時(shí)間：2023-03-08 14:54:34
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8月新品結(jié)構(gòu)分析
8月，55家保險(xiǎn)公司中有12家公司新上市了14款產(chǎn)品，其中人壽保險(xiǎn)9款，健康保險(xiǎn)4款，意外險(xiǎn)1款，年金保險(xiǎn)8月依然沒(méi)有出現(xiàn)。從產(chǎn)品設(shè)計(jì)類型來(lái)分，萬(wàn)能險(xiǎn)6款，分紅險(xiǎn)3款，傳統(tǒng)險(xiǎn)5款。萬(wàn)能險(xiǎn)在經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的沉寂之后，再次受到保險(xiǎn)公司的青睞。新品結(jié)構(gòu)如表2～4所示。
萬(wàn)能壽險(xiǎn)集體爆發(fā)
人壽險(xiǎn)方面，萬(wàn)能型保險(xiǎn)在這個(gè)月集體爆發(fā)，調(diào)查后發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的定位有所轉(zhuǎn)變，由以前的靈活交費(fèi)、靈活保障，轉(zhuǎn)變成現(xiàn)金管理的工具，并且都有低初始費(fèi)、低保單管理費(fèi)、低風(fēng)險(xiǎn)保障的特點(diǎn)。
人保壽險(xiǎn)的“人保壽險(xiǎn)鑫福兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”是一款躉交產(chǎn)品，20年到期，保證結(jié)算利率為2.5%，初始費(fèi)用5%，第二年后支取個(gè)人賬戶零手續(xù)費(fèi)。
華夏人壽的“華夏財(cái)富一號(hào)兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”也是一款躉交產(chǎn)品，至被保險(xiǎn)人75歲滿期，無(wú)初始費(fèi)，保單管理費(fèi)每月5元，在一定比例內(nèi)的部分領(lǐng)取是免費(fèi)的。
天安人壽的“天保利1號(hào)兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”也是一款躉交產(chǎn)品，75歲滿期，無(wú)初始費(fèi)用，無(wú)保單管理費(fèi)，第1年領(lǐng)取2%的手續(xù)費(fèi)，以后可免費(fèi)領(lǐng)取支取。
中荷人壽的“中荷穩(wěn)健成長(zhǎng)兩全保險(xiǎn)E款（萬(wàn)能型）”也是躉交，被保險(xiǎn)人80歲滿期，無(wú)初始費(fèi)用，無(wú)保單管理費(fèi)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，每年前2次零手續(xù)費(fèi)支取。
英大泰和人壽的“全能管家兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”作為一款附加險(xiǎn)，零初始費(fèi)用接受主險(xiǎn)的分紅、生存金進(jìn)入萬(wàn)能賬戶，除了前5年有最高5%，最低1%的支取手續(xù)費(fèi)外，并無(wú)其他費(fèi)用。如此低的初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、支取手續(xù)費(fèi)為現(xiàn)金管理創(chuàng)造了條件，再加上萬(wàn)能險(xiǎn)的較高的月復(fù)利，添加了產(chǎn)品的吸引力。
太平人壽8月26日上市的“太平附加南水一號(hào)兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”躉交，8年到期，是國(guó)內(nèi)比較罕見(jiàn)的高比例掛鉤基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)債券的保險(xiǎn)產(chǎn)品，該產(chǎn)品掛鉤的是“南水北調(diào)債券投資計(jì)劃”。由于南水北調(diào)債券投資計(jì)劃是由南水北調(diào)工程建設(shè)委員會(huì)發(fā)行的，由國(guó)家信用擔(dān)保，有風(fēng)險(xiǎn)低，收益高的特點(diǎn)，首期結(jié)算利率達(dá)到5%。
分紅型的人壽保險(xiǎn)，有英大人壽的“隨心保兩全保險(xiǎn)（分紅型）”，北大方正人壽的“百年康裕終身壽險(xiǎn)（分紅型）”，華泰人壽的“吉富88兩全保險(xiǎn)（分紅型）”，與市場(chǎng)其他產(chǎn)品相比，并無(wú)新意。
政策利好健康險(xiǎn)
8月30日，國(guó)家發(fā)展改革委《關(guān)于開展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，意見(jiàn)要求在全國(guó)范圍內(nèi)建立城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)制度，并且把城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)交由有資質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦。該政策對(duì)政府、城鄉(xiāng)居民、商業(yè)保險(xiǎn)公司三方都是利好，在政府和城鄉(xiāng)居民不多花一分錢的情況下，使城鄉(xiāng)居民獲得更多保障，同時(shí)有助于提高 醫(yī)保的經(jīng)辦服務(wù)水平，為商業(yè)保險(xiǎn)公司大力進(jìn)軍健康保險(xiǎn)市場(chǎng)提供了有利條件和機(jī)會(huì)。
中國(guó)人壽在銀郵渠道推出“國(guó)壽康欣終身重大疾病保險(xiǎn)”，分3年、5年、10年交費(fèi)，保30種重大疾病至終身，重大疾病或身故賠2倍基本保額，70歲之前患惡性腫瘤再多1倍基本保額，以應(yīng)對(duì)惡性腫瘤治療花費(fèi)大的風(fēng)險(xiǎn)，有家族癌癥史的消費(fèi)者可以重點(diǎn)考慮一下。
民生人壽也在8月推出“民生如意鴻康終身重大疾病保險(xiǎn)”，該產(chǎn)品保障40種重癥疾病，10種輕癥疾病，另外保障身故和高殘，保額每年遞增5%，最高達(dá)基本保額的2倍，在65歲之前因意外發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任事故，賠付再加倍。但是，關(guān)于意外加倍賠付實(shí)在是一個(gè)不太實(shí)用的噱頭，這看上去很美，但人們最應(yīng)該關(guān)心是發(fā)生保險(xiǎn)事故后賠多少錢能解決家庭財(cái)務(wù)問(wèn)題，而不應(yīng)該再揪心于因意外導(dǎo)致的要賠2倍，非意外導(dǎo)致的賠1倍。
人保健康推出“醫(yī)診專家住院費(fèi)用個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)”，針對(duì)有社保的消費(fèi)者，扣除500元的免賠額，100%報(bào)銷，針對(duì)沒(méi)有社保的消費(fèi)者，扣除500元的免賠額，70%報(bào)銷；針對(duì)社保范圍外的自費(fèi)藥，在扣除500元的免賠額后，也能報(bào)銷50%；因?yàn)閻盒阅[瘤住院的自費(fèi)藥，報(bào)銷比例達(dá)80%，如果續(xù)保還能享受無(wú)理賠優(yōu)惠，這在以往的醫(yī)療保險(xiǎn)中是少有的。
人保健康的另一款產(chǎn)品“附加健康守護(hù)住院定額個(gè)人醫(yī)療保險(xiǎn)”，主要提供5個(gè)不同檔次的住院津貼，并且分一般住院津貼、重癥監(jiān)護(hù)病房津貼、癌癥住院津貼，提供不同的健康呵護(hù)。人保健康從專業(yè)健康險(xiǎn)公司的角度，為消費(fèi)者提供了更加細(xì)致的健康保障方案。
長(zhǎng)生人壽獨(dú)領(lǐng)意外險(xiǎn)市場(chǎng)
8月只有長(zhǎng)生人壽推出“貸無(wú)憂意外傷害保險(xiǎn)”，這是一款針對(duì)身負(fù)貸款的消費(fèi)者提供的產(chǎn)品，保險(xiǎn)責(zé)任是被保險(xiǎn)人因意外身故或高殘，保險(xiǎn)公司按約定賠付保險(xiǎn)金償還貸款。該產(chǎn)品與一般的意外險(xiǎn)并無(wú)太大區(qū)別，只是定位于保障償還銀行貸款。對(duì)于那些負(fù)債于銀行的客戶，不愿支付太多保費(fèi)的消費(fèi)者可以考慮，特別是那些按揭購(gòu)房的年輕人。在保證償還負(fù)債方面，定期壽險(xiǎn)也有同樣的作用，并且定期壽險(xiǎn)保障意外和疾病導(dǎo)致的身故和全殘，范圍會(huì)更廣，但同等保額的定期壽險(xiǎn)保費(fèi)稍貴一些。
保險(xiǎn)以需定產(chǎn)
2012年上半年保費(fèi)收入低迷，投資收益下降。以中國(guó)人壽為代表的大型保險(xiǎn)公司在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，決定調(diào)整結(jié)構(gòu)，改變以利差為主的盈利模式，轉(zhuǎn)向費(fèi)差、死差、利差三者的綜合平衡，不再追求分紅險(xiǎn)“一險(xiǎn)獨(dú)大”，轉(zhuǎn)而發(fā)展有較高承保利潤(rùn)的傳統(tǒng)險(xiǎn)；而中小型公司，如華夏人壽，天安人壽、中荷人壽等，發(fā)展萬(wàn)能險(xiǎn)為儲(chǔ)蓄型客戶提供現(xiàn)金管理工具，也是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。從8月的幾款萬(wàn)能險(xiǎn)來(lái)看，短期資金有結(jié)余，而長(zhǎng)期現(xiàn)金要求較高的儲(chǔ)戶可以綜合比較萬(wàn)能險(xiǎn)的初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、支取或退保手續(xù)費(fèi)、保險(xiǎn)公司的投資能力選擇合適的萬(wàn)能險(xiǎn)，管理短期不用的資金，通過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)的復(fù)利獲得較高的儲(chǔ)蓄收益。
銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，5月，55家人身險(xiǎn)保險(xiǎn)公司中有12家推出了共16款產(chǎn)品，其中，人壽保險(xiǎn)8款；健康保險(xiǎn)4款；年金保險(xiǎn)3款；意外險(xiǎn)1款。按產(chǎn)品設(shè)計(jì)類型來(lái)看，共有10款分紅險(xiǎn)，4款傳統(tǒng)險(xiǎn)，2款萬(wàn)能險(xiǎn)上市。與前2個(gè)月相比，保險(xiǎn)公司顯然放慢了發(fā)行新產(chǎn)品的速度，但并沒(méi)有減低對(duì)分紅險(xiǎn)的熱情。
分紅型集中在壽險(xiǎn)領(lǐng)域
新華人壽自上市以后，顯然加大了產(chǎn)品推陳出新的力度，在4月推出“祥瑞一生終身保障計(jì)劃”之后，還來(lái)不及宣傳推廣，就馬不停蹄地在5月推出了“尊尚一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”。這款產(chǎn)品與該公司2009年推出的“尊享人生”相比簡(jiǎn)單多了，保單生效3年后至60周歲，每年保單生效日返保額的5%，60～80周歲返保額的10%，80歲滿期返還保額，身故保障最高為所交保費(fèi)的1.1倍加紅利現(xiàn)價(jià)。
太平洋人壽不甘示弱，在第三名的位子被新華人壽搶去之后，一直想奪回自己的位子，所以在推出新產(chǎn)品方面也比較用心。在4月推出“鴻發(fā)年年理財(cái)計(jì)劃”之后，又在銀保渠道推出“紅福寶”的升級(jí)產(chǎn)品“紅福盈兩全保險(xiǎn)（分紅型）”，交費(fèi)方式有躉交、3年交、5年交和10年交；保險(xiǎn)期間分10年、15年和20年，按比例領(lǐng)取生存金。
同期，太平人壽推出了有別于之前“尊尚人生”的“太平金色前程兩全保險(xiǎn)（分紅型）”，與“尊尚人生”每年領(lǐng)取的方式不同，這款新品是保單生效3年后至60周歲，保單生效日前隔年返還基本保額的10%，60～88周歲返還基本保額的12%，88歲滿期返還標(biāo)準(zhǔn)體所交保費(fèi)，身故保障最高為標(biāo)準(zhǔn)體所交保費(fèi)的1.05倍。
銀行控股的建信人壽在銀保渠道推出新產(chǎn)品的力度非常大，在2月推出2款新品之后，5月再次推出“金富年年兩全保險(xiǎn)（分紅型）”和“金富裕兩全保險(xiǎn)（分紅型）”，不過(guò)這2款產(chǎn)品與以往的銀行保險(xiǎn)相比并無(wú)新意。
5月僅有的2款萬(wàn)能險(xiǎn)是安邦人壽推出的“安邦盛世2號(hào)終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”和長(zhǎng)生人壽推出的“長(zhǎng)生附加利多兩全保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”。安邦人壽作為一家新成立的壽險(xiǎn)公司，上市新產(chǎn)品的節(jié)奏比較快，今年前5個(gè)月共推出5款產(chǎn)品，而5月新產(chǎn)品“安邦盛世2號(hào)終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”，最大的特點(diǎn)是免初始費(fèi)。
另外一家新銳公司合眾人壽則在電銷渠道推出一款組合產(chǎn)品，由壽險(xiǎn)“合家安兩全保險(xiǎn)”、健康險(xiǎn)“合眾附加合家安意外傷害住院定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)”、意外險(xiǎn)“合眾附加合家安意外傷害保險(xiǎn)”組合而成，這樣就包含了意外、醫(yī)療、身故、返還多重保障。
2款健康險(xiǎn)有特色
在健康險(xiǎn)方面，不得不提的是中國(guó)人壽在5月推出了全新打造的拳頭產(chǎn)品“國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)（2012版）”。這款重疾險(xiǎn)的保障重疾種類達(dá)到40種，是“國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)”的2倍，并且提供10種輕癥疾病的保障和全殘保障，少兒投保也不受監(jiān)管限制，但在保費(fèi)方面比“國(guó)壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn)”貴了10%左右。
另外2款可以稱為健康險(xiǎn)的產(chǎn)品是國(guó)泰人壽推出的“國(guó)泰珍愛(ài)女性保險(xiǎn)組合計(jì)劃F款”“國(guó)泰珍愛(ài)女性保險(xiǎn)組合計(jì)劃G款”。國(guó)泰人壽的客服人員說(shuō)，“這兩款產(chǎn)品的主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)都不是新品，很早以前就有了，但是組合起來(lái)就成新品了，是針對(duì)女性客戶的需求而設(shè)計(jì)的?！敝詾榉Q為女性保險(xiǎn)是因?yàn)樗鼈冇泄餐母郊与U(xiǎn)“國(guó)泰附加珍愛(ài)女性定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)”，這款產(chǎn)品專為女性提供，包括癌癥手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金、子宮及其附件組織癌癥手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金、女性特別手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)金、女性特定疾病保險(xiǎn)金、意外整形手術(shù)保險(xiǎn)金。其中意外整形手術(shù)保險(xiǎn)金是比較少見(jiàn)的，主要指被保險(xiǎn)人因發(fā)生意外傷害事故，經(jīng)醫(yī)師診斷必須實(shí)施整形手術(shù)，并于醫(yī)院住院接受手術(shù)治療時(shí)，保險(xiǎn)公司按保額的50%給付意外整形手術(shù)保險(xiǎn)金。
年金產(chǎn)品無(wú)新意
保監(jiān)會(huì)對(duì)快速返還型兩全產(chǎn)品的禁止使保險(xiǎn)公司開始重視年金產(chǎn)品市場(chǎng)，但年金產(chǎn)品的設(shè)計(jì)并無(wú)太大新意。5月泰康人壽推出“泰康財(cái)富人生D款終身年金保險(xiǎn)（分紅型）”，生命人壽推出“生命鑫運(yùn)年金保險(xiǎn)（分紅型）”，長(zhǎng)城人壽推出“長(zhǎng)城鑫相隨年金保險(xiǎn)（分紅型）”?！疤┛地?cái)富人生D款終身年金保險(xiǎn)（分紅型）”與之前推出的“泰康附加財(cái)富贏家定期壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”組合成“泰康財(cái)富通寶保險(xiǎn)計(jì)劃”，年金保險(xiǎn)返的生存金進(jìn)入萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，進(jìn)行復(fù)利累積生息，這是目前很多保險(xiǎn)公司的慣用手法。“泰康財(cái)富人生D款終身年金保險(xiǎn)（分紅型）”與之前推出的“泰康財(cái)富人生終身年金保險(xiǎn)（分紅型）”相比并無(wú)太大差異。生命人壽的“生命鑫運(yùn)年金保險(xiǎn)（分紅型）”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)比較奇怪，60周歲之前年返保額的9%，而60周歲之后年返還保額的5%，讓人懷疑保險(xiǎn)公司的設(shè)計(jì)初衷是什么，是認(rèn)為客戶現(xiàn)在比退休后會(huì)更缺錢嗎？長(zhǎng)城人壽的“長(zhǎng)城鑫相隨年金保險(xiǎn)（分紅型）”比較簡(jiǎn)單，保單生效每年返保額的10%，88歲滿期返還保額，身故全殘返還本金和紅利現(xiàn)價(jià)。
銀率網(wǎng)通過(guò)分析5月保險(xiǎn)公司的新品，發(fā)現(xiàn)并無(wú)太多新意。雖然監(jiān)管機(jī)構(gòu)一再重申要引導(dǎo)行業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和行業(yè)轉(zhuǎn)型，回歸保障，但是發(fā)現(xiàn)呼應(yīng)者甚少，保險(xiǎn)公司現(xiàn)在依舊熱衷于跟客戶玩“朝三暮四”的游戲。保險(xiǎn)公司推出的兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)的保障功能都比較弱，而其標(biāo)榜的投資能力也并沒(méi)有達(dá)到客戶的期望，從前段時(shí)間的退保數(shù)據(jù)中可以發(fā)現(xiàn)已經(jīng)有越來(lái)越多的人表達(dá)出對(duì)保險(xiǎn)公司為客戶賺錢能力的失望；而保險(xiǎn)公司的核心產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)卻很少變化，而且同質(zhì)化嚴(yán)重，反映出保險(xiǎn)公司對(duì)消費(fèi)者真正需求的漠視。如果人身險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不能不斷提升自身的風(fēng)險(xiǎn)承保能力，關(guān)注消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)保障需求和養(yǎng)老需求，從而多開發(fā)一些有意義的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和行業(yè)轉(zhuǎn)型只是一句空洞的口號(hào)。
本文由銀率網(wǎng)權(quán)威
銀率課堂
讀者：我是一名在京女性， 25歲。畢業(yè)后把戶口轉(zhuǎn)回農(nóng)村了。我現(xiàn)在北京上班，公司要交保險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)農(nóng)村戶的保險(xiǎn)和城市的有什么不一樣？假如我到了另一個(gè)城市，這保險(xiǎn)還能轉(zhuǎn)過(guò)去嗎？ 聽說(shuō)保險(xiǎn)要交15年，如果沒(méi)交夠15年，我可以取出里面的錢嗎？這保險(xiǎn)的錢，我可以怎么用呢？
銀率安安：農(nóng)村交的保險(xiǎn)和城市交的保險(xiǎn)本質(zhì)是一樣的，統(tǒng)稱社會(huì)保險(xiǎn)，但是不同的類別。這主要是根據(jù)人群來(lái)劃分的。城鎮(zhèn)職工上的五險(xiǎn)，全名分別為城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工生育保險(xiǎn)、城鎮(zhèn)職工工傷保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)職工失業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)村地區(qū)上的保險(xiǎn)一般有兩種：新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)和新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。另外還有一類是城鎮(zhèn)居民的保險(xiǎn)：城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)。
您在北京工作，建議就在公司辦理社保就可以了，老家的保險(xiǎn)不用再辦了，以免重復(fù)投保。如果是去另外一個(gè)城市，可以辦理社保關(guān)系轉(zhuǎn)移。社保中的“城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)”需要交夠15年，才能享受正常的職工養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。交費(fèi)不足15年，可以補(bǔ)交，或者轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)居民社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)或新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，享受其社會(huì)保險(xiǎn)待遇。社保里的錢，是?？顚Ｓ?，不能隨便取出。參加社會(huì)保險(xiǎn)就有社會(huì)保障卡，可在醫(yī)療，失業(yè)，工傷，生育時(shí)享受相應(yīng)的社保待遇。
讀者：我媽媽6月滿55歲，現(xiàn)在有機(jī)會(huì)可以買一份社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，一次4.3萬(wàn)元，7月就可以開始領(lǐng)錢，最低500元，但必須把她的戶口轉(zhuǎn)為非農(nóng)戶口。我手上現(xiàn)在有5萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)我是幫我媽買保險(xiǎn)還是把這些錢拿來(lái)理財(cái)好呢？
銀率安安：要怎么決定可以簡(jiǎn)單地算一下，如果買成社保的話，每月500元，每年6000元，4.3萬(wàn)元的投入，差不多領(lǐng)七、八年能領(lǐng)回本金。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以終身領(lǐng)取，因此越長(zhǎng)壽的人越劃算。如果按理財(cái)來(lái)算的話，假設(shè)每年投資回報(bào)率為6%，同樣從2013年開始每月領(lǐng)500元，每年領(lǐng)6000元，這筆錢10年以后就領(lǐng)沒(méi)了。養(yǎng)老考慮的是在未來(lái)，有確定的收入來(lái)源。如果這份社保是真實(shí)的，建議考慮社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，這樣更穩(wěn)妥。
上市險(xiǎn)企業(yè)績(jī)不佳
據(jù)四大上市險(xiǎn)企季報(bào)數(shù)據(jù)顯示，1～3月份，新華保險(xiǎn)保費(fèi)收入351億元，同比上漲16.0%；平安人壽保費(fèi)收入為484億元，同比略增1.7%；太保壽險(xiǎn)保費(fèi)收入321億元，同比微跌0.62%；壽險(xiǎn)業(yè)老大中國(guó)人壽下降最為明顯，保費(fèi)收入為1138億元，同比下降7.5%。僅就3月份來(lái)看，除新華保險(xiǎn)之外，其他三巨頭單月保費(fèi)均出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。國(guó)壽、平安、太保、新華保費(fèi)同比增速分別為-10.4%、-20%、-2.9%、12.9%。四大險(xiǎn)企的數(shù)據(jù)基本反應(yīng)了目前整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀，面對(duì)如此慘淡的業(yè)績(jī)，保險(xiǎn)公司的高管再也坐不住了，從3月起，各險(xiǎn)企紛紛加快了產(chǎn)品推陳出新的速度。
新品層出不窮
據(jù)銀率網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，在3～4月，共有23家人身保險(xiǎn)公司推出了41款新品。通過(guò)這些新品，可以看出保險(xiǎn)公司對(duì)分紅險(xiǎn)的熱情依然不減，共有22款分紅險(xiǎn)上市，占比過(guò)半。傳統(tǒng)型保險(xiǎn)的數(shù)量有所上升，為15款。萬(wàn)能險(xiǎn)自上年遇冷以后，又以全新的姿態(tài)回到了人們面前。新出的萬(wàn)能險(xiǎn)不像之前那樣以主險(xiǎn)形式出現(xiàn)，而采用了分紅險(xiǎn)的附加險(xiǎn)形式。這樣可以零初始費(fèi)的方式，復(fù)利累積來(lái)自分紅險(xiǎn)的生存金，因而是一個(gè)不錯(cuò)的現(xiàn)金管理工具。在過(guò)去的兩個(gè)月，這樣的產(chǎn)品已經(jīng)出現(xiàn)了3款。還有一款新型變額年金保險(xiǎn)也有面世，即華泰人壽在廣州地區(qū)推出的“華泰吉年保利年金保險(xiǎn)（變額型）”。變額年金在歐美地區(qū)非常普遍，但在中國(guó)只是在2011年5月10日之后，保監(jiān)會(huì)才允許少數(shù)幾家公司做試點(diǎn)。變額年金保險(xiǎn)相對(duì)一般保險(xiǎn)更加復(fù)雜，但在收益方面，具備下有保底上不封頂?shù)奶攸c(diǎn)。
分紅險(xiǎn)供需倍受爭(zhēng)議
四大上市險(xiǎn)企的季報(bào)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，中國(guó)人壽的退保金為99.16億元，而上年同期為81.77億元，同比增長(zhǎng)21.8%；中國(guó)平安的退保金為12.6億元，而上年同期為10.51億元，同比增長(zhǎng)19.8%；太保壽險(xiǎn)的退保金為32.02億元，而上年同期只有16 .34億元，同比增長(zhǎng)95.9%；新華保險(xiǎn)的退保金為47.41億元，而上年同期為30.32億元，同比增加56.4%。這些退保產(chǎn)品中的絕大多數(shù)是分紅險(xiǎn)。此前某網(wǎng)站曾做過(guò)一項(xiàng)“您對(duì)分紅險(xiǎn)滿意嗎？”的調(diào)查，結(jié)果顯示，對(duì)于分紅險(xiǎn)的收益58.58%的網(wǎng)友表示不滿。有退保考慮的網(wǎng)友比例也達(dá)到了58.58%，更有5.86%的網(wǎng)友表示已經(jīng)辦理了退保，也再次證實(shí)了分紅險(xiǎn)是近期最具爭(zhēng)議的產(chǎn)品。一方面市場(chǎng)熱衷于銷售分紅險(xiǎn)，另一方面，很多人對(duì)分紅險(xiǎn)的收益不滿意，打算退掉分紅險(xiǎn)。
分紅保險(xiǎn)有確定的利益保證，超出利益保證的收益即分紅收益，但要視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況而定。保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能有風(fēng)險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資理財(cái)?shù)?。而分紅型保險(xiǎn)主要分為分紅型的終身壽險(xiǎn)、分紅型的兩全保險(xiǎn)和分紅型的年金保險(xiǎn)。分紅型的終身壽險(xiǎn)主要功能是風(fēng)險(xiǎn)保障；分紅型的兩全保險(xiǎn)和分紅型的年金保險(xiǎn)主要功能是長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和財(cái)務(wù)規(guī)劃。在購(gòu)買任何保險(xiǎn)產(chǎn)品之前，必須清楚了解自己的需求，才不至中途退保蒙受較大損失。
分紅型的壽險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)買長(zhǎng)期
一般來(lái)講，這分紅型壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)前期分紅比較低，因?yàn)榻毁M(fèi)期產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值和責(zé)任準(zhǔn)備金都比較低，在投資收益一定的情況下，分紅的基數(shù)較低也就意味著分紅少，關(guān)鍵是看長(zhǎng)期。針對(duì)目前銀行存款利率高企的情況，考慮購(gòu)買短期（6年左右）儲(chǔ)蓄型的分紅險(xiǎn)就不太合適，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司在未來(lái)的6年，很難達(dá)到5.85%的年平均投資收益，而能給投保人的分紅就更少了。
選好分紅方式
分紅險(xiǎn)的分紅方式有各自的優(yōu)劣之處。由于各家保險(xiǎn)公司采用不同的精算標(biāo)準(zhǔn)，目前市面上分紅方式有現(xiàn)金分紅和增額分紅之分，又稱美式分紅、英式分紅。現(xiàn)金分紅即意味著紅利是以現(xiàn)金的方式分配，采用該類分紅方式的保險(xiǎn)公司以中國(guó)人壽、中國(guó)平安為代表；增額分紅意味著紅利是增加保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額，以新華人壽為代表?，F(xiàn)金分紅，增額分紅并無(wú)好壞之分，在實(shí)際購(gòu)買時(shí)，如果考慮分紅的可運(yùn)用性，現(xiàn)金分紅更適合；如果重視保障，增額分紅就更勝一籌。
有的放矢看新品
分紅險(xiǎn)
這兩個(gè)月新出的分紅險(xiǎn)中，短期產(chǎn)品有安邦人壽的“吉祥五福兩全保險(xiǎn)（分紅型）”與“白金尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）”；百年人壽的“紅六福兩全保險(xiǎn)（分紅型）A款”、中融人壽的“中融融華富貴兩全保險(xiǎn)（分紅型）A款”。長(zhǎng)期分紅險(xiǎn)中，太平洋壽險(xiǎn)的“鴻發(fā)年年全能定投理財(cái)計(jì)劃”、泰康人壽的“幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃”、新華人壽的“祥瑞一生終身保障計(jì)劃”都各具特點(diǎn)。“鴻發(fā)年年全能定投理財(cái)計(jì)劃”，是由“鴻發(fā)年年全能定投年金保險(xiǎn)（分紅型）”與“附加財(cái)富管家年金保險(xiǎn)（萬(wàn)能型）”組合而成，“鴻發(fā)年年”返還的年金如果不取，自動(dòng)進(jìn)入“附加財(cái)富管家年金保險(xiǎn)”的萬(wàn)能賬戶，做復(fù)利累積生息。這樣的產(chǎn)品組合不是第一次出現(xiàn)，之前新華保險(xiǎn)的“尊享人生”和生命人壽的“生命紅上紅F款理財(cái)計(jì)劃”采用同樣的設(shè)計(jì)，并且越來(lái)越流行，以至于除了吸引太平洋壽險(xiǎn)之外，中國(guó)人壽也進(jìn)入了這個(gè)陣營(yíng)，把上年停售的“福祿雙喜”包裝成“福祿雙喜至尊版”重新上市。至于這種設(shè)計(jì)理念是否有效，還需要市場(chǎng)的檢驗(yàn)。“幸福有約終身養(yǎng)老計(jì)劃”是國(guó)內(nèi)第一款將傳統(tǒng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)與現(xiàn)代的養(yǎng)老社區(qū)相結(jié)合，為客戶提供涵蓋養(yǎng)老財(cái)務(wù)規(guī)劃和養(yǎng)老生活安排的一攬子解決方案。針對(duì)目前國(guó)內(nèi)老齡化的趨勢(shì)，相信這僅僅是個(gè)開始，而這個(gè)開始為我們開啟了全新的養(yǎng)老生活理念?！跋槿鹨簧K身保障計(jì)劃”由“祥瑞一生終身壽險(xiǎn)（分紅型）附加祥瑞提前給付重大疾病保險(xiǎn)”組成，可以提供身故和重疾保障，“祥瑞一生終身壽險(xiǎn)（分紅型）”的特色在于合同生效滿10年且滿60歲之后，可以將保單現(xiàn)金價(jià)值可部分或全部轉(zhuǎn)換為養(yǎng)老年金，對(duì)于那些前期考慮自身保障，后期考慮自身養(yǎng)老的人非常合適。
重疾險(xiǎn)
光大永明人壽有兩款新品，“真愛(ài)?！毕盗小謩e針對(duì)少兒、男性、女性的防癌疾病險(xiǎn)與“光大永明關(guān)愛(ài)終生綜合疾病保險(xiǎn)”；平安健康的“舒享人生”醫(yī)療險(xiǎn)；天安人壽上市的意外傷害險(xiǎn)；華泰人壽上市一款可保6個(gè)月的“愛(ài)心家庭綜合意外傷害保險(xiǎn)”；利安人壽的“利安愛(ài)家定期壽險(xiǎn)”這款產(chǎn)品據(jù)說(shuō)50萬(wàn)元起保，最高可保1億元。這段時(shí)間又有不少的重大疾病險(xiǎn)上市，它們分別是：新華保險(xiǎn)的“附加祥瑞提前給付重大疾病保險(xiǎn)”，太平人壽的“太平康頤定期重大疾病險(xiǎn)”，安邦人壽的“附加安行天下重大疾病保險(xiǎn)”，信泰人壽的“信泰附加健康衛(wèi)士重大疾病保險(xiǎn)”，中荷人壽的“一生關(guān)愛(ài)重疾養(yǎng)老計(jì)劃D款”，中英人壽的“吉祥安康”輕重合一型大病保障”。這些新上市的重大疾病險(xiǎn)有一個(gè)共同特點(diǎn)：保障項(xiàng)目日益全面——“太平康頤定期重大疾病險(xiǎn)”可保35種疾病，“信泰附加健康衛(wèi)士重大疾病保險(xiǎn)保障疾病”可達(dá)50種。但可保病種越來(lái)越多，所需要的保費(fèi)也肯定不少。另外，新上市的重大疾病險(xiǎn)不僅保重大疾病，還保輕癥疾病，例如中英人壽的“吉祥安康”輕重合一型大病保障”，不僅包括37種重大疾病，還保障10種輕癥疾病。
養(yǎng)老險(xiǎn)
該結(jié)論來(lái)自于該公司實(shí)時(shí)投標(biāo)服務(wù)的每月200億的廣告量。
不過(guò)這個(gè)數(shù)據(jù)將在Q4增加，因?yàn)樵摴咀罱济刻焯幚?0億左右的廣告量。
跨平臺(tái)對(duì)比
作為平臺(tái)之間的對(duì)比，iOS和Android設(shè)備上的廣告費(fèi)用的差距在繼續(xù)減少。
Android平臺(tái)eCPM在Q3增加了26%，但是，蘋果仍保持高于Android平臺(tái)大約29美分的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。
實(shí)際上，通過(guò)iPad應(yīng)用上的廣告成本比Android平板上的貴一倍就可以看出端倪。
更多信息
另一個(gè)重要的趨勢(shì)就是廣告體驗(yàn)，兩個(gè)平臺(tái)的都花費(fèi)了大量的投入用于視頻廣告和關(guān)鍵詞印象方面的推廣，這些廣告通過(guò)性別和年齡幫助區(qū)分目標(biāo)客戶有。
繼之前2015年全球可穿戴智能設(shè)備市場(chǎng)報(bào)告之后，國(guó)際數(shù)據(jù)公司IDC在今日又了2015年第四季度中國(guó)市場(chǎng)的可穿戴智能設(shè)備數(shù)據(jù)，這是IDC首次關(guān)于中國(guó)市場(chǎng)的可穿戴智能設(shè)備數(shù)據(jù)，兩份報(bào)告數(shù)據(jù)相互對(duì)照，揭示了2015年可穿戴設(shè)備市場(chǎng)翻天覆地的變化，也反映出中國(guó)市場(chǎng)與國(guó)際市場(chǎng)的不同之處。
全球市場(chǎng)：Fitbit的領(lǐng)頭羊地位被動(dòng)搖
從全球市場(chǎng)看，一大變化是Fitbit的領(lǐng)頭羊地位被動(dòng)搖。盡管2015年Fitbit的發(fā)貨量增長(zhǎng)迅猛，銷售量增長(zhǎng)了93.2%。但卻大大落后于整個(gè)市場(chǎng)的爆發(fā)速度，這使得Fitbit的市場(chǎng)份額從2014年的37.9%下降至26.9%。
導(dǎo)致這一結(jié)果出現(xiàn)的原因主要是三種勢(shì)力的崛起，第一種勢(shì)力當(dāng)然是蘋果的，盡管Apple Watch后飽受非議，但蘋果品牌的巨大慣性依舊無(wú)人能比。第二種勢(shì)力是小米的上升。2014年，小米的發(fā)貨量?jī)H有110萬(wàn)臺(tái)，市場(chǎng)占有率為4%，但2015年小米市場(chǎng)占有率已經(jīng)達(dá)到15.4%，成為僅次于Fitbit榜上老二，而位于蘋果、Garmin和三星之前。
第三種勢(shì)力是安卓陣營(yíng)，也就是市場(chǎng)各種各樣小品牌安卓可穿戴設(shè)備，它們都被列入“其他”類別中，市場(chǎng)份額占比高達(dá)37.4%，顯示出野草般的生命力。按照一般邏輯，在市場(chǎng)形成的初期，一些小的品牌因?yàn)橄刃幸徊?，?huì)占有較高的市場(chǎng)份額，但隨著巨頭的進(jìn)入，市場(chǎng)將開始洗牌，馬太效應(yīng)顯現(xiàn)。但對(duì)比2015年和2014年其他安卓品牌可穿戴設(shè)備的總市場(chǎng)占有率，雖然略有下降，但并沒(méi)有巨大變化，這說(shuō)明，在蘋果、華為、三星這種有實(shí)力廠商進(jìn)入以后，全球可穿戴設(shè)備市場(chǎng)仍未到洗牌時(shí)期，未來(lái)繼續(xù)高速增長(zhǎng)的空間仍然巨大。
相比之下，三星則比較失意，三星進(jìn)軍可穿戴設(shè)備非常早，去年拿下了9.2%的市場(chǎng)份額，但今年卻下滑到4%。如對(duì)比三星手機(jī)全球20%以上的市場(chǎng)占有率，差距則更為鮮明。部分原因應(yīng)該是三星在全球手機(jī)市場(chǎng)近年來(lái)受到來(lái)自中國(guó)的廠商等對(duì)手的有力狙擊，主要精力用來(lái)恢復(fù)手機(jī)市場(chǎng)份額，而無(wú)暇他顧。
中國(guó)市場(chǎng)：樂(lè)心僅次于小米排名第二
再看中國(guó)市場(chǎng)。IDC3月16日釋出了2015Q4中國(guó)可穿戴市場(chǎng)報(bào)告及分析，雖然只是一個(gè)季度的數(shù)據(jù)，也屬于史上首次(過(guò)去只全球報(bào)告)，體現(xiàn)出國(guó)內(nèi)可穿戴設(shè)備這一細(xì)分市場(chǎng)所受到的重視。報(bào)告顯示，2015年第四季度中國(guó)可穿戴設(shè)備市場(chǎng)出貨量為790萬(wàn)臺(tái)，同比增長(zhǎng)404.9%。對(duì)比7810萬(wàn)部總出貨量、172%的增長(zhǎng)率，中國(guó)市場(chǎng)增速確實(shí)已經(jīng)大大高出全球均速。
IDC預(yù)計(jì)2016年該市場(chǎng)將保持52.9%的高速增長(zhǎng)。到2020年出貨量將達(dá)到8300萬(wàn)臺(tái)，未來(lái)5年復(fù)合增長(zhǎng)率為28.5%。以下為具體數(shù)據(jù)：
這份中國(guó)市場(chǎng)報(bào)告與全球市場(chǎng)有很大不同，顯示出濃厚的中國(guó)特色，在前三名中，小米和蘋果沒(méi)有變化，但卻出現(xiàn)了一個(gè)相對(duì)陌生的面孔：樂(lè)心。一家進(jìn)入可穿戴市場(chǎng)還不到一年的新公司。
樂(lè)心能夠超越蘋果排名第二頗令人驚訝，因?yàn)槲乙郧皩?duì)這家公司幾乎沒(méi)有印象。通過(guò)網(wǎng)上介紹可知，“樂(lè)心(Lifesense)是一家醫(yī)療健康電子產(chǎn)品與醫(yī)療健康平臺(tái)技術(shù)提供商，總部位于廣東中山，專注于智能健康，主攻可穿戴智能設(shè)備與移動(dòng)醫(yī)療兩大方向。智能硬件產(chǎn)品包含運(yùn)動(dòng)手環(huán)、智能體重秤、無(wú)線互聯(lián)血壓計(jì)”。
盡管文字介紹顯示樂(lè)心在醫(yī)療級(jí)硬件研發(fā)、生產(chǎn)方面有多年的積淀，但這應(yīng)該只是其在第四季度實(shí)現(xiàn)上升的動(dòng)力之一，重要的原因還應(yīng)該包括順應(yīng)市場(chǎng)需求的產(chǎn)品和營(yíng)銷策略。
觀察銷量數(shù)據(jù)，樂(lè)心的上漲實(shí)際上是切割小米的一部分市場(chǎng)份額，對(duì)比2014年第四季度數(shù)據(jù)，小米仍然保持領(lǐng)先，但市場(chǎng)份額下降了十個(gè)百分點(diǎn)，應(yīng)被蘋果、樂(lè)心幾家新興勢(shì)力共同擠占。其中樂(lè)心的市場(chǎng)定位與小米最為接近，但在價(jià)格與產(chǎn)品性能上又有相當(dāng)?shù)牟町?，比如?lè)心一款手環(huán)在價(jià)格更高的情況下配備了屏幕，吸引了一部分對(duì)屏幕有“剛需”的用戶。
樂(lè)心在去年剛剛進(jìn)入智能穿戴領(lǐng)域，組建了層次不低的高管團(tuán)隊(duì)，包括前蘋果高管黃瑜、前大疆副總裁潘農(nóng)菲。其中黃瑜作為前蘋果企業(yè)大中華區(qū)運(yùn)營(yíng)與渠道總監(jiān)，對(duì)中國(guó)市場(chǎng)與渠道浸多年，可成為分析樂(lè)心去年銷量猛增的一個(gè)重要切入口。
IDC也評(píng)論說(shuō)，可穿戴設(shè)備向線下進(jìn)軍將是趨勢(shì)。如果說(shuō)線上更多的是考驗(yàn)各個(gè)廠商的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，而向線下的發(fā)展將更考驗(yàn)廠商的渠道拓展，價(jià)格體系等綜合能力。
在前五名，還有一個(gè)陌生的闖入者，那就是小天才。
事實(shí)上，小天才因?yàn)槠鋬和直碓趥鹘y(tǒng)媒體上的狂轟濫炸已經(jīng)被很多人所知，小天才是步步高旗下產(chǎn)品，使用的是步步高一貫的把高科技產(chǎn)品當(dāng)腦白金賣的手法，卻能在中國(guó)特色市場(chǎng)取得巨大成功，這等于拓展了一個(gè)新的品類。因?yàn)樵谌蚴袌?chǎng)上，兒童并非智能可穿戴設(shè)備的既有目標(biāo)群體。
IDC的中國(guó)研究院把小天才的上榜評(píng)價(jià)為“黑天鵝事件”，認(rèn)為在新興市場(chǎng)的爆發(fā)期階段，一定會(huì)出現(xiàn)一系列的突發(fā)性事件。這同時(shí)也揭示出，一些特殊群體和特殊場(chǎng)景將成為可穿戴設(shè)備的一個(gè)重要發(fā)展方向，值得重視。但兒童市場(chǎng)也是個(gè)比較敏感的市場(chǎng)，事實(shí)上，“由于近期兒童手表的質(zhì)量問(wèn)題曝光”，小天才的銷量在第四季度有較大下滑。
低壓電器行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
從可查資料顯示：1998年低壓電器行業(yè)工業(yè)總產(chǎn)值（當(dāng)年價(jià)）為53.2億元，工業(yè)增加值為9.1億元，產(chǎn)品銷售收入為48.6億元，利潤(rùn)為2.5億元，出貨值3.4億元，全年職工平均人數(shù)為45，057人，平均利潤(rùn)率為5.2％，平均人均銷售收入10.8萬(wàn)元，平均流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率1.14次。
目前我國(guó)低壓電器制造企業(yè)主要集中在北京、天津、遼寧、上海、江蘇、浙江、廣東等地，在促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，也暴露出許多問(wèn)題。主要有以下兩點(diǎn)：
1．企業(yè)規(guī)模偏小，且數(shù)量過(guò)多。目前我國(guó)低壓電器生產(chǎn)企業(yè)中，年銷售收入和總資產(chǎn)均在5億元以上的大型企業(yè)只有2～4家，絕大多數(shù)都是中小企業(yè)，導(dǎo)致企業(yè)缺乏規(guī)模經(jīng)濟(jì)和競(jìng)爭(zhēng)力；而且，我國(guó)低壓電器生產(chǎn)企業(yè)由建國(guó)初期的600多家，發(fā)展到現(xiàn)今的2000多家，企業(yè)數(shù)量過(guò)多，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)資源過(guò)于分散，缺乏效率。
2．區(qū)域結(jié)構(gòu)趨同，重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重。我國(guó)低壓電器行業(yè)由于盲目上項(xiàng)目、鋪攤子，地區(qū)產(chǎn)業(yè)趨同化現(xiàn)象嚴(yán)重，低水平重復(fù)建設(shè)，造成產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)剩、能源、原材料利用率低、經(jīng)濟(jì)效益低下以及地區(qū)保護(hù)、惡性競(jìng)爭(zhēng)等后果。
我國(guó)低壓電器市場(chǎng)預(yù)測(cè)
1．市場(chǎng)容量的預(yù)測(cè)。低壓電器的市場(chǎng)容量與電力事業(yè)的發(fā)展是緊密相連的。據(jù)測(cè)算2001－2005全國(guó)發(fā)電量增幅在4％左右，2008－2010年在4．5％左右；在10年內(nèi)電力彈性系數(shù)平均為0．6左右。這樣，2001－2005年全國(guó)每年需增發(fā)電量680－770億kW．h。2006一2010年每年均增發(fā)電量660一770億kW．h，按照1997年全國(guó)電力機(jī)組平均每年運(yùn)行13．1h是比較合理的話，2001－2010年每年均新增裝機(jī)容量為21GW左右。按照經(jīng)驗(yàn)配套比計(jì)算，每年需要低壓框架式斷路器約48萬(wàn)臺(tái)，塑殼式斷路器482萬(wàn)臺(tái)，其他各類低壓電器產(chǎn)品的需要量也是很可觀的。
我國(guó)低壓電器產(chǎn)品出口東南亞國(guó)家的數(shù)量比較大，由于國(guó)家對(duì)機(jī)電產(chǎn)品出口的重視、扶持及鼓勵(lì)，東南亞金融危機(jī)的好轉(zhuǎn)都有利于低壓電器的出口。
總之，可以預(yù)見(jiàn)我國(guó)低壓電器市場(chǎng)容量會(huì)穩(wěn)步增長(zhǎng)，前景是樂(lè)觀的。
2．產(chǎn)品市場(chǎng)走向。根據(jù)國(guó)家政策走向，在今后一段時(shí)期內(nèi)低壓電器產(chǎn)品結(jié)構(gòu)還進(jìn)一步調(diào)整。工藝落后、體積大、能耗高又污染環(huán)境的產(chǎn)品格被淘汰，而智能化、機(jī)電一體化的產(chǎn)品市場(chǎng)將會(huì)不斷擴(kuò)大。
低壓電器市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析
1．市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的特點(diǎn)：我國(guó)低壓電器制造業(yè)面臨著供大于求的嚴(yán)峻形勢(shì)。由于電力、石化、建筑等產(chǎn)業(yè)的大發(fā)展，給低壓電器制造業(yè)的大發(fā)展提供了很好的機(jī)遇，但是企業(yè)數(shù)量增加太多，再加上國(guó)外一些電器公司面對(duì)著中國(guó)這個(gè)巨大的市場(chǎng)也一涌而上，更加劇了競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度。
第一，市場(chǎng)很大，國(guó)內(nèi)低壓電器制造企業(yè)數(shù)量太多，國(guó)外一些公司已進(jìn)入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，競(jìng)爭(zhēng)非常激烈。
第二，競(jìng)爭(zhēng)并不平等，質(zhì)優(yōu)未必市場(chǎng)優(yōu)。我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過(guò)程中，各種不平等競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象存在于供銷環(huán)節(jié)中。按照市場(chǎng)規(guī)律，優(yōu)質(zhì)應(yīng)價(jià)優(yōu)，或者相同價(jià)格條件下質(zhì)量好的產(chǎn)品銷路應(yīng)該更好，但現(xiàn)實(shí)未必如此。
第三，在科技含量較高的產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)中，原來(lái)的骨干企業(yè)（或重點(diǎn)企業(yè)）與民營(yíng)企業(yè)相比仍占有很展大優(yōu)勢(shì)。
2．市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手實(shí)力比較。在國(guó)內(nèi)低壓電器市場(chǎng)中，國(guó)企的產(chǎn)品仍占有60％～70％，換句話說(shuō)國(guó)企仍是主力軍。這些企業(yè)經(jīng)過(guò)50來(lái)年的發(fā)展，設(shè)計(jì)和制造水平有了很大提高，自行設(shè)計(jì)和制造的產(chǎn)品基本能滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)的需求，但也應(yīng)該看到，我國(guó)低壓電器行業(yè)企業(yè)的制造工藝落后，專用工藝設(shè)備少，產(chǎn)品生產(chǎn)重復(fù)性差，可靠性水平不高。企業(yè)負(fù)擔(dān)重，再加上受拖欠貨款的影響，資金緊張是國(guó)企的通病，技術(shù)改造資金投入太少，產(chǎn)品水平不高，形不成規(guī)模經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)批量。
國(guó)企的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手主要有兩個(gè)，一個(gè)是合資企業(yè)，另一個(gè)是民營(yíng)企業(yè)（或私企）。合資企業(yè)通常是外資出技術(shù)及裝備，中方出廠房及勞動(dòng)力。產(chǎn)品的起點(diǎn)高，系列化、工裝模具好，又沒(méi)有國(guó)企那樣重的負(fù)擔(dān)，可謂經(jīng)濟(jì)實(shí)力與技術(shù)實(shí)力比較強(qiáng)大。由于合資企業(yè)建立的時(shí)間尚短，規(guī)模也比較小，合資企業(yè)的產(chǎn)品價(jià)格又高，在競(jìng)爭(zhēng)中并不占上風(fēng)。我國(guó)民營(yíng)企業(yè)（私企）從1985年以來(lái)增速很快，現(xiàn)在已是增中趨緩，但增加的速度仍快于其他所有制。起初從事低壓電器的民營(yíng)企業(yè)規(guī)模很小，產(chǎn)品品種規(guī)格不多，近幾年經(jīng)濟(jì)規(guī)模不斷擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)效益愈加明顯。這類企業(yè)中有一些已達(dá)到國(guó)家大中型企業(yè)的規(guī)模，他們的產(chǎn)品成本比國(guó)企的低，產(chǎn)品售價(jià)有優(yōu)勢(shì)，經(jīng)營(yíng)思路符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律，銷售系統(tǒng)強(qiáng)大、有效，因此他們的經(jīng)濟(jì)效益比國(guó)企高。這類企業(yè)的不足之處在于設(shè)計(jì)、制造工裝的能力不強(qiáng)，開發(fā)新產(chǎn)品的能力不強(qiáng)，技術(shù)力量相對(duì)較弱，但是這類企業(yè)與合資企業(yè)一樣潛力很大。
3．國(guó)外的大公司的進(jìn)入。這些跨過(guò)大公司歷史長(zhǎng)，管理好，技術(shù)力量雄厚，新產(chǎn)品開發(fā)周期短，對(duì)市場(chǎng)反應(yīng)迅速。加入WTO后，許多國(guó)際先進(jìn)的電壓電器企業(yè)還要大舉搶灘我國(guó)市場(chǎng)。他們也許會(huì)以合資、獨(dú)資等方式，利用我國(guó)境內(nèi)低成本的勞動(dòng)力和原材料進(jìn)行生產(chǎn)，從而降低產(chǎn)品成本。這是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。但同時(shí)，隨著市場(chǎng)的開放，我國(guó)低壓電器也會(huì)輕易地獲得國(guó)際上先進(jìn)的生產(chǎn)和管理技術(shù)，再以我們的地域優(yōu)勢(shì)取得新的優(yōu)勢(shì)。
有了來(lái)自外部的壓力，就迫使我們的低壓電器企業(yè)引進(jìn)先進(jìn)的生產(chǎn)資料，形成先進(jìn)的生產(chǎn)力。唯此，才能整體提高我們的企業(yè)檔次，提高我國(guó)低壓電器行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)力。
低壓電器技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)
隨著新技術(shù)的發(fā)展，特別是電子、微電子技術(shù)和計(jì)算機(jī)的迅速發(fā)展，將對(duì)低壓電器元件帶來(lái)深遠(yuǎn)的影響，在原有產(chǎn)品繼續(xù)完善性能、功能、提高質(zhì)量的同時(shí)，將產(chǎn)生一批新型產(chǎn)品。未來(lái)低壓電器產(chǎn)品的發(fā)展將主要有以下幾個(gè)趨勢(shì)：
1．低壓電器產(chǎn)品智能化在現(xiàn)代化電站和工礦企業(yè)中，已廣泛采用電子計(jì)算機(jī)監(jiān)控系統(tǒng)，對(duì)與之配套的低壓斷路器提出了高性能、智能化的要求，并要求產(chǎn)品具有保護(hù)、監(jiān)測(cè)、試驗(yàn)、自診斷、顯示等功能?！鞍宋濉逼陂g已開發(fā)的智能化斷路器DW40、DZ40將進(jìn)一步完善系列、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，并在國(guó)內(nèi)重要電力系統(tǒng)中得到應(yīng)用與推廣。
2．產(chǎn)品電子化在現(xiàn)代化企業(yè)中，采用PC控制系統(tǒng)來(lái)代替由電氣—機(jī)械元件組成的系統(tǒng)，已是機(jī)械電氣控制系統(tǒng)的主流。該系統(tǒng)要求電器產(chǎn)品具有高可靠性、高抗干擾性，還要求觸點(diǎn)能可靠接通低電壓、弱電流，觸頭斷開時(shí)的電弧不能干擾電子電路的正常運(yùn)行?！鞍宋濉逼陂g中國(guó)已開始對(duì)各種控制電器元件進(jìn)行相應(yīng)的電子化改造，發(fā)展電子適應(yīng)型電器，開發(fā)固態(tài)電器。
一、鉆井裝備訂單大幅縮水， 海工裝備市場(chǎng)繼續(xù)回落
2014年以來(lái)，世界海洋工程裝備建造市場(chǎng)延續(xù)了2013年以來(lái)的下滑勢(shì)頭，繼續(xù)回落。據(jù)中船重工經(jīng)濟(jì)研究中心快報(bào)數(shù)據(jù)，今年前三季度，全球共成交主流裝備建造訂單共計(jì)95艘/座，合同總額約290億美元，同比下降近31%。鉆井裝備訂單大幅縮水是導(dǎo)致海洋工程裝備市場(chǎng)回落的主要因素，據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來(lái)全球共成交鉆井裝備訂單133億美元，同比下降39%。雖然自升式鉆井平臺(tái)仍較活躍，但半潛式鉆井平臺(tái)表現(xiàn)平平，鉆井船市場(chǎng)更是十分冷清。
相對(duì)而言，其他細(xì)分市場(chǎng)表現(xiàn)基本穩(wěn)定，其中生產(chǎn)裝備（生產(chǎn)平臺(tái)、FPSO等）穩(wěn)中有升，前三季度共成交訂單144億美元，同比上升22%。此外，值得一提的是，以水下生產(chǎn)系統(tǒng)、海底管道等為主的水下設(shè)備市場(chǎng)在2014年表現(xiàn)不俗，前三季度合同總金額超過(guò)150億美元（含部分水下油氣田開發(fā)項(xiàng)目EPCI合同），在很大程度上有效避免了整個(gè)海洋工程裝備市場(chǎng)的更大幅度的下滑。
二、中國(guó)首次坐上頭把交椅， 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一成隱憂
在全球海工裝備市場(chǎng)表現(xiàn)不限的情況下，中國(guó)海工裝備建造企業(yè)雖未能延續(xù)去年的輝煌，承接訂單出現(xiàn)小幅下滑，但憑借在自升式鉆井平臺(tái)等領(lǐng)域的大量接單力壓韓國(guó)和新加坡成為海工裝備市場(chǎng)份額最大的國(guó)家。前三季度，中國(guó)海工裝備建造企業(yè)共承接海工裝備訂單42艘/座，總金額約為85億美元，接單金額同比下降7%。
然而，從產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來(lái)看：一方面，中國(guó)企業(yè)承接的訂單結(jié)構(gòu)相對(duì)單一，鉆井裝備占到了七成，且其中大部分為自升式鉆井平臺(tái)，在鉆井裝備市場(chǎng)出現(xiàn)明顯下滑的情況下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力將逐漸加大；另一方面，中國(guó)企業(yè)承接的高技術(shù)、高附加值產(chǎn)品的占比較低，在所承接的訂單中除自升式鉆井平臺(tái)占比較高外，生活/支持平臺(tái)（船舶）平臺(tái)等輔助裝備也較多，而深水和超深水裝備極少，也尚未在火爆的水下設(shè)備市場(chǎng)取得突破。
三、多重不利因素導(dǎo)致海工市場(chǎng)下滑
鉆井裝備訂單大幅縮水市場(chǎng)海工裝備建造是下行的直接原因，而油價(jià)下行、油氣開發(fā)成本增加、部分需求前期被消化等不利因素則是背后的巨大推手。
一方面，受到國(guó)際油價(jià)下行壓力增大和油氣開發(fā)成本增加等影響，油氣公司的盈利能力和油氣開發(fā)熱情下降，從而推遲甚至?xí)和Ａ瞬糠钟蜌忾_發(fā)項(xiàng)目，裝備的訂造也放緩節(jié)奏，如前兩年氣勢(shì)如虹的巴西國(guó)家石油公司在現(xiàn)實(shí)面前亦低調(diào)許多。此外，國(guó)際主流的海工裝備運(yùn)營(yíng)商受到租賃市場(chǎng)波動(dòng)、融資環(huán)境不佳、現(xiàn)金流不足和經(jīng)營(yíng)成本壓力等影響，轉(zhuǎn)而采取較保守的船隊(duì)擴(kuò)張策略，下單節(jié)奏也在放慢。
另一方面，盡管以自升式鉆井平臺(tái)為主的鉆井裝備船隊(duì)仍有近半數(shù)服役時(shí)間已超過(guò)30年，但近年來(lái)海洋工程裝備的大量訂造已經(jīng)消化了許多替代需求，隨著大量新造裝備的交付，船隊(duì)的更新?lián)Q代需求和對(duì)高規(guī)格平臺(tái)的追求將被不斷滿足。
四、市場(chǎng)下行態(tài)勢(shì)或未結(jié)束，結(jié)構(gòu)性調(diào)整仍將繼續(xù)
從總體上看，油價(jià)疲軟、成本增加等導(dǎo)致海工裝備建造市場(chǎng)的下行動(dòng)力沒(méi)有消失，海工裝備市場(chǎng)在短期內(nèi)很可能會(huì)繼續(xù)回落，海工裝備行業(yè)所面臨的市場(chǎng)調(diào)險(xiǎn)值得警惕，但市場(chǎng)仍將呈現(xiàn)結(jié)構(gòu)性的調(diào)整。
鉆井裝備方面：自升式鉆井平臺(tái)建造市場(chǎng)短期內(nèi)仍保持相對(duì)活躍，但隨著需求不斷消化，回落或不可避免；半潛式鉆井平臺(tái)和鉆井船短期內(nèi)難以有太大回升。
生產(chǎn)裝備方面：FPSO為代表的生產(chǎn)裝備將為保持在近幾年相對(duì)較高的水平，市場(chǎng)規(guī)模將比較穩(wěn)定。此外，盡管LNG-FPSO和LNG-FSRU等液化天然裝備出現(xiàn)一定的調(diào)整，但從中長(zhǎng)期看該領(lǐng)域的發(fā)展?jié)摿θ暂^大。
(訊)根據(jù)Marin Software 2012年Q2的網(wǎng)絡(luò)廣告報(bào)告英國(guó)市場(chǎng)情況：6月份，移動(dòng)設(shè)備占英國(guó)搜索支出的13%，點(diǎn)擊份額的20%。同樣移動(dòng)設(shè)備的點(diǎn)擊率也比桌面PC高，而且點(diǎn)擊單價(jià)(CPC)也較低從總體搜索廣告市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，英國(guó)廣告主的付費(fèi)搜索點(diǎn)擊量增長(zhǎng)了52%，展示量增長(zhǎng)了85%
美國(guó)市場(chǎng)情況美國(guó)廣告主的付費(fèi)搜索點(diǎn)擊量同比增長(zhǎng)了19%，展示量增加了18%。點(diǎn)擊成本(CPC)也從2011年Q2的0.89美元增長(zhǎng)3.4%到2012年Q2的0.92美元。增長(zhǎng)的原因主要是一些特定行業(yè)關(guān)鍵詞競(jìng)價(jià)競(jìng)爭(zhēng)加劇和季節(jié)性因素所導(dǎo)致；從點(diǎn)擊率來(lái)，則和去年水平基本持平
市場(chǎng)份額方面，Google仍然是領(lǐng)導(dǎo)
2012年6月，搜索點(diǎn)擊份額，智能手機(jī)和平板電腦能共占18%；而費(fèi)用份額則為14%
（來(lái)源：199IT 編選：）
