場的發(fā)展實(shí)施有效的培育和引導(dǎo)，促進(jìn)投資基金市場的迅速成長與壯大。這種模式對我國具有重要意義也正是因?yàn)樗哂械撵`活監(jiān)管特點(diǎn)比較適合我國現(xiàn)階段的投資基金市場發(fā)展?fàn)顩r以及未來發(fā)展的需要。它能夠有效地兼顧各方面的需要在推動基金市場發(fā)展的同時，又能防范諸多弊端的出現(xiàn)。

這種模式有利于基金行業(yè)的投資基金市場競爭中加強(qiáng)合作，發(fā)揮出基金行業(yè)的整體功能效應(yīng)，避免內(nèi)部的惡性競爭，并盡可能地以合作同盟的形式參與國際競爭，這對起步較晚的我國投資基金早日趕上國際化發(fā)展步伐，加快投資基金市場與國際接軌有著積極的促進(jìn)作用。構(gòu)建動態(tài)化綜合監(jiān)管模式，要與我國大眾投資者的心理素質(zhì)、認(rèn)識程序相適應(yīng)，能夠在發(fā)展中提高大眾對投資基金的理性認(rèn)識，強(qiáng)化大眾的投資意識和心理承受能力，從而為投資基金市場的發(fā)展打下了廣泛的社會基礎(chǔ)，這對推動我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及投資基金市場的全方位發(fā)展有十分重要意義。

三、動態(tài)化綜合監(jiān)管模式的發(fā)展思路構(gòu)建我國投資

基金市場動態(tài)化綜合監(jiān)管模式的總體發(fā)展思路可以概括為：以法制建設(shè)為基礎(chǔ)和保障，建立全國統(tǒng)一的，權(quán)威性的投資基金市場主管機(jī)構(gòu)，對基金市場的發(fā)展進(jìn)程進(jìn)行宏觀引導(dǎo)和協(xié)調(diào)管理，同時建立和完善基金行業(yè)組織及其相應(yīng)約束自律機(jī)構(gòu)，以此來保證投資基金市場的持續(xù)、穩(wěn)定和有序發(fā)展。這一思路的指導(dǎo)思想就是“三位一體，協(xié)同監(jiān)管”。“三位一體”指的是同時綜合考慮三種監(jiān)管方式，一是通過制定法律法規(guī)來規(guī)范市場中基金企業(yè)的行為，使企業(yè)在法律約束下進(jìn)行自律監(jiān)管；二是行政監(jiān)管，即通過建立權(quán)威性的，全國統(tǒng)一的投資基金市場管理機(jī)構(gòu)，代表政府對基金市場發(fā)展實(shí)施監(jiān)督、檢查，引導(dǎo)和控制；三是通過建立和完善行業(yè)自律機(jī)制，使基金行業(yè)組織協(xié)會進(jìn)行自律監(jiān)管。所謂“協(xié)同監(jiān)管”指的是在投資基金市場發(fā)展過程中，針對投資基金市場發(fā)展目標(biāo)和具體運(yùn)行狀況，恰當(dāng)?shù)靥幚砗蛣澐终芾恚袠I(yè)自律和企業(yè)自我管理的范圍及重點(diǎn)，避免監(jiān)管中的錯位或遺漏，同時做到宏觀目標(biāo)與微觀目標(biāo)的協(xié)調(diào)，近期目標(biāo)與長遠(yuǎn)目標(biāo)的協(xié)調(diào)。在具體操作上，我國投資基金市場監(jiān)管體系應(yīng)該怎么建立呢？筆者認(rèn)為可以從以下幾個方面下手：

1、大力發(fā)揮政府的監(jiān)管職能。從世界各國投資基金市場的發(fā)展歷程來看，各國基金主管部門一般由中央銀行或財(cái)政部逐步移交給證券管理、監(jiān)督機(jī)構(gòu)。在我國目前投資基金存在多頭管理的形式下，發(fā)揮政府監(jiān)管職能的首要任務(wù)就是要順應(yīng)國際發(fā)展趨勢，確定我國的投資基金主管機(jī)關(guān)。即由國家投資基金管理委員會統(tǒng)一、集中管理。這個委員會由現(xiàn)有管理部門（人民銀行、證券委、證監(jiān)委等）的有關(guān)專家組成，是全國投資基金市場管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。其主要職責(zé)是：制定投資基金管理有關(guān)法律和政策；設(shè)計(jì)投資基金市場的總體發(fā)展規(guī)劃；監(jiān)督基金法規(guī)的實(shí)施依據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策對基金發(fā)行流量及存量的總額或結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，從而引導(dǎo)投資基金市場合理配置社會資源，有效地保護(hù)投資者的合法權(quán)益，規(guī)范機(jī)構(gòu)投資者。成立中國投資基金管理委員會意味著各管理部門權(quán)力的移交，這必須考慮有一個“緩沖”的過渡措施。為防止過渡期出現(xiàn)權(quán)力真空，導(dǎo)致投資基金市場秩序混亂，可以考慮實(shí)行申請發(fā)起設(shè)立基金和基金上市監(jiān)督分開管理的辦法。前者由人民銀行審核批準(zhǔn)，并按基金規(guī)?；蚧鹦再|(zhì)確立總行和大區(qū)分行二級審批制度；后者由人民銀行牽頭，會同證券委、證監(jiān)會，在證券管理機(jī)構(gòu)下設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，即“中國投資基金管理委員會”，具體監(jiān)管國內(nèi)投資基金市場。其職責(zé)：一是制定基金上市標(biāo)準(zhǔn)或應(yīng)具備的條件；二是安排基金交易場所，形成統(tǒng)一的基金交易市場；三是審批基金要求上市的申請，確保上市基金的素質(zhì)；四是監(jiān)管行為是否符合有關(guān)文件規(guī)定，及時公布有關(guān)信息；五是對違章行為進(jìn)行處罰。

2、籌建投資基金行業(yè)自律組織。隨著證券市場的發(fā)展，要選擇那些成功的基金管理公司作為主體力量，籌建“中國投資基金管理公會”，并借鑒香港經(jīng)驗(yàn)，在組織形式上實(shí)行會員制。正式會員由各地基金管理公司參加，其任務(wù)：一是制定中國投資基金執(zhí)業(yè)守則；二是推廣基金業(yè)務(wù)，擴(kuò)大國內(nèi)基金市場；三是監(jiān)督基金的日常動作，使之規(guī)范化；四是出版基金管理專業(yè)刊物；五是培訓(xùn)基金從業(yè)人員；六是仲裁有關(guān)基金方面的糾紛；七是維護(hù)和樹立基金業(yè)的良好社會聲譽(yù)。

3、成立投資基金的評估機(jī)構(gòu)。隨著投資基金市場規(guī)模（市場絕對規(guī)模和相對規(guī)模）的迅速發(fā)展，建立全國統(tǒng)一的基金評估機(jī)構(gòu)也很重要。資產(chǎn)評估有利于明晰企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系，強(qiáng)化投資公司管理，合理補(bǔ)償資產(chǎn)，優(yōu)化公司資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，保護(hù)國有資產(chǎn)，維護(hù)投資基金交易各方的合法權(quán)益。

4、建立各項(xiàng)規(guī)章制度。我們可以通過建立信用等級制度，信息披露制度和經(jīng)理人，托管人考評制度，從不同側(cè)面對投資基金市場進(jìn)行監(jiān)管。一是建立信用評級制度。根據(jù)不同投資基金的風(fēng)險(xiǎn)程度，模仿債券評級的辦法，對投資基金進(jìn)行信用評級，該信用主級主要依賴基金的經(jīng)營業(yè)績，投資政策與目標(biāo)。管理人的業(yè)務(wù)水平及組合投資的效益和風(fēng)險(xiǎn)等幾方面。它不僅為證監(jiān)會對投資基金市場監(jiān)管提供客觀的依據(jù)，也為投資者的理性投資提供了可靠保證。二是建立規(guī)范的信息披露制度。與股票上市公司的信息披露制度一樣，基金管理公司必須執(zhí)行信息披露義務(wù)，披露內(nèi)容包括各類報(bào)表、投資規(guī)模、投資方向、預(yù)期收益及重大事件披露等信息。三是建立經(jīng)理人、托管人考評制度。由投資者、行業(yè)協(xié)會和證監(jiān)部門組成的評審團(tuán)定期考評并公布于眾，以褒揚(yáng)先進(jìn)，強(qiáng)化托管各方的責(zé)任心和使命感。

5、完善投資基金市場的社會監(jiān)督機(jī)制。國外經(jīng)驗(yàn)證明，完善的投資基金市場社會監(jiān)督機(jī)制是投資基金市場健康發(fā)展的必要保證。首先，要利用投資者對基金市場進(jìn)行外部監(jiān)督。其次，建立完善的投資基金評價(jià)體系。包括建立全國統(tǒng)一的基金評估機(jī)構(gòu)和創(chuàng)辦基金專業(yè)刊物兩個方面。再次加強(qiáng)具有公正性、權(quán)威性的會計(jì)、審計(jì)、法律等中介機(jī)構(gòu)的建設(shè)。此外，還應(yīng)建立先進(jìn)完備的技術(shù)監(jiān)督系統(tǒng)即電子監(jiān)督系統(tǒng)，對投資基金市場的運(yùn)行和投資基金的投資運(yùn)作進(jìn)行跟蹤和監(jiān)督，使其理性化、規(guī)范化。

【參考文獻(xiàn)】

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[4]王勇：《投資基金新論》[M]，中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社，2002。

篇4

1.研究方法

1.1文獻(xiàn)計(jì)量分析法

文獻(xiàn)計(jì)量分析法就是對與某一學(xué)科或者某一研究相關(guān)的文獻(xiàn)資料進(jìn)行數(shù)學(xué)統(tǒng)計(jì)與分析，從而得出文獻(xiàn)資料對應(yīng)的學(xué)科性質(zhì)和規(guī)律等的研究方法。文獻(xiàn)計(jì)量分析法的基本信息處理單元是篇章，也就是說，文獻(xiàn)計(jì)量分析法并不對文章內(nèi)容進(jìn)行分解，而僅僅關(guān)注不同文獻(xiàn)資料之間的關(guān)聯(lián)性，這就使得文獻(xiàn)計(jì)量分析法具有一定的局限性。

1.2內(nèi)容分析法

內(nèi)容分析法就是采用一種比較規(guī)范的方法讀取相關(guān)文獻(xiàn)資料的內(nèi)容，并且將文字、非量化的有交流價(jià)值的信息轉(zhuǎn)換為定量的數(shù)據(jù)，建立起不同的類目來分解交流的內(nèi)容，從而歸納出信息的特征。量化分析是建立在定性分析的基礎(chǔ)上的，需要對文獻(xiàn)資料內(nèi)容有質(zhì)的把握，才能夠得出有把握的結(jié)論。內(nèi)容分析法是一種推理性的研究方法，研究結(jié)果具有較強(qiáng)的主觀性。一般在分析問題時，常采用文獻(xiàn)計(jì)量分析法、內(nèi)容分析法兩者結(jié)合的方式。

2.研究方案

本研究選擇CNKI中國期刊全文數(shù)據(jù)庫作為信息來源，檢索高校有關(guān)數(shù)字圖書館的研究文獻(xiàn)。本研究檢索的主題分為“數(shù)字圖書館”和“高校”兩部分，其中，“數(shù)字圖書館”可以替換成“電子圖書館”、“虛擬圖書館”等，檢索字段選擇題名和關(guān)鍵詞、作者單位、文獻(xiàn)來源，匹配模式選擇精確匹配，將檢索時間調(diào)整為1999-2009年。最終對結(jié)果進(jìn)行收集，統(tǒng)計(jì)和聚類分析。

3.重要數(shù)據(jù)匯總

3.1高校數(shù)字圖書館主要研究內(nèi)容的變化

統(tǒng)計(jì)研究結(jié)果分析發(fā)現(xiàn)：高校數(shù)字圖書館在1999-2009年的研究內(nèi)容按照重要程度排序依次是：信息服務(wù)、信息檢索/信息技術(shù)、信息資源、元數(shù)據(jù)、知識管理、資源共享、參考咨詢、本體、信息組織、知識產(chǎn)權(quán)等。

3.2關(guān)于數(shù)字圖書館的研究熱點(diǎn)分析

研究發(fā)現(xiàn)，在1999-2002年間，研究熱點(diǎn)按照重要程度依次為：信息服務(wù)、信息檢索、網(wǎng)絡(luò)、元數(shù)據(jù)、信息資源、資源共享、圖書館自動化等；在2003-2006

年間，研究熱點(diǎn)按照重要程度依次為：信息服務(wù)、信息檢索、元數(shù)據(jù)、信息資源、參考咨詢、網(wǎng)絡(luò)、本體等；在2007-2009年間，研究熱點(diǎn)按照重要程度依次為：信息服務(wù)、信息檢索/信息技術(shù)、Web2.0、信息資源、本體、知識管理、開放并存等。

3.3國內(nèi)重要數(shù)字圖書館研究機(jī)構(gòu)關(guān)于數(shù)字圖書館的研究發(fā)文量統(tǒng)計(jì)情況

國內(nèi)重要數(shù)字圖書館研究機(jī)構(gòu)1999-2009年關(guān)于數(shù)字圖書館的研究發(fā)文量統(tǒng)計(jì)中排名第一的是武漢大學(xué)信息管理學(xué)院，發(fā)文量1253，南京大學(xué)信息管理系和中國科學(xué)院文獻(xiàn)情報(bào)中心分別以586和518的發(fā)文量名列第二和第三。

4.高校數(shù)字圖書館發(fā)展模型

4.1面向理論的研究階段

數(shù)字圖書館的研究內(nèi)容包括很多方面，例如：數(shù)字圖書館概念、基礎(chǔ)理論研究、信息資源建設(shè)研究等，在面向理論的研究階段，數(shù)字圖書館的名稱還沒有得到統(tǒng)一，數(shù)字圖書館常被稱為電子圖書館、網(wǎng)絡(luò)圖書館等，但是隨著理論研究的深入，數(shù)字圖書館的基本概念、體系架構(gòu)、實(shí)現(xiàn)模式、理論體系都逐步成熟與完善。21世紀(jì)，人們依然邁入了信息化的時代，數(shù)字圖書館在該階段的研究重點(diǎn)還包括信息資源建設(shè)、數(shù)字化等研究。

4.2面向系統(tǒng)的研究階段

現(xiàn)代科技的發(fā)展已經(jīng)影響了改變了我國的諸多行業(yè)，影響和改變了人們的生產(chǎn)和生活，將現(xiàn)代信息技術(shù)全面應(yīng)用到數(shù)字圖書館的建設(shè)中去，極大地為學(xué)術(shù)交流等提供了便利。數(shù)字圖書館借助多樣化的數(shù)字信息資源，進(jìn)行互操作和集成操作，通過服務(wù)集成形成虛擬的信息系統(tǒng)，從而能夠全面地支持用戶的信息檢索等操作，便利了信息服務(wù)和數(shù)字圖書館的管理。在面向系統(tǒng)的研究階段，工作人員主要進(jìn)行門戶建設(shè)、虛擬資源建設(shè)、互操作、內(nèi)容檢索、跨語言檢索、圖像檢索、信息保護(hù)等工作，需要運(yùn)用多學(xué)科知識，攻克一個個的難關(guān)。

4.3面向服務(wù)的研究階段

數(shù)字圖書館建設(shè)經(jīng)歷了面向理論的研究階段以及面向系統(tǒng)的研究階段之后，理論研究已經(jīng)趨于成熟，信息系統(tǒng)以及現(xiàn)代信息技術(shù)不斷完善，在這之后，數(shù)字圖書館要進(jìn)入面向服務(wù)的研究階段，這一研究階段是以用戶為研究中心的，旨在用現(xiàn)代化管理技術(shù)用用戶提供更加人性化的服務(wù)，數(shù)字圖書館的服務(wù)內(nèi)容將從文獻(xiàn)轉(zhuǎn)變?yōu)橹R，逐步朝著信息服務(wù)可視化、智能化、個性化、專業(yè)化、個性化方向發(fā)展。實(shí)現(xiàn)數(shù)字圖書館的專業(yè)化信息服務(wù)就需要吸收各領(lǐng)域的專家參與到信息服務(wù)中來；實(shí)現(xiàn)個性化的信息服務(wù)則需要數(shù)字圖書館為用戶提供良好的交互界面，使用戶通過交互界面完整地表達(dá)自己的需求與目標(biāo)，并通過多種的檢索方式、表現(xiàn)形式等，使信息服務(wù)更加高效；實(shí)現(xiàn)智能化的信息服務(wù)需要數(shù)字圖書館在綜合利用信息挖掘技術(shù)、智能信息推送技術(shù)的基礎(chǔ)上變得更加主動，通過信息檢索主動等方式來鼓勵用戶參與到對信息資源的選擇與評價(jià)中來。在面向服務(wù)的研究階段，研究人員需要在個性化系統(tǒng)、個性化服務(wù)、語義處理技術(shù)、推送技術(shù)等方面下功夫，使數(shù)字圖書館服務(wù)更加可視化、智能化、個性化、專業(yè)化、個性化。

篇5

【關(guān)鍵字】：搜索引擎關(guān)鍵字單字詞短語句子

根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)信息中心的第14次中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r的調(diào)查報(bào)告，截止到2004年6月30日，中國的上網(wǎng)用戶已達(dá)到8700萬，在用戶使用的各種網(wǎng)絡(luò)服務(wù)中，搜索引擎列第二位，其被使用的頻率僅次于電子郵件[1]。這一數(shù)據(jù)顯示搜索服務(wù)市場有巨大的潛在商業(yè)利益。從使用者的角度來說，用戶不管是在雅虎、新浪、搜狐的分類目錄里查找信息，還是在google、百度、中國搜索等專業(yè)的搜索引擎網(wǎng)站上搜索信息，都離不開關(guān)鍵詞語，即通常所說的搜索引擎中的關(guān)鍵字。

可以說關(guān)鍵字是用戶與搜索引擎對話的直接語言，搜索引擎如果沒有關(guān)鍵字，龐大的網(wǎng)絡(luò)信息就無法接近；真正需要的信息也只能是望網(wǎng)絡(luò)信息這個海洋而興嘆。搜索引擎中的關(guān)鍵字，與圖書館的索引目錄有異曲同工之妙，但顯然，搜索引擎通過關(guān)鍵字的搜索提供了比圖書館更多的信息，如果掌握了使用關(guān)鍵字的技巧，結(jié)合各不同搜索引擎的搜索語法，則搜索引擎給用戶帶來的海量信息的方便程度、快捷程度則要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越傳統(tǒng)的圖書館。但究竟什么是關(guān)鍵字，搜索引擎里的關(guān)鍵字究竟有那些特征，如何針對不同的搜索內(nèi)容，合理快捷的搜索信息，怕就不是表面看起來的那么簡單。通俗來說，關(guān)鍵字就是在搜索引擎網(wǎng)站頁面的輸入框里所要輸入的文字，通常人類的各種自然語言構(gòu)成搜索引擎的關(guān)鍵字。如果粗略的對關(guān)鍵字進(jìn)行分類的話，每一種有文字的語言從理論上都構(gòu)成搜索引擎的關(guān)鍵字，如英文、中文、法文、德文、俄文、西班牙文、日文等關(guān)鍵字，有只支持一種語言的搜索，比如國內(nèi)的中國搜索基本以支持中文搜索為主，有的支持?jǐn)?shù)種語言，比如通過百度可以搜索到中英文兩種語言的信息，國外的teoma可支持10種語言，wisenut可支持25種不同的語言，而google更是可以支持34種語言。

搜索引擎公司通過分析用戶使用的字、詞組、短語、句子的內(nèi)容、種類、頻率，可以直接分析用戶網(wǎng)上的搜索行為，揭示用戶對網(wǎng)上信息的興趣所在。并把這些有用的信息提供給廣告主，廣告主依據(jù)自身的需要，可以向搜索引擎公司購買某個或某幾個關(guān)鍵字，以期用戶在用這些關(guān)鍵字搜索時，能在搜索結(jié)果頁面展示自己企業(yè)的廣告信息。這種作為搜索引擎的關(guān)鍵字廣告越來越被商家所接受，從這個角度來分，關(guān)鍵字可以分為可商用的關(guān)鍵字和非商用的關(guān)鍵字，比如"英語培訓(xùn)"這個關(guān)鍵字就具有一定的商業(yè)價(jià)值，對那些英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)有很大的吸引力，事實(shí)上，當(dāng)用戶用這個詞在google上搜索時，同一搜索結(jié)果頁面的右側(cè)區(qū)域從上到下列有八家公司；百度也用有商業(yè)價(jià)值的關(guān)鍵字進(jìn)行搜索結(jié)果的"竟價(jià)排名"。相反，一些關(guān)鍵字則因?yàn)樘胀ɑ驔]有任何直接或間接的商業(yè)聯(lián)想，就不具有商業(yè)價(jià)值，比如走路、吃飯、穿衣、坐車等等。

搜索引擎關(guān)鍵字除了按語種和有無商業(yè)價(jià)值進(jìn)行劃分外，從網(wǎng)絡(luò)用戶具體搜索時的行為看，關(guān)鍵字還可按不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)區(qū)別。在實(shí)際應(yīng)用中，搜索引擎中的關(guān)鍵字可以按語言要素的大小、關(guān)鍵字的使用頻率、關(guān)鍵字的內(nèi)容、搜索的文件類型四個標(biāo)準(zhǔn)來劃分。

一、按語言要素的大小，搜索關(guān)鍵字包括的種類有：

1、單字，是一種自然語言的基本構(gòu)成單位，比如英文中的game、book、idea、welcome等，中文中的鞋、書、想、棒等。單字是關(guān)鍵字的基本構(gòu)成單位，也是最小的搜索關(guān)鍵字。

2、詞，在搜索引擎里指一種自然語言中由兩個或兩個以上單字構(gòu)成的關(guān)鍵字，如：searchengine、keyword、marketingresearch、服裝、學(xué)生、拖拉機(jī)、英語學(xué)習(xí)等。

3、短語：由一種自然語言中的兩種或兩種以上的語言成分構(gòu)成的關(guān)鍵字，但還沒構(gòu)成一句完整的話。比如：最好的大學(xué)、英語的學(xué)習(xí)方法、互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)具有、學(xué)生喜歡。用短語進(jìn)行搜索，用戶往往能找到更加準(zhǔn)確的相關(guān)信息。4、句子：由一種自然語言中完整的一句話進(jìn)行搜索時構(gòu)成的關(guān)鍵字。比如：什么是搜索引擎、互聯(lián)網(wǎng)通訊的原理是什么、怎樣提高word的使用技巧，等等。當(dāng)然，這種用自然語言進(jìn)行的智能搜索，目前的效果還強(qiáng)差人意。美國的askjeeves搜索引擎支持提問方式的句子搜索，但搜索結(jié)果的相關(guān)性不能令人滿意。

需要注意的是，有些單字，在語法上往往起代詞、介詞、助詞、虛詞的作用，在一些搜索引擎里往往做忽略處理，比如在google里用中文的"地、得、的、了、之、嗎"等進(jìn)行搜索時，會被提示沒有列入搜索范圍，同樣英文中?quot;i、www、com、the、of、in、is、are、was、that"等也被作為忽略關(guān)鍵字。如果用短語或句子進(jìn)行搜索時，所在的短語或句子包括這些字符，則可以通過特殊的搜索語法進(jìn)行強(qiáng)制搜索，比如，在google里，可以對這個短語或句子添加引號。

二、按關(guān)鍵字的使用頻率，關(guān)鍵字可以分為：

1、常用關(guān)鍵字：是一種自然語言中最常用的而且是人們?nèi)粘Ｉ钸M(jìn)行溝通經(jīng)常使用的部分，常用關(guān)鍵字可以是單字、詞、短語、句子。用戶搜索通常都用常用關(guān)鍵字進(jìn)行搜索。

2、高頻關(guān)鍵字：是指用戶進(jìn)行搜索時經(jīng)常頻繁使用的字詞，而且依社會群體、階層的不同而有所差異。比如對大學(xué)生群體，在搜索引擎里出現(xiàn)的高頻關(guān)鍵字可能會是：考研、出國、留學(xué)、托福、就業(yè)等，而對一個已有身孕的婦女，高頻關(guān)鍵字更可能出現(xiàn)的是：胎教、寶寶、孕期保健之類的詞匯。3、熱門關(guān)鍵字：是指在一定時期被網(wǎng)絡(luò)用戶普遍搜索的字詞，該熱門關(guān)鍵字反映當(dāng)前社會關(guān)注的熱點(diǎn)問題，比如：倒薩、非典、SARS、神五、奧運(yùn)等。百度的搜索風(fēng)云榜，就有熱門搜索top50；或反映一個群體關(guān)注的熱點(diǎn)，同樣是百度的搜索風(fēng)云榜，就有十大影視作品風(fēng)云榜、十大美女風(fēng)云榜、十大IT品牌風(fēng)云榜、十大數(shù)碼產(chǎn)品風(fēng)云榜等二十幾個，這種熱門關(guān)鍵字的排行根據(jù)不同主題依次列出。

三、按關(guān)鍵字的屬性特征來劃分，關(guān)鍵字可以分為：

1、專有名詞：指人名、地名、品牌名稱、或其它事物的專有名詞，如NBA、GMAT、北京、張柏芝、西湖、中國移動、清華大學(xué)等等，百度的搜索風(fēng)云排行榜所依據(jù)的關(guān)鍵字多數(shù)就是專有名詞這一類型，如軟件名、游戲名、風(fēng)景名勝名、大學(xué)名、富豪名、汽車名、IT品牌名、數(shù)碼產(chǎn)品名等等。

2、普通名詞：包括在前面所說的除專有名詞之外的單字、詞之中。

3、錯別字：是指網(wǎng)絡(luò)用戶在使用關(guān)鍵字進(jìn)行搜索時，輸入拼寫錯誤的關(guān)鍵字。用英文進(jìn)行搜索時，一些搜索引擎對錯誤有糾偏功能，比如在google中想搜索的關(guān)鍵字是freehand，結(jié)果卻輸入成feerhand，并按這個輸入進(jìn)行了搜索，英文中當(dāng)然沒有feer這個字，在返回的結(jié)果頁面，搜索引擎會問用戶是否找的是freehand。或者在百度里搜"一心一意"，結(jié)果輸成"一新一意"，百度搜索引擎一方面會把含有"一新一意"這一關(guān)鍵字的頁面返回來，同時，也會問用戶要找的是否是"一心一意"。

四、按搜索的不同文件類型，關(guān)鍵字還可以劃分成：

1、搜索超文本標(biāo)置語言（html）網(wǎng)頁的關(guān)鍵字：搜索時，可使用單字、詞、短語、句子進(jìn)行搜索，但用短語或句子往往更能得到精確的結(jié)果。因?yàn)橛脩羲阉骶W(wǎng)站，強(qiáng)調(diào)的是搜索結(jié)果的相關(guān)度，即搜索的質(zhì)量，而不是數(shù)量。目前的互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)已多不勝數(shù)，截止到2003年底，光中國就有近60萬個萬維站點(diǎn)。用一兩個單字、詞往往不能查到很精確的網(wǎng)站。

2、搜索文本文檔的關(guān)鍵字：搜索時，可使用單字、詞、短語、句子進(jìn)行搜索，從搜索的效果來看，以單字和詞為主的搜索效果較好，并且可以配合使用專有名詞。這樣，會使搜索的范圍擴(kuò)大，能返回更多的搜索結(jié)果。目前網(wǎng)絡(luò)上存在的文檔類型主要有doc、pdf、txt、ppt、zip等。與搜索html頁面不同，搜索這類文件，需要一定的搜索語法，比如在google里就可以用filetype這個語法加關(guān)鍵詞進(jìn)行搜索。如要搜doc格式的包括"電子商務(wù)"關(guān)鍵字的文件，可在google搜索輸入框里輸入：filetype:doc電子商務(wù)。北京大學(xué)的天網(wǎng)搜索引擎有專門的文件搜索分類。

3、搜索多媒體文件的關(guān)鍵字：包括圖片、聲音、動畫、視頻文件等。搜索時，可使用單字、詞，以名詞為主，可以是專有名詞，也可以是一般名詞。多媒體信息是互聯(lián)網(wǎng)上的重要資源，而且隨著計(jì)算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)和通訊軟硬件性能的提高，這部分資源呈現(xiàn)出加速增長的趨勢。不少搜索引擎對這部分資源進(jìn)行單獨(dú)分類，google有"圖象"的分類，百度有"MP3"、"圖片"的分類，中國搜索有"圖片"、"MP3"和"flash"的分類。還有專門的這類搜索引擎，比如：英文網(wǎng)站中搜索視頻的altavista；中文網(wǎng)站中搜索動畫和聲音的sogua等。

除了以上四種分類，在實(shí)際搜索中還可以按不同專題進(jìn)行劃分：比如購物、游戲、軟件、人、大學(xué)等，一般是以單字、詞、短語為主，在實(shí)際操作中，更多的是以專有名詞的形式出現(xiàn)。比如要買某一品牌的電腦，可直接用其品牌名稱進(jìn)行搜索。門戶網(wǎng)站雅虎有人員搜索，google目前提供專門的購物搜索和大學(xué)搜索，但尚不支持中文。天網(wǎng)支持產(chǎn)品搜索，而8848目前則把自己標(biāo)榜為全球最大中文購物搜索引擎，可搜索網(wǎng)上的800多萬件商品。

與網(wǎng)絡(luò)信息對話的工具越來越依賴搜索引擎，而與搜索引擎對話要靠關(guān)鍵字。搜索引擎既被一般網(wǎng)絡(luò)用戶使用，也被商業(yè)界普遍看好。但不管是哪一方，對這個對話的語言"關(guān)鍵字"都不應(yīng)該輕易放過，它不象表面看來的那么簡單。通過更好運(yùn)用搜索關(guān)鍵字，同時掌握各相關(guān)搜索引擎的搜索語法，普通個人可以極大的提高搜索效率，在最短的時間找到相關(guān)信息；商家則可發(fā)掘搜索關(guān)鍵字巨大的商業(yè)價(jià)值，這個價(jià)值通過關(guān)鍵字廣告，可能體現(xiàn)在短期的銷售增長上，更可能是長期企業(yè)品牌形象的提升上。

篇6

在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，中小企業(yè)在擴(kuò)大就業(yè)、活躍市場、增加收入、保障社會穩(wěn)定及形成合理的國民經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)方面都起著難以替代的作用。因此，發(fā)達(dá)國家對中小企業(yè)的發(fā)展都很重視，并建立了較為完善的融資體系來幫助中小企業(yè)解決其發(fā)展過程中的資金“瓶頸”問題。相比之下，我國中小企業(yè)的融資狀況不夠理想，存在融資困難問題。借鑒西方國家的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中小企業(yè)的特點(diǎn)，筆者認(rèn)為現(xiàn)階段我們應(yīng)重點(diǎn)做好以下幾方面工作。

一、疏通股票融資渠道

股市行情的變動與貨幣政策和真實(shí)經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)是毋庸置疑的。但目前我國股市還僅僅是國有企業(yè)分散風(fēng)險(xiǎn)、籌集資金的一條途徑，廣大的中小民營企業(yè)則基本被排斥于股票市場之外。在過去“額度管理”的股票發(fā)行機(jī)制下，廣大中小企業(yè)很難從相當(dāng)緊張的發(fā)行額中分得一杯羹，高額的傭金成本和成本也使中小企業(yè)望而卻步。因此，要疏通股市渠道，就應(yīng)在繼續(xù)發(fā)展主板市場的同時，積極借鑒和吸取西方國家發(fā)展股票市場的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，努力營造上市環(huán)境，為那些成長性較高，但規(guī)模較小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，不適應(yīng)主板市場要求的中小企業(yè)提供新的融資場所。

二、發(fā)展和完善投資基金市場

市場機(jī)制能確保資金的高效配置，它通過價(jià)格調(diào)節(jié)使資金直接流向需求者，并在保持流動性的同時，不斷降低交易成本。我國居民儲蓄余額現(xiàn)今已超過8萬億元人民幣，這預(yù)示著我國投資基金市場的發(fā)展?jié)摿κ志薮?。眾所周知，產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金可以通過市場的有效配置，為廣大中小企業(yè)提供急需的資本性融資。其中，產(chǎn)業(yè)投資基金的投資對象，主要是參與市場競爭并已產(chǎn)業(yè)化的產(chǎn)業(yè)或企業(yè)；而風(fēng)險(xiǎn)投資基金則專投于尚未產(chǎn)業(yè)化的項(xiàng)目，或者是直接投資于技術(shù)人員或企業(yè)家，即種子投資。投資基金可以為中小企業(yè)提供上市前的創(chuàng)業(yè)投資，特別是商業(yè)模型好、技術(shù)含量高、成長性強(qiáng)的中小企業(yè)，更容易獲得產(chǎn)業(yè)投資和風(fēng)險(xiǎn)投資者的青睞。因此，發(fā)展和完善投資基金市場，是彌補(bǔ)我國中小企業(yè)資本缺口的最佳選擇。

三、規(guī)范地方產(chǎn)權(quán)交易市場

對于90年代初我國曾出現(xiàn)的某些區(qū)域性股票市場，由于市場極不規(guī)范，場外交易出現(xiàn)了很多問題，存在很大的市場風(fēng)險(xiǎn)，被國家責(zé)令關(guān)閉。目前應(yīng)考慮在清理整頓的前提下，采取措施實(shí)現(xiàn)市場的制度創(chuàng)新，為中小企業(yè)的股權(quán)交易和融資開辟渠道。

四、建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系

當(dāng)前基層銀行不愿積極發(fā)放貸款的原因，與我國中小企業(yè)信用透明度不高、信貸擔(dān)保體系缺乏、信貸風(fēng)險(xiǎn)難以分散和規(guī)避有很大關(guān)系。通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資提供信用擔(dān)保服務(wù)，是解決中小企業(yè)間接融資的重要條件。

1.建立多種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。目前我國的擔(dān)保機(jī)構(gòu)多為政策性的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)力量較為薄弱，而且各自為戰(zhàn)，不成體系，難以更好發(fā)揮為中小企業(yè)融資的作用。為此，政府應(yīng)加大對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政策支持力度，從市場準(zhǔn)入、稅收等方面提供支持。在資本金的來源方面，鼓勵民間資本參與組建多種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，如商業(yè)擔(dān)保公司和互助擔(dān)?；?，形成以政府為主導(dǎo)、多種形式并存的局面。

2.成立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。建議成立國家和省兩極再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，分擔(dān)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。具體模式是：各種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)直接面向中小企業(yè)，為它們提供融資擔(dān)保，從銀行獲得信貸支持，同時，擔(dān)保機(jī)構(gòu)將所有的擔(dān)保業(yè)務(wù)向省級擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請?jiān)贀?dān)保；省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)以對區(qū)域內(nèi)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保為主要業(yè)務(wù)，同時負(fù)責(zé)對擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管和協(xié)調(diào)等其他事務(wù)，省級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)還可以將其承擔(dān)的再擔(dān)保業(yè)務(wù)，拿到國家再擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請?jiān)贀?dān)保；國家再擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)擔(dān)保行業(yè)法律法規(guī)的制定、全國范圍內(nèi)的擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管以及最終再擔(dān)保。以此形成“一體三層”的擔(dān)保體系機(jī)構(gòu)、共同解決困擾我國中小企業(yè)發(fā)展的融資難問題，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。

3.對中小企業(yè)的擔(dān)保合同進(jìn)行保險(xiǎn)，以減少和分散貸款風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)我國的實(shí)際情況，開發(fā)合同擔(dān)保保險(xiǎn)這一保險(xiǎn)項(xiàng)目，為符合條件的中小企業(yè)提供貸款保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。當(dāng)企業(yè)不能還款時，保險(xiǎn)公司給予貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)或銀行一定的補(bǔ)償，以提高中小企業(yè)的信用程度。

五、加強(qiáng)整合，建立銀企之間新型的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系

所謂銀企之間新型的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系，是指由銀行過去對企業(yè)單純的資金支持，上升為對企業(yè)經(jīng)營管理的全過程進(jìn)行幫助和改進(jìn)，它是金融資本與產(chǎn)業(yè)資本融合發(fā)展的具體表現(xiàn)，其核心內(nèi)容是銀行與企業(yè)相互依存，共同發(fā)展。發(fā)展中小企業(yè)的戰(zhàn)略實(shí)施與我國銀行企業(yè)化的改革，從根本上決定了銀企之間必須重新整合，盡快建立性的戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。

從一些發(fā)達(dá)國家和地區(qū)來看，中小企業(yè)要想得到成功發(fā)展，離不開政府和銀行的支持。美國、日本、韓國以及我國的臺灣地區(qū)在這方面已進(jìn)行了積極的實(shí)踐，尤其是日本的主辦銀行制度取得了很好的效果。借鑒它們的成功經(jīng)驗(yàn)，我國應(yīng)考慮在中小企業(yè)中建立結(jié)合中國國情的主辦銀行制度，重建銀企關(guān)系：

1.賦予銀行更多的權(quán)益。

我國目前所實(shí)行的主辦銀行制度，與國外相比，在于銀行對企業(yè)不控股，只是通過加強(qiáng)信貸管理和改進(jìn)金融服務(wù)方面來建立銀企關(guān)系，只規(guī)定了銀行的義務(wù)和責(zé)任，很少提及權(quán)益。而且我國《商業(yè)銀行法》明確禁止商業(yè)銀行對企業(yè)持股。根據(jù)這一規(guī)定，銀行與企業(yè)之間缺乏產(chǎn)權(quán)聯(lián)系基礎(chǔ)，銀行只能作為債權(quán)人從外部服務(wù)于企業(yè)，很難改變企業(yè)內(nèi)部人控制的現(xiàn)象。而銀企結(jié)合的核心是要實(shí)現(xiàn)金融資本和產(chǎn)業(yè)資本相融合，雙方資本互相流動。要實(shí)現(xiàn)這一點(diǎn)，一個較好的途徑是銀行實(shí)行股份制。在這方面可選擇部分有潛力、成長型好的中小企業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)，允許企業(yè)與銀行相互持有各自的股份。這樣可以使銀行超越一般債權(quán)人的身份，不僅可以促進(jìn)銀行集團(tuán)化發(fā)展，更是解決現(xiàn)階段銀行不良債權(quán)、中小企業(yè)經(jīng)營狀況不佳的一種手段，密切了銀企關(guān)系，有利于互相監(jiān)督。

2.強(qiáng)化銀行服務(wù)功能。

首先，要發(fā)揮信貸橋梁作用，促使科研單位與中小企業(yè)聯(lián)姻，加大對中小企業(yè)的軟投入。銀行在與企業(yè)的長期合作期間，與眾多的科研單位建立了良好的伙伴關(guān)系。如果能夠發(fā)揮信貸橋梁作用，促進(jìn)和鼓勵科研單位同中小企業(yè)建立各種形式的聯(lián)合，支持中小企業(yè)從大專院校、科研單位獲得專利產(chǎn)品、科研成果和先進(jìn)技術(shù)，指導(dǎo)中小企業(yè)根據(jù)自身實(shí)際上馬“短、平、快、高、精、尖”項(xiàng)目，將有利于解決中小企業(yè)的技術(shù)問題，促進(jìn)新產(chǎn)品的開發(fā)。

篇7

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篇8

關(guān)鍵詞： 本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文） 質(zhì)量監(jiān)控體系 構(gòu)建方法

本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）是檢驗(yàn)學(xué)校整體教育質(zhì)量的重要方面和手段，也是在校大學(xué)生從學(xué)校學(xué)習(xí)階段走向社會前的一次十分重要的綜合訓(xùn)練和實(shí)踐機(jī)會，是學(xué)校整個教學(xué)工作中的極其重要的環(huán)節(jié)。但本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）由于管理不嚴(yán)、規(guī)則不細(xì)、制約和監(jiān)控體系不完善而存在很多問題，應(yīng)該加強(qiáng)畢業(yè)論文環(huán)節(jié)的科學(xué)管理，把過程制度化和科學(xué)化，形成有效的監(jiān)控體系［1―2］。下面從三個方面談?wù)剺?gòu)建有效的質(zhì)量監(jiān)控體系的方法。

一、重視畢業(yè)論文的遴選導(dǎo)師、選題和開題工作

1.導(dǎo)師的遴選。畢業(yè)論文指導(dǎo)，指導(dǎo)老師是關(guān)鍵。指導(dǎo)老師應(yīng)該有較高的專業(yè)素養(yǎng)，豐富的科研經(jīng)驗(yàn)和認(rèn)真的指導(dǎo)精神。首先，指導(dǎo)老師需由具有講師及以上職稱或具有碩士、博士學(xué)位，并經(jīng)學(xué)院領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)的教師、科研人員及工程技術(shù)人員擔(dān)任；其次，指導(dǎo)老師應(yīng)在搞好教學(xué)的同時，加強(qiáng)自身學(xué)術(shù)素養(yǎng)，積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和能力；再次，指導(dǎo)老師應(yīng)保證對每位學(xué)生畢業(yè)論文的指導(dǎo)時間每周不少于兩次，應(yīng)在選題、選材、構(gòu)思、查詢資料、擬寫提綱諸多環(huán)節(jié)進(jìn)行全面指導(dǎo)，并抓好論文修改工作。為使學(xué)生得到教師足夠的指導(dǎo)，保證畢業(yè)論文的質(zhì)量，每位教師指導(dǎo)學(xué)生不超過8人。若指導(dǎo)老師不足，則可以外請經(jīng)驗(yàn)豐富的相關(guān)專業(yè)人員。

另外可以在高年級學(xué)生中建立導(dǎo)師制，使學(xué)生明確畢業(yè)論文的性質(zhì)和目的、任務(wù)及作用，積極引導(dǎo)學(xué)生參與教學(xué)科研工作，當(dāng)好導(dǎo)師的小助手。導(dǎo)師在實(shí)際工作中進(jìn)一步注重對學(xué)生的主體意識、應(yīng)用創(chuàng)新能力、專業(yè)發(fā)展方向等方面的教育，為全面開展畢業(yè)論文工作奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2.選題。論文的選題遵循導(dǎo)師指定與自我選題相結(jié)合的原則，論文題目應(yīng)一人一題，符合專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)，應(yīng)用型、調(diào)查研究型及理論型題目均占一定比例。指導(dǎo)老師根據(jù)自己承擔(dān)的科研課題或?qū)嶋H教學(xué)情況，初步擬訂畢業(yè)論文題目、大致研究方向及其具體內(nèi)容和要求；學(xué)生根據(jù)自己的實(shí)際能力和學(xué)術(shù)興趣撰寫自薦書，闡述自己已具備哪些知識基礎(chǔ)、興趣所長和實(shí)際能力，希望做什么方向或類型的題目，等等，遞交給相關(guān)教研室或?qū)I(yè)系，進(jìn)行雙向選擇。為讓畢業(yè)生盡早了解畢業(yè)論文課題，及早投入資料收集與準(zhǔn)備工作中，指導(dǎo)老師在第七學(xué)期初即應(yīng)向?qū)W生公布自己擬定的畢業(yè)論文課題，學(xué)生選擇自己感興趣及就業(yè)工作需要的課題，也可以跟老師商定自我選題。

3.開題。開題報(bào)告是學(xué)生在完成選題、資料收集、文獻(xiàn)綜述撰寫、研究方案設(shè)計(jì)等工作后撰寫，然后進(jìn)行開題報(bào)告答辯。開題是論文寫作的關(guān)鍵步驟，可根據(jù)研究方向采取集體開題的方式。各小組指導(dǎo)老師集體對選題進(jìn)行評估，從研究方向、技術(shù)路線等嚴(yán)格把關(guān)，提出針對性改進(jìn)意見，研究方法應(yīng)注意創(chuàng)新性和前沿性。對選題資料不全的要求補(bǔ)充，選題不當(dāng)?shù)囊蠹皶r更改或由指導(dǎo)老師幫助重新選題。教師通過開題的學(xué)生撰寫開題報(bào)告，由導(dǎo)師簽字認(rèn)可、存檔。開題后，原則上不得更改論文題目和論文主要內(nèi)容。

二、加強(qiáng)畢業(yè)論文實(shí)施過程的監(jiān)督檢查

在畢業(yè)論文的教學(xué)管理中，應(yīng)建立三種監(jiān)督管理機(jī)制保證畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）指導(dǎo)質(zhì)量。

1.以指導(dǎo)老師和學(xué)生相互監(jiān)管為主的監(jiān)督體系。指導(dǎo)老師既是指導(dǎo)者又是監(jiān)管者，監(jiān)管學(xué)生的文獻(xiàn)查閱、實(shí)驗(yàn)方案設(shè)計(jì)、實(shí)驗(yàn)過程、數(shù)據(jù)處理、寫作進(jìn)度和審閱學(xué)生論文等。學(xué)生則負(fù)責(zé)監(jiān)管指導(dǎo)老師的指導(dǎo)工作，對輔導(dǎo)及與學(xué)生見面的頻率、解答學(xué)生的疑問、檢查學(xué)生實(shí)驗(yàn)工作等指導(dǎo)過程進(jìn)行記錄。

2.以二級學(xué)院、專業(yè)系為主的質(zhì)量管理和監(jiān)控機(jī)制。二級學(xué)院、專業(yè)系以微觀管理為重點(diǎn)執(zhí)行學(xué)校有關(guān)畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）的規(guī)章制度，并從細(xì)節(jié)上重點(diǎn)管理；在執(zhí)行過程中，根據(jù)各專業(yè)的特點(diǎn)確定具體管理細(xì)則、行動方案與工作安排為主具有可操作性和可實(shí)現(xiàn)性的指標(biāo)與體制，比如定期檢查制度、檢查指標(biāo)和細(xì)則、學(xué)生請假制度等。

3.校級教學(xué)管理與監(jiān)控機(jī)制。學(xué)校對畢業(yè)設(shè)計(jì)工作以宏觀管理為主，組建督導(dǎo)小組，分階段、分級別地對論文工作進(jìn)行監(jiān)督。主要從三方面展開工作：（1）規(guī)范畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文），負(fù)責(zé)編寫與修訂各類管理文件，讓學(xué)生及指導(dǎo)老師有法可依、有章可循；（2）監(jiān)管和檢查畢業(yè)論文實(shí)施過程，由學(xué)校統(tǒng)一組織進(jìn)行初期檢查（主要檢查任務(wù)的下達(dá)及開題報(bào)告）、中期檢查（主要檢查畢業(yè)論文進(jìn)度）及后期檢查（主要檢查論文的撰寫格式）；（3）建立畢業(yè)設(shè)計(jì)的評估與激勵機(jī)制，進(jìn)行畢業(yè)設(shè)計(jì)的教學(xué)質(zhì)量評估、優(yōu)秀畢業(yè)設(shè)計(jì)評審等相關(guān)工作。

三、建立科學(xué)的畢業(yè)論文評價(jià)體系

我們認(rèn)為畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）成績應(yīng)從平時表現(xiàn)、論文質(zhì)量、答辯成績進(jìn)行全面考核，最終成績應(yīng)由這三部分成績加權(quán)得到。在評價(jià)時要實(shí)行一定比例的淘汰率，對那些不重視論文撰寫的學(xué)生起到威懾作用，從而提高畢業(yè)論文的整體質(zhì)量。

1.平時表現(xiàn)。指導(dǎo)老師根據(jù)學(xué)生畢業(yè)設(shè)計(jì)過程中的整體表現(xiàn)評定，比如工作態(tài)度是否端正認(rèn)真，基本概念是否清楚，理論基礎(chǔ)及專業(yè)知識是否扎實(shí)，查閱文獻(xiàn)和綜合運(yùn)用的能力、獨(dú)立思考和解決問題的能力大小，等等。

2.論文質(zhì)量。指導(dǎo)老師就工作量是否飽滿、論文撰寫格式是否規(guī)范、語言表述是否通順、理論研究是否合理等方面嚴(yán)把質(zhì)量關(guān)，給出公正的成績。雖然指導(dǎo)老師對學(xué)生的整個畢業(yè)論文過程了如指掌，對畢業(yè)論文的打分較為公正合理，但容易受主觀因素的影響，因此還必須有交叉評閱成績。評閱教師根據(jù)學(xué)生畢業(yè)設(shè)計(jì)的正確性、方案的可行性、論證的嚴(yán)密性和創(chuàng)造性、分析解決問題能力、文字表達(dá)能力等方面進(jìn)行評定成績。

3.答辯成績。畢業(yè)答辯成績是整個畢業(yè)設(shè)計(jì)成績的重要組成部分，是對學(xué)生綜合能力與水平的集中體現(xiàn)，可以從答辯準(zhǔn)備、觀點(diǎn)陳述、語言表達(dá)、問題回應(yīng)等指標(biāo)來衡量。由學(xué)生自由闡述15分鐘，再由答辯教師提問，學(xué)生作答。觀點(diǎn)陳述可體現(xiàn)學(xué)生的語言表達(dá)能力、舞臺表現(xiàn)力等；問題回應(yīng)可體現(xiàn)學(xué)生的反應(yīng)能力、思維敏捷程度、對設(shè)計(jì)內(nèi)容的理解程度等。答辯中實(shí)行指導(dǎo)老師答辯回避制，如果指導(dǎo)老師參加自己指導(dǎo)的學(xué)生論文答辯，其他答辯組成員礙于指導(dǎo)老師的情面，答辯時就往往不愿提深刻、尖銳的問題，使論文答辯起不到應(yīng)有的效果。特別是如果論文質(zhì)量與指導(dǎo)老師的業(yè)績掛鉤，指導(dǎo)老師無疑就會偏袒自己指導(dǎo)的學(xué)生，論文答辯可能就會出現(xiàn)“走過場”現(xiàn)象。

論文答辯完成后要對學(xué)生論文和導(dǎo)師指導(dǎo)兩方面進(jìn)行評估。學(xué)生方面，評選出優(yōu)秀畢業(yè)論文，由學(xué)院結(jié)集成冊，供以后參考或展出；論文質(zhì)量不合乎要求的學(xué)生推遲答辯或不予答辯，修改后再予以安排。導(dǎo)師方面，主要依據(jù)學(xué)生論文質(zhì)量和指導(dǎo)記錄進(jìn)行，作為下一輪導(dǎo)師遴選的依據(jù)，對優(yōu)秀的指導(dǎo)老師進(jìn)行表彰和鼓勵，指導(dǎo)不力或態(tài)度不認(rèn)真的導(dǎo)師要予以提醒或剔除出指導(dǎo)老師行列。

四、結(jié)語

本科畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）作為最重要的實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)，它的出發(fā)點(diǎn)和著眼點(diǎn)是培養(yǎng)學(xué)生理論知識的綜合應(yīng)用與創(chuàng)新能力。只要學(xué)生加強(qiáng)認(rèn)識、扎實(shí)落實(shí)，教師精心指導(dǎo)、強(qiáng)化職責(zé)，管理部門細(xì)化管理、全面監(jiān)控、科學(xué)評價(jià)，畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）就可以在人才培養(yǎng)中發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

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