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篇1

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；信用風(fēng)險(xiǎn)；評價(jià)體系；構(gòu)建

在我國眾多的企業(yè)中，中小型企業(yè)所占的比例是最大的，中小型企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起著重要的推動(dòng)作用。但是，由于中小型企業(yè)本身因素的影響，使其融資比較困難，融資問題成為國家重點(diǎn)關(guān)注的問題，供應(yīng)鏈金融能夠很好地解決中小企業(yè)的融資問題。

一、影響因素分析

（一）供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性

通常情況下，如果供應(yīng)鏈比較穩(wěn)定，處于供應(yīng)鏈中的企業(yè)就會只與供應(yīng)鏈中的企業(yè)發(fā)生交易行為，而不會與供應(yīng)鏈以外的企業(yè)發(fā)生交易行為。供應(yīng)鏈越穩(wěn)定，說明處于供應(yīng)鏈中的中小型企業(yè)能夠與核心企業(yè)建立長期的合作關(guān)系，企業(yè)之間的現(xiàn)金流相對比較確定。在供應(yīng)鏈金融中，通過企業(yè)之間的交易能夠產(chǎn)生現(xiàn)金流，這些現(xiàn)金流就是還款的來源，所以供應(yīng)鏈越穩(wěn)定，供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)就越低。而供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性是由幾個(gè)因素決定的，分別包括中小型企業(yè)與核心企業(yè)的合作時(shí)間、交易的履行情況、交易的頻次。比如，有兩條供應(yīng)鏈，一條供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)與核心企業(yè)的合作時(shí)間為5年，每年能夠發(fā)生12次的交易行為，且每次交易雙方都能自覺履行自己的職責(zé)，而另一條供應(yīng)鏈中企業(yè)間的合作時(shí)間為3年，交易頻次為6次/年，雙方在履約過程中還會出現(xiàn)一些小問題，前一條供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性就高于后一條供應(yīng)鏈。

（二）行業(yè)發(fā)展情況

影響行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r的因素有四個(gè)：第一，行業(yè)中企業(yè)之間的競爭程度；第二，行業(yè)所處的生命周期階段；第三，產(chǎn)業(yè)相關(guān)政策；最后，行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期。各大商業(yè)銀行在判斷行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r時(shí)，會對這幾個(gè)因素進(jìn)行分析，以便更好地掌握行業(yè)在未來的發(fā)展趨勢，從而能夠更加合理的對供應(yīng)鏈的發(fā)展情況做出預(yù)測。通過掌握供應(yīng)鏈的發(fā)展情況，有利于銀行正確的評估中小型企業(yè)的發(fā)展?jié)摿?。企業(yè)的發(fā)展與行業(yè)的發(fā)展是分不開的，行業(yè)發(fā)展得好，企業(yè)就會發(fā)展得比較好。因此，行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r會影響供應(yīng)鏈金融的信用風(fēng)險(xiǎn)。如果一個(gè)行業(yè)的整體發(fā)展水平偏低，行業(yè)內(nèi)企業(yè)間也會缺乏競爭力，國家也不會對此行業(yè)進(jìn)行扶持。對商業(yè)銀行而言，這樣的行業(yè)未來的發(fā)展前景也不是很樂觀，所以其供應(yīng)鏈在發(fā)展過程中就可能會出現(xiàn)中斷的情況，供應(yīng)鏈的信用風(fēng)險(xiǎn)會偏高。

二、信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系構(gòu)建

（一）申請人資質(zhì)

申請人資質(zhì)可從以下幾個(gè)方面來判斷：第一，企業(yè)素質(zhì)。對企業(yè)素質(zhì)進(jìn)行評估時(shí)，需要將企業(yè)的技術(shù)、管理、職工三方面的素質(zhì)作為評估指標(biāo)，企業(yè)要擁有較強(qiáng)的技術(shù)素質(zhì)，才能夠?yàn)槠浒l(fā)展奠定基礎(chǔ)。而管理素質(zhì)能夠?qū)ζ髽I(yè)的發(fā)展進(jìn)行指導(dǎo)，職工素質(zhì)則能影響企業(yè)的綜合競爭力。第二，盈利能力。企業(yè)的盈利能力可從通過三個(gè)指標(biāo)來判斷，一是銷售利潤率；二是資產(chǎn)收益率；三是權(quán)益收益率。第三，償債能力。企業(yè)的償債能力也可通過三個(gè)指標(biāo)來判斷，一是負(fù)債比率；二是負(fù)債權(quán)益比；三是權(quán)益乘數(shù)。第四，發(fā)展能力。企業(yè)的發(fā)展能力同樣是通過三個(gè)指標(biāo)來評估的，一是銷售收入增長率；二是利潤增長率；三是股利增長率。

（二）交易對手資質(zhì)

在對交易對手的資質(zhì)進(jìn)行分析時(shí)，主要是對交易對手的信用級別、行業(yè)狀況、盈利能力和償債能力進(jìn)行分析。信用級別的判斷可通過三個(gè)指標(biāo)進(jìn)行綜合分析，即授信審批通過率、歷史違約率、信用額度等。交易對手的信用級別越高，企業(yè)在交易過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)就越小。通過對交易對手所在行業(yè)進(jìn)行評估，能夠判斷出該行業(yè)未來的發(fā)展情況和企業(yè)的運(yùn)營狀況，從而對企業(yè)的還款違約概率作出判斷。對交易對手的盈利能力和償債能力進(jìn)行分析，判斷的指標(biāo)與上述申請人資質(zhì)對應(yīng)項(xiàng)的指標(biāo)相同。

（三）融資項(xiàng)的資產(chǎn)

狀況一般情況下，融資項(xiàng)的資產(chǎn)狀況在審核時(shí)，可通過質(zhì)押物和應(yīng)收賬款的特征來判斷。首先，質(zhì)押物的特征。對質(zhì)押物的特征判斷，可通過四個(gè)指標(biāo)來完成，分別是質(zhì)押物的流動(dòng)性、完好程度、貨權(quán)風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格波動(dòng)情況。后兩項(xiàng)指標(biāo)會影響質(zhì)押物的安全性，前兩者則會影響其市場價(jià)格。其次，應(yīng)收賬款的特征。這是影響企業(yè)流動(dòng)性的重要因素，其周期率決定著企業(yè)回收款項(xiàng)的速度，能夠用于對企業(yè)的收款工作進(jìn)行檢驗(yàn)，也能夠作為商業(yè)銀行評估中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)。所以，只有全面掌握融資項(xiàng)的資產(chǎn)狀況，才能對其信用度有更可靠的掌控。

（四）供應(yīng)鏈的運(yùn)營狀況

對供應(yīng)鏈的運(yùn)營狀況進(jìn)行分析，可從以下幾個(gè)方面來判斷：第一，交易時(shí)間和頻度。交易時(shí)間是供應(yīng)鏈中的企業(yè)在金融方面發(fā)生交易行為的年限；交易頻度則是供應(yīng)鏈中企業(yè)在每年中的交易次數(shù)。通過對這兩項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行分析，能夠?qū)ζ髽I(yè)未來的發(fā)展?fàn)顩r做出評估。第二，行業(yè)狀況。對行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行評估，可從兩項(xiàng)指標(biāo)入手，一是行業(yè)的增長率，主要是指行業(yè)的盈利情況；二是行業(yè)所處的環(huán)境，包括經(jīng)濟(jì)、政治、文化等環(huán)境。第三，履約情況。供應(yīng)鏈中的企業(yè)會與其他企業(yè)產(chǎn)生交易行為，而在交易過程中就會涉及企業(yè)的履約情況。銀行通過對中小企業(yè)的履約情況進(jìn)行分析，可對企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，從而決定是否要對企業(yè)放貸，盡可能的規(guī)避放貸風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)束語

綜上所述，在構(gòu)建供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系時(shí)，需要對四個(gè)指標(biāo)進(jìn)行分析，從而幫助商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)信用等級進(jìn)行判斷。只有對中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)有足夠的了解，才能構(gòu)建合理的信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)體系，銀行才能判斷是否應(yīng)該對中小企業(yè)放貸。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉艷春,崔永生.供應(yīng)鏈金融下中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究,2016(12):14-19.

篇2

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈；金融風(fēng)險(xiǎn)；評估

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.25.103

1 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分類

1.1 信用風(fēng)險(xiǎn)

通常來說銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，具體是指向銀行貸款的個(gè)人或者實(shí)行交易的人由于某些原因造成的違約進(jìn)一步對銀行造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈融資中信用風(fēng)險(xiǎn)排在首位。從另外的角度分析，供應(yīng)鏈融資本身就是一種較為特殊的用于加強(qiáng)管理信用風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)。在傳統(tǒng)授信中銀行實(shí)施的擔(dān)保業(yè)務(wù)包括抵押授信、信用授信以及保證擔(dān)保授信三種。而要求存在第三方的是保證擔(dān)保授信，而信用擔(dān)保要求企業(yè)具備一定的實(shí)力、規(guī)模和大量資金。一般來說，中小企業(yè)是無法輕易得到這兩種形式的授信，但是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具體面向中小企業(yè)，所以銀行必須分析中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

很多中小企業(yè)都具備下列特點(diǎn)：第一，無法充分披露信息，這樣就增加了評估企業(yè)貸款信用的難度。第二，沒有根據(jù)比例對授信成本收益進(jìn)行分配。第三，中小企業(yè)相較于大型企業(yè)來說擁有更高的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，很多中小企業(yè)缺少完善的結(jié)構(gòu)，決策帶有隨意性，非常依賴個(gè)別客戶，造成他們出現(xiàn)了很大的波動(dòng)性。

1.2 操作風(fēng)險(xiǎn)

由于企業(yè)內(nèi)部缺少完善的政策、人為失誤或者內(nèi)部失控等原因而導(dǎo)致銀行出現(xiàn)損失問題，這些損失包括與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的全部支出費(fèi)用。在對授信調(diào)查的過程中，具體操作風(fēng)險(xiǎn)就是人員因素，在供應(yīng)鏈融資中企業(yè)的交易信息是關(guān)鍵根據(jù)，控制風(fēng)險(xiǎn)中的目標(biāo)便是交易過程中的物流和現(xiàn)金流。所以，調(diào)查授信的人員需要具備良好的專業(yè)素質(zhì)，這樣才可以有效避免疏漏和誤判。 在設(shè)計(jì)操作模式時(shí)，最關(guān)鍵的是對設(shè)計(jì)流程積極完善，避免操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，同時(shí)供應(yīng)鏈融資必須對授信支持資產(chǎn)嚴(yán)格控制。

在審批融資過程中，最關(guān)鍵的是對操作風(fēng)險(xiǎn)有效提防，具體包括人員形成的風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和流程風(fēng)險(xiǎn)。

在供應(yīng)鏈融資中，對物流和資金流有效控制的中心是授信后管理和出賬管理，尤其是預(yù)付業(yè)務(wù)和存貨業(yè)務(wù)，頻繁進(jìn)行操作也是產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。在不同的融資產(chǎn)品中，操作風(fēng)險(xiǎn)會通過各種形式積極表現(xiàn)，銀行一定按照實(shí)際情況進(jìn)行整體分析。比如，在應(yīng)收賬款融資中，應(yīng)收賬款質(zhì)押要求三方比例配合，這樣就形成了復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程，對應(yīng)的也會增加操作風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 市場風(fēng)險(xiǎn)

所謂市場風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是由于利率、股票、匯率等隨著市場的變化而出現(xiàn)的改變，進(jìn)一步對銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈金融中，銀行的收款風(fēng)險(xiǎn)具體是由市場風(fēng)險(xiǎn)與生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的。而供應(yīng)鏈金融將控制貨物權(quán)作為基礎(chǔ)，這樣就極易造成市場風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樯虡I(yè)銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)以控制貨物權(quán)作為擔(dān)保，所以貨物的市場價(jià)值極容易對市場風(fēng)險(xiǎn)造成影響。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，標(biāo)準(zhǔn)倉單抵押的東西通常是農(nóng)產(chǎn)品，而季節(jié)、國內(nèi)外需求和國際市場將會使這些農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)。所以，企業(yè)頻繁變化的價(jià)格，進(jìn)一步對授信額度與質(zhì)押率造成了影響。

2 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評估

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評估的重點(diǎn)是建立評估指標(biāo)體系與評判標(biāo)準(zhǔn)以及明確指標(biāo)權(quán)重并且實(shí)行一致性檢驗(yàn)。

2.1 建立評估指標(biāo)體系和評判標(biāo)準(zhǔn)

通過識別供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，可以科學(xué)建立融資風(fēng)險(xiǎn)評估體系，例如存貨質(zhì)押融資的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系，具體包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括宏觀和行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、變現(xiàn)擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)。

在評估供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中，一線的評估人員應(yīng)當(dāng)聯(lián)系現(xiàn)場調(diào)查、歷史資料數(shù)據(jù)，并且盡可能利用一些定量的分析工作實(shí)施綜合評估。在評估過程中，一些能夠采用定量公式進(jìn)行衡量的指標(biāo)，則盡可能進(jìn)行定量評估。通過數(shù)據(jù)計(jì)算這些定量指標(biāo)之后，就能夠設(shè)置合理的規(guī)則明確不同評分相應(yīng)的范圍。之后在具體評分上映射指標(biāo)的定量數(shù)值。而無法定量的則利用打分方法。在這我們可以利用7級評分方法，就是每一個(gè)需要衡量評估的指標(biāo)，最終按照其風(fēng)險(xiǎn)情況劃分為7個(gè)等級：風(fēng)險(xiǎn)很大1分、大2分、較大3分、一般4分、較小5分、小6分、很小7分。之后，可以聯(lián)系事前確定的每一指標(biāo)的權(quán)重加強(qiáng)平均分值，獲得具體業(yè)務(wù)最后的評分結(jié)果，這一結(jié)構(gòu)可以在標(biāo)準(zhǔn)的評級上映射。

由于供應(yīng)鏈金融體現(xiàn)出的過程性與典型動(dòng)態(tài)性，評估融資分值也必須是動(dòng)態(tài)的。這就需要監(jiān)管方與評估人在貸款期間，聯(lián)系業(yè)務(wù)的變化動(dòng)態(tài)對評估分值積極調(diào)整，以便準(zhǔn)確對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行警示。

2.2 明確評估指標(biāo)權(quán)重并且實(shí)行一致性檢驗(yàn)

確定供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)權(quán)重可以采取德爾裴法實(shí)行專家打分，也就是邀請專家分別估計(jì)出各個(gè)因素的權(quán)重，之后平均求出不同專家的估計(jì)并且得到各個(gè)指標(biāo)的最終權(quán)重。具體步驟見下：

第一，建立判斷矩陣。在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系中，設(shè)計(jì)上一層指標(biāo)A是準(zhǔn)則，支配的下一層指標(biāo)是B1，B2，…，Bn，各個(gè)元素對于準(zhǔn)則A相對重要性即權(quán)重斡能夠利用標(biāo)準(zhǔn)法賦值。針對準(zhǔn)則A，比較n個(gè)元素之間相對重要性獲得一個(gè)兩兩對比的判斷矩陣：

C=（bij）mun

第二，計(jì)算相對權(quán)重。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系中元素B1，B2，…，Bn，針對準(zhǔn)則A的相對權(quán)重w1，w2，…，wn，可以得到向量形式W=（B1，B2，…，Bn）T。對于設(shè)計(jì)權(quán)重，通常利用幾何平均法，先按列相乘A元素得到新向量，之后把其每個(gè)分量開n次方，再把得到的向量歸一化之后就能夠得到向量公式：

i=l，2，…，n。也可以利用和法，特征根法等。

第三，一致性檢驗(yàn)。要想判斷上述矩陣與權(quán)重是否科學(xué)，需要實(shí)施一致性檢驗(yàn)。具體過程：相乘判斷矩陣與權(quán)重系數(shù)獲得矩陣CW；再求出矩陣最大特征根；之后帶人公式 獲得一致性檢驗(yàn)指標(biāo) ；按照平均隨機(jī)一致性指標(biāo)查出R.I數(shù)值；最后采用公式C.R=C.I/R.L獲得一致性比例C.R的數(shù)值。當(dāng)C.R

3 案例分析

在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系中，設(shè)定供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是標(biāo)準(zhǔn)A，因此可以支配的下一層指標(biāo)供應(yīng)鏈競爭風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)以及供應(yīng)鏈控制風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分別是B1，B2，…，Bn。通過查表獲得隨機(jī)一致性平均指標(biāo)是0.58，所以得到CR=CI/RI=0.0007小于0.01，可知判斷矩陣形成了滿意的一致性，獲得相對于供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的權(quán)重來說三個(gè)指標(biāo)滿足要求。

篇3

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：16723198（2015）17006103

1概述

供應(yīng)鏈管理體系不斷完善，衍生的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)成為各大銀行和供應(yīng)鏈主體企業(yè)的重要業(yè)務(wù)板塊之一，伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、電子商務(wù)發(fā)展起來的“電子供應(yīng)鏈金融”開拓了供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域新的藍(lán)海，供應(yīng)鏈金融迎來“線上革命”，在線供應(yīng)鏈金融如火如荼。在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)盡管提供了技術(shù)支持進(jìn)行管理的可視化操作，但是區(qū)別于傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的周期短、主體多、環(huán)節(jié)復(fù)雜、可控性差等特點(diǎn)對在線供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求，風(fēng)險(xiǎn)評估與度量也就成為了金融機(jī)構(gòu)或者核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控的重難點(diǎn)。

某礦業(yè)集團(tuán)旗下的AMLS物流公司在傳統(tǒng)線下供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，重組H電子商務(wù)有限公司，依托平臺優(yōu)勢，創(chuàng)新性的構(gòu)建“平臺+基地”模式，為鋼鐵流通轉(zhuǎn)型升級開創(chuàng)新路。然而該供應(yīng)鏈金融服務(wù)交易體系中卻存在不可忽視的風(fēng)險(xiǎn)：一方面企業(yè)內(nèi)部控制和日常操作能力有限，組織結(jié)構(gòu)和專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)不完善，跨界經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足；另一方面沒有做好融資上下游企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評級和動(dòng)態(tài)監(jiān)管，盲目追求擴(kuò)張和擔(dān)保融資，造成一系列的壞賬問題出現(xiàn)。如何有效把控在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)是H公司發(fā)展在線供應(yīng)鏈金融所需思考的重要問題。

本文以H公司為例，基于模糊綜合評價(jià)法探究在線供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)良好對策，為H公司或其他在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)企業(yè)提供參考。

2在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識別

本文對H公司在線供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)識別為四個(gè)方面：內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、日常操作風(fēng)險(xiǎn)控制、資金及賬戶監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)和外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。

（1）內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)是指H公司對企業(yè)融資的控制能力，包括指H公司接收融資企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)申請后，H公司或AMLS對整個(gè)供應(yīng)鏈的核心把握能力，具體表現(xiàn)在H公司企業(yè)組織結(jié)構(gòu)及管理團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)評估審核、融資企業(yè)授信、AMLS子公司財(cái)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)；

（2）日常操作風(fēng)險(xiǎn)是指H公司進(jìn)行在線融資業(yè)務(wù)時(shí)需要注意的具體業(yè)務(wù)操作問題，它主要表現(xiàn)在操作人員管理、監(jiān)管體系構(gòu)建、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評級等方面；

（3）外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要涉及行業(yè)環(huán)境和政策風(fēng)險(xiǎn)，H公司必須及時(shí)應(yīng)對市場環(huán)境變化，及時(shí)根據(jù)市場鋼材等大宗生產(chǎn)資料價(jià)格、需求等變化作出反應(yīng)，同時(shí)行業(yè)政策法規(guī)也是H公司在線融資業(yè)務(wù)需要考慮的問題之一；

（4）資金及賬戶監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在H公司需全力保障現(xiàn)金流暢通，并及時(shí)督促貨物銷售回款至融資企業(yè)在平臺開設(shè)的賬戶。

3在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

3.1在線供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建

（1）指標(biāo)體系構(gòu)建。

按流程過程中風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性的不同，H公司在線供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)大致而言可歸納為四個(gè)一級指標(biāo)和若干二級指標(biāo)，具體指標(biāo)體系構(gòu)建如表1所示。

表1H公司在線供應(yīng)鏈金融評價(jià)指標(biāo)體系

一級指標(biāo)二級指標(biāo)變量名

H公司在線供應(yīng)鏈金融評價(jià)指標(biāo)體系

外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)W1行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)W11

行業(yè)市場環(huán)境變化風(fēng)險(xiǎn)W12

內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)W2組織結(jié)構(gòu)及管理隊(duì)伍風(fēng)險(xiǎn)W21

融資企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)W22

AMLS及子公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)W23

業(yè)務(wù)評估審核風(fēng)險(xiǎn)W24

日常操作風(fēng)險(xiǎn)W3操作人員管理風(fēng)險(xiǎn)W31

融資企業(yè)信用評級風(fēng)險(xiǎn)W32

監(jiān)管體系風(fēng)險(xiǎn)W33

交易結(jié)算及資金賬戶資金管理風(fēng)險(xiǎn)W41

監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)W4貨物銷售變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)W42

壞賬準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)W43

（2）指標(biāo)權(quán)重的確定。

本文?用層次分析法，邀請了12位專家學(xué)者依據(jù)標(biāo)度法的判斷規(guī)則對H公司在線供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)進(jìn)行判斷分析，通過專家評分，計(jì)算得到綜合判斷評價(jià)表如表2所示。

表2專家綜合判斷評價(jià)表

一級指標(biāo)外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)日常操作風(fēng)險(xiǎn)交易結(jié)算及資金監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)10.1900.3430.414

內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)5.25013.8334.167

日常操作風(fēng)險(xiǎn)2.9170.26111.25

交易結(jié)算及資金監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)2.4170.240.81

利用和法計(jì)算其最大特征值λmax，及相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)化特征向量ω（k）計(jì)算步驟如下：

①將判斷矩陣A的每一列正規(guī)化，可得到矩陣：

3.2在線供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型構(gòu)建

表3H公司在線供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)權(quán)重系數(shù)表

一級指標(biāo)權(quán)重二級指標(biāo)權(quán)重

H公司在線供應(yīng)鏈金融評價(jià)指標(biāo)體系

外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)W10.079行業(yè)政策風(fēng)險(xiǎn)0.455

行業(yè)市場環(huán)境變化風(fēng)險(xiǎn)0.545

內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)W20.574組織結(jié)構(gòu)及管理隊(duì)伍風(fēng)險(xiǎn)0.257

融資企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)0.283

AMLS及子公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)0.135

業(yè)務(wù)評估審核風(fēng)險(xiǎn)0.325

日常操作風(fēng)險(xiǎn)W30.189操作人員管理風(fēng)險(xiǎn)0.315

融資企業(yè)信用評級風(fēng)險(xiǎn)0.273

監(jiān)管體系風(fēng)險(xiǎn)0.412

交易結(jié)算及資金0.158賬戶資金管理風(fēng)險(xiǎn)0.167

監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)W4貨物銷售變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)0.521

壞賬準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)0.312

（1）基于模糊綜合評價(jià)法的在線供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型。

從建立的在線供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系中可以看出，在線供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)中包含有大量的定性指標(biāo)，而某些定性指標(biāo)只能通過比較模糊的概念進(jìn)行評價(jià)，無法對其用精確的分?jǐn)?shù)進(jìn)行評分。因此基于這種現(xiàn)象，本文引入模糊綜合評判的方法來構(gòu)建供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型，將供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)進(jìn)行相對量化，來確定供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)水平。

模糊綜合評價(jià)法具體步驟如下：

①確定因素集。

K=k1，k2…kn，K為被評判的模糊對象，而kii=1，2，…，n是影響對象

K的第i個(gè)因素。其中ki又有m個(gè)子集ki1，ki2，…，kin。

②確定評語集。

D=d1，d2，…，dm，D是評判級，djj=1，2，…，n是評語等級。

③確定評判矩陣。

使用評語集對各元素進(jìn)行評價(jià)，一個(gè)模糊評判向量：Ti=ti1，ti2，…，tin由單個(gè)因素構(gòu)成，所有單因素下的模糊評判向量便構(gòu)成了因素模糊評判矩陣：Tij=ti1，ti2，…，tim（i=1，2，3，…，n；j=1，2，3，…，m）。其中Tij表示對第i個(gè)因素做第j級評語的隸屬度，調(diào)查方式可采用專家評定法，讓專家通過打“√”的方式進(jìn)行選擇。

④確定各因素加權(quán)系數(shù)。

風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型的構(gòu)建要充分考慮到各指標(biāo)之間權(quán)重的不同，本文在前述中己通過層次分析法確定了各指標(biāo)的權(quán)重系數(shù)。

⑤計(jì)算綜合評價(jià)向量及綜合評價(jià)值。

Q=WT=q1，q2，…，qn

其中：qi=∑ni=1wttij

引進(jìn)參數(shù)集M=m1，m2，…，mn，其中mj表示第j級評級等級分?jǐn)?shù)區(qū)間的中值，以便更易于區(qū)分結(jié)果的優(yōu)劣程度。在線供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)等級綜合評級值為：

A=QM=∑qjmj

（2）風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)模型在H公司融資業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。

XL鋼鐵集團(tuán)是黑龍江最大的鋼鐵聯(lián)合企業(yè)集團(tuán)，年產(chǎn)鋼材700萬噸，該鋼廠生產(chǎn)出來的鋼材在區(qū)域內(nèi)市場占有率較大，進(jìn)出庫比較頻繁。2013年，全國鋼材產(chǎn)能過剩，鋼材價(jià)格一路下跌，導(dǎo)致產(chǎn)成品庫存積壓，資金鏈緊張，因此XL鋼鐵將其東北地區(qū)的所有倉庫的管理權(quán)委托給AMLS倉儲管理公司，并按照“信息化、可視化、定置化”的標(biāo)準(zhǔn)對倉庫的貨物進(jìn)行管理，并以此通過H公司在線融資平臺向華夏銀行申請?jiān)诰€動(dòng)態(tài)貨值融資。

本文將使用模糊綜合評價(jià)法對XL鋼鐵公司通過H公司電商平臺向華夏銀行申請動(dòng)態(tài)貨值融資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)：

①確定評判矩陣T。本文結(jié)合銀行對企業(yè)的授信評判方法（參考銀行信用評價(jià)評語集），將評價(jià)等級分為七級，選取各區(qū)間的中值作為等級參數(shù)，所對應(yīng)的參數(shù)向量為M= （9.5， 8.5，7.5， 6.5， 5.5，4.5， 2） ，具體如表4所示。

表4評判等級及含義

級別分值含義

AAA9-10極好，風(fēng)險(xiǎn)很小

AA8-9很好，風(fēng)險(xiǎn)小

A7-8良好，風(fēng)險(xiǎn)較小

BBB6-7一般

BB5-6較差

B4-5差

F≤4極差

②構(gòu)造模糊評判矩陣。本文邀請了對電子商務(wù)平臺開展物流金融業(yè)務(wù)有一定研究的五位老師針對XL鋼鐵公司的在線供應(yīng)鏈融資各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行了評價(jià)，結(jié)果如表5所示。

表5在線融資風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系各項(xiàng)指標(biāo)評價(jià)結(jié)果

根據(jù)上述評價(jià)結(jié)果，得出各評價(jià)指標(biāo)分屬各評價(jià)等級的隸屬度，并構(gòu)造模糊關(guān)系矩陣T：

T=0.40.600000.20.60.20000.60.400000.20.800000.20.40.40000.20.60.20000.40.600000.60.4000000.80.20000.80.2000000.60.40000.40.40.2000

③計(jì)算綜合評級向量及綜合評級值：

Q=WT=q1，q2，…，qn，其中：qi=∑ni=1wttij

經(jīng)過計(jì)算得Q=（0.292，0.573，0.135，0，0，0，0），最后通過公式A=QM=（0.292，0.573，0.135，0，0，0，0）（9.5，8.5，7.5，6.5，5.5，4.5，2）得其綜合評價(jià)最終值為

A=8.657。

根據(jù)評價(jià)等級A=8.657在AA級的區(qū)間內(nèi)，則得出XL鋼鐵企業(yè)申請?jiān)诰€動(dòng)態(tài)貨值融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)結(jié)果為AA級（風(fēng)險(xiǎn)等級見表5），業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較小，根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大小為企業(yè)提供不同的差異化服務(wù)，在質(zhì)押率、服務(wù)費(fèi)率、融資期限及融資額度上制定不同的標(biāo)準(zhǔn)。

篇4

商業(yè)銀行對我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金支撐作用巨大，為眾多企業(yè)特別是中小型企業(yè)解決了發(fā)展資金短缺的問題，使得社會主義市場經(jīng)濟(jì)處于活躍發(fā)展的穩(wěn)定局面。本文從商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)特征入手，分析了現(xiàn)階段商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的一些問題，并提出有效的防范措施，為中小型企業(yè)融資提供一定的參考。

【關(guān)鍵詞】

商業(yè)銀行;供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險(xiǎn)管理;防范措施

中小型企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)中扮演著補(bǔ)充作用，穩(wěn)定了市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，拓展了就業(yè)渠道，豐富了市場內(nèi)容，其發(fā)展對國計(jì)民生的影響均較大。因此，近年來，國家和金融機(jī)構(gòu)不斷將扶持的重心向中小型企業(yè)傾斜，以解決其發(fā)展瓶頸問題，目的就是調(diào)動(dòng)中小型企業(yè)的靈活特性，為市場經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)前進(jìn)提供保障。綜上而言，商業(yè)銀行的金融管理有待進(jìn)一步加強(qiáng)以適應(yīng)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

1、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)特征

1．1行為風(fēng)險(xiǎn)。行為風(fēng)險(xiǎn)即商業(yè)銀行在為中小型企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，由于操作員的失誤或是對業(yè)務(wù)的把握不精準(zhǔn)，造成業(yè)務(wù)服務(wù)出現(xiàn)紕露，這種紕露給中小企業(yè)的經(jīng)營造成一定的影響。在商業(yè)銀行與中小企業(yè)合作過程中，這種風(fēng)險(xiǎn)存在一定的發(fā)生幾率，需要提高管理水準(zhǔn)來加以防范。

1．2文化差異風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)服務(wù)時(shí)，面對的是廣大中小型企業(yè)，而這些企業(yè)的文化氛圍，發(fā)展方向、管理水平等等存在較大的差異性，使得商業(yè)銀行的工作量大、服務(wù)內(nèi)容錯(cuò)綜復(fù)雜，金融業(yè)務(wù)容易發(fā)生混亂現(xiàn)象。容易造成服務(wù)與企業(yè)需求不匹配，影響企業(yè)發(fā)展。

1．3市場風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行提供金融服務(wù)后，而企業(yè)受市場波折影響，大大降低了企業(yè)還貸能力，使得商業(yè)銀行承擔(dān)較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)是供應(yīng)鏈金融中較難控制的風(fēng)險(xiǎn)。

1．4信用風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)往往存在于規(guī)模較小，發(fā)展能力薄弱，管理水平低下的企業(yè)，這些企業(yè)面對市場變化沒有較強(qiáng)的適應(yīng)力和競爭力，容易造成借貸無法償還的信用缺失，使得商業(yè)銀行面臨經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

2、現(xiàn)階段商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的一些問題

2．1物流網(wǎng)絡(luò)尚不完善。雖然現(xiàn)階段我國物流業(yè)在電子商務(wù)的刺激下快速發(fā)展著，但由于發(fā)展時(shí)間短，其管理水平，運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)、物流技術(shù)等都不完善，無法形成全國性的多家物流網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)，某一物流仍在單獨(dú)作戰(zhàn)，使得企業(yè)的物權(quán)控制能力單薄，對于市場的變化應(yīng)對能力不能在物流環(huán)節(jié)進(jìn)行及時(shí)的調(diào)整與控制，從而造成供應(yīng)鏈金融發(fā)生市場風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)率大大提高。

2．2信用體系尚不健全。當(dāng)前我國供應(yīng)鏈金融中沒有健全的信用體系作為支撐，無論是商業(yè)銀行還是企業(yè)都面臨著較大的信用風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)結(jié)算僅僅依靠票據(jù)，沒有相應(yīng)的法律約束。這種操作模式下，商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融就會遭受較多的信用危機(jī)。

2．3企業(yè)財(cái)務(wù)管理水平有待提高。企業(yè)發(fā)展中管理水平不足，容易引發(fā)較多的發(fā)展危機(jī)。特別是財(cái)務(wù)管理水平更要快速提高。這需要專業(yè)化的管理團(tuán)隊(duì)來支持。但在實(shí)際發(fā)展中，專業(yè)化的管理人才往往難在中小企業(yè)中扎跟，而自身的資金等財(cái)務(wù)管理又缺乏健全的管理體系來約束，使得財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)混亂、資金利用率不高，資金沉淀較多。

3、針對商業(yè)銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理問題的有效防范措施

3．1正確選擇合作對象。商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，要從多方面考慮，將企業(yè)的財(cái)務(wù)情況、經(jīng)營情況，發(fā)展方向、核心技術(shù)、管理制度、信用評價(jià)等等都要進(jìn)行評估與考量，從而選擇有發(fā)展，有能力，有信用、有水平的企業(yè)進(jìn)行合作，才能將金融風(fēng)險(xiǎn)降低到可控范圍內(nèi)。

3．2加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，需要商業(yè)銀行與企業(yè)共同來完成。在認(rèn)識上形成統(tǒng)一戰(zhàn)線，在行為上形成良好的合作伙伴。除了在法制角度完善合作關(guān)系外，還要在日常管理上、信用評價(jià)上進(jìn)行深層次的風(fēng)險(xiǎn)防范。

3．3將商業(yè)銀行與供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理工作相互結(jié)合。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理是將所有資源進(jìn)行優(yōu)化重組，在內(nèi)部提高管理水平，完善管理制度，健全管理內(nèi)容，從而降低行為風(fēng)險(xiǎn)和文化差異風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)將外部因素導(dǎo)致的企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行防范。

3．4提高對質(zhì)押貨物的管理水平。商業(yè)銀行與物流企業(yè)都應(yīng)該針對性的對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的操作規(guī)范和管理程序，通過這些措施有效杜絕因企業(yè)內(nèi)部漏洞而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。例如，商業(yè)銀行為提高對質(zhì)押物的管理能力，需要不斷完善內(nèi)部操作管理規(guī)范，防止銀行操作中的風(fēng)險(xiǎn)狀況;物流企業(yè)為提高自身質(zhì)押物管理能力，需要不斷提高倉庫管理水平。

3．5商業(yè)銀行與物流企業(yè)應(yīng)信息共享?，F(xiàn)代的信譽(yù)聯(lián)盟理論為破解企業(yè)合作中的風(fēng)險(xiǎn)問題提供了理論依據(jù)，信譽(yù)聯(lián)盟是指上下游企業(yè)之間信譽(yù)連接體系，其核心是廠商信譽(yù)的共建和共享。信譽(yù)聯(lián)盟理論要求金融企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中改變以往常規(guī)融資業(yè)務(wù)審查方式，主要體現(xiàn)在三方面不同:一是由企業(yè)整體額度風(fēng)險(xiǎn)控制轉(zhuǎn)化為單筆授信和貿(mào)易短流程的風(fēng)險(xiǎn)判斷和控制;二是將貸前風(fēng)險(xiǎn)控制延伸到融資風(fēng)險(xiǎn)操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制和判斷;三是主體準(zhǔn)入為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)控制理念轉(zhuǎn)變?yōu)榛诹鞒炭刂苹蛟诎盐罩黧w的同時(shí)控制資金流、物流的風(fēng)險(xiǎn)控制理念。

【參考文獻(xiàn)】

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［2］吳文忠．商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融發(fā)展探析［J］．企業(yè)改革與管理，2016(04)

篇5

一、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)特征

（一）行為風(fēng)險(xiǎn)

行為風(fēng)險(xiǎn)是指，供應(yīng)鏈金融在實(shí)際辦理過程中無意間的過失，給企業(yè)帶來的經(jīng)濟(jì)損失。這種供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際應(yīng)用中屬于很難避免的風(fēng)險(xiǎn)模式。在當(dāng)下國內(nèi)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)辦理中，供應(yīng)鏈金融的行為風(fēng)險(xiǎn)是金融業(yè)務(wù)管理人員所面臨的核心管理問題。

（二）文化差異風(fēng)險(xiǎn)

文化差異風(fēng)險(xiǎn)是指，在構(gòu)成供應(yīng)鏈金融的同時(shí)，不同企業(yè)由于其企業(yè)文化與企業(yè)經(jīng)營理念存在差異性，從而導(dǎo)致金融工作發(fā)生錯(cuò)亂。這種差異性往往會導(dǎo)致金融供應(yīng)鏈出現(xiàn)混亂，嚴(yán)重影響企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

（三）市場風(fēng)險(xiǎn)

市場風(fēng)險(xiǎn)是指，由于市場在發(fā)生變化的時(shí)候，企業(yè)沒有隨之進(jìn)行銷售計(jì)劃的變動(dòng)，從而造成的商業(yè)銀行還貸風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于國內(nèi)供應(yīng)鏈金融中，為我國大部分的企業(yè)帶來不可預(yù)測的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（四）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前國內(nèi)中小型企業(yè)中，普遍存在的一種供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。由于這些中小型企業(yè)處于發(fā)展初期，其自身管理不夠規(guī)范、技術(shù)力量薄弱，缺乏相應(yīng)的信用管理機(jī)制，從而造成了信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，為企業(yè)帶來了不必要的后果，嚴(yán)重阻礙了企業(yè)自身的發(fā)展。

二、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

（一）物流環(huán)境的錯(cuò)綜復(fù)雜

當(dāng)下，國內(nèi)的物流發(fā)展水品仍舊處于十分落后的階段，對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成了一定的阻礙。在我國物流市場長期占有主導(dǎo)地位的往往都是生產(chǎn)性企業(yè)自營物流和聯(lián)合物流，這種情況導(dǎo)致了規(guī)模較小、技術(shù)落后、缺乏物流管理標(biāo)準(zhǔn)的中小型企業(yè)很難獲得相應(yīng)的物權(quán)保障，在物流過程中無法對產(chǎn)品進(jìn)行有效管理，使得銀行對于這類物品的流通也喪失了控制權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)管理無法正常運(yùn)作，直接導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融存在嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）信用環(huán)境混亂

就我國目前的金融貿(mào)易信用環(huán)境來說，常規(guī)的貿(mào)易交往往往都是通過票據(jù)進(jìn)行結(jié)算，這種缺乏有效法律機(jī)制的信用模式，對于我國供應(yīng)鏈金融的發(fā)展極其不利。今年來，人民銀行針對這一情況曾進(jìn)行過嚴(yán)厲的管理措施，但由于國內(nèi)缺少相關(guān)的管理規(guī)范，使得我國貿(mào)易與國外貿(mào)易在信用環(huán)境上存在極大差別。這一問題成為當(dāng)下供應(yīng)鏈金融中的主要矛盾因素。

（三）企業(yè)資金管理不明確

由于國內(nèi)缺乏專業(yè)的集團(tuán)企業(yè)資金管理體系，使得國內(nèi)企業(yè)在進(jìn)行資金管理的過程中，往往存在缺乏專業(yè)管理人才、資金管理部門混亂缺乏實(shí)際作用、投資部門復(fù)雜化沒有統(tǒng)一的管理機(jī)制等情況，在企業(yè)實(shí)際生產(chǎn)運(yùn)營的過程中，很多企業(yè)都無法清楚的區(qū)分資金管理部門和投資部門。這些問題，都是由于當(dāng)下國內(nèi)企業(yè)資金管理缺乏相應(yīng)管理體系，以至于很多企業(yè)在資金的風(fēng)險(xiǎn)性管理上存在不明確、不重視的情況，直接危害到了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)防范措施

（一）商業(yè)銀行應(yīng)正確選擇合作對象

在供應(yīng)鏈金融的構(gòu)建過程中，商業(yè)銀行應(yīng)該正確選擇合作對象，首先，經(jīng)營狀況與銀行合作度成為選擇合作對象的首要衡量條件，選擇生產(chǎn)經(jīng)營狀況穩(wěn)定、銀行合作程度較高的企業(yè)，就能在很大程度上規(guī)避供應(yīng)鏈金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)，這類企業(yè)包括鋼鐵、石化、電信、汽車等產(chǎn)業(yè)鏈。通過與這類企業(yè)進(jìn)行合作，在獲得合作經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)還可以幫助銀行有效擴(kuò)大服務(wù)范圍。同時(shí)，銀行也可以通過對供應(yīng)鏈成員企業(yè)的詳細(xì)資料進(jìn)行調(diào)查，從而實(shí)現(xiàn)在供應(yīng)鏈企業(yè)中的篩選，對于存在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和不合規(guī)操作的企業(yè)要及時(shí)予以淘汰，以此，保證了企業(yè)供應(yīng)鏈金融的正常發(fā)展。

（二）加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求，是當(dāng)下供應(yīng)鏈金融中衡量企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要標(biāo)準(zhǔn)。全方面風(fēng)險(xiǎn)管理指的是，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作在可控制范圍內(nèi)與其他企業(yè)或者零售業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理的過程，這一過程中需要依據(jù)各類業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定對企業(yè)間全部的資產(chǎn)組合進(jìn)行有效控制和管理，真正實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融的全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

（三）將供應(yīng)鏈金融與商業(yè)銀行進(jìn)行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是在風(fēng)險(xiǎn)管理能力、人力資源、資本和其他相關(guān)資源的范圍之內(nèi)，其管理需要處于供應(yīng)鏈金融的承受能力以內(nèi)，只有這樣才能穩(wěn)妥的管理供應(yīng)鏈已經(jīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)與收益做到維系平衡，使得風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后獲得收益最大化。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理必須與供應(yīng)鏈的目標(biāo)與原則相兼容，并且能著重評論兩個(gè)層面的問題，一是由于供應(yīng)鏈金融中不同的產(chǎn)品其風(fēng)險(xiǎn)管理成本特征差別極大，在產(chǎn)品具體推出之前，預(yù)先對風(fēng)險(xiǎn)管理的成本及收益進(jìn)行對比，有效預(yù)防供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)。二是對供應(yīng)鏈金融與相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行邊際收益對比，通過數(shù)據(jù)比對來決定是否推行該業(yè)務(wù)，這一方式有效預(yù)防了供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，做到了對企業(yè)及供應(yīng)鏈的有效管理。

（四）加強(qiáng)對客戶資信質(zhì)押貨物的管理

商業(yè)銀行與物流企業(yè)都應(yīng)該針對性的對相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的操作規(guī)范和管理程序，通過這些措施有效杜絕因企業(yè)內(nèi)部漏洞而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。例如，商業(yè)銀行為提高對質(zhì)物的管理能力，需要不斷完善內(nèi)部操作管理規(guī)范，防止銀行操作中的風(fēng)險(xiǎn)狀況；物流企業(yè)為提高自身質(zhì)物管理能力，需要不斷提高倉庫管理水平，同時(shí)實(shí)現(xiàn)倉庫管理信息化，制定完善的辦理質(zhì)物入庫、發(fā)貨方案，在源頭上對物流運(yùn)作進(jìn)行管理，實(shí)現(xiàn)企業(yè)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)的有效管理。

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【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融 風(fēng)險(xiǎn) 防范措施

一、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式及其作用

供應(yīng)鏈金融是指人們?yōu)榱诉m應(yīng)供應(yīng)鏈生產(chǎn)組織體系的資金需要而開展的資金與相關(guān)服務(wù)定價(jià)與市場交易活動(dòng)。是銀行從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度開展綜合授信，并將針對單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)管理，本質(zhì)上，供應(yīng)鏈融資是貿(mào)易融資的延伸和深化。同傳統(tǒng)貿(mào)易融資相同，銀行在供應(yīng)鏈融資服務(wù)體系上最重要的作用就是提供資金。但是，供應(yīng)鏈融資突破了買賣雙方由于貿(mào)易形成的貿(mào)易關(guān)系的局限，使融資活動(dòng)形成一條貫穿供貨商、核心企業(yè)、經(jīng)銷商、物流企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的資金高速公路，從而使供應(yīng)鏈上各成員之間的關(guān)系更加融洽，提高供應(yīng)鏈中資金的利用效率，供應(yīng)鏈金融的目的就是為供應(yīng)鏈各方提供一種多贏的高效融資解決方案。物流企業(yè)參與了供應(yīng)鏈交易的整個(gè)過程，掌握較多供應(yīng)鏈內(nèi)部各相關(guān)利益主體的信息。供應(yīng)鏈金融能夠?yàn)閰⑴c主體帶來多贏的局面。首先，商業(yè)銀行可以拓展業(yè)務(wù)范圍，為銀行帶來更多的客戶集群;其次，供應(yīng)鏈中的上下游中小微企業(yè)可以借助核心企業(yè)的信用來獲取融資，緩解流動(dòng)資金壓力，繼續(xù)擴(kuò)大生產(chǎn)，節(jié)省了信息成本和交易成本;而核心企業(yè)只要提供信用擔(dān)保，不需要提供額外的成本，就可以吸引更多的中小微企業(yè)加入這條供應(yīng)鏈。

當(dāng)前商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的管理模式主要有一點(diǎn)對全國、屬地化辦理和集中處理模式?！耙稽c(diǎn)”是指以某一核心主體為中心，“全國”是指位于核心主體核心企業(yè)供應(yīng)鏈上小游的中小企業(yè)。這種模式主要是核心企業(yè)提供其供應(yīng)鏈企業(yè)名單，并為這些企業(yè)提供信用支持，然后以核心企業(yè)為起點(diǎn)，將供應(yīng)鏈金融服務(wù)擴(kuò)展到核心企業(yè)上下游的眾多中小企業(yè)。屬地化辦理模式強(qiáng)調(diào)供應(yīng)鏈企業(yè)營銷的營銷主體是是供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的屬地行。其特點(diǎn)是總行統(tǒng)籌，屬地行辦理，核心企業(yè)所在地行配合營銷。集中辦理模式是由屬地行發(fā)起，核心企業(yè)所在行配合，有統(tǒng)一的中心部門處理。這一模式的前提是必須建立統(tǒng)一的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)部門，如民生銀行的貿(mào)易金融部，統(tǒng)籌供應(yīng)鏈融資和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的運(yùn)營和拓展。

二、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)

由于供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行信貸產(chǎn)品中一種特殊的產(chǎn)品，因此供應(yīng)鏈金融同樣具有傳統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)特征，仍然具有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管方的管理風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，從某種程度上來看，供應(yīng)鏈金融本身就是一種有效的信用風(fēng)險(xiǎn)管理手段，供應(yīng)鏈金融是以貿(mào)易的自償性和交易背景的真實(shí)性為基礎(chǔ)進(jìn)行授信的，能夠有效降低中小微企業(yè)的信用違約風(fēng)險(xiǎn)，但是仍然有其他風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成借款企業(yè)違約，給提供融資服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)帶來損失。由于中小微企業(yè)經(jīng)營管理水平低，對于市場預(yù)測缺乏一定的分析，受外在環(huán)境影響較大，有時(shí)候會出現(xiàn)盲目生產(chǎn)、盲目投資的現(xiàn)象。一旦市場風(fēng)向發(fā)生轉(zhuǎn)變，那么中小微企業(yè)可能會出現(xiàn)破產(chǎn)的狀況，有些中小微企業(yè)主會選擇逃債，留給銀行的是空殼的公司。對于市場風(fēng)險(xiǎn)，一旦發(fā)生逾期未還貸款的情況時(shí)，企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)價(jià)格就可能和當(dāng)初作為抵押、擔(dān)保時(shí)的價(jià)格不等，若是此時(shí)價(jià)格處于低谷期，就無法彌補(bǔ)銀行的損失了，這就是供應(yīng)鏈金融的市場風(fēng)險(xiǎn)，可能引發(fā)動(dòng)產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值的縮水，無法足額償還或者不能償還債務(wù)，形成壞賬。而對于操作風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈融資的過程包括：產(chǎn)品設(shè)計(jì)、信用調(diào)查、授信審批、出賬、貸后管理和貸款回收等，每一個(gè)操作環(huán)節(jié)上發(fā)生偏差，都有可能給銀行帶來損失。供應(yīng)鏈融資的核心部分就是有效控制授信支持型資產(chǎn)，降低信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。實(shí)質(zhì)上這一做法造成了信用風(fēng)險(xiǎn)向操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，降低了信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，增大了操作風(fēng)險(xiǎn)的概率，所以供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于傳統(tǒng)的授信業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融中的法律風(fēng)險(xiǎn)主要是供應(yīng)鏈金融的業(yè)務(wù)主要是資產(chǎn)支持型信貸業(yè)務(wù)，因此在供應(yīng)鏈金融的融資過程中，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的歸屬直接影響金融機(jī)構(gòu)開展這類業(yè)務(wù)的安全性，但我國國內(nèi)相關(guān)法律制度關(guān)于動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的方面內(nèi)容模糊，可操作性差，由此帶來了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的不確定性。而對于監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，我國物流業(yè)的蓬勃發(fā)展也只有近二十年，物流市場上以民營企業(yè)居多，存在著公司規(guī)模小、操作不規(guī)范、監(jiān)管人員素質(zhì)低的問題。監(jiān)管公司對抵質(zhì)押物的審核不嚴(yán)、管理不善等行為，易導(dǎo)致存貨價(jià)值低于融資金額，一旦發(fā)生貸款企業(yè)逾期不還的狀況，存貨價(jià)值難以彌補(bǔ)銀行的損失。因此，監(jiān)管公司的管理也是供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的來源之一。

三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施

對于供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，首先應(yīng)當(dāng)營造適宜供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范的金融生態(tài)環(huán)境，改善供應(yīng)鏈金融的制度環(huán)境：完善關(guān)于動(dòng)產(chǎn)的保護(hù)法律，我國應(yīng)盡快修訂原有法律中不適宜實(shí)際操作的條款，根據(jù)供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)制定詳細(xì)具體的法律法規(guī);建立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的相關(guān)行業(yè)規(guī)范，建立供應(yīng)鏈金融的準(zhǔn)入系統(tǒng)，對于金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈和第三方物流企業(yè)建立行業(yè)規(guī)范，這樣使得商業(yè)銀行可以有效地杜絕一些商業(yè)銀行采用供應(yīng)鏈金融的概念;加快供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中電子信息技術(shù)應(yīng)用的建設(shè)，提升供應(yīng)鏈金融信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的服務(wù)水平。其次應(yīng)當(dāng)優(yōu)化供應(yīng)鏈金融行為主體的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，加強(qiáng)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，核心企業(yè)加強(qiáng)供應(yīng)鏈的管理：。一方面，核心企業(yè)不應(yīng)該憑借自己在供應(yīng)鏈上的強(qiáng)勢地位，在交易價(jià)格、付款方式、銷售指標(biāo)等方面擠壓上下游的中小微企業(yè)，將中小微企業(yè)的流動(dòng)資金轉(zhuǎn)移到自己企業(yè)中來。并且核心企業(yè)還應(yīng)該積極發(fā)揮供應(yīng)鏈中核心地位的作用，可以給與供應(yīng)鏈成員一定的優(yōu)惠政策，如漲跌價(jià)補(bǔ)償、品牌支持、訂單保證等等，來增強(qiáng)供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，進(jìn)一步降低供應(yīng)鏈融資的授信風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，核心企業(yè)應(yīng)該嚴(yán)格管理供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)，并建立供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)的準(zhǔn)入和退出制度，為商業(yè)銀行篩選出良好的合作對象，并在貸款定期向商業(yè)銀行有關(guān)授信人的相關(guān)信息。最后應(yīng)當(dāng)選擇良好的合作監(jiān)管方式，應(yīng)建立物流合作監(jiān)管方的評估體系，嚴(yán)格篩選第三方物流企業(yè)，選擇那些經(jīng)營管理能力強(qiáng)、合作意愿強(qiáng)、具有一定償付能力的合作監(jiān)管方，商業(yè)銀行可以將固定經(jīng)營場所、經(jīng)營規(guī)模、商譽(yù)、責(zé)任意識、硬件設(shè)施等因素納入合作監(jiān)管方的評估體系，以降低供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

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關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈；核心企業(yè)；風(fēng)險(xiǎn)免疫

一、引言

傳統(tǒng)的免疫學(xué)指能夠自我識別，并且排除自身體內(nèi)其他部分，達(dá)到保護(hù)機(jī)體免受侵害，特別是病毒等病原微生物、細(xì)菌。本論文研究的供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫與人體免疫系統(tǒng)“消滅異己”類似，供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫旨在建立系統(tǒng)防御體系，抵制風(fēng)險(xiǎn)入侵，確保所建立系統(tǒng)的保密性、完整性、實(shí)用性。供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫具有與生物免疫有很多相似之處，這樣為供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范提供了一個(gè)自然的研究模板，并且免疫系統(tǒng)在信息加工中表現(xiàn)出了異常檢測、容錯(cuò)能力、多樣性、動(dòng)態(tài)穩(wěn)定性、記憶能力、健壯性、可擴(kuò)展性、以及分布式保護(hù)等良好特性，正是當(dāng)前供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中所期望得到的，因此可借鑒生物免疫系統(tǒng)的原理進(jìn)行供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫研究。

二、供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫的原理分析

供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫原理的分析可按免疫算法劃分的四個(gè)階段進(jìn)行，這四個(gè)階段：第一個(gè)階段是抗原識別階段、第二個(gè)階段是初始抗體群生成階段、第三個(gè)階段是親和力計(jì)算、克隆選擇和抗體群更新階段以及第四個(gè)階段即結(jié)束階段。

第一個(gè)階段，抗原識別階段。結(jié)合供應(yīng)鏈金融特征、以往的供應(yīng)量入核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫的經(jīng)驗(yàn)、可能的風(fēng)險(xiǎn)源等，將需要解決的問題即供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理體系抽象成符合人工免疫系統(tǒng)?？乖R別可以檢驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的有效性。本階段是確立供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)免疫系統(tǒng)的免疫細(xì)胞的重要階段。以后將要解決的風(fēng)險(xiǎn)問題可抽象成抗原，隨著供應(yīng)鏈金融的發(fā)展，抗原識別和分析越來越困難，風(fēng)險(xiǎn)因素及可能的風(fēng)險(xiǎn)源的多樣性和模糊性是其根本原因。

第二個(gè)階段，初始抗體群產(chǎn)生階段。根據(jù)供應(yīng)鏈金融管理規(guī)劃，核心企業(yè)主要目標(biāo)是確認(rèn)供應(yīng)鏈金融實(shí)施范圍、確定融資企業(yè)評價(jià)指標(biāo)、設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺等，形成供應(yīng)鏈金融實(shí)施計(jì)劃及相關(guān)細(xì)則，為供應(yīng)鏈金融實(shí)施形成了基本框架。該過程也是核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要階段。核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融實(shí)施過程中的部分風(fēng)險(xiǎn)在該階段亦可以確定下來。同樣，對于核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)免疫系統(tǒng)的構(gòu)建而言，該階段要結(jié)合以往供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，分析可能存在的風(fēng)險(xiǎn)源，制定具有可行性的風(fēng)險(xiǎn)免疫制度。也即形成供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)免疫的初步抗體群。

第三個(gè)階段，親和力計(jì)算、克隆選擇和抗體群更新階段。根據(jù)親和力的改變結(jié)合供應(yīng)鏈金融框架隨時(shí)調(diào)整供應(yīng)鏈金融的實(shí)施行為，保留能促進(jìn)供應(yīng)鏈金融實(shí)施的行為，根據(jù)實(shí)際進(jìn)行控制和反饋，形成新的抗體群。根據(jù)環(huán)境發(fā)生變異、克隆選擇，提高免疫系統(tǒng)對風(fēng)險(xiǎn)的識別和控制能力。該階段是供應(yīng)鏈中核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫系統(tǒng)設(shè)計(jì)的核心環(huán)節(jié)，核心企業(yè)需要抽調(diào)專門人員進(jìn)行該階段風(fēng)險(xiǎn)的分析與跟蹤，結(jié)合以往的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)實(shí)環(huán)境才能實(shí)現(xiàn)較好的免疫效果。

第四個(gè)階段，即項(xiàng)目結(jié)束階段，主要是為后期供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展總結(jié)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，提供借鑒。保留免疫信息，總結(jié)免疫系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)免疫能力，為進(jìn)一步供應(yīng)鏈金融實(shí)施繼承和風(fēng)險(xiǎn)免疫的完善打下基礎(chǔ)，是這一階段的主要工作。

三、供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫實(shí)施策略

（一）基于風(fēng)險(xiǎn)管理意識強(qiáng)化的免疫策略

供應(yīng)鏈金融實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)免疫與管理的主體是人，加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融管理關(guān)鍵在于加強(qiáng)核心企業(yè)內(nèi)部人員風(fēng)險(xiǎn)管理意識，并建立一個(gè)具備豐富供應(yīng)鏈金融管理經(jīng)驗(yàn)，熟悉供應(yīng)鏈金融各環(huán)節(jié)的專人負(fù)責(zé)的。核心企業(yè)里人員都要樹立強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識，形成具有風(fēng)險(xiǎn)意識的企業(yè)文化。核心企業(yè)應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)防范意識，熟悉風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)則，充分認(rèn)識到供應(yīng)鏈金融所存在的較高的風(fēng)險(xiǎn)性。參與供應(yīng)鏈金融的主體應(yīng)建立完善決策管理機(jī)制，切實(shí)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理制度，防范和監(jiān)控各類風(fēng)險(xiǎn)，提升風(fēng)險(xiǎn)免疫能力。核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫系統(tǒng)并不是僅僅由風(fēng)險(xiǎn)管理平臺構(gòu)成，應(yīng)該還包括風(fēng)險(xiǎn)管理意識和風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

（二）基于優(yōu)化管理制度的免疫策略

核心企業(yè)主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)免疫的前提是科學(xué)有效的管理制度是，管理制度也是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)免疫機(jī)制的綱領(lǐng)。在供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目中，首先要建立完善的管理制度，包括、薪酬制度、績效考核制度、日常規(guī)范制度、財(cái)務(wù)制度等。對于供應(yīng)鏈金融實(shí)施而言，完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系、詳細(xì)的業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)管理策略是尤為重要的，核心企業(yè)需要建立起與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)相匹配的管理制度。供應(yīng)鏈金融的主要參與者和領(lǐng)導(dǎo)者制訂供應(yīng)鏈金融具體實(shí)施計(jì)劃，建立適應(yīng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或崗位，并建立供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的管理機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制、運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對核心企業(yè)上下游合作企業(yè)的強(qiáng)化，并通過完善上下游合作成員而形成健全的供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)。

（三）基于建立完善的供應(yīng)鏈金融管理體系的免疫策略

建立完善的供應(yīng)鏈金融管理體系，制定規(guī)范的供應(yīng)鏈金融實(shí)施程序，引導(dǎo)整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是非常關(guān)鍵的。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與的上下游企業(yè)、核心企業(yè)及第三方物流企業(yè)的相關(guān)環(huán)節(jié)中，為了高效應(yīng)用各種資源進(jìn)行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，使供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的各個(gè)方面和各項(xiàng)工作得到協(xié)調(diào)管理和實(shí)施，有必要建立供應(yīng)鏈金融的組織系統(tǒng)。核心企業(yè)需要起到主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融實(shí)施的職能，使供應(yīng)鏈金融業(yè)的務(wù)管理過程得到全面規(guī)劃和組織。對于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)而言，根據(jù)業(yè)務(wù)流程及其相互關(guān)系，核心企業(yè)第一要規(guī)范管理人員的工作職責(zé)，建立關(guān)于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)行流程、合作制度等方面的日常管理規(guī)程；第二，使參與供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的人員信息溝通順暢，建立業(yè)務(wù)溝通和反饋機(jī)制；第三，降低風(fēng)險(xiǎn)，建立供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理平臺，全面規(guī)劃、監(jiān)測、控制供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)因素，提出風(fēng)險(xiǎn)免疫策略。

（四）基于完善供應(yīng)鏈金融管理的信息網(wǎng)絡(luò)的免疫策略

對于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)而言，需要上下游合作企業(yè)成員、銀行、第三方物流企業(yè)、核心企業(yè)之間的密集信息溝通，因此，信息交流平臺會影響供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)績效，在供應(yīng)鏈金融實(shí)施中，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行的最新動(dòng)態(tài)、發(fā)展趨勢等信息的收集、完善等工作是對當(dāng)前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整的基礎(chǔ)。對于以核心企業(yè)為主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)而言，核心企業(yè)要加強(qiáng)對融資企業(yè)、第三方物流公司和銀行的信息交流網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)的對接，讓參與主體的信息暢通，以保證核心企業(yè)對供應(yīng)鏈成員進(jìn)行適當(dāng)調(diào)控。

四、小結(jié)

本文基于生物免疫學(xué)原理對供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行研究，創(chuàng)新性地實(shí)現(xiàn)了生物免疫與供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫的鏈接，并提出了供應(yīng)鏈金融中核心企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)免疫的實(shí)施策略，本研究有利于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在實(shí)踐中的順利推行。

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篇8

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行；供應(yīng)鏈；金融

本文主要從供應(yīng)鏈金融的定義和內(nèi)涵出發(fā)，對我國當(dāng)前國有商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理中種種的問題進(jìn)行詳細(xì)的討論，并針對這些問題產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)提出相應(yīng)的解決辦法，希望這些建議能夠幫助國有商業(yè)銀行解決實(shí)際應(yīng)用中存在的供應(yīng)鏈管理風(fēng)險(xiǎn)問題，提高國有商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融管理水平，提高國有商業(yè)銀行的綜合競爭能力，促進(jìn)國有商業(yè)銀行健康持續(xù)發(fā)展。

一、供應(yīng)鏈金融鏈概念和內(nèi)涵

供應(yīng)鏈管理是一種全新的概念形式，供應(yīng)鏈管理發(fā)展時(shí)間比較短，從上個(gè)世紀(jì)八十年代才正式提出來，至今發(fā)展了三十幾年的時(shí)間，雖然供應(yīng)鏈金融管理的概念時(shí)間較短，但是供應(yīng)鏈金融管理對企業(yè)管理和經(jīng)營產(chǎn)生了重要的影響。供應(yīng)鏈金融管理已經(jīng)深入人心，企業(yè)爭相把供應(yīng)鏈金融管理作為自己的核心發(fā)展戰(zhàn)略。由此可見，供應(yīng)鏈金融管理的重要性。供應(yīng)鏈在企業(yè)的經(jīng)營中廣泛應(yīng)用，并為企業(yè)提供了全新的管理形式，應(yīng)用供應(yīng)鏈管理的企業(yè)很大程度上提高了自身的經(jīng)營管理水平，降低了自身的經(jīng)營成本，擴(kuò)大了市場份額，供應(yīng)鏈金融管理在實(shí)際應(yīng)用中，為企業(yè)帶來了巨大的效益。正是由于這種巨大的優(yōu)越性，讓企業(yè)堅(jiān)信供應(yīng)鏈金融管理會成為未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要趨勢。

供應(yīng)鏈金融的主要內(nèi)容是，通過對資金和貨物的控制，從最初的原材料開始，一直到最終到產(chǎn)品銷售。通過一種成體系的網(wǎng)絡(luò)，將供貨商制造商零售商緊密聯(lián)系在一起的新型供應(yīng)模式。供應(yīng)鏈金融管理最初是由生產(chǎn)擴(kuò)大化這個(gè)概念衍生而來的，它分為向前延伸和向后延伸，例如一些汽車公司將汽車的各個(gè)零配件由各個(gè)不同的供應(yīng)商來生產(chǎn)制造，這就是向前延伸，向后延是指企業(yè)的供應(yīng)鏈涉及到產(chǎn)品和服務(wù)方面。供應(yīng)鏈管理就是通過原材料的供應(yīng)，制造分配銷售將企業(yè)和客戶之間緊密的聯(lián)系在一起，從而滿足顧客的需求。

二、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)主要集中于商業(yè)銀行在對企業(yè)融資的過程中。由于企業(yè)自身情況的變化和外部環(huán)境的變化，會對供應(yīng)鏈產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)，這種是無法預(yù)測的。這種風(fēng)險(xiǎn)會使得供應(yīng)鏈金融最終的收益和預(yù)期收益產(chǎn)生偏差，導(dǎo)致商業(yè)銀行無法從企業(yè)那里收回貸款從而導(dǎo)致壞賬和呆賬產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，從而影響到國有商業(yè)銀行的正常運(yùn)營。因此國有商業(yè)銀行必須充分意識到供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)，并針對這些風(fēng)險(xiǎn)，提出相應(yīng)的解決措施，這樣才能及時(shí)的解決問題規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。國有商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融，管理風(fēng)險(xiǎn)主要存在于兩個(gè)方面，一種是外部環(huán)境帶來的風(fēng)險(xiǎn)，它包括各種政策性風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)。政策性風(fēng)險(xiǎn)指的是在國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的轉(zhuǎn)型期國家會出臺一系列的政策對現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，從而導(dǎo)致一部分企業(yè)發(fā)展經(jīng)營狀況產(chǎn)生變化影響到國有商業(yè)銀行，影響到國有商業(yè)銀行之前的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。從而使得國有商業(yè)銀行之前的投資面臨嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)指的是，由于商業(yè)市場環(huán)境發(fā)生了巨大的變化導(dǎo)致，企業(yè)無法按照原計(jì)劃生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品從而導(dǎo)致企業(yè)的生產(chǎn)，經(jīng)營效益下滑無法歸還商業(yè)銀行的貸款，從而導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨風(fēng)險(xiǎn)。

另外一種是內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)，這種內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)主要包括企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于我國的中小型企業(yè)當(dāng)中，中小型企業(yè)信用的缺失是我國國有銀行信用貸款面臨的主要難題，這是因?yàn)橹行⌒推髽I(yè)從一開始就面臨著技術(shù)力量不足，資產(chǎn)規(guī)模較小，生產(chǎn)周期短，因此導(dǎo)致中小型企業(yè)的信用不足，嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行對中小型企業(yè)的貸款。信息風(fēng)險(xiǎn)指的是，由于供應(yīng)鏈將供應(yīng)商和制造商，零售商分解開來導(dǎo)致他們之間的信息交流不能夠順暢，信息交流中會產(chǎn)生誤差從而導(dǎo)致信息風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈上游的企業(yè)無法充分了解市場顧客的實(shí)際需求從而生產(chǎn)出與市場有所差距的產(chǎn)品和服務(wù)，從而帶來一定的風(fēng)險(xiǎn)。

三、供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制。

在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制當(dāng)中，我們可以從兩個(gè)方面來解決這個(gè)問題。一種是通過供應(yīng)鏈?zhǔn)袌鲎詢斝詠斫鉀Q，一種是通過利用資金來控制風(fēng)險(xiǎn)，另外一種是通過核心企業(yè)的帶動(dòng)引入其他合作形式來分散降低風(fēng)險(xiǎn)。

通過對現(xiàn)金的控制來控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融服務(wù)和傳統(tǒng)的銀行貸款有著重大的區(qū)別，這種差別在于對系統(tǒng)性授信理解不同導(dǎo)致的，傳統(tǒng)對銀行貸款主要是針對貿(mào)易資金?？顚Ｓ玫谋尘跋聦?shí)現(xiàn)。在貿(mào)易?？顚Ｓ帽尘跋?，銀行可以對企業(yè)對利潤做出比較充分和明確的預(yù)測，從而評判企業(yè)還款的風(fēng)險(xiǎn)程度。同時(shí)，在這中貿(mào)易?？顚Ｓ玫谋尘跋?，銀行有著比較系統(tǒng)具體的炒作模式和流程，可以對企業(yè)對還款進(jìn)行有效對控制，實(shí)現(xiàn)企業(yè)對銀行對按時(shí)還款。因此，在當(dāng)前供應(yīng)鏈金融新發(fā)展情況下，國有商業(yè)銀行要充分利用現(xiàn)金控制，來實(shí)現(xiàn)對企業(yè)還款對評估和控制。要實(shí)現(xiàn)對資金對控制，主要從現(xiàn)金流對管理和資金流向?qū)刂苾煞矫鎭韺?shí)現(xiàn)。在對資金流對控制方面，國有銀行要控制授信的總量，要對授信人或企業(yè)對資產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)對了解，還有授信人的還款能力。對企業(yè)來說，就是對企業(yè)采購和銷售能力進(jìn)行詳細(xì)對考察。除此之外，銀行還有時(shí)間周期的管理問題，主要體現(xiàn)在現(xiàn)金流對風(fēng)險(xiǎn)控制方面，現(xiàn)金流存在的意義主要是保證制造商和供應(yīng)商、銷售商能夠在一定對時(shí)間內(nèi)順利完成物資和資金對交換。

四、結(jié)語

供應(yīng)鏈金融對國有商業(yè)銀行來說是一種全新的貸款模式，供應(yīng)鏈金融是從整個(gè)供應(yīng)鏈角度出發(fā)，基于供應(yīng)鏈來對企業(yè)進(jìn)行授信的過程，這種供應(yīng)鏈貸款新模式為企業(yè)的融資帶來了全新的方式，也是銀行對自己經(jīng)營管理進(jìn)行改革，提升自身業(yè)務(wù)水平提供了新的方法。雖然我國的國有商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融方面還處于起步階段面臨的問題還很多，但是供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景十分廣闊，供應(yīng)鏈金融對于提升商業(yè)銀行，提高績效水平，增強(qiáng)國有銀行的市場競爭能力，具有很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義。因此我們要大力，扶持和發(fā)展商業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融，但目前我國商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)還處于起步階段，還有很多需要改進(jìn)的地方。本文首先回顧了供應(yīng)鏈以及供應(yīng)鏈金融的有關(guān)理論內(nèi)容，從供應(yīng)鏈金融的起源談起，介紹了供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)、意義，著重介紹了有關(guān)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，針對當(dāng)前供應(yīng)鏈金融存在對風(fēng)險(xiǎn)問題，進(jìn)行詳細(xì)的研究并針對這些風(fēng)險(xiǎn)問題提出切實(shí)有效的解決方案，能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行在實(shí)際的操作過程中提供理論指導(dǎo)。

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