時(shí)間：2023-02-27 11:11:30
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第二條本規(guī)定適用于本市行政規(guī)范性文件的起草、審查、公布、備案和解釋。
第三條本規(guī)定所稱行政規(guī)范性文件，是指政府及其工作部門、直屬機(jī)構(gòu)根據(jù)法律、法規(guī)、規(guī)章和上級政府的命令、決定，依據(jù)法定職權(quán)和程序制定公布的，涉及公民、法人和其他組織權(quán)利、義務(wù)，在一定時(shí)期內(nèi)反復(fù)適用，在所管轄區(qū)域內(nèi)具有普遍約束力的文件。
行政規(guī)范性文件包括政府規(guī)范性文件和部門規(guī)范性文件。
第四條政府及其部門內(nèi)部管理制度，包括人事、行政、外事、財(cái)務(wù)管理等對公民、法人和其他組織權(quán)利、義務(wù)沒有直接影響的內(nèi)部公務(wù)規(guī)則、向上級行政機(jī)關(guān)的請示和報(bào)告、對具體事項(xiàng)所作出的行政處理決定及其他不具有普遍約束力的文件，不適用本規(guī)定。
第五條行政規(guī)范性文件的制定應(yīng)當(dāng)符合精簡、統(tǒng)一、效能的原則，用語應(yīng)當(dāng)規(guī)范、簡潔、準(zhǔn)確，內(nèi)容應(yīng)當(dāng)明確、具體，具有可操作性。
第六條制定行政規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)按照調(diào)研起草、征求意見、協(xié)調(diào)分歧、法律審核、審議決定、附署、簽署、公布等程序進(jìn)行。
第七條違反本規(guī)定制定的行政規(guī)范性文件自始無效，公民、法人或其他組織有權(quán)拒絕執(zhí)行。
第八條下列機(jī)構(gòu)不得制定行政規(guī)范性文件：
（一）臨時(shí)性行政機(jī)構(gòu)；
（二）非常設(shè)議事協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)；
（三）部門內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)；
（四）政府工作部門的派出機(jī)構(gòu)；
第九條制定行政規(guī)范性文件，不得違反憲法、法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定；不得違反上級行政機(jī)關(guān)的命令、決定；不得超越本行政機(jī)關(guān)的法定職權(quán)范圍。
第十條行政規(guī)范性文件不得規(guī)定下列內(nèi)容：
（一）行政許可事項(xiàng)；
（二）行政處罰事項(xiàng)；
（三）行政強(qiáng)制措施；
（四）行政收費(fèi)事項(xiàng)；
（五）其他應(yīng)由法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的事項(xiàng)。
第十一條法律、法規(guī)和規(guī)章已經(jīng)明確規(guī)定的內(nèi)容，行政規(guī)范性文件原則上不作重復(fù)規(guī)定。
第十二條行政規(guī)范性文件一般以條文的形式表述。除內(nèi)容復(fù)雜的外，不分章、節(jié)。
第十三條起草行政規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)對制定行政規(guī)范性文件的必要性和可行性進(jìn)行研究，并對行政規(guī)范性文件所要解決的問題、擬確立的主要制度或者擬規(guī)定的主要措施等內(nèi)容進(jìn)行調(diào)研論證；必要時(shí)，可以邀請有關(guān)部門及專家、學(xué)者參加論證。
第十四條起草行政規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)聽取公民、法人或者其他組織的意見。
起草部門聽取意見，可以采取書面征求意見或者召開座談會、論證會、聽證會等形式。
第十五條公民、法人或者其他組織對行政規(guī)范性文件草案內(nèi)容提出意見和建議的，起草部門應(yīng)當(dāng)研究處理，將意見采納情況反饋給提出意見或建議的公民、法人或者其他組織，并在草案說明中載明。
第十六條行政規(guī)范性文件的內(nèi)容涉及其他部門、機(jī)構(gòu)管理職權(quán)的，起草部門應(yīng)當(dāng)充分征求相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的意見。
相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)對行政規(guī)范性文件草案內(nèi)容提出重大分歧意見的，起草部門應(yīng)當(dāng)進(jìn)行協(xié)調(diào)，并在草案說明中載明協(xié)調(diào)和處理情況。
第十七條部門規(guī)范性文件或者由部門組織起草的政府行政規(guī)范性文件，須經(jīng)部門法制機(jī)構(gòu)統(tǒng)一審核修改后，提請部門領(lǐng)導(dǎo)集體討論決定。
第十八條部門組織起草的政府規(guī)范性文件，報(bào)送政府審核時(shí)，起草部門應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)送下列材料：
(一)行政規(guī)范性文件送審稿；
(二)行政規(guī)范性文件說明（包括制定目的、依據(jù)、主要內(nèi)容和重大分歧意見的協(xié)調(diào)情況、部門法制機(jī)構(gòu)的意見等）；
(三)征求意見的有關(guān)材料（包括征求意見范圍、對反饋意見的分析、意見采納情況及其說明等）；
(四)起草行政規(guī)范性文件所依據(jù)的法律、法規(guī)、規(guī)章和國家政策；
(五)其他有關(guān)材料。
第十九條行政規(guī)范性文件審核包括下列內(nèi)容：
（一）內(nèi)容是否合理、適當(dāng)；
（二）是否超越法定權(quán)限；
（三）是否與法律、法規(guī)、規(guī)章和國家政策相抵觸；
（四）是否與相關(guān)規(guī)范性文件相協(xié)調(diào)、銜接；
（五）具體規(guī)定是否具有可操作性；
（六）是否征求有關(guān)機(jī)關(guān)、組織和管理相對人的意見；
（七）對分歧意見的協(xié)調(diào)及處理情況。
第二十條部門組織起草的政府行政規(guī)范性文件有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)退回起草部門：
（一）主要內(nèi)容與法律、法規(guī)相抵觸或違反國家政策的；
（二）有關(guān)部門對規(guī)范性文件送審稿規(guī)定的主要內(nèi)容存在較大爭議，起草單位未與有關(guān)部門協(xié)商一致的；
（三）部門法制機(jī)構(gòu)未對報(bào)送的規(guī)范性文件進(jìn)行審核修改的；
（四）未按規(guī)定程序報(bào)送的；
（五）未按本規(guī)定第十八條規(guī)定報(bào)送有關(guān)材料的。
部門組織起草的政府行政規(guī)范性文件存在上述問題的，政府法制機(jī)構(gòu)應(yīng)在當(dāng)年依法行政責(zé)任制考核中予以扣分處理。
第二十一條行政規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)向社會統(tǒng)一。未向社會統(tǒng)一的行政規(guī)范性文件一律無效，不得作為實(shí)施行政管理的依據(jù)。
第二十二條制定機(jī)關(guān)應(yīng)按政府信息公開的規(guī)定，通過廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等方式向社會公布行政規(guī)范性文件。
第二十三條行政規(guī)范性文件一般應(yīng)當(dāng)自公布之日起30日后施行，但公布后不立即施行將有礙行政規(guī)范性文件施行的，可以自公布之日起施行。
第二十四條行政規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)規(guī)定有效期。有效期自行政規(guī)范性文件公布之日起最長不得超過5年。有效期屆滿，行政規(guī)范性文件的效力自動終止。
第二十五條行政規(guī)范性文件有效期屆滿前六個(gè)月，規(guī)范性文件起草或?qū)嵤┎块T認(rèn)為該文件需要繼續(xù)實(shí)施的，應(yīng)當(dāng)對行政規(guī)范性文件的實(shí)施情況進(jìn)行評估，根據(jù)評估情況重新修訂。
重新修訂的行政規(guī)范性文件為新制定的行政規(guī)范性文件。
第二十六條公民、法人或者其他組織有權(quán)查閱已經(jīng)公布的行政規(guī)范性文件。行政規(guī)范性文件制定機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在本機(jī)關(guān)辦公場所提供本機(jī)關(guān)的行政規(guī)范性文件，供公眾免費(fèi)查閱。
第二十七條行政規(guī)范性文件應(yīng)按下列規(guī)定報(bào)備：
（一）區(qū)（縣）人民政府制定的行政規(guī)范性文件由制定機(jī)關(guān)報(bào)市人民政府備案；
（二）市、區(qū)（縣）人民政府依法設(shè)立的派出機(jī)關(guān)制定的行政規(guī)范性文件，向設(shè)立該機(jī)關(guān)的人民政府備案；
（三）市、區(qū)（縣）人民政府所屬工作部門制定的行政規(guī)范性文件，由制定機(jī)關(guān)報(bào)本級政府備案，同時(shí)抄報(bào)上一級行政主管部門。兩個(gè)或者兩個(gè)以上部門聯(lián)合制定的規(guī)范性文件由主辦機(jī)關(guān)報(bào)送；
（四）海關(guān)、金融、稅務(wù)、外匯管理、工商、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督等實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)的行政機(jī)關(guān)制定的行政規(guī)范性文件，報(bào)上一級主管部門備案，同時(shí)抄送本級人民政府。法律、法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第二十八條行政規(guī)范性文件應(yīng)當(dāng)自公布之日起10日內(nèi)報(bào)送備案。
第二十九條報(bào)送行政規(guī)范性文件備案，應(yīng)當(dāng)提交民漢文正式文本、制定說明各5份，備案報(bào)告、相關(guān)依據(jù)或者材料各1份。
報(bào)送行政規(guī)范性文件備案應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)送規(guī)范性文件電子文本。
第三十條備案機(jī)關(guān)的法制工作機(jī)構(gòu)對在行政規(guī)范性文件備案審查中發(fā)現(xiàn)的問題按照下列規(guī)定處理：
(一)行政規(guī)范性文件超越制定機(jī)關(guān)法定權(quán)限、同法律、法規(guī)、規(guī)章相抵觸或者內(nèi)容不適當(dāng)?shù)?，提出改正意見并?zé)令限期改正；逾期不改正的，報(bào)請本級人民政府予以撤銷并通報(bào)批評；
(二)不同機(jī)關(guān)制定的行政規(guī)范性文件之間有矛盾的，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行協(xié)調(diào)，協(xié)調(diào)不一致的，提出處理意見，報(bào)本級人民政府決定；
(三)行政規(guī)范性文件違反制定程序或者技術(shù)上有問題的，責(zé)令制定機(jī)關(guān)限期處理。
經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)行政規(guī)范性文件有違法或者不當(dāng)規(guī)定，繼續(xù)執(zhí)行可能造成嚴(yán)重后果的，在制定機(jī)關(guān)改正之前，備案機(jī)關(guān)的法制工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出暫停執(zhí)行該行政規(guī)范性文件部分或者全部內(nèi)容的決定。
第三十一條備案機(jī)關(guān)的法制工作機(jī)構(gòu)對無權(quán)處理的行政規(guī)范性文件，應(yīng)當(dāng)中止審查，移送有權(quán)處理的機(jī)關(guān)，并通知該行政規(guī)范性文件的制定機(jī)關(guān)。
第三十二條公民、法人或者其他組織發(fā)現(xiàn)行政規(guī)范性文件與法律、法規(guī)、規(guī)章相抵觸，或者行政規(guī)范性文件之間存在矛盾的，可以向制定機(jī)關(guān)或者備案機(jī)關(guān)的法制工作機(jī)構(gòu)提出書面建議。
制定機(jī)關(guān)或者備案機(jī)關(guān)的法制工作機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并按照規(guī)定程序處理。
第三十三條備案機(jī)關(guān)的法制機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到本規(guī)定第二十九條所列材料之日起30日內(nèi)，對報(bào)送備案的行政規(guī)范性文件提出審查意見并書面通知制定機(jī)關(guān)。
備案機(jī)關(guān)的法制機(jī)構(gòu)提出改正意見的，制定機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起15日內(nèi)自行改正，并書面答復(fù)處理結(jié)果。
第三十四條行政規(guī)范性文件的解釋權(quán)屬于制定該行政規(guī)范性文件的政府或部門。
政府行政規(guī)范性文件的解釋應(yīng)先由組織起草該文件的部門提出解釋草案，報(bào)制定機(jī)關(guān)審查批準(zhǔn)后公布。
部門行政規(guī)范性文件的解釋由部門法制機(jī)構(gòu)參照規(guī)范性文件審核程序提出意見，經(jīng)部門領(lǐng)導(dǎo)集體討論通過后公布。
第三十五條政府及其部門應(yīng)當(dāng)定期對其制定的行政規(guī)范性文件進(jìn)行清理，根據(jù)實(shí)際情況的變化，以及法律、法規(guī)、規(guī)章和國家政策的調(diào)整情況，及時(shí)對已公布的行政規(guī)范性文件進(jìn)行修訂或者廢止。
一、美日保險(xiǎn)監(jiān)管制度的比較
（一）監(jiān)管主體的比較
保險(xiǎn)監(jiān)管的主體就是保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督者和管理者。從機(jī)構(gòu)設(shè)置來看，各國不盡相同。美國是聯(lián)邦制國家，實(shí)行兩級多頭管理體制，中央和地方都有權(quán)對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。美國聯(lián)邦政府成立聯(lián)邦保險(xiǎn)局，只負(fù)責(zé)聯(lián)邦政府法定保險(xiǎn)，如聯(lián)邦洪水保險(xiǎn)、聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)等。根據(jù)1945年《麥克云——佛戈森法案》，每個(gè)州都被賦予監(jiān)管本州保險(xiǎn)業(yè)的權(quán)力。美國聯(lián)邦保險(xiǎn)局與各州保險(xiǎn)局之間不是隸屬關(guān)系，而是平行關(guān)系。任何一家保險(xiǎn)公司必須獲得州保險(xiǎn)監(jiān)管部門的批準(zhǔn)后方可在該州營業(yè)。為了對各州的監(jiān)管進(jìn)行協(xié)調(diào)，1871年美國成立了全國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會（NAIC），共主要職責(zé)是討論保險(xiǎn)立法和有關(guān)問題并擬定樣板法律和條例供各州保險(xiǎn)立法參考。經(jīng)過保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會100多年的努力，各州法律已趨于一致。1999年11月通過的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》改變和擴(kuò)充了全國保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會的職責(zé)，使其成為聯(lián)邦一級的保險(xiǎn)監(jiān)官機(jī)構(gòu)。
日本屬于集中單一的監(jiān)管體制。大藏省是日本保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管部門。大藏大臣是保險(xiǎn)監(jiān)管的最高管理者。大藏省下設(shè)銀行局，銀行局下設(shè)保險(xiǎn)部，具體負(fù)責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)管工作。進(jìn)入20世紀(jì)90年代以后日本金融危機(jī)加劇，金融機(jī)構(gòu)倒閉頻繁。為了加強(qiáng)金融監(jiān)管，1998年6月日本成立了金融監(jiān)管廳（FSA），接管了大藏省對銀行、證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管工作。2000年7月金融監(jiān)管廳更名為金融廳，將金融行政計(jì)劃和立案權(quán)限從大藏省分離出來。金融廳長官由首相直接任命以確保其在金融監(jiān)管方面的獨(dú)立性。
（二）監(jiān)管內(nèi)容的比較
美日兩國保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容涉及諸多方面，其目的主要在于保證保險(xiǎn)公司的償付能力，維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。
1.對市場準(zhǔn)入與退出的監(jiān)管
就國內(nèi)保險(xiǎn)公司的市場準(zhǔn)入而言，美日兩國差別不大。保險(xiǎn)公司只要具備一定的法律條件、財(cái)務(wù)條件、技術(shù)條件和其他一些必備的條件即獲得許可經(jīng)營業(yè)務(wù)。其主要差別在于對外市場準(zhǔn)入方面。在美國由州負(fù)責(zé)本州的保險(xiǎn)監(jiān)管工作。由于各州法律存在差異故做法有些不同。在國民待遇上，對跨境提供保險(xiǎn)服務(wù)有所限制。在市場退出方面，當(dāng)州保險(xiǎn)署認(rèn)為保險(xiǎn)公司在國民待遇上，對跨境提供保險(xiǎn)服務(wù)有所限制。在市場退出方面，當(dāng)州保險(xiǎn)署認(rèn)為保險(xiǎn)公司存在嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問題時(shí)，會干預(yù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)活動以維護(hù)保險(xiǎn)公司的償付能力。視保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)危機(jī)的嚴(yán)重程度，監(jiān)管人員可以對保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓或采取積極的監(jiān)控措施。如果這些措施無效，監(jiān)管人員可對保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并或拍賣。為了維護(hù)保單持有人的利益，各州一般設(shè)立保證基金，但其補(bǔ)償金額不會超過設(shè)定的上限。
日本在對外市場準(zhǔn)入方面，一直限制競爭，嚴(yán)格限制外國保險(xiǎn)公司的進(jìn)入。20世紀(jì)90年代后。在美國的壓力下日本逐步開放其保險(xiǎn)市場。1994年10月，日美第一輪談判達(dá)成協(xié)議，允許外國保險(xiǎn)公司通過申報(bào)制直接在日本營業(yè)。1996年10月日本新的《保險(xiǎn)業(yè)法》廢除了開業(yè)認(rèn)可制，采用申報(bào)制，并允許損害保險(xiǎn)公司通過子公司開展生命保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，或是生命保險(xiǎn)公司通過子公司開展損害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在市場退出方面，在1996年新《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施前，大藏省采取“保駕護(hù)航”式的監(jiān)管方案，對有問題的保險(xiǎn)公司進(jìn)行暗中協(xié)調(diào)，并強(qiáng)制要求其它保險(xiǎn)公司接管，故未出現(xiàn)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)事件。新《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施后，日本仿效美國對保險(xiǎn)公司實(shí)行以償付能力為中心的監(jiān)管，引入早期改善措施，促進(jìn)有問題的保險(xiǎn)公司及時(shí)解決問題。由于新法案強(qiáng)調(diào)信息公開，客觀上加速了有問題保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)。
2.對保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管
美國大多數(shù)的州實(shí)行。事先批準(zhǔn)的費(fèi)率監(jiān)管方式，即保險(xiǎn)公司的費(fèi)率在實(shí)施前必須獲得州保險(xiǎn)署批準(zhǔn)。另一些州在費(fèi)率方面允許保險(xiǎn)公司自由競爭，以確定最佳費(fèi)率。相比之下，日本對保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管比較嚴(yán)格，一般采取事先批準(zhǔn)的制度。
3.對償付能力的監(jiān)管
在美國，對償付能力的監(jiān)管主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
（1）對資本金和盈余的要求
保險(xiǎn)公司在開業(yè)前必須滿足州保險(xiǎn)署對資本金和盈余的最低要求，不同的州和不同的業(yè)務(wù)有不同的標(biāo)準(zhǔn)。顯然，這只是一種靜態(tài)的要求，它無法適應(yīng)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大的要求。于是美國1992年通過了人壽與健康保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本法。1993年，財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)的類似法律也得以通過。據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資本法，當(dāng)保險(xiǎn)公司被調(diào)整后的總資本底于其風(fēng)險(xiǎn)資本的一定比例時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將視情況采取不同行動。
（2）投資監(jiān)管
美國保險(xiǎn)公司的投資要受到嚴(yán)格監(jiān)管。其投資不僅要受到證券交易委員會（SEC）規(guī)則的制約，還要受到保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定的約束，其目的在于促使保險(xiǎn)公司追求流動性、安全性、盈利性的最佳組合，維護(hù)被保險(xiǎn)人和債權(quán)人的利益。而壽險(xiǎn)公司受到的監(jiān)管要比財(cái)險(xiǎn)公司嚴(yán)格的多。隨著1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的通過，商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司得以混業(yè)經(jīng)營，對投資的監(jiān)管也相應(yīng)放松。
在日本，20世紀(jì)90年代以前，由于大藏省對保險(xiǎn)公司采取保駕護(hù)航式的監(jiān)管，償付能力并未引起足夠重視。之后，泡沫經(jīng)濟(jì)的崩潰導(dǎo)致保險(xiǎn)公司接連倒閉，保險(xiǎn)公司的償付能力逐漸引起有關(guān)當(dāng)局的重視。
（1）資本金要求
與美國一樣，日本對于設(shè)立保險(xiǎn)公司也有最低資本金的要求。《保險(xiǎn)業(yè)法》還指出要“提高保險(xiǎn)公司資本金最低限額”。
（2）與美國的風(fēng)險(xiǎn)資本相似，日本新《保險(xiǎn)業(yè)法》引進(jìn)了“標(biāo)準(zhǔn)責(zé)任準(zhǔn)備金制度”和“償付能力比率”以及“早期改善措施”。
所謂“責(zé)任準(zhǔn)備金制度”是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況通過自己的判斷而而制定的新的必要責(zé)任準(zhǔn)備備金水平，并以此作為衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營是否穩(wěn)健的依據(jù)。所謂“償付能力比率”是指保險(xiǎn)公司面臨的各種超出正常預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)的總和與各種可能的支付責(zé)任準(zhǔn)備金的比率，是衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營穩(wěn)健程度的重要指標(biāo)。此外，根據(jù)“償付能力比率”，日本保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局還引進(jìn)了“早期改善措施”，其大致思想是：保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局在了解保險(xiǎn)公司“償付能力比率”進(jìn)而了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)營情況后，采取各種措施促進(jìn)有問題的保險(xiǎn)公司盡早解決這些問題。
（3）投資監(jiān)管。
日本有關(guān)法律規(guī)定了保險(xiǎn)公司的投資原則、投資范圍和投資額度等。按照規(guī)定，日本壽險(xiǎn)公司可在股票、債券、貸款、不動產(chǎn)、海外資產(chǎn)等領(lǐng)域投資。
（三）信息披露制度的比較
美國在保險(xiǎn)市場實(shí)行強(qiáng)制性信息披露制度。其依據(jù)是保險(xiǎn)市場存在嚴(yán)重的信息不對稱，投保人處于信息劣勢地位。為了保護(hù)投保人的利益，必須讓投保人享有知情權(quán)；投保人只有掌握足夠的信息才能作出理性的選擇。為此，美國制定了《消費(fèi)者保險(xiǎn)信息和公平法案》以保護(hù)投保人的知情權(quán)。同時(shí)，在美國境內(nèi)營業(yè)的保險(xiǎn)公司每年必須向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交公司財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告和精算報(bào)告。保險(xiǎn)監(jiān)管部門定期公布保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況并提供查詢服務(wù)。此外，美國還設(shè)有評級機(jī)構(gòu)，評級機(jī)構(gòu)把保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)變成各種易于理解的等級以反映保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)情況。這些服務(wù)對于保險(xiǎn)公司和投保人來說都是至關(guān)重要的。這些資料可供保險(xiǎn)公司用于營銷，也可供消費(fèi)者參考。公開信息制度的實(shí)施在相當(dāng)程度上解決了保險(xiǎn)市場信息不對稱的問題。
與美國相反，日本保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局出于穩(wěn)定保險(xiǎn)市場的目的，往往不公開保險(xiǎn)公司的內(nèi)部信息，以防負(fù)面信息擴(kuò)散引起市場混亂。同時(shí)，日本還在保險(xiǎn)市場實(shí)行“比較信息管制”，限制保險(xiǎn)公司過分宣傳各種保險(xiǎn)產(chǎn)品性質(zhì)和差異。這不僅扼殺了保險(xiǎn)公司創(chuàng)新的積極性，而且損害了消費(fèi)者的知情權(quán)。由于“比較信息管制”的存在，信息披露也是“內(nèi)部”的。由于這種信息披露制度與日本的金融自由化改革相抵觸，大藏省及以后的金融廳對此進(jìn)行了重大改革。新法規(guī)規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)將自己從事的業(yè)務(wù)內(nèi)容、財(cái)務(wù)狀況等編制成經(jīng)濟(jì)信息公開資料，并公之于眾。
二、啟示及借鑒
通過以上分析我們發(fā)現(xiàn)美日兩國的保險(xiǎn)監(jiān)管制度存在一些差異?？偟膩碚f，美國的保險(xiǎn)監(jiān)管較少采取限制競爭措施，而注重對健全性措施的建設(shè)，如償付能力、保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)（IRIS）、信息披露制度等。相比之下，日本較多采取限制競爭措施，如市場準(zhǔn)入限制、費(fèi)率管制、業(yè)務(wù)領(lǐng)域管制等，該狀況在新《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施后有所改善。當(dāng)然，我們還會發(fā)現(xiàn)美日兩國的保險(xiǎn)監(jiān)管制度還是有許多共同點(diǎn)的。這都是值得我們借鑒的。
首先，兩國都有自己獨(dú)立、健全的保險(xiǎn)監(jiān)管組織機(jī)構(gòu)，如美國聯(lián)邦保險(xiǎn)局、州保險(xiǎn)署，日本的大藏省、金融廳等。與此類似，我國也成立了國家保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會，為國務(wù)院直屬機(jī)構(gòu)，獨(dú)立履行保險(xiǎn)監(jiān)管的職能。今后需要進(jìn)一步做好的工作是：一是健全機(jī)構(gòu)設(shè)置，分設(shè)財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、政策性保險(xiǎn)等部門；二是按照經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)立若干個(gè)分支機(jī)構(gòu)，形成一個(gè)完整、高效的保險(xiǎn)監(jiān)管體制；三是提高監(jiān)管人員素質(zhì)，建設(shè)一支高素質(zhì)的保險(xiǎn)監(jiān)管隊(duì)伍。
其次，保險(xiǎn)監(jiān)管的法制化是兩國的共同點(diǎn)。我國目前的保險(xiǎn)法律體系還不健全，需要進(jìn)一步完善，做到依法監(jiān)管。
最后，兩國保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容大體相同，且都注重對財(cái)務(wù)能力的監(jiān)管，與保險(xiǎn)監(jiān)管的主要目標(biāo)是保證保險(xiǎn)公司的償付能力是一致的。我國也應(yīng)從以下幾方面完善對保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)監(jiān)管。一是建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、預(yù)警監(jiān)控系統(tǒng)，對可能出現(xiàn)問題的保險(xiǎn)公司及時(shí)警告并督促其解決這些問題；二是正確劃分保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)類型，合理界定保險(xiǎn)公司的實(shí)際資產(chǎn)和負(fù)債，保持一定的資產(chǎn)負(fù)債比率；三是吸取日本保險(xiǎn)監(jiān)管的教訓(xùn)，對保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)狀況實(shí)行某種程度的公開，接受社會監(jiān)督；四是借鑒美國的保證基金制度，研究設(shè)立我國的投保人保證基金制度，更好地保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，維護(hù)保險(xiǎn)市場的穩(wěn)定，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。
「參考文獻(xiàn)
①讓·梅勒爾：《歐美保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管》。
②崔惠賢：《發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)監(jiān)管制度對我國的借鑒意義》，浙江金融，1999.5
關(guān)鍵詞:建筑質(zhì)量;監(jiān)督管理;建筑節(jié)能
1加強(qiáng)建筑質(zhì)量監(jiān)督管理在建筑節(jié)能工作中的作用
1．1積極完善建筑質(zhì)量監(jiān)督管理在質(zhì)量監(jiān)督管理工作中，首先要做的就是完善質(zhì)量監(jiān)督體系。在具體的完善工作中，需要對建筑工程自身的特點(diǎn)和性質(zhì)進(jìn)行合理，并根據(jù)每個(gè)施工環(huán)節(jié)進(jìn)行對應(yīng)的監(jiān)督管理，最后將各個(gè)施工環(huán)節(jié)進(jìn)行整合，從而有效地對質(zhì)量監(jiān)督工作的完善提供參考。而且，由于建筑質(zhì)量監(jiān)督管理需要對整個(gè)建筑工程進(jìn)行貫穿，充分地對每個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行深入了解，并通過以責(zé)任主體的行為以及工程的具體施工為監(jiān)督核心，開展監(jiān)督管理工作。此外，通過對某建筑節(jié)能工程的分析資料顯示，積極完善建筑質(zhì)量監(jiān)督管理工作能夠有效地為建筑質(zhì)量提供保障的同時(shí)，為建筑節(jié)能工程的發(fā)展提供幫助。1．2完善建筑質(zhì)量檢測體系在對建筑工程質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)督管理之后，需要為監(jiān)督管理工作的成效進(jìn)行鑒定，也就是利用檢測體系對工程質(zhì)量進(jìn)行檢測，根據(jù)鑒定的結(jié)果判斷建筑工程是否存在質(zhì)量問題。在具體的完善工作中，由于需要準(zhǔn)確的檢測數(shù)據(jù)來進(jìn)行判定，所以對應(yīng)的檢測儀器的精準(zhǔn)度必須進(jìn)行提升，從而為判定的工作提供保障。而通過對某工程當(dāng)前的檢測體系來看，并為針對建筑節(jié)能工程本身制定對應(yīng)的檢測體系。相對來說，存在的部分檢測體系的精準(zhǔn)度以及檢測效果并不能夠準(zhǔn)確地為建筑建筑質(zhì)量提供保障。所以，對于建筑檢測體系必須進(jìn)行完善，從而在有效提升檢測體系的同時(shí)為建筑質(zhì)量提供保障。
2建筑質(zhì)量監(jiān)督管理工作的作用分析
通過對某建筑工程提供的數(shù)據(jù)顯示，要想有效地開展建筑工程質(zhì)量監(jiān)督管理的工作，就必須依附于其核心主旨建立一套核心的體系。如監(jiān)督站。根據(jù)國家命令推行的相關(guān)政策《建筑工程節(jié)能質(zhì)量監(jiān)督管理辦法》中明確的表示:“各地建設(shè)主管部門集齊委托的工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)依法實(shí)施建筑節(jié)能質(zhì)量監(jiān)督管理。”所以，無論是建筑工程的建設(shè)還是建筑節(jié)能工作的開展，都需要在建筑質(zhì)量監(jiān)督管理的體系下進(jìn)行。而對應(yīng)的監(jiān)督站也應(yīng)該以確保建筑工程質(zhì)量的前提下進(jìn)行，根據(jù)國家命令推行的法律能夠制定對應(yīng)法律法規(guī)以及相對規(guī)范性的建筑質(zhì)量監(jiān)督體系。在圍繞工程進(jìn)行開展的同時(shí)，實(shí)施多方位以及多角度地深入對建筑質(zhì)量的監(jiān)督管理工作中，從而有效地為工程質(zhì)量提供保障。從建筑工程質(zhì)量監(jiān)督管理工作的整體來看，除了要建立核心的監(jiān)督站外，也要根據(jù)建筑質(zhì)量的實(shí)體形式為參考，并將其分為施工前、施工中以及施工后三個(gè)方面。通過全面介入建筑的施工過程，從而有效地為建筑質(zhì)量以及監(jiān)督管理工作提供保障。
2．1施工前對工程質(zhì)量的監(jiān)督
從對某建筑工程施工現(xiàn)場的實(shí)際監(jiān)督情況來看，建筑企業(yè)是建筑工程的主要承擔(dān)責(zé)任的主體，當(dāng)建筑工程質(zhì)量發(fā)生問題時(shí)，直接受到影響的也同樣是建筑企業(yè)本身。所以，想要有效保障建筑的質(zhì)量，就必須要求建筑質(zhì)量監(jiān)督管理工作能夠貫穿建筑工程的始終。首先是對工程單位的監(jiān)督，建筑單位直接負(fù)責(zé)著建筑工程的設(shè)計(jì)、材料選用、造價(jià)控制以及建筑選型，而這些方面所存在的因素或多或少都會對建筑質(zhì)量造成影響。而且，根據(jù)某工程提供的監(jiān)督管理的經(jīng)驗(yàn)來看，在應(yīng)用于建筑節(jié)能工作中時(shí)，需要對監(jiān)督建設(shè)單位所設(shè)計(jì)的方案進(jìn)行探討，并確定其是在基于建筑節(jié)能工作為核心的基礎(chǔ)上進(jìn)行擴(kuò)展。此外，在施工前對工程質(zhì)量單位的監(jiān)督工作中，需要明確工程建筑的核心。在開展節(jié)能項(xiàng)目時(shí)，必須在滿足建筑性能和質(zhì)量的前提下，而由于實(shí)際情況而不得不進(jìn)行修改時(shí)候，則需要充分地對其情況進(jìn)行修改和完善。
2．2施工中對工程質(zhì)量的監(jiān)督
一般來說，在施工過程中對節(jié)能工程質(zhì)量監(jiān)督的主要工作則體現(xiàn)在施工工藝、節(jié)能材料等方面。其一，施工工藝。在施工過程中施工工藝水平的高低能夠直接影響建筑的質(zhì)量，無論是穩(wěn)定性還是安全性，都在一定程度上取決于施工工藝的高低。所以，在具體的監(jiān)督工作中，監(jiān)督工作人員則需要根據(jù)建筑質(zhì)量監(jiān)督管理以及節(jié)能工程進(jìn)行針對性的檢查，并且要求施工人員能夠準(zhǔn)確按照施工工藝進(jìn)行，從而有效保障建筑的質(zhì)量以及節(jié)能工程的開展。其二，節(jié)能材料。建筑企業(yè)想要有效開展建筑節(jié)能工程，就必須對節(jié)能材料方面進(jìn)行重視。而且，節(jié)能材料在建筑節(jié)能工程中也占據(jù)著相對較多的比重。此外，在對施工中對節(jié)能工程質(zhì)量監(jiān)督中，則需要對使用的節(jié)能材料、構(gòu)配件、材料規(guī)格、性能以及審查合格的相關(guān)文件，在確保節(jié)能材料質(zhì)量以及性能準(zhǔn)確無誤的前提下，再進(jìn)行施工。
2．3施工后對工程質(zhì)量的監(jiān)督
在建筑工程竣工后，需要開展的監(jiān)督工作大多體現(xiàn)在整體質(zhì)量檢測方面，通過利用不同的檢測方法對建筑工程進(jìn)行檢驗(yàn)，并為施工前、施工時(shí)的質(zhì)量監(jiān)督工作提供保障。而在具體的監(jiān)督工作中，以建筑節(jié)能工程以及質(zhì)量監(jiān)督管理的相關(guān)指標(biāo)為核心，以及根據(jù)建筑工程本身的特性進(jìn)行分析，并合理選用恰當(dāng)?shù)臋z測方法對其進(jìn)行檢測。此外，由于建筑節(jié)能工程的特殊性，在具體的檢測方法選擇時(shí)，則需要根據(jù)檢測方法的優(yōu)劣勢進(jìn)行分析，盡量避免由于選用不合適的檢測方法而對建筑本身的質(zhì)量造成影響。眾所周知，隨著建筑體系的不斷發(fā)展，對應(yīng)的檢測方法也同樣在提升，無論是種類還是檢測性能，這些因素都是需要分析的種類，根據(jù)建筑節(jié)能工作的特性而選取合適的檢測方法，從而有效地為建筑工程的監(jiān)督質(zhì)量提供保障。
3結(jié)語
建筑節(jié)能工作的開展已經(jīng)成為當(dāng)前的趨勢，隨著對資源保護(hù)意識的提升，對于節(jié)能工作也越來越重視。但是，需要在基于建筑本身的性能以及質(zhì)量為前提下進(jìn)行，所以對于建筑質(zhì)量監(jiān)督管理工作的重視程就有必要進(jìn)行提升，在對建筑質(zhì)量提供保障的同時(shí)促進(jìn)建筑節(jié)能工作的開展。此外，通過對我國部分建筑工程的質(zhì)量監(jiān)督管理體系來看，并不能為建筑節(jié)能工作的開展提供保障。所以，想要有效的在保障建筑質(zhì)量的前提下開展建筑節(jié)能的工作，就必須對建筑質(zhì)量監(jiān)督管理工作進(jìn)行更提升和完善，從而在保障建筑節(jié)能工作開展的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)我國建筑工程可持續(xù)發(fā)展的目的。
作者:李紅賓 趙娟娟 單位:葉縣住房和城鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)局
參考文獻(xiàn):
［1］于寶太．建筑節(jié)能工程質(zhì)量監(jiān)督分析與管理研究［J］．工程質(zhì)量，2014(S2):153－155．
關(guān)于水權(quán)，在水利行業(yè)內(nèi)和一些學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)，近來出現(xiàn)了各種不同的解釋。比如，水權(quán)主要指水的所有權(quán)；水權(quán)包括水資源的所有權(quán)和使用權(quán)；水權(quán)分水資源水權(quán)和水工程水權(quán)；還有人認(rèn)為水權(quán)是水產(chǎn)權(quán)的簡稱，是一個(gè)權(quán)利束，有“豐富的水產(chǎn)權(quán)內(nèi)涵”等，這里不一一詳述。
何謂水權(quán)，從國外和我國臺灣地區(qū)一些水法律法規(guī)中，可以看到較為統(tǒng)一的解釋?！斗坡少e水法》第13條第2款規(guī)定：“水權(quán)是由政府授予的取水用水特權(quán)”?！杜_灣水利法》第15條規(guī)定：“本法所稱水權(quán)，謂依法對于地面水或地下水，取得使用或收益之權(quán)”。澳大利亞水權(quán)制度較為發(fā)達(dá)，在澳洲的法律中，“水權(quán)”一詞有如下表示：“waterrights”、“waterpropertyrights”、“propertyrights”。從字面看，翻譯成“水權(quán)”無可厚非，但究其實(shí)質(zhì)，據(jù)筆者的理解，卻是指水的使用或交易權(quán)。如在澳大利亞官方網(wǎng)站的《水改革》一文中，“propertyrights”（財(cái)產(chǎn)權(quán)），指一種權(quán)利，這種權(quán)利在使用的時(shí)候，要允許它可以交易或轉(zhuǎn)讓給他人。在澳大利亞《水權(quán)的永久交易規(guī)定》中，“waterrights（水權(quán)）”，指水的使用或交易權(quán)。綜上所述，可以得出這樣一個(gè)認(rèn)識：在一些存在水權(quán)制度的國家，水權(quán)是指水資源的使用、收益權(quán)（筆者認(rèn)為，從廣義上理解，使用權(quán)可以包含收益的內(nèi)容。使用不僅是對物的效用的利用，還包括在物之上獲得經(jīng)濟(jì)利益），它區(qū)別于水資源所有權(quán)，它的獲得或者依照法律的規(guī)定，或者通過雙方當(dāng)事人的交易來實(shí)現(xiàn)。
二、水權(quán)的法律屬性
1．水權(quán)的公權(quán)屬性
這是由水資源國家所有決定的。19世紀(jì)以來，資本主義所有權(quán)制度的發(fā)展主要表現(xiàn)為法律對私人所有權(quán)的限制。在水資源方面，人們逐漸認(rèn)識到水資源巨大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和不容替代的生態(tài)環(huán)境價(jià)值，各國在制定《水法》時(shí)，大都將水資源的權(quán)屬定位在國家所有。由于水資源的稀缺性和水污染造成的環(huán)境問題，許多國家逐漸開始注重水資源的公共性。國家通過公共受托人（如中央政府）對水資源進(jìn)行統(tǒng)一管理。水權(quán)，既然是從水資源所有權(quán)中派生出來的，是對水資源取得的使用和收益之權(quán)，它的確立必然基于所有權(quán)人的授權(quán)，或者基于所有權(quán)人與水權(quán)人訂立的合同，要體現(xiàn)國家的意志和利益。加之“有些水服務(wù)則主要具有公共物品特征，比如防洪、河道治理、水文監(jiān)測、水質(zhì)保護(hù)等都屬于公共物品的范疇，具有非競爭性和非獨(dú)占性，需要由政府來提供這些公共服務(wù)”。因此水權(quán)的公權(quán)性質(zhì)是必然的。
2．水權(quán)的私權(quán)特性
作為水資源的使用、收益權(quán)，水權(quán)首先具有私權(quán)屬性。從一定意義上講，水權(quán)人就是合理地追求自己利益的“經(jīng)濟(jì)人”。水權(quán)制度彌補(bǔ)了自然狀態(tài)下水資源低專有性和低可分性的缺點(diǎn)，水權(quán)人將取得的水資源看作私人品，對它進(jìn)行排它性的支配，進(jìn)而產(chǎn)生對財(cái)產(chǎn)的安全感、利益期待和高度的責(zé)任感，對創(chuàng)造財(cái)富產(chǎn)生極大的熱情。水權(quán)制度一旦受到法律的調(diào)整，水權(quán)作為“跨公私法之獨(dú)特權(quán)利”，其獨(dú)特屬性必然在法律中得到體現(xiàn)。在各種水權(quán)人之間，實(shí)行私法自治原則，即由法律地位平等的水權(quán)人，通過自由協(xié)商決定他們之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，國家原則上不作干予。而只有當(dāng)發(fā)生糾紛不能通過協(xié)商解決時(shí)，才由司法機(jī)關(guān)出面進(jìn)行裁決；或只有當(dāng)水權(quán)當(dāng)事人的自由意志違反了國家的水資源管理法規(guī)，損害了第三方的利益，甚至危及國家水資源可持續(xù)利用目標(biāo)實(shí)現(xiàn)時(shí)，國家才行使人民授予的權(quán)力，為了維護(hù)社會的總體利益，為了保護(hù)水資源與生態(tài)系統(tǒng)，進(jìn)行必要的干予?？傊?，由于水資源的稀缺性、多目標(biāo)性、公共性，水權(quán)人行使權(quán)利要受到更為嚴(yán)格的法律限制，但所有人不得隨意收回其財(cái)產(chǎn)和妨礙權(quán)利人行使權(quán)利，侵害非所有人的利益。
3．水權(quán)同傳統(tǒng)用益物權(quán)有著內(nèi)在的聯(lián)系
比如，都以追求的物的使用價(jià)值為內(nèi)容；往往都有明確的存續(xù)區(qū)間，水權(quán)人可依法或合同的約定期限行使權(quán)利，合同到期，如不繼續(xù)延續(xù)，權(quán)利歸于消滅；兩者都屬于利；兩者權(quán)利客體發(fā)生價(jià)值形態(tài)的變化，如價(jià)值改變、減少等，將對權(quán)利人的使用、收益產(chǎn)生直接影響。
三、水資源使用權(quán)制度建立的現(xiàn)實(shí)性
1．從現(xiàn)代所有權(quán)發(fā)展?fàn)顩r看
在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，各國強(qiáng)調(diào)水資源所有權(quán)之外水資源使用權(quán)法律制度的重要性，與所有權(quán)權(quán)能分離的現(xiàn)象越來越普遍有著密切的聯(lián)系。所有權(quán)的各項(xiàng)權(quán)能都有可能與所有權(quán)發(fā)生分離，由非所有人享有各項(xiàng)權(quán)利，并可享有各項(xiàng)權(quán)能作為交易對象帶來的利益。權(quán)能分離通常導(dǎo)致限制物權(quán)的設(shè)定，權(quán)能分離的現(xiàn)象日益復(fù)雜，限制物權(quán)的種類也隨之增多。而當(dāng)代物權(quán)法中不斷增多的物權(quán)形式，也證明了權(quán)能分離的多樣性。
2．從我國自然資源立法趨勢看
長期以來，我國的自然資源實(shí)行的是行政授權(quán)，無償、無期限使用，不得流轉(zhuǎn)的制度。幾乎所有的自然資源單行法律都規(guī)定，國家所有和集體所有的自然資源可以由單位和個(gè)人依法開發(fā)利用（包括取水、采伐、勘探、捕撈等活動），并規(guī)定了各種自然資源使用權(quán)，如承包經(jīng)營權(quán)、礦業(yè)權(quán)、漁業(yè)權(quán)、林業(yè)權(quán)、狩獵權(quán)等。但這些權(quán)利卻是毫無代價(jià)地從政府手中獲取的，政府通過許可證形式將這些權(quán)利無償委托給開發(fā)利用者，允許自然資源的使用，卻排斥自然資源的交易。
從上述自然資源法律變革中可以看出，在我國自然資源國家和集體所有制前提下，自然資源產(chǎn)權(quán)制度變遷是沿著自然資源使用權(quán)無償委授——自然資源使用權(quán)有償交易這個(gè)路徑展開的。自然資源使用權(quán)與自然資源所有權(quán)形成相互定限的契約狀態(tài)，單位和個(gè)人在權(quán)利確定、邊界明晰、自由轉(zhuǎn)讓的情況下，可減少自然資源使用中的外部性，克服搭便車和機(jī)會主義，在降低生產(chǎn)成本的同時(shí)，降低交易成本，實(shí)現(xiàn)利潤最大化。因此，從我國自然資源立法的發(fā)展趨勢看，我國水資源法律制度變革也應(yīng)把水資源使用權(quán)的有償交易作為突破口。
3．從國外有關(guān)水法的規(guī)定看
上個(gè)世紀(jì)以來，水資源歸國家所有是現(xiàn)代各國水法的一般趨勢，而為了實(shí)現(xiàn)國家所有權(quán)的內(nèi)容，國家可以在對水經(jīng)濟(jì)活動進(jìn)行必要的監(jiān)督和調(diào)節(jié)下，將其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給公民、法人或其他組織使用，在國家獲取經(jīng)濟(jì)利益，保證水資源資產(chǎn)保值增值的同時(shí)，鼓勵非所有人享有水資源所有權(quán)各項(xiàng)權(quán)能帶來的收益，充分發(fā)揮水資源效用。
4．從我國水資源產(chǎn)權(quán)改革看
目前的關(guān)鍵性問題是在一些水資源供需矛盾突出的地區(qū)，通過水資源總體規(guī)劃和水資源配置方案，將水資源使用權(quán)按照一定的原則分配給開發(fā)利用者，以明晰水權(quán)，實(shí)行資源有償使用制度和水權(quán)流轉(zhuǎn)制度，通過市場手段和政府宏觀調(diào)控相結(jié)合的水市場，達(dá)到水資源優(yōu)化配置的目的。
四、產(chǎn)權(quán)、所有權(quán)和水權(quán)
關(guān)鍵詞：監(jiān)督檔案；規(guī)范化；信息化
工程質(zhì)量監(jiān)督檔案是指在工程質(zhì)量監(jiān)督實(shí)施過程中形成的文字、表格及音像資料，是工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)和監(jiān)督人員從事監(jiān)督管理工作的原始記錄和重要憑證，也是上級建設(shè)行政主管部門對監(jiān)督機(jī)構(gòu)和人員開展考核的重要依據(jù)。加強(qiáng)工程質(zhì)量監(jiān)督檔案收集、整理、歸檔的規(guī)范化管理，對于促進(jìn)工程質(zhì)量監(jiān)督管理水平進(jìn)一步提升，體現(xiàn)質(zhì)量監(jiān)督管理工作的科學(xué)性、公正性和權(quán)威性有積極作用。因此，做好工程質(zhì)量監(jiān)督檔案管理工作意義重大。
一、工程質(zhì)量監(jiān)督檔案管理中存在的問題
（一）工程質(zhì)量監(jiān)督檔案標(biāo)準(zhǔn)不明確，材料內(nèi)容參差不齊。住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部第5號令《房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程質(zhì)量監(jiān)督管理規(guī)定》要求質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)需建立工程質(zhì)量監(jiān)督檔案，但未對工程質(zhì)量監(jiān)督檔案的具體內(nèi)容進(jìn)行明確。具體到地方，以湖北省為例，《湖北省房屋建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施工程質(zhì)量監(jiān)督管理暫行辦法》（鄂建[2011]79號）明確了工程質(zhì)量監(jiān)督檔案的立檔時(shí)間要求及保管期限，但也未對監(jiān)督檔案具體內(nèi)容提出意見。內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)的不明確，造成各地質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)在形成監(jiān)督檔案時(shí)隨意性較大。有的監(jiān)督檔案資料浩繁，有的卻寥寥數(shù)頁；有的把施工、監(jiān)理等單位的技術(shù)資料甚至工程圖紙均收集存檔，真正反映監(jiān)督工作開展的記錄卻難覓蹤影，材料內(nèi)容不符合要求。（二）囿于實(shí)際困難，監(jiān)督檔案資料不同步，不連續(xù)。質(zhì)量監(jiān)督工作主要在現(xiàn)場展開，在現(xiàn)有的條件下，監(jiān)督檢查記錄一般由監(jiān)督人員在檢查結(jié)束后回到辦公室予以補(bǔ)記，監(jiān)督記錄的同步性較差。同時(shí)，隨著市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)模的日益擴(kuò)大，監(jiān)督人員的監(jiān)管任務(wù)屢創(chuàng)新高。在一名監(jiān)督人員同時(shí)監(jiān)管數(shù)十項(xiàng)工程的前提下，完全將監(jiān)督抽查與監(jiān)督計(jì)劃逐一對應(yīng)且同步記錄還有一定的實(shí)際困難，監(jiān)督檔案資料的連續(xù)性存在差距。（三）重視程度不夠，監(jiān)督檔案資料不規(guī)范、不交圈。部分監(jiān)督人員重實(shí)際檢查、輕文字記錄，往往出現(xiàn)監(jiān)督記錄字跡潦草、內(nèi)容簡單、簽證不全等問題。有的監(jiān)督檔案中有針對質(zhì)量問題的整改通知，卻無責(zé)任單位的回復(fù)報(bào)告及現(xiàn)場復(fù)查記錄；有的在監(jiān)督記錄中提出了監(jiān)督意見，而后續(xù)的檢查記錄中沒有相關(guān)的落實(shí)情況。（四）市政基礎(chǔ)設(shè)施工程特殊性造成工程質(zhì)量監(jiān)督檔案歸檔難。市政基礎(chǔ)設(shè)施工程戰(zhàn)線長、斷面多，有的甚至邊拆邊建，造成大多市政基礎(chǔ)設(shè)施工程履行基本建設(shè)程序不足，無證施工、先施工后辦理注冊登記手續(xù)、未經(jīng)竣工驗(yàn)收備案即投入使用的情況比較普遍。建設(shè)行為的不規(guī)范給工程質(zhì)量監(jiān)督檔案收集整理造成很大困擾。有的工程介入監(jiān)管時(shí)已經(jīng)開始施工，前期相關(guān)資料難以收集；有的工程已經(jīng)投入使用但遲遲不辦理竣工驗(yàn)收手續(xù)，工程檔案資料長期滯留在監(jiān)督人員手中難以移交，隨著時(shí)間推移難免出現(xiàn)遺失、損毀等情況。
二、加強(qiáng)質(zhì)量監(jiān)督檔案管理的建議
1、有利于實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理的戰(zhàn)略目標(biāo)
企業(yè)在經(jīng)營活動的過程中必然伴隨著方方面面的經(jīng)營和管理目標(biāo)。健全而合理的內(nèi)部管理制度，不僅可以大幅提升企業(yè)的管理溝通效果，將企業(yè)長遠(yuǎn)戰(zhàn)略發(fā)展方針政策溶于管理制度中，使得內(nèi)部信息傳達(dá)和溝通準(zhǔn)確順暢；而且還可以將在具體執(zhí)行過程中有所偏差的經(jīng)營問題予以向上反饋，有助于管理層及時(shí)調(diào)整及時(shí)改進(jìn)，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)系統(tǒng)目標(biāo)。
2、有利于營造平等友好的工作氛圍
完善而健全的制度建設(shè)過程可以有效保護(hù)企業(yè)的管理者和員工的切身利益，有效彌補(bǔ)管理上的不足和漏洞，從而杜絕貪污尋租的現(xiàn)象發(fā)生。企業(yè)的管理制度穩(wěn)定而健全并且地位在領(lǐng)導(dǎo)職權(quán)之上，這樣的科學(xué)而規(guī)范的管理形式使得員工在心理上有所保障，職工的業(yè)務(wù)行為和操作只要是在企業(yè)的管理制度范圍之內(nèi)的，就可以不必按照領(lǐng)導(dǎo)的喜好而行事，便于員工發(fā)揮自身主動性，從而擁有工作職權(quán)。對于經(jīng)營管理者而言，可以按照管理制度來行使職權(quán)，從而有利于形成自我約束，相互監(jiān)督的行為處事方式，避免個(gè)人主義和官本位現(xiàn)象的出現(xiàn)，有利于營造平等友好的工作氛圍。
3、有利于形成良好企業(yè)文化
當(dāng)一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模和管理水平達(dá)到一定程度之后，才會開始建立規(guī)范的管理制度，健全完善的制度建設(shè)過程一定是企業(yè)在發(fā)展過程中的必經(jīng)之路也是基礎(chǔ)管理規(guī)范。擁有現(xiàn)代化的管理規(guī)范制度體系，企業(yè)在流程執(zhí)行過程中可以提升員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)，從而營造出積極向上的企業(yè)文化，塑造出高效而有績效的企業(yè)管理形式，從而提升社會評價(jià)和口碑。
二、企業(yè)管理制度建設(shè)的原則
制度建設(shè)是企業(yè)管理的基礎(chǔ)，是企業(yè)得以順利運(yùn)行的必要條件。企業(yè)管理制度應(yīng)具有合法性、可行性、嚴(yán)肅性和先進(jìn)性，為滿足“四性”要求，管理制度建設(shè)應(yīng)遵循以下原則。
1、系統(tǒng)原則
根據(jù)系統(tǒng)論的觀點(diǎn)來闡述企業(yè)管理制度體系，深入分析各項(xiàng)管理制度之間的內(nèi)在聯(lián)系和功能作用，從而從根本上揭示了作用于企業(yè)管理效率的要素和內(nèi)涵。在企業(yè)內(nèi)部控制和管理過程中，業(yè)務(wù)流程的長短和效率決定了各個(gè)部門的運(yùn)行效率。將企業(yè)的管理活動按照業(yè)務(wù)的開展進(jìn)行設(shè)計(jì)，以流程為導(dǎo)向進(jìn)行管理制度建設(shè)，從而滿足了系統(tǒng)性流程管理的原則和思想。
2、以人為本原則
在企業(yè)的組成成分中，最重要關(guān)鍵也是最具有可變性的就是員工。但是企業(yè)管理是否能取得成功、計(jì)劃組織領(lǐng)導(dǎo)和控制的功能都是通過“人”來實(shí)現(xiàn)的，可見只有在各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)都充分發(fā)揮了員工的積極性、主動性和創(chuàng)造能力，企業(yè)才能夠取得經(jīng)營目標(biāo)。3、穩(wěn)定性與匹配性相結(jié)合原則在企業(yè)管理過程中，對于不利消極因素總是要進(jìn)行不斷否定的過程，保留和發(fā)揚(yáng)其中的積極因素，并在學(xué)習(xí)過程中，不斷吸收國內(nèi)外先進(jìn)管理經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)行自我調(diào)整自我完善，從而適應(yīng)不斷變化的內(nèi)外部環(huán)境。這就從客觀上需要遵循和按照穩(wěn)定性和適應(yīng)性相匹配的原則。
三、企業(yè)管理制度建設(shè)的宏觀對策
做好企業(yè)管理制度建設(shè)從宏觀上來說需要關(guān)注以下五方面的工作。
1、增強(qiáng)企業(yè)管理制度建設(shè)的科學(xué)性
企業(yè)管理制度的建立包括了一系列相互聯(lián)系的單項(xiàng)制度，它們共同組成了有機(jī)整體，這就需要各個(gè)單項(xiàng)制度之間彼此關(guān)聯(lián)相互支撐，既在各自業(yè)務(wù)范圍內(nèi)發(fā)揮有效作用，有所側(cè)重，同時(shí)也要組合成一個(gè)完整的管理體系。只有在科學(xué)性的基礎(chǔ)上建立起的管理制度，才能使得各個(gè)管理制度合理配合，自然銜接從而發(fā)揮制度的整體協(xié)同作用，保證管理制度的積極性和合理性得以發(fā)揮。
2、增強(qiáng)企業(yè)管理制度建設(shè)的實(shí)用性
在企業(yè)制度方面，每個(gè)企業(yè)各有千秋，由于制度本身所具有的規(guī)范性和規(guī)律性，因此在內(nèi)部管理制度的建設(shè)過程中，除了要符合企業(yè)自身的發(fā)展特點(diǎn)和行業(yè)屬性之外，還要求制度和企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展相契合，只有符合自己的發(fā)展道路才是最合適的。如果企業(yè)不顧客觀情況而照搬其他成熟管理制度生吞活剝，輕則會使企業(yè)正常的作用無法發(fā)揮，重則可能會給企業(yè)造成不必要的麻煩和投入。
3、提高企業(yè)管理制度建設(shè)的可操作性
現(xiàn)代企業(yè)的內(nèi)部管理制度決定了如下特點(diǎn)：問題要盡量簡化，形式不宜繁瑣，體系建設(shè)不宜復(fù)雜。相應(yīng)的管理制度應(yīng)當(dāng)是詳略得當(dāng)，簡化有效。根據(jù)企業(yè)不同的實(shí)際情況，對于當(dāng)前急需執(zhí)行的任務(wù)，優(yōu)先發(fā)展的制度予以制定并執(zhí)行，同時(shí)隨著企業(yè)的業(yè)務(wù)需要和制度需求的認(rèn)識加深，再根據(jù)重要性對原有的制度進(jìn)行完善和更新，從而逐步有步驟地建設(shè)完整完善的管理制度。循序漸進(jìn)的流程和完善的體系建立過程可能會起到更加明顯的效果。
4、確保企業(yè)管理制度建設(shè)的時(shí)效性
隨著經(jīng)濟(jì)社會的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)一體化不斷推進(jìn)，現(xiàn)代企業(yè)所面臨的內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了前所未有的變化，相應(yīng)地，企業(yè)管理理念、方法等也要發(fā)生相應(yīng)變化，這就使得原有的規(guī)章制度和管理方法產(chǎn)生了滯后性、不適應(yīng)。因此，企業(yè)在制度建設(shè)過程中，一定要遵循與時(shí)俱進(jìn)的提升和改善。與時(shí)俱進(jìn)就要求管理制度建設(shè)和企業(yè)組織建設(shè)相結(jié)合，管理制度隨著組織架構(gòu)的變動而完善。企業(yè)管理制度只有在不斷地變化中進(jìn)行完善，才能夠從性質(zhì)上實(shí)現(xiàn)企業(yè)人員、制度和職能的相互搭配從而提升企業(yè)的管理競爭力。
5、保持企業(yè)管理制度建設(shè)的先進(jìn)性
美國宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特認(rèn)為，創(chuàng)新是企業(yè)增長利潤的來源。企業(yè)要對于瞬息萬變的市場進(jìn)行適應(yīng)，就需要進(jìn)行持續(xù)創(chuàng)新和學(xué)習(xí)，而完善的內(nèi)部管理制度和有所創(chuàng)新的行為模式是企業(yè)想要得到快速發(fā)展的重要保證。目前，國內(nèi)企業(yè)還處于快速發(fā)展期，同時(shí)也碰到了良好的機(jī)遇和發(fā)展機(jī)會，企業(yè)必須以開拓創(chuàng)新和勇于發(fā)展的進(jìn)取精神，落實(shí)管理制度的建設(shè)和發(fā)展，從而全面綜合的提升企業(yè)形象和潛力，以迎接新任務(wù)，適應(yīng)新變化。
四、企業(yè)管理制度建設(shè)的微觀流程
企業(yè)內(nèi)部管理制度制定有一定的程序，它直接影響到企業(yè)管理制度的優(yōu)劣，進(jìn)而影響到企業(yè)管理活動的成效，整個(gè)企業(yè)的存亡興衰。因此，在進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部管理制度建設(shè)時(shí)一般要遵循以下流程。
1、進(jìn)行企業(yè)管理制度的調(diào)查研究
制定和計(jì)劃企業(yè)管理制度，需要做好準(zhǔn)備工作，首先，安排企業(yè)中涉及制度建設(shè)的部門和管理人員、專職人員對于現(xiàn)狀進(jìn)行充分的調(diào)研。在結(jié)合國家大形勢及方針政策路線的基礎(chǔ)上，學(xué)習(xí)其他優(yōu)秀先進(jìn)企業(yè)的管理制度經(jīng)驗(yàn)上，進(jìn)行分析，從而從根本上保證管理制度的可行性和合理性。
2、管理制度的起草擬寫
在進(jìn)行了前期調(diào)研的基礎(chǔ)之上，就要進(jìn)行制度的起草階段。起草階段的工作可以根據(jù)各個(gè)部門具體工作進(jìn)行，組織不同領(lǐng)域的專家和工作人員制定相應(yīng)的管理制度。在進(jìn)行資料草擬階段，可以多準(zhǔn)備些相關(guān)的資料以便開展后續(xù)工作時(shí)有大量的資料進(jìn)行整合。管理制度的規(guī)章內(nèi)容是由標(biāo)題、發(fā)文時(shí)間和正文三部分組成。其中主要的標(biāo)題內(nèi)容通過事項(xiàng)和文體進(jìn)行組合。發(fā)文時(shí)間寫在標(biāo)題下面（也可以寫在正文之后），有時(shí)還要寫上經(jīng)什么會議通過。正文一般有三種寫法：
（1）條目式。即整個(gè)規(guī)定從頭到尾部都以條目的形式反映。一般前一、二條寫制訂本制度的原因、目的、依據(jù)等，中間寫具體內(nèi)容，末尾幾條寫實(shí)施說明，如適用范圍、執(zhí)行日期、解釋權(quán)、與原有關(guān)制度的關(guān)系等。
（2）總則、分則、附則式。其中總則要寫明制定該制度的依據(jù)、目的、意義、原則；分則要寫明該制度的具體內(nèi)容；附則要寫明該制度的生效時(shí)間、適用范圍、解釋權(quán)等。
（3）前言、主語、結(jié)語式。其中前言寫制定制度的目的、依據(jù)、原由；主體部分寫規(guī)定的具體內(nèi)容，一般分條寫，可以列若干個(gè)小標(biāo)題，小標(biāo)題下用序碼排列條目內(nèi)容；結(jié)語部分寫實(shí)施說明、執(zhí)行日期、解釋權(quán)等。一般來說，內(nèi)容比較簡單的用前言、主體、結(jié)語式；內(nèi)容比較復(fù)雜的用條目式；內(nèi)容復(fù)雜、層次較多的用總則、分則、附則式。不論采用哪種形式，一般都由三部分組成：第一部分，即總則或前言或條目式的前一、二條，都是說明制定該制度的依據(jù)、目的、意義或適用范圍（也有的把適用范圍放在最后一部分）；第二部分，即分則或主體或條目式的中間部分，這部分是制度的核心內(nèi)容，要寫的周密、準(zhǔn)確，層次清楚、條理分明；第三部分，即附則或結(jié)語或條目式的最后一、二條，都是寫該制度的實(shí)施說明，如執(zhí)行日期、解釋權(quán)等。
3、管理制度的討論審議
草稿寫成以后，應(yīng)進(jìn)行討論審議。討論審議應(yīng)在擬稿人員中間和有關(guān)職能部門及基層單位中進(jìn)行。并報(bào)請有關(guān)部門會簽和專家領(lǐng)導(dǎo)審定。討論審議是制定制度、完善制度的重要環(huán)節(jié)。對制定的管理制度應(yīng)進(jìn)行充分討論，集思廣益，查漏補(bǔ)缺，精益求精。討論審議可先在擬稿人員中間進(jìn)行，在草稿初具規(guī)模后，再組織有關(guān)部門、單位一道進(jìn)行會簽、修改，不斷完善管理制度，最后經(jīng)企業(yè)主管領(lǐng)導(dǎo)審核簽字。對于涉及企業(yè)整體利益或職工切身利益的管理制度，如工資、住房、醫(yī)療、職工教育等，需提請有關(guān)會議審議通過。
4、管理制度的試行修訂
回潮率在線裝置
個(gè)別棉花加工企業(yè)在收購籽棉時(shí),擔(dān)心棉花資源流失,只注重?cái)?shù)量,而忽視收購的籽棉水分偏高的問題,加工出的皮棉回潮率超出10%以上,所以在打印的條碼上不顯示回潮率。某些棉花加工企業(yè)的技術(shù)人員想出了在回潮率裝置上更換電阻,可以自行控制回潮率的高與低。更換后的電阻大小,直接影響到回潮率的高低,棉花加工企業(yè)根據(jù)自己收購的籽棉水分的高低來更換電阻的大小,而使棉花的回潮率控制在國家標(biāo)準(zhǔn)要求的范圍內(nèi)。
手動打印條碼
棉花企業(yè)在加工棉花過程中,可能偶爾因?yàn)闂l碼機(jī)工作中出故障,打錯條碼或停止工作等現(xiàn)象,經(jīng)過處理后能正常進(jìn)行工作。在棉花進(jìn)行打包、稱重、打印條碼等環(huán)節(jié),都是儀器設(shè)備自動完成,而個(gè)別企業(yè)根據(jù)條碼機(jī)出現(xiàn)的故障問題,琢磨出用手動輸入數(shù)據(jù)改變條碼上的信息,從而失去了數(shù)據(jù)的真實(shí)性、準(zhǔn)確性。
單面取樣
根據(jù)棉花儀器化公證檢驗(yàn)的要求,棉花加工企業(yè)在取樣的過程中取兩份棉樣,一份棉樣送檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn),一份棉樣企業(yè)自己留存,以備復(fù)檢用。在取樣過程中,取下的樣品是在稱重后取樣,不影響棉包本身重量,這在推行棉花儀器化公證檢驗(yàn)時(shí)都宣傳過,而且重點(diǎn)講解,但有些棉花加工企業(yè)認(rèn)為只取一份棉樣送檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)就可以了,多取一份棉樣影響棉包重量,在銷售時(shí)會出現(xiàn)虧重現(xiàn)象,所以沒有必要留存。檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)的檢驗(yàn)人員為了檢驗(yàn)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性,會時(shí)常抽查企業(yè)的送樣和留樣是否一致,個(gè)別企業(yè)沒有進(jìn)行留樣,在抽查檢驗(yàn)時(shí)造成負(fù)面影響。
調(diào)換樣品
纖維檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)在檢驗(yàn)棉花時(shí),嚴(yán)格按照國家標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢驗(yàn),由于各地種植的棉花品種、采摘、收購、加工過程中管理的程度不一樣,棉花品質(zhì)也不一樣,檢驗(yàn)出的等級也不一樣。個(gè)別棉花加工企業(yè)只注重?cái)?shù)量,只要求收購進(jìn)度,而忽視提高棉花質(zhì)量,在經(jīng)過檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn)后,棉花等級比相對管理好的企業(yè)棉花等級要低,這就促使個(gè)別棉花加工企業(yè)調(diào)換送檢樣品。從那些管理好的棉花加工企業(yè)購買檢驗(yàn)等級好的棉樣,進(jìn)行偷梁換柱調(diào)換樣品交給檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)檢驗(yàn),這使檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)有時(shí)被蒙蔽,同時(shí)也加大了檢驗(yàn)工作量。
關(guān)鍵詞：智利，健康保險(xiǎn)，制度改革
一、歷史背景與發(fā)展進(jìn)程
智利的健康保險(xiǎn)是國家整個(gè)健康保險(xiǎn)制度的重要組成部分。1952年確立的綜合健康保險(xiǎn)制度規(guī)定，不僅健康保險(xiǎn)的有關(guān)政策由國家制定，而且具體業(yè)務(wù)也主要由政府部門經(jīng)辦，國家免費(fèi)提供大部分醫(yī)療服務(wù)，公共部門承擔(dān)醫(yī)院費(fèi)用的90%，承擔(dān)病人治療費(fèi)用的85%以上，這種體制一直持續(xù)了近30年。像其他由政府包辦健康保險(xiǎn)的國家一樣，在1970年代末，智利健康保險(xiǎn)制度出現(xiàn)了深刻的效率危機(jī)，包括醫(yī)療保險(xiǎn)支出持續(xù)增加、國家財(cái)政負(fù)擔(dān)過重等等，健康保險(xiǎn)制度不僅成為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸，而且成為了社會不穩(wěn)定的重要潛在因素，健康保險(xiǎn)制度的改革已經(jīng)迫在眉睫。
1980年代初智利的政權(quán)更替為健康保險(xiǎn)制度的根本轉(zhuǎn)型提供了契機(jī)，在當(dāng)時(shí)全球經(jīng)濟(jì)自由主義思潮占主導(dǎo)地位的意識形態(tài)支配下，智利健康保險(xiǎn)的改革采取了節(jié)約成本、消除浪費(fèi)、充分挖掘潛力、改善醫(yī)療衛(wèi)生狀況、減少不平等等方面的目標(biāo)取向，實(shí)現(xiàn)了健康保險(xiǎn)制度由政府主辦向私營化、市場化方向的轉(zhuǎn)變。與此同時(shí)，智利還調(diào)整了健康保險(xiǎn)的管理體制和具體的政策措施，1981年，國家衛(wèi)生服務(wù)體系和雇員國家醫(yī)療服務(wù)體系重組為國家衛(wèi)生基金會(公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))和國家健康保險(xiǎn)服務(wù)局(SNSS)，作為公共部門履行政府對健康保險(xiǎn)事業(yè)的責(zé)任。同時(shí)，中央政府下放部分衛(wèi)生事業(yè)管理權(quán)利，初級健康保險(xiǎn)交由市級管理。但是，智利健康保險(xiǎn)的市場化并不徹底，健康保險(xiǎn)也只是實(shí)行了部分私有化經(jīng)營，從而確立了智利公共健康保險(xiǎn)和私營健康保險(xiǎn)同時(shí)并存的二元健康保險(xiǎn)體制。
智利健康保險(xiǎn)改革之初，雖然社會公眾留戀社會醫(yī)療，排斥私營健康保險(xiǎn)，但是由于政府在政策上遵從經(jīng)濟(jì)自由主義的理念，具有社會政策特色的公共醫(yī)療保險(xiǎn)基金還是出現(xiàn)了普遍縮水和持續(xù)遞減，健康保險(xiǎn)部分私有化導(dǎo)致了私營保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的持續(xù)擴(kuò)張，私營保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展成為了智利最盈利的經(jīng)濟(jì)部門。1990年11月至1996年期間，私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量雖然沒有變化，但是私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中的受益人卻從1990年的210萬人增加到1996年的380萬人，強(qiáng)制健康保險(xiǎn)制度中由私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保的人數(shù)比例從1990年的19%上升到了1996年的32%。1990—1996年，私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)平均對每位受益人的醫(yī)療費(fèi)用支出上升了18%。然而1990年代后期，經(jīng)濟(jì)衰退加上私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力不足，私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)無力提供新產(chǎn)品來增加市場份額，使得智利私營保險(xiǎn)沒有出現(xiàn)大的發(fā)展，1999年后，參加私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)人的數(shù)量幾乎沒有增長(SapelliandTorehe，2001)。
私營保險(xiǎn)公司的進(jìn)入，使得整個(gè)健康保險(xiǎn)部門成本意識增強(qiáng)，公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的運(yùn)作似乎也獲得了明顯的成功。1981年的健康保險(xiǎn)制度改革導(dǎo)致了公營保險(xiǎn)體系的普遍重構(gòu)，包括剝離部分功能和堅(jiān)持消費(fèi)者需求導(dǎo)向，在公營保險(xiǎn)部門中引入了市場機(jī)制，使得制度效率大大提高，同時(shí)，促進(jìn)了診斷和醫(yī)療需求的提高，并因此而提高了醫(yī)療保險(xiǎn)的總支出。
二、智利健康保險(xiǎn)制度的體制框架
智利雖然倡導(dǎo)健康保險(xiǎn)運(yùn)作的市場化，允許私營保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營健康保險(xiǎn)，但是對于投保人而言，健康保險(xiǎn)卻是強(qiáng)制性的，即政策范圍內(nèi)的所有人必須參加健康保險(xiǎn)，只是具體參加公營還是私營保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)，投保人可以自由選擇。但是智利強(qiáng)制性的健康保險(xiǎn)對象僅僅限制為在崗工人和退休工人，并未包括其他社會成員，受益人除了投保人本人之外還包括其家屬。
(一)公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的政策差別
公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的主要政策差別之一是保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率的不同。私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)費(fèi)依據(jù)每個(gè)社區(qū)的費(fèi)率確定，各個(gè)社區(qū)的費(fèi)率大小是不一樣的，具體到一個(gè)投保人，保險(xiǎn)費(fèi)又根據(jù)投保人的年齡、性別和家庭人數(shù)而有所差別。公營保險(xiǎn)費(fèi)率僅與受益人的收入有關(guān)，而與其年齡、受益人數(shù)和健康狀況無關(guān)，每位購買公營保險(xiǎn)的投保人交納收入的7%作為保險(xiǎn)費(fèi)。
公營保險(xiǎn)部門與私營保險(xiǎn)差別之二是保障水平的不同，在公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)(FOIVASA)中，每個(gè)人都交納7%的健康保險(xiǎn)稅，獲得相同的一攬子最低醫(yī)療服務(wù)。私營保險(xiǎn)的保障水平取決于交納的保險(xiǎn)費(fèi)的多少，交納的保險(xiǎn)費(fèi)越多，獲得的保障程度越高，反之則反是，即保險(xiǎn)費(fèi)和健康保險(xiǎn)保障服務(wù)水平呈對等性。
(二)公營保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中投保人的分類
智利的公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)投保人月收入由低到高分為A、B、C、D、E五個(gè)等級，A級屬于法定的貧困人口，按照1995年12月確定的收入標(biāo)準(zhǔn)，B級月收入低于144美元，C級月收入為145—225美元之間，D級為月收入225美元以上的人，E級是極少數(shù)月收入特別高的人群，A、B、C、D四級分別占總?cè)丝诘?1.2%、31.5%、12.8%、13.9%。
公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為所有人提供預(yù)防、初級和二、三級衛(wèi)生保健服務(wù)，投保人因病請假也給予補(bǔ)助。對受益人是婦女的，提供5個(gè)月的產(chǎn)前和產(chǎn)后假期津貼。對高收入者發(fā)給津貼證，在公立醫(yī)院就診時(shí)享受降價(jià)優(yōu)惠，鼓勵高收入者參加公營機(jī)構(gòu)的健康保險(xiǎn)。對于窮人公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)規(guī)定可以免繳7%的保險(xiǎn)稅，在公立醫(yī)院就醫(yī)時(shí)自己也不需要付費(fèi)，但在產(chǎn)前、產(chǎn)后因病缺工不享受津貼，并且不能到私營醫(yī)院就診。一般而言，A、B兩類人在就醫(yī)時(shí)個(gè)人不承擔(dān)任何費(fèi)用，C類人個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用約為總費(fèi)用的10%，D類人約為20%。
(三)共付制(co—payment)
所謂共付制是指在出現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)事件時(shí)，所發(fā)生的醫(yī)藥費(fèi)用由保險(xiǎn)人與受益人共同承擔(dān)，它類似于共同保險(xiǎn)。在智利，共付制被認(rèn)為是對受益人的行為有強(qiáng)制約束，私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用共付制度來控制受益人的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，降低了保險(xiǎn)人承擔(dān)的醫(yī)療責(zé)任，這被認(rèn)為是智利健康保險(xiǎn)制度模式中最顯著的特色。由于健康保險(xiǎn)的供方市場尚未規(guī)范，許多私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的健康保險(xiǎn)方案保障程度往往很低，迫使受益人自己不得不承擔(dān)大部分的醫(yī)療費(fèi)用。
三、智利新健康保險(xiǎn)制度存在的問題及原因
隨著時(shí)間的推移，智利新的健康保險(xiǎn)制度受到了公眾越來越多的批評，這些批評對象主要是私營保險(xiǎn)公司，其中比較突出的表現(xiàn)為兩個(gè)方面。一是所謂的“擠出精英(creamskimming)”，它指私營保險(xiǎn)公司把那些收入比較高、健康狀況比較好的人從公營保險(xiǎn)制度中剝離出來，成為自己的保障對象，而把最需要健康保險(xiǎn)的那一部分人，特別是低收入的窮人排除在私營保險(xiǎn)制度之外。二是私營保險(xiǎn)人提供的保障程度過低，主要表現(xiàn)在共付率很高，所謂“共付率”是指被保險(xiǎn)人(投保人)承擔(dān)的壓療費(fèi)用比例。由于“擠出精英”問題，又引起了不為智利公眾所注意的第三個(gè)問題，大量收入高而身體健康狀況好的人離開了公共健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，因此使智利降低衛(wèi)生保健公共支出的健康保險(xiǎn)制度改革目標(biāo)沒能實(shí)現(xiàn)。反過來，公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了改善財(cái)務(wù)狀況，一方面推出新的措施吸引高收入、體質(zhì)好的受益人，與私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)爭奪市場；另一方面，自1996年起也開始推行共付制度。公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)醫(yī)療費(fèi)用共付制度的推行，使得其中的受益人個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)出現(xiàn)了巨大增長，特別是對窮人帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。究其原因，主要有以下幾個(gè)方面：
首先，健康保障服務(wù)水平和保險(xiǎn)價(jià)格的雙軌制。公營健康保險(xiǎn)由國家衛(wèi)生保健基金管理，其保險(xiǎn)費(fèi)與承保的人數(shù)和人口特征無關(guān)，均為投保人工資的7%，同時(shí)獲得相同的保障服務(wù)。也就是說，公營健康保險(xiǎn)制度的保險(xiǎn)費(fèi)隨收入的增長而增長，保險(xiǎn)價(jià)格僅僅是收入的增函數(shù)，由于個(gè)人收入存在差別，那么收入高的個(gè)人在獲得相同醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量和數(shù)量的前提下，要付出更高的代價(jià)。并且，公營健康險(xiǎn)一般要求受益人在公立醫(yī)院接受醫(yī)療服務(wù)，因此選擇公共健康險(xiǎn)的人幾乎無一例外地面臨公共醫(yī)療服務(wù)供給方的諸多限制，如通常獲得的醫(yī)療服務(wù)質(zhì)量低，不能及時(shí)就診，出現(xiàn)排隊(duì)等待現(xiàn)象等。
私營健康保險(xiǎn)制度的保障服務(wù)取決于個(gè)人有支付能力的需求，保險(xiǎn)費(fèi)依據(jù)家庭需要的保障水平和家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)狀況確定，保險(xiǎn)費(fèi)和保障程度之間是按照市場原則確立的對等關(guān)系，體現(xiàn)了權(quán)利和義務(wù)的對等性和公正性，較高的保險(xiǎn)費(fèi)就能獲得較高質(zhì)量和數(shù)量的醫(yī)療服務(wù)，并且醫(yī)療服務(wù)具有相當(dāng)?shù)谋憷?，能夠隨時(shí)獲得，不會出現(xiàn)公營保險(xiǎn)排隊(duì)等待的現(xiàn)象。
這樣，收入較高的人將會選擇加入私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。高收入富裕家庭成員的健康狀況一般也比較好，而高風(fēng)險(xiǎn)的窮人只能留在公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中。
第二，共付制度。由于政府對共付制度沒有明確的政策規(guī)定，私營保險(xiǎn)人從自身的利益出發(fā)，導(dǎo)致了共付制成為其排擠高風(fēng)險(xiǎn)人群的手段。公營健康保險(xiǎn)部門雖然也有共付制，但共付比例在同類人群中是一樣的。而私營保險(xiǎn)人是在了解了每一個(gè)投保人的社會經(jīng)濟(jì)條件之后，再確定每個(gè)受益人的共付比例的。往往收入越低的人群，在私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中自己承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用比例高，而獲得的經(jīng)濟(jì)保障程度卻較低，因此共付制起到的作用是對中低收入群體獲得私營健康保險(xiǎn)設(shè)置了一個(gè)進(jìn)入的附加障礙。總體上看，私營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)保障程度基本沒有超過醫(yī)療費(fèi)用的三分之一，最低的到10%以下，病人不得不承擔(dān)66—91%的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。有研究證實(shí)，對于醫(yī)療費(fèi)支出每年少于50萬比索的人，自己付費(fèi)占總費(fèi)用的31.3%；醫(yī)療費(fèi)用超過500萬比索，受益人支付的占總費(fèi)用的44.9%(RitmannM.，1998)。
第三，私營和公營健康保險(xiǎn)的成長不是互相促進(jìn)，而是相互約束。私營健康保險(xiǎn)制度和公營健康保險(xiǎn)制度的差異實(shí)際上為投保人提供了兩種不同的契約機(jī)制，使投保人自動分成了兩類，收入低、風(fēng)險(xiǎn)高的人留在公營保險(xiǎn)體制內(nèi)，而收入高、風(fēng)險(xiǎn)低的投保人則轉(zhuǎn)向私營醫(yī)療保險(xiǎn)制度。那么，公營保險(xiǎn)制度中高收入的人向低收入人的補(bǔ)貼機(jī)制被破壞，政府對公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的投入增長不僅得不到抑制，增長的速度反而會更大。1995年智利政府為公立衛(wèi)生健康提供了93280萬美元，相當(dāng)于智利國民人均67.59美元，或者公營健康保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)870萬人均110.17美元(范桂高，2001)。1985年、1990年和1996年智利的醫(yī)療保健開支分別占GDP的百分比為1.6%、2.0%和2.3%(國際勞工局，2000：223)。這同智利改革健康保險(xiǎn)制度是為了削減政府負(fù)擔(dān)的初衷是相矛盾的。
公營保險(xiǎn)為了改善財(cái)政狀況已經(jīng)推出了新的項(xiàng)目，吸引高收入的投保人留在供應(yīng)保險(xiǎn)制度之內(nèi)，例如為高收入的人提供就診津貼證明，使他們在公立醫(yī)院看病享受費(fèi)用優(yōu)待，只需付更低的醫(yī)藥費(fèi)用，從而形成了同私營保險(xiǎn)爭奪高質(zhì)量的投保人的局面。
四、結(jié)論
