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緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇市場監(jiān)管研究，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
(一)網(wǎng)絡保險市場起步早、發(fā)展迅猛
1．萌芽階段。1993—1995年是美國互聯(lián)網(wǎng)保險的萌芽階段，并成為全球互聯(lián)網(wǎng)保險市場的開拓者。這主要得益于美國先進的網(wǎng)絡技術、良好的市場經(jīng)濟環(huán)境。這一時期，很多保險公司開始建立自己的網(wǎng)站，但僅提供保險產(chǎn)品的相關信息。1995年2月，一家完全獨立于傳統(tǒng)保險機構的網(wǎng)站In-sWeb創(chuàng)立，同時提供多家保險公司的產(chǎn)品信息。
2．起步階段。1996—1999年是美國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的起步階段，各項業(yè)務都得到了迅猛發(fā)展。1997年初，美國81%的保險公司至少擁有一個網(wǎng)址，其網(wǎng)絡保險之保費收入為0．39億美元。1998年，美國86%的保險公司已在互聯(lián)網(wǎng)上其保險產(chǎn)品相關信息，61%的網(wǎng)站提供商地址查詢服務，43%的保險公司把網(wǎng)絡保險業(yè)務作為公司戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。1999年，美國互聯(lián)網(wǎng)保險費收入迅速增長到1．55億元，較1997年增長了197%，翻了近兩番。
3．發(fā)展階段。2000—2008年是美國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的快速發(fā)展階段。隨著2000年《電子簽名法案》的出臺，美國保險公司開始積極發(fā)展網(wǎng)上直接銷售的營銷模式，互聯(lián)網(wǎng)保險之保費收入也因此迅速達到總保費收入的0．2%。2001年，美國網(wǎng)絡保險之保費收入首次突破10億美元，其中來自汽車保險的網(wǎng)絡保險費就有8．5億美元。2003年，美國網(wǎng)絡保險的保費收入達47億美元，增長速度超過270%。2005年，通過互聯(lián)網(wǎng)銷售車險的保單數(shù)量比2004年增加了29%。
4．成熟階段。2009年至今是美國互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務的成熟階段。近年來，美國網(wǎng)絡保險的市場份額呈現(xiàn)直線上升態(tài)勢。2009年就已有50%以上的客戶使用互聯(lián)網(wǎng)渠道了解和選擇保險服務，不少保險險種的網(wǎng)銷交易額已超過市場總額的30%。2010年，美國汽車保險、房屋保險的網(wǎng)上銷售額已達到84億美元，大約占市場份額的4%。目前，所有的美國保險公司都開展了網(wǎng)上保險業(yè)務，其中InsWeb、Insure．com、Quickquote等網(wǎng)站的影響力最大。福雷斯特研究公司的報告預測，數(shù)字化渠道在2015年的市場份額將達到140億美元，增長率超過10%，并將大大增加美國網(wǎng)絡保險市場的盈利空間。
(二)網(wǎng)絡保險經(jīng)營模式的多樣化
隨著美國互聯(lián)網(wǎng)保險的迅猛發(fā)展，其經(jīng)營模式也逐漸多樣化，主要有以下幾種:
1．保險公司自建網(wǎng)站。截止目前，幾乎所有的保險公司都擁有一個、甚至多個自己的保險網(wǎng)站。主要進行保險產(chǎn)品相關信息的宣傳、為客戶提供聯(lián)系方式，拓展了保險公司的銷售渠道。少數(shù)網(wǎng)站僅提供保險公司及其產(chǎn)品的相關信息，而大多數(shù)網(wǎng)站還提品銷售，可以分為表1中的兩種具體類型。產(chǎn)品銷售型公司的網(wǎng)站既幫助公司降低了營銷成本，又方便了客戶投保。尤其是近年來出現(xiàn)的復雜型產(chǎn)品采用線上咨詢、線下投保相結合的營銷模式，使銷售互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的前景更加誘人。
2．第三方保險超市網(wǎng)站。保險公司自建網(wǎng)站一般僅提供自己的保險產(chǎn)品，隨著消費者對不同保險公司產(chǎn)品對比需求的增加，第三方保險超市網(wǎng)站應運而生。第三方網(wǎng)絡保險超市提供眾多保險公司的產(chǎn)品，并且提品篩選、對比功能，客戶在短短幾分鐘內(nèi)就可以了解幾個保險公司的類似產(chǎn)品，并進行詳細比較，在最短時間內(nèi)選擇最適合于自己的產(chǎn)品。這種營銷模式以客戶為中心，為客戶提供了便捷的選擇權。下表2就是目前美國第三方保險網(wǎng)站的三種類型及其運營機理。
3．互聯(lián)網(wǎng)綜合金融超市。隨著保險理財產(chǎn)品的大量涌現(xiàn)，越來越多的人把保險作為一種投資手段。互聯(lián)網(wǎng)金融超市就是迎合消費者的需求，為顧客提供多種金融產(chǎn)品，客戶可以享受到集投資、信貸、結算、儲蓄、保險等多種功能于一體的“一站式”服務。例如，互聯(lián)網(wǎng)綜合金融超市通常匯集儲蓄國債、理財產(chǎn)品、電子銀行、信托、黃金、房產(chǎn)房貸、外匯、保險、基金等多領域的各種產(chǎn)品和信息。此外，消費者還可以在證券經(jīng)紀公司、銀行的網(wǎng)站上直接購買相關的保險產(chǎn)品。
二、美國網(wǎng)絡保險市場的監(jiān)管體制
(一)美國保險(含網(wǎng)絡保險)的監(jiān)管體制
美國采用全國統(tǒng)一的保險監(jiān)管模式，實行州和聯(lián)邦政府相結合的雙重監(jiān)管機制。聯(lián)邦政府只是扮演全國保險監(jiān)督協(xié)調(diào)者的角色，保險業(yè)的立法管轄權由州政府具體掌握。每個州的政府機構都設有保險監(jiān)管局，局長作為保險監(jiān)督官負責本州保險市場的監(jiān)管事項。美國的保險法律法規(guī)體系相當健全，嚴格依照相關法規(guī)進行保險市場監(jiān)管。美國的早期警戒系統(tǒng)通過檢測保險公司的各項財務指標，提早發(fā)現(xiàn)需要重點監(jiān)管的保險公司，降低了保險公司的財務危機。同時，賦予民間保險組織和服務機構部分監(jiān)管職能，以確保市場的健康有序發(fā)展。
(二)網(wǎng)絡保險監(jiān)管的特殊性及其要求
網(wǎng)絡保險是傳統(tǒng)保險和信息網(wǎng)絡融合發(fā)展的產(chǎn)物。與傳統(tǒng)保險相比，網(wǎng)絡保險蘊含的風險更廣泛、復雜，不僅包括傳統(tǒng)保險行業(yè)的各種風險，而且涉及到互聯(lián)網(wǎng)技術方面的風險。其技術風險主要體現(xiàn)在:一是計算機網(wǎng)絡通訊系統(tǒng)本身的缺陷、故障風險。比如，TCP/IP協(xié)議的安全性不足;病毒、黑客、木馬對計算機的攻擊;互聯(lián)網(wǎng)通訊系統(tǒng)的開放形式;缺乏機密技術和安全密匙管理等，這些很可能導致客戶信息泄露，造成重大經(jīng)濟損失。二是客戶認證風險。這主要由于非實名制的客戶認證方式，不能保證客戶的信息安全。三是網(wǎng)絡保險的軟、硬件系統(tǒng)如果來自國外，也可能威脅網(wǎng)絡保險的整體安全。因此，網(wǎng)絡保險市場監(jiān)管比傳統(tǒng)保險市場監(jiān)管涉及面更廣，包括保險實務監(jiān)管和網(wǎng)絡技術系統(tǒng)安全監(jiān)管。網(wǎng)絡保險市場監(jiān)管也更為困難，既要借鑒傳統(tǒng)保險監(jiān)管的相關經(jīng)驗，又要注重適當創(chuàng)新，以便給網(wǎng)絡保險市場的發(fā)展提供良好的環(huán)境。
三、網(wǎng)絡保險市場監(jiān)管的主要特點
(一)網(wǎng)絡保險監(jiān)管寬松而謹慎，依法實施市場監(jiān)管
美國保險監(jiān)管局一直采用寬松謹慎的網(wǎng)絡保險監(jiān)管政策。一方面重視網(wǎng)絡保險交易的安全性，努力維護網(wǎng)絡保險平臺的穩(wěn)健經(jīng)營以及保險客戶的隱私和利益;另一方面，由于網(wǎng)絡保險利于降低經(jīng)營成本、提高保險經(jīng)營效益，監(jiān)管局不僅不干預網(wǎng)絡保險的發(fā)展，而且還大力支持。例如，在不斷完善電子商務整體經(jīng)營環(huán)境的同時，努力使原有的保險監(jiān)管規(guī)則盡量適用于網(wǎng)絡保險市場。監(jiān)管部門還大力修訂、不斷補充網(wǎng)絡保險的相關法律法規(guī)，盡快消除網(wǎng)絡保險市場監(jiān)管的法規(guī)短板，確保依法實施市場監(jiān)管。
(二)充分利用行業(yè)自律監(jiān)督功能，提高了監(jiān)管效率
美國保險行業(yè)協(xié)會的行業(yè)自律監(jiān)管職能，維護了網(wǎng)絡保險的健康發(fā)展。保險市場標準協(xié)會(IM-SA)是由美國壽險協(xié)會創(chuàng)建且獨立運營的行業(yè)自律類機構，這個完全自愿的組織有助于更加高效地滿足監(jiān)管要求和潛在消費者的需求。事實上，政府考慮出臺很多強制性政策規(guī)定時，都結合了該自律組織的相關規(guī)定。美國保險學會2000年“PublicPolicyPrinciplesforElectronicCommerceandInsurance”，公布了12條網(wǎng)絡監(jiān)管規(guī)則，主要目標是開放市場、促進競爭、維護系統(tǒng)的完整性、保證監(jiān)管效率。
(三)完備的償付能力監(jiān)管體系，保證了市場的穩(wěn)定
美國最初的償付能力監(jiān)管，主要是規(guī)定最低資本金和盈余金方面。美國保險業(yè)1970年代曾出現(xiàn)償付危機，此后各州更加重視對償付能力的監(jiān)管，最終形成了一個由保險監(jiān)管信息系統(tǒng)(IRIS)、財務分析追蹤系統(tǒng)(FAST)、風險資本(RBS)監(jiān)管要求和現(xiàn)金流測試(CFT)組成的償付能力監(jiān)管體系。該監(jiān)管體系分別從不同的角度，對包括網(wǎng)絡保險在內(nèi)的所有保險業(yè)務進行科學監(jiān)管，目的是保證市場的穩(wěn)定。下表為監(jiān)管部門基于RBC的具體值劃分的四個監(jiān)管層次，以及對應的監(jiān)管措施。
(四)健全的電子商務環(huán)境，促進了網(wǎng)絡保險的有效監(jiān)管
為不斷完善電子商務環(huán)境，美國做了積極探索。1993年公布了《國家信息基礎設施計劃》;1996年修訂了《統(tǒng)一商法典》;1997年出臺了《全球電子商務法案》;2000年，國會正式批準《電子簽名法案》。這些法律法規(guī)的出臺，有助于合理解決網(wǎng)絡保險的法制問題和安全技術問題，也為網(wǎng)絡保險的進一步發(fā)展提供了強有力的政策支持。
四、美國經(jīng)驗對我國網(wǎng)絡保險市場監(jiān)管的啟示
美國政府堅持以保護消費者利益為目的，以適度審慎的監(jiān)管為原則，及時制定相關法律法規(guī)，調(diào)整監(jiān)管機制，更新監(jiān)管技術，確保了對網(wǎng)絡保險實施有效監(jiān)管。面對網(wǎng)絡保險快速發(fā)展的機遇，我國應積極學習美國的監(jiān)管經(jīng)驗，積極為網(wǎng)絡保險發(fā)展“保駕護航”。
(一)不斷完善網(wǎng)絡保險法規(guī)，加大政策支持力度
健全的法規(guī)、標準統(tǒng)一的技術、完善的網(wǎng)絡基礎設施、健全的電子交易以及安全認證立法，為網(wǎng)絡保險的快速發(fā)展創(chuàng)造了良好技術環(huán)境，加速了網(wǎng)絡保險的普及。在相關法律實施上，美國規(guī)定了保險監(jiān)管部門必須執(zhí)行相關法律法規(guī)、進行監(jiān)管的權限和范圍，同時，保險監(jiān)管部門還要對非法網(wǎng)絡保險交易進行跟蹤和調(diào)查。相反，中國有關網(wǎng)絡保險監(jiān)管的法律法規(guī)很少，保險監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織應積極推動網(wǎng)絡保險的立法，建立良好的法治環(huán)境，以確保其健康發(fā)展。
(二)盡快完善國內(nèi)信用體系，支持網(wǎng)絡保險監(jiān)管
美國金融市場的信用體系以市場為基礎，以信用制度為強大支撐，金融市場立法充分保障了違規(guī)懲罰、信息公平、信用等級評價等。此外，個人、企業(yè)以及政府的信用都需要信用評級機構統(tǒng)一評價，這極大地促進了網(wǎng)絡保險風險監(jiān)管的實施。而我國信用管理體制落后、監(jiān)管部門能力不足，網(wǎng)絡保險業(yè)務發(fā)生道德風險的可能性又大，導致網(wǎng)絡保險的監(jiān)管力度不足。因此，政府組織推動、加大我國信用體系的建設尤為重要。
(三)堅持寬松審慎原則，確保網(wǎng)絡保險監(jiān)管的靈活性
“不阻礙限制網(wǎng)絡保險的發(fā)展”是美國網(wǎng)絡保險監(jiān)管的前提，堅持以“適度監(jiān)管”為方針，政策和法律法規(guī)的制定不會給網(wǎng)絡保險市場發(fā)展造成不必要的束縛。此外，美國設立網(wǎng)絡保險市場準入標準的目的是保護消費者的合法權益，有效提高監(jiān)管效率，而非為了提高市場準入門檻。我國建立網(wǎng)絡保險監(jiān)管體系也應堅持“寬松審慎”的原則，監(jiān)管規(guī)定不宜過細，重點監(jiān)管保險企業(yè)償付能力，其余以市場調(diào)節(jié)為主。
(四)突出償付能力和市場行為監(jiān)督，提高網(wǎng)絡保險監(jiān)管效率
Abstract： In this article， setting out from monopoly market regulation under the new media situation， and based on the current situation， the current problems existing in the monopoly market regulation were analyzed， then the measures and methods of market regulation in the new media situation were put forward so as to provide a strong guarantee for achieving level on cigarette.
關鍵詞： 創(chuàng)新；市場監(jiān)管；新媒體；模式
Key words： innovation；market regulation；new media；model
中圖分類號：F768.29 文獻標識碼：A 文章編號：1006-4311（2013）35-0148-02
0 引言
新媒體是指在新的技術支撐體系下出現(xiàn)的媒體形態(tài)，如數(shù)字雜志、數(shù)字報紙、桌面視窗、觸摸媒體等，相對于傳統(tǒng)意義上的四大媒體-報刊、廣播、電視、雜志，其被形象地稱為“第五媒體”，它的主要特點是消除了傳統(tǒng)媒體（電視、廣播、報紙、通信）之間、國家與國家之間、社群之間、產(chǎn)業(yè)之間、發(fā)送者與接收者之間的邊界[1，2]。當前煙草系統(tǒng)強化專賣管理職能建設，增加煙草專賣執(zhí)法人員，開展形式多樣的市場監(jiān)管方式，建立情報獎勵機制，較好的抵制了違法行為的發(fā)生。然而，面對新技術手段的不斷涌現(xiàn)，煙草專賣市場日常監(jiān)管的難度和成本不斷加大。因此，如何在新媒體形勢下，創(chuàng)新市場監(jiān)管模式已成為亟待解決的問題。
1 當前卷煙市場存在的問題
煙草專賣市場經(jīng)過多年的治理整頓，卷煙銷售秩序有了很大改善，涉煙案件基本沒有很大變化。但隨著新技術手段的不斷涌現(xiàn)，當前卷煙市場也出現(xiàn)了一些問題。
①隨著互聯(lián)網(wǎng)諸多電子交易平臺的迅猛發(fā)展，違法經(jīng)營活動主體呈現(xiàn)多元化，無門店、無經(jīng)營證件、無違法經(jīng)營記錄的違法人員等從事非法販銷活動增加。互聯(lián)網(wǎng)諸多電子交易平臺的發(fā)展，為我們提供便利的同時，也為制售假冒卷煙違法行為人提供了一個人貨分離、躲在幕后遙控指揮的銷售平臺。
②少批量、多批次的違法經(jīng)營活動特征明顯。通過公路、鐵路異地攜帶卷煙問題比較突出，還有一些違法活動經(jīng)過省會城市直接就中轉了。假冒卷煙以高、低檔煙為主，有軟硬中華等卷煙。
③反偵察能力不斷增強，違法手段更加隱蔽，方式更加靈活。主要采取新技術手段先預約、后送貨的方式，交易時臨時雇車，交易地點不固定等，檢查和抓獲非常困難。
④受貨源和卷煙投放不均衡的影響，個別地區(qū)卷煙貨源和需求不匹配，持證戶亂渠道進貨行為增加，無證戶經(jīng)營趁虛而入行為加劇。
2 產(chǎn)生問題原因
①零售戶自我管理意識薄弱。零售戶作為煙草供應鏈上的最后一個環(huán)節(jié)，起著重要的紐帶作用，上連著煙草公司，下面對分散的最終消費者。目前零售戶的重要性還沒有充分發(fā)揮，其自我管理意識和聯(lián)盟及雙贏意識有待提高。
②專賣精益化管理做的不夠。部分市管員對非法卷煙販銷網(wǎng)絡多元化、手段多樣化、銷售網(wǎng)絡化、販銷系列化的認識程度不夠，管理手段有點粗放，利用新媒體手段實施精益化管理的能力有待提高。
③工作方式方法滯后，打假破網(wǎng)工作進展緩慢。專賣日常工作中仍存在“等”、“靠”、“要”的思想，沒有充分發(fā)揮出工作的積極性和主動性。沒有靜下來耐心分析判斷轄區(qū)市場，只是簡單地認為只要多投入，依靠公安等部門就能完成打假破網(wǎng)的任務。專賣打私打假的情報信息網(wǎng)絡不夠健全。專職舉報人員和線人匱乏，制約了市場監(jiān)管工作的深入開展，打擊制假販私犯罪的力度不夠。此外由于對打假破網(wǎng)工作痕跡化管理重視不夠，打假破網(wǎng)成果重復性利用效率不高，結果是只要專賣市場上換了一批新人，其打假的經(jīng)驗又得從頭再來。
3 市場監(jiān)管措施和辦法
①完善卷煙市場監(jiān)管模式，提高對卷煙市場的掌控能力。首先，將日常管理、專項整頓、重點督查三者有機結合[3]，把三者獲得的監(jiān)管信息，利用新媒體手段，建立監(jiān)管決策支持系統(tǒng)，為監(jiān)管決策提供幫助，確保市場全方位監(jiān)管。其次，強化卷煙零售戶信息的實時和動態(tài)化管理，對其信息實施及時更新，實現(xiàn)全天候不間斷的監(jiān)督和控制”。最后，強化案件經(jīng)營意識和案件網(wǎng)絡管理能力，把情報信息源點與信息網(wǎng)絡建設結合起來，注重案情線索的積累和挖掘，通過個案的比對、研究、評價，找出其內(nèi)在聯(lián)系。
②統(tǒng)籌協(xié)調(diào)煙草專賣局（公司）內(nèi)部同級的信息共享和相互監(jiān)管，確保市場規(guī)范有序經(jīng)營。目前，內(nèi)部監(jiān)管僅限于內(nèi)管科發(fā)揮主要作用，沒有把一線人員參與內(nèi)部監(jiān)管的積極性充分調(diào)動起來，內(nèi)部專賣監(jiān)督管理科的職能需要延伸到專管員、客戶經(jīng)理、送貨人員等，把內(nèi)部監(jiān)管長效機制建立起來。要實現(xiàn)專賣部門和營銷部門信息相互共享、業(yè)務相互監(jiān)督，營銷部門監(jiān)督專賣部門依法行政，專賣部門監(jiān)督營銷部門規(guī)范經(jīng)營[4]。
③強化保障措施的配套使用，擴大專賣管理的覆蓋范圍。首先，在日常卷煙市場管理中，專賣管理人員要重視對卷煙零售戶的宣傳教育，不斷增強零售客戶和廣大消費者的法律意識和自我管理意識。其次，要利用新媒體等先進手段，積極搞好“端窩點、斷源頭、打網(wǎng)絡”等卷煙打假工作，通過把工作重心下移、監(jiān)管前移，將近距離監(jiān)管和貼近式服務結合起來，加大對重點區(qū)域、重點場所的檢查，密切關注大戶的經(jīng)營動態(tài)，提高對重點戶的監(jiān)控頻率，并加強庫存的盤點、進銷憑證的核對，情報信息的收集與分析等。第三，要充分利用新媒體手段搞好與公安、工商、質監(jiān)、司法等部門的緊密聯(lián)合，通過采取網(wǎng)上聯(lián)合辦公等手段開展聯(lián)合執(zhí)法檢查。第四，建立信息共享機制，增強行政執(zhí)法的透明度，增進行政執(zhí)法機關與公、檢、法的相互交流，特別是搞好與毗鄰地區(qū)的專賣協(xié)作。第五，專銷緊密配合，相互協(xié)作、相互監(jiān)督，健全專銷互動的信息反饋機制，搞好全員營銷。最后，積極研制和開發(fā)適合不同消費者需求的多層次卷煙產(chǎn)品，保證卷煙市場供應和需求的匹配。
4 總結
隨著新媒體帶來的市場環(huán)境的不斷變化，煙草公司應審時度勢，對市場監(jiān)管機制進行適時、實時的調(diào)整，針對不斷出現(xiàn)的問題，采取有效的措施，為實現(xiàn)“卷煙上水平”提供強有力的保障。
參考文獻：
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[2]Thomas Stratmann，John W. The options market maker exception to SEC Regulation SHO[J]. Journal of Financial Markets，2013，16（2）：195-226.
關鍵詞： 卷煙市場監(jiān)管； 監(jiān)管體系； 監(jiān)管模式
中圖分類號： F203.9 文獻標識碼： A 文章編號： 1673-9973（2012）04-0044-03
黨的十六屆四中全會將“監(jiān)管市場”作為我國建立社會主義市場經(jīng)濟體制背景下政府的一項重要職能，意味著政府要從以往對經(jīng)濟活動的深度介入中抽身退出，轉向為市場經(jīng)濟良好運行提供各類條件。煙草作為一個特殊行業(yè)，鑒于其獨特性，政府對其監(jiān)管具有明顯的行政壟斷色彩，而行政壟斷又會帶來監(jiān)管效力、效能的不足。筆者結合我國目前卷煙市場的監(jiān)管現(xiàn)狀，探討卷煙市場監(jiān)管體系如何創(chuàng)新與完善。
一、卷煙市場監(jiān)管的理論依據(jù)及其目標
監(jiān)管（regulation），又稱管制，是指具有法律地位的、相對獨立的管制者（機構），依照一定的法規(guī)對被管制者（主要是企業(yè)）所采取的一系列行政管理與監(jiān)督行為。[1] 對被管制者進行監(jiān)管，有不同的理論基礎，主要有市場失靈理論、帕累托原則、公共利益理論、規(guī)制俘獲理論、公共政策理論和公共選擇理論等，其中市場失靈理論影響較大。該理論認為，對于古典經(jīng)濟學家所強調(diào)的構建完全競爭的自由市場和通過市場上自由、自愿的供需關系，使資源達到最佳配置，從而達到“帕累托最優(yōu)”狀態(tài)的假定，在現(xiàn)實世界中不可能達到。由于市場交易中并不能做到買賣雙方都是價格的接受者，買賣雙方并不一定具有完全的信息，以及各種資源并不能夠自由地在不同企業(yè)、行業(yè)和地區(qū)間轉移，因此，市場無法達到完全競爭的自由狀態(tài)，也不可能使供需達到平衡與產(chǎn)生最合理的價格，因而市場失靈不可避免。由于市場失靈的存在既損害了效率，又破壞了公平，因此，需要由代表公共利益的政府通過強制性的政策、法規(guī)手段以及提供充足高效的公共產(chǎn)品和服務來改善彌補市場失靈，確保自由市場的正常運行。換言之，市場失靈是政府介入社會經(jīng)濟活動的基本理由，也由此延伸出政府的經(jīng)濟職能，市場監(jiān)管是政府經(jīng)濟職能中一種非常重要的職能。
在我國，市場監(jiān)管特指政府有關職能部門對市場運行的監(jiān)督管理，也就是對市場主體及其所從事的市場活動或行為及市場經(jīng)濟關系進行的監(jiān)督和管理。[2]其目的主要是為了維護社會公共利益、市場秩序和其他主體的合法權益，以保證市場機制的正常運行。其基本的價值追求是市場秩序，包括市場公平、市場正義、市場效益和市場安全等。
煙草及其制品作為一種特殊的消費品，具有對人身健康一定的危害性（包括吸煙者和被動吸煙者）；作為一種嗜好品，具有短期內(nèi)難以戒除性和不可替代性；用途單一，制作簡單而容易被制造性；由于國家對其實行高稅收政策而具有暴利性等特點?；诖?，世界上多數(shù)國家均對煙草實行專賣制度，即由國家壟斷經(jīng)營。具體講，就是由國家對煙草及其制品的生產(chǎn)、銷售和進出口實行集中統(tǒng)一管理，控制煙草的生產(chǎn)和流通，并寓禁于征，課以重稅。從根本上講，煙草專賣制度是市場規(guī)律要求反壟斷與國家政策促進壟斷之間博弈的產(chǎn)物。
實行國家煙草專賣制度，對煙草實行高稅收政策，保證國家財政收入，是我國現(xiàn)階段實行國家煙草專賣制度的重要目的。但問題是，煙草專賣涉及到國家、消費者和公眾等多方面的利益。因此，在現(xiàn)行的專賣體制下，如何從國家利益、社會公共利益和消費者利益的角度出發(fā)，創(chuàng)新和完善現(xiàn)有的專賣制度，發(fā)揮好政府監(jiān)管卷煙市場的作用，是在實踐中需要不斷探索的問題。
二、我國卷煙市場監(jiān)管體系的現(xiàn)狀
目前，對煙草行業(yè)的管理包括宏觀調(diào)控和市場監(jiān)管兩個方面。宏觀調(diào)控主要通過相關的經(jīng)濟政策、措施、計劃、價格、稅收等方式進行。市場監(jiān)管則主要通過對參與市場交易活動的市場主體資格的確認和許可，以及對市場主體的交易行為的監(jiān)督與管理兩方面進行。
改革開放以來，國家對煙草的監(jiān)管推進明顯。1991頒布的《中華人民共和國煙草專賣法》和2007年頒布的《煙草專賣法實施條例》，都對煙草及其制品的監(jiān)管提出了明確要求。在長期的監(jiān)管實踐中，形成了以政府宏觀調(diào)控為基礎，以煙草專賣行政主管部門為主，工商、公安、物價等部門配合，以經(jīng)濟性監(jiān)管為主，以行政執(zhí)法為中心的市場監(jiān)管模式，初步建立了與社會主義市場經(jīng)濟相適應、基本符合煙草專賣體制、較為完整的卷煙市場監(jiān)管體系。
這種市場監(jiān)管體系，實行“統(tǒng)一領導，垂直管理，專賣專營”。在管理機構設置上，按照行政區(qū)域和管轄權限建立了中央、省、市、縣四級煙草專賣機構和煙草經(jīng)營企業(yè)，下級專賣機構受上級專賣機構的領導。此種層級節(jié)制有利于指揮統(tǒng)一和嚴密控制。從管理職能看，中央、省級煙草行政主管部門履行領導決策職能；市級煙草專賣行政主管部門主要履行管理職能；區(qū)（縣）級煙草專賣行政主管部門履行執(zhí)行職能。但是，具體到煙草專賣專營管理機構的設置，中央、省、市則是一套人馬，兩個機構。也就是說，煙草行政主管部門和煙草公司實際上是一個機構在扮演兩種角色。而在縣一級，煙草專賣行政主管部門和煙草公司的設置則是分立的。顯然，這種煙草行政主管部門與經(jīng)營企業(yè)合二為一的管理體制帶有極強的壟斷性，實質上是一種行政壟斷。[3]在具體的市場監(jiān)管中，主要通過煙草專賣行政許可、行政處罰、行政強制等方式，對卷煙市場的進入、數(shù)量、價格、質量等方面進行監(jiān)管。在國家專賣體制下，這種以行政執(zhí)法為主的監(jiān)管模式，能夠較好地對卷煙市場中出現(xiàn)的擾亂市場秩序的行為進行有效查處，較好地保障了國家利益和消費者利益。
從學理上看，這種執(zhí)法模式明顯帶有“效率主義”的色彩，未能超越傳統(tǒng)公共行政以政治——行政兩分為前提、以效率為中心、以官僚制為重點的公共行政模式，也即“威爾遜范式”。該模式雖然在效率方面有一定的可取之處，但官僚制等級結構的效率合理性論斷卻失之偏頗，[4] 而且這種以政府為中心、以強制為主的行政模式在公共產(chǎn)品的供給中存在著低效與公共目標錯位和目標置換的風險。具體到我國卷煙市場監(jiān)管實踐，多年來各級監(jiān)管部門雖在持續(xù)不斷地探索創(chuàng)新市場監(jiān)管方式，也取得了明顯成效，但是基于該執(zhí)法模式自身的缺陷，導致卷煙市場的監(jiān)管暴露出諸多問題。如：市場監(jiān)管的理念滯后于現(xiàn)代公共管理發(fā)展的基本取向；市場監(jiān)管主體比較單一，與當代多元治理的民主行政范式不合拍；監(jiān)管制度的依據(jù)和設計還有待進一步完善；監(jiān)管措施上重經(jīng)濟性監(jiān)管而忽視社會性監(jiān)管等等。這些不足不僅制約和影響著卷煙市場監(jiān)管執(zhí)法的效能和水平，也影響著市場作用的發(fā)揮。因此，在堅持國家專賣的基礎上，需要對卷煙市場的監(jiān)管體系予以完善。
三、建立和完善卷煙市場監(jiān)管體系的路徑
在我國建立社會主義市場經(jīng)濟體制與實施煙草國家專賣制度的前提下，建立和完善卷煙市場監(jiān)管體系的基本思路是：以現(xiàn)代公共事務的多元治理為理念，以完善市場體系、規(guī)范市場秩序為目的，建立和完善行政執(zhí)法、行業(yè)自律、輿論監(jiān)督、群眾參與相結合的市場監(jiān)管體系，從政府單中心的監(jiān)管模式轉向政府主導、社會廣泛參與的市場監(jiān)管模式，具體包括以下幾方面的內(nèi)容：
（一）以政府為主導的多元化監(jiān)管主體
在卷煙市場監(jiān)管中，基于政府能力的有限和監(jiān)管手段的單一而導致卷煙市場監(jiān)管的低效，政府主導、社會廣泛參與的多主體監(jiān)管模式能夠有效彌補這一缺陷。所謂政府主導，就是以政府宏觀調(diào)控為基礎，形成以煙草專賣行政主管部門為主，工商、公安、物價、質監(jiān)、海關等職能部門、直屬機構各司其職，相互配合的政府監(jiān)管模式，充分發(fā)揮政府在卷煙市場監(jiān)管中的規(guī)范、監(jiān)督和執(zhí)法主導作用。社會廣泛參與，即在卷煙市場監(jiān)管中，煙草行業(yè)協(xié)會、企業(yè)、社會輿論、包括消費者及社會公眾等多元主體廣泛參與到卷煙市場監(jiān)管中，充分發(fā)揮行業(yè)組織、企業(yè)的自律，新聞媒體的監(jiān)督和影響力，以及社會公眾的監(jiān)督作用，在多元主體互相補充又互相監(jiān)督中提升卷煙市場監(jiān)管的整體效能和監(jiān)管效果，以推動和促進市場的發(fā)育成熟和市場體系的逐步完善。
（二）多元化監(jiān)管的法制保障
市場經(jīng)濟是法制經(jīng)濟，市場監(jiān)管必須依法進行。目前，在卷煙市場的監(jiān)管中，政府市場監(jiān)管的法律體系相對較為健全，主要有《煙草專賣法》、《煙草專賣法實施條例》、《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政強制法》等法律、法規(guī)以及部分規(guī)章，這些法律制度為政府監(jiān)管卷煙市場提供了制度保障。但是對于行業(yè)組織、企業(yè)、輿論、公眾等多元主體參與市場監(jiān)管還缺乏制度依據(jù)和保障。因此，加快制定行業(yè)協(xié)會等中介組織的有關法律法規(guī)和輿論監(jiān)督、公眾參與的制度規(guī)定是當務之急，以此來保證多元主體參與市場監(jiān)管的嚴肅性和有效性。[5]
（三）經(jīng)濟性監(jiān)管和社會性監(jiān)管相結合的監(jiān)管手段
目前，我國對卷煙市場監(jiān)管主要運用經(jīng)濟性監(jiān)管手段，社會性監(jiān)管手段較少甚至缺失。所謂經(jīng)濟性監(jiān)管，通常是指政府通過價格、產(chǎn)量、進入與退出等方面而對企業(yè)自由決策所實施的各種強制性制約。[6]社會性監(jiān)管則是指以保障勞動者和消費者的安全、健康、衛(wèi)生、環(huán)境保護、防止災害為目的，對產(chǎn)品和服務的質量以及伴隨著提供它們而產(chǎn)生的各種活動制定一定標準，并禁止、限制特定行為的管制。[7]煙草作為一種對人體有害，且具有較大負外部性的嗜好品，強化其社會性監(jiān)管包含著關愛生命，以人為本的理念。我國的《煙草專賣法》雖然從保護消費者和社會公眾的利益角度對煙草制品的質量作出了原則性規(guī)定，但因欠缺具體的、操作性強的執(zhí)行措施，從而對消費者和社會公眾權益的保護難以落實到位。因此，對于卷煙市場監(jiān)管應在保證經(jīng)濟性監(jiān)管的基礎上，具體和細化社會性監(jiān)管的規(guī)定，加大社會性監(jiān)管的力度和范圍，以充分維護消費者和社會公眾的身體健康權益。
（四）保障市場監(jiān)管有效的執(zhí)行力
卷煙市場監(jiān)管的目的，是通過營造良好的市場秩序，以滿足和維護公眾、消費者的權益以及國家利益。而市場秩序的形成，是政府干預市場的公權和市場主體擁有的經(jīng)濟私權相協(xié)調(diào)、整合后的公私交融的秩序，[8]因此，提升市場監(jiān)管的執(zhí)行力，不僅要有公權力的合理行使，還要有為私權保護提供的服務。因此，這就首先需要將服務理念作為卷煙市場監(jiān)管活動的一個重要價值導向和行為標準。[9]其次，創(chuàng)新執(zhí)法方式。卷煙市場的監(jiān)管是以國家的強制力來維護其權威性，但現(xiàn)代行政管理在管理方式上的變化，是將剛性的強制與柔性管理相結合，如在傳統(tǒng)的以強制性監(jiān)管為主的執(zhí)法中更多的引入激勵和協(xié)商，以使管理對象能夠更好的、更主動地參與到管制活動中來，從而提高管制的效率。[10]最后，市場監(jiān)管效率、水平的高低，還與執(zhí)法隊伍的素質緊密聯(lián)系。目前我國煙草執(zhí)法隊伍的整體素質還普遍較低，尤其是基層專賣執(zhí)法隊伍人員素質良莠不齊。因此，需要系統(tǒng)地制定煙草隊伍建設中長期規(guī)劃，建立有效的激勵機制和約束機制，以進一步提高煙草專賣執(zhí)法隊伍的整體素質和水平。
應當看到，我國卷煙市場監(jiān)管體系的完善是一個逐步推進的過程，需要監(jiān)管理念轉變，監(jiān)管體制、方式手段的創(chuàng)新，相關法律法規(guī)的完善，同時也離不開良好的社會環(huán)境，包括市場體系及其發(fā)育程度，社會組織的發(fā)育和成熟，公眾參與意識和能力的提升等等。但只要我們找準目標，通過深化改革創(chuàng)設和營造卷煙市場監(jiān)管的各種內(nèi)外部條件，我國卷煙市場的監(jiān)管效力和效能肯定能得以較大提升。
（課題組其他成員：張妍、胡筠）
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【關鍵詞】陜西；快遞市場；監(jiān)管體系；準入制度
2007年郵政“一分為三”改革以來，我國快遞業(yè)務量年均增長率達27.23%，業(yè)務總量五年翻了一番半，日均處理量從2007年的300萬件增長到2011年的1300萬件。我國快遞市場成長為增長速度最快、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮男滦头諛I(yè)，市場規(guī)模排名世界第三位，受到國內(nèi)外和社會各界的高度關注。但是，快遞行業(yè)高增長的背后，也存在很多的問題。如服務質量參差不齊、市場混亂、過度競爭導致的價格戰(zhàn)等。為此，本文探討推動陜西快遞業(yè)健康發(fā)展的途徑與對策。
一、陜西快遞市場發(fā)展現(xiàn)狀
目前，陜西開展快遞業(yè)務的企業(yè)有100多家，基本形成了四大市場主體，分別是：以郵政速遞EMS、中鐵快運、民航快遞為代表的國有快遞企業(yè)；以順豐、申通為代表的大型民營快遞企業(yè)；以國際四大快遞巨頭UPS、FedEx、DHL、TNT為代表的外資企業(yè)以及小型民營快遞企業(yè)。
截至2011年底，陜西經(jīng)營快遞業(yè)務的法人企業(yè)有34家，從業(yè)人員10000多人。2011年陜西快遞業(yè)從業(yè)人員占全國快遞業(yè)從業(yè)人員的1.94%，快遞業(yè)務量占全國的1.54%，快遞業(yè)務收入占全國的1.14%，陜西快遞服務總量與經(jīng)濟發(fā)展水平相比略有偏低，但大體相當。近年來，從快遞企業(yè)的企業(yè)數(shù)、從業(yè)人員、業(yè)務量、業(yè)務收入的發(fā)展情況看，快遞服務的總體規(guī)模增長迅速；從快遞企業(yè)擁有的房屋建筑面積、生產(chǎn)場地面積、營業(yè)網(wǎng)點數(shù)量、運輸設備配備等方面的發(fā)展情況看，陜西快遞服務支撐能力提升顯著；隨著快遞行業(yè)的快速發(fā)展，快遞市場已由最初的郵政速遞一家壟斷轉變?yōu)槎嗉腋偁幐窬?。目前，快遞業(yè)出現(xiàn)了國營、民營、外資多經(jīng)營主體、多種運輸方式相互競爭的市場狀況，國有企業(yè)、有限公司、獨資企業(yè)、中外合資分公司和其他五個層次快遞企業(yè)的比例分別為11.00%、71.38%、6.60%、11.00%和0.02%，各快遞企業(yè)在陜西市場上根據(jù)自己的規(guī)模和成本為客戶提供同城、省內(nèi)、全國、以至全球范圍的多地域、多檔次、多價格的多種服務。激烈的競爭局面已經(jīng)悄然形成。
然而，陜西快遞服務業(yè)雖然發(fā)展速度很快，但總量偏?。豢爝f服務企業(yè)集中分布在中心城市（西安），陜南、陜北企業(yè)分布較少、規(guī)模偏小。隨著陜西經(jīng)濟的快速發(fā)展和快遞市場競爭機制的逐步完善，陜西快遞服務業(yè)將有很大的發(fā)展前景。
二、陜西快遞業(yè)市場監(jiān)管現(xiàn)狀
快遞市場監(jiān)管機制是指快遞業(yè)務監(jiān)管機構運用正確的理論和方法，根據(jù)快遞行業(yè)自身的特點及發(fā)展規(guī)律，通過一系列正式或非正式的、內(nèi)部或外部的制度和機制，動員和組織快遞市場上的多種利益主體，科學地制定和實施快遞監(jiān)管政策，有效治理快遞市場，保證快遞行業(yè)能夠向公眾提供高效率的快遞服務。
陜西省快遞市場監(jiān)管的行政主體是陜西省郵政管理局，監(jiān)管對象為在陜境內(nèi)經(jīng)營快遞業(yè)務的各類快遞企業(yè)，加強陜西省快遞市場監(jiān)管的最終目的是促進陜西省快遞市場的規(guī)范化發(fā)展，監(jiān)管手段主要包括：資質監(jiān)管、質量監(jiān)管、內(nèi)容監(jiān)管、價格監(jiān)管等。目前，陜西快遞市場監(jiān)管現(xiàn)狀基本上是“行政監(jiān)管為主、行業(yè)自律為輔”，同時，現(xiàn)行的監(jiān)管機制不是很完善，可以借鑒發(fā)達國家市場監(jiān)管的成功經(jīng)驗，適時引入第三方監(jiān)管。從快遞市場監(jiān)管機制的內(nèi)涵可以看出，快遞業(yè)務市場監(jiān)管機制主要包括以下三方面：一是監(jiān)管目的，即科學地設計制度和制定政策；二是監(jiān)管能力，即公正、客觀、有效地執(zhí)行政策的能力；三是監(jiān)管措施，即監(jiān)管機構能夠有效運作的手段。顯然，機制設計、政策決策水平的高低會直接影響政策執(zhí)行的效果，政策執(zhí)行能力的高低反過來又會影響可選擇管制政策的范圍。
由于陜西快遞服務業(yè)是近幾年才迅速發(fā)展起來的，因此國內(nèi)研究陜西快遞市場監(jiān)管的專家學者很少，主要有溫小鄭、樊相宇等。溫小鄭2007年提出來“快遞市場監(jiān)管政府為主，企業(yè)自律為輔”的監(jiān)管模式，樊相宇2007年提出了“快遞企業(yè)分類標準，并開發(fā)了相應的企業(yè)績效評價軟件”。近幾年來，隨著陜西經(jīng)濟的快速發(fā)展，越來越多的全國性快遞公司在陜西設立分支機構，不少本地小規(guī)?？爝f企業(yè)也如同雨后春筍般出現(xiàn)，搶占市場份額，一時間陜西快遞行業(yè)呈現(xiàn)出一派繁榮景象。而相比之下，快遞業(yè)在市場監(jiān)管與制度規(guī)范方面的推進速度則要緩慢一些，由此就形成了目前陜西快遞行業(yè)“繁榮與亂象并存”的狀況。
三、陜西省快遞業(yè)監(jiān)管存在的問題
由于快遞業(yè)提供的服務包括信函、文件資料和物品等，涉及郵政、交通、民航、鐵路、商務等眾多部門所管轄和從事的業(yè)務，屬性很難界定；從業(yè)主體有國有企業(yè)和民營企業(yè)，也有合資企業(yè)和外資企業(yè)，還有“三無”企業(yè)，其中國有企業(yè)中又有郵政企業(yè)和非郵政企業(yè)，快遞市場主體多元化、復雜化；快遞業(yè)在發(fā)展過程中逐步形成了國際快遞、國內(nèi)快遞和同城快遞三大市場板塊，市場格局呈現(xiàn)地域化特點，導致監(jiān)管難度加大。具體表現(xiàn)在以下幾個方面：
1、管理體制不健全
一些快遞企業(yè)沿襲傳統(tǒng)的組織模式和管理體制，組織的層級較多，業(yè)務流程復雜繁瑣，效率低下，績效考核體系不健全等。許多快遞業(yè)目前還局限于點到點，戶對戶的單一快遞模式，服務范圍有些狹窄。
2、地區(qū)發(fā)展不均衡
由于受到地域特點和經(jīng)濟水平的影響，快遞業(yè)在各地區(qū)業(yè)務發(fā)展很不均衡，形成了以西安為中心，向輻射遞減的態(tài)勢。西安地區(qū)快遞企業(yè)32家，占全省的71%。而在經(jīng)濟發(fā)展相對落后的銅川1家、安康、商洛、榆林3家等地區(qū)，則除了郵政速遞以外少有其他快遞企業(yè)進入。
論文摘要:文章面對我國道路運輸市場監(jiān)管存在的諸多問題,指出了加強行業(yè)管理的重要性,認為規(guī)范道路運輸管理行政執(zhí)法,強化道路運輸管理服務職能,健全高效應急指揮體系,提高從業(yè)人員整體素質和加強基拙建設和管理是提高運輸市場監(jiān)管的必要措施。
目前,交通部《關于促進道路運輸業(yè)又好又快發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《意見》),提出未來5到10年,道路運輸要以科學發(fā)展觀為指導,認真落實國務院關于加快發(fā)展服務業(yè)的戰(zhàn)略部署,充分發(fā)揮道路運輸業(yè)的比較優(yōu)勢,著實提高市場監(jiān)管能力,推進道路運輸業(yè)實現(xiàn)運輸安全高效、服務文明誠信、節(jié)能減排主導、技術裝備先進、市場規(guī)范有序、站運協(xié)調(diào)發(fā)展的目標。道路運輸市場監(jiān)管作為道路運輸業(yè)的管理部門,落實《意見》,就是要以行為規(guī)范、運轉協(xié)調(diào)、公正透明、廉潔高效的管理,構建和維護統(tǒng)一、開放、競爭、有序的道路運輸市場秩序,提供安全、便捷、可靠、經(jīng)濟、優(yōu)質的道路運輸公共服務,充分地滿足道路運輸服務消費者和道路運輸經(jīng)營者的需求,為構建社會主義和諧社會做出貢獻。但是近年來,我國道路系統(tǒng)已發(fā)生多起重大運輸災害事故,這暴露出道路運輸安全仍存在許多薄弱環(huán)節(jié),應引起有關管理機構高度重視。因此,在這種形勢下,對道路運輸現(xiàn)狀加以研究尤為必要,并有針對性地改善道路運輸條件,提高道路運輸?shù)氖袌霰O(jiān)管。
一、我國道路運輸市場監(jiān)管的必要性
從道路運輸業(yè)的業(yè)態(tài),尤其是我國道路運輸業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景看,我國道路運輸業(yè)基本不具備自然壟斷的條件,決定其必須要在政府主導的市場監(jiān)管下進行工作。某些公用事業(yè)性質的企業(yè)并不是自然壟斷的,并且也不是所有的自然壟斷企業(yè)都是公用事業(yè)。當前對道路運輸行業(yè)進行監(jiān)管主要是出于以下的考慮。第一,包括汽車運輸在內(nèi)的交通運輸業(yè)對公眾的影響是非常顯著的,政府不能對與國計民生有重大關系的道路運輸失去控制和主導。第二,道路運輸業(yè)內(nèi)存在著極其不公平的惡性競爭,嚴重地影響了行業(yè)內(nèi)眾多守法企業(yè)和行業(yè)外消費者的公共利益。所以盡管道路運輸業(yè)內(nèi)的自然壟斷并不明顯,但作為一類公用事業(yè)的道路運輸業(yè),政府對其進行監(jiān)管是完全必要的。在市場監(jiān)管中,政府具有以下權:政府保留控制進人的權利;政府保留管制價格的權利;政府保留為公共利益而指定質量標準和某些其他服務條件的權利;被授權者有責任向所有的消費者提供上述兩條確定的合理務?？傊?政府主管部門為了保證行業(yè)的服務質量和服務條件,必須對該行業(yè)的市場進人進行監(jiān)管,必要時還可對價格進行管制。但是監(jiān)管并不是對競爭的全然抹殺,恰恰相反,監(jiān)管的主要任務就是建立或者保持一種必不可少的條件,使全社會的資源得到有效的利用,同時保持競爭的機制。
二、當前道路運輸市場監(jiān)管存在的問題
1、立法環(huán)節(jié)步伐緩慢
首先,從道路運輸業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要地位來看,客觀上要求有一部效力相應的全國性法律文件引導、規(guī)范道路運輸行業(yè)的健康發(fā)展。但是部門利益、地方利益分歧很難形成統(tǒng)一的制度安排,所以長期以來國家依靠部門規(guī)章對全國龐大的道路運輸行業(yè)進行引導、規(guī)范。受效力的影響,部門規(guī)章往往起不到統(tǒng)一監(jiān)管的作用,這種局面,客觀上造成了道路運輸行業(yè)管理的地方化、多元化。其次,從1985年開始起草的《道路運輸條例》,歷時19年才出臺,立法步伐緩慢,對道路運輸業(yè)的秩序要求回應遲滯,從一個側面反映國家對道路運輸行業(yè)管理重要性認識的艱難轉變。還有一些地方道路運輸行業(yè)立法的內(nèi)容在很大程度上淪為國家立法的翻版使得地方道路運輸立法對中央立法的具體化、補充性功能弱化,缺乏可操作性。在實踐中往往表現(xiàn)為國家立法沒有解決的問題,地方立法也沒有解決,國家立法的空白恰巧也是地方立法的空白。
2、?，F(xiàn)多頭監(jiān)管局面
《意見》對道路運輸?shù)母鱾€環(huán)節(jié)做出了嚴格的規(guī)定,設置了多個運管機構,各機構均可對外執(zhí)法。但相互之間協(xié)調(diào)、配合不夠,人員、車輛調(diào)動不便。因此,不能形成管理合力,對運輸市場監(jiān)管力度不夠。在一些地方幾個運管機構分屬多個領導分管,管理層級多、關系復雜、內(nèi)部協(xié)調(diào)困難、存在各自為政的現(xiàn)象,管理關系不順。比如,2007年液氯泄漏事故中肇事車本身,按現(xiàn)有管理體制,就涉及到3個部門,槽罐歸質檢部門管,車體屬交通部門管,車輛上路通行又涉及公安部門。安全監(jiān)管各部門之間存在著管理職能交叉的問題,進而造成了安全監(jiān)管的漏洞。
3、安全監(jiān)管不到位
近年來,我國在道路運輸安全監(jiān)管方面開展了大量工作。但由于多方面的原因,針對道路運輸?shù)陌踩O(jiān)控與事故應急處置能力仍相對較弱,難以適應道路運輸迅猛發(fā)展的新形勢和新要求。一是靜態(tài)管理嚴謹,動態(tài)監(jiān)管薄弱。道路運輸?shù)淖C書情況、運輸狀況等進行檢查詢問仍未跳出靜態(tài)監(jiān)管的模式,運輸汽車的整個運輸、裝卸過程監(jiān)管不夠,未能在真正意義上實現(xiàn)從靜態(tài)監(jiān)管到動態(tài)監(jiān)管的轉變:二是全程動態(tài)監(jiān)管體系尚未建立。人力、物力資源的不足制約了全程動態(tài)監(jiān)管的實施,科技設備不能滿足動態(tài)監(jiān)管的需要;三是道路管理機構內(nèi)部管理、運政等部門對危險品運輸?shù)谋O(jiān)管行政執(zhí)法效率不高:四是道路運輸信息化管理十分落后,大部分部門和單位依靠經(jīng)驗進行管理,遠遠不能適應形勢發(fā)展的需要。如果沒有信息系統(tǒng),就難以為危險貨物作業(yè)人員和管理人員提供技術支持和應急處理指導,難以對道路進行有效的跟蹤管理。
4、從業(yè)資格證的定位存在偏差
目前人員資質成為道路運輸市場安全一作的重要一關。但是我們認為,從業(yè)資格證不具有安全管理功能,只有駕駛證才具有安全管理職能。《營業(yè)性道路運輸駕駛員職業(yè)培訓管理規(guī)定》提出從業(yè)資格證制度的目的是“為規(guī)范營業(yè)性道路運輸駕駛員職業(yè)培訓活動,提高營業(yè)性道路運輸駕駛員職業(yè)素質,加強道路運輸安全生產(chǎn)管理,提高道路運輸服務質量”。這可以看出,從業(yè)資格證制度中加強道路運輸安全生產(chǎn)管理的職能相對較弱。相比而言,安全管理職能應該是駕駛證的職能,駕駛員持有從業(yè)資格證只是要求其必須掌握關于營業(yè)生運輸?shù)闹R。
5、道路基礎設施薄弱
我國很多道路特別是農(nóng)村道路點多、面廣、戰(zhàn)線長,大多數(shù)是農(nóng)民群眾自籌自建。坡陡彎急,路況差,晴通雨阻現(xiàn)象嚴重。
三、加強道路運輸市場監(jiān)管的措施
1、規(guī)范道路運輸管理行政執(zhí)法
加快建設法治政府,全面推進依法行政,既是社會主義和諧社會的重要內(nèi)容,也是實現(xiàn)和諧社會目標的重要措施。道路運輸管理系統(tǒng)要堅持依法行政理念,全面推進依法行政,依法履行《道路運輸條例》賦予的道路運輸監(jiān)督檢查的職能,嚴格執(zhí)行《行政許可法》、《行政處罰法》等法律法規(guī),公正、規(guī)范、嚴格、文明執(zhí)法,切實尊重和保護道路運輸經(jīng)營者的合法權益。要進一步強化行政執(zhí)法監(jiān)督,繼續(xù)完善執(zhí)法責任制,落實執(zhí)法責任追究制度。以全面貫徹《交通行政執(zhí)法檢查制度》等行政執(zhí)法責任制度為重點,健全完善道路運輸執(zhí)法監(jiān)督機制,做好道路運輸管理機構的層級監(jiān)督,主動接受輿論監(jiān)督和社會監(jiān)督。要創(chuàng)新法律培訓和普法宣傳機制,提高道路運輸管理人員的依法行政能力和文明執(zhí)法水平,提高廣大道路運輸經(jīng)營者的守法意識。
2、強化道路運輸管理服務職能
道路運輸關系國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展,關乎千家萬戶切身利益。因此,道路運輸管理系統(tǒng)必須堅持以人為本,強務理念,創(chuàng)新管理制度,推行陽光化作業(yè),簡化辦事程序,真正做到公平、公正、公開和便民。比如要努力推進城鄉(xiāng)客運一體化進程,大力開拓跨省和農(nóng)村客運班線,建設“三優(yōu)”、“三化”標準客運汽車站,為社會提供方便、快捷、優(yōu)質的道路運輸服務。同時圍繞現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展要求,積極引導貨運企業(yè)利用現(xiàn)有場地、設備、設施,建立集倉儲、包裝、修車、加油、貨運、停車食宿為一體的等級貨運站,鼓勵運輸企業(yè)與生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)聯(lián)合拓展物流配送業(yè)務,創(chuàng)造安全、高效、便民、和諧的道路運輸環(huán)境。
3,健全高效應急指揮體系
道路運輸突發(fā)事件具有突發(fā)性、快速性和嚴重危害性,這就要求我們首先要健全完善應急指揮體系、提高應急反應效率,最大限度地減少道路運輸事故的危害。統(tǒng)籌規(guī)劃,合理布局,形成分類管理、分級負責、條塊結合、屬地管理為主的道路運輸應急指揮網(wǎng)絡,以促進統(tǒng)一指揮、功能齊全、反應靈敏、運轉高效的應急機制的形成。確保各級應急指揮機構成員的結構合理。指揮機構中,既要考慮相關部門代表的合理性,也要考慮道路運輸?shù)奶厥庑?確保應急人員中專業(yè)技術人員的合理比例。通過建立健全應急工作領導負責制和責任追究制,完善落實應急會議制度、演習制度和培訓制度,提高應急指揮機構的指揮權威和指揮效能。
4、提高從業(yè)人員整體素質
從業(yè)人員的業(yè)務素質,關系到道路運輸?shù)母黜椃伞⒎ㄒ?guī)、規(guī)章、技術標準和作業(yè)規(guī)范能否嚴格執(zhí)行,各項安全管理措施能否落實到位。當前道路運輸從業(yè)人員多數(shù)素質偏低,不能完全適應道路運輸特別是危險品貨物運輸和管理工作的需要,一些環(huán)節(jié)的不安全隱患不能發(fā)現(xiàn),對執(zhí)行法律、法規(guī)和運輸生產(chǎn)過程的監(jiān)督到不了位,這是當前管理中的一個薄弱環(huán)節(jié)。為了迅速提高道路危險品貨物運輸從業(yè)人員的素質,必須通過多種渠道,采取多種形式,做好人才培訓工作,使駕駛員、押運員人人技術熟練、個個職業(yè)素質好。比如裝卸管理、押運人員應持相應工種的《崗位資格證》上崗作業(yè),駕駛人員必須獲得道路運輸《從業(yè)資格證》。其中所有危險貨物運輸從業(yè)人員都要嚴格按照《汽車運輸、裝卸危險貨物作業(yè)規(guī)程》進行操作。
關鍵詞：農(nóng)村保險市場；監(jiān)管；問題；對策
中圖分類號：F840.66 文獻標識碼：A 文章編號:1003－9031(2011)01－0066－04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.01.16
保險監(jiān)管是指保險監(jiān)管機構履行行政管理職能，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督全國保險市場的活動。公共利益監(jiān)管理論認為，政府監(jiān)管的存在是為了修正低效率或不公正的市場行為。政府對農(nóng)村保險業(yè)實施監(jiān)管是一種政府干預經(jīng)濟的行為，合理的政府干預，對于維護市場機制正常運行、及時糾正市場缺陷、防范各類風險是十分必要的。由于農(nóng)業(yè)的基礎地位以及農(nóng)民在人口結構中的較高比重，“三農(nóng)”問題的解決狀態(tài)將直接影響我國經(jīng)濟和社會的可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢。
一、農(nóng)村保險監(jiān)管的經(jīng)濟學動因
在經(jīng)濟學中，政府干預經(jīng)濟的一種動因是市場失靈的存在。作為經(jīng)濟“助推器”和社會“穩(wěn)定器”的保險業(yè)，目前在我國的經(jīng)濟發(fā)展中還存在著許多問題。從經(jīng)濟學的角度講，我國保險業(yè)存在著市場失靈的現(xiàn)象，這些現(xiàn)象的存在既是政府對保險業(yè)實施監(jiān)管的原因，同時也為保險監(jiān)管指明了方向。我國農(nóng)村保險市場存在市場失靈的現(xiàn)象主要表現(xiàn)在以下幾個方面。
（一）市場支配力的存在
市場支配力指的是一個或多個生產(chǎn)者或消費者影響他們所交易的商品或服務的價格的能力。在完全競爭市場假設中，所有的消費者和廠商都是價格的接受者。市場中如果存在著能影響交易價格的消費者或廠商，就意味著完全競爭假設被破壞了，那么市場就不再是完全競爭市場，而是變?yōu)榱藥в心撤N壟斷因素的市場，市場機制自身無法實現(xiàn)資源的最優(yōu)配置，即市場支配力會導致市場失靈。在我國的保險市場上，消費者還處于弱勢地位，市場支配力問題主要體現(xiàn)在保險人一方即保險公司身上，這一點從保險主體的數(shù)量及其市場份額上可以看出。我國的保險業(yè)起步較晚，市場還不夠成熟，雖然近年來市場上的主體數(shù)量穩(wěn)步增加，但是仍沒有打破幾家獨大的局面[1]。
（二）外部性的存在
農(nóng)村保險市場同樣存在外部性，分為正外部性和負外部性。正外部性集中體現(xiàn)在保險的各項職能中。保險具有防災防損職能，保險公司通過對保戶提供專業(yè)的風險管理建議，盡可能控制或消除潛在的風險因素，降低災害發(fā)生的可能性，減少損失的數(shù)額及金額，從而為整個社會節(jié)約經(jīng)濟資源。負外部性比較突出的是誠信問題。無論是保險人的誠信問題還是投保方的誠信問題，都有可能產(chǎn)生負的外部性。例如在委托問題中，一些人為了追求自身利益不惜欺騙客戶，給保險合同雙方當事人均帶來損失。保險市場中那些違規(guī)操作的保險公司或中介機構使得整個保險行業(yè)的形象遭到破壞，造成公眾對保險行業(yè)失去信心，給正常經(jīng)營的保險公司或中介機構造成損失，阻礙了保險業(yè)的發(fā)展。
（三）公共物品
公共物品具有非競爭性和非排他性。公共物品的這種特殊性，使得個人存在搭便車的心理，從而導致公共物品的供給量遠遠小于帕累托最優(yōu)狀態(tài)，即導致了市場失靈。農(nóng)村保險監(jiān)管是保險市場上典型的公共物品，同時具備非競爭性和非排他性。保險監(jiān)管的存在可以維護保險市場的秩序，保護保險人和被保險人的合法權益。當保險監(jiān)督管理機構依法對農(nóng)村保險業(yè)實施監(jiān)督管理時，所有的保險企業(yè)和保險消費者都享受到了利益，保險監(jiān)管所帶來的好處并不會因為多一個人來分享而影響到其他人獲得的效用。同時，保險監(jiān)管也無法排除其他人的消費，保險監(jiān)管制度一旦建立，就會使得所有保險人和保險消費者受益。
（四）信息不對稱
保險業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，集風險性和金融性于一體。保險經(jīng)營活動交易的雙方因各自所處的地位、信息交流的愿望、擁有的資源和保險知識等差異，使得對方希望了解或本來能夠了解的信息不能為對方所了解，從而形成了保險市場信息不對稱的現(xiàn)象。保險市場的信息不對稱，主要表現(xiàn)為逆向選擇和道德風險問題，保險公司可以利用信息不對稱對投保人或保險潛在消費者產(chǎn)生不利影響。信息占有的不對稱狀況，很容易被保險市場參與者所利用，并導致保險市場運行的低效率。
二、農(nóng)村保險監(jiān)管的意義
我國自改革開放以來，保險業(yè)市場發(fā)展迅速，保險業(yè)主體不斷增加，目前保險公司數(shù)量已增至120余家，保費收入也屢創(chuàng)新高，僅2010年1―8月份我國原保險保費收入就約1010億元。但在我國保險公司取得巨大成績的同時，也應看到我國保險業(yè)發(fā)展同國外的差距以及自身存在的問題。我國發(fā)達地區(qū)與中西部落后地區(qū)、城市地區(qū)與鄉(xiāng)村地區(qū)在保險業(yè)的發(fā)展上存在著巨大差距，無論是保險公司數(shù)量、業(yè)務規(guī)?；蛘呤潜ＹM收入等方面均不可同日而語。
長期以來，我國大多數(shù)保險公司均把公司發(fā)展經(jīng)營的重點放在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)，而對占有近八億人口的農(nóng)村地區(qū)棄之不顧或者少有涉及。隨著我國新農(nóng)村建設的發(fā)展，農(nóng)民收入的不斷提高，農(nóng)民對保險的需求也越來越強烈，投保參保的積極性不斷提高，農(nóng)村保險市場潛力巨大。正如保險業(yè)監(jiān)督管理委員會主席吳定富所說：“我國絕大部分人口是農(nóng)民，未來保險競爭的主戰(zhàn)場在農(nóng)村，保險業(yè)要以戰(zhàn)略眼光積極開拓這塊潛在的巨大市場?！笨梢哉f，誰能緊緊抓住我國農(nóng)村保險市場，誰就發(fā)掘了一座巨大的金礦，必將會大大增強其市場占有率以及綜合實力。
我國是農(nóng)業(yè)大國，又是自然災害頻發(fā)的國家，自然災害頻率比世界平均水平高18個百分點。尤其是農(nóng)業(yè)災害一旦發(fā)生，造成的嚴重后果不僅直接影響到廣大農(nóng)民的收入、農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展，還會波及到工業(yè)、商業(yè)、外貿(mào)甚至金融等一系列經(jīng)濟部門。保險作為風險轉移機制，具有分散風險、經(jīng)濟補償?shù)纳鐣Ｕ瞎δ埽梢詫︼L險進行有效的管理，克服風險帶來的各種不利因素，降低風險事故造成的損失。在倡導科學發(fā)展觀和構建和諧社會的今天，發(fā)展農(nóng)村保險對于提高保險業(yè)整體發(fā)展實力，完善農(nóng)村社會保障體系，解決“三農(nóng)”問題，建設社會主義新農(nóng)村均具有十分重要的戰(zhàn)略意義。
三、我國農(nóng)村保險監(jiān)管存在的問題
我國農(nóng)村保險市場在監(jiān)管方面還存在的不少問題，具體主要表現(xiàn)在以下幾方面。
（一）過度監(jiān)管與監(jiān)管不足并存
我國農(nóng)村保險市場的監(jiān)管一直存在著過度監(jiān)管與監(jiān)管不足并存的矛盾現(xiàn)象。監(jiān)管重心仍然放在保險機構的市場行為上，而對于保險公司償付能力和經(jīng)營風險等關鍵領域的監(jiān)管卻淺嘗輒止。多年來，我國保險監(jiān)管機構對保險公司償付能力的監(jiān)管，僅采取最低資本額的監(jiān)管制度，而對償付能力不足的保險公司從未采取過任何有效監(jiān)管措施，造成國內(nèi)保險業(yè)曾一度有多家公司的償付能力嚴重不足,對國內(nèi)保險業(yè)的健康發(fā)展構成嚴重威脅。國外許多保險市場監(jiān)管的經(jīng)驗表明，監(jiān)管機構對保險市場的監(jiān)管應當嚴格控制在市場失靈領域，只有存在實際或潛在的市場失靈，并且監(jiān)管機構確實能夠通過監(jiān)管提高市場的公平和效率時，才應該進行直接的管制。在市場機制能夠自動調(diào)節(jié)的方面采取過多的監(jiān)管，將造成監(jiān)管過度而損失市場效率[2]。
（二）農(nóng)村保險市場監(jiān)管法律建設相對落后
保險法規(guī)是保險監(jiān)管的行動綱領，即使是經(jīng)過了二次修訂的全國性法規(guī)《保險法》，仍不能適應當前保險業(yè)發(fā)展和對外開放的需要，存在較多的法律真空,使保險市場監(jiān)管行為在關鍵時刻無法可依、無章可循，加大了監(jiān)管的隨意性。而且到目前為止，我國沒有制定任何的地方性法規(guī)來規(guī)范和約束地方保險市場，只是依靠《保險法》以及相關的法規(guī)來調(diào)節(jié)農(nóng)村保險市場。每部法律、法規(guī)都必須和本地區(qū)的風土人情、風俗習慣、和文化底蘊等有機結合才能真正發(fā)揮其規(guī)范市場、促進市場順利運行的作用。因此，設立與地方保險市場發(fā)展相適應的地方性法規(guī)顯得更為重要。
（三）監(jiān)管理念有待提高，監(jiān)管技術亟需改善
在監(jiān)管理念方面,監(jiān)管機構對如何科學貫徹落實科學發(fā)展觀、如何科學協(xié)調(diào)加快發(fā)展和防范風險以及如何做好日常性監(jiān)管和長遠監(jiān)管等方面把握得不夠，對市場發(fā)展情況比較好的少數(shù)地區(qū)給予很大的監(jiān)管，而對于廣大農(nóng)村地區(qū)放任發(fā)展。在監(jiān)管技術方面,由于缺少具有專業(yè)素養(yǎng)的監(jiān)管者,那些很多半路出家的監(jiān)管者在監(jiān)管過程中很難真正地發(fā)揮監(jiān)管者的作用,只是對一些簡易的市場行為進行規(guī)范,而對那些需要過硬專業(yè)知識才能進行的監(jiān)管卻無能為力。
（四）監(jiān)管部門缺乏足夠的權威性，監(jiān)管手段單一
政府監(jiān)管部門在保險公司的市場準入和退出問題上缺乏實際權力，行政處罰和法律制裁往往也流于形式，同時因定位不清,實際工作中還存在著重復監(jiān)管和監(jiān)管真空并存的問題。監(jiān)管部門在監(jiān)管手段上仍以行政手段為主，造成了監(jiān)管工作缺乏必要的透明度,監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間還存在著嚴重的信息不對稱等問題。
（五）缺乏完整的保險市場監(jiān)管體系
一個完整的保險市場監(jiān)管體系應該包括政府監(jiān)管、行業(yè)自律、保險公司內(nèi)部控制、社會組織監(jiān)督和用于傳導監(jiān)管信息的載體――監(jiān)管網(wǎng)絡。但是，我國農(nóng)村保險市場在監(jiān)管方面除了政府監(jiān)管外，其他各方面的作用遠未發(fā)揮出來，尤其是保險公司內(nèi)部控制和網(wǎng)絡的傳導作用發(fā)揮不夠充分。事實上,保險公司內(nèi)部控制和暢通的信息傳導網(wǎng)絡是整個監(jiān)管系統(tǒng)的基礎,他們的作用在整個監(jiān)管體系中是第一位的、第一層次的,在防范風險、維護保險市場各參與主體利益、規(guī)范農(nóng)村保險市場發(fā)展方面起著重要的作用[3]。
（六）農(nóng)村保險市場監(jiān)管力量不足，監(jiān)管人才缺乏
目前，保險監(jiān)管機構設在省級或較大城市，而地級以下只有保險業(yè)協(xié)會，很明顯，保險市場監(jiān)管力量不足。保險公司重投保、輕理賠的現(xiàn)象明顯，保險營銷人員素質不高，盲目夸大保險責任，誘導甚至欺騙投保人簽訂合同的現(xiàn)象并不少見。目前我國農(nóng)村保險市場尚處于“拓荒”階段，監(jiān)管體系不完善，監(jiān)管歷史短，近年來雖然保險公司重視了監(jiān)管隊伍素質的提高，但是力量非常有限，大多數(shù)監(jiān)管人員缺乏專業(yè)素養(yǎng)，思想觀念和業(yè)務技能有待提高，與市場的迅速發(fā)展存在較大差距，專業(yè)型的保險市場監(jiān)管人員更是屈指可數(shù),監(jiān)管活動與市場潛在的監(jiān)管需求相背離。這些問題如果不能得到妥善解決的話，保險公司很難在農(nóng)村保險市場得到長久的持續(xù)發(fā)展。
四、強化農(nóng)村保險市場監(jiān)管的政策建議
（一）由嚴格的市場行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管過渡
保險監(jiān)管部門在對農(nóng)村保險市場監(jiān)管中，應該在對保險公司市場行為監(jiān)管的同時，加大對其償付能力的監(jiān)管。加強償付能力監(jiān)管可以幫助監(jiān)管機構及時、迅速地發(fā)現(xiàn)保險公司存在的問題，加強對保險公司的風險資本的動態(tài)評估。保險公司的償付能力與保險公司經(jīng)營的業(yè)務品種、投資收益和市場利率變動密切相關，承保高風險業(yè)務的保險公司需要擁有更多的資本金來滿足風險資本的要求。監(jiān)管機構應根據(jù)保險公司的整體風險確定其需要滿足的最低資本金[4]。2009年10月1日新實施的《保險法》明確了以風險為基礎的償付能力監(jiān)管機制。新《保險法》第138條規(guī)定，國務院保險監(jiān)督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監(jiān)管體系，對保險公司的償付能力實施監(jiān)控。因此，保險監(jiān)管機構只有堅持把償付能力監(jiān)管作為監(jiān)管的核心,健全完善償付能力監(jiān)管制度和償付能力綜合分析制度，切實防范償付能力不足的風險，才是正確而有效化解保險公司經(jīng)營風險的行為。
（二）努力完善保險監(jiān)管法制建設
健全的監(jiān)管法制是保險監(jiān)管部門依法監(jiān)管的前提和法律保證。盡管近年來新的《保險法》、《保險公司償付能力管理規(guī)定》等各種法律法規(guī)不斷出臺，但是還有許多不完善之處需要進行不斷的改進。一是努力建立并完善法律體系，使相關部門能夠在法律法規(guī)的約束下各行其職。從世界各國的農(nóng)村保險實踐來看，大多數(shù)國家均采取農(nóng)業(yè)保險立法的形式。因此，我國也應當盡快制定農(nóng)村保險的相關法律、法規(guī)，把我國農(nóng)村保險業(yè)的法制納入法制化軌道，通過法制建設為發(fā)展農(nóng)村保險業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境。二是應該盡快制定新《保險法》的配套司法解釋和部門規(guī)章，完善保險監(jiān)管的法律體系。保險監(jiān)管機構應根據(jù)新《保險法》第135條規(guī)定，依照法律、行政法規(guī)制定并有關保險業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。司法解釋和部門規(guī)章的重點應該包括解決新《保險法》中系列概念的內(nèi)涵和外延問題，即保證新《保險法》中各個概念的規(guī)范化，增強可操作性。
（三）轉變監(jiān)管理念，運用新的監(jiān)管手段
在監(jiān)管理念上，保險監(jiān)管機構應根據(jù)本地經(jīng)濟發(fā)展情況制定相應的監(jiān)管政策。不斷創(chuàng)新監(jiān)管機制，對于經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)做到重點突出，而對于欠發(fā)達地區(qū)應該引導其快速發(fā)展；同時在監(jiān)管過程中還應該考慮到各地的風土人情、社會習俗等；在監(jiān)管手段上，要建立完善的償付能力指標體系；改變以往的監(jiān)管方式，要將年終檢查式的事后監(jiān)管轉變?yōu)橐孕畔鲗C制為基礎的日常監(jiān)管，最終向風險監(jiān)管過度，建立動態(tài)的償付能力監(jiān)管體制；要利用現(xiàn)代的網(wǎng)絡技術，加強保險公司經(jīng)營信息的透明度。
（四）完善農(nóng)村保險市場監(jiān)管體系
完整的農(nóng)村保險市場監(jiān)管體系單靠保險監(jiān)管機關是不夠的，必須充分重視和發(fā)揮行業(yè)的自律作用，形成監(jiān)管的整體合力。不僅要有宏觀調(diào)控，還要有中觀協(xié)調(diào)與微觀自律。我國應該建立以政府監(jiān)管為主、行業(yè)自律為輔、社會監(jiān)督為補充、保險公司自控為基礎的保險監(jiān)管體系。一是在農(nóng)村保險市場的監(jiān)管中，相關監(jiān)管機構應進一步有效、合理地行使自身權力和職能，整體提高農(nóng)村保險抵御、化解風險的能力；二是行業(yè)自律，它是保險業(yè)健康發(fā)展不可或缺的組成部分；三是行業(yè)協(xié)會應當以各種形式向會員單位提供服務，做好企業(yè)的參謀，同時協(xié)會應增強與社會輿論和公眾的溝通，發(fā)揮橋梁和紐帶作用。以上幾個方面是相互聯(lián)系、相互配合的，只有形成整體合力，才能有效地保護保險消費者的合法權益，確保保險監(jiān)管目標的順利實現(xiàn)[5]。
（五）加快培養(yǎng)農(nóng)村保險監(jiān)管專門人才
國家監(jiān)管機構方面，可以專門招聘一批具有較高文化素質、了解農(nóng)村、具有農(nóng)村基層保險工作經(jīng)驗的監(jiān)管隊伍。他們了解農(nóng)村保險的基本情況，知道保險市場中存在的問題與不足，在保險監(jiān)管過程中就可以有的放矢，順利發(fā)現(xiàn)和解決問題。對于保險公司而言，在開拓農(nóng)村保險市場時，可以充分利用農(nóng)村豐富的勞動力資源，在村民中招聘一些文化程度相對較高的人加以保險知識教育，把他們培養(yǎng)成為一支具有專業(yè)素質、講誠信、守紀律的保險營銷隊伍，減少農(nóng)村保險市場中的惡性競爭以及誠信缺失等現(xiàn)象。這樣不僅可以方便農(nóng)民購買保險，同時也可以降低保險公司的成本，而且也會使保險公司更好地把握農(nóng)民的保險需求，設計出適合農(nóng)民需求的保險產(chǎn)品。此種方式，也為有一定文化的農(nóng)民創(chuàng)造了更多的就業(yè)機會，使農(nóng)民達到了創(chuàng)收的目的。
農(nóng)民富則天下富，農(nóng)業(yè)穩(wěn)則天下穩(wěn)?？傊叭r(nóng)”問題始終是我國經(jīng)濟發(fā)展中的頭號問題，八億農(nóng)民的農(nóng)村市場對于任何一個行業(yè)來說都是一個龐大的市場。隨著我國新農(nóng)村建設的不斷推進，農(nóng)民收入的不斷提高，農(nóng)村的保險需求量也在迅速激增。各保險公司必須站在戰(zhàn)略的高度開拓農(nóng)村保險市場，迎合農(nóng)村保險市場的各種保險需求。同時，各級保險監(jiān)管機構，也必須針對農(nóng)村保險市場發(fā)展的特殊情況，針對監(jiān)管中存在的問題，有的放矢，提高自身監(jiān)管水平，努力為我國保險業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻。
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論文摘要:文章面對我國道路運輸市場監(jiān)管存在的諸多問題,指出了加強行業(yè)管理的重要性,認為規(guī)范道路運輸管理行政執(zhí)法,強化道路運輸管理服務職能,健全高效應急指揮體系,提高從業(yè)人員整體素質和加強基拙建設和管理是提高運輸市場監(jiān)管的必要措施。
目前,交通部《關于促進道路運輸業(yè)又好又快發(fā)展的若干意見》(以下簡稱《意見》),提出未來5到10年,道路運輸要以科學發(fā)展觀為指導,認真落實國務院關于加快發(fā)展服務業(yè)的戰(zhàn)略部署,充分發(fā)揮道路運輸業(yè)的比較優(yōu)勢,著實提高市場監(jiān)管能力,推進道路運輸業(yè)實現(xiàn)運輸安全高效、服務文明誠信、節(jié)能減排主導、技術裝備先進、市場規(guī)范有序、站運協(xié)調(diào)發(fā)展的目標。道路運輸市場監(jiān)管作為道路運輸業(yè)的管理部門,落實《意見》,就是要以行為規(guī)范、運轉協(xié)調(diào)、公正透明、廉潔高效的管理,構建和維護統(tǒng)一、開放、競爭、有序的道路運輸市場秩序,提供安全、便捷、可靠、經(jīng)濟、優(yōu)質的道路運輸公共服務,充分地滿足道路運輸服務消費者和道路運輸經(jīng)營者的需求,為構建社會主義和諧社會做出貢獻。但是近年來,我國道路系統(tǒng)已發(fā)生多起重大運輸災害事故,這暴露出道路運輸安全仍存在許多薄弱環(huán)節(jié),應引起有關管理機構高度重視。因此,在這種形勢下,對道路運輸現(xiàn)狀加以研究尤為必要,并有針對性地改善道路運輸條件,提高道路運輸?shù)氖袌霰O(jiān)管。
一、我國道路運輸市場監(jiān)管的必要性
從道路運輸業(yè)的業(yè)態(tài),尤其是我國道路運輸業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景看,我國道路運輸業(yè)基本不具備自然壟斷的條件,決定其必須要在政府主導的市場監(jiān)管下進行工作。某些公用事業(yè)性質的企業(yè)并不是自然壟斷的,并且也不是所有的自然壟斷企業(yè)都是公用事業(yè)。當前對道路運輸行業(yè)進行監(jiān)管主要是出于以下的考慮。第一,包括汽車運輸在內(nèi)的交通運輸業(yè)對公眾的影響是非常顯著的,政府不能對與國計民生有重大關系的道路運輸失去控制和主導。第二,道路運輸業(yè)內(nèi)存在著極其不公平的惡性競爭,嚴重地影響了行業(yè)內(nèi)眾多守法企業(yè)和行業(yè)外消費者的公共利益。所以盡管道路運輸業(yè)內(nèi)的自然壟斷并不明顯,但作為一類公用事業(yè)的道路運輸業(yè),政府對其進行監(jiān)管是完全必要的。在市場監(jiān)管中,政府具有以下權:政府保留控制進人的權利;政府保留管制價格的權利;政府保留為公共利益而指定質量標準和某些其他服務條件的權利;被授權者有責任向所有的消費者提供上述兩條確定的合理務?？傊?政府主管部門為了保證行業(yè)的服務質量和服務條件,必須對該行業(yè)的市場進人進行監(jiān)管,必要時還可對價格進行管制。但是監(jiān)管并不是對競爭的全然抹殺,恰恰相反,監(jiān)管的主要任務就是建立或者保持一種必不可少的條件,使全社會的資源得到有效的利用,同時保持競爭的機制。
二、當前道路運輸市場監(jiān)管存在的問題
1、立法環(huán)節(jié)步伐緩慢
首先,從道路運輸業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中的重要地位來看,客觀上要求有一部效力相應的全國性法律文件引導、規(guī)范道路運輸行業(yè)的健康發(fā)展。但是部門利益、地方利益分歧很難形成統(tǒng)一的制度安排,所以長期以來國家依靠部門規(guī)章對全國龐大的道路運輸行業(yè)進行引導、規(guī)范。受效力的影響,部門規(guī)章往往起不到統(tǒng)一監(jiān)管的作用,這種局面,客觀上造成了道路運輸行業(yè)管理的地方化、多元化。其次,從1985年開始起草的《道路運輸條例》,歷時19年才出臺,立法步伐緩慢,對道路運輸業(yè)的秩序要求回應遲滯,從一個側面反映國家對道路運輸行業(yè)管理重要性認識的艱難轉變。還有一些地方道路運輸行業(yè)立法的內(nèi)容在很大程度上淪為國家立法的翻版使得地方道路運輸立法對中央立法的具體化、補充性功能弱化,缺乏可操作性。在實踐中往往表現(xiàn)為國家立法沒有解決的問題,地方立法也沒有解決,國家立法的空白恰巧也是地方立法的空白。
2、常現(xiàn)多頭監(jiān)管局面
《意見》對道路運輸?shù)母鱾€環(huán)節(jié)做出了嚴格的規(guī)定,設置了多個運管機構,各機構均可對外執(zhí)法。但相互之間協(xié)調(diào)、配合不夠,人員、車輛調(diào)動不便。因此,不能形成管理合力,對運輸市場監(jiān)管力度不夠。在一些地方幾個運管機構分屬多個領導分管,管理層級多、關系復雜、內(nèi)部協(xié)調(diào)困難、存在各自為政的現(xiàn)象,管理關系不順。比如,2007年液氯泄漏事故中肇事車本身,按現(xiàn)有管理體制,就涉及到3個部門,槽罐歸質檢部門管,車體屬交通部門管,車輛上路通行又涉及公安部門。安全監(jiān)管各部門之間存在著管理職能交叉的問題,進而造成了安全監(jiān)管的漏洞。
3、安全監(jiān)管不到位
近年來,我國在道路運輸安全監(jiān)管方面開展了大量工作。但由于多方面的原因,針對道路運輸?shù)陌踩O(jiān)控與事故應急處置能力仍相對較弱,難以適應道路運輸迅猛發(fā)展的新形勢和新要求。一是靜態(tài)管理嚴謹,動態(tài)監(jiān)管薄弱。道路運輸?shù)淖C書情況、運輸狀況等進行檢查詢問仍未跳出靜態(tài)監(jiān)管的模式,運輸汽車的整個運輸、裝卸過程監(jiān)管不夠,未能在真正意義上實現(xiàn)從靜態(tài)監(jiān)管到動態(tài)監(jiān)管的轉變:二是全程動態(tài)監(jiān)管體系尚未建立。人力、物力資源的不足制約了全程動態(tài)監(jiān)管的實施,科技設備不能滿足動態(tài)監(jiān)管的需要;三是道路管理機構內(nèi)部管理、運政等部門對危險品運輸?shù)谋O(jiān)管行政執(zhí)法效率不高:四是道路運輸信息化管理十分落后,大部分部門和單位依靠經(jīng)驗進行管理,遠遠不能適應形勢發(fā)展的需要。如果沒有信息系統(tǒng),就難以為危險貨物作業(yè)人員和管理人員提供技術支持和應急處理指導,難以對道路進行有效的跟蹤管理。
4、從業(yè)資格證的定位存在偏差
目前人員資質成為道路運輸市場安全一作的重要一關。但是我們認為,從業(yè)資格證不具有安全管理功能,只有駕駛證才具有安全管理職能?！稜I業(yè)性道路運輸駕駛員職業(yè)培訓管理規(guī)定》提出從業(yè)資格證制度的目的是“為規(guī)范營業(yè)性道路運輸駕駛員職業(yè)培訓活動,提高營業(yè)性道路運輸駕駛員職業(yè)素質,加強道路運輸安全生產(chǎn)管理,提高道路運輸服務質量”。這可以看出,從業(yè)資格證制度中加強道路運輸安全生產(chǎn)管理的職能相對較弱。相比而言,安全管理職能應該是駕駛證的職能,駕駛員持有從業(yè)資格證只是要求其必須掌握關于營業(yè)生運輸?shù)闹R。
5、道路基礎設施薄弱
我國很多道路特別是農(nóng)村道路點多、面廣、戰(zhàn)線長,大多數(shù)是農(nóng)民群眾自籌自建。坡陡彎急,路況差,晴通雨阻現(xiàn)象嚴重。
三、加強道路運輸市場監(jiān)管的措施
1、規(guī)范道路運輸管理行政執(zhí)法
加快建設法治政府,全面推進依法行政,既是社會主義和諧社會的重要內(nèi)容,也是實現(xiàn)和諧社會目標的重要措施。道路運輸管理系統(tǒng)要堅持依法行政理念,全面推進依法行政,依法履行《道路運輸條例》賦予的道路運輸監(jiān)督檢查的職能,嚴格執(zhí)行《行政許可法》、《行政處罰法》等法律法規(guī),公正、規(guī)范、嚴格、文明執(zhí)法,切實尊重和保護道路運輸經(jīng)營者的合法權益。要進一步強化行政執(zhí)法監(jiān)督,繼續(xù)完善執(zhí)法責任制,落實執(zhí)法責任追究制度。以全面貫徹《交通行政執(zhí)法檢查制度》等行政執(zhí)法責任制度為重點,健全完善道路運輸執(zhí)法監(jiān)督機制,做好道路運輸管理機構的層級監(jiān)督,主動接受輿論監(jiān)督和社會監(jiān)督。要創(chuàng)新法律培訓和普法宣傳機制,提高道路運輸管理人員的依法行政能力和文明執(zhí)法水平,提高廣大道路運輸經(jīng)營者的守法意識。
2、強化道路運輸管理服務職能
道路運輸關系國民經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展,關乎千家萬戶切身利益。因此,道路運輸管理系統(tǒng)必須堅持以人為本,強務理念,創(chuàng)新管理制度,推行陽光化作業(yè),簡化辦事程序,真正做到公平、公正、公開和便民。比如要努力推進城鄉(xiāng)客運一體化進程,大力開拓跨省和農(nóng)村客運班線,建設“三優(yōu)”、“三化”標準客運汽車站,為社會提供方便、快捷、優(yōu)質的道路運輸服務。同時圍繞現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展要求,積極引導貨運企業(yè)利用現(xiàn)有場地、設備、設施,建立集倉儲、包裝、修車、加油、貨運、停車食宿為一體的等級貨運站,鼓勵運輸企業(yè)與生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)聯(lián)合拓展物流配送業(yè)務,創(chuàng)造安全、高效、便民、和諧的道路運輸環(huán)境。
3,健全高效應急指揮體系
道路運輸突發(fā)事件具有突發(fā)性、快速性和嚴重危害性,這就要求我們首先要健全完善應急指揮體系、提高應急反應效率,最大限度地減少道路運輸事故的危害。統(tǒng)籌規(guī)劃,合理布局,形成分類管理、分級負責、條塊結合、屬地管理為主的道路運輸應急指揮網(wǎng)絡,以促進統(tǒng)一指揮、功能齊全、反應靈敏、運轉高效的應急機制的形成。確保各級應急指揮機構成員的結構合理。指揮機構中,既要考慮相關部門代表的合理性,也要考慮道路運輸?shù)奶厥庑?確保應急人員中專業(yè)技術人員的合理比例。通過建立健全應急工作領導負責制和責任追究制,完善落實應急會議制度、演習制度和培訓制度,提高應急指揮機構的指揮權威和指揮效能。
4、提高從業(yè)人員整體素質
從業(yè)人員的業(yè)務素質,關系到道路運輸?shù)母黜椃伞⒎ㄒ?guī)、規(guī)章、技術標準和作業(yè)規(guī)范能否嚴格執(zhí)行,各項安全管理措施能否落實到位。當前道路運輸從業(yè)人員多數(shù)素質偏低,不能完全適應道路運輸特別是危險品貨物運輸和管理工作的需要,一些環(huán)節(jié)的不安全隱患不能發(fā)現(xiàn),對執(zhí)行法律、法規(guī)和運輸生產(chǎn)過程的監(jiān)督到不了位,這是當前管理中的一個薄弱環(huán)節(jié)。為了迅速提高道路危險品貨物運輸從業(yè)人員的素質,必須通過多種渠道,采取多種形式,做好人才培訓工作,使駕駛員、押運員人人技術熟練、個個職業(yè)素質好。比如裝卸管理、押運人員應持相應工種的《崗位資格證》上崗作業(yè),駕駛人員必須獲得道路運輸《從業(yè)資格證》。其中所有危險貨物運輸從業(yè)人員都要嚴格按照《汽車運輸、裝卸危險貨物作業(yè)規(guī)程》進行操作。
5、加強基礎建設和管理
關鍵詞:場外金融衍生品;監(jiān)管;對策
Abstract:With China's rapid development of OTC financial derivatives market, improve its regulation become increasingly important. Based on China's OTC financial derivatives market development and regulation of the status quo analysis of the problems for the supervision and put forward countermeasures.
Key Words:OTC financial derivatives,regulation,countermeasure
中圖分類號:F830 文獻標識碼:B文章編號:1674-2265(2009)11-0053-03
近年來,我國場外金融衍生品市場從無到有,并呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢。由于場外交易的專業(yè)性和復雜性,其潛在的系統(tǒng)性風險較高,如缺乏正確適度的監(jiān)管措施,將會危害整個金融市場的穩(wěn)定運行和健康發(fā)展,并對國民經(jīng)濟產(chǎn)生不利影響。本文通過對我國場外金融衍生品市場發(fā)展現(xiàn)狀和存在問題的研究分析,提出有助于完善監(jiān)管的政策建議,以促進我國金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,確保經(jīng)濟金融健康平穩(wěn)運行。
一、我國場外金融衍生品市場發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀
2005年6月,債券遠期的推出標志著我國場外金融衍生品市場開始起步。4年來,場外金融衍生品市場發(fā)展迅速,交易量快速放大,交易品種也擴大到人民幣外匯遠期、人民幣外匯掉期、人民幣外匯貨幣掉期、人民幣債券遠期、人民幣利率互換和遠期利率協(xié)議等。2008年3月,國務院批準在天津建立場外交易市場(簡稱OTC市場)。
與場外金融衍生品市場的迅猛發(fā)展態(tài)勢相適應,我國金融監(jiān)管當局也適時出臺了一系列監(jiān)管措施。2004年3月,銀監(jiān)會頒布了《金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法》;2005年3月,銀監(jiān)會又正式了《商業(yè)銀行市場風險管理指引》,奠定了中國當前金融衍生品市場監(jiān)管法律法規(guī)的基礎。2007年8月,中國外匯交易中心了《全國銀行間外匯市場人民幣外匯衍生產(chǎn)品主協(xié)議》,降低了銀行的法律和信用風險。同年9月,人民銀行根據(jù)市場發(fā)展的需要和市場成員的需求,推動成立了中國銀行間市場交易商協(xié)會(NAFMII),彌補了我國銀行間市場自律組織的空白。通過協(xié)會組織市場成員加強制度規(guī)范和產(chǎn)品創(chuàng)新,是一種新的探索,有益于推進我國場外金融衍生品又好又快地發(fā)展。2007年10月份,交易商協(xié)會了《中國銀行間市場金融衍生產(chǎn)品交易主協(xié)議》(以下簡稱“NAFMII《主協(xié)議》”),標志著我國金融市場管理模式發(fā)生轉變,市場自律管理的作用開始發(fā)揮。
二、我國場外金融衍生品市場監(jiān)管存在的問題
(一)現(xiàn)行監(jiān)管法律不能適應市場發(fā)展的需要
一是《金融機構衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法》尚不能滿足整體衍生品市場的規(guī)則需求。例如對交易產(chǎn)品有所限制,涉及商品、股權及外匯的衍生產(chǎn)品,要求符合其他監(jiān)管部門的相關規(guī)定,但這方面的規(guī)定并不明確。
二是NAFMII《主協(xié)議》仍然存在法律上的不確定性。其中最大的問題在于破產(chǎn)或者清算情形下如何執(zhí)行終止凈額。由于我國《企業(yè)破產(chǎn)法》是否認可終止凈額尚存在不確定性,使得金融衍生產(chǎn)品終止凈額制度在《企業(yè)破產(chǎn)法》上的有效性和可執(zhí)行性仍不確定,需要出臺相關立法解釋或司法解釋。
三是金融機構操作當中存在“一市兩制”的現(xiàn)象。出臺主協(xié)議的基本出發(fā)點是降低交易成本,提高市場效率,但現(xiàn)在機構卻要花大量精力同時處理兩份主協(xié)議:NAFMII《主協(xié)議》和外匯交易中心的主協(xié)議。而且,如果以后市場出現(xiàn)同時涉及匯率和利率的產(chǎn)品,如何推動兩份主協(xié)議的統(tǒng)一也是一個需要解決的問題。
(二)市場參與者的內(nèi)控制度尚不完善
我國的場外金融衍生品市場是新興的市場,機構投資者對較為復雜的衍生品業(yè)務還不熟悉,從而難以制定完善的內(nèi)控制度。從對商業(yè)銀行的調(diào)查來看,盡管目前均已參照2007年銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》重新修改了各自的內(nèi)部控制標準,但是對于涉及場外金融衍生交易的條款仍有待進一步細化和完善。
(三)跨境監(jiān)管與國際合作機制亟待建立
金融衍生品市場是一個國際化的市場,現(xiàn)行法律對我國機構參與境外衍生交易存在監(jiān)管真空,國際合作也不夠深入。目前,很多外資銀行在綜合理財服務中充當著資金“二傳手”的角色,通過某個產(chǎn)品將投資者的資金募集起來,然后再通過購買境外基金或境外發(fā)行的結構性票據(jù)等將募集的資金交付給境外的金融機構來管理,境內(nèi)的金融監(jiān)管部門難以掌握相關交易以及風險狀況。而且,資金一旦出境,監(jiān)管部門也很難進行有效的跨境監(jiān)管,建立健全跨境監(jiān)管與國際合作機制已迫在眉睫。
(四)場外金融衍生品業(yè)務缺乏透明度
與交易所的場內(nèi)市場相比,場外市場靈活度高,但透明度低。隨著金融市場的開放,我國場外金融市場將日益呈現(xiàn)分散化的特征,銀行間市場將不能涵蓋場外市場的全部。一些非標準化的金融產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品交易將更多地以雙邊的形式達成,或僅在小范圍內(nèi)流通。這雖然提高了金融市場的效率和穩(wěn)定性,但也在很大程度上使監(jiān)管者對風險到底最終由誰承擔、承擔者是否具備風險管理能力和對市場總體流動性可能產(chǎn)生何種影響缺乏了解,一旦風險鏈條在某處斷裂,可能引發(fā)連鎖反應,危及金融系統(tǒng)穩(wěn)定。
(五)交易系統(tǒng)未全部納入監(jiān)管范圍
目前,國內(nèi)金融機構使用的多邊交易系統(tǒng)有外匯交易中心的交易系統(tǒng)以及彭博、路透交易系統(tǒng)等。其中外匯交易中心交易系統(tǒng)已納入監(jiān)管范圍,但其他交易系統(tǒng)未受到監(jiān)管,市場成員到這些交易平臺交易,不受銀行間市場法律法規(guī)的約束,可能造成不平等競爭和監(jiān)管套利。另外,這些電子交易系統(tǒng)將各個機構和全球市場緊密聯(lián)結成一個網(wǎng)絡,這個網(wǎng)絡極易受一個或多個對手方引發(fā)的一系列沖擊和變化的影響,如果這個網(wǎng)絡游離于監(jiān)管之外,監(jiān)管者就很難及時辨識風險。
三、完善我國場外金融衍生品市場監(jiān)管的對策
完善我國場外金融衍生品市場,必須堅持發(fā)展與監(jiān)管并重的原則,在穩(wěn)步發(fā)展中加強監(jiān)管,以監(jiān)管促進持續(xù)發(fā)展。對我國新生的金融衍生產(chǎn)品市場監(jiān)管應“以金融穩(wěn)定為目標,以完善市場基礎建設為首要任務,實現(xiàn)內(nèi)部控制與外部監(jiān)管一體化,推動國內(nèi)監(jiān)管與國際合作相互協(xié)調(diào),提高行業(yè)自律作用,確保信息披露充分,增強市場透明度”。
(一)進一步加強法制建設,完善監(jiān)管體系
一是從金融監(jiān)管的歷史和發(fā)展趨勢看,政府依法監(jiān)管始終而且仍將繼續(xù)處于核心地位。我國應借鑒英美監(jiān)管模式,逐步建立以政府機構對自律組織進行法律監(jiān)管,自律組織直接監(jiān)管市場,以社會中介組織為補充的外部監(jiān)管體制,最終實現(xiàn)政府監(jiān)管機構和相應自律組織的統(tǒng)一。應成立一個統(tǒng)一的監(jiān)管機構,并出臺相應的法律法規(guī)予以保障,避免雙重甚至多頭監(jiān)管,提高監(jiān)管效率。二是為了確立金融衍生品終止凈額制度在我國《企業(yè)破產(chǎn)法》上的有效性和可執(zhí)行性,建議出臺相關立法解釋或司法解釋,承認提前終止條款的有效性;承認“單一協(xié)議”條款在破產(chǎn)法上的有效性;在承認“單一協(xié)議”的前提下,認可衍生品主協(xié)議雙方當事人對提前終止款項的計算方法和計算標準。三是建議由監(jiān)管部門牽頭,對于存在兩份主協(xié)議的問題,由交易商協(xié)會和外匯交易中心具體負責,由市場成員參與簽訂一個過渡性的協(xié)議,由原來的雙邊協(xié)議逐步過渡到NAMFII多邊框架協(xié)議。
(二)盡快完善市場主體內(nèi)部控制機制
一要提高市場參與者的風險管理意識,增強對金融市場風險認知的深度與廣度,提高管理者對風險管理的重視程度,培育風險管理文化,增加對風險管理的投入。二要完善管理制度,建立健全對管理層、交易人員的管理制度,以及對相關交易的管理辦法。三要從系統(tǒng)控制角度出發(fā),建立獨立的職能部門,對交易業(yè)務進行嚴格的風險審核與管理,并對交易人員進行有效的管理。四要建立場外金融衍生品風險評估和控制體系,并使之起到規(guī)范業(yè)務流程、及時預警風險的作用。
(三)加強監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)與合作
一是加強國內(nèi)監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)與合作。由于場外金融衍生品市場是一個跨領域跨行業(yè)的市場,因此必須結合功能監(jiān)管需要實現(xiàn)各個監(jiān)管者之間的協(xié)作,建立一個有效的協(xié)調(diào)機制,協(xié)調(diào)各個監(jiān)管者的規(guī)則制定和監(jiān)管行動。這樣既可以避免監(jiān)管權的交叉、沖突和監(jiān)管資源的浪費,又可以防止各監(jiān)管機關互相推諉,產(chǎn)生監(jiān)管盲區(qū),還可以促進監(jiān)管規(guī)則的統(tǒng)一,防止監(jiān)管套利。在金融綜合經(jīng)營迅速發(fā)展的大背景下,這種協(xié)調(diào)機制還可以為監(jiān)管部門未來的進一步協(xié)調(diào)和融合打下基礎。二是加強國際監(jiān)管部門間的交流與合作。一方面可以實現(xiàn)對越來越多的出境資金的監(jiān)控,另一方面可以借鑒國際上先進的經(jīng)驗,促進國內(nèi)市場的發(fā)展。
(四)建立交易報告制度,強化信息披露機制
機構投資者應根據(jù)國際會計準則委員會對衍生交易信息披露的要求,遵循充分披露原則,在相關財務報告中披露金融衍生工具的范圍及性質信息、利率風險信息、信用風險信息以及公允信息。同時,還應從以下幾方面著手:創(chuàng)建場外市場交易數(shù)據(jù)庫,建立定期的報告制度;統(tǒng)一和規(guī)范稅收及會計標準,制定詳細的會計和報表原則,力求和國際慣例接軌;定期披露交易雙方的資產(chǎn)負債情況、風險敞口以及風險管理措施等情況,以便監(jiān)管層掌握足夠的信息。
(五)加強電子化建設,構建統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)
一是將我國場外市場現(xiàn)存的彭博、路透等其他系統(tǒng)納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍中來,防止不平等競爭和監(jiān)管套利的產(chǎn)生。二是推動結算系統(tǒng)聯(lián)通,實現(xiàn)債券跨市場可托管,推動托管結算系統(tǒng)橫向整合,促進場內(nèi)外市場、批發(fā)和零售市場的融合,確保實現(xiàn)市場的流動性和價格發(fā)現(xiàn)功能。三是構建場外交易統(tǒng)計監(jiān)測系統(tǒng)。一方面,應定期統(tǒng)計場外交易量、交易品種、類型的基本情況,并據(jù)此分析出一些趨勢性的結果。另一方面,要建立風險預警動態(tài)監(jiān)控功能,通過一些預警監(jiān)測指標發(fā)現(xiàn)可疑交易和異常趨勢,從而有針對性地實施全程、動態(tài)、實時監(jiān)控,并適時采取行之有效的應對措施。
參考文獻:
[1]張玉紅,霍天翔,馮宗憲.場外金融衍生品市場發(fā)展探析[J].上海金融,2005,(5).
