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篇1

摘要：本文在分析廣東省科技計(jì)劃信用管理現(xiàn)狀與問題的基礎(chǔ)上，提出抓緊完成各信用主體相關(guān)政策的制訂、完善嚴(yán)重失信行為記錄以及做好信用管理數(shù)據(jù)信息的收集與共享等意見和建議，為進(jìn)一步完善廣東科技計(jì)劃信用管理工作提供參考和借鑒。

關(guān)鍵詞：信用信息；信用管理；現(xiàn)狀；對(duì)策

1開展科技計(jì)劃信用管理的必要性

1.1政策要求：推行信用管理是大勢(shì)所趨

2014年國務(wù)院出臺(tái)了《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014-2020年）》，要求探索建立科研機(jī)構(gòu)和科技社團(tuán)及科研人員的信用評(píng)價(jià)制度。2016年國務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠信建設(shè)的指導(dǎo)意見》，要求依法依規(guī)運(yùn)用信用激勵(lì)和約束手段，構(gòu)建政府、社會(huì)共同參與的跨地區(qū)、跨部門、跨領(lǐng)域的守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒機(jī)制。

1.2現(xiàn)實(shí)需求：增強(qiáng)警示性形成震懾

加強(qiáng)科技計(jì)劃活動(dòng)相關(guān)責(zé)任主體的科研信用管理，盡快出臺(tái)針對(duì)性的科研信用管理制度規(guī)范，對(duì)科技計(jì)劃活動(dòng)中的失信行為實(shí)行科研信用記錄和懲戒制度，能夠增強(qiáng)對(duì)相關(guān)主體的警示作用并形成震懾，同時(shí)是做好全省科研信用體系建設(shè)的重要環(huán)節(jié)。

2廣東省科技計(jì)劃信用管理現(xiàn)狀

2.1制定科研信用管理制度，加強(qiáng)制度保障

2014年9月廣東省科技廳出臺(tái)《關(guān)于科技計(jì)劃信用的管理辦法（試行）》，標(biāo)志著廣東正式全面啟動(dòng)科技計(jì)劃信用體系建設(shè)。2015年底在全國率先制定了《廣東省科學(xué)技術(shù)廳科技咨詢專家信用管理實(shí)施細(xì)則（試行）》，初步建立了專家信用管理系統(tǒng)，并得到了廣大專家、科研部門和單位的廣泛認(rèn)可。

2.2實(shí)施科技業(yè)務(wù)管理“陽光再造”，實(shí)現(xiàn)涵蓋科技業(yè)務(wù)全流程的“痕跡”管理

從2014年開始，深入調(diào)研借鑒國內(nèi)外科技項(xiàng)目和經(jīng)費(fèi)管理的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)科技管理存在的深層次問題，全面實(shí)施省級(jí)科技業(yè)務(wù)管理陽光再造行動(dòng)，并相應(yīng)調(diào)整優(yōu)化省科技廳內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)分工，全面推動(dòng)廣東科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展。廣東已經(jīng)初步建立了科技業(yè)務(wù)管理陽光政務(wù)平臺(tái)并投入使用，陽光政務(wù)平臺(tái)可完成科技項(xiàng)目全流程的審核審批，科技咨詢專家的信息管理，科研信用體系管理，數(shù)據(jù)分析輔助決策等功能。

2.3建立科研信用數(shù)據(jù)庫，積極推動(dòng)信用體系建設(shè)

構(gòu)建科技咨詢專家信用管理數(shù)據(jù)庫，所有在庫專家須接受信用管理才可參與科技咨詢活動(dòng)，對(duì)專家參與的科技計(jì)劃活動(dòng)名稱、時(shí)間、次數(shù)、是否存在失信行為等信息進(jìn)行記錄，實(shí)現(xiàn)全程留痕管理，有助于科技咨詢活動(dòng)質(zhì)量的提升。

3廣東省科技計(jì)劃信用管理面臨的主要問題

3.1信用信息的采集與評(píng)價(jià)、各信用主體信用管理實(shí)施細(xì)則、信用體系尚不健全

信用信息的采集與評(píng)價(jià)是科技計(jì)劃信用管理的核心環(huán)節(jié)，科技計(jì)劃中出現(xiàn)的科研不端行為的舉報(bào)和調(diào)查工作尚未完全明確，一旦相關(guān)行為主體觸發(fā)了信用行為后，信用信息的收集途徑、舉證方式存在一定困難，需要人工對(duì)佐證材料進(jìn)行審核并將信用變動(dòng)錄入系統(tǒng)。

3.2信用行為等級(jí)的確認(rèn)和信用值調(diào)整規(guī)定不夠完善

基于項(xiàng)目管理過程的指南制定、項(xiàng)目申報(bào)受理、項(xiàng)目評(píng)審、實(shí)施管理、結(jié)題驗(yàn)收、績效評(píng)價(jià)、監(jiān)督管理等各個(gè)環(huán)節(jié)，與信用有關(guān)的行為將給予記錄，并以此為據(jù)對(duì)各信用主體的信用值進(jìn)行調(diào)整。系統(tǒng)自動(dòng)觸發(fā)記錄的信用行為，需要進(jìn)行不定期的抽查，而人工錄入的信用行為不是系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化行為，因此需要制定人工錄入信用行為的審批細(xì)則。

3.3信用信息的數(shù)據(jù)共享和應(yīng)用處于起步階段

通過科技計(jì)劃項(xiàng)目信用管理產(chǎn)生的失信記錄信息作為科技計(jì)劃項(xiàng)目管理申報(bào)和參與科技咨詢活動(dòng)的參考，范圍僅限于科技計(jì)劃項(xiàng)目管理，在社會(huì)信用體系中的影響力還不夠。缺乏信用信息數(shù)據(jù)的共享平臺(tái)，暫時(shí)還未能在全省范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)科技計(jì)劃信用數(shù)據(jù)的共享和應(yīng)用。

4對(duì)策與建議

4.1抓緊完成嚴(yán)重失信等相關(guān)規(guī)定的制訂，做好制度出臺(tái)后落地工作

抓緊完成針對(duì)項(xiàng)目承擔(dān)單位、承擔(dān)人員、項(xiàng)目管理專業(yè)機(jī)構(gòu)、科技咨詢專家、中介機(jī)構(gòu)等科技計(jì)劃活動(dòng)參與主體嚴(yán)重失信與懲戒相關(guān)政策制度的擬定工作，加大失信行為的懲戒力度、增加失信成本，形成警示和震懾。

4.2針對(duì)各個(gè)信用主體盡快出臺(tái)相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則

在《廣東省科學(xué)技術(shù)廳科技咨詢專家信用管理實(shí)施細(xì)則（試行）》的基礎(chǔ)上，制定科研信用管理和不端行為處理制度，激勵(lì)科研誠信行為，重點(diǎn)防范和懲戒科研活動(dòng)中的各種編造、作假、剽竊、騙取濫用科技資金、利益勾結(jié)、違約失信和其他違背公認(rèn)準(zhǔn)則、社會(huì)公共道德的行為，全面推進(jìn)科技計(jì)劃項(xiàng)目的信用管理工作。

4.3做好信用管理數(shù)據(jù)信息的收集與共享

篇2

農(nóng)業(yè)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本，在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)技術(shù)的發(fā)展過程中，科技服務(wù)質(zhì)量正在呈現(xiàn)出不斷進(jìn)步的趨勢(shì)，這就需要進(jìn)一步對(duì)農(nóng)業(yè)科技服務(wù)以及管理的概念進(jìn)行更加明確的界定，對(duì)于實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)的建設(shè)與發(fā)展具有重要的意義，本文重點(diǎn)對(duì)該問題進(jìn)行了詳細(xì)的探討，并且對(duì)相關(guān)的結(jié)構(gòu)要素加以重視，在今后農(nóng)業(yè)發(fā)展的進(jìn)程中，通過不斷的優(yōu)化發(fā)展以及對(duì)城鄉(xiāng)建設(shè)的進(jìn)一步深化改革，希望能夠有效的實(shí)現(xiàn)我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的突出發(fā)展，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長作出寶貴的貢獻(xiàn)。

【關(guān)鍵詞】

農(nóng)業(yè)科技服務(wù)；農(nóng)業(yè)科技管理；基本特點(diǎn)；基本作用

農(nóng)業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的第一產(chǎn)業(yè)，在社會(huì)不斷變革的過程中，農(nóng)業(yè)的主要地位始終沒有得到忽視，隨著現(xiàn)代技術(shù)水平的提升，我國各行各業(yè)都在利用技術(shù)的進(jìn)步來突出各自領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，在此基礎(chǔ)上，開展農(nóng)業(yè)科技服務(wù)是進(jìn)一步深化農(nóng)業(yè)主體地位，優(yōu)化農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要手段，無論是在理論基礎(chǔ)上還是在社會(huì)的實(shí)踐應(yīng)用中都具有極為重要的意義。但是我國當(dāng)前的農(nóng)業(yè)科技服務(wù)還存在眾多的不足之處，有進(jìn)一步的發(fā)展空間，通過多方面的探索，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)科技服務(wù)以及管理相關(guān)內(nèi)容的研究，可以有效的實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

1、農(nóng)業(yè)科技服務(wù)與管理的基本內(nèi)涵

首先，農(nóng)業(yè)作為發(fā)展的根本，對(duì)于我國的建設(shè)具有積極的意義，在農(nóng)業(yè)科技服務(wù)中，主要包含了兩方面的要素，一方面是在科研人員的共同努力下，為農(nóng)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造出來的一些優(yōu)秀的成果，這些都是以農(nóng)業(yè)科技的自然原理為基礎(chǔ)得以實(shí)現(xiàn)的，并且在此基礎(chǔ)上，利用多種途徑將這些發(fā)展成果傳遞為接納者，有效的促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)操作方式水平的提高。另外一方面，在整個(gè)農(nóng)業(yè)體系中，不僅包括了農(nóng)戶自身，還有農(nóng)業(yè)合作社以及相關(guān)的企業(yè)等，他們通過對(duì)科技的應(yīng)用，將生產(chǎn)活動(dòng)更加貼合市場(chǎng)的需要，從而獲得更加理想的效益，并將生產(chǎn)活動(dòng)中產(chǎn)生的問題向科研者得到反饋。這是農(nóng)業(yè)科技服務(wù)中兩點(diǎn)重要的內(nèi)涵。其次，在農(nóng)業(yè)科技管理中，與農(nóng)業(yè)科技服務(wù)具有一定的差異，在這一概念中主要是在科技流通的創(chuàng)新環(huán)節(jié)得以實(shí)現(xiàn)的，以參與主體為中心，通過特有的目標(biāo)集合在一起，并且共同為這一目標(biāo)作出努力，方式以及組織等相關(guān)的內(nèi)容可以是多樣化的，在整個(gè)過程中，都是由參與主體自行加以控制，對(duì)于現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)發(fā)展建設(shè)來說，具有十分重要的作用。在農(nóng)業(yè)科技服務(wù)與農(nóng)業(yè)科技管理的過程中，二者既具有相似之處，也存在一定的不同點(diǎn)，例如前者更加注重相互之間的溝通與交流，能夠在互動(dòng)的過程中實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的發(fā)展，是一種外向性的表現(xiàn)形式。而后者是對(duì)現(xiàn)有的權(quán)利與義務(wù)進(jìn)行再分配的過程，與之相反，屬于內(nèi)向性的表現(xiàn)形式，將二者進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合不但可以有效的促進(jìn)整個(gè)農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的進(jìn)步，還能使之形成一個(gè)更加完善的生態(tài)系統(tǒng)，在崇尚生態(tài)化的今天，這一系統(tǒng)的形成無疑具有更為重要的意義。

2、農(nóng)業(yè)科技服務(wù)與管理的基本特點(diǎn)

將農(nóng)業(yè)科技服務(wù)與管理有機(jī)的結(jié)合在一起，從而體現(xiàn)出了以下幾個(gè)特點(diǎn)，首先一個(gè)特點(diǎn)就是主體復(fù)雜性，因?yàn)樵谡系倪^程中，其中涉及了眾多的單位，例如農(nóng)業(yè)企業(yè)，又包含了農(nóng)業(yè)企業(yè)中的科研單位，還有合作社等等，這些都是農(nóng)業(yè)在發(fā)展過程中的主體，為農(nóng)業(yè)創(chuàng)造了更加美好的發(fā)展前景。其次是具有階段明確性的特點(diǎn)，在農(nóng)業(yè)發(fā)展的過程中，農(nóng)業(yè)科技服務(wù)與管理貫穿在整個(gè)農(nóng)業(yè)服務(wù)的進(jìn)程中，尤其是在創(chuàng)新以及流通的過程中，這一變化極為明顯。在創(chuàng)新階段，主要是農(nóng)業(yè)院校以及在企業(yè)中得以實(shí)現(xiàn)的，最重要的工作任務(wù)就是通過對(duì)某一技術(shù)的發(fā)明與再創(chuàng)造。另外一個(gè)階段是擴(kuò)散的階段，在這一階段中，要對(duì)技術(shù)加以推廣，使得更多的農(nóng)戶了解科技手段，應(yīng)用科技手段。還有一個(gè)階段屬于接納階段，科技能夠得到廣泛的應(yīng)用，主要還是需要得到應(yīng)用效果的見證，只有農(nóng)戶看到了發(fā)展的希望，才能普遍的接受這一技術(shù)手段，所以在科研成果的接納階段，更加需要對(duì)某一科技的認(rèn)知，為今后農(nóng)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展作出突出的貢獻(xiàn)。最后一個(gè)階段是對(duì)信息的反饋，整個(gè)農(nóng)業(yè)科技推廣的過程中，只有發(fā)現(xiàn)不足并且改正不足才能實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的進(jìn)一步優(yōu)化發(fā)展，因此才要向農(nóng)業(yè)科研機(jī)構(gòu)反饋信息。

3、農(nóng)業(yè)科技服務(wù)與管理的基本作用

將農(nóng)業(yè)科技服務(wù)與管理進(jìn)行有機(jī)的結(jié)合，主要是為了縮短城鄉(xiāng)之間的差距。眾所周知，在我國建設(shè)的過程中，城市的發(fā)展十分顯著，但是鄉(xiāng)鎮(zhèn)卻在資源以及發(fā)展途徑上受到了一定的局限性影響，這是造成城鄉(xiāng)發(fā)展差異較大的主要原因，如果城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的差距不能有效的縮短，那么對(duì)于鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民的生活以及收入等都會(huì)具有較大的影響，所以基于這一情況，通過將科技服務(wù)與管理進(jìn)行有效的結(jié)合能夠得以實(shí)現(xiàn)。在內(nèi)外兼修的發(fā)展契機(jī)下，根據(jù)農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際情況，以“賦權(quán)”的方式激發(fā)其潛力，同時(shí)加大外部資金的投入，共同實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，這樣一來我國城鄉(xiāng)之間的距離也就可以得到有效的縮短，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展注入新鮮的理念以及資本。另外，可分層性地為農(nóng)民提供科技成果。農(nóng)民按照其生產(chǎn)規(guī)模還可被分為大戶與散戶，兼業(yè)戶與純農(nóng)戶，他們之間由于生產(chǎn)規(guī)模與收入來源不同導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的預(yù)期也有差別。相比而言，大戶與純農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)新技術(shù)更具有敏感性，但在采用新技術(shù)時(shí)具有保守性;散戶與兼業(yè)戶由于其生產(chǎn)規(guī)模較小，收入來源多樣，因此對(duì)新技術(shù)的采用具有滯后性，但在模仿先進(jìn)農(nóng)戶時(shí)又具有積極性。另外，按照農(nóng)民新科技采納的時(shí)間長短，又可將農(nóng)戶采納者分為創(chuàng)新者、早期采納者、中期采納者與落后者等。農(nóng)業(yè)科技服務(wù)與管理要求對(duì)不同的農(nóng)戶采取區(qū)分性原則，不能進(jìn)行填鴨式的科技注入，必須依據(jù)不同的農(nóng)戶生產(chǎn)心理與生產(chǎn)模式去推廣一項(xiàng)科技成果。

4、結(jié)語

隨著我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展、農(nóng)村信息化的推進(jìn)和農(nóng)民素質(zhì)的普遍提升，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)科技服務(wù)與管理的需求越來越迫切。只有通過農(nóng)業(yè)科技服務(wù)與管理宏觀上的指導(dǎo)與微觀上的觀察來調(diào)各種體系內(nèi)部的主體，從而形成一個(gè)富有活力的系統(tǒng)，各體系之間才能形成有效溝通與對(duì)接，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展提供制度性保障。

作者；姜曉峰 單位：遼寧省冶金地質(zhì)勘查局四0五隊(duì)

參考文獻(xiàn)

[1]丁楠,周明海.科技非政府組織參與農(nóng)業(yè)科技服務(wù)問題研究[J].中國科技論壇,2010(5):133－138,144.

篇3

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)革命；社會(huì)轉(zhuǎn)型；管理轉(zhuǎn)型

從歷史上看，各次科技革命必然會(huì)帶來社會(huì)的轉(zhuǎn)型，無論是近代科技革命，還是現(xiàn)代的科技革命，都給人類社會(huì)的轉(zhuǎn)型帶來了新的歷史機(jī)遇。但由于社會(huì)發(fā)展程度的不同和歷史等方面的一些原因，每個(gè)國家和地區(qū)的社會(huì)轉(zhuǎn)型也是極不相同的，以我國為例，我國社會(huì)轉(zhuǎn)型更為特殊一些，它發(fā)生在兩次科技革命之間，是從傳統(tǒng)手工業(yè)型社會(huì)向工業(yè)型社會(huì)轉(zhuǎn)變，在這中間，又從工業(yè)型社會(huì)向信息社會(huì)轉(zhuǎn)型，如果從漫長的歷史的角度來看，兩者幾乎是同時(shí)發(fā)生和進(jìn)行的。然而社會(huì)轉(zhuǎn)型雖然給人們帶來了許多機(jī)遇，但同時(shí)，我們也要看到社會(huì)轉(zhuǎn)型帶來了許多的問題和挑戰(zhàn)，比如：社會(huì)管理方面的問題就是很大的社會(huì)問題，所以說，社會(huì)轉(zhuǎn)型的成功與否，與社會(huì)管理轉(zhuǎn)型是密切相關(guān)的，是要靠社會(huì)管理轉(zhuǎn)型來提供支撐的。所以，科技革命、社會(huì)轉(zhuǎn)型與管理轉(zhuǎn)型是相輔相成、缺一不可的。要正確面對(duì)現(xiàn)代科技革命給國家的管理現(xiàn)實(shí)帶來的挑戰(zhàn)，并對(duì)管理創(chuàng)新進(jìn)行仔細(xì)的研究。

1現(xiàn)代科技革命及其本質(zhì)特征

科技革命，主要是正在生成的科學(xué)技術(shù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)意義上的科學(xué)技術(shù)發(fā)生的重大事件和過程，它包括科學(xué)技術(shù)的原理、科學(xué)的社會(huì)體制、技術(shù)的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、技術(shù)的應(yīng)用組成及技術(shù)的理論基礎(chǔ)、結(jié)構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)、應(yīng)用的方式方法和形式等方面的改變。這些也預(yù)示著人們認(rèn)識(shí)并改造世界的技術(shù)和手段都在顯著提高，有歷史性和劃時(shí)代性的意義。

1.1現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)革命及其標(biāo)志

在近代早期，科學(xué)革命和技術(shù)革命是分別發(fā)生的，而且，瓦特全面改進(jìn)蒸汽機(jī)的并非直接源于牛頓力學(xué)，更多的是對(duì)技術(shù)經(jīng)驗(yàn)的總結(jié)。但隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，特別是從以電磁理論為主要標(biāo)志的第二次科學(xué)革命的開始，就發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變?？茖W(xué)革命和技術(shù)革命相互影響，難分彼此?？茖W(xué)成了技術(shù)發(fā)展的理論根基，并且二者之間聯(lián)系密切，應(yīng)用周期顯著縮短。從第二次科學(xué)革命之后，科學(xué)革命、技術(shù)革命和產(chǎn)業(yè)革命是一個(gè)相互關(guān)聯(lián)的過程的不同方面，而不是三個(gè)不同的過程。這種緊密的科學(xué)技術(shù)迅猛發(fā)展，預(yù)示著近代技術(shù)革命向現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)革命轉(zhuǎn)變。現(xiàn)在比較普遍的看法是，現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)革命始于20世紀(jì)中葉，標(biāo)志是：1946年，第一臺(tái)計(jì)算機(jī)出現(xiàn)；1948年，系統(tǒng)論、信息論、控制論創(chuàng)立；1953年，DNA雙螺旋結(jié)構(gòu)發(fā)現(xiàn)；1954年，第一座核電站建成；1957年，第一顆人造衛(wèi)星上天；20世紀(jì)50年代，人工智能科學(xué)技術(shù)問世；20世紀(jì)60年代，非線性科學(xué)、復(fù)雜性科學(xué)問世等等。現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)革命是一場(chǎng)基于已有科學(xué)技術(shù)條件爆炸發(fā)生的整體性革命，其中，信息科學(xué)技術(shù)和生物科學(xué)技術(shù)革命，是這場(chǎng)現(xiàn)代科技最重要的兩個(gè)方面。

1.2科學(xué)技術(shù)革命發(fā)展史

科學(xué)技術(shù)革命可以劃分為這么幾個(gè)階段：第一次科學(xué)革命是從16世紀(jì)中葉到18世紀(jì)，第一次技術(shù)革命是從18世紀(jì)下半葉開始，這時(shí)主要標(biāo)志是機(jī)械化生產(chǎn)的出現(xiàn)，蒸汽機(jī)工業(yè)時(shí)代的到來；第二次科學(xué)革命是從19世紀(jì)到19世紀(jì)末，第二次技術(shù)革命是從19世紀(jì)后半葉開始的，這時(shí)主要標(biāo)志是電氣化和電氣化工業(yè)時(shí)代的到來；第三次科學(xué)革命是從20世紀(jì)初到20世紀(jì)中葉，第三次技術(shù)革命是從20世紀(jì)初到20世紀(jì)中葉，主要標(biāo)志是電子化及電子技術(shù)時(shí)代的到來；第四次科學(xué)革命和第四次技術(shù)革命都是從20世紀(jì)中葉開始的，主要標(biāo)志是信息化及信息技術(shù)時(shí)代的到來?，F(xiàn)代科學(xué)技術(shù)革命使現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)產(chǎn)生了質(zhì)的飛躍，再次從根本上改變了人們的勞動(dòng)、生產(chǎn)、交往、思維等生存方式，極大地發(fā)展了生產(chǎn)力，開創(chuàng)了一個(gè)高新技術(shù)和知識(shí)經(jīng)濟(jì)的新時(shí)代。由于這場(chǎng)科技革命今天仍在延續(xù)，因此，也可以稱作為現(xiàn)當(dāng)代科技革命。

1.3現(xiàn)代科技革命的本質(zhì)特征

現(xiàn)代科技革命是現(xiàn)代科學(xué)與現(xiàn)代技術(shù)相結(jié)合的產(chǎn)物，它有著強(qiáng)滲透性和革命性的本質(zhì)特征。首先，現(xiàn)代科技革命以信息科學(xué)技術(shù)為核心，使人類對(duì)勞動(dòng)資源的應(yīng)用從物質(zhì)資源為主向信息資源為主轉(zhuǎn)變，從而“信息革命”、“數(shù)字化革命”，孕育了信息產(chǎn)業(yè)革命，帶來了20世紀(jì)后半葉的計(jì)算機(jī)時(shí)代和網(wǎng)絡(luò)時(shí)代。其次，現(xiàn)代科技革命從運(yùn)用物理學(xué)、化學(xué)等領(lǐng)域的成果轉(zhuǎn)向主要運(yùn)用生物學(xué)等領(lǐng)域的成果，利用生物資源，導(dǎo)致“生物革命”、“基因革命”，并將孕育21世紀(jì)新的生物產(chǎn)業(yè)革命。

2社會(huì)轉(zhuǎn)型與管理轉(zhuǎn)型及現(xiàn)代科技革命給我國管理轉(zhuǎn)型帶來的挑戰(zhàn)

2.1社會(huì)轉(zhuǎn)型與管理轉(zhuǎn)型

管理轉(zhuǎn)型，是組織管理、管理的主體與客體、管理標(biāo)準(zhǔn)、管理制度及管理形式等方面的重大變革。社會(huì)轉(zhuǎn)型會(huì)引導(dǎo)管理轉(zhuǎn)型，管理轉(zhuǎn)型更會(huì)支撐社會(huì)轉(zhuǎn)型。在我國古代就缺少高度專業(yè)化的管理形態(tài)，這時(shí)人們沒有把管理作為一個(gè)獨(dú)立的學(xué)說劃分出來，有的只是一些籠統(tǒng)的“治理之術(shù)”、“治國之道”等。近代以來，由于還是推行以計(jì)劃經(jīng)濟(jì)為主的管理模式，所以說，在管理上還是以血緣、地域關(guān)系為主，未實(shí)現(xiàn)工業(yè)社會(huì)的管理關(guān)系，管理形態(tài)還停留在傳統(tǒng)方式上。在西方社會(huì)，西方一些發(fā)達(dá)國家，近代科學(xué)技術(shù)革命對(duì)工業(yè)化社會(huì)轉(zhuǎn)型產(chǎn)生的影響是巨大的。在競爭激烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，促使人們相互合作，協(xié)調(diào)地工作，強(qiáng)調(diào)質(zhì)量和效益，為實(shí)現(xiàn)預(yù)定目標(biāo)而共同努力，從而使管理的理論進(jìn)一步得到發(fā)展。

2.2現(xiàn)代科技革命給我國管理轉(zhuǎn)型帶來的挑戰(zhàn)

在現(xiàn)今的中國社會(huì)，由于現(xiàn)代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，極大的影響和促進(jìn)了社會(huì)的文化、知識(shí)和信息的流通和傳播，人們參與社會(huì)轉(zhuǎn)型和管理的意識(shí)逐漸增強(qiáng)。但社會(huì)傳統(tǒng)管理方式并沒有發(fā)生根本性的轉(zhuǎn)變，如傳統(tǒng)金字塔式的管理模式，就是權(quán)力要從上至下的貫徹落實(shí)，層級(jí)觀念很強(qiáng)，在管理上要求高度集中，統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一部署、統(tǒng)一意志，進(jìn)而形成統(tǒng)一的行動(dòng)。這種管理帶來的就是權(quán)力過于集中，信息傳遞環(huán)節(jié)過多，容易導(dǎo)致工作效率低下的官僚習(xí)氣。

3中國社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期的管理創(chuàng)新

現(xiàn)階段，我國正處于社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，應(yīng)正確面對(duì)管理機(jī)制上帶來的各種挑戰(zhàn)，順應(yīng)時(shí)展需要，適時(shí)進(jìn)行管理創(chuàng)新。

3.1管理思維理念上的創(chuàng)新

在管理的思想觀念上，要適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展需要，無論是管理科學(xué)、管理行為學(xué)，還是對(duì)具體的企業(yè)管理問題，都要做深入細(xì)致的研究。首先，要注重管理決策的落實(shí)。應(yīng)在實(shí)踐中關(guān)注企業(yè)內(nèi)部的結(jié)構(gòu)組成與管理機(jī)制建立，注重內(nèi)外對(duì)企業(yè)管理本身的影響和沖擊，做到宏觀管理與微觀管理相結(jié)合，既考慮長遠(yuǎn)發(fā)展，又兼顧企業(yè)自身的利益所在。其次，要注重管理相關(guān)理論的創(chuàng)新。理論創(chuàng)新是管理創(chuàng)新的源頭所在，如何實(shí)現(xiàn)管理方法和理論現(xiàn)代化發(fā)展，是當(dāng)今社會(huì)管理學(xué)中的一個(gè)時(shí)代課題，把先進(jìn)的管理理論用于現(xiàn)代管理中，解決好管理中出現(xiàn)的思想導(dǎo)向走勢(shì)，實(shí)現(xiàn)管理的長遠(yuǎn)目標(biāo)。

3.2管理文化創(chuàng)新

中國傳統(tǒng)文化博大精深，在現(xiàn)代管理領(lǐng)域應(yīng)自覺弘揚(yáng)我國傳統(tǒng)文化中的精華部分，處理好各種社會(huì)矛盾問題，在文化繼承上要，真正把好的文化傳統(tǒng)在管理中發(fā)揚(yáng)繼承下來。

3.3管理體制上的創(chuàng)新

應(yīng)科學(xué)制定與信息化時(shí)展相適應(yīng)的管理體制和機(jī)制，在信息化的基礎(chǔ)上，應(yīng)建立符合網(wǎng)絡(luò)型管理需要的組織管理模式。尤其在信息的傳輸和共享上，要做到人人在同一層次分享管理信息。在管理權(quán)力分配上，要做到分級(jí)決策負(fù)責(zé)，每級(jí)有每級(jí)的決策權(quán)力范圍。這樣使管理在體制上形成了一個(gè)有機(jī)體，成為了一個(gè)快速反應(yīng)決策的體系和一個(gè)高效高質(zhì)量的管理系統(tǒng)。

參考文獻(xiàn)：

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［2］丁有光.科技期刊管理創(chuàng)新的思考［J］.中國科技期刊研究,2002,（3）.

篇4

關(guān)鍵詞：金融科技；風(fēng)險(xiǎn)管理；新常態(tài)；新思維

當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，金融業(yè)也正經(jīng)歷著科技與產(chǎn)業(yè)高度融合、深度疊加的新變革。在危機(jī)中育先機(jī)，于變局中開新局，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理必須適應(yīng)金融科技新常態(tài)，育先機(jī)，開新局。

一、金融科技的本質(zhì)和新常態(tài)

金融科技，是技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融創(chuàng)新，旨在運(yùn)用現(xiàn)代科技成果改造或創(chuàng)新金融產(chǎn)品、經(jīng)營模式、業(yè)務(wù)流程等，推動(dòng)金融發(fā)展提質(zhì)增效。究其本質(zhì)，金融科技是金融機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)作為新的、戰(zhàn)略性的生產(chǎn)資料，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)金融生產(chǎn)力的一次全面升級(jí)。其中，5G技術(shù)，著重解決數(shù)據(jù)獲取和傳輸問題，傳輸速度的提升使得萬物互聯(lián)成為可能，數(shù)據(jù)的獲取和傳輸將不再是瓶頸；大數(shù)據(jù)技術(shù)，著重解決數(shù)據(jù)的全量管理問題，成熟的底層技術(shù)框架使得數(shù)據(jù)采集、存儲(chǔ)、集成、計(jì)算、分析等不再是瓶頸；云計(jì)算，著重解決數(shù)據(jù)的運(yùn)算能力問題，云計(jì)算的基礎(chǔ)設(shè)施和操作系統(tǒng)使得實(shí)施數(shù)據(jù)傳輸和運(yùn)算的網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、硬件、軟件等不再是瓶頸；人工智能，著重解決數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用問題，機(jī)器學(xué)習(xí)、生物識(shí)別、自然語言處理、語音技術(shù)、知識(shí)圖譜等極大提升了基于數(shù)據(jù)的分析、操作、管理和決策能力；區(qū)塊鏈，著重解決數(shù)據(jù)的信任問題，分布式賬本技術(shù)實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、傳輸和訪問的一致性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性?，F(xiàn)實(shí)生活中，金融科技帶來的改變比比皆是：智慧網(wǎng)點(diǎn)帶來更好的用戶體驗(yàn)。當(dāng)客戶步入一個(gè)基于5G和人工智能服務(wù)構(gòu)建的智慧網(wǎng)點(diǎn)，基于生物識(shí)別技術(shù)的客戶識(shí)別系統(tǒng)第一時(shí)間識(shí)別客戶身份，客戶可以在智能交互屏完成各類常用業(yè)務(wù)，如需客服支持，遠(yuǎn)程坐席通過視頻接入，實(shí)現(xiàn)“一對(duì)一”服務(wù)。“技術(shù)應(yīng)用+服務(wù)功能+場(chǎng)景鏈接+生態(tài)融合”四位一體的智慧服務(wù)體系，突破了銀行服務(wù)在交易介質(zhì)、時(shí)間、空間等方面的限制，為客戶帶來更加安全、便捷、智慧的金融服務(wù)體驗(yàn)。智能投顧提供專屬客戶服務(wù)。理財(cái)投資需要專業(yè)的知識(shí)背景，客戶通過網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理獲取專業(yè)的財(cái)富咨詢，受客戶經(jīng)理人數(shù)和經(jīng)驗(yàn)的限制，很多客戶無法享受到專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。智能投顧通過大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，根據(jù)客戶個(gè)人特質(zhì)和資產(chǎn)情況，評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力，無需客戶經(jīng)理，就能為客戶定制投資組合產(chǎn)品，客戶無需具備豐富的專業(yè)知識(shí)，就可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好，設(shè)定預(yù)期收益率，實(shí)現(xiàn)一鍵投資。通過大數(shù)據(jù)分析和智能模型，為客戶提供在線組合配置建議及組合管理的理財(cái)顧問服務(wù)。金融科技始于金融、融于金融。各類金融創(chuàng)新將突破時(shí)空限制，潛移默化或急速改變客戶的金融消費(fèi)行為習(xí)慣，也改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式。對(duì)銀行而言，對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)點(diǎn)從業(yè)人員的需求會(huì)降低，對(duì)長尾客戶的服務(wù)效能會(huì)提升。對(duì)客戶來說，縮短了業(yè)務(wù)辦理的等待時(shí)間，能獲得更專屬的金融服務(wù)，提升了業(yè)務(wù)辦理效率和體驗(yàn)，更多的業(yè)務(wù)無需到網(wǎng)點(diǎn)就能辦理。這些新服務(wù)、新產(chǎn)品，將銀行打造成“空中銀行”，將客戶變成“空客”，客戶的新習(xí)慣與銀行經(jīng)營管理新模式相互促進(jìn)，成為金融科技新常態(tài)。由此產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)、模式和需求，要求風(fēng)險(xiǎn)管理工作與時(shí)俱進(jìn)，不斷創(chuàng)新。

二、建立三大思維應(yīng)對(duì)金融科技新常態(tài)

金融科技，未來已來。新常態(tài)需要新思維，商業(yè)銀行應(yīng)加快適應(yīng)金融科技帶來的轉(zhuǎn)變，以全量思維思考問題，以智能思維推進(jìn)工作，以底線思維防范風(fēng)險(xiǎn)。

（一）建立全量思維，適應(yīng)以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理新趨勢(shì)

全量思維下的風(fēng)險(xiǎn)管理以大數(shù)據(jù)為驅(qū)動(dòng)，解決了傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理中數(shù)據(jù)來源單一、數(shù)據(jù)維度有限的困境，用全量、有效、合規(guī)的數(shù)據(jù)做好風(fēng)險(xiǎn)管理。一是加強(qiáng)數(shù)據(jù)獲取。金融科技視角下的風(fēng)險(xiǎn)管理建立在多維、海量、動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)之上，需要整合自有數(shù)據(jù)、收集公開數(shù)據(jù)、與第三方服務(wù)商合作以及新渠道開發(fā)等方式，構(gòu)建包含市場(chǎng)數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)等維度全量數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)持續(xù)更新，為風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。二是提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。多渠道、多維度、海量的數(shù)據(jù)會(huì)帶來數(shù)據(jù)質(zhì)量的挑戰(zhàn)。一方面，不同數(shù)據(jù)來源會(huì)導(dǎo)致數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，需要在金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)匯總成統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式；另一方面，各個(gè)數(shù)據(jù)來源的數(shù)據(jù)有效性不同，可能存在數(shù)據(jù)缺失、失真等問題，需要對(duì)數(shù)據(jù)有效性進(jìn)行校驗(yàn)。三是保障數(shù)據(jù)合規(guī)。全量數(shù)據(jù)思維下，數(shù)據(jù)來源更廣，除了公開的市場(chǎng)數(shù)據(jù)外，還需要利用業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)，甚至是客戶在行業(yè)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)和跨行業(yè)的數(shù)據(jù)，需要有效使用合規(guī)數(shù)據(jù)，避免掉入合規(guī)陷阱。

（二）建立智能思維，掌握以人工智能為手段的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

新形勢(shì)下的風(fēng)險(xiǎn)管理需要建立智能思維，利用人工智能技術(shù)在大數(shù)據(jù)平臺(tái)的應(yīng)用，改進(jìn)信息獲取時(shí)效，前移風(fēng)險(xiǎn)防控手段，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)獲取、模型自主學(xué)習(xí)、參數(shù)動(dòng)態(tài)調(diào)整，創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制、監(jiān)測(cè)和預(yù)警。一是前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)控制。傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)獲取方式使得風(fēng)險(xiǎn)的防控更多集中在事中和事后，對(duì)于事前控制手段較少。大數(shù)據(jù)和人工智能可以利用多維度的數(shù)據(jù)更早發(fā)現(xiàn)潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，將風(fēng)險(xiǎn)管理的控制點(diǎn)向事前移動(dòng)。二是高時(shí)效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。傳統(tǒng)模式下，由于數(shù)據(jù)獲取滯后和需要人為調(diào)整模型參數(shù)，信息不對(duì)稱導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)會(huì)有延時(shí)。大數(shù)據(jù)技術(shù)可以實(shí)時(shí)獲取并處理海量數(shù)據(jù)，利用人工智能技術(shù)不間斷運(yùn)行并動(dòng)態(tài)調(diào)險(xiǎn)模型，實(shí)現(xiàn)高效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。三是新形勢(shì)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。前置的風(fēng)險(xiǎn)控制和高效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方式，使風(fēng)險(xiǎn)信息的發(fā)現(xiàn)和獲取變得更加靈活、高效，需要建立與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制。

（三）建立底線思維，防范金融科技創(chuàng)新帶來的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)

金融科技為風(fēng)險(xiǎn)管理提供了新思路、新方法，在降低成本、提高效率的同時(shí)也會(huì)帶來相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。需要建立底線思維，應(yīng)對(duì)金融科技創(chuàng)新帶來的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。無論是依托大數(shù)據(jù)平臺(tái)的數(shù)據(jù)獲取和使用，依托人工智能的實(shí)時(shí)運(yùn)算模型和高頻的量化交易方式，還是基于區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣發(fā)展，新技術(shù)的應(yīng)用都需要符合法律和監(jiān)管的要求，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。二是操作風(fēng)險(xiǎn)。一方面，大數(shù)據(jù)管理和使用不當(dāng)，會(huì)造成海量數(shù)據(jù)泄漏，需要防范數(shù)據(jù)使用中的信息安全風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，人工智能模型運(yùn)行中出現(xiàn)的模型準(zhǔn)確度下降甚至誤報(bào)情況，需要通過持續(xù)的模型監(jiān)測(cè)、評(píng)估和優(yōu)化防范模型風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融科技新常態(tài)給風(fēng)險(xiǎn)管理帶來新機(jī)遇

新常態(tài)下，以5G、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈為代表的前沿技術(shù)為金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域帶來豐富應(yīng)用創(chuàng)新的同時(shí)，也給商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理帶來了諸多機(jī)遇。傳統(tǒng)的金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理依賴專家經(jīng)驗(yàn)判斷，信息獲取渠道單一，對(duì)于客戶的集群風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)競爭能力較難識(shí)別。金融科技帶來風(fēng)險(xiǎn)管理的方法創(chuàng)新，使得風(fēng)險(xiǎn)管理能夠更加智能、更加高效、更加便捷地完成風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、預(yù)警和控制工作。

（一）構(gòu)建智能反欺詐監(jiān)控平臺(tái)

互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通訊的發(fā)展與普及給金融業(yè)態(tài)帶來了深刻變革。傳統(tǒng)欺詐防控方法以專家經(jīng)驗(yàn)規(guī)則為主，技術(shù)手段相對(duì)落后，人工依賴程度較高，效率低下。在銀行業(yè)務(wù)線上化、網(wǎng)絡(luò)黑產(chǎn)技術(shù)化的形勢(shì)下，銀行傳統(tǒng)的反欺詐方式已經(jīng)難以奏效。以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，運(yùn)用人工智能、云計(jì)算等金融科技手段構(gòu)建的全流程、多維度欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控體系，能夠?qū)崟r(shí)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、阻斷欺詐風(fēng)險(xiǎn)。工行智能反欺詐基于工銀智慧大腦訓(xùn)練智能AI反欺詐模型，嵌入每筆用戶動(dòng)賬交易，實(shí)現(xiàn)交易過程中毫秒級(jí)智能反欺詐識(shí)別和處理，直接避免客戶欺詐損失。當(dāng)客戶在進(jìn)行大額交易或向可疑賬戶匯款時(shí)，需要進(jìn)行二次確認(rèn)；在客戶進(jìn)行信用卡申請(qǐng)時(shí)，無需再通過打電話的方式進(jìn)行核實(shí)，可以通過大數(shù)據(jù)的方法進(jìn)行信息核對(duì)，風(fēng)險(xiǎn)控制更加高效、準(zhǔn)確。

（二）創(chuàng)新交叉線風(fēng)險(xiǎn)智能監(jiān)控

近年來，杠桿高、嵌套深、產(chǎn)品復(fù)雜、資金空轉(zhuǎn)的市場(chǎng)和業(yè)務(wù)亂象不斷，市場(chǎng)動(dòng)蕩極易帶來交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)傳播。傳統(tǒng)情況下，因?yàn)闃I(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分散，每一次市場(chǎng)震動(dòng)，都需要很多團(tuán)隊(duì)和人員分工協(xié)作，各自獨(dú)立分析數(shù)據(jù)，再統(tǒng)一匯總分析，很長時(shí)間才能全面摸透客戶存量業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)傳染路徑。金融科技整合全量大數(shù)據(jù)，一鍵看清客戶業(yè)務(wù)關(guān)系和資金流向，使得交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)防范更加高效。工行集團(tuán)投融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)，應(yīng)用于債券投資、風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、專題分析，能夠支持單客戶和組合客戶一鍵式風(fēng)險(xiǎn)排查，15 分鐘內(nèi)分析客戶相關(guān)的債券、股票、貸款、租賃、票據(jù)、交易、存款、結(jié)算、資產(chǎn)、評(píng)級(jí)、財(cái)報(bào)、輿情等7 大類、25 小類信息，每日4 次獲取客戶股票債券價(jià)格異常波動(dòng)、經(jīng)營管理層變化、企業(yè)重大盈虧、經(jīng)營管理重大變化等負(fù)面輿情，準(zhǔn)實(shí)時(shí)地識(shí)別全市場(chǎng)的高風(fēng)險(xiǎn)客戶和高風(fēng)險(xiǎn)債券，支持總分行加強(qiáng)交叉風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理而言，金融科技可以說是一把雙刃劍。金融科技可以使金融業(yè)務(wù)有效提速和擴(kuò)容，但也顯著加大了操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)以及道德風(fēng)險(xiǎn)，加大了風(fēng)險(xiǎn)控制的難度和維度。工商銀行愿意迎接各類挑戰(zhàn)，堅(jiān)持“主動(dòng)防、智能控、全面管”風(fēng)險(xiǎn)管理路徑，強(qiáng)化專業(yè)化經(jīng)營和精細(xì)化管理，順應(yīng)時(shí)展趨勢(shì)，加快金融科技的應(yīng)用，持續(xù)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理新模式的構(gòu)建與優(yōu)化，積極支持金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

篇5

[關(guān)鍵詞] 團(tuán)隊(duì) 雷鋒精神 科技管理團(tuán)隊(duì) 構(gòu)想

團(tuán)隊(duì)是企業(yè)中一個(gè)由少數(shù)成員組成的，主要通過其具備相輔相成的知識(shí)或技能成員的共同努力產(chǎn)生積極協(xié)同作用，為了某一特殊任務(wù)而相互協(xié)作的正式群體。雷鋒精神是新時(shí)期集體主義精神、奉獻(xiàn)精神、螺絲釘精神、艱苦奮斗精神的具體體現(xiàn)。用雷鋒精神打造現(xiàn)代科技管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，有利于提高團(tuán)隊(duì)成員的創(chuàng)造力，發(fā)揮成員的主人翁精神，提升企業(yè)的凝聚力。

一、用雷鋒精神指導(dǎo)科技管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)的意義

雷鋒精神是個(gè)人價(jià)值與社會(huì)價(jià)值的統(tǒng)一，先進(jìn)性和廣泛性的統(tǒng)一，知與行的統(tǒng)一,用雷鋒精神打造現(xiàn)代科技管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)具有重要的理論與現(xiàn)實(shí)意義。

1.有利于弘揚(yáng)雷鋒精神

一個(gè)沒有英雄的民族，是一個(gè)悲哀的民族；然而一個(gè)有英雄卻不知尊重、不知珍惜的民族，則是一個(gè)可憐的民族。雷鋒是我們這片古老的土地孕育的一位平民英雄。1963年，同志發(fā)出了“向雷鋒同志學(xué)習(xí)”的號(hào)召，從此，一個(gè)群眾性學(xué)雷鋒熱潮在全國興起。40多年來，群眾性的學(xué)雷鋒活動(dòng)經(jīng)久不衰，雷鋒的精神鼓舞和激勵(lì)無數(shù)的人創(chuàng)造了可歌可泣的業(yè)績。

2.有利于推進(jìn)校園文化建設(shè)、提升學(xué)校核心競爭力

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家于光遠(yuǎn)說，“國家富強(qiáng)靠經(jīng)濟(jì)，經(jīng)濟(jì)繁榮靠企業(yè)，企業(yè)興旺靠管理，管理的關(guān)鍵在于文化?！彼€曾經(jīng)說過：“三流的企業(yè)靠生產(chǎn)，二流的企業(yè)靠營銷，一流的企業(yè)靠文化。”同樣，校園文化作為一種重要的管理手段，其重要性已經(jīng)為越來越多的高校所認(rèn)識(shí)。各國管理大師們關(guān)于校園文化的論著越來越多也越來越快地被翻譯介紹到國內(nèi)，許多知名企業(yè)的文化以各種形式通過各種渠道推廣著。因此，用雷鋒精神指導(dǎo)，建設(shè)優(yōu)秀的校園文化，具有相當(dāng)重要的現(xiàn)實(shí)意義。

3.有利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)主義精神文明建設(shè)的提高

企業(yè)學(xué)雷鋒，用雷鋒精神指導(dǎo)現(xiàn)代科技管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)和正在開展的“講文明，樹新風(fēng)”活動(dòng)緊密結(jié)合起來，積極投身到改造社會(huì)環(huán)境，倡導(dǎo)移風(fēng)易俗，創(chuàng)造更美好生活的實(shí)踐中去。要從群眾最關(guān)心、最需要解決的問題入手，像雷鋒那樣，滿腔熱忱地幫貧濟(jì)困，助人為樂，熱心公益，為人民群眾辦好事、辦實(shí)事。努力創(chuàng)造一種新型的人際關(guān)系，為現(xiàn)代化建設(shè)提供一個(gè)更加祥和穩(wěn)定的社會(huì)環(huán)境。

二、當(dāng)前我國科技管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)中存在的問題

多年來，我國的科技管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)取得了顯著的成果，形成了各自的文化精神，積累了寶貴的經(jīng)驗(yàn)，但科技管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)仍存在以下主要問題。

1.缺乏愛崗敬業(yè)精神

愛崗敬業(yè)是人類社會(huì)最為普遍的奉獻(xiàn)精神，不僅是個(gè)人生存和發(fā)展的需要，也是社會(huì)存在和發(fā)展的需要。在我國，受傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響，有些員工對(duì)自己的工作不積極主動(dòng)，甚至漠不關(guān)心，抱著“做一天和尚撞一天鐘，得過且過”的態(tài)度。而只有愛崗敬業(yè)的人，才會(huì)在自己的工作崗位上勤勤懇懇，不斷地鉆研學(xué)習(xí)，一絲不茍，精益求精，才有可能為社會(huì)為國家做出崇高而偉大的奉獻(xiàn)。

2.缺乏創(chuàng)新意識(shí)

“創(chuàng)新是一個(gè)民族進(jìn)步的靈魂，是國家興旺發(fā)達(dá)的不竭動(dòng)力,一個(gè)沒有創(chuàng)新能力的民族，難以屹立于世界先進(jìn)民族之林，”從某種意義上講，創(chuàng)新已經(jīng)成為當(dāng)今這個(gè)時(shí)代的標(biāo)志和潮流。有些員工缺乏創(chuàng)新欲望，習(xí)慣于順其自然，從來不多想，也從來不敢標(biāo)新立異，只愿模仿，依葫蘆畫瓢，不會(huì)另辟蹊徑。員工的這種心態(tài)是阻礙創(chuàng)新能力發(fā)展的重要因素，必須堅(jiān)決克服。

3.缺乏精誠合作精神

科技管理人員缺乏合作精神，做事主動(dòng)性不夠,獨(dú)立從事研究的能力弱,對(duì)最新知識(shí)不夠了解，遇事沒有主見,有想法也不直接說,不善于與人交流,缺乏合作精神。不同部門、不同職級(jí)的員工間溝通交流機(jī)會(huì)少,尤其是部門之間對(duì)話的渠道不暢通,導(dǎo)致對(duì)本部門以外的其他崗位的勞動(dòng)缺乏認(rèn)同,工作配合中易產(chǎn)生誤會(huì)。有的本位主義思想嚴(yán)重,部門間存在隱形壁壘,工作難以協(xié)調(diào)。

三、用雷鋒精神打造現(xiàn)代科技管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)的構(gòu)想

雷鋒精神是社會(huì)主義國家新型人際關(guān)系孕育的產(chǎn)物，雷鋒精神影響著人們的思想、行為，激發(fā)人們的進(jìn)取心，在新的歷史條件下，用雷鋒精神打造現(xiàn)代科技管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，可以提高科技管理人員的凝聚力，增強(qiáng)科技管理部門的活力。

1.學(xué)習(xí)雷鋒忠于職守的敬業(yè)精神，打造忠誠科技管理團(tuán)隊(duì)

不怕苦、不怕累、干一行、愛一行、鉆一行的“螺絲釘”精神，是雷鋒精神實(shí)質(zhì)在事業(yè)上的具體體現(xiàn)。其核心是把個(gè)人溶于集體和人民的事業(yè)中，具有服從性、平凡性的特點(diǎn)，主要是表現(xiàn)服從國家分配，熱愛本職工作、自覺忠于職守，甘居平凡崗位。從表現(xiàn)形式來看，“雷鋒精神”同計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的人才配置相適應(yīng)，反映了個(gè)人志愿與國家社會(huì)需要發(fā)展的一致性,成為計(jì)劃體制下鼓舞人們熱愛本職，盡職盡則，在平凡的崗位上埋頭苦干、忘我勞動(dòng)的精力量。同時(shí)當(dāng)個(gè)人選擇與社會(huì)需要發(fā)生沖突時(shí)，恰恰需要服從性。因此，今天的“螺絲釘精神”體現(xiàn)著服從性和選擇性的統(tǒng)一，他要求人們做到把個(gè)人的自主擇業(yè)與服從社會(huì)和人民的需要有機(jī)結(jié)合起來，切實(shí)做到甘居平凡崗位而不能安于現(xiàn)狀、甘于平庸，提倡崗位競爭而不能忘記勤勉敬業(yè)、忠于職守。

2.學(xué)習(xí)雷鋒刻苦鉆研的學(xué)習(xí)精神，塑造現(xiàn)代科技管理學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)

用“擠”和“鉆”的“釘子精神”，努力學(xué)習(xí)革命理論，刻苦鉆研業(yè)務(wù)和技術(shù)，苦練為人民服務(wù)的本領(lǐng)，這是雷鋒精神的所具有的優(yōu)秀品質(zhì)的突出寫照。當(dāng)今世界以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)、以科技為先導(dǎo)的綜合國力的競爭更為激烈。科技進(jìn)步、經(jīng)濟(jì)繁榮和社會(huì)發(fā)展從根本上取決于勞動(dòng)者素質(zhì)的提高。因此，“釘子精神”所具有的時(shí)代內(nèi)涵，則集中體現(xiàn)在勤奮學(xué)習(xí)基本原理和當(dāng)代中國的的基本理論，努力掌握現(xiàn)代科學(xué)文化知識(shí)，刻苦鉆研現(xiàn)代本職業(yè)務(wù)，大膽吸收和借鑒世界各國的一切優(yōu)秀文化成果以及先進(jìn)的經(jīng)營方式和管理方法，尤其要把“擠”和“鉆”的“釘子精神”用在理論和實(shí)踐的不斷創(chuàng)新上，自覺的提高自身的綜合素質(zhì)和創(chuàng)新能力。

3．學(xué)習(xí)雷鋒艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神,建立現(xiàn)代科技管理創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)

勤儉節(jié)約、艱苦奮斗，這是雷鋒精神極具特色的本質(zhì)內(nèi)容。他秉承了中華民族艱苦奮斗、發(fā)奮圖強(qiáng)的民族精神，光大了艱苦創(chuàng)業(yè)、勤儉建國的革命傳統(tǒng)，體現(xiàn)著強(qiáng)烈的主人翁意識(shí)。在發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的今天，隨著改革開放和現(xiàn)代化建設(shè)的發(fā)展，生產(chǎn)力水平的不斷提高社會(huì)財(cái)富的不斷增加，我們鼓勵(lì)科學(xué)的合理消費(fèi)，對(duì)人們求富求美求樂的需求已不再簡單否定，也不再套用過去的那種“新三年、舊三年、縫縫補(bǔ)補(bǔ)又三年”的消費(fèi)觀念，但這與艱苦奮斗精神并不矛盾。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，消費(fèi)水平越提高的條件下，越需要提倡厲行節(jié)約、艱苦創(chuàng)業(yè)。今天我們提倡的艱苦奮斗，是要反對(duì)那種過度的超前消費(fèi)，那種大手大腳、鋪張浪費(fèi)、講排場(chǎng)、擺闊氣的不良風(fēng)氣，尤其是那種揮霍奢侈的腐敗作風(fēng)；是要在全社會(huì)大力提倡富國富民富家的科技創(chuàng)業(yè)、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)、服務(wù)創(chuàng)業(yè)等新時(shí)代的創(chuàng)業(yè)精神，自覺克服小富即安、不思進(jìn)取的思想。

4．學(xué)習(xí)雷鋒精神助人為樂的合作精神，打造現(xiàn)代科技管理和諧團(tuán)隊(duì)

先人后己，助人為樂、誠實(shí)守信的，與人為善，這是雷鋒精神高尚道德行為的具體體現(xiàn)。它既發(fā)揚(yáng)了中華民族的傳統(tǒng)美德，又體現(xiàn)著社會(huì)主義的道德規(guī)范，對(duì)當(dāng)今全社會(huì)形成平等互助、團(tuán)結(jié)和諧的新型人際關(guān)系和良好道德風(fēng)尚起了極好的示范和引導(dǎo)作用。雷鋒精神的根本社會(huì)作用，就在于它能夠維持社會(huì)的和諧與推進(jìn)社會(huì)的進(jìn)步。在發(fā)展社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和全面建設(shè)小康社會(huì)的今天，弘揚(yáng)雷鋒精神尤其具有現(xiàn)實(shí)意義。從堅(jiān)持社會(huì)主義與愛國主義的統(tǒng)一，大力倡導(dǎo)為振興中華而獻(xiàn)身，到在全社會(huì)引導(dǎo)人們正確處理奉獻(xiàn)與索取的關(guān)系；從樹立解放思想、勇于創(chuàng)新、開拓進(jìn)取的風(fēng)尚，到鼓勵(lì)各行各業(yè)學(xué)現(xiàn)代化、鉆現(xiàn)代化、干現(xiàn)代化；從廣泛宣傳勤勞致富、共同富裕，到推進(jìn)廉潔守紀(jì)和建立各方面的職業(yè)道德，在這些社會(huì)生活的主流中，一大批弘揚(yáng)雷鋒精神的先進(jìn)典型，使人們既處處感受到雷鋒精神的存在，更感受到了雷鋒精神同社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的緊密聯(lián)系。

篇6

【關(guān)鍵詞】科技進(jìn)步 科技創(chuàng)新 企業(yè)管理

煙草企業(yè)的發(fā)展需要良好的管理。最優(yōu)化管理的實(shí)現(xiàn)需要依靠科技的進(jìn)步和創(chuàng)新。通過科技的進(jìn)步和創(chuàng)新，將能夠使煙草企業(yè)的生產(chǎn)力不斷提高，運(yùn)營成本、生產(chǎn)成本逐漸降低，并且能夠?qū)崿F(xiàn)煙草企業(yè)資源的優(yōu)化配置。不僅能夠幫助煙草企業(yè)增加經(jīng)濟(jì)效益，亦能夠幫助有煙草企業(yè)提升市場(chǎng)競爭力。但是，煙草企業(yè)的發(fā)展并未對(duì)科技進(jìn)步與創(chuàng)新予以足夠的重視，對(duì)科技進(jìn)步與創(chuàng)新的重要影響不能夠充分分析，因而不能夠采取有效的措施發(fā)展且創(chuàng)新科技。為此，本文的相關(guān)分析與研究將為煙草企業(yè)提供理論和實(shí)踐依據(jù)，具有重要積極意義。

一、煙草企業(yè)管理中科技進(jìn)步與創(chuàng)新的發(fā)展策略

（一）加大科技創(chuàng)新的資金投入與利用

煙草企業(yè)若想通過科技進(jìn)步與創(chuàng)新提高企業(yè)的競爭力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)管理的最優(yōu)化，必須在科技進(jìn)步與創(chuàng)新方面加大資金的投入支持。在該方面，煙草企業(yè)需要對(duì)其固有的資金和其他項(xiàng)目資金進(jìn)行良好的管理，并且根據(jù)企業(yè)的實(shí)際發(fā)展情況，發(fā)展特點(diǎn)等進(jìn)行科學(xué)的分配與規(guī)劃。在分配與規(guī)劃時(shí)要合理安排企業(yè)科技進(jìn)步與創(chuàng)新的支持資金，保證資金足夠且能夠得到有效利用。目前，煙草企業(yè)科技創(chuàng)新相關(guān)資金支持到位，但有效利用率不高，應(yīng)加大科技資金的利用率，由此，煙草企業(yè)才會(huì)實(shí)現(xiàn)有效的科技創(chuàng)新與進(jìn)步。

（二）建立完善的企業(yè)管理制度

雖然煙草企業(yè)能夠通過科技的進(jìn)步與創(chuàng)新不斷獲得較高的經(jīng)濟(jì)效益和回報(bào)，但是亦需要比較健全的企業(yè)管理制度。煙草企業(yè)在大力支持科技進(jìn)步與創(chuàng)新的同時(shí)，需要進(jìn)一步優(yōu)化完善的企業(yè)管理制度。不僅用于保障科技進(jìn)步與創(chuàng)新的發(fā)展，亦能夠使煙草企業(yè)各方面資源、資金、人員等得到良好的配置和規(guī)劃，提供有效的制度依據(jù)。對(duì)煙草企業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展具有重要積極意義。

（三）建立健全的企業(yè)信息化管理平臺(tái)

科技的進(jìn)步與創(chuàng)新除了包含技術(shù)創(chuàng)新以外，亦包含重要的思想創(chuàng)新。在思想創(chuàng)新上，煙草企業(yè)需要建立較為系統(tǒng)的信息化管理平臺(tái)，依靠科技的手段進(jìn)行企業(yè)管理。煙草企業(yè)信息化管理平臺(tái)當(dāng)中需要囊括現(xiàn)有的科技創(chuàng)新項(xiàng)目管理體系，并加入QC、小改小革、發(fā)明創(chuàng)造、精益改善等一系列創(chuàng)新措施，形成系統(tǒng)性、開放性的科技創(chuàng)新信息化平臺(tái)。在該平臺(tái)運(yùn)行的過程中，需要將企業(yè)內(nèi)各個(gè)部門的信息進(jìn)行整合，各個(gè)方面的信息進(jìn)行共享，方便使用部門進(jìn)行綜合調(diào)查與分析，進(jìn)而科學(xué)、合理的分配運(yùn)行，綜合實(shí)施。煙草企業(yè)信息化管理平臺(tái)能夠迅速的深入到各個(gè)管理環(huán)節(jié)，全面提高煙草企業(yè)的科技化水平，進(jìn)行更加符合時(shí)展的現(xiàn)代化企業(yè)管理。

（四）暢通人才成長通道

科技的進(jìn)步與創(chuàng)新與人才隊(duì)伍建設(shè)的后續(xù)發(fā)展相輔相成，煙草企業(yè)的科技創(chuàng)新，應(yīng)從完善科研管理、科研開發(fā)、技術(shù)支撐崗位序列設(shè)置開始，以績效管理為核心進(jìn)行分類分級(jí)管理，建立相應(yīng)的專業(yè)技術(shù)職務(wù)薪酬體系。充分激發(fā)行業(yè)科研人員積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性。為煙草企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展提供人才支撐。

二、科技進(jìn)步與創(chuàng)新對(duì)煙草企業(yè)管理的重要影響

（一）有利于促進(jìn)煙草企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展

煙草企業(yè)通過科技的進(jìn)步與創(chuàng)新，將能夠在一定程度上促使企業(yè)形成正確的、符合時(shí)展特征的企業(yè)文化。企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中，其目的并不僅僅在于能夠獲取經(jīng)濟(jì)利潤和效益、更要關(guān)注社會(huì)當(dāng)中的問題，以便實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的社會(huì)價(jià)值。在科技進(jìn)步與創(chuàng)新的支持下，煙草企業(yè)能夠?qū)?nèi)部的資源進(jìn)行不斷優(yōu)化，對(duì)各個(gè)方面的資源進(jìn)行科學(xué)的配置與整合，最終實(shí)現(xiàn)資源利用價(jià)值最大化。在此情況下，煙草企業(yè)的發(fā)展具有一定效益性和科學(xué)性。以此為基礎(chǔ)的企業(yè)文化，將推動(dòng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）有利于提高煙草企業(yè)的綜合經(jīng)濟(jì)實(shí)力

提升勞動(dòng)生產(chǎn)率以及降低生產(chǎn)成本均能夠提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。科技的進(jìn)步與創(chuàng)新能夠在一定程度上提高企業(yè)的科技含量。科技含量的提高能夠有效帶動(dòng)企業(yè)勞動(dòng)效率的提高，進(jìn)而煙草企業(yè)在營銷區(qū)域相對(duì)固定、銷售價(jià)格一成不變的情況下生產(chǎn)效益能夠得到有效提升。由此可見，科技的進(jìn)步與創(chuàng)新應(yīng)該得到煙草企業(yè)的重視。

（三）有利于提升煙草企業(yè)的市場(chǎng)競爭能力

眾多學(xué)者均認(rèn)為科技是企業(yè)發(fā)展的第一生產(chǎn)力。科技進(jìn)步與創(chuàng)新能夠大大提高企業(yè)的生產(chǎn)力?，F(xiàn)今，在經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)加快，市場(chǎng)競爭逐漸激烈的情況下，世界各國已經(jīng)逐漸認(rèn)識(shí)到了科技發(fā)展與創(chuàng)新的重要性，并且努力發(fā)展科技，實(shí)現(xiàn)科學(xué)化的企業(yè)管理。以便提高企業(yè)的生產(chǎn)效率，增強(qiáng)企業(yè)綜合競爭實(shí)力?？萍嫉倪M(jìn)步與創(chuàng)新將能夠使煙草企業(yè)擺脫傳統(tǒng)管理模式的束縛，采用先進(jìn)的管理方式，將提高經(jīng)濟(jì)效益作為管理主導(dǎo)，最終提升企業(yè)的市場(chǎng)競爭能力，意義重大。

綜上所述，煙草企業(yè)的發(fā)展必須重視企業(yè)內(nèi)科技的進(jìn)步與創(chuàng)新。不僅要積極引進(jìn)優(yōu)秀的科技人才，亦需要加大科技進(jìn)步與創(chuàng)新的資金投入力量與有效使用。同時(shí)，煙草企業(yè)需要制定完善的管理制度以及信息化的管理平臺(tái)。依靠科技的進(jìn)步與創(chuàng)新，煙草企業(yè)將在最終改變企業(yè)的管理模式，提高企業(yè)的綜合經(jīng)濟(jì)效益、生產(chǎn)效率。進(jìn)而實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，在激烈的市場(chǎng)競爭中不斷提升市場(chǎng)競爭實(shí)力。

參考文獻(xiàn)：

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篇7

當(dāng)今時(shí)代，科技創(chuàng)新能力已成為國家整體實(shí)力的關(guān)鍵組成部分之一。作為創(chuàng)新的主體，企業(yè)從事研發(fā)也具有很高風(fēng)險(xiǎn)性，即承擔(dān)著所謂的科技風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)主要來源于項(xiàng)目自身的復(fù)雜性、外部環(huán)境不確定性以及企業(yè)實(shí)力的局限性。企業(yè)研發(fā)項(xiàng)目自身具有一定風(fēng)險(xiǎn)性，一旦失敗就會(huì)造成損失，這將直接阻礙技術(shù)創(chuàng)新進(jìn)程。在市場(chǎng)中，保險(xiǎn)有助于進(jìn)行社會(huì)管理、社會(huì)互助和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，其與具有高風(fēng)險(xiǎn)的科技創(chuàng)新活動(dòng)具有內(nèi)在契合與互補(bǔ)關(guān)系。在此情形下，融合了科技創(chuàng)新與保險(xiǎn)服務(wù)的新保險(xiǎn)服務(wù)科技保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生。

科技保險(xiǎn)可以極大地保障自主創(chuàng)新，進(jìn)而在全國范圍內(nèi)提高企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新效率，對(duì)于增強(qiáng)國家科技實(shí)力、擴(kuò)大就業(yè)、促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型以及國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展等發(fā)揮著重要作用。近10多年來，科技保險(xiǎn)行業(yè)逐步走低，具體表現(xiàn)為投資金額萎縮、投資機(jī)構(gòu)銳減，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足高新技術(shù)行業(yè)發(fā)展對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資本的需要。如果保險(xiǎn)公司能夠在考慮科技風(fēng)險(xiǎn)特殊性的基礎(chǔ)上，為科技保險(xiǎn)基金提供完善的風(fēng)險(xiǎn)管理和投資策略，進(jìn)一進(jìn)行科技保險(xiǎn)投保，進(jìn)而極大地緩解這一狀況。

因此，針對(duì)科技保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)管理與最優(yōu)投資策略展開研究，有助于完善科技保險(xiǎn)體系，對(duì)于推進(jìn)科技創(chuàng)新與發(fā)展具有重要意義。本文從保險(xiǎn)公司的角度出發(fā)，引入再保險(xiǎn)概念，為科技保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)管理與投資策略研究提供新思路。

二、現(xiàn)有研究評(píng)述

國外并無科技保險(xiǎn)這一概念，但保險(xiǎn)公司通常采用商業(yè)保險(xiǎn)手段幫助企業(yè)規(guī)避和轉(zhuǎn)移技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)中的風(fēng)險(xiǎn)?？偨Y(jié)起來，一般分為兩種方式：一是提供單獨(dú)險(xiǎn)種規(guī)避技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)中的特定風(fēng)險(xiǎn)，如通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)保險(xiǎn)(或?qū)＠ｋU(xiǎn))轉(zhuǎn)移侵權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，通過過失與疏忽保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，通過網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移與電子信息安全有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)等;另一種方式是向某一類從事特殊技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的行業(yè)提供組合式保險(xiǎn)服務(wù)。例如，美國丘博保險(xiǎn)公司針對(duì)生命科學(xué)公司提出解決方案，該方案運(yùn)用財(cái)產(chǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合方式，在公司面臨金融風(fēng)險(xiǎn)或訴訟風(fēng)險(xiǎn)時(shí)為其提供損失保底。具體包括財(cái)產(chǎn)和營業(yè)收入保險(xiǎn)、一般責(zé)任保險(xiǎn)、失誤與過錯(cuò)保險(xiǎn)。

在國內(nèi)，自1991年湖南省率先開展科技保險(xiǎn)試點(diǎn)以來，學(xué)者們先后開展了科技保險(xiǎn)相關(guān)研究。20世紀(jì)90年代后期，任偉、胡安周等[1]探討了在我國開展科技保險(xiǎn)的模式和步驟。陳雨露指出，科技保險(xiǎn)是對(duì)某項(xiàng)科學(xué)技術(shù)的理論研究、新產(chǎn)品開發(fā)或新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，以保險(xiǎn)期內(nèi)的失敗為前提，以等待期內(nèi)無成功事實(shí)出現(xiàn)為條件，以合同商議價(jià)為保險(xiǎn)金額的給付保險(xiǎn)。呂文棟、趙楊、彭彬進(jìn)一步將科技保險(xiǎn)區(qū)別于一般人身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并將其定性為一種具有集成性、弱可保性、正外部性以及嚴(yán)重信息不對(duì)稱性的保險(xiǎn)。同時(shí)，按照時(shí)序?qū)⒖萍硷L(fēng)險(xiǎn)劃分為科技研發(fā)風(fēng)險(xiǎn)、成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。王香蘭、李樹利研究了我國科技保險(xiǎn)現(xiàn)狀及存在的問題，并提出促進(jìn)科技保險(xiǎn)發(fā)展的若干對(duì)策。劉驊通過界定科技保險(xiǎn)的創(chuàng)新行為目標(biāo)，指出科技保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的原則、流程和方向。此外，科技部和中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合制訂了為高新技術(shù)企業(yè)提供科技保險(xiǎn)服務(wù)的相關(guān)規(guī)定，先后出臺(tái)了一系列政策文件，確定了12個(gè)科技保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)，并將科技保險(xiǎn)產(chǎn)品從最初的6個(gè)擴(kuò)展為20多個(gè)險(xiǎn)種。目前，我國已經(jīng)具備了發(fā)展科技保險(xiǎn)的條件，科技保險(xiǎn)在一定程度上發(fā)揮了風(fēng)險(xiǎn)保障和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

這些研究主要圍繞科技保險(xiǎn)內(nèi)涵界定、現(xiàn)有科技保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀評(píng)價(jià)以及科技保險(xiǎn)新險(xiǎn)種開發(fā)而展開。在科技保險(xiǎn)實(shí)踐方面，也存在諸多問題。如目前科技保險(xiǎn)的試點(diǎn)險(xiǎn)種范圍還比較窄，品種不夠豐富，尚不能滿足企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)、全面保障的需求;財(cái)政對(duì)科技保險(xiǎn)的激勵(lì)方式比較單一，保險(xiǎn)公司參與科技保險(xiǎn)的積極性非常低，受惠企業(yè)范圍較窄;科技保險(xiǎn)的出險(xiǎn)率高、賠付金額大，保險(xiǎn)公司開發(fā)新險(xiǎn)種較少，難以適應(yīng)市場(chǎng)需求等。

綜上所述，國外將商業(yè)保險(xiǎn)作為科技保險(xiǎn)的替代品，國內(nèi)研究則集中于政策、行業(yè)規(guī)定或保險(xiǎn)實(shí)務(wù)層面，尚未形成一套融合理論研究和具體實(shí)務(wù)的完善而健全的體系。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，科技保險(xiǎn)基金本質(zhì)上是一類特有的風(fēng)險(xiǎn)基金，存在如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理及確定投資策略的問題。如果能夠通過再保險(xiǎn)使自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)或期望損失最小化，同時(shí)使自身獲得的期望利潤最大化，保險(xiǎn)公司參與科技風(fēng)險(xiǎn)投資的積極性，以及投入的保險(xiǎn)資金額度將顯著提高。因此，作為一種風(fēng)險(xiǎn)管理與風(fēng)險(xiǎn)分散工具，再保險(xiǎn)策略在金融領(lǐng)域特別是保險(xiǎn)領(lǐng)域引發(fā)了廣泛關(guān)注，并為科技保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)管理與最優(yōu)投資策略研究提供了新思路。

再保險(xiǎn)又稱為分保，是指保險(xiǎn)人在原有保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將保險(xiǎn)人承擔(dān)的部分風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。再保險(xiǎn)作為一種廣泛使用的風(fēng)險(xiǎn)管理與分散策略，用于穩(wěn)定保險(xiǎn)者的收入以及規(guī)避潛在的巨額損失風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于保險(xiǎn)者而言，其最終目標(biāo)是制定合理的財(cái)務(wù)決策，確定最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)控制和紅利分配策略，以實(shí)現(xiàn)最優(yōu)投資。

再保險(xiǎn)與投資策略問題在國外學(xué)術(shù)界發(fā)展較早，相應(yīng)研究成果也較豐富，大致可以分為以下3類：

(1)僅涉及保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的投資策略。例如，Browne使用帶漂移的隨機(jī)布朗運(yùn)動(dòng)描述了保險(xiǎn)公司索賠過程，并指出在最大化終止財(cái)富指數(shù)效用和最小化破產(chǎn)概率準(zhǔn)則下可以得到相同的最優(yōu)投資策略。Hipp、Plum在索賠服從復(fù)合泊松過程的假定下，研究了破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)最小準(zhǔn)則下的投資策略問題。Gaier等在經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)模型下研究了無限時(shí)間區(qū)間內(nèi)保險(xiǎn)公司破產(chǎn)概率和投資策略的關(guān)系。Hipp、Schmidli研究了小風(fēng)險(xiǎn)事件下受最優(yōu)投資策略控制的破產(chǎn)概率漸進(jìn)行為。Wang用跳躍過程描述了索賠，得出了對(duì)多種風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最優(yōu)配置策略等。

(2)僅涉及保險(xiǎn)公司對(duì)再保險(xiǎn)的配置策略。例如，Kaluszka在均值方差保費(fèi)原則下探討了最優(yōu)再保險(xiǎn)策略問題。Hipp、Vogt通過最小化無限時(shí)間破產(chǎn)概率得到了無界的最優(yōu)動(dòng)態(tài)超額損失再保險(xiǎn)策略，并證明了相應(yīng)HJB方程平滑解的存在性。Cerqueti等[提出了一個(gè)純粹的再保險(xiǎn)理論模型，可同時(shí)適用于超額損失再保險(xiǎn)與比例再保險(xiǎn)。Taksar、Zeng采用博弈論方法系統(tǒng)研究了最優(yōu)非比例再保險(xiǎn)問題。Tan等用CTE測(cè)度風(fēng)險(xiǎn)，研究了風(fēng)險(xiǎn)約束下的最優(yōu)再保險(xiǎn)設(shè)計(jì)。

(3)綜合考慮再保險(xiǎn)和投資策略。例如，Promislow和Young利用最優(yōu)控制原理，在最小化破產(chǎn)概率原則下得出了比例再保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最優(yōu)組合比例。Luo、Taksar和Tsoi使用線性擴(kuò)散過程描述盈余，通過最小化破產(chǎn)概率得到了最優(yōu)資產(chǎn)配置比例。Meng和Siu[18]分別探討了帶有固定和比例交易費(fèi)用的最優(yōu)再保險(xiǎn)、分紅和再投資策略。Weng提出了一種多元最優(yōu)再保險(xiǎn)策略，在以往單一隨機(jī)變量再保險(xiǎn)模型上有較大改進(jìn)，同時(shí)指出了新方法的局限性。LazharBenkhelifa[20]確立了具有重尾損失分布的再保險(xiǎn)保費(fèi)的Kernel類型估計(jì)量，并考慮估計(jì)量的有偏性，構(gòu)建了漸進(jìn)正態(tài)分布。Hirbod Assa針對(duì)扭曲風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度和保費(fèi)設(shè)計(jì)的再保險(xiǎn)策略進(jìn)行了研究。

由于我國險(xiǎn)資的投資范圍受到嚴(yán)格監(jiān)管且再保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后，國內(nèi)針對(duì)再保險(xiǎn)與投資策略的研究起步較晚，但近年來研究較為活躍，形成了一定數(shù)量的研究成果。例如，吳錕和秦成林考慮了投資和具有跳躍-擴(kuò)散過程的受限超額損失再保險(xiǎn)模型，得到了投資、免賠額和限制額的最優(yōu)控制及相應(yīng)值函數(shù)表達(dá)式。梁志彬[研究了跳躍-擴(kuò)散盈余過程的最優(yōu)投資和最優(yōu)再保險(xiǎn)問題。羅琰和楊招軍研究了保險(xiǎn)公司的最優(yōu)投資以及成比例再保險(xiǎn)問題，運(yùn)用隨機(jī)控制理論，分別在最大化生存概率準(zhǔn)則及最大化終止時(shí)刻期望效用準(zhǔn)則下，得到了保險(xiǎn)公司最優(yōu)投資及再保險(xiǎn)策略。顧孟迪等在假定股票價(jià)格服從CEV模型的基礎(chǔ)上，得出了收益最大化目標(biāo)下的最優(yōu)再保險(xiǎn)與投資策略。梁志彬和郭軍義在最大化調(diào)節(jié)系數(shù)的最優(yōu)準(zhǔn)則下，討論了保險(xiǎn)公司的最優(yōu)組合再保險(xiǎn)問題，得出了布朗運(yùn)動(dòng)模型和復(fù)合Poisson模型中最優(yōu)值的顯示表達(dá)式。王海燕和彭大衡在假設(shè)保險(xiǎn)公司盈余過程服從擴(kuò)散過程及不完備市場(chǎng)條件下，通過求解帶約束的二次優(yōu)化問題和二次優(yōu)化對(duì)偶問題，分別得到了均值-方差模型和均值-保險(xiǎn)價(jià)值模型下保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)-投資問題的最優(yōu)常數(shù)再調(diào)整策略及其有效前沿。曾燕和李仲飛假設(shè)保險(xiǎn)公司的盈余過程是帶漂移的布朗運(yùn)動(dòng)，進(jìn)而在均值方差準(zhǔn)則下探討了最優(yōu)再保險(xiǎn)和投資問題，得到了最優(yōu)策略的閉式解等。李仲飛將動(dòng)態(tài)VaR約束作為風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度方法，以最小破產(chǎn)概率作為目標(biāo)函數(shù)，使用動(dòng)態(tài)規(guī)劃技術(shù)導(dǎo)出HJB方程，并用Lagrange乘子處理動(dòng)態(tài)約束，開展了相關(guān)研究。蔡軍基于VaR和CTE的不同置信水平和保費(fèi)安全載荷，針對(duì)不同再保險(xiǎn)方式開展了相關(guān)研究。

三、基于再保險(xiǎn)的科技保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)管理與投資策略研究思路

針對(duì)科技保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)管理問題，本文提出引入再保險(xiǎn)方法，從保險(xiǎn)公司的角度考慮科技保險(xiǎn)基金的風(fēng)險(xiǎn)管理與投資問題。下面本文將探討具體研究思路和研究內(nèi)容。

不妨采取理論模型研究、數(shù)值仿真分析和實(shí)驗(yàn)研究相結(jié)合的研究方法。在綜合分析國內(nèi)外研究的基礎(chǔ)上，通過理論、仿真與實(shí)驗(yàn)相結(jié)合的途徑，研究針對(duì)科技保險(xiǎn)的基金風(fēng)險(xiǎn)管理與投資決策新方法，建立科技保險(xiǎn)試運(yùn)行/小范圍運(yùn)行平臺(tái)，并以真實(shí)數(shù)據(jù)作為保費(fèi)設(shè)計(jì)的重要依據(jù)，形成一套結(jié)合科技保險(xiǎn)特征與市場(chǎng)真實(shí)狀況的再保險(xiǎn)最優(yōu)投資方法體系。

本文設(shè)計(jì)了如圖1所示的研究方案，確定了一條可行技術(shù)路線。

首先，在模型研究方面，從科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與投資策略兩方面展開研究。在傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理與投資策略的基礎(chǔ)上，做了以下4點(diǎn)創(chuàng)新：①綜合考慮再保險(xiǎn)雙方的利益及風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)情況，分別賦予不同權(quán)重形成一個(gè)新型風(fēng)險(xiǎn)函數(shù)，研究風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)模型對(duì)破產(chǎn)概率和確定時(shí)刻預(yù)期累計(jì)收益產(chǎn)生的影響;②考慮再保險(xiǎn)方式的影響，分別對(duì)賠付進(jìn)行比例再保險(xiǎn)和停止損失再保險(xiǎn)，通過數(shù)值計(jì)算研究不同再保險(xiǎn)方式對(duì)最優(yōu)策略和最優(yōu)值函數(shù)的影響，并研究再保險(xiǎn)方式對(duì)破產(chǎn)概率和確定時(shí)刻預(yù)期累計(jì)收益產(chǎn)生的影響;③在指數(shù)期望效用和二次效用最大等原則下建立模型，應(yīng)用隨機(jī)數(shù)值分析方法，通過數(shù)值計(jì)算研究效用函數(shù)對(duì)最優(yōu)策略和最優(yōu)值函數(shù)的影響;④假設(shè)盈余過程為擴(kuò)散過程，在最大化生存概率和最大化終止時(shí)刻期望效用準(zhǔn)則下，引入各種風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度方法(VAR，CAR，EAR，CTE 等)作為約束，建立不同的數(shù)值模型，利用變分原理，研究風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度方法對(duì)最優(yōu)再保險(xiǎn)策略的影響。在此基礎(chǔ)上，將加權(quán)后形成的新型風(fēng)險(xiǎn)模型引入科技保險(xiǎn)，考慮科技風(fēng)險(xiǎn)特征及科技保險(xiǎn)機(jī)制，研究科技保險(xiǎn)機(jī)制設(shè)計(jì)問題。

其次，仿真研究可借助數(shù)學(xué)方法和計(jì)算機(jī)技術(shù)，模擬真實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)與投資過程，得到一些指導(dǎo)性研究成果。事實(shí)上，其與模型研究有較為密切的聯(lián)系，具體而言，可從以下4個(gè)角度開展研究：①在現(xiàn)有研究的基礎(chǔ)上，引入新型風(fēng)險(xiǎn)函數(shù)，擬合保險(xiǎn)公司的動(dòng)態(tài)盈余過程，建立效用最大化準(zhǔn)則下的再保險(xiǎn)與投資策略模型，利用隨機(jī)動(dòng)態(tài)規(guī)劃原理對(duì)模型求解;②引入風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度思想，借鑒線性規(guī)劃方法處理約束條件與基本模型的關(guān)系，并利用隨機(jī)動(dòng)態(tài)規(guī)劃技術(shù)求解風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度約束下的再保險(xiǎn)與投資策略模型;③考慮再保險(xiǎn)方式，并結(jié)合線性規(guī)劃和隨機(jī)動(dòng)態(tài)規(guī)劃技術(shù)，求解一般模型;④采用有限差分方法，將模型中涉及到的連續(xù)區(qū)域問題離散化為一個(gè)代數(shù)問題，結(jié)合計(jì)算機(jī)仿真，給出數(shù)值模擬和參數(shù)分析結(jié)果，并依據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)特征和保險(xiǎn)機(jī)制下保費(fèi)設(shè)計(jì)與再保險(xiǎn)最優(yōu)化策略之間的相關(guān)關(guān)系，建立經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)庫。

最后，所有模型研究以及仿真分析均服務(wù)于保險(xiǎn)公司中的科技保險(xiǎn)實(shí)務(wù)。因此，實(shí)驗(yàn)研究是不可或缺的內(nèi)容。以根據(jù)保險(xiǎn)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)特征設(shè)計(jì)的保費(fèi)為測(cè)試對(duì)象，建立科技保險(xiǎn)試銷售/小范圍運(yùn)行平臺(tái)，獲取保費(fèi)設(shè)計(jì)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)。再積累經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，形成經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)庫，從經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)庫中獲取費(fèi)率厘定的經(jīng)驗(yàn)概率，采用大量經(jīng)驗(yàn)概率作為費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)。建立科技保險(xiǎn)試銷售/小范圍運(yùn)行試點(diǎn)平臺(tái)后，可以很好地模擬金融市場(chǎng)中的科技保險(xiǎn)實(shí)際情況，通過不同風(fēng)險(xiǎn)特征和保險(xiǎn)__機(jī)制下保費(fèi)設(shè)計(jì)與再保險(xiǎn)最優(yōu)化策略，豐富經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)庫。利用實(shí)驗(yàn)試點(diǎn)的分析結(jié)果驗(yàn)證并優(yōu)化理論研究與仿真研究內(nèi)容，完善科技保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)管理與投資策略相關(guān)理論與方法。

實(shí)驗(yàn)研究的核心是如何采取合理、高效的實(shí)驗(yàn)手段，不妨從以下兩個(gè)方面展開：一是建立科技保險(xiǎn)試銷售/小范圍運(yùn)行試點(diǎn)平臺(tái)，考慮不同風(fēng)險(xiǎn)特征和保險(xiǎn)機(jī)制，考慮再保險(xiǎn)雙方承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，運(yùn)用不同類型的最優(yōu)再保險(xiǎn)策略進(jìn)行保費(fèi)設(shè)計(jì)，研究不同風(fēng)險(xiǎn)特征和保險(xiǎn)機(jī)制下保費(fèi)設(shè)計(jì)與再保險(xiǎn)最優(yōu)化策略之間的關(guān)系，建立保費(fèi)費(fèi)率厘定的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)庫;二是在國內(nèi)現(xiàn)有科技保險(xiǎn)試點(diǎn)開展科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理與再保險(xiǎn)策略實(shí)驗(yàn)，以驗(yàn)證科技保險(xiǎn)險(xiǎn)種創(chuàng)新及最優(yōu)再保險(xiǎn)策略的實(shí)用性。

四、基于再保險(xiǎn)的科技保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)管理與投資策略研究內(nèi)容

根據(jù)圖1描述的研究方案以及上述對(duì)技術(shù)路線的闡述，不難發(fā)現(xiàn)，基于再保險(xiǎn)的科技保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)管理與投資策略研究主要圍繞以下5個(gè)方面展開：

(1)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)模型研究。應(yīng)用現(xiàn)代隨機(jī)控制理論研究風(fēng)險(xiǎn)模型分紅策略，得到期望紅利最大的最優(yōu)投資組合和再保險(xiǎn)策略;綜合考慮再保險(xiǎn)雙方的利益及風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)情況，分別賦予不同權(quán)重形成一個(gè)新型風(fēng)險(xiǎn)函數(shù)，求解對(duì)應(yīng)的HJB方程，獲取最優(yōu)投資、比例再保險(xiǎn)策略和最優(yōu)值函數(shù)的明確表達(dá)式;通過相應(yīng)數(shù)值計(jì)算和圖形分析，研究最優(yōu)策略和各參數(shù)之間的關(guān)系以及最優(yōu)分紅策略，研究風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)模型對(duì)破產(chǎn)概率和確定時(shí)刻預(yù)期累計(jì)收益產(chǎn)生的影響。

(2)科技保險(xiǎn)基金再保險(xiǎn)方式研究。首先對(duì)進(jìn)行停止損失再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)模型作擴(kuò)散逼近，使模型簡單化，借助HJB方程得到最優(yōu)自留額表達(dá)式，研究自留額與各參數(shù)之間的關(guān)系;考慮再保險(xiǎn)方式的影響，分別對(duì)賠付進(jìn)行比例再保險(xiǎn)和停止損失再保險(xiǎn)，在同樣的模型下求解對(duì)應(yīng)的HJB方程，通過數(shù)值計(jì)算研究不同再保險(xiǎn)方式對(duì)最優(yōu)策略和最優(yōu)值函數(shù)的影響，研究再保險(xiǎn)方式對(duì)破產(chǎn)概率和確定時(shí)刻預(yù)期累計(jì)收益產(chǎn)生的影響。

(3)科技保險(xiǎn)基金最優(yōu)再保險(xiǎn)投資效用函數(shù)研究。應(yīng)用現(xiàn)代隨機(jī)控制理論研究跳躍-擴(kuò)散風(fēng)險(xiǎn)模型的再保險(xiǎn)策略，得到期望效用最大的最優(yōu)投資組合和再保險(xiǎn)策略;考慮效用函數(shù)的影響，在同樣的模型下求解對(duì)應(yīng)的HJB方程，分別得到指數(shù)期望效用和二次效用最大化等原則下的最優(yōu)投資和再保險(xiǎn)策略，通過數(shù)值計(jì)算研究效用函數(shù)對(duì)最優(yōu)策略和最優(yōu)值函數(shù)的影響，研究不同效用函數(shù)對(duì)不同確定時(shí)刻預(yù)期累計(jì)收益產(chǎn)生的影響。

(4)科技保險(xiǎn)公司進(jìn)行再保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度方法研究。假設(shè)保險(xiǎn)公司的盈余過程為擴(kuò)散過程，在最大化生存概率和最大化終止時(shí)刻期望效用準(zhǔn)則下，引入各種風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度方法(VAR，CAR，EAR，CTE 等)作為約束，建立不同的數(shù)值模型，利用變分原理，得到最優(yōu)策略以及有效邊界，并對(duì)比不同模型下的最優(yōu)策略。利用實(shí)際數(shù)據(jù)模擬保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)過程，研究如何選擇不同風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度方法確定最優(yōu)策略。

(5)科技保險(xiǎn)機(jī)制及險(xiǎn)種創(chuàng)新研究。將新型風(fēng)險(xiǎn)函數(shù)納入保險(xiǎn)機(jī)制設(shè)計(jì)，綜合考慮科技保險(xiǎn)再保險(xiǎn)雙方的利益進(jìn)行險(xiǎn)種創(chuàng)新;針對(duì)科技保險(xiǎn)的弱可保護(hù)性特征，設(shè)計(jì)一套專門針對(duì)科技保險(xiǎn)的費(fèi)率厘定模型和方法體系。建立試點(diǎn)平臺(tái)，將設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種進(jìn)行試銷售或小范圍運(yùn)行，積累經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，形成經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)庫，采用大量經(jīng)驗(yàn)概率作為費(fèi)率厘定的基礎(chǔ)。

篇8

［關(guān)鍵詞］高科技企業(yè) 人性化 管理

一、人性與人性化管理

人性化管理是將人性學(xué)理論應(yīng)用于管理，按照人性基本屬性進(jìn)行管理的管理哲學(xué)。因此，必須對(duì)人性有所了解。人的自然屬性有三個(gè)定律： 人的生理層面的自然屬性是“人類總是要求擁有快樂而不是痛苦”；人的心理層面的自然屬性是“人類總是要求得到尊重而不是貶抑”；人的心靈層面的自然屬性是“人類總是希望有長久的目標(biāo)而不是虛度一生”。人的社會(huì)屬性也有三個(gè)定律：對(duì)行為后果的考慮；對(duì)自己長遠(yuǎn)目標(biāo)的考慮；對(duì)人生價(jià)值的考慮。企業(yè)只有了解了人性中這些自然屬性和社會(huì)屬性，才能對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的人際關(guān)系和職工的行為、動(dòng)機(jī)進(jìn)行有效的引導(dǎo)和管理，才能根據(jù)企業(yè)不同的發(fā)展階段提出更高的更能發(fā)揮全員潛能的管理目標(biāo)。

那么，人性是什么呢？千百年來，不同時(shí)期、不同國家的思想家們都進(jìn)行了孜孜不倦的探討。真正從思想史的角度提出人性問題的卻是孔子，孔子首先提到人性的問題，“性相近，習(xí)相遠(yuǎn)”。性相近就像說人的天性非常的接近，習(xí)相遠(yuǎn)是說學(xué)習(xí)才能把善惡分開，使人相遠(yuǎn)。這樣看來，孔子認(rèn)為人本性是區(qū)別不大的，主要取決于后天環(huán)境的影響。孟子提出“人之初，性本善”，也就是說孟子認(rèn)為人本性是為善的。西方國家受基督教人有“原罪”思想的影響，主流的觀點(diǎn)大多認(rèn)為人性天生是“惡”的。其實(shí)，人是一個(gè)生命復(fù)合體，并非簡單的“善”或“惡”，也并非簡單的“經(jīng)濟(jì)人”或“社會(huì)人”，而是一個(gè)共性與個(gè)性、理性與非理性結(jié)合的“復(fù)雜人”。

現(xiàn)代管理學(xué)中所指的“人性化”管理思想來自西方行為科學(xué)理論?！叭诵曰惫芾淼乃枷胧乾F(xiàn)代科學(xué)管理的系統(tǒng)原理、人本原理、動(dòng)態(tài)原理和效益原理四大基本原理思想的綜合體現(xiàn)?！叭诵曰惫芾硪蠊芾碚哂谜w、全局的理念協(xié)調(diào)組織中人與人之間的各種關(guān)系，以提高管理效能的動(dòng)態(tài)管理。

那么，什么是人性化管理呢?我認(rèn)為，所謂人性化管理就是基于人本性充分了解和尊重的基礎(chǔ)上，以人為本，充分認(rèn)識(shí)人的本質(zhì)，挖掘人的潛能，最大限度地利用和配置人力資源，在實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)的同時(shí)，提高人的綜合素質(zhì)，促進(jìn)人的全面發(fā)展。人性化管理應(yīng)建立在以下原則基礎(chǔ)之上：①人性化管理旨在追求人本性與企業(yè)管理的和諧統(tǒng)一，員工的發(fā)展為企業(yè)發(fā)展提供了動(dòng)力，而企業(yè)的發(fā)展是員工能夠進(jìn)一步發(fā)展的保證，員工與企業(yè)相互促進(jìn)，共同成長；②人性化管理的最終目標(biāo)是最大限度調(diào)動(dòng)人的積極性，挖掘人的最大潛能，全面發(fā)揮人在企業(yè)中的核心作用并最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)的管理目標(biāo)；③人性化管理的前提是對(duì)人性的充分尊重，以各種方式激發(fā)員工人性中“積極的”因素，有利于企業(yè)發(fā)展的因素；④人性化管理要正視個(gè)體之間人性的不同，人與人之間是有很大差異的，要針對(duì)不同的人施用不同的方法；⑤人性化管理的著眼點(diǎn)在于引導(dǎo)員工從“被動(dòng)”服從到“主動(dòng)”遵守，從“自發(fā)”工作到“自覺”奉獻(xiàn)，從“打工者”心態(tài)到“合伙人”信念；⑥知人善任是人性化管理的出發(fā)點(diǎn)，每個(gè)人都有相應(yīng)的天賦和其最感興趣的事情，管理者要發(fā)現(xiàn)每個(gè)人的天賦和興趣，然后把他放在最合適的崗位上。

二、高科技企業(yè)員工的特點(diǎn)

1.有個(gè)人信仰，追求自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

員工通常受過高等教育，長期的學(xué)習(xí)和社會(huì)經(jīng)歷使他們形成一種特有的處事原則和價(jià)值觀念，體現(xiàn)在工作中就是追求自我價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。他們熱衷于具有挑戰(zhàn)性、創(chuàng)造性的任務(wù)，并盡力追求完美的結(jié)果，渴望通過這一過程充分展現(xiàn)個(gè)人才智，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值并得到認(rèn)可。他們崇尚獨(dú)立自由，并以有自己的思想而自豪，藐視權(quán)威，輕視權(quán)力，不喜歡附和與屈從，無法忍受諸如“理解的要執(zhí)行，不理解的也要執(zhí)行”這種管理方式和理念。

2.工作有較強(qiáng)的自主性

在面對(duì)各種問題時(shí)，他們通常有個(gè)人的見解，喜歡獨(dú)立思維，希望能夠有一個(gè)能夠充分展示自身才能、可以進(jìn)行自由暢想的工作環(huán)境。他們有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，善于發(fā)現(xiàn)自身的不足，追求不斷進(jìn)步。他們是企業(yè)里最富活力的群體，不愿意受制于物、約束于人甚至無法忍受上司的指揮。他們強(qiáng)調(diào)工作中的自我引導(dǎo)，希望在不斷變化的工作環(huán)境中發(fā)揮個(gè)人的才干和創(chuàng)造性，表現(xiàn)出對(duì)工作場(chǎng)所、工作時(shí)間的靈活性以及寬松的組織氣氛的渴望。

3.工作方式的隨機(jī)性和工作績效的難以衡量性

他們?cè)谝鬃兒筒淮_定環(huán)境中從事創(chuàng)造性的工作，其工作過程往往沒有固定的流程和步驟，而呈現(xiàn)出很大的隨意性和主觀支配性，工作場(chǎng)所也與傳統(tǒng)的固定生產(chǎn)車間、辦公室環(huán)境迥然不同，靈感和創(chuàng)意可能發(fā)生在任意的時(shí)間和場(chǎng)合。他們的工作成果常常以某種思想、創(chuàng)意、技術(shù)發(fā)明、管理創(chuàng)新的形式出現(xiàn)，因而經(jīng)常無法采用一般的經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)加以衡量。

4.員工隊(duì)伍呈現(xiàn)“知識(shí)型”和“年輕化”兩大主要特征

高科技企業(yè)內(nèi)企業(yè)員工一般都受過高等教育， 絕大多數(shù)擁有本科以上學(xué)歷。高科技企業(yè)技術(shù)更新?lián)Q代周期短、時(shí)間快， 所以員工隊(duì)伍年齡偏小，并且要求掌握最新技術(shù)，因而他們要具備較高的專業(yè)知識(shí)和個(gè)人素質(zhì)。他們一般都接受過較好的教育和專業(yè)培訓(xùn)，能夠不斷地學(xué)習(xí)和吸收專業(yè)領(lǐng)域中比較先進(jìn)的思想和技能。他們具有開闊的視野和良好的個(gè)人生活、學(xué)習(xí)習(xí)慣，是一個(gè)企業(yè)中核心技術(shù)的擁有者和推進(jìn)者。

三、高科技企業(yè)人性化管理策略

1.管理思想人性化

思想是行動(dòng)的向?qū)?，企業(yè)最高管理者的思想是企業(yè)管理的向?qū)В云髽I(yè)最高管理者首先要樹立人性化管理的思想。首先，要確立員工第一的管理思想，牢固樹立“以員工為核心”的管理理念。現(xiàn)代高科技企業(yè)要有一流的創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)才能在激烈的市場(chǎng)競爭中占有一定的地位，而優(yōu)良的產(chǎn)品只有依靠優(yōu)秀的員工。員工滿意了，員工才能激發(fā)出內(nèi)心強(qiáng)大的積極性和主動(dòng)性全心全意為企業(yè)服務(wù)，一流的員工才能創(chuàng)造出一流的產(chǎn)品。第二，培養(yǎng)員工對(duì)企業(yè)的認(rèn)同，樹立主人翁意識(shí)。大型國有企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)最重要的組成部分，同時(shí)掌握著國家經(jīng)濟(jì)的核心命脈。企業(yè)管理者是國有企業(yè)的掌門人，肩負(fù)著重要的使命和任務(wù)。同樣每一個(gè)員工作為國企的一份子都有義務(wù)有責(zé)任履行好自己的職責(zé)，因?yàn)檫@不僅僅是一份工作，更是責(zé)任和光榮的使命。因而，每一個(gè)人都不能抱有“打工者”的心態(tài)，而要樹立強(qiáng)烈的主人翁意識(shí)，站好自己的崗位。第三，管理者要把員工當(dāng)朋友對(duì)待。如果管理者高高在上，員工就會(huì)敬而遠(yuǎn)之，員工的真實(shí)想法、思想狀況和情緒就不會(huì)與管理者溝通；如果管理者把員工當(dāng)作知心朋友，就很容易知道員工私底下在想什么、做什么。管理者與員工交朋友有很多方法，最重要的是管理者禮賢下士，心胸豁達(dá)，把自己等同于普通的一員。在一些著名公司的機(jī)關(guān)食堂里，就經(jīng)?？匆娎峡倐兪殖植途?，同普通員工一樣排隊(duì)打菜，一樣自找餐桌。能親近員工，能體察民情，能養(yǎng)成有益的工作習(xí)慣。更重要的是，通過長期的率先垂范，讓員工真切感到管理者對(duì)下屬人格的尊重和愛護(hù)，他們會(huì)從心底涌起對(duì)管理者、對(duì)這個(gè)集體的擁護(hù)和熱愛，從而煥發(fā)最大的工作熱忱，這也是管理者實(shí)行人性化管理所要達(dá)到的目的。

2.人才招聘、使用人性化

人事環(huán)境對(duì)人的工作情緒、工作效率、創(chuàng)造力有著很大的影響?！笆繛橹赫咚馈?，當(dāng)員工的人格、個(gè)人尊嚴(yán)和人身權(quán)利得到充分尊重并能經(jīng)常感受到來自企業(yè)大家庭的理解、關(guān)懷、幫助的時(shí)候，他們就會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生真切的認(rèn)同感、安全感、歸屬感，并從內(nèi)心爆發(fā)出強(qiáng)烈的“報(bào)效企業(yè)”的感情沖動(dòng)，進(jìn)而產(chǎn)生持久的工作熱情和創(chuàng)造性；相反，當(dāng)員工經(jīng)常受到冷落、排擠時(shí)，就會(huì)對(duì)企業(yè)產(chǎn)生失望、抵觸、憎惡情緒，并嚴(yán)重影響其工作效率和工作業(yè)績。有鑒于此，許多成功企業(yè)都十分重視企業(yè)“人本”理念的倡導(dǎo)和內(nèi)部良好人際關(guān)系的營造，并將其視為企業(yè)和組織內(nèi)部成員所共同遵守的最高行為準(zhǔn)則。比如，IMB公司始終貫穿的基本觀念是：尊重個(gè)人，爭取優(yōu)勢(shì)，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；惠普公司的理念核心是：尊重個(gè)人的價(jià)值和尊嚴(yán)等等。這些理念宣揚(yáng)的共同點(diǎn)就是人與人之間相互信任、相互尊重，其目的就是使員工在潛移默化中規(guī)范自己的行為，相互以此約束，由此營造出融洽的文化氛圍和人事環(huán)境。在人事管理中，要堅(jiān)持知人善任、人盡其才的原則，為此，一方面要把合適的人才放到合適的崗位上去，另一方面要不拘一格使用人才，對(duì)人不求全責(zé)備。

3.管理制度人性化

“人性化”管理強(qiáng)調(diào)人的因素，但絕非不要規(guī)章制度，相反，它對(duì)規(guī)章制度的科學(xué)性和合理性有著更高的要求。傳統(tǒng)管理是“大棒+胡蘿卜”，規(guī)章制度是對(duì)員工“管、卡、壓”的手段。而“人性化”管理是把規(guī)章制度作為企業(yè)管理行為和員工自律行為的規(guī)范。它同時(shí)明確管理者和普通員工的工作范圍和職責(zé)、權(quán)益和義務(wù)，宣示什么行為是企業(yè)提倡的，什么行為是企業(yè)反對(duì)的，讓員工既感受到制度管理給予的壓力，更體會(huì)到制度管理帶來的好處，這樣就可變我被管理為我要管理。企業(yè)訂立規(guī)章制度時(shí)要充分考慮到各崗位的特點(diǎn)和要求，員工素質(zhì)狀況和個(gè)性化特征等各個(gè)方面，同時(shí)要更多了解、征求員工的意見和建議，群策群力，集思廣益，把人性化和制度化有機(jī)統(tǒng)一。

4.管理方法、手段人性化

人性化管理要求合理分配企業(yè)的管理權(quán)力，在管理中，權(quán)力過分集中或過分分散都不利于調(diào)動(dòng)員工工作的積極性，也不利于管理工作順利進(jìn)行，所以要充分授權(quán)。放權(quán)本質(zhì)上是對(duì)每一位員工、每一個(gè)崗位價(jià)值的肯定。員工在相應(yīng)的崗位上享受相應(yīng)的權(quán)利，這是對(duì)員工以及其崗位的信任和尊重，而員工的自尊、價(jià)值和自我滿足感在這里得到體現(xiàn)，因而其工作的熱情和干勁自然就得到了鼓勵(lì)。

管理人員應(yīng)該時(shí)刻表現(xiàn)出對(duì)員工工作的支持態(tài)度。員工工作出現(xiàn)問題或出現(xiàn)差錯(cuò)后，管理人員在指出的同時(shí)也要提出解決辦法并告訴員工，并幫助其解決。不論是批評(píng)員工還是表揚(yáng)員工都要注意方式和場(chǎng)合，只有充分尊重和支持員工，員工才會(huì)產(chǎn)生工作主動(dòng)性、積極性。

加大情感投資，搭建溝通平臺(tái)與員工進(jìn)行思想交流和情感溝通最能體現(xiàn)“人性化”管理的特征。員工是酒店最寶貴的財(cái)富與資源，管理者就應(yīng)該像“家長”一樣關(guān)心、愛護(hù)、照顧這個(gè)家的每一個(gè)成員。交流溝通既可以采取民主生活會(huì)的形式，也可以像朋友一樣地促膝談心，還可以通過豐富多彩的團(tuán)隊(duì)活動(dòng)來完成。良好的交流與溝通可以營造和諧的工作氛圍，提升員工的主人翁責(zé)任感，增強(qiáng)員工的凝聚力和向心力，從而形成強(qiáng)大的團(tuán)隊(duì)力量。

四、結(jié)論

創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展永不枯竭的動(dòng)力，而對(duì)于一個(gè)高科技企業(yè)來說，創(chuàng)新就是企業(yè)的生命，沒有創(chuàng)新，企業(yè)失去了發(fā)展的源泉。創(chuàng)新來源于哪里？毋庸置疑，創(chuàng)新只能來源于企業(yè)的人才。“橘生淮南則為橘，生于淮北則為枳”，人才不是從天而降的，企業(yè)選好人才很重要，但更為重要的是培育讓人才茁壯成長的肥沃土壤，而這沃土就是企業(yè)要全面建立一套選人、用人和管人的人性化管理體系。

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