緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了1篇居民投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知調(diào)查，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！

居民投資理財(cái)的認(rèn)知篇1

在社會經(jīng)濟(jì)水平高速攀升的時(shí)代背景下，我國居民收入水平也在逐步提升，伴隨居民人均可支配收入的增加，居民家庭資產(chǎn)已逐步成為了組成國民財(cái)富的重要部分。而基于當(dāng)下通貨膨脹的現(xiàn)狀，深入分析居民家庭投資理財(cái)行為及現(xiàn)狀，對其影響因素加以剖析，進(jìn)而結(jié)合家庭建設(shè)生命周期完善投資理財(cái)方案，對于家庭資產(chǎn)增值、規(guī)避通貨膨脹、平衡收支等導(dǎo)致的意外風(fēng)險(xiǎn)、資金貶值等具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。本文以錦州市居民家庭理財(cái)認(rèn)知及行為調(diào)查入手，探討家庭投資理財(cái)行為，并提出幾點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制建議。

在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)高速發(fā)展的現(xiàn)狀下，金融領(lǐng)域也出現(xiàn)了明顯變化，而在人們對金融領(lǐng)域的了解不斷深入下，投資理財(cái)業(yè)務(wù)也逐漸得到了廣泛關(guān)注。居民家庭生活中，出于財(cái)富保值、增值方面考慮，需要對資金進(jìn)行管控，以通過多種手段，平衡風(fēng)險(xiǎn)/收益、有效參與投資等。如何實(shí)現(xiàn)多種理財(cái)方案更好搭配，降低理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，依舊是居民理財(cái)規(guī)劃重點(diǎn)。居民對金融理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知及行為現(xiàn)狀本文主要以問卷調(diào)查形式，在錦州市進(jìn)行問卷發(fā)放，通過綜合統(tǒng)計(jì)分析對

居民家庭理財(cái)認(rèn)知情況進(jìn)行調(diào)查分析。

數(shù)據(jù)整理結(jié)果顯示，錦州市居民選擇理財(cái)產(chǎn)品的類型主要分為傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品及互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品兩大類，具體選擇原因及占比如下：選擇傳統(tǒng)金融理財(cái)產(chǎn)品的居民中，有38.23%認(rèn)為其收益穩(wěn)定，25.23%認(rèn)為其安全性高，5.96%認(rèn)為其服務(wù)專業(yè)性強(qiáng)，12.64%認(rèn)為其專家理財(cái)有保障7.89%，7.82%認(rèn)為其服務(wù)人員態(tài)度良好，10.12%為其他原因；而選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的居民中，有36.28認(rèn)為其方便靈活，12.32%認(rèn)為其操作簡單，29.36%認(rèn)為其理財(cái)門檻低，7.89%認(rèn)為其收益率高，5.86%為朋友推薦，8.29%為其他原因。居民對投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知情況見圖1。調(diào)查情況分析可見，居民家庭投資理財(cái)現(xiàn)狀主要體現(xiàn)為如下兩點(diǎn)。

對新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)認(rèn)知不足，購買意愿較低

結(jié)合調(diào)查顯示，目前錦州市居民對投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)了解仍較為片面，僅有少部分居民了解投資理財(cái)，并對互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)有一定認(rèn)知，因而大部分居民對理財(cái)產(chǎn)品購買均持猶疑態(tài)度。這顯示投資理財(cái)對居民而言具有一定吸引力，但是居民購買意愿并不強(qiáng)烈。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)更是現(xiàn)階段新興的理財(cái)類型，普及度較低，更未能得到居民的廣泛認(rèn)可及接納，相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的推廣也處于被動(dòng)狀態(tài)。

偏向于選擇傳統(tǒng)理財(cái)方式

此次調(diào)查也顯示，居民在理財(cái)產(chǎn)品購買中多傾向于選擇傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品。其中有38.23%的居民選擇傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的原因?yàn)槭找娣€(wěn)定，其認(rèn)為傳統(tǒng)金融理財(cái)產(chǎn)品更有保障。這一結(jié)果在一定程度上也反映了現(xiàn)階段居民對理財(cái)投資了解的不足。而新時(shí)代背景下，也有一份居民傾向于選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，其認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)具有購買靈活、操作簡單、門檻低等優(yōu)勢，這一情況則在一定程度上反映了互聯(lián)網(wǎng)對居民生活的沖擊，也體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)撵`活性優(yōu)勢。但目前受到部分中老年居民對互聯(lián)網(wǎng)認(rèn)知不足以及對家庭投資理財(cái)意識不足等因素的影響，仍導(dǎo)致其更偏向于存款儲蓄或風(fēng)險(xiǎn)、收益較低的理財(cái)產(chǎn)品；而年輕人則更多地受到新時(shí)代互聯(lián)網(wǎng)思想的影響，更傾向于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。

對居民投資理財(cái)產(chǎn)生影響的因素分析

在投資理財(cái)備受關(guān)注的社會現(xiàn)狀下，參與投資理財(cái)?shù)募彝ヒ苍絹碓蕉?，而對其投資理財(cái)行為產(chǎn)生影響的因素主要有以下幾方面體現(xiàn)。

家庭財(cái)務(wù)

居民家庭投資理財(cái)行為分析，家庭資金富裕是不可缺少的前提，需要在能夠保障日常開支正常的情況下，將多余的資金一部分投入到其他理財(cái)領(lǐng)域，來實(shí)現(xiàn)獲得更多經(jīng)濟(jì)利益的目的。家庭財(cái)務(wù)簡言之是對家庭全部收支等情況進(jìn)行分析，便于結(jié)合實(shí)際收支情況調(diào)整理財(cái)計(jì)劃等。

投資心理

居民家庭投資理財(cái)還會受到其自身家庭情況以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力影響，一般來說，風(fēng)險(xiǎn)承受力較低的家庭會以保守型投資理財(cái)為主；而風(fēng)險(xiǎn)承受力較強(qiáng)的家庭則會以中高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品為主。

家庭成員

在家庭投資理財(cái)過程中，家庭成員組成也是一個(gè)重要影響因素。家庭成員年齡的高低也會對理財(cái)收支情況產(chǎn)生影響，若家庭成員中老年人、幼兒較多，所需要承擔(dān)日常開銷也會相對較多，家庭中可應(yīng)用于理財(cái)資金下降。反之，家庭成員較少、老幼負(fù)擔(dān)輕的家庭，則有更為充足的資金可用于投資理財(cái)，因而更愿意選擇一些風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品。

生活質(zhì)量

居民家庭對生活質(zhì)量追求不同，可應(yīng)用于理財(cái)規(guī)劃中的資金也明顯不同，若家庭追求高品質(zhì)生活，則在日常開支上所需要資金量也更多，在資金總量不變的情況下，家庭可用于理財(cái)規(guī)劃的資金量會明顯減少；反之若家庭對生活質(zhì)量追求一般，則日常開支所需要資金則會適當(dāng)降低，繼而應(yīng)用在理財(cái)規(guī)劃中的資金則會增多。

未來保障

多數(shù)居民家庭不僅要為當(dāng)下生活考量，還需要考量未來生活等，因此家庭中未來保障規(guī)劃資金所占比例的高低也會對家庭投資理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生影響。

居民家庭投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)分析

居民家庭投資理財(cái)行為中的收益與風(fēng)險(xiǎn)是共存的。針對居民家庭投資理財(cái)而言，由于風(fēng)險(xiǎn)意識不同，其投資行為也有一定差異。大部分中產(chǎn)階層家庭在資金投資方面均較為保守。其認(rèn)為賺錢不易，在投資過程中也不愿冒太大風(fēng)險(xiǎn)，為規(guī)避投資失利導(dǎo)致資金損失就促使其多傾向于選擇相對風(fēng)險(xiǎn)較小的一些投資理財(cái)項(xiàng)目，例如長期或者短期銀行理財(cái)產(chǎn)品等。此外，也有少部分家庭，在投資理財(cái)方案制定中，偏重于短期理財(cái)投資產(chǎn)品選擇，對遠(yuǎn)期理財(cái)規(guī)劃關(guān)注度不高。另外，極個(gè)別居民選擇相關(guān)投資產(chǎn)品上，對“收益率”十分看重，而未能緊密結(jié)合家庭的實(shí)際收入-支出情況合理規(guī)劃，導(dǎo)致家庭成員一旦有重病、失業(yè)等情況發(fā)生，則嚴(yán)重影響家庭投資規(guī)劃，甚至導(dǎo)致應(yīng)急資金不足而為家庭經(jīng)濟(jì)生活帶來更大的風(fēng)險(xiǎn)。因而在居民家庭投資理財(cái)中，也需結(jié)合家庭實(shí)際制定科學(xué)的投資方案，合理做好風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡。

居民家庭投資理財(cái)方案制定建議

樹立正確理財(cái)觀念

居民家庭投資理財(cái)中，多以家庭主動(dòng)投資意識及行為為主要表現(xiàn)。但任何家庭，均需謹(jǐn)慎對待投資理財(cái)，因而投資理財(cái)行為既能夠促進(jìn)家庭財(cái)富保值增值，同時(shí)也可能因投資失敗，導(dǎo)致資金損失。故家庭投資理財(cái)中，需要樹立正確理財(cái)觀念，分析理財(cái)中存在的風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)學(xué)習(xí)相關(guān)知識，客觀分析投資風(fēng)險(xiǎn)，做好風(fēng)險(xiǎn)評估，以保證在家庭平穩(wěn)生化的前提下理性參與理財(cái)。

強(qiáng)化投資理論知識學(xué)習(xí)

提高居民家庭投資理財(cái)相關(guān)理論知識水平，可以提升家庭投資技能水平，便于家庭制定科學(xué)理財(cái)方案，提升居民家庭收入。一方面要主動(dòng)學(xué)習(xí)相關(guān)知識，如各種理財(cái)工具；另一方面則需要科學(xué)評估家庭風(fēng)險(xiǎn)可承受能力，以便于居民在制定投資計(jì)劃時(shí)，可以根據(jù)家庭實(shí)際收支情況，對當(dāng)前理財(cái)方案進(jìn)行調(diào)整，增加居民收入。在投資理財(cái)治療學(xué)習(xí)中，可以充分使用專業(yè)模擬軟件，加強(qiáng)投資理財(cái)相關(guān)知識宣傳，提高居民家庭投資理財(cái)收入。

結(jié)合家庭實(shí)際情況，優(yōu)化理財(cái)方案

在確定家庭投資理財(cái)目標(biāo)的過程中，還需要與家庭所處生命周期情況相結(jié)合，根據(jù)家庭所處的家庭形成期、單身期、成長期、衰退期等等不同，科學(xué)調(diào)整投資理財(cái)計(jì)劃。第一階段——單身期，主要指家庭成員剛剛組建，家庭收入相對較低，收支不平衡，常常處于入不敷出的情況，此時(shí)投資理財(cái)計(jì)劃以增加財(cái)富積累為主。第二階段——家庭形成期，主要指家庭已經(jīng)基本穩(wěn)定，處于孕育下一代階段，該階段家庭收支逐漸達(dá)到平衡，財(cái)務(wù)已經(jīng)有所積累，在理財(cái)投資規(guī)劃上，以保障家庭、子女教育及養(yǎng)育等為主。第三階段——家庭成長期，主要指子女已經(jīng)完成教育時(shí)期，此階段除了日常開支外，還需要充分考量購房購車、養(yǎng)老等投資。第四階段——家庭成熟期，主要指子女參加工作或者離開家庭，家庭主要成員多數(shù)處于退休階段之前，此階段經(jīng)濟(jì)情況相對穩(wěn)定，家庭財(cái)務(wù)相對積累較多。最后一階段——家庭衰退期，主要指家長退休后，這一階段需要在健康及養(yǎng)老方面有較大支出，因而投資規(guī)劃應(yīng)以保守為主，強(qiáng)化醫(yī)療保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)繼承等理財(cái)規(guī)劃。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，合理制定組合投資方案

家庭投資理財(cái)應(yīng)注重進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理及控制，因?yàn)橥顿Y風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，因此在投資過程中，家庭理財(cái)規(guī)劃需要注意分散風(fēng)險(xiǎn)，免集中選擇同類型或同種金融產(chǎn)品。同時(shí)，居民家庭在制定投資理財(cái)方案時(shí)，可以依據(jù)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力，合理分析不同理財(cái)投資產(chǎn)品具體收益情況，科學(xué)配置理財(cái)產(chǎn)品，降低投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，確保增值等目標(biāo)可以達(dá)成。

結(jié)束語

居民家庭投資理財(cái)行為需基于家庭實(shí)際，綜合分析家庭收支情況、投資偏好、成員情況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力等多種因素，制定科學(xué)全面的投資理財(cái)計(jì)劃，確保可以達(dá)到增加收益的目的。

作者：王婧

居民投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知篇2

改革開放以來，我國國民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，群眾生活質(zhì)量越來越高，家庭財(cái)富呈現(xiàn)逐年上升的趨勢。最近幾年，我國居民家庭對理財(cái)投資顯示出多元化需求，雖然理財(cái)投資能夠?yàn)榧彝ピ黾宇~外收入，但是其中潛藏的風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。只有全面了解家庭金融理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)防范與管理，才能夠?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)安全提供有力保障。

家庭金融理財(cái)投資指以家庭為基本單位，為了讓家庭財(cái)產(chǎn)保持其原有價(jià)值或者有所增加而展開多項(xiàng)投資活動(dòng)，最后實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)的過程。需要格外注意的是，在進(jìn)行投資之前，務(wù)必充分研究自家財(cái)務(wù)狀況，比如資產(chǎn)配置問題、經(jīng)濟(jì)承受能力，并根據(jù)自己所掌握的理財(cái)知識及專業(yè)人士給出的意見，對家庭投資結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)配置展開合理整改。同時(shí)實(shí)時(shí)掌握和資產(chǎn)有關(guān)的內(nèi)容，以及科學(xué)管控投資環(huán)節(jié)可能會出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，從而令家庭資產(chǎn)收益達(dá)到最大化。

家庭金融理財(cái)投資常見風(fēng)險(xiǎn)

儲蓄風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)階段，我國大部分居民家庭首選的儲存財(cái)產(chǎn)方法是儲蓄，這主要是因?yàn)槲覈蟛糠志用竦睦碡?cái)思想比較保守，而且銀行由國家統(tǒng)一管控，儲蓄相對安全。然而事實(shí)上，如果居民家庭在定期期限到期前取出存款，則銀行進(jìn)行結(jié)算時(shí)會根據(jù)取出日的活期利率計(jì)算儲蓄利息，和定期儲蓄利率相比，活期利率低，令家庭財(cái)產(chǎn)利益遭受一定損失，該損失和儲蓄額度成正比。而銀行存款的利率比居民家庭消費(fèi)價(jià)格指數(shù)低，也會導(dǎo)致家庭財(cái)產(chǎn)利益受損。

金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，我國大多數(shù)居民家庭都購買了金融理財(cái)產(chǎn)品和基金，獲得收益的同時(shí)也伴隨一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。家庭投資的盈虧很大程度取決于金融機(jī)構(gòu)。如果金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管控出現(xiàn)問題，勢必會造成投資產(chǎn)品價(jià)值下降，并且金融機(jī)構(gòu)出問題代表金融產(chǎn)品價(jià)值下跌，致使家庭投資利益受損。

實(shí)物投資風(fēng)險(xiǎn)

我國居民家庭偏愛投資古玩、玉器、黃金等附加價(jià)值較高的物質(zhì)。這種投資渠道相對較好，但無法避免潛存的風(fēng)險(xiǎn)。比如藝術(shù)品、玉器等物品的價(jià)值極易受到社會形勢、市場體制的干擾，浮動(dòng)較大。倘若一般家庭對這類實(shí)物投資不是特別了解，盲目投資有可能會購買到假貨。

家庭金融理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)防范與管理措施

加大普及力度，提高大眾辨別風(fēng)險(xiǎn)的能力

和發(fā)達(dá)國家相比，我國理財(cái)投資市場初見雛形是在改革開放之后。在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)階段，金融理財(cái)產(chǎn)品非常少，一般家庭選擇的現(xiàn)代金融產(chǎn)品存在時(shí)間比較短，居民缺乏金融相關(guān)知識?；诖?，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)和性質(zhì)，輔助金融消費(fèi)者了解和明確市場分析路徑，并加大對金融理財(cái)知識的宣傳和普及力度，特別是重點(diǎn)增強(qiáng)金融消費(fèi)人群的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。當(dāng)家庭決定開始進(jìn)行理財(cái)投資時(shí)，應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)防范置于首位，不盲目跟從、不貿(mào)然前進(jìn)、不聽信他人讒言，堅(jiān)定自己的原則。在購買理財(cái)產(chǎn)品過程中，一定要全面仔細(xì)了解其種類、風(fēng)險(xiǎn)級別、收益率，盡可能將風(fēng)險(xiǎn)掌控在自身可以承受的范疇。若選擇股票、保險(xiǎn)、期貨、債券等風(fēng)險(xiǎn)偏高的投資，就要對其展開專業(yè)化、合理化的深入分析與研究，直至完全掌握并能靈活運(yùn)用其操作技巧。此外，還應(yīng)準(zhǔn)確地辨別和評估家庭所購買產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用概率分析的方式，動(dòng)態(tài)監(jiān)督管控每一個(gè)運(yùn)行環(huán)節(jié)，一旦發(fā)現(xiàn)其超出自家承受范圍應(yīng)即刻停止，防止出現(xiàn)更壞的結(jié)果。

養(yǎng)成優(yōu)良的投資習(xí)慣

我國部分居民家庭一直保持勤儉節(jié)約的生活習(xí)慣，且對投資是否穩(wěn)定的關(guān)注度最高，可以看出我國家庭投資消費(fèi)理念普遍保守。所以，大多數(shù)家庭在計(jì)劃分配其資產(chǎn)時(shí)，會以減少支出的方式來維持家庭收益，把剩下的資金存到銀行，從而實(shí)現(xiàn)提升家庭財(cái)產(chǎn)儲備的目標(biāo)。這也是我國家庭儲蓄率偏高的主要原因之一，實(shí)際上這種陳舊的理財(cái)方式太注重消費(fèi)計(jì)劃，沒有考慮投資，造成家庭金融理財(cái)投資收益遲遲得不到提升。因此，居民家庭應(yīng)摒棄落后的投資理念，充分了解當(dāng)前投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，合理嚴(yán)謹(jǐn)?shù)亻_展家庭金融理財(cái)投資，養(yǎng)成優(yōu)良的家庭理財(cái)習(xí)慣。

科學(xué)投資債券與貨幣產(chǎn)品

金融市場極易受各種內(nèi)外因素的影響而出現(xiàn)大幅度變化，各家庭可優(yōu)先購買投資風(fēng)險(xiǎn)低的產(chǎn)品，比如貨幣和債券，相對來說這些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)偏低，收益也比較穩(wěn)定。債券和貨幣的理財(cái)產(chǎn)品通常是以投向金融為主，在央行票據(jù)、市場中流通的國債，所以其投資風(fēng)險(xiǎn)偏低。這些理財(cái)產(chǎn)品的投資一般比較分散，降低了其風(fēng)險(xiǎn)程度，提高了收益的穩(wěn)定性。需要格外注意的是，家庭在實(shí)際投資過程中還需制訂科學(xué)規(guī)范的投資理財(cái)方案，確保其具備較強(qiáng)的安全性、收益性及流動(dòng)性。

購買并長期持有基金

要想切實(shí)提升家庭資產(chǎn)價(jià)值，長期持有基金是其有力手段，借助基金持有時(shí)間久這一特點(diǎn)確保基金收益的穩(wěn)定性。一般來說，3～5年屬于長期，個(gè)別甚至有10年之久。如果居民家庭對金融理財(cái)投資不是特別了解，且投資眼光較差，那么可選擇購買基金，并延長持有時(shí)間，這有利于管控家庭財(cái)產(chǎn)流量，還可以規(guī)避與防范投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，基金是非常重要的投資手段之一，一般居民家庭在決定投資理財(cái)資產(chǎn)時(shí)，可優(yōu)先考慮基金，并設(shè)置為長期持有，從而實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。對家庭財(cái)務(wù)來說，金融理財(cái)投資是其不可或缺的一部分，除了不斷改進(jìn)優(yōu)化投資方式，還應(yīng)合理分配資金，爭取充分利用家庭財(cái)產(chǎn)，對投資風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)防范管理，進(jìn)而有效提升家庭經(jīng)濟(jì)收益。

作者：劉愛英

居民投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)知篇3

一、引言

雖然在國家各種趨勢的引導(dǎo)下，金融產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，政府也提出在各個(gè)城市打造金融中心的倡議，但是縱觀目前理財(cái)情況，無論是居民在理財(cái)理念，還是金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)水平，或者是國家對全民理財(cái)?shù)恼咧С趾头芍贫ㄉ隙即嬖谝欢ǖ娜毕荨?

二、調(diào)查對象和方法

為研究中國城市居民投資理財(cái)產(chǎn)品問題，我們于2019年10—12月，通過網(wǎng)絡(luò)問卷的形式，對來自全國50個(gè)城市的18~65周歲的500戶居民進(jìn)行了抽樣調(diào)查，最終收回有效問卷320份。在被調(diào)查者中，男女比例分配均勻，選擇進(jìn)行理財(cái)?shù)哪挲g段為25~55周歲，大都是本科及本科以上學(xué)歷的高級知識分子，生活或工作在一線或者二線城市，月收入5000元以上。他們中的絕大多數(shù)人都沒有享受過專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)。問卷設(shè)計(jì)共分為居民投資理財(cái)品種分析、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析和理財(cái)規(guī)劃、獲取理財(cái)信息渠道、對理財(cái)產(chǎn)品特征需求四大主要模塊。其中在研究風(fēng)險(xiǎn)偏好的過程中，從風(fēng)險(xiǎn)等級和收益類型兩個(gè)角度對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了分類和分析。

三、中國城市居民投資理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)數(shù)據(jù)分析

本小節(jié)主要對問卷調(diào)查城市居民投資理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)據(jù)從以下四個(gè)角度進(jìn)行了分析：

1.居民投資理財(cái)品種分析。

本次問卷調(diào)查中，將居民投資的理財(cái)產(chǎn)品共分為10種類型。絕大部分人都會選擇儲蓄，將錢存進(jìn)銀行，然后享受其利息，這是最為安全的理財(cái)方式。除儲蓄外，保險(xiǎn)、股票和國債也是很多居民心中理想的理財(cái)選擇，而近年來新興起的債券、期貨、外匯等，需要較高的操作技術(shù)和較為成熟的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，所以選擇的人少之又少，在320名受訪者中，只有9名居民選擇債券，6名居民選擇期貨，3名居民選擇外匯。

2.風(fēng)險(xiǎn)偏好分析和理財(cái)規(guī)劃。

在填寫調(diào)查問卷的320名居民中，有35.9%的人選擇低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，31.6%的人選擇中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)，選擇中等及以上理財(cái)產(chǎn)品的人數(shù)占比為32.5%。這說明大多數(shù)居民的思想都比較保守，不愿意選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資，而傾向于低風(fēng)險(xiǎn)且收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。按收益類型分，理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益型、保本浮動(dòng)收益型和不保本浮動(dòng)收益型三種。其中固定收益型是指在一個(gè)運(yùn)作周期內(nèi)，絕對保證本金安全，并且有固定收益，如郵儲；保本收益是指首先保證本金安全，收益根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作情況上下浮動(dòng)，可多可少；不保本浮動(dòng)收益，不能保證用戶投資的本金安全，收益不固定浮動(dòng)，若是運(yùn)作情況良好，相比于其他兩種類型的理財(cái)投資，或許可獲得更好的收益，否則，可能會造成虧本，屬于風(fēng)險(xiǎn)比較高的投資類型。在填寫調(diào)查問卷的320名居民中，36.9%的人選擇固定收益，48.8%選擇保本浮動(dòng)收益，僅有14.3%的人選擇不保本浮動(dòng)收益。在受訪的320名城市居民中，大部分都持有本科及以上學(xué)歷，高學(xué)歷的人擁有較好的分析能力和辨別能力，更有利于選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。對于投資理財(cái)在月均收入中的占比，其中157人選擇投資20%以下，73人選擇投資20%~30%，56人選擇投資30%~40%，31人選擇投資40%~50%，3人選擇投資50%以上。可見大部分人對理財(cái)產(chǎn)品的投資還是持保守態(tài)度，這與個(gè)人的性格、月收入情況、家庭環(huán)境、教育背景等都有關(guān)系。在選擇投資中高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的居民中，25~35歲的居民占比69%，年輕人都比較有激情，喜歡挑戰(zhàn)新鮮、刺激的事物。在320名居民中，僅有50人接受過專業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)，占總?cè)藬?shù)的15.6%，這說明在全國范圍內(nèi)，人們的理財(cái)意識普遍都比較薄弱，金融機(jī)構(gòu)的宣傳工作不到位，不利于全面投資理財(cái)活動(dòng)的策劃與開展。

3.獲取理財(cái)信息的渠道。

對320名城市居民獲取理財(cái)信息的渠道情況進(jìn)行了統(tǒng)計(jì)，在40周歲以下的居民中，人們獲取理財(cái)信息的渠道主要是網(wǎng)絡(luò)，占比51%；在40周歲以上的居民中，43%的人選擇相信親朋好友推薦的信息，26%的人選擇通過網(wǎng)絡(luò)平臺獲取信息。身處互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，通過紙媒獲取信息的方式顯然已經(jīng)落后，40周歲以下，僅有6%的居民選擇通過報(bào)紙或者雜志關(guān)注理財(cái)信息，40周歲以上，15%的人選擇此種方式。無論處在哪個(gè)年齡階段，選擇專業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢以及指導(dǎo)的居民都在少數(shù)。40周歲以下，僅有7%的居民選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)，這說明越是年輕的居民就越是想通過自己的方式證明其能力；40周歲以上，13%的居民選擇專業(yè)機(jī)構(gòu)，隨著年紀(jì)的增長，人們對于投資理財(cái)也變得更為謹(jǐn)慎些，希望能夠?qū)崟r(shí)得到專業(yè)的指導(dǎo)。這種占比顯示了當(dāng)代人們對投資理財(cái)所存在的風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重認(rèn)識不足。從親朋好友那里得知的信息，大都是口頭消息，缺乏對產(chǎn)品的實(shí)際考證，選擇網(wǎng)絡(luò)雖能夠保證信息的實(shí)時(shí)性，但我們大多數(shù)人都缺乏對各種趨勢的專業(yè)判斷能力，難以在短時(shí)間內(nèi)及時(shí)作出正確的選擇，而專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)對各類理財(cái)產(chǎn)品都有一定的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，能幫助我們最大限度地保證自身利益。

4.對理財(cái)產(chǎn)品的特征需求。

為了解廣大城市居民對理財(cái)產(chǎn)品的需求情況，問卷調(diào)查設(shè)計(jì)了投資收益、投資風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間期限、是否需要專業(yè)指導(dǎo)、投資便捷度、手續(xù)費(fèi)這六項(xiàng)指標(biāo)，城市居民對這六項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行打分，投資收益占30分，投資風(fēng)險(xiǎn)占25分，依次往下減5分類推，手續(xù)費(fèi)占5分。列出了居民對理財(cái)產(chǎn)品的特征需求打分之后的結(jié)果，表2展示了城市居民看重的理財(cái)產(chǎn)品排序情況。從中可知，大部分居民都將理財(cái)產(chǎn)品所能獲得的收益放在首位考慮，其次再考慮投資風(fēng)險(xiǎn)和時(shí)間期限的問題。

四、城市居民投資理財(cái)產(chǎn)品存在問題與建議

1.問題。

通過以上分析得出中國城市居民在投資理財(cái)上于以下幾個(gè)方面存在問題：①理財(cái)態(tài)度：一方面，受文化程度、家庭背景、收入水平等多方面因素的影響，很多人認(rèn)為投資理財(cái)產(chǎn)品是穩(wěn)賺不賠的買賣，無法對市場上現(xiàn)存的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分析評估；另一方面，絕大部分居民的投資方向都受限，他們追求穩(wěn)定收益，在進(jìn)行投資之前大都會問能不能保本，缺乏冒險(xiǎn)精神，不敢嘗試著去投資一些新穎的或者風(fēng)險(xiǎn)稍高的產(chǎn)品。②銀行存儲已然成為最熱門的投資方式：但對于想在短時(shí)間內(nèi)通過投資理財(cái)獲得較多收益的居民來說絕非是正確的選擇。人們對股票、基金等缺乏了解，而對于像期貨、外匯等新興理財(cái)產(chǎn)品由于需要超高的技術(shù)將絕大多數(shù)投資者拒之門外。③相關(guān)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢：很多城市的金融機(jī)構(gòu)發(fā)展緩慢，規(guī)模小，服務(wù)范圍窄，所涉理財(cái)品種單一，無法實(shí)時(shí)為廣大居民提供全方位、高質(zhì)量、多樣化的金融服務(wù)。④部分地區(qū)缺乏高層次金融人才：相比于北上廣深等一線城市，許多二三線城市對高層次的金融人才吸引力都不夠，金融后備力量儲備不足，這在一定程度上會限制該地區(qū)金融業(yè)的發(fā)展。

2.建議。

（1）廣大城市居民必須轉(zhuǎn)變思維模式，不斷拓寬自己的眼界和信息獲取渠道，投資方式不能再局限于單一的銀行存儲，需要向多樣化的方向轉(zhuǎn)變。同時(shí)，也要盡可能多地接受專業(yè)金融機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)，提高自身資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)評估能力，從而在理財(cái)過程中及時(shí)作出正確的判斷。要提高對理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度，在理財(cái)過程中積極把握主動(dòng)權(quán)，最大限度維護(hù)自身利益。

（2）各個(gè)金融機(jī)構(gòu)需積極提高自身的服務(wù)水平和質(zhì)量，培養(yǎng)具備高素養(yǎng)的理財(cái)專家，及時(shí)為需要理財(cái)?shù)目蛻籼峁I(yè)指導(dǎo)，制定合適的理財(cái)方案。

（3）當(dāng)?shù)卣畱?yīng)鼓勵(lì)并支持，通過多方渠道，從各地不斷引進(jìn)高端金融人才以輔助當(dāng)?shù)亟鹑谑聵I(yè)的建設(shè)，引導(dǎo)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)公平競爭。

五、結(jié)論

投資理財(cái)作為當(dāng)今社會特有的一種現(xiàn)象，對推動(dòng)國家經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有重要的促進(jìn)作用。本文通過對中國城市居民投資理財(cái)問題進(jìn)行研究，分析了當(dāng)前理財(cái)面臨的一系列問題，給出了合適的建議。今后，我們在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，要想辦法從多方渠道獲取有效信息，深入市場調(diào)查，明確目標(biāo)，做好規(guī)劃，在穩(wěn)健運(yùn)作基礎(chǔ)上，嘗試新的理財(cái)品種，以不斷促進(jìn)個(gè)人理財(cái)?shù)娜婊l(fā)展。

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作者：孫疏